Справа № 724/2122/25
Провадження № 2/724/632/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(ЗАОЧНЕ)

06 листопада 2025 року м. Хотин

Хотинський районний суд Чернівецької області у складі:

головуючого судді Ахмедова Р. А.,

за участю секретаря судового засідання Корневської Є. Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Хотині Чернівецької області в порядку спрощеного судового провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом,

У С Т А Н О В И В:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

18.06.2025 до Хотинського районного суду Чернівецької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 24.07.2017 між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 на підставі Заяви про приєднання № 384913511 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ» з використанням електронного платіжного засобу, а саме платіжної картки типу Mastercard Standard. У період з 24.07.2017 по 08.01.2025 відповідач активно користувався картковим рахунком, зокрема, здійснював перекази коштів, операції із розрахунку в торгово - сервісній мережі, зняття готівкових коштів.

29.12.2017 18:45:10 було виконано авторизаційний запит за операцією на суму 224,36 USD з кодом Avis-Rent-A-CAR.

23.01.2018 14:16:31 за даною операцією був надісланий рахунок на суму 2 474,13 USD в перерахунку на валютну рахунку сума склала 71 551,84 UAN, доступних власних коштів на рахунку клієнта було 7 070,87 UAN, тому решта була погашена за рахунок несанкціонованого овердрафту 65 196,49 UAN.

12.02.2018 15:05:49 від платіжної системи надіслано друге фінансове списання з кодом Avis-Rent-A-CAR на суму 119,65 USD в перерахунку на валютну рахунку сума склала 3 311,19 UAN, оскільки власні кошти у Клієнта були відсутні, операцію оброблено за рахунок несанкціонованого овердрафту.

Сума боргу за несанкціонований овердрафт склала 68 507,68 UAN, по відсоткам за несанкціонований овердрафт склала 113 106,81 UAN.

У зв`язку із відсутністю коштів на Рахунку ОСОБА_1 , списання грошових ресурсів відбулося за рахунок коштів Банку понад суму власних активів, що спричинило несанкціонований овердрафт, внаслідок чого виникла заборгованість, яку відповідач не погасив, і яка підлягає стягненню. Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 згідно вказаного Договору станом на 12.11.2024 становить 181 734,49 грн та складається: 68 507,68 грн - заборгованість за основним боргом (овердрафтом); 113 106,81 грн - проценти за користування овердрафтом; 120 грн - комісія.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 19 червня 2025 року відкрито провадження у справі та розгляд справи вирішено провести за правилами загального позовного провадження.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 11 серпня 2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті.

Представник позивача АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" надіслав заяву в якій просить про проводити розгляд справи у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, причину неявки не повідомив, відзив на позов не подав, з будь-якими заявами і клопотаннями до суду не звертався, хоча про місце, дату та час судового засідання двічи належним чином повідомленим шляхом направлення рекомендованого поштового відправлення на зареєстроване місце проживання на 07.10.2025 року на 10.00 год., на 06.11.2025 року на 13.00 год, про що свідчить поштове рекомендоване відправлення на її ім`я. Причини своєї неявки суду відповідач не повідомив, відзив на позов не подав, з будь-якими заявами і клопотаннями до суду не звертався.

З зазначених підстав суд розглядає справу у відсутність відповідача за наявних у справі доказів з постановленням заочного рішення відповідно до вимог ч.4 ст.223 і ст.280 ЦПК України.

Враховуючи те, що відповідач у встановлений строк відзив на позовну заяву не надав, суд вирішує справу за наявними матеріалами, у відповідності ч.8 ст. 178 ЦПК України.

Суд, керуючись вимогами ст.ст.130, 280 ЦПК України вважає можливим розглянути справу у відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

На підставі викладеного, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності сторін, по наявним в справі матеріалам.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 24.07.2017 між АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 на підставі Заяви про приєднання № 384913511 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ» з використанням електронного платіжного засобу, а саме платіжної картки типу Mastercard Standard.. Процентна ставка на залишок коштів за Рахунком складає 0,00 процентів річних (а.с. 8-9, 12-21).

Згідно виписки із рахунку за період 24.07.2017 по 08.01.2025 ОСОБА_1 здійснював користування картковим рахунком (а.с. 22-25).

Відповідно до п. 72 Розділу ІІ ДКБО під несанкціонованим овердрафтом (понадлімітною сумою) слід розуміти заборгованість Клієнта, яка перевищує залишок власних коштів Клієнта та суму встановленого Банком ліміту Кредиту (за його наявності) на Картковому рахунку, отримана Клієнтом без узгодження з Банком.

Пунктом 76 розділу ІІ «Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» 13.11.2015 №990, визначено, що несанкціонований овердрафт є заборгованістю Клієнта перед Банком, сума якої не обумовлена ДКБО і не є прогнозованою в розмірі та часом виникнення.

Пунктом 3.2 розділу III Договору встановлено, що цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить у собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору; 2) договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі ХХІ цього Договору; 3) Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору.

Відповідно до п. 6.2. розділу VI Плата за користування Клієнтом коштами у випадку виникнення Несанкціонованого овердрафту нараховується з дня виникнення Несанкціонованого овердрафту по день погашення заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом, при цьому враховується день виникнення та не враховується день повернення Несанкціонованого овердрафту.

Нарахування процентів за Несанкціонованим овердрафтом здійснюється виходячи процентної ставки згідно Тарифів від суми Несанкціонованого овердрафту та фактичної кількості днів у місяці та у році.

Відповідно до тарифів за обслуговування поточних рахунків з використання платіжних карток процентна ставка за заборгованістю несанкціонованому овердрафту становить 40 %. Згідно редакції ДКБО станом на подання даного позову - 60 %.

За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в поряд та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 10.1.3. Розділ ХХ Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредит лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту (п. 1.14 Розділу ХХІІ ДКБО).

У силу п. 1.15 Розділу ХХІІ ДКБО Проценти нараховуються методом факт/факт фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування н починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного поверне Кредиту (його частини). При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), поверне якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця (п.16 Розділу ХХІІ ДКБО).

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом ( в т.ч. процентів за за користування Кредитом протягом Грейс періоду) /обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткові рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується (п. 1.18 Розділу ХХІІ ДКБО).

Згідно розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання згідно Договору № 384913511 від 24.07.2017 заборгованість ОСОБА_1 станом на на 12.11.2024 становить 181 734,49 грн та складається: 68 507,68 грн - заборгованість за основним боргом (овердрафтом); 113 106,81 грн - проценти за користування овердрафтом; 120 грн - комісія (а.с. 7-8).

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.

За приписами ч. 1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 1 ст. 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначені умови за яких договір вважається укладеним, а саме договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч. 1 ст. 509, ч. 1 ст. 525 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За визначеннями ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Частинами 1, 2 ст. 1056 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною; тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки, інших факторів на дату укладення договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно з вимогами ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). За змістом ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України).

Відповідно до ст. 192 ЦК України законним платіжним засобом, обов`язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

За змістом с. 533 ЦК України грошове зобов`язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов`язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов`язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Суд також вказує, що з урахуванням приписів ч. 6 ст. 81 ЦПК України обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року (далі - Конвенція) принципу справедливості розгляду справи судом.

Отже, оскільки вказаний договір комплексного банківського обслуговування Відповідачем не оспорювався, недійсним у судовому порядку не визнався, а, відтак, є чинним і підлягає до виконання його сторонами.

Відповідач під час укладення даного Договору ознайомився з його текстом та змістом в цілому, що підтверджується особистим підписом Відповідача на відповідній Заяві про приєднання до умов вищезазначеного Договору.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості у розмірі 181 734,49 грн та складається: 68 507,68 грн - заборгованість за основним боргом (овердрафтом); 113 106,81 грн - проценти за користування овердрафтом; 120 грн - комісія, обґрунтовані та законні, а тому підлягають задоволенню.

Розподіл судових витрат

Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір в розмірі 3028,00 гривні.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 1, 4, 13, 14, 21 Закону України «Про споживче кредитування», ст.ст. 15, 16, 192, 509, 525-527, 530, 533, 610, 611, 625, 626, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України; ст. ст. 3, 10, 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265, 281, 354, 355 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" () в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" (, адреса місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, у розмірі 181 734 (сто вісімдесят одна тисяча сімсот тридцять чотири) гривні 49 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" () в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" (, адреса місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Копію заочного рішення надіслати сторонам.

Заочне рішення може бути переглянуте Хотинським районним судом Чернівецької області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційну скаргу на рішення може бути подано до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк", місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Повний текст судового рішення складено 06 листопада 2025 року.

Суддя: Р. А. АХМЕДОВ