Єдиний унікальний номер 719/490/25
Номер провадження 2/719/139/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

18 серпня 2025 року м. Новодністровськ

Новодністровський міський суд Чернівецької області в складі:

судді - Луців О.В.,

за участю секретаря - Марчук А.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадженняв м. Новодністровськ, Чернівецької області, цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

06 червня 2025 року в суд надійшла позовна заява ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі - ТзОВ «ФК «ЄАПБ») до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 211250,06 грн. та судових витрат в розмірі 3168,75 грн., яка здана до відправки через поштове відділення 02 червня 2025 року.

В обґрунтування позову зазначають, що 24 серпня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладено в електронній формі кредитний договір № 29003-08/2024, право грошової вимоги по якому на суму 36900,00 грн. перейшло до ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за договором факторингу № 27112024/2 від 27.11.2024р. Також, 01 серпня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» в електронній формі укладено кредитний договір № 00829-08/2024, право грошової вимоги по якому на суму 43875,00 грн. перейшло до ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за договором факторингу № 2412202 від 24.12.2024р. Крім того, 29 липня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «МАНІФОЮ» в електронній формі укладено Договір позики № 7761622, право грошової вимоги по якому на суму 29550,00 грн. перейшло до ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за договором факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024р. Також, 08 серпня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» в електронній формі укладено Договір позики № 2367624, право грошової вимоги по якому на суму 18981,62 грн. перейшло до ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021р. Крім цього, 02 серпня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» в електронній формі укладено Договір позики № 79113435, право грошової вимоги по якому на суму 34715,44 грн. перейшло до ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021р. Також, 22 вересня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «МАКС КРЕДИТ» в електронній формі укладено кредитний договір № 00-9978089, право грошової вимоги по якому на суму 25084,00 грн. перейшло до ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за договором факторингу № 19032025-МК/ЄАПБ від 19.03.2025р. Окрім того, 23 вересня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «МАКС КРЕДИТ» в електронній формі укладено кредитний договір № 00-9978061, право грошової вимоги по якому на суму 22144,00 грн. перейшло до ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за договором факторингу № 19032025-МК/ЄАПБ від 19.03.2025р.

З огляду на зазначене, ТзОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитними договорами на загальну суму 211250,06 грн. та судові витрати в розмірі 3168,775 грн.

Ухвалою суду від 01.07.2025р., після усунення недоліків позовної заяви, відкрито загальне позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, надано строк учасникам справи для подачі заяв по суті справи, призначено підготовче засідання на 29 липня 2025 року о 11 год. 00 хв., яке відкладено на 05 серпня 2025р. о 15 год. 00 хв.

Ухвалою суду від 05.08.2025р. закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 18 серпня 2025р. о 16 год. 00 хв.

В судове засідання представники позивача, будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце проведення такого засідання, що підтверджується матеріалами справи (а.с. 176,177), не з`явились, проте в позовній заяві зазначили, що просять розгляд справи здійснювати за відсутності представника ТзОВ «ФК «ЄАПБ», у випадку неявки відповідача просить ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів (а.с. 2-11).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча повідомлявся про дату, час та місце проведення судового засідання за місцем своєї реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 ; жодних заяв чи клопотань в суд не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався. При цьому, в суд повернулись поштові конверти у зв`язку із відсутністю адресата (а.с. 79, 83).

Відповідно до п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Таким чином, враховуючи відсутність відповідача за адресою його реєстрації, що підтверджена матеріалами справи, зокрема, листом виконавчого комітету Новодністровської міської ради №03-09/765 від 12.06.2025р. (а.с. 139) у зв`язку з чим в суд повернувся конверт із викликом на судові засідання, суд вважає відповідача таким, що повідомлений про дату, час та місце судового засідання належним чином.

Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи і від якого не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що 24 серпня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», зареєстрованим як фінансова установа (а.с. 23-25), укладено Кредитний договір №29003-08/2024 (надалі Кредитний договір), який підписано електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), та уповноваженою особою кредитодавця ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» директором Є.О. Кононенко (а.с. 12-14).

Згідно з п.п. 1.1., 1.2. Кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі 15000,00 грн. та на умовах, встановлених цим Договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених Договором. Строк кредитування 120 днів з 24.08.2024р. по 21.12.2024р.

Відповідно до підпункту 1.4.1 п. 1.4. Кредитного договору кредит надається із сплатою за користування кредитом процентів за фіксованим типом процентної ставки, яка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту.

У п. 1.5. Кредитного договору визначено, що детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього Договору.

Згідно з п. 1.6. Кредитного договору після підписання Договору Товариство надає Кредит в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-1029 протягом одного робочого дня. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Умови Кредитного договору відповідають попередньо наданій інформації із Паспорта споживчого кредиту, згідно з яким кредит в розмірі 15000,00 грн. відповідно надається на 120 днів із процентною ставкою 1 % в день, що становить 365,00 % річних від суми кредиту. Проценти сплачуються кожні 30 днів. У випадку прострочення сплати Кредиту та процентів, Товариство нараховує неустойку у вигляді пені в розмірі 100 % від суми заборгованості на наступний день після терміну слати, встановленого у Графіку платежів, за підповідний розрахунковий період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чиниим законодавством України (а.с. 16-17).

27 листопада 2024 року ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» за Договором факторингу №27112024/2 відступили ТзОВ «ФК «ЄАПБ» належне йому право вимоги (а.с.18-19).

Згідно п.1.1. Договору факторингу, за цим договором фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов?язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу до фактора прав вимоги заборгованості та є невід?ємною частиною Договору.

Відповідно до Витягу з реєстру боржників від 27.11.2024 року до Договору факторингу №27112024/2 від 27.11.2024 року, ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36900,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу -15000,00 грн., заборгованість за відсотками - 14440,00 грн., заборгованість за штрафом - 7500,00 грн. (а.с.21).

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» зобов?язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТзОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТзОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством, про ТзОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Аналізуючи розрахунок заборгованості за Кредитним договором №29003-08/2024 від 24.08.2024р., складений ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (а.с. 146-147), суд встановив, що, отримавши 24 серпня 2024 року кредит в розмірі 15000, 00 грн., ОСОБА_1 не вчиняв жодних дій щодо погашення такої шляхом внесення коштів на рахунок кредитора та його заборгованість становить 36900,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу -15000,00 грн., заборгованість за відсотками - 14440,00 грн., заборгованість за штрафом - 7500,00 грн.

Таким чином, ОСОБА_1 , має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №29003-08/2024 у розмірі 36900,00 грн.

Також, 01 серпня 2024 року між між ОСОБА_1 та ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ», зареєстрованим як фінансова установа (а.с. 41-42), укладено Кредитний договір №00829-08/2024 (надалі Кредитний договір), який підписано електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), та уповноваженою особою кредитодавця ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» директором А.А. Кожухар (а.с. 26-28).

Згідно з п.п. 1.1., 1.2. Кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі 15000,00 грн. та на умовах, встановлених цим Договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених Договором. Строк кредитування 120 днів з 01.08.2024р. по 28.11.2024р.

Відповідно до підпункту 1.4.1 п. 1.4. Кредитного договору кредит надається із сплатою за користування кредитом процентів за фіксованим типом процентної ставки, яка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту.

У п. 1.5. Кредитного договору визначено, що детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього Договору.

Згідно з п. 1.6. Кредитного договору після підписання Договору Товариство надає Кредит в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-1029 протягом одного робочого дня. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Умови Кредитного договору відповідають попередньо наданій інформації із Паспорта споживчого кредиту, згідно з яким кредит в розмірі 15000,00 грн. відповідно надається на 120 днів із процентною ставкою 1,5 % в день, що становить 547,50 % річних від суми кредиту. Проценти сплачуються кожні 25 днів. Розмір платежу 5625,00 грн., кількість платежів 5 шт. У випадку прострочення сплати Кредиту та процентів, Товариство нараховує неустойку у вигляді пені в розмірі 100 % від суми несплаченого у встановлені Графіком платежів строки платежу. Штраф нараховується за порушення пожному платіжному (розрахунковому періоду) окремо (а.с. 30-31).

Відповідно до виписки № 3466_37 від 23.04.2025р. ТзОВ «Універсальні платіжні рішення» 01 серпня 2025 року здійснено успішний переказ грошових коштів в сумі 15000,00 грн. на картку № НОМЕР_1 (а.с. 32).

24 грудня 2024 року ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» за Договором факторингу №24122024 відступили ТзОВ «ФК «ЄАПБ» належне йому право вимоги (а.с.33-35).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, за цим договором фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов?язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 Договору факторингу закріплено, що сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу до фактора прав вимоги заборгованості та є невід?ємною частиною Договору.

Відповідно до Витягу з реєстру боржників від 24.12.2024 року до Договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 року, ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 43875,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу -15000,00 грн., заборгованість за відсотками - 21375,00 грн., заборгованість за штрафними санкціями - 7500,00 грн. (а.с.21).

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» зобов?язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТзОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТзОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством, про ТзОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Аналізуючи розрахунок заборгованості за Кредитним договором №00829-08/2024 від 01.08.2024р., складений ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» (а.с. 38-39), суд встановив, що, отримавши 01 серпня 2024 року кредит в розмірі 15000, 00 грн., ОСОБА_1 вчиняв дії щодо погашення заборгованості шляхом внесення коштів на рахунок кредитора, зокрема 25.08.2024р. здійснив платіж в сумі 3000,00 грн., загальна заборгованість за Кредитним договором становить 43875,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу -15000,00 грн., заборгованість за відсотками - 21375,00 грн., заборгованість за штрафними санкціями - 7500,00 грн.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №00829-08/2024 у розмірі 43875,00 грн.

Крім цього, 29 липня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «МАНІФОЮ», зареєстрованим як фінансова установа (а.с. 62-65), укладено Договір позики №7761622 (надалі Договір позики), який підписано електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), та уповноваженою особою кредитодавця ТзОВ «МАНІФОЮ» начальником відділу верифікації та кредитної експертизи Є.В. Олійник (а.с. 43-48).

Згідно з п.п. 2.1. Договору позики, за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього Договору.

Відповідно до п.п. 2.5. Договору позики, позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_2 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.

Умовами договору узгоджено суму кредиту - 15000,00 грн строком до 17 жовтня 2024 року (строк 80 днів). Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: Акційна процентна ставка, фіксована: 0.67500% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання Позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1 цього Договору. Базова процентна ставка, фіксована: 1.50000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної Сторонами цього Договору. Основна процентна ставка, фіксована: 1.50000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього Договору. Денна процентна ставка за цим Договором становить 0.34688% та розраховується за наступною формулою (відповідно до ч. 4 ст. 8 3У «Про споживче кредитування»). Такі ж умови кредитного договору узгоджені у паспорті позики (а.с. 51-53).

Відповідно до виписки №2782_44 від 13.12.2024.2025р. ТзОВ «Універсальні платіжні рішення» 29 липня 2025 року здійснено успішний переказ грошових коштів в сумі 15000,00 грн. на картку № НОМЕР_2 (а.с. 54).

11 січня 2024 року ТзОВ «МАНІФОЮ» за Договором факторингу №11-01/2024 відступили ТзОВ «ФК «ЄАПБ» належне йому право вимоги (а.с.55-57).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, за цим договором фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов?язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 Договору факторингу передбачено, що сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу до фактора прав вимоги заборгованості та є невід?ємною частиною Договору.

11 грудня 2024 року між згаданими товариствами укладено додаткову угоду №10 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024р. (а.с. 58).

Відповідно до Витягу з реєстру боржників від 11.12.2024 року до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024р року, ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 29550,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу -10000,00 грн., заборгованість за процентами за користування позикою - 12050,00 грн., заборгованість за процентами на прострочену позику - 7500,00 грн. (а.с.60).

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу ТзОВ «МАНІФОЮ» зобов?язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТзОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТзОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством, про ТзОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

11 січня 2024 року ТзОВ «МАНІФОЮ» за Договором факторингу №11-01/2024 відступили ТзОВ «ФК «ЄАПБ» належне йому право вимоги (а.с.55-57).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, за цим договором фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов?язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 Договору факторингу закріплено, що сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу до фактора прав вимоги заборгованості та є невід?ємною частиною Договору.

11 грудня 2024 року між згаданими товариствами укладено додаткову угоду №10 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024р. (а.с. 58).

Відповідно до Витягу з реєстру боржників від 11.12.2024 року до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024р року, ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 29550,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу -10000,00 грн., заборгованість за процентами за користування позикою - 12050,00 грн., заборгованість за процентами на прострочену позику - 7500,00 грн. (а.с.60).

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу ТзОВ «МАНІФОЮ» зобов?язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТзОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТзОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством, про ТзОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Аналізуючи розрахунок заборгованості за Договором позики №7761622 від 29.07.2024р., складений ТзОВ «МАНІФОЮ» (а.с. 61), суд встановив, що, отримавши 29 липня 2024 року кредит в розмірі 15000, 00 грн., ОСОБА_1 вчиняв дії щодо погашення заборгованості шляхом внесення коштів на рахунок кредитора, зокрема 03.09.2024р. здійснив платіж в сумі 5000,00 грн., загальна заборгованість за договором становить 29550,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу -10000,00 грн., заборгованість за процентами за користування позикою - 12050,00 грн., заборгованість за процентами на прострочену позику - 7500,00 грн.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики №7761622 у розмірі 29550,00 грн.

Також, 08 серпня 2024 року та 02 серпня 2024 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», зареєстрованим як фінансова установа (а.с. 89-93) та ОСОБА_1 укладено договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 2367624 та договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79113435 (надалі разом Договори позики) (а.с. 66-69, 80-82), який підписано електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), та уповноваженою особою кредитодавця ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» директором В.І. Білан.

Згідно з п. 1 Договорів позики за цим Договором Позикодавець передає Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), без забезпечення, на погоджений строк (надалі «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику та сплачувати проценти Позикодавцю відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах, тобто Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів та сплатити плату (Проценти) від суми Позики протягом Строку Позики.

Відповідно до п. 2 Договору позики № 236762 сума Позики 12300,00 грн. строком на 30 днів із базовою процентною ставкою (фіксована) 0,01 % за день, процентною ставкою за понадстрокове користування Позикою 5 % за день, пеня 5% за день. Термін кредиту з 08.08.2024р. по 06.09.2024р. Орієнтовна загальна вартість кредиту 12853,50 грн.

Згідно з п. 2 Договору позики № 79113435 сума Позики 20000,00 грн. строком на 30 днів із процентною ставкою (фіксована) 0,83% за день, процентною ставкою за понадстрокове користування Позикою 2,70% за день, пеня 2,70% за день. Термін кредиту з 02.08.2024р. по 31.08.2024р. Орієнтовна загальна вартість кредиту 24980, 00 грн.

У п. 4 Договорів позики встановлено, що проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики, виходячи з строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором.

Згідно з підпунктами 5.2., 5.3. п. 5 Договорів позики підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ «1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування зниженої денної процентної ставки, вивчивши їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього договору.

Пунктом 17 Договорів позики вказано, що сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством. Позичальник несе повну відповідальність перед Позикодавцем за повернення позики, сплату Процентів за належне виконання зобов`язань за цим Договором усім своїм майном.

У п.п. 21, 22 Договорів позики визначено, що цей Договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису Позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором Позичальника згідно Закону України «Про електронну комерцію». Договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст. 6, 627 ЦК України.

14 червня 2021 року ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за Договором факторингу №14/06/21 відступили ТзОВ «ФК «ЄАПБ» належне йому право вимоги (а.с.71-73).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, за цим договором фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов?язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу до фактора прав вимоги заборгованості та є невід?ємною частиною Договору.

13 червня 2022 року та 23 грудня 2024 року між згаданими товариствами укладено додаткові угоди №7, №45 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021р. (а.с. 75,76).

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу ТзОВ ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов?язується протягом 30 робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТзОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТзОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством, про ТзОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Аналізуючи розрахунок заборгованості за Договором № 2367624 від 08.08.2024р. за період з 08.08.2024р. по 23.12.2024р., складений ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» станом на 23.12.2024р. (а.с. 149-150), суд встановив, що отримавши 08 серпня 2024 року позику в розмірі 12300,00 грн., ОСОБА_1 03.09.2024р. здійснив платіж на погашення заборгованості в розмірі 861,00 грн., заборгованість становить 18981,62 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу 11988,81 грн., заборгованість за відсотками 842,81 грн., заборгованість за процентами за понадстрокове користування Позикою 6150,00 грн.

Беручи до уваги розрахунок заборгованості за Договором № 79113435 від 02.08.2024р. за період з 02.08.2024р. по 23.12.2024р., складений ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» станом на 23.12.2024р. (а.с. 151-153), суд встановив, що отримавши 02 серпня 2024 року позику в розмірі 20000,00 грн., ОСОБА_1 31.08.2024р. та 09.09.2024р. здійснив платежі на погашення заборгованості на загальну суму 2234,24 грн., заборгованість становить 34715,44 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу 17765,76 грн., заборгованість за відсотками 7356,17 грн., заборгованість за процентами за понадстрокове користування Позикою 9593,51 грн.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором № 2367624 від 08.08.2024р. в розмірі 18981,62 грн. та за Договором № 79113435 від 02.08.2024р. в розмірі 34715,44 грн.

Крім цього, 22 вересня 2024 року та 23 вересня 2024 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «МАКС КРЕДИТ», зареєстрованим як фінансова установа (а.с. 120-123), укладено Договори кредитної лінії №00-9978089 та №00-9978061 (надалі Договори), які підписано електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) (а.с. 94-98, 104-108).

Згідно з п. 1.1. Договорів позики за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Відповідно до п.п. 1.2., 1.3. Договору №00-9978089 сума кредиту 10000,00 грн. строком на 360 днів. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 17.09.2025 (дата остаточного погашення заборгованості).

Відповідно до п.п. 1.2., 1.3. Договору №00-9978061 сума кредиту 10000,00 грн. строком на 360 днів. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 18.09.2025 (дата остаточного погашення заборгованості).

Порядок нарахування процентів передбачено п.п. 1.5, 1.6, 1.7 Договорів.

Умови Договорів відповідають інформації із Паспортів споживчого кредиту, згідно з яким кредити в розмірі 10000,00 грн. надається на 360 днів із процентною ставкою 340,85 % річних та 336,80 % річних (а.с. 100-101, 110-111).

19 березня 2025 року ТзОВ «МАКС КРЕДИТ» за Договором факторингу №19032025-МК/ЄАПБ відступили ТзОВ «ФК «ЄАПБ» належне йому право вимоги (а.с.114-116).

Згідно з п.2.1. Договору факторингу, за цим договором фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов?язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 2.2 Договору факторингу передбачено, що сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №1, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу до фактора прав вимоги заборгованості та є невід?ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу ТзОВ «МАКС КРЕДИТ» зобов?язується протягом десяти робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТзОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТзОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію, передбачену чинним законодавством, про ТзОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

На підтвердження заборгованості ОСОБА_1 надано розрахунок заборгованості по кредитному договору № 00-9978089 від 22.09.2024р. станом на 19.03.2025р. (а.с. 103), згідно якого загальна заборгованість становить 25084,00 грн. та складається з заборгованості по тілу кредиту - 10000,00 грн., заборгованості за відсотками 8084,00 грн., штрафні санкціїї 5000,00 грн.

На підтвердження заборгованості ОСОБА_1 надано розрахунок заборгованості по кредитному договору № 00-9978061 від 23.09.2024р. станом на 19.03.2025р. (а.с. 113), згідно якого загальна заборгованість становить 22144,00 грн. та складається з заборгованості по тілу кредиту - 10000,00 грн., заборгованості за відсотками 7144,00 грн., штрафні санкціїї 3000,00 грн.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договром № 00-9978089 від 22.09.2024р. у розмірі 25084,00 грн. та за кредитним договором № 00-9978061 від 23.09.2024р. урозмірі 22144,00 грн.

Відповідач ОСОБА_1 не надав суду заперечень щодо укладення вищезгаданих Договорів із ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТзОВ «МАНІФОЮ», ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «МАКС КРЕДИТ».

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені ст. 203 ЦК України. Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, згідно з ч. 3 ст. 215 ЦК України такий правочин може бути визнаний судом недійсним.

У п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Так, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до абз. 2 ч. 3, ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

У ч. 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму і є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Отже, якщо форма договору електронна, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Дана позиція висловлена в постанові Першої судової палати Касаційного цивільного суду ВС від 12.01.2021р. по справі № 524/5556/19 (провадження №61-16243св20).

Як вбачається з матеріалів справи, у Кредитних договорах № 29003-08/2024 від 24.08.2024р., № 00829-08/2024 від 01.08.2024р., № 7761622 від 29.07.2024р., № 2367624 від 08.082024р., № 79113435 від 02.08.2024р., № 00-9978089 від 22.09.2024р., № 00-9978061 від 23.09.2024р. відповідач вказав своє ім`я, паспортні дані, ідентифікаційний номер, номер карткового рахунку, місце проживання, а також смс з кодом, що свідчить про використання одноразового ідентифікатора при здійсненні підпису стороною кредитного договору, зокрема, здійснення підпису ОСОБА_1 .

Враховуючи вищенаведене, провівши аналіз законодавства у сфері комерційної концесії, суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 уклав у письмовій формі Кредитні договори № 29003-08/2024 від 24.08.2024р., № 00829-08/2024 від 01.08.2024р., № 7761622 від 29.07.2024р., № 2367624 від 08.082024р., № 79113435 від 02.08.2024р., № 00-9978089 від 22.09.2024р., № 00-9978061 від 23.09.2024р.

При цьому, судом встановлено, що сторонами узгоджено істотні умови кредитного договору, зокрема, розмір кредиту, строк кредитування, строк дії договору, процентна ставка та порядок нарахування відсотків.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст.610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Перевіривши проведені розрахунки (а.с. 22, 38-39, 146-147), судом встановлено, що такі відповідають умовам Кредитних договорів № 29003-08/2024 від 24.08.2024р., № 00829-08/2024 від 01.08.2024р. та сума заборгованості ОСОБА_1 за вищевказаними Договорами становить 36900,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу 15000,00 грн., заборгованість за відсотками 14400,00 грн., заборгованість за штрафом 7500 грн., та 43875,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу 15000,00 грн., заборгованість за відсотками 21375,00 грн., заборгованість за штрафними санкціями 7500 грн.

Однак , 24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, яка визначає, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

З огляду на те, що відсоткова ставка встановлена законом, який регулює спірні правовідносини між сторонами, не може бути збільшена умовами договору, тому суд вбачає за необхідне провести перерахунок заборгованості за процентами, враховуючи як умови договору, так і п. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Таким чином, враховуючи максимальний розмір денної процентної ставки, який не може перевищувати 1 % відповідно до п. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», розрахунок заборгованості наступний: з 01 серпня 2024 року до 28 листопада 2024 року розмір відсотків становить 18000,00 грн. (15000,00 грн. * 1 % * 120 днів).

Отже, сума заборгованості за нарахованими процентами протягом усього строку кредитування (120 днів) з врахуванням положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» становить 18000,00 грн., а не 21375,00 грн.

Також, перевіривши проведені розрахунки (а.с. 61, 149-150-153), судом встановлено, що такі відповідають умовам Кредитних договорів № 7761622 від 29.07.2024р., № 2367624 від 08.08.2024р., № 79113435 від 02.08.2024р. та сума заборгованості ОСОБА_1 за вищевказаним Договором становить відповідно 29550,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу 10000,00 грн., заборгованість за процентами за користування позикою - 12050,00 грн., заборгованість за процентами на прострочену позику 7500 грн.; 18981,62 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу 11988,81 грн., заборгованість за відсотками 842,81 грн., заборгованість за процентами за понадстрокове користування 6150,00 грн.; та 34715,44 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу 17765,76 грн., заборгованість за відсотками 7356,17 грн., заборгованість за процентами за понадстрокове користування 9593,51 грн.

Відповідач ОСОБА_1 не надав суду заперечень щодо здійснених первісними кредиторами розрахунків заборгованості, а також доказів погашення заборгованості.

Отже, здійснивши перевірку розрахунків заборгованості за Кредитними договорами № 29003-08/2024 від 24.08.2024р., № 00829-08/2024 від 01.08.2024р., № 7761622 від 29.07.2024р., № 2367624 від 08.082024р., № 79113435 від 02.08.2024р., судом встановлено, що такі не суперечить умовам Договорів та Правил, які прийняв відповідач.

Разом з тим, згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, нараховані за умовами Кредитного договору № 29003-08/2024 від 24.08.2024р. сума заборгованості за штрафом в розмірі 7500,00 грн., за Кредитним договором № 00829-08/2024 від 01.08.2024р. сума заборгованості за штрафними санкціями в розмірі 7500,00 грн., за Договором позики № 7761622 від 29.07.2024р. сума заборгованості за процентами на прострочену позику у розмірі 7500,00 грн., за Договором позики № 2367624 від 08.082024р. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою у сумі 6150,00 грн., за Договором позики № 79113435 від 02.08.2024р. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою у сумі 9593,51 грн. має бути списана кредитодавцем (позикодавцем) без стягнення із ОСОБА_1 .

Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

ТзОВ «ФК «ЄАПБ» є юридичною особою, фінансовою установою та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), що підтверджується Свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серії А 01 № 624024 від 05.12.2007р., Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ФК №183 від 27.12.2007р., розпорядженням № 691 від 23.03.2017р. та Статутом ТзОВ «ФК «ЄФПБ».

Згідно з ч.1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

За приписами ч. 1 ст. 1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги.

У ч. 1 ст. 1082 ЦК України вказано, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Окрім того, згідно з ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). У ст. 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Таким чином, суд дійшов висновку, що до ТзОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договорами № 29003-08/2024 від 24.08.2024р., № 00829-08/2024 від 01.08.2024р., № 7761622 від 29.07.2024р., № 2367624 від 08.082024р., № 79113435 від 02.08.2024р., № 00-9978089 від 22.09.2024р., № 00-9978061 від 23.09.2024р.

Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, враховуючи надані розрахунки, відсутність будь-яких заперечень зі сторони відповідача ОСОБА_1 , суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення заборгованості за Кредитними договорами № 29003-08/2024 від 24.08.2024р., № 00829-08/2024 від 01.08.2024р., № 7761622 від 29.07.2024р., № 2367624 від 08.082024р., № 79113435 від 02.08.2024р. підлягає частковому задоволенню.

Щодо стягнення заборгованості за Договорами кредитної лінії № 00-9978089 від 22.09.2024р., № 00-9978061 від 23.09.2024р., то така є передчасною, оскільки ні первинним, ні новим кредитором не дотримано вимог п. 4.2.6 вищевказаного Договору про надіслання ОСОБА_1 письмової вимоги щодо зміни терміну остаточного повернення кредиту. Відтак, позивач не набув право дострокового стягнення заборгованості за кредитом, тобто на зміну терміну остаточного повернення кредиту, який визначено п. 1.3. Договорів кредитної лінії № 00-9978089 від 22.09.2024р. 14 вересня 2025 року та № 00-9978061 від 23.09.2024р. 18вересня 2025 року.

При цьому, враховуючи передчасність вимоги про стягнення заборгованості за Договорами кредитної лінії № 00-9978089 від 22.09.2024р., № 00-9978061 від 23.09.2024р., суд не аналізує наданий позивачем розрахунок щодо підставності та правильності проведених стягувачем розрахунків.

У постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду Верховний Суд від 07.11.2022р. по справі № 757/59343/19-ц вказано, що аналіз обставин справи та зміст норм цивільного права дають підстави для висновку, що спосіб захисту прав та інтересів, про застосування якого просила позивач, є належним та правомірним, проте право на позов у позивача не виникло у матеріально-правовому розумінні у зв`язку з ненастанням тих обставин, з якими пов`язується пред`явлення позову в порядку частини другої статті 1177 ЦК України, а тому й не підлягає судовому захисту, що й є правомірною підставою для відмови в такому позові. Суд виходить з доцільності розрізняти пред`явлення позову до виникнення права на такий позов, з одного боку, та недоведеності позовних вимог, з іншого.

У першому випадку позовну заяву пред`являє особа до виникнення права на позов у матеріально-правовому сенсі. У другому випадку позов подає особа, яка має право на судовий захист свого суб`єктивного права чи законного інтересу, проте під час розгляду справи такою особою не доведено належними та допустимими доказами правомірності надання їй судового захисту задля відновлення порушеного права чи інтересу.

Верховний Суд зауважує, що право на звернення за судовим захистом тісно пов`язане із суб`єктивним матеріальним правом, яке підлягає захисту. Порушення матеріального суб`єктивного права заінтересованої особи спричиняє виникнення у неї права на позов.

Засобом реалізації такого права є звернення заінтересованої особи з позовом до суду, який у передбаченому законом порядку розглядає вимогу позивача і дає відповідь у вигляді судового рішення.

Право на позов - це єдине матеріальне і цивільно-процесуальне поняття, яке має матеріальний зміст і процесуальну форму. В цивільному процесуальному праві не може бути самостійного права на звернення до суду, відокремленого від права на позов у матеріальному розумінні.

І навпаки, матеріальне право не може існувати без притаманної йому можливості бути реалізованим у примусовому порядку. Єдність матеріально-правового змісту права на позов і його процесуальної форми визначається тим, що право на позов - це право на відновлення порушеного права в певній, встановленій законом, процесуальній формі, у визначеному процесуальному порядку, яким забезпечується об`єктивність і реальність захисту.

Таким чином, у задоволенні позову стягнення заборгованості за Договорами кредитної лінії № 00-9978089 від 22.09.2024р., № 00-9978061 від 23.09.2024р.слід відмовити повністю.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір на користь позивача ТзОВ «ФК «ЄФПБ» в пропорційному розмірі до задоволений позовних вимог, що становить 1836,05 грн. (3168,75 грн.* 122403,55 грн./ 211250,06 грн.); в іншій частині сплачений судовий збір покладається на позивача та відшкодуванню не підлягає.

На підставі вищенаведеного та ст.ст. 203-205, 207, 509, 512, 514, 516-517, 526-527, 530, 610-612, 626, 629, 638-639, 1048-1050, 1054, 1056-1, 1077-1078, 1082, п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, ст.ст. 3, 11-12 Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронний цифровий підпис», ст.ст. 1, 16 Закону України «Про споживче кредитування», керуючись ст.ст. 2-4, 7-13, 17-19, 76-81, 89, 95, 141, 223, 240, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-275, 279, 280-284, 352, 354-355, п. 15.5. Перехідних положень ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», (адреса місця знаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; код ЄДРПОУ 35625014) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 )про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» «Європейська агенція з повернення боргів», (адреса місця знаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; ) заборгованість:

- за Кредитним договором № 29003-08/2024 від 24.08.2024р. в розмірі 29400,00 грн. (двадцять дев`ять тисяч чотирииста гривень 00 копійок), з яких 15000,00 грн. (п`ятнадцять тисяч гривень 00 копійок) заборгованість за основною сумою боргу; 14400,00 грн. (чотирнадцять тисяч чотириста гривень 00 копійок) заборгованість за відсотками;

- за Кредитним договором № 00829-08/2024 від 01.08.2024р. в розмірі 33000,00 грн. (тридцять три тисячі гривень 00 копійок), з яких 15000,00 грн. (п`ятнадцять тисяч гривень 00 копійок) заборгованість за основною сумою боргу; 18000,00 грн. (вісімнадцять тисяч гривень 00 копійок) заборгованість за процентами;

- за Договором позики № 7761622 від 29.07.2024р. в розмірі 22050,00 грн. (двадцять дві тисячі п`ятдесят гривень 00 копійок), з яких 10000,00 грн. (десять тисяч гривень 00 копійок) заборгованість за основною сумою боргу; 12050,00 грн. (дванадцять тисяч п`ятдесят

- за Договором позики № 2367624 від 08.08.2024р. в розмірі 12831,62 грн. (дванадцять тисяч вісімсот тридцять одна гривня 62 копійки), з яких 11988,81 грн. (одинадцять тисяч дев`ятсот вісімдесят вісім гривень 81 копійка) заборгованість за основною сумою боргу; 842,81 грн. (вісімсот сорок дві гривні 81 копійка) заборгованість за відсотками;

- за Договором позики № 79113435 від 02.08.2024р. в розмірі 25121,93 грн. (двадцять п`ять тисяч сто двадцять одна гривня 93 копійки), з яких 17765,76 грн. (сімнадцять тисяч сімсот шістдесят п`ять гривень 76 копійок) заборгованість за основною сумою боргу; 7356,17 грн. (сім тисяч триста п`ятдесят шість гривень 17 копійок) заборгованість за відсотками

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» «Європейська агенція з повернення боргів», (адреса місця знаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; ) судовий збір в розмірі 1836,05 грн. (одна тисяча вісімсот тридцять шість гривень 05 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Новодністровського міського суду Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом, а саме протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернівецького апеляційного суду через Новодністровський міський суд Чернівецької області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: