Справа № 274/2698/25
Провадження №2/291/409/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 серпня 2025 року селище Ружин

Ружинський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді Федорчук І.В.,

за участю секретаря судового засідання Герасимчук Н. П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження, позовну заяву Акціонерного товариства «АКЦЕНТ - БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Представник позивача Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (АТ «А-БАНК») Шкапенко О.В., звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ90838969 від 09.08.2024 у розмірі 34429,14 грн, станом на 18.04.2025, та понесених судових витрат у розмірі 2422,40 грн.

У позові представник позивача вказує, що 09.08.2024, будучи клієнтом Банку, відповідачка, як позичальниця, уклала з Банком кредитний договір АВН0СТ90838969, щодо надання кредиту в розмірі 24000,00 грн, строком на 36 місяців (тобто до 08.08.2027) зі сплатою процентів у розмірі 75,00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн.

Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (Заяві на погодження використання електронного підпису). Оскільки вказані документи підписано за допомогою електронного підпису, то такий підпис є аналогом власноручного підпису, а договір відповідає укладеному у письмовій формі.

АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачці кредит у розмірі, відповідно до умов Договору, однак відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом.

У зв`язкуз порушенням зобов`язань за кредитним договором, з посиланням на відповідні правові норми та докази, представник позивача просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за вказаним кредитним Договором, станом на 18.04.2025 року, в розмірі 34429.14 грн., яка складається з:

23841.55 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);

9855.48 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами;

0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією;

732.11 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею.

Оскільки відповідачем в добровільному порядку не повернута заборгованість по кредиту, позивач звернувся до суду з наступним позовом та просить суд стягнути з відповідача заборгованість та судові витрати, сплачені ним при подачі позову до суду.

Ухвалою судді Ружинського районного суду Житомирської області від 19.06.2025 відкрито провадження по справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Оскільки розгляд справи відбувається в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи, особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не викликались.

Відповідно до ст. 274 ЦПК України,в порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи, справи, що виникають з трудових відносин, а також може бути розглянута будь-яка інша справа, віднесена до юрисдикції суду, за винятком справ, зазначених у частині четвертій цієї статті.

За змістом ст. 279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

Відзив на позов відповідачем у визначений термін, не надано.

Відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Станом на дату розгляду справи, на адресу суду клопотання про розгляд справи у загальному позовному провадженні чи про розгляд справи за участю сторін учасниками справи не подавалися.

Ураховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Судом встановлено, що згідно із даних копії Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку підписаної ОСОБА_1 з використанням електронного підпису, відповідачка підписуючи її погодилася, що підписана нею Заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг (розміщених за відповідним посиланням), становить договір про надання банківських послуг. Крім того, вказано, що ОСОБА_1 ознайомилася, погоджується із ними та погодилася із договором про надання банківських послуг, умови кредитування їй роз`яснені та зрозумілі (а.с.8).

До матеріалів справи долучено і копію паспорта споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка» у якому містяться основні умови кредитування, інформація щодо річної процентної ставки, загальної вартості кредиту та порядку його повернення, які були доведені до відома ОСОБА_1 (а.с.12) .

Також представником позивача, долучено до позовної заяви і заяву ОСОБА_1 щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, відповідно до якої з метою отримання кредиту на споживчі цілі надано кредитний ліміт на поточний рахунок (а.с.9-10).

Відповідно до даних заяви про надання послуги «Швидка готівка» №АВН0СТ90838969 від 09.08.2024 ОСОБА_1 надано кредит «Швидка готівка» у сумі 24000,00 грн, на строк 36 місяців, тобто до 08.08.2027 включно. Процентна ставка (фіксована) 75 % на рік, розмір щомісячного платежу 1708,45 грн. У випадку порушення зобов`язань пеня 0,07 %. Вказано, що кредит зараховується на карту НОМЕР_1 .

Позивач підтверджує факт видачі кредиту меморіальним ордером від 09.08.2024, згідно із яким 09.08.2024 на рахунок ОСОБА_1 перераховано грошові кошти у розмірі 24000,00 грн, у рахунок видачі кредиту за договором №АВН0СТ90838969 від 09.08.2024 (а.с.17).

До матеріалів справи позивач долучає виписку з кредиту клієнта ОСОБА_1 , із якої вбачаються проведені операції за карткою у період з 09.08.2024 до 17.04.2025 (а.с.17).

Із наданого суду розрахунку заборгованості за договором №АВН0СТ90838969 від 09.08.2024, укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 встановлено, що остання станом на 18.04.2025 має заборгованість 34429,14 грн, яка складається з наступного:

23841.55 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);

9855.48 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами;

0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією;

732.11 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею (а.с.16).

Також суду надано копію паспорта відповідачки та документи на підтвердження повноважень банку і представника.

Відповідно до ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з ч.4 ст.42 Конституції України держава захищає права споживачів.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п.6 ч.1 ст.3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України, визначено, що однією з підстав виникнення цивільних прав і обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона- підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Так, з наданих представником позивача та досліджених судом доказів установлено, що 09.08.2024 ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладення вищезазначеного кредитного договору та отримання кредиту. На підставі підписаних заяв між позивачем та відповідачкою було укладено кредитний договір та надано кредит на рахунок у розмірі 24000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 75% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява разом з Умовами та правилами, які викладені на банкіському сайті https://a-bank.com.ua, складає між нею та банком кредитний договір. Сторонами Договору погоджено усі умови кредитування.

Відповідно до вказаного Договору відповідачці надано кредит у розмірі 24000,00 грн, що підтверджено документально. Таким чином АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачці кредит у розмірі, відповідно до умов Договору.

Поряд із вищезазначеним, судом встановлено, що фактично отримані та використані позичальницею кошти в добровільному порядку АТ «АКЦЕНТ-БАНК» не повернуті.

Оскільки відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором добровільно не виконує належним чином, так як доказів належного виконання зобов`язань суду не надано, остання, як боржниця не звільняється від відповідальності за неможливість виконання нею грошового зобов`язання, таким чином у позивача обґрунтовано виникло право вимагати від боржниці ОСОБА_1 повернення кредитних коштів, процентів за користування кредитом.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє сьогодні.

Відтак, позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено розрахунок пені та заявлено її розмір до стягнення, а тому у цій частині вимог суд відмовляє.

Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносинам, які виникли з укладеного кредитного договору, дослідивши матеріали справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладеного кредитного договору та їх неналежного виконання відповідачкою, а тому суд доходить висновку, що вимоги позивача підлягають до часткового задоволення та стягнення із відповідачки заборгованості за кредитним договором №АВН0СТ90838969 від 09.08.2024, станом на 18.04.2025, у розмірі 33697,03 грн (за виключенням пені 732,11 грн).

В іншій частині позову щодо стягнення пені слід відмовити.

Відповідно до приписів п.6 ч.1 ст.264, п.2 ч.5 ст.265 ЦПК України, при ухваленні рішення, суд вирішує питання щодо розподілу судових витрат між сторонами, який зазначає у резолютивній частині рішення.

Так, позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2 422 гривні 40 копійок, із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження, у зв`язку із подачею документів в електронній формі (платіжне доручення № 870 від 18.04.2025).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 2370,89 грн. (2422,40 х 33697,03 /34429,14).

З огляду на наведене, оцінивши зібрані та дослідженні в судовому засіданні докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, тому з відповідача слід стягнути на користь позивача встановлену в судовому засіданні суму заборгованості за кредитом в розмірі 33697 грн. 03 коп. та судові витрати по справі в сумі 2370,89 грн.

Керуючись ст. ст. 19, 81, 141, 247, 274 ЦПК України, ст. ст. 526, 530, 1054 ЦК України, суд,

у х в а л и в:

Позовну заяву Акціонерного товариства «АКЦЕНТ- БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором, яка складається з 23841.55 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) та 9855.48 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами у загальному розмірі 33697 (тридцять три тисячі шістсот дев`яносто сім) гривень 03 (три) копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» судові витрати пов`язані з оплатою судового збору в сумі 2370 (дві тисячі триста сімдесят) гривень 89 (вісімдесят дев`ять) копійок.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивачем у справі є Акціонерне товариство "Акцент-Банк", 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, .

Відповідачем у справі є ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , жителька: АДРЕСА_1 .

Дата складення повного судового рішення 19.08.2025.

Суддя І.В. Федорчук