Справа № 754/9933/24
Номер провадження 2/373/690/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне рішення)

27 червня 2025 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі:

головуючого судді Залеської А.О.

за участі секретаря судових засідань Руденко О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

установив:

Короткий зміст позовних вимог та їх обґрунтування

15.04.2025 до Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області з іншого суду за підсудністю надійшла позовна заява ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

Представник позивача ОСОБА_2 звернувся до суду через систему «Електронний суд» з вказаним позов, в якому просив стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» заборгованість за Кредитним договором №P29.13032.004600273 від 30.11.2018 в загальному розмірі 35588,86 грн, з яких: 23036,84 грн заборгованість за основним боргом; 11105,43 грн заборгованість за відсотками; 1208,06 грн інфляційні втрати; 238,53 грн 3% річних. Також просив стягнути судові витрати: 2422,40 грн судовий збір; 7200,00 грн витрати на професійну правничу допомогу.

Позовні вимоги обґрунтовано наступним.

30.11.2018 між ПАТ «Ідея Банк» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №Р29.13032.004600273 відповідно до вимог ст.ст. 641, 642 ЦК України. Відповідно до п.п.1.1.-1.4. Договору, банк надав відповідачці ОСОБА_1 кредит на поточні потреби в сумі 24962,00 грн, включаючи витрати на страховий платіж (в разі наявності) зі сплатою річної змінюваної процентної ставки, строком на 36 місяців до 30.11.2021 включно. Згідно п.п.2.1.,2.5. Договору позичальник повертає кредит разом з процентами в 36 місячних внесках згідно Графіку щомісячних платежів. Нарахування процентів здійснюється два рази на місяць за методом «факт/факт»; базою для нарахування процентів є повернена сума кредиту.

30.11.2028 одночасно з укладенням кредитного договору позичальник (відповідачка) уклав з ТДВ «СК «АХА Страхування життя» договір добровільного страхування життя, розмір страхового внеску за яким становить 4960,40 грн, а вигодонабувачем за цим договором страхування є Банк.

За умовами п.1.13. кредитного договору, позичальник (відповідачка) доручила Банку та надала розпорядження переказати страховику в безготівковій формі кредитні кошти в розмірі страхового платежу.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, перерахувавши на рахунок відповідачки грошові кошти в сумі 24962,00 грн, з яких був сплачений страховий платіж в сумі 4960,40 грн від імені відповідачки на рахунок ТДВ «СК «АХА Страхування життя».

Разом з тим, позичальниця (відповідачка) свої зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів виконувала частково та не своєчасно та сплатила банку лише 17979,25 грн, здійснивши останній платіж 05.11.2019. Після закінчення строку кредитного договору 30.11.2021, банк не здійснював нарахування процентів за користування кредитними коштами, не нараховував штрафні санкції та комісії. Станом на 30.11.2021 банк визначив позичальниці (відповідачці) наступну заборгованість в загальному розмірі 34142,27 грн, з яких: 23036,84 грн основний борг; 11105,43 грн нараховані та несплачені відсотки.

16.11.2023 між АТ «Ідея Банк» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «СОНАТІ» (фактор) було укладено договір факторингу №16/11-23, за яким ТОВ «ФК «СОНАТІ» набуло право вимоги, в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018, загальний розмір заборгованості за яким складає 34142,27 грн, з яких: 23036,84 грн основний борг; 11105,43 грн відсотки.

29.12.2023 на підставі п.5.4. договору факторингу ТОВ «ФК «СОНАТІ» (клієнт) та позивач ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» (фактор) уклали договір факторингу №29/12-23, за яким позивач ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» набуло право вимоги, в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018, загальний розмір заборгованості за яким складає 34142,27 грн, з яких: 23036,84 грн основний борг; 11105,43 грн нараховані та несплачені відсотки.

Враховуючи порушення відповідачкою умов договору щодо строків платежів за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018, позивач просить окрім відступленою суми заборгованості, стягнути з відповідачки відповідно до п.18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України за період з 01.11.2021 по 23.02.2022 інфляційні втрати в сумі 1208,06 грн та 3% річних в сумі 238,53 грн.

Таким чином, позивач просить суд стягнути з відповідачки на свою користь кредитну заборгованість за Кредитним договором №P29.13032.004600273 від 30.11.2018 в загальному розмірі 35588,86 грн, з яких: 23036,84 грн заборгованість за основним боргом; 11105,43 грн заборгованість за відсотками; 1208,06 грн інфляційні втрати; 238,53 грн три проценти річних.

Процесуальні рішення та дії у справі

Ухвалою від 23.04.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідачка ОСОБА_1 в судові засідання 30.05.2025, 27.06.2025 не з`явилася. Відзив на позов не надала, заяв, клопотань на адресу суду від неї не надходило. Про суть справи, місце та час судового засідання відповідачка повідомлена шляхом внесення даної справи до списку справ, призначених до розгляду у Переяславському міськрайонному суді та розміщенням оголошення на офіційному вебсайті судової влади України, оскільки згідно отриманої судом інформації за зареєстрованим місцем проживання: АДРЕСА_1 ОСОБА_1 не проживає з 2002 року, місце перебування її невідоме.

За таких обставин, враховуючи, що представник позивача у змісті позову виклав заяву про розгляд справи у його відсутності та надав згоду на ухвалення заочного рішення, беручи до уваги повторну неявку в судове засідання відповідачки та не подання відзиву на позов, суд у відповідності до положень ч2 ст. 191, ч.4 ст. 223 та ч.1 ст. 280 ЦПК України ухвалює заочне рішення у цій справі на підставі письмових матеріалів, поданих позивачем

Дослідження та оцінка письмових доказів

30.11.2018 ОСОБА_1 підписала Заяву №Р29.13032.004600273 про акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк» (а.с.48).

30.11.2018 ОСОБА_1 подала АТ «Ідея Банк» заяву-анкету зі своїми персональними даними для укладення кредитного договору №Р29.13032.004600273 та підтвердила свій розмір щомісячного доходу (а.с.49).

30.11.2018 ОСОБА_1 підписала Заяву-приєднання (Акцепт) №Р29.13032.004600273 до Договору добровільного страхування життя позичальника АТ «Ідея Банк»: Оферта №ІВ0001 від 25.08.2015. Страховик: ТОВ «Страхова компанія «АХА Страхування життя»; Страхувальник/ застрахована особа ОСОБА_1 ; АТ «Ідея Банк» є головним вигодонабувачем за цим договором добровільного страхування життя в розмірі заборгованості застрахованої особи за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018 в сумі несплачених платежів до дня настання страхового випадку. Строк дії договору страхування становить 365 днів. Страховий тариф 24,80% від загальної страхової суми. Страховий платіж 4960,40 грн. Термін сплати страхового платежу одноразово до початку дії договору (а.с.50).

Також 30.11.2018 ОСОБА_1 була ознайомлена під особистий підпис з Паспортом споживчого кредиту інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма), а також з Графіком щомісячних платежів, що є Додатком до Паспорту споживчого кредиту (а.с.51-53).

30.11.2018 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №Р29.13032.004600273, з якого вбачається, що оригінал договору позичальниця отримала у день його укладення, з умовами та тарифами на послуги банку ознайомлена, вони їй зрозумілі та прийняті нею. Також їй зрозумілі умови і тарифи договору, з ними вона згодна та прийняла їх (а.с.44-47).

Згідно пунктів 1.1.-1.4. кредитного договору, банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 24962,00 грн, включаючи витрати на страховий платіж, а позичальник зобов`язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (проценти та плата за обслуговування кредитної заборгованості) згідно з умовами цього договору. Кредит надається у день підписання даного договору строком на 36 місяців. Датою видачі кредиту, є дата зарахування коштів на банківський рахунок позичальника. За користування кредитом позичальник сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, що визначається як змінна частина ставки, збільшена на 6% (Маржу Банку). Станом на день укладення договору змінна частина ставки, визначена за рішенням правління банку, становить 9,5%, що разом з Маржею Банку складає змінювану процентну ставку в розмірі 15,5% річних.

Банк повідомляє позичальника про зміну процентної ставки та надсилає позичальнику новий графік щомісячних платежів за кредитним договором листом без внесення змін (доповнень) до договору не пізніше як за 15 календарних днів до дати, з якої почне діяти нова ставка. Таке повідомлення вважається надісланим в день його відправлення на адресу позичальника, що зазначена в цьому договорі. Новий графік щомісячних платежів стає невід`ємною частиною цього договору (п.1.7. кредитного договору).

Відповідно до пунктів 2.1.,2.2. кредитного договору, позичальник повертає кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 36 щомісячних внесках включно до 2 дня/числа кожного місяця, згідно Графіку щомісячних платежів. Погашення заборгованості за договором здійснюється у такій черговості: 1) для оплати простроченої заборгованості кредиту; 2) для погашення нарахованої заборгованості за договором, строк сплати якої не минув; 3) для сплати штрафних санкцій (пені) згідно п.3.3.1. цього договору; 4) для погашення іншої заборгованості (в т.ч. дострокове погашення заборгованості за кредитом). Погашення простроченої заборгованості за цим договором (крім штрафних санкцій) здійснюється шляхом списання банком з транзитного рахунку суми простроченої заборгованості в день надходження грошових коштів на рахунок обліку заборгованості. Погашення іншої заборгованості здійснюється в терміни погашення заборгованості визначені графіком щомісячних платежів.

Згідно вимог п.3.3.1. кредитного договору, за невиконання чи неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором, банк має право нараховувати пеню, за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі: 0,15% - в період прострочення оплати від 1 до 60 календарних днів та 0,65% - в період прострочення оплати з 61 календарного дня та по день повного погашення заборгованості за цим договором, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Крім цього, позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу банку зобов`язаний оплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми (п.3.3.3. кредитного договору).

Згідно п.5.5. кредитного договору, сторони домовилися, що строк позовної давності за цим договором, в тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені), встановлюється тривалістю у три роки. Позовна давність щодо стягнення заборгованості грошових внесків, повернення яких визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

З Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит та Додатку до Паспорта споживчого кредиту Графік щомісячних платежів за кредитним договором вбачається, що при належному виконанні свого обовязку зі сплати щомісячних платежів загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування (з 30.11.2018 по 30.11.2021) становитиме 71502,70 грн (24962,00 грн (сума кредиту) + 7681,16 грн (проценти за користування кредитом) + 38859,52 грн (плата за обслуговування) (а.с.46, 53).

Копією ордеру-розпорядження №1 про видачу кредиту «Ідея Банк» від 30.11.2018 підтверджується, що ОСОБА_1 згідно договору №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018 було перераховано 20001,60 грн (а.с.57).

Також 30.11.2018 від імені ОСОБА_1 було перераховано страховий платіж в сумі 4960,40 грн, про що свідчить копія ордеру-розпорядження №2 від 30.11.2018 про сплату страхового платежу «Ідея Банк» (а.с.57).

Випискою АТ «Ідея Банк» відносно ОСОБА_1 за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018 за період з 30.11.2018 по 16.11.2023 підтверджується, що відповідачка порушувала строки, визначені в таблиці, внесення платежів на погашення кредитної заборгованості, останній платіж нею здійснений 05.11.2019 у розмір 2058,00 грн, а всього на погашення кредитного боргу відповідачка сплатила 17979,25 грн (а.с.60-63).

З копії довідки-розрахунку заборгованості АТ «Ідея Банк» за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018 вбачається, що станом на 16.11.2023 кредитодавець визначив загальну заборгованість ОСОБА_1 у сумі 73679,51 грн, з якої: 23036,84 грн заборгованість за основним боргом; 11105,43 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками; 39537,24 грн заборгованість за комісіями (а.с.59).

16.11.2023 між АТ «Ідея Банк» (клієнт) та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СОНАТІ» (фактор) укладено Договір факторингу № 16/11-23, за яким клієнт відступив фактору, а фактор прийняв право вимоги та зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором (п.2.1.) (а.с.66-79).

Права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені в друкованому Реєстрі боржників (Додаток №2), що підписуються сторонами в день укладання цього договору та в реєстрі боржників в електронному вигляді (Додаток №1), що надсилається разом з актом приймання-передачі реєстру боржників в електронному вигляді (Додаток №3) клієнтом фактору в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку у день укладання цього договору. Друкований реєстр боржників після належного його підписання вважається невід`ємною частиною цього договору (п.2.2.договору факторингу).

Згідно п.3.1. Договору факторингу, сума фінансування, що надається фактором клієнту під відступлення прав вимоги, по реєстру боржників №1 (лот №5) складає 2995777,00 грн. При цьому сторони погодили, що сума гарантійного внеску в розмірі 200000,00 грн, сплачена фактором на рахунок клієнта на підставі договору про участь в торгах від 17.10.2023, зараховується до суми фінансування, у зв`язку з чим Фактор зобов`язується сплатити клієнту суму фінансування у розмірі 2795777,00 грн шляхом перерахунку 100% вказаної суми на рахунки клієнта протягом трьох робочих днів після отримання реєстру боржників в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку та підписання сторонами акту приймання-передачі реєстру боржників в електронному вигляді та друкованого реєстру боржників, договору за допомогою сервісу електронного документообігу «Вчасно» (п.4.1. Договору факторингу).

Копією платіжної інструкції №566 від 17.10.2023 підтверджується здійснення платежу від ТОВ «ФК «СОНАТІ» на користь АТ «Ідея Банк» на суму 200000,00 грн згідно Договору про участь у торгах б/н від 17.10.2023 (а.с.80).

Копією платіжної інструкції №608 від 17.11.2023 підтверджується здійснення платежу від ТОВ «ФК «СОНАТІ» на користь АТ «Ідея Банк» на суму 2795777,00 грн в рахунок оплати фінансування згідно договору факторингу №16/11-23 (а.с.81).

Згідно Реєстру боржників №1 до договору факторингу №16/11-23 від 16.11.2023 під порядковим номером 183 значиться ОСОБА_1 , її заборгованість за Договором № Р29.13032.004600273 від 30.11.2018, складає 73679,51 грн, з яких: 23036,84 грн заборгованість за кредитом; 11105,43 грн сума процентів; 39537,24 грн комісія (а.с.82-85).

29.12.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СОНАТІ» (клієнт) та ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» (фактор) укладено Договір факторингу №29/12-23, за яким клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених договором (п.2.1. ) (а.с.86-98).

Згідно п.3.1. Договору факторингу, сума фінансування, що надається фактором клієнту під відступлення прав вимоги, по Реєстру боржників №1 складає 2933447,18 грн.

Фактор зобов`язується сплатити клієнту суму фінансування у розмірі 2933447,18 грн наступним шляхом: 4.1.1 фактор сплачує частину суми фінансування в розмірі 30000,00 грн шляхом перерахунку вказаної суми на рахунки клієнта в строк до 31.12.2023 включно; 4.1.2. фактор сплачує залишок суми фінансування в розмірі 2903447,18 грн шляхом перерахунку вказаної суми на рахунки клієнта в строк до 01.03.2024.

Копією платіжної інструкції №13 від 29.12.2023 підтверджується здійснення платежу від ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» на користь ТОВ «ФК «СОНАТІ» на суму 30000,00 грн згідно Договору факторингу №29/12-23 від 29.12.2023 (а.с.99).

Копією платіжної інструкції №1 від 28.02.2024 підтверджується здійснення платежу від ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» на користь ТОВ «ФК «СОНАТІ» на суму 500000,00 грн згідно Договору факторингу №29/12-23 від 29.12.2023 (а.с.100).

Копією платіжної інструкції №3 від 29.02.2024 підтверджується здійснення платежу від ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» на користь ТОВ «ФК «СОНАТІ» на суму 1900000,00 грн згідно Договору факторингу №29/12-23 від 29.12.2023 (а.с.101).

Копією платіжної інструкції №4 від 29.02.2024 підтверджується здійснення платежу від ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» на користь ТОВ «ФК «СОНАТІ» на суму 403447,18 грн згідно Договору факторингу №29/12-23 від 29.12.2023 (а.с.102).

Копією платіжної інструкції №5 від 29.02.2024 підтверджується здійснення платежу від ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» на користь ТОВ «ФК «СОНАТІ» на суму 100000,00 грн згідно Договору факторингу №29/12-23 від 29.12.2023 (а.с.103).

Згідно Витягу з Реєстру боржників №1 до договору факторингу №29/12-23 від 29.12.2023 під порядковим номером 1483 значиться ОСОБА_1 , її заборгованість за Договором № Р29.13032.004600273 від 30.11.2018, складає 73679,51 грн, з яких: 23036,84 грн заборгованість за кредитом; 11105,43 грн сума процентів; 39537,24 грн комісія (а.с.104).

Відповідно до копії Витягу з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензії для здійснення діяльності з надання фінансових послуг ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» () має ліцензію Національного банку України на надання коштів у позику, в тому числі і а умовах фінансового кредиту; надання послуг з факторингу; надання послуг з фінансового лізингу (а.с.41).

Згідно копії Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» () здійснює такі види економічної діяльності: 64.99. Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення), н.в.і.у. (основний); 64.91. Фінансовий лізинг; 64.92 Інші види кредитування (а.с.42-43).

На підтвердження сум індексу інфляції та трьох процентів річних від простроченої суми позивач надав розрахунок інфляційних втрат, розмір яких за період з 01.12.2021 по 23.02.2023 становить 1280,06 грн, та розрахунок 3% річних, розмір яких за період з 01.12.2021 по 23.02.2023 становить 238,53 грн (а.с.64-65).

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ч.1 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства.

Зв змісту частин 2, 3 ст. 13 ЦК України слідує, що при здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

Згідно вимог ч.1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За нормами ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч.1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст. 634 ЦК).

Відповідно до ч.ч.1,2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч.1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз.2 ч.1 ст. 1046 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається договором, розмір процентів та порядок їх сплати визначається у договорі залежно від кредитного ризику, наданого збагачення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладання договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п.1 ч.1 ст. 611 ЦК України).

За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч.1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

За правилами ч.1 ст. 18 ЗУ «Про споживче кредитування» відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит здійснюється відповідно до цивільного законодавства з урахуванням особливостей, встановлених цим законом. Кредитодавець, який відступив право вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитору або залучив колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, зобов`язаний протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги повідомити споживача у спосіб, визначений частиною першою статті 25 цього закону та передбачений договором, про такий факт, та надати інформацію про нового кредитора або колекторську компанію відповідно.

До нового кредитора переходять передбачені цим законом зобов`язання кредитодавця, зокрема щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки) (ч.3 ст. 18 Закону).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч.1 ст. 625 ЦК України).

За правилами ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.

Наведені вище положення цивільного законодавства у своєму взаємозв`язку дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет грошові кошти (кредит), проценти за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки під час строку кредитування, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, заміна кредитора, розірвання договору тощо.

Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Письмовими доказами доведено, що 30.11.2018 між АТ «Ідея Банк» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальниця) було укладено Кредитний договір №Р29.13032.004600273, за яким відповідачці надано кредит в розмірі 24962,00 грн, включаючи суму страхового платежу (4960,40 грн) за Договором добровільного страхування життя позичальника АТ «Ідея Банк», укладеного 30.11.2018 з ТОВ «Страхова компанія «АХА Страхування життя».

Надання кредиту відповідачу ОСОБА_1 здійснено в безготівковій формі шляхом переказу коштів 30.11.2018 від АТ «Ідея Банк» на банківський рахунок позичальниці в сумі 20001,60 грн та суми страхового платежу в розмірі 4960,40 грн на рахунок страховика від імені страхувальниці ОСОБА_1 .

Отже, Кредитний договір №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018 є укладеним і за його умовами відповідачка ОСОБА_1 мала зобов`язання перед кредитодавцем АТ «Ідея Банк» повернути кредит не пізніше строку, вказаного у п. 1.2 договору (36 місяців), тобто до 30.11.2021, а також сплачувати щомісячні внески (всього 36 внесків) до 2 дня/числа кожного місяця згідно Графіку щомісячних платежів, у якому загальна вартість кредиту визначена для споживача у сумі 71502,70 грн.

ОСОБА_1 , отримавши від АТ «Ідея Банк» 24962,00 грн, прострочила узгоджені строки платежів за Кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018 та усього сплатила кредитодавцю АТ «Ідея Банк» 17979,25 грн, здійснивши останній платіж 05.11.2019.

16.11.2023 на підставі Договору факторингу 16/11-23 АТ «Ідея Банк» передало право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 , як боржниці за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018, новому кредитору ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СОНАТІ». Згідно реєстру боржників до заборгованості ОСОБА_1 кредитодавець включив: 23036,84 грн заборгованість за кредитом; 11105,43 грн процентів.

29.12.2023 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СОНАТІ» на підставі Договору факторингу №29/12-23 передала позивачу ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 , як боржниці за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018, заборгованість якої згідно витягу з Реєстру боржників №1 до договору факторингу №29/12-23 складається з наступного: 23036,84 грн заборгованість за кредитом; 11105,43 грн сума процентів.

Суд погоджується з тим, що відповідачка ОСОБА_1 прострочила виконання грошового зобов`язання за договором та порушила строки внесення щомісячних платежів (тіла кредиту та процентів) у порядку та на умовах, визначених договором. Тому з неї на користь позивача, як нового кредитора підлягає стягненню сума неповернутого кредиту - 23036,84 грн та сума процентів за користування кредитом - 11105,43 грн.

Загальна сума стягнення (34142,27 грн) разом із сумою внесених відповідачкою платежівів (17979,25 грн) не перевищує загальної вартості кредиту для споживача, визначеної договором, а отже не порушує права споживача як слабшої сторони договору.

Окрім того, враховуючи, що відповідачка ОСОБА_1 прострочила узгоджені строки платежів за кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018, а отже прострочила грошове зобов`язання, суд погоджується, що позивач згідно ч.2 ст. 625 ЦК України має право вимагати стягнення з боржника на свою користь індексу інфляції та трьох процентів річних від простроченої суми за період, починаючи з наступного дня з дати закінчення строку кредитного договору 01.12.2021 і по 23.02.2022 включно (до уведення воєнного стану в Україні), що не суперечить приписам п.18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України про звільнення позичальника, який прострочив виконання грошового зобов`язання за договором кредиту (позики), від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу та від обв`язку сплати на користь кредитодавця неустойки (штрафу, пені) у період дії воєнного або іншого надзвичайного стану в Україні та у тридцятиденний строк після його припиненням або скасування.

Судом перевірено та визнається вірним наданий позивачем розрахунок суми інфляційних втрат із застосуванням індексу інфляції та трьох процентів річних. Інфляційні втрати за період з 01.12.2021 по 23.02.2022 становить 1280,06 грн, а розмір трьох процентів річних за цей період від загальної суми боргу складає 238,53 грн.

Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі на заявлену позивачем суму стягнення: 35588,86 грн, з яких: 23036,84 грн неповернута сума кредиту, 11105,43 грн нараховані та несплачені відсотки; 1208.06 грн інфляційні втрати та 238,53 грн три проценти річних.

Вирішення питання розподілу судових витрат.

За правилами ч.1 та ч. 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать у тому числі витрати: на професійну правничу допомогу.

У позовній заяві позивач просить стягнути з відповідача судовий збір 2422,40 гривень та витрати на професійну правову допомогу в сумі 7200,00 грн.

Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Частиною 8 статті 141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у передбаченому Законом розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.

Витрати на професійну правничу допомогу представник позивача підтверджує : копією Договору про надання правничої допомоги №1/04 від 01.04.2024, укладеного між ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ» та Адвокатським об`єднанням «АЛЬЯНС ДЛС»; копією реєстру боржників до договору про надання правничої допомоги, де містяться відомості про боржника ОСОБА_1 за договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018; копією адвокатського ордеру про надання правової допомоги ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ», виданого АО «АЛЬЯНС ДЛС на адвоката Маслюженка М.П.; копією свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю Серії ДП №3332 на ім`я Маслюженка М.П.; копією Додатку №2 «Вартість послуг (Прейскурант)» до Договору про надання правничої допомоги №1/04 від 01.04.2024; копією Акту приймання-передачі послуг з правничої допомоги від 10.05.2024, з якого вбачається, що за загальна вартість послуг по справі Яременко О.В. складає 7200 грн, з яких: 1200 грн проведення юридичного та фінансового аналізу боржника; 6000 грн складання, підписання та подання позовної заяви до суду.

При визначенні суми відшкодування витрат на професійну правничу допомогу, окрім положень щодо пропорційності такого відшкодування, суд керується положеннями частини 3 статті 141 ЦПК України та виходить з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), їх обсягу, виходячи з конкретних обставин справи, її складності та фінансового стану обох сторін, ураховуючи як те, чи були вони фактично понесені, так і їх необхідність.

Подібний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 12.05.2020 у справі № 904/4507/18. У цій постанові наголошується, що Суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на послуги адвоката, якщо, керуючись принципом справедливості як одного з основних елементів принципу верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, зважаючи на складність справи, ціну позову, якість підготовлених документів, витрачений адвокатом час, тощо є неспівмірним.

Аналогічні критерії застосовує ЄСПЛ, зокрема, у рішеннях від 23 січня 2014 року у справі «East/West Alliance Limited» проти України»; від 26 лютого 2015 року у справі «Баришевський проти України» (пункт 95) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим.

Оцінюючи складність цієї справи як типову та малозначну, де участь адвоката не є обов`язковою, враховуючи предмет спору та обставини, які вплинули на ціну позову, напрацьовану практику адвоката за кредитними договорами у відносинах з замовником послуг (позивачем), суд зменшує заявлений позивачем розмір витрат на професійну правничу допомогу та визначає такі витрати в розмірі 6000,00 грн, що відповідає критерію реальності, розумності та справедливості, а також є співмірним із наданими адвокатськими послугами та розміром задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279-284 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» заборгованість за Кредитним договором №Р29.13032.004600273 від 30.11.2018 в загальному розмірі 35588,86 грн (тридцять п`ять тисяч п`ятсот вісімдесят вісім гривень 86 копійок), з яких: 23036,84 грн основний борг по кредиту; 11105,43 грн відсотки; 1208.06 грн інфляційні втрати; 238,53 грн 3% річних.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «САНФОРД КАПІТАЛ» понесені судові витрати в сумі 8422,40 грн (вісім тисяч чотириста двадцять дві гривні 40 копійок), з яких: 2422,40 грн судовий збір; 6000,00 грн витрати на професійну правничу допомогу.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення (складання).

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення, а відповідачем з дати постановлення ухвали про відмову в задоволенні заяви про перегляд заочного рішення.

Учасники справи:

позивач ТОВ «САНФОРД КАПІТАЛ», , місцезнаходження: вул. Сімферопольська, буд. 21, 5-й поверх, приміщення 68, 69, м. Дніпро,49005;

відповідачка ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя А.О. Залеська