Справа № 368/154/25
Провадження № 2/368/417/25
Рішення

Іменем України

(Заочне)

"17" вересня 2025 р. Кагарлицький районний суд

Київської області в складі:

головуючого судді Кириченка В.І.

при секретарі Марчук Н.М.,

представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кагарлику справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "КОЛЛЕКТ ЦЕНТР" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Предствник позивача звернувся до суду з повом та просив стягнути з ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (, місцезнаходження: 01133, місто Київ, вул. Мечнікова, будинок 3, офіс 306) заборгованість в розмірі 51861,04 грн., а саме:

за Договором № 100319872 від 13.07.2021 року: 4376 грн. заборгованість за тілом кредиту; 18465,78 грн. заборгованість за нарахованими відсотками;

за Договором №4301488 від 12.06.2021 року: 8800 грн. заборгованість за тілом кредиту; 20064 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 14,46 грн. 3% річних за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України; 140,80 грн.- інфляційні збитки за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України, а також понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 2422,40., понесені витрати на правову допомогу у розмірі 13000 грн.

Мотивував позов тим, що 13.07.2021року між ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "МІЛОАН" (далі - Кредитодавець та/або ТОВ "МІЛОАН") та ОСОБА_2 (далі - позичальник та/або відповідач) укладено Договір № 100319872 (далі - Договір).

12.06.2021 між ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (далі - Кредитодавець та/або ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА») та ОСОБА_2 (далі - позичальник та/або відповідач) укладено Договір № 4301488 (далі - Договір).

За нормою ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

ч.1 ст. 638 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Наголошуємо, що відповідно до Договорів, основними умовами кредитів передбачено всі істотні умови договорів, а саме: розмір кредитів, строки користування кредитами, строк дії Договорів, відсоткові ставки за користування кредитами, загальна вартість кредитів та всі інші платежі, пов`язані з виконанням вищенаведених Договорів.

Щодо умов та порядку укладання Договорів, а саме: Договору № 100319872 від 13.07.2021:

Згідно п. 1.1. Договору Кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язався повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором.

Відповідно до п. 1.2. Договору сума (загальний розмір) кредиту становить 5000.00

грн.

Відповідно до п. 1.5.2. Договору проценти за користування кредитом: 15 грн., які нараховуються за ставкою 0.01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

Згідно п. 1.6. Договору стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.

Відповідно до п. 2.1. Договору кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок.

п. 2.З.1.2. Договору передбачено, що Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів.

Згідно п. 4.2. Договору у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 договору.

Відповідно до п. 6.1. Договору цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця та доступний зокрема через сайт Кредитодавця та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно п. 6.2. Договору розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Кредитодавця про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення Кредитодавцю електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається Кредитодавцем електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт Кредитодавця, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для позичальника визначено у правилах). Після укладення цей договір надається позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Кредитодавця направлено позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником Кредитодавцем.

Відповідно до п. 6.3. Договору приймаючи пропозицію Кредитодавця про укладання цього договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком платежів) (копії додаються) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов договору та Правил надання фінансових кредитів (послуг) Кредитодавцем, що розміщені на сайті Кредитодавця та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно п. 6.4. Договору укладення Кредитодавцем договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню Кредитодавцем ідентичного за змістом договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.

Відповідно до п. 6.5. Договору цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Договору № 4301488 від 12.06.2021:

Відповідно до умов Договору, Кредитодавець надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Відповідно до положень договору:

- сума кредиту(загальний розмір) складає: 11000.00 гривень.

- стандартна процентна ставка становить 1.9 % в день та застосовується у межах строку кредиту; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою позичальника; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація.

- сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп. 4.2.2- 4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту.

Відповідно до умов Договору кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані позичальником Кредитодавцю з метою отримання кредиту.

Згідно з умовами Договору строк кредиту може бути продовжено, за ініціативою Споживача на кількість днів, якщо між Сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному в Договорі, або в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов визначених Договором.

Позичальник вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у нього наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою позичальника, у порядку передбаченому умовами договору.

Укладення договору здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується позичальнику через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація позичальника здійснюється при вході останнього в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Кредитодавцем правильності введення коду, направленого на номер мобільного телефону позичальника, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету.

Відповідно до положень Договору, договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі Сторони Кредитодавця аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Кредитодавця та відтиску печатки Кредитодавця, що відтворені засобами копіювання, в Особистий кабінет позичальника для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється на номер мобільного телефону, повідомлений останнім Кредитодавцю в ІТС /зазначений в цьому Договорі.

Введення позичальником коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором Договору вважається направленням Кредитодавцю повідомлення про прийняття в повному обсязі умов Договору.

Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма його істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства.

Таким чином, відповідач здійснив дії, спрямовані на укладання договору шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредиту на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, Кредитодавцем було перераховано грошові кошти у розмірі, встановленому Договором.

Зазначені умови є публічною пропозицією розумінні ст. ст. 641, 644 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі, відповідно до статті 1055 Цивільного кодексу України.

Відповідно до ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту.

Згідно ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис, як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Позикодавець зі своєї сторони належним чином виконав свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами договору, що підтверджується відповідними доказами, які додані до позовної заяви.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

29.12.2021 було укладено договір №29-12/2021-45 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "МІЛОАН" відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №100319872.

10.01.2023 було укладено договір №10-01/2023 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №100319872.

Таким чином, ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» наділено правом вимоги до Відповідача за договором №100319872.

04.02.2022 було укладено договір №04-02-01/2022 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №4301488.

10.01.2023 було укладено договір №10-01/2023 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №4301488.

Таким чином, ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» наділено правом вимоги до Відповідача за договором №4301488.

Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за Договором №100319872 від 13.07.2021 р., що підлягає стягненню з позичальника станом на день формування позовної заяви відповідно до розрахунку заборгованості, становить 22841,78 грн, з яких:

- Заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту) - 4376,00 грн.

- Заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги -

18465.78 грн.

Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за Договором №4301488 від 12.06.2021 р., що підлягає стягненню з позичальника станом на день формування позовної заяви відповідно до розрахунку заборгованості, становить 29019,26 грн, з яких:

- Заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту) - 8800,00 грн.

- Заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги - 20064,00 грн.

- Інфляційні збитки - 140,80 грн.

- Нараховані 3% річних - 14,46 грн.

Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за вищевказаними Договорами, що підлягає стягненню з позичальника станом на день формування позовної заяви відповідно до розрахунку заборгованості, становить 51861,04 грн, з яких:

- Заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту) - 13176,00 грн.

- Заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги -

38529.78 грн.

- Інфляційні збитки - 140,80 грн.

- Нараховані 3% річних - 14,46 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутність, позов підтримує в повному обсязі , проти заочного розгляду справи не заперечує.

З проставлених у поштових повідомленнях відміток вбачається відсутність відповідача ОСОБА_2 за адресою місця проживання, що зареєстрований у встановленому законом порядку і відповідач не повідомив суду іншої адреси, а тому відповідно до ст.128 ч.8 п.4 ЦПК України повістка є врученою відповідачу та ухвалено провести заочний розгляд справи відповідно до ст.280 ч.1 ЦК України.

Судом встановлено, що 12.06.2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_2 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №4301488 (далі - Договір №4301488), за умовами якого: сума кредиту (загальний розмір) складає 11 000,00 грн (п.1.3.). Строк кредиту 30 днів (п.1.4.). Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день (п.1.5.1.). Знижена процентна ставка 0,57% в день.

Пунктом 1.5. Договору №4301488 врегульовано умови застосування стандартної та зниженої процентної ставки за користування кредитом, а саме:

п. 1.5.1. Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується:

- у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2 Договору;

- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 Договору.

п. 1.5.2. Знижена процентна ставка 0,57% в день та застосовується відповідно до наступних умов.

Якщо Споживач у межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту, але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, а у випадку пролонгації - до дати пролонгації (не включно), буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для Споживача лише як для учасника Програми лояльності та лише за умови виконання вимог для и застосування, передбачених цим Договором.

Якщо Споживач є учасником Програми лояльності - розмір зниженої процентної ставки зазначений в Договорі має значення, що є меншим за розмір стандартної процентної ставки, зазначеної в Договорі.

Якщо Споживач не є учасником Програми лояльності, розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру стандартної процентної ставки, у зв`язку з чим цей підпункт Договору косить технічний характер та не має юридичного змісту для Споживача.

Згідно п. 3.1. Договору №4301488 нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

Розділ 4 Договору №4301488 встановлює умови пролонгації строку кредиту, а саме: п. 4.1. Строк кредиту може бути продовжено:

- за ініціативою Споживача на кількість днів, зазначену в п.1.4. Договору, якщо між Сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному пп.4.2.(пп. 4.2.1-4.2.4.) Договору, або

- в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов визначених в п.4.3 (пп. 4.3.1-4.3.2) Договору.

п. 4.2. Порядок продовження строку кредиту за ініціативою Споживача (далі - пролонгація):

пп. 4.2.2. Пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем.

п. 4.3. Порядок автопролонгації строку кредиту (далі - автопролонгація):

пп. 4.3.1. Сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до по 4.2.2-4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту.

Як вбачається з Картки обліку Договору №4301488, складеної ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», з 12.06.2021 року (дата укладення кредитного договору) по 11.07.2021 року (орієнтовний строк повернення кредиту, тобто протягом 30 днів) відповідачу нараховувалися проценти відповідно до п. 1.5.2. договору у розмірі 0.57% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 11 000.00 грн становить 62.70 грн за кожен день (11 000.00*0.57% / 100%).

11.07.2021 року відповідачем було здійснено переказ грошових коштів з метою у сумі

4 081.00 грн, у зв`язку з чим відбулась пролонгація строку кредиту за ініціативою відповідача відповідно до п.4.1., пп. 4.2.2. Договору на строк кредиту, тобто на 30 днів.

Внесені відповідачем кошти у сумі 4 081.00 грн було зараховано в оплату: тіла кредиту - 2 200.00 грн; процентів по кредиту - 1 881.00 грн.

У зв`язку з чим тіло кредиту змінилось і становило 8 800.00 грн (11 000.00 грн - 2 200.00 грн).

З 12.07.2021 року по 10.08.2021 року (протягом 30 днів пролонгованого строку кредиту) відповідачу нараховувались проценти згідно п. 1.5.1. Договору (у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача) за ставкою 1,90% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 8 800.00 грн становить 167.20 грн (8 800.00*1.90% / 100%).

У свою чергу, у зв`язку з наявною у Споживача на дату закінчення строку кредиту (10.08.2021) заборгованості за кредитом, відбулась автопролонгація строку кредиту на 90 днів згідно пп. 4.3.1. Договору.

У зв`язку з чим, з 11.08.2021 року по 08.11.2021 року (протягом 90 днів автопролонгованого строку кредиту) відповідачу нараховувались проценти згідно п. 1.5.1. Договору (у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація) за ставкою 1,90% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 8 800.00 грн становить 167.20 грн (8 800.00*1.90% / 100%).

Отже, станом на 08.11.2021 (90-ийдень автопролонгації) заборгованість відповідача складала 28 864.00 грн, з яких: 8 800.00 грн - заборгованість по тілу кредиту; 20 064.00 грн - заборгованість за нарахованими процентами.

Водночас, 04.02.2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено Договір факторингу №04-02-01/2022, на підставі якого останнє набуло право вимоги до ОСОБА_2 за Договором про надання споживчого кредиту №4301488 від 12.06.2021 року.

Як вбачається з Реєстру боржників від 04.02.2022 до вказаного договору, ТОВ «Вердикт Капітал» набуло право вимоги до ОСОБА_2 за Договором №4301488 у сумі 28 864.00 грн, з яких: 8 800.00 грн - заборгованість по тілу кредиту; 20 064.00 грн - заборгованість за нарахованими процентами.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_2 за Договором про надання споживчого кредиту №4301488 від 12.06.2021 року перед ТОВ «Вердикт Капітал», останнім за період з 04.02.2022 (дата набуттяправа вимоги до відповідача) по 23.02.2022 (дата, яка передувала введенню воєнного стану в Україні) було нараховано відповідачу 3% річних за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України у сумі 14,46 грн та інфляційні збитки за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України у сумі 140,80 грн.

Відтак, загальна сума заборгованості ОСОБА_2 за Договором про надання споживчого кредиту №4301488 від 12.06.2021 року становить 29 019.26 грн, з яких:

8 800.00 грн - заборгованість по основній сумі кредиту (тілу кредиту);

20 064.00 грн - заборгованість за відсотками;

14,46 грн - 3% річних за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України;

140,80 грн - інфляційні збитки за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України.

10.01.2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» укладено Договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-01/2023, на підставі якого права вимоги до ОСОБА_2 за Договором про надання споживчого кредиту №4301488 від 12.06.2021 року перейшли до ТОВ «Коллект Центр».

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_2 за Договором про надання споживчого кредиту №4301488 від 12.06.2021 року перед ТОВ «Коллект Центр», позивачем нарахування відсотків за кредитним договором не здійснювалось.

13.07.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_2 було укладено Договір про споживчий кредит №100319872 (далі - Договір №100319872), за умовами якого: сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000,00 грн (п. 1.2.). Кредит надається строком на 30 днів з 13.07.2021 (строк кредитування) (п. 1.3.). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу): 12.08.2021 (п.1.4.). Комісія за надання кредиту: 0.00 грн, яка нараховується за ставкою 0.00% від суми кредиту одноразово (п. 1.5.1.). Проценти за користування кредитом: 15.00 грн, які нараховуються за ставкою 0.01% від фактичного залишку кредиту за кожний день строку користування кредитом (п.1.5.2.). Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5% від фактичного залишку кредиту за кожний день користування кредитом (п. 1.6.).

Пунктом 2.2. Договору №100319872 врегульовано Плату за кредитом, а саме:

п.2.2.1. Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2. Договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4. У випадку якщо Позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 Договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2. або проценти за стандартною (базовою) ставкою, визначеною п. 1.6 Договору, в сумі та на умовах визначених п.2.3 Договору.п.2.2.2. Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожний день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору.

Пункт 2.3. Договору №100319872 містить умови, на яких здійснюється пролонгація кредитного договору на пільгових або стандартних (базових) умовах, зокрема пунктом 2.3.1.1. Договору визначено порядок пролонгації на пільгових умовах, а саме:

«Позичальник має право, неодноразово продовжувати строк кредитування, за умови, що Кредитодавцем надана така можливість Позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством (далі - Правила) що розміщені на веб-сайті Товариства miloan.ua (далі Сайт Товариства) за посиланням https://miloan.Ua/s/documents і є невід`ємною частиною цього Договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом Позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Можливі періоди продовження строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредитунаведеніу таблиці нижче:

Строк продовження, днів

Максимальний розмір комісії, відсоток від поточного залишку кредиту

3

3.00

7

5.0 15

10.00

Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено строк кредитування, нараховуються за ставкою визначеною п. 1.5.2 Договору.».

Водночас, пунктом 2.3.1.2. Договору №100319872 визначено порядок пролонгації на стандартних (базових) умовах, а саме:

«Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 див. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгаціїна стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту).

Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною вп. 1.6. Договору.

У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільговихумовах.».

Тобто, сплата комісії за пролонгацію строку кредитування та сплата процентів за цей день прямо передбачені умовами кредитного договору, з якими ознайомилась і погодилась відповідач.

Згідно правової позиції Верховного Суду, викладеній в постанові від 08 серпня 2022 року у справі №234/7298/20 (провадження №61-2902св21), а саме:

«У справі, що переглядається, судом установлено, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому позивач через особистий кабінет на веб-сайтівідповідача подав заявкуна отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого відповідач надіслав позивачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який заявник використав для підтвердження підписання кредитного договору...

Твердження заявника про неврахування судами першої та апеляційної інстанцій висновку щодо застосування норм права у подібних правовідносинах, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №9342/180/17, є безпідставним, оскільки висновки судів вказаному висновку Верховного Судуне суперечать.

Аргументи касаційної скарги про безпідставне стягнення з ОСОБА_1 процентів (плати за користування кредитом) після закінчення строку кредитування є необґрунтованими.

Можливість стягнення процентів (плати за користування кредитом) після закінчення строку кредитування передбачено пунктом 2.2.3 кредитного договору, який укладено між сторонами. Тому суди дійшли правильного висновку про наявність підстав для стягнення процентів (плати за користування кредитом) після закінчення строку кредитування у розмірі 13 499,10 грн за період з 03 квітня 2020рокудо 01 червня2020року.».

Крім того, згідно п. 4.2. Договору №100319872 у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 договору.

Таким чином, сторони погодили, що за користування кредитними коштами кредитором нараховуються відсотки за користування кредитом на весь період фактичного користування, в тому числі і у випадку прострочення виконання грошового зобов`язання за ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України.

Окрім того, правові висновки щодо застосування відповідної норми права вже викладено в постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 і від 23 травня 2018 року у справі №910/1238/17.

Відповідно до пункту 91 постанови від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Таким чином, правова позиція Великої Палати Верховного Суду полягає у тому, що відповідно до частини другої статті 625 ЦК України кредитний договір може встановлювати проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами як наслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання. І такі проценти можуть бути стягнуті кредитодавцем й після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України».

Тобто, ч. 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Підсумовуючи вищевикладене, із врахуванням п. 4,2. Договору та ч. 2 ст. 625 ЦК України, нараховані відсотки після спливу строку кредитування повинні бути стягнуті на рахунок позивача.

Вказане узгоджується з висновком, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16.

Так, в ході розгляду Миколаївським апеляційним судом справи №487/2951/24 було досліджено аналогічні умови пункту 4.2 Договору ТОВ «Мілоан» (умови договору кредитора є ідентичними), за наслідком чого колегією суддів в постанові Миколаївського апеляційного суду від 23.10.2024 у даній справі було підтверджено правомірність нарахування відсотків за таким договором на підставі п. 4.2 Договору.

Крім того, постановою Черкаського апеляційного суду від 12.03.2025 року у справі №703/6126/24 апеляційну скаргу позичальника, подану з підстав неправомірно нарахованих відсотків ТОВ «Мілоан» за типовим Договором, в тому числі на підставі п. 4.2 Договору, було залишено без задоволення, що підтверджує правомірність нарахування відсотків за межами 15-денного строку.

Аналогічно апеляційну скаргу позичальника у справі №485/2549/24 постановою Миколаївського апеляційного суду від 10.03.2025 року залишено без задоволення. Скарга подавалась із підстав неправомірно нарахованих відсотків ТОВ «Мілоан» за типовим договором для такого кредитора.

Також постановою Дніпровського апеляційного суду від 04 березня 2025 року у справі №213/3320/24 апеляційну скаргу відповідача подану в частині нарахувань відсотків ТОВ «Мілоан» за п. 4.2 типового договору, залишено без задоволення.

Так як судові справи, де первісним кредитором є ТОВ «Мілоан», типові, умови договорів типові, такі справи є малозначні та не оскаржуються в касаційному порядку, тому просимо суд додатково звернути увагу на вищезазначені постанови судів із аналогічними позиціями відповідачів, в яких суди доходили висновків про правомірне нарахування відсотків за аналогічними договорами.

Тобто, не повернувши кошти у встановлений договором строк кредитування, відповідач зобов`язаний нести наслідки невиконання зобов`язанням, передбачені п. 4.2. Договору та ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Так, Київський апеляційний суд в постанові від 05.09.2024 року у справі №356/986/23 (провадження: 22-ц/824/12200/2024) дійшов висновку про те, що: «...Відсотки, які просив стягнути позивач нараховані за понадстрокове користування позикою, за відсотковою ставкою передбаченою договором, саме за понадстрокове користування кредитом, а тому суд першої інстанції правомірно за таких обставин стягнув відсотки поза межами строку кредитування.

Посилання на те, що позивачем не заявлялись вимоги про стягнення відсотків на підставі ст. 625 ЦК України. Колегія суддів не приймає, оскільки не зазначення належноїнорми, та відсутність посилання на неї. Не свідчить що позивач не просив стягнути відсотки за понадстрокове користування кредитом...».

Таким чином, нарахування відсотків за кредитними договорами, з умовами яких погодилась позичальниця, здійснювалось правомірно та відповідно до норм законодавства, що були чинними на момент укладення договору, а відтак підлягають виконанню у повному обсязі.

Щодо розрахунків заборгованості за договором №100319872

Як вбачається з Відомостей про щоденні нарахування та погашення, складені ТОВ «Мілоан» за Договором №100319872, з 14.07.2021 (наступний день після укладення кредитногодоговорутивидачікредиту) по 12.08.2021 (орієнтовний строкповернення кредиту, тобто протягом 30 днів) відповідачу нараховувалися проценти відповідно до п.1.5.2. договору у розмірі 0.01% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 5 000.00 грн становить 0.50 грн за кожен день (5 000.00*0.01% / 100%).

13.08.2021 року у зв`язку з несвоєчасним погашенням кредиту відповідно до п. 2.3.1.2 договору відбулась автопролонгація строку кредитування на стандартних умовах, з огляду на що відповідачу було нараховано відсотки відповідно до п. 1.6. договору у розмірі 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 5000.00 грн становить 250 грн (5 000.00*5% / 100%).

31.08.2021 року відповідачем було здійснено переказ грошових коштів з метою погашення кредитної заборгованості у сумі 506.00 грн.

У зв`язку з чим, 31.08.2021 року відбулась пролонгація строку кредитування на пільгових умовах на 15 днів згідно п. 2.3.1.1 договору, а тому відповідачу було нараховано комісію за пролонгацію строку кредитування на 15 днів на пільгових умовах (із збереженням попередньої процентної ставки 0.01% за кожний день), яка за ставкою 10.00% відповідно до п.п.2.2.1, 2.3.1.1 договору, з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 5 000.00 грн, мала становити 500.00 грн (5 000.00 грн*10.00% / 100%).

Однак, користуючись своїм правом, передбаченим п. 3.2.7. Договору №100319872, ТОВ «Мілоан» зменшило розмір комісії за пролонгацію на пільгових умовах до 100 грн.

Відтак, внесені відповідачем кошти у сумі 506.00 грн було зараховано як сплату: комісії за пролонгацію - 100.00 грн; тіла кредиту - 208.00 грн; процентів по кредиту -198.00 грн.

У зв`язку з чим тіло кредиту змінилось і становило 4 792.00 грн (5 000.00 грн - 208.00 грн).

Так, з 01.09.2021 по 15.09.2021 протягом 15 днів проценти нараховувалися відповідно до п.п.1.5.2, 2.3.1.1 договору у розмірі 0.01% за кожний день користування кредитом як такі, що нараховані після здійснення пролонгації на пільгових умовах, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 4 792.00 грн становить 0.48 грн за кожний день (4 792.00 грн*0.01% / 100%).

Разом з тим, 15.09.2021 рокувідповідачем було здійснено переказ грошових коштів з метою погашення кредитної заборгованості у сумі 506.00 грн.

У зв`язку з чим, 15.09.2021 року відбулась пролонгація строку кредитування на пільгових умовах на 15 днів згідно п. 2.3.1.1 договору, а тому відповідачу було нараховано комісію за пролонгацію строку кредитування на 15 днів на пільгових умовах (із збереженням попередньої процентної ставки 0.01% за кожний день), яка за ставкою 10.00% відповідно до п.п.2.2.1, 2.3.1.1 договору, з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 4 792.00 грн, мала становити 479.20 грн (4 792.00 грн*10.00% / 100%).

Однак, користуючись своїм правом, передбаченим п. 3.2.7. Договору №100319872, ТОВ «Мілоан» зменшило розмір комісії за пролонгацію на пільгових умовах до 100 грн.

Відтак, внесені відповідачем кошти у сумі 506.00 грн було зараховано як сплату: комісії за пролонгацію - 100.00 грн; тіла кредиту - 208.00 грн; процентів по кредиту

- 198.00 грн.

У зв`язку з чим тіло кредиту змінилось і становило 4 584.00 грн (4 792.00 грн - 208.00 грн).

Так, з 16.09.2021 по 30.09.2021 протягом 15 днів проценти нараховувалися відповідно до п.п.1.5.2, 2.3.1.1 договору у розмірі 0.01% за кожний день користування кредитом як такі, що нараховані після здійснення пролонгації на пільгових умовах, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 4 584.00 грн становить 0.46 грн за кожний день (4 584.00 грн*0.01% / 100%).

З 01.10.2021 - з наступного дня після спливу строку пролонгації на пільгових умовах, відбулась пролонгація на стандартних (базових) умовах згідно п.2.3.1.2 договору шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування, отже, з 01.10.2021 відповідачу повинні були нараховуватися проценти відповідно до п.п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі 5.00% за кожний день користування кредитом, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 4 584.00 грн становить 229.92 грн за кожний день (4 584.00 грн*5.00% / 100%).

Однак, користуючись своїм правом, передбаченим п. 3.2.7. Договору №100319872, ТОВ «Мілоан» зменшило розмір процентів, нарахованих за період строку пролонгації на стандартних (базових) умовах, до 45.84 грн за кожний день (4 584.00 грн*1.00% / 100%).

Разом з тим, 04.10.2021 рокувідповідачем було здійснено переказ грошових коштів з метою погашення кредитної заборгованості у сумі 506.00 грн.

У зв`язку з чим, 04.10.2021 року відбулась пролонгація строку кредитування на пільгових умовах на 15 днів згідно п. 2.3.1.1 договору, а тому відповідачу було нараховано комісію за пролонгацію строку кредитування на 15 днів на пільгових умовах (із збереженням попередньої процентної ставки 0.01% за кожний день), яка за ставкою 10.00% відповідно до п.п.2.2.1, 2.3.1.1 договору, з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 4 584.00 грн, мала становити 458.40 грн (4 584.00 грн*10.00% / 100%).

Однак, користуючись своїм правом, передбаченим п. 3.2.7. Договору №100319872, ТОВ «Мілоан» зменшило розмір комісії за пролонгацію на пільгових умовах до 100 грн.

Відтак, внесені відповідачем кошти у сумі 506.00 грн було зараховано як сплату: комісії за пролонгацію - 100.00 грн; тіла кредиту - 208.00 грн; процентів по кредиту- 198.00 грн.

У зв`язку з чим тіло кредиту змінилось і становило 4 376.00 грн (4 584.00 грн - 208.00 грн).

Так, з 05.10.2021 по 19.10.2021 протягом 15 днів проценти нараховувалися відповідно до п.п.1.5.2, 2.3.1.1 договору у розмірі 0.01% за кожний день користування кредитом як такі, що нараховані після здійснення пролонгації на пільгових умовах, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 4 376.00 грн становить 0. 44 грн за кожний день (4 376.00 грн*0.01% / 100%).

З 20.10.2021 - з наступного дня після спливу строку пролонгації на пільгових умовах, відбулась пролонгація на стандартних (базових) умовах згідно п.2.3.1.2 договору шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування, отже, з 20.10.2021 відповідачу повинні були нараховуватися проценти відповідно до п.п.1.6, 2.3.1.2 договору у розмірі 5.00% за кожний день користування кредитом, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 4 376.00 грн становить 218.80 грн за кожний день (4 376.00 грн*5.00% / 100%).

Однак, користуючись своїм правом, передбаченим п. 3.2.7. Договору №100319872, ТОВ «Мілоан» зменшило розмір процентів, нарахованих за період строку пролонгації на стандартних (базових) умовах, до 43.76 грн за кожний день (4 376.00 грн*1.00% / 100%).

Отже, станом на 25.11.2021 (60-ий день пролонгації на стандартних (базових)умовах) заборгованість відповідача складала 10 370.18 грн, з яких: 4 376.00 грн - заборгованість по тілу кредиту; 5 994.18 грн - заборгованість за нарахованими процентами.

Водночас, 29.12.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено Договір факторингу №29-12/2021-45, на підставі якого останнє набуло право вимоги до ОСОБА_2 за Договором про споживчий кредит №100319872 від 13.07.2021 року.

Як вбачається з Реєстру боржників від 29.12.2021 до вказаного договору, ТОВ «Вердикт Капітал» набуло право вимоги до ОСОБА_2 за Договором №100319872 у сумі 10 370.18 грн, з яких: 4 376.00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 5 994.18 грн - заборгованість по процентам.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_2 за Договором про споживчий кредит №100319872 від 13.07.2021 року перед ТОВ «Вердикт Капітал», останнім за період з 29.12.2021 (дата набуття права вимоги до відповідача) по 23.02.2022 (дата, яка передувала введенню воєнного станув Україні) було нараховано відповідачу проценти згідно п.п.4.2., 1.6. Договору №100319872 у розмірі 5.00% за кожний день користування кредитом, що з урахуванням розміру боргу за основною сумою кредиту 4 376.00 грн становить 218.80 грн за кожний день, а в сумі за вказаний період складає 12 471.16 грн (4 376.00 грн * 5.00% / 100% * 57 днів).

Відтак, загальна сума заборгованості ОСОБА_2 за Договором про споживчий кредит №100319872 від 13.07.2021 року становить 22 841.78 грн, з яких: 4 376.00 грн - заборгованість по основній сумі кредиту (тілу кредиту);

18 465.78 грн - заборгованість за відсотками, яка складається з: 5 994.18 грн (заборгованість за відсотками, нарахованими ТОВ «Мілоан») + 12 471.16 грн (заборгованість за відсотками, нарахованими ТОВ «Вердикт Капітал»).

У свою чергу, 10.01.2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» укладено Договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-01/2023, на підставі якого права вимоги до ОСОБА_2 за Договором про споживчий кредит №100319872 від 13.07.2021 року перейшли до ТОВ «Коллект Центр».

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_2 за Договором про споживчий кредит №100319872 від 13.07.2021 року перед ТОВ «Коллект Центр», позивачем нарахування відсотків за кредитним договором не здійснювалось.

Відповідно до постанови Верховного Суду від 07.06.2023 року у справі №234/3840/15 непогодження (незгода) з розрахунком, наданим позивачем, не є підставою для відмови у задоволенні позову у повному обсязі. Незгода Відповідача із розрахунком заборгованості не позбавляє його можливості, на підтвердження своїх доводів, надати свій «контррозрахунок». Відповідачем не було надано ніяких доказів виконання зобов`язань, в тому числі доказів невірного нарахування виниклої суми заборгованості по відсоткам, відповідно до умов Договору, в тому числі шляхом проведення та надання власного контррозрахунку. Таким чином, представником відповідача не були зроблені арифметичні розрахунки суми заборгованості належним чином та у відповідності до всіх визначених та погоджених сторонами умов договору.

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі, відповідно до статті 1055 Цивільного кодексу України.

Відповідно до ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту.

Згідно ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис, як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Позикодавець зі своєї сторони належним чином виконав свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами договору, що підтверджується відповідними доказами, які додані до позовної заяви.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

29.12.2021 було укладено договір №29-12/2021-45 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "МІЛОАН" відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №100319872.

10.01.2023 було укладено договір №10-01/2023 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №100319872.

Таким чином, ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» наділено правом вимоги до Відповідача за договором №100319872.

04.02.2022 було укладено договір №04-02-01/2022 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №4301488.

10.01.2023 було укладено договір №10-01/2023 відповідно до якого ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №4301488.

Таким чином, ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» наділено правом вимоги до Відповідача за договором №4301488.

Згідно зі статтею 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Пунктами 1, 2, 3 частини другої статті 141 ЦПК України передбачено, що інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача, у разі відмови в позові - на позивача, у разі часткового задоволення - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Отже, витрати на надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено (пункт 1 частини другої статті 137 та частина восьма статті 141 ЦПК України). Згідно з копією платіжного доручення розмір витрат на правову допомогу становить 13000 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (, місцезнаходження: 01133, місто Київ, вул. Мечнікова, будинок 3, офіс 306) заборгованість в розмірі 51861,04 грн., а саме:

за Договором № 100319872 від 13.07.2021 року: 4376 грн. заборгованість за тілом кредиту; 18465,78 грн. заборгованість за нарахованими відсотками;

за Договором №4301488 від 12.06.2021 року: 8800 грн. заборгованість за тілом кредиту; 20064 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 14,46 грн. 3% річних за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України; 140,80 грн.- інфляційні збитки за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України.

А також, стягнути понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 2422,40., понесені витрати на правову допомогу у розмірі 13000 грн.

Керуючись ст.512,514,516,639,1054,1055 ЦК України, ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11,12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 280 ч.1 ЦПК України, суд,-

вирішив:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (, місцезнаходження: 01133, місто Київ, вул. Мечнікова, будинок 3, офіс 306) заборгованість в розмірі 51861,04 грн., а саме:

за Договором № 100319872 від 13.07.2021 року: 4376 грн. заборгованість за тілом кредиту; 18465,78 грн. заборгованість за нарахованими відсотками;

за Договором №4301488 від 12.06.2021 року: 8800 грн. заборгованість за тілом кредиту; 20064 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 14,46 грн. 3% річних за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України; 140,80 грн.- інфляційні збитки за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України.

Стягнути з ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (, місцезнаходження: 01133, місто Київ, вул. Мечнікова, будинок 3, офіс 306) понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 2422,40., понесені витрати на правову допомогу у розмірі 13000 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.

Апеляційна скарга подається протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення. Рішення суду набирає законної сили відповідно до ст. 289 ЦПК України.

Повний текст рішення складено 26.09.2025 року.

Суддя В.І. Кириченко