справа № 492/333/25
провадження № 2/492/582/25
РІШЕННЯ

Іменем України

20 серпня 2025 року м. Арциз

Арцизький районний суд Одеської області у складі:

головуючого судді Варгаракі С.М.,

при секретарі судового засідання Богдан А.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі АТ «А-БАНК») звернулося до суду із зазначеною позовною заявою до відповідача, в якій просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 28363,30 грн, а також судові витрати. В обґрунтування позову посилається на те, що 26 січня 2022 року між АТ «А- БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № А347СТ17, відповідно до якого банк видав позичальнику кредит у розмірі 15000 грн строком на 36 місяців, тобто з 26 січня 2022 року до 26 січня 2025 року зі сплатою процентів у розмірі 50,00 щорічно. Позивач виконав свої обов`язки за кредитним договорами, надавши відповідачу кредит у розмірі та на умовах, передбачених кредитним договором, однак всупереч умовам кредитного договору відповідач кредитні кошти не повернув, у зв`язку з чим у нього перед позивачем виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 28363,30 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача, оскільки останній ухиляється від добровільного погашення заборгованості.

До суду від представника відповідача надійшов відзив, в якому представник відповідача просив відмовити у задоволенні позову, посилаючись на те, що у пункті 9 заяви про надання послуги «Швидка готівка» від 26 січня 2022 року № A347CT17 вказаний номер платіжної картки, на яку зараховуються сума кредиту 830878, а в матеріалах іншої цивільної справи № 492/1455/23, яка розглядається Арцизьким районним судом Одеської області між тими ж самими сторонами щодо стягнення заборгованості за іншим кредитним договором, наявна довідка за картами, видана АТ «А-БАНК» про те, що ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяці 2024 року. Позивачем не надано доказів належності відповідачу картки № НОМЕР_3 , на яку були зараховані грошові кошти. На підтвердження видачі кредиту відповідачу до позову додано меморіальний ордер №TR.21674425.59171.70922 від 26 січня 2022 року з якого вбачається, що перерахування коштів було здійснено з рахунка платника в «А-БАНКУ» на рахунок отримувача в «А-БАНКУ», платником зазначений ОСОБА_1 , а жоден із вказаних рахунків не є рахунком № НОМЕР_1 , який відкрито на ім`я відповідача.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, але у позовній заяві просив про розгляд справи за його відсутності.

Представник відповідача надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, у задоволенні позову просив відмовити у повному обсязі.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, від яких надійшли заяви про розгляд справи за їх відсутності, що відповідає положенням частини 3 статті 211 ЦПК України, судом, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши позовну заяву, дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Суд вважає, що між сторонами склалися правовідносини, що випливають із зобов`язального права, пов`язані з ухиленням боржниці від виконання своїх обов`язків з повернення кредитних коштів кредитору, тому при вирішенні спору між сторонами слід керуватися Цивільним Кодексом України.

Судом встановлено, що 01 жовтня 2019 року ОСОБА_1 власноручним підписом підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», відповідно до якої до укладання цієї угоди ознайомився з договором про надання банківських послуг (а.с. 6).

Також ОСОБА_1 підтвердив, що дана анкета-заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням https://a-bank.com.ua між ним та АТ «А-Банк» становлять договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі.

26 січня 2022 року ОСОБА_1 підписав заяву про надання послуги «Швидка готівка» № А347СТ17 (а.с. 7 зворот-8, 56), згідно з якою просив надати йомув АТ «А-Банк» кредит за послугою «Швидка готівка» на таких умовах: вид кредиту - послуга «Швидка готівка», тип кредиту - кредит строковий, мета отримання кредиту - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг. Сума кредиту - 15000 грн, строк кредиту - 36 місяців з 26 січня 2022 року по 26 січня 2025 року, включно. Процентна ставка (фіксована) 50 % на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розмір щомісячного платежу 817,41 грн. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій (загальна вартість кредиту) становить 29426,61 грн.

Підписанням цієї заяви відповідач підтвердив та погодився, що до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua в повному об`ємі у відповідності до частини 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

У вказаній заяві ОСОБА_1 також підтвердив, що ця заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір. Вказана заява складена в електронній формі та підписана відповідачем простим електронним підписом.

26 січня 2022 року ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» (а.с. 6 зворот-7, 55), відповідно до якого: сума/ліміт кредиту становить 15 000 грн, строк кредитування - 36 місяців, спосіб надання кредиту безготівковим шляхом. Процентна ставка 50 % річних, тип процентної ставки - фіксована. Реальна річна процентна ставка 64,3 %. Розмір щомісячного платежу 817,41 грн. Кількість щомісячних платежів - 36. При підписанні паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування, а також підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Меморіальним ордером № ТR.21674425.59171.70922 від 26 січня 2022 року підтверджено факт перерахування грошових коштів в сумі 15 000 грн, згідно договору № А347СТ17 від 26 січня 2022 року (а.с. 10, 53).

Згідно з довідкою по рахунках, наданої АТ «А-БАНК» на ім`я ОСОБА_1 , відповідача у справі, відкритий рахунок НОМЕР_3 на підставі угоди № SAMABWFC3 від 01 жовтня 2019 року (а.с. 54).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № А347СТ17 від 26 січня 2022 року та виписки по кредиту від 19 березня 2025 року ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 28363,30 грн., з яких: 15000 грн - заборгованість за наданим кредитом (тіло кредиту), 13363,30 грн - заборгованість за процентами (а.с. 9, 10 зворот-11).

Згідно з частинами 1 статті 15, частиною 1 статті 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Для застосування того чи іншого способу захисту необхідно встановити, які права (інтереси) позивача порушені, невизнані або оспорені відповідачем і за захистом яких прав (інтересів) позивач звернувся до суду.

За правилом частини 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.

З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19, від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19.

Зі змісту статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закон) електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Зазвичай такі правила є невід`ємною частиною кредитного договору, що прописується в самому договорі та без підтвердження про ознайомлення з такими, договір не буде укладено.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З матеріалів справи вбачається, що 01 жовтня 2019 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у А-Банку, яка містить позначення, що позичальник згодний з тим, що його заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, правилами користування основними умовами обслуговування і кредитування, складають Договір про надання банківських послуг. Позичальник зобов`язувалася самостійно знайомитись зі змінами Умов та правил надання банківських послуг на офіційному сайті банка www.а-bank.com.ua.

26 січня 2022 року відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг (кредиту), що підтверджується заявою про надання послуги «Швидка готівка» № А347СТ17 та паспортом споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка».

Згідно даної заяви АТ «А-БАНК» надало відповідачу строковий кредит у сумі 15000 грн на строк 36 місяців з 26 січня 2022 року до 26 січня 2025 року включно з відсотковою ставкою у розмірі 50 % на рік. Розмір щомісячного платежу 817,41 грн. Загальна вартість кредиту 29426,61 грн. Підписання даного договору позичальником 26 січня 2022 року 13:15 підтверджено простим електронним підписом за ідентифікатором ++85, у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Такі обставини свідчать про узгодження сторонами кредитного договору розміру процентів за користування кредитними коштами.

АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором кредиту виконало, надавши відповідачу грошові кошти в обумовленому договором розмірі шляхом перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується меморіальним ордером № ТR.21674425.59171.70922 від 26 січня 2022 року про перерахування 15000 грн.

Згідно з наданим позивачем розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № А347СТ17 від 26 січня 2022 року станом на 19 березня 2025 року складає 28363,30 грн, у тому числі: 15000 грн - заборгованість за наданим кредитом (тіло кредиту), 13363,30 грн - заборгованість за процентами.

Факт неналежного виконання ОСОБА_1 умов кредитного договору також підтверджується випискою по рахунку відповідача.

Вищевказаний розрахунок заборгованості відповідач не оспорював, власного контрозрахунку суду не надав.

Згідно із статтею 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до частини 1 статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (стаття 612 ЦК України).

Судом встановлено, що ОСОБА_1 кредитні кошти отримав, якими в подальшому розпорядився на власний розсуд, однак свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, тобто кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту відповідачем суду не надано, тому суд вирішує спір за наявними матеріалами у справі.

Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказів, в розумінні статей 77, 78 ЦПК України, щодо неправильності розрахунку заборгованості за договором кредиту відповідачем та його представником до суду не надано, інший розрахунок заборгованості на іншу дату за вказаним договором суду також не надано, чим не виконані вимоги частини 1 статті 81 ЦПК України, тому вказаний розрахунок приймається судом як доказ у вирішенні спору.

Згідно із статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заперечення представника відповідача щодо відсутності доказів на підтвердження відкриття рахунку № НОМЕР_3 на ім`я відповідача спростовуються матеріалами справи, а саме, довідкою по рахунках, наданої АТ «А-БАНК» на ім`я ОСОБА_1 , відповідача у справі, відкритий рахунок НОМЕР_3 на підставі угоди № SAMABWFC3 від 01 жовтня 2019 року.

Враховуючи викладене, позовні вимоги АТ «А-БАНК» про стягнення заборгованості за договором кредиту, що утворилася станом на 19 березня 2025 року в розмірі 28363,30 грн є доведеними та обґрунтованими належними доказами у справі, тому суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог АТ «А-БАНК».

У зв`язку із задоволенням позовних вимог позивача, відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені позивачем при зверненні з наявним позовом до суду, оскільки сплата судового збору підтверджено відповідним платіжним дорученням (а.с. 22 зворот).

Керуючись статтями 4, 5, 7, 12, 13, 19, 48, 76-81, 89, 141, 211, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 279, 354 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (місцезнаходження: вул. Батумська, буд. № 11, м. Дніпро, поштовий індекс 49074, код ЄДРПОУ: 14360080) заборгованість закредитним договором № A347CT17 від 26 січня 2022 року у розмірі 28363 (двадцять вісім тисяч триста шістдесят три) гривні 30 копійок, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у сумі 15000 (п`ятнадцять тисяч) гривень 00 копійок, заборгованості за процентами у сумі 13363 (тринадцять тисяч триста шістдесят три) гривні 30 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (місцезнаходження: вул. Батумська, буд. № 11, м. Дніпро, поштовий індекс 49074, ) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо її не було подано протягом строку оскарження.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Арцизького районного суду

Одеської області Варгаракі С.М.