Справа № 215/2562/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 серпня 2025 року Тернівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області, у складі: головуючого судді Камбул М.О.,

при секретарі судового засідання Савельєвої Л.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в порядку ч.2 ст.247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу в м. Кривому Розі цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача.

10.04.2025 АТ «Таскомбанк» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якій просило стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором № від 27.07.2022 розмірі 94436,59 грн. та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 3028 грн., оскільки остання не виконує умови договору.

В обґрунтування позову вказує, що 27.07.2022 між ТОВ«ФК«ЦФР», правонаступником якого за правом вимоги по кредитному договору є АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір№ . Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Відповідно до умов Кредитного договору Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 68 092,50 гривень; строк користування 60 місяців; річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2,49 % від суми кредиту. Також, 29.07.2022 року право вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі Договору про відступлення права вимоги № 01/09/21.

06.02.2025 відповідачу було надіслано повідомлення-вимогу щодо дострокової сплати заборгованості за кредитним договором зазначена вимога відповідачем не виконана. Як наслідок, станом на 12.03.2025 року заборгованість позичальника за Кредитним договором становить 94 436,59 грн., в т.ч.:заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 68 092,50 грн.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 2,20 грн. заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 26 341,89 грн. Таким чином, станом на 12.03.2025 ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед АТ «ТАСКОМБАНК» за кредитним договором в розмірі 94436,59 грн., яку саме позивач і просить стягнути з відповідача.

Заяви, клопотання учасників справи.

В судове засідання представник позивача Косатий Д.А. не з`явився, надав суду письмову заяву, в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд розглядати справу за його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, через канцелярію суду подала письмові пояснення в яких вказала, що в 2021 році брала 50000 грн. кредиту в ТОВ "Кредіт Маркет", які було видано в АТ "ОЩАДБАНК". В 2022 році був оформлений договір реструктуризації на суму 68000 грн., який був підступлений АТ «Таскомбанк». Також зазначила, що із застосунку ДІЯ дізналася, що в 2023 році банк без згоди оформив кредитну картку.

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 21.04.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та призначено розгляд справи по суті на 09-00 год. 29.05.2025, за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Інші процесуальні дії (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження тощо) не застосовувались.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Як вбачається із письмових матеріалів справи, 27.07.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №. Відповідно до умов Паспорту кредиту №5905028 та Кредитного договору № від 27.07.2022 відповідачу надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 68092,50 грн., строк користування 60 місяців, загальні річні проценти 0,01% від суми боргу за договором, щомісячні проценти 2,49 % від суми кредиту (а.с. 31, 32, 33-35).

01.09.2021 права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі Договору відступлення. Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору відступлення № 01/09/21 від 01.09.2021, позивач є новим кредитором за Кредитним договором № від 27.07.2022 з усіма наступними додатками та змінами (а.с. 38-39, 37).

Згідно п. 3.4 вказаного Договору право вимоги переходить до Нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору, на що позивачем до позовної заяви додано Реєстр прав вимоги до Договору від 08.07.2022, який підтверджує перехід права вимоги (а.с. 38-39, 37).

Як наслідок, станом на 12.03.2025 заборгованість відповідача за Кредитним договором № від 27.07.2022, становить всього в розмірі 94436,59 грн., в тому числі: заборгованість по тілу кредиту 68092,50 грн., заборгованість по річним процентам 2,20 грн, заборгованість по щомісячним процентам 26341,89 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками (а.с. 8, 11-28).

06.02.2025 АТ «ТАСКОМБАНК» надіслало відповідачу повідомлення-вимогу про сплату заборгованості за кредитним договором № від 27.07.2022 у зв`язку з тривалим невиконанням обов`язків в розмірі 94436,59 грн. (а.с. 9).

Судом не було відхилено жодного доказу наданого позивачем.

Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Положеннями ч.2 ст.247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, визнавши їх достатніми для вирішення справи, суд вважає, що позов слід задовольнити.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У відповідності до ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

При цьому, згідно ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Так, судом встановлено, що ОСОБА_1 27.07.2022 звернулася до ТОВ «ФК «ЦФР» із заявою-анкетою на отримання послуг.

Згідно п. 8 вказаної Заяви-анкети, підписанням цієї анкети-заявки ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена з умовами Внутрішніх правил надання фінансових кредитів ТОВ "ФК "ЦФР", які розміщені на веб-сайті www.kreditmarket.ua, та дала згоду ТОВ "ФК "ЦФР" на використання під час укладення з нею правочинів щодо надання кредиту власноручного підпису уповноваженої особи ТОВ "ФК "ЦФР" та/або цифрового підпису, та/або аналогу власноручного підпису уповноваженої особи ТОВ "ФК "ЦФР", та відтиску печатки, які відтворені засобами копіювання, та зразок розміщений в Правилах, а також приєднується до Договору про спосіб підписання договорів, який розміщений на веб-сайті www.kreditmarket.ua

Також, 27.07.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №. Відповідно до умов Паспорту кредиту №5905028 та Кредитного договору № від 27.07.2022 відповідачу було надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 68092,50 грн., строк користування 60 місяців, загальні річні проценти 0,01% від суми боргу за договором, щомісячні проценти 2,49 % від суми кредиту (а.с. 31, 32, 33-35).

З доданого до матеріалів справи договору вбачається, що між ТОВ «ФК «ЦФР» та ОСОБА_1 27.07.2022 було укладено саме Кредитний договір №, який було підписано особистим підписом ОСОБА_1 , за умовами якого кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах визначених договором.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Відповідно до ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно розділу 5 паспорту кредиту № 5905028 за надання кредиту передбачена сплата процентів. Сума процентів щомісячних та річних становить сукупну вартість кредиту. Ставка кожного виду процентів є фіксованою та визначена в паспорті кредиту. Вказаний паспорт підписаний відповідачем, що свідчить про те, що відповідач погодилася з нарахуванням щомісячних та річних відсотків.

Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постановах від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц (провадження № 61-13569св20), від 18 листопада 2020 року у справі № 313/346/20 (провадження № 61-14573св20), у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 26 грудня 2019 року у справі № 467/555/19 (провадження № 61-17707св19) у спорах між банком та фізичними особами, які отримали кредитні кошти, дійшов висновку, що паспорт споживчого кредиту є невід`ємною складовою частиною спірного кредитного договору з огляду на згоду позичальника з умовами кредитування, яка підтверджена його підписом.

Матеріалами справи підтверджується, що Товариство виконало зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти.

Однак, як вбачається, станом на 12.03.2025 заборгованість відповідача за Кредитним договором № від 27.07.2022, становить всього в розмірі 94436,59 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту 68092,50 грн., заборгованість по річним процентам 2,20 грн, заборгованість по щомісячним процентам 26341,89 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками (а.с. 8, 11-28).

Виконаний АТ «ТАСКОМБАНК» розрахунок заборгованості за кредитним договором № від 27.07.2022 є належним доказом, котрий підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, адже містить детальний опис нарахованої заборгованості, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом.

Останні встановлені ст.ст. 1048-1052, 1054 ЦК України, відповідно до яких істотними умовами кредитного договору, щодо яких сторони повинні дійти згоди в належній формі виступають: мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, порядок зміни і припинення дії договору, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.

Згідно із ч. 2. ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок повернути кредит частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини Кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів.

Судом встановлено, що 01.09.2021 права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі Договору відступлення. Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору відступлення № 01/09/21 від 01.09.2021, позивач є новим кредитором за Кредитним договором № від 27.07.2022 з усіма наступними додатками та змінами (а.с. 38-39, 37).

Згідно п. 3.4 вказаного Договору право вимоги переходить до Нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору, на що позивачем до позовної заяви додано Реєстр прав вимоги до Договору від 08.07.2022, який підтверджує перехід права вимоги (а.с. 38-39, 37).

Відповідно до ст. 1082 ЦК України, передбачено Боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомлені визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну - кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частина 1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням проведеним належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк встановлений договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Європейський суд з прав людини вказав що пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо надання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки з огляду на конкретні обставини справи (Проніна проти України, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

Тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову за загальним правилом покладається на позивача, а доведення заперечень щодо позовних вимог покладається на відповідача, обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року, принципу справедливості розгляду справи судом.

Оскільки АТ «ТАСКОМБАНК» є правонаступником всіх прав та зобов`язань ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень», відповідач взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту та сплати відсотків не виконала, в строки, передбачені графіками погашення кредиту, кредит та відсотки за його користування не сплатила, чим порушила вимоги кредитного договору, тому суд вважає необхідним позов задовольнити і стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк» заборгованість за Кредитним договором № від 27.07.2022, яка утворилася станом на 12.03.2025 всього в розмірі 94436,59 грн., в тому числі: заборгованість по тілу кредиту 68092,50 грн., заборгованість по річним процентам 2,20 грн., заборгованість по щомісячним процентам 26341,89 грн.

Щодо посилань відповідача з приводу того, що між нею та ТОВ «ФК «ЦФР» було укладено договір реструктуризації слід зазначити, що дані обставини не підтверджуються жодними належними та допустимими доказами, тому не заслуговують на увагу.

Відповідно до ст.ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2422,40 грн., а.с. 4, який сплачений позивачем при зверненні до суду.

На підставі ст.ст. 526, 549, 610, 611, 1050, 1054, 1082 ЦК України, керуючись ст.ст.12, 19, 43, 49, 81, 133, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» суму заборгованості за Кредитним договором № від 27.07.2022, яка утворилася станом на 12.03.2025 всього в розмірі 94436,59 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту 68092,50 грн., заборгованість по річним процентам 2,20 грн., заборгованість по щомісячним процентам 26341,89 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» 2422,40 грн. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено та підписано 13 серпня 2025 року.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», , місцезнаходження за адресою: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: