441/824/25 2/441/629/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

22.07.2025 м. Городок

Городоцький районний суд Львівської області в складі:

головуючого-судді Малахової-Онуфер А.М.

з участю секретаря судового засідання Лихоносової Д.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Городок Львівської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , третя особа Акціонерне товариство «Креді агріколь банк» про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

представник Кононов І.К. в інтересах ТОВ «ФК «Брайт-К», 05.05.2025 звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 , третя особа АТ «Креді агріколь банк» про стягнення 4 772 грн. 47 коп. боргу за договором про надання банківських послуг № 789882/3971704 від 14.12.2021 та 8 234 грн. 57 коп. боргу за кредитним договором №1/3971704 від 14.12.2021. Позов обґрунтовує тим, що між АТ «Креді агріколь банк» та відповідачкою 14.12.2021 укладено договір про надання банківських послуг № 789882/3971704, на підставі якого останній відкрито поточний (картковий) рахунок НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) та видано кредитну картку MasterCardGold, а також відповідно до заяви ОСОБА_1 про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 14.12.2021 досягнуто угоди щодо встановлення кредитного ліміту (відкриття кредитної лінії) на наступних умовах: розмір кредитної лінії (кредитний ліміт) 2 500 грн.; строк 36 місяців; процентна ставка (фіксована) 34% річних. У порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання за таким належним чином не виконувала, через що у неї перед позивачем виникла заборгованість, яка станом на 20.12.2024 склала 4 532 грн. 89 коп., що 20.12.2024 між АТ «Креді агріколь банк» та позивачем підписано реєстр прав вимоги № 1 до договору про відступлення прав вимоги № 5-2024 від 18.12.2024, згідно умов якого право грошової вимоги за договором № 789882/3971704 від 14.12.2021 перейшло до ТОВ «ФК «Брайт-К», сума заборгованості на 28.03.2025 складає 4 772 грн. 47 коп., з яких 2 562 грн. 49 коп. заборгованість по тілу кредиту та 2 209 грн. 98 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом.

Окрім цього, 14.12.2021 між АТ «Креді агріколь банк» та відповідачкою укладено кредитний договір № 1/3971704, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 5 000 грн. строком на 6 місяців з 14.12.2021 по 13.06.2022 (включно), зі сплатою процентів та інших платежів за користування таким. У порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання за таким належним чином не виконувала, через що у неї перед позивачем виникла заборгованість, яка станом на 20.12.2024 склала 7 741 грн. 66 коп., що 20.12.2024 між АТ «Креді агріколь банк» та позивачем підписано реєстр прав вимоги № 1 до договору про відступлення прав вимоги № 5-2024 від 18.12.2024, згідно умов якого право грошової вимоги за договором № 1/3971704 від 14.12.2021 перейшло до ТОВ «ФК «Брайт-К», сума заборгованості на 28.03.2025 складає 8 234 грн. 57 коп., з яких 1 590 грн. 00 коп. заборгованість по тілу кредиту, 1 087 грн. 07 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом та 5 557 грн. 50 коп. заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості. Просив стягнути з відповідачки заборгованість за договорами та 2 422 грн. 40 коп. судового збору

Ухвалою судді від 23.05.2025 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження.

Представник ТОВ «ФК «Брайт-К» Кононов І.К. у заяві від 02.05.2025 просив про задоволення позову та розгляд справи за його відсутності (а.с. 8).

Відповідачка ОСОБА_1 у заяві від 26.06.2025 просила про розгляд справи за її відсутності (а.с. 20).

Представник третьої особи АТ «Креді агріколь банк» Чорна С.П. у заяві від 10.06.2025 просила про розгляд справи за відсутності представника Банку (а.с. 19).

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову.

Згідно ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст. 13 означеного Кодексу, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч.ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Із змісту заяви від 02.05.2025, із доданих до неї копій документів, зокрема копії заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 14.12.2021, договору про надання банківських послуг № 789882/3971704 від 14.12.2021, виписки по рахунку приватного клієнта № /0324, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань убачається, що 14.12.2021 між АТ «Креді агріколь банк» та відповідачкою укладено договір про надання банківських послуг № 789882/3971704, на підставі якого останній відкрито поточний (картковий) рахунок НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) та видано кредитну картку MasterCardGold, а також відповідно до заяви ОСОБА_1 про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 14.12.2021 досягнуто угоди щодо встановлення кредитного ліміту (відкриття кредитної лінії) на наступних умовах: розмір кредитної лінії (кредитний ліміт) 2 500 грн.; строк 36 місяців; процентна ставка (фіксована) 34% річних.

АТ «Креді агріколь банк» належним чином виконало свої обов`язки за означеним договором, що підтверджується випискою за поточним (картковим) рахунком.

Згідно розрахунку АТ «Креді агріколь банк» долученого до позовної заяви, ОСОБА_1 неналежним чином виконувала взяті на себе зобов`язання за означеним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка на 20.12.2024 склала 4 532 грн. 89 коп.

18.12.2024, між АТ «Креді агріколь банк» та позивачем укладено договір про відступлення права вимоги № 5-2024, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором.

Згідно витягу з реєстру прав вимоги № 1 від 20.12.2024 до договору № 5-2024 від 18.12.2024, АТ «Креді агріколь банк» відступило ТОВ «ФК «Брайт-К» право вимоги до боржника ОСОБА_1 , сума заборгованості останньої за договором № 789882/3971704 від 14.12.2021 склала 4 532 грн. 89 коп.

Заборгованість ОСОБА_1 за договором № 789882/3971704 від 14.12.2021 станом на 28.03.2025 не погашена та склала 4 772 грн. 47 коп., з яких 2 562 грн. 49 коп. заборгованість по тілу кредиту та 2 209 грн. 98 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом.

21.03.2025, позивач направив відповідачці вимогу за вих. № 6022 про дострокове повернення суми кредиту та процентів за користування ним, між тим, на 22.07.2025 така вимога ОСОБА_1 не виконана.

Окрім цього, із матеріалів справи убачається, що 14.12.2021 між АТ «Креді агріколь банк» та відповідачкою укладено комплексний договір № 1/3971704, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 5 000 грн. строком на 6 місяців з 14.12.2021 по 13.06.2022 (включно), зі сплатою процентів та інших платежів за користування таким.

Згідно із п.1.4. договору, Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку:

1.4.1 процентну винагороду щомісячно в розмірі 15 % річних, починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за Договором;

1.4.2 комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,85 % від суми кредиту.

1.4.3 протягом строку дії Договору розмір процентів та комісії залишається незмінним, крім випадків внесення змін до Договору за згодою Сторін.

З метою обслуговування кредиту Банком відкрито ОСОБА_1 єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_3 (Рахунок погашення заборгованості) (п. 2.1 договору).

Відповідно до п.2.2. договору, ОСОБА_1 зобов`язана погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в День повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості.

Згідно із п.2.6. договору, Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі.

Відповідно до п.5.7. договору, Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань.

Виконання АТ «Креді агріколь» (кредитором) обов`язку щодо надання грошових коштів у розмірі 5 500 грн. 00 коп. відповідачці (позичальнику) підтверджується платіжною інструкцією АТ «Креді агріколь» № 40553674-1 від 14.12.2021.

Згідно розрахунку АТ «Креді агріколь банк» долученого до позовної заяви, ОСОБА_1 неналежним чином виконувала взяті на себе зобов`язання за означеним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка на 20.12.2024 склала 7 741 грн. 66 коп.

18.12.2024, між АТ «Креді агріколь банк» та позивачем укладено договір про відступлення права вимоги № 5-2024, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором .

Згідно витягу з реєстру прав вимоги № 1 від 20.12.2024 до договору № 5-2024 від 18.12.2024, АТ «Креді агріколь банк» відступило ТОВ «ФК «Брайт-К» право вимоги до боржника ОСОБА_1 , сума заборгованості останньої за договором № 1/3971704 від 14.12.2021 склала 7 741 грн. 66 коп.

Заборгованість ОСОБА_1 за договором № 1/3971704 від 14.12.2021 станом на 28.03.2025 не погашена та склала 8 234 грн. 57 коп., з яких 1 590 грн. 00 коп. заборгованість по тілу кредиту, 1 087 грн. 07 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом та 5 557 грн. 50 коп. заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості.

28.03.2025, позивач направив відповідачці вимогу за вих. № 6106 про дострокове повернення суми кредиту, процентів за користування ним та комісії, між тим, на 22.07.2025 така вимога ОСОБА_1 не виконана.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Ураховуючи вищенаведене, а саме те, що ОСОБА_1 внаслідок неналежного виконання умов укладених 14.12.2021 з АТ «Креді агріколь банк» договорів № 789882/3971704 та № 1/3971704 допустила заборгованість, враховуючи укладений між ТОВ «ФК «Брайт-К» та АТ «Креді агріколь банк» договір відступлення прав вимоги, позов слід задовольнити частково, стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг № 789882/3971704 від 14.12.2021 в розмірі 4 772 грн. 47 коп. та заборгованість за кредитним договором № 1/3971704 від 14.12.2021 в розмірі 2 677 грн. 07 коп., з яких 1 590 грн. 00 коп. заборгованість по тілу кредиту та 1 087 грн. 07 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом, а всього 7 449 грн. 54 коп.

Підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості (кредитний договір № 1/3971704 від 14.12.2021) в розмірі 5 557 грн. 50 коп., суд не убачає, з огляду на наступне.

Пунктом 1.4.2 кредитного договору № 1/3971704 від 14.12.2021 передбачена комісія за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, у розмірі 2, 85 % від суми кредиту. Підписанням договору позичальник замовляє у банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через довідковий центр банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

10 червня 2017 року набув чинності Закон «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Закон «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до частини першої статті 11 Закону «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Пунктом 1.4.2 кредитного договору №1/3971704 від 14.12.2021, ОСОБА_1 встановлено комісію за обслуговування кредитної заборгованості без уточнення систематичності запиту такої інформації позичальником.

Більше того, відповідачці встановлено комісію за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, відтак суд вважає положення п. 1.4.2 кредитного договору №1/3971704 від 14.12.2021, укладеного між АТ «Креді агріколь банк» та ОСОБА_1 щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості в терміни та у розмірах, визначених графіком платежів за кредитним договором, нікчемним.

Ураховуючи наведене, підстав для стягнення з відповідачки заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 5 557 грн. 50 коп., суд не убачає.

Відповідно до положень ст. 133, 141 ЦПК України, суд стягує з ОСОБА_1 на користь позивача 1 387 грн. 38 коп. судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 4, 5, 81, 89, 141, 247, 259, 263, 265, 268, 354 ЦПК України, ст. 526, 549, 610, 634, 1049, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в :

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_4 , прож. на АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» (02094, м. Київ, вул. Гніздовського Якова, 1, ) заборгованість за договором про надання банківських послуг № 789882/3971704 від 14.12.2021 в розмірі 4 772 грн. 47 коп., заборгованість за кредитним договором № 1/3971704 від 14.12.2021 в розмірі 2 677 грн. 07 коп. та 1 387 грн. 38 коп. судового збору, а всього 8 836 грн. 92 коп.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

С у д д я А.М.Малахова-Онуфер