Справа № 724/1565/25
Провадження № 2/724/461/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 липня 2025 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Ковальчук Т.М.

за участі:

секретаря судового засідання: Копайгородського Д.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Хотин Чернівецької області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Короткий зміст позовних вимог?

У квітні 2025року Акціонерне товариство «ОТП Банк» (далі АТ «ОТП Банк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову АТ «ОТП Банк» посилається на те, що 06.05.2019 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 0337/980/1199821/19 на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб. На картковий рахунок було встановлено кредитний ліміт, порядок користування яким визначено правилами користування карткою.

Відповідно до умов Заяви-Анкети, ОСОБА_1 перед оформленням електронної платіжної картки підтвердила та погодилася із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною даної Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» та розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП Банк». На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 36 % річних. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних.

Отже, підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг № 0337/980/1199821/19 від 06.05.2019 року ОСОБА_1 зобов`язалася щомісячно до кінця строку дії кожного платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами. У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена клієнтом в термін (строк), установлений Кредитним договором переходить в прострочені боргові зобов`язання.

На виконання умов кредитного договору позивач свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Згідно з Звітом розрахунком відповідачем використано кредит в загальному розмірі 93 000 грн.

Разом з тим, відповідач взяті на себе кредитні зобов`язання не виконувала у належний спосіб, в зв`язку з чим у ОСОБА_1 виникла перед АТ «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором №0337/980/1199821/19 від 06.05.2019 року, яка становить 79 835,45 грн. та складається із: заборгованості за тілом кредиту 79 835,45 грн., заборгованості за відсотками 0,00 грн., пеня 0,00 грн.

На підставі викладеного, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 79 835,45 грн. та судові витрати.

Процесуальні дії суду. Аргументи учасників справи, подані заяви (клопотання).

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 16.05.2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін (а.с.128).

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України роз`яснено учасникам справи про її розгляд без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, також було надано строк для подання відповідачем відзиву на позов.

Ухвалу суду від 16.05.2025 р. та копію позовної заяви відповідач отримала 03.06.2025 року, про що свідчить рекомендоване поштове повідомлення про вручення кореспонденції (а.с.131), однак станом на 11.07.2025 відзив на позов не подала, будь-яких клопотань не надіслала.

Фактичні обставини встановлені судом

Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини.

Судом встановлено, що 06.05.2019 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 у письмовому вигляді було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 0337/980/1199821/19 на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку VISA Gold payWave, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 (а.с.5-6).

Шляхом підписання Заяви - ОСОБА_1 підтвердила, що: 1) з Договором, Правилами, Інформаційним листком, Тарифами банку/Тарифним пакетом приватного банківського обслуговування, що розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлена і згодна, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати; 2) отримала свій примірник Заяви-Анкети, Інформаційний листок (у разі оформлення кредиту) та іншу документацію, на розсуд банку, яка необхідна для користування банківськими послугами.

06.05.2019 року ОСОБА_1 звернулася до АТ «ОТП Банк» із вимогою відкриття карткового рахунку.

На підставі Заяви-анкети, банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту, що підтверджується довідкою АТ «ОТП Банк» від 20.02.2025 року (а.с.9).

Згідно довідки щодо зміни кредитного ліміту та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що останній був відкритий картковий рахунок 06.05.2019 року із встановленим кредитним лімітом 1000 грн та в подальшому кредитний ліміт неодноразово змінювався, останній раз 05.12.2023 року збільшено до 93 000 грн (а.с.9).

Відповідно до абз. 4. Заяви-Анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії. Зокрема, за користування кредитом, банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами банку та Інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до Договору. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 36 % річних. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних (а.с.5).

Дана Заява-Анкета є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Правил користування карткою. Інформаційного листка. Тарифів банку/Тарифного пакету приватного банківського обслуговування, які розмішені на офіційному сайті банку.

Позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов договору №0337/980/1199821/19 від 06.05.2019 року станом на 20.02.2025 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить суму у розмірі 79835 грн. 45 коп., в тому числі заборгованість за тілом кредиту - 79 835 грн. 45 коп., заборгованість за відсотками -0,0 грн., заборгованість за пенею 0,00 грн. (а.с.10-54).

Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права

Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку Банк).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із статтею 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Надані до суду вказані вище докази, зокрема, Заява-Анкета №0337/980/1199821/19 від 06.05.2019 року, містить підпис відповідачки та банку, містять особисті дані відповідачки та істотні умови договору, в тому числі, і щодо розміру відсотків за користування кредитними коштами.

З наявного у матеріалах справи звіту - рахунку (а.с.55-109) убачається, що після укладення кредитного договору ОСОБА_1 активно користувалась карткою (розраховувалась у торгівельних мережах, знімала кошти, поповнювала рахунки, тощо).

Таким чином, у розумінні ст. 207 ЦК України між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір.

Оскільки ОСОБА_1 використала кредитні кошти АТ «ОТП Банк», то вона має повернути отримані кошти (тіло кредиту) та сплатити відсотки за користування ними.

Відповідачкою не надано доказів на спростування правильності розрахунку заборгованості, наданого позивачем. Власний розрахунок також надано не було.

Унаслідок невиконання зобов`язання за кредитним договором №0337/980/1199821/19 від 06.05.2019 року заборгованість відповідача станом на 20.02.2025 становить 79 835,45 грн., з яких заборгованість за основною сумою кредиту становить 79 835,45 грн., заборгованість за відсотками по кредиту - 0,00 грн, заборгованість за пенею 0,00 грн.

Доказів виконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором №0337/980/1199821/19 від 06.05.2019 року матеріали справи не містять і відповідачем суду не надано.

З урахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №0337/980/1199821/19 від 06.05.2019, укладеним між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 у вказаному розмірі є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Розподіл судових витрат

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно ч.8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Згідно платіжного доручення від 20.03.2025 року АТ «ОТП Банк» при подачі позову сплачено судовий збір в сумі 3028 грн. (а.с.4).

Оскільки позов задоволено повністю, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума сплаченого судового збору в розмірі 3028,00 грн.

Керуючись ст.ст.12, 80, 81, 141, 263, 265 ЦПК України, ст. ст.11, 207, 526, 626, 628, 638, 639, 1048, 1054, 1055 ЦК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер платника податків НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП Б анк» (, місце знаходження: 01033, м.Київ, вул. Жилянська, буд. 43) заборгованість за кредитним договором від 06 травня 2019 року у розмірі 79 835 (сімдесят дев`ять тисяч вісімсот тридцять п`ять) гривень 45 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер платника податків НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» (код , місце знаходження: 01033, м.Київ, вул. Жилянська, буд. 43) судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування учасників процесу:

Позивач: Акціонерне товариство «ОТП Банк», місце знаходження: 01033, м.Київ, вул. Жилянська, буд. 43, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер платника податків НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_2 .

Повне судове рішення складено 11.07.2025 року.

Суддя: Т.М.Ковальчук