Справа № 954/231/25
Номер провадження 2/954/882/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 вересня 2025 рокус-ще Нововоронцовка

Нововоронцовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючого судді Олійник В. М.,

за участю секретаря судового засідання Дудки А. О., Чумак Г. С.,

представника позивача Водолазького А. Ю.,

представника відповідача Гончарова М. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції сторін.

Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач посилався на ту обставину, що відповідач звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву №б/н від 13.09.2019, згідно з якою приєдналася до Умов договору, з метою отримання банківських послуг та отримала платіжний інструмент - кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії - 07/23, тип -Універсальна GOLD.

18.08.2021 Відповідач підписала власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодила наступні умови: 1) Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 75 000 грн. (п.1.2. Договору); 2) Тип кредитної карти: Картка «Універсальна GOLD»; 3) Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); 4) Процентна ставка, відсотків річних: 40.8% (п.1.3 Договору); 5) Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); 6) Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); 7) Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності, до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п. 1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

Згідно з п. 2.1.1.3.5. Договору Сторони узгодили, що в разі порушення Відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту. Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 14.11.2024 має заборгованість 61859,10 грн, яка складається з наступного: 50661,20 грн - заборгованість за тілом кредиту, 11197,90 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

З огляду на викладене, позивач просив стягнути з Відповідача - ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк»: заборгованість за кредитним договором № б/н від 18.08.2021 у розмірі 61859,10 грн, що складається із: 50661,20 грн - заборгованість за тілом кредита, 11197,90 грн - заборгованість за простроченими відсотками та судовий збір у розмірі 2422.40 грн.

Відповідач проти позову заперечила, представник відповідача надав відзив, за яким зазначав наступне. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Надані сканкопії анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 13.09.2019, заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 18.08.2021 та паспорту споживчого кредиту від 04.01.2022 не містять підпису та не визнаються відповідачем. У вказаних сканкопіях частково відтворено певні елементи, які схожі на підпис ОСОБА_1 . Водночас, у позовній заяві зазначено, що оригінали вказаних документів наявні у позивача, тому потребують огляду у судовому засіданні.

Надана позивачем виписка за договором № б/н за період 01.09.2021 - 17.11.2024 містить інформацію про карту № НОМЕР_1 , однак не надано доказів щодо належності даної карти до кредитного договору згідно якого банк стягує з відповідача кошти у розмірі 61 859,10 грн.

Відповідно до фактичних обставин та наданих позивачем документів до позовної заяви ОСОБА_1 зареєстрована та проживає за адресою: АДРЕСА_1 . У пункті 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» зазначено положення про те, що у період дії в Україні воєнного стану, введеного Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, та протягом 30 днів після його припинення чи скасування грошові зобов`язання за укладеними до 24 лютого 2022 року з фінансовими установами (крім кредитних спілок) договорами про споживчий кредит підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу споживача або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій).

Після 24 лютого 2022 року територія с. Князе-Григорівка Великолепетиської селищної громади Каховського району Херсонської області перебуває в тимчасовій окупації російської федерації, а тому не зрозуміло, яка особа могла користуватися картою № НОМЕР_1 , і чому АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» не вжив заходів щодо блокування карти та банківського рахунку. Відповідач заперечує щодо стягнення коштів у розмірі 61859,10 грн, з них заборгованість за тілом кредита 50661,20 грн та заборгованість за простроченими відсотками 11197,90 грн, а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

З огляду на викладене, представник відповідача просив відмовити у задоволенні позовних вимог АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити.

У судовому засіданні представник відповідача відзив підтримав, просив у задоволенні позову відмовити.

Фактичні обставини, встановлені судом.

ОСОБА_1 підписала анкету-заяву №б/н від 13.09.2019, згідно з якою приєдналася до Умов договору, з метою отримання банківських послуг та отримала платіжний інструмент (а. с. 18).

За заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, ОСОБА_1 погодила умови договору (а. с. 18).

За паспортом споживчого кредиту, визначені умови кредитування, зокрема:

1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія;

2. Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією;

3. Пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє до за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості);

4. Мета кредиту споживчі потреби;

5. спосіб та строк надання кредиту безготівковий шлях (на картковий рахунок);

6. Процентна ставка у пільговий період 0,00001% річних;

7. Процентна ставка поза межами пільгового періоду: 42%, 40,8%, 36%;

8. Тип процентної ставки - фіксована;

9. Реальна річна процентна ставка (при постійному користуванні пільговим періодом) 0,00%, 1,20%;

10. Загальні витрати за кредитом: 44194,00 грн, 55122,00 грн, 76121,00 грн;

11. Реальна річна процентна ставка (поза межами пільгового періоду): 51,09%, 51,76%, 42,55%;

12. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; 6) Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення;

Проценти від суми неповернутого в строк кредиту: 84%, 81,60%, 72,00% (а. с. 25-27).

Умови кредитування також відображуються витягом з «Умов та правил надання банківських послуг» (а. с. 19-24).

За розрахунком, наданим банком, ОСОБА_1 14.11.2024 має заборгованість 61859,10 грн, яка складається з наступного:

-50661,20 грн - заборгованість за тілом кредиту,

-11197,90 грн - заборгованість за простроченими відсотками (а. с. 14-15).

Іншого розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором відповідач (представник відповідача) не надав.

Рух коштів також відображено випискою за договором, за яким відображаються дати погашення заборгованості (остання 29.04.2024), перекази з картки (останній 10.09.2022), тощо (а. с. 16-18).

Позивач також надав виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, яка підтверджує реєстрацію АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (а. с. 30); статут Акціонерного Товариства КП «ПриватБанк» (а. с. 31); витяг з Державного реєстру банків (а. с. 31).

Норми права, які застосував суд.

Відповідно до ч. 1, 2ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З огляду на викладене, між сторонами виникли кредитні правовідносини, де відповідачем порушено право позивача на отримання заборгованості, тому, при вирішенні вказаного спору суд керувався ст. 526 ЦК України, відповідно до якої зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Висновок суду.

Всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні в справі докази, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є частково обґрунтованими, а тому позов підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.

ОСОБА_1 та АКЦІОНЕРНЕО ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» уклали кредитний договір, за якими відповідач належним чином не виконує обов`язки за договором, що підтверджується розрахунком заборгованості. У ході розгляду справи відповідач не надала суду доказу на спростування вказаної заборгованості або про сплату боргу.

Щодо сумнівів у автентичності підпису відповідача на анкетах, суд прийняв до уваги, що доказів, які спростовують таке підписання не додано. Виписка за договором підтверджує, що ОСОБА_1 користувалася коштами та здійснювала погашення заборгованості.

Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості.

За розрахунком, наданим банком, ОСОБА_1 станом на 14.11.2024 має заборгованість 61859,10 грн, яка складається з наступного: 50661,20 грн - заборгованість за тілом кредиту, 11197,90 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Вимога позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості в розмірі тіла кредиту 50661,20 грн (п`ятдесят тисяч шістсот шістдесят одна гривня 20 копійок) за кредитним договором №б/н від 11.05.2019, підлягає задоволенню в повному обсязі, оскільки виписка за договором підтверджує здійснення відповідачем аналогічним за змістом платежів як до 24.02.2022, так і після повномасштабного вторгнення.

Щодо вимоги про стягнення 11197,90 грн - заборгованість за простроченими відсотками, то позивач не надав доказів, за якими суд встановив би розмір відсотків, які підлягають застосуванню до вказаних кредитних умов. Так, за паспортом споживчого кредиту, визначені умови кредитування, зокрема ка картками: Картка Універсальна, Картка Універсальна «GOLD», Картка Platinum. Указані умови для кожної картки містять окремі %, зокрема:

-процентна ставка поза межами пільгового періоду: 42%, 40,8%, 36%;

-загальні витрати за кредитом: 44194,00 грн, 55122,00 грн, 76121,00 грн;

-реальна річна процентна ставка (при постійному користуванні пільговим періодом) 0,00%, 1,20%;

-загальні витрати за кредитом: 44194,00 грн, 55122,00 грн, 76121,00 грн;

-реальна річна процентна ставка (поза межами пільгового періоду): 51,09%, 51,76%, 42,55%.

Позивач не надав доказів відкриття відповідачу платіжного інструменту кредитної картки номер 255417 саме за типом Універсальна GOLD. Відтак позивач не довів, що відсотки нараховані правильно. За таких обставин суд позбавлений можливості перевірити правильність розрахунку відсотків та дійти висновку про їх правомірність.

Отже, позовні вимоги в цій частині не підлягають задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення суми судових витрат, суд виходив з того, що ч. 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з платіжного документу №BOJ61B44PU від 07.10.2024, позивачем при подачі позовної заяви сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Позов задоволено частково, а саме на 81,9 % (50661,20 грн х 100% : 61859,10 грн), тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати в розмірі 1721,50 грн (2102,00 грн х 81,9% : 100%). Оскільки позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню в повному обсязі, суд стягує з відповідача суму судових витрат у вказаному розмірі.

Враховуючи викладене, на підставі ст. 526, 527, 610-612, 627-629, 638 ЦК України, керуючись ст. 2, 10, 12, 76, 81, 89, 133, 141, 263-265, 273 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором №б/н від 11.05.2019 у розмірі 50661,20 грн - заборгованість за тілом кредиту та судові витрати в розмірі 1721,50 грн (одна тисяча сімсот двадцять одна гривня 50 копійок).

Відмовити у задоволенні позовних вимог в частині стягнення 11197,90 грн (одинадцяти тисяч ста дев`яносто семи гривень 90 копійок) - заборгованості за простроченими відсотками.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Херсонського апеляційного суду через Нововоронцовський районний суд Херсонської області.

Реквізити сторін:

Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д м. Київ, 01001; ідентифікаційний код юридичної особи в .

Представник позивача: Водолазький Артем Юрійович, адреса реєстрації: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Представник відповідача: ОСОБА_2 , адреса листування: АДРЕСА_3 ; РНОКПП НОМЕР_4 .

СуддяВ.М. Олійник