Справа № 557/229/25
Провадження № 2/685/200/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(З А О Ч Н Е)

16 червня 2025 року селище Теофіполь

Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Самойловича А.П., розглянувши в смт Теофіполь в порядку спрощеного провадження з викликом учасників цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В :

11 лютого 2025 року представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Какун А.С. звернулася до суду з позовом, заявивши вимогу стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитними договорами, право вимоги за якими перейшло до позивача, а саме:

- № 8389334, укладеним 17 січня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , яка становить 28814,43 грн. і складається з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 11981,31 грн., заборгованості за відсотками в сумі 9333,12 грн. та заборгованістю за комісією з надання кредиту в сумі 2500 грн.;

- № 2765463, укладеним 10 лютого 2024 року між позикодавцем ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , яка становить 20850 грн. і складається з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 6000 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 14850 грн.;

- № 2661506, укладеним 07 лютого 2024 року між позикодавцем ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 , яка становить 19269 грн. і складається з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5400 грн., заборгованості за відсотками в сумі 13149 грн. та заборгованістю за комісією з надання кредиту в сумі 720 грн.;

- № 28851-01/2024, укладеним 19 січня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 , яка становить 17250 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 6000 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 11250 грн.;

- № 6745743, укладеним 10 січня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 , яка становить 13500 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5000 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 8500 грн.;

- № 10044-03/2024, укладеним 08 березня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Стар файненс груп» та ОСОБА_1 , яка становить 3500 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 1000 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 2500 грн.;

- № 09637-01/2024, укладеним 12 січня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Стар файненс груп» та ОСОБА_1 , яка становить 14625 грн. і складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 9000 грн. та заборгованості за відсотками в сумі 5625 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням позичальником своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту за кредитними договорами.

Від представниці позивача надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності та про підтримання позовних вимог.

Поштове відправлення відповідачу за № 304 Укрпошти, направлене за його зареєстрованим місцем проживання по АДРЕСА_1 , було повернено суду без вручення у зв`язку з відсутністю адресата за вказаною адресою.

Згідно п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України у такому випадку судова повістка вважається врученою особі, тому відповідач є таким, що належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи.

Відповідач в суд не з`явився, відзиву не направив.

Справа розглянута заочно, позивач не заперечив проти такого способу вирішення спору, за відсутності учасників справи та без здійснення фіксації судового процесу технічними засобами.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.

17 січня 2024 року між кредитодавцем ТОВ «Мілоан» та позичальником ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 8389334 (а.с. 14-19).

Згідно пункту 6.1 договору, цей договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Підписання даного договору відбувається шляхом із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається товариством електронним повідомленням (СМС) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього договору.

Таким чином, факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Мілоан» та позичальником знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 15000 грн. шляхом перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується копією платіжного доручення № 120528575.

Строк кредиту, згідно п. 1.3, становить 180 днів, проценти за користування кредитом, відповідно до п. 1.5.2. становлять 16615,03 грн., які нараховуються за ставкою 320 % річних на фактичну заборгованість по кредиду.

Пунктом 1.5.1. договору також передбачений обов`язок позичальника сплатити комісію за надання кредиту в сумі 3750 грн., що становить 25 % від суми кредиту.

Відповідно до графіку платежів, позичальник зобов`язаний був щомісячно сплачувати по 5902,86 грн. на погашення кредиту, кожен платіж складався з частки повернення кредиту, процентів за користування та частки комісії.

Згідно розрахунку заборгованості за договором, наданим позивачем, позичальником ОСОБА_1 зобов`язання за договором не виконані в повному обсязі (а.с. 27), сам відповідач їх також не надав доказів виконання договору, тому заборгованість за підлягає стягненню в повному обсязі.

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу № 30072024/2 від 30 липня 2024 року з відповідним реєстром боржників до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 23-26).

10 лютого 2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2765463, згідно якого Товариство зобов`язувалося надати позичальнику 6000 грн. на строк 30 днів до 11 березня 2024 року, а позичальник зобов`язувався повернути отримані кошти та сплатити проценти за користування ними в розмірі 0,75 % на кожен день користування в межах визначеного строку кредиту та 2,5 % за кожен день користування кредитом в подальшому (а.с. 34-36).

Згідно пункту 5 договору сторони домовилися, що договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що прирівнюється до укладення договору в письмовій формі, з чого слідує, що факт укладення кредитного договору між позикодавцем ТОВ «1 Б.А.Н.К.» та позичальником знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 6000 грн. шляхом перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» від 11 травня 2025 року № 20.1.0.0/7-250509/4538-БТ (а.с. 189).

Відповідно до графіку платежів, ОСОБА_1 зобов`язаний був 11 березня 2024 року повернути позикодавцеві отриманий кредит та проценти за користування ним в сумі 1350 грн. (а.с. 37).

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором позики, позичальник ОСОБА_1 не виконав вимоги договору та взагалі не вносив кошти на повернення кредиту та оплату процентів, тому позовна вимога стягнення наданої позики та процентів підлягає задоволенню (а.с. 46).

Проте суд не погоджується з розміром процентів, визначений позивачем, оскільки він суперечить умовам договору та вимогам законодавства.

Так, пунктом 4 договору передбачена можливість нарахування процентів за понаднормове користування кредитними коштами впродовж 90 днів після спливу первісного строку користування кредитом, але за базовою процентною ставкою, яка становить 2,5 % за кожен день користування кредитом, тому граничний строк нарахування процентів є 09 червня 2024 року, як 90-й день після 11 березня 2024 року.

При цьому, вимогами ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачена максимальна денна процентна ставка в розмірі 2,5 % у період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року, у розмірі 1,5 % у період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року та у розмірі 1,0 % в подальшому.

Виходячи з вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», згідно яких умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними, судом було перераховано розмір процентів за період з 22 квітня по 09 червня 2024 року виходячи з розміру процентної ставки у 1,5 % за один день користування кредитом, а не 2,5 % в день, як передбачено договором, який становить 11910 грн., з них 1350 грн. за період з 10 лютого по 11 березня 2024 року за денною ставкою 0,75 %, 6150 грн. за період з 12 березня по 21 квітня 2024 року за денною ставкою 2,5 % та 4410 грн. за період з 22 квітня 2024 року за денною ставкою 1,5. і саме ця сума процентів підлягає стягненню.

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021року з додатковою угодою № 32 від 25 липня 2021 року, актом прийому-передачі реєстру боржників № 28 та витягом з самого реєстру боржників, до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за договором спочатку перейшло від ТОВ «1БАНК» до ТОВ «Фінансова компанія управління активами».

07 лютого 2024 року між кредитодавцем ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та позичальником ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 2661506 (а.с. 52-57), згідно якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит в сумі 6000 грн. на 105 днів.

Згідно пункту 6.1, 6.2 договору, цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього договору або посилання на нього є пропозицією (офертою) товариства про укладення кредитного договору. Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається зі застосування електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (СМС) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору.

Таким чином, факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та позичальником знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 6000 грн. шляхом перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується копією платіжного доручення № 35454515 (а.с. 174).

Загальний строк кредиту, згідно п. 1.3, становить 105 днів, з яких 15 днів є пільговим. Проценти за користування кредитом, відповідно до п. 1.5.2. становлять 1530 грн., які нараховуються за ставкою 1,7 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування ним впродовж пільгового періоду, та, згідно п. 1.5.3. договору, 12420 грн. за ставкою 2,3 % за кожен день користування кредитом після його завершення.

Пунктом 1.5.1. договору також передбачений обов`язок позичальника сплатити комісію за надання кредиту в сумі 720 грн., що становить 12 % від суми кредиту.

Відповідно до графіку платежів, позичальник зобов`язаний був в останній день користування кредитом 22 травня 2024 року сплатити позичальнику 20670 грн., які включали повернення тіла кредиту в сумі 6000 грн., процентів в сумі 13950 грн. та комісії в сумі 720 грн. (а.с. 58).

Згідно розрахунку заборгованості за договором, наданим позивачем, позичальником ОСОБА_1 зобов`язання за договором не виконані в повному обсязі (а.с. 68), сам відповідач їх також не надав доказів виконання договору, тому заборгованість за тілом кредиту, процентами та комісією підлягає стягненню.

Проте суд не погоджується з розміром процентів, визначений позивачем, оскільки він суперечить умовам договору та вимогам законодавства.

Так, договором позики не передбачена можливість нарахування процентів поза межами визначеного 105-денного строку користування кредитними коштами, тому граничний строк нарахування процентів є 22 травня 2024 року.

При цьому, вимогами ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачена максимальна денна процентна ставка в розмірі 2,5 % у період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року, у розмірі 1,5 % у період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року та у розмірі 1,0 % в подальшому.

Виходячи з вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», згідно яких умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними, судом було перераховано розмір процентів за період з 22 квітня по 22 травня 2024 року виходячи з розміру процентної ставки у 1,5 % за один день користування кредитом, а не 2,5 % в день, як передбачено договором, який становить 12462 грн., з них 1530 грн. за період з 07 лютого по 22 лютого 2024 року за денною ставкою 1,7 %, 8142 грн. за період з 23 лютого по 21 квітня 2024 року за денною ставкою 2,3 % та 2790 грн. за період з 22 квітня по 22 травня 2024 року за денною ставкою 1,5. і саме ця сума процентів підлягає стягненню.

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу № 30072024/1 від 30 липня 2024 року з відповідним реєстром боржників, до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 63-67).

19 січня 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 28851-01/2024, згідно якого кредитодавець надає позичальнику ОСОБА_1 кредит в сумі 6000 грн. на 120 днів до 17 травня 2024 року, а позичальник зобов`язаний був повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, виходячи з процентної ставки у 2,5 % в день (а.с. 74-76).

Відповідно до п. 2.3 договору, видача кредитів клієнту-фізичній особі здійснюється онлайн, використовуючи мережу Інтернет, тобто через веб-сайт або мобільному додатку. Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме, правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредитом та іншим. За результатами ознайомлення з наведеною інформацією клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення особистого кабінету. Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з СМС-повідомлення або прийнявши вхідний дзвінок від товариства та підтвердивши відповідну дію. Після входу (авторизації) до особистого кабінету, клієнт, для отримання кредиту, заповнює Заявку-анкету, в якій зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнту. У випадку успішного проходження ідентифікації та верифікації клієнту підтверджується видача кредиту, то товариство роботи клієнту в особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Зі сторони клієнта кредитний договір підписується шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію».

Текст договору містить відомості щодо адреси, мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальника, а також запис про підписання електронним підписом, тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Аванс кредит» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було перераховано кошти в сумі 6000 грн. на його платіжну карту НОМЕР_1 , яка була зазначена в п. 8 кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 17 квітня 2025 року № 3466_05, надавача послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (а.с. 173).

Відповідно до додатку № 1 до договору, ОСОБА_1 зобов`язаний був кожні 30 днів згідно встановленого графіку сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі по 4500 грн., всього на суму 18000 грн., а в останній день, крім того, повернути всю суму кредиту (а.с. 77).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, позичальником не вносилися платежі на виконання умов договору в повному обязі (а.с. 85), сам відповідач також не надав доказів на підтвердження сплати коштів на погашення кредиту, тому вимога стягнення заборгованості по тілу кредиту та відсотках підлягає задоволенню в повному обсязі.

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу № 19092024 від 19 вересня 2024 року з відповідним реєстром боржників, до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «Аванс кредит» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 80-84).

10 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 6745743, згідно якого ТОВ «Маніфою» передає відповідачу в позику 5000 грн. на 70 днів до 20 березня 2024 року, а позичальник прийняв на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів та сплатити проценти за користування (а.с. 88-92).

Відповідно до п. 9.1 договору, він укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованих позикодавцем договору у відповідне поле. Пунктом 9.2 договори визначений порядок створення і накладення підписів сторонами, зокрема, направлення позикодавцем одноразового ідентифікатора на контактний номер телефону, зареєстрований позичальником в особистому кабінеті для підписання договору позики, підписання договору позики позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором шляхом введення його значення у відповідне поле та підписання договору позики уповноваженим представником позикодавця кваліфікованим електронним підписом з кваліфікованою електронною позначкою часу.

Тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Маніфою» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було перераховано кошти в сумі 5000,00 грн. на його платіжну карту НОМЕР_2 , визначену пунктом 2.5 договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 22 січня 2025 року № 2782_57, надавача послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків сервісу онлайн платежів iPay.ua (а.с. 175).

Відповідно до додатку № 1 до договору, ОСОБА_1 зобов`язаний був на 20-й, 50-й та 70-й дні користування кредитом повернути визначеними частинами кредит та проценти за користування ним. Впродовж усього строку кредиту, згідно п. 2.4 договору діяла процентна ставка у 2,5 % від суми кредиту в день (а.с. 94).

04 березня 2024 року сторони уклали додаткову угоду № 2 до договору позики, згідно якої строк позики продовжено шляхом встановлення строку користування позикою 80 днів до 23 травня 2024 року за базовою та основною процентною ставкою у 2,5 % на день, денна процентна ставка за цією додатковою угодою становить 1,09375 % в день. Повернення позики здійснюється за графіком, яким передбачено через 30 днів повернення частки тіла позики у 4500 грн. зі сплатою процентів в сумі 3750 грн. та через 50 днів в останній день передбачено повернення решти суми позики у 500 грн. та сплати процентів в сумі 625 грн. (а.с. 99-101).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, позичальником не було повернуто суми одержаного кредиту відповідно до встановленого графіка (а.с. 112), тому, позовна вимога стягнення тіла кредиту в розмірі 5000 грн. та процентів за користування кредитом з 10 січня по 23 травня 2024 року в сумі 8500 грн. підлягає задоволенню в повному обсязі.

Право вимоги позивача ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» за договором позики № 6745743 від 10 січня 2024 року підтверджується договором факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року з додатковою угодою до нього № 7 від 21 серпня 2024 та витягом з реєстру боржників № 6 від 21 серпня 2024 року, до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за цим кредитним договором перейшло від ТОВ «Маніфою» до ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» (а.с. 106-111).

08 березня 2024 року між ТОВ «Стар файненс груп» та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 10044-03/2024, згідно якого кредитодавець надає відповідачу кредит в сумі 1000 грн. на 100 днів до 15 червня 2024 року, а споживач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним. Процентна ставка за користування кредитом становила 2,5 % в день в межах визначеного строку (а.с. 117-119).

Згідно пункту 2.18 договору, він підписаний зі сторони клієнта шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". У випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), відповідно до п. 2.16 договору, він натискає кнопку «підписати», після чого отримує вхідний дзвінок на номер телефону, та вводить одноразовий ідентифікатор або надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле.

Тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «СФГ» та позичальником знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 1000 грн. шляхом перерахування на його платіжну карту НОМЕР_3 , яку вказав відповідач у п. 8 кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 17 квітня 2025 року № 3426_47, надавача послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків сервісу онлайн платежів iPay.ua (а.с. 172).

Відповідно до додатку № 1 до договору, відповідач зобов`язаний був кожні 25 днів вносити на погашення процентів по 625 грн., а в останній день користування кредитом 15 червня 2024 року, крім того, повернути отриманий кредит в сумі 1000 грн. (а.с. 120).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, позичальником не було повернуто одержаного кредиту та не сплачено процентів за користування ним в повному розмірі (а.с. 127), відповідачем не надано доказів погашення кредиту, тому вимога стягнення тіла кредиту та процентів підлягає задоволенню обсязі.

Проте суд не погоджується з розміром процентів, визначений позивачем, оскільки він суперечить вимогам ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», якими передбачена максимальна денна процентна ставка в розмірі 2,5 % у період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року, у розмірі 1,5 % у період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року та у розмірі 1,0 % в подальшому.

Виходячи з вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», згідно яких умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними, судом було перераховано розмір процентів за період з 22 квітня по 15 червня 2024 року виходячи з розміру процентної ставки у 1,5 % за один день користування кредитом, а не 2,5 % в день, як передбачено договором, який становить 1950 грн., з них 1125 грн. за період з 08 березня по 21 квітня 2024 року за денною ставкою у 2,5 % та 825 грн. за період з 22 квітня по 15 червня 2024 року за денною ставкою у 1,5 %, і саме ця сума процентів підлягає стягненню.

Право вимоги позивача ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» за даним кредитним договором підтверджується договором факторингу № 24062024 від 24 червня 2024 року з відповідним реєстром боржників, до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за цим кредитним договором перейшло від ТОВ «Стар файненс груп» до ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» (а.с. 123-126).

12 січня 2024 року між ТОВ «Стар файненс груп» та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 09637-01/2024, згідно якого кредитодавець надає відповідачу кредит в сумі 9000 грн. на 100 днів до 20 квітня 2024 року, а споживач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним. Процентна ставка за користування кредитом становила 2,5 % в день в межах визначеного строку (а.с. 128-130).

Згідно пункту 2.18 договору, він підписаний зі сторони клієнта шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". У випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), відповідно до п. 2.16 договору, він натискає кнопку «підписати», після чого отримує вхідний дзвінок на номер телефону, та вводить одноразовий ідентифікатор або надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле.

Тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «СФГ» та позичальником знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 1000 грн. шляхом перерахування на його платіжну карту НОМЕР_2 , яку вказав відповідач у п. 8 кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 17 квітня 2025 року № 3426_06, надавача послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків сервісу онлайн платежів iPay.ua (а.с. 171).

Відповідно до додатку № 1 до договору, відповідач зобов`язаний був кожні 25 днів вносити на погашення процентів по 5625 грн., а в останній день користування кредитом 20 квітня 2024 року, крім того, повернути отриманий кредит в сумі 9000 грн. (а.с. 131).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, позичальником не було повернуто одержаного кредиту та не сплачено процентів за користування ним в повному розмірі (а.с. 127), відповідачем не надано доказів погашення кредиту, тому вимога стягнення тіла кредиту та процентів підлягає задоволенню в повному обсязі.

Право вимоги позивача ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» за даним кредитним договором підтверджується договором факторингу № 29072024 від 29 липня 2024 року з відповідним реєстром боржників, до якого включений відповідач, згідно якого право вимоги за цим кредитним договором перейшло від ТОВ «Стар файненс груп» до ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» (а.с. 134-137).

Сплачений позивачем судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог 96,3 %.

Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () заборгованість в сумі 108631,43 грн. (Сто вісім тисяч шістсот тридцять одна гривня 43 коп.) за:

1.) Договором про споживчий кредит № 0839334, укладеним 17 січня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» () та позичальником ОСОБА_1 , яка становить 23814,43 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 11981,31 грн., заборгованість по процентах в сумі 9333,12 грн. та заборгованість за комісією в сумі 2500 грн.);

2.) Договором позики № 2765463 (з фіксованою процентною ставкою), укладеним 10 лютого 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» () та позичальником ОСОБА_1 , яка становить 17910,00 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 6000 грн. та заборгованість по процентах в сумі 11910,00 грн.);

3.) Договором про споживчий кредит № 2661506, укладеним 07 лютого 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» () та позичальником ОСОБА_1 , яка становить 18582,00 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 5400,00 грн., заборгованість по процентах в сумі 12462,00 грн. та заборгованість за комісією в сумі 720,00 грн.);

4.) Договором про надання фінансового кредиту № 28851-01/2024, укладеним 19 січня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» () та позичальником ОСОБА_1 , яка становить 17250,00 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 6000 грн. та заборгованість по процентах в сумі 11250,00 грн.);

5.) Договором позики № 6745743, укладеним 10 січня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» () та позичальником ОСОБА_1 , яка становить 13500,00 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 5000 грн. та заборгованість по процентах в сумі 8500,00 грн.);

6.) Договором про надання фінансового кредиту № 10044-03/2024, укладеним 08 березня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар файненс груп» () та позичальником ОСОБА_1 , яка становить 2950,00 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 1000,00 грн. та заборгованість по процентах в сумі 1950,00 грн.);

7.) Договором про надання фінансового кредиту № 09637-01/2024, укладеним 12 січня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар файненс груп» () та позичальником ОСОБА_1 , яка становить 14625,00 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 9000,00 грн. та заборгованість по процентах в сумі 5625,00 грн.).

Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в задоволенні решти позовних вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 2332,7 грн. (Дві тисячі триста сорок шість гривень 65 коп.).

Заочне рішення може бути переглянуте Теофіпольським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 16 червня 2025 року.

Суддя Самойлович А. П.