Справа № 157/466/25
Провадження №2/157/315/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

22 жовтня 2025 року місто Камінь-Каширський

Камінь-Каширський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Гамули Б.С.,

з участю секретаря судового засідання Плакоша Д.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Акціонерне товариство «ОТП БАНК» (далі АТ «ОТП БАНК») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов мотивовано тим, що 13 січня 2022 року між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №. Цей договір за правовою природою є змішаним договором кредитного договору та договору про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток. Відповідно до кредитного договору АТ «ОТП БАНК» надав відповідачу кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 154 737 гривень. Пункт п. 1.2 кредитного договору передбачає, що протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись річна процентна ставка у розмірі 19,99% річних.

Відповідно до кредитного договору, повернення кредиту, сплата процентів та інших, передбачених договором платежів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів згідно з графіком платежів. На виконання умов вказаного договору АТ «ОТП БАНК» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю, на підтвердження чого надано меморіальний ордер (первинний документ щодо перерахування суми кредиту на рахунок зазначений позичальником).

Додатково до викладеного вище розділ 3 кредитного договору передбачає, що, попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТ БАНК» (№_CARD від 13.01.2022), та які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» www.otpbank.com.ua, позичальник бажав оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб.

Відповідно до умов договору АТ «ОТП БАНК» взяв на себе зобов`язання з відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 , надання картки держателю, а також виконання розрахункового обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням картки. на вказаний картковий рахунок, відкритий за заявою відповідача було встановлено кредитний ліміт, порядок користування яким визначено правилами користування карткою.

Згідно з умовами обслуговування кредитної лінії, за користування кредитом, банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку. Розділ 3 кредитного договору передбачає, що за користування кредитом АТ «ОТП БАНК» нараховує проценти у розмірі 5% в місяць.

На виконання умов вказаного договору АТ «ОТП БАНК» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Згідно зі звітом-рахунком відповідачем використано кредит у загальному розмірі 4300 гривень.

Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

Всупереч умов кредитного договору відповідач не здійснив своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі, чим суттєво порушив взяті на себе договірні зобов`язання.

Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за кредитним договором № від 13.01.2022 становить 226 521 грн 28 к., із яких: заборгованість по тілу 146 784 грн 80 к.; заборгованість по відсотках 79 736 грн 48 к.

Крім того, станом на дату складання позовної заяви заборгованість за картковим рахунком № НОМЕР_1 за кредитним договором № від 13.01.2022 становить 8314 грн 82 к., із яких: заборгованість по тілу 4300 грн; заборгованість по відсотках 4014 грн 82 к.

Укладання договору між сторонами відбулося на підставі ст. 634 ЦК України шляхом приєднання відповідачем до запропонованих банком умов та тарифів.

Виходячи з викладеного, можна прийти до висновку, що позичальником було порушено умови договору та станом на дату складання позовної заяви несплачена заборгованість складає 234 836 грн 10 к.

Посилаючись на викладені обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № від 13.01.2022 у розмірі 226 521 грн 28 к., заборгованість по картковому рахунку за кредитним договором № від 13.01.2022 у розмірі 8314 грн 82 к. та понесені судові витрати.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав клопотання, в якому просить справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про час і місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності та відзиву на позов не подав.

Дотримуючись положень статті 280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та ухвалити рішення на підставі наявних у справі доказів.

Проаналізувавши матеріали справи, суд вважає позов підставним і таким, що підлягає до задоволення повністю.

Судом встановлено, що 13 січня 2022 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «ОТП БАНК» та підписав анкету-заявою на отримання кредиту/опитувальний лист, у якому просив надати кредит із бажаним кредитним лімітом 148 500 грн, зі строком кредитування 60 місяців (а.с. 11 зворот-12).

Між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 13 січня 2022 року укладено кредитний договір № (а.с. 5-7), підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 8), додаток №1 до паспорту споживчого кредиту від 13.01.2022 (а.с. 9), додаток №1 до кредитного договору № від 13.01.2022 графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с. 10) та заяву-приєднання (акцепт) №25/02/ від 13.01.2022 до оферти щодо укладення договору добровільного страхування життя (а.с. 11).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: розмір валюта та цільове використання кредиту (мета отримання кредиту) 148 500 грн на загальні споживчі цілі; 4455 грн на сплату комісійної винагороди за видачу кредиту; 1782 грн на придбання послуг зі страхування у продавця 1: «Страхування від нещасного випадку». Загальний розмір кредиту 154 737 гривень. Комісійна винагорода за видачу кредиту 4455 грн, сплачується позичальником одноразово у день укладення кредитного договору, самостійно позичальником на рахунок погашення боргових зобов`язань або за рахунок частини кредиту. Дата остаточного повернення кредиту 13 січня 2027 року. Строк на який надається кредит визначено графіком платежів. Річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році.

Відповідно до пунктів 1.2.-1.3. кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 19,991% річних. Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.

Відповідно до п. 2.1. кредитного договору, банк надає позичальнику кредит безготівково, шляхом перерахування кредитних коштів на платіжну картку, емітовану банком на ім`я позичальника або шляхом видачі готівкою суми кредиту позичальнику через касу банку, зменшених на утримання банком комісійну винагороду за видачу кредиту (якщо суму комісійної винагороди за видачу кредиту включено до суми кредиту), а також на оплату додаткових послуг банку, страхової премії страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за цільовим використанням кредиту згідно із дорученням позичальника.

Відповідно до п. 2.5.1. кредитного договору прядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення сторони визначили у графіку платежів (Додаток №l до кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання боргових зобов`язань» Правил кредитування. Частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у графіку платежів, шляхом внесення готівки в касу банку або безготівковим перерахуванням на рахунок погашення боргових зобов`язань, будь-яким доступним позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в операційний час для сплати боргових зобов`язань.

Відповідно до п. 2.6.1. кредитного договору за порушення (невиконання та/або неналежне виконання) боргових зобов`язань в обумовлені кредитним договором строки, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 150 гривень за кожний випадок порушення (невиконання та/або неналежне виконання) боргових зобов`язань, але не частіше ніж 1 раз за календарний місяць.

Відповідно до п. 3 кредитного договору, ознайомившись з публічним договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та на підставі заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» (надалі Заява-анкета), які розміщені на офіційному сайті банку, позичальник бажав оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб: тип картки MC Gold (PayPass), кредитна картка «Мані на кармані легка»; валюта рахунку гривня; номер карткового рахунку IBAN № НОМЕР_2 , отримання картки № НОМЕР_3 . Банк встановлює до картки кредитну лінію (безготівковий кредит) у національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 5% у місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Розмір кредитного ліміту встановлюється згідно з рішенням кредитного комітету банку (від 1000 до 500 000 гривень). Строк дії кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження.

Відповідно до п. 4.1. кредитного договору, у випадку визнання кредитного договору/договору чи будь-якої його частини у судовому порядку недійсним (неукладеним) із причин відсутності згоди другого з подружжя або особи, з якою проживає позичальник однією сім`єю (фактичні сімейні відносини), позичальник зобов`язаний компенсувати банку всі витрати та збитки, що виникли у зв`язку з виконанням такого судового рішення.

Відповідно до пунктів 5.1.-5.4. кредитного договору сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору/договору. Підписанням кредитного договору/договору сторони підтверджують, що будь-які умови кредитного договору/договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому кредитним договором/правилами кредитування та заявою-анкетою/договором. Підписанням кредитного договору/заяви-анкети сторони визначили, що позичальник/клієнт приймає на себе ризик виконання умов кредитного договору/договору при істотній зміні обставин, якими керувались сторони при укладанні кредитного договору/договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов кредитного договору/договору, а також для невиконання позичальником/клієнтом своїх зобов`язань за ним. Кредитний договір/договір набуває чинності з моменту підписання його сторонами (дата кредитного договору/заяви-анкети) та всіх додатків до нього/неї і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань по кредитному договору/договору в повному обсязі. Підписанням кредитного договору/заяви-анкети позичальник/клієнт підтверджує, що банк надав йому оригінальний примірник кредитного договору/заяви-анкети зі всіма невід`ємними їх частинами та додатками, зокрема, графік платежів із розрахунком загальної вартості кредиту (додаток №1 до кредитного договору). Кредитний договір/заява-анкета є невід`ємною частиною тарифів банку та правил кредитування/договору, які розміщені на офіційному сайті банку.

У додатку №1 до паспорту споживчого кредиту від 13.01.2022 (а.с. 9), додатку №1 до кредитного договору № від 13.01.2022 графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с. 10) зазначено детально строк кредиту 60 місяців, загальна вартість кредиту та щомісячний платіж позичальника.

На виконання умов вказаного договору АТ «ОТП БАНК» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю, що меморіальними ордерами від 13.01.2022 (а.с. 15). Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №, станом на 12.12.2024, загальна заборгованість відповідача за договором становить 226 521 грн 28 к., з яких: заборгованість по кредиту 146 784 грн 80 к. та заборгованість по відсотках 79 736 грн 48 к. (а.с. 16).

Крім того, відповідно до розрахунку заборгованості за договором №_CARD від 13.01.2022, картковий рахунок НОМЕР_4 про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) по клієнту ОСОБА_1 , станом на 05.12.2024 (а.с. 18-36), заборгованість відповідача становить 8314 грн 82 к., що також підтверджується звітом рахунком за період із 13.01.2022 по 05.12.2024 (а.с. 37-48).

Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку Банк).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі статтею 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, кредитні кошти не повернув, порушивши цим охоронюваний законом інтерес позивача, за захистом якого той звернувся до суду, внаслідок чого виникла заборгованість, а тому згідно зі статтями 526, 1054 ЦК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню зазначена заборгованість, розмір якої підтверджено наданими позивачем розрахунками та відповідачем не спростовано.

У суду відсутні будь-які правові підстави ставити під сумнів наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором, стороною відповідача під час розгляду справи такий розрахунок не спростований.

Враховуючи зазначене вище, з урахуванням обставин та підтверджуючих ці обставини документів, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог АТ «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача усі понесені ним та документально підтверджені судові витрати.

Керуючись статтями 12, 81, 89, 141, 263-265, 280 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 205, 207, 509, 526, 527, 530, 536, 626, 628, 638, 1054 Цивільного кодексу України, суд

ухвалив:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» заборгованість за кредитним договором № від 13 січня 2022 року у розмірі 226 521 (двісті двадцять шість тисяч п`ятсот двадцять одну) гривню 28 копійок та заборгованість по картковому рахунку за кредитним договором № від 13 січня 2022 року у розмірі 8314 (вісім тисяч триста чотирнадцять) гривень 82 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» 3522 (три тисячі п`ятсот двадцять дві) гривні 54 копійки судового збору.

Рішення може бути переглянуте Камінь-Каширським районним судом за письмовою заявою відповідача, яка має бути подана ним протягом тридцяти днів із дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів із дня його проголошення.

Повне найменування, ім`я, місцезнаходження, місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи в ЄДРПОУ, реєстраційний номер облікової картки платника податків сторін: позивач Акціонерне товариство «ОТП БАНК», вул. Жилянська, 43, м. Київ, 01033, код в ЄДРПОУ 21685166; відповідач ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .

Головуючий: Б.С. Гамула