Справа № 676/39/25
Номер провадження 2/676/978/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 червня 2025 року

Кам`янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

в складі: головуючої судді Шевцової Л.М.

з участю секретаря судового засідання Сопрун С.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кам`янець-Подільському цивільну справу№ 675/39/25 за позовом Акціонерного Товариства «Універсал Банк», до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

02.01.2025 року позивач звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 01.07.2019 року, розмір якої складає 104231,08 грн.

Ухвалою суду від 03.01.2025 року прийнято позовну заяву, відкрито провадження у справі та призначено до судового розгляду.

11.04.2025 року відповідач ОСОБА_1 надіслав відзив на позовну заяву.

18.04.2025 року представник позивача Мєшнік К.І., який діє за довіреністю № 22-ЮД1 від 08.01.2024 року, надіслав відповідь на відзив.

Розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження.

Обгрунтовуючи позовні вимоги представник позивача Мєшнік К.І., вказує, що 01.07.2019 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, із відкриттям поточного рахунку. Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомлений та отримав примірники у мобільному додатку документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. Також визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Крім того, підтверджує, що всі наступні правочини можуть вчинятися відповідачем та/або банком з використанням електронного цифрового підпису. Усе листування щодо цього договору просив здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору.

Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконав. Розмір пільгової процентної ставки та строк пільгового періоду визначається у тарифах. Пільговий період- до 62 днів(діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі).

У зв`язку із порушенням умов договору про надання банківських послуг від 01.07.2019 року зі сторони ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» виникла заборгованість в розмірі 104231,08 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи у його відсутності. В позові АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» просить відмовити в повному обсязі.

Суд вважає за можливе справу розглядати у відсутності сторін.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Вивчивши та дослідивши матеріали справи, судом встановлено, що 01.07.2019 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, з відкриттям поточного рахунку.

Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомлений та отримав примірники у мобільному додатку документів, та зобов`язується виконувати його умови. Також визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису. Усе листування щодо цього договору здійснюється через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору. На підставі вищевказаного договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 60000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконав, прострочення сплати щомісячного платежу сягнуло понад 90 днів, чим порушила положення п.п. 5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов, яким передбачено, у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних.

Відповідно до правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою правління національного банку України 08.06.2017 року № 49, банк розраховує загальну вартість кредиту для споживача у грошовому виразі згідно з методикою розрахунку загальної вартості кредиту для споживача, наведеною в додатку 1 до цих правил.

Пільговий період - період, в якому відсотки за користування грошовими коштами нараховуються за Пільговою процентною ставкою. Розмір Пільгової процентної ставки та строк Пільгового періоду визначається у Тарифах. Пільговий період - до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі).

Відповідач позов не визнав, вказуючи, що розрахунок заборгованості на який посилається позивач, не є первинним документом який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах , які вказані банком в позовній заяві, а отже не є наявним доказом наявності заборгованості .

За розрахунком (контр розрахунком) відповідача за означеним банківським рахунком, за яким йому емітовано банківську картку, боргу перед банком немає, а на рахунку мають знаходитись кошти в сумі 7721,16 грн.

Отже, із контрозрахунку «заборгованості» за спірним договором від 01.07.2019 року слідує, що ОСОБА_1 отримані кредитні кошти в АТ «Універсал Банк» повертав.

Враховуючи, що в матеріалах справи відсутні докази того, що відповідач був обізнаний про конкретні запропоновані йому Умови та правила банківських послуг, у зв`язку з відсутністю у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, вважають, що з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» кошти стягненню не підлягають.

Роздруківка із сайту позивача та посилання на нього належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) та не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторонни. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ст.ст. 626, 628 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 цього Кодексу передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Крім того відповідно до ч. 1 ст. 634 вказаної норми права, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У наданій позивачем суду анкеті-заяві від 01.07.2019 року, яка підписана ОСОБА_1 сума кредиту і процентна ставка за користування ним не зазначені. Вона містить лише анкетні дані відповідача, його контактну інформацію, відомості про майновий стан та трудову діяльність. Вказана анкета не містить даних про розмір кредитних коштів. Крім анкети-заяви та будь-яких інших документах, долучених до позовної заяви, не зазначена погоджена сума/ліміт кредиту, про отримання якого сторони дійшли згоди, відсутні відомості про те, що ОСОБА_1 отримав платіжну картку, строк дії цієї картки.

Вказане узгоджується з правовою позицією висловленою Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 02.10.2023 року .

В матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази про отримання кредиту відповідачем у вигляді кредиту, та узгодження всіх істотних умов за договором кредиту,в тому числі і щодо відсотків.

До позовної заяви позивачем не було надано доказів відкриття на ім`я відповідача рахунку,виписки по даному рахунку,який і мав би підтвердити рух грошових коштів,наявність або відсутність заборгованості,та з якого суд міг би встановити який саме розмір грошових коштів було отримано позичальником.

В ході розгляду справи відповідачем також не було надано деталізовану виписку про рух коштів за картковим рахунком,а розрахунок боргу не відповідає дійсності.

Загальними вимогами процесуального права,закріпленими у статтях 57-60,131-132,137,177,179,194, 212-215 ЦПК України визначено обов`язковість установлення судом під час вирішення спору обставин,що мають значення для справи,надання їм юридичної оцінки,а також оцінки всіх доказів,якими має керуватися суд при вирішенні спору.

Розрахунок заборгованості,на який посилається позивач,не є первинним документом,який підтверджує отримання кредиту,користування ним,укладення договору на умовах,які вказані банком в позовній заяві,а отже не є належним доказом наявності заборгованості.

Отже, враховуючи вищевикладене, станом на 03.10.2024 року у ОСОБА_1 не має боргу перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК».

Тому, у задоволенні позову АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» слід відмовити.

Керуючись ст. 268 ЦПК України, -

У Х В А Л И В :

В позові Акціонерного Товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 01.07.2019, розмір якої складає 104231,08 грн. відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги

всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його

проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 10 червня 2025 року.

Суддя Шевцова Л.М.