____________________________________________________________________________________________________________________________
Провадження № 2/947/3803/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.09.2025 року м. Одеса

Київський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді Скриль Ю.А.,

за участі секретаря судових засідань Остапчук О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 28.06.2021, яка станом на 03.02.2025 складає 57745,76 грн та є загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), а також судового збору у сумі 3028,00 грн.

Свої вимоги мотивував тим, що 28.06.2021 ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг через мобільний додаток звернулась до АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг monobank шляхом застосування цифрового власноручного підпису. AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідачка не сплатила своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, яка станом на 03.02.2025 складає 57745,76 грн, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду з вказаним позовом.

Відповідно до автоматизованої системи документообігу цивільна справа розподілена судді Скриль Ю.А.

Ухвалою судді від 01.07.2025 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачці визначений п`ятнадцятиденний строк з дня отримання ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Позовну заяву з додатками разом з копією ухвали про відкриття провадження у справі направлено за місцем реєстрації відповідачки. Згідно з відповіддю з ВОМІРМП УПРЕ ГУ ДМС в Одеській області від 19.06.2025 № 5188/8715, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Згідно з Довідками АТ «Укрпошта» про причину повернення поштового відправлення, поштові відправлення двічі повернулись на адресу суду з відмітками від 26.07.2025 та від 23.08.2025 «за закінченням терміну зберігання».

Від відповідачки відзив на позовну заяву до суду не надходив. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін також не надходило.

З урахуванням викладеного, зважаючи на завдання цивільного судочинства суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності відзиву на позов та заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши повно та всебічно обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати кредит позичальнику в розмірі й на умовах передбачених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити відсотки.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

На підставі п. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що АТ «Універсал Банк» запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному товаристві «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

28.06.2021 ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг звернулась до банку та підписала Анкету-заяву клієнта до Договору про надання банківських послуг «Мonobank», та встановивши мобільний додаток monobank, отримала розрахункову карту НОМЕР_1 . Відповідачка підтвердила, що ознайомилась та отримала у мобільному додатку примірники Умов, Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорта споживчого кредиту, та зобов`язалася виконувати їх умови. Також підтвердив, що ця Анкета-заява є заявою на відкриття рахунку.

Вказане підтверджується Формою підтвердження електронного документу, відповідно до якої встановлено, що після верифікації особи відповідачки, перевірки її ідентифікаційних документів, відповідачка отримала та використала цифровий власноручний підпис.

На підставі укладеного договору, ОСОБА_1 отримала кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок в розмірі 100 000,00 гривень, з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8% річних). Спеціальним платіжним засобом кредиту є платіжна картка НОМЕР_1 . Вказане підтверджується випискою по особовому рахунку з 28.06.2021 по 03.02.2025.

При укладенні Кредитного договору сторони керувались ч. 1ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір про надання банківських послуг «monobank» (або Договір) - укладений між Банком та Клієнтом це договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування, що складається з Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток.

Згідно з Умовами і Правилами, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг monobank (Анкета-заява) є письмовим зверненням клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Відповідно до п.п.2.3. п.2 Розділу I Умов, та відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України Договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка: договору про споживчий кредит (пункт Надання на обслуговування кредиту розділу II Умови випуску та користування Платіжними картками, розділ IV Кредити, Паспорт споживчого кредиту Картка monobank, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача за карткою " monobank ", Тарифи за користування кредитним лімітом за карткою "monobank", Паспорт споживчого кредиту, Сервісу Розстрочка, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит за Сервісом Розстрочка, Тарифи Сервісу Розстрочка); договору банківського вкладу (депозиту) (Розділ V Загальні умови Депозиту monobank). До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі.

Пунктами 2.1.,2.4.,2.5 пункту 2 розділу П Умов визначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку/платіжну картку/. Підписанням Анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг «monobank». Датою укладення Договору є дата підписання клієнтом Анкети-заяви та отримання картки.

Платіжна карта передається клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання картки і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки.

В ч. 2.4. Умов і Правил визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

У частині 6 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг (розділ «Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг monobank») ОСОБА_1 визнає, що УЕП (електронний підпис) є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Відповідно до Умов і правил, Кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) - розмір грошових коштів, наданих Банком клієнту на термін, обумовлений в Договорі, на умовах платності і зворотності. До Кредитного відносяться в тому числі суми, списані за рахунок кредитного ліміту на погашення заборгованості зі сплати мінімального обов`язкового платежу, відсотків за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів.

Крім того, відповідачка в Анкеті-заяві зазначила, що підписанням цього договору вона погоджується з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, що вона отримала усі необхідні документи у мобільному додатку, підтверджує, що ця Анкета-заява є також, заявкою на відкриття рахунку і карткою із зразком її підпису; також позичальниця надає право банку здійснювати договірне списання коштів з усіх її рахунків, відкритих в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", без додаткових її розпоряджень для погашення будь-яких зобов`язань перед банком, що випливають з умов договору, що було укладено між нею та банком.

Також в Анкеті-заяві зазначено, що ідентифікацію та верифікацію клієнта виконав представник банку, про що проставлена власноручно підпис представника банку та позичальниці, Анкету-заяву скріплено печаткою банку.

Посвідчивши Анкету-заяву підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідачки виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути кредит і сплатити комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі щомісячних платежів.

Згідно зі ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір між сторонами укладений шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви позичальниці, додатками до якої є Умови і Правила надання банківських послуг, Тарифи та Таблиця обчислення вартості кредиту, та Паспорт споживчого кредиту, які позичальник отримав у мобільному додатку, та підтвердив, що вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

За нормою ч.1 ст.634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно зі ст.ст. 525,526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ст. ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 28.06.2021 зі сторони відповідачки ОСОБА_1 перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» за договором виникла заборгованість, яка станом на 03.02.2025 становить 57745,76 грн та складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Вказане підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором від 28.06.2021 станом на 03.02.2025, а також випискою по особовому рахунку відповідачки.

Зокрема, згідно з випискою по особовому рахунку встановлено, що відповідачка, починаючи з липня 2021 року користувалась наданими банком кредитними коштами. Також з виписки по особовому рахунку вбачається, що відповідачкою неодноразово здійснювалось поповнення картки та як наслідок погашення заборгованості, що свідчить про користування відповідачкою кредитною лінією, відкритою позивачем, та отримання нею кредитних коштів.

Статтями 13,81 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Із позовної заяви вбачається, що на момент звернення до суду та розгляду справи відповідачка не виконує належним чином свої зобов`язання і не погашає заборгованість за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК».

Правильність наданих позивачем розрахунків заборгованості підтверджується матеріалами справи і не спростовані відповідачем в установленому законом порядку.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що відповідачкою грошові зобов`язання з повернення кредитних коштів належним чином не виконуються, що зумовлює наявність підстав для стягнення заборгованості, таким чином позовні вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до норм ч. 1ст. 141 ЦПК України, ураховуючи наявність підстав для задоволення позовних вимог у повному обсязі, судові витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідачку.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 5, 12, 13, 18, 76-81, 89, 131, 141, 211, 223, 258, 263-265, 354 ЦПК України, ст.ст. 509, 510, 511, 525, 526, 536, 651, 1054, 1055 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за договором від 28.06.2021 про надання банківських послуг monobank, у розмірі 57 745 (п`ятдесят сім тисяч сімсот сорок п`ять) гривень 76 копійок, яка станом на 03.02.2025 складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» суму сплаченого судового збору в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», , місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Рішення підписане 09.09.2025.

Суддя Ю. А. Скриль