Справа № 202/6829/25
Провадження № 2/202/3935/2025
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

10 жовтня 2025 року Індустріальний районний суд міста Дніпра у складі головуючого суддіБєльченко Л.А., за участю секретаря судового засідання Щербини В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в місті Дніпрі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

08.07.2025 року позивач через систему «Електронний суд» звернувся до Індустріального районного суду міста Дніпра з цим позовом до відповідача.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 09.07.2025 року визначено суддю Бєльченко Л.А. для розгляду даної справи.

Ухвалою судді Індустріального районного суду міста Дніпра від 10.07.2025 року прийнято позовну заяву ТОВ «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено цивільну справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження.

В обґрунтування даного позову представником ТОВ «Споживчий центр`зазначено, що 4.08.2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір (оферти) №4.08.2023-100002168. Так, Яланським О.А. 4.08.2025 року електронним цифровим підписом підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 4 500 грн., а отже акцептовано умови Договору.

Відповідно до умов кредитного договору ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 4 500,00 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 4.08.2023 року, строком на 42дні; дата повернення (виплати) кредиту 14.09.2023; первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання; черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду; продовження строку, на який надається кредит, не передбачене. У позичальника та кредитодавця відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту; процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2.1% за 1 день користування кредитом, що застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; проценти розраховуються шляхом множення кредиту на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку.

Згідно п. 3.1. договору за цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Пунктом 3.2. встановлено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до п. 4.1. договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-62XX-XXXX-9139.

Згідно п. 4.3. договору днем надання кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. У випадку, якщо дата ініціювання платіжної операції з надання кредиту не співпадає з датою завершення цієї платіжної операції з надання кредиту, днем/датою надання кредиту є дата ініціювання цієї платіжної операції, якщо платіжна операція була завершена (навіть у випадку її завершення в пізнішу дату). Неможливість завершення ініційованої кредитодавцем платіжної операції з надання кредиту не з вини кредитодавця є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. Неможливість видачі кредиту готівкою у зв`язку з нез`явленням позичальника для її отримання у дату надання/видачі кредиту, зазначену в заявці, є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним договором, включаючи обов`язок кредитодавця з надання кредиту. У випадку настання вказаних скасувальних обставин даний договір є розірваним та припиненим з дати надання/видачі кредиту, зазначеної в заявці у випадку перерахування коштів позичальником на поточний рахунок кредитодавця, позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку сплати платежу.

Відповідно до п. 6.1. договору позичальник зобов`язався використати використати кредит на зазначені в договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів - у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором, - негайно, з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій.

Згідно пункту 9.1. договору у разі несплати Кредиту та/або Процентів та/або Комісії увстановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/ або Процентів та/або Комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення Позичальником обумовленої суми Кредиту та/або несплати нарахованих Процентів та/або Комісії до Позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Також Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України на вимогу Кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.

Представник позивача зазначає, що позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, однак відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав і кредит у визначений строк не повернув.

Крім того, представник позивача зазначає, що кредитний договір (оферти) № 04.08.2023-100002168 від 04.08.2023 р. переоформлено шляхом укладення між ТОВ «Споживчий центр» та позичальником кредитного договору (оферти) №17.08.2023-010000225 шляхом підписання Заявки, що є невід`ємною частиною даного Договору.

В свою чергу, ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 8.07.2025 року утворилась заборгованість у розмірі 8 469,00 грн., з котрих: 4 500,00 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 3 969,00 грн. - заборгованість по процентам, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».

Враховуючи викладене, ТОВ «Споживчий центр`просило стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором №17.08.2023-010000225 від 17.08.2023року у розмірі 8 469,00 грн. та судові витрати у справі.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, від його представника, адвоката Сікорської І.С., через систему «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву, в котрому остання просила відмовити в задоволенні позову ТОВ «Споживчий Центр», зазначивши наступне.

Представник відповідача вважає позовні вимоги необґрунтованими, такими, що не підлягають задоволенню, оскільки, по-перше, позивач не довів факту переказу коштів на рахунок відповідача, а квитанція про сплату сервісу iPey щодо перерахування коштів на картку № НОМЕР_1 не містить повний номер картки/рахунку, на який був здійснений переказ, кому саме належить картка/рахунок, стан переказу тощо, тому зазначена квитанція не є належним доказом перерахування коштів. У зв`язку з тим, що позивачем не доведено факт переказу коштів в якості кредиту, кредитний договір є неукладеним.

По-друге, представник відповідача вказую, що відсутній розрахунок заборгованості. Надана позивачем довідка-розрахунок про стан заборгованості містить лише загальну заборгованість без будь-яких розрахунків та пояснень, яким чином вийшла саме така сума, не містить методику розрахунку тощо. У зв`язку з цим, позивач не довів розмір заборгованості, адже не надав її детального розрахунку.

По-третє, вважає, що позивач не довів факту підписання ним кредитного договору. Надані позивачем письмові докази не містять протокол перевірки КЕП, який би підтверджував факт підписання кредитного договору позивачем. Через недоведеність факту підписання кредитного договору позивачем за допомогою КЕП, кредитний договір є таким, що не укладений у письмовій формі, а тому є нікчемним відповідно до положень ст.1055 ЦК України.

По-четверте, відсутні докази підписання відповідачем кредитного договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, оскільки в матеріалах справи відсутні будь-які докази надсилання цього одноразового ідентифікатору та його отримання, а також належність відповідного номеру телефону саме відповідачу, а тому стверджувати, що кредитний договір підписаний неможливо.

По-п`яте, відсутні докази ідентифікації відповідача. З наданого позивачем скріншоту не вбачається, чи дійсно саме відповідач погодився надати інформацію через систему BankiD, чи дійсно саме позивачу та чи дійсно саме у зв`язку з укладенням кредитного договору, а тому зазначений скріншот не є належним доказом.

Від представника позивача, адвоката Павленка Д.О., через систему «Електронний суд» було подано відповідь на відзив, у котрому останній заперечував доводи представника відповідача. Зазначив, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №04.08.2023-100002168 від 04.08.2023р. у електронній формі, яка законодавчо прирівнюється до письмової. Аналогічним чином сторони уклали кредитний договір №17.08.2023-010000225, який містить заяву позичальника про перекредитування/зарахування, в котрій зазначено, що на підставі ст.601 ЦК України позичальник просить зарахувати вимогу позичальника про видачу суми кредиту у розмірі 4500 грн. 00 коп. за кредитним договором №17.08.2023-010000225 в рахунок вимоги кредитора про повернення суми кредиту у розмірі 4500 грн. за кредитним договором 04.08.2023- 100002168 від 04.08.2023. Кредитор погоджується на вказане зарахування рівних зустрічних однорідних вимог шляхом припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора. Зобов`язання кредитора з видачі кредиту за кредитним договором №17.08.2023- 010000225 та зобов`язання позичальника з повернення суми кредиту за кредитним договором №04.08.2023-100002168 від 04.08.2023 вважаються виконаними в момент припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора. Дана заява є частиною кредитного договору№ 04.08.2023-100002168.

Суд, дослідивши письмові докази у справі, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 4.08.2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 підписано пропозицію про укладення електронного кредитного договору (оферта), котру підписано ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Т926.

В пункті 1.1 пропозиції визначено, що дана пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) є пропозицією Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (в подальшому Кредитодавець) укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», і не є ані договором приєднання/його частиною у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України, ані публічним договором у розумінні ст.633 Цивільного кодексу України.

Пунктом 2.3.6. пропозиції визначено, що позичальник, який прийняв (акцептував) пропозицію укласти електронний договір на умовах, викладених у вищевказаних пропозиції про укладення кредитного договору (оферту) та заявці, підписує відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) електронним підписом одноразовим ідентифікатором, отриманим ним у вищевказаному порядку.

В розділі 3 пропозиції зазначено, що умови надання кредиту, а сааме, дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів, встановлюються в Заявці, яка є невід`ємною частиною оферти.

Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-62XX-XXXX-9139 (п.4.1. пропозиції).

Днем надання кредиту вважається списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. У випадку перерахування коштів позичальником на поточний рахунок кредитодавця, позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку сплати платежу (навіть у випадку її завершення в пізнішу дату) (п.4.3. пропозиції).

Згідно з п. 6.1 пропозиції, позичальник зобов`язався використати кредит на зазначені в договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України, і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів, комісії у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором, - негайно, з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій.

У заявці позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №4.08.2023-100002168 (кредитної лінії), зазначено, що даний електронний кредитний договір, частиною якого є дана відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), укладається у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Позичальник підтверджує, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №4.08.2023-100002168 від 4.08.2023, з якими він попередньо уважно ознайомився. Акцептовані позичальником умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті, а також вказуються нижче. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику за даним та наступними договорами: 4149-62XX-XXXX-9139. Відповідно до умов кредитного договору №4.08.2023-100002168 від 4.08.2023,позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту 4.08.2023; сума кредиту: 4 50,00 грн.; строк, на який надається кредит - 42 дні з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 27.09.2023; процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,1% за 1день користування кредитом яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоду; графік платежів: проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період, сплачуються в останній день первинного, чергового періоду. Сума кредиту в розмірі 4 500,00 грн. сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит.

В даній заявці ОСОБА_1 підтверджено, що він розуміє, що підписує та укладає кредитний договір на вищевказаних умовах, підписуючи даний акцепт одноразовим ідентифікатором (код з смс-повідомлення), яке було відправлене на його фінансовий номер .

Крім того, судом встановлено, що на підставі заяви позичальника ОСОБА_1 про перекредитування/зарахування від 17.08.2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №17.08.2023-010000225.

В даній заяві зазначено, що на підставі ст.601 ЦК України позичальник просить зарахувати вимогу позичальника про видачу суми кредиту у розмірі 4500 грн. 00 коп. за кредитним договором №17.08.2023-010000225 в рахунок вимоги кредитора про повернення суми кредиту у розмірі 4500 грн. за кредитним договором 04.08.2023- 100002168 від 04.08.2023. Кредитор погоджується на вказане зарахування рівних зустрічних однорідних вимог шляхом припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора. Зобов`язання кредитора з видачі кредиту за кредитним договором №17.08.2023- 010000225 та зобов`язання позичальника з повернення суми кредиту за кредитним договором №04.08.2023-100002168 від 04.08.2023 вважаються виконаними в момент припинення попередніх зобов`язань позичальника в обліку кредитора. Дана заява є частиною кредитного договору № 04.08.2023-100002168.

У заявці позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №17.08.2023-10000225 (кредитної лінії), зазначено, що даний електронний кредитний договір, частиною якого є дана відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), укладається у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Позичальник підтверджує, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №17.08.2023-10000225 від 17.08.2023, з якими він попередньо уважно ознайомився. Акцептовані позичальником умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті, а також вказуються нижче. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику за даним та наступними договорами: 4149-62XX-XXXX-9139. Відповідно до умов кредитного договору №17.08.2023-10000225 від 17.08.2023, позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту 17.08.2023; сума кредиту: 4 50,00 грн.; строк, на який надається кредит - 42 дні з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 27.09.2023; процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,1% за 1 день користування кредитом яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоду; графік платежів: проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період, сплачуються в останній день первинного, чергового періоду. Сума кредиту в розмірі 4 500,00 грн. сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит.

За змістом ст.11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Відповідно до ч.1 ст.202 ЦК України, правочин - це дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень ст.ст.3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою ст.638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Договір, в тому числі і договір позики, є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

У відповідності до положень ст.ст.509, 525-526, 598, 610, 611, 622 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості і виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Сторони по зобов`язанню повинні сприяти одна одній у належному його виконанні, а у разі виникнення труднощів у однієї із сторін - всіляко сприяти зменшенню збитків.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання припиняється повністю або частково на підставах, встановлених договором або законом.

Особа, яка порушила зобов`язання (не виконала його, або виконала з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання) повинна нести негативні наслідки такої поведінки, а саме, сплатити неустойку і відшкодувати збитки.

При цьому, сторона не звільняється від виконання зобов`язання в натурі.

Зазначене у повній мірі стосується зобов`язань, пов`язаних з позикою, які не виконані належним чином.

Поняття позикових відносини і договору позики визначаються положеннями глави 71 ЦК України.

Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Положеннями ст.ст.1047, 1055 ЦК України встановлено, що договір позики, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ч.ч.1, 2 ст. 207 цього Кодексу, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо: його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони; воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; він підписаний його стороною (сторонами).

Електронний правочин в розумінні Закону України «Про електронну комерцію» - це дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.

Порядок вчинення електронних правочинів на момент виникнення спірних відносин, а саме щодо укладення 4.08.2023 року та 17.08.2023 року договорів між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 регламентується Законом України «Про електронну комерцію» та Законом України «Про електронні довірчі послуги».

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до правової позиції Касаційного цивільного суду Верховного Суду, викладеній у його постанові від 12.01.2021, у цивільній справі №524/5556/19: «Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є … комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційноїсистеми (вебсайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позичальником за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено…».

Поряд з цим, без реєстрації та здійснення входу на веб-сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету та без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, кредитний договір не був би укладений, що повністю узгоджується з правовою позицією Верховного Суду в постановах від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20, від 12 серпня 2022 року у справі №234/7297/20, від 09 лютого 2023 року у справі №640/7029/19.

Відтак, відповідачем та позивачем було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов правочину (кредитного договору), та підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором, що підтверджується належними доказами. Вказані обставини відповідач не спростував належними та допустимими доказами.

Отже, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що позивачем доведено факт укладення між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 4.08.2025 року кредитного договору (оферти)№4.08.2023-100002168 (одноразовий ідентифікатор Р938)та 17.08.2023 року кредитного договору (оферти) №17.08.2023-10000225 (одноразовий ідентифікатор Т926) в електронній формі, що підписані за допомогою електронних підписів одноразовими ідентифікаторами. Тому доводи представника відповідача щодо недоведення позивачем факту підписання ОСОБА_1 кредитних договорів не можуть бути прийняті судом до уваги.

Представником відповідача зазначено, що в матеріалах справи відсутні докази ідентифікації відповідача. З наданого позивачем скріншоту не вбачається, чи дійсно саме відповідач погодився надати інформацію через систему BankiD, чи дійсно саме позивачу та чи дійсно саме у зв`язку з укладенням кредитного договору, а тому зазначений скріншот не є належним доказом. Із зазначеними доводами суд не погоджується у зв`язку з наступним.

Відповідачем під час укладення кредитного договору було проведено ідентифікацію через систему BankID.

Відповідно до пунктів 22-25 Положення про Систему BankID Національного банку України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 17.03.2020 №32, користувач для отримання послуги на порталі послуг із використанням Системи BankID Національного банку має обрати Систему BankID Національного банку як спосіб електронної дистанційної ідентифікації та/або верифікації. Система BankID Національного банку після вибору користувачем Системи BankID Національного банку як способу електронної дистанційної ідентифікації та/або верифікації спрямовує його на центральний вузол Системи BankID Національного банку, на якому користувач має обрати абонента-ідентифікатора. Система BankID Національного банку після вибору користувачем абонентаідентифікатора перенаправляє його на сторінку сервісу автентифікації обраного абонента-ідентифікатора для проходження користувачем багатофакторної автентифікації. Абонент-ідентифікатор після успішного проходження користувачем багатофакторної автентифікації формує ЕПІ з даними користувача, запит на які надійшли в ЕЗІ.

Згідно п.п. 16 п. 2 Положення, терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні: 16) електронне підтвердження електронної дистанційної ідентифікації (далі - ЕПІ) - складова частина електронної дистанційної ідентифікації - інформація у вигляді електронної анкети, яка формується відповідно до вимог специфікації взаємодії абонентського вузла з центральним вузлом Системи BankID Національного банку та містить дані користувача Системи BankID Національного банку.

Відповідно до п.п. 13 п. 2 Положення, терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні: 13) дані користувача Системи BankID Національного банку - ідентифікаційні дані та інша інформація про користувача Системи BankID Національного банку, перелік якої визначено в електронній анкеті cпецифікації взаємодії абонентського вузла з центральним вузлом Системи BankID Національного банку.

Згідно п.п. 1-2 п. 2 Положення, терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні: 1) абонент-ідентифікатор - банк України, який є абонентом Системи BankID Національного банку та безпосередньо виконує функції ідентифікації, автентифікації та верифікації клієнтів (банку), які є користувачами Системи BankID Національного банку; 2) абонент - надавач послуг - абонент Системи BankID Національного банку, який з її використанням отримує від абонента-ідентифікатора дані користувача Системи BankID Національного банку з метою надання йому послуг. Відтак, позивач є абонентом-надавачем послуг. При проходженні автентифікації (введенні пароля до інтернет-банкінгу, обраного відповідачем та підтвердження надання даних через систему BankID від абонентаідентифікатора позивачу), було встановлено особу відповідача шляхом отримання відповідних даних, перелік якої визначено в електронній анкеті cпецифікації взаємодії абонентського вузла з центральним вузлом Системи BankID Національного банку.

Відповідно до пунктів 60-62 Розділу VIII «Вимоги до автентифікації» Положення про Систему BankID Національного банку України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 17.03.2020 № 32 (у редакції постанови Правління Національного банку України 01.09.2023 № 105, абоненти-ідентифікатори зобов`язані забезпечити захист конфіденційності даних користувача, що використовуються для його автентифікації. Успішне проходження процедури багатофакторної автентифікації користувачем є обов`язковою умовою для передавання його даних абоненту - надавачу послуг/ абоненту - надавачу послуг зі спеціальним статусом. Процедура заміни раніше збереженого фінансового номера телефону користувача, який використовується під час багатофакторної автентифікації користувача, має здійснюватися абонентом-ідентифікатором за фізичної присутності користувача або з використанням одного з не обмежених лімітами способів верифікації, визначених Положенням про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 19 травня 2020 року № 65 .

При подачі позовної заяви додано відомості щодо ідентифікації відповідача через систему Bank ID. Такі відомості були отримані у порядку і у формі, що передбачені специфікацією взаємодії абонентського вузла з центральним вузлом Системи BankID Національного банку України, затвердженою Рішенням Ради Системи BankID Національного банку України (протокол від 20.09.2022№ В/57-0003/75064 (зі змінами)(протоколи від 09.01.2023 №В/57-0002/3089), що була чинною на момент виникнення спірних правовідносин.

Відповідно до п. 13 Додатку 1 «Належна перевірка клієнтів» до Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, Затвердженого постановою правління національного банку України від 28.07.2020 р. № 107, установа зобов`язана забезпечувати актуалізацію даних про клієнта (отриманих та існуючих документів, даних та інформації про нього): 1) не рідше одного разу на рік, якщо ризик ділових відносин з клієнтом є високим; 2) не рідше одного разу на три роки, якщо ризик ділових відносин з клієнтом є середнім; 3) не рідше одного разу на п`ять років - в інших випадках за умови відсутності підозр.

Відтак, від центрального вузла системи BankID Національного банку України були отримані зокрема дані, які однозначно ідентифікують відповідача. Заперечуючи про належність проведення ідентифікації, представник відповідача не підтвердив це відповідними засобами доказування.

За умовами договору сторонами погоджено суму кредиту, проценти за користування кредитними коштами, розмір комісії за надання кредитних коштів, строк повернення коштів, розмір пені, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору. Такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно квитанції ID платежу: ; на картку НОМЕР_2 , зазначену ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору, здійснено переказ у розмірі 4 500,00 гривень, призначення платежу: видача за договором№4.08.2023-100002168 (а.с.29).

Таким чином, позивач у повному обсязі виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу грошові кошти в розмірі та на умовах, визначених Договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У відповідності до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а ст.1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановленому в договорі.

Разом з тим, відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором (оферти) №17.08.2023-10000225 від 17.08.2023 в строки, передбачені договором щодо повернення суми кредиту та сплати інших обов`язкових платежів не виконав, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість, яка відповідно до наданої позивачем довідки-розрахунку про стан заборгованості за крежитним договором№17.08.2023-10000225 від 17.08.2023 складає 8 469,00 грн., з котрих: 4 500,00 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 3 969,00 грн. - заборгованість по процентам за період з 17.08.2023 року по 27.09.2023 року.

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Судом встановлено, що нарахування процентів за кредитними договорами №4.08.2023-100002168 від 4.08.2025 року та кредитним договором №17.08.2023-10000225 від 17.08.2023 року було здійснено в межах строку кредитування, тобто до 27.09.2023 року включно, а тому доводи представника відпровідача щодо неправомірності нарахування процентів не приймаються до уваги.

За таких обставин, перевіривши довідку-розрахунок про стан заборгованості за кредитним договором №17.08.2023-10000225 від 17.08.2023 року, суд приходить до висновку про задоволення позову та стягнення з відповідача на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованості за кредитним договором №17.08.2023-10000225 від 17.08.2023 року в розмірі 8 469,00 грн., з котрих: 4 500,00 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 3 969,00 грн. - заборгованість по процентам за період з 17.08.2023 року по 27.09.2023 року.

При зверненні до суду позивачем ТОВ «Споживчий центр`сплачений судовий збір у розмірі 2 422 грн. 40 коп.

Відповідно до положень статті 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 2422 грн. 40 коп.

Керуючись ст. ст. 4,5,12,81,141, 259, 263-265, 268 України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр`задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , інд. АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (, інд. 01032, м.Київ, вул.Саксаганського, 133-А) заборгованість за кредитним договором №17.08.2023-10000225 від 17.08.2023 року в розмірі 8 469,00 (вісім тисяч чотириста шістдесят дев`ять) грн., з котрих: 4 500,00 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 3 969,00 грн. - заборгованість по процентам за період з 17.08.2023 року по 27.09.2023 року.

Стягнути з ОСОБА_1 користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» судовий збір в розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві грн.) 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідно до ч.5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Суддя Бєльченко Л.А.