Провадження номер 2/741/308/25
Єдиний унікальний номер 741/270/25
РІШЕННЯ

іменем України

23 червня 2025 року м. Носівка

Носівський районний суд Чернігівської області у складі:

головуючого судді Крупини А.О.,

з участю секретаря судового засідання Кузьменка І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Носівка у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

У лютому 2025 року АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до Носівського районного суду Чернігівської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 22 березня 2021 року в розмірі 44568,23 грн та судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 22 березня 2021 року відповідач ознайомилася з умовами кредитування та підписала паспорт кредиту. 22 березня 2021 року відповідач підписала у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТП пароля заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. На підставі укладеного договору відповідач отримала платіжний інструмент кредитну картку № НОМЕР_1 зі строком дії до 09/21, тип картка «Універсальна», згодом на підставі договору від 14 вересня 2021 року відповідачем було отримано кредитну картку № НОМЕР_2 зі строком дії до 07/25, тип картка «Універсальна GOLD», а також наступні кредитні картки: кредитну картку № НОМЕР_3 зі строком дії до 12/25, тип картка «Універсальна GOLD», кредитну картку № НОМЕР_4 зі строком дії до 07/27, тип картка «Універсальна GOLD», кредитну картку № НОМЕР_5 зі строком дії до 09/27, тип картка «Універсальна GOLD». Відповідач користувалася кредитним лімітом, вчиняла операції за рахунком, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, але припинила надавати своєчасно позивачеві грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Позивач зазначає, що в порушення умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала належним чином, заборгованість не погасила. 15 квітня 2024 року відповідач підписала в системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТП паролю заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду № SAMDNWFC2_01 до кредитного договору від 15.04.2024, у якій сторони узгодили зміну умов кредитного договору. Позивач пішов на зустріч відповідачеві та, ураховуючи фінансовий стан останньої, погодив із відповідачем пільгові умови обслуговування. Однак відповідач порушує зобов`язання за даним договором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 15 січня 2025 року має заборгованість у сумі 44568,23 грн, яка складається з: 38816,47 грн заборгованості за тілом кредиту, 5751,76 грн заборгованості за простроченими відсотками. Указану суму заборгованості позивач просить стягнути з відповідача судовим рішенням.

Ухвалою судді Носівського районного суду Чернігівської області від 07 лютого 2025 року відкрито позовне провадження в цивільній справі, одночасно постановлено розгляд даної справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, призначено розгляд справи по суті на 09 квітня 2025 року.

Ухвалою суду від 09 квітня 2025 року розгляд справи відкладено до 23 червня 2025 року для здійснення повторного виклику відповідача в судове засідання.

Представник позивача акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» в судове засідання не з`явилася, у позовній заяві указала, що в разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення. Окрім того, до позову додано клопотання представника позивача про розгляд справи за відсутності позивача, у якому зазначено, що позовні вимоги банк підтримує в повному обсязі, просить розглянути справу без участі представника позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення (а. с. 21).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, про час та місце проведення судових засідань сповіщалася належним чином, причини неявки суду не повідомила, правом на подання відзиву не скористалася, заяв та клопотань про відкладення слухання справи від неї до суду не надходило.

Судова кореспонденція, скерована на ім`я ОСОБА_1 , у тому числі і судові повістки з повідомленнями про судові засіданні, призначені по справі, була надіслана на адресу зареєстрованого у встановленому законом порядку місця проживання відповідача, але повернута до суду без вручення з підстав закінчення терміну зберігання.

Частиною 8 ст. 128 ЦПК України передбачено, що днем вручення судової повістки є зокрема день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Також відповідно до правового висновку Верховного Суду, викладеного у постанові від 10.05.2023 року у справі №755/17944/18, довідка поштового відділення з позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку з: «За закінченням терміну зберігання», «Адресат відсутній за вказаною адресою», - вважається належним повідомленням сторони про дату судового розгляду. Зазначене свідчить про умисне неотримання судової повістки.

Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Отже, сторони у справі на власний розсуд розпорядились своїми правами щодо предмета спору, а тому несуть ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням ними відповідних процесуальних дій (ч. 4 ст. 12 ЦПК України).

Відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі за текстом - ЦПК України) суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За письмовою згодою позивача суд постановив 23 червня 2025 року ухвалу про заочний розгляд справи, у відповідності до ст. 223 ЦПК України.

У відповідності до вимог частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, суд робить висновок, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з нижченаведеного.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

На підставі п. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом установлено, що 22 березня 2021 року відповідач ОСОБА_1 підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та погодила такі умови кредитування: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50000 грн (п. 1.2. договору); тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2. договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п. 1.3 договору); у процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40,8% річних; кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4 договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 1.4. договору); проценти від суми не повернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п 2.1.1.2.12. договору) (а. с. 36-45).

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТП пароля, про що зазначено в полі «Підпис клієнта» із позначкою дати та часу. Використання ОТП пароля в якості простого електронного підпису погоджено з відповідачем в анкеті-заяві від 17 грудня 2020 року, яка підписана відповідачем власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України» (а. с. 72, 73).

Підписанням цієї заяви про приєднання відповідач приєдналася до розділу «Загальні положення» підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», які розміщені в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms/, в редакції чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Вказану заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідач підписав власноручно на планшеті.

На підставі укладеного договору АТ КБ «ПриватБанк» позичальнику ОСОБА_1 була надана кредитна картка № НОМЕР_1 зі строком дії до 09/21, тип картка «Універсальна». Згодом на підставі договору від 14 вересня 2021 року (а. с. 46-57) відповідачем було отримано кредитну картку № НОМЕР_2 зі строком дії до 07/25, тип картка « ІНФОРМАЦІЯ_1 », а також наступні кредитні картки: кредитну картку № НОМЕР_3 зі строком дії до 12/25, тип картка «Універсальна GOLD», кредитну картку № НОМЕР_4 зі строком дії до 07/27, тип картка «Універсальна GOLD», кредитну картку № НОМЕР_5 зі строком дії до 09/27, тип картка «Універсальна GOLD», що підтверджується випискою по рахунку (а. с. 31-35).

Тобто позивач 22 березня 2021 року надав ОСОБА_1 у користування грошові кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

До кредитного договору банк додав копію заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 22 березня 2021 року (а. с. 36-45), копію заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 14 вересня 2021 року (а. с. 46-57), копію заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 15 квітня 2021 року (а. с. 58-73), виписку за договором № б/н за період 01.04.2021-15.01.2025 (а. с. 31-35), копію статуту АТ КБ «ПриватБанк» (а. с. 11-13), копію витягу з Державного реєстру банків (а. с. 13) та ін.

Відповідач користувалася кредитним лімітом, що видно із виписки по її рахунку, вчиняла операції, таким чином згідно з Положенням про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджене Постановою НБУ №164 від 29.07.2022 р., відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.

Крім того, варто зазначити, що 15 квітня 2024 року відповідач підписала в системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТП паролю заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду № SAMDNWFC2_01 до кредитного договору від 15.04.2024, у якій сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту: відновлювана кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2. договору); процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п. п. 1.2., 1.3. договору); мінімальний платіж зменшено до 1 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3%, починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту (а. с. 74-76). Тим самим позивач пішов на зустріч відповідачеві, погодивши із відповідачем пільгові умови обслуговування. Згідно з п. 2 додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї додаткової угоди, на підставі ст. ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі.

Тобто відповідач була належним чином повідомлена про умови кредитування, зокрема, щодо сплати відсотків. Починаючи з 01 червня 2021 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаних відповідачем заяв про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме у розмірі 42,0% річних, 40,8% річних, 12% річних, відповідно, що підтверджує розрахунок заборгованості за договором № б/н від 22 березня 2021 року, укладеним між ПриватБанком та ОСОБА_1 (а. с. 24-30).

Із виписки за договором № б/н за період 01.04.2021-15.01.2025 убачається, що відповідач активно користувалася кредитними коштами, повертала використану суму кредитного ліміту, сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом (а. с. 31-35).

Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього. Натомість відповідач, отримуючи кредитні картки, фактично отримувала електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення операцій, тим самим відповідач мала безперервний доступ до самого рахунку.

Відповідач зобов`язувалася повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.

Згідно з наданим банком розрахунком (а. с. 24-30) заборгованість за кредитним договором № б/н від 22.03.2021, укладеним між ПриватБанком та ОСОБА_1 , станом на 15.01.2025 становить 44568,23 грн та складається із:

- 38816,47 грн - заборгованість за тілом кредиту,

- 5751,76 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Згідно зі ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

На підставі ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка може бути фіксованою або змінною. Тип процентної ставки визначається договором.

Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Нормою ст. 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

При цьому, суд звертає увагу на те, що згідно з ч. 1 ст. 2 ЦК України загальними засадами цивільного законодавства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ.

Згідно з положеннями ст. ст. 12, 13 ЦПК України учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом; суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

На час розгляду справи судом відповідачем ОСОБА_1 не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

Ураховуючи, що ОСОБА_1 не сплачує кошти за користування кредитом добровільно у передбачений договором строк, не надала суду жодного доказу на спростування вказаної позивачем суми заборгованості, вимоги позивача є обґрунтованими, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 44568,23 грн, з яких: 38816,47 грн - заборгованість за тілом кредиту; 5751,76 грн - заборгованість за простроченими відсотками, яка утворилася станом на 15 січня 2025 року.

Згідно з платіжним дорученням № ZZ423В27VE від 23 січня 2025 року при пред`явленні позову позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Відповідно до ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача документально підтверджена сплачена сума судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст. ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 279, 280-283, 288 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 22 березня 2021 року, яка виникла станом на 15 січня 2025 року, у розмірі 44568 (сорок чотири тисячі п`ятсот шістдесят вісім) грн 23 коп., яка складається із 38816,47 грн заборгованості за тілом кредиту та 5751,76 грн заборгованості за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп. у рахунок повернення коштів по сплаті судового збору.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем до Чернігівського районного суду Чернігівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Відповідач, якому рішення не було вручено в день його проголошення, має право протягом двадцяти днів з дня вручення заочного рішення подати заяву на поновлення пропущеного строку на подання заяви про перегляд заочного рішення.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», , місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_6 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення виготовлено 23 червня 2025 року.

Суддя Анатолій КРУПИНА