Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №348/1313/25

Номер провадження 2/348/904/25

29 вересня 2025 року м.Надвірна

Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Солодовнікова Р.С.,

при секретарі судового засідання Бойчук О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

за участі відповідача ОСОБА_1 ,

ВСТАНОВИВ:

Зміст позовних вимог:

ТОВ «Бізнес Позика» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивують тим, що 09.11.2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 461233-КС-003 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України « Про електронну комерцію».

Так, ТОВ "Бізнес позика" 09.11.2023 року направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 461233-КС-003 про надання кредиту. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-9573, на номер телефону НОМЕР_1 ( що зазначений позичальноком у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий ОСОБА_1 було введено/відправлено.

09.11.2023 року ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 461233-КС-003 про надання кредиту на умовах визначених офертою. Таким чином, 09.11.2023 між ТОВ "Бізнес позика" та ОСОБА_1 укладено Договір №461233-КС-003 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.1 Договору кредиту, ТОВ "Бізнес позика" надає позичальнику грошові кошти у розмірі 8000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. ТОВ "Бізнес позика" свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в сумі 8000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті).

До теперішнього часу боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 461233-КС-003 про надання кредиту належним чином не виконав, чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором.

Відповідно до розрахунку, у ОСОБА_1 наявна заборгованість за кредитним договором у розмірі 25 800,94 грн. Вона складається з таких сум: прострочені платежі по тілу кредиту - 8 000,00 грн; прострочені платежі по процентах - 16 600,94 грн; прострочені платежі за комісією - 1 200,00 грн.

З підстав невиконання позичальником умов кредитного договору ТОВ "Бізнес позика" просить за позовом стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 25800,94 грн. та витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Відзив.

07.08.2025 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що позовні вимоги визнає частково. Не заперечує щодо укладення 09.11.2023 року Договору № 461233-КС-003 про надання кредиту між нею та Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА». На підставі договору вона отримала кредит в сумі 8000,00 грн. Термін дії кредиту 16 тижнів, що становить 113 днів. Однак не була обізнана зі всіма умовами кредитного договору, в тому числі, щодо відсоткової ставки надання кредиту, та інших платежів, таких як комісія, оскільки час на ознайомлення та підписання кредитного договору був дуже обмежений 14:36:02-14:37:36 = 1хв. 34 сек. За такий короткий час, вона не мала змоги, в повній мірі ознайомитись зі змістом договору про надання кредиту, який викладений на 9-ти сторінках, паспортом споживчого кредиту, який викладений на 4-х сторінках. Крім того, з долученого позивачем кредитного договору та паспорту споживчого кредиту, загальна сума, яка повинна було повернути становитиме не 16800,00грн, яка включатиме, тіло кредиту, відсотки та комісію. Однак як вбачається зі змісту позовних вимог, позивач просить стягнути значно більшу суму. Не заперечує, що зобов`язана повернути позивачу суму тіла кредиту, однак не погоджують із нарахованими позивачем відсотками та комісією. Згідно абзацу 2 пункту 2.4. договору № 461233-КС-003 про надання кредиту від 09.11.2023 року, знижена процентна ставка за кредитом в день 1,15957313%, фіксована. Дата укладення кредитного договору 09 листопада 2023 року терміном на 16 тижнів. Строк дії кредитного договору до 29 лютого 2024 року. Це становить 113 днів. Тому вважає, що загальна сума відсотків за весь час дії кредитного договору складає 10483,01грн ( 8000,00грн*1,15957313%*113 =10483,01 грн. Також зазначила, що суму в розмірі 16800,00грн сприймає, як загальна сума, що підлягає поверненню за умовами кредитного договору № 461233-КС-003 від 09.11.2023 року.

Також не погоджується з нарахованою комісією в розмірі 1200,00 грн., так як ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» не зазначила на які саме послуги ця комісія сплачується. Вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, в сумі 15600, 00 грн. Також просила стягнути з неї витрати на оплату судового збору пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Відповідь на відзив.

08.08.2025 року від представника позивача надійшла відповідь на відзив, у якій він зазначив, що не погоджується з твердженнями відповідача.

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти на засадах строковості, поворотності та платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором і Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика».

Відповідно до п. 2.4 Кредитного договору стандартна процентна ставка на день становить 2,00000000 (фіксована). Знижена процентна ставка на день становить 1,15957313 (фіксована). Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшений кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно з п. 3.2 Кредитного договору протягом строку кредитування проценти нараховують за ставкою, визначеною у п. 2.4. Відповідно до п. 3.2.1 договору, у разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно з погодженим сторонами графіком платежів, що наведений у п. 3.2.3 та Додатку № 1 до договору, або у разі дострокового повернення кредиту, зобов`язання позичальника зі сплати процентів розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, визначеної у п. 2.4 договору.

Згідно з п. 3.2.2 договору сторони домовилися, що якщо повернення кредиту не здійснюється за погодженим графіком платежів (за винятком дострокового повернення), внаслідок чого виникає прострочка понад сім календарних днів, умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою втрачають чинність. До правовідносин сторін застосовуються правила нарахування процентів за стандартною ставкою, визначеною у п. 2.4 договору. При цьому нарахування процентів за стандартною ставкою починається з восьмого календарного дня від дати простроченого платежу, передбаченого графіком платежів (п. 3.2.3 і Додаток № 1), і триває до закінчення строку дії договору.

Відповідно до п. 3.2.3 договору сторони на момент його укладення встановили орієнтовний графік платежів, припускаючи, що позичальник його дотримуватиметься та застосовуватиметься знижена ставка. Цей графік передбачає сплату відповідачем платежів на погашення заборгованості за тілом кредиту, процентами та комісією.

Відповідно до п. 4.2.1 договору позичальник зобов`язаний виконувати договір у порядку та в строки, встановлені договором.

Щодо твердження відповідача про те, що вона не була обізнана з усіма умовами договору, зокрема щодо процентної ставки та комісії, а час на ознайомлення і підписання договору був обмежений, представник позивача зазначив таке.

Згідно з п. 7.4.4 договору позичальник підтверджує, що він ознайомився з договором і Правилами, повністю розуміє умови, їх зміст і обсяг зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується їх дотримуватися. Договір укладено добровільно. Кредитодавець не обмежував час для ознайомлення з умовами договору. Позичальник міг відмовитися від укладення договору у разі незгоди з його умовами. Протягом строку дії договору та після його закінчення позичальник не звертався із заявою про його розірвання чи визнання недійсним.

Усі істотні умови договору (тип кредиту, процентна ставка, комісія, строк, графік платежів) визначені безпосередньо у кредитному договорі, який відповідач уклав шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаними відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Представник позивача зазначила, що порушення відповідачем графіка платежів закономірно призвело до збільшення загальної вартості кредиту. Проценти нараховуються за кожен день користування кредитом на залишок заборгованості, з урахуванням дня видачі кредиту та дня його повернення. Якщо позичальник не здійснив платіж у передбаченому розмірі, це призводить до нарахування процентів у більшому розмірі. Таким чином, порушення графіка платежів підвищує загальну вартість кредиту.

Відповідач знав і повинен був знати умови договору та міг висловити свої заперечення або відмовитися від його підписання. Однак він цього не зробив. На момент укладення договору відповідач не звертався до ТОВ «Бізнес Позика» із заявою про надання роз`яснень чи додаткової інформації, а також із пропозицією про внесення змін. Тим самим він фактично погодився з усіма умовами.

ТОВ «Бізнес Позика» не нараховувало та не заявляло до стягнення жодної форми відповідальності за ст. 625 ЦК України (індекс інфляції чи три відсотки річних). Водночас відповідач не виконав умови договору та не надав доказів, які б спростували розрахунок заборгованості.

Відповідно до п. 2.5 договору комісія за надання кредиту становить 1 200,00 грн. Позичальник добровільно погодився сплатити цю суму. У кредитних договорах ТОВ «Бізнес Позика» комісія за надання кредиту є разовою і незмінною. Вона встановлюється безпосередньо у кредитному договорі, укладеному за ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» та підписаному за допомогою одноразових ідентифікаторів.

Стислий виклад позиції сторін:

Представником позивача подане клопотання про розгляд справи за його відсутності, у якому він також повідомляє, що підтримує позовні вимоги в повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення.

Виходячи з наведеного, а також положень ч.3 ст. 211 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК), суд вважає, що рішення у справі можливо постановити при проведенні судового засідання за відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні суду пояснила, що вона позовні вимоги підтримує частково, з підстав зазначених у відзиві на позовну заяву. Також зазначила, що в неї було скрутне матеріальне становище і тому вона не змогла вчасно погасити кредит. Просила позовні вимоги задовольнити частково, стягнути з неї лише тіло кредиту, у стягненні відсотків відмовити.

Процесуальні дії у справі:

Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 04.06.2025 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті, витребувано докази по справі.

Фактичні обставини справи, встановлені судом:

Судом встановлено, 09.11.2023 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 461233-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

ТОВ "Бізнес позика" 09.11.2023 направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 461233-КС-003про надання кредиту(а.с.10-14).

Зі своєї сторони ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA 9573, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті (а.с. 27,28), котрий боржником було введено/відправлено.

09.11.2023 року ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 461233-КС-003 про надання кредиту на умовах визначених офертою (а.с.15-19).

Таким чином, 09.11.2023 між ТзОВ "Бізнес позика" та ОСОБА_1 укладено Договір №461233-КС-003 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію» (а.с. 20-26).

Відповідно до п.1 Договору кредиту, ТОВ "Бізнес позика" надає позичальнику грошові кошти у розмірі 8000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит.

За умовами п.2.1-2.4 Договору відповідачу надавався кредит в сумі 8000,00 грн, строком на 16 тижні, в день з стандартною процентною ставкою 2 %, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15957313, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.Строк повернення кредиту 29.02.2024 рік. п2.5. Комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія) складає 1 200,00 грн.

Відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами, комісію в строки та в порядку, встановлених Кредитним договором, з кінцевим терміном погашення 29.02.2024 року.

Відповідно до пункту 3.2.1. Договору, У разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору.

Пунктом 3.2.2. Договору Сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору.

Пункт 3.2.3. Договору сторони на момент укладення Договору встановили наступний графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка. В такому випадку орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту становитиме 16 800,00 грн.

В пункті 3.3. Договору зазначено, що проценти за користування Кредитом та будь-які інші платежі за Договором підлягають сплаті Позичальником у безготівковій формі, шляхом переказу коштів у розмірі відповідного платежу на поточний рахунок Кредитодавця, що вказаний в розділі 8 Договору, у строк (термін) відповідно до графіку платежів. Датою повернення (погашення) Кредиту, так само як і датою сплати Процентів за користування Кредитом та інших платежів, передбачених умовами Договору, вважається дата зарахування коштів на рахунок Кредитодавця, що вказаний в розділі 8 Договору. 3.4. В разі надходження від Позичальника платежу, що перевищує розмір періодичного платежу, визначеного графіком платежів, Кредитодавець зараховує кошти в наступний період відповідно до графіку платежів. 3.5. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Кредитодавця у такій черговості: 1) У першу чергу - прострочена сума Кредиту та прострочені Проценти за користування Кредитом. 2) У другу чергу - сума Кредиту та Проценти за користування Кредитом. 3) У третю чергу - неустойка (штраф) та інші платежі відповідно до Договору.

Відповідно до пунктів 4.1-4.6 Договору, порядок зміни і припинення дії Договору передбачає можливість внесення змін та/або доповнень за ініціативою будь-якої зі сторін шляхом направлення пропозиції. Згідно із цими положеннями, зміни оформлюються у письмовій (паперовій або електронній) формі шляхом підписання сторонами відповідної додаткової угоди.

Відповідно до пункту 4.1 Договору, Позичальник має право:

- повністю або частково достроково повернути Кредит без будь-якої додаткової плати, пов`язаної з достроковим поверненням, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів (п.4.1.1);

- протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. В такому випадку Позичальник зобов`язаний повернути Кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення включно за ставкою, встановленою п. 2.4. цього Договору та сплатити комісію за надання кредиту. (п 4.1.2);

- отримувати інформацію з питань надання йому фінансових послуг Кредитодавцем, щодо послуг, які може надавати Кредитодавець, та іншу інформацію, роз`яснення та документи, право на отримання яких визначене законодавством України (п.4.1.3);

- на звернення до НБУ у разі порушення Кредитодавцем та/або Колекторською компанією, залученою Кредитодавцем, законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), а також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої Позичальнику як споживачу у процесі врегулювання простроченої заборгованості (п.4.1.4.);

- подати (надіслати) з питань виконання Сторонами умов Договору письмове звернення до Кредитодавця, яке відповідає вимогам Закону України «Про звернення громадян», на адресу: Україна, 01133, м. Київ, Печерський район, бульвар Лесі Українки, б 26. Офіс 411 або електронною поштою на адресу: , або за допомогою системи отримання зворотного зв`язку Кредитодавця за посиланням: htps:/bizpozyka.com/ua/kontakty або за контактними телефонами: 0800 211 503 (безкоштовно по всій території України (п. 4.1.7).

В цьому випадку Кредитодавець протягом 10 робочих днів з моменту отримання від Позичальника відповідного письмового звернення, здійснює безоплатне виготовлення та направлення Позичальнику засвідченої копії Договору на папері, шляхом направлення документу в узгоджений Сторонами спосіб надсилання (повторного надсилання). Відповідно до пункту 4.1.10 Договору, Позичальник мав право отримати електронну копію підписаного Договору, в тому числі повторно, через Особистий кабінет, відкритий йому Кредитодавцем на виконання умов Договору.

Відповідно до пункту 7.4.4. - 7.4.6 Договору позичальник ознайомлений з Договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, уклав Договір з вільним волевиявленням. Позичальник до моменту укладення цього Договору отримав всю необхідну інформацію про кредитного посередника Кредитодавця відповідно до ст. 6 Закону України «Про споживче кредитування». Позичальник отримав від Кредитодавця всі документи та інформацію, які Позичальник запросив у Кредитодавця до моменту укладення Договору.

Відповідно Договору, Позичальник надає згоду на передачу інформації про прострочену заборгованість його близьким особам у значенні, визначеному Законом України «Про запобігання корупції», з дотриманням вимог Закону України «Про споживче кредитування».

ТОВ "Бізнес позика" свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 8000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів на суму 8000 грн та випискою Приватбанк. На вимогу суду «Приватбанк» від 21.08.2025 року надав інформацію, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 ІВАN НОМЕР_3 . Додатково направляємо виписку по рахунку № НОМЕР_2 за період 09.11.2023- 12.11.2023р, яка містить зарахування на суму 8000,00 гривень у додатку (а.с. 28-29,110).

До теперішнього часу боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 461233-КС-003 від 09.11.2023 року про надання кредиту належним чином не виконав. Відповідач не сплатила в установлені договором строки тіло кредиту, проценти і комісію, чим порушила свої зобов`язання, встановлені договором.

З розрахунку заборгованості станом на 14.05.2025 року утворилась заборгованість за Договором № 461233-КС-003 про надання кредиту, в розмірі 25 800,94 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 8 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 16 600,94 грн; суми прострочених платежів за комісією - 1 200,00 грн, що стверджується розрахунком заборгованості. (а.с. 30-34).

Відповідач не заперечує таких фактичних обставин: укладення кредитного договору з Позивачем, отримання кредитних коштів за кредитним договором та наявність заборгованості за цим договором. Відповідно до статті 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Такі обставини зазначаються у заявах по суті справи, поясненнях учасників справи чи їхніх представників.

Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права:

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Суди розглядають у порядку цивільного судочинства справи щодо захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів, що виникають із цивільних, житлових, земельних, сімейних, трудових відносин.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 526ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Як встановлено судом, 09.11.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір №461233-КС-003 про надання кредиту у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Цей Договір укладається з допомогою інформаційно-комунікаційної системи (ІКС) шляхом розміщення Кредитодавцем проекту кредитного Договору/додаткової угоди в Особистому кабінеті Позичальника, що є пропозицією про його укладання (офертою), та прийняттям пропозиції (акцептом) Позичальником, яка надається Позичальником шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Приймаючи пропозицію (Оферту) Кредитодавця та погоджуючись з Правилами та умовами електронного договору, Позичальник отримує від Кредитодавця одноразовий ідентифікатор (алфавітно-цифрова послідовність, otp-пароль), який відповідно до ч.1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» використовується з метою підписання електронного договору. Кредитодавець передає одноразовий ідентифікатор Позичальнику засобом зв`язку, вказаним під час його реєстрації у ІКС, в тому числі, але не виключно, шляхом направлення йому SMS-повідомлення за номером фінансового мобільного телефону. Отриманий одноразовий ідентифікатор Позичальник додає до інших даних в ІКС. Підписаний таким чином Договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі. Часом укладення Договору вважається момент повторного накладення кваліфікованої електронної печатки Кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу після отримання ІКС Кредитодавця otp-пароля, введеного Позичальником.

Зазначені умови є публічною пропозицією розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України

Відповідно до умов договору відповідач отримала кредит у розмірі 8000,00 грн, строком на 16 тижні, з стандартною фіксованою процентною ставкою 2 % в день. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15957313 %, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Строк повернення кредиту 29.02.2024 рік. Умовами договору (п 2.5) передбачена Комісія за надання Кредиту (надалі Комісія), яка становить 1 200,00 грн.

Як встановлено ТОВ "Бізнес позика" свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 8000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів на суму 8000 грн. Отримання коштів відповідачем не заперечується.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Жодних доказів повернення грошових коштів за кредитним договором, та які б спростовували зазначений розрахунок заборгованості, відповідач суду не надав.

Відповідач заборгованість з тіла кредиту не заперечувала.

Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляді вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (ч.1ст.2 ЦПК України).

Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договорами не виконав, у передбачений в договорах строк кошти (суми позики) не повернув, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за основним зобов`язанням, зокрема тілом кредиту.

Таким чином, у відповідача за тілом кредиту наявна заборгованість за договором № 461233-КС-003 в сумі 8000.00 грн.

Вирішуючи позовну вимогу про стягнення з відповідача на користь позивача відсотків за кредитними договорами, суд зазначає таке.

Згідно із положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст.1048 та ч. 1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Отже, припис абзацу 2 ч.1ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Відповідно до ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Підписуючи договір відповідач погодилася з усіма його умовами, в тому числі із процентами за користування кредитними коштами.

Суд, дослідивши матеріали справи, встановив, що відповідач отримала на підставі кредитного договору грошові кошти у розмірі 8000,00 грн.

Водночас відповідач у відзиві зазначила, що не була обізнана з усіма умовами кредитного договору, зокрема щодо процентної ставки та додаткових платежів, мотивуючи це тим, що вона їх не прочитала.

Разом з тим, відповідно до п. 7.4.4 кредитного договору, відповідач ввела, направлений їй через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA 9573 , чим підтвердила, що ознайомлена з договором і Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст та обсяг зобов`язань, вважає їх справедливими та погодилася їх виконувати.

Суд бере до уваги, що кредитодавець не обмежував час для ознайомлення з умовами договору, а відповідач мала право відмовитися від його укладення, якщо умови її не влаштовували. Більше того, протягом строку дії договору та після його закінчення відповідач не зверталася ані до кредитодавця, ані до суду із заявою про розірвання договору чи визнання його недійсним.

Суд зазначає, що істотні умови договору, а саме: строк дії, сума кредиту, процентна ставка, комісія та графік платежів, були закріплені безпосередньо у тексті кредитного договору, підписаного відповідачем шляхом введення одноразового ідентифікатора, що відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до власноручного підпису. Такий порядок відповідає принципу свободи договору, закріпленому у ст. 627 ЦК України.

Суд звертає увагу, що неознайомлення з умовами договору в повному обсязі через небажання чи поспішність є проявом особистої недбалості позичальника, а не порушенням прав з боку кредитодавця. Верховний Суд у своїй практиці неодноразово наголошував, що особа, укладаючи правочин, бере на себе ризик його виконання, а посилання на відсутність ознайомлення з усіма умовами не звільняє позичальника від відповідальності за зобов`язаннями.

Таким чином, суд дійшов висновку, що відповідач підписала кредитний договір в електронній формі, підтвердила ознайомлення з його умовами, фактично отримала грошові кошти та скористалася ними. Її доводи про неможливість повного ознайомлення з текстом договору не спростовують факт укладення правочину, та не звільняють її від обов`язку виконання умов договору, зокрема сплати процентів за користування чужими грошима.

Таким чином, позивач відповідно до ст.1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Позивач, пред`являючи позов, крім заборгованості за основною сумою боргу, просив стягнути з відповідача відсотки за користування кредитом, які, відповідно до розрахунку заборгованості, нараховані в межах строку дії кредитного договору за період 09.11.2023 по 29.02.2024 в розмірі 16600,94 грн.

Відповідач обґрунтовує свою позицію тим, що загальна сума процентів за договором повинна становити 10 483,01 грн, виходячи із застосування зниженої процентної ставки 1,15957313 % на день протягом усього строку кредитування (113 днів). Водночас вона не погоджується з більшою сумою процентів і комісії, нарахованою позивачем.

Однак, згідно з умовами п. 2.4 договору, стандартна процентна ставка становить 2 % на день, а знижена ставка застосовується лише за умови дотримання відповідачем погодженого графіку платежів (п. 3.2.1 договору). Відповідно до п. 3.2.2 договору, у разі прострочення більше ніж на 7 календарних днів, позичальник втрачає право користуватися зниженою процентною ставкою, і нарахування здійснюється за стандартною ставкою у розмірі 2 % на день, починаючи з 8-го дня прострочення.

Матеріали справи підтверджують, що відповідач порушила графік погашення кредиту, чим позбавила себе права на знижену ставку. Внаслідок цього позивач правомірно здійснив нарахування процентів виходячи зі стандартної ставки - 2%, передбаченої договором. Такий порядок прямо відповідає умовам п. 3.2.3 та п. 4.2.1 договору, якими позичальник зобов`язався виконувати свої обов`язки у строки, встановлені договором.

Суд також враховує положення ст. 1054 ЦК України, за якою позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти на умовах договору, а також ст. 629 ЦК України, відповідно до якої договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Суд констатує, що застосування зниженої процентної ставки є пільгою для позичальника, яка втрачається у випадку порушення ним графіку платежів, і кредитодавець має право застосовувати стандартну процентну ставку.

Таким чином, суд вважає доводи відповідача щодо необхідності нарахування процентів виключно за зниженою ставкою безпідставними. Збільшення загальної вартості кредиту зумовлене саме невиконанням відповідачем графіку платежів і простроченням зобов`язань, що передбачає застосування стандартної процентної ставки. Отже, вимоги позивача щодо стягнення процентів у заявленому розмірі відповідають умовам договору та чинному законодавству.

Відповідачем не доведена сплата процентів за договором.

Суд, перевіривши наданий позивачем розрахунок процентів та здійснивши власний підрахунок відповідно до умов кредитного договору, встановив, що фактичний розмір процентів перевищує суму, заявлену у позовних вимогах. Разом з тим, виходячи з положень статті 13 ЦПК України щодо принципу диспозитивності, суд розглядає справу виключно в межах заявлених вимог та не може стягнути суму більшу, ніж та, яку просить позивач.

Отже, при визначенні остаточного розміру заборгованості за процентами, суд приймає до уваги суму процентів, нарахованих позивачем, у розмірі 16 600,94 грн,у межах заявлених позовних вимог.

Щодо доводів відповідача про безпідставне нарахування комісії суд зазначає таке.

Судом встановлено, що відповідно до 2.5. кредитного договору, розмір комісії за надання кредиту становить 1 200,00 грн. При цьому п. 3.2.3. договору визначає графік платежів, що включає погашення тіла кредиту, процентів та комісії.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом включають, серед іншого, проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі, пов`язані з його наданням та обслуговуванням. Крім того, ч. 2 ст. 8 зазначеного Закону прямо передбачає, що до загальних витрат включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, а також комісії, пов`язані з наданням та обслуговуванням кредиту.

Таким чином, встановлення та стягнення комісії за надання кредиту в розмірі 1 200,00 грн прямо передбачене умовами Кредитного договору, узгоджується із законодавством України.

Отже, сам факт підписання відповідачем кредитного договору свідчить про її вільне волевиявлення та згоду з умовами, у тому числі з положеннями щодо сплати комісії, що відповідає положенням законодавства, чим спростовуються доводи про їх несправедливість чи нав`язування.

Суд дійшов висновку, що нарахування комісії є правомірним та обґрунтованим, а доводи відповідача про неправомірність стягнення такої плати не підлягають задоволенню.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що за кредитним договором № 461233-КС-003 від 09.11.2023 року сума нарахованих процентів за період 09.11.2023 по 29.02.2024 року становить 18080, 00 грн і підлягає стягненню.

Суд приймає до уваги доводи відповідача про тяжке матеріальне становище та відсутність роботи, проте відповідно до вимог статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Законодавець чітко встановив, що грошове зобов`язання є безумовним та підлягає виконанню у повному обсязі, незалежно від майнового стану боржника чи наявності у нього джерел доходу. Таким чином, посилання відповідача на скрутне матеріальне становище та безробіття не є підставою для звільнення її від виконання зобов`язань чи зменшення їх обсягу.

Разом з тим, суд звертає увагу, що чинне законодавство (статті 604, 605 ЦК України) передбачає можливість припинення зобов`язання за домовленістю сторін, зокрема, шляхом прощення боргу кредитора. Це є правом, а не обов`язком кредитодавця і може бути реалізоване виключно за його ініціативою, навіть після ухвалення рішення суду. При цьому суд діє виключно в межах повноважень, визначених законом, і не має права зменшувати суму заборгованості чи звільняти боржника від виконання грошових зобов`язань у спірних правовідносинах. Такої домовленості можуть досягти тільки сторони договору.

Висновки суду.

Дослідивши матеріали справи, всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, дав оцінку зібраним у справі доказам, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному, об`єктивному та всебічному з`ясування обставин справи, суд вважає необхідним частково задовольнити позовні вимоги та стягнути з відповідача на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором № 461233-КС-003 від 09.11.2023 року в загальній сумі 25800,94 грн, яка складається з: простроченої заборгованості за сумою кредиту - 8000 грн, простроченої заборгованості за сумою процентів за користування кредитом - 16600,94 грн за період 09.11.2023 року по 29.02.2024 року, простроченої комісії - 1200 грн.

При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд виходить з наступного.

Позивачем заявлені вимоги про стягнення витрат по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача підлягає стягненню витрати на сплату судового збору в сумі 2422грн. 40 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 610, 612, 625, 1050, 1054, 1056-1 ЦК, ст.ст. 133, 141, 263-265, 268 ЦПК, суд,-

у х в а л и в:

Позов ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_4 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 411) заборгованість за Договором № 461233-КС-003 про надання кредиту від 09.11.2023 року, що становить 25 800,94 гривень (двадцять п`ять тисяч вісімсот гривень 94 копійки), яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 8000,00 гривень; суми прострочених платежів по процентах - 16600,94 гривень; суми прострочених платежів за комісією - 1 200,00 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_4 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» судові витрати по оплаті судового збору у розмірі 2422,40 гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Івано-Франківського Апеляційного суду, а якщо оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення суду складений - 29 вересня 2025 року.

Позивач:ТОВ «Бізнес Позика», реєстрації м.Київ бульвар Лесі Українки 26, офіс 411, .

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , зареєстрована за адресою АДРЕСА_1 .

Суддя Р.С. Солодовніков