Справа №351/536/25
Номер провадження №2/351/562/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 червня 2025 року м. Снятин

Снятинський районний суд Івано-Франківської області у складі

головуючого судді Мартинюка В.І.

за участю секретаря судового засідання Григоращук В.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позицій учасників справи.

До суду 07.04.2025 надійшла позовна заява від ТОВ « Кредит Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування поданого позову ТОВ « Кредит Капітал» зазначено про те, що 22.01.2024 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 5760153 (далі за текстом кредитний договір). Відповідно до умов указаного договору відповідач отримав 20 000 грн зі сплатою процентів за користування кредитом, інших платежів та можливих штрафних санкцій. Відповідачем не було внесено коштів на повернення кредиту, сплату комісії та процентів відповідно до графіку платежів за договором про споживчий кредит.

ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит на потрібну йому суму. Відповідач зі свого боку не виконав умов кредитного Договору.

Укладаючи кредитний договір відповідач та ТОВ «Мілоан» вчинили дії визначені ст. 11 та ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач підписав кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

28 травня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит Капітал» було укладено Договір відступлення прав вимоги №106-МЛ, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги і за Кредитним договором № 5730153 від 22.01.2024, що укладений між ТОВ «Мілоан» та відповідачем.

Отже, ТОВ «ФК «Кредит Капітал» наділено правом вимоги до відповідача за договором № 5730153.

Сума заборгованості відповідача становить 60 263 грн, з яких прострочена заборгованість за сумою кредиту становить 17 200 грн, прострочена заборгованість за сумою процентів становить 41 063 грн, прострочена заборгованість за комісією становить 2 000 грн.

Позивач просить стягнути з відповідача на його користь 60 263 грн заборгованості та судовий збір у розмірі 2 422,00 грн.

Представник позивача ТОВ «ФК «Кредит Капітал» у судове засідання не з`явилася. Подала до суду письмову заяву, в якій просила розгляд справи проводити за її відсутності, у випадку неявки відповідача у судове засідання проти заочного розгляду справи не заперечила.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, причини неявки суду невідомі.

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.

Ухвалою суду від 11 квітня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено провести за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Визначено порядок подання до суду документів по суті у справі.

29 квітня 2025 року на адресу суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому ОСОБА_1 заперечував наведені позивачем у позовній заяві обставини, просив у позові ТОВ «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити. Свої заперечення обґрунтував тим, що на його думку, ТОВ «Кредит Капітал» не набуло прав вимоги за кредитним договором, оскільки позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження сплати новим кредитором грошових коштів первісному кредитору за передачу права грошової вимоги, та зарахування їх на рахунок останнього. А тому вважає, що надані позивачем кредитний договір, договір факторингу, розрахунок заборгованості є неналежними доказами, оскільки вони доводять перехід прав від первісного кредитора до позивача та жодним чином не підтверджують наявність прав вимоги в кредиторів. Відповідач також не погоджується із підписами сторін у договорі. Зазначає, що у полі «підпис» поставлені кліше підписів генеральних директорів обох сторін договору. Проте відсутні власноручні підписи. Крім того, ОСОБА_1 у своєму відзиві вказує, що платіжне доручення про перерахування коштів на рахунок відповідача сформоване самим позивачем, а не банківською установою, не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані товариством у позовній заяві, а тому його не можна вважати належним доказом існування боргу. Зазначає також, що до матеріалів справи долучена довідка із зазначенням ідентифікатора, проте вона не може вважатися належним доказом, у зв`язку із її формуванням самим позивачем, а отже неможливо перевірити її справжність. Також необґрунтована дата початку нарахування відсотків, оскільки строк дії пільгового періоду 15 днів (з 22.01.2024 до 06.02.2024), початок поточного періоду 07.02.2024, завершення поточного періоду 20.05.2024. У відзиві відповідач посилається і на те, що після внесення змін до ЗУ «Про споживче кредитування» умови, які передбачають денну процентну ставку вище 1% на день, а тим паче процентну ставку вище 1% на день, яка є складовою денної процентної ставки, суперечать вимогам чинного законодавства. Максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1% відповідно до ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Розрахунок, на думку відповідача, мав би виглядати так 20 000*1%*105= 21 000 грн. Проте позивач у своїх вимогах вказує суму вдвічі більшу, що на думку відповідача, є незаконним. ОСОБА_1 посилається і на те, що наданий позивачем розрахунок заборгованості не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, вказаних позивачем у позовній заяві, а отже не є належним доказом існування боргу.

Учасники справи в судове засідання не з`явились.

Враховуючи наведене та вимоги ч. 3 ст. 211 ЦПК України, суд вважає можливим здійснювати розгляд справи у відсутність учасників справи та прийняти рішення на підставі наявних матеріалів.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою технічних засобів, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалось.

Встановлені судом фактичні обставини та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Судом встановлено, що 22.01.2024 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 5760153 (а.с. 13 25).

Відповідно до Розділу 1 Договору кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору, надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2. Договору (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4. та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором.

Пунктом п. 1.2 кредитного договору передбачена, що сума (загальний розмір) кредиту становить 20 000 грн.

Згідно з пунктами 1.3 1.6 кредитного договору, кредит надається загальним строком на 105 днів з 22.01.2024 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 06.02.2024 (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 06.05.2024 (дата остаточного погашення заборгованості). Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 06.02.2024 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 06.05.2024 (останнього дня строку кредитування). Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 6 500.00 грн в грошовому виразі та 94072.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 47 900.00 грн в грошовому виразі та 6903.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 26 500.00 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 67 900.00 гривень. Комісія за надання кредиту: 2 000.00 грн, яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 4 500.00 грн, які нараховуються за ставкою 1.50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 41 400.00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2.30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п. 2.2,. 2.3 цього Договору.

У відповідності до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

За приписами п. 2.2.1 кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.3. Договору, в один з термінів (дат) вказаних в п.1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 Договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2., в сумі та на умовах визначених п.2.3 Договору та/або відповідному до датку/додатковій угоді.

Відповідно до п. 2.2.2 кредитного договору нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору.

Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка, запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку, встановлену п.1.5.3. Договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватися нараховуватись за стандартною ставкою згідно п. 1.5.3 Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника від сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.3. та процентною ставкою, визначеною п. 1.5.2. Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється.

Відповідно до п. 6.1. кредитного договору цей договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та доступний зокрема через сайт кредитодавця та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Пункт 7.1 кредитного договору передбачає, що Договір (з додатками №1, №2, №3 та Правилами), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього Договору. Строк дії цього Договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості), згідно п.1.3, п.1.4 Договору. Якщо станом цю дату зобов`язання позичальника та/або кредитодавця залишаються невиконаними/неналежно виконаними - цей Договір діє до повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Вказаний кредитний договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора 234067. Факт ідентифікації позичальника із присвоєнням йому одноразового ідентифікатора 234067 підтверджується Довідкою ТОВ «Мілоан» про ідентифікацію ОСОБА_1 (а.с. 28).

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредитні кошти в обсязі, обумовленому Договором. Вказане підтверджується платіжним дорученням на користь відповідача від ТОВ «Мілоан» № 120959764 від 22.01.2024 на суму 20 000 грн (а.с. 31).

Із відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 5760153 вбачається, що ОСОБА_1 отримав кредитні кошти, сплачував тіло кредиту, комісію за пролонгацію та проценти по кредиту (а.с. 32-34).

Із виписки з особового рахунку за кредитним Договором № 5760153 від 22.01.2024 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 складає 60 263 грн, з яких заборгованість за простроченою сумою кредиту становить 17 200 грн, заборгованість за простроченими відсотками 41 063 грн, заборгованість за комісіями 2 000 грн (а.с. 35).

28 травня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит Капітал» укладено договір відступлення прав вимоги № 106-МЛ, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» відступило на користь ТОВ ФК «Кредит Капітал»» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №5760153 (а.с. 36 45).

Відповідно до п. 1.1, 1.2, 1.3 Договору кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (портфель заборгованості). Внаслідок передачі (відступлення) портфеля заборгованості за цим договором новий кредитор заміняє кредитора у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості та відповідно вказаних у реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог кредитора за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами.

Згідно з п. 3.1 Договору передбачено, що підписанням цього Договору кредитор гарантує, що йому належать право вимоги за портфелем заборгованості до боржників, зазначених у реєстрі боржників.

У відповідності до п. 6.2.1, 6.2.2, 6.2.3, 6.2.4 Договору права вимоги переходять до нового кредитора у день здійснення фінансування (оплати) на користь кредитора у повному обсязі в сумі, вказаній в п. 7.1. цього Договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Оформлення відступлення права вимоги здійснюється шляхом підписання акту приймання- передачі реєстру боржників (додаток №2) відповідно до п. 8.3.2. Договору. Відступлення права вимоги за цим Договором здійснюється без згоди боржників.

В якості компенсації за придбання (відступлення) прав вимоги новий кредитор протягом 5 (п`яти) робочих днів від дати підписання цього Договору сплачує кредиторові плату в розмірі, що станом на дату підписання Сторонами цього Договору складає 2 162 236.36 грн. (два мільйони сто шістдесят дві тисячі двісті тридцять шість гривень тридцять шість копійок ) без ПДВ. При цьому оплата прав вимоги, які підлягають відступленню згідно цього Договору, щодо кожного окремого боржника, визначається згідно з Додатком №1 до даного Договору (п. 7.1 Договору).

Додатковою угодою № 1 до Договору відступлення прав вимоги №106-МЛ від 28.05.2024 сторони внесли зміни в Додаток № 1 до Договору форми Реєстру боржників (а.с. 47-48).

Відповідно до платіжної інструкції № 2258 від 28.05.2024 ТОВ «ФК «Кредит Капітал» здійснило на користь ТОВ «Мілоан» 2 162 236 36 грн оплату згідно договору відступлення прав вимоги №106-МЛ (а.с. 49).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги №106-МЛ від 28.05.2024 (у новій редакції згідно додаткової угоди № 1 від 04.02.2025) заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Кредит Капітал» складає 60 263 грн, з яких залишок по тілу кредиту 17 200 грн, залишок по відсотках 41 063, залишок по комісії 2000 грн (а.с.50).

Отже, судом встановлено, що зміст спірних правовідносин, які виникли на даний час між позивачем ТОВ «ФК «Кредит Капітал» та відповідачем ОСОБА_1 є відносини, які пов`язані із укладанням кредитного договору, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини).

Норми права, які застосовував суд, та мотиви їх застосування.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В силу пункту 6 частини першої ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Із положень ч. 1 ст. 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання ч. 2 ст. 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» із змінами внесеними Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

За змістом п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Частиною першою ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором і новим кредитором. Одним із різновидів відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги).

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками справи щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 22.01.2024 між ТОВ «ФК «Кредит Капітал» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 5760153, який підписано відповідачем електронним підписом через використання одноразового ідентифікатора у визначеному Законом України «Про електронну комерцію» порядку.

За вказаним договором позичальник отримав кредитні кошти у сумі 20 000,00 грн, про що свідчить платіжне доручення № 120959764 від 22.01.2024.

Варто відзначити, що у поданому до суду відзиві на позовну заяву, відповідач не заперечує факт часткової сплати ним 06.02.2024 та 13.02.2024 тіла кредиту та процентів за кредитом, що підтверджується відомістю про щоденні нарахування та погашення. Зазначене свідчить про укладення ОСОБА_1 з ТОВ «ФК «Кредит Капітал» кредитного договору та користування кредитними коштами.

Судом встановлено, що між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит Капітал» 28.05.2024 укладено договір відступлення прав вимоги № 106-МЛ, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» відступило на користь ТОВ ФК «Кредит Капітал»» права вимоги за кредитними договорами до позичальників.

Відповідно до умов вказаного договору ТОВ «ФК «Кредит Капітал» здійснило на користь ТОВ «Мілоан» оплату в сумі 2 162 236 36 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 2258 від 28.05.2024 (а.с. 49). Вказана платіжна інструкція спростовує твердження відповідача про те, що ТОВ «ФК «Кредит Капітал» не набуло прав вимоги за кредитним договором, оскільки не надало належних та допустимих доказів на підтвердження сплати новим кредитором грошових коштів первісному кредитору за передачу права грошової вимоги та зарахування їх на рахунок останнього.

З відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №5760153 вбачається, що відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав, кредитні кошти не повернув позивачу та не сплатив погоджені проценти за користування ними та комісію.

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Суд звертає увагу, що відомість про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №5760153 надана позивачем, відповідає вимогам до первинних документів, що підтверджують наявність заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Мілоан» - первісним кредитором.

Надаючи оцінку доводам відповідача про встановлення ЗУ «Про споживче кредитування» граничного розміру денної процентної ставки, яка не може перевищувати 1%, та, відповідно, протиправність здійсненого відповідачем розрахунку процентів за користування кредитними коштами, суд зазначає таке.

За приписами ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» із змінами внесеними Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Зважаючи на викладене правове регулювання, починаючи з 25.12.2023 протягом перших 120 днів щоденний розмір відсотків за кредитом не міг бути більшим за 2,5 %, протягом наступних 120 днів - за 1,5%, а у подальшому не міг бути більшим за 1 %.

Отже, суд вважає, що визначена в кредитному договорі процентна ставка за період з 22.01.2024 по 22.04.2024 на рівні 2,3 % в день, узгоджується з нормами діючого на той час законодавства, а тому, проведене первісним кредитором нарахування процентів за період з 23.01.2024 по 22.04.2024 включно є обґрунтованим.

Однак за період з 23.04.2024 року по 06.05.2024 позивач, виходячи з суми залишку кредиту 17 200,00 грн, має право на стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом у розмірі 258 грн в день (1,5 % в день), а тому, розмір заборгованості по сплаті відсотків складає 3 612 грн (14 днів * 258,00 грн/день). Відповідно, нараховані відповідачу за період з 23.04.2024 року по 06.05.2024 проценти у сумі 1 926,40 грн (5 538,4 грн (14 днів * 395,60 грн/день) 3 612 грн) є необґрунтованими та не підлягають стягненню.

Також судом встановлено, що відповідно до умов кредитного договору (п. 1.4) Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 06.02.2024 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 06.05.2024 (останнього дня строку кредитування). Беручи до уваги наведену умову договору, нарахування процентів позичальнику з 07.05.2024 по 20.05.2024 у сумі 5 538,4 грн (14 днів * 395,60 грн/день) є безпідставним.

Отже, стягненню з відповідача на користь позивача за кредитним договором підлягає заборгованість в розмірі 52 798,20 грн, що складається з: заборгованості за тілом кредиту 17 200 грн, заборгованості за процентами 33 598,20 грн, заборгованості за комісією 2000 грн.

Встановивши фактичні обставини у справі, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог та заперечень, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, а також сталу судову практику із розгляду однотипних правовідносин, суд дійшов висновку, що поданий ТОВ «ФК «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 позов, підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитним договором № 5760153 від 22.01.2024 у сумі 52 798,20 грн.

Розподіл судових витрат у справі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При поданні позовної заяви до суду ТОВ «ФК «Кредит Капітал» сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 5574 від 24.03.2025 (а.с. 12).

Оскільки позов ТОВ «ФК «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 задоволено частково, з останнього на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір пропорційно задоволеним вимогам, а саме у розмірі 2 122,34 грн із розрахунку 52 798,20 грн х 2 422,40 грн / 60 263,00 грн.

Керуючись ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст. 207, 526, 546, 626, 628, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» () заборгованість у сумі 52 798,20 грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» () судовий збір у сумі 2 122,34 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.У разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал», місцезнаходження: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28 .

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 23.06.2025.

Суддя Василь МАРТИНЮК