ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Номер провадження 22-ц/821/744/25Головуючий по 1 інстанції
Справа № 707/3406/24 Категорія: 304090000 Волкова Н. С.
Доповідач в апеляційній інстанції
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 травня 2025 року

м. Черкаси

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів :

Сіренка Ю.В., Гончар Н.І., Фетісової Т.Л.,

учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»;

відповідач ОСОБА_1 ;

особа, яка подала апеляційну скаргу ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Черкаського районного суду Черкаської області від 13 лютого 2025 року в справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в:

У листопаді 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі також ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернулося до Черкаського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідачки заборгованість за кредитними договорами № 23545-01/2024 в розмірі 33 082,00 грн, № 9963061 в розмірі 23 940,00 грн, № 2042066 в розмірі 23 327,50 грн, № 13693-04/2024 в розмірі 4000,00 грн, № 53246-03/2024 в розмірі 15700 грн, № 11152-04/2024 в розмірі 37500,00 грн та договором позики № 79245619 в розмірі 14 875 грн, а всього 152 424,50 грн та судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 26.01.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 23545-01/2024. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 24062024 від 24.06.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором у розмірі 33082,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 14703,00 грн, заборгованість за відсотками 18379,00 грн.

25.03.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 79245619. Відповідно до Реєстру боржників № 30 від 19.08.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним договором позики в розмірі 14875,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 8500,00 грн, заборгованість за відсотками 2244,00 грн, сума заборгованості по процентам 4131,00 грн.

31.03.2024 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 9963061. Відповідно до реєстру боржників № 1 від 30.07.2024 до договору факторингу № 30072024/2 від 30.07.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором у розмірі 2940,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 6000,00 грн, заборгованість за процентами 16284,00 грн, заборгованість за комісією 690,00 грн, заборгованість за неустойкою 966,00 грн.

03.04.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2042066. Відповідно до реєстру боржників від 30.07.2024 до договору факторингу № 30072024/1 від 30.07.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором у розмірі 23327,50 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 7000,00грн, заборгованість за відсотками 15739,50 грн, заборгованість за комісією 588,00 грн.

08.04.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 13693-04/2024. Відповідно до реєстру боржників від 20.08.2024 до договору факторингу № 20082024 від 20.08.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 зв вказаним кредитним договором у розмірі 4000,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 1000,00 грн, заборгованість за відсотками 3 000,00 грн.

31.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 53246-03/2024. Також, 07.04.2024 між ТОВ «АвансКредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 11152-04/2024. Відповідно до реєстру боржників від 25.07.2024 до договору факторингу № 25072024 від 25.07.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 53246-03/2024 у розмірі 15700,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 4000,00 грн, заборгованість за відсотками 11 700,00 грн, за кредитним договором № 11152-04/2024 у розмірі 37500,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 10 000,00 грн, заборгованість за відсотками 27500,00 грн.

Таким чином позивач зазначав, що ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у загальному розмірі 152424,50 грн, яку він просить стягнути з відповідачки на свою користь.

Рішенням Черкаського районного суду Черкаської області від 13 лютого 2025 року позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задоволено повністю.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами в розмірі 152424,50 грн.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 3028,00 гривень.

Мотивуючи прийняте судове рішення, суд першої інстанції вказав, що матеріали справи містять належні докази того, що ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів», ТОВ «Мілоан», ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси», ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договорів, погодивши розмір кредитів, порядок і строки здійснення платежів на їх погашення, а також досягли домовленості щодо виду, розміру та строків сплати процентів за користування кредитними коштами.

Суд також вважав доведеним факт невиконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитними договорами, у зв`язку з чим дійшов висновку, що у даній справі має місце порушення прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитними договорами в розмірі 152424 грн 50 коп.

Не погодившись з рішенням Черкаського районного суду Черкаської області від 13 лютого 2025 року, ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просила вказане рішення скасувати та ухвалити нове, яким позовні вимоги задовольнити частково та стягнути з відповідачки на користь позивача 51203,00 грн заборгованості за кредитними договорами.

Обґрунтовуючи апеляційну скаргу зазначає, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Вказані обставини свідчать про те, що позивачем не доведено факту набуття права вимоги до відповідача за договорами факторингу.

Також до матеріалів справи позивачем не додано детального розрахунку заборгованості, що унеможливлює правильне визначення сум, які слід стягнути з відповідачки.

Скаржниця також зазначає, що сума процентів за кредитними договороми значно перевищує суму тіла кредиту, що на думку останньої, вносить істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про несправедливість умов кредитного договору.

ОСОБА_1 вважає, що не підлягають стягненню з відповідачки нараховані проценти, а сплачену скаржницею суму комісії слід віднести в рахунок погашення відсотків та тіла кредиту.

В апеляційній скарзі зазначено, що з відповідачки могло бути стягнуто лише тіло кредиту без нарахування відсотків, а саме: за кредитним договором № 23545-01/2024 14703,00 грн; за кредитним договором № 79245619 8500,00 грн; за кредитним договором № 9963061 6000,00 грн; за кредитним договором № 2042066 7000,00 грн; за кредитним договором № 13693-04/2024 1000,00 грн; за кредитним договором № 53243-03/2024 4000,00 грн; за кредитним договором № 11145-04/2024 10000,00 грн. Всього по всім кредитним договорам 51203,00 грн.

Відзив на апеляційну скаргу до Черкаського апеляційного суду не надходив.

Згідно з частиною тринадцятою статті 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 274 ЦПК України у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України, справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного провадження, з особливостями встановленими цією главою.

Зважаючи на викладене, розгляд даної апеляційної скарги здійснено в порядку письмового провадження, без повідомлення учасників справи.

Заслухавши доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції, колегія суддів зазначає таке.

З матеріалів справи судом апеляційної інстанції встановлено, що 26.01.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 23545-01/2024 (а.с. 11-13).

Згідно з п. 1.1. вказаного договору, товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 15000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності на власні потреби, строком на 100 днів. Дата надання кредиту 26.01.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язується погасити в останній день вказаного строку кредитування, дата погашення кредиту 04.05.2024.

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього договору. Згідно з п. 3.1. сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться за графіком платежів. До договору додано паспорт споживчого кредиту, який визначає основні умови кредитування.

Відповідно до п. 1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-9198 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Також, під час укладення вказаного кредитного договору, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання ТОВ «Стар Файненс Груп» кредитних коштів (а.с. 15-16).

Крім того, відповідачем підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 23545-01/2024 від 26.01.2024, яким є Графік платежів, в якому позичальнику встановлена періодичність та розміри платежів кредиту та сплати процентів за користування ним (а.с. 14).

24 червня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24062024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «Стар Файненс Груп» і боржниками (а.с. 17-18).

Із Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 24062024 від 24 червня 2024 року встановлено, що ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників (а.с. 19).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 24062024 від 24 червня 2024 року, ОСОБА_1 є боржником за Кредитним договором № 23545-01/2024 від 26 січня 2024 року, сума заборгованості становить 33082 грн 00 коп. та складається з: 14703 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 18379 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками; 0 грн 00 коп. сума заборгованості за пенею (а.с. 20).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним Договором № 23545-01/2024 від 26 січня 2024 року за період з 24 червня 2024 року до 31 жовтня 2024 року встановлено, що станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача становить 33082 грн 00 коп. та складається з: 14703 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 18379 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками; 0 грн 00 коп. сума заборгованості за пенею (а.с. 21).

25 березня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 79245619 (а.с. 25-27).

Згідно з п. 1 Договору позики за цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Пунктом 2 Договору позики передбачено, що кредит надається строком на 30 днів, тобто до 23 квітня 2024 року, сума позики 8500,00 грн. Сторони погодили порядок нарахування та сплату процентів за кредитом. Так, процентна ставка в день (фіксована) 2.50 %. Орієнтовна загальна вартість позики становить 10744 грн 00 коп.

Згідно з п.п. 5.1. та 5.3. п. 5 Договору позики підписанням цього Договору позичальник підтверджує, що він ознайомився на сайті https://clickredit.ua/informaciya/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», та до моменту підписання Договору вивчив цей Договір і Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі, і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://clickredit.ua/informaciya/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі.

Пунктом 20 Договору позики передбачено, що цей Договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до Додатку № 1 до Договору позики № 79245619 від 25 березня 2024 року Таблиця обчислення загальної вартості кредиту визначає, що відповідачка ОСОБА_1 зобов`язалася за 30 календарних днів сплатити на користь ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних Кредитів» 10744 грн 00 коп., з яких: 8500 грн 00 коп. сума кредиту за договором; 2244 грн 00 коп. проценти за користування кредитом (а.с. 28).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 29-30).

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору.

За змістом п.п. 1.2. Договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акта прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Із Акта прийому-передачі Реєстру боржників №30 від 19 серпня 2024 року встановлено, що ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників № 30, а відтак право вимоги до боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 30 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 14 875 грн 00 коп., з яких: 8 500 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 2244 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками; 4131 грн 00 коп. сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором позики № 79245619 від 25 березня 2024 року за період з 19 серпня 2024 року до 31 жовтня 2024 року встановлено, що станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача становить 14875 грн 00 коп., з яких: 8 500 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 375 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

31 березня 2024 року між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» укладено Договір про споживчий кредит № 9963061, за умовами якого відповідач отримала кредит в сумі 6000 грн 00 коп. строком на 345 днів з 31 березня 2024 року, зі сплатою комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (а.с. 41-46).

Згідно з пунктом 1.4. договору № 9963061 позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 11 березня 2025 року (останнього строку кредитування).

Відповідно до пункту 1.5.1. договору № 9963061 комісія за надання кредиту: 690 грн 00 коп., яка нараховується за ставкою 11,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Згідно з пунктом 1.5.2. договору № 9963061 проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, нараховуються за ставкою 547,50 відсотків на фактичну заборгованість за кредитом.

Пунктом 1.5.3. договору № 9963061 визначено, що проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 912,50 відсотків річних від фактичного залишку кредиту з другого розрахункового періоду.

Відповідно до пункту 2.1. договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 *98.

Згідно з пунктом 3.3.2. договору, позичальник зобов`язана повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.6. цього договору та Графіку платежів.

Відповідно до Додатку № 1 до Договору про споживчий кредит № 9963061 від 31 березня 2024 року Графік платежів визначає, що відповідач ОСОБА_1 зобов`язалася за 345 календарних днів сплатити на користь ТОВ «Мілоан» 47145 грн 00 коп.

Також до Договору про споживчий кредит № 9963061 від 31 березня 2024 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту № 9963061, яким визначено інформацію щодо основних умов кредитування (а.с.49-50).

30 липня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 30072024/2, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 52-53).

Із копії Акта прийому-передачі Реєстру боржників № 1 за Договором факторингу № 30072024/2 від 30 липня 2024 року встановлено, що ТОВ «Мілоан» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників № 1, а відтак право вимоги до боржників (а.с. 54)

Із Витягу з Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу № 30072024/2 від 30 липня 2024 року вбачається, що ОСОБА_1 є боржником за кредитним договором № 9963061, сума заборгованості становить 23940 грн 00 коп. та складається з: 6000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 16284 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками; 690 грн 00 коп. сума заборгованості за комісією; 966 грн 00 коп. сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 55).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором про споживчий кредит № 9963061 від 31 березня 2024 року за період з 30 липня 2024 року по 31 жовтня 2024 року встановлено, що станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача становить 23940 грн 00 коп. та складається з: 6000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 16284 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками; 690 грн 00 коп. сума заборгованості за комісією; 966 грн 00 коп. сума заборгованості за неустойкою (а.с. 56).

03 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 2042066, за умовами якого відповідач отримала кредит в сумі 7000 грн 00 коп. строком на 105 днів з 03 квітня 2024 року. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.

Згідно з пунктом 1.4. договору позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 18 квітня 2024, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 17 липня 2025 року (останнього строку кредитування).

Відповідно до пункту 1.5.1. договору комісія за надання кредиту: 588 грн 00 коп., яка нараховується за ставкою 8.40 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Згідно з пунктом 1.5.2. договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1249,50 грн, які нараховуються за ставкою 1,19 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Пунктом 1.5.3. договору проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 14490,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду.

Відповідно до пункту 2.1. договору кредитні кошти надається позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_2 .

Згідно з пунктом 3.3.2. договору, позичальник зобов`язана повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.5. та п. 2.4. цього договору.

Відповідно до пункту 6.1. договору, вказані кредитні договори укладалися в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створені в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно з пунктом 7.1. договору цей договір (з додатками № 1, № 2, № 3 та правилами) набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно з правилами та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п. 2.1 договору.

Відповідно до Додатку № 1 до Договору про споживчий кредит № 2042066 від 03 квітня 2024 року Графік платежів визначає, що відповідачка ОСОБА_1 зобов`язалася за 105 календарних днів сплатити на користь ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» 23327 грн 50 коп (а.с. 68).

Також, до Договору про споживчий кредит № 2042066 від 03 квітня 2024 року наявний Паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо основних умов кредитування (а.с.70-71).

30 липня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 30072024/1, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 73-75).

Із копії Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 30072024/1 від 30 липня 2024 року встановлено, що ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників (а.с. 76).

Із Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 30072024/1 від 30 липня 2024 року вбачається, що ОСОБА_1 є боржником за договором № 2042066 від 03 квітня 2024 року, сума заборгованості становить 23327 грн 50 коп. та складається з: 7000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15739 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками; 588 грн 00 коп. сума заборгованості за комісією (а.с. 77).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором про споживчий кредит № 2042066 від 03 квітня 2024 року за період з 30 липня 2024 року по 31 жовтня 2024 року встановлено, що станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача становить 23327 грн 50 коп. та складається з: 7000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15739 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками; 588 грн 00 коп. сума заборгованості за комісією (а.с. 78).

08 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 13693-04/2024, за умовами якого відповідач отримала кредит в сумі 1000 грн 00 коп. строком на 120 днів з 08 квітня 2024 року. Дата погашення кредиту 05.08.2024. Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (а.с. 84-87).

Згідно з пунктом 1.4. договору за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Відповідно до п. 1.4.1 договору денна процентна ставка становить 2,50 % та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. договору.

Згідно з пунктом 1.6. договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_2 .

Відповідно до Додатку № 1 до Договору № 13693-04/2024 від 08 квітня 2024 року Графік платежів визначає, що відповідач ОСОБА_1 зобов`язалася за 120 календарних днів сплатити на користь ТОВ «Аванс Кредит» 4000 грн 00 коп. (а.с. 88 на звор.).

До договору № 13693-04/2024 від 08 квітня 2024 року в матеріалах справи наявний паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо основних умов кредитування (а.с. 89-90).

20 серпня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 20082024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 90-93).

Із копії Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 20082024 від 20 серпня 2024 року встановлено, що ТОВ «Аванс Кредит» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників (а.с. 94).

Із Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 20082024 від 20 серпня 2024 року вбачається, що ОСОБА_1 є боржником за договором № 13693-04/2024 від 08 квітня 2024 року, сума заборгованості становить 4000 грн 00 коп. та складається з: 1000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3000 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с. 95).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором № 13693-04/2024 від 08 квітня 2024 року за період з 20 серпня 2024 року по 31 жовтня 2024 року встановлено, що станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача становить 4000 грн 00 коп. та складається з: 1000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3000 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с. 96).

31 березня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 53246-03/2024, за умовами якого відповідач отримала кредит в сумі 4000 грн 00 коп. строком на 120 днів з 31 березня 2024 року. Дата погашення кредиту 28.07.2024 (а.с. 97-100).

07 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 11152-04/2024, за умовами якого відповідач отримала кредит в сумі 10000 грн 00 коп. строком на 120 днів з 07 квітня 2024 року. Дата погашення кредиту 04.08.2024 (а.с. 105-108).

Дані Договори підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.

Згідно з пунктом 1.4. договорів за користування кредитом Товариством нараховується проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована.

Згідно з п. 1.4.1 договорів денна процентна ставка становить 2,50 % та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. договору.

Відповідно до пункту 1.6. договорів кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки № НОМЕР_2 .

Згідно з Додатком № 1 до Договору № 53246-03/2024 від 31 березня 2024 року Графік платежів визначає, що відповідач ОСОБА_1 зобов`язалася за 120 календарних днів сплатити на користь ТОВ «Аванс Кредит» 16 000 грн 00 коп.(а.с. 101).

Відповідно до Додатку № 1 до Договору № 11152-04/2024 від 07 квітня 2024 року Графік платежів визначає, що відповідач ОСОБА_1 зобов`язалася за 120 календарних днів сплатити на користь ТОВ «Аванс Кредит» 40000 грн 00 коп. (а.с. 109).

До Договору про споживчий кредит № 53246-03/2024 від 31 березня 2024 року є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо основних умов кредитування (а.с. 102-103).

До Договору про споживчий кредит № 11152-04/2024 від 07 квітня 2024 року є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо основних умов кредитування (а.с. 110-111).

25 липня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 25072024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 113-115).

Із копії Акта прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 25072024 від 25 липня 2024 року встановлено, що ТОВ «Аванс Кредит» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право вимоги до боржників (а.с. 116).

Із Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 25072024 від 25 липня 2024 року вбачається, що ОСОБА_1 є боржником: за договором № 53246-03/2024 від 31 березня 2024 року, сума заборгованості становить 15700 грн 00 коп. та складається з: 4000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 11700 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками; за договором № 11152-04/2024 від 07 квітня 2024 року сума заборгованості становить 37500 грн 00 коп. та складається з наступного: 10000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 27500 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с. 117).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором № 53246-03/2024 від 31 березня 2024 року за період з 25 липня 2024 року по 31 жовтня 2024 року встановлено, що станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача становить 15700 грн 00 коп. та складається з: 4000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 11700 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с 104).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за Договором № 11152-04/2024 від 07 квітня 2024 року за період з 25 липня 2024 року по 31 жовтня 2024 року встановлено, що станом на 31 жовтня 2024 року заборгованість відповідача становить 37500 грн 00 коп. та складається з: 10000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу; 27500 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с. 112).

Суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї (ч.1 та ч. 2 ст. 367 ЦПК України).

Згідно з частинами першою, другою та п`ятою статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Зазначеним вимогам закону рішення суду першої інстанції в повній мірі відповідає.

Щодо порядку укладення кредитних договорів колегія суддів зазначає таке.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку, електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані - це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб`єкт персональних даних - фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб`єкта персональних даних - будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки.

Частиною п`ятою статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством.

Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.

У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України).

Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною шостою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

За змістом частин першої-третьої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Із матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 було укладено кредитні договори, зокрема, кредитний договір № 23545-01/2024 від 26.01.2024, Договір позики № 79245619 від 25.03.2024, Договір про споживчий кредит № 9963061 від 31.03.2024, Договір про споживчий кредит № 2042066 від 03.04.2024, Договір про надання фінансового кредиту № 53246-03/2024 від 31.03.2024, Договір про надання фінансового кредиту № 11152-04/2024 від 07.04.2024.

Вказані договори було укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, які були надіслані на мобільні номери телефону ОСОБА_1 НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 .

Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» вказані договори прирівнюється до укладених в письмовій формі.

З огляду на зазначене, колегія суддів вважає доведеним, що вказані договори були підписані позичальником ОСОБА_1 за допомогою одноразових паролів-ідентифікаторів, які були надіслані первісними кредиторами на номери телефонів, зазначеними ОСОБА_1 , на підтвердження чого в ідентифікаційній частині договорів містяться коди ідентифікатори відповідачки, що і є її безпосереднім підписом.

Крім того, як вбачається зі змісту апеляційної скарги, факт укладення кредитних договорів, договорів позики, договорів про споживчий кредит з первісними кредиторами/позикодавцями ОСОБА_1 не заперечується, натомість скаржниця не погоджується з розміром заборгованості, нарахованою позивачем, визнаючи лише заборгованість на загальну суму 51203,00 грн, що є тілом кредиту.

Щодо розміру заборгованості за кредитними договорами колегія суддів зазначає, що вказаними договорами чітко визначені умови кредитування, зокрема розміри наданих кредитів/позик, проценти за користування кредитами/позиками, проценти за понадстрокове користування кредитами/позики, комісія за надання кредиту/позики, строки кредитування тощо. З зазначеними умовами відповідачка ознайомилася та погодилася, підписавши кредитні договори електронним підписом з використанням одноразових ідентифікаторів, так само як і погодилася і підписала розрахунки загальної вартості кредиту/позики до кожного з договорів.

Водночас, відповідачкою власних розрахунків не наведено та не спростовано надані позивачем розрахунки по кредитним договорам.

Таким чином, підстав для неврахування наданих позивачем розрахунків, а також підстав для визнання таких розрахунків неправомірними, колегія суддів не вбачає.

Щодо укладених позивачем договорів факторингу колегія суддів зазначає таке.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

За загальним правилом, наявність згоди боржника на заміну кредитора в зобов`язанні не вимагається, якщо інше не встановлене договором або законом.

Тобто відступлення права вимоги за змістом означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

У статті 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

При цьому, у зв`язку із заміною кредитора у зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише суб`єктний склад у частині кредитора.

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.

Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Такі висновки Велика Палата Верховного Суду виклала у постанові від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18.

Частиною 1 статті 1078 ЦК України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Отже, необхідною умовою для відступлення права вимоги є існування самого зобов`язання, за яким відступається право, яке й підтверджує дійсність вимог (постанова Верховного Суду від 28 липня 2021 року у справі № 761/33403/17 (провадження № 61-12551св20).

Права кредитора у зобов`язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв`язку з припиненням зобов`язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов`язанні не переходять до набувача (пункт 132 постанови Великої Палати Верховного Суду від 15 вересня 2022 року у справі № 910/12525/20, пункт 90 постанови Великої Палати Верховного Суду від 08 серпня 2023 року у справі № 910/19199/21 ).

З наведених норм вбачається, що права вимоги (майнові права) можуть бути відступлені (продані) лише за існуючим зобов`язанням; первісний кредитор може відступити (продати) тільки ті права вимоги (майнові права), які дійсно існують та йому належать; відступлення (продаж) прав вимоги (майнових прав) здійснюється виключно в межах того обсягу прав, який має в такому зобов`язанні кредитор.

Відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору.

Подібні висновки викладені у постанові Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі № 6-459цс17, яка є актуальною, що підтверджено ухвалою Великої Палати Верховного Суду у справі № 761/33403/17 від 22 квітня 2021 року.

З урахуванням приписів ст. 517 ЦК України, доказами прав нового кредитора у зобов`язанні є документи, які засвідчують права, що передаються, та інформація, яка є важливою для їх здійснення. Договір про відступлення права вимоги є реальним договором, тому право вимоги виникає і може бути визнано судом лише після передачі документів (як майна) про право вимоги (ч. 1 ст. 517 ЦК України).

Передача таких документів має на меті перевірку існування у кредитора права вимагати виконання боржником відповідних обов`язків, а також змісту та обсягу таких обов`язків (п. 41 постанови Верховного Суду від 27.09.2021 у справі № 5026/886/2012).

У справі, що переглядається, колегією суддів встановлено, що договори факторингу № 24062024 від 24.06.2024, № 16/06/21 від 14.06.2021, № 30072024/2 від 30.07.2024, № 30072024/1 від 30.07.2024, № 20082024 від 20.08.2024, № 25072024 від 25.07.2024 передбачають, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (п. 1.2 договорів).

Так, позивачем на підтвердження переходу права вимоги за кредитними договорами щодо боржника ОСОБА_1 , було надано до кожного договору факторингу копію акта прийому-передачі Реєстру боржників та витяг з Реєстру боржників.

Відтак, позивач, надавши витяги з договорів факторингу, що стосуються відступлення прав вимоги за кредитними договорами саме щодо відповідача, вправі розраховувати, що суд на підставі таких доказів матиме змогу встановити дійсні фактичні обставини у справі.

Колегія суддів звертає увагу, що доказів наявності судових спорів щодо визнання договорів факторингу недійсними матеріали справи не містять та відповідачкою не зазначено.

Враховуючи викладене вище, позивач на підтвердження своїх вимог надав суду належні докази, які містять інформацію щодо предмета доказування, які підтверджують набуття позивачем права вимоги до відповідачки за вказаними кредитними договорами.

Отже, апеляційний суд приймає до уваги, що зазначені вище договори (кредиту, позики, про споживчий кредит тощо), є основним джерелом доказів щодо наявності кредитних правовідносин з ОСОБА_1 , так як визначають їх зміст, а договір факторингу в частині, наданій позивачем, безумовно підтверджує наявність в позивача права вимоги до відповідачки за укладеними з попередніми кредитороми договорами.

На підставі викладеного, колегія суддів не вбачає підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування рішення місцевого суду, яке ухвалене з дотриманням норм матеріального та процесуального права. Доводи апеляційної скарги є необґрунтованими та спростовуються наявними в матеріалах справи доказами.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 374 ЦПК України, суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право залишити судове рішення без змін, а скаргу без задоволення.

Відповідно до статті 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст. ст. 367, 368, 374, 375, 381, 382, 383, 384 ЦПК України, апеляційний суд,

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Черкаського районного суду Черкаської області від 13 лютого 2025 року в справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до суду касаційної інстанції протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту судового рішення, в порядку та за умов визначених ЦПК України.

Судді Ю.В. Сіренко

Н.І. Гончар

Т.Л. Фетісова