Справа № 373/1395/25
Номер провадження 2/373/874/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 вересня 2025 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Зміст позовних вимог та їх обґрунтування.

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Підлетейчук М.М. звернувся до суду з вказаним позовом та просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором №1281-7057 від 03.10.2023 в загальному розмірі 30401,00 грн, з яких: 7000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 23401,00 грн заборгованість за відсотками. Також просить стягнути сплачений позивачем судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано наступним.

На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів товариства розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладання, а саме: Договір кредиту (примірний договір на момент укладання); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладання договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація про кредитора; Положення про конфіденційність; розгорнута інформація щодо порядку та умов надання послуг.

03.10.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і відповідачем ОСОБА_1 в мережі Інтернет за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який містить сукупність інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів та які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1281-7057.

Зазначений договір укладений на підставі Заявки відповідача та рішення кредитора щодо можливості надання кредиту та у відповідності до Правил викриття кредитної лінії (споживчих кредитів), розміщених на офіційному вебсайті товариства, з якими ознайомився відповідач та погодився з ними. Кредитний договір підписаний позичальником ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором, що був надісланий йому на телефонний номер, вказаний в особистому кабінеті ІТС товариства.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач (кредитодавець) взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб позичальника в сумі 7000,00 грн на строк 300 днів (строк кредитування) зі сплатою процентів за фіксованою ставкою у таких розмірах: знижена 1,20% в день (застосовується за умови сплати процентів за користування кредитом кожні 14 днів, що є базовим періодом) та стандартна процентна ставка 1,50% в день; комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми кредиту, одноразово.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредит шляхом перерахування коштів в сумі 7000,00 грн (через партнера АТ КБ «ПриватБанк» з використанням платіжної системі LiqPay) на картковий рахунок відповідача за номером картки, який відповідач вказав в особистому кабінеті.

Відповідач ОСОБА_1 свої грошові зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, а тому має прострочену заборгованість, яка за весь строк кредитування: з 03.10.2023 по 28.07.2024 склала суму 33796,00 грн, з яких: 7000,00 грн прострочений кредит; 26796,00 грн проценти.

Водночас, кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника ОСОБА_1 діючих у товаристві Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та частково списано заборгованість за процентами на суму 3395,00 грн.

З урахуванням зазначених обставин, посилаючись на порушення відповідачем свого грошового зобов`язання за договором (прострочення виконання), позивач просить суд задовольнити позовні вимоги повністю та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1281-7057 у розмірі 30401,00 грн, що складається з наступного: 7000,00 грн неповернутий кредит; 23401,00 грн проценти за користування кредитом.

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою від 27.05.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за клопотанням позивача. Відповідачу, який отримав ухвалу суду про відкриття провадження 11.06.2025, було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін. Відзив на позов відповідач не надав, інших заяв та клопотань від нього також не надходило.

Зважаючи на відсутність відзиву на позов та клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні, суд розглянув справу без проведення судового засідання на підставі письмових матеріалів, поданих позивачем, як передбачено ч.2 ст. 191 та ч.5 ст. 279 ЦПК України.

Фактичні обставини встановлені судом, аналіз доказів.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з 01.08.2013 зареєстрована як юридична особа фінансова установа () та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), основний вид економічної діяльності: 64.92 інші види кредитування (а.с.43-44).

03.10.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) в особі директора ОСОБА_2 та ОСОБА_1 (позичальником) на веб-сайті товариства з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи (ІТС) було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1281-7057 продукту «НА ВСЕ», який зі сторони позичальника ОСОБА_1 підписаний електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (пароля) А1821, а зі сторони кредитодавця директором ОСОБА_2 з використанням аналога його власноручного підпису, відтвореного за допомогою засобів комп`ютерної техніки (а.с.13-19).

За змістом відповідного кредитного договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника (споживача фінансових послуг), а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти у порядку, передбаченому цим договором (п.п.2.1., 2.2., 2.4. договору).

Загальний розмір кредиту: 7000,00 грн; дата надання/видачі кредиту: 03.10.2023 (п.4.1.). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.2.). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 28.07.2024. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування (п. 4.9. договору).

За змістом п. 4.3. договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії (одноразова). Тип процентної ставки фіксована, не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (Програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою за умови дотримання позичальником правил, передбачених п.10.2. цього Договору (1,20 % в день), а саме: за умови сплати процентів не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду.

Відповідно до п.п.1.1, 4.4 договору базовий період, в останні дні якого у позичальника виникає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом та комісії за видачу кредиту складає 14 (чотирнадцять) календарних днів та починається з дати надання/ кредиту. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

За загальним правилом, визначеним у п. 4.6 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентна ставка становить 1.50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою).

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту (п.4.7. договору).

Відповідно до п.4.5. договору, сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів.

Згідно п.10.1, п.10.2. Договору до позичальника застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, яка становить 1.20% за кожен день користування кредитом та застосовується за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно Графіка платежів. У разі несплати позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту або частини суми кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору) не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою.

Зазначені умови кредитного договору узгоджуються з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ» та Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1281-7057 (Графік платежів за Договором), з якими відповідач був ознайомлений та також підписав їх в день укладання договору 03.10.2023. одноразовим ідентифікатором (паролем) А1821 (а.с.20-32).

У Додатку №3 до договору міститься Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1281-7057 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.20% на день. Згідно цієї Таблиці реальна річна процентна ставка становить 9935,00 %, загальна вартість кредиту за весь час кредитування (300 днів, за період з 03.10.2023 по 28.07.2024) складає 30527,98 грн, з яких: 7000,00 грн кредит, 22477,98 грн проценти; 1050,00 грн комісія (а.с.30-31).

Водночас пунктами 4.11, п. 4.12 договору та Додатку №4 до договору, де міститься Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1281-7057 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою), розрахованих за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.50% на день, визначена реальна річна процентна ставка 27135,00 %, а загальна вартість кредиту - 36147,46 грн, з яких: 7000,00 кредит, 28097,46 грн проценти; 1050,00 грн комісія (звор.стор.а.с. 31-32).

Крім цього, пунктом 2.3. кредитного договору визначено, що для мінімізації загальних витрат позичальника кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання кредиту ануїтентними платежами згідно наступного рекомендованого графіку оплат: 16.10.2023, 30.10.2023, 13.11.2023, 27.11.2023, 11.12.2023, 25.12.2023, 08.01.2024, 22.01.2024 та 05.02.2024 по 1667,06 грн і 19.02.2024 в сумі 1666,40 грн.

За правилом у п. 8.5 кредитного договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).

Відповідно до пункту 6.8 договору кредитодавець у межах Програми лояльності відповідно до Правил має право на власний розсуд анулювати (простити) позичальнику його заборгованість перед кредитодавцем за цим договором у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначається самостійно кредитодавцем.

Наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 96-ІІ від 26.12.2023 затверджено Правила «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», витяг з яких позивач долучив до позову (а.с. 40-42).

Довідка №1281-7057 директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та Лист АТ «Приват Банк» свідчать про те, що 03.10.2023 на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на картковий рахунок ОСОБА_1 були перераховані кредитні кошти за допомогою платіжної системи LiqPay, а саме: платіж № ; дата 03.10.2023; номер платіжної карти НОМЕР_1 ; тип операції видача кредиту; сума платежу 7000,00 грн (а.с.34,36).

Розрахунок боргу за кредитним договором № 1281-7057 від 03.10.2023 (а.с.37-39). підтверджує, що відповідачу 03.10.2023 надано кредитні кошти в сумі 7000,00 грн та одночасно нараховано до сплати комісію за надання кредиту в розмірі 1050,00 грн (15,0%). Від початку кредитування по закінченню кожного Базового періоду (кожні 14 днів) відповідач сплачував проценти за користування кредитом, які йому нараховані за зниженою ставкою 1,20% в день (по 84,00 грн щодня) у період з 03.10.2023 по 27.11.2023.

З даного розрахунку вбачається, що усього відповідач вніс коштів на загальну суму 4599,00 грн, а саме: 17.10.2023 3355,12 грн; 30.10.2023 967,88 грн; 12.11.2023 276,00 грн. Відповідні грошові внески позичальника зараховані кредитодавцем на погашення комісії за надання кредиту та частково на сплату процентів за користування кредитом.

Розрахунок боргу також свідчить, що після 12.11.2023 відповідач не здійснив жодного платежу, а тому кредитодавець наступні 14 календарних днів чергового базового періоду, а саме: з 28.11.2023 розпочав нарахування процентів за стандартною ставкою 1,50% в день від суми кредиту (по 105,00 грн щодня), як передбачено договором.

Вимоги про дострокове повернення суми кредиту, згідно пункту 8.5 кредитного договору, позивач не висував та здійснив нарахування відсотків за користування кредитом до закінчення, передбаченого пунктом 4.9 договору строку кредитування до 28.07.2024.

У підсумковому значенні кредитний борг позичальника ОСОБА_1 за договором №1281-7057 від 03.10.2023 склав суму 33796,00 грн, з яких: 7000,00 грн неповернутий кредит; 26796,00 грн несплачені відсотки за користування кредитом.

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з кредитних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

Згідно з ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч.1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч.4 ст. 631 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

За правилами статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до ч.1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.п. 6. ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст. Закону)

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст. 11 цього Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, у тому числі - електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону).

За змістом ст. 13 Закону «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз.2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору (ч.3 ст. 1056-1 ЦК України)

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п.1 ч.1 ст. 611 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч.1 ст. 625).

Мотиви, з яких виходив суд, та висновки суду.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Проаналізовані судом положення цивільного законодавства у своєму взаємозв`язку дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет грошові кошти (кредит), проценти, як плата за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів, порядку їх сплати становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки під час строку кредитування, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Відповідно до ч. 4 ст. 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

Конституційний Суд України у рішенні від 11.07.2013 у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

Судом встановлено, що 03.10.2023 відповідач ОСОБА_1 отримав від позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кредитні кошти в розмірі 7000,00 грн на умовах Договору про відкриття кредитної лінії №1281-7057 продукту «НА ВСЕ» від 03.10.2023, який укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа після обміну повідомленнями в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця, та зі сторони відповідача підписаний електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора А1821, а зі сторони кредитодавця директором ОСОБА_2 з використанням аналога його власноручного підпису, відтвореного за допомогою засобів комп`ютерної техніки, що відповідає положенням ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з якими позичальник був попередньо ознайомлений на вебсайті Товариства.

Кредитні кошти в сумі 7000,00 грн в день укладення кредитного договору 03.10.2023 перераховані відповідачу ОСОБА_1 на його картковий рахунок НОМЕР_1 , який він зазначив в особистому кабінеті ІТС кредитодавця ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Строк кредитування (строк дії договору) сторони погодили 300 днів - до 28.07.2024.

Процентна ставка за користування кредитними коштами згідно умов договору має два фіксовані розміри:

- знижена ставка 1.20% в день, яка є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору, та застосовується згідно Програми лояльності з першого дня користування кредитом за умови виконання позичальником, передбаченого договором обов`язку сплати процентів за користування кредитом до спливу останнього дня Базового періоду (14 календарних днів) згідно Графіку платежів, що є невід`ємним додатком до договору (п. 10.2 договору).

- стандартна ставка та 1.50% в день, яка застосовується в загальному порядку, у разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих за зниженою процентною ставкою відсотків за користування кредитом не пізніше останнього дня Базового періоду та протягом усього строку кредитування (п. 4.6 договору).

Згідно умов кредитного договору відповідач зобов`язався сплатити комісію 15% від суми кредиту та вносити плату по відсоткам, які нараховуються за зниженою процентною ставкою (1,20% в день), кожні 14 календарних днів (базовий період) за умови внесення платежів згідно Графіку платежів. За таких умов згідно Програми лояльності загальна вартість кредиту за 300 днів користування для споживача ОСОБА_1 визначена в сумі 30527,98 грн, з яких: 7000,00 грн кредит, 22477,98 грн проценти.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором №1281-7057 від 03.10.2023 судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 за весь строк кредитування здійснив кілька платежів на загальну суму 4599,00 грн, а саме: 17.10.2023 3355,12 грн; 30.10.2023 967,88 грн; 12.11.2023 276,00 грн. Вказані кошти зараховані кредитодавцем на погашення визначеної в договорі комісії (1050 грн) та на сплату поточних процентів, нарахованих за ставкою 1,20 % в день згідно Програми лояльності.

Розрахунок боргу також свідчить, що у визначений Графіком платежів черговий день - 27.11.2023 відповідач кошти на погашення процентів не вніс, а отже прострочив виконання свого грошового зобов`язання. Тому з 28.11.2023 на суму наданого кредиту позивач, згідно умов договору, розпочав нарахування процентів за стандартною ставкою 1,50 % в день (по 105 грн щодня).

Від дня прострочення - з 27.11.2023 і до закінчення строку дії договору відповідач не вніс жодного платежу, фактично відмовившись від свого зобов`язання за договором, що суперечить вимогам закону та є грубим порушенням прав та інтересів кредитора.

За таких обставин, згідно з п. 8.5 кредитного договору позивач (кредитодавець) після спливу одного місяця від дня прострочення, тобто з 28.12.2023 мав право припинити кредитування відповідача, висунувши йому вимогу дострокового повернення усієї суми кредиту та сплати процентів за фактичний час користування кредитними коштами, що також узгоджується з положеннями п.1 ч.1 ст. 611, ч.2 ст. 1050 ЦК України.

Таким правом позивач ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не скористався та нараховував відповідачу позичальнику ОСОБА_1 відсотки за користування кредитом за ставкою 1,50 % вдень протягом наступних восьми місяців прострочення, до закінчення, передбаченого у договорі строку кредитування до 28.07.2024.

Отже має місце не виконання позичальником ОСОБА_1 грошового зобов`язання у строки та на умовах, передбачених кредитним договором, що порушує законні права та інтереси кредитодавця ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», які підлягають захисту в судовому порядку.

Загальний борг позичальника ОСОБА_1 за договором №1281-7057 від 03.10.2023 розрахований позивачем у сумі 33796,00 грн, з яких: 7000,00 грн неповернутий кредит; 26796,00 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Розрахунок боргу перевірений судом на відповідність умовам договору та не викликає у суду жодних сумнівів.

При цьому, звертаючись до суду з цим позовом, позивач прийняв рішення про часткове списання заборгованості по процентам на суму 3395,00 грн та просить стягнути з відповідача заборгованість в загальному розмірі 30401,00 грн, з яких: 7000,00 грн непровернутий кредит; 23401,00 грн прострочені відсотки ( 26796,00 грн 3395,00 грн).

Зважаючи на тривалий час, що минув від дати надання кредиту 03.10.2023, беручи до уваги розмір неповернутого кредиту 7000,00 грн, а також те, що прострочення платежів по сплаті належних позивачу процентів відповідач допустив з 28.11.2023 та після цієї дати не вніс жодного платежу на погашення заборгованості в добровільному порядку, за відсутності заперечень (відзиву) на позов, суд вважає, що зменшення позивачем нарахованих процентів на 3395,00 грн, як плати за користування кредитними коштами, є справедливим по відношенню до боржника та достатнім у цій справі.

Отже позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають повному задоволенню.

Розподіл судових витрат.

Враховуючи, що позовні вимоги задовольняються повністю, то за правилами ч.ч.1,2 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 грн, що підтверджується Платіжною інструкцією №696918 від 16.05.20258 та Випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду держаного бюджету.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1281-7057 від 03.10.2023 в розмірі 30401,00 грн (тридцять тисяч чотириста одна гривня), з яких: 7000,00 грн непровернутий кредит; 23401,00 грн прострочені проценти за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня ухвалення (складання) цього рішення.

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133; ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя А.О. Залеська