ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 554/6480/24 Номер провадження 22-ц/814/3102/25Головуючий у 1-й інстанції Сиволап Д. С. Доповідач ап. інст. Лобов О. А.
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 жовтня 2025 року м. Полтава

Полтавський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючий суддя Лобов О.А.

судді: Дорош А.І., Триголов В.М.

розглянув в порядку письмового провадження без виклику учасників в м.Полтаві цивільну справу за апеляційною скаргою адвоката Ковальчука Олександра Миколайовича, представника ОСОБА_1 , на рішення Шишацького районного суду Полтавської області від 13 травня 2025 року (час ухвалення судового рішення та дата виготовлення повного текста судового рішення не зазначені) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, апеляційний суд

у с т а н о в и в :

У червні 2024 року ТОВ «ФК "Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з вказаним позовом, просило ухвалити рішення, яким стягнути із ОСОБА_1 на його користь заборгованість:

за кредитним договором № 78677552 від 30.04.2023 в сумі 9 975 грн, за договором № 43165-02/2023 від 26.02.2023 в сумі 8 500 грн, за договором № 11266-03/2023 від 24.03.2023 в сумі 6 700 грн 40 грн, за договором № 6355286 від 10.02.2023 в сумі 16 745 грн 84 коп та судові витрати у справі в сумі 561 грн 28 коп., а всього стягнути 42 482 грн 52 коп.

В обґрунтування позову посилалося на невиконання відповідачкою умов кредитних договорів.

Рішенням Шишацького районного суду Полтавської області від 13 травня 2025 року позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором №78677552 від 30.04.2023 в сумі 9 975 грн, заборгованість за договором №43165-02/2023 від 26.02.2023 в сумі 8 500 грн, заборгованість за договором №11266-03/2023 від 24.03.2023 в сумі 6 700 грн 40 грн., заборгованість за договором №6355286 від 10.02.2023 в сумі 16 745 грн 84 грн. та судові витрати у справі в сумі 561 грн 28 коп., а всього стягнуто 42 482 грн 52 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі адвокат Ковальчук О.М., представник ОСОБА_1 , посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить рішення суду скасувати, ухвалити нове про відмову в задоволенні позову у повному обсязі. Також просить вирішити питання судових витрат, понесених зі сплати судового збору, та витрат, понесених на правничу допомогу.

В обґрунтування вимог апеляційної скарги стверджує, що суд проігнорував порушення правил об`єднання позовних вимог, оскільки розглянув чотири окремі позовні вимоги, які мають різні підстави виникнення, підтверджуються різними доказами та не є похідними одна від одної, а тому мав повернути позовну заяву чи роз`єднати в окремі позови окремий договір.

Вказує, що суд залишив поза увагою неправильність нарахування відсотків за всіма договорами та односторонню зміну позивачем чи первісним кредитором умов договору.

З метою дослідження цих обставин необхідно дослідити оригінал такого електронного доказу з вивченням метаданих, які вказають на дату формування та укладення такого електронного договору. Без дослідження оригіналів таких електронних доказів твердження позивача, викладені в позовній заяві є необґрунтованими.

Позивач не довів належними та допустимими доказами сам факт укладення кредитного договору, умови, на яких договір укладено, факт перерахування Відповідачу коштів, та розмір заборгованості, взагалі не додано до позовної заяви жодного первинного документу на підтвердження факту надання саме відповідачу кредитних коштів, їх обсягу та узгоджених відсотків.

Договір факторингу завжди є оплатним договором і при визначенні дійсності такого правочину необхідно виходити з того, чи відбулась плата за передане право грошової вимоги, як це передбачено нормами цивільного законодавства і в разі відсутності квитанції про перерахунок коштів договір факторингу вважається таким, що не відбувся.

До позовної заяви не додано як договору факторингу між ТОВ «Інфеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп», так і доказів виконання усіх договорів факторингу, за якими боргові зобов`язання відповідача перейшли до нових кредиторів.

Відзив на апеляційну скаргу до апеляційного суду не надходив. Відповідно до частини третьої статті 360 ЦПК України відсутність відзиву на апеляційну скаргу не перешкоджає перегляду рішення суду першої інстанції.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, дослідивши наявні у справі докази, перевіривши законність і обґрунтованість рішення в межах доводів апеляційної скарги, вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Відповідно п.2 ч.1 ст.374, п.4 ч.1 ст.376 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення у разі порушення судом першої інстанції норм процесуального права або неправильного застосування норм матеріального права.

З матеріалів справи вбачається, що 30 квітня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» і ОСОБА_1 укладено договір позики № 78677552, який підписаний відповідачкою електронним підписом з одноразовим ідентифікатором XyTg3BIUb8 (т.1а.с.9-11).

Відповідно до умов договору відповідачка мала отримати у позику 5 700 грн строком на 30 днів: з 30/04/2023 по 30/05/2023, зі сплатою процентів за користування кредитом.

14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір відступлення прав вимоги № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами, вказаними у Реєстрі Боржників. (т.1 а.с.12-13)

28.07.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладена додаткова угода № 2 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021.(т.1 а.с.14)

22.11.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду № 13 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до умов якої права вимоги відступаються згідно з Реєстром боржників № 12 від 22.11.2023 (т.1 а.с.15).

Згідно з витягом з Реєстру боржників №12 від 22.11.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 22 800 грн, з яких: 5 700 грн заборгованість по тілу кредиту; 17 100 грн заборгованість по відсоткам (т.1 а.с.17)

26.02.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» і ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 43165-02/2023, який було підписано електронним підписом позичальниці, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надісланим на номер мобільного телефону позичальниці (відповідачки), про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін (т.1 а.с.24-27).

16 березня 2023 року ОСОБА_1 подано до ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, яким відстрочено виконання зобов?язання за договором на 10 днів, тобто до 25.03.2023. Також вказаною заявкою визначено, що будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 2950 грн. Заява підписана ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W0126 (т.1 а.с.30)

06 квітня 2023 року ОСОБА_1 подано до ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, яким відстрочено виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 15.04.2023. Також вказаною заявкою визначено, що будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 3500 грн. Заява підписана ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W6026 (т.1 а.с.32)

26 квітня 2023 року ОСОБА_1 подано до ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, яким відстрочено виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 05.05.2023. Також вказаною заявкою визначено, що будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 4000 грн. Заява підписана ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W1054 (т.1 а.с.31)

03.07.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладено договір факторингу № 3072023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, укладеними між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» і боржниками (т.1 а.с. 35-36).

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників від 03.07.2023 за договором факторингу від 03.07.2023 № 3072023 ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» прийняв реєстр боржників клієнта від 03.07.2023, складений відповідно до умов договору ( т.1 а.с.37)

27 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладено договір факторингу № 27122023-2, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (т.1 а.с. 38-39).

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників від 27.12.2023 за договором факторингу від 27.12.2023 № 27122023-2 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників загальною кількістю 5038 (т.1 а.с.40).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27122023-2 від 27.12.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в загальній сумі 8500 гривень, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6500,00 грн - сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.41).

Як вбачається з копії свідоцтва про шлюб, 07.05.2022 ОСОБА_2 та ОСОБА_3 одружились, після реєстрації шлюбу ОСОБА_3 змінила прізвище на ОСОБА_2 ( т. 1 а.с.50)

24.03.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_3 (прізвище після одруження - « ОСОБА_1 ») укладено кредитний договір № 11266-03/2023, згідно з умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2800 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Строк кредиту 25 днів, до 17.04.2023. Відсоткова плата за користування кредитом 0,10% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в.п.1.2 цього Договору. (т.1 а.с. 46-49).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W795 і надісланим на номер мобільного телефону позичальника, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін (т.1 а.с.49).

16 травня 2023 року ОСОБА_3 подано до ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, яким відстрочено виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 25.05.2023. Також вказаною заявкою визначено, що будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 5 251,68 грн. Заява підписана ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W0300 (т.1 а.с.51)

26 квітня 2023 року ОСОБА_3 подано до ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, яким відстрочено виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 05.05.2023. Також вказаною заявкою визначено, що будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 4694,48 грн. Заява підписана ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W698 (т.1 а.с.52)

21.06.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» укладено договір факторингу № 21062023, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, укладеними між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» і боржниками (т.1 а.с. 54-56).

27 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» укладено договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (т.1 а.с. 57-58).

Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників від 27.12.2023 за договором факторингу від 27.12.2023 № 27122023-1 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників загальною кількістю 7631 (т.1 а.с.59).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_3 в загальній сумі 6700 гривень, з яких: 2800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3900,00 грн - сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.60).

10.02.2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_3 (прізвище після одруження - « ОСОБА_1 ») укладено кредитний договір № 6355286 (т.1 а.с.67-71).

Відповідно до умов договору ТОВ надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 8 100 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором, про що свідчить п.10 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін (т.1 а.с.67-71).

13.02.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНИ» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №13022024, у відповідності до умов якого ТОВ ««АВЕНТУС УКРАЇНИ» передає (відступає) ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги а ТОВ «ФК ЄАПБ» приймає права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі прав вимог (т.1 а.с.75-76).

Відповідно до Реєстру боржників від 13.02.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 16745,84 грн, з яких: 6043,03 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 10702,81 грн - сума заборгованості за відсотками.( т.1 а.с.79)

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що проценти нараховані по договору № 78677552 від 30.04.2023 є неправильно обрахованою, оскільки не враховано, що договір між сторонами укладений під час дії карантину, а саме 30.04.2023. Таким чином, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день в розмірі 2,70 % не може бути застосована, а повинна бути обрахована за базовою процентною ставкою 2,5 % на день від суми позики.

Перевіряючи доводи апеляційної скарги, апеляційний суд виходить з такого.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 634, 638 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

В ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Із зазначеного вбачається, що укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З матеріалів справи вбачається, що між сторонами укладено договори в електронному вигляді, із застосуванням електронних підписів. При цьому, відповідачка через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора подавала заявку на отримання кредиту за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надсилав позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений нею номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітноцифрової послідовності), який відповідачка використала для підтвердження підписання кредитного договору.

Укладений між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» і ОСОБА_1 договір про надання споживчого кредиту: № № 78677552 від 30.04.2023 підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «XyTg3BIUb8».

Укладений між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» і ОСОБА_1 договір про надання споживчого кредиту: № 43165-02/2023 від 26.02.2023 підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W0512»

Укладений між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_3 (прізвище після одруження - ОСОБА_1 ) договір про надання споживчого кредиту: № 11266-05/2023 від 24.03.2023 підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W795»

Укладений між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_3 (прізвище після одруження - ОСОБА_1 ) договір про надання споживчого кредиту: № 6355286 від 10.02.2023 підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «С1278»

Вказані ідентифікатори були власноручно введені відповідачкою для електронного підпису. Зазначені підписи підтверджують, що відповідачка ознайомилася та погодилася з усіма умовами договорів, які відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію», підписані відповідачкою одноразовим ідентифікатором, який є аналогом власноручного підпису. Отже, сторони погодили усі істотні умови та уклали в належній формі кредитні договори.

Відповідачка, підписавши кредитні договори, не лише погодила умови договорів, але й скористалася кредитними коштами, про що свідчить виписка про рух кредитних коштів, надана АТ КБ «Приват Банк», з якої вбачається зарахування коштів на картковий рахунок ОСОБА_1 ( т.3 а.с.84-89).

Відповідачкою не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання нею зобов`язань та які б спростовували суми заборгованості.

Укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення кредиту за електронним договором є обов`язковим.

На підставі викладеного, суд відхиляє доводи відповідачки, що позивачем не було надано належних і допустимих доказів на підтвердження того, що нею підписувались (укладалися) кредитні договори та перерахування їй коштів.

Перевіряючи правильність нарахування первісними кредиторами заборгованості за кредитними договорами, колегія суддів виходить з такого.

По договору № 78677552 від 30.04.2023, укладеним між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 .

Відповідно до п.1 Договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Пунктом другим Договору позики передбачено, що:

сума позики становить 5 700 гривень;

строк позики 30 днів;

дата повернення позики 30.05.2023;

базова процентна ставка (фіксована) складає 2,50%;

знижена процентна ставка/день (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) 0,75%;

процентна ставка за понадстрокове позикою (її частиною) за день (не застосовується в період карантину) - 2,7 %;

орієнтовна річна процентна ставка 1 081,2%;

орієнтовна загальна вартість позики 6 982,50 гривень.( т.1 а.с. 9)

Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п.4 договору).

Кредитодавцем виконано зобов`язання за договором позики № № 78677552 та надано відповідачу кредит, що підтверджує наявна в матеріалах справи виписка про рух кредитних коштів, надана АТ КБ «Приват Банк», з якої вбачається зарахування коштів на картковий рахунок ОСОБА_1 (т.3 а.с. 87 зворот).

Пунктом 6 Договору визначено, що позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування Позикою здійснюється за зверненням Позичальника в електронній формі через особистий кабінет Позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації Позичальником такого права. Ініціювання Позичальником продовження Строку Позики відбувається без змін умов Договору в бік погіршення для Позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за базовою процентною ставкою, визначеною в п.п.2.3. п.2 Договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між Сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладаються Сторонами та відображаються Позичальнику в особистому кабінеті.

Матеріали справи не містять доказів звернення відповідачки до первісного кредитора з заявою про пролонгацію кредитного договору.

Таким чином, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції, що, виходячи із суми позики у розмірі 5 700,00 грн, узгодженої процентної ставки у розмірі 2,5 % за день та строку кредитування (строку договору) тривалістю 30 днів, заборгованість відповідачки за відсотками за договором позики № 78677552 від 30.04.2023 становить: 5 700,00 грн. Х 2,5 % Х 30 днів = 4 275 грн.

По договору № 43165-02/2023 від 26.02.2023, укладеному між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 .

Відповідно до п.п.1.1, 1.2 п.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором, кредит надається строком на 21 день - до 18.03.2023.

У п.п.1.3 п.1 кредитного договору сторонами встановлено, що за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу.

Відповідно до п.п.1.5 п.1 кредитного договору невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства: https://www.zecredit.com.ua.

Сторонами договору погоджено умови, згідно з якими повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору (п.п.2.1 п.2 кредитного договору).

Згідно з п.п.2.4 п.2 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п.4.3 п.4 кредитного договору, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п.1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти, передбачені в п.2.3. цього договору, продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 (ста восьмидесяти) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

Матеріали справи містять інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, яка підписана електронним підписом позичальниці, відтвореним шляхом використання позичальницею одноразового ідентифікатора, а також інформаційна довідка, яка долучена позивачем до письмових пояснень, (т.3 а. с. 88 зворот) про проведення 26.02.2023 успішної транзакції на суму 2 000,00 грн.

Враховуючи строк дії договору (21 день) та подальше його продовження на 30 днів, проценти за користування кредитними коштами будуть складати 2 000 х 51 х 2,50% = 2 550 грн.

По договору № 11266-05/2023 від 24.03.2023, укладеному між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_3 (прізвище після одруження - « ОСОБА_1 »)

Пунктом 1.2 визначено, що кредит надається строком на 25 днів, тобто до 17.04.2023( т.1 а.с.46)

Пунктом 1.3 договору визначено, що за користування кредитом клієнт сплачує товариству 36,5% річних від суми кредиту в розрахунку 0,10% на добу.

Враховуючи строк дії договору (25 днів) та подальше його продовження на 20 днів, проценти за користування кредитними коштами будуть складати 2 800 х 45 х 0,10% = 126 грн.

По договору № 6355286 від 10.02.2023, укладеному між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_3 (прізвище після одруження - « ОСОБА_1 »)

Відповідно умов договору (п.1.3, 1.4), ОСОБА_1 отримала кошти у сумі 8 100 грн строком на 360 днів зі сплатою процентів за користування кредитом кожні 30 днів (т.1 а.с.67).

Відповідно до п.1.5.1. Кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується:

-у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

Пунктом 1.5.2. Кредитного договору зазначено, що знижена процентна ставка 0.995% в день застосовується відповідно до наступних умов: якщо споживач до 12.03.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, споживач як учасник програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредит (до дати пролонгації (не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, без перерахованого за зниженою процентною ставкою.

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору визначено, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем Товариству з метою отримання кредиту.

Кредит вважається погашеним в день отримання Товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом (п.2.5. Кредитного договору).

ТОВ "Авентус Україна" свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало кредит в сумі 8 100 грн шляхом зарахування кредитних коштів на його платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк»" про зарахування 10.02.2023 коштів у розмірі 8100 грн. (т.3 а.с.84 зворот)

Враховуючи строк дії договору (360 днів), проценти за користування кредитними коштами будуть складати 8 100 х 360 х 1,99% = 58 028,40 грн.

Однак враховуючи той факт, що позивач просив стягнути з відповідача 10 702,81 грн заборгованість за відсотками, а суд не в праві вийти за межі позовних вимог, то стягненню підлягає саме 10 702 грн 81 коп. заборгованості за відсотками.

Отже, заборгованість ОСОБА_1 перед Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» буде складати:

за договором № 78677552 від 30.04.2023 в сумі 9 975 грн, що складається з 5 700 грн заборгованості за основною сумою боргу та 4 275 грн відсотків за користування коштами;

за договором № 43165-02/2023 від 26.02.2023 в сумі 4 550 грн, які складаються з 2 000 грн заборгованості за основною сумою боргу та 2 550 грн відсотків за користування коштами;

за договором № 11266-03/2023 від 24.03.2023 в сумі 2 926 грн, які складаються з 2 800 грн заборгованості за основною сумою боргу та 126 грн відсотків за користування коштами;

за договором № 6355286 від 10.02.2023 в сумі 16 745,84 грн, які складаються з 6 043,03 грн заборгованості за основною сумою боргу та 10 702,81 грн відсотків за користування коштами;

а всього 9975 + 4550+ 2926 +16745,84= 34 196,84 грн

Таким чином, рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню з постановленням нового рішення про часткове задоволення позовних вимог.

Доводи апеляційної скарги про порушення позивачем правил об`єднання позовних вимог, оскільки розглянув чотири окремі позовні вимоги, які мають різні підстави виникнення, підтверджуються різними доказами та не є похідними одна від одної, не заслуговують на увагу, з огляду на таке.

Стаття 172 Цивільного процесуального кодексу України (ЦПК України) передбачає, що в одній позовній заяві може бути об`єднано декілька вимог, якщо вони пов`язані між собою підставою виникнення або поданими доказами, а також основні та похідні позовні вимоги.

В даній справі підставою виникнення позову стала наявність заборгованості у однієї особи товариству за кількома кредитними договорами, що свідчить про пов?язаність між собою позовних вимог, а отже суд мав право розглянути вимоги щодо різної кредитної заборгованості до однієї особи в одному провадженні.

Доводи апеляційної скарги щодо неналежного підтвердження позивачем переходу права вимоги від одного до іншого товариства, колегія суддів не бере до уваги, оскільки відсутність у матеріалах справи копії платіжного доручення (квитанції тощо), яке б підтверджувало оплату фактором ціни продажу за Договорами факторингу, не може слугувати підставою для висновку про недоведеність переходу до позивача права вимоги за кредитними договорами, так як договорами, наявними в матеріалах справи, передбачено, що права вимоги вважаються прийнятими фактором у момент підписання Акту прийому-передачі Реєстру боржників чи з моменту підписання договору.

Частиною 13 ст. 141 ЦПК України визначено, що суд апеляційної чи касаційної інстанціях, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Частиною 1 та п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача у разі задоволення позову.

Згідно ч.8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Як вбачається з матеріалів справи, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», звертаючись до суду з позовом, сплатило 3 028 грн судового збору (т.1 а.с.94)

Позов задоволено на 62,46%.

Отже, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» має право на стягнення з ОСОБА_1 витрат зі сплати судового збору у розмірі 3 028 х 62,46% = 1 891,29 грн

Звертаючись до суду з апеляційною скаргою, ОСОБА_1 сплачено 3 633,60 грн судового збору.( т.3 а.с.149)

Апеляційна скарга задоволена на 37,54 %.

Отже, ОСОБА_1 має право на стягнення з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» витрат зі сплати судового збору у розмірі 3 633,60 х 37,54% = 1 364,05 грн.

Відповідно до ч.10 ст.141 ЦПК України при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат.

Оскільки з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 891,28 грн, а з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 364,05 грн, то, враховуючи ч.10 ст. 141 ЦПК України, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» необхідно стягнути різницю судових витрат, покладених на обидві сторони, в розмірі 1 891,28 - 1 364,05 = 527,22 грн, а також звільнити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» від обов`язку сплачувати частину судового збору ОСОБА_1 .

Заперечення ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» щодо правильності нарахування та стягнення з товариства витрат понесених відповідачем на послуги правничої допомоги матеріали справи не містять , а тому відповідно постанови ВС від 13.03.2025 у справі № 275/150/22 суд не має права вирішувати питання про зменшення суми витрат на професійну правову допомогу з власної ініціативи та за відсутності обгрунтованих заперечень.

Однак враховуючи відсоток задоволеної апеляційної скарги з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 необхідно стягнути 20 000 х 37,54 % = 7 508 грн, а також враховуючи ч.10 ст.141 ЦПК України з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 необхідно стягнути різницю судових витрат, покладених на обидві сторони, в розмірі 7 508 - 527,22 = 6 980,78 грн, а також звільнити ОСОБА_1 від обов`язку сплачувати ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» частину судового збору.

Керуючись ст.367, п.2 ч.1 ст.374, п.4 ч.1 ст.376, ст.382, ст.384 ЦПК України, апеляційний суд

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу адвоката Ковальчука Олександра Миколайовича, представника ОСОБА_1 , задовольнити частково.

Рішення Шишацького районного суду Полтавської області від 13 травня 2025 року скасувати, ухвалити нове рішення по суті позовних вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

за договором № 78677552 від 30.04.2023 в сумі 9 975 грн, що складається з 5 700 грн заборгованості за основною сумою боргу та 4 275 грн відсотків за користування коштами;

за договором № 43165-02/2023 від 26.02.2023 в сумі 4 550 грн, які складаються з 2 000 грн заборгованості за основною сумою боргу та 2 550 грн відсотків за користування коштами;

за договором № 11266-03/2023 від 24.03.2023 в сумі 2 926 грн, які складаються з 2 800 грн заборгованості за основною сумою боргу та 126 грн відсотків за користування коштами;

за договором № 6355286 від 10.02.2023 в сумі 16 745,84 грн, які складаються з 6 043,03 грн заборгованості за основною сумою боргу та 10 702,81 грн відсотків за користування коштами;

а всього 9 975 + 4 550+ 2 926 +16 745,84= 34 196,84 грн

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 судові витрати у розмірі 6 980,78 грн.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена протягом тридцяти днів шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду.

Повний текст постанови виготовлено 08 жовтня 2025 року.

Головуючий суддя О.А. Лобов

Судді: А.І.Дорош

В.М.Триголов