Справа № 352/681/25
Провадження № 2/352/542/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 червня 2025 рокум. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі судді Гриньків Д.В., розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

І. Короткий зміст позовних вимог.

24.03.2025 року, представник позивача звернувся до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

На обґрунтування позовних вимог зазначив, що 30.12.2021 року ОСОБА_1 будучи клієнтом банку приєдналася до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок в розмірі 5200 грн зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 75 % на рік, строком на 39 місяців, тобто до 28.03.2025 року.

АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановлений кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору, а ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками. Таким чином, через неналежне виконання умов договору станом на 24.03.2025 року виникла заборгованість за кредитним договором на суму 11485,91 грн., яка складається з: 5200 грн. - заборгованість за кредитом; 6285,91 грн. - заборгованість за відсотками, яку і просить стягнути з відповідача, а також сплачений судовий збір.

ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.

Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження, зазначив, що не заперечує щодо ухвалення судом заочного рішення, розгляд справи просив проводити без його участі.

Відповідачу ОСОБА_1 була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі, днем вручення якої відповідно до п.4 ч.6 ст.272 ЦПК України є 23.05.2025 року. Правом на подання відзиву не скористалася.

ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 31.03.2025 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

ІV. Фактичні обставини справи.

Судом встановлено, що 30.12.2021 року відповідач ОСОБА_1 підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» в АТ «Акцент-Банк» № A35ICT25, за якою сторони засвідчили, що така разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальною вартістю кредиту складають договір про надання банківських послуг.

У відповідності до пунктів 2,3,4,5,6,8 кредитного договору № A35ICT25 від 30.12.2021 року: тип кредиту - кредит строковий, мета отримання кредиту придбання товарів, здійснення платежу, оплата послуг, сума кредиту 5200 грн, строк 36 місяців, тобто до 30.12.2024 року, процентна ставка 75 % на рік, розмір щомісячного платежу 368,51 грн (а.с.7зв).

Номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 553719 (п. 9 договору).

ОСОБА_1 при підписанні заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір, який підписаний 30.12.2021 року відповідачем за допомогою простого електронного підпису, за ідентифікатором НОМЕР_1 (а.с.8).

У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит зазначені дати платежу всього 36, з яких 35 платежів по платежів по 368,51 грн, останній платіж 368,42 грн з 30.12.2021 по 29.12.2024 року, сума кредиту 5200 грн, проценти за користування кредитом в загальному 8066,27 грн, реальна річна процентна ставка - 109,05 %, загальна вартість кредиту 13266,27 грн (а.с.8зв).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № A35ICT25 від 30.12.2021 року, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 станом на 24.03.2025 року у відповідача наявна заборгованість за кредитним договором на суму 11485,91 грн., яка складається з наступного: 5200 грн. - заборгованість за кредитом; 6285,91 грн. - заборгованість за відсотками, де процентна ставка (поточна) 75% (а.с. 9).

У паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка» зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема: тип кредиту: беззалоговий, мета отримання кредиту придбання товару, здійснення платежу, оплата послуг; сума кредиту 5200 грн, спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом строком на 36 місяців, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача 75%, тип процентної ставки фіксована, загальні витрати за кредитом 8066,27 грн, реальна річна процентна ставка 109,05% порядок повернення кредиту: 36 щомісячних платежі по 368,51 грн, додаткова інформація: пеня 0,07 % від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочки., інші важливі аспекти.(а.с.6зв.-7).

На підтвердження видачі кредиту до матеріалів справи наданий меморіальний ордер №TR.21175702.27123.65768 від 30.12.2021 року, згідно якого ОСОБА_1 на її банківський рахунок в АТ «А-банк» видано кредиту сумі 5200 грн згідно договору A35ICT25 від 30.12.2021 року (а.с.10).

Згідно з випискою за період з 30.12.2021 по 23.03.2025, сума заборгованості становить 11485,91 грн (а.с.10зв -11зв).

V. Мотиви з яких виходить суд та норми права.

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

За змістом статті 1056-1 ЦК України у редакції, чинній на час укладення договору процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18.01.2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

VІ. Висновки суду.

Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.

Як встановлено судом, сторони 30.12.2021 року уклали договір № A35ICT25, у відповідності до умов якого відповідач отримала на банківський рахунок кредит у сумі 5200 грн строком на 36 місяців, тобто до 30.12.2024 року зі сплатою відсотків у розмірі 75 % річних.

Відповідачем не здійснювалось погашення заборгованості за кредитом.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, з яким погоджується суд, станом на 24.03.2024 року за відповідачем, внаслідок неналежного виконання зобов`язань за договором, рахується заборгованість, яка в загальному становить 11485,91 грн, з яких: 5200 грн - заборгованість за тілом кредиту та 6285,91 грн заборгованість за процентами.

Тому позовні вимоги підлягають до задоволення в повному обсязі.

VІІ. Судові витрати.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з відповідача слід стягнути 2422,40 гривень судового збору на користь позивача.

На підставі ст.ст. 526, 626, 628, 1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

УХВАЛИВ :

Позов Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за договором A35ICT25 від 30.12.2021 року в розмірі 11 485 (одинадцять тисяч чотириста вісімдесят п`ять) грн 91 коп., з яких : 5200 (п`ять тисяч двісті) грн - заборгованість за тілом кредиту та 6 285 (шість тисяч двісті вісімдесят п`ять) грн 91 коп. заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.

Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування учасників справи:

позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження: вул. Батумська, буд. № 11, м. Дніпро, 49074, ;

представник позивача :Шкапенко Олександр Віталійович, вул. Батумська, буд. № 11, м. Дніпро, 49074, РНОКПП: НОМЕР_2 ;

відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Рішення складене в повному обсязі 10.06.2025 року.

Суддя Тисменицького районного суду

Івано-Франківської області Гриньків Д.В.