Справа № 565/1135/25
Провадження № 2/565/450/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 серпня 2025 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 33 200,00 грн заборгованості за кредитним договором №18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року.

В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 18 червня 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №18.06.2024-100000266 відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 10 000,00 грн строком на 124 дні. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за договором виконано в повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату позовної заяви утворилася заборгованість у розмірі 33 200,00 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 10 000,00 грн, по процентам в розмірі 15 500,00 грн, комісії 2 700,00 грн, неустойки 5 000,00 чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».

Ухвалою суду від 23 травня 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 13 червня 2025 року.

У зв`язку з перебуванням судді у відпустці 13 червня 2025 року розгляд справи відкладено на 14 липня 2025 року.

У зв`язку з перебуванням судді у відпустці 14 липня 2025 року розгляд справи відкладено на 01 серпня 2025 року.

Ухвалою суду від 01 серпня 2025 року відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача про відкладення розгляду справи.

16 липня 2025 року до суду надійшов відзив на позовну заяву, у якому зазначено, що нарахування відсотків в розмірі більше 50% тіла кредиту відповідач вважає незаконним та таким, що порушує вимоги чинного законодавства, зокрема Закону України «Про захист прав споживачів». Зважаючи на те, що Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» набрав законної сили 17 березня 2022 року, з 17 березня 2022 року позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а саме щодо сплати неустойки у розмірі 5 000,00 грн. Матеріали справи не містять доказів щодо перерахування коштів від АТ КБ «ПриваБанк» як кредитних на рахунки ТОВ «Споживчий Центр» для здійснення переказу коштів на виконання вимог договору про відкриття кредитної лінії №18.06.2024-100000266 для подальшого переказу їх відповідачу. Відповідач зазначає, що підстави до задоволення позову відсутні, з огляду на недоведеність позивачем факту надання відповідачу кредиту в сумі, зазначеній в позовній заяві. Отримання кредитором комісійної винагороди в розмірі 2 700,00 грн від суми кредиту, на думку відповідача, є таким, що не відповідає принципу справедливості, добросовісності та розумності в розумінні Закону України «Про споживче кредитування». З урахуванням наведеного відповідач у задоволенні позовних вимог просить відмовити у повному обсязі.

23 липня 2025 року до суду надійшла відповідь на відзив у якій зазначено, що кредитним договором №.30.04.2024-100002143 від 30 квітня 2024 року передбачено проценти за користування кредитом, які нараховуються протягом строку кредитування за договором, отже це не є заходом цивільно-правової відповідальності у розумінні ЦК України, а тому посилання відповідача на п.18 «Прикінцевих та перехідних положень» Цивільного кодексу України у цьому випадку є некоректним. Видача кредитних коштів відповідачу підтверджується квитанцією № від 18 червня 2024 року, яка є первинним платіжним документом у розумінні Закону України «Про платіжні послуги», а відтак належним та допустимим доказом видачі коштів відповідачу. TOB «Споживчий центр» виконало свої зобов`язання за кредитним договором №18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Оскільки ТОВ «Споживчий центр» не є банківською установою, а має статус фінансової установи, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, зокрема надання кредитів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, тому не може надати первинні банківські документи, а відтак наданий суду позивачем розрахунок є належним та допустимим доказом заборгованості та її розміру у справі. Комісія пов`язана із наданням послуги, а саме: перерахування кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний позичальником, з використанням стороннього сервісу інтернет-еквайрингу. Своїм підписом на договорі відповідач також підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, комісії та неустойки у разі їх наявності, розуміє та зобов`язується їх виконувати. З урахуванням зазначеного позивач просить позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

01 серпня 2025 року до суду надійшли додаткові пояснення представника відповідача у яких зазначено, що документів, які б підтверджували отримання відповідачем грошових коштів від позивача на умовах договору кредитування, так само як графіку погашення платежів, виписки по кредитному договору позивачем не надано. За таких обставин, позивачем не виконано встановленого ст.12, 81 ЦПК України обов`язку доводити належними, допустимими, достовірними і достатніми доказами виконання обов`язку щодо переказу кредитних коштів відповідачу на його рахунок. У задоволенні позовних вимог просить відмовити у повному обсязі.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Споживчий центр».

Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, про дату, час і місце засідання повідомлені належним чином, причини неявки не повідомили.

Згідно із ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, суд встановив наступне.

18 червня 2024 року ОСОБА_1 підписав пропозицію про укладення кредитного договору (оферта) відповідно до п.2.2. якої електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови:

2.2.1. дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті кредитодавця,

2.2.2. заявка, сформована на сайті кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем,

2.2.3. відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитодавця, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.

Відповідно до п.3.1. договору кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію.

Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 3.2. договору).

Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах встановлених у заявці.

Згідно з п.4.1. договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5355-09XX-XXXX-0631.

Також 18 червня 2024 року ОСОБА_1 та ТОВ «Споживчий центр» підписали заявку кредитного договору №18.06.2024-100000266 (кредитної лінії), яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився 18 червня 2024 року за посиланням https://sgroshi.com.ua /ua/informaciya-o-kompanii згідно ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов кредитного договору №18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року ОСОБА_1 18 червня 2024 року надається кредит в сумі 10 000,00 грн, на строк 124 дні з дати його надання. Дата повернення кредиту 19 жовтня 2024 року. Період користування кредитом - кожні наступні 31 днів з дня надання кредиту. Продовження строку, на який надається кредит, не передбачене.

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.7).

Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку (п.8).

Згідно з п.11 заявки комісія, пов`язана з наданням кредиту 900 грн. Комісія за надання нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно графіку платежів.

Відповідно до п.12 заявки комісія, за обслуговування кредитної заборгованості 900 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит.

В п.13 заявки міститься графік платежів, згідно з яким проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період, сплачуються в останній день чергового періоду; комісія за надання сплачується в останній день першого чергового періоду, комісія за обслуговування сплачується в останній день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти; кількість платежів зі сплати комісій - 3. Сума кредиту у розмірі 10 000,00 грн сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 12185,37%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 28 200,00 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 18 200,00 грн (п.16).

В п.17 заявки зазначено, що неустойка 100,00 грн нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

У заявці зазначені реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів позичальнику за даним договором: 5355-09XX-XXXX-0631.

Пропозиція про укладення кредитного договору (оферта) від 18 червня 2024 року та заявка кредитного договору №18.06.2024-100000266 (кредитної лінії) від 18 червня 2024 року підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е722.

18 червня 2024 року відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А722 підписано паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.

Згідно з карткою субконто, контрагент ОСОБА_1 , кредитний договір №18.06.2024-100000266, відповідачу надано кредитні кошти у розмірі 10 000,00 грн.

01 листопада 2020 року між АТ КБ «Приватбанк» та ТОВ «Споживчий центр» укладено договір №4507 про надання послуг в системі LiqPay який регулює відносини банку з клієнтом, згідно з якими банк надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з прийому та відправлення платежів за допомогою системи LiqPay, а також забезпечує технологічне обслуговування з прийому платежів та перерахування грошових коштів за розпорядженням клієнта на банківські картки платників.

З квитанції LiqPay № убачається, що 18 червня 2024 року о 07 год. 37 хв. здійснено платіж в сумі 10 000,00 грн призначення якого - видача за договором №18.06.2024-100000266. Платник «Швидкий кредит», картка отримувача 535509*31.

Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором складає 10 000,00 грн основний борг, 15 500,00 грн проценти, 900,00 грн. комісії, 5 000,00 неустойка, 1 800,00 додаткова комісія, разом 33 200,00 грн. Проценти нараховані за період з 18 червня 2024 року по 19 жовтня 2024 року.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).

Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

ОСОБА_1 підтвердив у відповіді про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №18.06.2024-100000266 (кредитної лінії), що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферту), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору №18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року, з якими він попередньо уважно ознайомився.

У пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) та заявці до кредитного договору №18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року зазначено про комісію за надання кредиту.

Комісія за надання кредиту також передбачена розділом 5 паспорту споживчого кредиту.

Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі N496/3134/19. Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі N 204/224/21.

Судом встановлено, що договір №18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року укладений ТОВ «Споживчий центр» Хрунь С.Б. в електронній формі, позивач належним чином виконав свої договірні зобов`язання, перерахувавши 18 червня 2024 року на банківський рахунок позичальника кошти в сумі 10 000,00 грн, заборгованість відповідача перед позивачем за зазначеним договором становить 28 200 грн, з яких 10 000,00 грн основний борг, 15 500,00 грн проценти, 2 700,00 грн комісія, що підтверджено довідкою-розрахунком про стан заборгованості за договором.

Відповідно до положень ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи, що відповідачем не надано доказів на підтвердження виконання зобов`язань за договором №№18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 10 000,00 грн заборгованості по тілу кредиту, 15 500,00 грн процентів, 2 700,00 грн комісії.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який в подальшому відповідними Указами Президента України неодноразово продовжувався та діє до тепер.

Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року в справі №706/68/23 вказав, що з аналізу положень пункту 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення та статей 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, слід дійти висновку про те, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

За таких обставин, відсутні підстави для стягнення з відповідача 5 000,00 грн неустойки, нарахованої у період дії в Україні воєнного стану.

Згідно з ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 264, 265, 280, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 28 200,00 грн заборгованості за кредитним договором №18.06.2024-100000266 від 18 червня 2024 року, 2 057,58 грн судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (вул. Саксаганського, 133- А, м. Київ, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Суддя Г.В. Бренчук