Справа №345/4698/25
Провадження № 2/345/2098/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24.10.2025 р. м.Калуш

Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі судді Сухарник І.І., розглянувши в залі суду в м. Калуш в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

Представник позивача звернулася до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за Заявою-договором № 002/24822827-SP від 20.02.2024, що станом на 18.08.2025 становить 61234,81 грн, в тому числі: заборгованість по тілу кредиту 29976,95 грн; заборгованість за процентами 31257,86 грн. Також просить стягнути судові витрати (судовий збір 2422,40 грн). Позов мотивовано наступним.

20 лютого 2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» (Позивач/Банк) та ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) (Відповідач/Позичальник/Боржник) було підписано Заяву № 002/24822827-SP про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» (Заява про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК»). ОСОБА_1 з 20.02.2024 є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_2 , який відкритий до Заяви № 002/24822827-SP (надалі Кредитний договір).

Відповідно до Заяви № 002/24822827-SP про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» ОСОБА_1 підтвердив, що приймає (акцептує) всі умови Публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» (Банк) на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» (Публічна пропозиція), яка розміщена разом з додатками, в т.ч але не виключно, тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Паспортом споживчого кредиту на сайті Банку https://tascombank.ua/ та https://sportbank.com.ua посилання на примірники якої, разом з додатками Відповідач отримав в Мобільному додатку «Sportbank», і з якою він ознайомлений, повністю згоден, зміст розуміє, положень якої зобов`язався неухильно дотримуватися. В цьому випадку датою відправлення Публічної пропозиції вважається дата, з якої в Мобільному додатку стає доступним текст Публічної пропозиції (посилання на її примірники). Проект Заяви анкети та Публічної пропозиції був наданий Відповідачу Банком, та підписані ним Заява-анкета та Публічна пропозиція відповідають наданим проектам.

Згідно з п.1. Заяви № 002/24822827-SP про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» Відповідач просила надати банківські та фінансові послуги зокрема: відкрити поточний рахунок № НОМЕР_2 в національній валюті; позичальнику було надано послугу Кредитування рахунку та встановлено Ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту (що складає 100000 гривень), а саме надані кредитні кошти в сумі 30000,00 грн. Процентна ставка за встановленим кредитним лімітом 0,22 %; строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією; цільове призначення кредиту - на споживчі потреби.

Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, отже Кредитодавець свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі. В подальшому Відповідач перестав виконувати умови Кредитного договору в повній мірі, а саме, перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах.

На даний час умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником лишаються невиконаними, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості. Як наслідок, станом на 18.08.2025 заборгованість за Заявою-договором № 002/24822827-SP від 20.02.2024 (кредитна заборгованість) становить 61234,81 грн, в тому числі: заборгованість по тілу кредиту 29976,95 грн; заборгованість за процентами 31257,86 грн. У зв`язку з цим, представник позивача просить суд позов задовольнити (а.с.1-7).

Ухвалою Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 28.08.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, запропоновано відповідачу у п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копії ухвали подати відзив на позов з доказами на підтвердження обставин, що підтверджують заперечення проти позову (а.с.13-14).

10.09.2025 судом отримано від відповідача відзив на позовну заяву. В відзиві зазначено, що відповідач не погоджується із наведеними у позовній заяві обставинами, вважає позов безпідставним та необґрунтованим, а позовні вимоги такими, що не підлягають задоволенню.

Відповідач зазначає, що у Заяві-договорі від 20.02.2024 № 002/24822827-SP було вказано, що відповідача повідомлено про орієнтовну проценту ставку за кредитом 0,22%. При цьому вказано, що вона визначається відповідно до законодавства та складає кількість процентів та зазначається як у паспорті споживчого кредиту. До позовної заяви позивач долучив копію паспорту споживчого кредиту, який містить іншу інформацію про відсоток за користування кредитною лінією. При цьому, слід зазначити, що вказаний паспорт споживчого кредиту не містить підпису відповідача про ознайомлення з його змістом. Як убачається з вказаного вище розрахунку заборгованості відповідача за кредитом, позивачем при здійсненні розрахунку була використана інша процентна ставка. Отже, між сторонами не було узгоджено розмір процентів за користування кредитними коштами, оскільки підписана відповідачем Заява-анкета від 20.02.2024 № 002/24822827-SP не містить визначення саме такого розміру процентів, за яким позивач здійснив нарахування. Між тим, банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість по процентам за користування кредитом. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилався на Умови та правила обслуговування Клієнтів за продуктами "Sportbank" як невід`ємні частини кредитного договору. Додатком № 10 до Умови та правила обслуговування Клієнтів за продуктами "Sportbank", визначені, в тому числі особливості оформлення та обслуговування продукту "Картка Sportbank ". При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови та правила обслуговування Клієнтів за продуктами "Sportbank" розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Заяву, а також те, що вказані документи, у т.ч. паспорт споживчого кредиту, на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, та, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

У відзиві зазначено, що у переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку - АТ "ТАСКОМБАНК"). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. В даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Публічна пропозиція АТ "ТАСКОМБАНК" на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.tasсombank.ua та https://sportbank.com.ua) неодноразово змінювалися самим АТ "ТАСКОМБАНК" в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви витяг з тарифів та кредитних умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила надання банківських послуг, відсутність у Заяві договорі домовленості сторін про сплату процентів за користування кредитними коштами, надані банком копія паспорту споживчого кредиту та Витяг з Умов та правил обслуговування Клієнтів не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Копія паспорту споживчого кредиту, у якому зазначені тарифи банку, та Витяг з Умов та правил обслуговування Клієнтів, які містяться в матеріалах даної справи не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 20.02.2024 № 002/24822827-SP шляхом підписання заяви. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді та узгодили ціну договору та відповідальність за порушення термінів виконання договірних зобов`язань, які були взяті за основу при визначенні розміру кредитної заборгованості.

Відповідач зазначає, що відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем АТ "ТАСКОМБАНК" дотримався вимог, передбачених статтею 9 Закону України "Про споживче кредитування" щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк. Оскільки у «договорі» між АТ "ТАСКОМБАНК" та відповідачем не визначений розмір процентної ставки за користування кредитними коштами право на отримання таких процентів може виникати лише за правилами ст. 1048 ЦК України. Проте, таких вимог позивач не заявляв та відповідного розрахунку не надавав.

Таким чином, відповідач вважає, що вимоги позивача про сплату заборгованості по процентам за користування кредитом на вимогах закону не ґрунтуються та їм не відповідають, а тому позов в цій частині задоволенню не підлягає. Крім того, безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір 20.02.2024 № 002/24822827-SP у вигляді Заяви-договору, підписаної сторонами, не містить строку повернення кредиту (користування ним). Отже, представником позивача не було обґрунтовано наявність у відповідача заборгованості за кредитним договором перед позивачем, не доведено розмір заборгованості, пропуск строку погашення заборгованості, не доведено факту погодження сторонами всіх істотних умов договору, в тому числі щодо процентів за користування позики, а відтак - не обґрунтовано належним чином позовні вимоги.

Відповідач також зазначає, що в разі ухвалення рішення про відмову в задоволенні позову/часткове задоволення позову, будуть відсутні підстави для стягнення з нього судового збору.

У зв`язку з цим, відповідач просить суд відмовити повністю в задоволенні позовних вимог (а.с.17-29).

10.09.2025 судом отримано від представника позивача відповідь на відзив, в якій зазначено, що АТ «ТАСКОМБАНК» ознайомилося з відзивом на позовну заяву, та вважає його необґрунтованим з огляду на наступне. Детальний розрахунок заборгованості та виписки по особовому рахунку Відповідача за Кредитним договором № 002/24822827-SP від 20.02.2024 року були додані до позовної заяви та містяться в матеріалах справи. У пункті першому розрахунку відображений детальний розрахунок заборгованості по процентам (із зазначенням періодом нарахування, ставки, тощо). В останній таблиці розрахунку відображена загальна заборгованість Відповідача по кредитному договору, яка складається з заборгованості по тілу кредиту (в тому числі прострочена), заборгованості по процентам (в тому числі прострочена). Надані АТ «ТАСКОМБАНК» у додатках до позовної заяви розрахунок заборгованості та виписки по особовому рахунку є документами первинної бухгалтерської документації, та підтверджують наявність заборгованості Відповідача перед Позивачем за кредитним договором № 002/24822827-SP від 20.02.2024 року. Надані банком виписки за картковими рахунками позичальника підтверджують обставини видачі кредиту та його розміру, а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у детальному розрахунку.

Також представник позивача у відповіді на відзив зазначає, що заяву-договір було укладено у належній (письмовій) формі, правочин був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним, оскільки Банком реально було надані послуги згідно з Заявою та Договором, було реально відкрито поточний рахунок з спеціальним платіжним засобом, оформлено банківську платіжну картку, на яку були зараховані кошти на картрахунок та в подальшому Відповідач користувався платіжною карткою шляхом зняття коштів з рахунку/картки, а отже не було допущено порушень вимог ст. 203 ЦК України. В свою чергу, в Заяві-анкеті від 20.02.2024 року наявна домовленість сторін про сплату процентів за користування кредитними коштами. Позичальник був ознайомлений та погодився зі змістом Заяви-анкети щодо приєднання до Публічної пропозиції, умовами отримання та повернення кредитних коштів та повністю з ними згоден. Своїм підписом на документах споживач підтвердив факт про надання йому повної інформації про умови кредитування та вчинив дії на отримання кредитних коштів, фактично їх отримав, а також здійснював погашення кредитної заборгованості на погоджених сторонами умовах протягом тривалого періоду, а волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними.

08.07.2025 року Відповідачу направлено Повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредитної заборгованості за кредитним договором № 002/24822827-SP від 20.02.2024.

У зв`язку з цим, представник позивача просить суд позовні вимоги задовольнити в повному обсязі (а.с.33-39).

Дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно та безсторонньо оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до приписів ст.12, ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, а суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ст.13 ЦПК України).

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.

Згідно частини першої та другої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Згідно зі статтею 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Судом встановлено, що 20 лютого 2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» (Позивач/Банк) та ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) (Відповідач/Позичальник/Боржник) було підписано Заяву № 002/24822827-SP про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» (Заява про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК»).

У відзиві відповідач зазначив, що позивачем до позовної заяви долучено паспорт споживчого кредиту. Однак, такий документ не було долучено позивачем до позову. До позову долучено копію Заяви-анкети № 002/24822827-SP від 20.02.2024, яка підписана відповідачем. В цій заяві-анкеті зазначено персональні дані відповідача.

Також в п. 1.2. Заяви-анкети № 002/24822827-SP ОСОБА_1 просить Банк надати йому наступні банківські, фінансові та інші послуги:

1.2.1. електронні довірчі послуги, що включають створення його Удосконаленого електронного підпису на будь-яких правочинах та документах, що адресовані Банку або третім особам (які мають право використовувати Мобільний застосунок) та доступні (формуються) з використанням Мобільного застосунку. Для створення мого Удосконаленого електронного підпису я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем. ОСОБА_1 підтверджує, що створений Удосконалений електронний підпис є аналогом його власноручного підпису та його накладення, що ініційоване ним в Мобільному застосунку буде мати рівнозначні юридичні наслідки з накладенням його власноручного підпису на правочини та документи складені на паперових носіях;

1.2.2. відкрити поточний рахунок № НОМЕР_3 у національній валюті України для власних потреб на ім`я ОСОБА_1 (далі Рахунок) та випустити платіжну картку для здійснення операцій за Рахунком (далі Платіжна картка/Картка) з урахуванням умов визначених в Публічній пропозиції, цій Заяві та тут: в межах послуги Банком можуть бути надані Клієнту платіжні операції за переліком: послуги із зарахування та зняття готівкових коштів на/з Рахунок(ка), а також послуги щодо відкриття, обслуговування та закриття Рахунку; послуги з виконання платіжних операцій із власними коштами Клієнта та/або на умовах кредиту в межах встановленого Ліміту кредитування рахунку з Рахунку/на Рахунок Клієнта, у тому числі: а) виконання кредитового переказу; б) виконання дебетового переказу; в) виконання іншої платіжної операції, у тому числі з використанням Картки; послуги з емісії Картки;

1.2.3. надати послугу Кредитування рахунку та встановити Ліміт кредитування рахунку з межах максимальної суми загального ліміту кредитування рахунку, що встановлений в Тарифах та складає 100000 гривень, з урахуванням умов визначених в Публічній пропозиції та тут: строк кредиту - на вимогу (з урахуванням особливостей передбачених Договором); тип кредиту - кредитування рахунку; тип процентної ставки фіксована. Розмір процентів за користування кредитом становить:

- на операції з оплати придбаних товарів (робіт, торговельній Інтернет, sportbank мережі Мобільному послуг) та в мережі застосунку: 0,00001% річних пільгова процентна ставка при виконанні умов Пільгового періоду; 0,22% в день при невиконанні умов Пільгового періоду та після нього; 0,26% в день підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості. Порядок та умови застосування Пільгового періоду визначаються в Публічній пропозиції;

- на операції з видачі готівки та перекази на іншу картку, операції з безготівкових переказів з Рахунку: 0,22% в день - на строкову заборгованість за кредитом; 0,32% в день - підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості.

Проценти за кредитом обчислюються, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році (метод нарахування факт/факт - коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році). Нарахування процентів здійснюється з дня видачі до дня, що передує дню його повернення. Проценти за процентною ставкою нараховуються щоденно на суму несплаченого залишку Кредиту та можуть бути донараховані у кінці Пільгового періоду, якщо Клієнт не виконує умови Пільгового періоду та/або обов`язки передбачені Договором. Проценти за кредитом підлягають сплаті не пізніше останнього робочого дня кожного календарного місяця за попередній місяць існування заборгованості за кредитом, а при повернені заборгованості за Кредитом (достроково або при наявності прострочення) - не пізніше дня такого повернення (якщо інше не передбачено внутрішніми процедурами Банку).

Реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту складають: розраховано виходячи з розміру встановленого кредитного ліміту 100000 грн. та припущення, що:

1) Клієнт сплатить щомісячні платежі та буде повертати суму кредиту відповідно до умов пільгового періоду (далі - перший випадок);

2) Клієнт сплачує лише щомісячні платежі та поверне суму кредиту через 12 місяців, умови пільгового періоду не діють (далі - другий випадок).

Також в п. 2. Заяви-анкети № 002/24822827-SP ОСОБА_1 підтверджує, що перед підписання цієї Заяви-Анкети він ознайомився з Публічною пропозицією разом з додатками, в т.ч але не виключно, Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Паспортом споживчого кредиту, що розміщені на cайті Банку https://tascombank.ua/ та Лендинговій сторінці https://sportbank.com.ua/ посилання на примірник якої, разом з додатками він отримав в Мобільному застосунку «Sportbank», і з якою він повністю згоден, зміст розуміє, положення якої зобов`язується неухильно дотримуватися. В цьому випадку датою відправлення Публічної пропозиції вважається дата, з якої в Мобільному застосунку стає доступним текст Публічної пропозиції (посилання на її примірники). Проект цієї Заяви-Анкети та Публічна пропозиція пропозиції був наданий ОСОБА_1 . Банком, та підписані ним Заява та Публічна пропозиція відповідають наданим проектам; після отримання Банком від ОСОБА_1 цієї Заяви-Анкети про приєднання до Публічної пропозиції та підписання Банком цієї Заяви-Анкети, Публічна пропозиція разом з додатками та цією Заявою-Анкетою, будуть складати Договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank, що укладений між ОСОБА_1 та Банком (далі Договір).

Таким чином, проаналізувавши зміст Заяви-анкети № 002/24822827-SP від 20.02.2024 (яка підписана відповідачем), судом встановлено, що в даній заяві зазначено основні умови кредитування, в тому числі: сума кредитного ліміту 100000,00 грн, відсоткова ставка - 0,22% в день при невиконанні умов пільгового періоду та після нього; строк кредитування - 12 місяців при невиконанні умов пільгового періоду (п. 1.2.3 заяви-анкети).

Таким чином, судом спростовано твердження відповідача про те, що сторонами не узгоджено умови кредитування, відповідачу не повідомлено про відсоткову ставку по кредиту та строк кредитування.

Також позивачем до позовної заяви додано Витяг з публічної пропозиції АТ ТАСКОМБАНК в межах проекту Sportbank та Тарифи за продуктом.

На підтвердження вимог позовної заяви позивачем надано суду Виписку по особовим рахункам кредитного договору № 002/24822827-SP (первинний бухгалтерський документ), з якої вбачається, що відповідач користувався коштами кредитного ліміту та йому здійснювалося нарахування відсотків по кредиту.

Також судом досліджено розрахунок заборгованості по кредитному договору № 002/24822827-SP, який виготовлено позивачем. З даного розрахунку вбачається, що протягом періоду з 23.02.2024 по 02.05.2024 відповідач проводив операції зі зняття з рахунку кредитних коштів на загальну суму 30071,57 грн. Також відповідачем було проведено дві операції з повернення тіла кредиту: 23.03.2024 на суму 94,47 грн, 31.05.2024 на суму 0,15 грн. Починаючи з 31.05.2025 по 17.08.2025 заборгованість відповідача по тілу (основній сумі) кредиту залишається незмінною та становить 29976,95 грн.

Тому суд приходить до висновку, що позовна вимога про стягнення з відповідача основної заборгованості по тілу кредиту в сумі 29976,95 грн є підставною та підлягає до задоволення.

З наданого позивачем розрахунку також вбачається, що відсотки по кредиту нараховувалися за відсотковою ставкою 0,22% в день. Однак відсотки позивачем нараховувалися з порушенням встановленого строку кредитування 12 місяців (зокрема, в серпні 2025 нарахування відсотків здійснено на залишок кредиту 29976,95 грн, з яких частину кредитних коштів відповідачем отримано ще в лютому 2024 року, тобто більше 17 місяців).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Якщо в зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). При цьому в законодавстві визначаються різні поняття «строк дії договору» і «строк (термін) виконання зобов`язання» (статті 530, 631 ЦК України).

Поняття «строк виконання зобов`язання» і «термін виконання зобов`язання» охарактеризовані у статті 530 ЦК України. Згідно з приписами її частини першої, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З огляду на викладене, строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання зазначеного зобов`язання.

Тобто, належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, у розмірі та у валюті, визначеними кредитним договором. При цьому, право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Частинами 1-3 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з ч.1 ст.631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018р. (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018р. (№202/4494/16-ц), яка в силу ч.4 ст.263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023р. (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18.01.2022р. (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Суду позивачем не надано жодного доказу того, що строк договору був продовжений. Підтвердженням пролонгації строку кредитного договору не може бути розрахунок заборгованості чи банківська виписка.

Таким чином, суд приходить до висновку, що відсотки було нараховано позивачем з порушенням встановленого строку кредитування 12 місяців, тому судом здійснено перерахунок відсотків. На думку суду, за період з 23.02.2025 по 31.01.2025 відсотки позивачем було нараховано у відповідності умов кредитного договору. Починаючи з 01.02.2025 розрахунок відсотків наступний:

-за період з 01.02.2025 по 22.02.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 29976,95 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 22 сума відсотків становить 1450,88 грн;

-за період з 23.02.2025 по 23.02.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 29525,67 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 64,96 грн;

-за період з 24.02.2025 по 24.02.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 28707,45 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 63,16 грн;

-за період з 25.02.2025 по 28.02.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 25140,85 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 4 сума відсотків становить 221,24 грн;

-за період з 01.03.2025 по 01.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 25140,85 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 55,31 грн;

-за період з 02.03.2025 по 02.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 23976,46 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 52,75 грн;

-за період з 03.03.2025 по 04.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 19707,03 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 2 сума відсотків становить 86,71 грн;

-за період з 05.03.2025 по 05.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 19025,18 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 41,86 грн;

-за період з 06.03.2025 по 06.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 18689,50 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 41,12 грн;

-за період з 07.03.2025 по 09.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 15542,50 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 3 сума відсотків становить 102,58 грн;

-за період з 10.03.2025 по 14.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 11451,40 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 5 сума відсотків становить 125,97 грн;

-за період з 15.03.2025 по 15.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 10150,64 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 22,33 грн;

-за період з 16.03.2025 по 16.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 9731,04 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 21,41 грн;

-за період з 17.03.2025 по 20.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 7066,58 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 4 сума відсотків становить 62,19 грн;

-за період з 21.03.2025 по 21.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 4685,35 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 10,31 грн;

-за період з 22.03.2025 по 22.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 4464,29 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 9,82 грн;

-за період з 23.03.2025 по 23.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 4275,35 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 9,41 грн;

-за період з 24.03.2025 по 24.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 2358,09 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 5,19 грн;

-за період з 25.03.2025 по 25.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 2204,09 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 4,85 грн;

-за період з 26.03.2025 по 26.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 1679,39 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 3,69 грн;

-за період з 27.03.2025 по 27.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 1569,39 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 3,45 грн;

-за період з 28.03.2025 по 28.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 736,79 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 1,62 грн;

-за період з 29.03.2025 по 31.03.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 709,79 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 3 сума відсотків становить 4,68 грн;

-за період з 01.04.2025 по 01.04.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 709,79 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 1,56 грн;

-за період з 02.04.2025 по 02.04.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 392,09 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 0,86 грн;

-за період з 03.04.2025 по 03.04.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 342,09 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 1 сума відсотків становить 0,75 грн;

-за період з 04.04.2025 по 29.04.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 166,7 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 26 сума відсотків становить 9,54 грн;

-за період з 30.04.2025 по 01.05.2025 відсотки мали нараховуватися на суму 149,70 грн (борг по тілу кредиту, який виник до закінчення 12-місячного строку кредитування з врахуванням оплат відповідача), відсоткова ставка 0,22%, кількість днів 2 сума відсотків становить 0,66 грн.

Таким чином, загальна сума нарахованих відсотків за період з 01.02.2025 по 01.05.2025 становить 2478,84 грн.

Починаючи з 02.05.2025 року позивачем нараховуватися відсотки не можуть у зв`язку з закінченням 12-місячного строку кредитування.

Оскільки за період з 23.02.2025 по 31.01.2025 відсотки позивачем було нараховано на суму 21596,05 грн, сума нарахованих відсотків за період з 01.02.2025 по 01.05.2025 становить 2478,84 грн, відповідачем оплачено відсотки на суму 3395,38 грн, тому суд приходить до висновку, що загальна сума відсотків (процентів), які підлягають до відшкодування відповідачем на користь позивача становить 20679,51 грн.

З врахуванням встановлених обставин справи та досліджених доказів, беручи до уваги, що відповідач істотно порушив умови укладеного ним кредитного договору (Заяви-договору № 002/24822827-SP від 20.02.2024), а, зокрема, у встановленому порядку та строки не погашав кредит, та проценти за користування ним, внаслідок чого позивач позбавлений можливості отримати відсотки за користування кредитом, на що він розраховував при укладенні договору, а тому суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість на загальну суму 50656,46 грн, в тому числі: заборгованість по тілу кредиту 29976,95 грн, заборгованість за процентами - 20679,51 грн.У задоволенні решти позовних вимог необхідно відмовити за безпідставністю.

Згідно ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме в сумі 2003,81 грн (2422,40 грн. * 82,72%).

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 141, 259, 263-265, 268, 274-279 ЦПК України, суд -

у х в а л и в :

Позов акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, ідентифікаційний ) заборгованість за Заявою-договором № 002/24822827-SP від 20.02.2024, що станом на 18.08.2025 становить 50656,46 грн, в тому числі: заборгованість по тілу кредиту 29976,95 грн, заборгованість за процентами - 20679,51 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» 2003,81 грн судового збору пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

В задоволенні решти позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складено 27.10.2025.

Суддя: