ДАРНИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М.КИЄВА
провадження № 2/753/2112/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 липня 2025 року Дарницький районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді Сирбул О. Ф.

за участю секретаря Безатосної А. А.

представника позивача Македона О. А.

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві в режимі відеоконференції в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

установив:

У листопаді 2024 року до Дарницького районного суду м. Києва звернулося АТ «Універсал Банк» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Вимоги позову обґрунтовані тим, що 22.09.2020 відповідач встновив мобільний додаток monobank та пройшовши реєстрацію підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг шляхом застосування цифрового власноручного підпису. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 45 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Банк свої зобов`язання перед відповідачем відповідно до укладеного договору виконав в повному обсязі. Проте, відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, внаслідок чого у відповідача утворилася заборгованість перед позивачем, яка станом на 05.08.2024 становить 60 406,00 грн.

У зв`язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом з метою стягнення боргу в примусовому порядку.

Ухвалою суду від 28.11.2024 відкрито провадження у вказаній справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

06.02.2025 від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, у якому зазначає, що відповідач з червня 2023 року щомісяця вносить регулярні платежі, що частково відображено в розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви. Заборгованість, заявлена до стягнення, розрахована станом на 05 серпня 2024 року, а позов подано зі спливом більш ніж трьох місяців, тобто, без відображення платежів, що надійшли від відповідача станом на 28.11.2024. Більш того, на день проведення судового засідання, призначеного ухвалою суду на 21.01.2025 позивачем, також, не надано уточненого (актуального) розрахунку заборгованості, при тому що відповідач продовжує вносити платежі за Договором. У відповідності до довідки про рух коштів по картці відповідача за період з 02.01.2023-24.01.2025 роки, виданої АТ «Універсал Банк» 25.01.2025, заборгованість відповідача перед позивачем складає 52 000,00 (п`ятдесят дві тисячі) гривень. Просила відмовити у задоволенні позову.

07.02.2025 від представника позивача надійшла відповідь на відзив, відповідно до виписки про рух коштів на рахунку (додається) кредитний ліміт Боржника складає 45 000,00 грн, баланс складає - (мінус) 15 406,00 грн, тобто заборгованість складає 60 406 грн. Ця заборгованість складається з повністю використаного Боржником кредитного ліміту у сумі 45000,00 грн та суми овердрафту (мінусу по картці), яка становить - (мінус) 15 406,00 грн. Овердрафт - (мінус) 15 406,00 грн виник наступним чином. Якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці. При цьому Банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами, платежі розстрочки. Також Відповідачем було оформлено 6 заяв послуги «Транзакція в розстрочку» на загальну суму 15 917,81 грн (1 602,13 + 2 065,20 + 3 135,68 + 3 244,80 + 4 284,00 + 1 586,00 = 15 917,81 грн). Розстрочка - послуга, за якою Банк надає Клієнту Кредит з метою придбання Товару на строк, визначений у Заяві, а Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів. 08.01.2022 відповідача було проінформовано, що з цього дня борг у розмірі 75 406,00 грн є простроченим. Варто додати, що за період з 06.08.2024 по 06.02.2025 відповідач сплатив частину заборгованості, поповнивши картковий рахунок на 11 434,00 грн. Таким чином, відповідно до Деталізованої виписки про рух коштів по картковому рахунку за період 06.08.2024 по 06.02.2025 з врахуванням судового збору, станом на 06.02.2025 заборгованість Відповідача за Договором про надання банківських послуг складає 52 000,00 грн.

Ухвалою суду від 12.02.2025, яка занесена до протоколу судового засідання, керуючись ч. 2 ст. 127 ЦПК України поновлено представнику відповідача строк для подачі відзиву та керуючись ст. 178 ЦКП України долучено відзив до матеріалів справи.

Ухвалою суду від 12.02.2025, яка занесена до протоколу судового засідання, долучено відповідь на відзив до матеріалів справи, відповідно до ст. 179 ЦПК України.

18.02.2025 від представника відповідача надійшли заперечення на відповідь на відзив.

Ухвалою суду від 01.04.2025, яка занесена до протоколу судового засідання, долучено заперечення на відповідь на відзив до матеріалів справи, відповідно до ст. 180 ЦПК України.

У судовому засіданні 01.04.2025 представник відповідача заявила клопотання про долучення доказів, а саме довідку заборгованості відповідача.

Ухвалою суду від 01.04.2025, яка занесена до протоколу судового засідання, відмовлено у задоволенні клопотання у зв`язку з недотриманням вимог ЦПК України.

18.06.2025 від представника позивача надійшла заява про зменшення позовних вимог.

Ухвалою суду від 14.07.2025, яка занесена до протоколу судового засідання, відмовлено в прийнятті заяви про зменшення позовних вимог, відповідно до п. 2 ч. 2 ст. 49 ЦПК України.

У судовому засіданні 14.07.2025 представник позивача виступив зі вступною промовою, поозвні вимоги підтримав в повному обсязі, у зв`язку з частковою сплатою відповідачем боргу просив стягнути заборгованість у розмірі 46 472,00 грн.

У судовому засіданні 14.07.2025 представник відповідача виступила зі вступною промовою, просила частково задовольнити позов з урахуванням сплати боргу відповідачем.

Суд, заслухавши пояснення учасників справи, дослідивши матеріали справи, встановив наступні фактичні обставини та відповідні докази, приходить до наступного висновку.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має права на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно частин 1 та 2 статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

22 вересня 2020 року між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрило ОСОБА_1 поточний рахунок у гривні та надав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, яким є платіжна картка НОМЕР_1 у розмірі 45 000,00 грн.

Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови.

Відповідно до пункту 4 частини 2 статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" № 2664-ІІІ від 12.07.2001 договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі:

1) у паперовому вигляді;

2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Закон України "Про електронні документи та електронний документообіг";

3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлені) вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/абс разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрі який використовує особа, яка надає фінансові послуги;

4) в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідно до п.п 4.2.19 п. 4 Розділу І Умов - на постійній основі, але не рідше ніж один раз на 30 календарних днів, Клієнт зобов`язаний ознайомлюватися із чинною редакцією Договору, що розташований за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або https://www.monobank.com.ua/terms та/або в Мобільному додатку, з метою виконання умов Договору з урахуванням можливих змін до нього.

Відповідно до п. 4.3 Розділу 1 Умов і правил, Банк має право для різних цілей, зокрема з метою повідомлення про зміну тарифів, активації додаткових послуг, зміни умов Договору встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку (повідомлення в мобільному додатку, повідомлення в месенджерах, дзвінки і так далі).

Згоду клієнта зі змінами, доповненнями Умов і правил, може бути підтверджено, зокрема та не виключно (п. 4.3 Розділу 1 Умов і правил):

проведенням клієнтом банківських операцій, отриманням банківських послуг, яке супроводжується оформленням касових документів;

документом на паперовому носії з реквізитами, що дозволяють ідентифікувати цей документ;

документом в електронному вигляді із застосуванням електронного/електронного цифрового підпису;

введенням пін-коду, паролів доступу до додатку, використання біометричних даних Клієнта (відбитки пальців, в тому числі за допомогою технології TouchID, або розпізнавання обличчя, в тому числі за допомогою технології FaceID).

На етапі реєстрації Відповідача за допомогою смартфону Клієнта здійснюється генерація ключової пари (особистого та відкритого ключів), яка буде використовуватися УЕП у мобільному додатку для засвідчення усіх дій.

Згідно із п. 6 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг Monobank, яка підписана клієнтом цифровим власноручним підписом при укладанні договору, сторонами:

визначено, що власноручний підпис або його аналоги (у т.ч. удосконалений електронний підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті в Банку;

засвідчено генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем (який знаходиться в Анкеті-заяві), який буде використовуватися УЕП для вчинення правочинів та пдатіжних операцій;

визнано, що УЕП є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на пеперових носіях;

підтверджено, щл всі наступні правочини можуть вчинятися з використанням простого електронного підпису або УЕП.

Відповідно до ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" відносини, пов`язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, регулюються Законом України "Про електронні довірчі послуги".

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до п. п. 5.3, 5.8 п. 5 Розділу 1 Умов обслуговування рахунків фізичної особи, операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Згідно положень п. 5.9 Розділу ІІ Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними у тарифах.

Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, що зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (п. 5.11 Розділу ІІ Умов).

Так, згідно з Тарифами банку, пільговий період за карткою Monobank встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; розмір обов`язкового щомічного платежу за користування крединими коштами 4% від заборгованості (не меше 100 грн., але не більше залишку заборгоапності); базова відсоткова ставка 3,1 % на місяць на залишок заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Пунктом 5.15 Розділу ІІ Умов визначено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах.

Відповідно до п. 5.16 Розділу ІІ Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

У випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою меседжерів та sms направляє Клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. (п. 5.17 Умов).

Згідно розрахунку заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» заборгованість відповідача за тілом кредиту станом на 05.08.2024 становить 60 406,00 грн, яка складається: з загального залишку заборгованості за наданим кредитом у розмірі 60 406,00 грн, заборгованість за пенею 0,00 грн., заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0,00 грн.

При цьому, з вищевказаного розрахунку вбачається часткове виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором, оскільки нею використовувався кредитний ліміт та частково здійснювалося його повернення.

За час розгляду справи відповідачем здійснювалося погашення заборгованості, з урахуванням часткової сплати боргу позивач просив стягнути заборгованість у розмірі 46 472,00 грн.

Таким чином з відповідача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 46 472,00 грн.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає встановленим факт порушення прав позивача, тому позовні вимоги щодо стягнення заборгованості з ОСОБА_1 підлягають частковому задоволенню у розмірі 46 472,00 грн.

Статтею 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

АТ «Універсал Банк»за подання позовної заяви сплачено судовий збір у розмірі 3028,00 грн.

Оскільки в ході судового розгляду суд дійшов висновку про часткове задоволення позову у розмірі 46 472,00 грн, що становить 76,93 % від заявленої позивачем суми - 60 406,00 грн.

Відтак, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає сума судового збору, у розмірі 2 329,44 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 19, 42, 76, 89, 263-264, 265, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк»заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.09.2020 у розмірі 46 472,00 грн.

В іншій частині позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк»судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 329,44 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Відповідач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», , адреса місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ.

Суддя: