Справа №690/355/25
Провадження №2/690/237/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

03 вересня 2025 року Багачевський міський суд Черкаської області

у складі: головуючого судді Вахнової Л.А.,

за участю секретаря судового засідання Вельган А.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Багачеве Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача, Мєшнік К.І., звернувся з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути із відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що АТ «Універсал Банк» запустило проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank, за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт, особливістю проекту якого є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень.

06.11.2020 р. відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету заяву до договору про надання банківських послуг.

Анкета заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.

На підставі укладеного 06.11.2020 договору про надання банківських послуг відповідачу на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка за рахунком: НОМЕР_1 , встановлено кредитний ліміт у розмірі 20000 грн.

Позивач стверджує, що АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за означеним договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. ОСОБА_1 зобов`язання за договором належним чином не виконує. Станом на 03.04.2025 відповідач має прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором понад 90 днів, у зв`язку з чим відбулося істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Керуючись положеннями ч.4 ст.16 Закону України Про споживче кредитування Банк неоноразово звертався до Клієнта з вимогою про погашення заборгованості за кредитом. Проте Клієнт, порушуючи умови договору, ігнорував зверненння Банку.

Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за договором станом на 03.04.2025 становить 23314,96 грн. Зазначений розмір заборгованості та судові витрати позивач просить стягнути із відповідача.

Ухвалою Багачевського міського суду Черкаської області від 24.06.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням сторін.

Представник позивача АТ «Універсал Банк» в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у позовній заяві клопотав про розгляд справи за відсутності їхнього представника, проти ухвалення заочного рішення не заперечили.

Належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, з урахуванням положень п.3 ч.8 ст. 128 ЦПК України, відповідач у судове засідання повторно не з`явився, причини неявки суду не повідомив, відзив до суду не надходив.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи не встановлено, а тому суд прийняв рішення про розгляд справи за відсутності сторін на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280 283 ЦПК України, про що 03.09.2025 постановлена відповідна ухвала.

У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося з огляду на положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши подані позивачем докази на предмет їх належності, допустимості і достовірності, а також їх сукупність з точки зору достатності та взаємозв`язку, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог з таких підстав.

Згідно виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 29 грудня 2018 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» зареєстроване у державному реєстрі юридичних осіб 20.01.1994 і йому присвоєний ідентифікаційний код 21133352 (а.с. 33).

Відповідно до копії нової редакції Статуту Товариства Акціонерне товариство «Універсал Банк» є правонаступником усіх прав і обов`язків Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк», тип якого відповідно до рішення Загальних зборів акціонерів ПАТ «Універсал Банк» змінений на приватне акціонерне товариство та перейменовано на Акціонерне товариство «Універсал Банк» (а.с. 34, 35).

АТ «Універсал Банк» створив проект monobank, в рамках якого клієнтам (фізичним особам) відкриваються поточні рахунки, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Зазначені обставини відображені в Умовах і правилах обслуговування в АТ Універсал банк при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank (а.с.14-20)

06.11.2020 ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг підписав (шляхом накладення електронного підпису) анкету заяву до Договору про надання банківських послуг, в якій просив відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку.

Підписана відповідачем анкета заява містить твердження про те, що він погоджується з тим, що ця анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладення якого заявник підтверджує і зобов`язується виконувати його умови (а.с. 10).

До анкети-заяви банком долучені у засвідчених копіях Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank в чинній редакції, яка затверджена протоколом Правління № 46 від 24.11.2021 (а.с. 14-20), тарифи Чорна картка monobank (а.с. 21,22), паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, (а.с. 23-25) та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а. с. 25 на звороті).

Відповідно до довідки від 03.04.2025 відповідачу 11.03.2024 встановлено кредитний ліміт в сумі 2000 гривень, який 12.03.2024 збільшено до 15000 гривень, та 15.03.2024 збільшено до 20000 гривень. Кредитний ліміт встановлено на картку відповідача за рахунком: НОМЕР_1 (а.с. 13)

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 06.11.2020, укладеним між банком та відповідачем, станом на 03.04.2025 заборгованість відповідача за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 23314,96 грн (а.с. 7,8).

Із дослідженої судом виписки про рух коштів по картці відповідача за період із 27.01.2024 по 01.10.2024 убачається, що 11.03.2024 відповідачу встановлено кредитний ліміт у розмірі 2000 грн, який 15.03.2024 підвищено до 20000 грн., при цьому надані кредитні кошти використані відповідачем на власні потреби та станом на 01.10.2024 за ним рахується заборгованість в сумі 23314,96 грн., включаючи нараховані відсотки за користування кредитом (овердрафт) (а.с. 9).

Згідно наданого позивачем пояснення до виписки про рух коштів, розмір заборгованості в сумі 23314,96 грн складається із повністю використаного боржником кредитного ліміту 20000 гривень та 3314,96 грн овердрафту (мінус). Овердрафт, за поясненням позивача, формується у такий спосіб: якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсотках до погашення та по неустойці. При цьому, банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами. Відповідно до п. 5.20 Розділу 2 Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» термін повернення овердрафту становить 30 днів з моменту його виникнення (а.с. 8).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ст.ст. 5, 6 ЗУ Про електронні документи та електронний документообіг електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа... Для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа. Порядок використання електронного підпису у банківській системі України та на ринках небанківських фінансових послуг, державне регулювання та нагляд за діяльністю на яких здійснює Національний банк України, а також при наданні платіжних послуг визначається Національним банком України.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Таким чином, із досліджених безпосередньо в судовому засіданні анкети заяви, Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, тарифів за карткою monobank (Чорна картка monobank), паспорту споживчого кредиту суд встановив, що його сторони узгодили всі його істотні умови, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення означеного договору.

Суд також враховує, що встановлений на карту відповідача кредитний ліміт в сумі 20000 грн активно використовувався останнім. При цьому, відповідач здійснював як списання коштів із рахунку, так і поповнював банківську картку.

Згідно з ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Доказів погашення заборгованості за договором про надання банківських послуг monobank відповідач суду не надав.

Оскільки відповідач не виконав грошове зобов`язання щодо повернення позивачу суми кредиту за договором про надання банківських послуг monobank, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення із нього 23314,96 грн в рахунок погашення заборгованості за наданим кредитом підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Із дослідженого платіжного доручення № 6 від 23.05.2025 (а.с. 36) судом встановлено, що позивачем понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028 грн, які, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280- 284, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг monobank від 06.11.2020 у розмірі 23314 грн. 96 коп. та витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 грн., а вього стягнути 26 342 (двадцять шість тисяч триста сорок дві) гривні 96 коп.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України, шляхом подання протягом тридцяти днів з дня складення рішення апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Сторони:

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04082.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя: Л.А. Вахнова