Справа № 529/1102/24
Провадження № 2/529/98/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 липня 2025 року Диканський районний суд Полтавської області в складі: головуючого судді - Кириченко О.С., розглянувши в приміщенні суду в селищі Диканька Полтавської області у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи та без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі - ТОВ "ФК "ЄАПБ") звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування позову вказано, що 26.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 21257-12/2023. Відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав. 28.05.2024 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 28052024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, за вищевказаним кредитним договором від 26.12.2023, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за яким складає у загальному розмірі 29 500,00 грн, з яких: 14 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 15 500,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

05.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 734725. Відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав. 27.09.2024 між ТОВ "Авентус Україна" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 27092024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, за вищевказаним кредитним договором від 05.12.2023, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за яким складає у загальному розмірі 5 661,60 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 3 661,60 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

23.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 4138649. Відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним договором позики належним чином не виконав. 14.06.2021 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, за вищевказаним договором позики від 23.12.2023, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за яким складає у загальному розмірі 7 938,60 грн, з яких: 2 620,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом позики), 5 318,60 грн - заборгованість за відсотками за користування позикою.

05.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 08041-12/2023. Відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав. 20.06.2024 між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 20062024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, за вищевказаним кредитним договором від 05.12.2023, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за яким складає у загальному розмірі 11 000,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 7 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

19.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 31824-12/2023. Відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав. 24.05.2024 між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, за вищевказаним кредитним договором від 19.12.2023, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за яким складає у загальному розмірі 29 250,00 грн, з яких: 10 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 19 250,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

25.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 39176-12/2023. Відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав. 24.05.2024 між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, за вищевказаним кредитним договором від 25.12.2023, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за яким складає у загальному розмірі 8 125,00 грн, з яких: 2 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 5 625,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Всі зазначені вище суми заборгованості були нараховані первинними кредиторами. Посилаючись на те, що відповідачем були проігноровані вимоги щодо погашення заборгованості за кредитними договорами, позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором від 26.12.2023 № 21257-12/2023 у загальному розмірі 29 500,00 грн, за кредитним договором від 05.12.2023 № 7343725 у загальному розмірі 5 661,60 грн, за договором позики від 23.12.2023 № 4138649 у загальному розмірі 7 938,60 грн, за кредитним договором від 05.12.2023 № 08041-12/2023 у загальному розмірі 11 000,00 грн, за кредитним договором від 19.12.2023 № 31824-12/2023 у загальному розмірі 29 250,00 грн, за кредитним договором від 25.12.2023 № 39176-12/2023 у загальному розмірі 8 125,00 грн та понесені у справі судові витрати у вигляді сплаченого судового збору за подання позову до суду в розмірі 3 028,00 грн.

Ухвалою судді Диканського районного суду Полтавської області від 10.12.2024 вказаний позов прийнято до провадження і справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, за наявними у справі матеріалами.

У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

Відповідач ОСОБА_1 надав суду відзив на позов, в якому вказав, що визнає позов частково, а саме визнає всі позовні вимоги, крім стягнення заборгованості за договором позики від 23.12.2023 № 4138649, укладеним між ним та ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів". Відповідач вказує, що на момент укладення між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" договору факторингу від 14.06.2021 у первісного кредитора ще не виникло право вимоги заборгованості до відповідача, яке б він міг передати позивачу. По інших п`яти кредитних договорах він визнає заборгованість, підтверджує, що вони були укладені ним в електронному вигляді з використанням ним електронного підпису і в подальшому він не зміг в повному обсязі погасити заборгованість по цих договорам. Таким чином, із загального боргу 91 475,20 грн він визнає борг у сумі 83 536,60 грн (за виключенням 7 938,60 грн за договором позики від 23.12.2023). Відповідно судовий збір підлягає стягненню з нього пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме на 91,32 %, у розмірі 2 765,17 грн /том 1, а.с. 140-141/.

Відповідач ОСОБА_1 надав суду клопотання, в якому просив при розгляді справи врахувати положення ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", яке передбачає максимальний розмір відсотків за користування кредитом не більше 1 % на день. Виходячи з перерахунку заборгованості на підставі цієї норми Закону, він визнає заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 66 925,60 грн та судовий збір у сумі 2 215,28 грн /том 1, а.с. 144-145/.

Позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" надав суду відповідь на відзив, в якому просив задовольнити позов у повному обсязі /том 1, а.с. 152-187/. У цій відповіді вказано, що матеріалами справи підтверджується укладення відповідачем усіх зазначених у позові кредитних договорів та розмір заборгованості за ними. Всі суми заборгованості були нараховані виключно первісними кредиторами. Відповідач не спростував належними та достатніми доказами надані позивачем розрахунки заборгованості. Посилання відповідача на норми Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22.11.2023, зокрема на ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", що встановлює максимальний розмір денної процентної ставки 1 %, є безпідставними та необґрунтованими щодо кредитних договорів та договорів позики укладених відповідачем, оскільки цей закон набрав чинності 24.12.2023. В той же час Розділом 4 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", зокрема п. 17, встановлено тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5 %. Тому, посилання відповідача на вказані норми Закону України "Про споживче кредитування" є безпідставними. Твердження відповідача про відсутність законних підстав для переходу права вимоги заборгованості позивачу від первісного кредитора ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" за договором позики від 23.12.2023 № 4138649 спростовується тим, що дія договору факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21 була продовжена до 14.06.2025 на підставі укладеної до цього договору додаткової угоди № 7 від 13.06.2022 і відповідно договір факторингу від 14.06.2021 є чинним. У зв`язку із цим перехід прав вимоги за договором позики № 4138649 відбувся відповідно до діючого договору факторингу від 14.06.2021, є правомірним і відповідає чинному законодавству.

Відповідач ОСОБА_1 надав суду заперечення на відповідь на відзив. У цьому запереченні відповідач вказав, що позивач не спростував його твердження у відзиві щодо необхідності перерахунку заборгованості по відсоткам за користування кредитом на підставі ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", відповідно до якої максимальний розмір таких відсотків повинен становити на більше 1 % на день. Застосування договору факторингу від 14.06.2021 є неправомірним, адже на дату його укладення кошти йому у позику не надавалися, а договір позики було укладено аж 23.12.2023. Відповідач просив задовольнити позов частково, а саме стягнути з нього загальну заборгованість за кредитними договорами у розмірі 66 925,60 грн та судовий збір у сумі 2 214,67 грн /том 2, а.с. 123-124/.

Враховуючи, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши докази по справі у їх сукупності, суд дійшов такого висновку.

Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором від 26.12.2023 № 21257-12/2023.

З матеріалів справи вбачається, що 26.12.2023 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір про надання фінансового кредиту № 21257-12/2023, який підписано відповідачем екектронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W0450 /том 1, а.с. 14-16/.

За умовами вказаного кредитного договору відповідачу ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 14 000,00 грн, строком на 100 днів, а саме до 03.04.2024, з фіксованою відсотковою ставкою за користування кредитом 2,5 % на день.

Також, разом з цим договором відповідачем було підписано електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W0450 Додаток № 1 до цього договору - Графік платежів, а також Паспорт споживчого кредиту, у яких зазначено вказані вище умови надання та повернення кредиту /том 1, а.с. 12-13, 16-17/.

З копії повідомлення ТОВ "Універсальні платіжні рішення", яке надає послуги з переказу коштів без відкриття рахунків, від 03.06.2025 вбачається, що через сервіс онлайн-платежів іРау.ua відповідачу було перераховано кредитні кошти у розмірі 14 000,00 грн на вказану ним банківську картку /том 1, а.с. 224/.

28 травня 2024 року між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 28052024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, і за вищевказаним кредитним договором № 21257-12/2023 від 26.12.2023, укладеним між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 , що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями вказаного договору факторингу, акта прийому-передачі Реєстру Боржників за цим договором та витягом з Реєстру боржників до цього договору факторингу /том 1, а.с. 19-22/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, за кредитним договором від 26.12.2023 № 21257-12/2023, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "Стар Файненс Груп", позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" за вказаним вище договором факторингу від 28.05.2024 набув право грошової вимоги з відповідача в загальному розмірі 29 500,00 грн, з яких: 14 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 15 500,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом /том 1, а.с. 22/. Вказана сума заборгованості відповідача за цим кредитним договором також зазначена у розрахунках заборгованості, складених позивачем та первісним кредитором /том 1, а.с. 23, 218-222/.

Додаткових нарахувань з моменту відступлення права вимоги, позивачем, як новим кредитором, не було здійснено. Всі суми заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом були нараховані первісним кредитором - ТОВ "Стар Файненс Груп".

29.05.2024 первісний кредитор ТОВ "Стар Файненс Груп" повідомив позичальника ОСОБА_1 про відступлення права вимоги за вказаним вище кредитним договором ТОВ "ЄАПБ", що підтверджується наявною у матеріалах справи копією цього повідомлення /том 1, а.с. 18/.

Суд зауважує, що навіть, якщо боржник не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, він не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Проте, заборгованість відповідачем не була погашена ні первісному кредитору, ні позивачу.

Частиною 1 ст. 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

В статті 3 Закону України Про електрону комерцію зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України Про електронні документи та електронний документообіг електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України Про електронні документи та електронний документообіг правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України Про електронні документи та електронний документообіг електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України Про електронні документи та електронний документообіг оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису.

Нормою статті 11 ЗУ Про електронну комерцію передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Також, приписами ст. 12 цього Закону передбачено поняття підпис у сфері електронної комерції. Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно з ст. 640 ЦК України - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно з ст. 642 ЦК України - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частин 1, 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Як вбачається зі змісту укладеного 26.12.2023 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору № 21257-12/2023, Графіку платежів та Паспорту споживчого кредиту до нього, ці документи відповідно до вимог чинного законодавства підписано відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

У відзиві на позов відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що він дійсно уклав цей кредитний договір в електронному вигляді з підписанням його електронним підписом та отримав кредитні кошти.

З матеріалів справи вбачається, що при укладенні кредитного договору відповідач своїм електронним підписом підтвердив, що він згодний з усіма умовами цього договору, зокрема порядком надання та повернення кредиту, наданою сумою кредиту, строком його повернення, розміром відсотків за його користування та строком нарахування відсотків.

З матеріалів справи вбачається, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за кредитним договором № 21257-12/2023 від 26.12.2023 відповідно до укладеного договору факторингу від 28.05.2024 № 28052024, оскільки відбулось правонаступництво у зв`язку із зміною кредитора.

Враховуючи, що отримані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку первинному кредитору ТОВ "Стар Файненс Груп" не повернуті, позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" як новий кредитор, який отримав право вимоги до відповідача за договором факторингу, має право вимагати виконання боржником обов`язку з погашення заборгованості за кредитним договором, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, те, що позивачем підтверджено факт укладення відповідачем кредитного договору, отримання кредитних коштів, а також порядок і розмір нарахування заборгованості за тілом кредиту, в свою чергу відповідачем визнано у повному обсязі позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту, суд дійшов висновку, що позов в цій частині підлягає задоволенню та вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" за договором про надання фінансового кредиту від 26.12.2023 № 21257-12/2023 заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту) у розмірі 14 000,00 грн.

Щодо позовної вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 15 500,00 грн, суд дійшов такого висновку.

Із змісту кредитного договору від 26.12.2023 № 21257-12/2023 вбачається, що цей договір є договором про споживчий кредит.

Відповідно до п. 1.4.1 кредитного договору від 26.12.2023 процентна ставка становить 2,5 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього договору, тобто на 100 днів, до 03.04.2024 /том 1, а.с. 14/.

Однак, згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Зміни до вказаної статті набули чинності відповідно до Закону України № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".

При цьому ст. 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи, натомість відповідачу нараховувалися відсотки понад 1 % в день (2,5 %). Процентна ставка позивачем не змінювалася відповідно до змін у Законі і нарахування здійснювалося всупереч законодавству.

Враховуючи, що Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а кредитний договір з ОСОБА_1 було укладено 26 грудня 2023 року, тобто після набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України "Про споживче кредитування".

Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредитний договір № 21257-12/2023 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 укладено 26 грудня 2023 року, тобто після внесення змін до Закону України "Про споживче кредитування", а тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки за користування кредитом на рівні 2,5 % є нікчемною в силу положень ч. 5 ст. 8 та ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування".

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість вимоги ТОВ "ФК "ЄАПБ" та вважає за необхідне стягнути з відповідача заборгованість за відсотками за користування кредитом з розрахунку розміру денної процентної ставки 1 %, що становить 14 000,00 грн (14 000,00 грн х 1 % х 100 днів = 14 000,00 грн).

Враховуючи вказане вище у сукупності, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 26.12.2023 № 21257-12/2023 у загальному розмірі 28 000,00 грн, з яких: 14 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 14 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором від 05.12.2023 № 7343725.

З матеріалів справи вбачається, що 05.12.2023 між ТОВ "Авентус Україна" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір про надання споживчого кредиту № 7343725, який підписано відповідачем екектронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора С4469 /том 1, а.с. 29-36/.

За умовами вказаного кредитного договору відповідачу ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 2 000,00 грн, строком на 360 днів, з фіксованою стандартною відсотковою ставкою за користування кредитом 1,99 % на день.

Також, разом з цим договором відповідачем було підписано електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора С4469 Додаток № 1 до цього договору - Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, а Паспорт споживчого кредиту електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора NС2154, у яких зазначено вказані вище умови надання та повернення кредиту /том 1, а.с. 27-28, 37/.

27 вересня 2024 року між ТОВ "Авентус Україна" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 27092024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, і за вищевказаним кредитним договором № 7343725 від 05.12.2023, укладеним між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 , що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями вказаного договору факторингу, акта прийому-передачі Реєстру Боржників за цим договором та витягом з Реєстру боржників до цього договору факторингу /том 1, а.с. 38-42/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, за кредитним договором від 05.12.2023 № 7343725, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "Авентус Україна, позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" за вказаним вище договором факторингу від 27.09.2024 набув право грошової вимоги з відповідача в загальному розмірі 5 661,60 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 3 661,60 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом /том 1, а.с. 42/. Вказана сума заборгованості відповідача за цим кредитним договором також зазначена у розрахунках заборгованості, складених позивачем та первісним кредитором /том 1, а.с. 43, 201-208/.

Додаткових нарахувань з моменту відступлення права вимоги, позивачем, як новим кредитором, не було здійснено. Всі суми заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом були нараховані первісним кредитором - ТОВ "Авентус Україна".

Суд зауважує, що навіть, якщо боржник не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, він не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Проте, заборгованість відповідачем не була погашена ні первісному кредитору, ні позивачу.

Як вбачається зі змісту укладеного 05.12.2023 між ТОВ "Авентус Україна" та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору № 7343725, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит і Паспорту споживчого кредиту до нього, ці документи відповідно до вимог чинного законодавства підписано відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

У відзиві на позов відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що він дійсно уклав цей кредитний договір в електронному вигляді з підписанням його електронним підписом та отримав кредитні кошти.

З матеріалів справи вбачається, що при укладенні кредитного договору відповідач своїм електронним підписом підтвердив, що він згодний з усіма умовами цього договору, зокрема порядком надання та повернення кредиту, наданою сумою кредиту, строком його повернення, розміром відсотків за його користування та строком нарахування відсотків.

З матеріалів справи вбачається, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за кредитним договором № 7343725 від 05.12.2023 відповідно до укладеного договору факторингу від 27.09.2024 № 27092024, оскільки відбулось правонаступництво у зв`язку із зміною кредитора.

Враховуючи, що отримані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку первинному кредитору ТОВ "Авентус Україна" не повернуті, позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" як новий кредитор, який отримав право вимоги до відповідача за договором факторингу, має право вимагати виконання боржником обов`язку з погашення заборгованості за кредитним договором, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, те, що позивачем підтверджено факт укладення відповідачем кредитного договору, отримання кредитних коштів, а також порядок і розмір нарахування заборгованості за тілом кредиту та за відсотками за користування кредитом, в свою чергу відповідачем визнано у повному обсязі позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та за відсотками за користування кредитом, беручи до уваги те, що цей договір укладено до набрання чинності положень закону щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1 % і відповідно заявлений позивачем розмір відсотків відповідає вимогам договору та законодавству, суд дійшов висновку, що позов в цій частині підлягає задоволенню та вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованість за договором про надання споживчого кредиту від 05.12.2023 № 7343725 у загальному розмірі 5 661,60 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 3 661,60 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Щодо стягнення заборгованості за договором позики від 23.12.2023 № 4138649.

З матеріалів справи вбачається, що 23.12.2023 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір позики № 4138649, який підписано відповідачем екектронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 5UVue0f6LF /том 1, а.с. 49-51/.

За умовами вказаного договору позики відповідачу ОСОБА_1 було надано позику в розмірі 4 000,00 грн, строком на 30 днів, з фіксованою базовою відсотковою ставкою за перший день користування позикою 31,21 % на день, з фіксованою базовою відсотковою ставкою з другого дня користування позикою до дати повернення 3,00 % на день.

Також, разом з вказаним договором позики відповідачем було підписано екектронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 5UVue0f6LF Додаток № 1 до цього договору - Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит /том 1, а.с. 52/.

14 червня 2021 року між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, і за вищевказаним договором позики № 4138649 від 23.12.2023, укладеним між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 , що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями вказаного договору факторингу, додаткової угоди № 2 від 28.07.2021, додаткової угоди № 7 від 13.06.2022, додаткової угоди № 30 від 24.06.2024 до цього договору, акта прийому-передачі Реєстру Боржників № 26 за цим договором, Реєстру Боржників № 26 та витягом з цього Реєстру /том 1, а.с. 53-58, том 2, а.с. 1-4/.

Твердження відповідача про відсутність законних підстав для переходу права вимоги заборгованості позивачу від первісного кредитора ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" за договором позики від 23.12.2023 № 4138649, суд вважає безпідставним, виходячи з наступного.

З матеріалів справи вбачається, що 13.06.2022 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено Додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/2021 від 14.06.2021 /том 2, а.с. 1/.

У пункті 1 Додаткової угоди № 7 від 13 червня 2022 року сторони домовилися викласти пункт 9.1 Договору факторингу від 14.06.2021 в наступній редакції: "9.1. Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік" /том 2, а.с. 1/.

Згідно з п. 2 ця Додаткова угода до Договору вступає в дію з дати її підписання Сторонами і є невід`ємною частиною Договору.

Враховуючи наявні у справі докази, виходячи з аналізу змісту положень договору факторингу від 14.06.2021 та додаткових угод до нього, а саме додаткової угоди № 2 від 28.07.2021, додаткової угоди № 7 від 13.06.2022, додаткової угоди № 30 від 24.06.2024, суд дійшов висновку, що дія договору факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21 була продовжена до 14.06.2025 на підставі укладеної до цього договору додаткової угоди № 7 від 13.06.2022 і відповідно договір факторингу від 14.06.2021 є чинним. У зв`язку із цим перехід прав вимоги за договором позики № 4138649 від 23.12.2023 відбувся відповідно до діючого договору факторингу від 14.06.2021, є правомірним і відповідає чинному законодавству.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 26, за договором позики від 23.12.2023 № 4138649, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" за вказаним вище договором факторингу від 14.06.2021 та додаткових угод до нього набув право грошової вимоги з відповідача в загальному розмірі 7 938,60 грн, з яких: 2 620,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом позики), 5 318,60 грн - заборгованість за відсотками за користування позикою /том 1, а.с. 58/. Вказана сума заборгованості відповідача за цим договором позики також зазначена у розрахунках заборгованості, складених позивачем та первісним кредитором /том 1, а.с. 59, том 2, а.с. 209-212/.

Додаткових нарахувань з моменту відступлення права вимоги, позивачем, як новим кредитором, не було здійснено. Всі суми заборгованості за тілом позики, відсотками за користування позикою були нараховані первісним кредитором - ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів".

Суд зауважує, що навіть, якщо боржник не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, він не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Проте, заборгованість відповідачем не була погашена ні первісному кредитору, ні позивачу.

Як вбачається зі змісту укладеного 23.12.2023 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та відповідачем ОСОБА_1 договору позики № 4138649, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, ці документи відповідно до вимог чинного законодавства підписано відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

У відзиві на позов відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що він дійсно уклав цей договір позики в електронному вигляді з підписанням його електронним підписом та отримав кредитні кошти.

З матеріалів справи вбачається, що при укладенні договору позики відповідач своїм електронним підписом підтвердив, що він згодний з усіма умовами цього договору, зокрема порядком надання та повернення позики, наданою сумою позики, строком її повернення, розміром відсотків за її користування та строком нарахування відсотків.

З матеріалів справи вбачається, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за вказаним вище договором позики відповідно до укладеного договору факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21 та додаткових угод до нього, оскільки відбулось правонаступництво у зв`язку із зміною кредитора.

Згідно з п. 4 договору позики № 4138649 від 23.12.2023 проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до сплаву строку, визначеного у першому реченні цього пункту /том 1, а.с. 49/.

Таким чином, сторони в договорі узгодили, що відсотки за користування позикою нараховуються спочатку протягом 30 днів, тобто до 22.01.2024 та, у разі неповернення позики в цей строк, продовжують нараховуватись не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою.

З матеріалів справи вбачається, що при укладенні договору позики відповідач своїм електронним підписом підтвердив, що він згодний з усіма умовами цього договору, зокрема порядком надання та повернення позики, наданою сумою позики, строком її повернення, розміром відсотків за її користування та строком нарахування відсотків.

Дослідивши матеріали справи та здійснивши розрахунок відсотків за користування позикою, суд дійшов висновку, що відсотки в розмірі 5 318,60 грн нараховані за 120 днів, виходячи із відсоткової ставки за перший день користування 31,21 % та з другого дня до повернення позики 3,00 % на день, тобто на умовах визначених сторонами в договорі позики, а саме відповідно до п. 2.2, 2.3, 2.4, 4 договору позики /а.с. 49/.

Враховуючи, що отримані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку первинному кредитору ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" не повернуті, позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" як новий кредитор, який отримав право вимоги до відповідача за договором факторингу, має право вимагати виконання боржником обов`язку з погашення заборгованості за договором позики, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, те, що позивачем підтверджено факт укладення відповідачем договору позики, отримання кредитних коштів, а також порядок і розмір нарахування заборгованості за тілом позики та за відсотками за користування позикою, яку розраховано у межах строку кредитування та на підставі визначених договором ставок, беручи до уваги те, що цей договір укладено до набрання чинності положень закону щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1 % і відповідно заявлений позивачем розмір відсотків відповідає вимогам договору та законодавству, в свою чергу відповідачем не надано суду належних та достатніх доказів на спростування цих позовних вимог, суд дійшов висновку, що позов в цій частині підлягає задоволенню та вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованість за договором позики від 23.12.2023 № 4138649 у загальному розмірі 7 938,60 грн, з яких: 2 620,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом позики), 5 318,60 грн - заборгованість за відсотками за користування позикою.

Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором від 05.12.2023 № 08041-12/2023.

З матеріалів справи вбачається, що 05.12.2023 між ТОВ "Аванс Кредит" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір про надання фінансового кредиту № 08041-12/2023, який підписано відповідачем екектронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W8712 /том 1, а.с. 67-69/.

За умовами вказаного кредитного договору відповідачу ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 4 000,00 грн, строком на 120 днів, а саме до 02.04.2024, з фіксованою відсотковою ставкою за користування кредитом 2,5 % на день.

Також, разом з цим договором відповідачем було підписано електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W8712 Додаток № 1 до цього договору - Графік платежів та Паспорт споживчого кредиту, у яких зазначено вказані вище умови надання та повернення кредиту /том 1, а.с. 65-66, 70/.

20.02.2024 між ОСОБА_1 та ТОВ "Аванс Кредит" було укладено в електронному вигляді з використанням відповідачем електронного підпису одноразом ідентифікатором W0721 Додаткову угоду до вказаного вище кредитного договору від 05.12.2023 /том 1, а.с. 71/.

У цій Додатковій угоді сторони домовилися перенести дату сплати процентів в поточному періоді за кредитом на 15 днів за умови сплати позичальником в день підписання угоди процентів у сумі 1 500,00 грн. Сторони також домовилися викласти Графік платежів в новій редакції, який викладено в Додатку № 1 до цієї додаткової угоди.

20 червня 2024 року між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 20062024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, і за вищевказаним кредитним договором № 08041-12/2023 від 05.12.2023, укладеним між ТОВ "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 , що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями вказаного договору факторингу, акта прийому-передачі Реєстру Боржників за цим договором та витягом з Реєстру боржників до цього договору факторингу /том 1, а.с. 74-78/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, за кредитним договором від 05.12.2023 № 08041-12/2023, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "Аванс Кредит", позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" за вказаним вище договором факторингу від 20.06.2024 набув право грошової вимоги з відповідача в загальному розмірі 11 000,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 7 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом /том 1, а.с. 78/. Вказана сума заборгованості відповідача за цим кредитним договором також зазначена у розрахунках заборгованості, складених позивачем та первісним кредитором /том 1, а.с. 73, 214-215/.

Додаткових нарахувань з моменту відступлення права вимоги, позивачем, як новим кредитором, не було здійснено. Всі суми заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом були нараховані первісним кредитором - ТОВ "Аванс Кредит".

20.06.2024 первісний кредитор ТОВ "Аванс Кредит" повідомив позичальника ОСОБА_1 про відступлення права вимоги за вказаним вище кредитним договором ТОВ "ЄАПБ", що підтверджується наявною у матеріалах справи копією цього повідомлення /том 1, а.с. 72/.

Суд зауважує, що навіть, якщо боржник не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, він не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Проте, заборгованість відповідачем не була погашена ні первісному кредитору, ні позивачу.

Як вбачається зі змісту укладеного 05.12.2023 між ТОВ "Аванс Кредит" та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору № 08041-12/2023, Графіку платежів, Паспорту споживчого кредиту та Додаткової угоди до нього, ці документи відповідно до вимог чинного законодавства підписано відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

У відзиві на позов відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що він дійсно уклав цей кредитний договір в електронному вигляді з підписанням його електронним підписом та отримав кредитні кошти.

З матеріалів справи вбачається, що при укладенні кредитного договору відповідач своїм електронним підписом підтвердив, що він згодний з усіма умовами цього договору, зокрема порядком надання та повернення кредиту, наданою сумою кредиту, строком його повернення, розміром відсотків за його користування та строком нарахування відсотків.

З матеріалів справи вбачається, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за вказаним вище кредитним договором відповідно до укладеного договору факторингу від 20.06.2024 № 20062024, оскільки відбулось правонаступництво у зв`язку із зміною кредитора.

Враховуючи, що отримані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку первинному кредитору ТОВ "Аванс Кредит" не повернуті, позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" як новий кредитор, який отримав право вимоги до відповідача за договором факторингу, має право вимагати виконання боржником обов`язку з погашення заборгованості за кредитним договором, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, те, що позивачем підтверджено факт укладення відповідачем кредитного договору, отримання кредитних коштів, а також порядок і розмір нарахування заборгованості за тілом кредиту та за відсотками за користування кредитом, яку розраховано у межах строку кредитування та на підставі визначених договором ставок, беручи до уваги те, що цей договір укладено до набрання чинності положень закону щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1 % і відповідно заявлений позивачем розмір відсотків відповідає вимогам договору та законодавству, в свою чергу відповідачем не надано суду належних та достатніх доказів на спростування цих позовних вимог, суд дійшов висновку, що позов в цій частині підлягає задоволенню та вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 05.12.2023 № 08041-12/2023 у загальному розмірі 11 000,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 7 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором від 19.12.2023 № 31824-12/2023.

З матеріалів справи вбачається, що 19.12.2023 між ТОВ "Аванс Кредит" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір про надання фінансового кредиту № 31824-12/2023, який підписано відповідачем екектронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W2984 /том 1, а.с. 81-83/.

За умовами вказаного кредитного договору відповідачу ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 10 000,00 грн, строком на 120 днів, а саме до 16.04.2024, з фіксованою відсотковою ставкою за користування кредитом 2,5 % на день.

Також, разом з цим договором відповідачем було підписано електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W2984 Додаток № 1 до цього договору - Графік платежів та Паспорт споживчого кредиту, у яких зазначено вказані вище умови надання та повернення кредиту /том 1, а.с. 79-80, 83-84/.

23.02.2024 між ОСОБА_1 та ТОВ "Аванс Кредит" було укладено в електронному вигляді з використанням відповідачем електронного підпису одноразом ідентифікатором W5218 Додаткову угоду до вказаного вище кредитного договору від 19.12.2023 /том 1, а.с. 85/.

У цій Додатковій угоді сторони домовилися перенести дату сплати процентів в поточному періоді за кредитом на 5 днів за умови сплати позичальником в день підписання угоди процентів у сумі 1 250,00 грн. Сторони також домовилися викласти Графік платежів в новій редакції, який викладено в Додатку № 1 до цієї додаткової угоди.

24 травня 2024 року між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, і за вищевказаним кредитним договором № 31824-12/2023 від 19.12.2023, укладеним між ТОВ "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 , що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями вказаного договору факторингу, акта прийому-передачі Реєстру Боржників за цим договором та витягом з Реєстру боржників до цього договору факторингу /том 1, а.с. 95-99/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, за кредитним договором від 19.12.2023 № 31824-12/2023, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "Аванс Кредит", позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" за вказаним вище договором факторингу від 24.05.2024 набув право грошової вимоги з відповідача в загальному розмірі 29 250,00 грн, з яких: 10 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 19 250,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом /том 1, а.с. 99/. Вказана сума заборгованості відповідача за цим кредитним договором також зазначена у розрахунках заборгованості, складених позивачем та первісним кредитором /том 1, а.с. 87, 229-230/.

Додаткових нарахувань з моменту відступлення права вимоги, позивачем, як новим кредитором, не було здійснено. Всі суми заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом були нараховані первісним кредитором - ТОВ "Аванс Кредит".

24.05.2024 первісний кредитор ТОВ "Аванс Кредит" повідомив позичальника ОСОБА_1 про відступлення права вимоги за вказаним вище кредитним договором ТОВ "ЄАПБ", що підтверджується наявною у матеріалах справи копією цього повідомлення /том 1, а.с. 86/.

Суд зауважує, що навіть, якщо боржник не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, він не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Проте, заборгованість відповідачем не була погашена ні первісному кредитору, ні позивачу.

Як вбачається зі змісту укладеного 19.12.2023 між ТОВ "Аванс Кредит" та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору № 31824-12/2023, Графіку платежів, Паспорту споживчого кредиту та Додаткової угоди до нього, ці документи відповідно до вимог чинного законодавства підписано відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

У відзиві на позов відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що він дійсно уклав цей кредитний договір в електронному вигляді з підписанням його електронним підписом та отримав кредитні кошти.

З матеріалів справи вбачається, що при укладенні кредитного договору відповідач своїм електронним підписом підтвердив, що він згодний з усіма умовами цього договору, зокрема порядком надання та повернення кредиту, наданою сумою кредиту, строком його повернення, розміром відсотків за його користування та строком нарахування відсотків.

З матеріалів справи вбачається, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за вказаним вище кредитним договором відповідно до укладеного договору факторингу від 24.05.2024 № 24052024, оскільки відбулось правонаступництво у зв`язку із зміною кредитора.

Враховуючи, що отримані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку первинному кредитору ТОВ "Аванс Кредит" не повернуті, позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" як новий кредитор, який отримав право вимоги до відповідача за договором факторингу, має право вимагати виконання боржником обов`язку з погашення заборгованості за кредитним договором, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, те, що позивачем підтверджено факт укладення відповідачем кредитного договору, отримання кредитних коштів, а також порядок і розмір нарахування заборгованості за тілом кредиту та за відсотками за користування кредитом, яку розраховано у межах строку кредитування та на підставі визначених договором ставок, беручи до уваги те, що цей договір укладено до набрання чинності положень закону щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1 % і відповідно заявлений позивачем розмір відсотків відповідає вимогам договору та законодавству, в свою чергу відповідачем не надано суду належних та достатніх доказів на спростування цих позовних вимог, суд дійшов висновку, що позов в цій частині підлягає задоволенню та вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 19.12.2023 № 31824-12/2023 у загальному розмірі 29 250,00 грн, з яких: 10 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 19 250,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором від 25.12.2023 № 39176-12/2023.

З матеріалів справи вбачається, що 25.12.2023 між ТОВ "Аванс Кредит" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір про надання фінансового кредиту № 39176-12/2023, який підписано відповідачем екектронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W2256 /том 1, а.с. 90-92/.

За умовами вказаного кредитного договору відповідачу ОСОБА_1 було надано кредит в розмірі 2 500,00 грн, строком на 120 днів, а саме до 22.04.2024, з фіксованою відсотковою ставкою за користування кредитом 2,5 % на день.

Також, разом з цим договором відповідачем було підписано електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W2256 Додаток № 1 до цього договору - Графік платежів та Паспорт споживчого кредиту, у яких зазначено вказані вище умови надання та повернення кредиту /том 1, а.с. 88-89, 93/.

24 травня 2024 року між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до якого позивач набув право вимоги, зокрема, і за вищевказаним кредитним договором № 39176-12/2023 від 25.12.2023, укладеним між ТОВ "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 , що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями вказаного договору факторингу, акта прийому-передачі Реєстру Боржників за цим договором та витягом з Реєстру боржників до цього договору факторингу /том 1, а.с. 95-99/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, за кредитним договором від 25.12.2023 № 39176-12/2023, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "Аванс Кредит", позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" за вказаним вище договором факторингу від 24.05.2024 набув право грошової вимоги з відповідача в загальному розмірі 8 125, 00грн, з яких: 2 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 5 625,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом /том 1, а.с. 99/. Вказана сума заборгованості відповідача за цим кредитним договором також зазначена у розрахунках заборгованості, складених позивачем та первісним кредитором /том 1, а.с. 94, 225-226/.

Додаткових нарахувань з моменту відступлення права вимоги, позивачем, як новим кредитором, не було здійснено. Всі суми заборгованості за тілом кредиту, відсотками за користування кредитом були нараховані первісним кредитором - ТОВ "Аванс Кредит".

Суд зауважує, що навіть, якщо боржник не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, він не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Проте, заборгованість відповідачем не була погашена ні первісному кредитору, ні позивачу.

Як вбачається зі змісту укладеного 25.12.2023 між ТОВ "Аванс Кредит" та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору № 39176-12/2023, Графіку платежів та Паспорту споживчого кредиту до нього, ці документи відповідно до вимог чинного законодавства підписано відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

У відзиві на позов відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що він дійсно уклав цей кредитний договір в електронному вигляді з підписанням його електронним підписом та отримав кредитні кошти.

З матеріалів справи вбачається, що при укладенні кредитного договору відповідач своїм електронним підписом підтвердив, що він згодний з усіма умовами цього договору, зокрема порядком надання та повернення кредиту, наданою сумою кредиту, строком його повернення, розміром відсотків за його користування та строком нарахування відсотків.

З матеріалів справи вбачається, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за кредитним договором № 39176-12/2023 від 25.12.2023 відповідно до укладеного договору факторингу від 24.05.2024 № 24052024, оскільки відбулось правонаступництво у зв`язку із зміною кредитора.

Враховуючи, що отримані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку первинному кредитору ТОВ "Аванс Кредит" не повернуті, позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" як новий кредитор, який отримав право вимоги до відповідача за договором факторингу, має право вимагати виконання боржником обов`язку з погашення заборгованості за кредитним договором, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, те, що позивачем підтверджено факт укладення відповідачем кредитного договору, отримання кредитних коштів, а також порядок і розмір нарахування заборгованості за тілом кредиту, в свою чергу відповідачем визнано у повному обсязі позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту, суд дійшов висновку, що позов в цій частині підлягає задоволенню та вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" за договором про надання фінансового кредиту від 25.12.2023 № 39176-12/2023 заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту) у розмірі 2 500,00 грн.

Щодо позовної вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 5 625,00 грн, суд дійшов такого висновку.

Із змісту кредитного договору від 25.12.2023 № 39176-12/2023 вбачається, що цей договір є договором про споживчий кредит.

Відповідно до п. 1.4.1 кредитного договору від 25.12.2023 процентна ставка становить 2,5 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього договору, тобто на 120 днів, до 22.04.2024 /том 1, а.с. 90/.

Однак, згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Зміни до вказаної статті набули чинності відповідно до Закону України № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".

При цьому ст. 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи, натомість відповідачу нараховувалися відсотки понад 1 % в день (2,5 %). Процентна ставка позивачем не змінювалася відповідно до змін у Законі і нарахування здійснювалося всупереч законодавству.

Враховуючи, що Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а кредитний договір з ОСОБА_1 було укладено 25 грудня 2023 року, тобто після набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України "Про споживче кредитування".

Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредитний договір № 39176-12/2023 між ТОВ "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 укладено 25 грудня 2023 року, тобто після внесення змін до Закону України "Про споживче кредитування", а тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки за користування кредитом на рівні 2,5 % є нікчемною в силу положень ч. 5 ст. 8 та ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування".

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість вимоги ТОВ "ФК "ЄАПБ" та вважає за необхідне стягнути з відповідача заборгованість за відсотками за користування кредитом з розрахунку розміру денної процентної ставки 1 %, що становить 3 000,00 грн (2 500,00 грн х 1 % х 120 днів = 3 000,00 грн).

Враховуючи вказане вище у сукупності, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 25.12.2023 № 39176-12/2023 у загальному розмірі 5 500,00 грн, з яких: 2 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 3 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованість за кредитним договором від 26.12.2023 № 21257-12/2023 у загальному розмірі 28 000,00 грн, за кредитним договором від 05.12.2023 № 7343725 у загальному розмірі 5 661,60 грн, за договором позики від 23.12.2023 № 4138649 у загальному розмірі 7 938,60 грн, за кредитним договором від 05.12.2023 № 08041-12/2023 у загальному розмірі 11 000,00 грн, за кредитним договором від 19.12.2023 № 31824-12/2023 у загальному розмірі 29 250,00 грн, за кредитним договором від 25.12.2023 № 39176-12/2023 у загальному розмірі 5 500,00 грн, а всього разом 87 350,20 грн.

Вирішення судом питання щодо розподілу судових витрат у справі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Частиною 8 статті 141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Враховуючи те, що позов задоволено частково, а саме на 95,49 %, у справі наявні документи, які підтверджують понесення позивачем судових витрат у справі у вигляді сплаченого судового збору за подання позову до суду у розмірі 3 028,00 грн, керуючись ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК "ЄАПБ" пропорційно до розміру задоволених позовних вимог судовий збір в розмірі 2 891,44 грн (3 028,00 грн х 95,49 % = 2 891,44 грн).

На підставі викладеного, керуючись ст. cт. 10, 12, 13, 17, 81, 89, 141, ч. 2 ст. 247, 259, 263-265, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 26 грудня 2023 року № 21257-12/2023 у загальному розмірі 28 000 (двадцять вісім тисяч) грн 00 коп, з яких: 14 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 14 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором про надання споживчого кредиту від 05 грудня 2023 року № 7343725 у загальному розмірі 5 661 (п`ять тисяч шістсот шістдесят одна) грн 60 коп, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 3 661,60 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором позики від 23 грудня 2023 року № 4138649 у загальному розмірі 7 938 (сім тисяч дев`ятсот тридцять вісім) грн 60 коп, з яких: 2 620,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом позики), 5 318,60 грн - заборгованість за відсотками за користування позикою.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 05 грудня 2023 року № 08041-12/2023 у загальному розмірі 11 000 (одинадцять тисяч) грн 00 коп, з яких: 4 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 7 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 19 грудня 2023 року № 31824-12/2023 у загальному розмірі 29 250 (двадцять дев`ять тисяч двісті п`ятдесят) грн 00 коп, з яких: 10 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 19 250,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором про надання фінансового кредиту від 25 грудня 2023 року № 39176-12/2023 у загальному розмірі 5 500 (п`ять тисяч п`ятсот) грн 00 коп, з яких: 2 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту), 3 000,00 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" пропорційно до розміру задоволених позовних вимог понесені судові витрати у справі у вигляді судового збору за подання позову до суду в розмірі 2 891 (дві тисячі вісімсот дев`яносто одна) грн 44 коп.

У задоволенні іншої частини позову - відмовити.

Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його ухвалення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, , р/р IBAN № НОМЕР_1 у АТ "Таскомбанк".

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий О.С.Кириченко