ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 липня 2025 року м.Суми

Справа №581/618/24

Номер провадження 22-ц/816/939/25

Сумський апеляційний суд у складі колегії суддів:

головуючого - Криворотенка В. І. (суддя-доповідач),

суддів - Філонової Ю. О. , Рунова В. Ю.

за участю секретаря судового засідання - Чуприни В.І.,

сторони:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в приміщенні Сумського апеляційного суду в порядку спрощеного позовного провадження апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 адвоката Жупинського Миколи Андрійовича

на рішення Липоводолинського районного суду Сумської області від 14 листопада 2024 року в складі судді Кузьмінського О.В., ухвалене в сел. Липова Долина,

В С Т А Н О В И В:

15 липня 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договорами позики в загальній сумі 117 513,75 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 18 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №101557953, за умовами якого відповідач отримав грошові кошти в розмірі 10000 грн. Внаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором утворилась заборгованість у розмірі 34915 грн, з яких: 10000 грн заборгованість за тілом кредиту, 24915 грн заборгованість за відсотками.

16 грудня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 4162599, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 3000 грн. Внаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором позики утворилась заборгованість у розмірі 11400 грн, з яких: 3000 грн заборгованість за тілом кредиту, 8400 грн заборгованість за відсотками.

14 вересня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 76419381, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 6000 грн. Внаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором позики утворилась заборгованість у розмірі 20698,75 грн, з яких: 6000 грн заборгованість за тілом кредиту, 14698,75 грн заборгованість за відсотками.

18 вересня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 06361-09/2023, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 10000 грн. Внаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором утворилась заборгованість у розмірі 50500 грн, з яких: 10000 грн заборгованість за тілом кредиту, 40500 грн заборгованість за відсотками.

На підставі укладених договорів факторингу право вимоги до відповідача про сплату заборгованості за укладеними кредитними договорами та договорами позики перейшло до позивача.

Рішенням Липоводолинського районного суду Сумської області від 14 листопада 2024 року позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» задоволений.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» виниклу заборгованість за договорами на загальну сумі 117 513,75 грн, в тому числі:

за кредитним договором № 101557953 від 18 вересня 2023 року у розмірі 34915 грн, з яких: 10000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 24915 грн - заборгованість за відсотками;

за договором позики № 4162599 від 16 грудня 2023 року у розмірі 11400 грн, з яких: 3000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 8400 грн - заборгованість за відсотками;

за договором позики № 76419381 від 14 вересня 2023 року у розмірі 20698 грн 75 коп., з яких: 6000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 14698 грн 75 коп. - заборгованість за відсотками;

за кредитним договором № 06361-09/2023 від 18 вересня 2023 року у розмірі 50500 грн, з яких: 10000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 40500 грн - заборгованість за відсотками.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 3028 грн судового збору.

В апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 адвокат Жупинський М.А., не погоджуючись з рішенням суду, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими, невідповідність висновків суду обставинам справи, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.

Апеляційна скарга мотивована тим, що відповідач не отримував від ТОВ «Мілоан» оригіналу договору про споживчий кредит та не був знайомий з його змістом, що свідчить про відсутність погодження умов договору між первісним кредитором та відповідачем, в тому числі щодо розміру процентної ставки за користування кредитом.

Зазначає, що відсутність підпису одноразовим ідентифікатором на договорі свідчить про не укладення кредитного договору та не ознайомлення відповідачем з його змістом, а значить і не погодження умов кредитування, нарахування процентів та умов повернення кредиту.

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду без змін.

Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України, справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими главою I розділу V ЦПК України.

Сторони повідомлені про час і місце розгляду справи, але в судове засідання не з`явилися. Колегія суддів вважає за можливе розглянути справу без сторін, оскільки явка до апеляційного суду є необов`язковою, їх позиція є чіткою і зрозумілою.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, вимог та підстав позову, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів апеляційного суду вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом першої інстанції встановлено та з матеріалів справи вбачається, що 18 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 101557953, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 10000 грн строком на 105 днів з 18 вересня 2023 року, (15 днів пільговий період та 90 днів поточний період) зі сплатою 0,01 % від фактичного залишку кредиту за кожний день строку користування кредитом в пільговий період та 3 % від фактичного залишку кредиту за кожний день строку користування кредитом в поточний період (п.п. 1.5.2, 1.5. 3). Даний договір підписаний електронними підписами з одноразовим ідентифікатором.

Згідно з пунктом 1.4. договору позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 3 жовтня 2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 1 січня 2024 року (останнього дня строку кредитування).

Відповідно до пункту 1.5.2. договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 15,00 грн, які нараховуються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Відповідно до пункту 1.5.3. договору проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 27000 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотки від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Відповідно до пункту 2.1. договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Відповідно до пункту 2.3.1. договору позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил.

Згідно з пунктом 3.3.2. договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.5. та п. 2.4. цього договору.

Згідно з пунктом 6.1. договору, цей кредитний договір укладався в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно з пунктом 6.2. договору, розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність комбінацію цифр та літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника на номер 2277. На договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, що визначає дату та час укладення договору. Після укладення цей кредитний договір надається позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд товариства направлено позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником товариству.

Укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4. договору). Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5. договору).

Згідно з пунктом 7.1. цей договір (з додатками № 1, № 2, № 3, № 4 та правилами) набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п. 2.1 договору. Строк дії цього договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбуватись в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно п. 1.4 договору. Якщо зі спливом 3-го дня з моменту укладення цього договору кредитні кошти не будуть відправлені кредитодавцем та/або не будуть отримані позичальником у відповідності з визначеним способом надання кредиту, дія цього договору може бути припинена достроково з відповідним відображенням у особистому кабінеті (а.с. 9-14).

Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким до сплати станом на 1 січня 2024 року визначено 37015 грн, з яких 10000 грн сума кредиту, 27015 грн проценти за користування кредитом (а.с. 14 на звороті).

Додатком № 2 до договору про споживчий кредит 101557953 від 18 вересня 2023 року є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 18 вересня 2023 року та інформація є актуальною протягом 2-х днів (а.с. 15).

Заява про отримання кредиту №101557953 від 18 вересня 2023 року містить відомості щодо погодження отримання кредиту відповідачем ОСОБА_1 у ТОВ «Мілоан» (а.с. 16).

Згідно з платіжним дорученням 72717314 від 18 вересня 2023 року ТОВ «Мілоан» перерахувало на картковий рахунок відповідача НОМЕР_1 10000 грн, призначення платежу: кошти згідно договору 101557953 (а.с. 109).

Відповідно до відомості про щоденні нарахування та погашення ТОВ «Мілоан» ОСОБА_1 на підставі кредитного договору №101557953 нараховано 34915 грн. боргу, з яких 10000 грн борг по тілу кредиту, 24915 грн по процентах (а.с. 112 на звороті, 113).

26 грудня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26122023, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право вимоги до ОСОБА_1 по кредитному договору № 101557953 (а.с. 17-18).

26 грудня 2023 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників № 2 за договором факторингу № 26122023 від 26 грудня 2023 року, за яким відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором № 101557953, де боржником є ОСОБА_1 (а.с. 19, 20).

Також на підтвердження своїх вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано суду розрахунок заборгованості за кредитним договором № 101557953 від 18 вересня 2023 року, згідно якої заборгованість відповідача перед позивачем становить 34915 грн та складається із: заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 10000 грн; сума заборгованості за відсотками в розмірі 24915 грн (а.с. 21).

16 грудня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 4162599, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 3000 грн зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі базової процентної ставки за перший день користування позикою 44,86 %, базової процентної ставки з другого дня користування позикою у розмірі 3,00 %, строк позики 30 днів, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису).

Згідно з пунктом 1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Згідно пунктів 5.1. та 5.2. підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://mycredat.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України; позичальник ознайомився на сайті https://clickcredat.ua/informaciya з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «СlickСredat»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «СlickСredat»).

Відповідно до пункту 4. Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/ додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту (а.с. 28-30).

Згідно з інформацією № 17/07-2024-3/ТНПП від 17 липня 2024 року наданою ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», 16 грудня 2023 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» перерахувало грошові кошти у розмірі 3000 грн за номером платіжної картки № НОМЕР_2 (а.с. 115).

Відповідно до розрахунків ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» щодо заборгованості ОСОБА_1 на підставі договору №4162599, останньому нараховано 3000 грн боргу по тілу кредиту, 8400 грн по відсотках (а.с. 117-119).

14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає), а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників (а.с. 32-35).

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 23 від 11 квітня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11400 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8400 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 36, 37).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору № 4162599 від 16 грудня 2023 року за період з 11 квітня 2024 року по 31 травня 2024 року за ОСОБА_1 станом на 31 травня 2024 року непогашений залишок заборгованості складає 11400 грн (а.с. 38).

14 вересня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 76419381, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 5500 грн зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі зниженої процентної ставки 0,875 % від суми за кожен день користування позикою, фіксованої процентної ставки 2,5 % від суми позики за кожен день користування позикою, строк позики - 24 дні, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису).

Згідно з пунктом 1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Згідно пункту 5.1. підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://mycredat.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачено ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»;

Відповідно до пункту 4. Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (а.с. 44).

28 вересня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 76419381 до договору позики № 76419381 від 14 вересня 2023 року, відповідно до пункту 1 на підставі звернення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-телекомунікаційної системи, позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики 5500 грн на 500 грн; загальний розмір наданої позики становить 6000 грн (а.с. 48).

Відповідно до розрахунків ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» щодо заборгованості ОСОБА_1 на підставі договору № 76419381, останньому нараховано 6000 грн боргу по тілу кредиту, 14698 грн 75 коп. боргу по відсотках (а.с. 134-135).

14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає), а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників (а.с. 50-53).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №17 від 27 лютого 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20698 грн 75 коп., з яких: 6000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 14698 грн 75 коп. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 54, 55).

Відповідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору № 76419381 від 14 вересня 2023 року за період з 27 лютого 2024 року по 31 травня 2024 року за ОСОБА_1 станом на 31 травня 2024 року непогашений залишок заборгованості складає 20698 грн 75 коп. (а.с. 56).

18 вересня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 06361-09/2023, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит на суму 10000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 360 днів, тобто до 11 вересня 2024 року, за користування кредитом клієнт сплачує 2,50 % в день. Договір укладено в електронному форматі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (W2901).

Відповідно до пункту 1.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до пункту 1.6. договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-8808 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

У відповідності до пункту 4.1.2. договору товариство має у разі затримання клієнтом сплати кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України.

Відповідно до пункту 4.4.2. договору зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.

Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 18 вересня 2023 року та інформація є актуальною до 11 вересня 2024 року (а.с. 66-67).

Згідно з інформацією №3426_32 від 17 липня 2024 року наданою ТОВ «Стар Файненс Груп», 18 вересня 2023 року «Стар Файненс Груп» перерахувало грошові кошти у розмірі 10000 грн за номером платіжної картки № НОМЕР_1 (а.с. 101).

Відповідно до розрахунків ТОВ «Стар Файненс Груп» щодо заборгованості ОСОБА_1 на підставі договору № 06361-09/2023 від 18 вересня 2023 року, останньому станом на 25 лютого 2024 року нараховано 10000 грн боргу по тілу кредиту, 37500 грн прострочені відсотки, 2750 грн термінові відсотки (а.с. 102-104).

26 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26022024, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право вимоги до ОСОБА_1 по кредитному договору № 06361-09/2023 (а.с. 71-72).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 26 лютого 2024 року до договору факторингу № 26022024 від 26 лютого 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 50500 грн, з яких: 10000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 40500 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 73,74).

Також на підтвердження своїх вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано суду розрахунок заборгованості за кредитним договором № 06361-09/2023 від 18 вересня 2023 року, згідно якої заборгованість відповідача перед позивачем становить 50500 грн та складається з: заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 10000 грн; сума заборгованості за відсотками в розмірі 40500 грн (а.с. 75).

Відповідно до інформації № 20.1.0.0/7-241022/81858 від 28 жовтня 2024 року, наданої АТ КБ «ПриватБанк», на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карти №278538 та №328808. З виписки по рахунку № НОМЕР_3 вбачається що, 16 грудня 2023 року зараховано на карту 3000 грн. З виписки по рахунку № НОМЕР_4 вбачається, що 18 вересня 2023 року зараховано 10000 грн, 14 вересня 2023 року зараховано 5500 грн, 18 вересня 2023 року зараховано 10000 грн (а.с. 210-212).

Ухвалюючи рішення про задоволення позову, суд першої інстанції виходив з того, що оскільки умови кредитних договорів та договорів позики відповідач не виконав своєчасно та належним чином, та з урахуванням переходу права вимоги про повернення боргу за кредитними договорами та договорами позики на підставі договорів факторингу до позивача, місцевий суд дійшов висновку про необхідність захисту порушеного права ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та стягнення з відповідача несплаченої заборгованості за кредитними договорами та договорами позики.

Колегія суддів апеляційного суду вважає, що такий висновок суду першої інстанції узгоджується з матеріалами справи та вимогами закону.

За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. ст. 5, 15 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною. Суб`єкти електронного документообігу, які здійснюють його на договірних засадах, самостійно визначають режим доступу до електронних документів, що містять конфіденційну інформацію, встановлюють для них систему (способи) захисту.

За змістом ст. ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Зазвичай такі правила є невід`ємною частиною кредитного договору, що прописується в самому договорі та без підтвердження про ознайомлення з такими, договір не буде укладено.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Стаття 639 ЦК України регламентує, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі №732/670/19, від 23.03.2020 року у справі №404/502/18, від 07.10.2020 року у справі №127/33824/19.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до часини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Встановивши факт укладення позивачем кредитних договорів та договорів позики, а також факт отримання відповідачем коштів за договорами кредиту і договорами позики та їх неповернення у відповідності до умов вказаних договорів та у строки визначені сторонами, те, що розрахунки суми заборгованості відповідають умовам кредитних договорів і договорів позики, докази зворотнього в матеріалах справи відсутні, місцевий суд дійшов вірного висновку про обґрунтованість вимог позивача, а відтак і про задоволення таких.

Відповідач не надав належних та допустимих доказів, які б спростовували вищевказані розрахунки суми боргу, як і не надав доказів щодо належного виконання ним умов кредитних договорів та договорів позики.

Доводи апеляційної скарги представника ОСОБА_1 адвоката Жупинського М.А. є необґрунтованими, оскільки оспорювані договори підписано ОСОБА_1 за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, а тому укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено.

Таким чином, сторони погодили строк та умови користування коштами, що свідчить про наявність волі ОСОБА_1 для укладення договору на погоджених умовах шляхом особистого підписання договору.

Ні відповідачем, ні його представником не надано ні до суду першої, ні до суду апеляційної інстанції доказів, які б підтверджували належне виконання ОСОБА_1 зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості.

Колегія суддів прийшла до висновку, що доводи апеляційної скарги не спростовують правильних висновків суду першої інстанції, оскаржуване судове рішення ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права, а тому його відповідно до ст.. 375 ЦПК України необхідно залишити без змін, а апеляційну скаргу - без задоволення.

З огляду на те, що дана справа є малозначною, постанова колегії суддів відповідно до п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України касаційному оскарженню не підлягає.

Керуючись ст. ст. 376, 381, 382-384, 389, 390 ЦПК України, апеляційний суд

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 адвоката Жупинського Миколи Андрійовича залишити без задоволення.

Рішення Липоводолинського районного суду Сумської області від 14 листопада 2024 у даній справі залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і касаційному оскарженню не підлягає.

Головуючий - В. І. Криворотенко

Судді: Ю. О. Філонова

В. Ю. Рунов