Справа №568/1026/25
Провадження №2/568/397/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 серпня 2025 року м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області у складі:

головуючого судді Кондратюка В.В.

секретаря судового засідання Ковальчук Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радивилів, Дубенського району Рівненської області позовну Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС», поданої представником - Андрущенком Михайлом Валерійовичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, та

ВСТАНОВИВ:

Зміст заявлених позовних вимог

01.07.2025 представник позивача ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» - Андрущенко Михайло Валерійович (діє на підставі договору про надання правничої допомоги від 06.05.2025 №06-05/2025), через електронний кабінет в системі «Електронний суд», подав до Радивилівського районного суду Рівненської області позовну заяву до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» загальну суму заборгованості за договором позики у розмірі - 24 045 грн 00 коп. та сплачений судовий збір в розмірі 2 422 грн 40 коп.; позовну заяву просить розглядати без участі представника ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», проти заочного розгляду справи не заперечує.

Як підставу позовних вимог позивач вказує на те, що 30.01.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» (далі по тексту - «Позивач», або «Кредитодавець») і фізичною особою - ОСОБА_1 (далі по тексту - «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник»), було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № (далі по тексту -«Договір позики»).

Відповідно до п. 1 Договору позики Позикодавець зобов`язується надати Позичальнику Позику на суму у розмірі: 3 000,00 грн шляхом перерахунку на банківський рахунок (банківську картку) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п.1.3., п.1.4. та/або 1.5. цього Договору, його додатків. Тип позики - Кредит; мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльності, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; строк Позики (строк дії Договору) - 30 днів; Дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" - 1,99 % на день (726,35 % річних); процентна ставка Позаакційна (базова) - в день 2,5% на день (912,5% річних) фіксована; дата надання позики - 30.01.2024; дата повернення позики - 29.02.2024.

Вказує, що перерахування Позичальнику кредитних коштів у розмірі 3 000,00 грн, в рамках виконання умов Договору, було здійснено шляхом грошового переказу, використовуючи реквізити платіжної картки, вказаної Відповідачем під час укладання Договору, що підтверджується Довідкою про перерахування коштів, виданою ТОВ ФК «Контрактовий Дім».

Позивач зазначає, що ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», як Позикодавець, свої зобов`язання виконав у повному обсязі та надав Відповідачу грошові кошти у розмірі 3 000 грн 00 коп., в той же час Відповідач всупереч умовам договору Позики та норм статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного Кодексу України (надалі за текстом - ЦК України) свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму Позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Отже, станом на дату підготовки позовної заяви (включно), заборгованість Відповідача перед Позивачем складає 24 045 грн 00 коп., з них: 3 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 21 045,00 грн - заборгованість за процентами.

Процесуальний хід справи

01.07.2025 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями головуючим у справі визначено суддю Кондратюка В.В.(а.с.45).

01.07.2025 винесено ухвалу про залишення позовної заяви без руху та надано позивачу строк десять днів з дня отримання копії ухвали, для усунення недоліків позовної заяви шляхом подання суду доказу надсилання позивачем копії позовної заяви та копії всіх документів, що додаються до неї, відповідачеві з дотриманням вимог визначених ч.ч. 7, 8 ст. 43 ЦПК України(а.с.48-49).

03.07.2025 до суду надійшла заява представника позивача про усунення недоліків з долученням доказу надсилання позивачем копії позовної заяви та копії всіх документів, що додаються до неї, відповідачеві, з дотриманням вимог визначених ч.ч. 7, 8 ст. 43 ЦПК України(а.с.52-63).

Ухвалою судді від 07.07.2025 позовну заяву ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Задоволено клопотання про витребування доказів в АТ КБ "ПРИВАТБАНК», зокрема первинних банківських документів, що підтверджують перерахування коштів на картковий рахунок(а.с. 64-65).

23.07.2025 надійшов лист АТ КБ "ПРИВАТБАНК» про строк виконання ухвали суду(а.с.74).

28.07.2025 надійшов лист АТ КБ "ПРИВАТБАНК» про те що на карту № НОМЕР_1 30.01.2024 відбулося зарахування 3 000,00 грн з призначенням САSН*SEnS 02 CARD, CARD, Visa Direct (а.с.78).

01.08.2025, та 15.08.2025 сторони спору в судове засідання не з`явилися.

Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.

Позиції учасників справи

Відповідач, який належним чином повідомлений про розгляд справи (а.с.72,80-82,83-84,90,91-95), у визначений ухвалою судді про відкриття провадження у справі від 07.07.2025, в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін строк, відзиву на позов в порядку передбаченому ст. 178 ЦПК України, не подав та своїм правом на подання заперечень проти позову - не скористався.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Позивач у тексті прохальної частини позову просить розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін; розгляд справи здійснювати без участі позивача; не проти ухвалення заочного рішення суд (а.с.4зв).

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) - не застосовувалися.

Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.

Частиною 3 ст.131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, керуючись положеннями ст.ст.280, 281 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд даної справи.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом

Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) від 30.01.2024 містить відомості про контактні дані кредитодавця; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та порядок повернення кредиту. Відповідач з такою ознайомився 30.01.2024 про що свідчить використання ним одноразового ідентифікатора «n9c3dodtd» (а.с.30-32).

Підписання Паспорту споживчого кредиту ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (дата та час: 16:48:20 29.06.2025)

30.01.2024 позивачем сформовано оферту в розумінні статті 641, 642 Цивільного кодексу України укладання Договору надання грошових коштів у позику № на визначених умовах Додатком № 1 до якої є Таблиця обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику, з якими відповідач ознайомився 30.01.2024, про що свідчить використання одноразового ідентифікатора «i4ukq98gf»(а.с.16-20).

Відповідно до Електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції укласти Договір надання грошових коштів у позику від 30.01.2024 № розміщеного на сайті ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» finsfera.ua на узгоджених сторонами умовах, з метою встановлення ділових відносин з ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», відповідач згодний(на) з умовами оферти ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» код за , Україна, 01032, місто Київ, вулиця Жилянська, будинок 68, приміщення 280 від 30.01.2024, про що свідчить використання одноразового ідентифікатора «i4ukq98gf».

Судом встановлено, що 30.01.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» як кредитодавцем та ОСОБА_1 , як позичальником укладений Договір надання грошових коштів у позику № (далі по тексту Кредитний договір) який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «i4ukq98gf» (а.с.21зв-25), п. 1.1. якого передбачено, що за цим Договором Позикодавець зобов`язується надати Позичальнику Позику у розмірі 3000 грн 00 коп. шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п.1.3., п.1.5. та/або 1.6. цього Договору, його додатків.

Такий договір підписаний відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «i4ukq98gf», а підписання його ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (дата та час: 16:47:57 29.06.2025).

Положеннями п. 1.1.1 - 1.1.5. Кредитного договору, визначено наступні положення, а саме: тип позики - Кредит; мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльності, незалежною професіи?ною діяльністю або виконанням обов`язків наи?маного працівника; процентна ставка - фіксована; дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» - 1.99% на день (726.35% річних); процентна ставка Позаакційна (базова) - 2,5% на день (912,5% річних).

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, строк Позики (строк дії Договору) становить 30 днів.

Орієнтовний строк повернення позики - на останній день дії договору з моменту отримання позики або достроково.

Дата надання позики 30-01-2024. Дата повернення позики 29-02-2024. (п. 1.3. Кредитного договору).

Згідно із п. 1.4.2.1. Кредитного договору, денна процентна ставка на дату укладення Договору складає, за зниженою процентною ставкою за весь строк користування кредитом (Позикою) 1.99 %.

Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору, на період строку, визначеного п. 1.2. Договору, нарахування процентів здійснюється за Дисконтною процентною ставкою в розмірі 1.99% (з урахуванням Програми Лояльності ТОВ "ІННОВА ФІНАНС", Правил акції ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" "Повторний кредит") від суми Позики за кожний день користування Позикою.

Положеннями п. 1.6. Кредитного договору передбачено, що у випадку користування Позикою понад строк, встановлений п. 1.2. Договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього Договору умови щодо нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою у розмірі 1.99% на день (з урахуванням Програми Лояльності ТОВ "ІННОВА ФІНАНС", Правил акції ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" "Повторний кредит") перераховуються і до взаємовідносин між Сторонами застосовується Позаакційна (Базова) процентна ставка в розмірі 2,5% на день від суми Позики за кожен день користування Позикою.

Позикодавець має право отримати від Позичальника повернення суми Позики, процентів за користування Позикою та виконання всіх інших зобов`язань, передбачених цим Договором ( п. 2.1.2. Кредитного договору).

Відповідно до п. 2.2.2.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний вчасно повернути Позику, сплатити проценти за користування Позикою в порядку, визначеному цим Договором.

Пунктом 5.1. Кредитного договору передбачено, що невід`ємною частиною цього Договору є Правила. Підписуючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких є у вільному доступі та розміщений на сайті Товариства https://finsfera.ua/rozkrittya-informacii/uridichna_informaciya.

Додатком №1 до Договору № від 30.01.2024 року є Таблиця обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику(а.с.26).

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», що набувають чинності з 17.10.2022 (п. 15.17), регламентують умови та порядок надання ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» грошових коштів фізичним особам у позику, на умовах повернення позики в кінці строку позики та містять перелік прав та обов`язків Товариства та Позичальника, а також інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Електронного Договору позики, що укладається між Позикодавцем та Позичальником, (п. 1.2 вказаних правил) (а.с.33-39).

Відповідно до електронного доказу «Роздруківка з підтвердженням відправлення одноразового ідентифікатора Відповідачу.pdf» на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 яка вказана як засіб зв`язку у реквізитах відповідача у Договорі надання грошових коштів у позику № від 30.01.2024, надіслано унікальний одноразовий ідентифікатор для "Паспорта кредиту" «n9c3dodtd» та унікальний одноразовий ідентифікатор для "Кредитного договору" «i4ukq98gf»(а.с.42).

Витяг з Анкети Клієнта (позичальника) містить анкетні та паспортні давні відповідача, а також відомості про електронний платіжний засіб № НОМЕР_2 (а.с.10).

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідачу нараховано відсотки за кредитом з 30.01.2024 по 30.06.2025 у загальному розмірі 21 045,00 грн (а.с.43).

Відповідно до п.1.1. Договору № 160523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 16.05.2023 (підписаний у сервісі Вчасно (продовження)) між позивачем та ТОВ«КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», за цим Договором Клієнт доручає ФК за відповідну плату здійснювати перекази коштів (Платежів) з використанням Реєстру виплат на користь Отримувачів відповідно до правил МПС для сервісів Visa Direct/Master Card Money Send (а.с.11-14).

З листа АТ КБ «ПРИВАТБАНК» слідує, що на карту № НОМЕР_1 30.01.2024 відбулося зарахування 3 000,00 грн з призначенням САSН*SEnS 02 CARD, CARD, Visa Direct(а.с.74).

Відповідно до листа ТОВ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 30.06.2025 виx. №o 7/12441 повідомляє наступні відомості щодо переказу коштів: № транзакції ; сума 3000.00 грн; валюта UAH; дата прийняття 30.01.2024 0:01; номер замовлення 5c086a01-3ef1- 4612-91b6- 12956dfe46ad; номер картки НОМЕР_2 ; ПІБ ОСОБА_1 ; статус Успіх (а.с.62).

Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 19.06.2024 передбачено вид економічної діяльності 64.92. Інші види кредитування (основний) (а.с.28).

Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.

Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).

Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру

Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».

Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).

Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Згідно до ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог

Щодо вимог про стягнення тіла кредиту

Судом встановлено, що 30.01.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» як кредитодавцем та ОСОБА_1 , як позичальником укладений Договір надання грошових коштів у позику № 287327012 який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «i4ukq98gf».

Таким чином, з огляду на дотримання сторонами спору вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між первісним кредитором та відповідачем укладений Договір надання грошових коштів у позику № від 30.01.2024 у формі електронного договору.

На виконання умов Договору надання грошових коштів у позику № від 30.01.2024 позивач 30.01.2024 на карту відповідача № 664242, перерахував кошти у розмірі 3 00,00 грн. Дана обставина підтверджується: листом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 15.7.2025 № 20.1.0.0.0/7-250710/54616-БТ; листом ТОВ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 30.06.2025 року виx. №o 7/1244.

Суд відмічає, що саме дана платіжна банківська карта № НОМЕР_2 вказана в Анкеті клієнта та реквізитах відповідача у Договорі надання грошових коштів у позику № від 30.01.2024.

Відтак, позивач власні зобов`язання щодо надання кредиту виконав належним чином.

Відповідач у визначений строк, до 29.02.2024, кредит не повернув.

Суд констатує, що матеріали не містять доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення позивачеві суми кредиту та нарахованих відсотків у повному обсязі протягом строку кредитування, тобто до 29.02.2024.

Отже, в силу умов Договору надання грошових коштів у позику № від 30.01.2024, положень ст. 1054 ЦК України, п. 1-1 ч. 1 ст. 1. Закону України «Про споживче кредитування» відповідач зобов`язаний повернути суму отриманого кредиту.

Тому, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення суми кредиту у розмірі 3 000,00 грн.

Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідачу нараховано відсотки за кредитом з 30.01.2024 по 30.06.2025 у загальному розмірі 21 045,00 грн., а саме з 30.01.2024 по 22.04.2024 за ставкою 2,5% в день, з 22.04.2024 по 20.08.2024 за ставкою 1,5% в день та з 20.08.2024 по 30.06.2025 за ставкою 1 % в день.

Відповідач контррозрахунку заборгованості до суду не надав.

Суд, дослідивши розрахунок заборгованості наданий позивачем, провівши його перевірку шляхом власник розрахунків, дійшов висновку, про його не відповідність положенням національного законодавства, згідно викладених вище доводів.

Суд вважає вірним нарахування відповідачеві з 30.01.2024 до 29.02.2024 відсотків за користування кредитом, тобто в межах строку кредитування згідно п. 1.2., 1.3.2. Договору надання грошових коштів у позику № від 30.01.2024, виходячи з розміру денної процентної ставки згідно п. 1.6. Договору надання грошових коштів у позику № від 30.01.2024 у розмірі 2,5 %, що становить 2 250,00 грн (3 000*2.5%*30).

Щодо відсотків нарахованих після 29.02.2024, тобто поза межами строку кредитування, суд застосовує правовий висновок, який міститься у п. 141 постанови Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 по справі № 910/4518/16, згідно якого, у разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом» (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч. 2 ст. 625 ЦК України).

Відтак, відсотки які нараховані позивачем поза межами строку правомірного користування кредитом, тобто після 29.02.2024 є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.

Відповідно до п. 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Указу Президента України №64/2022від24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на території України із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 введено воєнний стан, дія якого неодноразово продовжена відповідними Указами Президента України, та який діє станом на час розгляду адміністративної справи у суді.

Враховуючи що Договір надання грошових коштів у позику № від укладений 30.01.2024, то правові підстави до нарахування відсотків за ч. 2 ст. 625 ЦК України, за порушення відповідачем строків повернення кредиту після 29.02.2024 відсутні.

Таким чином, в задоволені вимог позивача про стягнення відсотків за ч. 2 ст. 625 ЦК України за період з 29.02.2024 по 30.06.2025 у розмірі 18 795,00 грн (21 045,00-2 250,00) грн слід відмовити.

Судові витрати

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на сплату позивачем судового збору у розмірі 2 422,40 грн згідно платіжної інструкції № 138 від 26.06.2025(а.с.44), то його належить стягнути з відповідача у розмірі 528,81 грн, пропорційно до розміру задоволених судом вимог у розмірі 5 250 грн, що становить 21,83 % від заявлених позовних вимог.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» заборгованість за Договором надання грошових коштів у позику № від 30.01.2024 у розмірі 5 250 (п`ять тисяч двісті п`ятдесят) гривень 00 копійок, з яких прострочена заборгованість за кредитом 3 000 (три тисячі) гривень 00 копійок, прострочена заборгованість за відсотками 2 250 (дві тисячі двісті п`ятдесят) гривень 00 копійок.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі 528 (п`ятсот двадцять вісім) гривень 83 копійки.

Роз`яснити відповідачеві, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС», ЄРДПОУ 44127243, адреса вул.Болсуновська, 8 пов. 9, м.Київ, 01104, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Представник позивача: Андрущенко Михайло Валерійович, РНОКПП НОМЕР_3 , адреса вул.Болсуновська, 8 пов.9, м.Київ, 01104, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_4 , остання відома адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.

Повний текст рішення складено 15 серпня 2025 року.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК