Справа № 282/959/25
Провадження № 2/282/378/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2025 року

селище Любар

Суддя Любарського районного суду Житомирської області Носач В.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», інтереси якого представляє Анохіна Ольга Олексіївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

У С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги мотивовані тим, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 24.11.2019 укладено кредитний договір №007, за яким позичальнику надано кредит в сумі 28600,00 грн; 09.07.2021 кредитний договір №701, за яким позичальнику надано кредит в сумі 40550,00 грн; 18.10.2021 кредитний договір №401, за яким позичальнику надано кредит в сумі 5923,00 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03.03.2025 склала: по кредитному договору від 24.11.2019 №007 42833,23 грн, з яких: 27767,97 грн заборгованість за кредитом, 15065,26 грн заборгованість за процентами; по кредитному договору від 09.07.2021 №701 50396,57 грн, з яких: 32669,53 грн заборгованість за кредитом; 9,79 грн заборгованість за процентами, 17717,25 грн заборгованість за комісією; по кредитному договору від 18.10.2021 №401 6096,93 грн, з яких: 4823,12 грн заборгованість кредитом, 1,33 грн заборгованість за процентами; 1272,48 грн заборгованість комісією.

Тобто, загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 03.03.2025 склала 99326,73 грн.

На підставі викладеного вище представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість в сумі 99326,73 грн та витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн.

Ухвалою суду 23 липня 2024 року відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідач повідомлявся про розгляд справи шляхом направлення ухвали суду про відкриття провадження у справі рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу зареєстрованого місця його проживання. Згідно відмітки АТ «Укрпошта» - «адресат відсутній за вказаною адресою».

Відповідно до п.4 ч.8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

У постанові Верховного Суду від 11.12.2018 у справі № 921/6/18 наведено позицію, що у разі якщо судове рішення про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою і повернено поштою у зв`язку з посиланням, зокрема на відсутність (вибуття) адресата, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії.

Враховуючи, що справа призначена до розгляду у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, ненадходження від відповідача відзиву на позовну заяву, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

З урахуванням викладеного, відсутності клопотань сторін про призначення розгляду справи в судовому засіданні, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.

У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

24 листопада 2019 року ОСОБА_1 підписав заяву №007 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

У вказаній заяві, ОСОБА_1 просив банк відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку та встановити кредитний ліміт у сумі 3000,00 грн. Розрахунковий день 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюється відповідно до умов ДКБО від типу кредитної картки. Реальна річна процентна ставка складає 47,88%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 1257,86 грн.

В паспорті споживчого кредиту від 24.11.2019, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту. Строк кредитування 12 місяців. Зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін.

Довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору №007 від 24.11.2019 стверджується, що у боржника ОСОБА_1 з 24.11.2019 по 20.07.2021 збільшувалася сума кредитного ліміту. Станом на 20.07.2021 сума кредитного ліміту становила 28600,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний банк» за кредитним договором №007 від 24.11.2019, станом на 03.03.2025 (включно) становить 42833,23 грн, з яких: 27767,97 грн заборгованість за сумою кредитом, 15065,26 грн заборгованість за відсотками.

09 липня 2021 року ОСОБА_1 підписав заяву №701 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

У вказаній заяві, ОСОБА_1 просив банк надати йому кредит на наступних умовах: сума кредиту 40550,00 грн, строк 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1212,44 грн щомісяця, розмір процентної ставки 0,01% річних, спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі видача готівки через касу або банківський переказ.

Відповідно до графіку платежів, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період (грн) 2902,20 грн щомісяця та 2902,05 грн (останній платіж), усього 69652,65 грн. Також передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1212,44 грн щомісяця, усього 29098,56 грн.

В паспорті споживчого кредиту від 09.07.2021, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 40550,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.50572136.58513.8810.

Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний банк» за кредитним договором №701 від 09.07.2021, станом на 03.03.2025 (включно) становить 50396,57 грн, з яких: 32669,53 грн заборгованість за кредитом, 9,79 грн заборгованість за процентами, 17717,25 грн заборгованість за комісією.

13 жовтня 2021 року ОСОБА_1 підписав заяву №401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

У вказаній заяві, ОСОБА_1 просив банк надати йому кредит на наступних умовах: сума кредиту 5923,00 грн, в тому числі з метою оплати товару 5424,00 грн, для сплати разової комісії 499,00 грн. Розмір кредиту у % до загальної вартості товару 99,98%. Строк в місяцях 24. Пільговий період в місяця 10. Розмір процентної ставки з 18.10.2021 по 17.08.2022 0,010 % річних, з 18.08.2022 0,010% річних. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості з 18.10.2021 по 17.08.2022 0,00%, з 18.08.2022 3,00%. Разова комісія 0,00% від суми кредиту + 499,00 грн.

Відповідно до графіку платежів, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період (грн) 350,48 грн щомісяця, усього 8411,03 грн. Також передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості з 18.10.2021 по 17.08.2022 0, з 18.08.2022 177,69 грн, усього 2487,66 грн. Платежі за надані супровідні послуги: Разова комісія 499,00 грн, включена до суми споживчого кредиту.

В паспорті споживчого кредиту від 13.10.2021, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 5923,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.52871984.21838.359.

Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний банк» за кредитним договором №401 від 18.10.2021, станом на 03.03.2025 (включно) становить 6069,93 грн, з яких: 4823,12 грн заборгованість по сумі кредиту, 1,33 грн заборгованість за процентами, 1272,48 грн заборгованість по комісії.

03 березня 2025 року АТ «Перший Український Міжнародний Банк» направив ОСОБА_1 письмову вимогу про погашення заборгованості по кредитному договорі №007 в сумі 42833,23 грн, по кредитному договорі №701 в сумі 50396,57 грн, по кредитному договорі №401 в сумі 6096,93 грн.

Згідно ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до вимог ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У відповідності до положень ч.3 ст.12 та ч.1 ст.82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Як вбачається з матеріалів справи, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №007 на отримання споживчого кредиту в сумі 3000,00 грн був укладений строком на 12 місяці зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін із сплатою процентної ставки у розмірі 47,88% річних.

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №701 на отримання споживчого кредиту в сумі 40550,00 грн був укладений строком на 24 місяці із сплатою процентної ставки у розмірі 0,01% річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 1212,44 грн, усього за 24 місяці 29098,56 грн.

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №401 на отримання споживчого кредиту в сумі 5923,00 грн був укладений строком на 24 місяці із сплатою процентної ставки у розмірі 0,010% річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості з 18.08.2022 в сумі 177,69 грн, усього за 24 місяці 2487,66 грн.

Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідач повернув кредитні кошти, отримані ним на підставі договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та нараховані відсотки на користь позивача з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №007 в сумі 42833,23 грн, з яких: 27767,97 грн заборгованість за кредитом, 15065,26 грн заборгованість за процентами; заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №701 в сумі 32679,32 грн, з яких: 32669,53 грн заборгованість за кредитом, 9,79 грн заборгованість за процентами; заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №401 в сумі 4824,45 грн, з яких: 4823,12 грн заборгованість за кредитом, 1,33 грн заборгованість за процентами.

Щодо стягнення комісії за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №701 в сумі 17717,25 грн та за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №401 в сумі 1272,48 грн, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. ч. 1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Отже, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» фактично встановлено сплату комісії, не зазначивши за які саме послуги ця комісія сплачується позичальником. Жодних доказів вчинення будь-яких дій, за які позикодавцем нараховувалася комісія, позивачем не надано.

Разом із тим, ч.1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено безоплатність надання позикодавцем певних послуг, до яких можна віднести видачу кредиту та його супровід.

Отже, умови договорів №701 та №401 про нарахування позивачем комісії є нікчемними, а відтак, у задоволенні вимоги позивача щодо стягнення з відповідача комісії за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №701 в сумі 17717,25 грн та за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №401 в сумі 1272,48 грн слід відмовити.

Оскільки, позовні вимоги задоволено частково, тому судові витрати, понесені позивачем і документально підтверджені платіжним дорученням, за правилами ст.141 ЦПК України покладаються на відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а тому суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору в сумі1959,24 грн.

Ураховуючи викладене, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 206, 258, 263, 259, 265, 279-281, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №007 в сумі 42833 (сорок дві тисячі вісімсот тридцять три) гривні 23 копійок; заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №701 в сумі 32679 (тридцять дві тисячі шістсот сімдесят дев`ять) гривень 32 копійки; заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №401 в сумі 4824 (чотири тисячі вісімсот двадцять чотири) гривні 45 копійок, всього 80337 (вісімдесят тисяч триста тридцять сім) гривень 00 копійок.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» 1959 (одна тисяча дев`ятсот п`ятдесят дев`ять) гривень 24 копійки витрат зі сплати судового збору.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», адреса: вул. Андріївська, буд.4, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя В.М. Носач