Справа №155/824/25
Провадження №2/155/489/25
ГОРОХІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.09.2025 м. Горохів

Горохівський районний суд Волинської області в складі головуючого судді Санакоєва Д.Т., при секретарі судового засідання Федонюк О.М., розглянувши у судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», в інтересах якого діє Федонюк Ірина Ігорівна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

20 травня 2025 року позивач АТ "ТАСКОМБАНК" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Свій позов мотивує тим, що 28.12.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , згідно із яким відповідачу надано кредит в сумі 54840,60 грн., строком на 24 місяці, із сплатою загальних 9,99% від суми боргу за договором, 2,99% - щомісячні проценти від суми кредиту, кредит надавався безготівковим шляхом, а відповідач зобов`язувався щомісяця в граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

01 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «ТАСКОМБАНК» було укладено Договір про відступлення права вимоги №01/09/21, за яким ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», як первісний кредитор, зобов`язалося за окремим узгодженням (шляхом підписання окремих реєстрів прав вимоги) відступати позивачу за плату право грошових вимог до боржників товариства за кредитними договорами (в тому числі й майбутніми). Згідно реєстру прав вимоги від 28 грудня 2021 року ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» відступило позивачу за плату право грошової вимоги до відповідача за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору № від 28 грудня 2021 року.

Позивач вказує, що умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті. Як наслідок, станом на 12.05.2025 заборгованість Позичальника за Кредитним договором № від 28.12.2021, становить 52 808 грн. 57 коп., в тому числі - заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 48 267 грн. 69 коп.; - заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 142 грн. 56 коп.; - заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 4 398 грн. 32 коп., яку просить стягнути з відповідача разом із судовими витратами.

Відповідач 13 червня 2025 року подав відзив, в якому вказав, що пролонгацію кредиту не здійснював, сплатив значну частину кредиту, вважає не правомірним нарахування процентів поза строком кредитування, позов визнав частково та просив стягнути з нього заборгованість в сумі 13766 гривень та судовий збір в сумі 631,50 гривень.

Ухвалою від 21 травня 2025 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання та запропоновано відповідачу подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення вказаної ухвали.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просить розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити, вказує, що не заперечує щодо постановлення заочного рішення.

В судове засідання ОСОБА_1 не з`явився, причини неявки суду не повідомив. Про дату час та місце судового засідання був повідомлений належним чином. Заяв чи клопотань про відкладення судового засідання до суду не подавав.

У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадження та подані докази, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Розглядаючи даний спір, суд виходить із того, що між сторонами виникли правовідносини, які регулюються загальними положення ЦК України щодо зобов`язання та параграфом 2 Глави 71 ЦК України «Кредит».

Згідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 28 грудня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №. Вказаний договір підписаний ОСОБА_1 (а.с.8-9).

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3 кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту. Також визначено порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів).

Всі інші умови кредитного договору викладені в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» (публічна частина) редакція від 30.08.2021, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких позичальник приєднується підписавши цей договір (п.3.3 Договору).

Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору кредит надається позичальнику на наступних умовах: тип кредиту, мета кредиту - кредит на будь - які цілі; сума кредиту 54840,60 грн.; строк, на який надається кредит 24 місяці; порядок та умови надання кредиту безготівковим шляхом, протягом 3 банківських днів від дня укладення договору; процентна ставка за кредитом, її тип фіксована, щомісячні проценти 2,99%; річні проценти загальні 9,99%.

Позичальник підписуючи цей договір підтверджує, що ТОВ «ФК «ЦФР» у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі ознайомило його з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією (п. 2.2 Кредитного договору).

Згідно з Паспортом кредиту від ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» № 5810779 від 28.12.2021 року відповідач ознайомився з інформацією про умови кредитування та вартістю кредиту, що підтверджується його підписом. В Паспорті також зазначено, що загальні витрати за кредитом складають 45299,17 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 100139,77 грн., реальна річна процентна ставка 88,84% річних (а.с.9).

Таким чином, сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, в тому числі щодо загального розміру кредиту, порядку та умов надання кредиту, строку кредитування, процентної ставки за кредитом, її типу та порядку обчислення, періодичності внесення платежів і відповідальності позичальника за прострочення платежів.

Факт перерахування ТОВ «ФК «ЦФР» грошових коштів ОСОБА_1 на зазначені в кредитному договорі реквізити підтверджується: платіжною інструкцією №ТС-264193 від 28.12.2021 року в розмірі 50 000, 00 грн. Витягами з реєстру оплачених страховок ТОВ «САППОРТ.УА» (а.с13-15).

Таким чином, ОСОБА_1 отримав від ТОВ «ФК «ЦФР» грошові кошти у розмірі 50000,00 грн, що і не заперечувалось відповідачем.

Отже, ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» виконало свої кредитні зобов`язання за Кредитним договором № від 28.12.2021 року.

01 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» (Первісний кредитор) та АТ «ТАСКОМБАНК» (Новий кредитор) укладено договір про відступлення прав вимоги №01/09/21 (далі договір №01/09/21), відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЦФР» зобов`язується відступити АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених договором, а АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується передати (сплатити) ТОВ «ФК «ЦФР» суму фінансування (а.с.16-19).

Сторони погодили, що Первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) Новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог (зразок якого наведено у додатку 1 до цього договору) із зазначенням Ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. Підписані сторонами відповідні реєстри прав вимог є невід`ємною частиною цього договору. Передача кредитних справ та іншої документації за кредитом регламентується окремим договором зберігання, що укладається між сторонами. Розмір заборгованостей позичальників, права вимоги до яких відступається згідно реєстру прав вимог, вказується у кожному окремому реєстрі до цього договору (п.2.2 Договору №01/09/21).

Відповідно до п.3.1.1 договору №01/09/21 Первісний кредитор протягом кожного робочого дня передає захищеними каналами зв`язку Новому кредитору дані по позичальнику, за яким згідно даного Договору відбудеться відступлення прав вимоги, які були оформлені Первісним кредитором того ж робочого дня.

Право вимоги переходить до Нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого Новий кредитор стає новим кредитором по відношенню до позичальників стосовно ї заборгованостей по кредитним договорам, а також по відношенню до поручителів стосовно їх зобов`язань за договорами забезпечення. Разом із правами вимоги Новому кредитору переходять всі інші пов`язані з ним права в повному обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав (п.3.4 договору №01/09/21).

30.12.2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» підписано реєстр прав вимог по позичальнику ОСОБА_1 , відповідно до якого до АТ «ТАКСКОМБАНК» перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором № від 28.12.2021 року (а.с.26).

Відповідно до платіжної інструкції банку №841674726 від 30.12.2021 року АТ «ТАСКОМБАНК» перерахував на користь ТОВ «ФК «ЦФР» грошові кошти згідно договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01.09.2021 року (а.с.22).

Таким чином, відповідно до договору про відступлення прав вимоги №01/09/21 від 01.09.2021 року, укладеного між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та реєстру прав вимоги від 30.12.2021 року до договору №01/09/21 від 01.09.2021 року, до позивача АТ «Таскомбанк» перейшло право вимоги за кредитним договором № від 28.12.2021 року.

Досліджений судом договір про відступлення прав вимоги №01/09/21 від 01.09.2021 року недійсним не визнаний та відповідачем не заперечувався.

З виписки з особового рахунку по кредитному договору № від 28.12.2021 року, наданому АТ «ТАСКОМБАНК» встановлено, що ОСОБА_1 здійснювались платежі на погашення заборгованості АТ «ТАСКОМБАНК» (а.с.27-89).

Позивачем на адресу відповідача було направлено повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за кредитним договором № від 28.12.2021 року, із зазначенням необхідних платіжних реквізитів АТ «Таскомбанк» (а.с.23-26).

Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № від 28.12.2021 року станом на 12.05.2025 року відповідач має загальну заборгованість по кредиту у розмірі 52808,57 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту 48267,69 грн., заборгованість по відсоткам 142,56 грн., заборгованість по щомісячним процентам 4398,32 грн. (а.с.90,91).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.ч. 1 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Із дослідженого розрахунку заборгованості встановлено, що нарахування процентів здійснювалось за період з 29.12.2021 по 12.05.2025.

Однак, суд звертає увагу на ту обставину, що АТ «ТАСКОМБАНК» після набуття ним у ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» права вимоги за Договором № від 28.12.2021 до ОСОБА_1 не мало права нараховувати відсотки у порядку, встановленому кредитним Договором, оскільки не є його стороною.

ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» відступило в користь АТ «ТАСКОМБАНК» право вимоги за кредитним договором № від 28.12.2021 до ОСОБА_1 . При цьому, заборгованість за відсотками включає в себе як відсотки, нараховані в межах строку кредитування передбаченого п.1.2. Договору, так і поза межами такого строку. Однак, нарахування новим кредитором АТ «ТАСКОМБАНК» відсотків після 28 грудня 2023 року, суперечить правовій природі правовідносин, що утворилися між АТ «ТАСКОМБАНК» та позичальником ОСОБА_1 , оскільки ним було набуто право на вимогу до боржника, яка вже виникло відповідно до умов кредитного договору.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач на виконання умов кредитного договору № від 28.12.2021 здійснив платежі на загальну суму 86373,00 гривні, з який 17023,90 гривень річних процентів, 6572,91 гривні основного боргу та 62776,19 гривень щомісячних процентів.

Суд погоджується із доводами відповідача, та вважає, що розмір заборгованості, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 в користь АТ «ТАСКОМБАНК» становить 13766,77 гривень, що є різницею між орієнтовною вартістю кредиту для позичальника на весь строк користування кредитом визначеного договором (100139,77 грн) та суми сплачених платежів відповідачем (86373,00 грн).

З огляду на вищенаведене, беручи до уваги часткове визнання відповідачем позову, суд приходить до висновку, про часткове задоволення позову, а саме стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Кредитним договором № від 28.12.2021 року, у розмірі 13766,77 грн.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, згідно зі ч. 2 ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «ТАСКОМБАНК», в рахунок часткового відшкодування документально підтверджених витрат по сплаті судового збору 631,52 грн. пропорційно частині задоволених вимог (26,07%).

На підставі ст.ст. 509, 526, 527, 530, 1048, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 77, 81, 141, 247, 259, 263-268, 280, 354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», в інтересах якого діє Федонюк Ірина Ігорівна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором від 28.12.2021 року в розмірі 13766 (тринадцять тисяч сімсот шістдесят шість) гривень 77 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» понесені позивачем витрати щодо сплати судового збору в розмірі 631 (шістсот тридцять одна) гривні 52 копійки.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо її не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, в разі проголошення вступної та резолютивної частини рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного тексту рішення.

Позивач: Акціонерна товариство «ТАСКОМБАНК», 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Рішення в повному обсязі складено 18.09.2025 року.

Cуддя Горохівського районного суду

Волинської області Д.Т.Санакоєв