Справа №504/826/24
Провадження №2/504/863/25
Доброславський районний суд Одеської області
15.05.2025с-ще Доброслав
Комінтернівський районний суд Одеської області у складі:
Головуючого судді - Барвенка В.К.,
секретаря Ориник М.В., -
В обґрунтування позову зазначено, що 22 січня 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Публічного акціонерного товариства «МАРФІН БАНК» з Анкетою-заявою на надання кредитного ліміту на картковий рахунок та Заявою до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 297945 від «11» січня 2016 року з проханням надати на платній основі санкціонований овердрафт для проведення платежів з використанням платіжної картки для оплати послуг торговельної та сервісної мережі, а також одержання готівкових коштів понад залишок коштів на картковому рахунку, в сумарному розмірі, що не перевищує 4000,00 грн (чотири тисячі гривень) з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період 22.01 2016 по 21.01 2017, включно. Якщо ні одна із сторін до закінчення вказаного строку письмово не повідомила другу Сторону про відмову користування/припинення надання користування лімітом санкціонованого овердрафту, період користування відкритим лімітом санкціонованого овердрафту автоматично продовжується на тих же умовах на кожні наступні 12 (дванадцять) місяців.
Банк повністю виконав взяті на себе зобов?язання встановивши кредитний ліміт (дозволену перевитрату) на картковий рахунок Держателя Кравцова О.В. в розмірі 4000,00 грн (чотири тисячі гривень 00 копійок) в рамках ліміту санкціонованого овердрафту. Однак, Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором виконує неналежним чином, порушує строки по сплаті платежів в рахунок погашення кредиту, нарахованих за користування кредитом відсотках.
4078,21 грн заборгованість за простроченим несанкціонованим овердрафтом;
682,96 грн заборгованість за поточними відсотками за санкціонованим овердрафтом;
315 грн заборгованість за комісіями.
В судове засіданні відповідач не з`явився, повідомлявся про дату, час та місце його проведення шляхом надсилання повістки.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у поданому позові просить у разі неявки відповідача постановити по справі заочне рішення та за відсутності позивача.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши справу у порядку спрощеного провадження, без повідомлення сторін, вивчивши зібрані по справі докази, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 11 січня 2016 року підписанням Заяви про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування ОСОБА_1 підтвердив Публічну пропозицію Публічного акціонерного товариства «МАРФІН БАНК» на укладення Договору про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, яка була розміщена на веб-сайті Банку: www.marfinbank.ua і безумовно приєднався до цього договору.
Даному Договору присвоєно номер в 113 № 297945 від 11.01.2016, проект: Зарплата, який відображено у вищевказаній заяві. В той же день, згідно вказаної заяви Держателю відкрито банківський рахунок № НОМЕР_2 .
22 січня 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Публічного акціонерного товариства «МАРФІН БАНК» з Анкетою-заявою на надання кредитного ліміту на картковий рахунок та Заявою до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 297945 від «11» січня 2016 року з проханням надати на платній основі санкціонований овердрафт для проведення платежів з використанням платіжної картки для оплати послуг торговельної та сервісної мережі, а також одержання готівкових коштів понад залишок коштів на картковому рахунку, в сумарному розмірі, що не перевищує 4000,00 грн (чотири тисячі гривень) з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період 22.01 2016 по 21.01 2017, включно. Якщо ні одна із сторін до закінчення вказаного строку письмово не повідомила другу Сторону про відмову користування/припинення надання користування лімітом санкціонованого овердрафту, період користування відкритим лімітом санкціонованого овердрафту автоматично продовжується на тих же умовах на кожні наступні 12 (дванадцять) місяців.
Процентна ставка по санкціонованому овердрафту (плата за користування овердрафтом). ставка за прострочений санкціонований овердрафт, ставка за несанкціонований овердрафт установлюються згідно Тарифів Банку.
З умовами надання санкціонованого овердрафту, а саме лімітом санкціонованого овердрафту, строком надання та платою за користування овердрафтом, ознайомлений та згоден.
Держатель (підпис) / ОСОБА_1 /.
Відповідно до п. 1.2 Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, що розміщений на веб-сайті Банку: www.marfinbank.ua (далі - Договір), цей Договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Держателю надаються декілька різних видів послуг - відкриття рахунків, видача і обслуговування міжнародних особистих карток (надалі - платіжні картки), доступ до послуг дистанційного банківського обслуговування (надалі - Послуги), надання санкціонованого овердрафту. Види банківських продуктів/послуг, що можуть надаватися Держателю за цим Договором, визначені у Додатку 6 до цього Договору.
За умовами п. 2.1 Договору Банк, відповідно до чинного законодавства України, відкриває Держателю поточний рахунок у національній валюті та/або в доларах США та/або в ЄВРО, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки (далі - картковий рахунок). Банк видає Держателю платіжну картку і здійснює обслуговування карткового рахунку Держателя за дебетово - кредитною/дебетовою платіжною схемою, в залежності від вибраних Держателем банківських послуг, на умовах і в порядку, передбаченому чинним законодавством України, правовими нормами платіжних систем VISA International/MasterCard Worldwide (далі - Платіжна система), Правилами та цим Договором.
Згідно п. 3.1 Договору після підписання Держателем Заяви про приєднання до Договору, Банк надає Держателю санкціонований овердрафт у гривнях, який є відкличним та призначений для проведення платежів, з використанням платіжної картки Держателя, для оплати послуг торговельної і сервісної мережі, одержання готівкових коштів понад залишок коштів на його картковому рахунку в сумарному розмірі, що не перевищує ліміт санкціонованого овердрафту.
В Заяві про приєднання до Договору встановлюється ліміт овердрафту з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту протягом 12 (дванадцяти) місяців починаючи з дати підписання Держателем Заяви про приєднання до Договору. Якщо ні одна із Сторін до закінчення вказаного строку письмово не повідомила другу сторону про відмову користування/припинення надання користування лімітом санкціонованого овердрафту, період користування відкритим лімітом санкціонованого овердрафту автоматично продовжується кожні наступні 12 (дванадцять) місяців. вказується у Заяви про приєднання до Договору.
Процентна ставка по санкціонованому овердрафту (плата за користування овердрафтом) вказується у заяві про приєднання до договору.
Відповідно до умов пунктів 3.2 та 3.3 Договору нарахування Банком процентів (плати), за користування санкціонованим овердрафтом проводиться щодня, за період від дня списання суми санкціонованого овердрафта з карткового рахунку Держателя до дня погашення санкціонованого овердрафта, за кожний календарний день, виходячи з фактичної кількості днів у році. Плата за користування санкціонованим овердрафтом обчислюється у процентному відношенні, виходячи з розміру фактично використаних, за рахунок ліміту овердрафта, коштів. День погашення санкціонованого овердрафта при розрахунку плати за користування санкціонованим овердрафтом не враховується.
При виникненні технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафта на картковому рахунку, Держатель зобов`язується відшкодувати Банку суму заборгованості та нараховані проценти на суму заборгованості відповідно до чинних, на дату відшкодування, Тарифів Банку, до 15 (п`ятнадцятого) числа місяця, наступного за місяцем виникнення технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафта на картковому рахунку. У випадку непогашення заборгованості перед Банком у зазначений строк, Банк має право, без будь-якого попередження Держателя, призупинити здійснення операцій з використанням платіжної картки до повного погашення заборгованості. При виникненні технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафта на картковому рахунку, Банк має право без попередження Держателя негайно призупинити здійснення операцій з використанням платіжної(их) картки(ок), і направляти всі кошти, що надійшли на рахунки Держателя на погашення заборгованості.
Відповідно до п. 5.1.4 Договору Держатель зобов`язується погашати заборгованість у рамках ліміту овердрафта, що виникла в поточному місяці (включаючи плату за користування санкціонованим овердрафтом) не пізніше 15 (п`ятнадцятого) числа місяця, наступного за місяцем в якому виникла така заборгованість.
Відповідно до пунктів 5.2.3 Банк має право та зобов`язується щомісяця нараховувати проценти за поточний місяць на залишок коштів на рахунках Держателя, відповідно до чинних, на дату нарахування, Тарифів Банку.
Відповідно до умов кредитування фізичних осіб, затверджених Протоколом засідання Комітету по Управлінню Активами та Пасивами Публічного акціонерного товариства «МАРФІН БАНК» від 13.01.2016 № 143-г (п. 3.2.3, стор.26-26), відсоткова ставка за грограмою «Комфортний овердрафт» (крім бюджетних організацій) по санкціонованому овердрафту встановлена в розмірі 34,0%, несанкціонована/прострочена заборгованість - 70%.
Банк повністю виконав взяті на себе зобов`язання встановивши кредитний ліміт (дозволену перевитрату) на картковий рахунок Держателя ОСОБА_1 в розмірі 4000,00 грн (чотири тисячі гривень 00 копійок) в рамках ліміту санкціонованого овердрафту, що підтверджується доданими до позову копіями заявки на встановлення кредитного ліміту санкціонованого овердрафту на картку ОСОБА_1 від 22.01.2016, назва банківського продукту: Комфортний овердрафт, та Випискою по рахунку ОСОБА_1 за період з 22.01.2016р по 23.01.2016., які додаються до позовної заяви.
Відповідно до Статуту Публічного акціонерного товариства «МТБ БАНК» нова редакція), затвердженого протоколом позачергових загальних зборів акціонерів ПАТ «МТБ БАНК» 21.12.2021 №69 та погодженого Національним банком України 17.01.2022, згідно рішення позачергових Загальних зборів акціонерів (протокол № 56 від 28.12.2017) назву ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МАРФІН БАНК» змінено на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «МТБ БАНК».
Однак, зі свого боку Відповідач порушує строки повернення кредиту у вигляді овердрафту, у зв`язку з чим 26.05.2023 за вих. № 01/373-0110B6 на адресу відповідача направлено лист-вимогу (претензію) щодо виконання зобов`язань перед Банком та про погашення заборгованості в строк, вказаний у Вимозі. За відповідною відміткою органу поштового зв`язку АТ «УКРПОШТА» поштовий конверт з Вимогою Банку повернувся Відправнику (Позивачу) «за закінченням терміну зберігання».
Отже, до теперішнього часу зобов`язання Відповідача перед Банком з повернення овердрафту, наданого на картковий рахунок, залишаються невиконаними, а заборгованість ОСОБА_1 за цим Договором - несплаченою, чим порушуються права та інтереси Банку та у зв?язку чим Банк змушений звертатися до суду за захистом своїх прав.
4078,21 грн заборгованість за простроченим несанкціонованим овердрафтом;
682,96 грн заборгованість за поточними відсотками за санкціонованим овердрафтом;
315 грн заборгованість за комісіями.
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. (ч. 1,ч. 3ст. 509 ЦК України).
Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти)і прийняття пропозиції (акцепту)другою стороною (ст. 638 ЦК України).
Згідно положень ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов.
З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених зазначеним договором. В порушення вимог закону, ОСОБА_1 в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернув.
Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Надані позивачем докази суд визнає належними і допустимими, а також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості.
Щодо витрат на правову допомогу, то суд вважає їх необґрунтованими, оскільки позивачем не надано жодних доказів про надання такої допомоги, в тому числі акт і рахунок виконаної роботи.
Разом з тим, відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 41ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 3028 грн., у зв`язку з чим суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 258-259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд
В іншій частині позов залишити без задоволення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Заочне рішення може бути оскаржено протягом тридцяти днів з моменту його отримання в апеляційному порядку, шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду.
Суддя В. К. Барвенко