Справа № 573/948/25
Номер провадження 2/573/310/25
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

( з а о ч н е )

19 червня 2025 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області у складі:

головуючого судді Замченко А.О.,

з участю секретаря Півньової О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

22.05.2025 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому вказує, що на підставі договору б/н від 12.12.2007 останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за використання кредитних коштів. У процесі користування рахунком 27.07.2022 ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та паспорт споживчого кредиту, у зв`язку з чим починаючи з вказаної дати останньому відсотки за користування кредитом почали нараховуватися в новому розмірі за ставкою 40,8%. Відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим станом на 06.05.2025 у нього утворилася заборгованість у розмірі 45124 грн 83 коп., з яких: 39009 грн 15 коп. заборгованість за тілом кредиту, 6115 грн 68 коп. заборгованість за простроченими відсотками.

Посилаючись на викладене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь банку вказану суму.

Ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 26.05.2025 відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

У судове засідання представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» - Кіріченко В.М. не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без участі представника банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти постановлення заочного рішення не заперечує (а. с. 8, 48).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання також не з`явився, хоча про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання останній відсутній, інформації щодо своєї адреси суду не надав, а тому відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається, що судова повістка вручена йому належним чином (а. с. 45, ). Про причини неявки не повідомив, відзив не подав.

У зв`язку з тим, що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач у судове засідання не з`явився, про причини своєї неявки суду не повідомив, відзиву не подав, за згодою позивача було проведено заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, відповідно до заяви ОСОБА_1 від 01.07.2008, рахунок за якою було відкрито 12.12.2007, останній отримав у ЗАТ КБ «ПриватБанк», нині АТ КБ «ПРИВАТБАНК», кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» з базовою процентною ставкою 1,9% у місяць, з кінцевим терміном повернення кредиту, що відповідає строку дії картки, зі сплатою щомісячних платежів у розмір 7% від заборгованості, але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості, до 25 числа наступного місяця, комісії за кредитне обслуговування в розмірі 1% на залишок заборгованості, яка не була погашена протягом пільгового періоду, пені за несвоєчасне погашення заборгованості, яка розраховується за формулою: пеня = пеня 1 (базова процентна ставка по договору / 30, нараховується за кожний день прострочення кредиту) + пеня 2 (1% від суми заборгованості, але не менше 10 грн у місяць, нараховується 1 раз у місяць, при наявності прострочення за кредитом чи процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн і більше) (а. с. 28 зв. - 30).

Своїм підписом у вказаній вище заяві відповідач погодився з тим, що заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами, становить між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Також своїм підписом у заяві ОСОБА_1 підтвердив, що він ознайомився з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами надання послуг (виконання робіт), а також тарифами, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді.

12.12.2007 ОСОБА_1 було видано кредитну картку «Універсальна» з терміном дії по грудень 2011, 19.12.2011 кредитну картку «Універсальна» з терміном дії по травень 2015, 06.06.2015 кредитну картку «Універсальна» з терміном дії по серпень 2018, 27.09.2017 кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії по червень 2021, 26.12.2018 кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії по серпень 2022, 27.11.2018 - кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії по вересень 2022, 27.07.2022 - кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії по червень 2026 (а. с. 28).

26.01.2008 відповідачу було встановлено кредитний ліміт у сумі 500 грн, який неодноразово збільшувався, а 03.09.2024 був зменшений до 0 грн (а. с. 27).

Відповідно до виписки за період з 28.12.2011 по 15.04.2025 ОСОБА_1 користувався вказаними картками, використовував кредитні кошти з них, погашав заборгованість за кредитом (відповідно до ухвали суду від 26.05.2025 зазначена виписка зберігається лише в ЄСІТС).

Як вбачається з пунктів 3.1, 3.2, 6.5, 9.12 Умов та правил надання банківських послуг для надання послуг банк відкриває клієнту картрахунки, видає клієнту картки, їх вид та строк дії визначений у Заяві і в Пам`ятці клієнта, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата відкриття рахунку, вказана в розділі «Відмітка банка» заяви.

Зміни розміру наданого на платіжну картку кредитного ліміту банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням.

Клієнт зобов`язується погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його користування, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін (відповідно до ухвали суду від 26.05.2025 зазначені правила зберігаються лише в ЄСІТС).

27.07.2022 ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг, а саме: про приєднання до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та миттєва розстрочка» Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПРИВАТБАНК», що розміщені в мережі інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, у редакції чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунка (відповідно до ухвали суду від 26.05.2025 зазначена заява зберігається лише в ЄСІТС).

У заяві, яку підписав ОСОБА_1 , серед іншого, були викладені істотні умови договору «Кредитні картки», а саме: тип кредиту відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту не перевищує: 200000 грн для карт «Універсальна», «Універсальна Gold»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка: 42% - для карт «Універсальна», 40,8% для карт «Універсальна Gold»; реальна річна процентна ставка за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду: 0% - для карт «Універсальна», 1,2% для карт «Універсальна Gold»; реальна річна процентна ставка за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами: 51,9% - для карт «Універсальна», 51,76% для карт «Універсальна Gold»; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 84% - для карт «Універсальна», 81,6% для карт «Універсальна Gold»; порядок повернення кредиту повернення кредиту здійснюється шляхом: - договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, в якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір обов`язкового мінімального платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; - у разі прострочення починаючи з другого місяця 10% від заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня 100% від заборгованості.

Також 27.07.2022 ОСОБА_1 під підпис ознайомився з паспортом кредитних продуктів АТ КБ «ПРИВАТБАНК», відповідно до якого процентна ставка в пільговий період складає 0,00001% річних (а. с. 30 зв. - 34).

Банк свої зобов`язання по договору виконав, надавши відповідачу кредит у вигляді відновлювального встановленого ліміту на платіжну картку. У той же час, останній, скориставшись кредитними коштами, не виконує належним чином умови договору, у зв`язку з чим станом на 06.05.2025 у нього утворилася заборгованість у розмірі 45124 грн 83 коп., яка складається з: 39009 грн 15 коп. заборгованості за простроченим тілом кредиту, 6115 грн 68 коп. заборгованості за простроченими відсотками (а. с. 9 зв. 26 зв.).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з п. 6 - 8 Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 13.12.2019 №151, яке діяло на час підписання ОСОБА_1 27.07.2022 заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг в АТ КБ «ПриватБанк», цифровий власноручний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та прирівнюється до власноручного підпису в разі дотримання норм цього Положення. Використання цифрового власноручного підпису клієнтом банку не вимагає наявності попередньо укладеного договору між банком та клієнтом. Банк самостійно визначає технологію створення електронних документів, які клієнт підписує цифровим власноручним підписом, та забезпечує дотримання вимог цього Положення.

Відповідно до п. 8 р. І, абз. 1 п. 14, 16 р. ІІ Положення про застосування електронного підпису та електронної печатки, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 14.08.2017 №78, яке діяло на час укладення кредитного договору, підписувач, який створює електронний документ з електронним підписом, цим самим засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа (або його заперечення внесені як окремий реквізит документа) і свідомо застосовував свій електронний підпис у контексті, передбаченому документом (підписав, затвердив, погодив, завізував, засвідчив, ознайомився).

Використання удосконаленого електронного підпису, удосконаленої електронної печатки та простого електронного підпису здійснюється на підставі договору між банком і клієнтом, який укладається в письмовій формі (у вигляді паперового документа з власноручними підписами сторін або як електронний документ з кваліфікованим ЕП) після проведення ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог законодавства України в сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.

Банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду ЕП та електронної печатки з дотриманням вимог законодавства України з питань електронних довірчих послуг, електронного документообігу, цього Положення, нормативно-правових актів Національного банку України.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» необхідно стягнути 45124 грн 83 коп. заборгованості по кредитному договору, яка складається з 39009 грн 15 коп. заборгованості за простроченим тілом кредиту, 6115 грн 68 коп. заборгованості за простроченими відсотками.

З огляду на положення ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2422 грн 40 коп. понесених і документально підтверджених судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» 45124 (сорок п`ять тисяч сто двадцять чотири) грн 83 коп. заборгованості за кредитним договором без номеру від 12.12.2007, 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп. судових витрат.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Відповідач має право подати протягом 30 днів з дня проголошення заочного рішення заяву про його перегляд до Білопільського районного суду Сумської області.

Суддя