Справа № 301/1266/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"12" червня 2025 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Ейс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
Позовні вимоги мотивовано тим, що 08 травня 2024 року між ТОВ «Макс Кредит» (далі - первісний кредитор, кредитодавець) та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір кредитної лінії №00-9759947 (далі Кредитний договір) у формі електронного документа з використанням електронного підпису одноразового ідентифікатору.
Зокрема, відповідач за допомогою мережі Інтернет перейшов на офіційний сайт первісного кредитора та ознайомився з актуальною редакцією Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Макс Кредит» (далі - Правила). Після цього добровільно без примусу чи тиску відповідач заявив про бажання отримання коштів, зареєструвався на сайті кредитодавця (далі сайт), під час чого пройшов процедуру ідентифікації/верифікації, керуючись підказками сайту, тобто вказав свої персональні ідентифікаційні дані.
Відмова відповідача від проходження верифікації чи не надання інформації та документів, необхідних для її проведення, має наслідком відмову кредитодавця від встановлення ділових відносин з позичальником та від укладення з позичальником Кредитного договору.
Таким чином, під час укладення Кредитного договору первісним кредитором здійснено ідентифікацію та верифікацію відповідача згідно з вимогами, встановленими постановою НБУ «Про затвердження Положення про здійснення установами фінансового моніторингу», що передбачено та погоджено умовами Кредитного договору.
Згідно з Правилами, до укладення Кредитного договору, позичальнику для ознайомлення в особистий кабінет надано Паспорт споживчого кредиту.
Оскільки відповідач погодився з умовами, запропонованими в Паспорті споживчого кредиту, шляхом його підписання за допомогою одноразового ідентифікатора, первісний кредитор сформував та надав відповідачу оферту щодо укладення Кредитного договору.
Крім того, приймаючи умови Кредитного договору, відповідач підтвердив, що йому у доступній та зрозумілій формі була надана вся передбачена ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (чинного на момент укладення договору), а також ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» (далі - Закон) інформація. Відповідач також підтвердив ознайомлення зі змістом ст.25 Закону та з Правилами.
Таким чином, у Кредитному договорі сторонами погоджено всі істотні умови щодо суми і строку кредиту, сплати відсотків за користування кредитним коштами, розміру і типу процентної ставки.
Кредитний договір є двостороннім, оскільки породжує обов`язок кредитодавця надати кредит та обов`язок позичальника його повернути, сплатити проценти за користування ним.
Відповідно до умов Кредитного договору позичальник зобов`язувався сплатити кредитодавцю комісію за надання кредиту в сумі 550 грн., порядок сплати якої визначено умовами Кредитного договору. Отже, позичальнику перераховується сума в розмірі 5500 грн.
На виконання умов Кредитного договору, 08.05.2024 року первісний кредитор ініціював переказ коштів безготівковим зарахуванням через компанію ТОВ «Платежі Онлайн» на платіжну картку № НОМЕР_1 (далі - платіжна картка), що в свою чергу є доказом того, що відповідач прийняв пропозицію кредитодавця. Первісний кредитор виконав свої зобов`язання щодо надання грошових коштів у повному обсязі.
21.10.2024 року між первісним кредитором та позивачем укладено Договір факторингу №21102024-МК/Ейс (далі - Договір факторингу), відповідно до умов якого позивачеві відступлено право грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором.
У порядку та на умовах, визначених у Договорі факторингу, позивач зобов`язався передати (сплатити) первісному кредитору суму фінансування, а первісний кредитор зобов`язався відступити позивачу права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав, належних первісному кредитору за укладеними кредитними договорами, та їх перехід від первісного кредитора до позивача відбувається у дату відступлення прав вимоги.
Дата відступлення прав вимоги - означає робочий день, в який сторони склали і підписали Акт прийому-передачі.
Під час укладення Кредитного договору сторонами було узгоджено всі істотні умови, зокрема розмір кредиту в сумі 6050 грн., валюту надання, строк дії договору та порядок кредитування. Дане погодження умов, а також підписання Кредитного договору відповідачем із використанням одноразового ідентифікатора як засобу електронного підпису, свідчить про його належне та добровільне волевиявлення на укладення електронного правочину.
Станом на дату подання позовної заяви на рахунки позивача не надходило жодного платежу на погашення заборгованості відповідача за Кредитним договорам. Позивач не здійснював нарахувань за Кредитним договором.
Також позивачем понесено витрати на професійну правничу допомогу на загальну суму 7000 грн. Витрати позивача на професійну правничу складаються з такого: вивчення матеріалів справи: 2 год. - 1000 грн.; складання адвокатського запиту: 1 год. - 500 грн.; складання клопотання про витребування доказів: 1 год. - 500 грн.; складання позовної заяви: 2 год. - 5000 грн.
Ухвалою Іршавського районного суду від 20.05.2025 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача Поляков О.В., будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно прохальної частини позовної заяви позовні вимоги підтримав, просив розглянути справу без його участі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 10, 107-110).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, причини неявки не повідомив, поважність неявки не підтвердив, відзиву на позов не подав (а.с. 99-100, 111).
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.
Згідно положень ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 514 та 519 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором.
08 травня 2024 року між ТОВ «Макс Кредит» (по тексту договору кредитодавець, Товариство) та ОСОБА_1 (по тексту договору - позичальник) за допомогою інформаційно-комунікаційної системи укладено Договір кредитної лінії №00-9759947 (далі Кредитний договір) (а.с. 88-97). Додатком №1 до цього договору є Графік платежів.
Укладення ТОВ «Макс Кредит» і ОСОБА_1 цього договору підтверджується довідкою про ідентифікацію, згідно якої ОСОБА_1 акцептував Кредитний договір шляхом підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора (а.с.27).
Позивачем також надано Паспорт споживчого кредиту від 08.05.2024 року (а.с. 24-26), який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, та Правила надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Макс Кредит» в редакції від 27.03.2024 року (а.с. 14-23).
Відповідно до п. 1.1., 1.4. Кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених Договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором; дати повернення кредиту, періодичні дати оплати процентів та комісії за надання кредиту зазначаються в графіку платежів, який міститься в Додатку 1 до цього Договору та є його невід`ємною частиною (а.с.89).
Згідно з п. 1.2., 1.3., 7.2. Кредитного договору, сума ліміту кредитної лінії (сума кредиту) складає 5500 грн., тип кредиту кредитна лінія, цільове призначення кредиту (мета отримання кредиту) на споживчі потреби; строк дії кредитної лінії (строк кредитування) 360 календарних днів; позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту кредитодавцю в останній день строку кредитування (дата остаточного повернення кредиту) 03 травня 2025 року, згідно умов п.3.4. цього Договору; строк дії цього Договору становить 360 календарних днів (а.с. 89, 95).
Відповідно до п. 1.4., 1.5.-1.5.2., 1.6.-1.7.2., 1.8.-1.9.1. Кредитного договору, позичальник зобов`язаний оплатити проценти в періодичну дату оплати процентів, а саме на 23.05.2024 року та на кожний 15 день після цієї дати за фактичне користування грошовими коштами протягом строку дії кредитної лінії (строку кредитування); тип процентної ставки фіксована;
- стандартна процентна ставка складає 1,47% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в п.1.3. цього Договору (за виключенням строку кредитування, коли позичальник має право на використання зниженої процентної ставки);
- знижена процентна ставка становить 1% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше наступного дня за першою періодичною датою оплати процентів, визначеною п.1.3.1. цього договору; знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 15 днів користування кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування кредитом (дати видачі кредиту) протягом строку кредитування, зазначеного в п.1.3. цього Договору;
- кредитодавець одноразово нараховує комісію за надання кредиту у розмірі 10,00% від суми кредиту, що складає 550 грн., яку позичальник зобов`язаний сплатити на умовах, визначених п.3.4. цього Договору;
Згідно з п.2.8. Кредитного договору, кредитодавець зобов`язаний надати кредит у дату надання/видачі кредиту 08.05.2024 року; сума кредиту перераховується кредитодавцем в сумі 5500 грн. на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 (а.с.90).
Надання ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 5500 грн. підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Платежі Онлайн» №1289/10 від 30.10.2024 року, згідно якої через платіжний сервіс «Platon» було проведено успішну транзакцію, зокрема, 08.05.2024 року о 18:10:51 год. перераховано 5500 грн. на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 (а.с. 28-29, 32-33).
Відповідно до п. 3.4., 4.3.1., 4.3.2., 4.3.6. Кредитного договору, ОСОБА_1 зобов`язувався здійснити оплату комісії за надання кредиту та повернути суму кредиту в останній день строку кредитування, яка є датою остаточного повернення кредиту 03 травня 2025 року; повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором; дотримуватись строків виконання зобов`язань, передбачених цим Договором, в тому числі, але не виключно щодо повернення кредиту та сплати процентів, відповідно до умов цього Договору; виконувати інші обов`язки, передбачені чинним законодавством та цим Договором (а.с. 91, 92).
Пунктами 4.2.1., 4.2.5., 4.2.6. Кредитного договору кредитодавцю надано право: вимагати своєчасного здійснення платежів відповідно до цього Договору; відступити право вимоги за Договором із заміною кредитора у зобов`язанні відповідно до норм ЦК України (в т.ч. ч.1 ст.516 ЦК України) без згоди позичальника, а також обов`язково повідомити позичальника про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення у спосіб, визначений ч.1 ст.25 Закону України «Про споживче кредитування», що забезпечить доведення до відома позичальника такого факту; у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, відповідно до ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за надання кредиту (а.с.91).
Згідно з п.6.4. Кредитного договору, у разі невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань за цим Договором, сума кредиту за яким не перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, кредитодавець має право нарахувати, а позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю неустойку у вигляді штрафу в такому порядку: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 275 грн.; на п`ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 550 грн.; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 825 грн.; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 1650 грн.; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 2200 грн.; на п`ятдесятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 2750 грн.; на шістдесятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 2750 грн. У будь-якому разі сукупна сума неустойки (штрафу) та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання його зобов`язань на підставі цього Договору, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної позичальником за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін (а.с.95).
На підставі Договору факторингу №21102024-МК/Ейс від 21.10.2024 року ТОВ «Макс Кредит» відступило на користь ТОВ «ФК «Ейс» за суму фінансування (плату) Права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги (а.с. 44-55).
Відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав за укладеними кредитними договорами та їх перехід відбувається у дату відступлення прав вимоги, що означає робочий день, в який сторони склали і підписали Акт прийому-передачі (п. 1, 2.4. Договору факторингу №21102024-МК/Ейс від 21.10.2024 року, а.с.44).
21 жовтня 2024 року ТОВ «Макс Кредит» і ТОВ «ФК «Ейс» підписали Акт приймання-передачі до Договору факторингу №21102024-МК/Ейс від 21.10.2024 року (а.с.56).
Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, натомість його контрагенти належним чином виконали свої зобов`язання за цим договором, надавши відповідачу грошові кошти в порядку та на умовах відповідного договору.
Дана сума складається з:
- заборгованості за основним зобов`язанням в сумі 5500 грн.,
- заборгованості за нарахованими процентами в сумі 6144,60 грн.,
- заборгованості за нарахованими комісіями в сумі 550 грн.,
- штрафних санкцій згідно умов договору в сумі 2750 грн.
Згідно вказаного розрахунку, ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
Відповідно до ч.1 та ч.3 ст.13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках; учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
- заборгованості за основним зобов`язанням в сумі 5500 грн.,
- заборгованості за нарахованими процентами в сумі 6144,60 грн.,
- заборгованості за нарахованими комісіями в сумі 550 грн.
За відсутності доказів, які б спростовували поданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором, суд не має підстав піддавати його сумніву.
Відзиву на позов та доказів, які спростовують позовні вимоги, відповідачем суду не надано.
Згідно з ч.1 та п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до ч.2 ст.137 ЦПК України, за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Представник позивача Поляков О.В. просив стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн. (а.с.1) та витрати на професійну правничу допомогу у сумі 7000 грн.
На підтвердження розміру витрат позивача на професійну правничу допомогу суду надано:
- копію Договору про надання правничої допомоги №07/04/25-02, укладеного 07.04.2025 року між ТОВ «ФК «Ейс» та Адвокатським об`єднанням «Тараненко та Партнери» (а.с. 64-66);
- копію Протоколу погодження вартості послуг до Договору про надання правничої допомоги №07/04/25-02 від 07.04.2025 року як Додаток №1 до зазначеного договору (а.с.67);
- копію Додаткової угоди №1 від 07.04.2025 року до Договору про надання правничої допомоги №07/04/25-02 від 07.04.2025 року (а.с. 68-70);
- копію Акту прийому-передачі наданих послуг від 07.04.2025 року (невід`ємна частина до Договору про надання правничої допомоги №07/04/25-02 від 07.04.2025 року), відповідно до якого АО «Тараненко та партнери» надало ТОВ «ФК «Ейс» наступні послуги на загальну суму 7000 грн.: 1) складання позовної заяви ТОВ «ФК «Ейс» до боржника, яким є ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором №00-9759947 від 08.05.2024 року 5000 грн. за 2 год.; 2) вивчення матеріалів справи про стягнення заборгованості з боржника, яким є ОСОБА_1 , за кредитним договором №00-9759947 від 08.05.2024 року 1000 грн. за 2 год.; 3) підготовка адвокатського запиту щодо отримання інформації про зарахування кредитних коштів за кредитним договором №00-9759947 від 08.05.2024 року на рахунок боржника, яким є ОСОБА_1 500 грн. за 1 год.; 4) підготовка та подача клопотання щодо отримання інформації про зарахування кредитних коштів за кредитним договором №00-9759947 від 08.05.2024 року на рахунок боржника, яким є ОСОБА_1 500 грн. за 1 год. (а.с.71).
Зазначені у Акті прийому-передачі наданих послуг від 07.04.2025 року суми відповідають вартості послуг, зазначеним у Протоколі погодження вартості послуг до Договору про надання правничої допомоги №07/04/25-02 від 07.04.2025 року.
Матеріали справи не містять клопотання відповідача про зменшення розміру витрат позивача на оплату професійної правничої допомоги, які підлягають розподілу між сторонами, а підстави для самостійного вирішення питання про зменшення цих витрат у суду відсутні.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати на загальну суму 9422,40 грн., що складається із судового збору, який був сплачений позивачем при пред`явленні даного позову до суду у сумі 2422,40 грн., та витрат на професійну правничу допомогу в сумі 7000 грн.
Керуючись ст. 514, 519, 526, 530, 610, 629, 631, 634, 639, 1046-1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 137, 141, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
р і ш и в :
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 12 червня 2025 року.
Головуюча: М. О. Пітерських