Справа № 589/6021/24
Провадження № 2/589/759/25
06 серпня 2025 року
Шосткинський міськрайонний суд Сумської області у складі:
головуючого судді Курбанової А.Р.
за участю секретаря судового засідання Поронько Ю.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шостка цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
У судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив розгляд справи проводити за його відсутності, також в цій заяві зазначив, що він не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлялася судовими повістками, які відправлялися рекомендованим поштовим відправленням, але до суду повернулися з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», а також через оголошення про виклик на офіційному веб сайті Судової влади України. Причини неявки суду не повідомив, із заявою про розгляд справи у її відсутності до суду не зверталася, відзив на позов з правовим обґрунтуванням доводів та заперечень не надала.
З урахуванням викладеного, в судовому засіданні 06 серпня 2025 року у відповідності із ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України постановлено провести заочний розгляд справи.
Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши обставини та факти, якими обґрунтовуються вимоги, перевіривши їх доказами, вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
15.08.2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» (Товариство) та ОСОБА_1 (Споживач) було укладено договір № 3900550 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (далі - Договір № 3900550). Згідно з умовами п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6, 1.7, 2.1, 2.2 договору № 3900550 ТОВ «Лінеура Україна» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, зворотності, платності кредит в розмірі 6500 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 , строком на 360 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати фіксовані проценти в розмірі 2 % на день щомісяця у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 09.08.2024 р. /а.с. 35-45/.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (стаття 634 ЦК).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
В розділі 6 «Особливості укладення кредитних договорів зі споживачами в електронній формі через ІТС Товариства» Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», викладений алгоритм дії фізичних осіб, з якими укладається кредитний договір в електронній формі. Доступ до ІТС Товариства забезпечується через вебсайт або мобільний застосунок «Credit7» /а.с.49-59/.
Відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А310» підписала електронний кредитний договір, який містив усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомилась до моменту укладання.
Також судом встановлено, що 03.10.2023 р. між ТОВ «Авентус Україна» (Товариство) та ОСОБА_1 (Споживач) було укладено договір № 7133548 про надання споживчого кредиту (далі - Договір № 7133548). Згідно з умовами п. 1.1, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6, 2.1 договору № 7133548 ТОВ «Авентус Україна» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, платності і повернення кредит на споживчі цілі в розмірі 1900 грн на платіжну картку № НОМЕР_2 , строком на 360 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язалася сплачувати фіксовані проценти в розмірі 1,99 % на день щомісяця у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 27.09.2024р. /а.с. 85-92/.
Відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А9392» підписала електронний кредитний договір, який містив усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомилась до моменту укладання.
Наведене свідчить, що відповідач ознайомилась і погодилась з умовами договорів, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договорів, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до пункту 2.1 Договору № 3900550 кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 .
Як вбачається з листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 563-3105 від 31.05.2024 р. /а.с. 61/, 15.08.2023 року о 13:45 годині ТОВ «Лінеура Україна» виконано свої зобов`язання за договором та перераховано на картку № НОМЕР_2 , номер якої надано йому позичальником та вказано в Договорі № 3900550, кредитні кошти в сумі 6500 грн.
З листів ТОВ «Пейтек Україна» № 20240612-4а від 12.06.2024 року та № 2024-07-24-2_1 від 24.07.2024 р. /а.с. 112-115/ вбачається, що 03.10.2023 року о 15:28 годині та 04.10.2023 р. о 09:15 годині ТОВ «Авентус Україна» виконано свої зобов`язання за договором та перераховано на картку № НОМЕР_2 , номер якої надано йому позичальником та вказано в Договорі, кредитні кошти в сумі 1900 грн та 600 грн.
Факт належності платіжної картки № НОМЕР_2 ОСОБА_1 та надходження на неї грошових коштів у вказаних сумах підтверджується і відповіддю АТ КБ «ПриватБанк» від 19.02.2025 року на запит суду /а.с. 184/.
Згідно з ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, у тому числі і з договорів. У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання, в свою чергу, згідно вимог ст.ст. 525, 526 ЦК України, має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Слід зазначити, що 24.05.2024 р. між ТОВ «Лінеура Україна» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (після зміни найменування ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал») (Фактор) було укладено договір факторингу № 24/05/2024, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» право грошової вимоги за кредитним договором № 3900550 щодо відповідача /а.с. 74-78/.
27.05.2024 р. між ТОВ «Авентус Україна» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (після зміни найменування ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал») (Фактор) було укладено договір факторингу № 27.05/24-Ф, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» право грошової вимоги за кредитним договором № 7133548 щодо відповідача /а.с. 116-124/.
Так, за умовами п. 1.1 вказаних договорів факторингу Фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за кредитною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані визначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору факторингу.
Згідно з п. 1.2 договору факторингу № 24/05/2024 права вимоги щодо конкретного боржника переходять до фактора (позивача) після підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників, і надходження ціни продажу в повному обсязі, після чого Фактор (позивач) стає кредитором по відношенню до боржників стосовно його заборгованості.
При цьому, за умовами п. 3.3 договору факторингу № 24/05/2024 ціна продажу за даним договором становить 1 709 315 грн 92 коп.
ТОВ «Фінансова Компанія «Фінтраст Капітал» сплатило ТОВ «Лінеура Україна» за відступлення права вимоги за договором факторингу № 24/05/2024 від 24 травня 2024 року суму 1 709 315 грн 92 коп, що підтверджується платіжними інструкціями /а.с. 81-83/, а також між сторонами договору факторингу 24.05.2024р. підписано Акт приймання передачі реєстру боржників /а.с. 79/.
Про зміну кредитора за договором № 3900550 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 15.08.2023 року ОСОБА_1 була повідомлена шляхом розміщення даної інформації ТОВ «Лінеура Україна» в особистому кабінеті боржника, а також текстовим повідомленням (SMS-повідомленням) /а.с. 84/.
Після відступлення права грошової вимоги за вказаним договором, позивач за період з 24.05.2024 року до 22.07.2024 року за 60 календарних днів донарахував відповідачу проценти за користування грошовими коштами у розмірі 7800 грн (6499 грн 99 коп х 2% = 130 грн х 60) з межах строку дії Договору № 3900550.
Згідно з п. 1.2 договору факторингу № 27.05/24-Ф права вимоги щодо конкретного боржника переходять до фактора (позивача) з моменту підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників, після чого Фактор (позивач) стає кредитором по відношенню до боржників стосовно його заборгованості.
Відповідно до п. 3.3 договору факторингу № 27.05/24-Ф ціна продажу за цим договором становить 4 067 724 грн 99 коп.
ТОВ «Фінансова Компанія «Фінтраст Капітал» сплатило ТОВ «Авентус Україна» за відступлення права вимоги за договором факторингу № 27.05/24-Ф від 27 травня 2024 року 4 067 724 грн 99 коп, що підтверджується платіжними інструкціями /а.с. 128-129/, а також між сторонами договору факторингу 27.05.2024 р. підписано Акт приймання передачі реєстру боржників /а.с.124-126/.
Таким чином, відповідно до витягу з реєстру боржників, який є додатком № 1 до договору факторингу № 27.05/24-Ф від 27 травня 2024 року, ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором № 7133548 в сумі 7065 гр. 08 коп., з яких: 2500 грн - тіла кредиту, строк повернення якого на той час ще не настав, та 4565 грн 08 коп. сума заборгованості за відсотками /а.с. 127/.
Про зміну кредитора за договором № 7133548 про надання споживчого кредиту від 03.10.2023 року ОСОБА_1 була повідомлена шляхом направлення їй ТОВ «Фінансова Компанія «Фінтраст Капітал» листа на електронну пошту /а.с. 130/.
Після відступлення права грошової вимоги за вказаним договором, позивач за період з 27.05.2024 року до 25.07.2024 року за 60 календарних днів донарахував відповідачу проценти кредитом у розмірі 2985 грн (2500 грн х 1,99% = 49,75 х 60) з межах строку дії Договору № 7133548.
Відповідно до ст.1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Згідно з ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.
Однак, всупереч умовам кредитних договорів, незважаючи на повідомлення позивача, відповідач не виконала своїх зобов`язань. Після відступлення права грошової вимоги, остання не здійснила жодного платежу для погашення кредитних заборгованостей за договорами, незважаючи на те, що строк повернення кредитів вже настав.
Водночас, перевіряючи доводи позивача щодо нарахованої суми процентів за користування кредитом в межах заявленого позивачем періоду стягнення, суд виходить з наступного.
22 листопада 2023 року прийнято Закон України N 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон N 3498-IX), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 6 п. 5 Розділу І Закону N 3498-IX) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 13 п. 5 Розділу І Закону N 3498-IX).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5 %, з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1 %.
Вказана норма, передбачає, що дія пункту 5 розділу I Закону N 3498-IX, яким доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання ним чинності.
Як встановлено вище, відповідач уклав договори № 3900550 від 15.08.2023 р. та № 7133548 від 03.10.2023 р., отримавши кредитні кошти до набрання чинності Законом N 3498-IX, строк дії яких продовжено після набрання чинності зазначеним Законом.
Частина 1 ст. 12 ЦПК України визначає, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Відповідно до ч. 2 даної статті учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Частина 2 ст. 13 ЦПК України визначає, що учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Відповідно до ст. 76, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. При цьому, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідач в даній справі не скористалась своїми правами щодо подання відзиву, заперечень на позовну заяву, доказів на їх підтвердження.
На думку суду, наявність та розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» у вказаному вище розмірі витікає з умов укладених угод, підтверджується наявними у матеріалах справи документами та не спростовано відповідачем. З огляду на викладене, суд вважає за правомірне позов задовольнити частково.
Вирішуючи питання щодо судових витрат в справі, суд вважає правомірним покласти на відповідача понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати пропорційно обсягу задоволених вимог.
Так, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно розміру задоволених вимог в розмірі 2 275 грн 36 коп.
Що стосується витрат на правову допомогу, судом виходить з наступного.
За правилами п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача.
До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу (п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України).
Відповідно до ст.137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Відповідно до ч.8 ст.141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).
На підтвердження витрат на професійну правничу допомогу позивачем надано: копію договору № 10/12-2024 про надання правової допомоги від 10.12.2024 р., укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» та адвокатом Городніщевою Є.О., копію свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю, копію ордера на надання правничої допомоги, копію заявки № 5896 на виконання доручення до договору № 10/12-2024 р. від 10.12.2024 р., копію акту № 5931 прийому-передачі виконаних робіт (наданих послуг) згідно з договором № 10/12-2024 від 10.12.2024 р., рахунок на оплату № 5896-20/12-2024 від 20.12.2024 р., який за умовами п. 4.8 договору № 10/12-2024 про надання правової допомоги від 10.12.2024 р. позивач зобов`язався оплатити протягом 30 календарних днів з моменту набуття рішенням суду законної сили /а.с. 151-152, 179, 28, 153-154, 156, 155/.
Клопотання та/або заперечення від відповідача щодо зменшення заявленого позивачем розміру витрат на професійну правничу допомогу на адресу суду не надходило.
Керуючись ст. ст. 11, 509, 525, 526, 530, 549, 610, 611, 612, 625, 629, 1050, 1054, 1082 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 12, 76-81, 83, 141, 258, 259, 263-268, 280-282 ЦПК України, суд,-
Позов задовольнити частково.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення може бути оскаржене іншими особами до Сумського апеляційного суд шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в апеляційному порядку.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Шосткинського міськрайонного суду
Сумської області А.Р.Курбанова