1Справа № 335/8236/25 2/335/3527/2025
11 листопада 2025 року м. Запоріжжя
Вознесенівський районний суд міста Запоріжжя у складі головуючого судді Романько О.О., за участю секретаря судового засідання Корсунової Г.В., розглянувши цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «РадаБанк» поданим через представника Вербицьку Анастасію Олегівну до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по ліміту овердрафту,-
АТ «Акціонерний Банк «РадаБанк» звернулось до суду з вищевказаним позовом поданим через представника Вербицьку Анастасію Олегівну, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 11 218,60 грн., що складається із: заборгованості по ліміту овердрафту 5 000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам 6 218,60 грн., та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 15.08.2024 ОСОБА_1 підписала Заяву на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу для пакетів послуг зарплатних карток №1194724/Z03/21 та уклала договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб 392424/ФКР510/21.
Згідно Договору та Заяви № 1194724/Z03/21 від 15.08.2024 позичальнику було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 8 000,00 гривень, овердрафт для клієнтів, які обслуговуються в межах зарплатних проєктів банку на наступних умовах: Тип кредиту: Овердрафт надається на споживчі цілі Клієнтам - фізичним особам, які обслуговуються в рамках Зарплатного проекту, та власників пенсійних карток. Забезпечення/оцінка майна: відсутнє. Форма кредитування: Ліміт овердрафту встановлюється у безготівковій формі на картковий рахунок, в рамках якого надається Овердрафт, відкритий у АТ «АБ «Рада Банк». Термін дії овердрафту: 12 місяців з можливістю пролонгації; Максимально можлива сума кредиту: до 15 000 грн. на зарплатну картку, до 10 000 грн. на пенсійну картку. В разі звільнення Позичальника з підприємства термін повернення Овердрафту визначається умовами «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (надалі - Договір). У разі прийняття позичальником власником пенсійної картки рішення на пенсійне обслуговування в іншому банку, термін повернення Овердрафту визначається умовами Договору. Лонгація овердрафту: для зарплатних карток - автоматичне подовження строку дії овердрафту на наступний термін; для пенсійних карток - за заявою клієнта і за рішенням Кредитного комітету. Процентна ставка за користування Овердрафтом: Фіксована. Встановлюється в розмірі: 0,000001% (нуль цілих одна мільйонна процентів) річних у перші 30 днів користування овердрафтом та 42% (сорок два процентів) річних, починаючи з 31-го дня користування та 55% (п`ятдесят п`ять процентів) річних на прострочену заборгованість. У випадку, якщо позичальник не погашає до 31-го дня користування Овердрафтом суму заборгованості за Овердрафтом повністю, Банк здійснює перерахунок нарахованих процентів за весь період користування. Овердрафтом починаючи з першого дня за ставкою 42% (сорок два процентів) річних. Після повного погашення всієї заборгованості та при наступному використанні Овердрафту відлік днів для визначення процентної ставки починається спочатку. Комісії, що сплачуються за користування Овердрафтом: за збільшення заборгованості за Овердрафтом (крім розрахунків через POS - термінал або в мережі «Internet», та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту) Позичальник сплачує Банку комісію у розмірі 5% (п`ять процентів), але не менше 5 гривень від суми збільшення заборгованості при кожному наданні Овердрафту Комісія за збільшення заборгованості за Овердрафтом при розрахунках через POS-термінал або в мережі «Internet», та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту відсутня. Обов`язковий мінімальний платіж: 7% (сім процентів) від суми поточної заборгованості (без процентів), розрахованої на перше число поточного місяця. При наявності простроченої заборгованості додатково сплачується сума простроченої заборгованості. Обов`язковий платіж має бути внесений не пізніше передостаннього операційного дня поточного місяця. В разі не внесення суми обов`язкового платежу ця сума в останній операційний день місяця відображається на рахунках простроченої заборгованості (процентів та/або основної заборгованості).
У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов Договору банком було направлено лист-вимогу №392424/ФКР510/21 від 29.01.2025.
Станом на 18.08.2025 у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 11 218,60 грн., яка складається з наступного: заборгованості по ліміту овердрафту 5 000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам 6 218,60 грн..
Просили стягнути з відповідача загальну суму заборгованості та судові витрати.
Ухвалою судді від 26.08.2025 справу прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи.
Учасники справи у судове засідання неодноразово не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, від відповідача відзиву на позов, заяв про розгляд справи за його відсутності не надходило, представник позивача надав заяву про розгляд справи за його відсутності, де також не заперечує проти заочного розгляду справи.
За таких обставин, суд вважає можливим провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення за відсутності учасників справи, на підставі доказів, які є в матеріалах справи, без фіксування судового засідання технічними засобами, що відповідає положенню ч. 2 ст. 247, ч. 1 ст. 280 ЦПК України.
Судом встановлені наступні факти і відповідні їм правовідносини.
15.08.2024 ОСОБА_1 підписала Заяву на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу для пакетів послуг зарплатних карток №1194724/Z03/21, тобто уклала договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
15.08.2024 відповідачем отримано платіжну картку та запечатаний конверт з ПІН-кодом, про що складена розписка про отримання платіжної карти.
Суд доходить до висновку, що між сторонами укладений кредитний договір від 15.08.2024 року №392424/ФКР510/21, який по своїй суті є договором приєднання, відповідно до ст.634 ЦК України.
Отже, згідно Заяви № 1194724/Z03/21 та Договору № 392424/ФКР510/21 від 15.08.2024 позичальнику було надано кредит у формі овердрафту з лімітом у сумі 8 000,00 гривень, овердрафт для клієнтів, які обслуговуються в межах зарплатних проєктів банку на наступних умовах: Тип кредиту: Овердрафт надається на споживчі цілі Клієнтам - фізичним особам, які обслуговуються в рамках Зарплатного проекту, та власників пенсійних карток. Забезпечення/оцінка майна: відсутнє. Форма кредитування: Ліміт овердрафту встановлюється у безготівковій формі на картковий рахунок, в рамках якого надається Овердрафт, відкритий у АТ «АБ «Рада Банк». Термін дії овердрафту: 12 місяців з можливістю пролонгації; Максимально можлива сума кредиту: до 15 000 грн. на зарплатну картку, до 10 000 грн. на пенсійну картку. В разі звільнення Позичальника з підприємства термін повернення Овердрафту визначається умовами «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (надалі - Договір). У разі прийняття позичальником власником пенсійної картки рішення на пенсійне обслуговування в іншому банку, термін повернення Овердрафту визначається умовами Договору. Лонгація овердрафту: для зарплатних карток - автоматичне подовження строку дії овердрафту на наступний термін; для пенсійних карток - за заявою клієнта і за рішенням Кредитного комітету. Процентна ставка за користування Овердрафтом: Фіксована. Встановлюється в розмірі: 0,000001% (нуль цілих одна мільйонна процентів) річних у перші 30 днів користування овердрафтом та 42% (сорок два процентів) річних, починаючи з 31-го дня користування та 55% (п`ятдесят п`ять процентів) річних на прострочену заборгованість. У випадку, якщо позичальник не погашає до 31-го дня користування Овердрафтом суму заборгованості за Овердрафтом повністю, Банк здійснює перерахунок нарахованих процентів за весь період користування. Овердрафтом починаючи з першого дня за ставкою 42% (сорок два процентів) річних. Після повного погашення всієї заборгованості та при наступному використанні Овердрафту відлік днів для визначення процентної ставки починається спочатку. Комісії, що сплачуються за користування Овердрафтом: за збільшення заборгованості за Овердрафтом (крім розрахунків через POS - термінал або в мережі «Internet», та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту) Позичальник сплачує Банку комісію у розмірі 5% (п`ять процентів), але не менше 5 гривень від суми збільшення заборгованості при кожному наданні Овердрафту Комісія за збільшення заборгованості за Овердрафтом при розрахунках через POS-термінал або в мережі «Internet», та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту відсутня. Обов`язковий мінімальний платіж: 7% (сім процентів) від суми поточної заборгованості (без процентів), розрахованої на перше число поточного місяця. При наявності простроченої заборгованості додатково сплачується сума простроченої заборгованості. Обов`язковий платіж має бути внесений не пізніше передостаннього операційного дня поточного місяця. В разі не внесення суми обов`язкового платежу ця сума в останній операційний день місяця відображається на рахунках простроченої заборгованості (процентів та/або основної заборгованості).
Згідно зі ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Позивач виконав в повному обсязі свої договірні зобов`язання щодо встановлення відповідачу ліміту овердрафту на поточний рахунок (на платіжну картку міжнародних платіжних систем відповідача, яка була надана останній у відповідності до заяви.
Відповідач отримала кредитні кошти, однак своєчасно не сплатила позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором.
Відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 18.08.2025 у ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 11 218,60 грн., яка складається з наступного: заборгованості по ліміту овердрафту 5 000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам 6 218,60 грн.
Позивачем на адресу відповідача надіслано лист-вимогу про повернення кредиту від 29.01.2025.
Виписками по особовим рахункам відповідача № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 підтверджується надання відповідачу кредиту у формі овердрафту та відображений облік простроченої заборгованості по ліміту овердрафту та процентам.
Невиконання позичальником умов кредитного договору порушує права позивача.
У відповідності до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Вимогами ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною.
Як вбачається з положень ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утримуватися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно вимог ст. ст. 526, 530, 611, 612 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Згідно ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Відповідно до положень ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно зі ст.ст.12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється виключно на засадах змагальності сторін, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору, доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.
Приймаючи до уваги, що відповідач не сплатила своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за лімітом овердрафту та відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором, який відповідачем не спростовано, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «РадаБанк» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у сумі 2 422,40 грн., сплачений позивачем при подачі позову.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 223, 259, 263-265, 268, 280-289, 354 ЦПК України, суд,-
Позовну заяву за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «РадаБанк» подану через представника Вербицьку Анастасію Олегівну до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по ліміту овердрафту - задовольнити.
Копію заочного рішення суду надіслати сторонам в порядку, передбаченому ст. 272 ЦПК України.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ст.284 ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст судового рішення складено 11 листопада 2025 року.
Суддя: О.О. Романько