Провадження № 2/734/740/25 Справа № 734/4992/24
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

01 серпня 2025 року селище Козелець

Козелецький районний суд Чернігівської області в складі:

головуючого судді Іванюка Т.І.,

з участю: секретаря судових засідань Ієвлевій О.В.,

представника позивача Павленко С.В.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «ОТП Банк» звернулося до суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

Позовна заява обґрунтована тим, що 16.11.2022 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі кредитний договір № шляхом підписання удосконаленим електронним підписом клієнта, на підставі якого Банк надав позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та Правилами кредитування. Позивач зазначає, що таким чином, шляхом підписання договору, ОСОБА_1 приєднався до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (публічний) від 05.07.2022 (чинний на момент укладення кредитного договору). Відповідно до п. 1.1 кредитного договору, кредит видається в розмірі 16 550, 00 гривень на цільове використання кредиту: на рефінансування (погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором першої черги (АТ «ОТП БАНК») за Кредитним договором першої черги (Кредитним договором №0115/980/1613731/20) від 08.04.202 р. .

На виконання умов кредитного договору № від 16.11.2022, Банк свої зобов`язання з видачі відповідної суми кредиту виконав повністю. Позичальник не виконує належним чином своїх зобов`язань за кредитним договором. Станом на 12.07.2024 заборгованість становить 27 495, 19 гривень, що складається із: заборгованості за тілом кредиту 16 550, 00 гривень, заборгованості за відсотками 10 945, 19 гривень.

Таким чином, АТ «ОТП Банк» просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № від 16.11.2022 в розмірі 27 495, 19 гривень, що складається із: заборгованості за тілом кредиту 16 550, 00 гривень, заборгованості за відсотками 10 945, 19 гривень та судові виплати в сумі 3 028, 00 гривень.

Представник позивача АТ «ОТП Банк» у судовому засіданні позовні вимоги підтримав та просив задовольнити з підстав, зазначених у позовній заяві.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги не визнав, пояснивши, що нічого не підписував і нічого у банку не просив. Звідки взялися гроші на його рахунку не знає. Грошовими коштами користувався, але не знав, що вони кредитні.

Суд, розглянувши та вивчивши матеріали справи, вважає, що позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню повністю.

Судом установлено, що 16.11.2022 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі шляхом підписання удосконаленим електронним підписом кредитний договір № , на підставі якого Банк надав позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та Правилами кредитування.

Шляхом підписання договору, ОСОБА_1 приєднався до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (публічний) від 05.07.2022 року (чинний на момент укладення кредитного договору).

Відповідно до п. 1 Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, в порядку та на умовах, передбачених Договором, Заявою-анкетою, Правилами, Тарифами Банку, Банк надає Клієнту послуги дистанційного обслуговування засобами Систем Інтернет-банкінгу та/або забезпечує електронну взаємодію Сторін.

Згідно п. 2.1. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, удосконалений електронний підпис (УЕП) - електронний підпис створений за результатом криптографічного перетворення електронних даних, з якими пов`язаний цей електронний підпис, з використанням засобу удосконаленого електронного підпису та особистого ключа, однозначно пов`язаного з підписувачем, і який дає змогу здійснити електронну ідентифікацію підписувача та виявити порушення цілісності електронних даних, з якими пов`язаний цей електронний підпис.

Відповідно до п. 2.2.8. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, Удосконалений ЕП Банку прирівнюється до власноручного підпису уповноваженої особи Банку.

Згідно п. 2.2.9. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, всі банківські операції, угоди, інші документи, що здійснені в електронному вигляді, є електронними документами і вважаються такими, що укладені з додержанням письмової форми, і не можуть бути оскаржені через їх електронну форму.

Відповідно до п. 2.2.10. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, підписувач, який здійснює накладання електронного підпису на електронний документ, цим самим засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа і свідомо застосовував свій підпис у контексті, передбаченому документом (підписав, погодив, засвідчив тощо).

При укладенні кредитного договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Розділом 1 Кредитного договору передбачено, що розмір кредиту становить 16 550, 00 гривень.

Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка в розмірі 40.00 % річних до повного виконання боргових зобов`язань за кредитним договором.

Строк кредитування 60 місяців. Дата остаточного повернення кредиту 16.11.2027 року.

Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником Ануїтетних платежів згідно з графіком платежів.

Також ОСОБА_1 підписано удосконаленим електронним підписом Паспорт споживчого кредиту.

Своїм підписом у паспорті споживчого кредиту відповідач підтвердив ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування, підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації.

На виконання умов кредитного договору № від 16.11.2022 АТ «ОТП БАНК» свої зобов`язання по видачі кредиту виконав повністю, на підтвердження чого суду надано меморіальний ордер № 21660957 від 16.11.2022 на суму 16 550, 00 гривень.

ОСОБА_1 не виконував належним чином своїх зобов`язань за кредитним договором, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи їх не в повному розмірі або не сплачуючи взагалі.

Така поведінка відповідача призвела до утворення заборгованості за кредитним договором, розмір якої станом на 12.07.2024 заборгованість становить 27 495, 19 гривень, що складається із: заборгованості за тілом кредиту 16 550, 00 гривень, заборгованості за відсотками 10 945, 19 гривень.

З метою досудового врегулювання спору 05.08.2024 на адресу відповідача направлено досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості за кредитним договором № від 16.11.2022.

Відповідач не надав суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості АТ «ОТП Банк», а також не надав доказів на спростування повернення кредитних коштів у розмірі, зазначеному позивачем. Твердження відповідача про те, що він не укладав кредитний договір № від 16.11.2022 з АТ «ОТП БАНК» спростовуються матеріалами справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного, іншого технічного засобу зв`язку.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (cт. 629 ЦК України).

Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Згідно ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електрону комерцію», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію»).

Як вбачається з матеріалів справи та наявного в справі кредитного договору, такий договір був підписаний відповідачем ОСОБА_1 удосконаленим електронним підписом.

За вказаних обставин, суд вважає встановленим факт укладення відповідачем кредитного договору з дотриманням вимог Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України визначено, якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.

Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч. 1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Стаття 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У статті 612 ЦК України вказано, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

На підставі викладеного вище, суд вважає доведеним факт невиконання відповідачем свого зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості є законними та обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, в разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір у розмірі 3028,00 гривень.

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 611, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 7, 12, 13, 79-81, 141, 247, 258, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк», заборгованість за кредитним договором № від 16.11.2022 року в розмірі 27 495, 19 гривень, що складається із: заборгованості за тілом кредиту 16 550, 00 гривень, заборгованості за відсотками 10 945, 19 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк», сплачений судовий збір у розмірі 3028,00 гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Акціонерне товариство «ОТП Банк», юридична адреса: вул. Жилянська, буд.43, місто Київ, 01033, .

Представник позивача - Лісова Вікторія Юріївна, адреса: а/с 7, пр-т Л.Каденюка, 23, місто Київ, 02094, РНОКПП НОМЕР_2 ;

Відповідач - ОСОБА_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Повний текст рішення виготовлено 04 серпня 2025 року.

Суддя