Справа № 307/1389/25
Провадження № 2/307/460/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
05 червня 2025 року м. Тячів
Тячівський районний суд Закарпатської області
у складі головуючої судді Сас Л.Р.,
секретар судового засідання Кривошея Д.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ТОВ «СВЕА ФІНАНС» 18 квітня 2025 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 29 700,00 грн.
Відповідно до розділу І Догоовру про надання фінансового кредиту, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» зобов`язувалося надати позичальнику грошові кошти в сумі 9 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Кредит надається строком на 120 днів, базова процентна ставка становить 1,5 % на день.
ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало позичальнику грошові кошти, шляхом їх перерахування на картку позичальника НОМЕР_1 , яку позичальник вказав при оформленні кредиту.
Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням їх сплати, сплачуючи їх не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.
29 серпня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу № 01.02-26/24, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором.
Відповідно до додатку № 1 (реєстру боржників) до договору факторингу№ 01.02-26/24 від 29.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним догвоором станом на дату відсуплення вимоги складає 29 700,00 грн. зх яких: 9000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 16 200,00 грн. - заборгованість за відсотками та 4500 неустойка, які позивач просить стягнути із відповідача, а також стягнути судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 2422,40 грн.
Ухвалою судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 28 квітня 2025 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, що є малозначною та розгляд якої визначено розглядати у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 05 червня 2025 року.
Позивач ТОВ «СВЕА ФІНАНС» подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника та не заперечував проти проведення заочного розгляду справи.
Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим, у судове засідання не з`явився без повідомлення причин неявки, відзив не подав і тому суд постановив ухвалу про проведення заочного розгляду справи на підставі наявних у ній доказів.
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов до наступного висновку.
Згідно з п. 1.1 договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 9000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Відповідно до п. 1.2. договору, тип кредиту - кредит; мета отримання кредиту на власні потреби; кредит надається на строк 120 днів; дата надання кредиту 25 квітня 2024 року; наданий кредит клієнт зобов`язався погасити в останній день строку кредитування; дата погашення кредиту 22 серпня 2024 року.
У відповідності до п. 1.4. договору, за користування кредитом товариство нараховує проценти, що є платою за користування кредитом; тип процентної ставки фіксована.
Денна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується в межах строку користування кредитом, вказаного у п. 1.2. цього договору.
Згідно з п. 1.5. договору, детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором за споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору.
У відповідності до п 1.6. договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4048-19хх-хххх-6111 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Пунктом 2.1. договору передбачено, що перед укладенням договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом НБУ з питань здійснення установами фінансового моніторингу, шляхом отримання через систему BankID ідентифікаційних даних клієнта.
Для отримання кредиту клієнт відвідав сайт, ознайомився з відповідною інформацією, а саме правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії із споживачем, примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/ споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщена на сайті товариства.
За результатом ознайомлення клієнт самостійно на калькуляторі обрав необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого перейшов до створення особистого кабінету.
Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від товариства з одноразовим кодом та підтверджує відповідну дію.
Після входу до особистого кабінету, клієнт, для отримання кредиту заповнює заявку-анкету, в якій клієнт вказує повні, точні та достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнту.
Згідно з п. 3.1. договору, за користування кредитом товариство нараховує виключно проценти. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Порядок нарахування платежів за прострочення клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим договором передбачено п. 5.3. цього договору.
Пунктом 5.3. передбачено, що у випадку прострочення клієнтом сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості на наступний день після терміну сплати, встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платжіний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чиним законодавством.
Відповідно до п. 3.8. договору, клієнт доручає товариству, починаючи з першого дня прострочення, ініціювати списання коштів з відповідного рахунку клієнта з використанням реквізитів платіжних карток, що були самостійно зазначені клієнтом та були верифіковані товариством, сплаті процентів за його користування та направляти їх на оплату заборгованості.
Згідно з п. 4.1. договору, товариство має право у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України; без згоди клієнта відступити право вимоги за даним договором третій особі в зв`язку з чим відбудеться заміна сторони кредитодавця за цим договором, але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення; залучати до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію, у разі невиконання клієнтом зобов`язань за договором.
Згідно з п. 7.1. договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п. 1.2. цього договору.
Згідно з п. 7.7. договору, клієнт підтвердив, що до укладення договору отримав від товариства інформацію, зазначену в частині другій статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування», у тому числі ознайомився з паспортом споживчого кредиту, з істотними характеристиками послуги про надання мікрокредиту/споживчого кредиту.
Вказаний договір, додаток №1 до договору (графік платежів) та паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) підписані ОСОБА_1 25 квітня 2024 року за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W3601 (а. с. 13-28).
Із паспорта споживчого кредиту видно, що ОСОБА_1 25 квітня 2024 року підписав за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W3601 паспорт споживчого кредиту, чим підтвердив, що отримав та ознайомлений з інформацією про умови надання кредиту та загальну орієнтовану загальну його вартість, що надані виходячи із обраних ним умов надання та у якому визначені умови кредитного договору, а саме: тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка, відсотків річних, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальна річна процентна ставка, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, наслідки прострочення та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором, право кредитодавця залучати до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію, право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування» (а. с. 25-28).
Правила надання коштів у кредит ТОВ «Стар Файненс Груп» (далі - Правила) встановлюють перелік та порядок надання фінансових послуг ТОВ «Стар Файненс Груп», а саме надання коштів у кредит (а.с. 30-37).
Розділом 2 Правил передбачено порядок укладення договору надання фінансового кредиту з клієнтом фізичною особою.
Так, згідно з п. 2.1. Правил надання фінансового кредиту фізичній особі - позичальнику передбачає собою надання товариством грошових коштів, що надаються фізичній особі - позичальнику на споживчі цілі на строк та під процент, визначений кредитним договором, що укладається між товариством та позичальником на підставі заявки такого позичальника. Всі істотні характеристики послуги зазначаються як у самому договорі (та у графіку до нього), так і в паспорті споживчого кредиту, який надається фізичній особі - позичальнику до підписання кредитного договору, а також на веб-сайті товариства.
Відповідно до п. 2.18 2.20 Правил зі сторони клієнта кредитний договір підписується шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію». Будь-які інші документи (заяви, звернення, повідомлення, копії документів, інше ) пов`язані з укладенням та виконанням кредитного договору (у тому числі й паспорт споживчого кредиту) клієнт може підписати одним із способів: накладенням електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором або у випадку надіслання документів в паперовому вигляді, власноручним підписом.
Зі сторони товариства кредитний договір підписується кваліфікованим електронним підписом уповноваженого представника товариства з кваліфікованою електронною позначкою часу. Будь-які інші документи (повідомлення, довідки, заяви, інше) пов`язані з укладенням та виконанням кредитного договору, підписуються у порядку, встановленому законом та умовами кредитного договору.
Після підписання кредитного договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта за реквізитами банківської картки, зазначеної клієнтом в заявці та кредитному договорі.
Таким чином, зазначений договір, укладений у відповідності до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», є електронним договором, та вважається таким, що за правовим наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 16.12.2020 у справі № 561/77/19.
Із повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 18 березня 2025 року відомо, що вказане товариство надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. Для цього підприємство внесене в державний реєстр фінансових установ та отримало ліцензію НБУ № 21/788-рк від 01.05.2023. Між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» укладено договір на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 2022-02-22. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 25.04.2024 о 16:25:21 на суму 9000,00 грн., номер картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua 380638972, призначення платежу зарахування 9000, 00 грн на карту (а. с. 43).
Отже, судом встановлено, що ОСОБА_1 на виконання умов кредитного договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» було надано кредитні кошти в сумі 9 000,00 грн.
29 серпня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (попередня назва - «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА») було укладено договір факторингу № 01.02-26/24, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором ( а. с. 43).
Відповідно реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-26/24 від 29.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором станом на дату відсуплення вимоги складає 29 700,00 грн. з яких: 9000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 16 200,00 грн. - заборгованість за відсотками та 4500 неустойка.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦІК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст.1049 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
З аналізу зазначених норм матеріального права слідує, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст.1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Згідно з ст. 526 та ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відомості про добровільну сплату боргу новому кредитору відповідачем відсутні. Будь-яких спростувань доказів, що подані позивачем суду на обґрунтування викладених в позовній заяві обставин, відповідачем суду не надано.
Згідно з ч. 1 ст. 3 ЦК України, свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.
Відповідно до п. 6) ч. 1 ст. 3 ЦК України, одним із основоположних принципів цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.
Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно з статтею 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Судом досліджені надані товариством докази видачі відповідачу кредиту, користування ним кредитними коштами, що доведено відповідними розрахунками, враховано, що зазначені докази відповідачем не спростовані, що є його процесуальним обов`язком.
Наведене узгоджується з висновком висловленим Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц.
Згідно з ч. 1ст. 546 ЦК України, виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Частиною 1ст. 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Відповідно до положень п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи ту обставину, що неустойка, яка передбачена кредитним договором, нарахована у період дії в Україні воєнного стану, після 24.02.2022, вона підлягає списанню кредитодавцем та підстави для її стягнення за рішенням суду відсутні.
За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню та необхідно стягнути із відповідача на користь позивача 25 200?,00 грн. заборгованості за кредитним договором (9 000,00 грн. - тіло кредиту + 16 200 грн. проценти), та відмовити у частині вимог про стягнення неустойки в сумі 4 500,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку із частковим задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат у розмірі 2 059 грн. 04? коп. (85 %), пов`язаних зі сплатою судового збору, які документально підтверджені (а. с. 12).
Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265, 280-283 ЦПК України,
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС» задовольнити частково.
У решті частині позову про стягнення заборгованості неустойки у розмірі 4 500,00 грн. відмовити за недоведеністю позовних вимог.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення відповідачем може бути подана заява про його перегляд.

Відомості про учасників справи:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС», місцезнаходження: м. Київ, бульвар Вацлава Гавела, 6, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якого зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 10 червня 2025 року.

Суддя Л.Р.Сас