Справа № 581/393/25
Провадження № 2/581/272/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
і м е н е м У к р а ї н и
26 червня 2025 року с-ще Липова Долина
Липоводолинський районний суд Сумської області в складі: головуючого - судді Бутенка Д.В., за участю секретаря судового засідання Бочкун Л.І., розглянувши у заочному порядку у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Липова Долина цивільну справу спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:
Сутність заявлених до суду вимог
У травні 2025 року ТОВ «Споживчий центр» звернулося через систему «Електронний суд» до суду з вказаним позовом, який мотивувало тим, що 18 жовтня 2023 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір (оферти) №13.10.2023-100002618, який підписано електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором) та відповідно до умов якого відповідачу надається кредит у розмірі 4500 грн 00 коп строком на 42 дні зі сплатою фіксованої незмінної процентної ставки у розмірі 2,1% за 1 день користування кредитом, неустойка 90 грн 00 коп за кожен день невиконання кожного окремого зобов`язання, дата повернення кредиту 28 листопада 2023 року. 31 жовтня 2023 року кредитний договір №13.10.2023-100002618 від 18 жовтня 2023 року переоформлено, шляхом укладення між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 кредитного договору №31.10.2023-010000176, який підписано електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором) та відповідно до умов якого відповідачу надається кредит у розмірі 4500 грн 00 коп строком на 42 дні зі сплатою фіксованої незмінної процентної ставки «Економ» у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, фіксованої незмінної процентної ставки «Стандарт» у розмірі 2,5% за 1 день користування кредитом, неустойка 112 грн 50 коп за кожен день невиконання кожного окремого зобов`язання, дата повернення кредиту 11 грудня 2023 року. 12 листопада 2023 року знову кредитний договір №13.10.2023-100002618 від 18 жовтня 2023 року переоформлено шляхом укладення між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 кредитного договору №12.11.2023-010000453, який підписано електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором) та відповідно до умов якого відповідачу надається кредит у розмірі 4500 грн 00 коп строком на 42 дні зі сплатою фіксованої незмінної процентної ставки «Економ» у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, фіксованої незмінної процентної ставки «Стандарт» у розмірі 2,5% за 1 день користування кредитом, неустойка 112 грн 50 коп за кожен день невиконання кожного окремого зобов`язання, дата повернення кредиту 23 грудня 2023 року. 18 жовтня 2023 року ОСОБА_1 отримала на свій рахунок від ТОВ «Споживчий центр» кредитні кошти у розмірі 4500 грн 00 коп, а отже акцептовано умови договору. Зазначав, що свої зобов`язання перед відповідачем позивач виконав шляхом надання останній кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. У свою чергу, відповідачка свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим станом на 16 травня 2025 утворилась заборгованість у розмірі 8820 грн 00 коп, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 4500 грн 00 коп та по процентам у розмірі 4320 грн 00 коп. Позивач просив суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідачки суму заборгованості за кредитним договором №13.10.2023-100002618 від 18 жовтня 2023 року у розмірі 8820 грн 00 коп, а також судові витрати.
Позиція позивача, відповідача по даній справі
Представник позивача про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.1 ч.7 ст.128 ЦПК України, у судове засідання не з`явився, у поданій позовній заяві не заперечує проти розгляду справи у за відсутності представника банку.
Відповідач, про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України належним чином, у судове засідання повторно не з`явився, заперечень проти позову (відзиву) не надав.
Процесуальні дії суду у даній справі
Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області від 21 травня 2025 року даній справі відкрито провадження, призначено судовий розгляд на 11 червня 2025 року о 09 год 30 хв. 11 червня 2025 року розгляд справи відкладено до 26 червня 2025 року у зв`язку з першою неявкою у судове засідання відповідача. 26 червня 2025 року ухвалено заочне судове рішення по справі.
Установлені судом фактичні обставини даної справи
18 жовтня 2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір №13.10.2023-100002618, шляхом підписання пропозиції та заявки, відповідно до умов якого: сума кредиту складає 4500 грн 00 коп; первинний період користування кредитом 14 днів з дня його надання; дата повернення кредиту 28 листопада 2023 року; черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду; фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,1% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит; проценти розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку; неустойка: 90 грн 00 коп за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобовязання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобовязання (а.с.9,17,18 зворотна сторона-21,22-23,24).
Згідно із таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №13.10.2023-100002618 від 18 жовтня 2023 року загальна вартість кредиту складає 8469 грн 00 коп, з яких: 4500 грн 00 коп сума кредиту, 3669 грн 00 коп проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 42 дні, який поділяється на три періоди по 14 днів із відповідними датами платежу (а.с.18).
31 жовтня 2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронну додаткову угоду №31.10.2023-010000176 до електронного кредитного договору №13.10.2023-100002618 від 18 жовтня 2023 року, шляхом підписання пропозиції та заявки, відповідно до умов якого: сума кредиту складає 4500 грн 00 коп; первинний період користування кредитом 14 днів з дня його надання; дата повернення кредиту 11 грудня 2023 року; черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду; фіксована незмінна процентна ставка «Економ» у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, фіксована незмінна процентна ставка «Стандарт» у розмірі 2,5% за 1 день користування кредитом; неустойка: 112 грн 50 коп за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобовязання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобовязання; (а.с.34,35,35 зворотна сторона-36,37-39,40 зворотна сторона).
Згідно із таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №31.10.2023-010000176 від 31 жовтня 2023 року загальна вартість кредиту складає 8910 грн 00 коп, з яких: 4500 грн 00 коп сума кредиту, 4410 грн 00 коп проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 42 дні, який поділяється на три періоди по 14 днів із відповідними датами платежу (а.с.40).
12 листопада 2023 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронну додаткову угоду №12.11.2023-010000453 до електронного кредитного договору №31.10.2023-010000176 від 31 жовтня 2023 року, шляхом підписання пропозиції та заявки, відповідно до умов якого: сума кредиту складає 4500 грн 00 коп; первинний період користування кредитом 14 днів з дня його надання; дата повернення кредиту 23 грудня 2023 року; черговий період користування кредитом кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду; фіксована незмінна процентна ставка «Економ» у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, фіксована незмінна процентна ставка «Стандарт» у розмірі 2,5% за 1 день користування кредитом; неустойка: 112 грн 50 коп за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобовязання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобовязання; (а.с.26,27,27 зворотна сторона-28,29-31,32 зворотна сторона-33).
Згідно із таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №12.11.2023-010000453 від 12 листопада 2023 року загальна вартість кредиту складає 8910 грн 00 коп, з яких: 4500 грн 00 коп сума кредиту, 4410 грн 00 коп проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 42 дні, який поділяється на три періоди по 14 днів із відповідними датами платежу (а.с.32).
Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №12.11.2023-010000453 від 12 листопада 2023 року заборгованість ОСОБА_1 складає 8820 грн 00 коп, з яких: 4500 грн 00 коп основного боргу, 4320 грн 00 коп проценти (нараховані за період з 12 листопада 2023 року по 23 грудня 2023 року) (а.с.11).
Норми права, які підлягають застосуванню у даній справі
Частиною 1 ст.13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно зі ст.ст.526,530 ч.1 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Частиною 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Висновки суду по суті заявлених вимог
За встановлених обставин справи суд уважає, що між сторонами виникли цивільні правовідносини врегульовані ст.ст.509,526,547, 549, 1048, 1050, 1054 ЦК України, відповідно до яких зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. У разі прострочення відповідачем повернення чергової частини кредитних коштів позивач має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до умов договору. За невиконання зобов`язання може бути встановлена відповідальність у виді пені і штрафу.
Матеріалами справи підтверджується, що ОСОБА_1 була ініціатором укладання кредитного договору та двох додаткових угод до кредитного договору, звернулася до ТОВ «Споживчий центр», зазначила бажаний розмір позики, надала необхідні для укладання договору особисті дані, зокрема, реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, номер мобільного телефону (а.с.9,17,22-23,24,26,27 зворотна сторона-28,32 зворотна сторона 33,34,35,35 зворотна сторона-36,40 зворотна сторона-41).
Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, заявки, пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), додатки до анкети позичальника підписані електронним підписом відповідача шляхом використання одноразового ідентифікатора, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, уклавши його відповідно до вимог закону.
Із наданої позивачем суду довідки-розрахунку вбачається повне неповернення відповідачем отриманих кредитних коштів та процентів за їх користування у строки визначені електронним кредитним договором та двома додатковими угодами до нього, тому суд уважає, що підлягають до стягнення суми заборгованості за кредитом на користь позивача. Розрахунок суми заборгованості відповідає умовам кредитного договору та двом додатковим угодам до кредитного договору, докази зворотнього у суду відсутні.
Із урахуванням вищенаведеного, суд уважає, що право позивача на вільне володіння та користування належними йому грошовими коштами є порушеним і воно підлягає судовому захисту, а тому з відповідача необхідно стягнути фактично отриману суму кредитних коштів та борг за відсотками.
Також, суд уважає, що право позивача на майно у виді наданих у користування грошових коштів також захищається та практично гарантується ст.1 Першого Протоколу до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, оскільки такі грошові кошти в автономному значенні є майном банківської установи, яке добровільно та у визначені строки не повертається іншою особою (відповідачем у даній справі) (п.20-25 рішення Європейського суду з прав людини від 15 березня 2007 року у справі «Gavrikova v. Russia»).
Розподіл судових витрат
Із матеріалів справи убачається, що позовна заява подана через систему «Електронний суд» та відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422 грн 40 коп. Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422 грн 40 коп.
Керуючись ст. 2,4,12,13,81,89,141,263-265, 282 ЦПК України, суд
ухвалив:
Задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №13.10.2023-100002618 від 18 жовтня 2023 року в розмірі 8820 (вісім тисяч вісімсот двадцять) гривень 00 копійок, із них: сума заборгованості по тілу кредиту - 4500 (чотири тисячі п`ятсот) гривень 00 копійок, сума заборгованості по відсоткам 4320 (чотири тисячі триста двадцять) гривень 00 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 2422 грн 40 коп повернення судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте Липоводолинським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Липоводолинського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивачем рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.
До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Липоводолинський районний суд Сумської області.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (місцезнаходження юридичної особи: м.Київ вул. Саксаганського, буд. 133-А, ).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Повний текст рішення суду виготовлено 26 червня 2025 року.

Суддя Д. В. Бутенко