Справа №: 398/6628/24
провадження №: 2/398/877/25
РІШЕННЯ

Іменем України

"19" травня 2025 р. м. Олександрія

Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі: головуючого судді Шинкаренко І.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В

ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1/4241969 від 07.12.2021 року у розмірі 36930,09 грн. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 07.12.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1/4241969, відповідно до якого відповідач отримав кредит в розмірі 20000,00 грн, строком на 60 місяців, тобто до 06.12.2026 року, зі сплатою процентної винагороди щомісячно в розмірі 15% річних, тип процентної ставки фіксована, та комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,85% від суми кредиту. 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір про відступлення права вимог № 4-2023 до боржника ОСОБА_1 , відповідно до умов якого до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором № 1/4241969 від 07.12.2021 року. Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитним договором станом на 28.10.2024 року в розмірі 30446,01 грн, яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом в розмірі 14610,41 грн, простроченої заборгованості за відсотками в розмірі 4435,60 грн та простроченої заборгованості за комісією в розмірі 11400,00 грн.

Крім того, 07.12.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг № 788360/4241969, відповідно до якого на ім`я відповідача відкрито поточний картковий рахунок та видано кредитну картку із встановленням кредитного ліміту за наступних умов: кредитна лінія 5500,00 грн, на строк 36 місяців, процентна ставка 34%, за на несвоєчасно погашену заборгованість по кредитній лінії, % річних (фіксована) 68%, максимальний розмір кредитного ліміту 50000,00 грн. 29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір про відступлення права вимог № 4-2023 до боржника ОСОБА_1 , відповідно до умов якого до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором № 788360/4241969 від 07.12.2021 року. Взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитним договором станом на 28.10.2024 року в розмірі 6484,08 грн, яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом в розмірі 4270,436 грн, простроченої заборгованості за відсотками в розмірі 2213,72 грн.

Ухвалою судді від 11.12.2024 року відкрито провадження та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, копія якої була направлена сторонам та відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Відповідач у встановлений судом строк відзив на позовну заяву не подав.

09.04.2025 року ухвалою суду позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» залишено без руху, надано позивачу час для усунення недоліків щодо обґрунтування наявності підстав об`єднання позовних вимог, впливу такого об`єднання для вирішення справи та наявності підстав для того об`єднання, а також сплати судового збору за другою позовною вимогою.

16.04.2025 року до суду надійшла заява від представника позивача, недоліки позовної заяви усунуто.

Справу призначено до судового розгляду.

Відповідач повідомлявся судом про наявність цивільної справи на розгляді у суді, стороною якої він є, шляхом направлення поштової кореспонденції суду за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання, а також через оголошення на офіційному сайті судової влади, будь-яких заяв чи клопотань від відповідача до суду не надходило.

Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши подані сторонами докази, суд дійшов наступних висновків.

Суд в межах заявлених позовних вимог та наданих доказів у справі встановив наступні факти та правовідносини.

Частини 1, 2 статті 509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частина 1 статті 627 ЦК України передбачає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду.

Отже, істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.

07.12.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1/4241969, відповідно до якого відповідач отримав кредит в розмірі 20000,00 грн, строком на 60 місяців, тобто до 06.12.2026 року, зі сплатою процентної винагороди щомісячно в розмірі 15% річних, тип процентної ставки фіксована, та комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,85% від суми кредиту. Також відповідачем отримано та підписано пам`ятку за кредитним договором та паспорт споживчого кредиту, заяву - анкету № 02021-001 від 07.12.2021 року.

АТ «Креді Агріколь Банк» надало кредитні кошти відповідачу в розмірі 20000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією від 07.12.2021 року та випискою по особовому банківському рахунку відповідача.

Крім того, 07.12.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг № 788360/4241969, предметом вказаного договору визначено необмежена кількість банківських послуг на підставі заяви клієнта про банківську послугу.

07.12.2021 року ОСОБА_1 звернулась до Банку із заявою про надання банківської послуги «Кредитна картка» із встановленням кредитного ліміту за наступних умов: кредитна лінія 5500,00 грн, на строк 36 місяців, процентна ставка 34%, за на несвоєчасно погашену заборгованість по кредитній лінії, % річних 68%, максимальний розмір кредитного ліміту 50000,00 грн, підписала паспорт споживчого кредиту, на ім`я відповідача відкрито рахунок та видано кредитну картку.

29.08.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено Договір про відступлення права вимоги № 4-2023, у відповідності до умов якого АТ «Креді Агріколь Банк» передає (відступає) ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» приймає належні АТ «Креді Агріколь Банк» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру прав вимог №1 до Договору про відступлення прав вимоги № 4-2023 від 29.08.2023 року, ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами №1/4241969 від 07.12.2021 року в загальному розмірі 34446,01 грн та № 788360/4241969 від 07.12.2021 року в загальному розмірі 8484,08 грн.

Статтями 12, 13, 81 та 83 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Сторони та інші учасники справи подають докази безпосередньо до суду.

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Відступлення права вимоги - це договірна передача зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредиторові.

Згідно з ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Заміна осіб у зобов`язанні пов`язана з тим, що попередні учасники зобов`язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов`язки переходять до суб`єктів, які їх замінюють.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання зобов`язання є належним.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що до позивача, як нового кредитора, перейшло право вимоги до відповідача за кредитними договором № 1/4241969 та № 788360/4241969 від 07.12.2021 року.

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, взяті на себе зобов`язання за кредитним договором відповідач належним чином не виконала у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитним договором № 1/4241969 в розмірі 30446,01 грн, яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом в розмірі 14610,41 грн, простроченої заборгованості за відсотками в розмірі 4435,60 грн та простроченої заборгованості за комісією в розмірі 11400,00 грн; за кредитним договором № 788360/4241969 в розмірі 6484,08 грн, яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом в розмірі 4270,36 грн, простроченої заборгованості за відсотками в розмірі 2213,72 грн, вказані суми розраховано позивачем з урахуванням погашення заборгованості відповідачем.

За приписами ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ст. 629 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Враховуючи те, що відповідач не виконав передбачені кредитним договором і законом зобов`язання ні перед первісним кредитором, ні перед новим кредитором - позивачем, внаслідок чого утворилася заборгованість, то суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором станом на 28.10.2024 року за кредитним договором № 1/4241969 в розмірі 19046,01 грн, яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом в розмірі 14610,41 грн, простроченої заборгованості за відсотками в розмірі 4435,60 грн, за кредитним договором № 788360/4241969 в розмірі 6484,08 грн, яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом в розмірі 4270,36 грн, простроченої заборгованості за відсотками в розмірі 2213,72 грн.

Щодо комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,85% у місяць, обов`язок сплати якої покладено на відповідача п. 1.4.2 кредитним договором № 1/4241969 від 07.12.2021 року, суд зазначає наступне.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

При цьому, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Згідно з ч. ч. 1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

За приписами ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. ч. 1 та 2 ст. 11,ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Така правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження №14-44цс21).

За таких обставин, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача простроченої заборгованості за комісією в розмірі 11400,00 грн. задоволенню не підлягають.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір, пропорційно до задоволених вимог в розмірі 1515,45 грн та 2422,40 грн на загальну суму 3937,85 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76 - 81, 141, 258, 259, 263 - 265, 268, 280 - 282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (адреса місця проживання, зареєстрована у встановленому законом порядку: АДРЕСА_1 ), РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» (адреса місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 5 Б., оф. 5, ) заборгованість станом на 28.10.2024 року за кредитним договором № 1/4241969 від 07.12.2021 року в розмірі 19046 (дев`ятнадцять тисяч сорок шість) грн 01 коп., за кредитним договором 788360/4241969 від 07.12.2021 року в розмірі 6484 (шість тисяч чотириста вісімдесят чотири) грн 08 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (адреса місця проживання, зареєстрована у встановленому законом порядку: АДРЕСА_1 ), РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» (адреса місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5, ) судовий збір в розмірі 3937 (три тисячі дев`ятсот тридцять сім) грн 85 коп.

Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено 19 травня 2025 року.

Суддя І.П. Шинкаренко