Справа № 577/101/25
Провадження № 2/577/311/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 травня 2025 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі:

головуючого судді Кравченка В.О.

за участю секретаря

судового засідання Цуканової О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження в м. Конотопі справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Процент» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним Договором № 1670-974-2 від 01.11.2023 року у розмірі 68875,00 грн., з яких: 5000,00 грн. за кредитом та 63875,00 грн. процентів.

Крім того, ставиться питання про відшкодування 2422 грн. 00 коп. сплаченого судового збору та 10000,00 грн. витрат на правничу допомогу.

На обґрунтування вимог у позові вказано, що 01.11.2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «Процент» та ОСОБА_1 був укладений кредитний Договір № 1670-974-2, за умовами якого відповідач отримав 5000,00 грн. шляхом перерахування на банківську карту № НОМЕР_1 під 3,5 % в день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70 %, строк позики 365 днів.

Кредитний договір був укладений в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на веб-сайті в мережі Інтернет https://procent.com.ua та підписання кредитного Договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (01.11.2023 року о 09:35:53 год. шляхом введення електронного підпису з одноразовим ідентифікатором 342271), що є прямою і безумовною згодою відповідача з умовами кредитного Договору, Правилами надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Зразок кредитного договору, Правила надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту, затверджені наказом директора ТОВ «ФК «Процент» (далі - Правила), викладені для загального доступну в мережі Інтернет на сайті https://procent.com.ua/uk/about_us.

При укладанні Кредитного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), за приписами якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

01.11.2023 року кредитні кошти були відправлені відповідачу на платіжну картку № НОМЕР_2 емітовану АТ «Універсал Банк».

Кредитним Договором передбачені наступні умови:

- п. 1.2: позивач нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі 3,5 % від суми кредиту за кожен день користування (1277,5% річних);

- п. 1.3: строк надання кредиту становить 365 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів ставлять кожні 15 днів, що відображено в Додатку №1 до Кредитного договору (далі по тексту - Графік платежів);

- п.п. 2.4.1: позичальник зобов`язується у встановлений строк (п. 1.3. Кредитного договору) повернути кредит та сплатити проценти за його користування;

- п. 4.2: нарахування процентів за Кредитним договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються щоденно, з дня його надання позичальнику (дня перерахування грошових коштів на електронний платіжний засіб позичальника), до дня повернення суми кредиту, визначеної у пункту 1.1. Кредитного договору (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства, зазначений у пункті 8 цього Договору) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Крім того, позивач звертає увагу на те, що 22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон № 3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

При цьому, згідно п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

- протягом перших 120 днів - 2,5 %;

- протягом наступних 120 днів - 1,5 %

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи:

- з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%,

- з 22.04.2024 - не більше 1,5%,

- з 20.08.2024 - не більше 1%.

Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Відповідно до ч. 1 та ч. 3 ст. 653 ЦК України, у разі зміни договору зобов`язання сторін змінюються відповідно до змінених умов щодо предмета, місця, строків виконання тощо. У разі зміни або розірвання договору зобов`язання змінюється або припиняється з моменту досягнення домовленості про зміну або розірвання договору, якщо інше не встановлено договором чи не обумовлено характером його зміни.

Таким чином, у разі внесення змін до кредитного Договору, необхідно здійснювати розрахунок денної процентної ставки з урахуванням вимог Закону про споживче кредитування щодо максимального розміру денної процентної ставки, визначеного на день внесення таких змін до договору про споживчий кредит.

Оскільки, зміни до кредитного Договору не вносились (додаткові договори щодо продовження строку дії та інших умов не укладались), то відповідно законодавче обмеження по зменшенню денної процентної ставки на даний кредитний Договір не поширюється.

Взятих на себе зобов`язань по кредитному Договору ОСОБА_1 не виконує, внаслідок чого станом на 25.12.2024 року утворилася заборгованість у розмірі 68875,00 грн., яку добровільно не погашає, що і стало підставою звернення до суду з позовом.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Процент» за довіреністю адвокат Руденко К.В. просить розглянути справу без його участі, про що подав відповідне клопотання (а.с. 73).

Представник відповідача адвокат Юсан І.О. звернулася із заявою про розгляд справи за її та відповідача відсутності, позовні вимоги визнають частково.

У поданому відзиві адвокат Юсан І.Ю. просить позовні вимоги задовольнити частково, а саме стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним Договором № 1670-974-2 від 01.11.2023 року у розмірі 42000,00 грн., з яких: 5000,00 грн. за кредитом та 37000,00 грн. процентів. На обґрунтування вказала, що ТОВ «ФК «Процент» здійснювалося нарахування відсотків за ставкою 3,50 % без урахування змін внесених до Закону України «Про споживче кредитування» (набрали чинності 24.12.2023 року), відповідно до яких денна відсоткова ставка не може перевищувати 1%. Крім того, звертає увагу суду на те, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Оскільки Договір про відкриття кредитної лінії укладено 01.11.2023 року строком на 365 днів, тобто зміни до ЗУ «Про споживче кредитування» внесені під час дії вказаного Договору, то вважає, що встановлення денної процентної ставки на рівні 3,5 % є незаконним. Крім того, надає власний розрахунок заборгованості за відсотками, сума якої, за період з 01.11.2023 року по 31.10.2024 року, повинна складати 37000,00 грн., зокрема:

- з 01.11.2023 року - 23.12.2023 року включно 9275 грн. (5000 грн х 3,5% х 53 днів);

- з 24.12.2023 року - 22.04.2024 року включно 115125 грн. (5000 грн х 2,5% х 121 день);

- з 23.04.2024 року - 20.08.2024 року включно 19000 грн. (5000 грн х 1,5 % х 120 днів);

- з 21.08.2024 року - 31.10.2024 року включно 13600 грн. (5000 грн х 1 % х 72 днів).

Крім того, зазначає, що заявлений позивачем розмір понесених витрат на адвокатські послуги є завищеним, оскільки справа є незначної складності, а представник позивача фактично не брала участі у судових засіданнях.

Суд, дослідивши матеріали справи дійшов наступного висновку.

Із представлених доказів вбачається, що 01.11.2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «Процент» та був укладений кредитний Договір № 1670-974-2 (далі по тексту - кредитний Договір), за умовами якого відповідач отримав 5000,00 грн. шляхом перерахування на електронний платіжний засіб НОМЕР_1 , а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти (а.с. 13-17).

Умовами вказаного Договору передбачено:

- п.п. 1.1: на умовах встановленим цим Договором, Товариство зобов`язується надати Позичальникові грошові кошти в розмірі 5000 гривень (п`ять тисяч гривень 00 копійок) (далі - Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом в строки, визначені цим Договором;

- п.п. 1.2: процентна ставка за користування Кредитом становить - 3,5% від суми Кредиту за кожний день (річна процентна ставка становить 1277,50%) користування Кредитом.

Процентна ставка за користування Кредитом є фіксованою;

- п.п. 1.3: строк надання Кредиту становить 365 днів, з сплатою Кредиту в кінці строку користування згідно Додатку №1 до цього Договору.

Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 15 днів.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, графіку платежів та реальної річної процентної ставки, що є Додатком №1 до цього Договору;

- п.п. 1.6: сума загального розміру кредиту та загальних витрат за Кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору зазначена в Додатку №1, що є невід`ємною частиною цього Договору;

- п.п. 1.7: Товариство здійснює переказ суми Кредиту на електронний платіжний засіб НОМЕР_2 , що належить Позичальникові. Переказ суми Кредиту здійснюється Товариством через платіжний сервіс FONDY (ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС», здійснює діяльність переказу коштів без відкриття рахунків, веб-сайт https://fondy.ua) або іншим способом;

- п.п. 1.8: розмір та строки сплати Позичальником платежів за цим Договором погоджений сторонами в Додатку №1 до цього Договору;

- п.п. 1.9: продовження строку надання Кредиту вказаного в п.1.3 Договору не передбачено;

- п.п. 1.10: Кредит надається без забезпечення у вигляді застави та не потребує укладання договорів щодо супровідних послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту;

- п.п. 6.1: даний Договір укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі на Сайті https://procent.com.ua (далі по тексту - ІТС) відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

- п.п. 6.2: метою отримання Кредиту, Позичальник проходить реєстрацію в ІТС, шляхом заповнення всіх необхідних полів (в тому числі ПІБ, РНОКПП, номер телефону, номер електронного платіжного засобу), підтверджує номер телефону за яким буде здійснюватися подальша ідентифікація Позичальника в ІТС, ознайомлюється з Правилами, надає згоду на обробку персональних даних та згоду на отримання та передачу інформації з Бюро кредитних історій шляхом проставлення відповідних відміток. Після проведення реєстрації в ІТС, Позичальнику створюється Особистий кабінет в якому відображаються всі його анкетні дані.

Ідентифікація/верифікація Позичальника здійснюється у спосіб передбачений нормативно-правовими актами Національного банку України та залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги використовується один (або декілька) способів ідентифікації та верифікації Позичальника:

- отримання через Систему BanklD НБУ ідентифікаційних даних;

- отримання копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння РНОКПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої КЕП власника ідентифікаційного документа;

- отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, одноразовим ідентифікатором ^р-пароля), надісланого Товариством на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційними документами, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП печатки уповноваженим працівником Товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

- п.п. 6.3: після проходження реєстрації та ідентифікації в ІТС Товариства, Позичальник в Особистому кабінеті в ІТС, реєструє електронний платіжний засіб на який буде перераховано суму Кредиту.

Під час реєстрації електронного платіжного засобу, Позичальник вказує дані електронного платіжного засобу який має пройти прив`язку до особистості Позичальника, перевірку дійсності та її доступності для Позичальника.

На електронному платіжному засобу Позичальника повинна бути сума від 1 копійки до 10,00 грн. (десять гривень 00 копійок). При проходженні процедури верифікації, система блокує на картці випадкову суму в розмірі до 10,00 грн. (десяти гривень 00 копійок), після чого від Позичальник має дізнатись у банку, який випустив електронний платіжний засіб, суму заблокованих коштів та вставити у відповідне поле в ІТС. Верифікація платіжної картки може проводитись також іншим способом в залежності від умов договору між Товариством та платіжною системою (фінансовою установою/установою що має сертифікат, який відповідає стандартам PCI DSS).

В подальшому, якщо дозволяють функціональні можливості ІТС, Позичальник може додавати необмежену кількість електронних платіжних засобів в Особистому кабінеті, за умови проходження аналогічної процедури. Позичальник зобов`язаний вказати реквізити електронного платіжного засобу, що належать особисто йому, для можливості належного виконання Товариством своїх зобов`язань за цим Договором;

- п.п. 6.4: для отримання Кредиту та укладення Договору, Позичальник в Особистому кабінеті в ІТС заповнює необхідну інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення в ІТС усіх граф відповідної форми, в якій вказує суму Кредиту та бажаний строк надання Кредиту (далі по тексту - Заявка на кредит).

Позичальник підтверджує заявку на кредит шляхом введення у відповідне поле ІТС одноразового ідентифікатора, який надсилається Товариством шляхом відправки повідомлення на телефонний номер Позичальника зазначений в п.8 Договору;

- п.п. 6.5: сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між Позичальником та Товариством в якості електронного підпису Позичальника буде використовуватись електронний підпис з одноразовим ідентифікатором у випадках визначених чинним законодавством або кваліфікований електронний підпис;

- п.п. 6.6: після отримання Товариством Заявки на кредит в ІТС здійснюється комплекс дій щодо погодження/відхилення Позичальнику Заявки на кредит;

- п.п. 6.7: Товариство інформує Позичальника про прийняте рішення щодо видачі Кредиту шляхом відправки повідомлення в Особистий кабінет, також може бути надіслано повідомлення на телефонний номер та/або електронним листом на електронну пошту Позичальника, зазначені у Заявці на кредит;

- п.п. 6.8: у разі схвалення Заявки на кредит, ІТС Товариства генерується Паспорт споживчого кредиту для ознайомлення, Договір, що є офертою та містить усі істотні умови, про що інформує Позичальника в Особистому кабінеті.

Товариство надсилає Позичальнику електронний підпис з одноразовим ідентифікатором шляхом направлення повідомлення на телефонний номер Позичальника, що вказаний в Особистому кабінеті;

- п.п. 6.9: Позичальник ознайомлюється в ІТС з Паспортом споживчого кредиту та підписує його шляхом введення в спеціальному полі електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, ознайомлюється даним Договором, підписує його шляхом направлення повідомлення Товариству, яке підписується відповідно до абзацу 3 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а саме: шляхом введення у спеціальному полі, електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, який відповідає вимогам абзацу 3 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» та натиснення іконки «Підписати договір».

Позичальник не може підписати даний Договір без попереднього ознайомлення з ним, а також з Паспортом споживчого кредиту, Правилами.

Вказана іконка «Підписати договір» може стати активною лише після введення електронного підпису з одноразовим ідентифікатором. Зазначений електронний підпис з одноразовим ідентифікатором генерується Товариством в ІТС та надсилається Товариством Позичальнику в повідомлені на підтверджений телефонний номер вказаний Позичальником;

- п.п. 6.10: після підпису Позичальником електронним підписом з одноразовим ідентифікатором цього Договору, повідомлення надходить в ІТС Товариства та свідчить/повідомляє Товариство про те, що Позичальник надав згоду (акцептував) даний Договір. Після зазначених дій, даний Договір підписується з сторони Товариства шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису із кваліфікованою електронною позначкою часу та/або кваліфікованою електронною печаткою з кваліфікованою електронною позначкою часу уповноваженою особою, відповідно до чинного законодавства;

- п.п. 6.11: часом укладення цього Договору є значення кваліфікованої електронної позначки часу для кваліфікованого електронного підпису уповноваженого представника Товариства;

- п.п. 6.12: після підписання Договору, Товариство надсилає підписаний екземпляр Договору на електронну пошту Позичальника вказану в п.8 Договору та в Особистий кабінет Позичальника в ІТС. При цьому після підписання Договору здійснюється автозавантаження підписаного примірника Договору на електронний пристрій Позичальника.

Сторони домовились, що примірник цього Договору вважається отриманим Позичальником, якщо Товариство його направило на електронну адресу вказану Позичальником в Особистому кабінеті/Договорі та/або безпосередньо в Особистий кабінет.

У випадку відправлення Договору в Особистий кабінет, Позичальник приймає та підтверджує, що дані Особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення Договору та які дають можливість Позичальнику переглядати укладений Договір, завантажити його на свій персональний комп`ютер або інший пристрій, створити копію на паперовому носії і таким чином отримати у формі, що унеможливлює зміну його змісту. В цьому випадку датою відправлення Договору вважається дата, з якої Позичальнику в Особистому кабінеті стає доступним текст укладеного Договору.

Примірник Договору, а також додатки до нього надсилаються Позичальнику одразу після його підписання, але до початку надання кредиту;

- п.п. 7.1: цей Договір складено в електронному вигляді українською мовою, підписано Позичальником з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором та кваліфікованого електронного підпису із кваліфікованою електронною позначкою часу та/або кваліфікованої електронної печатки з кваліфікованою електронною позначкою часу уповноваженою особою Товариства. Договір створений та збережений в ІТС Товариства, перетворений електронними засобами у візуальну форму;

- п.п. 7.2: підписуючи даний Договір, Позичальник засвідчує, що:

- до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Паспорту споживчого кредиту, Договору та Правилами, а також отримав від Товариства інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті Товариства, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

У п. 8 Договору указані, зокрема реквізити позичальника: ОСОБА_1 , ID-карта серії None номер НОМЕР_3 , видана 30.05.2022 року органом 5917, адреса: АДРЕСА_1 , тел.: НОМЕР_4 , е-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 , рахунок: НОМЕР_5 . Електронний підпис одноразовим ідентифікатором Сі3W7nDAya.

ОСОБА_1 01.11.2023 року о 09:35:53 підписані електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «342271», зокрема наступні документи:

- Кредитний Договір № 1670-974-2 від 01.11.2023 року;

- Додаток № 1 до кредитного Договору (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача, графіку платежів та реальної річної процентної ставки за кредитним Договором № 1670-974-2 від 01.11.2023 року …), у якому наведено попередній розрахунок заборгованості за кредитом (а.с. 17).

ТОВ «ФК «Процент» на виконання зобов`язань за кредитним Договором № 1670-974-2 від 01.11.2023 через платіжний сервіс FONDY перерахувало кошти у сумі 5000,00 грн. на картку № НОМЕР_6 , що підтверджується платіжним документом № 676617685 від 01.11.2023 року (а.с. 19).

Згідно Інформаційної довідки АТ «Універсал Банк» на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , банком емітовано платіжну карту № НОМЕР_8 .

Фінансовий номер телефону - НОМЕР_4 (а.с. 84).

Також із виписки по картці № НОМЕР_8 , наданої АТ «Універсал Банк», видно, що на вищевказану картку 01.11.2023 року надійшли кошти у розмірі 5000,00 грн. (а.с. 84 А).

Отже, інформація, викладена у вищевказаній довідці АТ «Універсал Банк» співвідноситься з інформацією, указаною у кредитному Договорі.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі по тексту Закон).

У ст. 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Положеннями ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

З розрахунку заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за Договором № 1670-974-2 від 01.11.2023 року 68875,00 грн., з яких: 5000,00 грн. за кредитом та 63875,00 грн. процентів (а.с. 20-24).

Проте, суд не може погодитися із розміром їх нарахування, з огляду на таке.

22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023 року) (далі - Закон № 3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (п.п. 6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (п.п.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).

За положеннями ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. При цьому, згідно п. 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5%; - протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Відповідно до п. 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Із системного аналізу вказаних вище норм, в силу приписів п. 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону № 3498-ІХ, дія п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче дія вказаного пункту поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом - 24.12.2023 року, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Отже, суд погоджується із доводами представника відповідача про те, що при нарахування відсотків за користування кредитними коштами ТОВ «ФК «Процент» необхідно було врахувати зміни, внесені до Закону України «Про споживче кредитування», що набрали чинності 24.12.2023 року, але здійснивши власний розрахунок, суд дійшов висновку про те, що за весь період користування кредитом (з 01.11.2023 року по 31.10.2024 року), виданим за Договором № 1670-974-2 від 01.11.2023 року, розмір відсотків повинен становити 36925,00 грн.:

- з 01.11.2023 року - 23.12.2023 року включно 9275,00 грн. (5000 грн х 3,5% х 53 дні);

- з 24.12.2023 року - 21.04.2024 року включно 15000,00 грн. (5000 грн х 2,5% х 120 дні);

- з 22.04.2024 року - 19.08.2024 року включно 9000,00 грн. (5000 грн х 1,5 % х 120 днів);

- з 20.08.2024 року - 31.10.2024 року включно 3650,00 грн. (5000 грн х 1 % х 73 днів).

Враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним Договором № 1670-974-2 від 01.11.2023 року слід стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Процент» заборгованість у розмірі 41925,00 грн., з яких: 5000,00 грн. за кредитом та 36925,00 грн. процентів.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судові витрати відшкодовуються пропорційно до задоволених вимог.

Згідно ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, серед іншого, належать і витрати на професійну правничу допомогу.

Щодо витрат на професійну правничу допомогу, то слід зазначити наступне.

Верховний Суд вже неодноразово висловлював правову позицію щодо порядку та критеріїв визначення розміру витрат на правничу допомогу та їх розподілу, зокрема в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 року у справі № 922/1964/21 вказано, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова ухвала Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.12.2021 у справі № 927/237/20).

Такі самі критерії, як зазначено вище, застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрат на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Зокрема, згідно з практикою Європейського суду з прав людини заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (рішення у справі «East/West Alliance Limited» проти України», заява № 19336/04). Крім того, у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.

З урахуванням викладеного заявлені позивачем витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10000,00 грн. не відповідають критеріям реальності (їхньої дійсності і необхідності) та розумності їхнього розміру виходячи з конкретних обставин справи, сталої судової практики і безумовно є занадто завищеними. На переконання суду 2000,00 грн. буде достатнім відшкодуванням вказаних витрат.

Керуючись: ст.ст. 512, 526, 543, 1054 ЦК України, ст.ст. 10-13, 76-81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_7 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент» (юридична адреса: 03124, м. Київ, бульвар Вацлава Гавела, будинок 48, ) заборгованість за Договором № 1670-974-2 від 01.11.2023 року в розмірі 41925,00 грн., а також судовий збір - 1474,54 грн. та 2000,00 грн. витрат на правничу допомогу, всього ж 45399 грн. 54 коп.

В решті вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Кравченко В. О.