Справа № 703/6319/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 червня 2025 року м. Сміла

Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого - судді Биченка І.Я.

за участю секретаря судового засідання Литвин Г.Т.,

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Сміла цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в :

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 69076 грн. 49 коп. боргу за кредитним договором з підстав невиконання умов договору.

В обгрунтування позову зазначило, що 08 листопада 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №04279-11/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №29042024-1, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 26405 грн 00 коп., з яких заборгованість за основним договором становить 5500 грн 00 коп., за відсотками 20905 грн 00 коп.

Також, 15 грудня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №7375055, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

27 вересня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №27092024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 9100 грн 00 коп., з яких заборгованість за основним договором становить 2500 грн 00 коп., за відсотками 6600 грн 00 коп.

Також, 01 грудня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00459-12/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №29042024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 14325 грн 00 коп., з яких заборгованість за основним договором становить 3000 грн 00 коп., за відсотками 11325 грн 00 коп.

Також, 06 грудня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 6584432, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №11-01/2024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 4630 грн 50 коп., з яких заборгованість за основним договором становить 1500 грн 00 коп., за відсотками 3130 грн 50 коп.

Також, 06 листопада 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1104496, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

30 травня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №30052024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 14615 грн 99 коп., з яких заборгованість за основним договором становить 2999 грн 99 коп., за відсотками 11616 грн 00 коп.

Оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами не виконує, позивач звернувся до суду з позовом в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами в сумі 69076 грн 49 коп.

Ухвалою Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 29 листопада 2024 року постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Заочним рішенням Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 29 січня 2025 року позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено повністю.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №04279-11/2023 в сумі 26405 грн 00 коп., за кредитним договором №7375055 в сумі 9100 грн 00 коп., за кредитним договором №00459-12/2023 в сумі 14325 грн 00 коп., за договором позики №6584432 в сумі 4630 грн 50 коп., за кредитним договором № 1104496 в сумі 14615 грн 99 коп., а також витрати по сплаті судового збору у сумі 3028 грн 00 коп., а всього 72104 грн 49 коп.

Ухвалою Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 07 квітня 2025 року заочне рішення Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 29 січня 2025 року скасовано. Справу призначено до розгляду за правилами спрощеного провадження з викликом сторін.

У наданому суду відзиві представник відповідача проти задоволення позову заперечував. Зазначив, що відповідачу не було повідомлено щодо відступлення права вимоги за договорами факторингу, що є порушенням норм чинного законодавства. Позивачем не надано доказів сплати грошових коштів за договорами факторингу, як це визначено договорами, а відтак відсутні підстави вважати, що відбулося відступлення прав вимоги до боржника ОСОБА_1 . Також представник відповідача зазначив, що позивач нарахував відповідачу заборгованість за відсотками в декілька разів більшу, ніж тіло кредиту, що не відповідає вимогам ЗУ «Про захист прав споживачів». Крім того, представник відповідача зазначив, що в матеріалах справи відсутні первинні банківські документи, що підтверджують факт перерахування та отримання позичальником кредитних коштів.

Аналогічні підстави для відмови у позові викладено представником відповідача у додаткових поясненнях по справі.

У наданих суду письмових поясненнях представник позивача зазначив, що при укладенні кредитних договорів були погоджені усі істотні умови та відповідачу була надана уся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства. Підписавши кредитні договори відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з їх умовами. Представник позивача вказав про наявність у матеріалах справи достатніх доказів, які підтверджують факти укладення договорів факторингу та перехід права вимоги за кредитними договорами до відповідача.

Також, на підтвердження факту сплати грошових коштів за договорами факторингу, представник позивача надав суду відповідні платіжні доручення. Розгляд справи просив проводити без участі представника позивача, заявлені позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

В судовому засіданні відповідач визнав факт укладення кредитних договорів і договорів позики, які зазначені у позовній заяві. Вказав, що такі було укладено через інтернет сайт за допомогою СМС, без його письмового підпису. Грошові кошти за всіма договорами він отримав на банківську картку. Однак через складне фінансове становище отримані кошти взагалі не повернув.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 08 листопада 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №04279-11/2023.

Згідно з п. 1.1. вказаного договору, товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 5500 грн на умовах строковості, зворотності, платності на власні потреби, строком на 360 днів. Дата надання кредиту 08.11.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язується погасити в останній день вказаного строку кредитування, дата погашення кредиту 01.11.2024.

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього договору. Згідно з п. 3.1. сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться за графіком платежів. До договору додано паспорт споживчого кредиту, який визначає основні умови кредитування.

Відповідно до п.1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4102-32хх-хххх-4890 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Стар Файненс Груп» кредитних коштів.

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №04279-11/2023, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобовязання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Стар Файненс Груп». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Із Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №29042024-1 від 29 квітня 2024 року встановлено, що ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників.

Відповідно до платіжної інструкції №21233 від 30.04.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено ТОВ «Стар Файненс Груп» сплачено 2785100 грн 49 коп. за відступлення прав вимоги згідно Договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, ОСОБА_1 є боржником за Кредитним договором № 04279-11/2023, сума заборгованості становить 26405 грн 00 коп. та складається з: 5500 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 20905 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним Договором №04279-11/2023 від 08.11.2023 року за період з 29 квітня 2024 року по 30 вересня 2024 року встановлено, що станом на 30 вересня 2024 року заборгованість відповідача становить 26405 грн 00 коп. та складається з: 5500 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 20905 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також, 15 грудня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №7375055.

Згідно з п. 1.2. вказаного договору, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплати проценти за користування ним та виконати інші обов`язки передбачені договором.

Сума кредиту складає 2500 грн. Строк кредиту 360 днів періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. (п.1.3, 1.4 договору).

Відповідно до п. 1.5 договору, процентна ставка фіксована. Стандартна процентна ставка становить 2,20% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 2,09% в день та застосовується відповідно до умов, визначених п.1.5.2 договору.

Відповідно до п. 2.1 договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

Дата надання кредиту 15.12.2023 або 16.12.2023. (п.2.2 договору).

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Авентус Україна» кредитних коштів.

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору про надання споживчого кредиту № 7375055 від 15.12.2023, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним.

27 вересня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27092024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Авентус Україна» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Авентус Україна» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Із Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №27092024 від 27 вересня 2024 року встановлено, що ТОВ «Авентус Україна» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників.

Відповідно до платіжної інструкції №462 від 30.09.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено ТОВ «Авентус Україна» сплачено 3351477 грн 18 коп. за відступлення прав вимоги згідно Договору факторингу №27092024 від 27.09.2024.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 27092024 від 27.09.2024, ОСОБА_1 є боржником за Кредитним договором № 7375055, сума заборгованості становить 9100 грн 00 коп. та складається з: 2500 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6600 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним Договором №7375055 від 15.12.2023 за період з 27.09.2024 по 30.09.2024 встановлено, що станом на 30 вересня 2024 року заборгованість відповідача становить 9100 грн 00 коп. та складається з: 2500 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6600 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також, 01 грудня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №00459-12/2023.

Згідно з п. 1.1. вказаного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 01.12.2023. Дата погашення кредиту - 24.11.2024. (п.1.2 договору).

Відповідно до п. 1.4.1 договору, процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Пунктом 1.6 договору встановлено, що кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Аванс Кредит» кредитних коштів.

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору про надання споживчого кредиту № 00459-12/2023, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 29042024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Авентус Україна» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Авентус Україна» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Із Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №29042024 від 29.04.2024 встановлено, що ТОВ «Аванс Кредит» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників.

Відповідно до платіжної інструкції №21234 від 30.04.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено ТОВ «Аванс Кредит» сплачено 7003851 грн 94 коп. за відступлення прав вимоги згідно Договору факторингу №29042024 від 29.04.2024.

Згідно Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024, ОСОБА_1 є боржником за Кредитним договором № 00459-12/2023, сума заборгованості становить 14325 грн 00 коп. та складається з: 3000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 11325 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним Договором №00459-12/2023 від 01.12.2023 за період з 29.04.2024 по 30.09.2024 встановлено, що станом на 30 вересня 2024 року заборгованість відповідача становить 14325 грн 00 коп. та складається з: 3000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 11325 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також, 06 грудня 2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №6584432.

Згідно з п. 2.1. вказаного договору, позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику) , а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору.

Сума позики 1500 грн 00 коп. (п.2.3.3 договору)

Строк позики: загальний строк до 24 лютого 2024 року (80 днів) Дата надання позики 06 грудня 2023 року. Дата повернення позики 24 лютого 2024 року (п.2.3.4-2.3.6 договору).

Відповідно до п. 2.4.3 договору, основна процентна ставка, фіксована:3.00000% на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду.

Пунктом 2.5 договору встановлено, що позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.

Відповідно до п.6.2 договору за кожен день неправомірного користування позикою/її частиною нараховуються проценти на прострочену позику в розмірі 0,51% від залишку заборгованості за сумою позики.

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Маніфою» кредитних коштів.

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору позики №6584432, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним.

11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Маніфою» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Маніфою» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Із Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 встановлено, що ТОВ «Маніфою» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників.

Відповідно до платіжної інструкції №21311 від 15.05.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено ТОВ «Маніфою» сплачено 519100 грн 61 коп. за відступлення прав вимоги згідно Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024.

Згідно Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024, ОСОБА_1 є боржником за договором позики №6584432, сума заборгованості становить 4630 грн 50 коп. та складається з: 1500 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3130 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором позики №6584432 від 06.12.2023 за період з 15.05.2024 по 30.09.2024 встановлено, що станом на 30 вересня 2024 року заборгованість відповідача становить 4630 грн 50 коп. та складається з: 1500 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3130 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також, 06 листопада 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №1104496.

Згідно з п. 1.2. вказаного договору, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплати проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту 3000 грн 00 коп. (п.1.3 договору).

Строк кредиту 360 днів (п.1.4 договору).

Відповідно до п. 1.5.1 договору, стандартна процентна ставка становить 2,2% в день, та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору.

Пунктом 2.1 договору встановлено, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 .

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Селфі Кредит» кредитних коштів.

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток №1 до Договору про надання споживчого кредиту №1104496 від 06.11.2023, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним.

30 травня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30052024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Селфі Кредит» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Селфі Кредит» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Із Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №30052024 від 30.05.2024 встановлено, що ТОВ «Селфі Кредит» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників.

Відповідно до платіжної інструкції №21391 від 31.05.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено ТОВ «Селфі Кредит» 1942903 грн 82 коп. за відступлення прав вимоги згідно Договору факторингу №30052024 від 30.05.2024.

Згідно Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 30052024 від 30.05.2024, ОСОБА_1 є боржником за договором позики №1104496, сума заборгованості становить 14615 грн 99 коп. та складається з: 2999 грн 99 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 11616 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором позики №1104496 від 06.11.2023 за період з 30.05.2024 по 30.09.2024 встановлено, що станом на 30 вересня 2024 року заборгованість відповідача становить 14615 грн 99 коп. та складається з: 2999 грн 99 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 11616 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку, електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані - це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб`єкт персональних даних - фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб`єкта персональних даних - будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки.

Частиною п`ятою статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством.

Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.

У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України).

Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною шостою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

За змістом частин першої-третьої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Із матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 було укладено зазначені вище кредитні договори дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.

Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» вказані договори прирівнюється до укладених в письмовій формі.

Факт укладення кредитних договорів та договорів позики, а також отримання кредитних коштів на платіжну картку відповідач визнав та підтвердив у судовому засіданні.

Однак, в судовому засіданні відповідач, в разі визнання позовних вимог обґрунтованими, просив стягнути з нього лише тіло кредиту, оскільки правомірність нарахування відсотків, штрафів та пені позивачем не обґрунтована.

Суд відхиляє такі твердження відповідача з огляду на те, що зазначеними вище договорами чітко визначені умови кредитування, зокрема розміри наданих кредитів/позик, проценти за користування кредитами/позиками, проценти за понадстрокове користування кредитами/позики, строки кредитування тощо. З зазначеними умовами відповідач ознайомився та погодився, підписавши кредитні договори електронним підписом з використанням одноразових ідентифікаторів, так само як і погодився і підписав розрахунки загальної вартості кредиту/позики до кожного з договорів.

Позовних вимог щодо стягнення із відповідача штрафів та пені позивачем не заявлено, відтак відмова у їх стягненні є безпідставною.

Відповідачем не спростовано надані позивачем розрахунки по кредитним договорам та не надано контррозрахунків.

Таким чином, підстав для неврахування наданих позивачем розрахунків, а також підстав для визнання таких розрахунків неправомірними, суд не вбачає.

Щодо укладених позивачем договорів факторингу суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

За загальним правилом, наявність згоди боржника на заміну кредитора в зобов`язанні не вимагається, якщо інше не встановлене договором або законом.

Тобто відступлення права вимоги за змістом означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

У статті 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

При цьому, у зв`язку із заміною кредитора у зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише суб`єктний склад у частині кредитора.

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.

Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Такі висновки Велика Палата Верховного Суду виклала у постанові від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18.

Частиною 1 статті 1078 ЦК України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Отже, необхідною умовою для відступлення права вимоги є існування самого зобов`язання, за яким відступається право, яке й підтверджує дійсність вимог (постанова Верховного Суду від 28 липня 2021 року у справі № 761/33403/17 (провадження № 61-12551св20).

Права кредитора у зобов`язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв`язку з припиненням зобов`язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов`язанні не переходять до набувача (пункт 132 постанови Великої Палати Верховного Суду від 15 вересня 2022 року у справі № 910/12525/20, пункт 90 постанови Великої Палати Верховного Суду від 08 серпня 2023 року у справі № 910/19199/21 ).

З наведених норм вбачається, що права вимоги (майнові права) можуть бути відступлені (продані) лише за існуючим зобов`язанням; первісний кредитор може відступити (продати) тільки ті права вимоги (майнові права), які дійсно існують та йому належать; відступлення (продаж) прав вимоги (майнових прав) здійснюється виключно в межах того обсягу прав, який має в такому зобов`язанні кредитор.

Відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору.

Подібні висновки викладені у постанові Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі № 6-459цс17, яка є актуальною, що підтверджено ухвалою Великої Палати Верховного Суду у справі № 761/33403/17 від 22 квітня 2021 року.

З урахуванням приписів ст. 517 ЦК України, доказами прав нового кредитора у зобов`язанні є документи, які засвідчують права, що передаються, та інформація, яка є важливою для їх здійснення. Договір про відступлення права вимоги є реальним договором, тому право вимоги виникає і може бути визнано судом лише після передачі документів (як майна) про право вимоги (ч. 1 ст. 517 ЦК України).

Передача таких документів має на меті перевірку існування у кредитора права вимагати виконання боржником відповідних обов`язків, а також змісту та обсягу таких обов`язків (п. 41 постанови Верховного Суду від 27.09.2021 у справі № 5026/886/2012).

У даній справі встановлено, що договори факторингу № 29042024-1, №27092024, № 29042024, №11-01/2024, №30052024 передбачають, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (п. 1.2 договорів).

Так, позивачем на підтвердження переходу права вимоги за кредитними договорами щодо боржника ОСОБА_1 , було надано до кожного договору факторингу витяг з Реєстру боржників. Крім того, представником позивача надано суду платіжні доручення на підтвердження сплати грошових коштів за кожним договором факторингу.

Доказів наявності судових спорів щодо визнання договорів факторингу недійсними матеріали справи не містять та відповідачем не зазначено.

Враховуючи викладене вище, позивач на підтвердження своїх вимог, надав суду належні докази, які містять інформацію щодо предмета доказування, які підтверджують набуття позивачем права вимоги до відповідача за вказаними кредитними договорами.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договорами позики в загальному розмірі 69076 грн 49 коп.

Доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 вищевказаної заборгованості як позивачу, так і первісним кредиторам, матеріали справи не містять.

Відповідно до статтей 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно статті 629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Згідно статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач взятих на себе зобов`язань у строки, передбачені вищевказаним договором, належним чином не виконав, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354-355 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №04279-11/2023 в сумі 26405 грн 00 коп., за кредитним договором №7375055 в сумі 9100 грн 00 коп., за кредитним договором №00459-12/2023 в сумі 14325 грн 00 коп., за договором позики №6584432 в сумі 4630 грн 50 коп., за кредитним договором № 1104496 в сумі 14615 грн 99 коп., а також витрати по сплаті судового збору у сумі 3028 гривень 00 копійок, а всього 72104 (сімдесят дві тисячі сто чотири гривні) 49 (сорок дев`ять) копійок.

Рішення може бути оскаржене сторонами до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи

Повне судове рішення складено 04 червня 2025 року

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя І.Я. Биченко