Справа № 344/3580/25
Провадження № 22-ц/4808/1040/25
Головуючий у 1 інстанції Татарінова О. А.
Суддя-доповідач Бойчук
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 липня 2025 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський апеляційний суд в складі:

судді-доповідача Бойчука І.В.,

суддів: Пнівчук О.В., Томин О.О.,

розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 16 травня 2025 року під головуванням судді Татарінової О.А. в м. Івано-Франківськ,

в с т а н о в и в:

В лютому 2025 року ТОВ «Таліон Плюс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 01.08.2024 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №640948936, у формі електронного документа, відповідно до якого відповідачка отримала від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» кредитні кошти (з урахуванням всіх траншів) у розмірі 27 000 грн.

Відповідно до умов розділу 2 договору ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язалося надати відповідачці кредитні кошти на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідачка зобов`язалася повернути кредитні кошти та сплатити проценти за їх користування відповідно до умов, зазначених у договорі, додатках до нього та правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», що є невід`ємною частиною договору, тексти яких розміщений на сайті Товариства: www.moneyveo.ua.

Згідно умов договору грошові кошти надаються позичальнику шляхом переказу на рахунок, використовуючи реквізити платіжної картки вказаної позичальником в особистому кабінеті, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання позичальником чергового траншу за договором.

На виконання умов договору грошові кошти були перераховані ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» на банківську карту відповідачки: № НОМЕР_1 , яка була вказана при укладанні договору.

В порушення умов договору та правил відповідачка не повернула надані їй кредитні кошти та не сплатила проценти за їх користування в обумовлені сторонами строки.

Між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» 01.10.2024 укладено договір факторингу №МВ-ТП/2, відповідно до умов якого ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) відступило ТОВ «Таліон Плюс» (фактор) право вимоги за переліком в реєстрі прав вимоги, а фактор зобов`язався їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.

Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 87 345 грн, з них: заборгованість по кредиту 27 000 грн.; заборгованість по процентах за користування кредитом 60 345 грн, а також сплачений судовий збір у розмірі 2 422,40 грн та витрати на правову допомогу у розмірі 5 000 грн.

Рішенням Івано-Франківського міського суду від 16 травня 2025 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Таліон Плюс» заборгованість за договором кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 у розмірі 87 345 грн, витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422, 40 грн та витрати на правничу допомогу в розмірі 5 000 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 зазначила, що рішення є незаконним, необґрунтованим та винесеним з грубим порушенням норм матеріального та процесуального законодавства.

Вказала, що судом при винесенні оскаржуваного рішення було неповно встановлено обставини, які мають значення для справи, внаслідок неправильного дослідження доказів, неправильно було надано їм оцінку, що призвело до винесення оскаржуваного рішення.

Зазначила, що в матеріалах справи відсутнє належне підтвердження про надання позичальниці всієї необхідної інформації відповідно до стаття 9 Закону України «Про споживче кредитування» та статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Вказала, що суд неправомірно взяв до уваги поданий позивачем розрахунок заборгованості по процентах, оскільки з 01.08.2024 по 31.08.2024 31 день і розмір відсотків за користування кредитними коштами становить: 27 000 грн * 0,64 % * 31 деь = 5 356, 80 грн, а з 01.09.2024 по 01.10.2024 31 день і розмір відсотків за користування кредитними коштами становить: 27 000 грн * 1% * 119 днів = 8 370 грн. Загальна сума нарахованих відсотків 13 726, 80 грн.

Просила скасувати рішення в частині нарахованих відсотків в розмірі 60 345 грн та ухвалити нове рішення про часткове задоволення позовних вимог в частині стягнення 27 000 грн по тілу кредиту, а в іншій частині відмовити.

У відзиві на апеляційну скаргу представник ТОВ «Таліон Плюс» вказала, що апеляційна скарга є необґрунтованою, а її доводи не відповідають фактичним обставинам справи та нормам чинного законодавства. Рішення є законним та обґрунтованим, ухвалене з дотриманням норм матеріального та процесуального права.

Зазначила, що відповідачка фактично визнає наявність кредитної заборгованості, вказуючи в апеляційній скарзі лише про зменшення розміру відсотків та стягнення з неї лише тіла кредиту.

Вказала, що наданий позивачем розрахунок заборгованості є обґрунтованим, повним та відповідає умовам договору, а доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції.

Просила залишити апеляційну скаргу без задоволення, а рішення без змін.

У порядку ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Згідно з ч.13 ст.7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Тому, розгляд справи здійснюється без виклику сторін в порядку письмового провадження.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість оскаржуваного рішення в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку про часткове задоволення апеляційної скарги, враховуючи таке.

Відповідно до положень ч. 1-3 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї. Докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об`єктивно не залежали від нього.

Відповідно до ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватись на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обгрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені у судовому засіданні.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачка належним чином не виконала своїх зобов`язань за договором кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024, тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість станом на 28.12.2024 у розмірі 87 345 грн.

Такі висновки суду першої інстанції є частково правильними, враховуючи таке.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 01.08.2024 року ОСОБА_1 було залишено заявку на отримання кредитних коштів в сумі 27 000 грн, строком на 30 днів, на підставі якої 01.08.2024 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачем було укладено договір кредитної лінії №640948936 (а.с.22-35).

Відповідно до п.2.1 договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 за цим договором кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит на суму 27 000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати проценти.

Згідно п.2.3. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 року кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 27 000 грн 01.08.2024.

Відповідно до п.3.1. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може отримати черговий транш в межах кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладення цього договору строк дисконтного періоду користування складає 30 (тридцять) днів від дати отримання позичальником першого траншу. Загальний строк дисконтного періоду користування кредитом вираховується в порядку передбаченому п. 3.2. договору. У випадку надання першого траншу не в день укладення договору строк дії кредитної лінії та строк дисконтного періоду автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення договору по відношенню до дати надання першого траншу за договором.

Пунктом 4.1. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 передбачено, що з метою укладення цього договору позичальник, ознайомившись з правилами, заповнив заявку, вказавши всі дані, визначені в заявці як обов`язкові. При подачі заявки позичальник вказав суму грошових коштів, яку він бажає отримати одразу після укладення договору (перший транш) та строк оплати обов`язково платежу по процентам за користування кредитом. Протягом обраного строку застосуються спеціальні умови користування кредитом - дисконтний період. Максимально доступна сума кредиту, яка доступна позичальнику і яку позичальник може отримати шляхом ініціювання другого та наступних траншів, вказана в п. 2.1. договору як сума кредитного ліміту, та визначається кредитодавцем в залежності від кредитного рейтингу позичальника.

Згідно п.4.2. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 позичальник підтверджує, що вказав в заявці повні, точні та достовірні особисті дані, які необхідні кредитодавцю для прийняття рішення про надання чи ненадання кредиту, а також бажаний спосіб отримання кредиту. Позичальник зобов`язується оновлювати ці дані в особистому кабінеті не пізніше ніж протягом 3-х календарних днів з дня виникнення змін в таких даних.

Як вбачається з п.4.5. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 за результатами заповнення заявки позичальник вказує реквізити платіжної картки, яка випущена для управління відкритого на його ім`я рахунком, на який він бажає отримати кредит. Для зручності позичальника після введення повних реквізитів платіжної карти створюється токен (електронний ключ доступу) карти, що додається до облікових даних позичальника та в подальшому відображається в його особистому кабінеті в розділі «Мої карти». В подальшому позичальник може здійснювати платежі за цим договором без повторного введення повних реквізитів доданих платіжних карток. При подачі заявки на отримання другого та наступних кредитів позичальник обирає платіжну карту на яку бажає отримати кредит із переліку тих, що додані до його особистого кабінету.

Згідно п.4.6. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 року на підставі даних, зазначених у первинній заявці, інформаційно-комунікаційна система кредитодавця здійснила ідентифікацію позичальника та формувала його особистий кабінет. Особистий кабінет створюється під час подачі заявки на перший кредит. У разі якщо позичальник укладає другий чи наступні кредитні договори з кредитодавцем, то останнім обробляються актуальні дані внесені до особистого кабінету позичальником.

Відповідно до п.4.10.6. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 позичальник ознайомився з інформацію наведеною в паспорті кредиту, який надано кредитодавцем позичальнику у вигляді електронного документа, підписаного створення кваліфікованого електронного підпису директора кредитодавця, шляхом відправки оферти електронним листом на адресу електронної пошти позичальника та шляхом відображення оферти в особистому кабінеті. На підтвердження ознайомлення з паспортом кредиту позичальник вводить одноразовий ідентифікатор направлений кредитодавцем у спеціальному полі під офертою в особистому кабінеті.

Згідно п.4.10.7. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 року позичальник ознайомившись з усіма істотними умовами оферти надав згоду (акцепт) на укладення договору шляхом направлення повідомлення кредитодавцю, яке підписано відповідно до абзацу 2 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а саме: шляхом введення у спеціальному полі під офертою, яка містить усі істотні умови договору, одноразового ідентифікатора, який відповідає вимогам п. 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», та натиснення іконки «відправити/підписати». Вказана іконка стає активною лише після отримання та введення одноразового ідентифікатора для підписання договору та одноразового ідентифікатора для підписання паспорту кредиту. Після підпису електронного повідомлення позичальником, зазначене повідомлення надійшло в інформаційно-комунікаційну систему кредитодавця, відповідно з цього моменту кредитодавець повідомлений про те, що позичальник надав згоду (акцептував) на пропозицію (оферту) кредитодавця щодо укладання договору. Моментом підписання цього договору є використання його сторонами електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підписанням договору зі сторони кредитодавця є формування та надання на ознайомлення позичальнику оферти, а також генерація та направлення позичальнику одноразового ідентифікатора. Підписанням договору зі сторони позичальника є направлення позичальником повідомлення, що містить одноразовий ідентифікатор отриманий від кредитодавця, через особистий кабінет.

Пунктом 4.10.8. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 передбачено, що після створення сторонами електронних підписів одноразовими ідентифікаторами, текст оферти, реквізити підписів, які дають змогу встановити дату та час вчинення кожною з сторін дій спрямованих на ознайомлення з паспортом кредиту та підписання цього договору, та реквізити сертифікату кваліфікованого електронного підпису директора кредитодавця, зберігаються в файлі формату, що унеможливлює зміну чи видалення інформації;

Згідно п.4.10.9. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 після формування фінального файлу з цим договором, ІКС створює з цим файлом кваліфікований електронний підпис директора кредитодавця. Файл договору та файл з даними кваліфікованого електронного підпису, що містить кваліфіковану мітку часу, одразу (до надання особистому кабінеті позичальника, кредиту) відправлено на електронну пошту позичальника та стали доступними для скачування в особистому кабінеті позичальника.

Відповідно до п.4.11. після виконання всього переліченого в п. 4.10. договору кредитодавець ініціює надання кредиту, способом вказаним позичальником в цьому договорі.

Пунктом 5.1. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 передбачено, що кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 4149-62ХХ-XXХХ-0523, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за договором.

Відповідно до п.7.1.,7.3. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування - 31.08.2024, а саме протягом 30 (тридцять) днів від дати отримання першого траншу позичальником. У разі пролонгації чи поновлення дисконтного періоду рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту змішується на відповідну дату закінчення дисконтного періоду, визначену за правилами цього договору. Кінцева дата повернення (виплати) кредиту - 31.08.2029.

Згідно п.7.4. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 проценти за договором сплачуються в наступному порядку: 7.4.1. протягом дисконтного періоду кредитування позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю проценти не пізніше останнього дня дисконтного періоду кредитування. У разі продовження позичальником дисконтного періоду кредитування чи поновлення дисконтного періоду, позичальник кожен раз сплачує всі нараховані проценти не пізніше нової дати закінчення дисконтного періоду кредитування, вирахуваної відповідно до правил цього договору; 7.4.2. після закінчення дисконтного періоду кредитування, позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти щоденно.

Як вбачається з п.8.1. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом. Інших витрат позичальника договором не передбачено.

Пунктом 8.3. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 передбачено, що на момент укладення цього договору та отримання першого траншу за цим договором базова процентна ставка складає 1,50 відсотків в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 547,50 відсотків річних. У разі отримання додаткових траншів за цим договором після 21.08.2024 базова процентна ставка, яка використовується нарахування процентів за користування цими додатковим траншами, обмежується та розраховується від максимального розміру денної процентної ставки зазначеної в частині 5 статті 8 Закону, що складає 1% за день користування таким траншем.

Згідно п.8.4. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 для суми кредиту, отриманого за першим траншем, що вказано в п. 2.3. договору, за перші 30 днів дисконтного періоду та без повного дострокового повернення всієї суми кредиту протягом дисконтного періоду, орієнтовна загальна вартість кредиту складе 39 150 грн та буде включати в себе загальні витрати за кредитом у вигляді процентів за користування.

Відповідно до п.12.4. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 сторони погодили, що за користування грошовими коштами після закінчення строку дії договору чи його дострокового розірвання позичальник зобов`язаний сплачувати на користь кредитодавця проценти за користування чужими грошовими коштами за ставкою 547,50 % річних. Сторони погоджуються, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього договору, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.

Пунктом 14.1. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 передбачено, що невід`ємною частиною цього договору є правила та паспорт споживчого кредиту, що надано позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір. Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текст яких розміщений на сайті Кредитодавця: www.moneyveo.ua.

Згідно п.14.2. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем з приводу укладення цього договору в якості підписів сторін використовується електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Під час виконання цього договору, для цілей ініціювання отримання нових траншів, пролонгацій чи поновлення дисконтного періоду, що не є зміною істотних умов цього договору, позичальник здійснює авторизацію в особистому кабінеті та ініціює отримання нових траншів, пролонгації чи поновлень дисконтного періоду в ІКС.

Як вбачається з п.14.8.-14.9. договору кредитної лінії №640948936 від 01.08.2024 позичальник засвідчує, що умови цього договору є розумними, справедливими, добросовісними та не містять дисбалансу прав та обов`язків кредитодавця та позичальника. Сторони засвідчують, що укладення цього договору відповідає вільному волевиявленню сторін, жодна із сторін не знаходиться під впливом тяжких обставин, не помиляється стосовно обставин, що мають суттєве значення (природа договору, права та обов`язки cторін, інші умови договору), та умови договору є взаємовигідними для кожної із сторін.

Зазначений договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором PXJJ відправленим 01.08.2024 року 14:31:02 на номер телефону відповідача та введений 01.08.2024 року 14:31:37.

Крім того, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 8293 відправленим 01.08.2024 року 14:31:02 на номер телефону відповідача НОМЕР_2 та введений 01.08.2024 року 14:31:37 підписано паспорт споживчого кредиту продукту «Смарт» до договору №640948936 від 01.08.2024, у якому зазначені умови кредитування.

До матеріалів справи також долучено правила надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» в редакції з 29.03.2024.

З платіжного доручення (заяви) на переказ та зарахування грошових коштів на банківську карту отримувача АТ КБ «ПриватБанк» встановлено, що 01.08.2024 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перераховано грошові кошти в сумі 27 000 грн ОСОБА_1 на картковий рахунок НОМЕР_1 , згідно кредитного договору №640948936 від 01.08.2024 (а.с.40).

На підтвердження дій позичальника, позивачем долучено до матеріалів позовної заяви довідку, з якої вбачається, що 01.08.2024 року ОСОБА_1 було ініційовано платіжну операцію (а.с.40 зворот).

З довідки щодо дій позичальника в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» встановлено, що 01.08.2024 о 14:29 ОСОБА_1 було подано заявку на отримання кредиту в сумі 27 000 грн, на строк 30, процентною ставкою 1,50% в день, зазначено нею паспортні дані, ідентифікаційний код, телефон та електронну пошту, котрі належать останній, що є підтвердженням здійснення ним процедури ідентифікації в розумінні положень Закону України «Про електронну комерцію». Підписання договору відбулось шляхом направлення 01.08.2024 о 14:31:02 ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора PXJJ-8293 на номер телефону НОМЕР_2 та введено позичальником 01.08.2024 року о 14:31:41. 01.08.2024 року о 14:31:51 перераховано грошові кошти позичальнику.

Крім цього, АТ КБ «ПриватБанк» надано відповідь, з якої вбачається що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту НОМЕР_3 , на яку здійснено переказ 01.08.2024 на суму 27 000 грн (а.с.160).

ОСОБА_1 09.09.2024 зверталась до ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» із заявою про реструктуризацію кредитної заборгованості та списання штрафних санкцій за кредитним договором, відповідно до якого нею було отримано кредит у розмірі 27 000 грн (а.с.134).

Між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» 01.10.2024 року укладено договір факторингу №МВ-ТП/2, предметом якого є відступлення прав вимоги, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги (а.с.15-18).

Відповідно до п.2.1. договору факторингу №МВ-ТП/2 від 01.10.2024 в порядку та на умовах цього договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги за переліком в реєстрі прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.

Згідно п.3.1. договору факторингу №МВ-ТП/2 від 01.10.2024 розмір (сума) фінансування, що підлягає сплаті фактором клієнту, встановлюється у реєстрі прав вимоги.

Відповідно до п.4.1. договору факторингу №МВ-ТП/2 від 01.10.2024 наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання реєстру прав вимоги. Майбутнє право вимоги вважається переданим з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує.

Згідно платіжної інструкції кредитового переказу коштів від 16.10.2024 ТОВ «Таліон Плюс» сплачено ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» грошові кошти в сумі 3 899 376, 23 грн, що є платою за відступлення права вимоги, згідно договору факторингу №МВ-ТП/2 від 01.10.2024 (а.с.133).

Відповідно до реєстру прав вимоги від 01.10.2024 на виконання умов договору факторингу №МВ-ТП/2 від 01.10.2024 ТОВ «Таліон Плюс» отримало від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» право вимоги до ОСОБА_1 (п.61 Реєстру прав вимог) на загальну суму 65 205 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 27 000 грн та заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 24 705 грн, заборгованістю за іншими нарахуваннями у розмірі 13 500 грн (а.с.18-19, 127).

Як вбачається з матеріалів справи ОСОБА_1 надсилалось повідомлення ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» про відступлення прав вимоги за кредитним договором №640948936 від 01.08.2024 ТОВ «Таліон Плюс» (а.с.41).

Повідомленням №ТП/640948936 від 29.12.2024 відповідачку доведено до відома про дострокове розірвання з 29.12.2024 кредитного договору №640948936 від 01.08.2024 (а.с.41 зворот).

В апеляційній скарзі апелянтка просить суд скасувати рішення в частині нарахування відсотків в розмірі 60 345 грн та ухвалити нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити частково, а саме стягнути з ОСОБА_1 тіло кредиту в сумі 27 000 грн, в іншій частині відмовити.

Фактично апелянтка оскаржує рішення суду щодо стягнення відсотків за договором, а тому рішення переглядається колегією суддів саме в оскаржуваній частині.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з ч.1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами або законом про банки і банківську діяльність. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Частиною першої статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вказана правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, провадження №14-10цс18.

Статтею 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Відповідно до ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Частиною 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства.

Як вбачається з матеріалів справи, а саме з паспорту споживчого кредиту продукту «Смарт» до договору №640948936 від 01.08.2024, відповідачці на споживчі потреби видано кредитні кошти в розмірі 27 000 грн на підставі заявки на отримання грошових коштів в кредит від 01.08.2024 (а.с. 22,22 зворот 24).

Таким чином, на правовідносини, що виникли між сторонами по справі, поширюється дія Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до поданого позивачем розрахунку заборгованості в частині процентів вбачається, що проценти в період з 01.08.2024 по 31.08.2024 нараховано за дисконтною процентною ставкою 0,64 % згідно п.8.5.1. договору. Сума процентів за вказаний період становить 5 184 грн, що відповідає п.17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Щодо періоду нарахування процентів з 01.09.2024 по 01.10.2024, то з поданого позивачем розрахунку вбачається, що такі проценти нараховані по ставці 1,5 %, що суперечить Прикінцевим та Перехідним положенням Закону України «Про споживче кредитування» згідно якого з 21 серпня 2024 року денна ставка має бути не більше 1%. Тому, враховуючи наведене, за період з 01.09.2024 по 01.10.2024 розмір процентів становить: 27 000 грн (тіло кредиту) * 1% (ставка згідно ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування») *30 (кількість днів в періоді) = 8 100 грн.

Поданий позивачем розрахунок заборгованості за процентами за період з 02.10.2024 по 28.12.2024 визначено у розмірі 35 640 грн на думку колегії суддів є неправильний, оскільки проценти нараховані по ставці 1,5 % і такий розрахунок не відповідає вимогам законодавства. Відтак розмір процентів за період з 02.10.2024 по 28.12.2024 буде складати: 27 000*1%*88 = 23 760 грн. При цьому апеляційним судом взято до уваги, що з 29.12.2024 договір припиняє свою дію згідно повідомлення позивача про дострокове розірвання договору.

Враховуючи викладене є всі підстави вважати, що висновок суду першої інстанції щодо стягнення з відповідачки 60 345 грн процентів не відповідає умовам договору та чинним нормам закону, а тому рішення в частині вимог про стягнення процентів слід змінити.

Заперечення представника ТОВ «Таліон Плюс», що в період з 21.08.2024 позивачем при розрахунку процентів застосовувалась базова процентна ставка в розмірі 1,5%, що відповідає п.8.3. договору не приймається колегією суддів до уваги, оскільки такі твердження не відповідають вимогам ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до вимог статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права. Зміна судового рішення може полягати в доповненні або зміні його мотивувальної та (або) резолютивної частин.

За таких обставин, колегія суддів уважає за необхідне частково задовольнити вимоги апеляційної скарги та змінити рішення суду в частині стягнення процентів за договором кредитної лінії №640948936 від 01 серпня 2024 року, стягнувши з ОСОБА_1 37 044 грн процентів за користування кредитом.

Щодо судового збору та витрати на правову допомогу слід вказати таке.

Відповідно до ст. 382 ЦПК України постанова суду апеляційної інстанції складається, в тому числі із розподілу судових витрат.

Відповідно до ч. 1,2 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат (частина тринадцята статті 141 ЦПК України).

З огляду на висновок щодо часткового задоволення апеляційної скарги, в результаті чого розмір задоволених позовних вимог складає 73,32 %, розподіл судового збору у суді першої інстанції підлягає зміні: з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору за подання позову в суді першої інстанції в сумі 1 776, 10 грн (пропорційно розміру задоволених позовних вимог 2422,40*73,32%). У свою чергу з позивача на користь відповідачки підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору за подання апеляційної скарги у сумі 1 402, 91 грн (тобто в частині вимог, у задоволенні яких відмовлено 3634,50*38,6%).

Згідно з частинами десятою, тринадцятою статті 141 ЦПК України, при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат. Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Враховуючи покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Таліон Плюс» 373,19 грн судового збору (1 776, 10 грн 1 402, 91 грн).

Відповідно до ч.2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Апеляційним судом взято до уваги, що позивачем понесено 5 000 грн витрат на правову допомогу в суді першої інстанції. Оскільки, за результатами розгляду апеляційної скарги рішення в частині стягнення процентів за договором кредитної лінії №640948936 від 01 серпня 2024 року змінюється в наявності підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Таліон Плюс» 3 666 грн витрат на правову допомогу, враховуючи пропорційність розміру задоволених позовних вимог, що становить 73,32% на користь позивача.

Керуючись статтями 374, 376, 381-384, 389 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 16 травня 2025 року в частині стягнення процентів за договором кредитної лінії №640948936 від 01 серпня 2024 року змінити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» (14017, м. Чернігів, вул.Жабинського, буд.13, ) проценти за договором кредитної лінії №640948936 від 01 серпня 2024 року в розмірі 37 044 грн (тридцять сім тисяч сорок чотири гривні); 3 666 грн (три тисячі шістсот шістдесят шість гривень) витрат на правову допомогу та 373, 19 грн (триста сімдесят три гривні дев`ятнадцять копійок) судового збору.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і у випадках, передбачених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України, може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови.

Постанову складено 30 липня 2025 року.

Суддя-доповідач: І.В. Бойчук

Судді: О.В. Пнівчук

О.О. Томин