Справа № 693/642/25
2/693/437/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

06.06.2025 м. Жашків

Жашківський районний суд Черкаської області в особі судді Защитинська Т.І., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача Тертиця Т.В. через систему «Електронний суд» звернувся до суду в інтересах позивача з позовною заявою до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених вимог вказав, що 02.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1296-2798 продукту «Легка реструктуризація боргів» укладено кредитний договір.

Необхідно зазначити, що позивач відкрив для відповідача невідновлювану кредитну лінію з метою реструктуризації зобов`язань відповідача перед позивачем за іншим Договором щодо надання кредиту, а саме № 1263-3050 від 29.08.2023.

На виконання зазначених вимог, відповідачу надано наступний одноразовий ідентифікатор A6844 для підписання Кредитного договору №1296-2798 від 02.11.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 36528,31 грн. зі строком кредитування на 140 днів; базовий період - 14 днів; знижена % ставка - 1,00 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день.

Враховуючи, що на момент укладення цього Кредитного договору відповідач мав грошові зобов`язання перед позивачем за Договором № 1263-3050 від 29.08.2023, строк виконання яких є таким, що настав, позивач, керуючись положеннями ст. 601 Цивільного кодексу України, безпосередньо після укладення цього Кредитного договору подав відповідачу заяву про зарахування зустрічних однорідних вимог, на підставі якої відбулось припинення зарахуванням зобов`язань позивача за цим Кредитним Договором щодо перерахування відповідачу коштів у рахунок кредиту в сумі 36 528,31 грн. та зустрічних зобов`язань відповідача перед позивачем у такій самій сумі за Договором № 1263-3050 від 29.08.2023, раніше укладеним між відповідачем і позивачем, за яким у

відповідача існували невиконані кредитні зобов`язання, строк виконання яких настав.

У відповідності до умов Кредитного договору Кредит вважається наданим відповідачу позивачем в момент надходження в особистий кабінет відповідача або на електронну адресу відповідача (у той момент із зазначених, який настане раніше) заяви про зарахування зустрічних однорідних вимог.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Однак, відповідач порушив умови кредитного договору, не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а тому станом на 04.04.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 110680,15 грн, з яких: 36528,31 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 74151,84 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Відповідно до умов Договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за видачу кредиту за користування кредитом на строк понад один календарний місяць , кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування.

Враховуючи вищевикладене, посилаючись на норми законодавства, позивач звернувся до суду з позовною заявою та просить стягнути з відповідача непогашену суму кредиту в розмірі 110680, 15 грн., а також судові витрати в розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою Жашківського районного суду Черкаської області від 06.05.2025 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у цивільній справі, вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Вказану ухвалу направлено відповідачу на електрону пошту, вказану ним при оформленні договору про відкриття кредитної лінії, відповідно до довідки від 14.05.2025 електронний лист доставлений.

Також варто зазначити, що позивачем перед подачею до суду позовної заяви на поштову адресу відповідача направлено позовну заяву із доданими до неї документами.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що відповідач належним чином повідомлений про розгляд цивільної справи та вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.

Заперечення проти розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

15.05.2025 до суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач визнає позов частково, а саме погоджується із отриманням нею кредиту та вважає, що нараховані штрафи, пеня і проценти є надмірними, також зазначає, що позовна вимога становить понад 100000 грн, що в рази перевищує тіло кредиту, навіть за умов «рекрутизації», нараховані позивачем відсотки є надмірними та становитимуть тягар для неї, оскільки вона перебуває за кордоном. Тому просила зменшити розмір боргу до тіла кредиту, без штрафів, пені та завищених процентів. Дозволити погашення боргу частинами та звільнити від сплати судового збору.

Відповідь на відзив від позивача до Жашківського районного суду не надходила.

Оскільки розгляд справиздійснюється судом за відсутності учасників справи, у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов наступного висновку.

Відповідно до ч.1 ст.2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частиною 1 статті 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизначених або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ч.1 ст.5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Згідно з ч.1 ст.19 ЦПК України суди розглядають у порядку цивільного судочинства справи що виникають із цивільних, земельних, трудових, сімейних, житлових та інших правовідносин, крім справ, розгляд яких здійснюється в порядку іншого судочинства.

Судом установлено, що 02.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено та підписано електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1296-2798 продукту «Легка реструктуризація боргів».

Відповідно до п. 2.2 вищевказаного договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Пунктом 3.1. передбачено, що цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію»

В договорі визначений порядок та умови надання кредиту, періодичність внесення платежів, порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, права кредитодавця та позичальника, інформація про наслідки невиконання або неналежного виконання кредитодавцем та позичальником обов`язків за договором, порядок взаємодії за договором, програма лояльності, та інші положення.

Відповідно до договору відкриття кредитної лінії № 1263-3050 розмір кредитного ліміту 36528,31 грн., строк кредитування - 140 календарних днів, базовий період сплати відсотків - 14 календарних днів, знижена % ставка 1,00% в день, стандартна процентна ставка 1.50%, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 140 (сто сорок) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 20.03.2024 року. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування.

Зазначений кредитний договір укладено з метою реструктуризації зобов`язань Позичальника перед Кредитодавцем за договором по надання кредиту № 1263-3050 від 29.08.203.

Згідно із п. 4.1. договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 36528.31 (тридцять шість тисяч п`ятсот двадцять вісім цілих, тридцять одна ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 02.11.2023.

Відповідно до пунктів 4.10, 4.11 договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає сімдесят вісім тисяч двісті п`ять цілих, нуль сотих процентів. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 113 237,80 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо п.4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та проценти за користування Кредитом.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору.

Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув, в результаті чого станом на 04.04.2025 виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить 110 680,15 грн., з яких: 36528,31 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 74151,84 грн.- прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Пунктом 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений порядок укладення електронного договору. Відповідно до змісту ч. 3 вказаної статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

На підставі ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

За ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Таким чином, суд дійшов висновку, що Договір про відкриття кредитної лінії

№ 1296-2798 від 02.11.2023, підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора, чим підтверджено укладання між нею та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» такого правочину, оскільки без здійснення входу на сайт кредитора https://creditkasa.ua за допомогою логіну та пароля до особистого кабінету, внесення свої персональних даних, номера телефону, карткового рахунку, договір між сторонами не був би укладений, а тому сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.

За приписами ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно із ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що передбачено ч. 1 ст. 610 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як визначено ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Твердження відповідача про надмірне нарахування процентів за кредитним договором № 1296-2798 суд не приймає до уваги, окільки в матеріалах справи наявний детальний розрахунок нарахованих процентів за цим кредитним договором, який проведено за умовами договору, який підписаний відповідачкою.

При цьому суд зазначає, що відповідачкою не надано контаррозрахунку відстотків за згаданим кредитним договором.

Відповідно до ч.1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з інформацією необхідною для отримання споживчого кредиту споживачем для прийняття усвідомленого рішення.

Законом України «Про захист прав споживачів» передбачено право споживача відмовитись в односторонньому порядку від укладеного кредитного договору протягом 14 днів з моменту укладання договору.

Дана норма прописана і в самому договорі, зокрема в п. 6.9 договору зазначено, що позичальник має право протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення вказаних 14 (чотирнадцяти) календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця.

Вказаним правом, а саме відмовитись в односторонньому порядку від укладення кредитного договору протягом чотирнадцяти днів, відповідачка не скористалась та продовжувала користуватись кредитом на погоджених між сторонами умовах.

За вказаних обставин судом установлено, що отримані відповідачкою кошти у добровільному порядку в повному обсязі не повернуто, тому позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення отриманої суми кредитних коштів, процентів за користування ними, розмір яких узгоджено сторонами, а тому стягнення з відповідачки заборгованості за тілом кредиту та процентами суд вважає обґрунтованими.

Також суд зауважує, що на день розгляду справи в суді заборгованість відповідачкою за кредитними договорами не погашена, розмір такої заборгованості відповідачкою не спростований та власних розрахунків з даного приводу нею не надано.

Слід звернути увагу, що Договір про відкриття кредитної лінії, яким, зокрема, встановлено суму кредиту та розмір процентної ставки, паспорт споживчого кредиту та таблиця обчислення загальної заборгованості кредиту для споживача та реальної річної ставки за Договором підписані сторонами електронними підписами, а отже умови кредитного договору були зрозумілі відповідачу.

За вказаних обставин судом установлено, що отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку в повному обсязі позивачу не повернуто, тому позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення отриманої суми кредитних коштів, а також процентів за користування ними, розмір яких узгоджено сторонами, а тому стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту та процентами, суд вважає обґрунтованими.

Також суд зауважує, що на день розгляду справи в суді заборгованість відповідачем згідно кредитного договору не погашена, розмір такої заборгованості відповідачем не спростований та власних розрахунків з даного приводу ним не надано.

У відповідності до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із частин 1, 5 статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

З урахуванням вище установленого, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню.

Відповідачкою не надано суду доказів, які звільняють її від сплати судового збору відповідно до ЗУ «Про судовий збір».

А тому, вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд, у відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача 2422,40 грн. судового збору, який був сплачений позивачем при зверненні до суду з позовом.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133), загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1296-2798 від 02.11.2023 в розмірі 110 680,15 (сто десять тисяч шістсот вісімдесят грн. 15 коп.) гривень 15 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133) судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.

Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Т. І. Защитинська