Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області
Справа № 201/5257/25
Номер провадження2/173/969/2025
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

25 серпня 2025 року м. Верхньодніпровськ

Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого - судді Челюбєєва Є.В., за участі секретаря Салтикової С.І., розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

До Верхньодніпровського районного суду Дніпропетровської області за підсудністю з Соборного районного суду міста Дніпра надійшла вказана цивільна справа.

В обґрунтування позовних вимог позивач в позовній заяви посилався на те, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 07.10.2020 кредитний договір №402, за яким відповідачу видано кредит у сумі 12403 грн.; 20.01.2022 кредитний договір №, за яким відповідачу видано кредит у сім 15000 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку з чим заборгованість відповідача перед позивачем станом на 04.02.2025 складає:

- за кредитним договором від 07.10.2020 №402 20826,82 грн., з яких:12402,45 грн. заборгованість за кредитом; 8424,37 грн. заборгованість за процентами;

- за кредитним договором від 20.01.2022 № 22283,29 грн., з яких:14194,30 грн. заборгованість за кредитом; 2,8 грн. заборгованість за процентами; 8086,19 грн заборгованість за комісією.

Позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами та судові витрати.

Провадження у справі відкрито 06.06.2025.

Сторони в судове засідання не з`явилися, оскільки суд розглянув справу за правилами спрощеного провадження без виклику учасників розгляду справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідив матеріали справи та надані докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлені вимоги необхідно задовольнити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 07 жовтня 2020 року між ОСОБА_1 та АТ «Перший Український Міжнародний Банк» було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви № 402 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), підписанням якої відповідач акцептував публічну пропозицію АТ «ПУМБ», яка розміщена на веб-сайті Банку: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування (з урахуванням усіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердив свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених умовах. Відповідачу було відкрито поточний рахунок у гривні та надано платіжну картку.

У заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено, що відповідач (клієнт) просив встановити на його поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 7 000 грн, сторони обумовили розмір процентної ставки, дату розрахунку кожного місяця, строк дії кредитного ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки, що встановлюються відповідно до умов ДКБО.

07 жовтня 2020 року ОСОБА_1 також був підписаний Паспорт споживчого кредиту. Згідно копії паспорта споживчого кредиту тип кредиту кредитна лінія, строк кредитування 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь якої зі сторін, спосіб надання кредиту шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку з дня прийняття рішення банком. Також визначено. що тип процентної ставки фіксована, стандартна процентна ставка становить 47,88 %. В разі невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується процентна ставка 62 % річних: з 1 (першого) дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості за кредитом.

Підписуючи паспорт споживчого кредиту, відповідач був ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

В публічній пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 12.08.2020) містяться умови кредитування.

АТ «ПУМБ» виконав свої зобов`язання за кредитним договором № 402 та надав відповідачу кредитні кошти на умовах, передбачених цим договором, що підтверджується випискою з особового рахунку відповідача за період з 07.10.2020 по 04.02.2025. В подальшому, відповідно до довідки, виданої АТ «ПУМБ», кредитний ліміт за договором № 402 було збільшено до 12403 грн.

Також судом встановлено, що 20 січня 2022 року між ОСОБА_1 та АТ «Перший Український Міжнародний Банк» було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви № про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), підписанням якої відповідач акцептував публічну пропозицію АТ «ПУМБ», яка розміщена на веб-сайті Банку: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування (з урахуванням усіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).

У заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено, що відповідач (клієнт) просив надати йому кредит у розмірі 15000 грн., сторони обумовили розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розмір процентної ставки, схему повернення споживчого кредиту, платіжні періоди, та інші умови надання споживчого кредиту, що встановлюються відповідно до умов ДКБО.

Заява про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб підписано за допомогою електронного підпису ОТР-паролем.

20 січня 2022 року також був підписаний Паспорт споживчого кредиту. Згідно копії паспорта споживчого кредиту відповідачу надано кредит шляхом безготівкового переказу. Сума споживчого кредиту 15000 грн., строк кредитування 24 місяці. Розмір стандартної процентної ставки за користування споживчим кредитом 0,01 % річних, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 2,99 %.

Підписуючи паспорт споживчого кредиту, відповідач був ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

В публічній пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 01.11.2021) містяться умови кредитування.

АТ «ПУМБ» виконав свої зобов`язання за кредитним договором № та надав відповідачу кредит (без послуг страхування) та перераховані кошти у розмірі 15000 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № TR.55348655.59636.25578 від 20.01.2022.

Із виписок з особових рахунків ОСОБА_1 , наданих АТ «ПУМБ» також вбачається, що відповідач систематично використовував грошові кошти з рахунків та здійснював часткове погашення кредиту.

Оскільки відповідач кредитні кошти, отримані за договорами, повертав не в повному обсязі, відповідно до розрахунків заборгованості станом на 04.02.2025 у нього виникла заборгованість:

-по кредитному договору від 07.10.2020 № 402 20826,82 грн., з яких: 12402,45 грн. - заборгованість за кредитом, 8424,37 грн. - заборгованість за відсотками;

-по кредитному договору від 20.01.2022 № 22283,29 грн., з яких: 14194,30 грн. - заборгованість за кредитом, 2,80 грн. заборгованість за процентами, 8086,19 грн. - заборгованість за комісією.

Загальна сума заборгованості за вказаними вище кредитними договорами станом на 04.02.2025 склала 43110,11 грн.

04.02.2025 за вих. № КНО-44.2.2/80 банком на адресу відповідача було направлено письмову вимогу про погашення заборгованості за кредитними договорами.

Між сторонами по справі виникли цивільно-правові відносини на підставі договору кредитування, які регулюються Цивільним кодексом України.

Положеннями частини першої статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Статтею 208 ЦПК України передбачено, що у письмовій формі належить вчиняти, зокрема правочини між фізичною та юридичною особою, крім правочинів, передбачених частиною першою статті 206 цього Кодексу; інші правочини, щодо яких законом встановлена письмова форма.

Відповідно до ст. 1047 договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з частиною першою статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Крім того відповідно до абзацу 2 ч.2 ст. 639 ЦК України - Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Таким чином судом встановлено, що укладені між сторонами Договір № 402 від 07.10.2020 та Договір № від 20.01.2022 відповідають формі, передбаченій ст. 207, 208, 1047, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки.

Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановленихст.11 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Крім того, ч. 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч.1 статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ч.1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи, що АТ «Перший Український Міжнародний Банк» відповідно до кредитного договору надало відповідачу ОСОБА_1 кредит, однак відповідач кошти не повернув, тому заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 43110,11 грн. необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.

Відповідач не скористався своїм процесуальним правом, не надав суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк», не довів відсутність заборгованості.

Таким чином позовні вимоги АТ «Перший Український Міжнародний Банк» про стягнення заборгованості за кредитними договорами № 402 та № станом на 04.02.2025 у загальному розмірі 43110,11 грн. є обґрунтованими, доведеними позивачем наявними в матеріалах справи доказами, а тому підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Керуючись ст. 12, 13, 81, 89, 263, 265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» загальну заборгованість у розмірі 43110 (сорок три тисячі сто десять) грн.11 коп. з яких:

- за кредитним договором від 07.10.2020 № 402 у розмірі 20826( двадцять тисяч вісімсот двадцять шість) грн. 82 коп.;

- за кредитним договором від 20.01.2022 № у розмірі 22283 (двадцять дві тисячі двісті вісімдесят три) грн. 29 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати складання повного його тексту, у порядку, передбаченому підпунктом 15.5 підпункту 15 пункту 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України в редакції від 03.10.2017 року.

Суддя: Є.В. Челюбєєв