справа № 619/5290/25
провадження № 2/619/2310/25
Рішення

іменем України

12 листопада 2025 року м. Дергачі

Дергачівський районний суд Харківської області

у складі: головуючого судді Коваленко Н.В.,

за участю секретаря судового засідання Носачової І.В.,

розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 619/5290/25,

ім`я (найменування) сторін:

позивач: АТ "ТАСКОМБАНК",

відповідач : ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості,

представник позивача: Гнип Володимир Володимирович,

Стислий виклад позиції позивача.

09 вересня 2025 року АТ "ТАСКОМБАНК", в особі представника Гнип В.В., через систему «Електронний суд», звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № від 02.12.2021 в розмірі 51524,80 грн, в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 29657,39 грн; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 5008,69 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 16858,72 грн.

Відповідач в системі «Електронний суд» направила відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що 02.12.2021 між нею та ТОВ «Центр фінансових рішень» було укладено кредитний договір на суму 35 239,73 грн строком на 12 місяців. Кредитні кошти вона використала повністю. На початку дії договору вона виконувала зобов`язання та здійснила два повні платежі: 05.01.2022 2 745,08 грн; 03.02.2022 2 837,26 грн. Фактично нею було здійснено саме ці два платежі. Решта сум, відображених у банківській виписці, є технічними операціями банку (нарахування відсотків, перенесення заборгованості тощо) і не є її окремими внесками. Після 24.02.2022 вона повністю втратила можливість отримувати доходи через бойові дії біля її місця проживання. Відповідач визнaє існування заборгованості за тілом кредиту. Водночас зазначає, що усі заявлені у позові відсоткові нарахування припадають виключно на період після 24.02.2022, тобто на час воєнного стану. До цієї дати відповідач вчасно виконувала зобов`язання і сплатила два платежі, що підтверджується банківською випискою. У зв`язку з цим вона заперечує проти стягнення відсотків у заявлених розмірах, оскільки вони є непропорційними та виникли в період, коли виконання зобов`язань було для неї фактично неможливим. Єдиний підтверджений офіційний дохід в Україні це пенсія: станом на березень 2022 року її розмір становив близько 2 300 грн; наразі її розмір складає 3 323 грн на місяць. З огляду на її реальні фінансові можливості просить суд затвердити графік погашення залишку тіла боргу строком на 24 місяці з щомісячними платежами у розмірі 1 236 грн.

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.

На виконання вимог ч. 8 ст. 187 ЦПК України 09.09.2025 судом було сформовано засобами системи «Електронний суд» з Єдиного державного демографічного реєстру відповідь № 1755594 щодо місця перебування та місця проживання відповідача.

10 вересня 2025 року ухвалою Дергачівського районного суду Харківської області позовну заяву було прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та судове засідання для розгляду по суті призначено на 15.10.2025, яке відкладено на 12.11.2025.

У судове засідання представник позивача АТ «ТАСКОМБАНК» Гнип В.В. не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. У позовній заяві просив справу розглядати у відсутність представника позивача.

У судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явилася, направивши в системі «Електронний суд» заяву про розгляд справи без її участі, враховуючи всі її пояснення, які викладені у відзиві.

Частиною 3 статті 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

02.12.2021 між ТОВ «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №, за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 35239.73 гривень строком користування 12 місяців.

Відповідно до копії договору відступлення права вимоги № 01/09/21 від 01.09.2021 ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» (первісний кредитор) та АТ «Таскомбанк» (новий кредитор) уклали договір відступлення права вимоги, за яким первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені договором. За умовами договору відступлення права вимоги договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів відбитками печаток сторін (п.9.1 договору). Договір діє протягом одного календарного року, але у будь-якому разі до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором (п.9.2 договору). В силу п.2.2 договору сторони погодили, що первісний кредитор має право щодення передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог. Право вимоги переходить до нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого новий кредитор стає новим кредитором по відношенню до позичальників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам, а також по відношенню до поручителів за договорами забезпечення.

Мотиви суду.

Всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, з`ясувавши обставини, на які посилалися сторони, як на підставу своїх вимог та заперечень, оцінивши ці докази на належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.

Судом установлено, що 02.12.2021 між ТОВ «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту №5762460, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до умов Паспорту кредиту №5762460 та Кредитного договору № від 02 грудня 2021 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах:- сума кредиту 35239.73 гривень;- строк користування 12 місяців;- річні проценти 9, 99 % від суми боргу за договором;- щомісячні проценти 11, 99 % від суми кредиту.

Відповідно до Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» (далі за текстом Умови отримання кредитів) Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

01 вересня 2021 року права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» (надалі також Позивач) на підставі Договору факторингу №01/09/21 від 01.09.2021 року.

Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу №01/09/21 від 01 вересня 2021 року, Позивач є Новим кредитором ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 02 грудня 2021 року з усіма наступними додатками та змінами.

Умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті.

Таким чином, Позичальником було грубо порушено умови Кредитного договору № від 02 грудня 2021 року, а також норми чинного законодавства, зокрема наступні.

Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Частиною 1 статті 639 ЦК України передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Згідно з частиною 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно - телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі статтями 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за Кредитним договором ОСОБА_1 порушує взяті на себе зобов`язання за цим Договором.

Як вбачається з положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього кодексу.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Одночасно, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

На час розгляду справи судом, відповідачем не надано відомостей, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за Кредитним договором у добровільному порядку.

Так, згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № від 02.12.2021 за період з 02.12.2021 по 01.06.2025 відповідач має заборгованість в загальній сумі 51524,80 грн, яка складається з: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 29657,39 грн; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 5008,69 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 16858,72 грн.

Вирішуючи по суті позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за відсотками, суд ураховує, що відповідно до усталеної судової практики припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики за відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування або з моменту пред`явлення позичальнику вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначених висновків дійшов Верховний Суд у постановах Великої Палати від 28.03.2018 у справі № 444/9519/1, від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16, від 23.06.2020 у справі № 536/1841/15-ц та від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16.

Отже, проценти за користування кредитом, нараховані поза межами строку кредитування, не підлягають стягненню.

Згідно умов п. 1.2. Кредитного договору № від 02.12.2021, строк договору - 12 місяців, дата надання кредиту 02.12.2021, дата повернення кредиту (останній день) 02.12.2022.

Таким чином, строк кредитування сплив 02.12.2022 року.

Відповідно до пункту 3. Кредитного Договору, позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів в кредит, що розміщені на сайті ТОВ «ФК ЦФР» www.keditmarket.ua, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладання цього договору.

Як вбачається з кредитного договору № , відповідно до п. 3.1 .Кредитний договір діє в межах строку на який надається кредит та припиняється належним його виконанням. Зміни до договору вносяться за згодою сторін, шляхом підписання додаткової угоди.

Однак, матеріали справи не містять підтверджень, що саме надані фінансовою установою Правила надання грошових коштів у позику були надані при укладенні договору позичальнику та який ознайомився і погодився з ними, підписуючи кредитний договір, а також те, що вказаний документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містив умови, зокрема й щодо пролонгації договору.

Згідно із ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Надані позивачем Правила надання грошових коштів у позику, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку, в договорі, який безпосередньо підписаний відповідачем і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому правил приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Позивач не довів, що відповідач ініціював продовження строку користування кредитним договором чи зміну дати погашення кредиту, або що сторони домовлялися про продовження строку кредитного договору, тому, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді умови пролонгації по кредиту.

Зазначені правові висновки містяться у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17.

Позивачем не надано доказів звернення позичальника за продовженням строку користування кредитом у будь-який спосіб, чи то визначений договором, чи законом, тому суд дійшов висновку про наявність підстав для нарахування процентів за договором тільки у межах строку його дії - по 02 грудня 2022 року, що становить: заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 3950,99 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 12644,04 грн.

Водночас згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем відсотки нараховувались до 01.06.2023, тобто поза межами строку договору позики.

Твердження відповідача, що вонавизнає існування заборгованості за тілом кредиту, оскільки всі відсоткові нарахування припадають виключно на період після 24.02.2022, тобто на час воєнного стану, тому заперечує проти стягнення відсотків у заявлених розмірах, оскільки вони є непропорційними та виникли в період, коли виконання зобов`язань було для неї фактично неможливим, доход отримує лише з пенсії по інвалідності, суд оцінює критично, оскільки відповідач, будучи ознайомленою з умовами кредитування, уклавши кредитний договір не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, а тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» щодо стягнення суми кредиту та відсотків підлягають задоволенню частково. Також відповідачем не надано належних доказів того, що вона є інвалідом, окрім довідки про доходи №742798, з якої неможливо встановити групу інвалідності та інші дані.

Отже позовні вимоги підлягають задоволенню частково, в сумі 46252,42 грн (29657,39 грн тіло кредиту + заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 3950,99 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 12644,04 грн.- проценти за 12 місяців).

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» підлягають задоволенню частково (89,76%), то розмір сплаченого судового збору при зверненні до суду з цим позовом підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно задоволеним вимогам, а саме в розмірі 2174,34 грн.

Відповідно до ч.1 ст. 259 ЦПК України суди ухвалюють рішення іменем України негайно після закінчення судового розгляду.

Відповідно до абз. 1 ч. 6 ст. 259 ЦПК України у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.

Ураховуючи викладене та керуючись статтями 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за Кредитним договором № від 02.12.2021 в розмірі 46252 (сорок шість тисяч двісті п`ятдесят дві) гривні 42 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2174,34 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування (ім`я) сторін та інших учасників справи:

позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "ТАСКОМБАНК", місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри 30, ідентифікаційний код 09806443;

відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Н. В. Коваленко