Справа № 707/360/25
Провадження № 2/712/1835/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 серпня 2025 року м. Черкаси

Соснівський районний суд м. Черкаси у складі:

головуючого/судді - Троян Т.Є.

при секретарі - Чумак Д.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що відповідач з метою отримання банківських послуг 11.04.2022 підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія до 200000 грн.; тип кредитної карти картка «Універсальна», строк кредитування 12 місяців з пролонгацією зі сплатою 42,0% річних. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов?язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4. Договору). Розмір мінімального обов?язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору). Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12 Договору). Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 "Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України". На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент: кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 02/26, тип «Універсальна», також згодом було отримано кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 09/27, тип «Універсальна» , що підтверджується випискою по рахунку.

Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за кредитом.

Враховуючи, що строк повернення закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.1.5 та п.2.1.1.2.12 Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, відповідач станом на 02.12.2024 року має заборгованість 31642,28 гривень, з яких: 25 404,18 гривень заборгованість за тілом кредиту; 6238,10 гривень заборгованість за простроченими відсотками. Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованість у розмірі 31642,28 гривень та судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Відповідно до автоматизованого розподілу судової справи між суддями, дана справа 20.02.2025 року надійшла в провадження судді Соснівського районного суду м. Черкаси Ватажок-Сташинської А.В.

Наказом голови Соснівського районного суду м. Черкаси № 29-о від 02.07.2025 року суддя Ватажок-Сташинська А.В. відрахована зі штату суду у зв`язку із закінченням терміну відрядження.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, справу передано на розгляд судді Троян Т.Є. Ухвалою від 16.07.2025 року прийнята до провадження.

Представник відповідача адвокат Дон В.О. скерував відзив на позовну заяву, відповідно до якого банком не доведено укладання кредитного договору, його підписання відповідачем та надання коштів позичальнику, до суду не надав. Будь-яких Умов та Правил банкіських послуг до відома відповідача у передбачений законодавством спосіб, не доводилось. Просив відмовити у задоволенні позовних вимог, а у випадку якщо суд знайде підстави для стягнення основного боргу, відмовити у задоволенні стягнення процентів, як таких, які не грунтуються на умовах Договору. Просив врахувати, що відповідач має першу групу інвалідності у зв`язку із чим має пільги щодо сплати судового збору.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позов, просив задовольнити.

В судовому засіданні представник відповідача - адвокат Дон В.О. заперечував проти задоволення позову з підстав, вказаних у відзиві на позовну заяву.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини, що регулюються нормами цивільного законодавства.

11 квітня 2022 року між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг, згідно з умовами якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок шляхом підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку.

Відповідачу встановлено кредитний ліміт в розмірі 25 000 гривень.

У заяві зазначено, що відповідач діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттева рострочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua /terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі Договір), приймає всі права та обов?язки, встановлені в цьому Договорі та зобов?язується їх належним чином виконувати.

До кредитного договору банк додав Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем та Виписку за договором б/н за період з 11.04.2022-04.12.2024.

Кредитний договір підписаний простим електронним підписом, що є належним підтвердженням підпису згідно із вимогамиЗакону України «Про електронний цифровий підпис».

Як вбачається із Умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна», умовами кредитування відповідача є: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювальна кредитна лінія до 200000 грн.; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка, відсотків річних 42,0 %, 40,8 % - для карт Універсальна Gold; сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00%.

На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 02/26, тип «Універсальна», згодом було отримано кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 09/27, тип «Універсальна» , що підтверджується випискою по рахунку.

Шляхом аналізу виписки про рух коштів по картрахунку судом встановлено, що відповідач активно користувався виданими йому картками протягом тривалого часу, оплачуючи покупки в магазинах, здійснюючи інши витрати, а також на його картрахунок надходили регулярні поповнення.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, сума заборгованості відповідача за кредитним договором станом на 02.12.2024 року має заборгованість 31642,28 гривень, з яких: 25 404,18 гривень заборгованість за тілом кредиту; 6238,10 гривень заборгованість за простроченими відсотками.

Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Отже, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «Приватбанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та відсотків.

Сума заборгованості непогашеного тіла кредиту відповідачем перед банком становить 25 404,18 гривень, заборгованість за простроченими відсотками становить 6238,10 гривень, що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості, з яким погоджується й суд.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Встановлено, що позичальник 11.04.2022 підписав Заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг споживчого кредиту, а отже він погодився з викладеними в ній умовами.

Посилання відповідача на неможливість розпоряджатися рахунками, у зв`язку із накладеними на нього арештами спростовуються наданою банком інформацією про зняття арешту з рахунків протягом березня-серпня 2024 року та не приймаються судом до уваги як такі, що можуть звільняти від виконання зобов`язань, передбачених умовами договору.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з боржника суми непогашеного тіла кредиту в розмірі 25 404,18 гривень та заборгованості за відсотками в сумі 6238,10 гривень, а всього 31642,28 гривень.

Керуючись ст. ст. 4, 12, 89, 141, 247, 259, 263-265, 282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк», , заборгованість за кредитним договором б/н від 11.14.2022 року в сумі 31 642,28 гривень (тридцять одна тисяча шістсот сорок дві гривні 28 коп.).

Рішення може бути оскаржено в загальному порядку до Черкаського апеляційного суду через місцевий суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлений 19.08.2025.

Головуючий Т.Є.Троян

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», , рах. № НОМЕР_4 , МФО 305299, місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .