Справа № 295/3597/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 червня 2025 року м.Житомир

Корольовський районний суд міста Житомира

в складі: головуючого судді Пилипюк Л. М.,

за участю секретаря судового засідання Клименко Е. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

01 травня 2025 року за підсудністю з Богунського районного суду міста Житомира до Корольовського районного суду міста Житомира надійшов позов ТзОВ «Укр Кредит Фінанс"» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 07 лютого 2024 року між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТзОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках яких реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1344-8745 (далі по тексту рішення - Кредитний договір). Вказаний договір укладено з відповідачем у електронній формі відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з умовами Кредитного договору №1344-8745 ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 10 400 гривень, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 11 днів, знижена процентна ставка - 2,50 % в день, стандартна процентна ставка - 2,50 % в день.

Кредитор ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Факт видачі кредиту підтверджується документами про перерахування кредитних коштів на карту відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 порушила умови Кредитного договору, кредитні кошти в повному обсязі не повернула та не виконала інші грошові зобов`язання за цим договором, внаслідок чого має заборгованість, яка станом на 13 лютого 2025 року становить 88 400 гривень, з яких: 10 400,00 гривень - прострочена заборгованість за кредитом; 78 000,00 гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Разом з тим кредитодавець ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» прийняв рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 36 400,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 52 000,00 гривень.

На підставі наведеного представник позивача просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 в користь ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість в розмірі 52 000 гривень за кредитним договором № 1344-8745 від 07 лютого 2024 року та понесені судові витрати по справі.

Ухвалою судді від 05 травня 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та запропоновано відповідачу подати відзив на позовну заяву протягом п`ятнадцяти днів з дня отримання вказаної ухвали.

26 травня 2025 року від відповідача ОСОБА_1 до суду надійшов відзив на позовну заяву. Заперечуючи позовні вимоги, відповідач зазначає, що наданий позивачем розрахунок заборгованості не містить підтвердження реальності господарської операції з видачі кредиту. Розрахунок не містить відомостей про те, коли заборгованість стала простроченою, не відображає чи здійснювала відповідач якісь платежі, не містить порядку нарахування відсотків. Відповідач звертає увагу, що в матеріалах відсутні належні докази видачі кредиту. Відповідач вважає, що заборгованість по відсотках у розмірі 41 600 гривень нарахована з порушенням закону, адже кредитодавець має право нараховувати відсотки лише в межах строку кредитування, який погоджений сторонами в кредитному договорі. При цьому, відповідач вважає, що строк дії Кредитного договору 11 днів. Крім того, відсоткова ставка 2,5 % за кожен день користування кредитом не відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з ч. 5 ст. 8 вказаного Закону максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. На підставі наведеного відповідач вважає, що ТзОВ «Укр Кредит Фінанас» не доведено належними та допустимими доказами заявлених позовних вимог, а наявні в справі докази не недостатніми для доведення обставин, на які покликається позивач. ОСОБА_1 просить в задоволенні позову відмовити.

Представник позивача ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» у судове засідання не з`явився, попередньо заявив про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, заявою від 06 червня 2025 року відповідач просить розгляд справи проводити за її відсутності. У вказаній заяві відповідач також зазначає, що вона позов заперечує та просить в задоволенні позову відмовити.

У відповідності до вимог ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши письмові докази у справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав.

Відповідно до ч. 1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Зі змісту ст.12 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Су установив, 07 лютого 2024 року між кредитором ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та позичальником ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.ua) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1344-8745, відповідно до умов якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Згідно з п.3.1 Кредитного договору, цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 11.13 Кредитного договору невід`ємними його частинами є: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного Банку України.

Усі зазначені документи підписані відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С8780.

Для укладення Кредитного договору, в порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та як необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних (п.3.2 Кредитного договору).

У Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) кредитотодавцем передбачено, що заявник заповнює заявку на сайті кредитодавця, вказуючи всі дані, які визначені в заявці як обов`язкові для прийняття рішення про можливість надання кредиту.

Алгоритм черговості дій щодо укладення кредитного договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» такий: клієнт створює заявку на отримання кредиту, проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології BankID (спосіб електронної автентифікації громадян за допомогою їхніх даних в банку, де вони обслуговуються). Тоді клієнт отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту; при позитивному рішенні щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету», в якому отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою щодо укладення договору. Клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит.

За результатами розгляду наданої позичальником інформації, кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених позичальником особистих даних, у тому числі, але не обмежуючись, проводить автентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, позичальника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем. Позичальник зобов`язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належить особисто йому, для можливості належного виконання Кредитодавцем своїх зобов`язань. (п. 3.4 Кредитного договору)

Після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення даного Договору, позичальник повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проектом Договору. Проект Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування кредитом та строків сплати процентів (п.3.7 Кредитного договору).

У разі погодження із запропонованими кредитодавцем умовами Договору, позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем позичальнику в смс-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті кредитодавця (п.3.8 Кредитного договору).

Безпосередньо після отримання акцепту від позичальника, що є укладенням Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», кредитодавець накладає на Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього кредитодавець направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) Договору у формі електронного документа та примірник (оригінал) Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в особистий кабінет позичальника та на електронну адресу позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3.2. Договору (п.3.9 Кредитного договору).

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього Договору та надіслання позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.6 Кредитного договору).

Наведене дає підстави для висновку, що ОСОБА_1 , звертаючись до ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» із заявою про надання кредиту, особисто повідомила кредитору реквізити своєї банківської платіжної картки, яку кредитор перевірив на її дійсність та автентифікацію. Установлено, що ОСОБА_1 у Кредитному договорі зазначив номер свого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

Отже, без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання відповідних документів, кредитний договір між сторонами не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.

Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності Кредитного договору.

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (ст. 204 Цивільного кодексу України).

Правочин не може бути визнано недійсним у зв`язку з його вчиненням в електронній формі, якщо інше не передбачено законом (ч. 3 ст. 5 Закону України «Про електронну комерцію»).

Основні умови кредитування згідно з договором про відкриття кредитної лінії № 1344-8745 від 07 лютого 2024 року:

- дата видачі кредиту 07 лютого 2024 року (п. 2.3, п. 4.2 Кредитного договору);

- сума кредиту 10 400 гривень (п. 2.3, п. 4.1 Кредитного договору);

- мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4 Кредитного договору);

- базовий період користування кредитом - 11 календарних днів (п. 4.8 Кредитного договору);

- строк користування кредитом - 300 календарних днів; дата повернення кредиту 02 грудня 2024 року (п. 4.12 Кредитного договору);

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за стандартною процентною ставкою, яка становить 2,5 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою) (п. 4.10 Кредитного договору);

- знижена процентна ставка становить 2,5 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п. 10.1 Кредитного договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає триста сімдесят дві тисячі дев`ятсот шістдесят п`ять цілих, двадцять вісім сотих відсотки(-ів) (п.4.13 Кредитного договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 88 400,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.4.14 Кредитного договору).

07 лютого 2024 року ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» надало (перерахувало) ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 10 400 гривень.

Частиною 3 статті 10 Закону України «Про платіжні послуги» встановлено, що фінансові установи мають право на провадження діяльності з надання фінансових платіжних послуг лише після отримання ними ліцензії відповідно до цього Закону (крім банків) та за умови включення до Реєстру, якщо інше не передбачено цим Законом.

Згідно із розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08 червня 2017 року № 2401 «Про видачу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)», яке розміщено в загальному доступі на сайті Позивача, Товариству з обмеженою відповідальність «Укр Кредит Фінанс» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Статтею 5 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що до фінансових платіжних послуг належать, зокрема, послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

Отже, ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», а тому не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

У відповідності до частини 1 статті 528 ЦК України виконання обов`язку може бути покладено на іншу особу, якщо з умов договору або суті зобов`язання не випливає обов`язок боржника виконати зобов`язання особисто і в такому разі Відповідач має прийняти виконання зобов`язання за Кредитним договором, запропоноване за Позивача третьою особою.

Позивач через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, перерахував відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний ОСОБА_1 в особистому кабінеті.

Зазначені обставини підтверджені довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування 07 лютого 2024 року ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LіqРау на підставі договору від 02 грудня 2019 року № 4010 на карту відповідача НОМЕР_1 грошових коштів у розмірі 10 400 гривень.

Суд відхиляє відповідні аргументи відзиву та зазначає, що досліджені судом докази в своїй сукупності та взаємозв`язку належним чином підтверджують факт отримання відповідачем 07 лютого 2024 року кредиту в розмірі 10 400 гривень на підставі Кредитного договору, укладено між нею та ТзОВ «Укр Кредит Фінанс».

Кожна із сторін судового спору самостійно визначає докази, які, на її думку, належним чином підтверджують або спростовують заявлені позовні вимоги. Суд з дотриманням вимог щодо всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього дослідження наявних у справі доказів визначає певну сукупність доказів, з урахуванням їх вірогідності та взаємного зв`язку, які, за його внутрішнім переконанням, дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, що входять до предмета доказування. Сторона судового спору, яка не погоджується з доводами опонента, має їх спростовувати шляхом подання відповідних доказів, наведення аргументів, надання пояснень тощо. Інакше принцип змагальності, задекларований у статті 13 ЦПК України, втрачає сенс.

Таким чином, суд дійшов висновку, що ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало в повному обсязі, перерахувавши відповідачу суму кредиту 10 400 гривень.

Натомість відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за Кредитним договором належним чином не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач прострочила виконання своїх зобов`язань за Кредитним договором. Заборгованість відповідача за Кредитним договором станом на 13 лютого 2025 року становить 88 400 гривень: 10 400 гривень - основний борг; 78 000 гривень- залишок відсотків, які нараховані з 07 лютого 2024 року по 02 грудня 2024 року, що відповідає строку кредитування згідно умов Договору.

Однак, ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» ухвалило рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 36 400,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 52 000,00 гривень.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає таке.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч.1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

Пунктом 5 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України)

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Згідно зі ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Щодо розрахунку спірної заборгованості суд зазначає таке.

За розрахунком позивача розмір заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором становить 88 400 гривень: 10 400 гривень - основний борг; 78 000 гривень проценти за користування кредитом. Суд перевірив цей розрахунок та дійшов висновку, що він відповідає умовам Кредитного договору.

Однак, позивач заявив до стягнення лише частину заборгованості 52 000 гривень, що відповідає принципу диспозитивності цивільного судочинства (п. 5 ч. 3 ст. 2, ст. 13 ЦПК України).

Розмір заявленої до стягнення заборгованості є обґрунтованим, оскільки підтверджується матеріалами справи та водночас не спростований відповідачкою.

Суд відхиляє аргументи відзиву те, що ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» продовжувало нараховувати відсотки за користування кредитними коштами після закінчення строку кредитування. Заперечуючи проти стягнення процентів за користування кредитом, відповідач не надала суду доказів на підтвердження того, що проценти за користування кредитом були нараховані ТОВ «Укр Кредит Фінанс» з порушенням умов договору, а також на підтвердження того, що відповідач оспорював відповідні умови договору щодо нарахування процентів за користування кредитом з підстав їх несправедливості у судовому порядку. Також суд ураховує, що відповідач не надала доказів того, що вона здійснювала будь-які платежі на виконання Кредитного договору.

Також суд відхиляє доводи відповідача про те, що строк кредитування становить 11 днів.

Відповідно до п. 4.12 Кредитного договору - строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 02 грудня 2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування.

Таким чином, Кредитний договір містить чітку та зрозумілу пересічному споживачу кредитних послуг умову щодо строку кредитування, адже в ньому визначена точна дата повернення кредиту 02 грудня 2024 року.

Суд також відхиляє аргумент відповідача про те, що процентна ставка за користування кредитом перевищує максимальний розмір денної процентної ставки, як такий, що ґрунтується на неправильному розумінні закону. Процентна ставка за користування кредитом і денна процентна ставка, яка розрахована відповідно до ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», мають різну правову природу. Так, проценти за користування кредитом є лише складовою загальних витрат за споживчим кредитом (ЗВСК). Денна процентна ставка розраховується у процентах за спеціальною формулою, в якій використовується значення показника ЗВСК. Відповідач не довела, а суд не встановив порушення вимог ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування».

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що з відповідача слід стягнути в користь ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором в розмірі 52 000 гривень, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 10 400 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 41 600 гривень.

Відповідно до п. 1 ч.2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому слід стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати в розмірі 2422,4 гривень сплаченого судового збору.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 17, 77, 78, 81, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 280 ЦПК України, ст.ст.509,510,511,525,526,536,553,554,651,1048,1054,1055 ЦК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором в розмірі 52 000 (п`ятдесят дві тисячі) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариствао з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, ідентифікаційний код в ;

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ).

Суддя Корольовського районного суду

міста Житомира Лілія ПИЛИПЮК