Справа № 712/6780/25
Провадження № 2/712/3033/25
15 липня 2025 року м. Черкаси
Соснівський районний суд м. Черкаси в складі:
головуючого - судді Пономаря В.О.,
за участю секретаря судового засідання Васильєвої Д.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ТОВ «Бізнес Позика», в особі свого представника за довіреністю Дармограй А.Т., через систему «Електронний суд» звернулось до Соснівського районного суду м. Черкаси з позовом, в якому просить стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №484454-КС-003 від 07.02.2024 та додатковою угодою № 1 від 22.02.2024 до такого договору в загальній сумі 35 727 грн 79 коп. та судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп.
В обґрунтування позовних вимог в позові зазначено, що 07.02.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №484454-КС-003, на підставі якого відповідачу були надані кредитні кошти в сумі 6 000 грн строком на 24 тижні до 24.07.2024, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1,15013387 % в день та комісії, пов`язаної із наданням кредиту в розмірі 900 грн. В подальшому, 22.02.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачем ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №1 до вищезазначеного договору, на підставі якої суму кредиту (тіло) було збільшено на 3 000 грн із врахуванням здійснених відповідачем проплат.
Внаслідок порушення відповідачем умов повернення кредитних коштів за ним утворилась заборгованість, розмір якої станом на 29.04.2025 складає 35 727 грн 79 коп., з яких 8 861 грн 98 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 25 780 грн 66 коп. - заборгованість за процентами, 1 085 грн 15 коп. заборгованість за комісією. Оскільки відповідач не виконує свого зобов`язання з повернення кредитної заборгованості у повному обсязі, то позивач звернувся до суду з таким позовом та просить стягнути із відповідача заборгованість в загальній сумі 35 727 грн 79 коп. та судовий збір по справі.
Від відповідача заперечень проти позову не надходило.
Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 21.05.2025 відкрито провадження у справі та визначено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Цією ж ухвалою задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів у АТ «Акцент-Банк».
Представник позивача за довіреністю Дармограй А.Т. в судове засідання не з`явилась, в прохальній частині позовної заяви зазначивши, що просить проводити розгляд справи за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 повторно в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлявся шляхом надсилання судової повістки-повідомлення засобами поштового зв`язку за адресою реєстрації місця проживання, яка повернулась до суду за закінченням терміну зберігання та у зв`язку із відсутністю адресата за вказаною адресою. Додатково судом вживались заходи із повідомлення відповідача шляхом направлення смс-повідомлення (доставлено 23.06.2025).
Отже, будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду справи, відповідач не з`явився в судове засідання та не повідомив про причини неявки, тому, на підставі ухвали Соснівського районного суду м. Черкаси від 15.07.2025, враховуючи положення ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, судом прийнято рішення про заочний розгляд справи.
Дослідивши письмові матеріали справи та оцінивши надані позивачем докази, судом встановлені наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Між ТОВ «Бізнес Позика» (кредитодавцем) та ОСОБА_1 (позичальником) 07.02.2024 укладено в електронній формі кредитний договір № 484454-КС-003, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6321.
Згідно умов вищевказаного договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 6 000 грн на засадах строковості, зворотності та платності, зі строком користування кредитом 24 тижні з датою повернення кредиту 24.07.2024, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,15013387 % (знижена процентна ставка) та 2 % (стандартна процентна ставка) за один день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Комісія, пов`язана із наданням кредиту складає 900 грн і нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. В свою чергу, позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування таким кредитом та комісію за його надання в порядку та на умовах, визначених договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» (п. 2.1-2.7 договору).
На виконання умов вказаного договору кредитні кошти в розмірі 6 000 грн 07.02.2024 були перераховані відповідачу на платіжну картку № НОМЕР_1 , яка зазначена в договорі, як засіб електронного платіжного засобу позичальника, що вбачається із підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020, укладеного позивачем із ТОВ «ПрофітГід», а також із виписки про рух коштів з 07.02.2024 до 22.02.2024 по банківській картці № НОМЕР_1 , наданою АТ «Акцент-Банк» на виконання ухвали суду від 21.05.2025 листом № 20.1.0.0.0/7-20250530/0259 від 04.06.2025.
Відповідачем на виконання умов кредитного договору № 484454-КС-003 від 07.02.2025 здійснено часткову оплату заборгованості на суму 1 300 грн, що враховано та відображено позивачем у розрахунку заборгованості за таким договором.
В подальшому, 22.02.2024 ТОВ «Бізнес Позика» (кредитодавцем) та ОСОБА_1 (позичальником) укладено додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 484454-КС-003 від 07.02.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6388. Згідно із умовами цієї додаткової угоди сторони підтвердили, що станом на 22.02.2024 сума неповернутого позичальником кредиту становить 5 861 грн 98 коп., сума нарахованих та несплачених процентів за користування ним становить 134 грн 84 коп., а сума нарахованої та несплаченої комісії становить 635 грн 15 коп. Кредитодавець та позичальник домовились, що з дати укладення додаткової угоди кредит збільшується на 3 000 грн які кредитодавець надає позичальнику, а позичальник у свою чергу підтримує збільшення суми кредиту та зобов`язується його повернути у строки та на умовах, викладених у договорі. Комісія за видачу додаткової суми кредиту складає 450 грн (п. 1, 2.1, 5 договору).
Після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту та додаткового кредиту складає 8 861 грн 98 коп. Після укладення додаткової угоди та збільшення суми кредиту були змінені умови кредитування за договором, зокрема кредитний договір № 484454-КС-003 від 07.02.2025 доповнено п. 4, 6.1 додаткової угоди №1, якими викладено п. 3.2.3 основного договору в новій редакції (сторонами встановлено новий графік платежів, орієнтовну реальну процентну річну ставку та орієнтовну загальну вартість наданого кредиту).
Інші умови договору, що не змінені додатковою угодою, залишаються чинними та сторони підтвердили свої зобов`язання за ними. Додаткова угода до договору набрала чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом строку дії договору (п. 7, 9 додаткової угоди).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 484454-КС-003 від 07.02.2025 та додатковою угодою №1 від 22.02.2024 до такого договору розмір заборгованості відповідача станом на 29.04.2025 складає 35 727 грн 79 коп., з яких 8 861 грн 98 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 25 780 грн 66 коп. - заборгованість за процентами, 1 085 грн 15 коп. заборгованість за комісією. З такого розрахунку також вбачається, що відповідачем було здійснено часткове погашення заборгованості на суму 1 300 грн. Таким чином, здійснивши часткове погашення заборгованості, відповідачем вчинено конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за вищевказаним договором.
Оскільки до теперішнього часу відповідачем не виконане грошове зобов`язання за кредитним договором №484454-КС-003 від 07.02.2025 та додатковою угодою №1 від 22.02.2024 у повному обсязі, то позивач звернувся до суду з цим позовом.
Таким чином, спір між сторонами виник із зобов`язальних відносин, що регулюються нормами глави 71, 73 ЦК України.
Надаючи оцінку позовним вимогам в контексті обставин спірних правовідносин суд виходить з наступного.
За правилами ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Частиною 3 ст. 203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За змістом ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Пунктом 1 ч. 5 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до абзацу 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За матеріалами справи судом встановлено, що між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №484454-КС-003 від 07.02.2024, який підписаний відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-6321. На підставі такого договору відповідачем 07.02.2024 отримані кредитні кошти в розмірі 6 000 грн, які він зобов`язувався повернути зі сплатою процентів за кожен день користування кредитом та комісією за його видачу, але в порушення умов договору не зробив цього. В подальшому, між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №1 від 22.02.2024 до договору №484454-КС-003 від 07.02.2024, яка підписана відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-6388. На підставі такої додаткової угоди відповідачем 22.02.2024 отримані додаткові кредитні кошти в розмірі 3 000 грн, які він зобов`язувався повернути зі сплатою процентів за кожен день користування кредитом та комісією за його видачу, але в порушення умов договору не зробив цього
Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до положень ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтями 12, 13, 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Наявні в матеріалах справи докази дають підстави вважати доведеними аргументи позивача, що відповідачем було отримано кредитні кошти на умовах та в порядку, зазначених у кредитному договорі №484454-КС-003 від 07.02.2024 та додатковій угоді №1 від 22.02.2025 до цього договору. Також по обставинам спірних правовідносин судом встановлено, що відповідачем допущене порушення його зобов`язання в частині повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом та комісії за його видачу.
Що стосується позовних вимог позивача в частині стягнення із відповідача відсотків за користування кредитом в розмірі 25 780 грн 66 коп., то слід зазначити наступне.
На момент укладання кредитного договору № 484454-КС-003 від 07.02.2024 та додаткової угоди № 1 від 22.02.2024 до цього договору сторонами дійсно було погоджено сплату відповідачем процентів на умовах, визначених договором, за користування кредитом у розмірі 2 % за кожен день (стандартна процентна ставка) та 1,15013387 % (знижена процентна ставка).
Разом із тим, 24.12.2023 набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (далі - Закон № 3498-ІХ), яким, серед іншого, внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII (далі - Закон №1734-VIII).
Зокрема, ч. 5 ст. 8 Закону України № 1734-VIII визначає реальну річну процентну ставку, денну процентну ставку та загальну вартість кредиту для споживача, якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, п. 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України №1734-VIII передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (з 24.12.2023 до 22.04.2024) - 2,5 %; протягом наступних 120 днів (з 23.04.2024 до 20.08.2024) - 1,5 %.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону №1734-VIII, умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
У зв`язку з вищенаведеними нормами закону можна виснувати, що умови договору про надання кредиту в частині розміру вказаної вище денної процентної ставки є нікчемними. При цьому, дійсність умов про надання кредиту в частині платності кредиту, зобов`язання позичальника сплатити проценти за користування кредитом суд сумнівам не піддає.
Враховуючи вищевикладене, розмір процентів, які необхідно стягнути з відповідача на користь позивача за користування кредитом строком 24 тижні (тобто з 07.02.2024 до 24.07.2024 включно) складає 21 659 грн 83 коп., з яких 2 207 грн 74 коп. за період з 07.02.2024 до 13.03.2024 (за денною процентною ставкою 1,15013387%), 7 089 грн 60 коп. за період з 14.03.2024 до 22.04.2024 (за денною процентною ставкою 2%) та 12 362 грн 49 коп. за період з 23.04.2024 до 24.07.2024 (за денною процентною ставкою 1,5%).
За таких підстав позовні вимоги позивача підлягають до часткового задоволення на суму 31 606 грн 96 коп., яка включає заборгованість за основною сумою боргу 8 861 грн 98 коп., заборгованість за відсотками 21 659 грн 83 коп. та заборгованість за комісією 1 085 грн 15 коп.
При цьому, варто звернути увагу, що, відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності, внаслідок чого, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Всупереч вимог ст. 12, 81 ЦПК України відповідачем не надано суду будь-яких заперечень проти позовних вимог та не повідомлено про обставини, які б спростували правомірність заявлених позивачем вимог та встановлені судом обставин спірних правовідносин.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд виходить з того, що судові витрати у справі складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду в сумі 2 422 грн 40 коп.
Оскільки позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, то на підставі ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України до стягнення із відповідача на користь позивача підлягає судовий збір у розмірі 2 143 грн 10 коп. (пропорційно до задоволених позовних вимог із розрахунку: 2 422 грн 40 коп. /сума плаченого судового збору/ х 88, 47 % /відсоток на який задоволено позовні вимоги/ = 2 143 грн 10 коп.)
На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 11-13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280, 282 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене в загальному порядку до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення, а відповідачем - в той же строк з дня залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст судового рішення складений 15.07.2025.

Сторони у справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», , місцезнаходження за адресою: бульв. Лесі Українки, 26, оф. 411, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя В.О. Пономар