ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

30 червня 2025 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 750/8983/24

Головуючий у першій інстанції - Маринченко О.А.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/193/25

Суд у складі:

головуючого - судді Євстафіїва О.К.,

суддів: Скрипки А.А., Шарапової О.Л.,

за участю секретаря Зеляк Ю.Г.,

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал»,

відповідач: ОСОБА_1 ,

особа, яка подала апеляційну скаргу: представник ОСОБА_1 - адвокат Матвійчук Анастасія Сергіївна,

на рішення Деснянського районного суду м. Чернігова від 15 жовтня 2024 року; дата складання повного тексту рішення: 15.10.2024, місце його ухвалення: м. Чернігів,

в с т а н о в и в:

У червні 2024 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» (далі за текстом - ТОВ «Юніт Капітал») звернулось з позовом до ОСОБА_2 , в якому просило стягти з неї 50209 грн 92 коп. заборгованості за кредитним договором № 574226455 від 07.03.2021 і судові витрати. Позовні вимоги обґрунтовувалися тим, що 07.03.2021 Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» (далі за текстом - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога») та ОСОБА_3 укладено вказаний електронний кредитний договір. У зв`язку з невиконанням останньою його умов виникла заборгованість в зазначеному розмірі, яка складається з: 12999 грн 30 коп. - основного боргу і 37210 грн 62 коп. - відсотків. 28.11.2018 ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» і Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» (далі за текстом - ТОВ «Таліон Плюс») укладено договір факторингу № 28/1118-01 та додаткові угоди до нього: від цієї ж дати - № 19 і № 26 і від 31.12.2021 - № 27. 05.08.2020 ТОВ «Таліон Плюс» і Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» (далі за текстом - ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс») укладено договір факторингу № 05/0820-01 та додаткові угоди до нього № 2 від 03.08.2021 й № 3 від 30.12.2022. 06.03.2024 ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» укладено договір факторингу № 06/03/24 з ТОВ «Юніт Капітал». На підставі вище перелічених договорів факторингу до останнього перейшло право вимоги і до ОСОБА_3 .

Оскаржуваним рішенням позов задоволено. Ухвалюючи його, суд І інстанції виходив з доведеності позовних вимог.

В апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 - адвокат Матвійчук А.С. просить скасувати вказане рішення й ухвалити рішення, яким відмовити у задоволенні позову. Доводи скарги зводяться до такого: на 28.11.2018 - на момент укладення договору факторингу за № 28/1118-01, кредитний договір від 07.03.2021 з ОСОБА_3 не був укладений. У зв`язку з цим відступлення неіснуючих станом на цю дату у ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» прав вимоги та майнових прав за кредитним договором від 07.03.2021 на користь ТОВ «Таліон плюс», а в подальшому - на користь ТОВ "ФК «Онлайн Фінанс" і позивача ТОВ "Юніт Капітал" суперечить ст. 514 ЦК України. Так як позивач не набув прав кредитора за договором від 07.03.2021 відносно ОСОБА_1 , то у суду І інстанції були відсутні підстави для задоволення позову.

У відзиві на апеляційну скаргу представник ТОВ "Юніт Капітал" - адвокат Тараненко А.І. заперечує проти її задоволення (арк. 172-175).

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, суд вважає, що вона підлягає відхиленню.

У справі встановлено таке.

07.03.2023 ОСОБА_3 уклала шлюб з ОСОБА_4 , після державної реєстрації якого їй присвоєно прізвище « ОСОБА_5 », що підтверджується свідоцтвом про шлюб відповідного змісту (його когпія на арк. 97).

З паперової копії електронного договору кредитної лінії № 574226455 від 07.03.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» - кредитодавця, з ОСОБА_3 - позичальником (арк. 13-15), вбачається, серед іншого, таке:

- кредитодавець надає позичальнику кредит у виді кредитної лінії в розмірі кредитного ліміту на суму 13000 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Смарт» (п. 1.1);

- кредит надається строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником. У випадку надання кредиту не в день укладення договору загальний строк надання кредиту автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення договору відносно дати надання кредиту (п. 1.2);

- сторони погодили, що встановлений у пункті 1.2 договору строк дисконтного періоду може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного та пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті чи в терміналах самообслуговування партнерів кредитодавця активовано функцію продовження строку дисконтного періоду. Кількість продовжень дисконтного періоду на умовах, описаних в цьому пункті, не обмежена (п. 1.3);

- за користування кредитом протягом дисконтного періоду позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом, які нараховуються в такому порядку. Виключно на період строку, визначеного в пункті 1.2 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 178,85% річних, що становить 0,49% від суми кредиту за кожний день користування ним (підп. 1.4.1 п. 1.4);

- за умови продовження строку дисконтного періоду на умовах пункту 1.3 договору, з наступного дня після закінчення вказаного в пункті 1.2 договору строку нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за індивідуальною процентною ставкою в розмірі 610,57% річних, що становить 1,67% в день від суми кредиту за кожний день користування ним. Кредитодавець за своїм вибором може надавати позичальнику знижки на розмір індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в особистому кабінеті (п. 1.4.2);

- у випадку користування кредитом позичальником після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів у порядку, передбаченому пунктом 1.3 договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною та індивідуальною процентною ставкою за весь строк дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50% річних, що становить 1,70% в день від суми кредиту за кожний день користування ним, відповідно до чого позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом дисконтного періоду (підп. 1.4.3);

- невід`ємною частиною цього договору є правила та паспорт споживчого кредиту, що надається позичальнику до укладення договору (п. 4.1; їх копії на арк. 16-21, 12);

- у розділі договору «Реквізити сторін» вказано таке:

1) ідентифікуючі відомості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (місцезнаходження, телефон, код, IBAN, МФО) та ОСОБА_3 (РНОКПП, зареєстроване місце її проживання, податковий номер, електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 , номер мобільного телефону НОМЕР_1 );

2) договір підписано: ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» - з допомогою QR-коду і ОСОБА_3 - одноразовим електронним ідентифікатором, що відтворений шляхом використання останньою одноразового ідентифікатора MNV8SF82.

Наказом директора ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» № 17/09-03 від 17.09.2019 затверджено Алгоритм дій споживача в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» з метою акцепту оферти та укладення електронного договору (його копія на арк. 23-28); також суду надано алгоритм дій стосовно укладення кредитних договорів (його копія на арк. 29-30).

На підтвердження факту отримання ОСОБА_6 кредитних коштів від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» суду надано копію платіжного доручення від 07.03.2021 № 00026с8b-4ce9-4c5f-83f2-1272387b61b8, відповідно до якого ОСОБА_1 перераховано згідно з договором № 574226455 від 07.03.2021 13000 грн 00 коп. без ПДВ для зарахування на платіжну картку № НОМЕР_2 (арк. 31). Крім того, згідно з повідомленням АТ «Сенс Банк» від 25.04.2024 №20265-66-б/б, на картку № НОМЕР_2 07.03.2021 о 21:18:04 зараховано кошти у сумі 13000 грн 00 коп. (арк. 32-33).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» за кредитним договором № 574226455 від 07.03.2021, загальна сума заборгованості ОСОБА_6 за період з 07.03.2021 по 08.06.2021 становила 33467 грн 04 коп., з яких: 12999 грн 30 коп. - за кредитом, 20766 грн 72 коп. - за процентами (арк. 75-76).

В наданій ТОВ «Юніт Капітал» виписці з особового рахунку ОСОБА_6 за кредитним договором № 574226455 за період з 07.03.2024 по 05.06.2024 облікується заборгованість у сумі 50209 грн 92 коп., з яких: 12999 грн 30 коп. - за кредитом, 37210 грн 62 коп. - прострочені відсотки (арк. 33 зворот).

28.11.2018 - до укладення кредитного договору з ОСОБА_2 , ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» й ТОВ «Таліон плюс» укладено договір факторингу № 28/1118-01, за яким останньому відступлено права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами (копія договору на арк. 34-37); 28.11.2019 ними укладено додаткову угоду № 19 до цього договору, якою продовжено строк дії основного договору факторингу до 31.12.2020 (копія угоди на арк. 39 зворот).

31.12.2020 ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» з ТОВ «Таліон плюс» укладено додаткову угоду № 26 до того ж договору (її копія на арк. 40-43), якою визначено, що право вимоги - це права грошових вимог клієнта до боржників по сплаті боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому. Пунктом 4.1 угоди від 31.12.2020 визначено, що:

- наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги по формі, встановленій у відповідному додатку до цього договору;

- право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого до боржника та додаткового оформлення не потребує;

- підписанням реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі за відповідним реєстром права вимоги.

31.12.2021 ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» укладено додаткову угоду № 27, якою продовжено строк дії договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 до 31.12.2022 (її копія на арк. 45).

У копії реєстру прав вимоги № 137 від 08.06.2021 вказано, що ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» на виконання договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 передано ТОВ «Таліон плюс» право вимоги до боржника ОСОБА_3 , номер кредитного договору - 574226455 від 07.03.2021, заборгованість - на загальну суму 33766 грн 02 коп., яка складається з основного боргу - 12999 грн 30 коп., та боргу по відсотках - 20766 грн 72 коп. (арк. 73-74).

05.08.2020 ТОВ «Таліон плюс» і ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» укладено договір факторингу № 05/0820-01, за яким останньому відступлено права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі за договорами, які виникнуть в майбутньому (його копія на арк. 46-48).

03.08.2021 ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та ТОВ «Таліон плюс» укладено додаткову угоду № 2, якою продовжено строк дії договору факторингу № 05/0820-01 від 05.08.2020 до 31.12.2022 (копія угоди на арк. 52 зворот); 30.12.2022 ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» і ТОВ «Таліон плюс» укладено додаткову угоду № 3, якою продовжено строк дії того ж договору факторингу до 30.12.2024 (копія угоди на арк. 53).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «Таліон плюс» за кредитним договором № 574226455 від 07.03.2021, загальна сума заборгованості ОСОБА_3 за період з 08.06.2021 по 30.05.2023 становила 50209 грн 92 коп., з яких: 12999 грн 30 коп. - кредит, 37210 грн 62 коп. - проценти (арк. 56).

У копії реєстру прав вимоги № 9 від 30.05.2023 вказано, що ТОВ «Таліон плюс» передано ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» право вимоги до боржника ОСОБА_3 , номер кредитного договору - 574226455 від 07.03.2021, заборгованість на загальну суму 50209 грн 92 коп., яка складається з основного боргу - 12999 грн 30 коп. та боргу по відсотках - 37210 грн 62 коп. (арк. 54-55).

06.03.2024 ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та ТОВ «ФК «Юніт Капітал» укладено договір факторингу № 06/03/24, за яким останньому відступлено права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами (його копія на арк. 57-60).

Відповідно до копії акта від 06.03.2024, ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» передало ТОВ «ФК «Юніт Капітал» реєстр боржників у кількості 1451 особи, серед яких і відповідач (арк. 63 зворот).

Аналізуючи норми права, що регулюють спірні правовідносини, і надані докази, суд доходить таких висновків.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512, ст. 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором чи законом. Щодо спору між сторонами інше не встановлено ні переліченими вище договорами, ні законом.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає. Згідно з ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Частина 1 ст. 205 ЦК України приписує, що правочин може вчинятися в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому цією статтею; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно з ст. 12 згаданого в попередньому абзаці Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частиною 1 ст. 3 цього ж Закону визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Виходячи зі змісту наведених у попередніх 7 абзацах правових норм апеляційний суд виснує, що описаними вище належними, допустимими, достовірними й достатніми доказами доведено, що:

- переглядаючи веб-сайт ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», відповідач мала змогу ознайомитися й ознайомилася з правилами надання цим Товариством коштів у позику, з інформацією про кредит, вірогідними текстами кредитних договорів, з інформацією, передбаченою ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензіями, фінансовими звітами ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога»;

- після прийняття ОСОБА_2 умов описаного вище кредитного договору його укладено в електронній формі: його підписано відповідно до ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» - за допомогою електронного підпису. Після цього ОСОБА_2 отримано кредит на свою платіжну карту № НОМЕР_2 в сумі 13000 грн 00 коп.

Всі вищезгадані договори (і кредитний, і договори факторингу) не є нікчемними; відомості про визнання їх повністю або частково недійсними у справі відсутні. Тож в силу ч. 1 ст. 526 ЦК України вони підлягають виконанню всіма особами, яких вони стосуються, в тому числі й відповідачем.

Доводи апеляційної скарги про те, що відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, яка існувала на момент переходу цих прав, судом відхиляються. Кредитний договір ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_2 укладено 07.03.2021, тобто після укладення 28.11.2018 ТОВ «Таліон плюс» і ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» договору факторингу, яким не передбачалась передача права вимоги на майбутнє. Однак додатковою угодою № 26 від 31.12.2020 до цього договору внесено зміни - змінено порядок відступлення права вимоги, а саме наявне право вимоги стало переходити від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги по формі, встановленій у відповідному додатку до договору; право майбутньої вимоги стало передаватися з моменту виникнення такого права вимоги до боржника без додаткового оформлення (п. 4.1). Ці зміни внесено до укладення ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_2 кредитного договору і вони відповідають припису ст. 1077 ЦК України. Так як майбутні вимоги є предметом договору факторингу від 28.11.2018 № 28/1118-01, то його предметом є і право ви0 судом відкидаються як такі, що суперечать встановленим і описаним вище обставинам справи та визначеним відповідно до них правовідносинам.

Отож оскаржуване рішення є законним і підстав для його скасування нема; його законність перевірено у межах доводів апеляційної скарги.

Враховуючи викладене, керуючись ст. 374, 375, 381, 382 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - адвоката Матвійчук Анастасії Сергіївни залишити без задоволення, а рішення Деснянського районного суду м. Чернігова від 15 жовтня 2024 року - без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення, але вона може бути оскаржена до Верховного Суду у випадках, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України, протягом 30 днів з дня її складення.

Ідентифікаційні дані учасників справи наведено у рішенні суду І інстанції.

Головуючий: Судді: