Справа №443/588/25
Провадження №2/443/485/25
РІШЕННЯ

іменем України

27 червня 2025 року Жидачівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Сливки С.І.,

секретаря судових засідань Кушнір М.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Жидачеві за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в особі представника звернулося до Жидачівського районного суду Львівської області із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за договором позики №72968877 в розмірі 14808,28 грн., з яких 5500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9308,28 грн. сума заборгованості за відсотками та понесені судові витрати.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 27 листопада 2022 року між ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики №72968877, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора Згідно з п.1 договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

14.06.2021 між ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №8 від 26.07.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, позивач набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14808,28 грн., з яких 5500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9308,28 грн. сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора.

Таким чином, відповідача має непогашену заборгованість перед позивачем за договором позики в розмірі 14808,28 грн., з яких 5500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9308,28 грн. сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області від 18.04.2025 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін у судове засідання.

22.05.2025 представником відповідача адвокатом Зачепіло З.Я. подано відзив на позовну заяву, згідно якої остання просить відмовити у задоволенні позовних вимог, мотивуючи тим, що у матеріалах справи відсутні й суду не надано будь-які належні, допустимі і достатні докази перерахування кредитних коштів за вищезазначеним договором позичальник відповідно до вимог ст.ст. 526,1054,1088 ЦК України. Позивачем на обґрунтування позовних вимог до матеріалів справи не надано виписки по рахунку, інших первинних документів, які б свідчили про виникнення у відповідача за кредитним договором заборгованості. У матеріалах справи відсутній розрахунок заборгованості, який дозволив би перевірити правильність нарахування відсотків, а також, зробити висновок, що заборгованість виникла саме внаслідок порушення відповідачем умов кредитного договору, та неможливо встановити, які саме умови спірного договору порушені відповідачем. Надані позивачем розрахунки заборгованості за вказаними кредитними договорами не містять жодного підтвердження реальності господарської операції. Крім того, наданий розрахунок містить лише відомості щодо загального розміру несплаченого кредиту та відсотків, без зазначення детального розрахунку, який включав би суми погашеного позичальником тіла кредиту та відсотків по кожному платіжному періоду тощо.

Також позивачем не надано жодного доказу, що попередньою фінансовою компанією було сплачено на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» нараховану суму заборгованості, і що позивачем також сплачено кошти за Договором факторингу, як того вимагає Закон. Надані позивачем кредитні договори, договори факторингу, реєстр боржників, розрахунок заборгованості, вважають неналежними доказами, оскільки дані докази доводять перехід прав від первісного кредитора до позивача, однак жодним чином не підтверджують наявність прав вимоги в кредиторів. Разом з тим, реєстр права вимоги, не є документами, які підтверджують факти передачі кредитних коштів, і не можуть бути доказами в справі на підтвердження доводів позивача про існування будь-яких кредитних зобов`язань перед позивачем.

Сума заборгованості по відсотках, нарахована з порушенням вимог закону, оскільки, відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право стягнути заборгованість по нарахованим та несплаченим процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.

27.05.2025 представником позивача подано відповідь на відзив, згідно якого просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі. Зазначає, що кредитний договір був укладений з позичальником ОСОБА_1 в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису.

ОСОБА_1 через особистий кабінет на веб-сайті позикодавця подав заявки на отримання позики за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання позики, після чого позикодавець надіслав відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання договорів. Відповідачем не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості, оскільки вказаний договір є дійсним та ніким не скасованим.

Позивачем було надано до суду всі наявні документи по кредитній справі, які були передані первісними кредиторами до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладених Договорів Факторингу.

У відповідності до умов укладеного договору, кошти надаються Позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказані власноручно Позичальником при укладанні договорів, а саме на картковий рахунок Відповідача № НОМЕР_1 . Жодних заперечень з приводу того, що Відповідач не погодився з умовами та правилами надання кредиту під час укладення та підписання договору чи про зарахування та розподілення сплачених коштів Відповідачем висловлено не було.

Відповідач розрахунок заборгованості належними та допустимими доказами не спростував, не надав власний розрахунок наявної заборгованості, в цілому заперечивши позовні вимоги.

Позивач вважає, що надані суду докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження факту укладання Кредитних договорів та Договорів Позики між Відповідачем та Первісним кредитором, та для обгрунтування розміру заборгованості Відповідача, вказаної у позовні заяві.

27.05.2025 представником позивача подано клопотання про витребування доказів.

Ухвалою від 11.06.2025 в порядку витребування доказів зобов`язати АТ «Райффайзен Банк» (01011, м.Київ, вул.Алмазова Генерала, 4а) в особі керівника надати до суду в строк до 24 червня 2025 року наступну інформацію та документи: щодо наявності у ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) карткового рахунку відкритого у АТ «Райффайзен Банк», станом на 27.11.2022; інформацію щодо належності у ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) карткового рахунку № НОМЕР_1 ; інформацію щодо надходження на картковий рахунок № НОМЕР_1 , 27.11.2022 грошових коштів у розмірі 5500,00 грн. за кредитним договором №72968877.

26.06.2025 року на адресу суду від АТ «Райффайзен Банк» надійшли витребувана судом інформація та копії документів.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, подав заяву, згідно якої просить розгляд даної справи проводити без участі їхнього представника, позовні вимоги просить задовльнити в повному обсязі.

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися, від представника відповідача надійшла заява, згідно якої остання просить розглянути справу без участі відповідача та його представника, а також просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 27.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №72968877 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) (надалі - договір) (а.с.5-6).

ОСОБА_1 для підписання договору позики №72968877 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 27.11.2022 було надано наступний одноразовий ідентифікатор DW8JcChinC.

Відповідно до п.1 договору, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

Згідно п.2 договору, параметри та умови позики, порядок і графік повернення позики та сплати процентів:

Сума позики 4100,00 грн., строк позики (строк договору) 30 днів, процентна ставка (базова)/день - 2,5% (фіксована). Дата надання позики 27.11.2022, дата повернення позики (останній день) 27.12.2022. Знижена процентна ставка/день (застосовується у відповідності до умов програми лояльності Програми лояльності) 0,75%, Процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день % (не застосовується в період карантину) 2,70%, пеня % день (не застосовується в період карантину) 2,70%, орієнтовна річна процентна ставка % - 1081,2%, орієнтовна загальна вартість позики у грн. 5022,50 грн..

Ставки, визначені цим пунктом є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди.

Відповідно до п.3 договору, позикодавець надає позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною.

Згідно п.4 договору проценти за цим договором нараховується щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.

Відповідно до п.5 договору, підписанням цього договору позичальник підтверджує зокрема, що:

Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license, з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг та нормативно-павовими актами Національного банку України (п.5.1 договору).

Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/uadocuments-license/, з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «ОН MY FREEDOM (перша позика 0.01%)» для споживачів фінансових послуг TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (TM «MYCREDIT») (п.5.2 договору).

Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/uadocuments-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі (п.5.3 договору);

Позичальник доручає Позикодавцю ініціювати списання коштів із відповідного банківського рахунку Позичальника із використанням реквізитів платіжних карток, що були зазначені Позичальником при отриманні/ поверненні Позики, сплаті Процентів за користування, та направляти їх на виконання грошових зобов`язань Позичальника за цим Договором. Списання може бути ініційовано х дати повернення позики, що визначена договором, та здійснюватися необмежену кількість разів, але у розмірі фактичної заборгованості за договором станом на дату повернення позики. Позичальник розуміє та погоджується, що списання на користь позикодавця здійснюється відповідно до порядку повернення позики та сплати процентів згідно умов договору. Позичальник має право в односторонньому порядку припинити/відносити списання коштів на користь позикодавця шляхом заповнення відповідної форми в особистому кабінеті позичальника (п.5.4 договору).

Позичальник попереджений, що у випадку неналежного виконання зобов`язань за договором, позикодавець має право без згоди позичальника передати свої права кредитора (відступити право вимоги) за договором, залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, або звернутися до суду для примусового стягнення заборгованості. При цьому обов`язок позикодавця проінформувати позичальника про залучення колекторської компанії до врегулювання простроченої заборгованості або відступлення права вимоги за договором здійснюється позикодавцем протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги або дати залучення колекторської компанії до врегулювання простроченої заборгованості, шляхом направлення повідомлення на електронну пошту позичальника, що зазначена у договорі та/або шляхом розміщення повідомлення в особистому кабінеті позичальника (п.5.5 договору).

Згідно п.6 договору, Позичальник має право продовжити строк користування Позикою (пролонгація). Продовження строку користування Позикою здійснюється за зверненням Позичальника в електронній формі через особистий кабінет Позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації Позичальником такого права. Ініціювання Позичальником продовження Строку Позики відбувається без змін умов Договору в бік погіршення для Позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за базовою процентною ставкою, визначеною в п.п. 2.3. п. 2 Договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між Сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням Строку Позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між Сторонами та відображаються Позичальнику в особистому кабінеті.

Відповідно до п.8 договору, позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від Договору, Позичальник повідомляє Позикодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для відмови від Договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору, Позичальник зобов`язаний повернути Позикодавцю Позику, одержану згідно Договору, та сплатити Проценти за період з дня одержання коштів до дня і?х повернення (включно) за ставкою, що встановлена п. 2 Договору.

Позичальник має право достроково виконати Договір, шляхом повернення Позики, сплати Процентів за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, що встановлена п. 2 Договору (п.9 договору).

Згідно п.20 договору, технологія (порядок) укладення Договору. Цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Порядок створення та накладення електронних підписів сторонами Договору. Договір підписується електронним підписом Позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов Позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням пропозицією укласти Договір. На вказану Позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання Договору, що згенерований під час проходження Позичальником процедури укладення Договору. Позичальник, приймаючи пропозицію Позикодавця укласти Договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Сформовані таким чином електронні підписи Позичальника та Позикодавця накладені на Договір. Після підписання такими електронними підписами Договору його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним. Договір містить накладену кваліфіковану електронну печатку Позикодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Підписаний таким чином Договір прирівнюється до укладеного у письмовій формі (п.21 договору).

Пункт.28 договору містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника ОСОБА_1 , дата народження, його реєстраційний номер облікової картки платника податків, номер паспорта, адресу місця реєстрації, номер телефону, а також номер рахунку - НОМЕР_1 .

Відповідно до Додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №72968877 від 27.11.2021, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором про споживчий кредит (а.с.7), який підписаний ОСОБА_1 шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором DW8JcChinC, у такій зокрема зазначено: дата видачі кредиту дата платежу 27.11.2022 року, кількість днів у розрахунковому періоді 30, чиста сума кредиту 4100,00 грн., сума платежу за розрахунковий період 5022,50 грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 4100,00 грн., проценти за користування кредитом 922,50 грн., реальна річна процентна ставка 1081,2%, загальна вартість кредиту 5022,50 грн.

Судом також встановлено, що 30.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №72968877 до договору позики №72968877 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 27.11.2022 (надалі - договір) (а.с.8).

ОСОБА_1 для підписання додаткової угоди №7296887 від 30.11.2022 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №72968877 від 27.11.2022 було надано наступний одноразовий ідентифікатор v10ASd0OSd.

Відповідно до п.1 додаткової угоди, на підставі звернення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-телекомунікаційної системи, позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики 4100,00 грн. на 1400,00 грн.. Таким чином, загальний розмір наданої позики становить 5500,00 грн..

Позичальник розуміє та підтверджує те, що у зв`язку зі збільшенням загального розміру позики, зміниться орієнтовна загальна вартість позики. У зв`язку з цим сторони домовились:

2.1 викласти в новій редакції стовбець 7 Таблиці п.2 договору, а саме «Орієнтовна загальна вартість позики, у грн. 6706,00 грн»;

2.2. внести зміни в додаток №1 до цього договору та викласти його в новій редакції, що додається (п.2 додаткової угоди).

Згідно п.3 додаткової угоди, інші положення договору, залишаються без змін.

Ця додаткова угода є невід`ємною частиною договору і набирає чинності з дати її підписання сторонами і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором та цією додатковою угодою (п.4 додаткової угоди).

Згідно п.5 додаткової угоди, технологія (порядок) укладення додаткової угоди. Ця додаткова угода укладена у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Додаткова угода, також містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника ОСОБА_1 , дата народження, його реєстраційний номер облікової картки платника податків, номер паспорта, адресу місця реєстрації, номер телефону, а також номер рахунку - НОМЕР_1 .

Відповідно до Додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №72968877 від 27.11.2021 (зі змінами, внесеними згідно додаткової угоди №72968877 від 30.11.2021), Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором про споживчий кредит (а.с.9), який підписаний ОСОБА_1 шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором v10ASd0OSd., у такій зокрема зазначено: дата видачі кредиту дата платежу 27.11.2022 року та 30.11.2022/ 27.12.2022 року, кількість днів у розрахунковому періоді 30, чиста сума кредиту 4100,00 грн. та 1400,00 грн, всього 5500,00 грн., сума платежу за розрахунковий період 6706,00 грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 5500,00 грн., проценти за користування кредитом 1206,00 грн., реальна річна процентна ставка 1081,2%, загальна вартість кредиту 6706,00 грн.

Згідно довідки від 29.05.2025 ТзОВ «Фінансова компанія «ФІНЕКСПРЕС» підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТзОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного між компанією та ТзОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та завершення наступної платіжної операції:

Дата 27.11.2022 року;

Номер платежу 644fa2be-9ald-400e-bc93-5b675f33c22a;

Сума 4100,00 грн.;

Отримувач Дяків Роман ЕПЗ номер НОМЕР_1 (а.с.124).

Як вбачається із інформації, наданою АТ «Райффайзен Банк» (лист-повідомлення та виписка по рахунку) встановлено, що на ім`я ОСОБА_1 емітовано картку, номер якої збігається з номером, який ОСОБА_1 надав ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», а також на номер рахунку за цією карткою 27.11.2022 та 30.11.2022 зараховано переказ у сумі 4 100,00 грн. та 1 400,00 грн. (а.с.138-139).

14.06.2021 між ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21 (а.с.), за умовами яких фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, права на одержання яких належить клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрі Боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору (пункт 1.1. Договору).

Перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Божника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру до боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (п.1.2 Договору).

28.07.2021 між ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до п.1 договору, сторони погодили внести зміни до п.1.3 договору та викласти його в наступній редакції «1.3 клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб передбаений договором про споживчий кредит та вимогам чинного законодавства».

Згідно п.2 додаткового угоди №2, решта положень договору залишаються без змін та діють в частині, що не суперечить даній додатковій годі (а.с.20).

13.06.2022 між ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду №7 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до п.1 договору, сторони домовились викласти п.9.1 договору в наступній редакції «9.1 даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік».

Відповідно до п.2 додаткової угоди №7, ця додаткова угода до договору вступає в дію з дати її підписання сторонами і є невід`ємною частиною договору (а.с.21).

26.07.2023 між ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду №9 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до п.1 договору, загальна сума прав вимоги, що відступається згідно реєстру боржників №8 від 26.07.2023 становить 122 764 689,70 грн.

В якості ціни продажу згідно реєстру боржників №8 від 26.07.2023 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 7% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 2 318 905,35 грн. (п.2 додаткової угоди) (а.с.22).

На виконання вимог додаткової угоди №9 від 26.07.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було сплачено ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» грошові кошти в розмірі 2 318 905,35 грн., що підтверджується копією платіжної інструкції №20020 від 28.07.2023 (а.с.25).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників №8 від 26.07.2023 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №72968877 в розмірі 14808,28 грн., з яких 5500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9308,28 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.23-24).

Враховуючи вищевикладене, із наявних матеріалів справи вбачається, що кредитором по виконанню зобов`язань боржника ОСОБА_1 за договором позики №72968877 від 27.11.2022 року, відповідно до укладеного договору факторингу виступає позивач.

Як видно із розрахунку заборгованості за договором позики №72968877 від 27.11.2022 року, який сформовано ТзОВ «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» за період з 27.11.2022 по 26.07.2023, станом на 26.07.2023 заборгованість ОСОБА_1 за вищевказаним договором позики складає 14808,28 грн., з яких 5500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9308,28 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с.10-15).

При цьому, як видно із вищевказаного розрахунку заборгованості за договором позики №72968877 від 27.11.2022 року, відповідачем було здійснено погашення заборгованості за вказаним договором, зокрема: 06.01.2023 на суму 2742,14 грн., 05.02.2023 на суму 140,00 грн., 07.02.2023 на суму 2739,62 грн., 10.03.2023 на суму 1,00 грн., 10.03.2023 на суму 1399,96 грн., та 25.03.2023 на суму 137,50 грн., а всього на суму 7160,22 грн..

Вирішуючи даний спір суд виходить з такого.

Порядок укладання договорів в електронній формі передбачений зокрема Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, про зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п.12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частина 1 ст.612 ЦК України визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч.1 ст.76 ЦПК України).

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.6 ст.81 ЦПК України).

Суд не бере до уваги доводи представника відповідача стосовно того, що у матеріалах справи відсутні й суду не надано будь-які належні, допустимі і достатні докази перерахування кредитних коштів за вищезазначеним договором позичальнику відповідно до вимог ст.ст. 526,1054,1088 ЦК України, оскільки як зазначалось вище факт перерахування ОСОБА_1 кредитних коштів в розмірі 4100,00 грн. та 1400,00 грн. на банківських рахунок останнього, який вказаний ним у договорі позики №72968877 від 27.11.2022 та додаткової угоди №72968877 від 30.11.2022, підтверджується довідкою ТзОВ «Фінансова компанія «ФІНЕКСПРЕС», а також випискою по рахунку (банківська картка № НОМЕР_1 .

Також суд критично відноситься до твердження представника відповідача про те, що договір Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено раніше ніж Договір між ОСОБА_1 та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» № 72968877 від 27.11.2022 року, оскільки як підтверджується матеріалами справи між первісним та новим кредиторами укладалися додаткові угоди до цього договору факторингу, зокрема додаткова угода №7 від 13.06.2022, якою передбачалась щорічна пролонгація строку дії договору факторингу.

Додатковою угодою №9 від 26.07.2023 сторони передбачили відступлення первісним кредитором новому кредитору права вимоги згідно з Реєстром Боржників №8, у якому серед боржників наявний ОСОБА_1 , заборгованість якого у сумі 14808,28 грн. виникла саме за неналежне виконання обов`язків за Договором позики №72968877 від 27.11.2022 і на час укладення цієї додаткової угоди у первісного кредитора вже існувало права грошової вимоги до ОСОБА_1 , строк виконання зобов`язань за якою настав.

Наявні у матеріалах справи договір факторингу та додаткові угоди до нього, реєстр боржників та витяги з нього, підтверджують належний перехід права вимоги (до відповідача як боржника за договором позики) від первісного кредитора ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до нового кредитора ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», тобто останній є належним позивачем у цій справі.

За умовами згаданого договору факторингу (пункт 1.2. Договору) саме в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників відбувається перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до Божників та Фактор набуває відповідні права вимоги. Наявний у матеріалах справи акт прийому-передачі реєстру Боржників №8, який підписаний сторонами 26.07.2023, засвідчує обставину переходу 26.07.2023 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» як Нового кредитора прав вимоги до боржників, наявних у відповідному реєстрі №8.

Крім того, не заслуговують на увагу і твердження представника відповідача про те, що позивачем не надано жодного доказу, що попередньою фінансовою компанією було сплачено на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» нараховану суму заборгованості, і що позивачем також сплачено кошти за Договором факторингу, як того вимагає Закон, оскільки як зазначалось вище у матеріалах справи наявна відповідна платіжна інструкція про сплату ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» плати згідно з Додатковою угодою №9 від 26.07.2023 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.

Одночасно, вирішуючи питання правомірності нарахування заборгованості за відсотками за договором позики №72968877 від 27.11.2022, суд зазначає наступне.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1-3 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому, право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18.01.2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»).

Як вказувалось вище, позивач просить стягнути з відповідача проценти за користування кредитними коштами як за період строку кредитування, так і після закінчення цього строку, а саме за період за період з 27.11.2022 по 26.07.2023 у розмірі - 14808,28 грн., з яких 5500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9308,28 грн. сума заборгованості за відсотками.

Одночасно, вищевказаним договором позики №72968877 від 27.11.2022 та сторони встановили строк кредитування 30 днів, до 27.12.2022, сторони, а відтак саме протягом даного строку первісний кредитор ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» мав право нараховувати відповідачу ОСОБА_1 передбачені цим договором відсотки.

Згідно п.2 договору, сума позики 4100,00 грн., строк позики (строк договору) 30 днів, процентна ставка (базова)/день - 2,5% (фіксована). Дата надання позики 27.11.2022, дата повернення позики (останній день) 27.12.2022. Знижена процентна ставка/день (застосовується у відповідності до умов програми лояльності Програми лояльності) 0,75%, Процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день % (не застосовується в період карантину) 2,70%, пеня % день (не застосовується в період карантину) 2,70%, орієнтовна річна процентна ставка % - 1081,2%, орієнтовна загальна вартість позики у грн. 5022,50 грн..

Таким чином, розмір заборгованості по процентам за користування кредитними коштами за цим договором позики №72968877 від 27.11.2022 становитиме, зокрема станом на 29.11.2022 у розмірі 307,50 грн. (4100*3*2,5% = 307,50), та станом на 27.12.2022 у розмірі 3712,50 грн. (4100+1400=5500 *27*2,5% = 3712,50 грн), а всього розмір процентів за 30 днів користування позикою становитиме 4020,00 грн. (307,50 + 3712,50 = 4020,00).

При цьому, суд не приймає до уваги інші, визначені у договорі процентні ставки (Знижена процентна ставка/день (застосовується у відповідності до умов програми лояльності Програми лояльності) 0,75%, Процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день % (не застосовується в період карантину) 2,70%; орієнтовну річну процентну ставка % - 1081,2%), оскільки договором встановлена фіксована процентна ставка, умови договору сторонами не змінювалися, а тому до правовідносин застосовуються положення частини 3 статті 1056-1 ЦК України щодо незмінності фіксованої процентної ставки і неможливості її зміни в односторонньому порядку.

Крім того, згідно п.6 договору, Позичальник має право продовжити строк користування Позикою (пролонгація). Продовження строку користування Позикою здійснюється за зверненням Позичальника в електронній формі через особистий кабінет Позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації Позичальником такого права.

Однак, доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять.

Також судом встановлено, що позивач позовних вимог про стягнення відсотків, нарахованих в порядку ст.625 ЦК України не заявляв.

Одночасно, як встановлено судом та вбачається із матеріалів справи, відповідачем на виконання умов договору позики №72968877 від 27.11.2022 було здійснено погашення заборгованості за вказаним договором на суму 7160,22 грн.,

Таким чином, на підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що сплачені відповідачем кошти на загальну суму 7160,22 грн. на виконання вимог договору позики №72968877 від 27.11.2022 та додаткової угоди від 30.11.2022, слід зарахувати в рахунок сплати заборгованості за вищевказаним договором позики та додаткової угоди, і на цю суму зменшити розмір заборгованості.

З огляду на викладене, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, суд приходить до переконання, що позовні вимоги, в частині стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за договором позики №72968877 підлягають частковому задоволенню, та з відповідача слід стягнути заборгованість за вищевказаним договором позики у розмірі 2359,78 грн. (5500,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу + 4020,00 грн. (заборгованість за нарахованими процентами) = 9520,00 грн.) 7160,22 грн. (сплачених відповідачем коштів на погашення договору позики) = 2359,78 грн.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищевикладене, оскільки позовні вимоги задоволено частково, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 482,53 грн., виходячи з розрахунку 2359,78 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 3028,00 грн. (ставка судового збору) : 14808,28 грн. (розмір заявлених позовних вимог) = 482,53 грн., що буде пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 12,81,141, 263-265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за договором позики №72968877 від 27.11.2022 в розмірі 2359 (дві тисячі триста п`ятдесят дев`ять) гривень 78 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») витрати на сплату судового збору в розмірі 482 (чотириста вісімдесят два) гривень 53 копійок.

В решті позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий суддя С.І. Сливка