Справа № 367/5788/24
№ апеляційного провадження: 22-ц/824/4129/2025
Головуючий у суді першої інстанції: Чернова О.В.
Доповідач у суді апеляційної інстанції: Крижанівська Г.В.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 жовтня 2025 року Київський апеляційний суд в складі колегії суддів:

судді-доповідача Крижанівської Г.В.,

суддів Оніщука М.І., Шебуєвої В.А.

розглянувши в письмовому провадженні в м. Києві апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Ірпінського міського суду Київської області від 11 жовтня 2024 року, ухвалене у м. Ірпінь, у складі судді Чернової О.В., повний текст якого складено 21 жовтня 2024 року, у справі № 367/5788/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

У червні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» (далі - ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ») звернулося до суду позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначило, що 22 квітня 2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРАУКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір №1831123 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 10 000 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом, інших платежів та можливих штрафних санкцій. Платіж повернення кредиту, сплати комісії та процентів мав бути внесений 22 травня 2021 року. 20 серпня 2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» було укладено договір факторингу №ККЛУ-20082021, за умовами якого відбулось відступлення права вимоги за договором №1831123 від 24 квітня 2021 року, що укладений між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» і ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ». Посилаючись на те, що ОСОБА_1 не виконала своїх зобов`язань, ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» просило стягнути з відповідачки заборгованість, яка станом на 09 вересня 2021 року становить 32 800,00 грн., яка складається із заборгованості по основному боргу в розмірі 10 000,00 грн. та суми заборгованості по відсоткам в розмірі 22 800,00 грн.

Рішенням Ірпінського міського суду Київської області від 11 жовтня 2024 року позов ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» задоволено.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №1831123 від 22 квітня 2021 року в розмірі 32 800,00 грн.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Не погоджуючись з вказаним рішенням, ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу. Просила скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове судове рішення, яким відмовити в задоволенні позову ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ». Посилається на те, що судом було порушено норми матеріального та процесуального права, неповно встановлено обставини, що мають значення для справи. Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції безпідставно відмовив їй у збиранні доказів, натомість повністю прийняв до уваги позицію ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ», що порушує засади змагальності, диспозитивності та рівності сторін цивільного судочинства. Зазначає, що ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» не надало суду оригіналу кредитного договору з електронними підписами сторін (у т.ч. і одноразовим ідентифікатором) нанесеними у дату укладання; доказів генерування та фактичного надсилання їй одноразового паролю ідентифікатора, фактичного підписання примірника оригіналу кредитного договору та додатків до нього нею і первісним кредитором; фактичної видачі їй кредиту первісним кредитором у вказану дату та у вказаному розмірі та подальшого руху коштів. Матеріали справи не містять доказів реєстрації її у інформаційно-телекомунікаційній системі первісного кредитора, застосування нею ідентифікатора електронного підпису, так і факту отримання нею цього одноразового ідентифікатора. За висновком суду першої інстанції, перерахування на її картковий рахунок грошових коштів за «ЛІНЕРУА УКРАЇНА» підтверджується копією довідки сервісу онлайн платежів «iPay.ua», відповідно до якої 22 квітня 2021 року о 13:50:18 год. було перераховано грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн. на картку № НОМЕР_1 . Разом з тим, у долученій до позовної заяви копії листа-довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 06 червня 2024 року не вказано про перерахування кредитних коштів саме їй, не зазначено жодних її даних, так само як не зазначено ні відправника коштів, ні призначення платежу пов`язаного з кредитним договором № 1831123 від 22 квітня 2021 року. У листі-довідці вказано лише про зарахування 10 000 грн. на карту № НОМЕР_1 , що ніяк не пов`язане з кредитним договором в даній справі. Крім того, надана позивачем лист-довідка ТОВ «Універсальні платіжні рішення» не відповідає ст. 19 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік і фінансову звітність в Україні». Розрахунок заборгованості також не є доказом наявності заборгованості, оскільки не належить до засобів доказування, передбачених ст. 76 ЦПК України, і не є первинним бухгалтерським документом, а є одностороннім відображенням розрахунків позивача. Відтак, вважає, що у суду першої інстанції були відсутні підстави для задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ».

Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України справа призначена до розгляду судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи за наявними в матеріалах справи документами.

Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість ухваленого рішення, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи, обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» посилалося на те, що 22 квітня 2021 року між ОСОБА_1 та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» було укладено договір №1831123 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, згідно з умовами якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язалося надати ОСОБА_1 10 000 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором.

Відповідно до умов вказаного договору сума кредиту складає 10 000 грн. Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процента ставка становить 1,90% в день та застосовується у межах строку кредиту. Знижена процента ставка становить 0,95% в день застосовується, якщо клієнт у межах строку, визначеного в договорі або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою клієнта відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, клієнт як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (до дати пролонгації), але в будь якому випадку не більше ніж за період строку кредиту.

Згідно з п. 2.1. договору кредит надається у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної карти № НОМЕР_2 або на іншу карту клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству. Кредит вважається наданим у день перерахування товариством суми кредиту на користь клієнта.

Відповідно до додатку №1 до договору №1831123 від 24 квітня 2021 року (графік платежів) встановлено дату повернення кредиту та сплату нарахованих процентів 22 травня 2021 року, до сплати: сума кредиту в розмірі 10 000,00 грн., сума нарахованих процентів 2 850,00 грн., разом 12 850,00 грн.

20 серпня 2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» було укладено договір факторингу №ККЛУ-20082021, відповідно до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» відступило ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» права вимоги до боржників, у тому числі, і за договором №1831123 від 24 квітня 2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» і ОСОБА_1 .

Відповідно до витягу з реєстру боржників до вищевказаного договору факторингу ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» набуло право грошової вимоги до відповідачки на загальну суму в розмірі 32 800,00 грн., з яких 10 000 грн. - залишок заборгованості по тілу кредиту та 22 800,00 грн. - залишок заборгованості по відсотках, які ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» і просило стягнути.

Суд першої інстанції дійшов висновку про задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» та стягнув з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №1831123 від 22 квітня 2021 року в розмірі 32 800,00 грн.

Проте, колегія суддів не може погодитися із такими висновками суду першої інстанції.

Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

На підтвердження своїх позовних вимог ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» надало копію договору №1831123 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22 квітня 2021 року між ОСОБА_1 та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», додатку №1 до вказаного договору, в яких зазначено, що вони були підписані ОСОБА_1 з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором Е006 22 квітня 2021 року о 13:48:47.

Разом з тим, вказані документи були сформовані самим ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ», а тому не можуть вважатися безспірним доказом проведення ідентифікації відповідачки при укладенні договору.

В матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази проведення ідентифікації відповідачки ОСОБА_1 при вході в особистий кабінет в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА».

Зазначення у тексті договорів особистих даних відповідачки ОСОБА_1 не підтверджує підписання останньою кредитних договорів в електронній формі.

До позовної заяви ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» додало копію довідки про ідентифікацію відповідачки під час підписання договору, виданої ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА». Проте, вказана довідка не містить дати її видання та була сформована самим ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та не містить даних, які б дозволяли достовірно встановити проведення ідентифікації відповідачки при вході в особистий кабінет, створений ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА».

Також, ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» не надало суду належних та допустимих доказів надання ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» відповідачці кредиту за договором №1831123 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22 квітня 2021 року.

Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції виходив з того, що перерахування ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» на картковий рахунок відповідачки грошових коштів підтверджується копією довідки сервісу онлайн платежів «iPay.ua», виданої ТОВ «Універсальні платіжні рішення», відповідно до якої 22 квітня 2021 року о 13:50:18 год. було перераховано грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн. на картку № НОМЕР_1 , що за висновком суду першої інстанції, свідчить про виконання умов договору №1831123 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22 квітня 2021 року зі сторони ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА».

Разом з тим, копія вказаної довідки не може вважатися належним доказом надання відповідачці кредиту на підставі вказаного договору, оскільки вона не є документом, який підтверджує здійснення платіжної операції, та не відповідає за формою та змістом вимогам, установленим постановою Національного банку України від 21 січня 2004 року № 22 «Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті».

В матеріалах справи відсутні докази, що рахунок, на який згідно вказаної довідки здійснювалося перерахування коштів, який є неповним - № НОМЕР_1 , належить саме ОСОБА_1 . У вказаній довідці взагалі не зазначено на користь кого здійснювався вказаний платіж та на підставі якого саме договору.

Крім того, копія вказаної довідки містить відтворення підпису директора та печатку ТОВ «Універсальні платіжні рішення». Водночас, сама довідка сформована на бланку «iPay.ua сервіс онлайн платежів» ТОВ «Універсальний дата центр».

ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» не надало жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження переказу коштів на рахунок відповідачки на підставі договору №1831123 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22 квітня 2021 року, а також документів, які б надавали можливість ідентифікувати належність відповідних рахунків відповідачці.

А відтак, суд першої інстанції помилково вважав доведеним ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» проведення ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» ідентифікації відповідачки ОСОБА_1 при укладенні договору №1831123 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22 квітня 2021 року та надання їй кредиту за вказаним договором.

При цьому колегія суддів враховує, що відповідачка в суді першої інстанції заперечувала належність долучених до позовної заяви доказів укладення договору та надання кредиту. Будучи обізнаним із позицією відповідачки, ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» не скористалося своїм правом та не надало суду належних та допустимих доказів, які б могли достовірно підтвердити вказані обставини. Таких доказів ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» не надало і до суду апеляційної інстанції.

Враховуючи викладене, рішення Ірпінського міського суду Київської області від 11 жовтня 2024 року підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову в задоволенні позову ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» на користь ОСОБА_1 підлягає стягненню 3 633,60 грн. судового збору за подання апеляційної скарги.

Керуючись ст. 268, 367, 374, 376, 381-384, 389 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.

Скасувати рішення Ірпінського міського суду Київської області від 11 жовтня 2024 року та ухвалити нове судове рішення.

В задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» на користь ОСОБА_1 3 633,60 грн. судового збору.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення та оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач

Судді