провадження № 2/389/558/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 червня 2025 року Знам`янський міськрайонний суд

Кіровоградської області

у складі : головуючого судді - Українського В.В.

за участю секретаря судового засідання - Гой І.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Знам`янка Кіровоградської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «КРЕДИТ ТУ Ю» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з даною позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на його користь загальну суму заборгованості за кредитним договором №8145 від 09.12.2020 в розмірі 75531,57 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 09.12.2020 між ТОВ «КРЕДИТ ТУ Ю» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №8145. Відповідно до умов вказаного договору позивач надав відповідачу грошові кошти у сумі 50000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності за сплатою процентів за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення до 08.12.2023 включно. Позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме відповідно до умов кредитного договору надав відповідачу кредит в установленій сумі, що підтверджується випискою по кредитному договору та платіжною інструкцією №997011 від 09.12.2020. Відповідач в свою чергу не виконав умови договору, внаслідок чого в неї виникла заборгованість по договору в розмірі 75531,57 гривень, яка складається з заборгованості по кредиту в розмірі 44011,88 гривень та заборгованості по процентам в розмірі 31519,69 гривень, яка відповідачем не погашена.

Відповідач надала пояснення по справі, відповідно до яких не визнала вимоги позову. Вказала, що дійсно укладала із позивачем договір №8145, відповідно до якого отримала кредит в розмірі 50000 гривень. З метою виконання взятих на себе зобов`язань щомісячно з 09.01.2021 по 09.07.2022 вносила платежі для погашення заборгованості за кредитним договором. Нею було сплачено загалом грошові кошти в розмірі 53758 гривень. Відповідно до п.4 Паспорту споживчого кредиту позивачем встановлено процентну ставку у розмірі 70,2%річних, що складає 0,195% в день. Орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь час користування кредитом становить 133009,50 гривень. Вважає суму відсотків завищеною, зважаючи на суму наданого кредиту, яка не відповідає принципам справедливості, добросовісності та розумності, адже розмір відсотків за договором становить 78009, 50 гривень. Стосовно стягнення грошових коштів за тілом кредиту в сумі 44011,88 гривень, вважає допустимим стягнення частини від зазначеної суми з урахуванням раніше сплачених коштів.

Позивач надав відповідь на пояснення відповідача, відповідно до якої не згоден з її доводами. Вказав, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Відповідач погодилася на умови договору, тому мала виконувати його належним чином. Відповідач на момент укладення договору не заявляла додаткових вимог щодо умов договору та в подальшому прийняла надані ТОВ «КРЕДИТ ТУ Ю» кредитні кошти та частково виконувала умови договору. Кредитор надав відповідачу документи, які передували укладенню кредитного договору, у тому числі й щодо сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки договору та фактичного графіку платежів. Тобто, відповідач будучи ознайомлена з істотними умовами договору, сукупної вартості кредиту, шляхом його підписання погодилась з умовами кредитного договору. Оскільки Відповідач не виконав належним чином умови кредитного договору, а також визнає дане зобов`язання, то на користь позивача підлягає стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 75 531,57 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, при подачі позову надав заяву, згідно якої просить розглядати справу без його участі, не заперечує проти винесення заочного рішення.

Відповідач в судовому засіданні заперечила проти задоволення позовних вимог та просить відмовити в їх задоволенні.

Суд, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, встановив наступне.

Статтею 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних бо оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Із змісту ст. 12 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 13, 81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. При цьому, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона покликається, як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом встановлено, що між сторонами 09.12.2020 укладено кредитний договір №8145, підписаний відповідачем з використанням аналогу власноручного підпису за факсимільного відтворення печатки для вчинення правочинів. Відповідно до умов договору кредитор зобов`язався надати позичальникові грошові кошти в кредит у сумі 50000,00 (п`ятдесят тисяч гривень 00 копійок) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та сплатити інші платежі передбачені Договором. Загальний розмір кредиту за цим договором складає 55 000,00 грн., що включає суму зазначену в п.1.1. цього договору та суму авансових процентів, що повинні бути сплачені за рахунок кредиту відповідно до п.3.4. цього договору. Сплата авансових процентів, що нараховані за період вказаний в п.1.3. цього Договору та складають 5 000,00 грн., здійснюється позичальником авансом в день отримання кредиту. Для сплати цих процентів на вказану суму кредитор надає позичальнику кредит. При цьому, з ціллю оплати зазначених процентів, позичальник доручає кредитору в момент такого надання утримати суму зазначених процентів з суми кредиту, що підлягає наданню позичальнику відповідно до цього пункту договору. Тобто на рахунок/платіжну картку позичальника зараховується сума кредиту за вирахуванням суми зазначених авансових процентів (п.3.4. кредитного договору). Умовами кредитного договору встановлено, що загальна вартість кредиту для позичальника на дату укладення договору становить 133 010 гривень 50 копійок (п. 5.6. Кредитного договору). Відповідно до п. 1.4. кредитного договору строк на який надавався кредит з моменту надання по терміни визначені в графіку платежів, вказаному в п. 1.5 цього договору, з кінцевим терміном повернення - 08.12.2023 (включно). Відповідно до п. 1.5. кредитного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за його користування здійснюватиметься згідно нижчезазначеного графіку платежів, який передбачає кількість платежів, їх орієнтовний розмір та періодичність внесення, загальний розмір платежів становить 133 010,50 грн

Пунктом 5.2. кредитного договору визначено наступну черговість здійснення позичальником платежів за договором: 5.2.1. у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 5.2.2. у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом. Якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості передбаченої даною чергою недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості: - строкові зобов`язання по процентам; - строкові зобов`язання по кредиту; 5.2.3. у третю чергу здійснюється сплата інших платежів за договором.

Відповідно до виписки по фінансовому кредитному договору № 8145 від 09.12.2020 ( ОСОБА_1 ) відповідач за період з 09.12.2020 по 03.08.2022 регулярно здійснювала платежі, з яких: 10 988,12 грн сума погашення кредиту; 46 466,88 грн сума погашення процентів, загальний розмір яких складає 57 455,00 грн. Загальна сума заборгованості за кредитним договором становить 75 531,57 грн., яка складається з: 44 011,88 грн. - заборгованість за кредитом; 31 519,69 грн. - заборгованість за процентами.

Таким чином у підписаній відповідачем заяві чітко визначені сума кредиту, відсотки за користування кредитними коштами, отже між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору, такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

Відповідно до ст. 526-530, 610-612, 623, 625 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов кредитного договору, вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, у встановлений строк (термін). Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Як визначено ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Судом встановлено, що відсотки нараховані в межах дії строку договору та у розмірі, передбаченому договором, тому є правомірними та відповідають умовам кредитного договору.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Так, згідно зі ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У відповідності до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Частиною 1 статті 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Стаття 611 ЦК України регламентує, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

За змістом ч.1 та ч.2 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Таким чином, аналізуючи зібрані у справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідач в порушення умов договорів свої зобов`язання належним чином не виконував, внаслідок чого в нього утворилася заборгованість, чим порушені майнові права позивача, тому суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути судові витрати, понесені позивачем у зв`язку з подачею даного позову, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного та керуючись ст. 223, 259, 263-265, 268,- 353 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КРЕДИТ ТУ Ю» заборгованість за кредитним договором №8145 від 09.12.2020 в сумі 75531 (сімдесят п`ять тисяч п`ятсот тридцять одну) грн 57 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КРЕДИТ ТУ Ю» судовий збір в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення (ухвали) суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «КРЕДИТ ТУ Ю» ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 40094068, юридична адреса: Л. Лук`яненка, 29-Б, літ. А, офіс 114, м. Київ.

Відповідач ОСОБА_1 останнє відоме місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Український В.В.