провадження № 2/294/1081/25
справа № 384/670/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 липня 2025 року м. Чуднів

Чуднівський районний суд Житомирської області у складі судді Білери І.В., за участі:

- секретаря судового засідання Івашкевич В.П.,

- представника відповідача адвоката Лущик К.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

21.10.2024 позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова-Фінанс» (далі - ТОВ «Іннова-Фінанс») звернулося до Чуднівського районного суду Житомирської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № від 21.01.2024 в розмірі 73 625 грн та судових витрат зі сплати судового збору в розмірі 2 422, 40 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 21.01.2024 між позивачем та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у позику №, який разом з Правилами надання споживчих кредитів становлять єдиний договір, за яким відповідачу надано кредит у розмірі 9 500 грн строком на 7 днів, зі сплатою 1,75% на день, тобто 638,75% річних за дисконтною процентною ставкою, та 2,5% на день, тобто 912,5% річних за базовою ставкою. Відповідач кошти не повернув, тому виникла заборгованість, розмір якої становить, з урахуванням уточненої позовної заяви, 54 102, 50 грн, з яких 9 500 грн заборгованість за тілом кредиту та 44 602, 50 грн заборгованість за процентами, які нараховані до дня звернення позивача до суду. У зв`язку із чим, позивач звернувся до суду та просить стягнути заборгованість із відповідача.

Підписання кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором є прямою і безумовною згодою відповідача з умовами кредитного договору та Правилами надання споживчих кредитів, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, з яким позивач ознайомився перед підписанням кредитного договору та отриманням кредиту.

14.04.2025 на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому ОСОБА_1 вказала, що позивач безпідставно продовжував нараховувати проценти після спливу строку кредитування, застосувавши при цьому збільшену процентну ставку, крім того, в порушення вимог Закону України «Про споживче кредитування» позивач нарахував проценти за користування кредитом в розмірі 2,5 % замість дозволених 1 %. Тож просить позов задовольнити частково, стягнувши лише 9500 грн заборгованості за тілом кредиту. Також зазначає, що попередній розрахунок судових витрат, які відповідач очікує понести, становить 6 тис грн (відзив, відповідь на відзив, представництво інтересів в суді).

16.04.2025 судом отримано відповідь на відзив ТОВ «Іннова-Фінанс», у якій позивач звертає увагу, що пунктом 5.1 договору передбачено строк дії договору, який діє на весь період, протягом якого сторони здійснюють свої права і виконують свої обов`язки, але не раніше повного виконання сторонами своїх обов`язків, та визначається як період від дати отримання позичальником позики до фактичної дати повернення позики, процентів за базовою процентною ставкою, штрафних санкцій та інших нарахувань. Зазначає, що так як ОСОБА_1 жодного разу не сплачувала проценти за користування кредитними коштами, відповідно до умов договору до розрахунку її заборгованості застосувалась стандартна процентна ставка 2,5 %. Оскільки кількість днів прострочення складає 270 календарних дні, заборгованість за процентами складає 64 125 грн (9500х2,5%х270). Окрім того, позивач, з урахуванням вимог Закону України «Про споживче кредитування» подав уточнену позовну заяву, відповідно до якої зменшено заборгованість за процентами. Таким чином, з урахуванням уточнених позовних вимог, просить стягнути з відповідача загальну суму заборгованості 54 102, 50 грн, з яких 9 500 грн заборгованість за тілом кредиту та 44 602, 50 грн заборгованість за процентами.

Ухвалою суду від 20.03.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, перше судове засідання призначено на 15.05.2025.

У зв`язку з клопотанням представника відповідача про надання часу для ознайомлення з матеріалами справи та перенесення судового засідання, останнє перенесено на 10.07.2025.

У судове засідання 10.07.2025 з`явилась представник відповідача адвокат Лущик К.О., надала пояснення щодо суті спору. Також зазначила, що відповідач частково визнає позовні вимоги, однак в межах договору кредиту, строк якого визначено до 28.01.2024.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про розгляд справи був повідомлений належним чином, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечує.

У відповідності до положень ст. 223 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності представника позивача, який належним чином повідомлений про розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні докази у їх сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 21.01.2024 року між ТОВ «Іннова - Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір надання грошових коштів у позику №, який підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 1.1 вказаного Договору, за цим договором позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику на суму у розмірі 9500,00 грн. шляхом перерахунку на банківський рахунок (банківську картку) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3, п.1.5 та/або 1.6 цього договору, його додатків.

Тип позики - кредит. Мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Строк позики - 7 днів. Процентна ставка позаакційна 2,5% на день (912,5% річних). Дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс») - 1,75 % на день (638,75 % річних).

Відповідно до п.1.3 вказаного Договору, орієнтовний строк повернення позики на останній день дії договору з моменту отримання позики або достроково.

Дата надання позики - 21.01.2024. Дата повернення позики 28.01.2024. Повернення позики та процентів здійснюється шляхом перерахування грошових коштів на розрахунковий (картковий) рахунок позикодавця або через особистий кабінет на сайті позикодавця або шляхом внесення грошових коштів у терміналах самообслуговування партнерів. Моментом зарахування оплати позики та процентів є момент (дата) зарахування коштів на банківський рахунок позикодавця або отримання відповіді від партнера позикодавця про зарахування коштів.

Згідно з п. 1.5 зазначеного Договору, на період строку, визначеного п.1.2 договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,75%. У межах строку позики, якщо відбулася пролонгація відповідно до розділу 4 цього договору застосовується позаакційна (базова) процентна ставка визначена у п.1.1.5 цього договору з першого дня дії договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті.

Відповідно до п.1.6 зазначеного Договору, у випадку користування позикою понад строк, встановлений п.1.2 договору, з наступного дня після спливу строку, вказаного в п.1.2 договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,75% на день (з урахування програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується позаакційна (базова) процентна ставка в розмірі 2,5% на день від суми позики за кожен день користування позикою з першого дня дії договору. За порушення позичальником строків повернення позики та/або прострочення сплати процентів у строки, визначені договором, позикодавець має право стягнути з позичальника пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу. Даний пункт не застосовується на період дії введеного на території України воєнного чи надзвичайного стану.

Згідно з п.1.8 вказаного Договору, позичальник зобов`язаний повернути товариству позику, нараховані проценти згідно умов договору не пізніше строку, вказаного в п.1.2 та або п.1.3 договору.

Відповідно до п. 1.9 зазначеного Договору, розрахунок сукупної вартості позики за дисконтною (зниженою) процентною ставкою та терміни платежу згідно строку передбаченого п.1.2 цього договору, зазначені в Графіку розрахунків (таблиця обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику), який є невід`ємною частиною цього договору (Додаток №1 до договору).

Згідно з п. 1.10 вказаного Договору, договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту або смс-повідомленням надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором шляхом натискання кнопки «підписати». Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним.

Відповідно до п. 4.1 зазначеного Договору, позичальник має право продовжити строк користування позикою.

Згідно з п.4.2 вказаного Договору, у випадку ініціювання позичальником пролонгації позичальник сплачує товариству проценти на умовах, що були обрані для здійснення певного виду пролонгації. При цьому, розмір процентів, що сплачує позичальник при оформленні пролонгації змінюється та визначається виходячи з позаакційної (базової) процентної ставки визначеної у пункті 1.1.5 цього договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті.

Пунктами 4.5., 4.6. Договору визначено, що після кожного продовження строку Позики, Змінюється кінцева дата строку Позики та кінцева дата терміну дії Договору на відповідну кількість календарних днів. Після кожного оформлення Пролонгації, на електронну адресу Позичальника, яку Позичальник зазначив як контакту при реєстрації на сайті та/або в особистому кабінеті та/або смс повідомленням, Товариство направляє повідомлення з інформацією про оформлену Позичальником Пролонгацію, що містить інформацію щодо: нового строку Позики, кінцевої дати строку Позики, розміру заборгованості до моменту повернення позичальником.

Відповідно до п. 5.2 зазначеного Договору, строк дії цього договору, вказаний у п.1.2 договору, діє на весь період, протягом якого сторони здійснюють свої права і виконують свої обов`язки за цим договором, але не раніше повного виконання сторонами своїх зобов`язань, та визначається як період від дати отримання позичальником позики до фактичної дати повернення позики, процентів за дисконтною та/або (позаакційною) базовою процентною ставками, штрафними санкціями, які мають бути сплачені у разі невиконання умов договору та інших нарахувань передбачених договором.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 заповнила анкету клієнта, в якій вказала свої особисті дані та суму бажаного кредиту, а також номер карткового рахунку, на який бажала отримати кредитні кошти.

Згідно квитанції до платіжної інструкції №19743-1354-83143803 відповідачу від ТОВ «Іннова Фінанс» перераховано 21.01.2024 року грошові кошти у сумі 9500, 00 грн.

Таким чином, ТОВ «Іннова Фінанс» у повному обсязі виконало свої зобов`язання за вищевказаним договором, надавши кредит в сумі 9500, 00 грн. відповідачу.

Згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості за договором № від 21.01.2024станом на 17.10.2024 відповідач ОСОБА_1 утворила заборгованість в сумі 54 102, 50 грн, з яких 9 500 грн заборгованість за тілом кредиту, 44 602, 50 грн заборгованість за процентами (з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог). При цьому, проценти нараховувалися по 17.10.2024 включно.

За правилами ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

За положеннями ч.ч. 1-4 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

За правилами ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України), а доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною першою ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ст. 1048 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Зазначені висновки викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, від 04.07.2018 в справі № 310/11534/13-ц, в постанові Верховного Суду від 15.03.2023 по справі № 300/438/18.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За умовами договору сторонами погоджено суму кредиту, проценти за користування кредитними коштами, строк повернення коштів, а саме 28.01.2024, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору.

З урахуванням наведеного, суд вважає позовну вимогу в частині стягнення суми боргу за тілом кредиту в сумі 9 500 грн обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Вирішуючи питання про стягнення процентів за користування кредитом у розмірі 44 602, 50 грн суд зазначає, що вказані вимоги позивача підлягають частковому задоволенню виходячи з наступного.

Відповідно до правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 (справа № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18), від 04.07.2018 (провадження №14-154цс18) та від 31.10.2018 (провадження № 14-318цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другоюстатті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

За умовами договору сторони встановили строк кредитування - до 28.01.2024, доказів пролонгації договірних відносин між кредитором та позичальником (умови передбаченого п.п. 4.5, 4.6 Договору), суду не надано. Водночас, ТОВ «Іннова Фінанс» просить стягнути з відповідача проценти за користування кредитними коштами як за період строку кредитування (до 28.01.2024), так і після закінчення цього строку (до 17.10.2024).

Ураховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач ОСОБА_1 не виконала належним чином зобов`язання щодо погашення заборгованості за договором № від 21.01.2024 в обумовлені ним строки, суд зробив висновок, що позовні вимоги ТОВ «Іннова Фінанс» у частині стягнення відсотків за користування кредитом підлягають частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за процентами в межах строку дії кредитного договору 7 днів.

Оскільки протягом 7 днів (в межах строку дії договору) позику не повернуто, то нарахування процентів здійснюється за процентною ставкою 2,5% на день від суми позики.

Таким чином, виходячи із суми позики у розмірі 9 500,00 грн, узгодженої процентної ставки у розмірі 2,5% за день та строку кредитування (строку договору) тривалістю 7 днів, заборгованість відповідача по відсоткам за Договором надання грошових коштів у позику № від 21.01.2024 становить: 9 500,00грн *2,5%*7 днів = 1 662, 50 грн.

Таким чином, з відповідача підлягає стягненню заборгованість в розмірі 11 162, 50 грн, з яких: 9500 грн заборгованість за тілом кредиту, 1 662, 50 грн заборгованість за процентами.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог, судові витрати у вигляді сплаченого судового збору, понесені позивачем, слід стягнути з відповідача пропорційно задоволених позовних вимог.

Ураховуючи вищевикладене, керуючись статтями 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 205, 512, 514, 516, 516, 527, 530, 627, 628, 617, 1054 Цивільного кодексу України, статтями 3,11,12 Закону України «Про електронну комерцію», суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Фінанс» (, адреса: вул. Болсуновська, 8, поверх 9, м. Київ, 01014) заборгованість за кредитним договором в розмірі 11 162 (одинадцять тисяч сто шістдесят дві) гривні 50 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Іннова-Фінанс» (, адреса: вул. Болсуновська, 8, поверх 9, м. Київ, 01014) судовий збір в розмірі 499 (чотириста дев`яносто дев`ять) гривень 80 коп.

Рішення суду може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя Ірина БІЛЕРА