Справа № 464/822/25
пр.№ 2/464/926/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29.08.2025 року Сихівський районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді Теслюка Д.Ю.,

за участі секретаря судового засідання Гирьки К.В.,

представника позивача Паславського Р.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Львові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в:

представник позивача Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк») - Меркулова В.В. звернулась в суд із позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 27.08.2018 (далі - Договір) у розмірі 226 238,02 грн.

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву №б/н від 27.08.2018 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання, та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 200 000 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 08/21, тип -World Black Edition. Після отримання картки за умовами укладеного з банком договору відповідач здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача. З виписки по руху коштів видно, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також, що він використовував ці кошти та частково сплачував заборгованість за договором. Також, в зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами Закону України «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 25.09.2018, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Надалі, у процесі користування рахунком 24.03.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії - 03/24, тип - World Black Edition, а згодом також кредитну картку № НОМЕР_3 , строк дії 02/27, тип - World Black Edition, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідача становила 196 892,36 грн. Починаючи з 24.03.2021 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 36%. При цьому, за погодженою ставкою банком нараховано відсотки у розмірі 39 881,56 грн. Надалі, у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк скасував відсоткову ставку у березні 2022 року - розмір 0 %, а надалі із 01.04.2022 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Таким чином, банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, та в межах встановленого кредитного ліміту, а відповідач, отримуючи кредитні картки, фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Однак, в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 02.01.2025 мав заборгованість у розмірі 226 238,02 грн, яка складається із заборгованості: 186 356,46 грн - за тілом кредиту, 39 881,56 грн - заборгованість за простроченими відсотками, відтак представник позивача просить стягнути цю суму з відповідача на користь позивача.

Ухвалою судді від 07.02.2025 прийнято позов до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження та призначено справу до судового розгляду в судовому засіданні. Визначено відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

У зазначений відповідачу ОСОБА_1 строк в ухвалі від 07.02.2025 про прийняття позову до розгляду та відкриття провадження у справі, останній не скористався своїм правом, відповідно до ст.178 ЦПК України, для подання відзиву на позов.

На адресу суду від представника позивача ОСОБА_2 07.04.2025, 05.05.2025, 22.05.2025, 15.07.2025 та 17.07.2025 надійшли заяви про зменшення позовних вимог. Згідно останньої, представник позивача просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за договором б/н від 27.08.2018 в розмірі 68 477,66 грн.

Представник позивача Паславський Р.А. в судовому засіданні позовні вимоги підтримав. Зазначив, що представником позивача неодноразово було подано заяви про зменшення позовних вимог, оскільки відповідач після відкриття провадження у справі частково сплачував заборгованість, однак станом на момент подання заяви від 17.07.2025 заборгованість становить 68 477,66 грн, відповідач припинив сплачувати таку, відтак просив позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, повідомлявся про дату, час та місце проведення такого. В судовому засіданні 23.04.2025 такий не заперечив факту укладення договору б/н від 27.08.2018, зазначив, що ознайомлений з умовами вказаного договору, зокрема щодо розміру процентної ставки. Позовні вимоги визнав частково, оскільки ним здійснюється періодичне погашення заборгованості, а тому станом на дату судового засідання 23.04.2025 розмір такої заборгованості не відповідає заявленим вимогам позивача.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого висновку.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, відповідачем ОСОБА_1 27.08.2018 підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, підписанням вказаної заяви відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет, та які разом із пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування.

На підставі зазначеної Анкети-заяви відповідачу ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 08/21, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшено до 200 000 грн, що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (а.с.75).

Згідно паспорту споживчого кредиту, підписаного ОСОБА_1 25.09.2018, в такому зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця (банку); основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткову інформації щодо встановленої пені, штрафів, процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, інші платежі (а.с. 89,90).

В ході користування рахунком, 24.03.2021 відповідачем ОСОБА_1 підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії - 03/24, а згодом 15.03.2024 також кредитну картку № НОМЕР_3 , строк дії - 02/27, що підтверджується довідкою від 06.01.2025 (а.с.76). Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем ОСОБА_1 підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Окрім цього, судом досліджено виписку з особового рахунку відповідача за договором б/н за період з 25.09.2018 по 06.01.2025, з якої вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, здійснюючи операції щодо поповнення картки, переказів коштів, розрахунків за товари і послуги тощо.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 27.08.2018, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , станом на 07.07.2025 заборгованість складає 68 477,66 грн, з яких: 59 754,50 грн заборгованість за тілом кредиту, 8 723,16 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (далі ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Оцінивши належність, допустимість та достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, оскільки відповідачем не виконано зобов`язання за кредитним договором №б/н від 27.08.2018, внаслідок чого виникла заборгованість на загальну суму 68 477,66 грн. Відповідачем ОСОБА_1 не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань чи спростовували б вказану суму заборгованості перед позивачем, відтак з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором в сумі 68 477,66 грн.

Окрім цього, вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст.141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_1 в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2 714,68 грн.

Керуючись статтями 13, 81, 89, 263 265, 279 ЦПК України,

у х в а л и в:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за договором №Б/Н від 27.08.2018 в розмірі 68 477 (шістдесят вісім тисяч чотириста сімдесят сім) грн 66 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» 2 714 грн 68 коп судового збору, сплаченого при поданні позову.

Рішення може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 03.09.2025.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», , м.Київ, вул.Грушевського, 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , АДРЕСА_1 .

Суддя Дмитро ТЕСЛЮК