РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 293/1018/25

Провадження № 2/293/613/2025

23 жовтня 2025 рокуселище Черняхів

Черняхівський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого судді Збаражського О.М.,

за участю секретаря судового засідання Крисюк О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

І. СУТЬ ПОЗОВНОЇ ЗАЯВИ

25.08.2025 Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулось до Черняхівського районного суду Житомирської області з позовною заявою до ОСОБА_1 , за змістом якої просить стягнути заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 25.06.2019 року в розмірі 8908,13 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 25.06.2019року. При підписанні Анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають між ним та банком Договір про надання банківських послуг. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 20000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Свої зобов`язання за договором ОСОБА_1 належним чином не виконував, у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість, станом на 20.11.2024 року у загальному розмірі 8908,13 грн., яку позивач разом з судовими витратами просив стягнути з відповідача.

ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу справ між суддями від 25.08.2025року, справа передана на розгляд судді Збаражському О.М.

На виконання вимог ч.8 ст.187 ЦПК України, судом 26.08.2025 отримано відомості про адресу реєстрації відповідача.

Ухвалою суду від 28.08.2025 відкрито провадження у справі №293/1018/25 розгляд справи призначений за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 25.09.2025.

Ухвалою від 25.09.2025, що у порядку ч. 5 ст. 259 ЦПК України занесена до протоколу судового засідання, суд відклав судове засідання на 23.10.2025.

23.10.2025 позивач в судове засідання не прибув. Про розгляд справи повідомлявся встановленим порядком, згідно клопотання представника позивача Мєшнік К.І., остання просила розглянути справу без її участі, позовні вимоги підтримала в повному обсязі (а.с. 11).

Відповідач ОСОБА_1 повторно не прибув в судове засідання. Причини неявки суду не повідомив, правом на подання відзиву на позов не скористався, про день та час розгляду справи повідомлявся встановленим порядком (а.с. 73,74, 77,78).

У постанові від 14.03.2021 у справі №911/3142/19 Верховний Суд сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника.

Крім того, відповідач повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному сайті Судової влади України, що було оприлюднено 25.09.2025.

Враховуючи норми ст. 128 ЦПК України, суд рахує, що відповідач належним чином повідомлявся про розгляд справи.

Відповідно до ч.1 ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Оскільки явка відповідача судом не визнавалась обов`язковою, участь в засіданні суду є правом, а не обов`язком сторін, справа розглядається за наявними матеріалами у відповідності до приписів ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 25.06.2019 року між AT «Універсал банк» та ОСОБА_1 відбулось підписання Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг.

За змістом Анкети-заяви ОСОБА_1 просив відкрити рахунок в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 у гривні, а також встановити кредитний ліміт на суму, вказану і додатку, відповідно до умов договору та наведених нижче умов.

Відповідно до п. 2 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 25.06.2019року, визначено, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Клієнт, підписанням Договору підтверджує, що він ознайомлений з Умовами і правил надання банківських послуг , Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту, та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (п. 3 Анкети-заяви). Окрім цього, клієнт підтвердив, що беззастережно погоджується з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту.

Згідно з тарифами, що є складовою договору про надання банківських послуг від 25.06.2019 пільговий період за карткою моно банк складає до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі) (а.с.48-49).

Пільгова відсоткова ставка складає 0,00001% річних.

Розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами складає 4% від заборгованості ( не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості).

Базова відсоткова ставка 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості). Збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості становить 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Положеннями п.5.15. Умов та правил надання банківських послуг, встановлено, що за порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі, або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому клієнт своєчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується (а.с.46).

П. 5.16. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (Істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50 % від суми, отриманого клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

На підтвердження своїх позовних вимог позивач надав розрахунок заборгованості за вказаним договором станом на 20.11.2024, за яким заборгованість за наданим кредитом (тілом кредита) складає 8908,13 грн. (а.с.18-22), та виписку про рух коштів на рахунку (а.с. 24-31), згідно якого кредитний ліміт боржника складає 0,00грн, заборгованість 8908,13 грн., сума витрат за період 321442,79 грн., сума зарахувань за період 312534, 66 грн.

ІV. ЗАКОНОДАВСТВО, ЩО ПІДЛЯГАЄ ЗАСТОСУВАННЮ, МОТИВИ та ОЦІНКА СУДУ.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За приписами ст. ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 особисто підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, в якій погодився, що вона разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг.

Зі змісту заяви вбачається, що ОСОБА_1 просив відкрити рахунок АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_1 у гривні, а також встановити кредитний ліміт на суму, вказану і додатку, відповідно до умов договору та наведених нижче умов.

Відповідно до п. 3 анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, підписанням договору відповідач беззастережно погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку збільшувати/зменшувати розмір дозволеного кредитного ліміту.

Отже, судом встановлено, що сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору кредитування, між сторонами на підставі положень ст.ст. 634, 638, 639, 1054 ЦК України у формі приєднання укладений кредитний договір, позичальник на власний розсуд погодився з умовами кредитування, що відповідає положенням ст.ст. 626, 628 ЦК України, жодних заперечень не висловлював, а відтак договір є обов`язковим до виконання його сторонами.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 12.01.2021 року в справі № 524/5556/19.

В довідці про наявність рахунку від 20.11.2024, виданій АТ "Універсал Банк", зазначено, що на виконання укладеного між сторонами кредитного договору ОСОБА_1 було видано кредитну картку № НОМЕР_2 , банківський рахунок НОМЕР_3 з терміном дії до 06/24 (а.с. 32).

Зі змісту довідки про розмір встановленого кредитного ліміту на банківську картку відкриту на ім`я ОСОБА_1 , був встановлений кредитний ліміт 25.06.2019 в розмірі 6000,00грн., 29.01.2021 в розмірі 20000,00 грн., 24.07.2021 в розмірі 18700,00грн., та 31.07.2021 в розмірі 10900,00грн. (а.с. 33).

З виписки про рух коштів по банківському рахунку НОМЕР_3 , який емітований на ім`я ОСОБА_1 , вбачається, що відповідач регулярно користувався кредитними коштами для зняття готівки, оплати товарів і послуг, відповідач повністю використав кредитний ліміт, сума витрат склала 321442,79 грн., сума зарахувань 312534,66грн.

Долучена до позовної заяви виписка по рахунку свідчить про те, що в ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами, отже визнавала факт укладення договору про надання банківських послуг від 25.06.2019.

Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг передбачено, що у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення щомісячного мінімального платежу, банк має право самостійно збільшувати кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі.

Зі змісту виписки про рух кошів вбачається, що у відповідача прострочення зобов`язання сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку із чим на підставі положення п.5.17 п. 5 розділу ІІ Умов та правила надання банківських послуг відбулось істотне порушення відповідачем зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою.

У статтях 525, 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов забороняється.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Таким чином, на підставі досліджених доказів, судом встановлено, що відповідач допустив неналежне виконання грошового зобов`язання, внаслідок чого станом на 20.11.2024 виникла заборгованість за договором про надання банківських послуг в сумі 8908,13 грн., на підтвердження розміру якої позивач надав суду розрахунок заборгованості за договором та виписку про рух коштів по картці, які суд вважає правильними та таким, що відповідають умовам укладеного між сторонами договору.

Відповідно до правового висновку Верховного Суду у постанові від 04.12.2024 у справі №755/4205/14-ц банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Відповідач всупереч вимогам ст.ст. 12, 81, 83 ЦПК України не надав суду жодного доказу на спростування розміру вказаної суми заборгованості.

Відповідно до ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Враховуючи, що відповідач в добровільному порядку не повернув кредитні кошти, а також вимоги частини 2 статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, позивач має право вимагати від відповідача повернення отриманих ним кредитних коштів та відсотків за невиконання зобов`язання за кредитом.

На підставі викладеного, суд прийшов висновку, що позовні вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

V. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ МІЖ СТОРОНАМИ

З урахуванням положень статті 141 ЦПК України, із відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст. 89, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 25.06.2019 року у розмірі 8908 (вісім тисяч дев`ятсот вісім) грн. 13 коп. та витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422 (дві тисячі двісті чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач:

Акціонерне товариство «Універсал банк»

адреса місцезнаходження: 04114, м.Київ, вул. Автозаводська, 54/19

ЄДРПОУ 21133352

Відповідач

ОСОБА_1

ІНФОРМАЦІЯ_1

адреса реєстрації:

АДРЕСА_1

РНОКПП НОМЕР_4

Суддя Олег ЗБАРАЖСЬКИЙ