01.09.2025 Справа № 363/3096/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 вересня 2025 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:

судді Олійник С.В.,

за участі секретаря Онопрієнка І.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

06 червня 2025 року ТОВ «Споживчий центр» звернулося до Вишгородського районного суду Київської області із позовом до ОСОБА_1 , у якому просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Кредитним договором №05.08.2024-100002273 від 06.08.2024 року у розмірі 13650,00 грн., а також судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідно до умов Договору позичальнику надано кредит у розмірі 15000,00грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 06.08.2024 року строком на 124 дня.

ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконало у повному обсязі, однак відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим утворилася заборгованість у розмірі 13650,00 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту у розмірі 9000,00 грн. та по процентам у розмірі 4650,00 грн., чим порушуються права та інтереси позивача.

Процесуальні дії у справі.

21 липня 2025 року ухвалою суду відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Позиції учасників справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явилась, в прохальній частині позовних вимог, просила проводити розгляд справи за її відсутності, проти заочного рішення не заперечує.

Відповідач у судове засідання не з`явилась, про день та час розгляду справи повідомлялась належним чином. 27.08.2025 року через канцелярію суду подала заяву про розгляд справи за її відсутності , позовні вимоги визнає частково, просить врахувати зміни в законодавстві щодо відсоткової ставки за споживчим кредитом, яка не може перевищувати 1%, а також добровільно сплачені нею кошти по кредиту.

Обставини, встановлені судом.

Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (кредитодавець) надано пропозицію про укладення кредитного договору (оферти) (кредитної лінії). Дата та час укладання, дата набрання чинності 06.08.2024. За цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Дата надання/ видачі кредиту: встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною цієї оферти. Сума кредиту встановлюється у заявці. Тип кредиту кредитна лінія. Строк, на який надається кредит встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти, дата повернення (виплати)кредиту, проценти за користування кредитом, графіки платежів встановлюються у заявці. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74XX-XXXX-3656. Днем надання кредиту вважається списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/ сплати платежу день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок Кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця з поточного рахунку кредитодавця. Цей договір набирає чинності з дати отримання кредитодавцем у інформаційній системі кредитодавця від позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим позичальником від кредитодавця на номер телефону позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі кредитодавця. Цей Договір набирає чинності з дати отримання Кредитодавцем в інформаційній системі Кредитодавця від Позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим Позичальником від Кредитодавця на номер телефону Позичальника, вказаний при реєстрації в інформаційній системі Кредитодавця. Цей договір діє протягом одного року(ів).

06.08.2024 ОСОБА_1 з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором (Е981) подала заявку кредитного договору №05.08.2024-100002273 (КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ), яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомилася 06.08.2024. Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику за даним та наступними договорами: 5168-74XX-XXXX-3656.

Відповідно до умов кредитного договору №05.08.2024-100002273 від 06.08.2024 позичальнику надається кредит на наступних умовах: датою надання/видачі кредиту 06.08.2024, сума кредиту 15000,00 грн; строк на який надається кредит 124 дні з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту - 07.12.2024.

Процентна ставка "Стандарт" фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі «чергові періоди»). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,0% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 1,47% = (27300/15000)/124 * 100%.

Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність плата за надання Кредиту) дорівнює 1350 грн,00 коп. Комісія за надання нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі "Комісія за обслуговування", "Комісія") 1350,00 грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів.

Графік платежів: Проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період (надалі - чергові Проценти),сплачуються в останній день чергового періоду; Комісія за надання сплачується в останній день першого чергового періоду, Комісія за обслуговування (надалі - чергова Комісія за обслуговування) сплачується в останній день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Кількість платежів зі сплати Процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються Проценти; кількість платежів зі сплати Комісій - 3. Сума Кредиту у розмірі 15000,00 грн сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається Кредит.

Неустойка: 150,00 грн., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 365 % річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми. Спосіб ідентифікації та верифікації споживача: отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ.

06.08.2024 ТОВ «Споживчий Центр» надало відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 05.08.2024-100002273 (КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ), відповідь містить аналогічні умови, які були прописані у пропозиції про укладення кредитного договору (оферти).

Відповідно до інформаційного повідомлення позичальника ОСОБА_2 , що є додатком до кредитного договору №05.08.2024-100002273 від 06.08.2024, вказано контактні телефони позичальника, інформація про місце роботи позичальника, персональні дані третіх осіб, повідомлення про кримінальну відповідальність.

Перерахування коштів, за укладеним кредитним договором №05.08.2024-00002273 від 06.08.2024, у сумі 15000,00 грн, було здійснено 06.08.2024 17:43:45 на суму 15000,00 грн номер картки 853656 , номер транзакції в системі iPay.ua 473759461, призначення платежу: Видача за договором кредиту №05.08.2024-100002273.

20.12.2024 року ОСОБА_2 звертається до ТОВ «Споживчий кредит» про укладення додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії) № 05.08.2024-100002273 від 06.08.2024 на умовах, що у зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов договору станом на дату укладення даного Додаткового Договору у позичальника утворилась прострочена заборгованість з поверненням суми кредиту (15000,00 грн), сплати процентів (4650,00 грн), сплати комісії за надання (0 грн), сплати комісії за обслуговування (0 грн) за Договором у загальному розмірі 19650,00 грн, яка є фіксованою та не збільшується протягом строку дії даного Додаткового Договору, на неї не нараховуються проценти. На підставі даного Додаткового Договору позичальник зобов`язаний сплатити суму заборгованості частинами згідно з наступним графіком платежів (надалі Графік платежів) : - платіж №1 у розмірі 2000 грн. 0 коп. сплачується не пізніше 20.12.2024; - платіж №2 у розмірі 4412 грн. 50 коп. сплачується не пізніше 03.01.2025; : - платіж №3 у розмірі 4412 грн. 50 коп. сплачується не пізніше 17.01.2025; - платіж №4 у розмірі 4412 грн. 50 коп. сплачується не пізніше 31.12.2025; - платіж №5 у розмірі 4412 грн. 50 коп. сплачується не пізніше 14.02.2025. Інші умови договору, не змінені даним Додатковим Договором, залишаються чинними у тій редакції, в якій вони викладені Сторонами раніше і Сторони підтверджують їх обов`язковість для себе. Даний договір припиняється та втрачає цінність з дати, наступної за датою невиконання позичальником його обов`язків зі сплати Платежу №1, вказаного в п.2 даного Додаткового Договору.

20.12.2024 ТОВ «Споживчий Центр» надало відповідь кредитора про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення додаткового договору до кредитного договору № 05.08.2024-100002273 (КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ), відповідь містить аналогічні умови, які були прописані у пропозиції про укладення додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії).

Відповідно до довідки - розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №05.08.2024-100002273 від 06.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить: 9000,00 грн основний борг; 4650,00 грн проценти Разом 13650,00 грн. Проценти нараховані за період з 06.08.2024 по 14.02.2025.

Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору такими платежами 8775 грн. від 08.09.2024 р.,4000 грн. від 15.10.2024 р., 6275 грн. від 19.10.2024 р., 6750 грн. від 11.11.2024 р., 2000 грн. від 20.12.2024 р.,4000 грн. від 21.01.2025 р.

Застосовані норми парава.

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.

Згідно статті 1056-1ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до статті 3Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно пункту 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно до частини 3 статті 11Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно частини 6 статті 11Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Щодо стягнення процентів за користування кредитом .

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року.

При цьому, Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

протягом перших 120 днів (тобто з 24.12.2023 по 22.04.2024) - 2,5%;

протягом наступних 120 днів (тобто з 23.04.2024 по 21.08.2024) - 1,5%.

Пунктом 2 розділу ІІ «;Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Мотиви і висновки суду.

Суд дійшов висновку, що між сторонами було укладено кредитний договір №05.08.2024-100002273 від 06.08.2024 року, факт укладення якого відповідачем не заперечувався.

Відповідач частково виконувала свої зобов`язання, здійснюючи платежі за кредитом, однак у повному обсязі кредит не погасила.

Згідно зі ст. 525, 526, 530, 1048 ЦПК України зобов`язання мають виконуватися належним чином і у встановлений строк, кредитодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики.

Суд враховує, доводи відповідача щодо застосування положень ч. 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» ( у редакції, що набрала чинності 01.08.2024), відповідно до яких процента ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1% на день.

Виходячи з цього, проценти за користуванням кредитом підлягають перерахунку:

за період з 05.08.2024 по 21.08.2024 (16 днів) 3600,00 грн (тіло*1,5%*16 днів);

за період з 22.08.2024 по 07.12.2024 (108 днів) 16200,00 грн (тіло*1%*108 днів).

Загальна вартість кредиту склала 36150,00 грн., яка складається з 15000 гривень кредиту, 18800 гривень нараховані відсотки, 1350,00 грн. - комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Відповідачем було сплачено 31800,00 грн, що підтверджується доказами в матеріалах справи і визнається позивачем.

В кінцевому висновку заборгованість складає 4350,00 грн, яка підлягає стягненню на користь позивача.

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на те, що позовні вимоги задоволені судом частково, то судові витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача в сумі 775,17 грн. із розрахунку пропорційності вимог 32% (4350,00*100/13650) від 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13,76-87, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №05.08.2024-100002273 від 06.08.2024 в сумі 4350,00 гривень та витрати по сплаті судового збору у розмірі 775,17 гривень.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцяти денний строк з дня вручення повного рішення суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А; .

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя Олійник С.В.