Роздільнянський районний суд Одеської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 511/1581/25

Номер провадження: 2/511/775/25

30 жовтня 2025 року Роздільнянський районний суд Одеської області в складі:

головуючого судді Теренчук Ж. В.,

секретаря судового засідання Ніколас С.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Роздільна Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного Товариство Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Короткий зміст позовної заяви.

В травні 2025 року позивач Акціонерне Товариство Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК" звернулось в суд з позовною заявою, в якій стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № б/н від 05.04.2024 року у розмірі 57 302,84 грн., та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.

Свої вимоги мотивували тим, що 05.04.2024 року ОСОБА_1 підписала власноруч на планшеті Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено кредитний ліміт, до 200 000 грн., з процентною ставкою, відсотків річних 42,0 %; строком на 12 місяців з пролонгацією; проценти від суми неповернутого в строк кредиту - 60, 00 %.

Банк свої зобов`язання виконав в повному обсязі та на підставі укладеного договору надав відповідачу платіжний інструмент кредитну картку номер НОМЕР_1 .

Відповідач належним чином свої зобов`язання не виконав у зв`язку з порушення зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 20.04.2025 року має заборгованість у загальному розмірі 57302, 84 грн., з яких: 47189, 80 грн. - заборгованість за тілом кредита; 10 113,04 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Просили позов задовольнити та стягнути з відповідача суму кредитної заборгованості та судові витрати у справі.

Процесуальні документи у справі.

25.09.2025 року від представника відповідача Р.В. Непочатова надійшов відзив на позовну заяву, в якому він зазначив, що відповідачка ОСОБА_1 позовні вимоги визнала частково та просила задовольнити позов частково та стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у розмірі 47 189,80 грн. Згідно доданої заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг вказано, що клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні карти», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та миттєва розстрочка», «Система переказів Privatmoney"," Операції у відділеннях», «Автоплатежі», «Сервіс BankID, Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», що розміщені в мережі інтернет, в редакції чинній на дату підписання заяви, які разом містять змішаний договір: Договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», приймає всі права та обов?язки, встановлені в Договорі та зобов?язується їх виконувати. Однак вважають, що Умови та Правила надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», які розміщені на сайті не можуть вважатись підписаними через підписання заяви-анкети. Крім того наразі неможливо встановити які саме Правила діяли станом на дату підписання заяви. Крім того, зі змісту долученого до матеріалів справи «Паспорта споживчого кредиту» вбачається, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому «Паспорті споживчого кредиту», та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. Отже, «Паспорт споживчого кредиту» містить узагальнену інформацію про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту різних типів кредитного продукту та передує укладенню основного кредитного договору з позичальником і сам по собі не може вважатися складовою частиною кредитного договору до укладення основного договору про споживчий кредит та не є договором про споживчий кредит. Також у доданій заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та паспорт споживчого кредиту містить підпис лише на останній сторінці, а тому на підставі вище викладеного просить позовну заяву задовольнити частково та стягнути заборгованість в розмірі 47 189,80 грн., яка є тілом кредиту.

14.10.2025 року на адресу суду надійшла відповідь на відзив від АТ КБ «ПРИВАТБАНК» відповідно до якої банк не погоджується з викладеними у відзиві доводами, обґрунтовуючи наступним. 05.04.2024 року відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Також зазначили, що Паспорт споживчого кредиту є довідкою для споживача про умови кредитування, з якими банк зобов`язаний його ознайомити для прийняття споживачем усвідомленого рішення про наступне укладення кредитного договору. Щодо підпису позичальником, який міститься тільки на останній сторінці, зазначили, що позивачка не надала свого примірника договору, не заявляла клопотання про призначення судової експертизи (наприклад, технічної експертизи документа для визначення часу друку сторінок) для підтвердження своїх доводів. Отже якщо сторона стверджує, що сторінки були замінені, вона повинна це довести в суді.

Тому сторонами при укладенні Кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору. Крім того, вищезазначені Умови і Правила надання банківських послуг, а також Тарифи банку є загальнодоступною інформацією, яка розміщена у відділеннях Банку та на офіційному сайті Банку. Заява разом з Умовами та Тарифами є договором про надання банківських послуг. Також в матеріалах справи відсутні будь-які належні докази погашення кредитної заборгованості за договором, а порядок погашення заборгованості сторони узгодили в договорі. Тому просили заявлені позовні вимоги задовільнити в повному обсязі.

Процесуальні дії.

Ухвалою судді Роздільнянського районного суду Одеської області від 23 травня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.(а.с.65)

Позиції учасників справи.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про час та місце його проведення сповіщений належним чином, в позовній заяві просив розглянути справу у його відсутність, просив позовні вимоги задовольнити. (а.с. 18)

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась будучи належним чином повідомлена про дату час та місце розгляду справи, однак надала заяву у якій просить розглянути справу без її участі, просила позов задовольнити частково згідно відзиву.

В порядку ч.2 ст.247 ЦПК України розгляд справи здійснюється судом без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.

Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносини.

Судом встановлено 05.04.2024 року ОСОБА_1 підписала власноруч на планшеті Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено кредитний ліміт до 200 000 грн.

На підставі заяви ОСОБА_1 погодила наступні умови: 1) Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн. (п.9.2. Договору); 2) Тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; 3) Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.9.2. Договору); 4) Процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.9.3 Договору); 5) Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.9.4. Договору); 6) Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.9.4. Договору); 7) Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.9.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору). (а.с. 36-49)

До заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ОСОБА_1 також підписала паспорт споживчого кредиту (а.с. 54)

На підставі укладеного Договору Відповідач отримала платіжний інструмент кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 11/27, тип -Універсальна, згодом було отримано кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 08/28, тип Універсальна, що підтверджується довідкою Приватбанку (а.с. 35)

Відповідно до п. 10.3 Договору тип кредиту - Строковий кредит, розмір максимального можливого кредитного ліміту не перевищує: 200 000 грн для карт Універсальна, 200 000 грн для карт Універсальна Gold. Спосіб та строк надання кредиту Безготівковим шляхом.

Відповідно до п. 10.4 Договору розрахунок денної процентної ставки, виконаний, виходячи із умов максимального можливого кредитного ліміту та строку кредитування. Розрахунок виконаний за формулою, визначеною Законом України "Про споживче кредитування". "Оплата частинами": Денна процентна ставка = (240/300000)/731*100%=0, 000109% "Миттєва розстрочка": Денна процентна ставка = (51300/300000)/731*100%=0, 023393%.

Згідно п. 2.1.1.3.5. Договору Сторони узгодили, що в разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту.

Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.9.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.

Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно Позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.

Даний факт підтверджується випискою за договором б/н за період з 05.04.2024 до 23.04.2025 року (а.с. 24- 34)

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 05.04.2024 року станом на 20.04.2025 року сума заборгованості у загальному розмірі складає 57302, 84 грн., з яких: 47189, 80 грн. - заборгованість за тілом кредита; 10 113,04 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування.

Статтею 1054 ч.1 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким що вчинений у письмовій формі, якщо від підписаний його стороно. ( сторонами)

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Відповідно до ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 1049 ч. 1 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Отже, згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.

Таким чином дані спірні правовідносини виникли з кредитного договору і позивач доводить, що за даним кредитним договором має місце неналежне виконання зобов`язань боржником.

Висновки суду.

Суд, заслухавши пояснення відповідача, вивчивши матеріали справи, дослідивши надані суду письмові докази, прийшов до висновку про задоволення позову з наступних підстав.

Відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності.

Судом встановлено, що дійсно між сторонами існують договірні відносини і у відповідача є прострочення зобов`язання. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

05.04.2024 Відповідач підписав власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України.

Відповідачем вказана інформація про себе, також з копії анкети-заяви чітко вбачається, що ОСОБА_1 висловила згоду про укладення договору та виявила бажання оформити на своє ім`я Кредитку Універсальна та особистим підписом засвідчив, що вона ознайомилась і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.

Щодо підписання заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та паспорту споживчого кредиту.

Для кредитних договорів обов`язковою є письмова форма.

Стаття 207 Цивільного кодексу визначає, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Ключовим є те, що законодавство не містить прямої вказівки на необхідність підписувати кожну сторінку багатосторінкового документа. Головна вимога - наявність підписів сторін, що засвідчують їхнє волевиявлення щодо умов договору. Підпис на останній сторінці, де містяться реквізити сторін, засвідчує згоду з усіма викладеними умовами, які логічно пов`язані і становлять єдиний документ.

Постановою Верховного Суду від 06 червня 2022 року у справі № 522/21423/15-ц Суд зазначив, що відповідно до статті 204 Цивільного кодексу України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Тобто, договір вважається дійсним, доки не доведено протилежне. Тягар доказування лежить на стороні, яка заперечує. Верховний Суд наголосив, що саме сторона, яка стверджувала про недійсність договору, була зобов`язана надати докази на підтвердження своїх слів спираючись на принцип змагальності сторін (стаття 12 ЦПК України). Суд вказав, що для спростування презумпції правомірності договору сторона, яка посилається на його підробку, заміну сторінок чи інші вади, повинна надати належні, допустимі і достовірні докази.

У цій справі позивачка не надала свого примірника договору, не заявляла клопотання про призначення судової експертизи (наприклад, технічної експертизи документа для визначення часу друку сторінок) для підтвердження своїх доводів. Отже якщо сторона стверджує, що сторінки були замінені, вона повинна це довести в суді. Тому сторонами при укладенні Кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору.

Щодо належності нарахованих відсотків.

Згідно п. 2.1.1.3.5. Договору Сторони узгодили, що в разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту.

Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.9.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.

Також необхідно зауважати, що згідно виписки по рахунку, вбачається, що Відповідач до певного часу належним чином виконував свої зобов`язання за кредитом, що свідчить про те, що Відповідач знав про умови кредитування та визнав свої зобов`язання за Договором. Тому посилання Відповідача про те, що він не був ознайомлений з умовами кредитування суд не може взяти до уваги.

Таму на даний час Відповідач належним чином свої зобов`язання за Кредитним Договором не виконав. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 05.04.2024 року станом на 20.04.2025 року сума заборгованості у загальному розмірі складає 57302, 84 грн., які належить стягнути на користь позивача.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача судовий збір, витрати по сплаті якого понесені позивачем і документально підтвердженні. Зокрема, згідно платіжної інструкції № 329 від 25.12.2024 року, позивачем було сплачено 2422,40 гривень судового збору ( при поданні до суду процесуальних документів, передбачених ч.2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір», в електронній формі застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору), який підлягає стягненню з відповідача.

Керуючись ст. ст.4,18,76-81, 141, 247,259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного Товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 , на користь АТ КБ «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського,1Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 05.04.2024 року станом на 20.04.2025 року у загальному розмірі 57 302,84 грн. (п `ятдесят сім тисяч триста дві гривні вісімдесят чотири копійок), з яких: 47189, 80 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 10 113,04 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 , на користь АТ КБ «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського,1Д, ), витрати по оплаті судового збору в сумі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві грн.) 40 коп.

Рішення може бути оскаржене учасниками справи в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду шляхом подачі протягом 30 днів апеляційної скарги з дня проголошення судового рішення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Ж. В. Теренчук