справа № 619/2012/25
провадження № 2/619/1080/25
РІШЕННЯ

іменем України

27 травня 2025 року м. Дергачі

Дергачівський районний суд Харківської області у складі головуючого судді Овсяннікова В.С., за участі секретаря судового засідання Кісіль А.О., розглянувши цивільну справу за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Суперіум» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Суперіум» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №0 від 09.09.2017 у розмірі 22 908 (двадцять дві тисячі дев`ятсот вісім) гривень 66 копійок, витрати за сплату судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок та витрати на правничу допомогу у розмірі 7 000 (сім тисяч) гривень.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 09.09.2017 між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №0.

Позивач вказав, що підписуючи цей Договір, Позичальник погодився із викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків (далі - Правила), які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» № 105, 09.06.2017 з усіма змінами і доповненнями: умовами надання споживчого кредиту Позичальнику, його обслуговування і погашення; умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків.

Відповідно до умов договору Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього Договору та Правил. Кредит надається Позичальнику для особистих потреб на споживчі цілі шляхом перерахування у безготівковій формі на поточний рахунок Позичальника, відкритий у Банку, до якого випущено платіжну картку.

Позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, у зв`язку з чим, ПАТ «Укрсиббанк» відступив ТОВ «ФК «Суперіум» на підставі Договору факторингу право вимоги до Відповідача за цим Договором.

ТОВ «ФК «Суперіум» набуло право вимоги до Відповідача та стало новим кредитором за Договором №0 від 09.09.2017.

У зв`язку з порушеннями ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором заборгованість відповідача перед ТОВ «ФК «Суперіум» відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу складає у загальному розмірі 22 908 (двадцять дві тисячі дев`ятсот вісім) гривень 66 копійок, з яких:

- 12 001 (дванадцять тисяч одна) гривня 29 копійок - заборгованість за основним боргом;

- 10 907 (десять тисяч дев`ятсот сім) гривень 37 копійок - заборгованість за відсотками;

- 0 гривень - заборгованість за комісіями.

Позивач зазаначає, що з моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, тобто ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Суперіум» за кредитним договором №0 від 09.09.2017 у загальному розмірі 22 908 (двадцять дві тисячі дев`ятсот вісім) гривень 66 копійок, що була нарахована первісним кредитором АТ «Укрсиббанк» до моменту передачі права вимоги.

Враховуючи, що відповідач у добровільному порядку не вчиняє дій спрямованих на повернення вказаних грошових коштів, з метою захисту порушеного права й охоронюваних законом інтересів, позивач вимушений звернутися до суду із вказаним позовом.

Ухвалою суду відкрито провадження по даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторони про інше.

Беручи до уваги, те що при відкритті провадження у справі визначено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи (у письмовому провадженні), враховуючи те, що від сторін у справі не надійшло клопотання про інший порядок розгляду, зокрема з викликом сторін в судове засідання, тому розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами та з дотриманням, визначеного ст. 275 ЦПК України строку, а саме суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

У відзиві на позов ОСОБА_1 вказав, що не визнає позовні вимоги ТОВ «ФК «Суперіум» та вважає вимоги необґрунтованими та безпідставними.

Зазначив, що 09.09.2017 року між АТ «Укрсиббанк» та Відповідачем було укладено Договір №00 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого ліміту кредитування у розмірі 8 799 гривень, для купівлі мобільного телефону/смартфону iPad 32 cd Apple, у кількості 1 шт. за ціною 9 799 гривень, з яких Відповідачем було внесено 1 000 гривень. У подальшому згідно з графіком погашення кредиту з 11.09.2017 року по 10.12.2018 відповідач погасив отриманий кредит за Договіром №00 від 09.09.2017 та у банка АТ «УкрСиббанк» не було претензій до нього.

Вказав, що розивач намагається пред`явити йому неіснуючу заборгованість, адже матеріали справи не містять належних та допустимих доказів на підтвердження того, що кредитні кошти були отримані Відповідачем.

Додатковий кредит на 50 000 гривень Відповідач не отримував разом із кредитною карткою від АТ «УкрСиббанк», який видавався за договором на 24 місяці, тобто до 11.09.2019.

Відповідно до витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу №254 від 23.01.2024 сума заборгованості за кредитним договором становить 22 908,66 гривень з яких заборгованість за основним боргом становить 12 001,29 гривень, заборгованість за відсотками 10 907,37 гривень, але доказів на підтвердження суми боргу представником позивача суду не надано.

Вважає, що Позивач необґрунтував у своїй позовній заяві доказів на підтвердження суми боргу та не надав суду та відповідачу: доказів того, що на поточний рахунок відповідача було зараховано кредитні кошти; жодних належних, допустимих та достовірних доказів, які б вказували на утворення та існування у відповідача перед первісними кредиторами заборгованості за кредитним договором матеріали справи не містять; у справі немає копії документу, на підтвердження повідомлення боржника про відступлення права грошової вимоги до позивача, а ні документу (довідки, виписки по рахунку тощо) про ненадходження від відповідача грошових коштів відповідно до ст. 1082 ЦК України для виключення подвійного стягнення, а ні виписки по рахунку позичальника за період, який включає період кредитування.

Позивачем не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що відповідачу згідно договору від 22.02.2018 № 0, укладеного з АТ «Укрсиббанк», перераховано грошові кошти (встановлено кредитний ліміт) у розмірах, які зазначені позивачем по справі. Також позивачем не надано доказів, які б підтверджували факт використання відповідачем кредитних коштів чи порушення грошових зобов`язань перед кредитодавцем. Також до матеріалів справи не долучено обґрунтованого розрахунку заборгованості відповідача як за тілом кредиту (основним зобов`язанням) так і за відсотками за користування кредитними коштами.

Разом з цим зазначив, що до позовної заяви позивачем не було надано суду акту приймання-передачі прав вимоги та передачі коштів в оплату договору факторингу від ТОВ «Фінансова Компанія «Суперіум» до АТ «Укрсиббанк».

Також ОСОБА_1 просив суд застосувати строки позовниї давності, яка є підставою для відмови у позові.

У відповіді на відзив від 06.05.2025 представник позивача вказав, що підписанням Договору №0 від 09.09.2017 позичальник засвідчив своє клопотання про надання йому додаткового кредиту (Кредитної картки, шляхом встановлення ліміту овердрафту (далі-ліміт кредитування) на Картковому рахунку Позичальника. Відповідачу був наданий додатковий кредит, а саме кредитний ліміт окремий картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Позивач просив врахувати, що ТОВ «ФК «Суперіум» не здійснювало видачу кредитних коштів, не здійснювало нарахування заборгованості за кредитним договором, оскільки до позивача перейшло тільки право вимоги за уже сформованим боргом по кредиту на підставі вказаного договору факторингу. Позивачем не перераховувався вказаний розмір заборгованості по процентам та комісіям, оскільки вказаний у Реєстрі боржників розмір заборгованості нарахований первісним кредитором до моменту передачі права вимоги, у зв`язку з чим, позивач не може сформувати детальний розрахунок заборгованості.

Доказів того, що відповідач виконав своє зобов`язання перед первісним кредитором відповідачем не надано.

Вважає, що позивачем надані належні докази переходу права вимоги за кредитним договором від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі.

Просили задовольнити позовні вимоги у повному обсязі та витребувати АТ «Укрсиббанк» деталізований розрахунок заборгованості за кредитним договором № 0 (помісячний розрахунок окремо по заборгованості за кредитом та відсоткам із зазначенням нарахованих, сплачених коштів, періодів здійснення відповідних нарахувань) станом на 26.06.2024 та виписку з обліку кредитної заборгованості за позичковими рахунками за договором № № 0.

ОСОБА_1 12.05.2025 у запереченнях на відповідь на відзив просив відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «Фінансова компанія «Суперіум» про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

За правилами статті 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону.

Статтею 1054 ЦК України визначено: за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов`язана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити відсотки.

Матеріали справи свідчать, що ОСОБА_1 з АТ «УкрСиббанк» було підписано Анкету-заяву на надання споживчого кредиту на таких умовах: сума кредиту 8 799 гривень, строком на 15 місяців. У цій заяві відповідач просив АТ «УкрСиббанк» надати йому додатковий кредит - Кредитну картку на таких умовах: максимальна сума ліміту додаткового кредиту - 50 000 гривень, максимальна процентна ставка за додатковим кредитом - 60% річних від фактично використаної суми додаткового кредиту, строком дії ліміту кредитування 24 місяці, з можливістю продовження на новий строк за рішенням банку.

У заяві анкеті зазаначені інформація про продукцію: мобільний телефон/смартфон: IPad 32 cb Apple, вартістю 9 795 гривень.

Заява-анкета містить персональні дані відповідача, який власноручним підписом підтвердив свою згоду на доступ Банку до його кредитної історії, збір, зберігання, використання та розповсюдження інформації про нього (а.с. 5).

09.09.2017 року ОСОБА_1 уклав з ПАТ «Укрсиббанк» Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №0.

Відповідно до п. 1.1. Договору, Підписуючи цей Договір, Позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків (далі - Правила), які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» № 105, 09.06.2017 р. (із усіма змінами і доповненнями):

- умовами надання споживчого кредиту Позичальнику, його обслуговування і погашення;

- умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків.

Відповідно до п. 2.1. Договору, Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього Договору та Правил.

Згідно умов договору сума кредиту становить 8 799 гривень, Надання кредиту здійснюється у термін не пізніше ніж 30 календарних днів з моменту підписання Договору. Кредит надається для особистих потреб на придбання товару, що зазначений в пункті 3.14 цього Договору (товар), шляхом сплати Банком з позичкового рахунку позичальника платіжних документів ТОВ «Померанч» на рахунок отримувача, що відкритий у ПАТ «ОТП Банк»; на оплату разової комісії за надання кредит» у сумі 0,00 гривень, у разі її застосування, шляхом зарахування на рехунок Банку суми разової комісії за надання кредиту з позичкового рахунку Позивальника. 3.4 Ціна продукції складає 9 799 гривень.

Позивальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платеж шляхом внесення платежів, відповідно до Графіку платежів (Додаток №1 до цього Договору, що є його невід`ємною частиною), але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернутий не пізніше 09.12.2018, при цьому згідно умов Договору може бути встановлено інший термін повернення кредиту, Позичальник має право достроково погасити кредит у порядку передбаченому Правилами.

П. 3.7 договору передбачено, що розмір ануїтетного платежу становить 587 гривень з моменту укладання Договору до 11.06.2018 року включно. З 12.06.2018 року розмір ануїтетного платежу становить 807 гривень. Розмір останнього платежу може відрізнятися від розміру попередніх платежів. 3.8. Ануїтєтний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 9 числа (включно) згідно Графіку платежів (Додаток № 1 до Договору). 3.9. Процентна ставка за кредитом встановлюється у розмірі 0,00301% річних. 3.10 За користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений Договором термін процентна ставка встановлюється у розмірі 7,00% річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної станки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу Позичальника за Договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати винекнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або неповної сплати платежу встановленого у Кредитному договорі, і нараховуються до моменту псгашення такої заборгованості. 3.11. Нарахування процентів за кредитом здійснюється у порядку передбаченому Правилами. 3.12. Позичальник сплачує Банку комісії відповдо до умов цього Договору та Додатків до Договору. 3.13. Терміни та визначення, загальні положення права та обзв`язки Сторін, порядок дострокового погашення кредиту за ініціативою позичальника, відповідальність Сторін, порядок дострокового повернення кредиту за вимогою Банку, інші умови регулюються Правилами.

3.14. У забезпечення виконання всіх грошових зобов`язань Позичагьника у повному обсязі за кредитом за цим Договором, Позичальник передає у заставу, а Банк приймає наступне рухоме майно, а саме: Мобільний телефон/смартфои IPad 32 cb Apple. За домовленістю Сторін вартість Предмету застави складає ціна товару, що зазначена в п. 3 цього Договору. 3.15. Предмет застави є власністю Позичальника на підставі хц00с071959 (договору купівлі-продажу, накладної, рахунку фактури, інших догументів, що підтверджують набуття права власності) і немає жодних договірних змін строків позовної давності щодо правочинів, на підставі яких Позичальник набув право власності на Предмет застави. 3.16. Позичальник свідчить, що Предмет застави до цього часу не є предметом застави за іншими зобов`язаннями жодним способом не відчуджений, у спорі та під арештом (забороною) не перебуває, щодо нього відсутня будь-які обтяження.

Встановлена сума ліміту кредитування: 8 000 гривень, строком на 24 місяці з дати встановлення ліміту із можливістю подальшої пролонгації, Дата нарахування процентів, комісій, тощо; розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку 25 число кожного місяця; Дата патежу, в яку Позичальник зобов`язаний поповнити каркгковий рахунок на мінімальну суму 20 число кожного місяця; Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операцями отриманая готівки 45,00% річних; Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями - 45,00% річних, Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями, для яких діє пільговий період 0,0001% річних; Комісія за надання послуг з управління кредитом при простроченні сплати платежу. Банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати не в повній мірі, про що Банк повідомляє Клієнтів шляхом розміщення оголошення на сайті Банку до 500 гривень.

Пунктом 4.3 договору встановлена орієнтовна сукупна вартість користування додатковим кредитом: Розрахунок карткою в терміналі / Зняття готівки в банкоматі 8 000/8 500 гривень; Розрахована Банком мінімальна сума поповненення карткового рахунку (усереднено за 24 місяці) 461,91/558,80 гривень; комісія за зняття у банкоматі 322 гривні, з яких: на погашення процентів по комісії 128,60/151,20 гривень; на зменшення строкової заборгованості 333,30/349,60 гривень; Орієнтовна сукупна вартість додаткового кредиту: абсолютне подорожчання кредиту 3 086,60/3 773,70 гривень, реальна процентна ставка 38,60%/47,2%.

Підписанням цього Договору Позичальник засвідчує, що він особисто ознайомлений з Правилами та Тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті банку (а.с. 5-6).

Графіком платежів визначено сукупну вартість кредиту із розрахунком суми сплати на кожен місяць кредитування.

26.06.2024 між АТ «УкрСиббанк» та ТОВ «ФК «Суперіум» було укладено Договір факторингу № 278, відповідно до умов якого право вимоги зокрема за Договором №0 від 09.09.2017 перейшло до ТОВ «ФК «Суперіум» (а.с. 8-9).

Відповідно до цього договору Клієнт відступив Фактору Права Вимоги за укладеним кредитним договором згідно Реєстру Боржників, в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав Вимоги.

Згідно Реєстру Боржників за Договором факторингу №278 від 26.06.2024 від АТ «УкрСиббанк» до Позивача перейшло право вимоги до Відповідача на загальну суму заборгованості 22 908 (двадцять дві тисячі дев`ятсот вісім) гривень 66 копійок, з яких: 12 001 (дванадцять тисяч одна) гривня 29 копійок - заборгованість за основним боргом; 10 907 (десять тисяч дев`ятсот сім) гривень 37 копійок - заборгованість за відсотками; 0 гривень - заборгованість за комісіями (а.с. 10).

Згідно платіжної інструкції № 455 від 26.06.2024 ТОВ «ФК «Суперіум» перераховано на рахунок АТ «УкрСиббанк» загальну суму у розмірі 1 754 004,03 гривень, у призначенні платежу вказано оплата згідно договору факторингу №278 від 26.06.2024 (а.с. 11).

22.11.2024 ТОВ «ФК «Суперіум» на адресу ОСОБА_1 було направлено Досудову вимогу про сплату заборгвоаності заа договором №0 від 09.09.2017 у розмірі 22 908 (двадцять дві тисячі дев`ятсот вісім) гривень 66 копійок, протягом 35 календарних днів з моменту надсилання цієї вимоги, також було повідомлено про те, що АТ «УкрСиббанк» відступив ТОВ «ФК «Суперіум» право вимоги за цим кредитним договором (а.с. 12-13).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1055 ЦК України установлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно ст. 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договром або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи. Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Згідно ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав, а також право вимоги, яке виникне в майбутньому. Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст. 1080 ЦК України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги.

Згідно ст. 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Відповідно до вимог ч.ч. 1-4 ст. 12, ч. 1 ст. 76, ч.ч. 1, 5-7 ст. 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Між тим, позивачем на підтвердження позовних вимог щодо стягнення з відповідача коштів надано тільки витяг з Реєстру боржників до договору факторингу № 278 від 26.06.2024 (а.с. 10).

Частинами 1 та 2 ст. 3 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» визначено, що метою ведення бухгалтерського обліку і складання фінансової звітності є надання користувачам для прийняття рішень повної, правдивої та неупередженої інформації про фінансовий стан та результати діяльності підприємства. Бухгалтерський облік є обов`язковим видом обліку, який ведеться підприємством. Фінансова, податкова, статистична та інші види звітності, що використовують грошовий вимірник, ґрунтуються на даних бухгалтерського обліку.

Відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

За змістом ст. 89 ЦПК України дослідження доказів на предмет їх відповідності законодавчо встановленим вимогам є складовою частиною їх оцінки з метою встановлення доведеності обставин справи, які відповідно до підстав, предмету позову, та змісту норм матеріального права, яким врегульовані спірні правовідносини, - входять до предмету доказування.

Відповідно до пункту 63 «Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України», затв. Постановою НБУ 04.07.2018 за № 75 (далі Положення № 75) Виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Позивач як сингулярний правонаступник за договором факторингу банку відповідно до ст.ст. 12, 81 ЦПК України зобов`язаний доводити обґрунтованість заявлених до суду позовних вимог щодо виконання первинним кредитором умов договору кредиту. Дійсність договору факторингу не звільняє нового кредитора від процесуального обов`язку доведення акту укладення договору кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Отже, за змістом вказаної норми ч. 1 ст. 1082 ЦК України новий кредитор має довести, що заявлена ним до боржника грошова вимога підлягає виконанню, тобто є дійсною. До аналогічних висновків дійшов КЦС ВС у згаданій постанові від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891/15-ц.

При укладенні договору факторингу покупець права вимоги, діючи розумно з точки зору стороннього спостерігача має отримати від первинного кредитора належні та допустимі докази дійсності грошової вимоги, до яких належать первинні банківські документи про перерахування первинним кредитором своїх грошових коштів на рахунок позичальника. Позивач у даному випадку є сингулярним правонаступником первинного кредитора, тому має доводити дійсність висунутих проти позичальника грошових вимог. Тому на позивача покладається процесуальний обов`язок довести дійсність вимог первинного кредитора, а при доведеності цих обставин - на відповідача покладається процесуальний обов`язок їх спростувати. Іншій підхід до розподілу тягаря доказування, в межах концепції негативного доказу, - не відповідає принципу змагальності, ст. 12 ЦПК України.

Верховний Суд у справі №922/527/23 зазначав про те, що згідно з висновком Великої Палати Верховного Суду, який викладений у постанові від 18.03.2020 зі справи №129/1033/13-ц, принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину потрібно доказувати так, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто, певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс.

Питання про належність доказів остаточно вирішується судом (близька за змістом правова позиція викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду від 19.06.2019 зі справи №910/4055/18, від 16.04.2019 зі справи №925/2301/14).

Позивачем, окрім витягу з реєстру боржників, не наведено жодного доказу обгрунтування суми заборгованості.

Реєстр боржників та договір факторингу не містять розрахунків заборгованості, зокрема, яку частину тіла кредиту та відсотків сплачено відповідачем; коли проводились виплати та коли була здійснена остання операція; чи проводились додаткові виплати кредитних коштів відповідачу позивачем і таке інше.

Тобто, виписки з особових рахунків відповідача не представлені, а тому суд позбавлений можливості перевірити суму заборгованості та чи існує вона взагалі.

Позивачем надано відповідь на відзив, в якому він зазначає, що не може представити детальний розрахунок заборгованості та виписку з обліку кредитної заборгованості, оскільки кредитні кошти вони не видавали і будь-яких розрахунків не проводили, а тому просив витребувати ці докази у АТ «Укрсиббанк».

Ухвалою суду від 27.05.2025 у задоволенні клопотання відмовлено, оскільки воно подано з порушенням вимог ст.ст. 83, 84 ЦПК України.

Отже, позивачем не надано доказів на підтвердження позовних вимог.

За таких обставин підстав для задоволення позову не вбачається.

Що стосується клопотання відповідача про застосування позовної давності, то суд виходить з наступного.

Відповідно до вимог ст.ст. 256, 257, 258, ч. 4 ст. 267 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: 1) про стягнення неустойки (штрафу, пені); 2) про спростування недостовірної інформації, поміщеної у медіа. У цьому разі позовна давність обчислюється від дня поміщення цих відомостей у медіа або від дня, коли особа довідалася чи могла довідатися про ці відомості; 3) про переведення на співвласника прав та обов`язків покупця у разі порушення переважного права купівлі частки у праві спільної часткової власності (стаття 362 цього Кодексу); 4) у зв`язку з недоліками проданого товару (стаття 681 цього Кодексу); 5) про розірвання договору дарування (стаття 728 цього Кодексу); 6) у зв`язку з перевезенням вантажу, пошти (стаття 925 цього Кодексу); 7) про оскарження дій виконавця заповіту (стаття 1293 цього Кодексу); 8) про визнання недійсним рішення загальних зборів товариства. Позовна давність у чотири роки застосовується за вимогами про визнання необґрунтованими активів та їх стягнення в дохід держави.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Відповідач зазначає, що відповідно до договору № 00 від 09.09.2017 року позичальник зобов`язаний щомісячно сплачувати нараховані проценти та частину тіла кредиту в терміни та за розмірами не менше ніж відповідно вказаного у графіку платежів, визначення сукупної вартості кредиту, який є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до додатку № 1 останній платіж зазначений датою 10.12.2018, що означає, що при відсутності платежу в зазначений строк з наступного дня позивачу стає відомо про порушення його права, у зв`язку з чим починається дія трирічного строку права звернення до суду з вимогою щодо захисту своїх інтересів.

Таким чином, на думку відповідача, строк позовної давності сплинув 10.12.2021.

Оскільки позивач звернувся до суду у квітні 2025 року, то строк звернення ним до суду пропущено.

Однак, як вже зазначено судом, виписки з особового рахунку відповідача відсутні, а тому перевірити, коли було здійснено останній платіж немає можливості.

За таких обставин вважати, що сплинув строк позовної давності не можна.

Суд відмовляє в задоволенні позову по суті позовних вимог, а не у зв`язку зі спливом позовної давності.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача.

Керуючись ст. ст. 1, 2, 4, 12, 76, 77, 78, 81, 141, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, ст. ст. 509, 526, 553, 625, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Суперіум» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції Харківського апеляційного суду.

Реквізити учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Суперіум», , юридична адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, буд. 23-А, нежитлове приміщення №35-А;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя В. С. Овсянніков