Справа № 529/204/25
Провадження № 2/529/198/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

24 липня 2025 року Диканський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді Чуб К.В.,

за участю секретаря с/з Онищенко В.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив :

АТ Акцент-Банк звернулося з позовом до суду про стягнення з відповідачки ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ08 від 26.03.2024 у розмірі 101293,63 грн, в якому також просить стягнути з відповідача судові витрати у справі - сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 26.03.2024 між сторонами у справі укладено вищевказаний кредитний договір відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит у сумі 60000 грн строком на 60 місяців, до 26.03.2029, зі сплатою процентів у розмірі 85.00 річних. Договором також передбачена сплата пені у розмірі 0,07% від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки. Станом на 26.02.2025 заборгованість відповідачки за договором становить 101293,63 грн, яка складається з 60000 грн- за тілом кредиту, 38938,95 грн за процентами, 2354,68 грн. за пенею.

01.05.2025 ухвалою судді відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві вказав про розгляд справи у його відсутність та про відсутність заперечень проти винесення заочного рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, останній надіслано ухвалу про відкриття провадження за зареєстрованою адресою її проживання, однак конверти з вказаним документом повернулися до суду з відміткою адресат відсутній за вказаною адресою.

Крім того, про розгляд справи ОСОБА_1 повідомлена згідно ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке було розміщене за десять днів до дати ухвалення цього рішення, однак у визначений їй строк відзиву на позов або інших клопотань суду не подала.

Враховуючи, що судом вжито всіх можливих заходів щодо повідомлення відповідачки про розгляд справи, та неподання нею у встановлений судом строк відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

З урахуванням положень ст.ст. 128, 223, 280 ЦПК України суд визнав за можливе проводити розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити у справі заочне рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 30.01.2023 приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку (зворот а.с. 5).

26.03.2024 відповідачка в електронному вигляді подала Заяву про надання послуги "Швидка готівка" № АВН0СТ08 (далі заява). Згідно заяви сума кредиту 60 тис грн., строк кредиту 60 місяців з 26.03.2024 по 26.03.2029 включно, процента ставка фіксована - 85% на рік. Розмір щомісячного платежу складає 4391,67 грн. У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу (а.с. 7-8).

Також судом встановлено, що відповідачкою та АТ "Акцент-Банк" в електронній формі підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 6).

Згідно меморіального ордеру № TR 35495772.30148.4906 від 26.03.2024 ОСОБА_1 видано кредит згідно договору № АВН0СТ08 у розмірі 60000 грн. (а.с. 11).

Згідно розрахунку заборгованості відповідачка ОСОБА_1 умови договору належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 26.02.2025 утворилась заборгованість у загальному розмірі 101293,63 грн., з яких: заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 60000 грн., за відсотками 38938,95 грн. та за пенею 2354,68 грн. (а.с. 10).

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України, зокрема з договорів.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст. 626 ЦК України).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується ЗУ "Про електронну комерцію" (далі - Закон).

Згідно зі ст.12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 розділу ІІІ, якщо інше не встановлено цим параграфом і не впливає із суті кредитного договору.

Відповідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Судом встановлено, що АТ «А-Банк» на підставі кредитного договору надало ОСОБА_1 кредит у сумі 60000 грн. строком на 60 місяців, до 26.03.2029 включно. Відповідачка свої зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом належним чином не виконує, внаслідок чого має заборгованість перед відповідачем.

Разом з тим, з матеріалів справи, зокрема із умов договору № АВН0СТ08 від 26.03.2024 та графіку платежів вбачається, що позивач пред`явив вимогу про стягнення суми заборгованості за тілом кредиту, строк погашення якої ще не настав.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частиною 3 ст. 1054 ЦК України передбачено, що особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Положеннями ч. 4 ст. 16 ЗУ "Про споживче кредитування" передбачено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Звертаючись до суду із цим позовом, позивач не надав доказів, що договором передбачено право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, та підтвердження факту надіслання відповідачці та отримання нею вимоги про сплату простроченої кредитної заборгованості, у разі невиконання якої позивач мав намір реалізувати своє право на дострокове повернення кредиту у судовому порядку.

Враховуючи, що праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за кредитним договором, має передувати реалізація ним обов`язку вручення боржнику вимоги про дострокове виконання основного зобов`язання відповідно до вимог ст. 16 Закону України "Про споживче кредитування", суд дійшов висновку, що у відповідачки не виникло обов`язку дострокового повернення суми грошових коштів за договором № АВН0СТ08 від 26.03.2024.

З огляду на викладене відсутні підстави для дострокового стягнення коштів за кредитним договором № АВН0СТ08 від 26.03.2024.

Згідно розрахунку заборгованості відповідачка за період з 26.03.2024 по 26.02.2025 має прострочену заборгованість за тілом кредиту в сумі 728,75 грн., та заборгованість за процентами 38938,95 грн., що у загальному розмірі складає 39667,70 грн.

Враховуючи вищевикладене, а також ст. 16 ЦК України, згідно з якою суд може захистити цивільне право або інтерес у спосіб, що встановлений договором або законом, суд приходить до висновку, що в даному випадку існують підстави та необхідність для захисту прав позивача шляхом стягнення на його користь з відповідачки заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ08 від 26.03.2024, яка станом на 26.02.2025 становить 39667,70 грн.

Щодо позовної вимоги про стягнення пені суд зазначає наступне.

За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, відповідно до ст. 611 ЦК України, зокрема сплата неустойки.

Статтею 21 ЗУ "Про споживче кредитування" визначені особливості відповідальності споживача за договором про споживчий кредит та встановлено, що споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.

Водночас, згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України Указом Президента України № 64/2022 введений воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався і триває донині.

Твердження позивача, що при стягненні неустойки (пені, штрафів) за даним договором слід керуватися не загальним, а спеціальним законодавством, що регулює безпосередньо відносини щодо споживчого кредитування, тобто ЗУ «Про споживче кредитування», суд відхиляє, оскільки відповідно до положень ст. 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу. Враховуючи викладене у даному випадку підлягають застосуванню норми ЦК України.

Таким чином, нарахована неустойка у вигляді пені за кредитним договором № АВН0СТ08 від 26.03.2024 у сумі 2354,68 грн. стягненню з відповідачки не підлягає.

Згідно ч. 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Суд, дослідивши письмові пояснення, викладені позивачем у позові, та оцінивши, відповідно до ст. 89 ЦПК України, належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів, наявних в справі, у їх сукупності, дійшов до переконання, що позов підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що стягненню з відповідачки підлягає заборгованість у загальному розмірі 39667,7 грн, відсоток задоволеності позовних вимог складає 39,16%, тому з відповідачки на користь АТ Акцент-Банк підлягає стягненню судовий збір за подання позову в розмірі 948,61 грн. (2422,40 грн х 39,16 %).

На підставі викладеного та керуючись 12, 13, 81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 352, 354-355, суд, -

ухвалив:

Позовну заяву акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ08 від 26.03.2024 за період з 26.03.2024 по 26.02.2025 у загальному розмірі 39667 (тридцять дев`ять тисяч шістсот шістдесят сім) грн. 70 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" судові витрати по справі у виді сплаченого судового збору в розмірі 948 (дев`ятсот сорок вісім) грн 61 коп.

В іншій частині позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його ухвалення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.

Повне найменування сторін:

Позивач: акціонерне товариство "Акцент-Банк", місце знаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Головуючий: К.В. Чуб