Справа № 296/4842/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 липня 2025 року м.Житомир

Корольовський районний суд міста Житомира

в складі: головуючого - судді Пилипюк Л. М.,

за участю секретаря судового засідання Клименко Е. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

05 травня 2025 року до Корольовського районного суду м. Житомира засобами поштового зв`язку надійшла позовна заява АТ «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 07 лютого 2023 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №, відповідно до умов якого відповідач отримала кредит у розмірі 163 688 гривень з метою рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги (АТ «ОТП Банк») за кредитним договором першої черги (кредитний договір №_CARD) від 26 березня 2021 року.

На виконання умов вищевказаного договору АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю. Згідно з розрахунком заборгованості станом на 19 лютого 2025 року у відповідача ОСОБА_1 утворилась заборгованість у розмірі 227 738,22 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту 162 565,38 гривень; заборгованість за відсотками 65 172, 84 гривень.

На підставі наведеного позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором № від 07 лютого 2025 року в розмірі 227 738,22 гривень та судові витрати по сплаті судового збору.

Ухвалою Корольовського районного суду м. Житомира від 15 травня 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та запропоновано відповідачу подати відзив на позовну заяву протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення вказаної ухвали.

Представник позивача АТ «ОТП Банк» у судове засідання не з`явився, попередньо заявив про розгляд справи за його відсутності. У заяві від 02 липня 2025 року представник банку також повідомляє, що позивач позовні вимоги підтримує та просить задовольнити позов у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася. Заявою від 09 липня 2025 року відповідач просить розгляд справи проводити за її відсутності.

За наявності всіх умов, передбачених ст. 280 ЦПК України, суд постановляє ухвалу про здійснення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.

У відповідності до вимог ч. 2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши письмові докази у справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав.

Суд установив, що 07 лютого 2023 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 укладено у Кредитний договір № (надалі - Кредитний договір) шляхом підписання удосконаленим електронним підписом, відповідно до умов якого на підставі якого АТ «ОТП Банк» надає ОСОБА_1 кредит, а позичальник приймає кредит та зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором.

Згідно з п. 1.1 Кредитного договору АТ «ОТП Банк» надає ОСОБА_1 кредит на таких умовах:

-загальний розмір кредиту: 163 688 гривень;

-Цільове використання: на рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги (АТ «Отп Банк») за кредитним договором першої черги (кредитний договір №_CARD) від 26 березня 2021 року;

-дата остаточного повернення кредиту - 07 лютого 2030 року;

-протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватися фіксована процента ставка у розмірі 20,00% річних.

Відповідно до п.1.2 Кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.

Згідно з п.2.1 Кредитного договору в порядку, передбаченому цим договором та Правилами кредитування, Банк надає Позичальнику Кредит, а Позичальник приймає Кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені Кредитним договором та Правилами кредитування.

Процентна ставка, яка визначена сторонами у п.1.2 Кредитного договору, розраховується банком на основі фіксованої процентної ставки з розрахунку річної бази нарахування процентів (п. 3.4 Кредитного Договору).

З метою обслуговування та погашення Кредиту Банк безкоштовно відкриває позичальнику рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у додатку № 1 до Кредитного договору (п. 3.5 Кредитного Договору).

Порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення сторони визначили у графіку платежів, а також у пунктах «2.1.5 Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов`язань» Правил користування. Частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у графіку платежів, шляхом внесення готівки в касу банку або безготівковим перерахуванням на рахунок погашення боргових зобов`язань, будь-яким доступним позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в операційний час для сплати боргових зобов`язань (п. 3.5.1 Кредитного договору).

Відповідно до Розділу 5 Кредитного договору клієнт підтверджує, що Сторонами вже було укладено Договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, відповідно до якого Клієнт визнав, що Простий Електронний Підпис Клієнта є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підтверджує, що перед підписанням Паспорту споживчого кредиту, Кредитного договору з Графіком Платежів (надалі окремо або разом Документ/-и) Клієнт попередньо ознайомився з текстами цих Документів. Сторони погодили, що після попереднього ознайомлення з текстами цих електронних Документів Клієнт підписує Документи у електронній формі, шляхом накладення Простого Електронного Підпису Клієнта. Накладенням Простого Електронного Підпису Клієнта завершується створення електронного Документа. У день підписання Сторонами Кредитного договору Банк надсилає Клієнту на його електронну адресу, що зазначена у реквізитах Кредитного договору, оригінальні примірники електронних Документів Клієнта. Сторони домовилися, що дата, яка зазначена на Кредитному договорі вважається одночасно датою відправлення Банком електронних примірників Документів Клієнта, а також фактичною датою одержання Клієнтом електронних примірників Документів від Банку на електронну адресу Клієнта без додаткових повідомлень та підтверджень з боку Клієнта. Сторони домовилися, що внесення змін до електронних Документів повинні бути складені та підписані Сторонами за згодою Сторін у письмовій формі, але вже не у електронній формі. На вимогу Клієнта Банк надає засвідчені копії на папері з електронних Документів.

Договір містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: прізвище, ім`я та по-батькові відповідача, її реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, адресу місця проживання, електронну адресу, а також інформацію про підписання цього договору ОСОБА_1 за допомогою удосконаленого ЕП клієнта, що перевіряється за допомогою відкритого ключа.

У графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту, який є додатком № 1 до Кредитного договору № від 07 лютого 2023 року, визначено дату видачі кредиту та дати чергових платежів і їх розміри, проценти за користування, а також наведено загальну вартість кредиту. Графік підписаний удосконаленим електронним підписом відповідача.

На підставі укладеного договору, відповідач отримала кредит у розмірі 163688,00 гривень на поточний рахунок зі сплатою 20,00% річних, дата остаточного повернення кредиту 07 лютого 2030 року.

Меморіальним ордером №7446139 від 07 лютого 2023 року підтверджено перерахування ОСОБА_1 кредиту в розмірі 37 150,00 гривень (призначення платежу: згідно кредитного договору № від 07 лютого 2023 року). Крім того, відповідно до копії меморіального ордеру №7446141 від 07 лютого 2025 року банк перерахував віповідачу кредитні кошти в розмірі 126 538,00 гривень (призначення платежу: видача кредиту по кредитному договору № від 07 лютого 2023 року для рефінансування угоди №).

Крім того, шляхом підписання кредитного договору ОСОБА_1 приєдналася до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (публічний) редакція якого діє від 19 січня 2023 року.

Відповідно до п. 1.1 Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, порядку та на умовах, передбачених Договором, Заявою-анкетою, Правилами, Тарифами Банку, Банк надає Клієнту послуги дистанційного обслуговування засобами Систем Інтернет-банкінгу та/або забезпечує Електронну взаємодію Сторін.

Згідно розрахунку заборгованості, внаслідок несвоєчасного виконання зобов`язання, відповідач станом на 19 лютого 2023 року має заборгованість за Кредитним договором № року у розмірі 227 738,22 гривень, з яких: 162 565,39 гривень - заборгованість за кредитом; 65 172, 84 гривень - заборгованість за відсотками.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд ураховує наступне.

Частиною 2 статті 11 Цивільного кодексу України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з ч. 1 ст. 8 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.

Отже, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. ч. 3, 4, 7, 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно приписів ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Дослідженими судом доказами підтверджено, що відповідач на підставі укладеного Кредитного договору отримала кредит в розмірі 163 688 гривень, однак належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання, кредит не повертає.

Суд ураховує наданий позивачем розрахунок заборгованості, відповідно до якого розмір заборгованості відповідача станом на 19 лютого 2025 року дорівнює 227 738,22 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту 162 565,38 гривень; заборгованість за відсотками 65 172, 84 гривень. Заявлена сума заборгованості відповідає умовам Кредитного договору. Також суд ураховує, що відповідач відзиву на позовну заяву не подала, доказів на спростування розміру заборгованості не представила.

З наведених мотивів суд дійшов висновку про задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Отп Банк» заборгованості в розмірі 227 738,22 гривень.

Розподіл судових витрат.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому слід стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати в розмірі 3 416,07 гривень сплаченого судового збору.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 17, 77, 78, 81, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 280 ЦПК України, ст. ст. 509, 510, 511, 525, 526, 536, 553, 554, 651, 1048, 1054, 1055 ЦК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» заборгованість у розмірі 227 738 (двісті двадцять сім тисяч сімсот тридцять вісім) гривень 22 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» 3 416 (три тисячі чотириста шістнадцять) гривень 07 копійок судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «ОТП Банк», місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43; код в .

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 .

Повний текст рішення суду складено 14 липня 2025 року.

Суддя Корольовського районного суду

міста Житомира Лілія ПИЛИПЮК