Єдиний унікальний номер 719/501/25
Номер провадження 2/719/148/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 серпня 2025 року м. Новодністровськ

Новодністровський міський суд Чернівецької області в складі:

судді Цицак В.Л.,

за участю секретаря Тартус І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Новодністровськ, Чернівецької області цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», за підписом представника Мишевської Наталії Миколаївни, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

12 червня 2025 року засобами електронного зв`язку (система «Електронний суд») надійшла позовна заява ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», за підписом представника Мишевської Н.М., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 54240,00 грн. та судового збору в розмірі 2422,40 грн., яка сформована в системі «Електронний суд» 12 червня 2025 року.

В обґрунтування позову зазначає, що 26 серпня 2024 року між ТзОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 508255-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписано одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Зазначає, що згідно з умовами згаданого договору сума кредиту складає 16000,00 грн. із сплатою процентів за користування Кредитом у фіксованому розмірі 1% протягом строку кредитування на залишок заборгованості по Кредиту за період фактичного користування з урахуванням дня видачі та повернення Кредиту згідно графіку платежів. Окрім того, Позичальник сплачує комісію, пов`язану з наданням Кредиту, у розмірі 3200,00 грн. Вказує, що ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання перед відповідачем за Кредитним договором виконало, надавши кредит в сумі 16000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на банківську картку Позичальника № НОМЕР_1 . Натомість ОСОБА_1 належним чином не виконував свої зобов`язання за Кредитним договором, у зв`язку із чим станом на 28 травня 2025 року утворилась заборгованість за Договором в розмірі 54240,00 грн. З огляду на зазначене, просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором № 508255-КС-001 про надання кредиту від 26.08.2024р., що становить 54240,00 грн. та складається з прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 16000,00 грн., суми прострочених платежів по процентах у розмірі 27040,00 грн., суми заборгованості по штрафам у розмірі 8000,00 грн., суми прострочених платежів за комісією у розмірі 3200,00 грн. та судовий збір в розмірі 2422,20 грн.

Ухвалою суду від 13.06.2025р. відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, надано учасникам справи строк для подачі заяв по суті справи, частково задоволено клопотання позивача про витребування доказів, зобов`язано АТ КБ «ПриватБанк» надати інформацію щодо підтвердження факту належності ОСОБА_1 станом на серпень 2024 року платіжної картки №051907 та щодо зарахування у серпні 2024 року на дану платіжну картку, емітовану АТ КБ «ПриватБанк», грошових коштів у сумі 16000,00 грн. за договором № 508255-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 26.08.2024р., призначено судове засідання на 08 липня 2025 року о 10 год. 00 хв.

07 липня 2025 року засобами електронного зв`язку (система «Електронний суд») надійшов відзив на позовну заяву, за підписом представника відповідача Марчук Д.П., який сформований в системі «Електронний суд» 04 липня 2027 року (а.с. 88-90)..

В обґрунтування віздиву зазначає, що позивач уклав кредитний договір для споживчих потреб, а тому пункти кредитного договору про сплату комісії за надання кредитних коштів або за розрахунково-касове обслуговування кредиту без зазначення переліку додаткових і супутніх послуг, за які встановлюється плата, є нікчемними. Вважає, що позивач заявив до стягнення суму відсотків у завищеному розмірі та згідно умов договору розмір відсотків не повинен перевищувати 26880, 00 грн. На думку представника, наданий розрахунок заборгованості є незрозумілим та невизначеним, що є самостійною підставою для відмови у задоволенні позову. Окрім того, зазначає, що стягнення комісії є безпідставним, оскільки така не погоджена сторонами у письмову договорі та не розкрито її зміст як складової загальної вартості кредиту. З огляду на наведене, просить у задоволенні позову відмовити.

08 липня 2025 року судове засідання відкладено у зв`язку із ненадходженням витребуваних документів на 24 липня 2025 року о 10 год. 00 хв.

11 липня 2025 року засобами електронного зв`язку (система «Електронний суд») надійшли додаткові пояснення у справі, за підписом представника позивача Басалиги Д., які сформований в системі «Електронний суд» 10 липня 2025 року (а.с. 97-110).

В поясненнях зазначає, що відповідач не заперечує укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів та наявність заборгованості по Кредитному договору. Вказує, що укладений Кредитний договір містить усі істотні умови, зокрема, про тип кредиту, процентну ставку, комісію за надання кредиту, строк дії кредиту, графік платежів за кредитним договором, тощо. Наголошує, що проценти на залишок заборгованості по Кредиту, наявний на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування Кредитом, із урахуванням дня перерахування та дня повернення Кредиту нараховувалися лише протягом строку кредитування, визначеного у Договорі. При цьому, саме порушення Позичальником графіку платежів закономірно призвело до збільшення загальної вартості кредиту. Звертає увагу, що суд не може зменшити розмір нарахованих процентів, виходячи із принципу розумності та добросовісності. Вважає, що надано детальний розрахунок заборгованості по кредиту, як ґрунтується на умовах Кредитного договору, є чітким та зрозумілим. Враховуючи наведене, просить позов задоволити у повному обсязі.

24 липня 2025 року судове засідання повторно відкладено у зв`язку із ненадходженням витребуваних документів на 08 серпня 2025 року о 10 год. 00 хв., а надалі на 22 серпня 2025 року о 10 год. 00 хв.

Відповідно до ч. 5 ст. 128, ч. 5 ст. 130 ЦПК України судова повістка про виклик повинна бути вручена з таким розрахунком, щоб особи, які викликаються, мали достатньо часу для явки в суд і підготовки до участі в судовому розгляді справи, але не пізніше ніж за п`ять днів до судового засідання, а судова повістка-повідомлення - завчасно. Вручення судової повістки представникові учасника справи вважається врученням повістки і цій особі.

В судове засідання представники позивача ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується матеріалами справи (а.с. 126-127), не з`явилися, проте в прохальній частині позову та додаткових поясненнях від 11.07.2025р. зазначили про розгляд справи за відсутності представника позивача, у випадку неявки відповідача не заперечують щодо заочного розгляду справи (а.с. 1-9, 97-107).

Відповідач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується матеріалами справи (а.с. 124, 127), в судове засідання не з`явилися, жодних заяв чи клопотань не подали.

Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи вищенаведене, зважаючи на клопотання представників позивача, беручи до уваги положення ст.ст. 223, 240 ЦПК України, суд прийшов до висновку про проведення судового засідання у відсутності учасників справи за наявними матеріалами.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» є юридичною фінансовою установою, основний вид діяльності якої 64.92 Інші види кредитування (основний), та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, що підтверджується випискою № 63 від 04.11.2022р. з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Свідоцтвом від 25.05.2020р. про реєстрацію фінансової установи, розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, №1593 від 11.05.2017р., листом Національного банку України №27-0026/20243 від 15.03.2024р. Про переоформлення ліцензії та витягом із Державного реєстру фінансових установ від 14.03.2024р. (а.с. 66-70).

Порядок надання фінансових послуг ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» встановлюють Правила надання споживчих кредитів для продуктів «Кредит 4 місяці» та «Кредит 6 місяців» ТзОВ «Бізнес позика» (нова редакція), затверджені наказом директора ТзОВ «БІЗПОЗИКА» № 24-ОД від 16.08.2024р., що набрали чинності 19.08.2024р. о 16 год. (а.с. 53-65).

Як вбачається із Візуальної форми послідовності дій Клієнта (а.с. 50), ОСОБА_1 ознайомився і підписав одноразовим ідентифікатором UA-3020 паспорт споживчого кредиту та Інформаційне повідомлення про отримання згоди від третіх осіб на передачу та обробку їх персональних даних, ознайомився з офертою Товариства та прийняв її умови, акцептував умови оферти, шляхом надсилання Товариству акцепту та підписання договору одноразовим ідентифікатором UA-6180.

В матеріалах справи наявні пропозиція (оферта) та прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти Договір № 508255-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 26.08.2024р., укладені між ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 (а.с. 27-49).

Також суду надано Договір № 508255-КС-001 від 26.08.2024р. про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (надалі Кредитний договір), який укладено між ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 шляхом підписання договору споживачем електронним цифровим підписом одноразового ідентифікатора (а.с. 17-26).

Відповідно до п. 2.1., 2.3., 2.6.-2.7., 2.12.-2.14. Кредитного договору Кредитодавець надає Позичальнику споживчий Кредит в розмірі 16000,00 грн. на 24 тижні: з 26 серпня 2024 року до 10 лютого 2025 року із сплатою стандартної фіксованої процентної ставки за Кредитом в розмірі 1% в день, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та Комісію у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА».

У п. 2.5. Кредитного договору сторони погодили комісію за видачу Кредиту (надалі- Комісія) у розмірі 3200,00 грн., що нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір Комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно з п. 5.4.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язаний, зокрема, надати Кредит Позичальнику в строки (терміни) та в порядку передбаченому Договором.

Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення Договору надати Позичальнику Кредит в сумі вказаній в п. 2.1. Договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на реквізити електронного платіжного засобу, який зазначений в розділі 12 Договору.

Так, у розділі 12 «Реквізити та підписи Сторін» Кредитного договору зазначено номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 .

Згідно з Анкетою клієнта від 29.05.2025р. ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 , 26 серпня 2024 року отримав кредит в розмірі 16000,00 грн. на номер банківського рахунку НОМЕР_1 , що відповідає підтвердженню щодо здійснення переказу грошових коштів, ща підписом директора ТзОВ «ПРОФІТГІД» Король О. (а.с. 51-52).

Крім того, АТ КБ «ПриватБанк» також надало підтвердження, що 26 серпня 2024 року на картку № НОМЕР_1 , яка належить ОСОБА_1 , було здійснено зарахування грошових коштів в сумі 16000,00 грн.. платник payway1*tr4av, V[saDirect (а.с. 128).

У п. 4.2. Кредитного договору встановлено, що Позичальнику здійснюється нарахування Процентів за Зниженою процентною ставкою, вказаною у п. 10.2. Договору, починаючи з першого для користування Кредитом. Позичальник зберігає можливість сплати Процентів за Зниженою процентною ставкою, протягом усього періоду дії Договору за умови сплати Позичальником своєчасно і у повному обсязі Процентів, Комісії та частини суми наданого Кредиту, в порядку та в розмірах, зазначених в графіку платежів, що вказаний в п. 4.2.2. та Додатку №1 до Договору. У разі несплати Позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого Графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого Графіком платежів протягом наступних 7 (семи) діб, починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого Графіком платежів, подальше нарахування Процентів здійснюється за Стандартною процентною ставкою до закінчення Строку кредитування за цим Договором.

Крім цього, п. 4.2.4. Кредитного договору встановлено, що у разі не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, Кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань Позичальника, зокрема врахувуючи те, що у такому разі умови про нарахування Процентів за Зниженою процентною ставкою починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого Графіком платежів, надалі не застосовуються, водночас, проценти за користування Кредитом нараховуються на фактичний залишок суми Кредиту. Всі нараховані Проценти мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, водночас Сторони погодили, що Кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз. 2 п. 1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає Позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в Особистому кабінеті Позичальника.Скасування умови про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому Договорі, не є зміною істотних умов цього Договору як визначено у п. 3.2.5. Кредитного договору.

Як зазначено у п. 4.3. Кредитного договору Кредит, Проценти та будь-які інші платежі за Договором підлягають сплаті Позичальником у безготівковій формі, шляхом переказу коштів у розмірі відповідного платежу на поточний рахунок Кредитодавця, що вказаний в розділі 12 Договору, у строк (термін) відповідно до графіку платежів. Датою повернення (погашення) Кредиту, так само як і датою сплати Процентів та інших платежів,

передбачених умовами Договору, вважається дата зарахування коштів на поточний рахунок Кредитодавця, що вказаний в розділі 12 Договору.

Також у п. 7.6. Кредитного договору передбачено, що у разі не здійснення сплати Процентів та/або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), та/або Комісії за видачу додаткових грошових коштів у Кредит (якщо умови додаткової угоди до цього Договору передбачають сплату комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів), та/або суми кредиту у визначені цим Договором та додатковими угодами до Договору терміни, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 32 % (Тридцять дві цілих нуль сотих процентів) від розміру простроченої заборгованості, який визначається відповідно до умов, описаних нижче.

Штраф застосовується за кожен факт невиконання або неналежного виконання Позичальником передбаченого цим Договором грошового зобов`язання згідно з графіком платежів, якщо станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати чергового платежу згідно з графіком, Позичальник не погасив і має прострочену заборгованість за Договором, на яку нараховується штраф.

Складові простроченої заборгованості, на яку нараховується штраф: сума прострочених Процентів, сума простроченої Комісії за користування Кредитом, сума Комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів, суму простроченого Кредиту, що не були оплачені в дати, які передбачені до сплати у відповідному періоді користування Кредитом графіком платежів (і не нараховується на суми простроченої заборгованості у попередніх періодах і на суми будь-яких штрафів).

Нарахування штрафу за порушення грошових зобов`язань здійснюється на станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем періодичного платежу згідно з графіком платежів, на наступну суму заборгованості: якщо в момент нарахування штрафу загальний розмір простроченої заборгованості Позичальника за цим Договором є більшим, ніж розмір платежу за користування Кредитом у відповідному періоді згідно з графіком платежів штраф нараховується на суму платежу за користування Кредитом у відповідному періоді згідно з графіком платежів; якщо в момент нарахування штрафу загальний розмір простроченої заборгованості Позичальника за цим Договором є меншим, ніж розмір платежу за користування Кредитом у відповідному періоді згідно з графіком платежів штраф нараховується на залишок простроченої заборгованості за Договором (при цьому, якщо в момент нарахування штрафу загальний розмір простроченої заборгованості Позичальника за цим Договором є меншим ніж 100 (сто) гривень штраф не нараховується).

У випадку погашення Позичальником простроченої заборгованості за Договором у повному обсязі до 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем періодичного платежу згідно з графіком платежів, нарахування штрафу за порушення грошових зобов`язань не здійснюється.

Сукупна сума штрафів, нарахованих за кожен факт порушення зобов`язань Позичальником на підставі цього пункту Договору, та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником від Кредитодавця за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін.

Позичальник зобов`язаний сплатити штраф, нарахований Кредитодавцем у порядку, передбаченому цим пунктом Договору, у той же день, коли Кредитодавцем було нараховано штраф.

Згідно з п.п. 5.2.1., 5.2.3., 5.2.8. Кредитного договору Позичальник зобов`язаний, зокрема, виконувати цей Договір у порядку та в строки (терміни), встановлені Договором; повернути Кредит, сплатити Проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені Договором, до закінчення строку (терміну) дії Договору; належним чином виконувати інші обов`язки, встановлені законодавством України, цим Договором та Правилами.

Відповідно до п.п. 5.3.4., 5.3.5., 5.3.7. Кредитного договору Кредитодавець має право, зокрема, вимагати від Позичальника повернення суми Кредиту, сплати Комісії, Процентів, неустойки (штрафу) у разі її нарахування та виконання усіх інших зобов`язань, передбачених Договором; взаємодіяти з Позичальником у будь-якій формі (зокрема, телефонувати та/або направляти йому інформаційні повідомлення, вимоги про сплату, та використовувати для цього будь-які доступні канали комунікації/взаємодії/інформування, що узгодженні з Позичальником, у цьому Договорі, якщо інше не передбачено чинними нормативно-правовими актами) як особисто, так із залученням третіх осіб (довірених осіб, юридичних та Колекторських компаній тощо); в разі прострочення Позичальником виконання зобов`язань за Договором, залучати на договірних засадах третіх осіб до врегулювання простроченої заборгованості (включаюч, юридичні та Колекторські компанії).

У п.п. 7.1., 7.2. Кредитного договору передбачено, що Сторони несуть відповідальність за порушення умов Договору відповідно до Цивільного кодексу України, Закону України «Про споживче кредитування», інших нормативно-правових актів законодавства України та цього Договору. Закінчення строку (терміну) дії Договору не звільняє Сторони від відповідальності за порушення та/або невиконання умов Договору, які мали місце під час дії Договору.

Відповідно до п. 11.1 Кредитного договору договір набирає чинності з моменту його підписання Сторонами і діє до дати вказаної в п. 2.7. Договору (окрім п.11.2.6. Договору, який діє протягом передбачного у зазначеному пункті строку).

При цьому, згідно з п.п. 11.3.1. Кредитного договору, підписуючи цей Договір, Позичальник підтверджує, зокрема, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця

інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема, частиною другою та п`ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на вебсайті

Кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

Також відповідно до п. 11.4.4 Кредитного договору Позичальник ознайомлений з Договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, уклав Договір із вільним волевиявленням.

Згідно з Паспортом споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 (а.с. 14-16), сума/ліміт кредиту: 16000,00 грн. Строк кредитування: 169 днів (24 тижнів). Спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом трьох робочих днів. Тип процентної ставки фіксована. Комісія за надання кредиту - 3200,00 грн. У разі не здійснення сплати Процентів та/або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), та/або Комісії за видачу додаткових грошових коштів у Кредит (якщо умови додаткової угоди до цього Договору передбачають сплату комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів), та/або суми кредитуувизначені цимДоговоромта додатковими угодами до Договору терміни, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 32 % від розміру простроченої заборгованості. Сукупна сума штрафів, нарахованих за кожен факт порушення зобов`язань Позичальником на підставі цього пункту Договору, та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником від Кредитодавця за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін, що відповідає умовам укладеного сторонами Кредитному договору.

Із розрахунку заборгованості за кредитом станом на 28 травня 2025 року та довідки про стан заборгованості позичальник ОСОБА_1 має заборгованість за кредитом у розмірі 16000,00 грн. по тілу кредиту, 27040,00 грн. по відсотках, 3200,00 грн. по комісії, 8000,00 грн. по штрафах, загальна заборгованість 54240,00 грн. (а.с. 11-13).

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені ст. 203 ЦК України. Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, згідно ч. 3 ст. 215 ЦК України такий правочин може бути визнаний судом недійсним.

У п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Так, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до абз. 2 ч. 3, ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

У ч. 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Враховуючи вищенаведене, приходжу до висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму і є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Отже, якщо форма договору електронна, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Дана позиція висловлена в постанові Першої судової палати Касаційного цивільного суду ВС від 12.01.2021р. по справі № 524/5556/19 (провадження №61-16243 св 20).

Як вбачається з матеріалів справи, а саме договору № 508255-КС-001 від 26.08.2024р. про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) відповідач вказав своє ім`я, номер паспорту, ідентифікаційний номер, номер мобільного телефону, номер карткового рахунку, електронну адресу, місце проживання, а також смс з кодом, що свідчить про використання одноразового ідентифікатора при здійсненні підпису стороною кредитного договору, зокрема, підпису ОСОБА_1 .

Враховуючи вищенаведене, провівши аналіз законодавства у сфері комерційної концесії, суд приходить до висновку, що між ТзОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 508255-КС-001 від 26.08.2024р. про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) на суму 16000,00 грн. за стандартною процентною ставкою 1,0% на день із строком кредитування 24 тижні: з 26 серпня 2024р. по 10 лютого 2025р. включно, а також комісією за надання кредиту в розмірі 32000, 00 грн. та штрафом у розмірі 32 % від розміру простроченої заборгованості, але не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником від Кредитодавця за цим Договором.

Отримання відповідачем ОСОБА_1 26 серпня 2024р. коштів за Кредитним договором підтверджується інформацією щодо здійснення переказу грошових коштів та довідкою АТ КБ «Приват Банк» №20.1.0.0.0/7-250725/40217-БТ від 04.08.2025р. про дату зарахування коштів на рахунок.

Таким чином, судом встановлено, що відповідачем отримано кошти та сторонами узгоджено істотні умови кредитного договору, зокрема, розмір кредиту, строк кредитування, строк дії договору, процентна ставка та порядок нарахування відсотків, комісія та штраф.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з розрахунком заборгованості (а.с. 11-12) відповідач не вносив коштів на погашення заборгованості, у зв`язку із чим станом 28 травня 2025 року загальний розмір заборгованості становить 54240,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Порушенням зобов`язання згідно ст.610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Окрім того, відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідачем ОСОБА_1 не надано суду жодних доказів на спростування вказаних обставин, а також доказів погашення заборгованості кредитору.

Здійснивши перевірку розрахунку заборгованості, судом встановлено, що такий не суперечить умовам Кредитного договору, укладеного Сторонами, є чітким та зрозумілим.

Суд зауважує, що представником відповідача при арахуванні процентів неправильно визначено строк кредитування у 168 днів, оскільки згідно умов Кредитного договору такий строк становить з 26 серпня 2024 року по 10 лютого 2025 року, включаючи день надання та день повернення Кредиту, тобто 169 днів.

Згідно із ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Посилання на ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» та постанову Національного Банку України № 168 від 10.05.2007р. «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту» є помилковим, оскільки згідно ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування», а постанова НБУ втратила свою чинність на підставі Постанови Національного банку України № 49 від 08.06.2017.

Таким чином, доводи представника відповідача про нікчемність нарахування комісії за надання кредиту не знайшли свого підтвердження.

Однак, згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, нарахована за умовами Договору №508255-КС-001 від 26.08.2024р. неустойка (штраф) в розмірі 8000,00 грн. має бути списана кредитодавцем (позикодавцем) без стягнення із ОСОБА_1 .

Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, здійснивши перевірку розрахунку заборгованості, враховуючи заявлені позивачем вимоги, беручи до уваги наданий Товариством розрахунок, відсутність будь-яких заперечень зі сторони ОСОБА_1 щодо укладення Кредитного договору та отримання 16000,00 грн. у кредит, за відсутності доказів погашення заборгованості, зважаючи на законодавчо встановлені обмеження та заборони, судом встановлено, що за період з 26 серпня 2024 року по 10 лютого 2025 року підставним є нарахування та вимога кредитора про стягнення з відповідача прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 16000,00 грн., суми прострочених платежів по процентах у розмірі 27040, 00 грн., суми прострочених платежів за комісією у розмірі 3200,00 грн., а тому позов ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором №508255-КС-001 від 26.08.2024р. підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір на користь позивача ТзОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в пропорційному розмірі до задоволений позовних вимог, що становить 2005, 11 грн. (2422,40 грн.* 46240,00 грн./54240,00 грн.); в іншій частині сплачений судовий збір покладається на позивача та відшкодуванню не підлягає.

На підставі ст. 8, 42 Конституції України, ст.ст. 1, 3, 203-207, 509, 526-527, 530, 549, 610-612, 625, 626, 628, 629, 633-634, 638, 1048-1050, 1054-1055, 1056-1, п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», керуючись ст.ст. 2-4, 7-13, 15, 17-19, 23, 76-82, 89, 95, 128, 130, 141, 223, 240, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-275, 279, 352, 354-355, п. 15.5. Перехідних положень ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (адреса місця знаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, ), за підписом представника Мишевської Наталії Миколаївни (адреса місця праці: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, ідентифікаційний № НОМЕР_4 ), до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (адреса місця знаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, ) заборгованість за Договором №508255-КС-001 від 26.08.2024р. про надання кредиту, яка становить 46240,00 грн. (сорок шість тисяч двісті сорок гривні 00 копійок), а саме: 16000,00 грн. (шістнадцять тисяч гривень 00 копійок) заборгованості за простроченими платежами по тілу кредиту, 27040,00 грн. (двадцять сім тисяч сорок гривень 00 копійок) заборгованості за простроченими платежами по процентах, 3200,00 грн. (три тисячі двісті гривень 00 копійок) заборгованості за простроченими платежами за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (адреса місця знаходження: м. Київ, бульвар Л.Українки, буд. 26, офіс 411, ) судовий збір в розмірі 2005, 11 грн. (дві тисячі п`ять гривень 11 копійок).

На рішення може бути подано апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернівецького апеляційного суду безпосередньо або через Новодністровський міський суд Чернівецької області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: