Провадження № 2/470/110/25
Справа № 470/189/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 червня 2025 року с-ще Березнегувате

Березнегуватський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого судді Орлової С.Ф.,

за участю секретаря судового засідання Ляшенко О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні 30 травня 2025 року в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства "Сенс Банк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

19 березня 2025 року позивач через підсистему "Електронний суд ЄСІТС" звернувся до суду з відповідним позовом, який підписаний його представником Гірчаком А.М., який діє на підставі довіреності № 023782/25 від 03.02.2025 року. В позові зазначив, що 08.10.2020 року відповідач уклав з АТ "Альфа Банк" угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Відповідно до умов кредитного договору банк надав відповідачу кредит у розмірі 15 000 грн, процентна ставка 39,99 % річних, тип процентної ставки фіксована. Зобов`язання по сплаті кредиту відповідач належним чином не виконує, в зв`язку з чим виникла заборгованість в сумі 223 569,02 грн, з яких 128 084,60 грн - прострочене тіло кредиту, 66 668,02 грн - відсотки за користуванням кредиту, 28 816,40 грн - тіло кредиту. 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ "Альфа- Банк" затверджено рішення про зміну найменування АТ "Альфа -Банк" на АТ "Сенс Банк". Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб 30 листопада 2022 року. На підставі зазначеного просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 223 569,02 грн. та понесені судові витрати.

Представник позивача адвокат Гірчак А.М. (за довіреністю від 03.02.2025 року) в судове засідання не з`явився, в прохальній частині позовної заяви просив суд розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився, до суду направив заяву про розгляд справи за його відсутності. У відзиві на позовну заяву посилаючись на те, що позивач звертаючись з позовною заявою не надав доказів на підтвердження відкриття рахунку, встановлення кредитного ліміту, його зміни, випуску та видачу міжнародної платіжної картки, доказів передачі кредитних коштів, виписки по рахунку, які б підтверджували наявність заборгованості та її розміру, просив суд відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі та у стягненні витрат на правову допомогу, через ненадання доказів їх оплати позивачем ( а.с.59-89).

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Вивчивши матеріали справи та наявні в ній докази суд доходить наступного.

Із матеріалів справи вбачається, що 08 жовтня 2020 між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» підписано оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, відповідно до якої відповідач підписанням цієї оферти своїм окремим підписом пропонує АТ «Альфа-Банк» укласти угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», укладеного між ним та банком. Відповідно до пункту 1 даної оферти, тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії (далі Кредит або Кредитна лінія), найменування продукту «RED», мета кредиту для особистих потреб.

Згідно з пунктом ІІ оферти, ОСОБА_1 запропонував банку відкрити йому поточний рахунок з електронним платіжним засобом у гривні (далі Рахунок), з проханням повідомити реквізити Рахунку та випустити міжнародну платіжну картку МС DEBIT WORLD, строком дії на п`ять років з моменту випуску.

Також відповідно до змісту оферти відповідачу надається ліміт кредитної лінії у розмірі 200000,00 грн., з сумою доступного кредиту на момент складання оферти 15000 грн; процентна ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вивченні торгових операцій та-або операцій зняття коштів готівкою пропонує встановити у розмірі 39,99 % річних; обов`язковий мінімальний платіж у розмірі 5% від суми загальної заборгованості але не менше 50 грн.; АТ «Альфа-Банк» пропонує щомісячно в останній день розрахункового періоду здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку № НОМЕР_1 , в розмірах що необхідні для щомісячної оплати страхового платежу згідно з умовами ( а.с.27).

Зі змісту анкети-заяви про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», підписаної 07.10.2020 року відповідачем, зокрема з п. 2.1.2 вбачається, що відповідач в день підписання цього акцепту підтвердив отримання примірника договору та всіх додатків до нього, ознайомлений з положенням законодавства України, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків, а також надання та користування іншими послугами Банку згідно із договором; на момент підписання цього акцепту отримав згоду осіб щодо яких АТ «Альфа-Банк» може здійснювати обробку персональних даних, в тому числі, але не виключно дану про контактну особу, для зв`язку, дружину, чоловіка, довірену особу та інших осіб на обробку АТ «Альфа-банк «їх персональних даних; надає банку доручення на здійснення договірного списання коштів у визначених договором випадку з будь-яких рахунків, що будуть відриті йому на підставі договору; а у випадку відсутності або недостатності коштів на будь-якому з рахунків, що будуть відкритті на його ім`я, на підставі договору, у валюті, що відповідає валюті зобов`язання, доручає здійснювати продаж списаної валюти на між банківському валютному ринку України в порядку та на умовах, передбачених договором.

Також 07.10.2020 року відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту, яким було визначено основні умови кредитування, а саме надання кредитного ліміту в сумі 15000 грн, для споживчих ціле, максимальна сума кредиту 200000 грн, строком кредитування 12 місяців, з можливістю пролонгації дії відновлюваної лінії на новий строк за умови дотримання клієнтом умов договору; інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної вартості кредиту для споживача, за якою процентна ставка була узгоджена у розмірі 39,99% річних, а також порядок повернення кредиту шляхом внесення щомісячного платежу 5% від суми заборгованості, мінімум 50 грн. ( а.с.30).

Крім того, у цей день шляхом підписання заяви (акцепту) №248.631475475.111 було укладено договір страхування між ПрАТ «Страхова компанія «Альфа Страхування» та ОСОБА_1 , предметом якого є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать закону і пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованих осіб. Страхова сума становить 15 000 грн, а страховий платіж 15 грн ( а.с.29).

Згідно Виписки по рахунку № НОМЕР_2 відкритого на ім`я відповідача з кредитною карткою World Debit Mastercard за період з 08.10.2020 по 08.02.2025 вбачається, що всього здійснено витрат 1126202,86 грн, всього надходжень 1126202,86 грн, власні кошти на кінець періоду 0.00 грн, доступні кошти на кінець періоду 0,00 грн, поточна сума заборгованості на кінцеву дату виписки 0,00 грн ( а.с.98-114).

Натомість відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом, номер кредитного договору 631475475 від 08.10.2020 року станом на 07 серпня 2024 року відповідач має заборгованість за кредитом у загальному розмірі 223569,02 грн, з яких 28816,40 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 128084,60 грн - заборгованість за прострочене тіло кредиту; 66668,02 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом (а.с.115).

12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на AT «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року ( а.с.20-25).

09 травня 2024 року АТ «Сенс Банк» було надіслано відповідачу досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань до подання позовної заяви, про що свідчать дані Укрпошти( а.с.34-35).

Відповідно до частин першої і другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до пункту 5 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит.

Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця.

Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення частина 1 стаття 9 Закону України «Про споживче кредитування».

До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Згідно з статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, тобто обов`язок доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (статті 76, 77 ЦПК України).

Відповідно до частин першої, п`ятої-шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

За змістом статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Матеріалами справи, зокрема даними виписки по рахунку підтверджується, що відповідач активно користувався наданими кредитними кошами та сплачував платежі на користь позивача, що спростовує його доводи про ненадання позивачем доказів на підтвердження факту отримання кредитних коштів та користування ними. Крім цього, з наданої Банком виписки по рахунку ОСОБА_1 за період з 08 жовтня 2020 року по 25 лютого 2025 року вбачається, що позичальник користувався кредитними коштами, погашаючи заборгованість за тілом кредиту і відсотками тільки частково.

Оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, то суд доходить висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором.

Разом з тим, з наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом убачається, що ОСОБА_1 за період з 08.10.2020 року по 07 червня 2024 року сплатив на користь Банку комісію РКО на загальну суму 46344,62 грн (а.с.115), однак з наданих позивачем доказів не встановлено що під час укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття кредитної лінії сторони узгодили щомісячну сплату комісії РКО, її розмір та перелік послуг, за які підлягає сплаті відповідна комісія. З огляду на викладене суд доходить висновку, що сума сплаченої відповідачем комісії РКО у загальному розмірі 46344,62 грн підлягає відрахуванню із загальної суми заборгованості нарахованої позивачем, за такого з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 177224,40 грн.

Відповідно до пункту 3 частини 2 статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи також належать витрати на професійну правничу допомогу. Витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Згідно з частиною восьмою статті 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

До складу витрат на правничу допомогу включаються: гонорар адвоката за представництво в суді; інша правнича допомога, пов`язана з підготовкою справи до розгляду; допомога, пов`язана зі збором доказів; вартість послуг помічника адвоката; інша правнича допомога, пов`язана зі справою.

Витрати на правничу допомогу визначаються сукупністю таких документів: договором про надання правничої допомоги та відповідними доказами щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу учасник справи має подати (окрім договору про надання правничої допомоги) детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом (для визначення розміру гонорару, що сплачений або підлягає сплаті) та опис здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

У постанові Об`єднаної палати Верховного Суду від 03.10.2019 у справі №922/445/19 висловлено правову позицію, згідно якої розмір витрат на оплату професійної правничої допомоги адвоката встановлюється і розподіляється судом згідно з умовами договору про надання правничої допомоги при наданні відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, як уже сплаченої, так і тієї, що лише підлягає сплаті (буде сплачена) відповідною стороною або третьою особою. Отже, витрати на надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено.

На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу представником позивача при зверненні до суду з позовом було надано копію договору про надання послуг № 1006 від 28 січня 2025 року укладеного між АТ «Сенс Банк» і Адвокатським об`єднанням «Смарт Лекс» предметом якого є надання правої допомоги в цілому, без зазначення конкретної справи. За умовами якого замовник виплачує виконавцю винагороду (гонорар), у порядку та строки за погодженням сторін, у розмірі: за підготовку і подання позовної заяви до суду 375 грн; за отримання рішення суду 255 грн; комісійна винагорода від стягнутих коштів на користь замовника -7,85% ( а.с.12-18). Посилаючись на положення вказаного договору представник позивача у прохальній частині позовної заяви просив стягнути з відповідача 18150 грн витрат на правничу допомогу.

З огляду на вищевикладене та приймаючи до уваги тривалість розгляду справи, складність справи, яка не є складною, час, витрачений адвокатом представником позивача на виконання адвокатських робіт (наданих послуг), ціну позову, заперечення відповідача, який вважав такі витрати завищеними та неспівмірними зі складністю справи, суд доходить висновку, що вимоги про стягнення витрат на оплату професійної правничої допомоги у даній справи підлягають частковому задоволенню, в розмірі 3000,00 грн.

Керуючись ст.ст.10, 13, 258, 263-265,268 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позовну заяву акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за договором про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 08 жовтня 2020 року № 631475475 станом на 07 серпня 2024 року у загальному розмірі 177224 ( сто сімдесят сім тисяч двісті двадцять чотири ) грн 40 коп, яка складається з 28 816,40 грн заборгованості за тілом кредиту, 128 084,60 грн заборгованості за простроченим тілом кредиту та 20 323,40 грн заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» 2126 грн 69 коп судового збору та 3000 (три тисячі) грн витрат на правову допомогу.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги, у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Сенс Банк» - адреса місцезнаходження: індекс 03150 вул. Велика Васильківська,100 м.Київ .

Представник позивача: адвокат Гірчак Андрій Миколайович: адреса здійснення адвокатської діяльності: вул. Жамбила Жабаєва, 7 м.Київ, РНОКПП НОМЕР_4 .

Відповідач: ОСОБА_1 : адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя С. Ф. Орлова

Повний текст рішення суду складено 03 червня 2025 року.