Справа № 594/851/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 вересня 2025 року м.Борщів

Борщівський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючої-судді: Губіш О.А.

з участю:

секретаря: Окулянко У.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Омега Фінанс», в особі представника Кумко Оксани Дмитрівни, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

Позивач ТОВ «ФК «Бізнес Позика», в особі представника Кумко О.Д., звернувся до суду з позовом до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 09 квітня 2019 року ОСОБА_1 звернулася до Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» з Анкетою-Заявою на оформлення Кредитної картки та встановлення Кредитного ліміту на підставі якої 22 квітня 2019 року підписано Виписку-повідомлення № 9001.UAH. Шляхом підписання Анкети - Заяви, Відповідачка акцептувала та приєдналася до Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена АТ «ЮНЕКС БАНК» на офіційній Інтернет сторінці Банку за адресою: www.unexbank.com.ua та погодилася, що Анкета - Заява разом з Публічною пропозицією та додатками до неї становить між Банком та нею Договір про комплексне банківське обслуговування. Відповідно до Виписки-повідомлення № 9001.UAH до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «ЮНЕКС БАНК» від 22 квітня 2019 року та Анкети-Заяви Відповідачці здійснено відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 з використанням платіжної картки № 5375хххххххх6043 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000 грн, процентна ставка за користування кредитними коштами 52,00% річних, строком до 22 квітня 2020 року з можливістю продовження на новий строк до закінчення строку дії платіжної картки, у разі виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) 60 % річних, згідно банківського продукту «Кредитна картка Хочука». Тип картки: Кредитна картка Хочука Debit World (магнітна смуга) КРЕДИТНАЯ КАРТА ПО 52%. Тип процентної ставки -фіксована процентна ставка. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 98, 2259%. Загальна вартість кредиту 16128 грн 28 коп. В період з 22.04.2019 відповідачка отримала грошові кошти у розмір 10 000 грн та станом на 23.04.2020 кредитні кошти не повернула, а тому по рахунку № НОМЕР_1 .UAH від 22.04.2019 виникла несанкціонована заборгованість (несанкціонований овердрафт) рахунок № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 23.04.2020, внаслідок чого нарахування процентів відбулося у розмірі 60% річних. 28.03.2021 на електронному майданчику (електронна торгова система) ТОВ «Смарттендер» відбувся електронний аукціон з продажу лоту № 1, до складу якого входять: Права вимоги за кредитними договорами фізичних осіб, організатором аукціону та власником активів якого було АТ «Юнекс Банк», переможцем якого стало ТОВ «ФК «Омега Фінанс». 31.03.2021 між АТ «Юнекс Банк» та ТОВ «ФК «Омега Фінанс» укладений договір факторингу №31/03-2021, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Омега Фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до боржників АТ «Юнекс Банк», в тому числі і до відповідачки ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування № 9001.UAH від 22.04.2019. За таких підстав позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Омега Фінанс» заборгованість станом на 31.03.2021 у розмірі 8820 грн 57 коп., у тому числі: 5692 грн 58 коп. прострочена заборгованість за тілом кредитом; 1194 грн 42 коп прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за ставкою 52 % річних за період з 11.04.2019 по 12.04.2020; 1000 грн 00 коп. штрафи, пені за період з 11.04.2019 по 12.04.2020, 933 грн 57 коп. - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 13.04.2020 (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021.

Ухвалою Борщівського районного суду Тернопільської області від 08 липня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та запропоновано відповідачці протягом п`ятнадцяти днів з дня одержання копії ухвали надіслати відзив на позовну заяву.

Як слідує з наявного в матеріалах справи поштового повідомлення, позовну заяву з додатками, ухвалу суду про відкриття провадження, відповідачка отримала 12 липня 2025 року.

На момент розгляду справи судом відповідачкою відзиву на позов, будь-яких заяв, клопотань подано не було.

За таких обставин, дослідивши матеріали справи, суд приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.

Частини 1, 2ст. 509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків,зокрема,є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2ст. 11 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до ч. 1, 3ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Суд встановив, що відносини, які виникли між сторонами цього спору, є правовідносинами, пов`язаними з укладенням та виконанням кредитного договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Згідно із частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Так, судом встановлено, що 09.04.2019 ОСОБА_1 звернулася до АТ «ЮНЕКС БАНК» з Анкетою-Заявою на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту на підставі якої 22.04.2019 підписано виписку-повідомлення №9001.UAH до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «ЮНЕКС БАНК» та Анкети-Заяви, що підтверджується копією Анкети-Заяви на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту від 09.04.2019 та копією виписки-повідомлення №9001.UAH від 22.04.2019.

Згідно умов кредитного договору №9001.UAH від 22.04.2019, банк надав відповідачці грошові кошти в сумі 10000 грн зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 52,00% річних строком до 22.04.2020, згідно банківського продукту «Кредитна картка Хочука». Тип процентної ставки - фіксована. Тип картки: Кредитна картка Хочука Debit World (магнітна смуга) КРЕДИТНАЯ КАРТА ПО 52%. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 98, 2259%. Загальна вартість кредиту 16128, 28 грн, які позичальник зобов`язувався повернути у порядку, в строк та на умовах, передбачених договором.

22.04.2019 ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, з визначенням вищевказаної суми кредиту, відсоткової ставки, строку кредитування, а також підписано анкету-заяву на отримання кредиту.

Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який укладений між ними у письмовій формі, а відтак у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.

Поряд з цим згідно з абз. 1 ч. 1ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1ст. 1077 ЦК України).

Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

31 березня 2021 між АТ «Юнекс Банк» та ТОВ «ФК «Омега Фінанс» було укладено Договір факторингу № 31/03-2021, згідно якого АТ «Юнекс Банк» відступило ТОВ «ФК «Омега Фінанс» право вимоги за Кредитним договором від №9001.UAH від 22.04.2019, укладеного між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 . Відповідно до умов договору факторингу, ТОВ «ФК «Омега Фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Юнекс Банк», в тому числі за кредитним договором №9001.UAH від 22.04.2019, про що свідчать Акт прийому-передачі прав вимоги до договору факторингу від 31.03.2021, реєстр прав вимоги станом на кінець дня 31.03.2021.

31.01.2021 ТОВ «ФК «Омега Фінанс» перерахувало на користь АТ «Юнекс Банк» грошові кошти в сумі 4850000 грн згідно з договором факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021, що підтверджується платіжним дорученням № 63 від 31.03.2021.

28.05.2021 ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» направило на адресу відповідачки повідомлення про відступлення права вимоги № 07-21/1893/Ф і надало строк для погашення суми заборгованості за кредитним договором №9001.UAH від 22.04.2019, яка складає 2194, 42 грн.

29.06.2021 ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» направило на адресу відповідачки повідомлення про відступлення права вимоги № 06-21/1381/Ф і надало строк для погашення суми заборгованості за кредитним договором №9001.UAH від 22.04.2019, яка складає 6626, 15 грн.

Відповідно до п. 2.4 цього Договору, відступлення права грошової вимоги у загальному розмірі визначеному в Реєстрі прав вимог і всіх інших прав, належних банку за укладеними Кредитними договорами, та їх перехід від банку до ТОВ «ФК «Омега Фінанс» відбувається у дату відступлення прав вимоги. До ТОВ «ФК «Омега Фінанс» переходять усі права кредитора у зобов`язаннях, які виникли на підставі Кредитних договорів у розмірі зазначеному у Реєстрі прав вимог, в обсязі і на умовах, що існують на момент відступлення.

Отже, всі права, які належали АТ «Юнекс Банк» стосовно відповідачки перейшли до ТОВ «ФК «Омега Фінанс», як нового кредитора, а тому відбулася заміна кредитора у вказаному зобов`язанні.

Так, ст. 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ч. 1 ст.526, ч. 1 ст.527, ч. 1 ст.530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

При цьому відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3)сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Відповідачка, в свою чергу, не виконала своїх договірних зобов`язань, внаслідок чого станом на 31.03.2021 загальна заборгованість відповідачки по кредитному договору №9001.UAH від 23.04.2020 складає: 8820, 57 грн, з яких: 5692, 58 грн прострочена заборгованість по тілу кредиту; 1194, 42 грн - прострочені проценти за кредитом за ставкою 52 % річних; 1000 грн штрафи, пені за період з 11.04.2019 по 12.04.2020, 933, 57 грн - прострочені проценти за кредитом за ставкою 60 % річних.

Отримання відповідачкою відповідно до зазначеного вище договору грошових коштів підтверджується виписками по особовому рахунку за період з 22.04.2019 по 31.03.2021.

Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Такий правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц.

Враховуючи, що відповідачка відзиву на позов не подала, докази на спростування доводів позивача не надала, суд вважає доведеним факт невиконання нею умов договору №9001.UAH від 22.04.2019 та наявність заборгованості за даним договором у вказаному вище розмірі.

Відтак суд встановив порушення відповідачкою майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення із відповідачки на користь ТОВ «ФК «Омега Фінанс» заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №9001.UAH від 22.04.2019 станом на 31.03.2021 у загальному розмірі 8820, 57 грн.

Оскільки позов задоволено, з відповідачки в користь позивача відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України підлягають стягненню судові витрати, понесені на сплату судового збору в сумі 2422, 40 грн.

На підставі ст.ст. 509, 526, 553, 625, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України та керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263, 265, 279 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , жительки АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс», заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування від 22 квітня 2019 року в розмірі 8820 (вісім тисяч вісімсот двадцять) грн. 57 коп., яка складається із 5692, 58 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту; 1194, 42 грн - прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за ставкою 52 % річних за період з 11.04.2019 по 12.04.2020; 1000 грн штрафи, пені, за період з 11.04.2019 по 12.04.2020, 933, 57 - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 13.04.2020 (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021.

Стягнути з ОСОБА_1 , жительки АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» сплачені судові витрати в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення, шляхом подачі такої скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс», місцезнаходження: м. Київ, вул. Саперне поле, 12, офіс 1007, .

Відповідачка: ОСОБА_1 , жителька АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: