Справа № 274/315/25
Провадження № 2/0274/716/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

"11" вересня 2025 р. м. Бердичів

БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі: головуючого - судді Хуторної І. Ю.,

з участю секретаря Айрапетян А. А.,

відповідачки ОСОБА_1 ,

розглянувши в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

У січні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» («БІЗНЕС ПОЗИКА») через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором № 485330-КС-001 про надання кредиту від 03.01.2024 у розмірі 49 356, 80 грн.

Короткий виклад доводів позивача, заперечень відповідача

Позовні вимоги ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» обґрунтовані тим, що ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 03.01.2024 уклали договір № 485330-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію».

ТОВ «Бізнес Позика» 03.01.2024 направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір № 485330-КС-001 про надання кредиту.

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за договором кредиту виконав, надав позичальниці грошові кошти в розмірі 23000,00 грн, шляхом перерахування на банківську карту позичальника № НОМЕР_1 , на строк 24 тижні, зі сплатою процентів нарахованих на залишок заборгованості за кредитом, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.

Відповідачка належним чином не виконує умови договору щодо погашення заборгованості за кредитним договором. Нею було внесено загально 27 790, 56 грн на погашення боргу.

Проте, у ОСОБА_1 виникла заборгованість станом на 08.06.2025 у розмірі 49356,80 грн, з яких: сума прострочених платежів по тілу кредиту 18309,28 грн, сума прострочених платежів по процентах 31047,52 грн.

Вказану суму боргу та витрати по сплаті судового збору позивач просить стягнути із відповідачки.

Відзив на позовну заяву не надходив. У судовому засіданні відповідачка частково визнала позов. Підтвердила, що вона підписала договір, отримала кошти на свій рахунок та сплатила 27 790, 56 грн на погашення боргу. Перші кілька місяці вона сплачувала борг відповідно до графіку, проте тіло не зменшувалося і через фінансову скруту перестала сплачувати борг. Згодна сплатити тіло, проте проценти вважає неправомірними.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 25.02.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження. Крім того, у Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витребувано інформацію чи випускалась банківська карта № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 та довідку про рух коштів по банківській карті № НОМЕР_1 , яка відкрита на ім`я ОСОБА_1 за період з 03.01.2024 по 19.06.2024.

Представник позивача ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» Мишевська Н. М. згідно з позовною заявою просить проводити розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує.

Відповідачка у судовому засіданні частково визнала позов, погоджується сплатити борг за тілом кредиту.

Фактичні обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження

Судом встановлено, що 03.01.2024 ТОВ «Бізнес Позика» направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) № 485330-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (а.с. 22-26).

03.01.2024 ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 уклали договір № 485330-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) за умовами якого кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 23000,00 грн, строком на 24 тижні, процентна ставка - фіксована, стандартна процентна ставка - 2,00000000 % в день, знижена процентна ставка - 1,14893479 % в день, дата видачі кредиту 03.01.2024, дата повернення кредиту - 19.06.2024, орієнтовна загальна вартість кредиту 59760,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 9132,83%, комісія 3450,00 грн. Договір підписаний одноразовим ідентифікатором, що виконує роль електронного підпис UA-4288 позичальника (далі договір) (а.с. 17-21, 27-31).

Відповідно до п 3.2.2. договору 3.2.2. сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана у п. 2.4 договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в 3.2.3. та додатку №1 до договору, та до закінчення терміну дії договору.

Графік платежів, обумовлений сторонами на момент укладення договору, відображений у п. 3.2.3 договору.

Послідовність дій ОСОБА_1 щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 485330-КС-001 від 03.01.2024 викладена у візуальній формі послідовності дій клієнта (а.с. 32).

У анкеті клієнта, серед іншого, відображена інформація стосовно бажаного кредиту, яка становить 23000, 00 грн (а.с. 33).

У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а. с. 27-29).

Згідно з інформаційною довідкою - ТОВ «Платежі Онлайн» повідомляє, що на сайті ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» через платіжний сервіс «Platon» 03.01.2024 ОСОБА_1 було успішно зараховано на карту № НОМЕР_2 кошти у розмірі 23000, 00 грн, транзакція 40428-26044-46433, код авторизації 937037 за кредитним договором № 485330-КС-001 від 03.01.2024 (а.с. 34).

Факт отримання коштів за договором у розмірі 23000, 00 грн визнала відповідачка та цей факт також доводиться довідкою про рух коштів по рахунку відповідачки, наданий АТ «Райффайзен Банк».

Відповідно до довідки про стан заборгованості договором № 485330-КС-001 про надання кредиту від 03.01.2024 заборгованість ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за договором № 485330-КС-001 про надання кредиту від 03.01.2024 станом на 06.01.2025 становить 49356,80 грн, з яких: 18309,28 грн - заборгованість за кредитом, 31047,52 грн - заборгованість по відсотках (а.с. 13).

Застосовані судом норми права, аналіз доводів сторін, висновки суду

Дослідивши докази, суд доходить висновку про часткове задоволення позову із таких підстав.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд встановив, що ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» покладені на нього зобов`язання за кредитним договором № 485330-КС-001 від 03.01.2024 виконало в повному обсязі, надавши відповідачці 03.01.2024 грошові кошти в сумі 23000,00 грн.

Суд також відповідно до ч. 1 ст. 82 ЦПК України встановив факт часткового виконання умов договору та погашення відповідачкою 27 790, 56 грн на погашення боргу.

Відповідно до довідки про стан заборгованості становить на 08.06.2025 сума боргу за договором складає 49356,80 грн, з яких: сума прострочених платежів по тілу кредиту 18309,28 грн, сума прострочених платежів по процентах 31047,52 грн.

Розмір боргу за тілом кредиту в сумі 18309,28 грн відповідачкою не оспорено, а отже в цій частині суд стягує борг у повному обсязі.

Щодо стягнення боргу за процентами, які позивач визначив у сумі 31047,52 грн, суд доходить таких висновків.

Суд зауважує, що позивач не надав розрахунку боргу за процентами.

Разом із тим, з урахуванням умов договору, сплачених відповідачко 27 790, 56 грн боргу, доводів відповідачки, що вона перші кілька платежів вносила згідно графіку, зважаючи, що боргу за кредитом в розмірі 18309,28 грн, відповідно до погодженого графіку становила на 10 квітня 2024 року, суд доходить висновку, що проценти відповідачкою не сплачені за період із 10 квітня 2024 року до 19 червня 2024 року.

Згідно приписів пункту 8 частини 1 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», процентна ставка, її тип та порядок обчислення встановлюється у договорі і є істотною умовою цього договору.

Як зазначалося вище, в пункті 2.4 кредитного договору передбачено, що стандартна процента ставка за користування грошовими коштами встановлена у розмірі 2 % щоденно.

22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2024 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас, п. 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Згідно з роз`ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення КСУ від 09 лютого 1999 року по справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма).

Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.

Оскільки Закон України № 3498-ІХ набув чинності 24.12.2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження максимального розміру денної процентної ставки, в період часу з 24.12.2023 року до 22.04.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 2,5 % (що не перевищує денну процентну ставку, визначену в договорі), в період часу з 22.04.2024 року до 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1,5 %, а з 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1 %.

При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки) поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Вказане свідчить про те, що у випадку продовження дії кредитних договорів після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ, умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що для визначення розміру заборгованості за процентами за кредитним договором № 485330-КС-001 від 03.01.2024 року з 03.01.2024 року до 22 квітня 2024 року застосовується процентна ставка 2 %, з 22 квітня 2024 року до 19.06.2024 - 1,5 %.

Оскільки сума боргу за тілом кредиту складає 18309,28 грн, та згідно з графіком такий розмір тіла кредиту становив станом на 10.04.2025, відповідно із 22 квітня 2024 року до 19 червня 2024 року проценти мали б складати, 1,5 на день, що дорівнює 15 653,87 грн, із розрахунку 18309,28Х0,015Х57 .

З урахуванням несплачених процентів із 10 квітня 2024 року до 22 квітня 2024 року із ставки 2 % в день, до стягнення підлягає борг у розмір розмірі 38 647 гривень 47 копійок, із яких: тіло кредиту 18309,28 грн та 20 338,19 грн проценти.

Відповідна сума підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

У задоволенні позову про стягнення процентів в розмірі 10 709,33 грн суд відмовляє.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідачки на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовних вимогам у розмірі 1896 гривень 80 копійок (38 647, 47 Х2422,4:49 356,8)

Керуючись статтями 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» 38 647 гривень 47 копійок боргу за договором № 485330-КС-001 про надання кредиту від 03.01.2024.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» витрати по сплаті судового збору в розмірі 1896 гривень 80 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення безпосередньо до Житомирського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Відомості про учасників справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», , місцезнаходження м. Київ, бульвар Лесі України, 26, оф. 411;

відповідачка - ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Повний текст рішення складено 16.09.2025.

Суддя І. Ю. Хуторна