Справа № 136/1087/25
провадження № 2/136/377/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 жовтня 2025 року м. Липовець

Липовецький районний суд Вінницької області

в складі головуючого судді Кривенко Д.Т.

за участі секретаря судового засідання Марчук Н.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Липовець, за правилами спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерного Товариства «Таскомбанк» (далі Банк, позивач) звернувся до суду із вищевказаним позовом до ОСОБА_1 (далі позичальник, відповідач) про стягнення заборгованості за кредитними договорами, обґрунтовуючи позовні вимоги тим, що 1) 22.01.2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву договір № 1258007-023 про надання кредиту (надалі Кредитний договір), за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі

20 000,00 гривень строком користування до 22.01.2025 року. 2) 20.06.2019 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування № 023/6558910-CK (надалі Кредитний договір), за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 10 000,00 гривень строком користування до 18.06.2025 року. 3) 07.06.2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву договір № 1829524-023 про надання споживчого кредиту (надалі Кредитний договір), за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 20 631,70 гривень строком користування до 07.06.2023 року. 4) 13.08.2019 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування № 023/6804249-CK (надалі Кредитний договір), за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 35 819,06 гривень строком користування до 11.08.2025 року. 5) 05.09.2018 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір № 023/5216609-CK про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування (надалі Кредитний договір), за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 14 800,00 гривень строком користування до 03.09.2025 року. 6) 29.03.2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено Заяву-договір № 19679342_RESTRUCT про надання кредиту (надалі Кредитний договір), за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 13 080,61 гривень строком користування до 29.03.2025 року. 7) 20.01.2022 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, за умовами якої Позичальнику було надано кредит у розмірі 3 000,00 гривень строком користування до 19.01.2025 року.

Банк свої зобов`язання за Договороми виконав у повному обсязі, тоді як відповідач своєчасно не вносив грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, у зв`язку із чим допустив заборгованість, яка складає заборгованість в розмірі 147 208,74 грн. з яких:

- заборгованість за кредитним договором № 1258007-023 від 22.01.2021, становить 19 975,31 грн. в т. ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 11234,15 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 1,16 грн. заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 8 740,00 грн.

- заборгованість за кредитним договором № 023/6558910-CK від 20.06.2019, становить 18 699,75 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 9 171,30 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 9 528,45 грн.

- заборгованість за кредитним договором № 1829524-023, становить 17 644,44 грн. в т. ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 9102,56 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 0,34 грн. заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 8541,54 грн.

- заборгованість за кредитним договором № 023/6804249-CK від 13.08.2019, становить 38 699,00 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 19 964,23 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 18 734,77 грн.

- заборгованість за кредитним договором № 023/5216609-CK від 05.09.2018, становить 28 478,16 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 13 968,77 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 14 509,39 грн.

- заборгованість за кредитним договором № 19679342_RESTRUCT, становить 20 396,23 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 13 080,61 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 0,12 грн.заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 7 315,50 грн.

- заборгованість за кредитним договором № 002/13886535-CK_SB від 20.01.2022, становить 3 315,85 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) -2 095,76 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) -1220,09 грн., які у добровільному порядку не погашає, що послугувало підставою звернення позивача до суду із даним позовом.

Ухвалою суду від 23.06.2025 відкрито провадження у справі та призначено її розгляд у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, а відповідачу визначено строк для подання відзиву.

Відповідач у визначений судом строк відзиву на позов не подав.

Суд, дослідивши зібрані докази, встановив наступні фактичні обставини.

22.01.2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву договір № 1258007-023 про надання кредиту, за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 20 000,00 гривень строком користування до 22.01.2025 року.

Відповідно до розділу 1 «Замовлення банківських послуг» Заяви договору Позичальник просив надати кредит в рамках кредитного продукту «Зручна готівка

Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: п. 1.1. Сума кредиту 20 000,00 гривень.; п. 1.2. Строк кредиту: 48 місяців; п. 1.3.Проценти за користування кредитом: 0,01 % річних; Відповідно до п. 3 Заяви-договору, Відповідач погоджується з тим, що зобов`язаний повертати кредит щомісячно у строки відповідно до графіку платежів, що містяться в Додатку № 1 до цієї Заяви-договору, що є її невід`ємною частиною.

Згідно умов Заяви-договору Відповідач зобов`язався належним чином виконувати всі умови цієї Заяви - договору та взяті на себе зобов`язання.

Як наслідок, станом на 12.05.2025, заборгованість за Заявою - договором № 1258007-023 від 22.01.2021, становить 19 975,31 грн. в т. ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 11234,15 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 1,16 грн. заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 8 740,00 грн.

Зазначені суми підтверджуються відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

20.06.2019 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування № 023/6558910-CK, за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 10 000,00 гривень строком користування до 18.06.2025 року.

Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування № 023/6558910-CK року слід розуміти як Кредитний договір № 023/6558910-CK від 20.06.2019. Умовами Кредитного договору визначено, ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «ТАСКОМБАНК», Позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. ОСОБА_1 з 20.06.2019 року є власником поточного рахунку у гривні, який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером Кредитного договору № 023/6558910-CK від 20.06.2019 Відповідно до умов Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, Позичальник акцептує Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщеній на сайті Банку за адресою https://tascombank.ua) і беззастережно приєднується до умов останнього. Позичальник згоден, що дана Заява-договір, а також тарифи банку є невід`ємними частинами Договору. Відповідно до умов Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, Позичальник підтверджує, що ознайомлений з умовами Договору, Тарифами, Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у Мобільному додатку, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Як наслідок, станом на 12.05.2025, заборгованість за кредитним договором № 023/6558910-CK від 20.06.2019, становить 18 699,75 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 9 171,30 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 9 528,45 грн. Зазначені суми підтверджуються відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками

07.06.2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву договір № 1829524-023 про надання споживчого кредиту, за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 20 631,70 гривень строком користування до 07.06.2023 року. Відповідно до розділу 1 «Замовлення банківських послуг» Заяви договору Позичальник просив надати кредит в рамках кредитного продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: п. 1.1.1 Сума кредиту 20 631,70 гривень.; п. 1.2. Строк кредиту: 24 місяців; п. 1.3.Проценти за користування кредитом: 0,01 % річних; Відповідно до п. 3.1.4 Заяви-договору, Відповідач погоджується з тим, що зобов`язаний повертати кредит щомісячно у строки відповідно до графіку платежів, що містяться в Додатку № 1 до цієї Заяви-договору, що є її невід`ємною частиною.

Згідно умов Заяви-договору Відповідач зобов`язався належним чином, виконувати всі умови цієї Заяви - договору та взяті на себе зобов`язання.

Як наслідок, станом на 12.05.2025, заборгованість за Заявою - договором № 1829524-023, становить 17 644,44 грн. в т. ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 9102,56 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 0,34 грн. заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 8541,54 грн. Зазначені суми підтверджуються відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками

13.08.2019 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування № 023/6804249-CK, за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 35 819,06 гривень строком користування до 11.08.2025 року. Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування № 023/6804249-CK року слід розуміти як Кредитний договір № 023/6804249-CK від 13.08.2019. Умовами Кредитного договору визначено, ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «ТАСКОМБАНК», Позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. Згідно умовами Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування Відповідач просив відкрити поточний рахунок у національній валюті. ОСОБА_1 з 13.08.2019 року є власником поточного рахунку у гривні, який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером Кредитного договору № 023/6804249-CK від 13.08.2019 (надалі Кредитний договір). Відповідно до умов Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, Позичальник акцептує Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщеній на сайті Банку за адресою https://tascombank.ua) і беззастережно приєднується до умов останнього. Позичальник згоден, що дана Заява-договір, а також тарифи банку є невід`ємними частинами Договору. Відповідно до умов Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, Позичальник підтверджує, що ознайомлений з умовами Договору, Тарифами, Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно з вимогами діючого законодавства) та отримав їх примірники у Мобільному додатку, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Як наслідок, станом на 12.05.2025, заборгованість за кредитним договором № 023/6804249-CK від 13.08.2019, становить 38 699,00 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 19 964,23 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 18 734,77 грн. Зазначені суми підтверджуються відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

05.09.2018 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір № 023/5216609-CK про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування, за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 14 800,00 гривень строком користування до 03.09.2025 року. Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» про комплексне банківське обслуговування № 023/5216609-CK року слід розуміти як Кредитний договір № 023/5216609-CK від 05.09.2018. Умовами Кредитного договору визначено, ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «ТАСКОМБАНК», Позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. Згідно умовами Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування Відповідач просив відкрити поточний рахунок у національній валюті. ОСОБА_1 з 13.08.2019 року є власником поточного рахунку у гривні, який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером Кредитного договору № 023/6804249-CK від 13.08.2019 (надалі Кредитний договір). Як наслідок, станом на 12.05.2025, заборгованість за кредитним договором № 023/5216609-CK від 05.09.2018, становить 28 478,16 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 13 968,77 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 14 509,39 грн.

29.03.2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено Заяву-договір № 19679342_RESTRUCT про надання кредиту, за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 13 080,61 гривень строком користування до 29.03.2025 року. Відповідно до п. 1.1 розділу 1 Кредитного договору Позичальник просив надати кредит в рамках кредитного продукту «Врегулювання кредитної заборгованості» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: п. п. 1.2.1. Загальна сума кредиту: 13 080,61 грн.; п. п. 1.2.5. Строк кредиту: 60 місяців; п. п. 1.2.8. Проценти за користування кредитом: 0,001 % річних. Відповідно до Кредитного договору Банк на умовах цієї Заяви- договору зобов`язується надати Позичальнику кредит «Врегулювання кредитної заборгованості», а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі на умовах, встановлених цією Заявою-договором. Згідно п. 2.5 Кредитного договору, Позичальник зобов`язувався повернути кредит щомісячно згідно графіку платежів згідно Додатку № 1 до цієї заяви договору.

29.03.2023 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено Заяву-договір № 19679342_RESTRUCT про надання кредиту, за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 13 080,61 гривень строком користування до 29.03.2025 року. Відповідно до п. 1.1 розділу 1 Кредитного договору Позичальник просив надати кредит в рамках кредитного продукту «Врегулювання кредитної заборгованості» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: п. п. 1.2.1. Загальна сума кредиту: 13 080,61 грн.; п. п. 1.2.5. Строк кредиту: 60 місяців; п. п. 1.2.8. Проценти за користування кредитом: 0,001 % річних. Відповідно до Кредитного договору Банк на умовах цієї Заяви- договору зобов`язується надати Позичальнику кредит «Врегулювання кредитної заборгованості», а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі на умовах, встановлених цією Заявою-договором.

Згідно п. 2.5 Кредитного договору, Позичальник зобов`язувався повернути кредит щомісячно згідно графіку платежів згідно Додатку № 1 до цієї заяви договору. Як наслідок, станом на 12.05.2025 року, заборгованість за Заявою - договором № 19679342_RESTRUCT, становить 20 396,23 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 13 080,61 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) - 0,12 грн. заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 73 15,50 грн.

20.01.2022 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, за умовами якої Позичальнику було надано кредит у розмірі 3 000,00 гривень строком користування до 19.01.2025 року. Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування від 20.01.2022 року слід розуміти як Кредитний договір № 002/13886535-CK_SB від 20.01.2022.

Згідно умовами Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування Відповідач просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті. ОСОБА_1 з 20.01.2022 є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером Кредитного договору № 002/13886535-CK_SB від 20.01.2022 (надалі Кредитний договір). Умовами Кредитного договору визначено, ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «ТАСКОМБАНК», Позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку.

Як наслідок, станом на 12.05.2025, заборгованість за кредитним договором № 002/13886535-CK_SB від 20.01.2022, становить 3 315,85 грн. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) -2 095,76 грн. заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені) -1220,09 грн.

Зазначені суми підтверджуються відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

Умови вищезазначених Кредитних договорів Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості, яка станом на дату даного звернення залишається непогашеною.

Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником за вказаним зобов`язанням.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають з підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Також частиною 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч. 3 ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. ст. 12, 76-81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана за допомогою належних та допустимих доказів довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.

Згідно зі статтями 13 та 89 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених сторонами вимог, на підставі доказів, які він оцінює за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

У спірних правовідносинах саме на позивача покладено обов`язок довести факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань, а на відповідача - спростувати розмір існуючої заборгованості.

Відповідно до статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Завданням розгляду справи по суті є розгляд та вирішення спору на підставі зібраних у підготовчому провадженні матеріалів, про що визначено в статті 209 ЦПК України.

Зі статті 213 ЦПК України слідує, що суд під час розгляду справи повинен безпосередньо дослідити докази у справі надані сторонами.

Згідно рішення Європейського суду з прав людини у справі "Бочаров проти України" (остаточне рішення від 17 червня 2011 року) суд при оцінці доказів керується критерієм доведення "поза розумним сумнівом". Таке доведення може випливати зі співіснування достатньо вагомих, чітких і узгоджених між собою висновків або подібних неспростованих презумпцій щодо фактів.

Суд звертає увагу, що відповідачка була обізнанна з розглядом цивільної справи, повідомлялася в установленому порядку, але жодним чином не висловила своєї позиції за вимогами до нього банку про стягнення кредитної заборгованості, не заперечила укладення договору з позивачем, отримання кредитних коштів на картковий рахунок, розміру нарахованої заборгованості.

З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивачем доведено належними та допустимими доказами факт укладення кредитного договору із відповідачем, оскільки усі умови прямо передбачені в документах, що складають у сукупності кредитний договір, які безпосередньо підписані позичальником, також доведено порушення (прострочення) відповідачем взятих на себе зобов`язань за таким договором.

Суд погоджується із розрахунком заборгованості відповідача перед позивачем, в частині стягнення оснозаборговансоті за ітлом кредиту в вищезазначених кредитних договорах 78615,48 грн. та процентів в розмірі 43994,41 грн., оскільки розмір кредиту було узгоджено, а проценти нараховані в межах строку кредитування, відповідачем контр розрахунку не надано, а іншого не встановлено.

Водночас, відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Вирішуючи вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії в розмірі 24597,04 грн., то суд зважає на таке.

Згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Так, умовами кредитного договору №1258007-023 від 22.01.2021 п. 1.4 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту 1,9%.

Умовами кредитного договору №1829524-023 від 07.06.2021 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування кредиту 6,9% .

Умовами кредитного договору №19679342_RESTRUCT від 29.03.2023 передбачено сплату позичальником щомісячної комісії за обслуговування 0,001% .

Проте в кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

При цьому до таких послуг не може бути віднесено послуги, які споживач має право отримувати безплатно згідно з ч.ч.1,2ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування».

Як вбачається із матеріалів справи, банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору.

За таких обставин, позивачем без належних на те правових підстав нарахована комісія, а відтак позовні вимоги в цій частині з урахуванням мотивів суду задоволенню не підлягають.

Враховуючи викладене вище суд вважає, що заявлені вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню.

Питання судових витрат суд вирішує з урахуванням приписів Глави 8 ЦПК України.

На підставі ст.141 ч. 1, ч.13 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2017,28 грн. (2 422,40 х 122609,89 : 147208,00), тобто пропорційно до задоволеної суми позовних вимог.

На підставі наведеного та керуючись ст. ст.12, 13, 141, 259, 263-265, 279, 280, 284 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного Товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 122609 (сто двадцять дві тисячі шістсот дев`ять) грн. ,89 грн., з яких: 78615,48 грн. заборгованість по тілу кредиту; 43994,41 грн. заборгованість по процентах.

У решті позову відмовити.

Стягнути з Акціонерного Товариства «Таскомбанк» на користь Акціонерного Товариства «Таскомбанк» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2017 (дві тисячі сімнадцять) грн. 28 коп.

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники цивільного процесу:

Позивач - Акціонерне Товариство «Таскомбанк» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, ) ;

Відповідач - ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ).

Суддя Дмитро КРИВЕНКО