Тернівський районний суд міста Кривого Рогу
Дніпропетровської області
справа № 215/1341/25
номер провадження 2/215/1471/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 травня 2025 року Тернівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області

у складі:

головуючого судді - Дудікова А.В.

при секретарі - Болдирєвій А.О.

згідно з вимогами ч. 2 ст. 247 ЦПК України, без фіксації судового засідання технічними засобами, розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області цивільну справу № 215/1341/25 за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив

Описова частина

У лютому 2025 року представник АТ «Перший Український Міжнародний Банк» звернувся до суду через підсистему електронний суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої позовні вимоги обґрунтовувало тим, що 28.12.2020 на підставі кредитного договору №4, укладеного між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 , останній було видано кредит у сумі 50 000 грн. 20.09.2021 на підставі кредитного договору №8, укладеного між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 , останній було видано кредит у сумі 23 693 грн. 05.01.2022 на підставі кредитного договору №0, укладеного між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 , останній було видано кредит у сумі 7 897 грн. Позивачем належним чином були виконані умови кредитних договорів, в той час як відповідачем отримані грошові кошти в передбачені строки повернуті не були. У зв`язку з неналежним виконанням умов укладених договорів позивач направив письмову вимогу відповідачу про повернення боргу, однак позичальник її не виконала, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яку представник позивача просить стягнути з відповідача, яка станом на 01.12.2024 становить 110 136,60 грн, з яких: 1) по кредитному договору від №4 від 28.12.2020 83 037,87 грн, з яких: 46 731,08 грн - заборгованість за кредитом; 36 306,79 грн; 2) по кредитному договору №8 від 20.09.2021 18 603,31 грн, з яких: 18 599,38 грн - заборгованість за кредитом; 3,93 грн - заборгованість процентами; 3) по кредитному договору №0 від 05.01.2022 8 495,42 грн, з яких: 6 899,03 грн - заборгованість за кредитом; 1,35 грн - заборгованість процентами; 1 595,04 грн - заборгованість за комісією.

Ухвалою суду від 28.02.2025 справу прийнято до провадження суддею Дудіковим А.В., визначено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 19.03.2025.

19.03.2025 розгляд справи відкладено на 21.04.2025, за клопотанням відповідача.

21.04.2025 розгляд справи відкладено на 22.05.2025, за клопотанням відповідача.

У судове засідання призначене на 22.05.2025 представник позивача не з`явився, в позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, а також зазначено, що позивач не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання призначене на 22.05.2025 не з`явилася, подала на адресу суду заява в якій зазначив, що позовні вимоги визнає частково, оскільки сплатила частину забргованості та просила проводити розгляд справи за її відсутності. Крім того надала суду копії довідок АТ «ПУМБ» про погашення заборгованості за кредитними договорами №0 від 05.01.2022 та №8 від 20.09.2021. Відзив на позовну заяву ОСОБА_1 не подала, будь-яких клопотань на адресу суду не надходило.

Мотивувальна частина

Мотиви, якими керується суд першої інстанції та застосовані норми права

Беручи до уваги те, що особи, які беруть участь у справі, використали надане їм ч. 3 ст. 211 ЦПК України, право заявляти клопотання про розгляд справи за їх відсутності, відтак суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи, тому проводить його в даному судовому засіданні за відсутності таких осіб, не здійснюючи фіксування процесу технічними засобами, що узгоджується з приписами ст. 247 ЦПК України.

Згідно з частинами першою, четвертою статті 206 ЦПК України відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві; у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову; якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.

Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі не подання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступного.

Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

При цьому, принцип змагальності згідно ст. 12 ЦПК України забезпечує повноту дослідження обставин справи. Даний принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний.

Судом встановлено та незаперечується відповідачем, що 28.12.2020 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , шляхом підписання заяви №4 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 3 000 грн. із строком кредитування 12 місяців з стандартною процентною ставкою 47,88% річних (а.с. 11).

Відповідно до даної заяви, Клієнт, підписанням цієї заяви беззаперечно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ" в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговуване (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених нижче умовах.

Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.

Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.

Згідно п. 5.1.7. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим Договором.

Пунктом 6.2 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що кожна зі сторін зобов`язана у повному обсязі відшкодовувати іншій стороні збитки, завдані порушенням умов Договору.

Підписавши заяви відповідач підтвердила своїм підписом, що між нею та АТ «ПУМБ» було укладено кредитний договір на вказаних вище умовах.

Крім того, 28.12.2020 ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту, зміст якого узгоджується зі змістом вищевказаної заяви №4 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 28.12.2020 (а.с. 11 зв.б.).

Згідно паспорту споживчого кредиту відповідачу надається споживчий кредит в сумі 3 000 грн строком на 12 місяців (зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін), розміром процентної ставки 47,88 % на рік.

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №4 від 28.12.2020, кредитний ліміт неодноразово збільшувався, останній раз 03.03.2022 до 50 000 грн (а.с.48).

На виконання умов кредитного договору №4 від 28.12.2020 АТ «ПУМБ» надав кошти відповідачу у повному розмірі, що підтверджується даними виписки про рух коштів по договору за період з 28.12.2020 по 01.12.2024 та не заперечується відповідачем (а.с. 54 зв.б.-61).

Також, 20.09.2021 ОСОБА_1 підписала заяву №8 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ». Згідно вказаної заяви відповідачу ОСОБА_1 надано споживчий кредит на суму 23 693 грн строк на 24 місяці та сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 0,01% річних, та разовою комісії 499 грн (а.с. 12-14).

Підписавши заяви відповідач підтвердила своїм підписом, що між нею та АТ «ПУМБ» було укладено кредитний договір на вказаних вище умовах.

ОСОБА_1 була ознайомлена з умовами кредитування, з графіком платежів та повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, суми комісійної винагороди за договором, про що свідчить її особистий підпис на зазначеній Заяві.

На виконання умов кредитного договору №8 від 20.09.2021 АТ «ПУМБ» надав кошти відповідачу у повному розмірі, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.52254635.17778.359 та не заперечується відповідачем (а.с. 48 зв.б.).

Крім того, 05.01.2022 ОСОБА_1 підписала заяву №0 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ». Згідно вказаної заяви відповідачу ОСОБА_1 надано споживчий кредит на суму 7 897 грн строк на 24 місяці та сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 0,01% річних, та разовою комісії 499 грн (а.с. 14 зв.б.-16).

Підписавши заяви відповідач підтвердила своїм підписом, що між нею та АТ «ПУМБ» було укладено кредитний договір на вказаних вище умовах.

ОСОБА_1 була ознайомлена з умовами кредитування, з графіком платежів та повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, суми комісійної винагороди за договором, про що свідчить її особистий підпис на зазначеній Заяві.

На виконання умов кредитного договору №0 від 05.01.2022 АТ «ПУМБ» надав кошти відповідачу у повному розмірі, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.55045810.23358.359 та не заперечується відповідачем (а.с.49).

Позивачем надано суду докази надсилання досудової вимоги позичальнику, який прострочив внесення платежів за договором про дострокове повернення всієї суми кредиту, сплати процентів та інших обов`язкових платежів (а.с. 45зв.б.-46).

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України ).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України ).

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в цьому випадку - АТ «ПУМБ»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст.633,634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Правомірність укладених між сторонами кредитних договорів, як правочинів сторонами не оспорена, тому вони є чинними і обов`язковими для виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Банк, надавши обумовлені договорами кошти, свої зобов`язання виконав, натомість ОСОБА_2 отримала кредитні кошти і користувалася ними, частково, але несвоєчасно повертала банку грошові кошти, у зв`язку з чим станом на 01.12.2024 утворилась заборгованість: - за кредитним договором №4 від 28.12.2020 у розмірі 83 037,87 грн, з яких: 46 731,08 грн заборгованість за кредитом, 36 306,79 грн заборгованість за процентами; - за кредитним договором №8 від 20.09.2021 у розмірі 18 603,31 грн, з яких: 18 599,38 грн заборгованість за кредитом, 3,93 грн заборгованість за процентами; - за кредитним договором №0 від 05.01.2022 у розмірі 8 495,42 грн, з яких; 6 899,03 грн заборгованість за кредитом, 1,35 грн заборгованість за процентами, 1 595,04 грн заборгованість по комісії (а.с. 49 зв.б.-54).

Суд звертає увагу, на той факт, що виконані банком розрахунки заборгованості є належними доказами, оскільки містять детальний розпис нарахованої заборгованості, зокрема, дати здійснення платежів боржником, залишок заборгованості за наданими кредитами.

Відповідачем у справі не спростовано доводів позивача щодо отримання, використання, в тому числі і погашення, кредитних коштів.

За змістом ст. 525, ч.2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, та не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно ч.1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Таким чином, внаслідок неналежного виконання зобов`язань за кредитними договорами №4 від 28.12.2020, №8 від 20.09.2021 та №0 від 05.01.2022 позичальник ОСОБА_1 порушила обумовлені договорами строки і порядок повернення кредитних коштів, а також визначені діючим цивільним законодавством України вимоги до виконання зобов`язань, у зв`язку з чим позовні вимоги про стягнення з неї суми заборгованості за кредитами та відсотками ґрунтуються на законі.

Також, суд бере до уваги долучені ОСОБА_1 копії довідок АТ «ПУМБ»: вих. № КЄ1-07.8/202 від 22.05.2025 про погашення заборгованості за кредитним договорами № 0 від 05.01.2022, відповідно до якої станом на 22.05.2025 заборгованість по кредиту, процентам та комісії відсутня. Кредитні зобов`язання за договором виконані в повному обсязі; вих. № КЄ1-07.8/203 від 22.05.2025 про погашення заборгованості за кредитним договорами № 8 від 20.09.2021, відповідно до якої станом на 22.05.2025 заборгованість по кредиту, процентам та комісії відсутня. Кредитні зобов`язання за договором виконані в повному обсязі (а.с. 95, 96).

Висновки за результатом розгляду позовної заяви

З огляду на викладене, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносин, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за кредитним договором №4 від 28.12.2020 у розмірі 83 037,87 грн, з яких: 46 731,08 грн заборгованість за кредитом, 36 306,79 грн заборгованість за процентами.

Щодо судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у розмірі 2 422, 40 грн.

Розподіл судових витрат між сторонами вирішити за правилами ст. 141 ЦПК України, стягнувши суму судового збору у розмірі 2 422, 40 грн з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76-81, 89, 133, 137, 141, 223, 259, 263-265, 268 274, 272, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитним договором №4 від 28.12.2020 станом на 01.12.2024 у загальному розмірі 83 037 (вісімдесят три тисячі тридцять сім) гривень 87 копійок та 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.

В задоволені решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається учасниками справи безпосереднього до Дніпровського апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ - 14282829, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення складено 26 травня 2025 року.

Суддя