Провадження № 2/686/3564/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 липня 2025 року Хмельницький міськрайонний суд

Хмельницької області в складі:

головуючого-судді Мазурок О.В.

при секретарі Колісник Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в місті Хмельницькому, в порядку ст. 247 ЦПК України, цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 22348 гривень 10 копійок, вказавши, що 13.12.2016 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.2 - 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити чи збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання умов та правил надання банківських послуг у А-Банку разом з умовами та правилами і тарифами, які викладенні на банківському сайті, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі відповідно до умов договору.

Відповідно до п.2.1.1.5.5 умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.2.1.1.5.7 умов та правил надання банківських послуг.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав та заборгованість за кредитним договором станом на 29.11.2024 року становить 22348 гривень 10 копійок, яка складається з: 12615 гривень 37 копійок заборгованість за кредитом; 9732 гривні 73 копійки заборгованість по відсоткам.

Представник позивача направив до суду заяву про слухання справи у його відсутність, підтримання позову, проти постановлення заочного рішення суду не заперечує.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлений належним чином. Направив відзив на позов, в якому вказав, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» є безпідставними та необґрунтованими, у зв`язку з чим вважає, що відсутні підстави для їх задоволення з огляду на наступне. Позивач в своїй позовній заяві зазначає, що ОСОБА_1 13.12.2016 року приєднався до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Проте, до суду позивачем додано копію анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку від 09.02.2016 року, у якій немає жодної інформації щодо кредитного ліміту, номеру банківського рахунку, номеру платіжної картки чи будь-яких інших умов кредитування, оскір особистих даних ОСОБА_1 . Позивачем не доведено в установленому законом порядку тієї обставини, що між сторонами було укладено кредитний договір саме 13.12.2016 року та виникнення у нього зобов`язань за цим договором, адже в силу положення ст.. 1055 ЦК України в разі його укладення з недодержанням письмової норми такий договір є нікчемним. При цьому позивач просить стягнути заборгованість з відповідача саме за кредитним договором від 13.12.2016 року.

Представник позивача направив до суду відповідь на відзив.

Дослідивши матеріали справи суд вважає, що позовна заява не підлягає задоволенню з наступних підстав: судом об`єктивно встановлено, що 09.02.2016 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.

У анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг процентна ставка не зазначена.

Тому відсутні підстави вважати, що при укладенні договору АТ КБ «Акцент Банк» дотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк, аналогічна позиція викладена в Постанові Великої Палати Верховного суду від 03.07.2019 року №342/180/17.

Відповідно до довідки за лімітами виданої АТ «Акцент Банк» - встановлено ліміт за період з 13.12.2016 року по 23.11.2023 року: а саме 13.12.2016 року 300 гривень; 07.02.2017 року 40000 гривень; 05.10.2017 року 21000 гривень; 06.10.2017 року 21000 гривень; 07.11.2018 року 24000 гривень; 22.11.2018 року 52000 гривні; 17.01.2020 року 72000 гривні; 01.03.2022 року - 18464 гривні; 29.08.2023 року 12615,37 гривень; 23.11.2023 року 12700 гривень.

Представником позивача на підтвердження свої позовних вимог надано до суду виписку по картці ОСОБА_1 за період з 07.01.2017 року по 21.11.2023 року, яка не містить відомості про видачу кредиту відповідачу (суму, дату перерахування) 13.12.2016 року, а також відомості про проведені операції по рахунку за період з 21.11.2023 року по 29.11.2024 року.

Крім того, з вказаної виписки вбачається, що за період з 07.01.2017 року по 21.11.2023 року, з рахунку ОСОБА_1 списано відсотки за кредитним договором на суму 24470 гривень 50 копійок.

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Відповідно до ч.ч.1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Оскільки матеріали справи не містять належних доказів щодо укладення між АТ «Акцент Банк» та ОСОБА_1 - 13.12.2016 року кредитного договору, істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, виписки по рахунку по кредитному договорі від 13.12.2016 року, докази перерахування коштів ОСОБА_1 , то наданий АТ «Акцент-Банк» розрахунок заборгованості є неналежним доказом.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволенню не підлягає.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 263 - 265, 280, 354 ЦПК України, ст.ст. 207, 525, 526, 530, 549, 628, 638, 629, 610, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

В задоволені позову акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду шляхом подачі в 30 денний строк з дня складення повного тексту судового рішення апеляційної скарги .

Повний текст рішення складено 25.07.2025 року.

Суддя: