Справа №717/2305/25
Номер провадження 2/717/623/25
04 листопада 2025 року
Кельменецький районний суд Чернівецької області у складі:
головуючої - судді Кудиби З. І.,
секретаря судових засідань Житарюк А. С.,
Представник Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (далі АТ «А-Банк») Шкапенко О. В. звернувся до Кельменецького районного суду Чернівецької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 03 вересня 2019 року у розмірі 22 317,57 грн, а також судових витрат у розмірі 2 422,40 грн.
У позові представник позивача вказує, що 03.09.2019 року, будучи клієнтом Банку, ОСОБА_1 , як позичальник, уклав з Банком кредитний договір щодо отримання кредиту у формі кредитного ліміту на банківському рахунку та отримання платіжної картки. Кредитний договір та Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку підписані боржником за допомогою електронного підпису (OTP-пароль), що є аналогом власноручного підпису, а договір відповідає укладеному у письмовій формі.
АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме: надав Відповідачу кредит (у формі кредитного ліміту на рахунок) відповідно до умов Договору. Однак Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, що є порушенням умов договору.
У зв`язку з невиконанням зобов`язань за кредитним договором, з посиланням на відповідні правові норми та наявні докази, представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за вказаним кредитним договором.
Ухвалою Кельменецького районного суду Чернівецької області від 01 жовтня 2025 року після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача, прийнято зазначену вище позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи визначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження, передбаченого статтями 274-279 ЦПК України, з викликом сторін.
У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи. У позовній заяві та доданому клопотанні він просив суд розглянути справу за відсутності представника банку. У разі неявки відповідача позивач не заперечував проти винесення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений судом про дату, час та місце розгляду справи за адресою його реєстрації. Матеріали справи підтверджують факт повідомлення. Відповідач не подав жодних клопотань і не скерував відзиву на позов.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України, у разі неявки відповідача, який належним чином повідомлений, відсутності повідомлення про причини неявки або визнання таких причин неповажними, а також у разі ненадання відзиву, суд має право ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого рішення.
Суд, керуючись ст. 223 ЦПК України та зі згоди позивача, ухвалює рішення у порядку заочного розгляду.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою всіх учасників судового процесу фіксація судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не проводилася.
Суд, розглянувши письмові матеріали справи, встановивши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, дослідивши та оцінивши надані докази в сукупності, ухвалюючи рішення відповідно до вимог ст. 263 ЦПК України, дійшов висновку, що позов є обґрунтованим і підлягає задоволенню.
Суд встановив, що відповідно до копії Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у «А-Банку», підписаної ОСОБА_1 з використанням електронного підпису, відповідач, підписуючи цю заяву, погодився з тим, що підписаний ним документ разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг становить договір про надання банківських послуг. ОСОБА_1 ознайомлений із умовами договору, зрозумів їх та підтвердив свою згоду з умовами кредитування, які йому роз`яснено.
До матеріалів справи долучено також копію паспорта споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», у якому містяться основні умови кредитування, відомості щодо річної процентної ставки, загальної вартості кредиту та порядку його повернення, які були доведені до відома ОСОБА_1 .
Встановлено, що відповідно до заяви про надання послуги «Кредитна картка» від 03 вересня 2019 року ОСОБА_1 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на банківський рахунок за програмою «Кредитна картка». Відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, підписавши Анкету-Заяву, яка разом із відповідними умовами та паспортом споживчого кредиту складає кредитний договір.
Станом на 17.09.2025 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає 22 317,57 грн, з яких:
-15 796,14 грн заборгованість за кредитом;
-6 521,43 грн заборгованість по відсотках;
До матеріалів справи долучено копію Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку, копію паспорта споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», банківські виписки по рахунку та документи, що підтверджують повноваження позивача та його представника.
Суд встановив, що відповідач не виконав своїх зобов`язань за договором, ухиляється від погашення заборгованості, що підтверджується матеріалами справи та розрахунком заборгованості, наданим позивачем.
Відповідно до частин 3 та 4 статті 12, частини 1 статті 13, частин 1, 5 та 6 статті 81 ЦПК України, суд розглядає справи виключно за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених випадках. Кожна сторона зобов`язана довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, і несе ризик настання наслідків у разі вчинення або невчинення процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, і доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з частиною 4 статті 42 Конституції України, держава захищає права споживачів. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено пунктом 6 частини 1 статті 3 ЦК України. Дії учасників цивільних правовідносин повинні відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю і повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України визначено, що однією з підстав виникнення цивільних прав і обов`язків є договори та інші правочини. Відповідно до цього, укладена між сторонами Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг разом із паспортом споживчого кредиту утворює кредитний договір, який є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України, правочин вважається вчиненим у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин також вважається вчиненим у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626 та 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору складають умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, а також умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є: умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або необхідні для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших звичайних вимог.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений із недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, у якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, за винятком тих, кому законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, і який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може пропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків умови договору приєднання розробляє підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розроблюються банком, вони повинні бути зрозумілі всім споживачам і доведені до їх відома. У зв`язку з цим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633 та 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту та пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не визначено розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Так, з наданих представником позивача та досліджених судом доказів установлено, що 03 вересня 2019 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» з метою укладення кредитного договору та отримання кредиту за програмою «Кредитна картка», картка «Універсальна».
Відповідно до вказаного Договору відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на банківський рахунок за програмою «Кредитна картка». Поряд із цим, судом встановлено, що фактично отримані та використані позичальником кошти АТ «А-БАНК» добровільно не повернуті.
Оскільки відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором добровільно не виконує належним чином, а доказів виконання зобов`язань суду не надано, останній, як боржник, не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання. Таким чином у позивача обґрунтовано виникло право вимагати від боржника ОСОБА_1 повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом.
Також встановлено, що позивач поніс судові витрати на оплату судового збору, які підлягають стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК».
На підставі ст. 42 Конституції України, ст. 2, 15, 207, 526, 530, 536, 546, 549, 610612, 633634, 1049, 1050, 10541055 ЦК України, керуючись ст. 3, 4, 12, 13, 7681, 141, 211, 223, 247, 258259, 263265, 268, 272, 273, 279, 280289, 354 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором від 03 вересня 2019 року в розмірі 22 317,57 (двадцяти двох тисяч триста сімнадцяти гривень 57 копійок), яка складається з 15 796,14 (п`ятнадцяти тисяч семисот дев`яносто шести гривень 14 копійок) заборгованості за кредитом, та 6 521,43 (ше сти тисяч п`ятисот двадцяти однієї гривні 43 копійок) заборгованості за відсотками.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» понесені судові витрати на оплату судового збору в розмірі 2 422,40 (двох тисяч чотирьохсот двадцяти двох гривень 40 копійок).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строків подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст судового рішення складено 04 листопада 2025 року.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», вул.. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074, ,

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

Суддя