Провадження № 2/761/3546/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 квітня 2025 року Шевченківський районний суд м.Києва в складі:

головуючого судді Юзькової О.Л.

при секретарі Марінченко Л.В.,

за участі

представника позивача ОСОБА_1 ,

представника відповідача Бортник Л.В. ,

розглянувши у судовому засіданні в м. Києві за правилами загального позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка Життя» про стягнення страхового відшкодування та моральної шкоди,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ОСОБА_3 звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи заявлені вимоги насмтупним. У 2014 році Кушнір уклав договір страхування з ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя» , а саме договір страхування життя з участю в інвестиційному доході № РБ 005196 від 27.03.2014 та договір страхування життя з участю у інвестиційному доході № РБ 006550 від 23.04.2014. До вказаних договорів було укладено додаткові угоди, згідно з положеннями яких страховими випадками, з урахуванням обмежень та виключень, визначених Правилами добровільного страхування життя ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя», є : смерть застрахованої особи в результаті нещасного випадку та інвалідність застрахованої особи в результаті нещасного випадку. Такі додаткові угоди відсутні у позивача і не надавались останньому для підписання. Згідно з довідкою ВЛК від 19.03.2019 № 522 полковнику медичної служби ОСОБА_3 , відповідно до діагнозу та постанови ВЛК про причинний зв1язок захворювання (травми, поранення, контузії, каліцтва); встановлено діагноз : захворювання, так, пов`язане з захистом Батьківщини. Згідно довідки до акта огляду медико-соціальною експертною комісією від 24.11.2021 позивачу встановлено ІІ групу інвалідності. 20.03.2022 позивач звернувся до відповідача із заявою на отримання страхового відшкодування за страховим випадком «Критичне захворювання» на підставі договору страхування № РБ006550. Проте листом від 01.04.2024 страхова компанія відмовила у задоволенні заяви, повідомивши що ризик «Критичне захворювання» не передбачено. 21.03.2023 позивач звернувся до відповідача з заявою про виплату страхового відшкодування за ризиком «Інвалідність І або ІІ групи» на підставі договору страхування № 005196. Відповідач 01.04.2024 повідомив, що заявлена подія є виключенням із договору страхування та у страховика відсутні підстави для здійснення виплати. З вказаними відмовами позивач не погоджується, а тому представник позивача просить суд стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка Життя» та користь ОСОБА_3 суму страхового відшкодування у розмірі 4919,61 євро за договором страхування № РБ 005196; суму страхового відшкодування у розмірі 5 443,72 євро за договором страхування № РБ006550. Крім того представник позивача зазначає, що неправомірними діями страхової компанії ОСОБА_3 спричинено моральну шкоду, яка полягає у душевних стражданнях та приниженні честі та гідності з тих підстав, що йому довелось приділяти багато часу, енергії та сил на захист порушеного права, що призвело до сильного психологічного дискомфорту, погіршення самопочуття та емоційного хвилювання. Моральна шкода оцінена стороною позивача у розмірі 10 000,00 грн.

Провадження у справі відкрито 01.11.2024, відповідно до положень ст.ст. 19, 274 ЦПК України вирішено питання про її розгляд за правилами загального позовного провадження.

Представником відповідача подано відзив на позов, де зазначено наступне. Відповідно до Договору №РБ005196 Страховик зобов`язується здійснити наступні страхові виплати за такими ризиками: У разі дожиття Застрахованої особи (відповідно до п.2.1.2 Програми страхування №2 Правил):до 00:00:00 28.03.2024 р.: 4919,61 євро; 1.2.2. У разі смерті Застрахованої особи (відповідно до п.2.1.1 Програми страхування № 2 Правил): в період з 00.00.00 28.03.2014 р. До 23:59:59 27.03.2024 р.: 4919,61 євро. Страховий внесок за договором - 241,27 Євро два рази на рік. Згідно п. 2.1, 2.2 Договору, Вигодонабувачем за цими страховими виплатами є: ОСОБА_4 , яка народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 - 100% належної страхової виплати. Відповідно до п. 2.2 Договору, страхові виплати за цим Договором страхування здійснюються Страховиком після виконання всіх умов, зазначених у розділі 11 Правил , однак, у разі смерті Застрахованої особи - не раніше закінчення терміну дії цього Договору страхування в 23:59:59 27.03.2024 р., шляхом перерахування на банківський рахунок, вказаний особою, яка має право на отримання страхової виплати, за вирахуванням несплачених страхових платежів поточного страхового періоду та обов`язкових платежів, передбачених чинним законодавством України. 22.04.2024 - отримано пакет документів по ризику «дожиття» на паперовому носії від Вигодонабувача. 26.04.2024 за Договором № РБ005196 була здійснена страхова виплата вигодонабувачу ОСОБА_4 у зв`язку з настанням страхового випадку, а саме дожиття застрахованої особи до 28.03.2024 р. Також 23.04.2014 року між ПрАТ «СК «УНІКА Життя» та п. ОСОБА_3 в якості Страхувальника, який, одночасно, виступив Застрахованою особою, за Заявою на страхування було укладено Договір страхування життя з участю в інвестиційному доході № РБ006550. За зазначеним договором відповідач взяв на себе зобов`язання здійснити наступні страхові виплати: у разі дожиття застрахованої особи (відповідно до п.2.1.2 Програми страхування №2 Правил):до 00:00:00 24.04.2025 р.: 5443,72 євро; У разі смерті застрахованої особи (відповідно до п.2.1.1 Програми страхування № 2 Правил): в період з 00.00.00 24.04.2014 р. До 23:59:59 23.04.2025 р.: 5443,72 євро. Страховий внесок за договором - 240,34 Євро два рази на рік. Відповідно до умов Договорів РБ005196 та РБ006550, було застраховано лише основні страхові ризики - дожиття та смерть, при цьому за Договором РБ005196 страховик вже виконав свої зобов`язання та договір припинив свою дію, а за Договором РБ006550 строк виконання зобов`язань страховиком не настав. За додатковими угодами такі ризики, які були вказані позивачем у відповідних заявах про виплату страхового відшкодування не є страховими.

В судовому засіданні представник позивача підтримала заявлені вимоги, просила задовольнити.

Представник відповідача заперечувала щодо задоволення заявлених вимог у зв`язку із їх безпідставністю.

Вислухавши доводи учасників процесу, дослідивши наявні докази та надавши їм належну оцінку суд приходить до наступних висновків.

Встановлено і не заперечується сторонами, що між Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Уніка Життя» та ОСОБА_3 27.03.2014 було укладено договір страхування життя з участю в інвестиційному доході РБ 005196 та 23.04.2014 договір страхування життя з участю в інвестиційному доході РБ 006550.

Як свідчать матеріали справи застрахована особа за договором № РБ 005196 є ОСОБА_3 , основна страхова сума у валюті зобов`язань 4919,61 Євро, вигодонабувачами за цими страховими виплатами є у разі дожиття застрахованої особи до 27.03.2024, ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_2 у разі смерті застрахованої особи в період з 27.03.2014 до 27.03.2024.

За договором РБ006560 застрахована особа ОСОБА_3 , основна страхова сума в валюті зобов`язань 5 443,72 Євро у разі дожиття застрахованої особи до 23.04.2025, у разі смерті застрахованої особи в період з 24.04.14. до 23.04.2025.

Як зазначає сторона позивача, до вказаних договорів було укладено додаткові угоди, згідно з положеннями яких, з урахуванням обмежень та виключень , визначених Правилами добровільного страхування життя ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя» є смерть застрахованої особи в результаті нещасного випадку та інвалідність застрахованої особи в результаті нещасного випадку. Докази їх підписання позивачем відсутні.

Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, Кушнір 20.03.2023 звернувся до ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя» із заявою на отримання страхового відшкодування за страховим випадком «Критичне захворювання» (договір страхування РБ006550) та 21.03 із заявою на отримання страхового відшкодування за ризиком «Інвалідність І або ІІ групи застрахованої особи» (договір страхування РБ 005106.

Зазначені звернення були мотивовані тим, що військово-лікарська комісія (довідка від 19.03.2019) ОСОБА_3 встановлено захворювання та медико - соціальною експертною комісією 24.11.2021 встановлено безтерміново.

Відповідач 01.04.2024 листом № 06 повідомив, що ризик «Критичне захворювання застрахованої особи» умовами договору РБ 006550 не передбачені, підстави для здійснення страхової виплати відсутні.

01.04.2024 страхова компанія повідомила позивача про відсутність підстав для виплати страхового відшкодування за договором РБ 005196 за ризиком «Інвалідність І чи ІІ групи застрахованої особи» , оскільки причиною встановлення інвалідності стало загальне захворювання, а не нещасний випадок.

Договір страхування укладається відповідно до цього Кодексу, Закону України «Про страхування»/, інших законодавчих актів, відповідно до ч. 1 ст. 979 ЦК України..

За положеннями ч. 1 ст. 980 ЦК України предметом договору страхування є передача страхувальником за плату ризику, пов`язаного з об`єктом страхування, страховику на умовах, визначених договором страхування або законодавством України. Об`єктом страхування, серед іншого, можуть бути життя, здоров`я, працездатність та/або пенсійне забезпечення.

Відповідно до ст. 6 Закону, добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства

Згідно п. 59 ст. 1 Закону України «Про страхування» страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, ризик виникнення якої застрахований, з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування або відповідно до законодавства

Відповідно до вимог ч.ч. 5,7 Закону України «Про страхування» Договір страхування має містити вичерпний перелік винятків із страхових випадків та обмеження страхування, на які не поширюється дія страхового захисту за договором страхування, якщо інше не передбачено законом. Винятки із страхових випадків та обмеження страхування викладаються зрозумілою для страхувальника мовою, не повинні містити суперечностей та допускати неоднозначне тлумачення змісту. Перелік страхових випадків визначається в договорі страхування за згодою сторін, якщо інше не передбачено законодавством.

Відповідно до додаткової угоди РБД005196 до договору страхування життя від 27.03.2014 Страховими випадками, згідно цієї Додаткової угоди, з урахуванням обмежень та виключень, визначених Правилами, є виключно наступні ризики: Смерть Застрахованої особи в результаті нещасного випадку (відповідно до п.2.2.1 Розділу 2Програми страхування №11 Правил), страхова сума за яким становить 4919,61 євро; Інвалідність Застрахованої особи в результаті нещасного випадку (інвалідність І, ІІ групи) (відповідно до ч. «б» п.2.2.5 Розділу 2 Програми страхування №11 Правил), страхова сума за яким становить4919,61 євро.

Згідно наданої ОСОБА_3 медичної документації, що не оспорюється стороною позивача, причиною встановлення інвалідності стало загальне захворювання, діагноз: остеохондроз попереково-крижового відділу хребта, ускладнений грижами L4-L5, L5-S1 міжхребцевих дисків з компресією корінців спинного мозку.

Разом з тим, як свідчить додаткова угода, не вважаються нещасними випадками:

- Будь-які загальні, інфекційні та професійні захворювання;

- Будь-які види гриж, крім тих, які виникли внаслідок прямого ушкодження черевної порожнини / стінокшлунку через зовнішній механічний вплив - якщо це ушкодження також зачепило м`які тканини животу, що було підтверджено лікувальним закладом;

- Міжхребцева грижа, будь-які види люмбалгії, зсунуті/здавлені хребці, сакралгія, міофасцит, ішіас,фіброз та будь-які зміни в сакро-люмбарному відділі, які визначаються подібними термінами.

Крім того, відповідно до п. 3.1.9 Програми страхування № 11 Правил, якщо інше не передбачено Договором страхування, не вважаються Страховими випадками події, визначені пунктами 2.1.1. та 2.2. цієї Програми, якщо вони сталися з Застрахованою особою внаслідок: Перебування Застрахованої особи у складі збройних сил будь-якої держави.

Відповідно до додаткової угоди РБ006550 до договору страхування життя РБ 006550 від 23.04.2014 застрахованою особою є позивач, страховим випадком - інвалідність застрахованої особи в результаті нещасного випадку(Інвалідність і, ІІ групи), страхова сума за яким становить 5 443,72 Євро.

Разом з тим, такий додатковий ризик як «Критичне захворювання» відсутній як у Додатковій угоді РБД006550, так і в Договорі страхування РБД006550.

Так, представник відповідача пояснив в судовому засіданні, що що згідно розділу 16 умов Програми № 11 Правил, під Додатковим страховим ризиком «Критичне захворювання Застрахованої особи», розуміється: перенесення застрахованою особою у період дії Договору страхування на умовах цієї Програми інфаркту міокарда, інсульт, злоякісні пухлини, аортокоронарне шунтування, трансплантація органів. Таких документів позивачем надано не було.

Приписами ст. 12 ЦПК Українивизначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках, відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами, відповідно до ст. 629 ЦК України.

Підсумовуючи все вищенаведене, суд приходить до висновку, що наявні в справи докази не свідчать про те, що подія, яка настала настала, може бути кваліфікована як страховий випадок відповідно до вимог договору страхування або закону.

За таких обставин суд приходить до висновку, що вимоги ОСОБА_3 в частині стягнення з відповідача страхового відшкодування задоволенню не підлягають.

Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 23 ЦК України Особа має право на відшкодування моральної шкоди, завданої внаслідок порушення її прав. Моральна шкода полягає, зокрема, у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв`язку з протиправною поведінкою щодо неї самої, членів її сім`ї чи близьких родичів.

За положеннями ст. 1167 ЦК України моральна шкода, завдана фізичній або юридичній особі неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю, відшкодовується особою, яка її завдала, за наявності її вини, крім випадків, встановлених частиною другою цієї статті.

Разом з тим, зважаючи на те, що під час розгляду справи не було встановлено обставин, які б свідчили про неправомірність дій страхової компанії підстави для стягнення з відповідача моральної шкоди відсутні.

Розподіляючи судові витрати, суд керується положеннями ст. 141 ЦПК України.

Виходячи з наведеного, керуючись ст. ст. 2-5,11-13,137,141,258,259,263,268, 352,354 ЦПК України, ст.ст. 23,979,980, 1167 ЦК України, Законом України «Про страхування», суд-

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_3 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка Життя» про стягнення страхового відшкодування та моральної шкоди залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду, в порядку ст.ст. 353-357 ЦПК України з урахуванням п. 15.5. Перехідних положень цього Кодексу протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення .

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: