Справа № 466/1830/25
Провадження № 2/466/2878/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 листопада 2025 року Шевченківський районний суд м. Львова

в складі: головуючого судді Зими І.Є.

секретаря судового засідання Васинчик М.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку загального позовного провадження, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , -

у с т а н о в и в:

26 лютого 2025 року, позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідачки заборгованість за Кредитним договором № 1295-3805 від 31.10.2023 року у розмірі 21 118 грн, а також судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 31.10.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем , в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1295-3805.

Відповідно до умов вказаної угоди відповідачка отримала кредит в розмірі 3 000 грн на строк 300 днів, базовий період складає 28 днів, промо % ставка становить 0,75% день, знижена відсоткова ставка становить 2,50% в день, стандартна відсоткова ставка становить 3,00% в день.

Відповідачка не виконувала взяті на себе зобов`язання, що спричинило виникнення заборгованості, яка станом на 17.01.2025 року становить 36 205,70 грн. та складається з : 3 971 грн простроченої заборгованості за кредитом та 32 234,70 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до ОСОБА_1 . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 15 087,70 грн , за умовами погашення відповідачкою решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 21 118 грн. У зв`язку з вищенаведеним позивач змушений звернутися до суду з даним позовом.

Ухвалою суду від 03.03.2025 року справу призначено до розгляду в порядку спрощеного провадження.

Заочним рішенням суду від 22.04.2025 року, позовні вимоги задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором №1295-3805 від 31.10.2023 року в розмірі 21 118грн., та 2422,40 грн. судового збору.

13.05.2025 року, на адресу суду надійшла заява від представника відповідачки, адвоката Мотальованої-Кравець В.Ю., про скасування заочного рішення. В обґрунтування заяви зазначала, що відповідачка пізно скерувала відзив на позовну заяву (01.04.2025). Поміж тим, просить врахувати, що розмір заборгованості за відсотками є непропорційно великою сумою компенсації, який не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Позивач зазначив, що загальна сума заборгованості за договорами складає 21 118,00 грн., з яких: - 3 971,00 грн. сума заборгованості за кредитом (залишковим тілом); - 17 147 грн. сума заборгованості за відсотками. Окрім цього, просить суд врахувати, що відповідачка здійснила часткову оплату боргу у розмірі 882,00 грн.

Покликається на те, що підписанням договору позики, відповідачка підтвердила, що вона ознайомилась з повною інформацією щодо позикодавця та його послугами, вивчила цей договір та правила надання грошових коштів у позику Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Окрім цього, представник зазначає, що відповідачка, як пересічний споживач кредитних послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не змогла ефективно здійснити свої права бути поінформованою про дійсні умови кредитування ТОВ «Мілоан», які викладені в декількох значних за об`ємом документах, які не містять прозорості та зрозумілості, зокрема щодо дійсного періоду та розміру нарахувань за кредитом. Тому укладення договору перетворюється на непомірний тягар для відповідачки, як споживача та джерело отримання невиправданих прибутків кредитором. Тому просить суд зменшити нараховано відсотки за користування кредитними коштами.

Ухвалою суду від 10.07.2025 року скасовано заочне рішення суду та призначено справу до розгляду в порядку загального позовного провадження.

Ухвалою суду від 15.09.2025 року, закрито підготовче провадження по справі та призначено справу до судового розгляду.

В судове засідання представник позивача не з`явився. Просить проводити розгляд справи за відсутності представника.

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник, адвокат Мотальова-Кравець В.Ю., в судове засідання не з`явились повторно з невідомих суду причин, хоча належним чином повідомлялись про час та місце розгляду справи, що стверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення.

Згідно ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Згідно договору № 1295-3805, що укладено 31.10.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою, за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії.

Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» - зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно інформації, яка розміщена на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Відповідно до вказаної інформації на веб сторінці, існуються чіткі кроки оформлення заявки на отримання кредитних коштів, а саме; - клієнт створює заявку на отримання кредиту; - отримує дзвінок від співробітника ТОВ «Укр Кредит Фінанс», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології BankID; - отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту; - при позитивному рішенні щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету»; - в «особистому кабінеті» клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладення договору; - клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит; - після прийняття клієнтом оферти, йому на телефонний номер (зазначений клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору; - клієнт в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора, підписує кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора; - після підписання кредитного договору інформаційно-телекомунікаційна система кредитора, в автоматичному режимі направляє екземпляр Кредитного договору, Правила та інші супутні документи на e-mail вказаний клієнтом, - Інформаційно-телекомунікаційна система кредитора, в автоматичному режимі перераховує кредитні кошти за реквізитами вказаними клієнтом. Відповідно правил надання споживчих кредитів, Клієнт заповнює заявку на отримання кредиту на Сайті, обов`язково вказуючи всі дані, відмічені в Заявці в якості обов`язкових для заповнення.

У Заявці клієнт зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні дані про себе, які необхідні для прийняття кредитодавцем рішення про подальше надання кредиту клієнту. клієнт несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних, зазначених під час укладання договору.

Судом встановлено, що відповідно до умов договору, ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 3 000 грн на строк 300 днів, базовий період складає 28 днів, промо % ставка становить 0,75% день, знижена відсоткова ставка становить 2,50% в день, стандартна відсоткова ставка становить 3,00% в день.

Також додатковою угодою №1 від 04.11.2023 року до договору про відкриття кредитної лінії №1295-3805 від 31.10.2023 року, кредитодавець та відповідачка домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 400,00 грн., вказане стверджується роздруківкою тексту додаткової угоди.

Згідно з умовами кредитного договору, передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована, та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.

Тобто, позивач здійснює лише нарахування по процентам за користування кредитом в строк договору, що погоджений між сторонами та не здійснюється будь-яких нарахувань (штраф, пеня) за порушення умов договору.

Позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав ОСОБА_1 кредитні кошти на картковий рахунок вказаний останньою в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 року, на карту отримувача, тобто відповідачки, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідачка здійснювала часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за договором №1295-3805 від 31.10.2023 року, шляхом здійснення платежів, що зазначено у розрахунку заборгованості,

Сплачуючи кредит, ОСОБА_1 вчинила конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для неї певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

Це відповідає правовій позиції Верховного Суду у складі Першої судової палати Касаційного цивільного суду викладеній у Постанові від 23.12.2020 по справі №127/23910/14-ц, а саме: «Часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу».

Окрім цього, позивачем заначено, що відповідачка неодноразово (34 рази) брала кредитні кошти саме в ТОВ «Укр Кредит Фінанс». Відтак, позивач зазначає, що до відповідачки застосовується програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості ОСОБА_1 за нарахованими процентами у загальній сумі 15 087,70гривень за умови погашення нею решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 21 118,00 гривень.

Станом на 17.01.2025 року загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором становить: 36 205,70 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 3 971,00 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 32 234,70 гривень.

Проте, позивач просить суд у цьому позові стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості, а лише її частину, а саме: - прострочену заборгованість за кредитом 3 971,00 гривень; - прострочену заборгованість за нарахованими процентами 17 147,00 гривень; що разом становить 21 118,00 гривень.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно до ч. 2 ст. 1056 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.

Згідно з правовим висновком викладеним у Постанові Великої Палати Верховного суду від 13.07.2022 року у справі № 496/3134/19., який в подальшому підтримувався Верховним Судом, зокрема, в постанові від 24 травня 2024 року в справі № 461/2735/23. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Таким чином, з боку відповідачки по відношенню до позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, визначеного в кредитному договорі, що відповідно до статті 611 ЦК України тягне за собою правові наслідки, встановлені кредитним договором або законом.

Відтак позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є підставними та обґрунтованими, такими що підлягають до задоволення.

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства у встановлений строк.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що внаслідок невиконання умов договору відповідачкою ОСОБА_1 були порушені права Банку, як кредитодавця.

Відтак, оцінюючі представлені позивачем докази та наведені аргументи, суд приходить до висновку, що позов є підставним та підлягає до задоволення в повному обсязі.

Крім того, в силу дії 141 ЦПК України, з відповідачки слід стягнути в користь позивача судові витрати.

Керуючись ст. ст. 512, 526, 543, 1054 ЦК України, ст.ст. 10-13, 76-81, 141, 263-265 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

позов задовольнити. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором №1295-3805 від 31.10.2023 року в розмірі 21 118 грн. (двадцять одну тисячу сто вісімнадцять гривень), що складається з: 3 971 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 17 147 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок) судового збору.

Апеляційна скарга на рішення подається протягом тридцяти днів з моменту оголошення , до Львівського апеляційного суду.

Сторони в справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 . ІПН: НОМЕР_1 .

Суддя І. Є. Зима