ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 542/2251/24 Номер провадження 22-ц/814/2507/25Головуючий у 1-й інстанції Шарова-Айдаєва О. О. Доповідач ап. інст. Карпушин Г. Л.
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 вересня 2025 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Полтавського апеляційного суду в складі: головуючого (судді-доповідача): Карпушина Г.Л., суддів: Бутенко С.Б., Обідіної О.І., при секретарі судового засідання Буйновій О.П., -

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Новосанжарського районного суду Полтавської області від 13 березня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики та кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В :

У грудня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду із вказаним позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором позики № 76192997 від 11 січня 2024 року в розмірі 29792 грн 44 коп.; договором позики № 2527947 від 07 січня 2024 року в розмірі 69450 грн 00 коп.; кредитним договором № 15609-01/2024 від 11 січня 2024 року в розмірі 48000 грн 00 коп.; за кредитним договором № 19210-01/2024 від 22 січня 2024 року в розмірі 21000 грн 00 коп., а також вирішити питання судових витрат.

В обґрунтування своїх вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» вказувало, що між ОСОБА_1 та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» 11 січня 2024 року було укладено договір позики № 76192997, відповідно до якого відповідач отримав грошові кошти в сумі 12000 грн 00 коп. У зв`язку із не виконанням відповідачем свої зобов`язань за вказаним договором виникла заборгованість, яка становить 29792 грн 44 коп., із них: 7309 грн 50 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 22482 грн 94 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також вказувало, що 14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги. Таким чином, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги в тому числі і до відповідача в сумі 29792 грн 44 коп., із яких: 7309 грн 50 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 22482 грн 94 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також, ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» з метою отримання грошових коштів, у зв`язку з чим підписав договір Позики № 2527947 від 07 січня 2024 року, відповідно до якого він отримав грошові кошти в сумі 15000 грн 00 коп. У зв`язку із не виконанням відповідачем свої зобов`язань за вказаним договором виникла заборгованість, яка становить 69450 грн 00 коп., із них: 15000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 54450 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги.

Враховуючи викладене, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги в тому числі і до відповідача в сумі 69450 грн 00 коп., із яких: 15000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 54450 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також, ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» з метою отримання грошових коштів, у зв`язку з чим підписав кредитний договір № 15609-01/2024 від 11 січня 2024 року, відповідно до якого він отримав грошові кошти в сумі 12000 грн 00 коп. У зв`язку із не виконанням відповідачем свої зобов`язань за вказаним договором виникла заборгованість, яка становить 48000 грн 00 коп., із них: 12000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 36000 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

24 травня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24052024, відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги. Таким чином, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги в тому числі і до відповідача в сумі 48000 грн 00 коп., з яких: 12000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 36000 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, між ОСОБА_1 та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУПбуло укладено кредитний договір № 19210-01/2024 від 22 січня 2024 року, відповідно до якого відповідач отримав грошові кошти в сумі 6000 грн 00 коп. У зв`язку із не виконанням відповідачем свої зобов`язань за вказаним договором виникла заборгованість, яка становить 21000 грн 00 коп., із них: 6000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15000 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

В подальшому 28 травня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 28052024, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги.

Таким чином, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги в тому числі і до відповідача в сумі 21000 грн 00 коп., з яких: 6000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15000 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Враховуючи те, що відповідач ухиляється від сплати заборгованості за вказаними договорами вважає, що позов слід задовольнити.

Рішенням Новосанжарського районного суду Полтавської області від 13 березня 2025 року позов ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики за кредитними договорами було задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76192997 від 11 січня 2024 року у загальному розмірі: 24310 грн 40 коп. (двадцять чотири тисячі триста десять гривень сорок копійок), що складається із заборгованості за основною сумою боргу 7309 грн 50 коп. (сім тисяч триста дев`ять гривень п`ятдесят копійок), заборгованості за відсотками 17000 грн 90 коп. (сімнадцять тисяч гривень дев`яносто копійок);

за договором позики № 2527947 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 07 січня 2024 року в загальному розмірі: 56400 грн 00 коп. (п`ятдесят шість тисяч чотириста гривень), що складається із заборгованості за основною сумою боргу 15000 грн 00 коп. (п`ятнадцять тисяч гривень), заборгованості за відсотками 41400 грн 00 коп. (сорок одна тисяча чотириста гривень);

за договором про надання фінансового кредиту № 15609-01/2024 від 11 січня 2024 року у загальному розмірі: 48000 грн 00 коп. (сорок вісім тисяч гривень), що складається із заборгованості за основною сумою боргу 12000 грн 00 коп. (дванадцять тисяч гривень), заборгованості за відсотками 36000 грн 00 коп. (тридцять шість тисяч гривень);

за договором про надання фінансового кредиту № 19210-01/2024 від 22 січня 2024 року, у загальному розмірі: 21000 грн 00 коп. (двадцять одна тисяча), що складається із заборгованості за основною сумою боргу 6000 грн 00 коп. (шість тисяч гривень), заборгованості за відсотками 15000 грн 00 коп. (п`ятнадцять тисяч гривень).

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені витрати зі сплати судового збору в сумі 2694 грн 31 коп. (дві тисячі шістсот дев`яносто чотири гривні тридцять одна копійка).

Додатковим рішенням Новосанжарського районного суду Полтавської області від 25 липня 2025 року ухвалено по цивільній справі за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики та кредитними договорами - у задоволенні іншої частини позовних вимог про стягнення заборгованості у розмірі 18532 грн 04 коп. (вісімнадцять тисяч п`ятсот тридцять дві гривні чотири копійки) відмовлено.

На рішенням Новосанжарського районного суду Полтавської області від 13 березня 2025 року ОСОБА_1 було подано апеляційну скаргу, в якій прохає рішення районного суду скасувати та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позову.

В обгрунтування апеляційної скарги вказує, що позивачем не підтверджено зарахування коштів за договором позики № 76192997 від 11 січня 2024 року, у розмір 12000 грн. на рахунок відповідача, оскільки надані документи не підтверджують, що окошти перерахвоані саме на підставі відповідного договору. Також неможливо ідентифікувати кредитора.

Вказує, що не надано доказів, що саме ОСОБА_1 підписував цей договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором та, що він ознайомлений з Правилами надання кредитних коштів, та що саме ці правила і умови ним погоджені.

Вважає, що позивачем не доведено, що між відповідачем і первісними кредиторами укладено кредитні договори за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, ознайомлення та погодження відповідачем як позичальником, всіх умов договору. Вказує, що при укладенні договору не дотримано вимоги передбачені ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування»

Щодо нарахування відсотків за договорами позики № 2527947, 76192997 вказує, слід проводити в межах строку дії договору, а нарахування відсотків поза межами строку кредитування є необгрунтованим.

Також вказує, що у позивача відсутнє право вимоги за договорами позики № 2527947 від 07.01.2024 року та № 76192997 ід 11.01.2024 року, оскільки відступлення права вимоги відбулося 14.01.2021 року, відтак у первісних кредиторів не виникло право вимоги за зобов`язанням, які вони могли передати за договором факторингу.

Окрім того вказує, що витяг з Реєстру боржників № 25 від 20.06.2024 року та від 24.06.2024 підписані та сформовані 15.11.2024 року представником позивача ОСОБА_2 , не містять печаток, підписів сторін договору факторингу.

Також зазначає, що 24.06.2024 року сторони уклали Додаткову угоду до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, якою визначили ціну продажу згідно реєстру боржників № 26 від 16.05.2024, але при у ньому відповідна графа , де повинна бути вказана сума, не заповнена. В ньому міститься прізвище, ім`я та по- батькові відповідача, номер кредитного договору та розмір заборгованості.

28 травня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 28052024. Витяг з реєстру боржників не містить печаток, підписів сторін. Окрім того в акті прийому-передачі реєстру боржників не зазначено загальної суми заборгованості. В ньому міститься прізвище, ім`я та по батькові відповідача, номер кредитного договору та розмір заборгованості.

Від ТОВ « Фінансова компанія « Європейська агенція з повернення боргів» подало відзив на апеляційну скаргу, в якому просять її залишити без задоволення, а рішення районного суду без змін.

Судове засідання в суді апеляційної інстанції проводилося в порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи. На момент розгляду справи сторони та інші особи, які брали участь в розгляді справи будучи належним чином та завчасно повідомленими про час і місце слухання справи, в судове засідання не з`явилися.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, суд приходить до висновку, що скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст.375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Районним судом встановлено та вбачається з матеріалів справи, що 11 січня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76192997 (надалі також Договір позики) (а.с. 11-14 т.1)..

Згідно з пунктами 2.1-2.4 умов Договору позики, сума позики складає 12000 грн 00 коп., строк позики 30 днів, процентна ставка (базова)/день (фіксована) 2,5%. Дата надання позики 11.01.2024, дата повернення позики (останній день) 09.02.2024, знижена процентна ставка/день (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) 0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (не застосовується в період воєнного стану) 2,70 %/ день, пеня (не застосовується в період воєнного стану) 2,70 %,/ день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1186,17%, орієнтовна загальна вартість позики 14700 грн 00 коп.

Відповідно до пункту 4 Договору позики, проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування Позикою, визначеного Договором/ додатковими угодами.

Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76192997 від 11 січня 2024 року містить електронний підпис від імені ОСОБА_1 (а.с. 13 т.1). Також підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до Договору № 76192997, відповідно до якого визначено строк кредиту (а.с. 13-зі звороту т.1).

Районним судом також встановлено, що 14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВОНЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»(Клієнт) зобов`язалось відступити ТОВ«ФК «ЄАПБ»(Фактору) право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною Договору (а.с. 15-16, 138-141 т.1).

28 липня 2021 року внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року відповідно до додаткової угоди № 2 (а.с. 17 т.1), 13 червня 2022 року - відповідно до додаткової угоди № 7 (а.с. 142 т. 1).

20 червня 2024 року внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року відповідно до додаткової угоди № 29 (а.с. 18 т.1), яка передбачала передання прав вимоги Фактору відповідно до реєстру Боржників № 25 від 20 червня 2024 року.

20 червня 2024 року Клієнтом та Фактором підписаний акт прийому-передачі Реєстру боржників № 25 від 20 червня 2024 року за Договором факторингу 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 19 т.1).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 25 до Договору факторингу 14/06/21 від 14червня 2021рокудо ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги за договором позики № 76192997 - боржник ОСОБА_1 , сума заборгованості разом 29792 грн 44 коп. (а.с. 20 т.1)

Перехід права вимоги за договором позики № 76192997 щодо боржника ОСОБА_1 також підтверджується і наданим до суду повним Реєстром боржників (а.с. 143-144 т.1).

Згідно з платіжною інструкцією ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило оплату ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за відступлення прав вимоги по додатковій угоді № 29 (а.с. 145 т.1).

Згідно розрахунків заборгованості за Договором позики № 76192997 від 11 січня 2024 року, за відповідачем рахується заборгованість у загальному розмірі 29792 грн 44 коп., що складається із заборгованостіза основною сумою боргу 7309 грн 50коп., заборгованості за відсотками 22482 грн 94 коп. (а.с. 21, 129-132 т.1).

Згідно з інформацією АТ КБ «Приватбанк», на ім`я ОСОБА_1 на банківську платіжну картку № НОМЕР_1 11 січня 2024 року був зарахований платіж у сумі 12000 грн (а.с. 57 т.2).

Також, встановлено, що 07 січня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики № 2527947 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) (надалі також Договір позики) (а.с. 22-25 т.1).

Згідно з пунктами 2.1-2.4 умов Договору позики, сума позики складає 15000 грн 00 коп., строк позики 30 днів, базова процентна ставка за перший день користування Позикою (фіксована) 17,71%, базова процентна ставка з другого дня користування Позикою до дати повернення (фіксована) 3,00%. Дата надання позики 07.01.2024, дата повернення позики (останній день) 06.02.2024, знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 0,01%, процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (не застосовується в період воєнного стану) 3,50 %/ день, пеня (не застосовується в період воєнного стану) 3,50 %,/ день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 649,14%, орієнтовна загальна вартість позики 17700 грн 00 коп.

Відповідно до пункту 4 Договору позики, проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування Позикою, визначеного Договором/ додатковими угодами.

Договір позики № 2527947 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 07 січня 2024 року містить електронний підпис від імені ОСОБА_1 (а.с. 24 зі звороту т.1). Також підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до Договору № 2527947, відповідно до якого визначено строк кредиту (а.с. 25 т.1).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»(Клієнт) зобов`язалось відступити ТОВ«ФК «ЄАПБ»(Фактору) право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною Договору (а.с. 26-27 т.1).

28 липня 2021 року внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року відповідно до додаткової угоди № 2 (а.с. 28 т.1).

24 червня 2024 року внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року відповідно до додаткової угоди № 30 (а.с. 29 т.1), яка передбачала передання прав вимоги Фактору відповідно до реєстру Боржників № 26 від 24 червня 2024 року.

24 червня 2024 року Клієнтом та Фактором підписаний акт прийому-передачі Реєстру боржників № 26 від 24 червня 2024 року за Договором факторингу 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 30 т.1).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 26 до Договору факторингу 14/06/21 від 14 червня 2021 року до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги за договором позики № 2527947 - боржник ОСОБА_1 , сума заборгованості разом 69450 грн 00 коп. (а.с. 31 т.1).Перехід права вимоги за договором позики № 2527947 щодо боржника ОСОБА_1 також підтверджується і наданим до суду повним Реєстром боржників (а.с. 146-147 т.1).

Згідно з платіжною інструкцією ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило оплату ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за відступлення прав вимоги згідно з додатковою угодою № 30 від 24 червня 2024 року (а.с. 148 т.1).

З огляду на розрахунки заборгованості за Договором позики № 2527947 від 07 січня 2024 року, за відповідачем рахується заборгованість у загальному розмірі 69450 грн 00 коп., що складається із заборгованості за основною сумою боргу 15000 грн 00 коп., заборгованості за відсотками 54450 грн 00 коп. (а.с. 32 , 121-122 т.1).

Згідно з інформацією АТ КБ «Приватбанк», на банківську платіжну картку № НОМЕР_1 , 11 січня 2024 року був зарахований платіж у сумі 15000 грн (а.с. 57 т.2).

Окрім того судом першої інстанції встановлено, що 11 січня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 15609-01/2024 (надалі також кредитнийдоговір) (а.с. 38-43 т.1).

Відповідно до пунктів 1.1.-1.2. Договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 12000 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на строком на 120 днів. Дата надання кредиту 11.01.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 09.05.2024.

Згідно з пунктом 1.4. Договору за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована, становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування вказаного у п. 1.2 цього Договору.

Договір про надання фінансового кредиту № 15609-01/2024 від 11 січня 2024 року містить електронний підпис від імені ОСОБА_1 (а.с. 40 - зі звороту т.1).

Відповідно до Додатку № 1 до договору сторони погодили графік платежів за Договором та паспорт споживчого кредиту, які також містять електронний підпис від імені ОСОБА_1 (а.с. 41-43 т.1).

В подальшому 24 травня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24052024, відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (Клієнт) зобов`язалось відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактору) право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною Договору (а.с. 44-46, 149-153 т.1).

Клієнтом та Фактором 24 травня 2024 року підписаний акт прийому-передачі Реєстру Боржників до Договором факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року (а.с. 47 т.1).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги за кредитним договором № 15609-01/2024, боржник ОСОБА_1 , сума заборгованості разом складає 48000 грн 00 коп. (а.с. 48 т.1). Перехід права вимоги за договором позики № 15609-01/2024 щодо боржника ОСОБА_1 також підтверджуєтьсяі наданимдо судуповним Реєстромборжників (а.с. 154-155 т.1).

Згідно з платіжною інструкцією ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило оплату ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» за відступлення прав вимоги (а.с. 156 т.1).

Відповідно до розрахунків заборгованості за кредитним договором № 15609-01/2024 від 11 січня 2024 року, сума заборговансоті становить 48000 грн 00 коп., що складається із заборгованості за основною сумою боргу 12000грн 00коп., заборгованості завідсотками 36000 грн 00 коп. (а.с. 49, 126-127 т.1).

Відповідно до інформаційної довідки ТОВ «Універсальний дата центр» за вих. № 3466_51 від 07.01.2025 встановлено, що успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 11-01-2024 21:30:03 на суму 12000,00 грн., маска картки НОМЕР_2 , номер транзакції в системі iPay.ua - НОМЕР_3 , призначення платежу: Зарахування 12000 грн на карту НОМЕР_2 (а.с. 125 т.1).

Відповідно до інформації АТ КБ «Приватбанк» на ім`я ОСОБА_1 , емітовано банківську платіжну картку № НОМЕР_1 , на яку 11 січня 2024 року був зарахований платіж у сумі 12000 грн (а.с. 57 т.2).

22 січня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 19210-01/2024 (а.с. 52-57 т.1).

Відповідно до пунктів 1.1.-1.2. Договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на строком на 100 днів. Дата надання кредиту 22.01.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 30.04.2024.

Згідно з пунктом 1.4. Договору за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована, становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування вказаного у п. 1.2 цього Договору.

Договір про надання фінансового кредиту № 19210-01/2024 від 22 січня 2024 року містить електронний підпис від імені ОСОБА_1 (а.с. 54 - зі звороту т.1). Відповідно до Додатку № 1 до договору сторони погодили графік платежів за Договором та паспорт споживчого кредиту, які такожмістять електроннийпідпис відімені ОСОБА_1 (а.с. 55-57 т.1).

28 травня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 28052024, відповідно до умов якого, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (Клієнт) зобов`язалось відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактору) право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною Договору (а.с. 58-59, 157-161 т.1).

Клієнтом та Фактором 28 травня 2024 року підписаний акт прийому-передачі Реєстру Боржників до Договором факторингу № 28052024 від 28 травня 2024 року (а.с. 60 т.1).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 28052024 від 28 травня 2024 року до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги за кредитним договором № 19210-01/2024, боржник ОСОБА_1 , сума заборгованості разом складає 21000 грн 00 коп. (а.с. 61 т.1).

Перехід права вимоги за договором позики № 19210-01/2024 щодо боржника ОСОБА_1 також підтверджуєтьсяі наданим до суду повним Реєстром боржників (а.с. 162-163 т.1). Згідно з платіжною інструкцією ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило оплату ТОВ «СТАРФАЙНЕНС ГРУП» за відступлення прав вимоги (а.с. 164 т.1).

Згідно з наданими позивачем розрахунками заборгованості за кредитним договором № 19210-01/2024 від 22 січня 2024 року, за відповідачем рахується заборгованість у загальному розмірі 21000 грн 00 коп., що складається із заборгованостіза основною сумою боргу 6000грн 00 коп., заборгованості за відсотками 15000грн 00 коп. (а.с. 62, 135 т.1).

Згідно інформаційної довідки ТОВ «Універсальний дата центр» за вих. № 3426_02 від 07.01.2025 встановлено, що успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 22-01-2024 00:10:06 на суму 6000,00 грн., маска картки НОМЕР_4 , номер транзакції в системі iPay.ua - 334195040, призначення платежу: Зарахування 6000 грн на карту НОМЕР_4 (а.с. 134 т.1).

З огляду на інформацію АТ «Універсал Банк», на ім`я ОСОБА_1 , було відкрито банківську картку (рахунок) № НОМЕР_5 , на яку 22 січня 2024 року був зарахований платіж у сумі 6000 грн (а.с. 49-50 т.2).

Задовольняючи частково позов, районний суд виходив того, що позивачем надані належні та допустимі докази, які не спростовані відповідачем, щодо укладення кредитних договорів, договорів факторингу та отримання позивачем кредитних коштів. Враховуючи те, що зобов`язання за кредитними договорами не виконувалось належним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість яка підлягає стягненню з відповідача.

Відмовляючи в іншій частині позовних вимог районний суд виходив з того, що відсотки можуть бути нараховані лише в межах строку кредитування.

Колегія суддів погоджується із таким ивисновками районного суду з огляду на наступне.

За приписами ч.ч. 1, 2ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч.ч. 1, 2ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч. 1ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного абоГосподарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205,207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію).

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Як вбачається з матеріалів справи спірні договори підписані елетронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.

Згідно з ч. 1ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч.1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 512 ЦК України визначено підстави заміни кредитора у зобов`язанні, зокрема пунктом 1 частини першої цієї статті передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За приписами частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (частина перша статті 519 ЦК України).

Як вбачається з матеріалів справи позивач набув права вимоги по наступним договорам: за договором позики № 76192997 від 11 січня 2024 року; договором позики № 2527947 від 07 січня 2024 року; кредитним договором № 15609-01/2024 від 11 січня 2024 року; за кредитним договором № 19210-01/2024 від 22 січня 2024 року в розмірі 21000 грн 00 коп.

Згідно наданих доказів підтверджено, що вказані договори були підписані електронними підписами від імені ОСОБА_1 .. Також підтверджено, що на виконання вказаних договорів, кредиторами було перераховано на карткові рахунки відповідача, кредитні кошти.

З врахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про укладеність вищевказаних кредитних договорів між відповідачем та відповідними фінансовими установами, невиконання позичальником своїх зобов`язань щодо повернення, отриманих в борг коштів та наявності в нього боргових зобов`язань перед позивачем який набув прав вимоги за вищевказаними кредитними договорами за договорами відступлення прав вимоги.

Колегія суддів також погоджується з висновками районного суду про те, що проценти за користування кредитним коштами за договором позики № 76192997 від 11 січня 2024 року укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 № 76192997 слід нараховувати з 11.01.2024 року по 09.05.2024 року ( 30 днів+90 днів) , тобто в межах строку дії користування позикою та дійшов вірного висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача 17000,90 грн. заборгованості за процентами.

Аналогічного висновку районний суд дійшов і по договору позики № 2527947 від 07.01.2024 року, за яким необхідно рахувати відсотки у межах строку дії договору позики, а саме з 07.01.2024 року по 07.05.2024 року та дійшов вірного висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача 41400 грн. заборгованості за процентами.

Розглядаючи спір, судова колегія вважає, що суд першої інстанції повно і всебічно дослідив і оцінив обставини по справі, надані сторонами докази, правильно визначив юридичну природу спірних правовідносин.

Доводи апеляційної скарги про те, що не доведено, що між відповідачем і первісними кредиторами укладено кредитні договори за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, ознайомлення та погодження відповідачем як позичальником, всіх умов договору не знайшли свого підтвердження під час пререгляду рішення районного суду.

Доводи апеляційної скарги, що при укладенні спірних договорів порушено вимоги ЗУ «Про споживче кредитування», колегія суддів відхиляє, оскільки підписуючи спірні договори відповідач погодився з умовами кредитування. Жодних заперечень, з приводу того, що відповач не погодуєтсья з умовами спірних договорів при укладенні висловлено не було.Таким чином посилання на норми ЗУ «Про споживче кредитування» є безпідставними та необгрунтованими.

Посилання в апеляційні скарзі на те, що до позивача не перейшло право вимоги за договорами № 2527947 від 07.01.2024 року та № 76192997 від 11.01.2024 року не беруться до уваги та спростовуються матеріалами справи.

Колегія суддів вважає доводи апеляційної скарги про те, що на момент укладення договору факторингу №14/06/21 ще не виникло зобов`язання за спірними договорами між первісними кредиторами та боржником ОСОБА_1 є необґрунтованими, та не можуть бути взятими до уваги.

Апеляційний суд наголошує, що позичальник ОСОБА_1 не оскаржував договору факторингу та не надав суду належних, допустимих і достовірних доказів, які б свідчили про недійсність переданих вимог, в силу прямого припису статті 204 ЦК України. Отже, договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року є чиними, його дійсність ніким не оспорена, а тому підлягає виконанню.

Доводи апеляційної скарги, що у справі відсутні належні та допустимі докази, які б підтверджували набуття позивачем права вимоги за договором позики, колегія суддів відхиляє, як такі, що не відповідають дійсним обставинам справи.

Окрім того, посилання відповідача, що Витяг з Реєстру боржників № 25 від 20.06.2024 року та від 24.06.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року не засвідчений належним чином, зводяться до довільного трактування норм процесуального закону.

При цьому, колегія суддів ураховує, по-перше, надання позивачем Витягу із реєстру, а не повного реєстру, узгоджується із приписами частини другої статті 95 ЦПК України, за змістом якої, якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього; по-друге, витяг з реєстру сформований виключно стосовно ОСОБА_1 , представником ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Москаленко М.С., містять її підпис та печатку установи, що узгоджується із положеннями статей 77-80 ЦПК України.

Інші доводи апеляційної скарги зводяться до загального цитування норм права та не містять доказів, які б підтверджували належність виконання відповідачем зобов`язання за кредитними договорами або відсутності обов`язку їх виконання.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, №4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року), (Проніна проти України, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

Враховуючи викладене, апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а рішення районного суду без змін.

Керуючись ст.ст. 365, 367,369, 374,375, 381 - 384 ЦПК України ,апеляційний суд,-

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - залишити без задоволення.

Рішення Новосанжарського районного суду Полтавської області від 13 березня 2025 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом 30 днів шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду Верховного Суду.

Повний текст постанови суду виготовлено 08 вересня 2025 року.

Головуючий суддя : _____________________________ Г.Л. Карпушин

Судді: _____________________ С.Б. Бутенко ___________________ О.І. Обідіна