РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №348/988/25

28 серпня 2025 року м. Надвірна

Надвірнянський районнй суд Івано-Франківської області

в складі головуючого-судді: Міськевич О.Я.

з участю секретаря судового засідання: Скоблей О.В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні в приміщенні Надвірнянського районного суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

УСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог:

АТ «Акцент-Банк» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги представник позивача мотивує тим, що відповідач ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк».

20.07.2024 сторони уклали в електронній формі кредитний договір № АВН0СТ94886923, за умовами якого банк надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 69300,00 грн строком на 60 місяців (до 19.07.2029) зі сплатою 75% річних, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит і сплатити проценти згідно з графіком платежів. У разі порушення зобов`язань за кредитним договором відповідач повинна сплатити банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки. При цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Зазначає, що на договори споживчого кредиту, які будуть укладатися після спливу тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом № 3498-IX (набрав чинності 24.12.2023+30 днів = 23.01.2024) вимога п. 6 Розд. IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону не поширюється, та нарахування пені не забороняється.

Позивач свої зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти у розмірі та на умовах, визначених договором. Однак відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконувала обов`язків за кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 23.04.2025 виникла заборгованість у розмірі 102084,17 грн, яка складається із: 69226,08 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 30811,05 грн загальний залишок заборгованості за процентами; 2047,04 грн загальний залишок заборгованості за пенею.

Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив.

Стислий виклад позиції сторін:

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду письмову заяву, в якій просить розгляд справи проводити у відсутності представника позивача, позовні вимоги позивача підтримує в повному обсязі з підстав, зазначених в позовній заяві. Просить стягнути в користь АТ «Акцент-Банк» з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ05494632 від 10.07.2024 сумі 43678,63 грн, та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечує щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явилась, про час і місце слухання справи повідомлялась завчасно належним чином, рекомендованою кореспонденцією, шляхом надіслання судових викликів на електронну адресу, та у відповідності до ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України, з опублікуванням якого особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.

Про причини неявки відповідач не повідомила, заяви про слухання справи у її відсутності не поступало. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Процесуальні дії у справі:

Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 28.04.2025 відкрито провадження по даній справі. Постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Станом на день винесення рішення відповідач не скористалась процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву, а також доказів на підтвердження своїх заперечень, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Фактичні обставини справи, встановлені судом:

Судом встановлено, що 27.10.2023 АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 підписали в електронній формі Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», за змістом якої сторони визнали, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування становлять договір про надання банківських послуг (а.с. 6-8).

В рамках цього договору сторони уклали кредитний договір «Швидка готівка» № АВН0СТ94886923 від 20.07.2024, за умовами якого банк надав ОСОБА_1 споживчий кредит у розмірі 69300,00 грн строком на 60 місяців (з 20.07.2024 по 19.07.2029) за процентною ставкою 75% на рік. Згідно умов договору ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредит і сплатити проценти щомісячними платежами у розмірі 4511,43 грн (а.с. 9-13).

У випадку порушення зобов`язань з погашення заборгованості відповідач зобов`язалась сплатити банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Позивач свої зобов`язання виконав, надавши відповідачу кредитні кошти у розмірі та на умовах, визначених договором, що підтверджується меморіальним ордером № TR.37999873.41488.65455 від 20.07.2024 (а.с. 14-зворот).

ОСОБА_1 належним чином не виконала зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 23.04.2025 винила заборгованість у розмірі 102084,17 грн, із яких: 69226,08 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 30811,05 грн загальний залишок заборгованості за процентами; 2047,04 грн загальний залишок заборгованості за пенею, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою по рахунку відповідача станом на 17.04.2025 (а.с. 14-15).

Мотиви з яких виходить суд та застовані норми права:

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

В силу статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України, норми якої в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Із положень ст. 546 ЦК України вбачається, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

Статтею 549 ЦК України унормовано, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Із положень ст.. 610 ЦК України слідує, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Виконання зобов`язання за кредитним договором може бути забезпечене неустойкою (штрафом, пенею).

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, а у разі прострочення виконання зобов`язання сплатити пеню, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

З матеріалів справи вбачається, 27.10.2023 АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 підписали в електронній формі Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», за змістом якої сторони визнали, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування становлять договір про надання банківських послуг.

В рамках цього договору сторони уклали кредитний договір «Швидка готівка» № АВН0СТ94886923 від 20.07.2024, за умовами якого АТ «Акцент-Банк» надав ОСОБА_1 споживчий кредит у розмірі 69300,00 грн строком на 60 місяців (з 20.07.2024 по 19.07.2029) за процентною ставкою 75% на рік. Згідно умов договору ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредит і сплатити проценти щомісячними платежами у розмірі 4511,43 грн.

Вказаний кредитний договір було підписано відповідачем за допомогою електронного підпису, що відповідає положенням ст.ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Таким чином після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитом згідно умов договору.

Позивач свої зобов`язання виконав, надавши відповідачу кредитні кошти у розмірі та на умовах, визначених договором, що підтверджується меморіальним ордером № TR.37999873.41488.65455 від 20.07.2024.

ОСОБА_1 належним чином не виконала зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 23.04.2025 винила заборгованість у розмірі 102084,17 грн, із яких: 69226,08 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 30811,05 грн загальний залишок заборгованості за процентами; 2027,04 грн загальний залишок заборгованості за пенею, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою по рахунку відповідача станом на 23.04.2025.

Таким чином, встановивши, що ОСОБА_1 не виконує належним чином зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 69226,08 грн, та заборгованості за процентами в сумі 30811,05 грн.

Разом з тим суд приходить до висновку, що вимоги АТ «Акцент-Банк» у частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 2027,04 грн пені не підлягають задоволенню.

Так, відповідно до ст. 4 ЦК України, основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу (далі закон).

Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (див. постанови від 22.06.2021 у справі № 334/3161/17 (п. 17), від 18.01.2022 у справі № 910/17048/17 (п. 78), від 29.06.2022 у справі № 477/874/19 (п. 69)).

Згідно з п. 18 розд. «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.

Оскільки пеня за кредитним договором нарахована в період дії на території України воєнного стану, то ОСОБА_1 звільняється від обов`язку її сплати на користь АТ «Акцент-Банк».

Викладення Законом України від 22.11.2023 № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» п. 6 розд. ІV Закону № 1734-VIII у новій редакції не змінює визначене ЦК України правове регулювання звільнення позичальників від сплати на користь кредитодавців неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання зобов`язання за кредитними договорами у період воєнного стану.

Тому посилання позивача на обґрунтованість позовних вимог щодо стягнення з відповідача пені не відповідають закону.

Щодо розподілу судових витрат.

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч. 3 ст. 4 ЗУ «Про судовий збір» судовий збір позивачем сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 078 від 23.04.2025 (а.с. 5).

Однак, враховуючи часткове задоволення судом позовних вимог на суму 100037,13 грн, що становить 97,99% від ціни позову (102084,17 грн), розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 2373,71 грн (2422,40 грн*97,99%):

Висновки суду:

Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши подані письмові докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» підлягають частковому задоволенню, та з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Акцент-Банк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ94886923 від 20.07.2024 станом на 23.04.2025 в сумі 100037,13 грн., з яких: 69226,08 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 30811,05 грн загальний залишок заборгованості за процентами.

У задоволенні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованості пенею в сумі 2373,71 грн, необхідно відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із частковим задоволенням позову, судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, зокрема: 2373,71 грн судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог..

На підставі ст.ст. 207, 526, 626, 628, 638, 639, 1048, 1054, 1055, п. 18 розд. «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, ст.ст. 3, 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію», керуючись ст.ст. 4, 19, 76, 77, 81, 89, 141, 178, 247, 258, 263-265, 268, 273, 280-282, 289 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» () 100037,13 грн (сто тисяч тридцять сім гривень тринадцять копійок) заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ94886923 від 20.07.2024 станом на 23.04.2025, з яких: 69226,08 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 30811,05 грн загальний залишок заборгованості за процентами.

У задоволенні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованості пенею в сумі 2047,04 грн відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» () 2373,71 грн (дві тисячі триста сімдесят три гривні сімдесят одну копійку) сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», , рах. № НОМЕР_2 , МФО 307770, місцезнаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_2 .

Повний текст рішення складено 02.09.2025.

Суддя Міськевич О.Я.