ПОСТАНОВА

Іменем України

17 жовтня 2025 року м. Кропивницький

справа № 388/448/25

провадження № 22-ц/4809/1141/25

Кропивницький апеляційний суд у складі:

головуючого судді - Письменного О.А.,

суддів - Дуковського О.Л., Дьомич Л.М.,

розглянувши у порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» на рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 06 травня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

11 березня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (далі ТОВ «ФК «Кредит-Капітал») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 102110229 від 08 грудня 2023 року у розмірі 21780 грн, з яких 6000 грн прострочена заборгованість за сумою кредиту, 14640 прострочена заборгованість за сумою відсотків, 1140 - прострочена заборгованість за комісією, а також витрат на сплату судового збору у сумі 2 422,40 грн.

Позов мотивує тим, що 08 грудня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі ТОВ «МІЛОАН») та відповідачем укладено кредитний договір № 102110229.

26 квітня 2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено договір відступлення прав вимоги № 107-МЛ/Т, за яким ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» отримало право вимоги до відповідачки за кредитним договором № 102110229 від 08 грудня 2023 року.

Оскільки ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором не виконує, позивач змушений звернутися з позовом до суду для захисту своїх порушених прав.

06 травня 2025 року за результатами розгляду справи Долинським районним судом Кіровоградської області ухвалено рішення, яким частково задоволено позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 .

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором № 102110229 від 08 грудня 2023 року в розмірі 14940 грн; а також 1661,65 грн понесених судових витрат.

В іншій частині позову відмовлено.

В апеляційній скарзі позивач, посилаючись на необґрунтованість судового рішення, порушення судом норм процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким позов задовольнити.

Скаржник вказує на те, що суд першої інстанції застосовуючи норми Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», не врахував, що кредитний договір № 103310378 був укладений 08 грудня 2023 року, тобто до набрання чинності внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», яке відбулось 24 грудня 2023 року, відтак нарахування ставки у розмірі 2,5% за кожен день користування кредитом є правомірним.

Відзив на апеляційну скаргу не надходив.

Відповідно до вимог ч.1 ст.368, ч.1 ст.369 ЦК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

У зв`язку з розглядом справи за відсутності її учасників, відповідно до ч.13 ст.7, ч.2 ст.247 ЦПК України судове засідання не проводиться і фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Крім того, згідно з ч.ч.4, 5 ст.268 та ст.383 ЦПК України постанова не проголошується, а датою її ухвалення є дата складання повного тексту судового рішення.

Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість ухваленого рішення, колегія суддів дійшла до наступних висновків.

Судом встановлено, що 08 грудня 2023 року між ОСОБА_1 (Позичальник) та ТОВ «МІЛОАН» (Кредитодавець) укладено кредитний договір № 102110229 (далі Договір).

За цим Договором Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором на строк визначений п. 1.3 Договору надати Позичальникові грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2 Договору (далі Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі Плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно з п. 1.4 Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Сума кредиту становить 6000 грн. Кредит надається строком на 105 днів з 08 грудня 2023 року (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 23 грудня 2023 року (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 22 березня 2024 року (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно з пунктами 1.5-1.6 Договору загальні витрати Позичальника за пільговий період складають 33890 грн в грошовому виразі та 5409714 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати Позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 22290 грн в грошовому виразі та 21836 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника (за весь строк кредитування) складає 28290 грн.

Судом встановлено, що комісія за надання кредиту, яка нараховується за ставкою 19 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту становить 1140 грн.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2250 грн, які нараховуються за ставкою 2,5 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 18900 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,5 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду.

Кредитні кошти надаються Позичальникові безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 *93 (п. 2.1 Договору).

Вищезазначений правочин укладений в електронній формі, згідно із Законом України «Про електронну комерцію».

ТОВ «МІЛОАН» на підставі Договору відступлення права вимоги № 107-МЛ/Т від 26 квітня 2024 року передало своє право вимоги ОСОБА_1 до ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», що підтверджується актом приймання-передачі Реєстру Боржників від 26 квітня 2024 року до цього договору, додатковою угодою № 1 від 04 лютого 2025 року до цього договору, витягом з Реєстру боржників до цього договору від 04 лютого 2025 року.

Суд першої інстанції частково задовольнив позов, стягнувши заборгованість за тілом кредиту, комісією, але визначив заборгованість за відсотками, врахувавши встановлені ч. 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» вимоги до максимальної денної процентної ставки 1 %, а не тільки умови кредитного договору.

Колегія суддів не погоджується з таким висновком суду першої інстанції.

Відповідно до ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст.638 ЦК України).

За правилами ч. 1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з положеннями ч. 2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Приписами ст.ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Статтею 3 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з пунктом 6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» ).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «;Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом ч.13 ст.11 вищевказаного Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст.64 ЦПК України, ст.36 ГПК України та ст.79 КАС України.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Тобто, пункт 5 розділу I Прикінцевих та перехідних положень «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, що укладені до набрання чинності цим Законом, за умови якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Отже, умови кредитного договору, укладеного до вказаних змін законодавства, продовжують діяти до моменту внесення в договір відповідних змін, яким продовжується його дія.

Оскільки в кредитний договір № 102110229 укладено 08 грудня 2023 року, та відповідні зміни щодо продовження його дії не вносились, розмір процентної ставки діє до закінчення дії договору.

З огляду на вказане, суд першої інстанції зменшив розмір заборгованості безпідставно.

За таких обставин, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню.

Відповідно до частини 13 статті 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

За правилами частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із задоволенням апеляційної скарги та задоволенням позову, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору, сплачені позивачем за подання позову та апеляційної скарги у розмірі 6 056 грн.

Керуючись ст.ст. 367, 374, 376, 381 - 384 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Апеляційну скаргу задовольнити.

Рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 06 травня 2025 року скасувати.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія Кредит-Капітал» () заборгованість за кредитним договором № 102110229 від 08 грудня 2023 року в розмірі 21780 (двадцять одна тисяча сімсот вісімдесят) грн 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія Кредит-Капітал» () витрати у вигляді судового збору, сплачені позивачем за подання позову та апеляційної скарги, у розмірі 6 056 грн.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Судді:

Письменний О.А. Дьомич Л.М. Дуковський О.Л.