Справа № 702/844/25
Провадження № 2/702/576/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 жовтня 2025 року м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Барської Т.М.

за участю секретаря судового засідання Возної В.В.

позивач, відповідач не з`явилися,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

08.09.2025 через підсистему «Електронний суд» представник позивача звернулася до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором №08.05.2023-100002876 від 08.05.2023 у сумі 17264,06 грн. та сплачений судовий збір.

Заявлені вимоги представник позивача мотивує тим, що 08.05.2023 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладений Кредитний договір (оферти) №08.05.2023-100002876, відповідно до умов якого позичальнику наданий кредит у розмірі 8000,00 грн. строком на 70 днів, визначена «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом першого чергового періоду та протягом періоду «Економ».

Період користування ставкою «Економ» - це період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ» і який розпочинається у день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх платежів (частини суми кредиту, нарахованих процентів, комісії), нарахованих на дату платежу та закінчується в дату поточного чергового періоду.

При цьому період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту (черговий період).

Представник позивача стверджує, що сторони правочину також обумовили розмір стандартної фіксованої незмінної ставки «Стандарт» 2,5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який наданий кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ».

Також представник позивача у позовній заяві вказує, що 21.05.2023 і 04.06.2023 відповідач здійснила заходи, спрямовані на визнання існування боргу та сплатила по 1344,00 гривень.

За доводами позивача, він взяті на себе зобов`язання виконав і перерахував на вказаний в умовах Договору картковий рахунок відповідача кредитні кошти, однак відповідач отримані у власність на строкових та платних умовах кошти не повертає і проценти за користування ними не сплачує, що спонукало позивача звернутись із цим позовом до суду та просити стягнути на його користь 17264,06 грн. боргу за Кредитним договором (оферти) №08.05.2023-100002876.

Постановленою 12.09.2025 ухвалою у справі відкрите спрощене позовне провадження з викликом сторін і відповідачу визначений термін для подання відзиву на позов.

У судове засідання представник позивача ТОВ «Споживчий центр» не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, у тексті позовної заяви просив проводити розгляд справи у відсутність представника ТОВ «Споживчий центр», проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена у встановленому законодавством порядку, жодних заяв чи клопотань не подавала, правом на надання відзиву на позов не скористалась.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи суд не встановив, а тому справа розглянута за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.

Оскільки відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

Суд, дослідивши усі надані йому докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов`язків, виходив із такого.

Згідно вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Стаття 13 ЦПК України передбачає, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Досліджуючи додані до позовної заяви паперові копії електронних документів суд встановив, що датованою 08.05.2023 Пропозицією про укладення кредитного договору (оферти) від 08.05.2023 ТОВ «Споживчий центр» (далі у тексті також позивач, кредитодавець, Товариство) пропонує укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», який не є ні договором приєднання/його частиною в розумінні ст. 634 ЦК України, ні публічним договором у розумінні ст. 633 ЦК України.

Електронний кредитний договір, частиною якого є ця пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається кредитодавцем та позичальником, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», і складається з таких електронних документів, які містять всі його істотні умови:

- пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), що розміщена на сайті кредитодавця;

- заявки сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем;

- відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформованої на сайті кредитодавця, та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в СМС-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.

Відповідно до розділу 3 Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених Договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти і комісію.

Дата надання кредиту, його розмір, строк кредитування, дата повернення кредиту, графік платежів та розмір процентів підлягають встановленню у Заявці, яка, поряд із Пропозицією, складає частину Кредитного договору.

Пунктом 4.4. Пропозиції встановлено, що проценти за користування кредитом нараховуються з дня надання кредиту, включно із безпосереднім днем надання кредиту) до дати його фактичного повернення.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 21732%, а орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 14043 грн. 39 копійок (п.4.8 Пропозиції).

Розділ 14 Пропозиції містить відомості про її підписання електронним підписом кредитодавця КЕП ТОВ «Споживчий центр», а також умову, за змістом якої реквізити позичальника встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною цієї оферти (п.14.2) (а.с.47-53).

Відповідно до паперової копії створеної у електронному вигляді Заявки від 08.05.2023 23:10, ця Заявка є невід`ємною частиною Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився 08.05.2023 за посиланням https://sgrоshi.com.ua/ua/ informaciya-o-kompanii згідно ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», кредитодавець ТОВ «Споживчий центр».

В статусі позичальника Заявка містить відомості про ОСОБА_2 , жительку села Степівка Монастирищенського району вулиця Перемоги 14; 1, реквізити електронного платіжного засобу для перерахування коштів 4149-49хх хххх - 8651(а.с.54).

Пункти 1-10 Заявки містять умови щодо дати видачі кредиту 08.05.2023; суми кредиту 8000,0 гривень; строк, на який надається кредит, 70 днів з дати його надання; дата повернення (виплати)кредиту 16.07.2023; період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту; період користування ставкою «Економ» - період фактичного користування кредитом, протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх платежів (частини суми кредиту, нарахованих комісії, процентів), нарахованих на дату платежу, та закінчується в дату поточного чергового періоду; ставки «Економ», яка є фіксованою незмінною у розмірі 1,2% за 1 день користування кредитом і застосовується протягом першого періоду та протягом періоду «Економ»; процентної ставки «Стандартна», яка є фіксованою незмінною у розмірі 1,5% за 1 день користування кредитом і застосовується протягом всього строку, на який надано кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ»; розрахунку процентів - шляхом множення кредиту/залишку кредиту (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді; комісії, пов`язаної з наданням кредиту 15% від суми кредиту, що дорівнює 1200 грн. і нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту (а.с.54).

Відповідно до п.11 Заявки проценти, розраховані у зазначений спосіб за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду; кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума Кредиту сплачується 5 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у таких розмірах: 1 платіж у розмірі 2808 грн. 68 коп., 2 платіж у розмірі 2808 грн. 68 коп., 3 платіж у розмірі 2808 грн. 68 коп., 4 платіж у розмірі 2808 грн. 68 коп., 5 платіж у розмірі 2808 грн. 68 коп., комісія сплачується 1 платежем не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 1200 грн. 00 коп. (а.с.54).

Заявка містить відомості про її підпис КЕП кредитодавця (позивача) (а.с.55), а також Відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), за змістом якої позичальник ОСОБА_2 , жителька села Степівка Монастирищенський вулиця Перемоги 14;1, реквізити електронного платіжного засобу для перерахування коштів 4149-49хх-хххх-8651.

Заявка та Відповідь позичальника містить електронний підпис позичальника одноразовим ідентифікатором Т115 із такими анкетними даними як ОСОБА_2 (а.с.56).

Паперова копія Паспорта споживчого кредиту містить умови кредитування, що обумовлені ТОВ «Споживчий центр» та особою на прізвище ОСОБА_2 , а також відомості про його підписання КЕП кредитодавця та електронним підписом одноразовим ідентифікатором особою ОСОБА_2 (а.с.42).

Відповідно до копії квитанції про електронний переказ коштів 08.05.2023 за Договорм №08.05.2023-1.05.2023 о 23:11 на картку отримувача VISA НОМЕР_1 *51 перераховано 8000 грн. (а.с.38).

Згідно довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №08.05.2023-100002876 від 08.05.2023 заборгованість ОСОБА_1 складає 17264,06 грн., яка складається із 8000 грн. основного боргу, 8064,06 грн. процентів, 1200 грн. комісії.

Проценти по кредиту нараховані за період з 08.05.2023 по 13.08.2023 (а.с.34).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 6 цього Кодексу передбачено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частин 1, 2, 4 статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб`єктами електронного документообігу на договірних засадах.

Пунктами 5-7 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.

Стаття 11 вказаного Закону передбачає порядок укладення електронного договору.

Так, пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі «Інтернет» або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

За змістом статті 12 цього Закону якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Дослідивши паперові копії електронних документів суд встановив, що у Заявці, як невід`ємній частині Кредитного договору, Відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепті), Підтвердженні укладання кредитного договору (а.с.58), Паспорті споживчого кредиту, додатку до анкети позичальника зазначена особа позичальника « ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 ;1».

Однак позовну вимогу ТОВ «Споживчий центр» пред`явило ОСОБА_1 , місцем проживання якої є АДРЕСА_2 (згідно даних Демографічного реєстру).

Тобто, ці встановлені судом обставини свідчать, що позичальник повної ідентифікації не пройшов і проведення операції по замовленню ним Кредитного договору належними і допустимими доказами не підтверджується.

Матеріали справи не містять доказів того, що саме відповідач ОСОБА_1 будь-яким способом застосувала ідентифікатор електронного підпису, так і факту отримання саме нею цього одноразового ідентифікатора, а також у справі відсутні докази реєстрації саме відповідача ОСОБА_1 у інформаційно-телекомунікаційній системі позивача, відсутні докази отримання саме відповідачем коштів згідно з кредитним договором, оскільки паперові копії усіх складових частин Договору в електронній формі містять відомості про позичальника як « ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 ;1».

Отже, беручи до уваги вищенаведені факти, а також те, що для укладення електронного кредитного договору необхідно пройти ідентифікацію особи та зробити електронний підпис через смс-повідомлення чи через підтвердження, яке надходить у формі листа до електронної пошти, або у застосунку «Приват24», що виключає підписання відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору через будь-який із зазначених способів та взагалі подання заявки на отримання кредитних коштів, суд приходить до висновку про відмову ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні заявлених до ОСОБА_1 позовних вимог.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Згідно з положеннями ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд приходить до висновку про відмову у задоволенні заявлених вимог, витрати зі сплати судового збору покладаються на позивача.

З урахуванням викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором залишити без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» місцезнаходження вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, 01032, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_3 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Рішення ухвалене і підписане 21.10.2025.

Суддя Тетяна БАРСЬКА