Справа № 565/1039/25
Провадження № 2/565/429/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 серпня 2025 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 59 507,25 грн заборгованості за кредитним договором №102826802 від 25 листопада 2023 року.

В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 25 листопада 2023 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» укладений кредитний договір №102826802, згідно з умовами якого відповідач отримав 16 500,00 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. Відповідно до графіку сплати кредитних коштів повернення кредиту та сплати комісії і процентів відповідачем не було внесено. ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконало в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит на потрібну їй суму. Відповідач зі свого боку не виконала умов кредитного договору. 26 березня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладений договір відступлення прав вимоги №106-МЛ/Т, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги і за кредитним договором №102826802 від 25 листопада 2023 року. Сума та розрахунок заборгованості за кредитним договором №102826802 від 25 листопада 2023 року були передані позивачу від первинного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно договору відступлення прав вимоги №106-МЛ/Т від 26 березня 2024 року. Сума заборгованості відповідача становить 59 507,25 грн, відповідно до витягу з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги №106-МЛ/Т від 26 березня 2024 року, з них: прострочена заборгованість за сумою кредиту становить 16 500,00 грн, прострочена заборгованість за сумою відсотків за договором становить 41 852,25 грн, прострочена заборгованість за комісією становить 1 155,00 грн. Позивачем проведено роботу щодо ситуації з погашення наявної заборгованості відповідача та виконання кредитних зобов`язань, а саме: відповідачу надіслано письмову претензію про погашення кредитної заборгованості вих. №23453586/3022 від 21 березня 2025 року.

Ухвалою суду від 13 травня 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 05 червня 2025 року.

Ухвалою суду від 05 червня 2025 року розгляд справи відкладено на 30 червня 2025 року.

Ухвалою суду від 30 червня 2025 року поновлено ОСОБА_1 строк для подання відзиву на позов, розгляд справи відкладено на 14 липня 2025 року.

У зв`язку з перебуванням судді 14 липня 2025 року у відпустці розгляд справи призначено на 01 серпня 2025 року.

18 червня 2025 року до суду надійшов відзив на позовну заяву, у якому зазначено, що позивачем нараховано проценти за відсотковою ставкою, яка перевищує 1 % на день, що суперечить положенням Закону України «Про споживче кредитування». З урахуванням положень даного Закону та, у разі доведення позивачем вимоги про стягнення основної суми по тілу кредиту, за період дії договору (105 днів) загальна сума процентів за період дії договору може складати 37 397,00 грн.

25 червня 2025 року до суду надійшла відповідь на відзив, у якій зазначено, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Нарахування заборгованості здійснювалось відповідно до вимог кредитного договору №102826802 від 25 листопада 2023 року. Після отримання права вимоги до відповідача позивачем жодних нових сум щодо стягнення заборгованості не нараховувалося, відсотки нараховувались виключно первісним кредитором згідно умов кредитного договору. Встановлення ТОВ «Мілоан» у кредитному договорі комісії не суперечить закону. Умова договору щодо обов`язку сплачувати комісію за надання кредиту недійсною визнана не була. Позивач вважає, що оціночні судження відповідача не підкріплені жодними фактичними доказами, та побудовані на концепції негативного доказу. З урахуванням викладеного просить позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подала до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».

Відповідач та її представник у судове засідання не з`явилися, представник відповідача подала заяву про розгляд справи за їх відсутності та врахувати доводи, наведені у відзиві.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 25 листопада 2023 року ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про споживчий кредит №102826802 відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених договором, строком на 105 днів з 25 листопада 2023 року, надати позичальнику грошові кошти в сумі 16 500,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п.1.4. договору та виконати зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Пунктом 1.3. договору визначено, що кредит надається загальним строком на 105 днів з 25 листопада 2023 року і складається з пільгового та поточного періодів.

Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 10 грудня 2023 року (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 09 березня 2024 року (дата остаточного погашення заборгованості) (п.1.3.1, п.1.3.2).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 10 грудня 2023 року, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 09 березня 2024 року (п.1.4. договору).

Відповідно до п.1.5 договору орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 71 981,25 грн.

У пункті 1.5.1. договору зазначено, що комісія за надання кредиту 1 155,00 грн, яка нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 2 351,25 грн, які нараховуються за ставкою 0,95 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 51 975,00 грн, які нараховуються за ставкою 3,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду (п. 1.5.2, 1.5.3 договору).

Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2, 2.3 договору (п.1.6 договору ).

Відповідно до п.2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно з п.6.1 кредитного договору цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Мілоан» та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Сторони погодили, що укладення товариством кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п.6.4. договору). У п.6.5 зазначено, що цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Додатком N1 до договору про споживчий кредит №102826802 від 25 листопада 2023 року є графік платежів за договором про споживчий кредит, згідно з яким дата платежу 09 березня 2024 року, сума кредиту за договором 16 500,00 грн, проценти за користування кредитом 54 326,25 грн, комісія за надання кредиту 1 155,00 грн. Загальна вартість кредиту 71 981,25 грн.

Додатком N2 до договору про споживчий кредит №102826802 від 25 листопада 2023 року є заява на отримання кредиту №102826802, створена 25 листопада 2023 року, з якої убачається, що ОСОБА_1 просить ТОВ «Мілоан» надати їй кредит для задоволення особистих потреб, що не суперечать закону. У заяві на отримання кредиту вказана платіжна картка позичальника на яку має бути перерахована сума кредиту: VISA DEBIT CLASSIC НОМЕР_1 .

У розділі 10 договору зазначено, зокрема, номер телефону ОСОБА_1 - НОМЕР_2 .

З довідки ТОВ «Мілоан» убачається, що 25 листопада 2023 року ОСОБА_1 на номер телефону НОМЕР_2 відправлено одноразовий ідентифікатор 351175.

Договір №102826802 від 25 листопада 2023 року підписаний відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 351175.

Згідно з відомістю ТОВ «Мілоан» про щоденні нарахування та погашення відповідачу надано кредит у розмірі 16 500,00 грн та нараховано комісію за оформлення кредиту у сумі 1 155,00 грн.

На підтвердження виконання кредитодавцем свого обов`язку щодо надання позичальнику грошових коштів позивачем додано платіжне доручення 77202674 від 25 листопада 2023 року, згідно з яким ТОВ «Мілоан» перерахувало ОСОБА_1 на картковий рахунок НОМЕР_3 500,00 грн згідно договору №102826802.

Положеннями п.3.2.6 кредитного договору передбачено, що ТОВ «Мілоан» має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу, свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника.

26 березня 2024 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (новий кредитор) та ТОВ «Мілоан» (кредитор) уклали договір відступлення прав вимоги N106-МЛ/Т відповідно до умов якого кредитор передає (відступає) новому кредитору за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги N106-МЛ/Т від 26 березня 2023 року до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №102826802 від 25 листопада 2023 року в сумі 59 507,25 грн, з яких 16 500,00 грн залишок по тілу кредиту, 41 852,25 грн залишок по відсотках, 1 155,00 грн залишок по комісії.

Позивачем на адресу відповідача направлено претензію №23453586/3022 від 21 березня 2025 року, повідомлено про відступлення права вимоги від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», зазначено інформацію про порядок погашення заборгованості по кредитному договору №102826802 від 25 листопада 2023 року.

Відповідно до виписки з особового рахунку за договором №102826802 від 25 листопада 2023 року заборгованість ОСОБА_1 станом на 27 березня 2025 року складає 59 507,25 грн, з яких прострочена заборгованість за сумою кредиту 16 500,00 грн, прострочена заборгованість за комісією 1 155,00 грн, прострочена заборгованість за відсотками 41 852,25 грн.

Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.516 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).

Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Судом встановлено, що договір про споживчий кредит №102826802 від 25 листопада 2023 року укладений ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_2 в електронній формі, ТОВ «Мілоан» належним чином виконав свої договірні зобов`язання, перерахувавши 25 листопада 2023 року на платіжну катку відповідача кошти в сумі 16 500,00 грн. Також матеріалами справи підтверджуються обставини переходу права вимоги за договором про споживчий кредит №102826802 від 25 листопада 2023 року на користь позивача.

Відповідно до положень ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи, що відповідачем не надано доказів на підтвердження виконання зобов`язань за договором №102826802 від 25 листопада 2023 року, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 16 500,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 1 155,00 грн комісії за надання кредиту.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У договорі №102826802 від 25 листопада 2023 року сторони погодили, що стандартна процентна ставка за договором 3,50 відсотків за кожен день користування кредитом, крім пільгового періоду, який становить 15 днів. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду нараховуються за ставкою 0,95 відсотків за кожен день строку користування кредитом.

24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким, зокрема, було доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» новими частинами.

Частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Вказана норма законодавства була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 498-IX та набрала чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Договір про споживчий кредит №102826802 від 25 листопада 2023 року. Строк дії договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування 09 березня 2024 року, тобто, до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» з урахуванням п.17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Судом здійснено перерахунок заборгованості за процентами за користування кредитом в межах визначеного договором строку кредитування з урахуванням вимог Закону України «Про споживче кредитування»:

- за період з 25 листопада 2023 року по 10 грудня 2023 року за ставкою 0,95% розмір процентів становить 2 351,25 грн, відповідно розрахунку (16 500/100х0,95х15),

- за період з 11 грудня 2023 року по 23 грудня 2023 року за ставкою 3,5 % розмір процентів становить 7 507,50 грн, відповідно розрахунку (16 500/100х3,5 х13),

- за період з 24 грудня 2023 року по 09 березня 2024 року за ставкою 2,5 % розмір процентів становить 31 762,50 грн, відповідно розрахунку (16 500/100х2,5х77).

Загальна сума заборгованості відповідача за процентами за користування кредитом складає 41 621,25 грн, і саме ця сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Згідно з ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» 59 276,25 грн заборгованості за договором №102826802 від 25 листопада 2023 року, 2 412,79 грн судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, м. Львів, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).

Суддя Г.В. Бренчук