Справа № 485/1136/25
Провадження №2/485/512/25
РІШЕННЯ

іменем України

29 липня 2025 року м. Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючої судді Бодрової О.П.,

за участю секретаря судового засідання Літвінової Д.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу №485/1136/25, провадження №2/485/512/25 за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

установив:

Описова частина

Короткий зміст позовних вимог. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

04 червня 2025 року Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі АТ КБ «Приватбанк») звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , предметом якої є стягнення кредитної заборгованості з відповідача у загальному розмірі 42796,71 грн.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 08 січня 2020 року ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування та власноручно підписав Паспорт кредиту, Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50000 грн; тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 20 років; процентна ставка, відсотків річних: 43,2%; кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,40%. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На підставі укладеного Договору відповідач ОСОБА_1 отримав платіжний інструмент - кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 08/23, тип - картка Універсальна, згодом кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії 03/24, тип карти Універсальна, кредитну картку № НОМЕР_3 , строк дії 03/24, тип карти Універсальна, кредитну картку № НОМЕР_4 , строк дії 10/27, тип карти Універсальна. Відповідач користувався кредитним лімітом. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач ОСОБА_1 станом на 14.05.2025 має заборгованість перед банком у розмірі 42796,71 грн заборгованість за тілом кредиту. На підставі наведеного позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 08.01.2020 у розмірі 42796,71 грн та судові витрати в сумі 2 422,40 грн.

Відзив на позовну заяву від відповідача до суду не надходив.

Інші процесуальні дії у справі

Суддя Снігурівського районного суду Миколаївської області своєю ухвалою від 09 червня 2025 року відкрила провадження у справі, постановила розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи /а.с.61/.

Снігурівський районний суд Миколаївської області своєю ухвалою від 29 липня 2025 року відмовив відповідачу у задоволенні клопотання про зупинення провадження у справі на підставі п.2 ч.1 ст. 251 ЦПК України.

У судовому засіданні, за клопотанням представника позивача АТ КБ «ПриватБанк» від 21.05.2025 /а.с.20/ було досліджено копію заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 08.01.2020, що містить розмір відсоткової ставки 43,2% та підпис клієнта відповідача у справі ОСОБА_1 .

Позиції учасників справи

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином та своєчасно, надав суду клопотання про розгляд справи у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримав повністю.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином та своєчасно, про причини неявки до суду не повідомив.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.

Суд встановив, що 08 січня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до позивача АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, де викладено умови використання кредитної картки «Універсальна» та «Універсальна GOLD», а також істотні та інші умови Договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», отримавши інформацію щодо основних умов кредитування, реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а також порядок повернення кредиту /а.с.39-46/.

08.01.2020 ОСОБА_1 було надано картку № НОМЕР_1 , термін дії до 08/23, тип карта «Універсальна», 05.12.2022 - № НОМЕР_2 , термін дії до 03/24, тип карта «Універсальна», 20.12.2022 - № НОМЕР_3 , термін дії до 03/24, тип карта «Універсальна», 08.05.2024 - № НОМЕР_4 , термін дії до 10/27, тип карта «Універсальна», що підтверджується довідкою про надання кредитних карток АТ КБ «Приватбанк» /а.с.38/.

Згідно Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, при використанні кредитної картки «Універсальна» на ній розмір кредитного ліміту не перевищує 50 000,00 грн на споживчі цілі на строк 20 років, з процентною ставкою 43,2% річних, тип процентної ставки фіксована. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 000,00 грн) становили: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду становить 20000,00 грн; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними щомісячними платежами становить 73185,77 грн. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних, за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду становить 0%, а за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами становить 52,84% (п.1.3 Заяви).

Відповідно до п.1.4 Заяви, повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту.

Розмір Мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно; - у разі прострочення з 31-го дня - 10% від заборгованості; - у разі прострочення з 181-го дня - 100% від заборгованості.

При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовувалася процентна ставка у розмірі: 86,40 % - для карт «Універсальна».

Цю Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті 08.01.2020.

При видачі 08.01.2020 відповідачу ОСОБА_1 картки «Універсальна» останній ознайомився і підписав Паспорт споживчого кредиту /а.с.47-50/, де викладено умови використання кредитних карток «Універсальна», «Універсальна Gold», «Platinum», «MC World BlackEdition», «Visa Signature», «MC WorldElite», «Visa Infinite», отримавши інформацію щодо основних умов кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а також порядок повернення кредиту.

Згідно п.п.4 п.7 Паспорту, умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо /а.с.50/.

Старт карткового рахунку відбувся 08.01.2020 та встановлено кредитний ліміт 5000,00 грн; 08.01.2020 зменшено кредитний ліміт до 5000,00 грн; 29.12.2021 збільшено кредитний ліміт до 10000,00 грн; 08.07.2024 збільшено кредитний ліміт до 15000,00 грн; 09.07.2024 збільшено кредитний ліміт до 25000,00 грн; 14.07.2024 збільшено кредитний ліміт до 30000,00 грн; 19.07.2024 збільшено кредитний ліміт до 44000,00 грн; 28.08.2024 збільшено кредитний ліміт до 49000,00 грн; 11.10.2024 зменшено кредитний ліміт до 48000,00 грн; 13.12.2024 зменшено кредитний ліміт до 47000,00 грн; 01.01.2025 кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн /а.с.37/.

Відповідно до виписки за договором № б/н за період з 08.01.2020 по 16.05.2025, ОСОБА_1 користувався виданою банком карткою та частково погашав заборгованість, що свідчить про його обізнаність з умовами кредитування та прийняття цих умов /а.с.29-36/.

АТ КБ «ПриватБанк» виконав взяті на себе за договором № б/н від 08.01.2020 зобов`язання та надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та випискою по особовому рахунку боржника.

Відповідач, використовуючи кредитні кошти, не вносив своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за взятим кредитом, що відображено у розрахунку заборгованості за договором.

З розрахунку заборгованості за договором та виписки за договором вбачається, що станом на 14.05.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить 42796,71 грн заборгованість за тілом кредиту /а.с.21-28/.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування

Вирішуючи цивільно-правовий спір, що виник між сторонами, суд виходить з такого.

Відповідно до вимог ст.525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в строк, встановлений в договорі, одностороння відмова від зобов`язання, якщо інше не встановлено договором, не допускається.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. За порушення зобов`язання винна особа несе цивільно-правову відповідальність, тобто зазнає основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні боржника певних прав або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до частини 1 статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (частина 2 статті 1055 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (частина 1 статті 207 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (частина 2 статті 207 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1054 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним(стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Отже, підписання ОСОБА_1 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 08.01.2020 та Паспорту споживчого кредиту, що складають єдиний договір, свідчить про те, що всі умови цього договору були цілком зрозумілі відповідачу і він вважав їх щодо себе справедливими.

Вказаний договір був прочитаний та підписаний сторонами.

Таким чином, своїми підписами сторони письмово підтвердили та закріпили те, що вони діяли свідомо, були вільні в укладені договору, вільні у виборі контрагента та умов договору.

З урахуванням викладеного, оскільки відповідач взяті на себе зобов`язання не виконує, заборгованість належним чином не погашає, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позову в повному обсязі.

Розподіляючи судові витрати, суд враховує, що позивачем сплачено в рахунок судового збору за звернення до суду із цим позовом 2422,40 грн, що підтверджується відповідним платіжним дорученням.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн на користь позивача.

На підставі викладеного, статей 526,530,549,625,610,612,1050,1054 ЦК України, керуючись ст. 4, 13, 81,141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

ухвалив:

Задовольнити позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 08.01.2020 в розмірі 42796,71 (сорок дві тисячі сімсот дев`яносто шість тисяч сімдесят одна копійка) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» судові витрати у розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок) грн.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд Миколаївської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено 29 липня 2025 року.

Позивач:

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», 01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, .

Відповідач:

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .

Суддя О.П.Бодрова