Справа №701/1054/25
Номер провадження2/701/609/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 листопада 2025 року Маньківський районний суд, Черкаської області

в складі: головуючого - судді - В.Л. Маренюка

за участю секретаря - Н.В. Філіпчак

розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-ще Маньківка справу за позовом Акціонерного товариство "Райффайзен Банк", представник позивача: Лозіна Ольга Юріївна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості.

На підставу своїх вимог спирається на те, що Банк і Відповідач уклали Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/МR/82/5851 від 16.04.2025 року, згідно з яким Банк видав Відповідачу кредит у розмірі 150 000.00 грн. до 16.04.2031 року під 36,00 % річних.

Станом на 25.08.2025 р. заборгованість Відповідача перед Позивачем за Кредитом складає 169 367,83 грн.: - заборгованості за кредитом 150 000 грн., у тому числі прострочена заборгованість 2 498,10 гривень; - заборгованість за відсотками 19 367,83 грн., у тому числі прострочена заборгованість 18 036,32 грн.

Враховуючи те, що відповідач не виконує умови Кредиту та вимогу Банку щодо врегулювання заборгованості, тим самим нівелюючи приписи чинного законодавства України, Банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав, що і змусило представника позивача звернутись з відповідним позовом до суду.

Відповідно до ч. 4 ст. 19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.

Згідно з ч. 1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою суду від 15.10.2025 року по справі призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але в своєму позові просив справу розглядати у його відсутності та підтримує позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, але надав суду заяву, в якій просив справу слухати в його відсутності та не заперечував на задоволення позовних вимог.

Суд, вивчивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні правовідносини:

АТ «Райффайзен Банк» (далі - «Банк» / «Позивач» )розмістив навласному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.raiffeisen.ua» (стара адреса www.aval.ua) Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (далі іменовано як - «Правила»). У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.

В Публічній пропозиції вказано, що вона сама, разом із Заявою про акцепт, Правилами, Тарифами, усіма заявами, змінами, доповненнями та додатковими угодами, утворюють єдиний Договір банківського обслуговування. Такий договір вважається укладеним з моменту, коли банк або кредитний посередник отримує Заяву про акцепт, підписану клієнтом.

Відповідач подав заяву до Позивача та уклав Угоду СМПРІ-3571191 від 29.10.2024 року, якою акцептував Публічну пропозицію/Угоду (далі іменовану як «Заява»). Згідно з цією Заявою, Відповідач прийняв умови публічної пропозиції Банку на отримання банківських послуг, які детально описані у Правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними.

Згідно із ч.1 ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до Статуту Банку.

Банк і Відповідач уклали Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/МR/82/5851 від 16.04.2025 року (далі - «Кредит»), згідно з яким Банк видав Відповідачу кредит у розмірі 150 000.00 грн. до 16.04.2031 року під 36,00 % річних.

Відповідач зобов`язався використати кредит відповідно до умов, повернути його, сплатити проценти та виконати інші зобов`язання відповідно до договору та тарифів Банку.

Згідно умов Кредиту, Відповідач має повернути суму кредиту та сплатити нараховані проценти. Кредит може бути наданий на поточний рахунок Відповідача або через кредитний рахунок з подальшим відображенням на поточному рахунку в день видачі кредиту або на наступний робочий день, залежно від часу видачі.

Факт отримання Відповідачем грошових коштів за Кредитом підтверджується наданою суду копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на рахунок Відповідача.

Відповідно до п. 1.5 статті 1 РОЗДІЛУ 6 Правил, Банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань Відповідача за Кредитом (зміну умов Кредиту). Реструктуризація проводиться Банком відповідно до внутрішніх документів Банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності Відповідача, стану виконання Відповідачем визначених Заявою зобов`язань за Кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання Відповідачем зобов`язань за Кредитом. Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена Банком без підписання між Банком та Відповідачем додаткових договорів/угод до Заяви. Реструктуризація може бути проведена за ініціативою Банку, а також на підставі звернення Відповідача з запитом щодо надання реструктуризації (зокрема на підставі поданої Відповідачем на Сайті Банку заяви, яка є акцептом оферти Банку на зміну умов Кредиту).

За ініціативою Банку реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не залежать від волі Банку та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стану, військового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях тощо) та що, за оцінкою Банку, можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість Відповідача своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за Кредитом згідно графіку погашення.

Здійснена за ініціативою Банка реструктуризація може бути відмінена повністю або частково (зокрема, можлива відміна одного або декількох способів реструктуризації, що були у комплексі застосовані) у разі якщо за оцінкою Банка відбулися зміни обставин та зменшилися потенційні ризики,, що впливають на фінансові можливості Відповідача своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за Кредитом згідно графіку погашення. Підтвердженням зміни умов Кредиту, у т.ч. по причині відміни реструктуризації є направлення Банком Відповідачу 8М8-повідомлення із зміненими умовами Кредиту. Відповідач зобов`язаний виконувати свої зобов`язання за Кредитом в порядку та на умовах, визначених Заявою та з урахуванням зазначених в SMS-повідомленні змін.

Також Відповідач в будь-який Робочий день після отримання SMS-повідомлення із зміненими умовами Кредиту має звернутися до відділення Банку і підписати новий графік погашення Кредиту (для Кредита за програмою кредитування «Кредиту готівкою»). У випадку невиконання Відповідачем зазначеного обов`язку, Сторони домовились, що розрахований Банком самостійно новий графік погашення Кредиту вважається складеним належним чином, є невід`ємною частиною Заяви та підставою для визначення розміру зобов`язань Відповідача за Кредитом.

У разі проведення реструктуризації зобов`язань Відповідача за Кредитом (зміну умов Кредиту), Сторони погоджуються, що вимога про дострокове погашення заборгованості за Кредитом (якщо така була направлена на адресу Клієнта), втрачає чинність.

У зв`язку із несплатою Відповідачем платежів за кредитом було проведено реструктуризацію у порядку встановленому п. 1.5 Розділу 6 Правил (деталі операцій наведено в розрахунку заборгованості, який йде додатком №2 до цієї позовної заяви).

Відповідач сплачує проценти за кредит щомісяця у складі ануїтетного платежу, визначеного графіком, згідно з процентною ставкою, встановленою у заяві. Проценти нараховуються на залишок заборгованості за кредитом від дня його отримання до повного погашення, використовуючи метод факт/факт. У разі затримки платежу, проценти нараховуються на залишок заборгованості після закінчення терміну кредиту до дня його погашення. Щомісячний ануїтетний платіж включає частину основної суми кредиту і проценти, розраховані за формулою, що враховує процентну ставку і термін кредитування.

Відповідач зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту та процентів за користування Кредитом ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту у визначену Заявою та Графіком дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є Робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього Робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу.

Відповідно до умов Кредиту та Заяви сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє письмову вимогу. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

У зв`язку з невиконанням Відповідачем умов Кредиту на адресу Відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за вих. № 114/5-710042 від 26.08.2025 року, надавши можливість останньому добровільно (в позасудовому порядку) врегулювати заборгованість протягом ЗО днів. Дана вимога була направлена Позивачем на електронну адресу Відповідача (відповідно до п.7.12 статті 7 Розділу 1 Правил) , однак у визначені у вимозі строки Відповідачем не виконана.

Станом на 25.08.2025 року заборгованість Відповідача перед Позивачем за Кредитом складає 169 367,83 грн., у тому числі: заборгованості за кредитом 150 000,00 гривень, у тому числі прострочена заборгованість 2 498,10 гривень; заборгованість за відсотками 19 367,83 гривень, у тому числі прострочена заборгованість 18 036,32 гривень.

Враховуючи те, що Відповідач не виконує умови Кредиту та вимогу Банку щодо врегулювання заборгованості, тим самим нівелюючи приписи чинного законодавства України, Банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.

Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є право відношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За кредитним договором Банк або інша фінансова установа (Кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (Кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (п. 1 ст. 1054 ЦК України).

Згідно зі ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій формі, якщо інше не встановлено законом, і вважається вчиненим, коли поведінка сторін свідчить про їхню волю до відповідних правових наслідків. Ст. 1055 ЦКУ вимагає письмової форми для кредитних договорів, а недотримання цієї форми робить договір нікчемним. Ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» також вказує на обов`язковість письмової форми для договорів про споживчий кредит і супутні послуги. Ст. 207 ЦК України розширює поняття письмової форми до документів, включаючи електронні, з підписами сторін.

Ст. 626 ЦК України визначає договір як домовленість сторін, що містить умови, визначені сторонами і вимогами законодавства. Ст. 627 ЦК України і ст. 6 ЦК України надають сторонам свободу у виборі контрагента та умов договору в межах законодавства.

Кредитний договір укладено з дотриманням норм Закону України «Про електрону комерцію», який регулює електронні правочини та їх фіксацію. Ст. 3 цього Закону визначає електронний договір як домовленість у електронній формі, а ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» визначає електронний документ. Ст. 6 цього ж Закону встановлює вимоги до електронного підпису як реквізиту електронного документа.

Ст. 536 ЦК України передбачає сплату процентів за користування чужими коштами, а ст. 526 ЦК України вимагає належного виконання зобов`язань. Ст. 530 ЦК України описує виконання зобов`язань у встановлений строк, а ст. 611 ЦК України та ст. 549 ЦК України розглядають наслідки порушення зобов`язань, включаючи неустойку та пеню.

Ст. 1050 ЦК України дає позикодавцю право вимагати дострокового повернення позики у разі прострочення. Умови Заяви та Кредиту визначають наслідки настання обставин Дефолту. Ст. 625 ЦК України зазначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання зобов`язань.

Відповідно до ст. 58 ЦПК України юридична особа незалежно від порядку її створення бере участь у справі через: свого керівника, члена виконавчого органу, іншу особу, уповноважену діяти від її імені відповідно до закону, статуту, положення, трудового договору (контракту) (самопредставництва юридичної особи), або через представника.

В процесуальному законодавстві розмежовано такі категорії, як "самопредставництво" і "представництво", тобто, допускається можливість здійснення процесуального представництва юридичної особи, як в порядку самопредставництва, так і іншими особами, як представниками юридичної особи.

Для визнання особи такою, що діє в порядку самопредставництва, необхідно, щоб у відповідному законі, статуті, положенні чи трудовому договорі (контракті) було чітко визначене її право діяти від імені такої юридичної особи без додаткового уповноваження. Доказами на підтвердження повноважень особи в порядку самопредставництва можуть слугувати статут, положення, трудовий договір (контракт), посадова інструкція, наказ про призначення на посаду тощо.

Такі висновки зроблені в постанові Великої Палати Верховного Суду України від 02 липня 2020 року в справі № 9901/39/20.

При подачі цієї заяви представник Банку діє у порядку самопредставництва юридичної особи Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» на підставі п.8.7 Статуту АТ «Райффайзен Банк», наказу про прийняття на роботу та посадової інструкції, якою передбачені повноваження на представництво інтересів АТ «Райффайзен Банк» у всіх судах загальної юрисдикції в порядку самопредставництва.

Дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінив їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог, з урахуванням того, що відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави, суд дійшов висновку про необхідність у задоволенні заявлених вимог.

Судові витрати у відповідності до ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача.

Керуючись, ст. ст. 10, 11, 57-61, 79, 209, 210, 212-215, 223, 228, 258, 259, 265, 268, 273, 280-282, 354 ЦПК України; ст. ст. 15, 16, 524, 525, 526, 533, 536, 610, 611, 625, 1050,1054, ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 ) на користь АТ «Райффайзен Банк» (Код за ) достроково заборгованість за договором № 014/МR/82/5851 від 16.04.2025 року у сумі 169 367,83 грн., яка складається з:

-заборгованості за кредитом у розмірі - 150 000,00 грн.;

-заборгованість за відсотками у сумі - 19 367,83 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 ) на користь АТ «Райффайзен Банк» (Код за ) судові витрати, пов`язані з розглядом справи, а саме: судовий збір у розмірі 3028,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду впродовж тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана впродовж тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження.

Суддя В.Л. Маренюк