Справа № 583/2023/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 серпня 2025 року м. Охтирка

Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:

головуючої судді Семенової О.С.,

з участю секретаря

судового засідання Гайдейчук К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження з повідомленням сторін в залі судових засідань в м. Охтирка цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» /далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»/ через свого представника Дараган Ю.О. 14 травня 2025 року звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості на загальну суму 108594,50 грн, мотивуючи свої вимоги тим, що 18 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» /далі - ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси»/ та відповідачкою укладено кредитний договір № 1612181, загальна сума заборгованості за яким складає 21304,77 грн, з якої 6870,44 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням; 9534,33 грн сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 4900,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). 30 жовтня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 30102024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

30 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачкою укладено кредитний договір № 50938-04/2024, загальна сума заборгованості за яким складає 22487,50 грн, з якої 9750,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10237,50 грн сума заборгованості за процентами; 2500,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями. 19 листопада 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 191124/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

06 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачкою укладено кредитний договір № 09768-05/2024, загальна сума заборгованості за яким складає 24071,40 грн, з якої 9805,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 11766,40 грн сума заборгованості за процентами; 2500,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями. 21 жовтня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 21102024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

20 квітня 2024 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачкою укладено договір позики № 79886567, загальна сума заборгованості за яким складає 28708,33 грн, з якої 12436,25 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 8884,95 грн сума заборгованості за відсотками; 7387,13 грн сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою. 14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/2021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

28 червня 2024 року між ТОВ «Оптимальні Кредити» та відповідачкою укладено кредитний договір № 988529809, загальна сума заборгованості за цим договором складає 12022,50 грн, з якої 3500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6772,50 грн сума заборгованості по процентам; 1750,00 грн неустойка. 20 березня 2024 року між ТОВ «Оптимальні Кредити» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» було укладено Договір факторингу №20/0324-01 у відповідності до умов якого ТОВ «Оптимальні Кредити» передає (відступає) ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» приймає належні ТОВ «Оптимальні Кредити» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. 27 лютого 2025 року між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 27/0225-01, у відповідності до умов якого ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. В зв`язку із невиконанням відповідачкою договірних зобов`язань у неї виникла заборгованість за вказаними кредитними договорами, що і стало підставою для звернення до суду.

06 червня 2025 року представниця відповідачки Павленко А.С. подала відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі, мотивуючи тим, що 18 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1612181, відповідно до умов якого надаються кошти в розмірі 7000 гривень 00 копійок строком на 345 днів, процентна ставка 1,06% в день, впродовж усього терміну кредитування Товариство з обмеженою відповідальністю «Незалежні Фінанси», відповідно до наданого кредитором розрахунку заборгованості за кредитним договором, нараховувались відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 1,06% в день. Кредитний договір № 1612181 був укладений 18 червня 2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», відповідно, денна процентна ставка у відповідності до чинного законодавства не може перевищувати 1 %. Таким чином, беручи до увагу суму кредиту в розмірі 7 000 гривень 00 копійок та те, що денна ставка не може перевищувати 1% день, то розмір відсотків складає 70 гривень в день. З огляду на розрахунок заборгованості за поточним кредитним договором нарахування процентів в день з 04 липня 2024 року до 30 жовтня 2024 року мало б складати не більше 70 гривень та в загальному розмірі відсотки не мали б перевищувати 8238 гривень 35 копійок. З наданого до відзиву розрахунку заборгованості слідує, що загальна заборгованість за кредитним договором складає не більше 13 788 гривень 91 копійок, що складають: 6870 гривень 44 копійок тіло кредиту; 6917 гривень 91 копійок відсотки за користування кредитними коштами. Стосовно нарахованої суми заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) потрібно зазначити, що з аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» та статей 1046, 1049 ЦК України можливо дійти висновку, що на договір позики від 18 червня 2024 року поширюється дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо обмеження нарахування штрафних санкцій. Отже заявлена вимога Позивача щодо стягнення 4900 гривень 00 копійок в якості суми заборгованості за неустойкою є безпідставною та задоволенню не підлягає. Таким чином, заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 в розмірі 21 304 гривень 77 копійок є значно завищеними та необґрунтованими, тож не підлягають задоволенню.

06 травня 2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 09768- 05/2024, відповідно до умов якого надаються кредитні кошти в розмірі 10 000 гривень 00 копійок строком на 120 днів, процентна ставка 1,5 % в день, впродовж усього терміну кредитування Товариство з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит», відповідно до наданого кредитором розрахунку заборгованості за кредитним договором, нараховувались відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 1,5 % в день. Кредитний договір № 09768-05/2024 був укладений 06 травня 2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», відповідно, денна процентна ставка у відповідності до чинного законодавства не може перевищувати 1 %. Таким чином, беручи до увагу суму кредиту в розмірі 10 000 гривень 00 копійок та те, що денна ставка не може перевищувати 1% день, то розмір відсотків складає не більше 100 гривень в день. Також вбачається нарахування кредитором відсотків впродовж 168 днів, однак умовами кредитного договору встановлено строк кредитування в 120 днів. З наданого до відзиву розрахунку заборгованості, слідує, що загальна заборгованість за кредитним договором складає не більше 16 056 гривень 96 копійок, що складають: 9805 гривень 00 копійок тіло кредиту; 6251 гривень 96 копійок відсотки за користування кредитними коштами. Стосовно нарахованої суми заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) потрібно зазначити, що з аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» та статей 1046, 1049 ЦК України можливо дійти висновку, що на договір позики від 06 травня 2024 року поширюється дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо обмеження нарахування штрафних санкцій. Отже заявлена вимога Позивача щодо стягнення 2500 гривень 00 копійок в якості суми заборгованості за неустойкою є безпідставною та задоволенню не підлягає. Таким чином, заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 в розмірі 24 071 гривень 40 копійок є значно завищеними та необґрунтованими, тож не підлягають задоволенню.

30 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 50938- 04/2024, відповідно до умов якого надаються кредитні кошти в розмірі 10 000 гривень 00 копійок строком на 120 днів, процента ставка 1,5 % в день. Впродовж усього терміну кредитування Товариство з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит», відповідно до наданого кредитором розрахунку заборгованості за кредитним договором, нараховувались відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 1,5 % в день. Кредитний договір № 50938-04/2024 був укладений 30.04.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», відповідно, денна процентна ставка у відповідності до чинного законодавства не може перевищувати 1 %. Таким чином, беручи до увагу суму кредиту в розмірі 10 000 гривень 00 копійок та те, що денна ставка не може перевищувати 1% день, то розмір відсотків складає не більше 100 гривень в день. Також вбачається нарахування кредитором відсотків впродовж 168 днів, однак умовами кредитного договору встановлено строк кредитування в 120 днів. З наданого до відзиву розрахунку заборгованості, слідує, що загальна заборгованість за кредитним договором складає не більше 14 497 гривень 25 копійок, що складають: 9750 гривень 00 копійок тіло кредиту; 4747 гривень 25 копійок відсотки за користування кредитними коштами. Стосовно нарахованої суми заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) потрібно зазначити, що з аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» та статей 1046, 1049 ЦК України можливо дійти висновку, що на договор позики від 18 червня 2024 року поширюється дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо обмеження нарахування штрафних санкцій. Отже заявлена вимога Позивача щодо стягнення 2500 гривень 00 копійок в якості суми заборгованості за неустойкою є безпідставною та задоволенню не підлягає. Таким чином, заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 в розмірі 22 487 гривень 50 копійок є значно завищеними та необґрунтованими, тож не підлягають задоволенню.

20 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне Агентство З Повернення Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 79886567, відповідно до умов якого надаються кредитні кошти в розмірі 15 000 гривень 00 копійок строком на 30 днів, процентна ставка 0,75% в день.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Зі змісту п. 1.1. договору факторингу від 14.06.2021 року вбачається, що фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Тобто, на момент укладення договору факторингу ще не виникли зобов`язання між первісними кредиторами та боржником. Таким чином, ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» не могли відчужити право вимоги за майбутніми кредитними договорами, тобто за договорами, які станом на день укладення договорів факторингу ще не був укладений. Верховний Суд у постанові від 24 квітня 2018 року у справі № 914/868/17 зазначив, що передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином. Враховуючи наведені обставини, позивачем не доведено перехід до нього права вимоги за договором № 79886567, тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають. Однак, попри відсутність у Позивача права вимоги за поточним кредитним договором, Відповідач вважає надати зауваження, що вбачається нарахування кредитором відсотків поза строком кредитування, який за умовами договору складає 30 днів. Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду в п. 54 постанови від 28 березня 2018 року № 444/9519/12 зазначає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування, отже Позивач фактично не мав права нараховувати проценти за користування кредитом після спливу строку Договору позики № 79886567, а саме після 19 травня 2024 року. Отже загальна сума заборгованості за кредитним договором не має перевищувати 18 375 гривень (15 000 гривень 00 копійок тіло кредиту та 3375 гривень 00 копійок відсотки за користування кредитом). Таким чином, заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 в розмірі 28 708 гривень 33 копійок є значно завищеними та необґрунтованими.

28 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 988529809, відповідно до умов якого надаються кредитні кошти в розмірі 15 000 гривень 00 копійок строком на 1826 днів, процентна ставка 1,5 % в день. Впродовж усього терміну кредитування Товариство з обмеженою відповідальністю «Оптимальні кредити», відповідно до наданого кредитором розрахунку заборгованості за кредитним договором, нараховувались відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 1,5 % в день. Кредитний договір № 988529809 був укладений 28.06.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», відповідно, денна процентна ставка у відповідності до чинного законодавства не може перевищувати 1 %. Таким чином, беручи до увагу суму кредиту в розмірі 3500 гривень 00 копійок та те, що денна ставка не може перевищувати 1% день, то розмір відсотків складає не більше 100 гривень в день. З наданого до відзиву розрахунку заборгованості, слідує, що загальна заборгованість за кредитним договором складає не більше 5180 гривень 00 копійок, що складають: 3500 гривень 00 копійок тіло кредиту; 1680 гривень 00 копійок відсотки за користування кредитними коштами. Стосовно нарахованої суми заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) потрібно зазначити, що з аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» та статей 1046, 1049 ЦК України можливо дійти висновку, що на договор позики від 18 червня 2024 року поширюється дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо обмеження нарахування штрафних санкцій. Отже заявлена вимога Позивача щодо стягнення 1700 гривень 00 копійок в якості суми заборгованості за неустойкою є безпідставною та задоволенню не підлягає. Таким чином, заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 в розмірі 5180 гривень 00 копійок є значно завищеними та необґрунтованими, тож не підлягають задоволенню.

Протягом усього терміну кредитування первісні кредитори, відповідно до наданих кредиторами детального розрахунку заборгованості за кредитними договорами, нараховувались відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 1,06 % та 1,5% в день. Щодо розміру відсоткової ставки варто зазначити, що відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023. Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року /а.с. 146-152/.

10 червня 2025 року від позивача надійшла відповідь на відзив, в якій просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі та зазначає, що між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» (далі Первісний кредитор, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ») та Відповідачем було укладено кредитний договір № 50938-04/2024 від 30.04.2024 (далі Кредитний договір). Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W2787, про що свідчить Розділ 2 Кредитного договору. Між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» (далі Первісний кредитор, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ») та Відповідачем було укладено кредитний договір № 09768-05/2024 від 06.05.2024 (далі Кредитний договір). Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W1042, про що свідчить Розділ 2 Кредитного договору.

Між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Відповідачем було укладено договір позики № 79886567 від 20.04.2024 (далі Договір позики). Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора 44746 (електронного підпису), про що свідчить п. 21, п. 29 Договору позики.

Між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» (далі Первісний кредитор, ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ») та Відповідачем було укладено кредитний договір № 1612181 від 18.06.2024 (далі Кредитний договір). Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора 727291, про що свідчить, розділ 6 Кредитного договору.

Між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ» (далі Первісний кредитор, ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ») та Відповідачем було укладено кредитний договір № 988529809 від 28.06.2024 (далі Кредитний договір). Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора XSGN, про що свідчить, розділ 4 Кредитного договору. У відповідності до умов договору, його підписання здійснювалось електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний Позичальником при укладанні договору.

Договори між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті Первісних кредиторів подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого Первісні кредитори надіслали позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який Відповідач використав для підтвердження підписання договору.

Підписавши договори, Відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з їх умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту, позики до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договорів. Отже, укладені Кредитні договори було підписано сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору. Сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Під час укладення договорів не було порушено Закон України «Про захист прав споживачів».

Нарахування заборгованості за Договором №50938-04/2024 здійснювалось відповідно до умов Договору протягом 120 днів, нарахування заборгованості припинилося 27.08.2024, що підтверджується розрахунком заборгованості доданим до позовної заяви. Нарахування заборгованості за Договором №09768-05/2024 здійснювалось відповідно до умов Договору протягом 120 днів, нарахування заборгованості припинилося 02.09.2024, що підтверджується розрахунком заборгованості доданим до позовної заяви. Окремо слід зазначити, що посилання Відповідача на норми ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, зокрема на ч. 5 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», що встановлює «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %» є безпідставними та необгрунтованими щодо Кредитних договорів та Договорів позики укладених Відповідачем, оскільки даний закон вступив в силу 24.12.2023. В той же час Розділом 4 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування», зокрема п.17, встановлено тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Тобто Первісні кредитори мають право нараховувати денну процентну ставку максимального розміру 1,5% протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а саме до 19.08.2024. Отже згідно матеріалів справи не вбачається порушення Первісними кредиторами вимог вищевказаного закону при встановленні денної процентної ставки за Договорами, а тому посилання Відповідача на вищевказані норми ЗУ «Про споживче кредитування» є безпідставними та не заслуговують на увагу суду /а.с. 159-179/.

16 червня 2025 року ухвалою Охтирського міськрайонного суду Сумської області задоволено клопотання представника позивача Пінчука Д.С. про витребування доказів та витребувано від АТ КБ «ПРИВАТБАНК»: інформацію щодо наявності у ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) карткових рахунків відкритих у банку станом на 20 квітня 2024 року; інформацію щодо належності ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) карткового рахунку № НОМЕР_2 ; виписку по рахунку за номером картки № НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) за період з 20 квітня 2024 року до 24 квітня 2024 року, за період з 30 квітня 2024 року до 02 травня 2024 року, за період з 06 травня 2024 року до 09 травня 2024 року, за період з 18 червня 2024 року до 22 червня 2024 року, за період з 28 червня 2024 року до 01 липня 2024 року з детальною інформацією щодо призначення платежу і джерело надходження коштів /а.с. 213/.

На виконання цієї ухвали АТ КБ «ПРИВАТБАНК» 08 липня 2025 року надав суду інформацію стосовно рахунків ОСОБА_1 /а.с. 219-225/.

Представник позивача в судове засідання не прибув, подав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі /178 зворот/.

Відповідачка та її представниця в судове засідання не прибули, у відзиві клопотали про розгляд справи без їх участі, позовні вимоги не визнали в повному обсязі, просять відмовити у задоволенні позову /а.с. 210/.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалось.

Згідно із ч. 1 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Вивчивши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з такого.

Судом установлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 18 червня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та відповідачкою укладено кредитний договір № 1612181, цим договором визначено, що відповідно до п.п. 1.1. Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п.1.2. Договору (далі кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Відповідно до п.п.1.2. Сума (загальний розмір) кредиту становить 7000.00 гривень. Відповідно до п.п.1.3. Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів з 18.06.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів. Відповідно до п.п. 1.4. Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 29.05.2025 (дата остаточного погашення заборгованості). Відповідно до п.п. 1.5.1. Комісія за надання кредиту: 0,00 грн., яка нараховується за ставкою 0,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Відповідно до п.п. 1.5.2. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 3.65 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Відповідно до п.п. 1.5.3. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Відповідно до п.п 1.6. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2,2.2.2.3 цього Договору. Відповідно до п.п. 2.1. Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 . Відповідно до п.п. 2.2.1. Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.3. Договору. 2.2.3. Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована Позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 Договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3. Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду Позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3. та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника. Відповідно до п.п. 2.3. Пролонгація та право Позичальника продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту за цим Договором не передбачені, якщо інше не буде встановлено додатковою домовленістю сторін. Відповідно до п.п. 4.1. У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісії та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 6 днів. Відповідно до п.п. 4.2. У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів), Кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно Графіку платежів, має право (не обов`язок) нарахувати проценти за ставкою 0 відсотків річних в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст.625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відбувається (якщо Кредитодавець скористався правом) щоденно на суму простроченої заборгованості за кредитом. Обов`язок Позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги Кредитодавця. Відповідно до п.п. 6.3. Приймаючи пропозицію Товариства про укладання цього кредитного Договору Позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком платежів) Договору в цілому та підтверджує, що: ? він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов Кредитного договору та Правил; він не перебуває під впливом алкогольних, наркотичних, психотропних, токсичних речовин, здатний усвідомлювати значення своїх дій та управляти своїми вчинками; вся інформація зазначена в цьому Договорі, а також та, що надана Товариству, в т.ч. під час заповнення та відправлення заяви на отримання кредиту, є повною, актуальною та достовірною; він відповідає вимогам Заявника, що встановлені розділом 2 Правил; він не є військовослужбовцем, якому відповідно до ч.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» проценти за користування кредитом не нараховуються. Відповідно до п.п. 9.4. Будь-які ризики, пов`язані з істотною зміною обставин, з яких Позичальник виходив при укладенні цього Договору, Позичальник приймає на себе, і такі обставини не є підставою для зміни або розірвання Договору, а також невиконання Позичальником зобов`язань за цим Договором /а.с. 12-18/.

Відповідно до платіжного доручення № 36897176 від 18 червня 2024 року ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» виконав умови договору та здійснив переказ коштів в сумі 7000,00 грн на банківську карту відповідачки, яку вона вказала в договорі /а.с. 24/, що підтверджується випискою з банківського рахунку відповідачки, який відкритий в АТ КБ «ПриватБанк» /а.с. 225/.

30 жовтня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 30102024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників /а.с. 29-32/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 30 жовтня 2024 року до договору факторингу № 30102024 від 30 жовтня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором № 1612181 від 18 червня 2024 року на загальну суму заборгованості 21304,77 грн, з якої 6870,44 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням; 9534,33 грн сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 4900,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) /а.с. 33/.

30 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачкою укладено кредитний договір № 50938-04/2024, відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит в сумі 10000,00 грн, зобов`язавшись повернути його та сплатити проценти за користування кредитом. Кредит надається строком на 120 днів з 30 квітня 2024 року, дата погашення кредиту 27 серпня 2024 року. Процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту.

06 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачкою укладено кредитний договір № 09768-05/2024, відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит в сумі 10000,00 грн, зобов`язавшись повернути його та сплатити проценти за користування кредитом. Кредит надається строком на 120 днів з 06 травня 2024 року, дата погашення кредиту 02 вересня 2024 року. Процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту /а.с. 39-44, 60-65/.

Вказаними договорами передбачено, що відповідно до п.п.1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 грн по кожному договору на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених у Договорах. Відповідно до п.п.1.2. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Датами надання кредиту є 30 квітня 2024 року та 06 травня 2024 року. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 27 серпня 2024 року та 02 вересня 2024 року. За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. 1.4.1. Денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору. 1.5. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору. 1.6. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168 - 74xx - xxxx - 3064 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. 3.1. За користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. 3.3. Нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня. 3.7. У разі недостатності суми здійсненого Клієнтом платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Товариства у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит. 5.1. Сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України та Договору. 5.2. У разі порушення умов цього Договору, винна Сторона відшкодовує іншій Стороні всі понесені збитки в повному обсязі, в тому числі витрати на юридичну допомогу для відновлення порушеного права. 7.6. Підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства, розміщених на Веб-сайті Товариства. 7.7. Клієнт підтверджує, що до укладення цього Договору отримав від Товариства інформацію, зазначену в частині другій статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування», у тому числі ознайомився з паспортом споживчого кредиту, з істотними характеристиками послуги про надання мікрокредиту/споживчого кредиту. 7.13. Підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомився з Порядком інформування споживачів щодо послуг споживчого кредитування, які надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», опублікованому на Сайті, та погоджується з порядком інформування споживачів згідно умов вказаного Порядку (у т.ч. з порядком відмови від отримання комерційних електронних повідомлень), а також надав згоду Товариству на отримання комерційних електронних повідомлень у визначених Товариством обсягах та періодах їх надсилання.

21 жовтня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 21102024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників /а.с. 55-58/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 21 жовтня 2024 року до Договору факторингу № 21102024 від 21 жовтня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитними договорами: № 09768-05/2024 від 06 травня 2024 на загальну суму заборгованості 24071,40 грн, з якої 9800,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 11766,40 грн сума заборгованості за процентами; 2500,00 грн сума заборгованості по штрафним санкціям /а.с. 59/; № 50938-04/2024 від 30 квітня 2024 року на загальну суму заборгованості за яким складає 22487,50 грн, з якої 9750,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10237,50 грн сума заборгованості за процентами; 2500,00 грн сума заборгованості по штрафним санкціям, вказана заборгованість за договорами нарахована первісним кредитором ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «ФК «ЄАПБ» не нараховував заборгованість /а.с. 80/.

20 квітня 2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачкою укладено договір позики № 79886567. Згідно із п.1 договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) в сумі 15000,00 грн на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідач підтвердив ознайомленням на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачено с.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.1.п.5 договору позики). Відповідачка погодилася, що до моменту підписання договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розмішені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ (далі Правила), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.п.5.2 п.5 договору позики). Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» перебувають і загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua. Ці Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст., ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Відповідно до п. 21 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису з одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію» /а.с. 83-85/.

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/2021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників /а.с. 87-89/.

Відповідно до додаткових угод та витягу з Реєстру боржників № 36 від 14 червня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/2021 від 14 червня 2021 року. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № 79886567 від 20 квітня 2024 року на загальну суму заборгованості 28708,33 грн, з якої 12436,25 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 8884,95 грн сума заборгованості за відсотками; 7387,13 грн сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою /а.с. 94/.

28 червня 2024 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії № 988529809 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «XSGN».

За даним договором ТОВ «Оптимальні кредити» передав відповідачці у позику грошові кошти в розмірі 3500,00 грн. Кінцева дата повернення кредиту 28 липня 2029 року. Кошти надаються шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням карти.

20 березня 2024 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Оптимальні Кредити» укладено договір факторингу № 20/0324-01, у відповідності до умов якого ТОВ «Оптимальні Кредити» передає (відступає) ТОВ «Таліон Плюс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Таліон Плюс» приймає належні ТОВ «Оптимальні Кредити» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників /а.с. 118-119/.

27 лютого 2025 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27/0225-01, у відповідності до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників /а.с. 120-121/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 2 від 27 лютого 2025 року до Договору факторингу № 27/0225-01 від 27 лютого 2025 року. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № 988529809 від 28 червня 2024 року на загальну суму заборгованості 12022,50 грн, з якої 3500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6772,50 грн сума заборгованості за відсотками; 1750 - неустойка /а.с. 122/.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 988529809 від 28 червня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 станом за період з 14 серпня 2025 року до 27 лютого 2025 року в сумі 12022,50 грн нарахована ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» /а.с. 117/.

Виконання умов договорів кредиторами щодо перерахування сум кредитів, підтверджується відповідними платіжними дорученнями та виписками по картці відповідачки.

Перехід права позивача про стягнення заборгованості із відповідачки за договорами підтверджується платіжними інструкціями до договорів факторингу /а.с. 191, 193, 195, 197, 199/.

Всі вказані договори укладено та підписано сторонами в електронній формі.

Із правової позиції Верховного Суду України, викладеної в постанові від 23 вересня 2015 року по справі №6-979цс15, вбачається, що боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору, неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

При умові, що відповідач з будь яких підстав не отримав вище зазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в договорі позики, і таке виконання було б належним у відповідності до положень статті 516 ЦК України.

Всупереч умовам Кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.

За таких обставин суд вважає, що правовідносини, які виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію"встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові ВС від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.

Згідно з умовами Кредитних договорів Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договорами.

Незважаючи на це, відповідачка не виконала свого обов`язку та не повернула надані їй Кредити в строки, передбачені Кредитними договорами.

Відповідно до ст. 1082 Цивільного кодексу України, передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитних договорів (ст. 638 ЦК України).

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Згідно ч.2 ст.615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання.

Не виконуючи належним чином зобов`язання за вказаним договором відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Частиною 1 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику /грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем/ у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», що встановлює «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %».

Відповідно до пункту 17 розділу 4 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» встановлено тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %, а саме до 19 серпня 2024 року.

Тобто з 20 серпня 2024 року первісні кредитори не мали право нараховувати денну процентну ставку більшу ніж 1 % денної процентної ставки.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 988529809 від 28 червня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 станом за період з 28 червня 2024 року до 14 серпня 2025 року в сумі 7717,50 грн нарахована первісним кредитором ТОВ «Оптимальні Кредити», проценти нараховувались до 14 серпня 2024 року, тобто в межах передбачуваного максимального розміру денної процентної ставки, що не перевищує 1.5 % в день, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не нараховував заборгованість /а.с. 116/.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 988529809 від 28 червня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 станом за період з 14 серпня 2024 року до 04 листопада 2025 року в сумі 12022,50 грн нарахована ТОВ «Таліон Плюс», проценти нараховувались з 14 серпня 2024 року до 04 листопада в розмірі 1.5 % в день, тобто ТОВ «Таліон плюс» мав законне право нараховувати проценти в розмірі 1.5 % до 19 серпня 2024 року, а з 20 серпня 2024 року, повинен був застосувати максимальну денну процентну ставку, що не перевищує 1.0 % в день /а.с. 116/.

Станом на 19 серпня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 становила 7980,00 грн, розмір тіла кредиту за договором становив 3500,00 грн з цієї суми необхідно розрахувати проценти в розмірі 1.0 % в день до 04 листопада 2024 року, з розрахунку 3500,00 грн /100 * на 1 % * на 77 днів (період з 20 серпня 2024 року до 04 листопада 2024 року включно) = 2 695,00 грн. Тобто сума заборгованості, яка підлягає до стягнення становить 7980,00 грн + 2695,00 грн = 10675,00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 79886567 від 20 квітня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 станом за період з 20 квітня 2024 року до 31 березня 2025 року в сумі 28708,33 грн нарахована первісним кредитором ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів», проценти нараховувались до 09 липня 2024 року на суму тіла кредиту 15000,00 грн, в межах передбачуваного максимального розміру денної процентної ставки, що не перевищує 1.5 % в день, з 10 липня 2024 року заборгованість нараховувалась в розмірі 2,24 % в день. В такому випадку необхідно розрахувати заборгованість з розрахунку до 19 серпня 2024 року в розмірі, що не перевищує 1,5 % в день, а з 20 серпня 2024 року, що не перевищує 1% в день /а.с. 185-188/.

Судом здійснено розрахунок заборгованості з такого, що розмір тіла кредиту за договором становив 15000,00 грн, з цієї суми необхідно розрахувати проценти з 20 квітня 2024 року в розмірі 0.75 % в день до 19 травня 2024 року, з 20 травня 2024 року до 21 червня 2024 року в розмірі 1,5 % в день, з урахування погашення заборгованості відповідачкою. З розрахунку з 20 квітня 2024 року до 19 травня 2024 року нараховано процентів на суму 3 375,00 грн; з 20 травня 2024 року до 21 червня 2024 року нараховано процентів на суму 7 425,00 грн. 21 червня 2024 року відповідачкою сплачено 1575,00 грн. З 22 червня 2024 року сума тіла кредиту становить 13425,00 грн, З 22 червня 2024 року до 28 червня 2024 року нараховано процентів на суму 1 409,63 грн. 28 червня 2024 року відповідачкою сплачено 402,76 грн. З 29 червня 2024 року сума тіла кредиту становить 13425 402,76 = 13022,24 грн. З 29 червня 2024 року до 30 червня 2024 року нараховано процентів на суму 390,67 грн. 30 червня 2024 року відповідачкою сплачено 585,99 грн. З 01 липня 2024 року сума тіла кредиту становить 13022,24 585,99 = 12436,25 грн. З 01 липня 2024 року до 31 липня 2024 року нараховано процентів на суму 5 782,86 грн. Відповідачкою з цієї суми сплачено заборгованість за процентами в сумі 5394,24 грн. Тобто сума заборгованості, яка підлягає до стягнення становить /12436,25 + 3375,00 + 7 425,00 + 1 409,63 + 390,67 + 5 782,86 5394,24 = 25425,17 грн/.

04 листопада 2024 року, з розрахунку 3500,00 грн /100 * на 1 % * на 77 днів (період з 20 серпня 2024 року до 04 листопада 2024 року включно) = 2 695,00 грн. Тобто сума заборгованості, яка підлягає до стягнення становить 7980,00 грн + 2695,00 грн = 10675,00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 30 квітня 2024 року № 50938-04/2024 заборгованість ОСОБА_1 станом за період з 30 квітня 2024 року до 27 листопада 2024 року в загальній сумі 22488,00 грн нарахована первісним кредитором ТОВ «Аванс Кредит», проценти нараховувались до 23 травня 2024 року на суму тіла кредиту 10000,00 грн, з 24 травня 2024 року до 27 серпня 2024 року на суму тіла кредиту 9750,00 грн в межах передбачуваного максимального розміру денної процентної ставки 1.5 % в день. В такому випадку необхідно розрахувати заборгованість з розрахунку з 20 серпня 2024 року до 27 серпня 2024 року в розмірі, що не перевищує 1 % в день /а.с. 73-74/.

Станом на 20 серпня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 становила 21463,75 грн.

Судом здійснено розрахунок з 20 серпня 2024 року до 27 серпня 2024 року в розмірі, що не перевищує 1 % в день на суму тіла кредиту 9750,00 грн / сума процентів за цей період становить 780,00 грн/. Тобто сума заборгованості, яка підлягає до стягнення становить /21463,75 грн + 780,00 грн = 22243,75 грн/.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 06 травня 2024 року № 09768-05/2024 заборгованість ОСОБА_1 станом за період з 06 травня 2024 року до 21 жовтня 2024 року в загальній сумі 24071,40 грн нарахована первісним кредитором ТОВ «Аванс Кредит», проценти нараховувались до 23 травня 2024 року на суму тіла кредиту 10000,00 грн, з 24 травня 2024 року до 13 червня 2024 року на суму тіла кредиту 9850,00 грн, з 14 червня 2024 року до 02 вересня 2024 року на суму тіла кредиту 9805,00 грн в межах передбачуваного максимального розміру денної процентної ставки 1.5 % в день. В такому випадку необхідно розрахувати заборгованість з розрахунку з 20 серпня 2024 року до 02 вересня 2024 року в розмірі, що не перевищує 1 % в день /а.с. 52-53/.

Станом на 20 серпня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 становила 22159,36 грн.

Судом здійснено розрахунок з 20 серпня 2024 року до 02 вересня 2024 року в розмірі, що не перевищує 1 % в день на суму тіла кредиту 9805,00 грн / сума процентів за цей період становить 1 372,70 грн/. Тобто сума заборгованості, яка підлягає до стягнення становить /22159,36 грн + 1 372,70 грн = 23532,06 грн/.

Позивачем не надано суду належний розрахунок за кредитним договором від 18 червня 2024 року № 1612181, 06 червня 2025 року стороною відповідача суду разом із відзивом на позовну заяву надано розрахунок заборгованості за цим договором, тобто відповідачем визнано суму заборгованості за цим договором на суму 13788,35 грн, яка скаладається із суми заборгованості за тілом кредиту 6870,44 грн, та суми заборгованості за відсотками 6917,91 грн /а.с. 154-155/.

Щодо стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за штрафними санкціями, суд зазначає таке.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 на території України з 24.02.2022 строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина 1 статті 549 ЦК України).

Нарахування штрафних санкцій за прострочення були нараховані в 2024 році, тобто у період дії в Україні воєнного стану.

Відтак позовні вимоги в частині стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за штрафними санкціями, за неустойкою (штраф, пеня), в загальному розмірі 11650,00 грн. задоволенню не підлягають.

Таким чином, суд дійшов висновку, що з ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 1612181 в розмірі 13788,35 грн., з яких: 6870,44 грн. - сума заборгованості за основним зобов?язанням, 6917,91 грн. - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; за Кредитним договором № 09768-05/2024 в розмірі 21032.06 грн., з яких: 9805,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11227,06 грн. - сума заборгованості за процентами; за Кредитним договором № 50938-04/2024 в розмірі 19743,75 грн., з яких: 9750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9993,75 грн. - сума заборгованості за процентами; за Договором позики № 79886567 в розмірі 25425,17 грн., з яких: 12436.25 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12988,92 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 988529809 в розмірі 8888,35 грн., з яких: 3500,00 грн. - сума заборгованості по основному боргу; 5388.35 грн. - сума заборгованості по процентам. Загальна сума, яка підлягає до стягнення становить 94271,92 грн.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України).

Позивачем по справі при зверненні до суду було сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Враховуючи, що позовні вимоги позивача задоволено частково, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 2628.61 грн. (3028,00 грн. х 86.81%).

Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274,352, 354, 355 ЦПК, ст.ст. 526, 527, 530, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

Частково задовольнити позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за Кредитним договором № 1612181 в розмірі 13788,35 грн., за Кредитним договором № 09768-05/2024 в розмірі 21032.06 грн., за Кредитним договором № 50938-04/2024 в розмірі 19743,75 грн., за Договором позики № 79886567 в розмірі 25425,17 грн., за Кредитним договором № 988529809 в розмірі 8888,35 грн., до стягнення підлягає загальна сума заборгованості в розмірі 94271,92 грн /дев`яносто чотири тисячі двісті сімдесят одну гривню 92 копійки/, та витрати по сплаті судового збору в розмірі 2628.61 /дві тисячі шістсот двадцять вісім гривень 61 копійку/.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Сумського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи /вирішення питання/ без повідомлення /виклику/ учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набуває чинності після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набуває чинності після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного провадження.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України № НОМЕР_3 , виданий 08 липня 2019 року, рнокпп НОМЕР_1 .

Суддя Охтирського міськрайонного суду

Сумської області О.С. Семенова