Справа № 279/3535/25
Провадження № 2/279/1629/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 вересня 2025 року

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області у складі судді Недашківської Л.А., з секретарем Башинською Н.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу №279/3535/25 за позовом за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт К», третя особа : Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача в якому зазначив, що 30.10.2020 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 6/1217547, відповідно до якого банк надав ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 50 000 грн. строком на 60 місяців - з 30.10.2020 року по 29.10.2025 рік, зі сплатою 11% річних та комісійної винагороди в розмірі 2,50% в місяць від суми кредиту. Відповідно до п.1.2 та п.1.4 кредитного договору кредит надавався позичальнику на споживчі потреби, всі умови надання, обслуговування погашення заборгованості по кредиту згідно Договору визначені у Правилах надання споживчого кредиту та умовах страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку.

Відповідно до п.2.1 Кредитного договору з метою обслуговування кредиту Банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № UA0585912.

Позивач свої зобов`язання до договором виконав. Відповідач порушив умови п.1.1 та п 2.2 Кредитного договору - не здійснює повернення кредиту згідно Графіку платежів по кредиту ( Додаток №1Кредитного договору, що є невід`ємною частиною).

18.12.2024 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та ТОВ « Фінансова компанія « Брайт К» був укладений Договір відступлення права вимоги № 5-2024.

Згідно Додатку №1 до Договору про відступлення прав вимоги від 18.12.2024 року , 20.12.2024 року відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором №6/1217547 від 30.10.2020 року, що був укладений між АТ "Креді Агріколь Банк" та ОСОБА_1 .

Відповідно до Договору відступлення ТОВ « Фінансова компанія « Брайт К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за Кредитним договором.

У зв`язку з несплатою відповідачем чергового платежу по кредиту та/або процентів за користування кредитом та/або комісії протягом 30 днів на виконання п.2.3.4 Правил 11.03.2025 року за вих. № 5871 відповідачу було направлено Повідомлення про наявність прострочено заборгованості за кредитом станом на 20.12.2024 року.

Повідомлення залишилось позичальником невиконаним.

На дату відступлення (20.12.2024 року) заборгованість за кредитним договором становила 70 659,06 грн., яка складається з : строкова заборгованість за тілом кредиту 13006,57 грн.; прострочена заборгованість за тілом кредиту - 15024,58 грн.; заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом - 205,56 грн.; заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом - 4866,34 грн.; заборгованість за простроченими реструктуризованими процентами за користування кредитом - 2266,04 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 1250,00грн.; прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості -25000 грн., прострочена заборгованість за реструктуризованою комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 9039,97 грн.

За період з 20.12.2024 року по 08.05.2025 року було нараховано : проценти за користування кредитом -1190,54 грн., комісія за обслуговування кредитної заборгованості -6250,00 грн.

За період з 20.12.2024 року по 08.05.2025 року боржником добровільно платежі не сплачувались.

Загальна заборгованість відповідача за Кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по Кредитному договору №6/1217547 від 30.10.2020 року становить -78099,60 грн., яка складається з : - заборгованості за тілом кредиту - 28031,15 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом -8528,48 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості -41539,97 грн.

Вказану суму заборгованості просить стягнути з відповідача. Одночасно просить стягнути понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Справа розглянута за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Відповідач належним чином повідомлявся про розгляд справи (направлення судових повісток за місцем реєстрації, та шляхом розміщення оголошення на сайті судової влади),відзив на позов та інших заяв не подав.

Дослідивши письмові докази по справі, суд дійшов до наступного:

30.10.2020 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №6/ 1217547, відповідно до якого банк надав ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 50 000 грн. строком на 60 місяців - з 30.10.2020 року по 29.10.2025 рік, зі сплатою 11% річних та комісійної винагороди в розмірі 2,50% в місяць від суми кредиту. Відповідно до п.1.2 та п.1.4 кредитного договору кредит надавався позичальнику на споживчі потреби, всі умови надання, обслуговування погашення заборгованості по кредиту згідно Договору визначені у Правилах надання споживчого кредиту та умовах страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку.

Позивач свої зобов`язання до договором виконав, перерахувавши на поточний рахунок ОСОБА_1 кошти в сумі 50000,00 грн., що стверджується платіжною інструкцією № 33676342-1 від 30.10.2020 року.

Проте, позичальник свої зобов`язання за кредитним договором виконує неналежним чином, що призвело до утворення заборгованості.

18.12.2024 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та ТОВ « Фінансова компанія

« Брайт К» був укладений Договір відступлення права вимоги № 5-2024.

Згідно Додатку №1 до Договору про відступлення прав вимоги від 18.12.2024 року, 20.12.2024 року відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором №6/1217547 від 30.10.2020 року, що був укладений між АТ "Креді Агріколь Банк" та ОСОБА_1 .

На дату відступлення (20.12.2024 року) заборгованість за кредитним договором становила 70 659,06 грн., яка складається з : строкова заборгованість за тілом кредиту 13006,57 грн.; прострочена заборгованість за тілом кредиту - 15024,58 грн.; заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом - 205,56 грн.;заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом - 4866,34 грн.; заборгованість за простроченими реструктуризованими процентами за користування кредитом 2266,04 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості -1250,00грн.; прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості -25000 грн., прострочена заборгованість за реструктуризованою комісією за обслуговування кредитної заборгованості 9039,97 грн.

За період з 20.12.2024 року по 08.05.2025 року було нараховано : проценти за користування кредитом -1190,54 грн., комісія за обслуговування кредитної заборгованості -6250,00 грн.

Правильність нарахувань розміру заборгованості відповідачем на час розгляду справи не оспорена та не спростована.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

За приписами ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Тлумачення ч. 1 ст.512 ЦК України дозволяє стверджувати, що відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (ч. 3 ст. 656 ЦК України); (б) дарування (ч.2 ст.718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч.1 ст.513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).

Згідно з ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Тлумачення ст.516, ч.2 ст.517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 року у справі № 6-979цс15.

Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Частиною 1 ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ст.1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

З наведеного вище слід прийти до однозначного висновку про те, що до « Фінансова компанія « Брайт К» перейшли всі права кредитора за кредитним договором № 6/1217547 від 30.10.2020 року.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).

Договором, на якому базуються правовідносини сторін є заява-анкета відповідача про отримання кредитних коштів, в якій відсутні домовленості сторін про сплату відповідачем процентів за користування кредитними коштами, не передбачена його відповідальність за невиконання (неналежне виконання умов договору).

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.ст.525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до змісту ст.ст.610,612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

При цьому, суд не може погодитися з законністю нарахування та стягнення комісії в сумі 41 539,97 грн. виходячи з наступного.

Так, умовами п. 1.3.2 кредитного договору передбачено, комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості.

Разом з тим, вказана комісійна винагорода є платою за послуги, що супроводжують кредит, а саме - за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок споживача, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, що за своєю природою є дискримінаційним, суперечить моральним засадам суспільства, а тому є незаконним в силу вимог ч.5 ст.11, ч.1, 2, 5, 7 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Наведений висновок суду узгоджується з правовими позиціями, викладеними в постановах Верховного Суду від 13 листопада 2019 року по справі №730/1100/15-ц, від 27 листопада 2019 року по справі №522/18855/16, від 19 лютого 2020 року по справі №756/8840/17-ц, які з огляду на вимоги ч.4 ст.263 ЦПК України підлягають врахуванню при виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин.

Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про те, що відповідач після отримання кредитних коштів взяті на себе зобов`язання відповідно до укладеного договору не виконує, істотно їх порушує, до погашення заборгованості заходів не вживав, що є підставою для стягнення з нього заборгованості за кредитним договором.

Судові витрати зі сплати судового збору підлягають стягненню з відповідача пропорційно до задоволених вимог, відповідно до ст.141 ЦПК України (0, 47%).

Керуючись ст.ст. 4, 12, 19, 141, 258, 259, 265, 268, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, ст.ст.549, 625, 626, 629, 1054 ЦК України, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «БрайтК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія « Брайт К» - 36559 (тридцять шість тисяч п`ятсот п`ятдесят дев`ять) гривень 63 копійки заборгованості за кредитним договором № 6/1217547 від 30.10.2020 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія « Брайт К» судовий збір в розмірі 1138 (одна тисяча сто тридцять вісім) гривень 53 копійки.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку в 30-денний строк, який обчислюється з дня проголошення (складення) рішення. Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення (складення), має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, а в разі подання апеляційної скарги - після розгляду справи апеляційним судом, якщо рішення не було скасовано.

Сторони:

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "БРАЙТ-К", місце знаходження: 02094, м. Київ, вул. Гніздовського Якова, 1, ЄДРПОУ- 41874691.

Відповідач ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП- НОМЕР_1 .

Третя особа - Акціонерне товариство « Креді Агріколь Банк», місце знаходження: 01024 м. Київ, вул.Євгена Чикаленка,42/4, .

Суддя Леся НЕДАШКІВСЬКА

копія згідно з оригіналом