Справа №: 272/131/25
Провадження № 2/272/307/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 травня 2025 року

Андрушівський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді - Карповця В.В.,

з участю секретаря судового засідання - Степанчук Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Андрушівка цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором, суд -

встановив:

У лютому 2025 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 32419-05/2024 у розмірі 22760,00 грн., судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору та судові витрати, пов`язані з розглядом справи.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що 28 травня 2024 року між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 32419-05/2024, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на номер мобільного телефону відповідачки.

Згідно умов кредитного договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється на фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

29.07.2025 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 29072024, відповідно до умов якого ТОВ "ФК"ЄАПБ" набуло право вимоги до відповідачки за кредитним договором № 32419-05/2024 від 28.05.2024.

Згідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 29072024 від 29.07.2024, ТОВ "ФК"ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідачки у сумі 22760,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7560,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 7200,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

З моменту набуття права вимоги до відповідачки, а саме з 29.07.2024, позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Ураховуючи викладене, представник позивача просить задовольнити позовні вимоги.

08.04.2025 на адресу суду надійшов відзив на позов, у якому відповідачка просила відмовити у задоволенні позовних вимог. Свою позицію ОСОБА_1 обґрунтувала тим, що у матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази переходу права вимоги до позивача: не міститься копії договору факторингу між кредитором та позивачем у повному обсязі, у тому числі доказів оплати за вказаним договором, додатків до договору. За вказаних обставин у матеріалах справи відсутні докази того, що ТОВ "ФК"ЄАПБ" є належним позивачем.

Також відповідачка зазначила, що згідно п. 18 Перехідних положень ЦК України, позивач не має права стягувати пеню у розмірі 7200,00 грн.

У матеріалах справи відсутні докази видачі кредитних коштів а розрахунок суми заборгованості та витяг з реєстру прав вимоги не є достатніми докази підтвердження наявності заборгованості.

Ураховуючи викладене, відповідачка просить суд у задоволенні позову відмовити.

10.04.2025 на адресу суду надійшла відповідь на відзив, у якій представник позивача, з урахуванням позиції відповідачки, просила долучити до матеріалів справи повний текст Договору факторингу, витяг з реєстру боржників та платіжну інструкцію. Крім того зазначила, що наявними доками повністю підтверджується факт набуття позивачем права вимоги до відповідачки. Кредитний договір підписаний відповідачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора а тому укладення вказаного правочину підтверджується належними та допустимими доказами. Доказів протилежного відзив на позов не містить та відповідачкою вказані обставини не спростовуються. ТОВ "ФК"ЄАПБ" не є первісним кредитором а тому не може володіти первинними бухгалтерськими документами. На виконання умов кредитного договору кредитодавцем були перераховані кошти на банківську карту відповідачки, яку вона вказала при укладенні договору. Оскільки ні первісний кредитор ні ТОВ "ФК"ЄАПБ" згідно вимог ЗУ "Про банки і банківську діяльність" не мають доступу до виписок до картки. Вказаний доступ має банк-емітент та сама Відповідачка.

Крім того, представник позивача вказала, що відповідачка зверталась до ТОВ "ФК"ЄАПБ" з приводу наявної заборгованості та у своїх зверненнях у своїх зверненнях вказану заборгованість визнавала у повному обсязі.

Ураховуючи викладене та те, що відповідачкою не спростовано обставини, викладені у позові, представник позивача просить повністю задовольнити позовні вимоги.

У судове засідання представник позивача не з`явився, однак у позовній заяві та у відповіді на відзив зазначив, що розгляд справи просить проводити у його відсутність.

Відповідачка у судове засідання повторно не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, заяв про відкладення розгляду справи до суду не подавала.

У відповідності до ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у ній докази в своїй сукупності суд дійшов до наступних висновків:

Судом встановлено, що 28 травня 2024 року між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 32419-05/2024.

Згідно умова вказаного договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 28.05.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 24.09.2024.

За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору. Денна процентна ставка за цим Договором розрахована за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)Д 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за кредитом (сума всіх нарахувань згідно Графіку платежів до цього Договору); ЗРК - загальний розмір кредиту (вказаний в п.1.1. Договору); 1 - строк кредитування у днях (вказаний в п.1.2 Договору).

Загальні витрати, орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом та орієнтовна загальна вартість кредиту станом на день його оформлення вказуються в Графіку платежів до цього Договору.

Клієнт має право до 26.06.2024 сплатити перший платіж, відповідно до Графіку платежу, з урахуванням знижки в розмірі %. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (прострочення сплати першого платежу) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до Графіку платежів.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.

Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5351 - 29хх - хххх - 0980 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) Товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь-яких причин, які не залежать від Товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), Клієнт втрачає право отримати кредитні кошти за цим Договором, а у Товариства не виникає прострочення кредитора.

Договір про надання фінансового кредиту № 32419-05/2024 від 28.05.2024, Додаток № 1 до вказаного договору та паспорт споживчого кредиту підписано відповідачкою за допомогою одноразового ідентифікатора W2810 (а.с. 6-12).

29.07.2025 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 29072024, відповідно до умов якого ТОВ "ФК"ЄАПБ" набуло право вимоги до відповідачки за кредитним договором № 32419-05/2024 від 28.05.2024.

Вказане підтверджується копією договору факторингу № 29072024 (а.с. 13-14,68-71), копією акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 29.07.2024 (а.с. 15), витягом з реєстру боржників до договору факторингу (а.с. 16, 73-74) та копією платіжної інструкції № 383 від 31.07.2024 (а.с. 72).

Згідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 29072024 від 29.07.2024, ТОВ "ФК"ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідачки у сумі 22760,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7560,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 7200,00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с. 16). Аналогічна інформація міститься і у розрахунку заборгованості за кредитним договором (а.с. 17).

За приписами ч.1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч.1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19.

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

З урахуванням встановлених обставин справи та досліджених доказів, суд доходить висновку про укладеність договору про надання фінансового кредиту № 32419-05/2024 від 28.05.2024 та набуття позивачем права вимоги до відповідачки за вказаним договором, однак відмовляє в задоволенні позовних вимог з огляду на те, що позивачем не надано доказів виконання ТОВ "Стар Файненс Груп" своїх зобов`язань за вказаним кредитним договором, а саме перерахування кредитних коштів ОСОБА_1 .

Кредитний договір, як і договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені і у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц.

При цьому, у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що позикодавцем були перераховані грошові кошти відповідачу в розмірах, що передбачені договорами позики, а відповідач ці кошти отримав.

Як вбачається з матеріалів справи, звертаючись до суду, позивач у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.

Тобто, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.

Наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості за кредитним договором містить інформацію про розмір заборгованості.

Однак вказаний розрахунок заборгованості не містить відомостей щодо розрахунку заборгованості за період з часу укладення кредитного договору, які б дозволили суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит, та правильність нарахування відсотків за користування кредитними коштами (розмір відсотків та період їх нарахування, суми внесені боржником в рахунок виконання кредитних зобов`язань).

Будь-яких інших доказів щодо підтвердження заборгованості відповідача за укладеним кредитним договором позивачем суду не надано.

Дослідивши наявні у справі документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить до висновку, що в задоволенні позову слід відмовити.

Відмовляючи в задоволенні позову суд не стягує з відповідачки на користь позивача судові витрати.

Керуючись ст. ст. 4, 12, 81, 141, 258, 265, 268, 280-284, 354 ЦПК України, суд -

ухвалив:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя:В. В. Карповець