Справа № 373/1032/25
Номер провадження 2/373/709/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 липня 2025 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі головуючого судді Керекези Я.І., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу № 373/1032/25 за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник позивача звернувся з позовом до суду і просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № АВНОСТ91269110 від 31 січня 2024 року в розмірі 146742 грн 57 коп., що складається з 75000 грн 00 коп. заборгованості за кредитом, 63411 грн 70 коп. заборгованості по процентах та 8330 грн 87 коп. заборгованості за пенею. Також просить стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2422 грн 40 коп.

Посилається на те, що 31 січня 2024 року між сторонами по справі був укладений Кредитний договір № АВНОСТ91269110, відповідно до умов якого відповідачу був наданий кредит на суму 75000 грн 00 коп. на строк 60 місяців (із 31 січня 2024 року по 30 січня 2029 року), із сплатою процентів в розмірі 75 % річних. Позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором. Відповідачем належним чином умови кредитного договору не виконувалися, внаслідок чого станом на 16 квітня 2025 року утворилася заборгованість в розмірі 146742 грн 57 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту 75000 грн 00 коп., заборгованості за процентами 63411 грн 70 коп., заборгованості за пенею 8330 грн 00 коп. Щодо правомірності нарахування пені зазначає, що при нарахуванні пені було застосоване не загальне, а спеціальне законодавство, що регулює відносини споживчого кредитування, зокрема Закон України «Про споживче кредитування», що дозволяє застосування такого виду штрафних санкцій.

Ухвалою від 25 квітня 2025 року було відкрито провадження у справі та ухвалено розглядати дану справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами (а.с.32).

Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов.

У встановлений судом строк відповідачем, який належним чином повідомлений про відкриття провадження у справі, що підтверджується поштовим повідомленням, не надано відзиву на позов, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до ч.2 ст.191 ЦПК України

Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Судом встановлено наступне.

Як вбачається із доданих до позовної заяви доказів, відповідач був клієнтом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» із 21 серпня 2021 року, з часу підписання ним Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-БАНК» (а.с.11).

31 січня 2024 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Акцент-Банк» із Зяавою про надання послуги «Швидка Готівка» № АВНОСТ91269110 (а.с.12 (звор.ст арк.) 13). Заява була підписана відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора.

Електронним підписом з використання одноразово ідентифікатора відповідачем був підписаний і Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» (а.с.11(звор.ст.арк.- 12), з якого вбачається, що ОСОБА_1 був наданий кредит в розмірі 75000 грн 00 коп. на строк 60 місяців, із сплатою процентів в розмірі 75 % річних

На підтвердження факту перерахування на відкритий на ім`я відповідача рахунок кредитних коштів в розмірі 75000 грн 00 коп. представником позивача подано копію меморіального ордеру № TR.35071116.46071.65455 від 31 січня 2024 року (а.с.15 (звор. ст.арк.).

На підтвердження розміру заборгованості відповідача за Кредитним договором № АВНОСТ91269110 від 31 січня 2024 року представником позивача подано виписку по кредиту від 16 квітня 2025 року (а.с.16) та розрахунок заборгованості за даним кредитним договором (а.с.15).

Крім вищезазначених, представником позивача подані наступні докази: копія паспорта відповідача (а.с.17-18) копії установчих та дозвільних на здійснення фінансової діяльності документів (а.с.19-24); копію довіреності від 23 січня 2024 року на підтвердження повноважень представника (а.с.25-26).

За правилами ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 3 ст. 203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В силу ст.ст. 626, 628 цього Кодексу договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У відповідності до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Своїм підписом у Заяві про надання послуги «Швидка готівка» відповідач ОСОБА_1 погодився, що ознайомився із запропонованими АТ «Альфа-Банк» умовами кредитування до укладення вищезазначеного кредитного договору та прийняв їх.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до умов Кредитного договору № АВНОСТ91269110м від 31 січня 2024 року розмір процентів складає 75 % річних.

Згідно зі ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). При цьому в законодавстві визначаються різні поняття: як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов`язання» (статті 530, 631 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Частина друга ст.1054 та частина друга ст.1050 ЦК України передбачає право банку достроково вимагати повернення всієї суми кредиту у разі порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту.

Відповідно до вимог ст. ст. 526 та 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений строк.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає доведеним факт укладення між сторонами по справі Кредитного договору № АВНОСТ91269110м від 31 січня 2024 року. Сторони по справі у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, зокрема, щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.

Разом з тим, представник позивача просить стягнути із відповідача на користь позивача пеню в розмірі 8330 грн 87 коп., посилаючись на те, що при її нарахуванні позивач орієнтувався не на загальне законодавство, а на спеціальне, зокрема Закон України «Про споживче кредитування» (п.6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення»).

Згідно з положеннями ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 548 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

24 лютого 2022 року у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України Указом Президента України № 64/2022, затвердженим Законом України № 2102-IX від 24 лютого 2022 року, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.

Неодноразово воєнний стан продовжувався, останній раз - з 05 години 30 хвилин 9 травня 2025 року строком на 90 діб відповідно до Указу Президента України, затвердженого Законом України № 4356-IX від 16 квітня 2025 року.

Разом з тим, укладений між сторонами по справі Кредитний договір № АВНОСТ91269110 від 31 січня 2024 року є споживчим, оскільки метою його отримання було придбання товару/здійснення платежу/плата послуг, тому до спірних правовідносин підлягає застосуванню Закон України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Відповідно до п.6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.

Згідно п.12 Кредитного договору № АВНОСТ91269110 від 31 січня 2024 року у випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07 % (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.

Із доданого до позовної заяви розрахунку (а.с.15) вбачається, що за Кредитним договором № АВНОСТ91269110 від 31 січня 2024 року нарахована пеня на прострочену заборгованість за тілом кредиту в розмірі 186 грн 71 коп., пеня на прострочену заборгованість за процентами в розмірі 754 грн 91 коп. Даний розрахунок містить також загальний залишок пені за порушення строків проведення розрахунків - 83330 грн 87 коп. Разом з тим, незрозумілим є алгоритм нарахування загального залишку пені, з врахуванням розміру нарахованої пені на прострочену заборгованість за тілом кредиту та процентами. Представником позивача будь-яких доказів на підтвердження порядку нарахування загального розміру пені подано не було.

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 78 ЦПК України визначено, що суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Стаття 80 ЦПК України визначає, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Як передбачено ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказі.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення із ОСОБА_1 на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованості за Кредитним договором № АВНОСТ91269110 від 31 січня 2024 року в розмірі 139353 грн 32 коп., в тому числі заборгованість за тілом кредиту 75000 грн 00 коп., заборгованість за процентами 63411 грн 70 коп., заборгованість за пенею на прострочену заборгованість за тілом кредиту 186 грн 71 коп., заборгованість за пенею на прострочену заборгованість за процентами в розмірі 754 грн 91 коп.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України стягненню із відповідача на користь позивача підлягає судовий збір в розмірі 2300 грн 42 коп. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 19, 80, 81, 141, 211, 263-265, 268, 273, 279, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за Кредитним договором № АВНОСТ91269110 від 31 січня 2024 року в розмірі 139353 (сто тридцять дев`ять тисяч триста п`ятдесят три) гривні 32 копійки, в тому числі заборгованість за тілом кредиту 75000 (сімдесят п`ять тисяч) гривень 00 копійок, заборгованість за процентами 63411 (шістдесят три тисячі чотириста одинадцять) гривень 70 копійок, заборгованість за пенею в розмірі 941 (дев`ятсот сорок одна) гривня 62 копійок.

В задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір в розмірі 2300 (дві тисячі триста) гривень 42 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач Акціонерне товариство «Акцент-Банк», адреса місцезнаходження: 49074, м.Дніпро, вул.Батумська, буд.11; ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований по АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: Я. І. Керекеза