РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" червня 2025 р. м. Жмеринка

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області

в складі судді Костянтина Шепеля,

із секретарем судового засідання Раїсою Буга,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

приходить до такого.

Позиція позивача

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» Грибанов Д.В. звертається до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за:

- договором позики № 2371664 від 28 липня 2024 року в розмірі 20010 грн, яка складається з 5800 грн заборгованості за основною сумою боргу, 16,82 грн заборгованості за відсотками, 11600 грн заборгованості за пенею та 2593,19 грн комісії за надання позики;

- договором позики № 79571817 від 22 січня 2024 року в розмірі 15392,12 грн, з яких 4315,20 грн заборгованість за основною сумою боргу та 11076,92 грн заборгованість за відсотками;

- кредитним договором № 40678-11/2023 від 29 листопада 2023 року в розмірі 16800 грн, з яких 4000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 12800 грн заборгованість за відсотками;

- кредитним договором № 21815-08/2024 від 18 серпня 2024 року в розмірі 11640 грн, з яких 3000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 4590 грн заборгованість за відсотками та 4050 грн заборгованість за штрафами, а всього в розмірі 63842,12 грн, а також судові витрати в сумі за подання позовної заяви в сумі 3028 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 28 липня 2024 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2371664 в електронній формі шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису. Відповідно до кредитного договору ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало кредитні кошти відповідачу у сумі 5800 грн у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку, реквізити якої надані відповідачем, зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» умови кредитного договору виконало в повному обсязі, а відповідач умови вказаного договору не виконує. 14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21 відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, у тому числі до відповідача. Відповідно до реєстру боржників № 33 від 8 жовтня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20010 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5800 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 16,82 грн, заборгованості за пенею в розмірі 11600 грн та заборгованості за комісіє за надання позики в сумі 2593,18 грн.

Крім того, 22 січня 2024 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №79571817 в електронній формі шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису. Відповідно до кредитного договору ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало кредитні кошти відповідачу у сумі 1500 грн у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку, реквізити якої надані відповідачем, зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» умови кредитного договору виконало в повному обсязі, а відповідач умови вказаного договору не виконує. 14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21 відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, у тому числі до відповідача. Відповідно до реєстру боржників № 32 від 25 вересня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 15392,12 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4315,20 грн та заборгованості за відсотками в розмірі 11076,92 грн.

Крім того, 29 листопада 2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №40678-11/2023. Вказаний кредитний договір було укладено шляхом обміну електронними повідомленнями та приймання (акцепту) умов, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Згідно п.п.1.6 пункту 1 договору, кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим у день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту за реквізитами, згідно п.п.1.6 п.1 Договору. 25 травня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №24052024, за яким право грошової вимоги, в тому числі і до відповідача за кредитним договором №40678-11/2023 перейшло до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів". Відповідач не виконує умови договору, не сплачує кошти на погашення кредитного зобов`язання, внаслідок чого утворилась заборгованість. Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу 24 травня 2024 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16800 грн, яка складається з заборгованості за основним боргом в сумі 4000 грн та заборгованості за відсотками в сумі 12800 грн.

Також, 18 серпня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 21815-08/2024. Даний договір, паспорт кредиту та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «Стар Файненс Груп» складають єдиний кредитний договір. Згідно з умовами кредитного договору, позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання у повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Однак, відповідач не виконала свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором. 27 листопада 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27112024/2 у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Зокрема, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 11640 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 4590 грн сума заборгованості за відсотками та 4050 грн заборгованість за штрафами

Позиція відповідача

Відповідач відзиву на позов не надіслав, свою позицію не виклав.

Процесуальні рішення по справі, заяви та клопотання

Справа надійшла до Жмеринського міськрайонного суду Вінницької області 1 квітня 2025 року (а.с.1).

В порядку частини восьмої статті 187 Цивільного процесуального кодексу України 4 квітня 2025 року отримано відповідь щодо місця реєстрації відповідача (а.с. 84).

Ухвалою суду від 11 квітня 2025 року позовну заяву прийнято до свого провадження. Цією ж ухвалою прийнято рішення про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, за наявними у справі матеріалами, згідно з положеннями статті 279 Цивільного процесуального кодексу України. Вказаною ухвалою суду відповідачеві запропоновано надати в строк п`ятнадцять днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження відзив на позовну заяву, а також встановлено позивачу строк п`ять днів з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив (а.с.86).

Ухвала про прийняття позовної заяви та відкриття провадження у справі була надіслана відповідачці рекомендованим листом за дійсною адресою зареєстрованого місця проживання, підтвердженою інформацією з Єдиного державного демографічного реєстру (а.с. 84).

Однак, 30 квітня 2025 року на адресу суду повернувся конверт із відміткою на довідці Укрпошти про причини повернення "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с. 88).

Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 зазначає, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б).

Отже, відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи згідно з положеннями частин 7 та 8 статті 128 Цивільного процесуального кодексу України, і судом вжиті всі передбачені законом заходи для можливості реалізації ним права судового захисту своїх прав і свобод з метою дотримання принципу рівності усіх перед законом.

Відповідач заяви про неможливість подання відзиву на позов через введення воєнного стану у країні, а також заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження не подавав.

За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у ній матеріалами.

Перешкод для здійснення розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження та вирішення справи і ухвалення судового рішення за наявними матеріалами судом не встановлено.

Відповідно до вимог частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу суд не здійснює.

Встановлені судом обставини та зміст спірних правовідносин

З матеріалів справи встановлено, що 28 липня 2024 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики на умовах повернення позики в кінці строку № 2371664, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), містить реквізити та підписи сторін. Відповідно до пункту 1 договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю проценти від суми позики. Згідно з пунктом 2 договору, сума позики складає 5800 грн, строк позики /строк договору 30 днів, процентна ставка 0,01 % фіксована. Комісія за надання позики 44,71 % від суми позики. Дата позики 28 липня 2024 року. Дата повернення позики 26 серпня 2024 року. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою 5 % за день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 10640,17 %. Орієнтовна загальна вартість позики 8410 грн (а.с. 10-13).

Відповідно до копії договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» відступило на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до боржників за договорами позики, відповідно до реєстру боржників (а.с.15-17).

Відповідно до додаткової угоди № 2 від 28 липня 2021 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» погодили та внесли зміни до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 18).

13 червня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» уклали додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ( а.с.19 ) та додаткову угоду від 8 жовтня 2024 року № 41 (а.с. 20) відповідно до акту прийому передачі від 8 жовтня 2024 року ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників № 33, після чого відповідно до договору факторингу № 14/06/21 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості (а.с. 21).

Згідно з витягом з реєстру боржників № 33 від 8 жовтня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги заборгованості за кредитним договором №2371664 відносно ОСОБА_1 на загальну суму 20010 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5800 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 16,82 грн, заборгованості за пенею в розмірі 11600 грн та заборгованості за комісіє за надання позики в сумі 2593,18 грн (а.с. 22)

Відповідно до розрахунку заборгованість за договором позики № 2371664 від 28 липня 2024 року за період з 8 жовтня 2024 по 28 лютого 2025 року становить 20010 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5800 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 16,82 грн, заборгованості за пенею в розмірі 11600 грн та заборгованості за комісіє за надання позики в сумі 2593,18 грн (а.с. 23).

22 січня 2024 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики на умовах повернення позики в кінці строку №79571817, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), містить реквізити та підписи сторін. Відповідно до пункту 1 договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю проценти від суми позики. Згідно з пунктом 2 договору, сума позики складає 1500 грн, строк позики /строк договору 30 днів, процентна ставка 2,5 % фіксована. Дата позики 22 січня 2024 року. Дата повернення позики 20 лютого 2024 року. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70 % за день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1808,14 %. Орієнтовна загальна вартість позики 1896 грн (а.с. 26-29).

29 січня 2024 року ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору позики № 79571817, відповідно до якої на підставі звернення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-комунікаційної системи позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики з 1500 грн на 3000 грн, таким чином загальний розмір наданої позики становить 4500 грн (а.с. 24).

Відповідно до копії договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» відступило на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до боржників за договорами позики, відповідно до реєстру боржників (а.с.15-17).

25 вересня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» уклали додаткову угоду № 37 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ( а.с.30 ) та відповідно до акту прийому передачі від 25 вересня 2024 року ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників № 32, після чого відповідно до договору факторингу № 14/06/21 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості (а.с. 31).

Згідно з витягом з реєстру боржників № 3 від 25 вересня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги заборгованості за кредитним договором № 79571817 відносно ОСОБА_1 на загальну суму 215392,12 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4315,20 грн та заборгованості за відсотками в розмірі 11076,92 грн (а.с. 32)

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики №79571817 від 22 січня 2024 року за період з 25 вересня 2024 по 28 лютого 2025 року, становить 215392,12 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4315,20 грн та заборгованості за відсотками в розмірі 11076,92 грн (а.с. 33).

29 листопада 202 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 40678-11/2023. Відповідно до якого товариство надає клієнту кредит в розмірі 4000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 29 листопада 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 22 листопада 2024 року. Відповідно до пункту 1.4.1 договору, процентна ставка становить 2,50 % в день (а.с. 39-41).

Згідно з додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 40678-11/2023, сформовано графік платежів та паспортом споживчого кредиту погоджено відсотки за користування кредитом, реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту, про що свідчить електронний підпис поставлений відповідачем (а.с.42 на звороті, 43-44).

24 травня 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №24052024, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників включаючи суму основного зобов`язання позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких не належить клієнту (а.с. 46-48).

Актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв, а ТОВ «Аванс кредит» передав реєстр боржників (а.с. 49).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 40678-11/2023 в розмірі 16800 грн, з яких 4000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 12800 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 50).

Відповідно до розрахунку заборгованість за кредитним договором № 40678-11/2023 від 29 листопада 2023 року за період з 29 листопада 2023 року по 24 травня 2024 року, становить 16800 грн, з яких 4000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 12800 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 51-52).

18 серпня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи товариства було укладено договір про надання фінансового кредиту №21815-08/2024. Відповідно до умов договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити за користування кредитом. Мета отримання кредиту: власні потреби. Кредит надається строком на 120 днів. Дата повернення кредиту 15 грудня 2024 року. Процентна ставка 1,50 % в день та застосовується в межах строку кредиту. Вказаний договір підписаний ОСОБА_1 шляхом введення одноразового ідентифікатора електронного підпису «W2519» (а.с. 56-58).

18 серпня 2024 року відповідачем підписані паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту, згідно з якими сторонами погоджено усі умови кредитування, графік погашення кредиту та суми (а.с.59, 60-61).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №21815-08/2024 від 18 серпня 2024 року відповідач має заборгованість перед товариством в розмірі 11640 грн (а.с. 66).

27 листопада 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 27112024/2, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 62-63).

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 27112024/2 від 27 листопада 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги заборгованості за кредитним договором № 21815-08/2024 в розмір 11640 грн, яка складається з заборгованості за основним боргом в сумі 3000 грн, заборгованості за відсотками в сумі 4590 грн та заборгованості за штрафом в сумі 4050 грн (а.с. 65).

Верховний Суд у постанові від 25 травня 2021 року у справі №554/4300/16-ц дійшов правового висновку, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Матеріалами справи підтверджується, що кредитні договори було укладено на підставі вільного волевиявлення ОСОБА_1 . На підтвердження своєї обізнаності про умови кредитування ОСОБА_1 підписав кредитні договори, тим самим підтвердивши отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, наданого згідно з обраними умовами кредитування.

З урахуванням встановлених судом обставин та досліджених доказів суд доходить висновку про укладення та підписання ОСОБА_1 кредитних договорів; невиконання ним, як позичальником своїх зобов`язань щодо повернення отриманих в борг коштів та наявності у неї боргових зобов`язань перед ТОВ «ФК«ЄАПБ», яке набуло право вимоги за кредитними договорами.

Вказані докази суд приймає до уваги, так як вони містять інформацію щодо предмета доказування, одержані в порядку встановленому законом.

Оцінюючи вищеперераховані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів відповідно до вимог статті 89 Цивільного процесуального кодексу України, суд згідно з положеннями статей 77, 78, 79, 80 цього ж Кодексу вважає ці докази належними, допустимими, достовірними та достатніми, оскільки вони містять інформацію щодо предмета доказування, одержані у встановленому законом порядку, на їх підставі можна встановити дійсні обставини справи, а також у своїй сукупності вони дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Юридична кваліфікація встановлених обставин

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 509 Цивільного кодексу України між сторонами виникло зобов`язання - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку.

Згідно зі статтею 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як вбачається з частини першої статті 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з частиною першою статті 627 Цивільного кодексу України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі статтями 626, 628 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 Цивільного кодексу України).

Відповідно до абзацу 2 частини другої статті 639 Цивільного кодексу України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно з пунктом 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з частиною 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного Кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Цивільного кодексу України).

Судом встановлено, що кредитні договори підписані ОСОБА_1 електронним підписом та укладені сторонами договорів відповідно до чинного законодавства.

Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті кредиторів подавав заявки на отримання кредитів за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредитів, після чого кредитори надіслали відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний нею номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання кредитних договорів. Без здійснення зазначених вище дій відповідачем кредитні договори не були би укладеними сторонами.

Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 17 січня 2022 року у справі № 234/7723/20, провадження № 61-6379св21, від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19. Тобто судова практика у цій категорії справ є незмінною.

Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 Цивільного кодексу України).

Згідно з частиною другою статті 1054 Цивільного кодексу України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини першої статті 1050 Цивільного кодексу України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно зі статтею 523 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з пунктом першим частини першої статті 512 Цивільного кодексу України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини першої статті 516 Цивільного кодексу України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1077 Цивільного кодексу України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до статей 1080, 1084 Цивільного кодексу України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

З огляду на те, що фактично отримані та використані ОСОБА_1 кошти в добровільному порядку ТОВ "ФК "ЄАПБ" не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 Цивільного кодексу України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, то суд вважає наявними підстави для стягнення з відповідачки суми фактично отриманих нею кредитних коштів.

Також наявні підстави і для стягнення з відповідача процентів за користування кредитами, оскільки як зазначено вище, відповідач підписав кредитні договори в яких сторонами узгоджено умови кредитування, тобто відповідач погодився у письмовому вигляді з умовами кредитування, зокрема щодо нарахування відсоткової ставки за користування кредитними коштами. Оскільки відповідачем не спростовано розмір заборгованості за сумами кредитів та відсотками, то така заборгованість підлягає стягненню.

Щодо виконання умов договору позики № 79571817 від 22 січня 2024 року, суд зазначає таке.

Згідно з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України. Права та інтереси кредитодавця в охоронюваних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 Цивільного кодексу України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З огляду на правову позицію Великої Палати Верховного Суду, нарахування позивачем відсотків за користування коштами поза межами строку дії договору позики є безпідставним.

У постанові Об`єднаної Палати Верховного Суду від 2 жовтня 2020 року у справі № 911/19/19 зазначено, що суд має з`ясувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується; у разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання та максимального розміру стягуваних сум нарахувань.

Згідно з умовами договору № 79571817 від 22 січня 2024 року, кредит надано у розмірі 4500 грн на 30 днів під 2,5% (базова) процентної ставки, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,7 % за день.

Відсоткова ставка 2,5 % за один день користування кредитом від 4500 грн становить 112,50 грн за день (4500 : 100 х 2,50).

Таким чином, заборгованість за відсотками становить 3375 грн за 30 днів (112,50 х 30).

Ураховуючи наведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню кредит (основний борг) за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № № 79571817 від 22 січня 2024 року у розмірі 7375 грн, з яких 4500 грн сума позики та 3375 грн проценти за користування кредитом.

Відповідно до пункту 2.2. укладеного з відповідачем договору, кредит надавався на 30 днів. Таким чином, строк дії договору позики закінчився через 30 днів після його укладення.

Умовами договору передбачено можливість автоматичного продовження строку його дії, однак матеріали справи не містять доказів його пролонгації.

Також, вбачає підстави для стягнення з відповідача комісії за кредитним договором №2371664 від 28 липня 2024, яка передбачена договором.

Суд зазначає, що законодавство, яке регулює порядок укладення договорів споживчого кредитування в Україні, зазнало змін у 2017 році з прийняттям Закону України «Про споживче кредитування». До цього часу судова практика у питанні можливості встановлення кредитором комісії в кредитному договорі захищала боржника як слабку сторону в кредитних правовідносинах. Однак з прийняттям в 2017 році Закону України «Про споживче кредитування» змінилася і судова практика.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Крім того, за кредитним договором № 2371664 від 28 липня 2024 року та договором про надання фінансового кредиту № 21815-08/2024 від 18 серпня 2024 року, неможливе стягнення неустойки (пені, штрафу) за користування відповідачем кредитом в якості відповідальності за порушення грошового зобов`язання, визначеного статтею 625 Цивільного кодексу України.

Згідно із Законом України від 15 березня 2022 року № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» (далі - Закон № 2120-IX) доповнено, серед іншого, розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України пунктом 18, яким визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Аналогічні положення Законом № 2120-IX внесено до розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (пункт 61).

Відповідно до частини першої статті 76 Цивільного процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України встановлено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Висновки суду

Під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: чи мали місце обставини, якими обґрунтовувались вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані (пропущення строку позовної давності тощо), які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Давши мотивовану оцінку кожному аргументу, наведеному представником позивача в позовній заяві, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, виходячи з принципів розумності, виваженості та справедливості, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог.

Розподіл судових витрат

Відповідно до частини першої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно з пунктом першим частини другої статті 141 Цивільного процесуального кодексу України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

У зв`язку з цим з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог (задоволено 63,42 % від розміру заявлених вимог) підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати в сумі 1920,36 грн (3028 х 63,42 % = 1920,36) судового збору, що підтверджується копією платіжної інструкції від 18 березня 2025 року № 103861 (а.с.9).

Керуючись статтями 12, 13, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 89, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, на підставі статей 509, 525, 549, 610, 611, 625, 634, 1048, 1049, 1054, 1056-1, 1077, 1080, 1084 Цивільного кодексу України, суд -

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за:

- договором позики № 2371664 від 28 липня 2024 року в розмірі 8410 грн, яка складається з 5800 грн заборгованості за основною сумою боргу, 16,82 грн заборгованості за відсотками та 2593,19 грн комісії за надання позики;

- договором позики № 79571817 від 22 січня 2024 року в розмірі 7690,20 грн, з яких 4315,20 грн заборгованість за основною сумою боргу та 3375 грн заборгованість за відсотками;

- кредитним договором № 40678-11/2023 від 29 листопада 2023 року в розмірі 16800 грн, з яких 4000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 12800 грн заборгованість за відсотками;

- кредитним договором № 21815-08/2024 від 18 серпня 2024 року в розмірі 7590 грн, з яких 3000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 4590 грн заборгованість за відсотками, а всього 40490 (сорок тисяч чотириста дев`яносто) грн 20 коп, а також судові витрати в сумі за подання позовної заяви в сумі 1920 (одна тисяча дев`ятсот двадцять)грн 36 коп.

В частині стягнення заборгованості за нарахованими відсотками за кредитним договором № 79571817 від 22 січня 2024 року в сумі 7701,92 грн та в частині стягнення заборгованості за (штрафом, пенею) за кредитним договором № 2371664 від 28 липня 2024 року в сумі 11600 грн та за договором про надання фінансового кредиту № 21815-08/2024 від 18 серпня 2024 року в сумі 4050 грн - відмовити.

На рішення може бути подана апеляція до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його винесення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Ім`я (найменування) сторін:

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», знаходиться по вул. Симона Петлюри, 30 , м. Київ. Код , IBAN НОМЕР_1 в АТ «ТАСкомбанк».

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований по АДРЕСА_1 .

Суддя Костянтин ШЕПЕЛЬ