Справа № 581/294/25
Провадження № 2/581/238/25
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

10 липня 2025 року сел. Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Cпоживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

21 квітня 2025 року представник ТОВ «Споживчий центр» Мохир Я.В. через електронний кабінет звернувся до суду із позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 14 серпня 2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 14.08.2024-100000216, відповідно до умов якого позивач зобов`язався надати відповідачу кредит, а відповідач зобов`язався в порядку та на умовах, що визначені договором, повернути кредит, виплатити проценти за користування кредитом, сплачувати комісії та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав надавши відповідачу кредит у сумі 5500 грн. строком на 98 дні. В свою чергу відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 21 квітня 2025 року утворилась заборгованість у розмірі 16280 грн., з яких: 5500 грн. заборгованість по кредиту, 1100 грн. комісія, 2750 грн. неустойка, 6930 грн. заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом.

22 травня 2025 року від представника відповідача адвоката Маківського В.В. надійшов відзив на позовну заяву, який обґрунтований тим, що відповідач ніколи не укладав будь-яких кредитних договорів із ТОВ «Споживчий центр» та не отримував від них кредитних коштів. Також не визнає дійсність кредитного договору №14.08.2024-100000216, підписаного нібито за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, оскільки порядок і умови використання такого підпису не відповідають вимогам Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Одноразовий ідентифікатор, відправлений через SМS, не є КЕП або належним аналогом власноручного підпису, відповідно до вимог Закону. Зазначає, що номер телефону - НОМЕР_1 , на який було відправлено SМS - повідомлення з кодом, відповідачу не належить. Таким чином, позивачем не доведено того факту, що саме відповідач, а не будь яка інша особа, погодила істотні умови кредитного договору. Саме тільки зазначення в кредитному договорі персональних даних не підтверджує проходження відповідачем верифікації та ідентифікації згідно вимог законодавства, що відбулося за відсутності копій (електронних чи паперових) особистих документів, які б підтверджували електронну ідентифікацію фізичної особи. Окрім зазначеного, до позовної заяви не додано доказу того, що 14 серпня 2024 року позивачем було перераховано на рахунок відповідача кошти у розмірі 5500 грн. на виконання умов кредитного договору №14.08.2024-100000216. Щодо стягнення комісії зазначає, що умовами договору не передбачено стягнення комісії, тому така вимога є нікчемною. Крім того, під час дії в Україні воєнного стану позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки за таке прострочення. Від сплати процентів відповідач звільнений на підставі пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей».

Представник позивача у поданій відповіді на відзив зазначив, що відповідачем та позивачем було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов правочину (кредитного договору), та підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором, що підтверджується належними доказами. Позивач є абонентом-надавачем послуг, при проходженні автентифікації було встановлено особу відповідача шляхом отримання відповідних даних, перелік якої визначено в електронній анкеті специфікації взаємодії абонентського вузла з центральним вузлом Системи ВаnkID Національного банку. Своїм підписом на договорі відповідач також підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, розуміє та зобов`язується їх виконувати. ТОВ «Споживчий центр» виконало свої зобов`язання за кредитним договором № 14.08.2024-100000216 в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Щодо комісії зазначає, що комісія це плата за надання кредиту, нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно графіку платежів.

Ухвалою суду від 22 квітня 2025 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Ухвалою суду від 5 червня 2025 року відмовлено у прийнятті заяви представника позивача ОСОБА_2 про зменшення розміру позовних вимог.

Від сторін до суду не надійшли заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.

14 серпня 2024 року між ТОВ «Споживчий Центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір (оферти) №14.08.2024-100000216, за умовами якого ТОВ «Споживчий центр» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 5500 грн., а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти відповідно до графіка платежів.

За умовами, викладеними в заявці, яка є невід`ємною частиною вказаного кредитного договору сторони передбачили, що кредит надається строком на 98 календарних дня з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 19 листопада 2024 року.

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом 4 чергових періодів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 1,49%=(8030/550)/98*100%.

Проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку.

Комісія, пов`язана з наданням кредиту - 275 грн. Комісія за надання нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно графіку платежів.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості- 275 грн., у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом.

Графік платежів: проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду; комісія за надання сплачується в останній день першого чергового періоду, комісія з обслуговування сплачується в останній день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом; сума кредиту у розмірі 5500 грн. сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит.

Неустойка: 55 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

ОСОБА_1 підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором Е393, а ТОВ «Споживчий центр» 14 серпня 2024 року перерахувало суму кредиту в розмірі 5500 грн. на вказану відповідачем платіжну картку № НОМЕР_2 за допомогою системи iPay (а.с. 9-17).

Належність вказаної карти ОСОБА_1 вбачається з витребуваної інформації від АТ «Ощадбанк», відповідно до якої зазначено, що банківська картка № НОМЕР_2 була емітована на ім`я ОСОБА_1 . Також згідно з даними банку встановлено, що 16 серпня 2024 року на вказану банківську картку було зараховано грошові кошти у сумі 5500 грн.(а.с. 80).

ОСОБА_1 в порушення умов кредитного договору (оферти) №14.08.2024-100000216 від 14 серпня 2024 року кредитні кошти не повернув, що підтверджується довідкою про стан заборгованості, згідно якої за період з 14 серпня по 19 листопада 2024 року у відповідача виникла заборгованість у розмірі 16280 грн., з яких: 5500 грн. заборгованість по кредиту, 1100 грн. комісія, 2750 грн. неустойка, 6930 грн. заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом.

Відповідно до військового квитка серія НОМЕР_3 ОСОБА_1 25 квітня 2023 року на підставі Указу Президента України від 24 лютого 2022 року мобілізований до лав ЗСУ.

Відповідно до довідки військової частини він брав участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України в Луганській та Донецькій областях (а.с. 41 зворот-44).

Відповідно до посвідчення серія НОМЕР_4 ОСОБА_1 є учасником бойових дій (а.с. 45).

При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Висновки суду по суті спору.

Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язався повернути позику, однак свого зобов`язання вчасно не виконав, позику не повернув, у зв`язку з чим суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення заборгованості за кредитним договором необхідно задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в сумі 5500 грн. та комісію у сумі 1100 грн.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача неустойки, суд зазначає наступне.

Законом України №2120-ІХ від 15 березня 2023 року «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», який набрав чинності 17 березня 2023 року, Прикінцеві та перехідні положення ЦК України доповнено пунктом 18, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та триває станом на сьогоднішній день.

З урахуванням вищевикладених положень є необґрунтованими вимоги позивача про стягнення неустойки у розмірі 2750 грн., оскільки вони нараховані після 24 лютого 2022 року.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача відсотків, суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

Згідно з положеннями Закону України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію» особливим періодом є період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

В Україні особливий період розпочався з моменту оголошення Указу Президента України «Про часткову мобілізацію» від 17 березня 2014 року та триває по теперішній час.

З огляду на те, що відповідач ОСОБА_1 є учасником бойових дій, відповідно до запису у військовому квитку та довідок з військової частини брав участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України в Луганській та Донецькій областях, він має право на визначені Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» пільги, гарантії та компенсації, передбачені цим Законом, зокрема, на звільнення від обов`язку сплачувати проценти за користування кредитами.

З огляду на викладене позовні вимоги в частині стягнення нарахованих процентів не підлягають задоволенню.

Розподіл судових витрат по справі.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню пропорційно до задоволеної частини вимог.

Позов задоволено на 41 % (16280 грн. 100%, 6600 грн. 41%), а значить витрати по сплаті судового збору становлять 993,18 грн. (2422,40 грн. 100%, 993,18 грн. 41%) та повинні бути стягнуті із відповідача на користь позивача.

Наявність у відповідача ОСОБА_1 статусу учасника бойових дій не звільняє його від сплати судового збору у даній справі.

Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Cпоживчий центр» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Cпоживчий центр» виниклу заборгованість за кредитним договором №14.08.2024-100000216 від 14 серпня 2024 року у розмірі 6600 грн., що складається із заборгованості за кредитом 5500 грн., комісії 1100 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Cпоживчий центр» 993,18 грн. судового збору.

Відмовити в задоволенні решти позовних вимог.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Cпоживчий центр» (м. Київ вул. Саксаганського, 133-А, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 ).

Суддя О. В. Кузьмінський