Справа № 945/1429/23
Номер провадження 2/489/70/25
РІШЕННЯ

Іменем України

31 липня 2025 року місто Миколаїв

Інгульський районний суд м. Миколаєва в складі:

головуючого судді Кокорєва В.В.,

за участю секретаря судового засідання Ковальової С.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 10 Інгульського районного суду м. Миколаєва цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» або позивач) до ОСОБА_1 (далі відповідач) про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії

встановив

Представник позивача звернувся до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії. В обгрунтування позовних вимог зазначив, що 15.12.2021 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №0874-5502. Відповідно до умов даного договору кредитодавець відкрив для позичальника ( ОСОБА_1 ) не відновлювальну кредитну лінію на наступних умовах: загальний розмір кредиту - 8500,00 грн.; дата початку заявленого строку/дата видачі кредиту - 15.12.2021; останній календарний день заявленого строку/дата першої сплати процентів за користування кредитом (дострокове повернення в кінці заявленого строку) - 04.01.2022; нараховані проценти за користування кредитом у заявлений строк 3570,00 грн.; разом до сплати 12070,00 грн. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, а відповідач порушив умови кредитного договору. Тому, представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №0874-5502 від 15.12.2021, яка станом на 21.06.2023 складає 59115,00 грн., з яких: 8500,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 50615,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Крім того, представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору в розмірі 2147,20 грн.

02.06.2025 до суду від представника позивача надійшла заява про зменшення позовних вимог. Просив суд стягнути з відповідача на свою користь загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 0874-5502 від 15.12.2021 р., в розмірі 41 520,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 8 500,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 33 020,00 гривень.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, просив розглядати справу без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки до суду не повідомив. ОСОБА_1 подала до суду відзив в якому зазначила, що вона заперечує проти задоволення позовних вимог. У зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України відповідач не має можливості отримувати достойний дохід в Україні, що негативно впливає на своєчасність оплати кредиту. Позивач не погоджується на розстрочення кредиту. Розрахунок суми заборгованості є необґрунтованим, не зазначено платежі, які ОСОБА_1 сплачувала, не визначено формулу розрахунку і як позивач нараховував відсотки. Позовні вимоги не підтверджені належними та допустимими доказами, твердження представника позивача ґрунтуються виключно на припущеннях. Крім того, ОСОБА_1 просить врахувати, що вона є матір`ю-одиначкою із малозабезпеченої сім`ї.

Відповідно до ч. 6 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Постановою Верховного Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11, провадження № 61-175сво21, роз`яснено, що при ухваленні рішення суду, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, зазначення судом датою ухвалення судового рішення дати складення повного судового рішення, внаслідок чого дата судового засідання та дата ухвалення судового рішення не співпадатимуть, це відповідає вимогам ЦПК України і не є порушенням прав сторін.

Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини та відповідні правовідносини.

15 грудня 2021 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено Договір про відкриття кредитної лінії №0874-5502, який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) відповідача. Кредитодавець зобов`язався відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч.1 ст. 1056-1 ЦК України).

В постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №561/77/19 від 16.12.2020 зазначено, що особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з ч.ч. 1, 3, 4, 8, 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті . Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

В постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 233/1876/17 від 31.07.2019 зазначено, що оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) приєднується до тих умов, з якими він безпосередньо ознайомлений. В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Відповідно до постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц від 25.05.2021 аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Згідно з п.п. 2.1, 2.3, 2.4 Договору про відкриття кредитної лінії №0874-5502 від 15.12.2021 (далі Договір №0874-5502 від 15.12.2021) розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір наданого кредиту становить 8500,00 грн., тип процентної ставки за користування кредитом фіксована, заявлений строк користування кредитом складає 21 календарний день з дня надання кредиту.

Дата початку заявленого строку / дата видачі кредиту - 15.12.2021; останній календарний день заявленого строку / дата першої сплати процентів за користування кредитом (дострокове повернення в кінці заявленого строку) - 04.01.2022; сума кредиту - 8500,00 грн.; нараховані проценти за користування кредитом у заявлений строк 3570,00 грн.; разом до сплати 12070,00 грн. (п.п. 2.4.1 - 2.4.5 Договору №0874-5502 від 15.12.2021).

В п.п. 2.6, 2.9 Договору №0874-5502 від 15.12.2021 зазначено, що стандартна процентна ставка складає 3% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою); знижена процентна ставка становить 2%; пільгова процентна ставка складає 0,01%. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору становить 572462%.

Згідно з п. 2.8 Договору №0874-5502 від 15.12.2021 строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів (до 10.10.2022) з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк Договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає 85000 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 76500 грн. (п. 2.10 Договору №0874-5502 від 15.12.2021).

Відповідно до п. 3.1 Договору №0874-5502 від 15.12.2021 позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користування кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше, ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного в п. 2.8 цього Договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), що затверджені кредитодавцем та діють на дату цього Договору.

В п. 3.3 Договору №0874-5502 від 15.12.2021 зазначено, що позичальник зобов`язується сплачувати проценти за кожен календарний день користування кредитом за ставкою, визначеною у п. 2.6 цього Договору. Проценти нараховуються на неповернену суму кредиту за кожен календарний день користування кредитом у строк кредитування.

Кредитодавець має право, у разі нездійснення сплати процентів в останній календарний день заявленого строку та / або у певний черговий день сплати процентів, нарахувати, а позичальник зобов`язаний сплатити штраф у розмірі 10% від суми кредиту. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань позичальником на підставі цього Договору, не може перевищувати половини кредиту, одержаного позичальником за Договором (п. 5.2 Договору №0874-5502 від 15.12.2021).

Відповідно до доданого представником позивача до позовної заяви розрахунку заборгованості, через неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань за Договором про відкриття кредитної лінії №0874-5502 від 15.12.2021, станом на 21.06.2023 утворилася заборгованість в розмірі 41520,00 грн., з яких: 8500,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 33020,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Введення в Україні воєнного стану у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України відповідно до Указу Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України від 24.02.2022 2102-ІХ, не звільняє відповідача від сплати заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №0874-5502 від 15.12.2021.

ОСОБА_1 у відзиві зазначила, що частково погашала кредитну заборгованість, але докази такої часткової оплати до суду не надала.

Матеріали справи не містять відомостей про те, що ОСОБА_1 зверталася до ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про зміну умов кредитування, зміну порядку нарахування відсотків. Відповідачем не надано до суду доказів того, що внаслідок укладення Договору про відкриття кредитної лінії №0874-5502 від 15.12.2021 були порушені права чи інтереси ОСОБА_1 . Також, Договір про відкриття кредитної лінії №0874-5502 від 15.12.2021 не визнавався недійсним в судовому порядку.

Дослідивши докази долучені до матеріалів справи щодо їх належності і допустимості, враховуючи, що Договір про відкриття кредитної лінії №0874-5502 від 15.12.2021 підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що свідчить про обізнаність ОСОБА_1 про нарахування відсотків та їх розмір, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за Договором №0874-5502 від 15.12.2021 в розмірі 41520,00 грн., з яких: 8500,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 33020,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору у розмірі 2147,20 грн.

Керуючись ст. ст. 2-13, 259, 263-265 ЦПК України, суд

вирішив

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (, адреса: 01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №0874-5502 від 15.12.2021, яка станом на 21.06.2023 складає 41520 грн. 00 коп. (сорок одна тисяча п`ятсот двадцять гривень 00 копійок), з яких: 8500,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 33020,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (, адреса: 01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2147 грн. 20 коп. (дві тисячі сто сорок сім гривень двадцять копійок).

Інформація про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», , адреса: 01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП - НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі оголошення лише вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи - з моменту складення повного тексту рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 31.07.2025. Відповідно до ч. 6 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Суддя В. В. Кокорєв