Справа № 157/1641/25
Провадження №2/157/724/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 листопада 2025 рокумісто Камінь-Каширський

Камінь-Каширський районний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Антонюк О.В.,

з участю секретаря судового засідання Солошик Д.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору,

встановив:

АТ «ТАСКОМБАНК» звернулося у суд з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість по кредитному договору № 002/22705548-СК_SB від 19 жовтня 2023 року у розмірі станом на 13 травня 2025 року 35 592 гривні та стягнути понесені судові витрати. В обґрунтування вимог зазначає, що 19 жовтня 2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування. Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування від 19 жовтня 2023 року належить розуміти як кредитний договір №002/22705548-CK_SB від 19 жовтня 2023 року. ОСОБА_1 з 19 жовтня 2023 року є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером кредитного договору №002/22705548-CK_SB (надалі - кредитний договір). Умовами кредитного договору визначено, що ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «ТАСКОМБАНК», позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World і встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. Згідно умовами Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування відповідач просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті. Таким чином, позичальнику було встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту, що складає 200 000 гривень, а саме надані кредитні кошти в сумі 0 грн, з процентною ставкою за встановленим кредитним лімітом - 59%; строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Відповідно до п. 1 Згоди та запевнення клієнта до договору, що є невід`ємною частиною Заяви-договору, позичальник підтверджує, що до укладення договору ознайомлений з умовами договору, у тому числі тарифами, Правилами користування електронними платіжними засобами, емітованими АТ «ТАСКОБМАНК», з умовами відкриття та обслуговування рахунків, з умовами розміщення вкладу, отримання споживчого кредиту, надання та/або зміна умов надання банківських, платіжних та інших фінансових послуг банку. Відповідно до п. 7 Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, позичальник підтвердив, що невід`ємною частиною Заяви-договору є Згода та запевнення клієнта до договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку izibank договір набуває чинності. Відповідно до п. 11 Згоди, позичальник підтвердив, що розуміє та згоден з тим, що процентна ставка за кредитом фіксована та не може бути змінена без згоди позичальника (клієнта). Проценти нараховуються за кредитом щомісячно на суму залишку заборгованості на кінець кожного дня за методом факт/факт та сплачуються позичальником (клієнтом) щомісячно в складі обов`язкового мінімального платежу згідно з умовами кредитування, визначеними тарифами банку та зазначеними у паспортні споживчого кредиту. Відповідно до п. 5 Заяви-договору, позичальник підтвердив генерацію ключової пари Удосконаленого Електронного Підпису (далі - УЕП) з особистим ключем та відповідним відкритим ключем, що буде використовуватися ним в Мобільному застосунку izibank для вчинення правочинів (у вигляді електронного документу), розрахунково-касовому обслуговуванні та/або при отриманні банківських, платіжних та інших фінансових послуг. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису, його накладення має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Відповідно до п. 2.1. Підрозділу 2 в рамках послуги банку «Картка izibank» та укладеного з клієнтом договору, банк встановлює кредитний ліміт на умовах, визначених договором та тарифами. З метою надання кредитного ліміту банк визначає ліміт кредитної лінії для клієнта в межах загального кредитного ліміту. Загальний кредитний ліміт визначається банком самостійно, зазначається в Заяві-договорі на укладання договору/договорі про надання послуг/іншому документі встановленої банком форми/тарифах, і є істотною умовою договору, в частині умов щодо встановлення кредитного ліміту, наявність якої вимагається чинним законодавством України. В межах загального кредитного ліміту визначається окремий ліміт кредитної лінії клієнта, на підставі здійсненої оцінки кредитоспроможності клієнта. За наслідками такої оцінки (в тому числі враховуючи запит клієнта щодо ліміту кредитної лінії, за наявності) банк в межах загального кредитного ліміту встановлює клієнту кредитний ліміт, розмір якого зазначає в Мобільному застосунку «izibank». Відповідно до п. 2.3. у випадку, якщо клієнт не погодиться із запропонованою зміною ліміту кредитної лінії/Загального ліміту кредитної лінії, про яку він був повідомлений у порядку та способом, встановленим договором, він зобов`язаний не пізніше 10 (десяти) календарних днів після інформування його про зміну ліміту кредитної лінії/загального ліміту кредитної лінії, повідомити про це банк шляхом надання письмової заяви. У разі, якщо банк у зазначений в цьому пункті строк не отримає відповідного письмового повідомлення, новий ліміт кредитної лінії/загальний ліміт кредитної лінії вважаються погодженими клієнтом. Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою. Отже, позивач, свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі. В подальшому відповідач перестав виконувати умови кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту, процентах. Разом із тим, умови вищезазначеного кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості, яка станом на дату звернення залишається непогашеною. Як наслідок, станом на 13 травня 2025 року, заборгованість за кредитним договором №002/22705548-CK_SB від 19.10.2023 року становить 35 592 грн, в тому числі: заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) - 19 999 грн 07 коп; заборгованість по процентам (в тому числі прострочена) - 15 592 грн 93 коп. Зазначені суми підтверджуються відповідним розрахунком заборгованості по кредитному договору та виписками. Таким чином, позичальником було грубо порушено умови кредитного договору, а також норми чинного законодавства. Наявність очевидних ознак неспроможності позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов договору (що не були усунені позичальником) має наслідком виникнення у банку права вимагати повернення суми кредиту, що в тому числі передбаченого ч. 2 ст. 1054 ЦК України. З урахуванням наведених обставин та підтверджуючих дані обставини документів, з огляду на норми чинного законодавства, позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Представник позивача AT «ТАСКОМБАНК» Попов Є.В. у судове засідання не з`явився, подав заяву, із змісту якої вбачається, що він просить розглянути справу у відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 викликався до суду у тому числі через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Причину неявки в судове засідання ОСОБА_1 не повідомив і відзив не подав.

З`ясувавши обставини справи та дослідивши докази, суд дійшов висновку, що позов належить задовольнити повністю, зважаючи на таке.

Відповідно до ст. ст. 1050, 1054 ЦК України (далі - ЦК) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.

Згідно зі ст. ст. 526, 530 ЦК зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, та у встановлений законом або договором строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 610 ЦК передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених зобов`язанням.

Суд встановив, що 19 жовтня 2023 року між AT «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 002/22705548-СК_SB на відкриття поточного рахунку з використанням платіжних засобів та оформлення платіжної картки шляхом підписання останнім заяви-договору на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проєкту «izibank», Згоди та запевнення клієнта до Договору.

Згідно з довідкою директора Департаменту супроводження банківських операцій АТ «ТАСКОМБАНК» Вороніної І.В. № 19412/47.7 від 19 травня 2025 року ОСОБА_1 з 18.10.2023 є власником поточного рахунку у валюті гривня № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-Анкети на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером кредитного договору №002/22705548-CK_SB від 18.10.2023, № картки НОМЕР_2 , відкритого в АТ «ТАСКОМБАНК».

Відповідно до умов укладеного між сторонами кредитного договору AT «ТАСКОМБАНК» надало ОСОБА_1 кредит (кредитування рахунку та встановлення кредитної лінії) на споживчі цілі, з максимальним розміром ліміту кредитної лінії 200 000 гривень, з процентною ставкою за користування лімітом кредитної лінії під час дії пільгового періоду 0,0001% річних, з процентною ставкою за користування лімітом кредитної лінії при невиконанні умов пільгового періоду 77,57% річних, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит в порядку та на умовах, визначених договором, нараховані відсотки за користування кредитом, оплачувати щомісячний платіж на умовах, передбачених договором.

Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частинами 12, 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України.

Матеріали справи свідчать, що зазначений кредитний договір був укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України з дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням істотних умов.

АТ «ТАСКОМБАНК» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, що підтверджується випискою по рахунку з кредитною карткою відповідача за період з 18 жовтня 2023 року по 13 травня 2025 року.

Відповідач ОСОБА_1 в порушення умов кредитного договору № 002/22705548-СК_SB від 19 жовтня 2023 року зобов`язання по кредиту не виконав належним чином, у зв`язку з чим утворилась заборгованість перед позивачем, розмір якої станом на 13 травня 2025 року складає 35 592 гривні, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) 19 999 гривень 07 копійок, заборгованість за процентами (в тому числі прострочена) 15 592 гривні 93 копійки, що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості.

Отже, суд доходить висновку, що позов АТ «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 належить задовольнити повністю.

Оскільки позов задоволено у повному об`ємі, тому на підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідачки ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь АТ «ТАСКОМБАНК» понесені останнім та документально підтвердженні витрати, пов`язані з оплатою судового збору, у розмірі 2 422 гривні 40 копійок.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 27, 78 - 81, 141, 142, 206, 263, 264, 265, 352, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, ) заборгованість по кредитному договору № 002/22705548-СК_SB від 19 жовтня 2023 року у розмірі 35 592 (тридцять п`ять тисяч п`ятсот дев`яносто дві) гривні, з яких: 19 999 гривень 07 копійок - заборгованість по тілу кредиту; 15 592 гривні 93 копійки - заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» судові витрати по оплаті судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення його повного тексту.

Учасники справи можуть отримати інформацію щодо справи за вебадресою сторінки на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет: https://km.vl.court.gov.ua/sud0304/gromadyanam/csz/.

Дата складення повного тексту рішення 12 листопада 2025 року.

Головуючий: О.В. Антонюк