Красилівський районний суд Хмельницької області
Справа № 677/1010/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(ЗАОЧНЕ)

22.09.2025 м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області

у складі: головуючого судді Вознюка Р.В.,

за участі секретаря судового засідання Федченко Л.В.,

справа № 677/1010/25,

сторони у справі:

позивач акціонерне товариство «Акцент-Банк»,

відповідач ОСОБА_1 ,

вимоги позивача стягнення заборгованості,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду справу в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін,

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (надалі по тексту - АТ «Акцент-Банк»), звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилався на те, що 18.06.2024 ОСОБА_1 будучи клієнтом Банку уклав з АТ «Акцент-Банк» кредитний договір ABH0CT84434060, згідно якого відповідачу було надано кредит в розмірі 100000 грн строком на 24 місяців зі сплатою процентів у розмірі 75 % щорічно та комісії в розмірі 0 грн.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. Відповідач своїх зобов`язань не виконав, у зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором ОСОБА_1 станом на 05.06.2025 має заборгованість в розмірі 110955,37 грн, яка складається:

80848,02 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);

28194,77 грн - загальний залишок заборгованості за процентами;

0 грн - загальний залишок заборгованості за комісією;

1912,58 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.

Покликаючись на вищенаведене, представник позивача просив стягнути на користь АТ «Акцент-Банк» вказані суми заборгованості з відповідача.

Відповідач відзив на позов не подав.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи

Позивач подав клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, в якому вказав, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, і позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, у разі виникнення обставин, викладених в ч. 1 ст. 280 ЦПК України.

Відповідач, який повідомлений про дату, час і місце судового засідання належним чином, в судове засідання повторно не з`явився, відзив на позов не подав, причини неявки суд не повідомив, заяви про відкладення судового засідання не надіслав.

ІІІ. Процесуальні дії у справі

13.06.2025 відкрито провадження у справі та призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

22.09.2025 ухвалою суду постановлено проводити заочний розгляд справи, та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Розгляд заяв здійснювався за відсутності учасників справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

IV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

12.03.2020 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.

09.03.2023 відповідач подав Банку заяву про погодження використання удосконаленого електронного підпису, згідно якої відповідач засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем 03736710e18d47351d2d9c6c6366325c2238bf480dc570ae2c5f4a2b9b39273c6c, яка буде використовуватись для накладання удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку ABank24.

18.06.2024 року шляхом підписання Починком А.М. заяви про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT84434060 сторони уклали кредитний договір, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 100000 грн шляхом зарахування на платіжну картку НОМЕР_1 . Строк кредиту - 24 місяці з 18.06.2024 по 17.06.2026 включно.

Процентна ставка (фіксована) - 75 % на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік.

Розмір щомісячного платежу 8222,2 грн.

Відповідно до п.10 Договору загальна вартість кредиту становить 197332,81 грн.

Відповідно до п. 12 Договору У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.

Кредитний договір укладено в електронній формі та підписано відповідачем електронним цифровим підписом, що перевіряється за допомогою відкритого ключа 03736710e18d47351d2d9c6c6366325c2238bf480dc570ae2c5f4a2b9b39273c6c позичальника.

ТОВ «Акцент-Банк» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, перерахувало на рахунок позичальника кошти в сумі 100000 грн, що підтверджується долученою до позовної заяви копією меморiального ордеру № TR.36864934.17693.65455 від 18.06.2024 та випискою по рахунку ОСОБА_1 .

В свою чергу відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим має заборгованість в сумі 109 042,79 грн, з яких: 80848,02 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 28194,77 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.

Вказані обставини підтверджуються: Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, копією заяви про погодження використання удосконаленого електронного підпису від 09.03.2023, паспортом споживчого кредиту «Швидка готівка», копією кредитного договору ABH0CT84434060 з протоколом перевірки, розрахунком заборгованості за договором ABH0CT84434060 від 18.06.2024 станом на 05.06.2025, копією меморiального ордеру № TR.36864934.17693.65455 від 18.06.2024, копією виписки по рахунку ОСОБА_1 .

Між сторонами виникли правовідносини з приводу надання банківських послуг, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16 ЦК України, Глави 52 ЦК України, §2 Глави 71 ЦК України, а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».

V. Оцінка суду

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Відповідно до ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

За нормами ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Оскільки кредитний договір підписаний відповідачем шляхом застосування удосконаленого електронного підпису, тому такий договір укладений з додержанням письмової форми, визначеної законом та з додержанням процедури, визначеної Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку дії договору.

Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання, або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

В силу ч. 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором № ABH0CT84434060 від 18.06.2024 належним чином не виконував, а тому з нього на користь кредитора АТ «Акцент-Банк» підлягає стягненню заборгованість в сумі 109042,79 грн, з яких: 80848,02 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 28194,77 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.

Стосовно вимоги позивача про стягнення з відповідача 1912,58 грн неустойки, суд зазначає про таке.

Відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України - у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, в подальшому його дія продовжувалася і останнім Указом Президента України № 478/2025 від 14.07.2025, затвердженому Законом України Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» від 15.07.2025 продовжено строк дії воєнного стану в Україні 05 год. 30 хв. 07.08.2025 строком на 90 діб, - до 05.11.2025.

З урахуванням викладеного, позовна вимога про стягнення з відповідача неустойки задоволенню не підлягає.

Таким чином, враховуючи, що позичальник ОСОБА_1 не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором № ABH0CT84434060 від 18.06.2024, суд доходить висновку, що позов АТ «Акцент-Банк» підлягає частковому задоволенню, та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 109042,79 грн, з яких: 80848,02 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 28194,77 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.

VI. Розподіл судових витрат між сторонами

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов АТ «Акцент Банк» задоволено на 98,28 % (109042,79 грн. х 100 : 110955,37 грн.), а тому з відповідача на користь АТ «Акцент Банк» підлягає стягненню судовий збір в сумі 2380 грн 73 коп. (2422,4 грн. х 98,28 %).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 551, 633, 634, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 12, 76-81, 141, 264-265, 280 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT84434060 від 18.06.2024 в розмірі 109 042,79 грн, з яких: 80848,02 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 28194,77 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір в сумі 2380 грн 73 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Красилівського районного суду Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги позивачем заочне рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Суддя Р. В. Вознюк