Справа № 446/86/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.06.2025року Кам`янка-Бузький районний суд Львівської областів складі:

головуючого - судді Костюк У. І.

секретаря судових засідань: Новосад І.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кам`янка-Бузька цивільну справу, за правилами спрощеного позовного провадження за позовною заявою публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

представник ПАТ АБ «Укргазбанк» - Шищак І.С. через систему «Електронний суд» 14.01.2025 подала до суду позовну заяву до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АБ «Укргазбанк» заборгованість в сумі 36775, 03грн. та судові витрати.

Позовні вимоги мотивує тим, що 03.11.2023 ОСОБА_1 уклав з АБ «УКРГАЗБАНК» Заяву-Договір № 2023/І_С/433-002731. При цьому, відповідач замовив банківський продукт «Крок на зустріч», - дозволений овердрафт, зі щомісячним зменшенням ліміту (щомісячно рівними частинами починаючи з місяця наступного за місяцем встановлення ліміту). Також розділ 1. «Персональні дані» Заяви-Договору передбачав, що для обслуговування продукту «Крок на зустріч» використовуватиметься субрахунок № 2153.500301.980. Згідно п.2.1 розділу « Загальні положення» Заяви Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК», Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com, а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку, а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі. На підставі Заяви-Договору (розділ 4.«Умови споживчого кредитування») відповідачу було надано безготівковий кредит на таких умовах: мета кредиту: реструктуризація карткового кредиту; тип та спосіб надання кредиту ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; - порядок надання кредиту безготівковий шляхом перерахування на поточний рахунок НОМЕР_1 . Строк кредитування 19 місяців. Погашення кредиту: згідно графіку; орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. Можлива сума кредиту1000,00 - 300 000,00 грн.; щомісячний платіж по кредиту відповідно до Графіку Додаток №1. Процентна ставка 29,99% річних. Процентна ставка на прострочену заборгованість 48,0 % річних. Обраний відповідачем банківській продукт «Крок на зустріч» передбачав погашення заборгованості за первинним овердрафтом шляхом надання відповідачу дозволеного овердрафту у вигляді невідновлювальної кредитної лінії у сумі фактичної строкової та/або простроченої заборгованості за первинним овердрафтом та нарахованими та/ або простроченими нарахованими процентами (32008,33 гривень). Таким чином, станом на 03.12.2024 заборгованість відповідача перед позивачем становить 36775,03 гривень, з яких: 11800,33 грн заборгованість по кредиту (поточна), 16840,00 грн заборгованість по кредиту (прострочена), 354,97 грн заборгованість по процентах (поточна), 7779,73 грн заборгованість по процентах (прострочена). Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, тому банк змушений звернутись в суд.

За результатами автоматизованого розподілу справи, оформленого відповідним протоколом від 14.01.2025, для розгляду цієї справи визначено суддю Кам`янка-Бузького районного суду Львівської області Костюк У.І..

Ухвалою суду від 14.03.2025 відкрито провадження у справі, визначено, що розгляд справи буде проводитись за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

У судове засідання представник позивача Шищак І.С. не з`явилась, 24.06.2025 через систему «Електронний суд» подала клопотання про розгляд справи без участі, у якому просила суд розгляд справи проводити без участі представника позивача. Позов підтримує та просить задоволити. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлявся судом належним чином, шляхом направлення судових повісток за адресою тимчасового місцяреєстрації, як внутрішньо переміщеної особи відповідача рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення, шляхом направлення електронного смс-повідомлення на номер його мобільного телефону вказаного у позовній заяві, а також шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі Судової влади України. Згідно з ч. 11 ст. 128 ЦПК України з опублікуванням оголошення про виклик, особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи. Причини неявки у судове засідання відповідач не повідомив, правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався. Заяв про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за його відсутності суду не подав.

За вище вказаних обставин суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ч. 1 ст. 280 ЦПК України, з урахуванням достатніх матеріалів про взаємовідносини сторін.

Водночас, судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали цивільної справи у їх сукупності та взаємозв`язку, суд встановив наступні обставини справи та відповідні до них правовідносини.

Судом встановлено, що 03.11.2023 ОСОБА_1 уклав з АБ «УКРГАЗБАНК» Заяву-Договір №2023/І_С/433-002731 (а.с. 10-17).

Як видно з розділу 1 «Персональні дані»Заяви-Договору відповідач замовив банківський продукт «Крок на зустріч», «Овердрафт Крок на зустріч» з відкриттям для обслуговування цього продукту субрахунку № 2153.500301.980. ( а.с. 10).

Згідно з п.2.1 розділу 2 «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com, а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку, а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі (а.с. 12).

Згідно з розділом 4. «Умови споживчого кредитування»Заяви-Договору відповідачу було надано безготівковий кредит на таких умовах: мета кредиту: споживчі цілі:реструктуризація карткового кредиту; тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; порядок надання кредиту: безготівковий, шляхом перерахування на поточний рахунок № НОМЕР_1 . Строк кредитування 19 місяців; погашення кредиту: згідно графіку. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. Можлива сума кредиту1000,00 - 300 000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: відповідно до Графіку Додаток №1. Процентна ставка 29,99% річних. Процентна ставка на прострочену заборгованість 48 % річних (а.с. 13-14).

Зазначені умови кредитування були погоджені відповідачем. Після відкриття рахунку банк видав відповідачу банківську картку № НОМЕР_2 та ПІН-конверт у непошкодженому стані, отримання яких, останній підтвердив своїм власноручним підписом (а.с. 17)

Аналогічні умови викладені у паспорті споживчого кредиту за програмою/продуктом Кредитна картка. Крок на зустріч, який підписаний відповідачем 03.11.2023 власноручним підписом (а.с. 19-20).

Банк, виконуючи свої зобов`язання, на підставі та відповідно до умов Кредитного договору, 03.11.2023 відкрив Відповідачу поточний рахунок IBAN НОМЕР_3 , субрахунок 2153.500301.980 та встановив на ньому ліміт дозволеного овердрафту для можливості користування Позичальником кредитними коштами Банку.

АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах кредитного ліміту.

Однак відповідач не виконує належним чином умови договору, не проводить сплату процентів за користування кредитними коштами, не повертає Банку отримані кредитні кошти, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 03.12.2024 становить суму в розмірі 36775,03 грн., з яких: 11800,33 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 16840,00 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 354,97 грн. заборгованість по процентах (поточна); 7779,73 грн. заборгованість по процентах (прострочена). Розмір заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості та випискою по особовому рахунку (а.с. 118-119, 26-27).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АБ «Укргазбанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно ст. 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

На думку суду, позивач надав суду достатньо доказів, які підтверджують невиконання ОСОБА_1 умов договору, а відповідач не спростував доводи позивача, на підтвердження позовних вимог.

Відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність" та Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (чинного на час виникнення спірних правовідносин) виписка з особового рахунку клієнта банку має статус первинного документа.

Виписка з особового рахунку клієнта банку підтверджує, що ОСОБА_1 частково здійснював погашення заборгованості (а.с. 26-27), що свідчить про визнання ним боргу за кредитним договором і обов`язків, які виникли з цього договору.

Оскільки ОСОБА_1 в добровільному порядку не виконував свої зобов`язання перед банком, що є істотним порушенням договору, внаслідок якого позивач позбавлений можливості отримати суму кредиту, відсотків за користування кредитними коштами, на що розраховував при укладенні договору, а тому суд вважає, що даний позов є обґрунтований та доведений належними доказами, тому підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З урахуванням того, що позовні вимоги позивача задоволено повністю, тому з відповідача необхідно стягнути на користь позивача сплачені судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн. за подання позовної заяви.

Керуючись ст. ст. 4, 10, 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, суд ,-

в и р і ш и в:

позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" заборгованість в сумі 36775,03 грн (тридцять шість тисяч сімсот сімдесят п`ять гривень три копійки).

Стягнути ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" судовий збір в сумі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Львівського апеляційного суду.

Учасники справи:

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "Укргазбанк", , місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , тимчасове місце реєстрації, як внутрішньо переміщеної особи: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення виготовлено 24.06.2025.

Суддя У.І. Костюк