Справа № 342/454/25
Провадження № 2/342/424/2025
13 червня 2025 року м. Городенка
Городенківський районний суд Івано-Франківської області у складі:
головуючої судді Гайдич Р.М.,
секретаря судових засідань Лукасевич М.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Городенка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», в інтересах якого діє представник Бистрякова Анастасія Сергіївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:
Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», в інтересах якого діє представник Бистрякова А.С., звернулися до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 101650796 від 28.12.2023 в розмірі 15 285,00 грн. та судові витрати, які складаються із сплаченого судового збору.
Представник позивача в судове засідання не прибув, про час та місце розгляду справи позивач та представник позивача були повідомлені у передбаченому чинним законодавством порядку. Від представника позивача Кривенко Д.О. до суду поступило клопотання про розгляд справи за відсутності сторони, в якому просить суд розгляд справи № 342/454/25 розглядати без участі представника позивача. Проти винесення заочного рішення не заперечують. Позовні вимоги просять задовольнити в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не прибув, через канцелярію суду, 22.05.2025 подав заяву в якій просить суд розгляд справи № 342/454/25 проводити у його відсутності. Позовні вимоги визнає та не заперечує щодо їх задоволення.
Передбачених ч.2 статті 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України.
Проаналізувавши викладені в позовній заяві обґрунтування позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, врахувавши також правові норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку.
Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
28.12.2023 ОСОБА_1 заповнив анкету-заяву на кредит № 101650796 в якій просив ТОВ «Мілоан» надати йому кредит для задоволення особистих потреб, що не суперечать закону на наступних умовах: суму кредиту 5 000,00 грн; строк кредиту - 15 днів; дата повернення кредиту:12.01.2024, сума до повернення: 6 775,00 грн; складові частини сукупної вартості кредиту: комісія за надання кредиту: 500 грн, нараховується одноразово за ставкою 10,00 % від суми кредиту за договором; проценти за користування кредитом: 1275,00 грн, нараховуються за ставкою 1,70 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Також, позичальник вказав свої анкетні дані, номер мобільного телефону, паспортні дані, місце роботи, щомісячний дохід. (а.с.28-29)
28 грудня 2023 року ТОВ «МІЛОАН» від імені якого діє генеральний директор Вініченко О.В., з однієї сторони та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , з іншої сторони, уклали між собою Договір про споживчий кредит № 101650796. (а.с. 12-23)
Підписання договору відповідачем було здійснено електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора 227149, який був відправлений йому на номер мобільного телефону 28.12.2023 о 20:31:41, що підтверджується довідкою ТОВ «Мілоан». (а.с.27 )
Відповідно до п.1.1 Договору кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4. Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
П.п.1.2, 1.3, 1.3.1 Договору визначено, що сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000.00 гривень. Кредит надається загальним строком на 105 днів з 28.12.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 12.01.2024 (рекомендована дата платежу).
Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 11.04.2024 (дата остаточного погашення заборгованості). (п.1.3.2 Договору)
Пунктом 1.4 визначено, що позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 12.01.2024 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 11.04.2024 (останнього дня строку кредитування).
Пунктом 1.5.1. передбачено, що комісія за надання кредиту: 500.00 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1275.00 грн., які нараховуються за ставкою 1.70 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. (п.1.5.2 Договору)
П.2.1. Договору визначено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 . Плата за кредитом визначена п.2.2-2.2.3 Договору.
Відповідно до п.2.3.1 Договору позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови, що позичальнику доступна така можливість відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження /поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені цим п.2.3 Договору та розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, в розмірі, що визначається змістом додатку/додаткової угоди, що підписується позичальником у зв`язку з пролонгацією та певну частку заборгованості за Договором (якщо передбачено додатком/ додатковою угодою). Комісія за управління та обслуговування кредиту нараховується в момент підписання додатку/додаткової угоди. Можливі періоди продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту, що визначається як відсоток від суми наданого кредиту наведені в таблиці. Якщо позичальник здійснює продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування (пролонгацію), проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено/ поновлено пільговий період нараховуються за ставкою визначеною п.1.5.2 Договору.
Згідно платіжного доручення 79507161 від 28.12.2023, ТОВ «МІЛОАН» перерахувало на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 5000,00 гривень, що свідчить про належне виконання кредитором своїх зобов`язань по укладеному договору. (а.с.30)
Пунктом 2.4.1. передбачено, що позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п.1.4 Договору.
Відповідно до п.7.1 Договору - цей Договір з додатками №1, №2, №3 та Правилами набуває чинності з моменту його укладення в електронній форм, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил та відповідно до способу надання кредиту, визначених у п.2.1 цього Договору. Строк дії цього договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості), згідно п.1.3, п.1.4 Договору. Якщо станом на цю дату зобов`язання позичальника та/або кредитодавця залишаються невиконаними/неналежно виконаними цей Договір діє до повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань.
Додатком № 2 до Договору про споживчий кредит № 101650796 від 28.12.2023 є заява на отримання кредиту № 101650796, в якій зазначено: суму кредиту 5 000,00 грн; строк кредиту - 105 днів, з них пільговий період:15 днів, поточний період: 90 днів; денна процентна ставка:протягом пільгового періоду: 1,70%, протягом поточного періоду: 2,30%; комісія за надання кредиту: 10,00% від суми кредиту; платіжна картка позивальника на яку має бути перерахована сума кредиту: MASTERCARD DEBIT UNEMBOSSED НОМЕР_2 . Також, позичальник вказав свої анкетні дані, номер мобільного телефону, паспортні дані, місце роботи, щомісячний дохід. (а.с.25)
Додатком № 3 до Договору про споживчий кредит № 101650796 від 28.12.2023 є додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором. (а.с.26)
З копії відомості про щоденні нарахування та погашення видані ТОВ «Мілоан» вбачається, що в період з 28.12.2023 по 26.03.2024 ОСОБА_1 по кредитному договору № 101650796 жодного разу не було внесено кошти на погашення кредиту. А кредитодавцем здійснювались нарахування процентів згідно п.1.5.2 Договору та в подальшому з 13.01.2024 нарахування процентів здійснювалось згідно п.п.1.6, 2.3.1.2 Договору. (а.с. 31-32)
Відповідно до ст. 626 ЦК України, договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Частиною 1 ст. 1054, 1055 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст. 1054 ЦК України).
Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону,є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно зі статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
Згідно ст.. 4, 5 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовою зокрема вважається послуга з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - підприємцями.
Статтею 6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі:
1) у паперовому вигляді;
2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг";
3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги;
4) в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".
Відповідно до статті 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, що передбачено статтею 526 Цивільного кодексу України.
Отже, укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення позики за електронним договором є обов`язковим.
26 березня 2024 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та ТОВ «МІЛОАН» уклали між собою договір відступлення прав вимоги №106-МЛ/Т, за умовами якого кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками. (а.с.34-43)
26.03.2024 між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та ТОВ «МІЛОАН» був підписаний акт приймання-передачі Реєстру Боржників від 26.03.2024 до Договору відступлення прав вимоги №106-МЛ/Т від 26.03.2024, згідно якого кредитор передав, а новий кредитор прийняв Реєстр Боржників кількістю 3210 осіб і став кредитором по відношенню до них стосовно заборгованостей на загальну суму 49 632 612,26 грн. (а.с.44)
Згідно копії платіжної інструкції № 407 від 26.03.2024 ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» здійснило оплату на рахунок ТОВ «Мілоан» за відступлення права вимоги згідно договору відступлення прав вимоги №106-МЛ/Т від 26.03.2024. (а.с.47)
04.02.2025 між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та ТОВ «МІЛОАН» було укладено Додаткову угоду № 1 до Договору відступлення прав вимоги № 106-МЛ/Т від 26.03.2024, відповідно до якої сторони погоди внести зміни в Додатку №1 до Договору - форму Реєстру боржників та викласти його в наступній редакції зазначеній до додатковій угоді; внесено зміни в Реєстр боржників від 26.03.2024 до Договору. (а.с. 45-46 )
Відповідно до пункту 1 ч.1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Отже, позивач набув право Вимоги до відповідача за вище вказаним кредитним договорами на законних підставах.
Згідно копії витягу з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги № 106-МЛ/Т від 26.03.2024 (у новій редакції згідно додаткової угоди №1 від 04.02.2025) ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , за кредитним договором № 101650796 від 28.12.2023 на загальну суму заборгованості 15 285,00 грн., яка складається з : залишку по тілу кредиту 5000,00 грн., залишку по відсотках 9785, 00 грн, залишок по комісії 500 грн. (а.с.48)
Із виписки з особового рахунку за кредитним договором № 101650796 від 28.12.2023 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Кредит Капітал» за кредитним договором № 101650796 від 28.12.2023 станом на 27.03.2025 (включно) складає 15 285,00 грн., яка складається з: прострочена заборгованість за сумою кредиту 5000 грн, прострочена заборгованість за комісіями 500 грн, прострочена заборгованість за відсотками 9785,00 грн. Станом на дату подання позовної заяви 27.03.2025 ТОВ «ФК «Кредит Капітал» повідомляє, що заборгованість за кредитним договором № 101650796 від 28.12.2023 не погашена. (а.с.33)
Таким чином, судом в даній справі було встановлено, що ОСОБА_1 з фінансовою установою ТОВ «МІЛОАН» було укладено електронний договір, за яким відповідачем було отримано фінансові послуги з надання коштів у кредит. Взявши на себе обов`язок з повернення кредитних коштів, сплати процентів за їхнє використання, ОСОБА_1 свої зобов`язання належним чином не виконав, що призвело до виникнення заборгованості, право вимоги на яку набув позивач за укладеним між ним та кредитодавцем відповідача договором про відступлення прав вимоги.
Враховуючи вищенаведене та беручи до уваги те, що відповідач в поданій до суду заяві позовні вимоги позивача визнав та не заперечив щодо їх задоволення, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити, питання судових витрат вирішити згідно вимог ст. 141 ЦПК України.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.512-512, 526-530, 626, 638, 1048-1049, 1054-1055 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» ст.12,13,81,141,263-265, 354,355 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором №101650796 від 28.12.2023 в сумі 15 285,00 грн (п`ятнадцять тисяч двісті вісімдесят п`ять гривень 00 коп.)
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» суму сплаченого судового збору в розмірі 2 422,40 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Місцезнаходження позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» - вул.Смаль-Стоцького,1 корпус 28 м. Львів Львівської області, 79018, код ЄДРПОУ 35234236.

Місце реєстрації проживання відповідача ОСОБА_1 АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: Гайдич Р. М.