Справа №751/4389/25
Провадження №2/751/1426/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
05 серпня 2025 року місто Чернігів
Новозаводський районний суд м. Чернігова
в складі: головуючого-судді Овсієнко Ю.К.
при секретарі Решетник В.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду м. Чернігова цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
Встановив:
І. Суть справи.
ТОВ «ФК «ЄАПБ»» звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1176911 в розмірі 32 632,11 грн та за договором позики № 7530699 в розмірі 20 752,74 грн, а всього у загальному розмірі 53 384,852 грн. та понесених судових витрат.
В обґрунтування позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» посилалось на те, що 01.07.2024 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 , в електронній формі було укладено кредитний договір № 1176911. Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути кредит та сплатити відсотки за користуванням кредиту.
У подальшому, за договором факторингу, укладеним між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», до останніх 30.10.2024 перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором №1176911.
11.06.2024 між ТОВ «МІНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 7530699, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, за умовами якого відповідачу надано грошові кошти (позику), на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути грошові кошти (позику) та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором.
11.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11-01/2024 за умовами якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, в тому числі і до ОСОБА_1 .
В порушення умов кредитного договору та Договору позики відповідач свого обов`язку з повернення кредиту та сплати процентів за користування у встановлені строки не виконував, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором № 1176911 в розмірі 32 632,11 грн, з яких: 10 200,00 грн заборгованість за основним зобов`язанням, 16 359,11 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 1 173,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4 900,00 грн заборгованість за неустойкою (штрафом, пенею), заборгованість за Договором позики № 7530699 в розмірі 20 752,74 грн, з яких: 16 100,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 4 652,74 грн заборгованість за процентами на прострочену позику, всього заборгованість за договорами у загальному розмірі 53 384,85 грн.
ІІ. Процедура та позиція сторін.
Ухвалою судді від 28.05.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позові просив проводити розгляд справи за його відсутності, згоден на заочний розгляд справи.
Відповідач в судове засідання також не з`явився, не подав відзиву на позовну заяву і не повідомив про поважні причини неявки в судове засідання, хоча про дату, час і місце судового засідання, з огляду на ст.128 ЦПК України, був повідомлений належним чином.
Суд на підставі ст.280 ЦПК України вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Враховуючи те, що сторони до судового засідання не з`явились, суд, керуючись ч.2 ст.247 ЦПК України, розглянув справу без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
IІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.
Щодо умов та порядку укладання договору № 3748061 від 16.07.2021.
01.07.2024 між ТОВ «ФК НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 , укладений кредитний договір № 1176911, згідно з яким позичальник отримав кредит у розмірі 10 200,00 грн, на строк кредитування 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів з 01.07.2024. Остаточний термін повернення кредиту 11.06.2025. Загалтні витрати Позичальника за кредитом складають 40 542,90 грн. Денна процентна ставка складає (40 542,90 грн/10 200,00 грн)/345 днів*100%=1,15%. Орієнтована реальна річна процентна ставка дорівнює 11 417,34 відсотків річних. Орієнтована загальна вартість кредиту для Позичальника складає 50 742,90 грн. Комісія за надання кредиту: 1 173,00 грн, яка нараховується за ставкою 11,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховується за ставкою 511,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.2 та 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатиміть 39 369,90 грн.
Відповідно до п.п. 6.1 п.6 Договору, цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (а.с.7-12).
Додатком №1 до Договору є Графік платежів (а.с.13).
Додатком № 2 до Договору є заява на отримання кредиту № 1176911 (а.с.14).
Додатком № 3 до Договору є додаткові контактні дані Позичальника для взаємодії за Кредитним договором(а.с.14зворот)
Матеріали справи містять Паспорт споживчого кредиту № 1176911 підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 513253, в якому відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с.15-16) та Анкету-заяву на кредит № 1176911 від позичальника ОСОБА_1 , дата створення якої зазначена 01.07.2024, за умовами якої погоджені умови кредитування на суму 10 200,00 грн у валюті: Українська гривня, строк кредиту: 15 днів з 01.07.2024, дата повернення 16.07.2024, сума повернення 50 742,90 грн, комісія за надання кредиту: 1 173,00 грн, проценти за користування кредитом: 39 369,90 грн (а.с. 18).
01.07.2024 позивач перерахував на вказану відповідачем у договорі картку № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 10 200,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням 37059870 (а.с.19).
З відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 1176911 вбачається надання кредиту, нарахування комісії та відсотків (а.с.21-22).
30.10.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» («Клієнт») укладено Договір факторингу №30102024 (а.с. 24-26), за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб - боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників Договору факторингу №30102024 від 30.10.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 1176911, у сумі 32 632,11 грн (а.с. 27,28).
Щодо умов та порядку укладання Договору позики № 7530699 від 11.06.2024.
11.06.2024 ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №7530699, відповідно до якого останній отримав позику у розмірі 16 100,00 грн у межах строку дії договору до 30.08.2024 (80 днів).
Згідно п. 2.5. Договору позики позика надається позичальнику шляхом безготівкового перерахування на рахунок Позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_2 , зареєстрованого Позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті.
Підписанням Договору відповідач також підтвердив, що він вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання грошових коштів у позику, у т.ч. і на умовах Договору позики ТОВ «МАНІФОЮ» (далі - Правила), які є невід`ємною частиною договору.
Додатком №1 до Договору є розрахунок за Договором позики № 7530699 від 11.06.2024 (а.с.42зворот-43) та графік обов`язкових платежів за Договором позики (а.с.43зворот-44).
Згідно копії розрахунку заборгованості за Договором позики станом на 11.12.2024 ТОВ «МАНІФОЮ» заборгованість ОСОБА_1 становить 20 752,74 грн (а.с. 51).
11.01.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «МАНІФОЮ» («Клієнт») укладено Договір факторингу №11-01/2024 (а.с. 45-47,48), за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб - боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 9 до Договору факторингу №11-01/2024 від 01.01.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики № 7530699, у сумі 20 752,74 грн (а.с. 49,50).
ІV. Оцінка Суду.
Згідно із Законом України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
В силу ст.18 Закону України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.
У Розділі 6 укладеного договору №6392582 вказано, що даний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника та підписаний ним електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання.
Згідно ст.ст.610,611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України).
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Положеннями ст.1050 ЦК України визначено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася.
Правові наслідки порушення грошового зобов`язання боржником визначені статтями 1050, 625 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника та зобов`язують його сплати суму боргу кредитору.
Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст.ст. 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
За приписами статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини на які вона посилається як на підставу для своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом; кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно зі ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Кредитний договір укладено з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи та підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що узгоджується зі ст.ст. 6, 627 ЦК України та ст.ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».
За змістом статті 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 16 березня 2021 року у справі №906/1174/18 зроблено висновок, що правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.
Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.
Згідно з правовою позицією, викладеною у постановах Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі №752/8842/14-ц та від 16 жовтня 2018 року у справі №914/2567/17, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. У справах про визнання недійсним договорів про відступлення права вимоги судам необхідно з`ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора, та чи існують ці права на момент переходу.
Матеріалами справи підтверджується, що право вимоги за вказаними договорами, яке перейшло до нового кредитора, існувало на момент відступлення права вимоги.
На підтвердження передання первісним кредиторами ТОВ «ФК НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «МАНІФОЮ» позивачу прав вимоги до відповідача за кредитним договором та Договором позики, позивачем надано суду акти прийому передачі Реєстру Боржників (а.с.27,49) та витяги з Реєстру боржників (а.с.28, 50).
При цьому суд зазначає, що статтею 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Укладені договори факторингу у встановленому порядку недійсними не визнані, кредитний договір та Договір позики відповідачем не оспорені.
Водночас суд не може погодитися із заявленим розміром заборгованості за кредитним договором№ 1176911 у частині неустойки з огляду на наступне.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 №64/2022, затвердженим Законом України №2102-ІХ від 24.02.2022, із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року в Україні введений воєнний стан, який надалі неодноразово продовжувався та діє донині.
Отже, позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування неустойки.
Оскільки в період дії воєнного стану неустойка підлягає списанню, тому заявлена ТОВ «ФК «ЄАПБ» вимога в частині стягнення з відповідача неустойки в сумі 4 900,00 грн за кредитним договором № 1176911 є безпідставною та задоволенню не підлягає.
Враховуючи вищезазначене, дослідивши безпосередньо в судовому засіданні всебічно, повно та об`єктивно наявні в матеріалах справи докази, суд дійшов висновку, що відповідач порушив зобов`язання щодо повернення позики та сплати процентів за користування кредитом, а тому з нього на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1176911 від 01.07.2024 в сумі 27 732,11 грн, з яких: 10 200,00 грн заборгованість за основним зобов`язанням, 16 359,11 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 1 173,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту; за Договором позики № 7530699 від 11.06.2024 в розмірі 20 752,74 грн, з яких: 16 100,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 4 652,74 грн заборгованість за процентами на прострочену позику, всього заборгованість за договорами у загальному розмірі 48 484,85 грн. Отже, позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягають частковому задоволенню.
V. Розподіл судових витрат.
Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову-на відповідача, у разі відмови в позові - на позивача, у разі часткового задоволення позову-на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Із врахуванням задоволення позову частково на 90,82% (48 484,85/53 384,85*100=90,82) та сплати позивачем 3 028,00 грн судового збору відповідно до ч.3 ст.4 Закону України "Про судовий збір", на користь позивача підлягають стягненню із відповідача 2 750,03 грн судового збору (3 028,00*90,82/100=2 750,03).
Керуючись 2,5,10-13,18,141,258-259,263-265 ЦПК України, суд
Позовні вимоги ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за кредитним договором № 1176911 в розмірі 27 732 (двадцять сім тисяч сімсот тридцять дві) грн 11 к., за Договором позики № 7530699 в розмірі 20 752 (двадцять тисяч сімсот п`ятдесят дві) грн. 74 к., ав сього стягнути 48 484 (сорок вісім тисяч чотириста вісімдесят чотири) грн. 85 к.
У задоволенні решти вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 2 750 (дві тисячі сімсот п`ятдесят) грн 03 к. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ).
Суддя Ю.К. Овсієнко