Справа № 441/1680/24 Головуючий у 1 інстанції: Ференц О. І.
Провадження № 22-ц/811/3548/24 Доповідач в 2-й інстанції: Крайник Н. П.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 вересня 2025 року Львівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ в складі:

головуючої: Н.П. Крайник

суддів: Я.А. Левика, М.М. Шандри

при секретарі: Л.М. Чиж

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Львові цивільну справу за апеляційною скаргою представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 на рішення Городоцького районного суду Львівської області від 21 жовтня 2024 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

10.07.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідачки заборгованість за кредитними договорами: № 06270-03/2023 від 14.03.2023 в сумі 25232 грн 43 коп.; № 80966 від 03.04.2023 у сумі 10750 грн; № 44674-12/2023 від 28.12.2023 у сумі 4000 грн, а також понесені судові витрати.

В обґрунтування позову посилалося на те, що 14.03.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 06270-03/2023. ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» виконало умови договору та надало ОСОБА_1 кредит на умовах, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов`язувалася повернути кредитні кошти, сплатити проценти за користування кредитом та інші обов`язкові платежі згідно договору. 12.06.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Інвеструм груп» укладено Договір факторингу № 12062023, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «Інвеструм Груп» за плату належні йому права вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі прав вимоги. 27.12.2023 між ТОВ «Інвеструм Груп» та позивачем укладено Договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «Інвеструм Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі прав вимоги. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 25232 грн 43 коп., з яких: 9700 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 15532 грн 43 коп.- заборгованість за відсотками. Відповідачка не виконала своїх зобов`язань за кредитним договором, після відступлення ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки Товариства, ні попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 в розмірі 25232 грн 43 коп.

03.04.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «Авіра Груп» укладено кредитний договір № 80966, який підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер її мобільного телефону. ТОВ «ФК «Авіра Груп» виконало умови договору і надало відповідачці фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а вона зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором. 05.01.2024 між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 05012024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Авіра Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Авіра Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу від 05.01.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 10750 грн 00 коп, з яких: 3000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7750 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до відповідачки остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 80966 від 03.04.2023 в розмірі 10750 грн, яку просить стягнути з відповідачки.

28.12.2023 між ОСОБА_1 та ТзОВ «Аванс Кредит» укладено кредитний договір № 44674-12/2023, який підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер її мобільного телефону. ТОВ «Аванас Кредит» виконало умови договору і надало відповідачці фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а вона зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором. 24.05.2024 між ТОВ «Аванас Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванас Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванас Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24.05.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 на суму 4000 грн, з яких: 1000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3000 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до відповідачки, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 44674-12/203 від 28.12.2023 в розмірі 4000 грн, яку просить стягнути з відповідачки.

Оскаржуваним рішенням позов задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 в розмірі 25 232 грн 43 коп.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 80966 від 03.04.2023 в розмірі 10 750 грн.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 44674-12/2023 від 28.12.2023 в розмірі 4000 грн.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 3028 грн.

20.11.2024 року рішення суду оскаржив представник ОСОБА_1 - ОСОБА_2 .

Зазначає, що згідно кредитного договору № 06270-03/2023 від 14.03.2023 відповідачка отримала кредит в розмірі 9 700 грн, з остаточним терміном повернення не пізніше 18.03.2023. Згідно кредитного договору № 80966 від 03.04.2023 - отримала кредит в розмірі 3000 грн, з остаточним терміном повернення не пізніше 16.04.2023. Згідно кредитного договору № 44674-12/2023 від 28.12.2023 - кредит в розмірі 1 000 грн, з остаточним терміном повернення не пізніше 25.04.2024. Також з матеріалів справи слідує, що відповідачка зобов`язання з повернення кредитів не виконала, грошові кошти не сплачувала, у зв`язку з цим за кредитними договорами у неї утворилась заборгованість на загальну суму 13 700,00 грн (9 700 грн + 3 000 грн + 1 000 грн). Однак, як вбачається з розрахунків заборгованості за договорами, кредитори перед укладенням договорів факторингу неправомірно нарахувували позичальнику відсотки за користування кредитами поза межами строку дії договору та не врахував, що за користування кредитом в межах строку дії договору за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 заборгованість позичальника за період з 14.03.2023 по 18.03.2023 (строк дії договору 5 днів) з розрахунку 1,99 % від суми кредиту 9 700,00 грн за кожен день користування кредитом становить 965,15 грн. За кредитним договором № 80966 від 03.04.2023 - проценти за користування кредитом з 03.04.2023 по 16.04.2023 (строк дії договору 14 днів), з розрахунку 5,00 % від суми кредиту 3 000,00 грн становить 2100,00 грн. Відповідно до умов кредитного договору № 44674-12/2023 від 28.12.2023 проценти за користування кредитом за період з 28.12.2023 по 25.04.2024 (строк дії договору 120 днів), за денною відсотковою ставкою 2,5 % від суми кредиту, якою є 1 000 грн, становить 3000 грн.

Оскільки матеріали справи не містять доказів зміни умов Договору в частині строку надання кредиту, то право нараховувати відсотки за користування кредитом припинилося зі спливом строку дії договору: у ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 - 18 березня 2023 року; за кредитного договором № 44674-12/2023 від 28.12.2023 - 25 квітня 2024 року; у ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» за кредитним договором № 80966 - 16 квітня 2023 року, тому починаючи із зазначених дат, товариства не мали право нараховувати проценти за користування кредитом.

Однак, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» відступили право вимоги позивачу з врахуванням неправомірно нарахованих тпроцентів. При цьому, в позовній заяві не наведено підстав для такого розрахунку процентів, а додані до позовної заяви розрахунки заборгованості за кредитними договорами містять виключно суми процентів, права вимоги яких були передані відповідачу кредитодавцями позивача.

Після закінчення строку кредитування, кредитор має право на застосування відповідальності за невиконання грошового зобов`язання в порядку, визначеному ч. 2 статті 625 ЦК України. Проте, таких вимог позивачем заявлено не було.

Просить рішення суду скасувати та прийняти нову постанову, якою позов задовольнити частково. Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість:

- за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 в сумі 10 665,15 грн, з яких 9700 грн - сума кредиту, 965,15 грн - узгоджені сторонами проценти за користування кредитними коштами;

- за кредитним договором № 80966 від 03.04.2023 в сумі 5 100 грн, з яких 3 000 грн - сума кредиту, 2 100 грн - узгоджені сторонами проценти за користування кредитними коштами;

- за кредитним договором № 44674-12/2023 від 28.12.2023 в сумі 4 000,00 грн, з яких 1000 грн - сума кредиту, 3 000 грн - узгоджені сторонами проценти за користування кредитними коштами, а всього 19 765,15 грн.

У решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір в розмірі 1 496,87 грн.

Стягнути з ТОВ «ФІНАНОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» на користь ОСОБА_1 судові витрати по оплаті послуг Адвокатського бюро «Калінін і Партнери» за надання професійної правничої (правової) допомоги в Городоцькому районному суді Львівської області в розмірі 3 033,92 грн.

Пропорційно до задоволених позовних вимог стягнути з ТОВ «ФІНАНОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» на користь ОСОБА_1 судові витрати по оплаті послуг Адвокатського бюро «Калінін і Партнери» за надання професійної правничої (правової) допомоги в Львівському апеляційному суді в розмірі 3 500 грн.

Стягнути з ТОВ «ФІНАНОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» на користь ОСОБА_1 судовий збір за подання апеляційної скарги в розмірі 3 633,80 грн.

Учасники справи в судове засідання не з`явилися, хоча належним чином були повідомлені про час та місце розгляду справи, тому суд вважає за можливе проводити розгляд справи в їх відсутності.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи в межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає до задоволення частково з наступних мотивів.

Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до вимог ст.ст. 12, 13 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За правилом частини 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до положень частин 1, 3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (статі 205, 207 ЦК України).

У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" також визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно частини 2 статті 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями статей 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Судом встановлено, що 14.03.2023 між ТзОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 06270-03/2023, за умовами якого товариство передало клієнту фінансовий кредит в розмірі 9700 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно п.1.3 цього договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 726.35 % річних від суми кредиту в розрахунку 1.99 % на добу (а.с. 9-13).

Договір про надання споживчого кредиту підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить Р. 7 Договору «Реквізити та підпис сторін».

Згідно умов зазначеного договору, такий надавався строком на 5 днів, сума кредиту - 9700 гривень, дата надання кредиту - 14.03.2023 року, дата повернення кредиту - 18.03.2023 року.

Довідкою ТОВ «Аванс Кредит» № 3466_57 від 29.08.2024 підтверджується, що 14.03.2023 о 20.20 год. на платіжну картку клієнта НОМЕР_1 було перераховано кошти в сумі 9700 грн, номер транзакції в системі iPay.ua 211434856, призначення платежу: зарахування 9700 грн на карту НОМЕР_1 . Факт отримання відповідачкою коштів за цим кредитом підтверджується також листом-відповіддю АТ «КБ «Приватбанк» № 20.1.0.0.0/7-240927/65428 від 01.10.2024.

Відповідно до п. 1.17 Договору для його підписання на телефонний номер клієнта надходить виклик з номеру телефону, в якому останні 4 цифри є одноразовим ідентифікатором, які клієнт вписує у відповідне поле під договором на сайті Товариства. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта. У разі згоди із запропонованими умовами кредитування клієнт підписує договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора.

12.06.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» і ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено Договір факторингу № 12062023, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Інвеструм» за плату належні йому права вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі прав вимоги (а.с. 14-16).

27.12.2023 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК Інвеструм» укладено Договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАзПБ» за плату належні йому права вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі прав вимоги (а.с.17-18).

Згідно п. 1.1 Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступила факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за користування кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 ТОВ «ФК «Інвеструм» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв Реєстр Боржників кількістю 7631, після чого з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 від ТОВ «ФК «Інвеструм» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 19). До відповіді на відзив представником позивача було надано копію Реєстру боржників, підписаного сторонами договору факторингу та скріпленого їх печаткою, а також платіжну інструкцію в національній валюті від 28.12.2023 № 20651 про оплату фактором грошових коштів клієнту в рахунок передачі права грошової вимоги до боржників останнього.

Відповідно до наданого розрахунку у ОСОБА_1 наявна заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 06270-03/2023 від 14.03.2023 у розмірі 25232 грн 43 коп.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 та ТОВ «ФК» ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту № 06270-03/2023 в сумі 25232 грн 43 коп., з яких: 9700 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15532 грн 43 коп - сума заборгованості за відсотками (а.с. 20).

03.04.2023 між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 80966 (далі Договір), який підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що надісланий на номер її мобільного телефону (а.с.27).

Відповідно до п.1.1. Договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до умов цього кредитного договору вбачається, що кредит у розмірі 3 000, 00 грн надається строком на 14 днів, тобто до 16.04.2023, процентна ставка фіксована та становить 5 % в розрахунку на добу, 1825 % річних від суми кредиту.

Згідно з п. 3.1., 3.2 Договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором.

Пунктом 4.3.3 Договору про надання фінансового кредиту № 80966 від 03.04.2023 клієнт має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в Графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту. Пунктом 4.3.7 даного договору передбачено, що клієнт має право продовжити (пролонгувати) строк повернення кредиту на 10 днів. Для цього він зобов`язаний у повному обсязі сплатити нараховані на дату пролонгації проценти за користування кредитом. Продовження (пролонгація) строку погашення заборгованості за договором (строку виконання грошового зобов`язання) / строку кредитування / строку дії договору здійснюється без змін умов попередньо укладеного договору.

Інформаційною довідкою ТОВ «Платежі Онлайн» № 161/07 від 02.07.2024 підтверджується, що 03.04.2023 була проведена успішна транзакція з перерахунку 3000 грн на номер платіжної картки НОМЕР_1 , призначення платежу видача кредиту № 80966. Факт отримання коштів відповідачкою за цим кредитом підтверджується також листом-відповіддю АТ «КБ «Приватбанк» № 20.1.0.0.0/7-240927/65428 від 01.10.2024.

05.01.2024 між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 05012024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Авіра Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а останнє приймає належні ТОВ «ФК «Авіра Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 29-30).

Згідно з наданим розрахунком у ОСОБА_1 наявна заборгованість за договором фінансового кредиту № 80966 від 03.04.2023 в розмірі 10750 грн 00 коп.

Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу № 05012024 від 05.01.2024, витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 05012024 від 05.01.2024 та ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 10750 грн 00 коп. з яких: 3000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7750 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками.

До відповіді на відзив представником позивача було надано копію Реєстру боржників, підписаного сторонами договору факторингу та скріпленого їх печаткою, а також платіжну інструкцію в національній валюті від 09.01.2024 № 20688 про оплату фактором грошових коштів клієнту в рахунок передачі права грошової вимоги до боржників останнього.

28.12.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» укладено Договір про надання фінансового кредиту № 44674-12/2023, який підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер її мобільного телефону. ТзОВ «Аванс Кредит» виконало умови договору і надало відповідачці фінансовий кредит в розмірі 1000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а вона зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором (а.с.36-40).

24.05.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТзОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТзОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 41-32).

Згідно з наданим розрахунок у ОСОБА_1 наявна заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 44674-12/2023 від 28.12.2023 у розмір 4000 грн.

Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу № 24052024 від 24.05.2024, витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 4000 грн 00 коп. з яких: 1000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3000 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками (а.с.45-46).

До відповіді на відзив представником позивача було надано копію Реєстру боржників, підписаного сторонами договору факторингу та скріпленого їх печаткою, а також платіжну інструкцію в національній валюті від 28.12.2023 № 20651 про оплату фактором грошових коштів клієнту в рахунок передачі права грошової вимоги до боржників останнього. Факт отримання коштів відповідачкою за цим кредитом підтверджується також листом-відповіддю АТ «КБ «Приватбанк» № 20.1.0.0.0/7-240927/65428 від 01.10.2024.

Задовольняючи позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», районний суд виходив з того, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання своєчасно не виконала, кредитні кошти не повернула, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2024 в розмірі 25232 грн 43 коп., за кредитним договором № 80966 від 03.04.2023 в розмірі 10750 грн, за кредитним договором № 44674-12/2023 від 28.12.2023 в розмірі 4000 грн. Доводи відповідачки про те, що ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Авіра Груп» неправомірно нараховували їй відсотки за користування кредитом поза межами строку дії кредитних договорів, суд першої інстанції до уваги не взяв, оскільки п. 2.3, 2.4 договору про надання споживчого кредиту № 06270-03/2023 від 14.03.2023 та п. 3.3 Договору про надання фінансового кредиту № 80966 від 03.04.2023 передбачено, що проценти можуть бути нараховані поза межами строку кредитування. Натомість за договором про надання фінансового кредиту № 44674-12/2023 від 28.12.2023 відсотки нараховувалися виключно в межах строку кредитування, їх розмір в сумі 3000 грн був передбачений у графіку погашення заборгованості за кредитом.

Однак, з таким висновком суду колегія суддів не може погодитися, виходячи з наступного.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 зауважила, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, а також пеню, застосовувати штрафні санкції, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

З матеріалів справи вбачається, що 14.03.2023 року між ТзОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 06270-03/2023, строком на 5 днів, за умовами якого товариство передало клієнту фінансовий кредит в розмірі 9700 грн, а клієнт зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.

Оскільки договір про надання споживчого кредиту № 06270-03/2023 від 14.03.2023 укладено на 5 днів, строк дії договору закінчився 18 березня 2023 року, відтак кредитодавець мав право нараховувати проценти за користування кредитними коштами лише до 18 березня 2023 року.

Умовами вище вказаного договору сторони погодили, що плата за користування кредитними коштами становить 1,99 % від суми кредиту на добу.

Таким чином, за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 у ОСОБА_1 наявна заборгованість в розмірі 10 665,15 грн, з яких 9700 грн - сума кредиту, 965,15 грн (9700?1,99%)?5) - проценти за користування кредитними коштами.

Також 03.04.2023 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 80966, строком на 14 днів, за умовами якого товариство надає клієнту кредит у розмірі 3 000 грн, а клієнт зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, процентна ставка фіксована та становить 5 % на добу від суми кредиту.

Оскільки договір про надання фінансового кредиту № 80966 від 03.04.2023 року укладено на 14 днів, строк дії договору закінчився 16 квітня 2023 року.

Разом з тим, пунктом 4.3.3 Договору про надання фінансового кредиту № 80966 від 03.04.2023 передбачено, що клієнт має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в Графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту. Пунктом 4.3.7 даного договору передбачено, що клієнт має право продовжити (пролонгувати) строк повернення кредиту на 10 днів. Для цього він зобов`язаний у повному обсязі сплатити нараховані на дату пролонгації проценти за користування кредитом. Продовження (пролонгація) строку погашення заборгованості за договором (строку виконання грошового зобов`язання) / строку кредитування / строку дії договору здійснюється без змін умов попередньо укладеного договору.

З огляду на те, що в матеріалах справи відсутні докази вчинення позичальником дій, передбачених п. 4.3.3 та 4.3.7 договору надання фінансового кредиту № 80966 від 03.04.2023 року, відсутні підстави вважати, що відбулося продовження строку користування кредитом.

Враховуючи те, що даний договір укладено на 14 днів, а в матеріалах справи відсутні докази продовження строку дії договору, колегія суддів приходить до висновку, що строк дії договору закінчився 16 квітня 2023 року, відтак саме до 16 квітня 2023 року кредитодавець був наділений правом нараховувати проценти за користування кредитними коштами за цим договором.

Крім того, з наданого розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 80966 від 03.04.2023 неможливо встановити правильність нарахування відсотків по кредиту та такий варто вважати неповним, оскільки розрахунок заборгованості розпочинається з 04.05.2023, тоді як кредит надано 03.04.2023 року.

За кредитним договором № 80966 від 03.04.2023 у ОСОБА_1 наявна заборгованість в розмірі 5 100 грн, з яких 3 000 грн - сума кредиту, 2100 грн (3000?5%)?14) - проценти за користування кредитом.

Щодо договору про надання фінансового кредиту № 44674-12/2023 від 28.12.2023, укладеного між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит», то колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що відсотки за даним договором нараховано підставно, в межах строку кредитування, та їх розмір - 3000 грн був передбачений графіком погашення заборгованості. Відтак, у ОСОБА_1 за цим договором наявна заборгованість у розмірі 4000 грн, з яких 1 000 грн - сума кредиту, 3000 грн (1000?2,5%)?120) - проценти за користування кредитом

Відтак, колегія суддів приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості в сумі 19765,15 грн, що складається з заборгованості: за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 в розмірі 10 665,15 грн, з яких 9700 грн - сума кредиту, 965,15 грн - проценти за користування кредитними коштами; за кредитним договором № 80966 від 03.04.2023 в сумі 5100 грн, з яких 3 000 грн - сума кредиту, 2 100 грн - проценти за користування кредитними коштами; за кредитним договором № 44674-12/2023 від 28.12.2023 в сумі 4 000,00 грн, з яких 1000 грн - сума кредиту, 3 000 грн - проценти за користування кредитними коштами.

Враховуючи наведене вище, рішення Городоцького районного суду Львівської області від 21 жовтня 2024 року в частині розміру заборгованості за кредитними договорами № 06270-03/2023 від 14.03.2023 та № 80966 від 03.04.2023, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» слід змінити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 10 665,15 грн заборгованості за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 та 5100 грн заборгованості за кредитним договором № 80966 від 03.04.2023.

Рішення суду в частині стягнення з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 4000 грн заборгованості за кредитним договором № 44674-12/2023 від 28.12.2023 слід залишити без змін.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позов задоволено частково, з ОСОБА_1 в користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» слід стягнути судовий збір, сплачений Банком за подачу позовної заяви в розмірі 1496,88 грн.

Разом з тим, враховуючи, що апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено частково, з ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в користь ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір, сплачений відповідачем за подачу апеляційної скарги в розмірі 1837,34 грн.

Частиною 10 ст. 141 ЦПК України передбачено, що при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат.

Враховуючи наведене, з урахуванням ч. 10 ст. 141 ЦПК України, з ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в користь ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір в розмірі 340,46 грн (1837,34 - 1496,88).

Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення. Повний текст постанови складено 19 вересня 2025 року.

Керуючись ч. 5 ст. 268, ст. 367, ст. 368, п. 2 ч. 1 ст. 374, п.п. 1-4 ч. 1 ст. 376, ст. 381, ст. 382, ст. 383, ст. 384 ЦПК України, Львівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ, -

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 задовольнити частково.

Рішення Городоцького районного суду Львівської області від 21 жовтня 2024 року в частині розміру заборгованості за кредитними договорами № 06270-03/2023 від 14.03.2023 та № 80966 від 03.04.2023, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - змінити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 10 665,15 грн заборгованості за кредитним договором № 06270-03/2023 від 14.03.2023 та 5100 грн заборгованості за кредитним договором № 80966 від 03.04.2023.

Рішення суду в частині стягнення з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 4000 грн заборгованості за кредитним договором № 44674-12/2023 від 28.12.2023 залишити без змін.

Стягнути з ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в користь ОСОБА_1 340,46 грн судового збору.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її ухвалення та може бути оскарженою у касаційному порядку шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повної постанови.

Повний текст постанови складено 19 вересня 2025 року.

Головуючий: Н.П. Крайник

Судді: Я.А. Левик

М.М. Шандра