Справа №676/6896/24
Номер провадження 2/676/495/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 травня 2025 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючоїсудді - Швець О. Д.

з участю секретаря - Михайловської І.А.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Профіт Файненс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Профіт Файненс» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 04.11.2013 р. ПАТ «Дельта Банк» надав у кредит ОСОБА_1 кошти в розмірі 16 096,08 грн. згідно заяви № 002-22826-041113. Кредит наданий на строк 36 місяців шляхом перерахування на поточний рахунок відповідача за реквізитами, вказаними у заяві до банку, що підтверджується випискою за договором № К90-8886-Ф/13-КRD. 02.06.2020 р. між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «Профіт Файненс» був укладений договір № 2253/К про відступлення права вимоги з додатками до нього, відповідно до якого право вимоги до позичальника ОСОБА_1 за кредитним договором відступлено позивачу. Сплата коштів за договором відступлення права вимоги здійснено позивачем, а тому право вимоги перейшло до позивача в повному обсязі, безвідзивно та без можливості звортнього відступлення. Станом на дату звернення до суду з цим позовом розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 28 783,59 грн., в тому числі сума кредиту у розмірі 13 311,47 грн. За умовами кредитного договору відповідач зобов`язався сплати проценти в розмірі 9,99% річних, відповідно сума процентів становить 2 837,29 грн., комісію в розмірі 3,49% в місяць за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 11 796,75 грн. В разі порушення строків повернення кредиту відповідно ч. 2 ст. 625 ЦК України позикодавець має право на стягення суми боргу з урахуванням 3% річних. Відповідно сума 3% річних від основної суми заборгованості за період прострочення повернення кредиту - 690,83 грн., сума 3% річних від суми процентів за період прострочення повернення відсотків - 147,25 грн. Факт надання коштів та умови повернення коштів зафіксовано у кредитному договорі, який підписано відповідачем, які відповідач зобов`язався повернути не пізніше 04.11.2016 р. Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Профіт Файненс» заборгованість у розмірі 28 783,59 грн., в тому числі: основна сума заборгованості - 13 311,47 грн.; заборгованість за нарахованими процентами по кредиту - 2 837,29 грн.; заборгованість по комісіях - 11 796,75 грн.; сума 3% річних від основної суми заборгованості за період прострочення повернення кредиту 690,83 грн.; сума 3% річних від суми процентів за період прострочення повернення відсотків - 147,25 грн. та понесені судові витрати, в тому числі витрати на сплату судового збору та витрати на професійну правничу (правову) допомогу.

Рух справи.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 17 жовтня 2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 25 листопада 2024 року витребувано у ТОВ «ФК «Контрактовий дім» документи, які були підставою для здійснення переказу коштів на користь ТОВ «Профіт Файненс» від імені ОСОБА_1 на погашення кредиту 002-22826-041113, згідно платіжного доручення №PS22748388 від 20.09.2024 р.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовпідтримує, просить задовольнити.

Відповідач в судовому засіданні позов не визнав, заперечив проти його задоволення, подав відзив на позов, вважає, що позивачем не надано доказів, що підтверджують факт надання кредиту, розміру заборгованості, вважає позов необгрунтованим. Крім того просить застосовувати строки позовної давності, оскільки строк дії кредитного договору сплив 04.11.2014 р., право грошової вимоги - 04.11.2016 р., а позивач набув права грошової вимоги відповідно договору від 02.06.2020 р. Оскільки банк втратив права звертались з позовом до суду про стягнення заборгованості, то і позивач такого права за договором про відступлення права вимоги не набув. Просить відмовити в задоволенні позову.

Представник позивача надав відповідь на відзив, зазначає, що відповідач визнає факт укладення кредитного договору з ПАТ «Дельта Банк», здійснював погашення заборгованості. Відповідач не надав доказів, що підтверджують виконання ним обов`язку перед банком за спірним кредитним договором в повному обсязі. Право відступлення права вимоги оформлено належним договором, договір не оспорений. Неповідомлення позичальника про зміну кредитора не звільняє боржника від обов`язку повернути кредитні кошти та слпатити проценти. Позовну давність не пропущено з огляду на те, що відповідач згідно платіжної інструкції № PS22748388 від 20.09.2024 р. в рахунок погашення боргу за кредитним договором здійснив переказ коштів у сумі 190 грн. на користь ТОВ «Профіт Файненс». Просить задовольнити позов.

Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.

Фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що згідно з копією заяви № 002-22826-041113від 04.11.2013 р., анкети клієнта та інформаційної довідки про кредит від 04.11.2013 р. між Публічним акціонерним товариством «ДЕЛЬТА БАНК» та відповідачем укладено кредитний договір, згідно з яким ОСОБА_1 отримав в кредит грошові кошти в сумі 16 096,08 грн., строком на 36 місяців, зі сплатою процентів в розмірі 9,99% річних, сплатою одноразової комісії в сумі 15 грн., щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,49% в місяць від суми кредиту, сплатою страхового платежу в сумі 1081,08 грн. за договором добровільного страхування життя 001-22826-041113 від 04.11.2013 р.

Відповідно до копії графіку платежів, який є додатком № 1 до заяви № 002-22826-041113 04.11.2013 р., кінцевий строк повернення кредиту 04.11.2016 р.

Договір і додаток № 1 підписаний особистим підписом відповідача.

Згідно з копією заяви про надання/перерахування кредитних коштів від 04.11.2013 р., відповідач просив здійснити надання кредитних коштів, відповідно до умов кредитного договору № 002-22826-041113 від 04.11.2013 року у сумі 15 000 грн., шляхом їх зарахування на рахунок № НОМЕР_1 , який відкритий в ПАТ «Укргазбанк, код банку 320478.

Відповідно виписки за договором № К90-8886-Ф/13-КRD на рахунок 3648-980 зараховано 15 000 грн.

Згідно з копією договору №2253/к від 02 червня 2020 року про відступлення прав вимоги, укладеного між Публічним акціонерним товариством «ДЕЛЬТА БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Профіт Файненс», банк відступає новому кредитору належні банку, а новий кредитор набуває права вимоги банку до: позичальників фізичних осіб, зазначених у додатку № 1 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників, за кредитними договорами (договорами про надання кредиту (овердрафту) тощо, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру у Додатку № 1 до цього Договору.

Відповідно до копії витягу з додатку № 1 до договору №2253/К, ТОВ «Профіт Файненс» прийняло від ПАТ «Дельта Банк» право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 002-22826-041113 від 04.11.2013 року на загальну суму 28 783,59 грн., в тому числі сума кредиту у розмірі 13 311,47 грн. За умовами кредитного договору відповідач зобов`язався сплати проценти в розмірі 9,99% річних, відповідно сума процентів становить 2 837,29 грн., комісію в розмірі 3,49% в місяць за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 11 796,75 грн. сума 3% річних від основної суми заборгованості за період прострочення повернення кредиту - 690,83 грн., сума 3% річних від суми процентів за період прострочення повернення відсотків - 147,25 грн.

Згідно з копією платіжного доручення № 48 від 26 травня 2020 року, ТОВ «Профіт Файненс» перерахувало АТ «Дельта Банк» грошові кошти у розмірі 1800000 грн. за придбаний актив.

Відповідно до копії платіжного доручення № 49 від 27 травня 2020 року, ТОВ «Профіт Файненс» перерахувало АТ «Дельта Банк» грошові кошти у розмірі 688200 грн. за придбаний актив.

Сторони домовились, що погашення кредитної заборгованості здійснювати щомісячно не пізніше 4 числа кожного місяця, шляхом зарахування суми грошових коштів 1082,06 грн. у відповідності до графіку платежів на відкритий рахунок згідно п. 2.7 частини 2 пропозиції відповідно до порядку і умов, визначених Правилами.

Згідно інформації ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 6578 від 12.12.2024 р. 19.09.2024 р. о 13 год. 05 хв. успішно здійснено (завершено) переказ коштів за платіжною операцією № від платника ОСОБА_1 , телефон платника: НОМЕР_2 на користь отримувача ТОВ «Профіт Файненс» з призначенням платежу « ОСОБА_1 НОМЕР_3 ; сплата боргу за умовами кредиту 002-22826-041113 від 04.11.2013 р. на суму 190 грн.

Норми права, застосовані судом.

Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Статтею 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ст. 76 ЦПК України).

Статтею 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Висновки суду.

Матеріалами справи підтверджується, що 04.11.2013 р. між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №002-22826-041113 від 04.11.2013 р., яким сторони договору передбачили істотні умови кредитного договору, права та обов`язки сторін, строк виконання зобов`язання, наслідки невиконання або не вчасного виконання зобов`язань.

Договір підписаний особистим підписом сторін договору, що свідчить про узгодження умов договору сторонами добровільно.

А тому заперечення відповідача щодо безпідставності вимог ТОВ «Профіт Файненс» до нього суд визнає необґрунтованими.

Згідно з пунктом 2.4 частини 2 договору, розмір процентної ставки за кредитом є фіксованим та становить 9, 99 % річних.

Відповідно до пункту 2.5 частини 2 договору клієнт зобов`язується сплатити комісію у розмірі 3,49% в місяць за обслуговування кредитної заборгованості.

Клієнт погашає кредитну заборгованість не пізніше 4 числа кожного місяця шляхом нарахування суми грошових коштів у сумі 1082 грн у відповідності до графіку платежів на рахунок, відкритий відповідно до пункту 2.7 частини 2кредитного договору ( пункт 3.1 частини 3 договору).

На виконання умов договору позикодавець перерахував кошти позичальнику, що підтверджується виписки за договором №К90-8886-Ф/13-КRD від 04.11.2013 р., визнається відповідачем.

Відповідно до витягу (додаток №1 до договору 2253/К про відступлення прав вимоги від 02 червня 2020 року) до ТОВ «Профіт Файненс» перейшло, зокрема, право вимоги до ОСОБА_1 щодо заборгованості у розмірі суму 27 945,51 грн., в тому числі сума кредиту у розмірі 13 311,47 грн., сума процентів становить 2 837,29 грн., сума комісії 11 796,75 грн.

Розрахунок заборгованості відповідачем не спростований. Виписка із Українського Бюро Кредитних історій не містить інформації щодо спірного кредитного договору і не підтверджує повернення кредиту банку.

Разом з тим, заперечуючи проти позову відповідач послався на пропуск строку позовної давності позивачем на звернення до суду з даним позовом.

Позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу (ст. 256 ЦК України).

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України позовна давність,встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

Початок перебігу позовної давності визначається в статті 261 ЦК України.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1 ст. 261 ЦК України).

У пунктах 91-93 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Якщо кредитний договір встановлює окремі зобов`язання, які деталізують обов`язок позичальника повернути борг частинами та передбачають самостійну відповідальність за невиконання цього обов`язку, то незалежно від визначення у договорі строку кредитування право кредитодавця вважається порушеним з моменту порушення позичальником терміну внесення чергового платежу. А відтак, перебіг позовної давності стосовно кожного щомісячного платежу у межах строку кредитування згідно з частиною п`ятою ст. 261 ЦК України починається після невиконання чи неналежного виконання (зокрема, прострочення виконання)позичальником обов`язку з внесення чергового платежу й обчислюється окремо щодо кожного простроченного платежу. Встановлення строку кредитування у кредитному договорі, що передбачає внесення позичальником щомісячних платежів, має значення не для визначення початку перебігу позовної давності за вимогами кредитодавця щодо погашення заборгованості за цим договором, а насамперед для визначення позичальнику розміру щомісячних платежів. Відтак,за вказаних умов початок перебігу позовної давності неможна визначати окремо для погашення всієї заборгованості за договором (зі спливом строку кредитування)і для погашення щомісячних платежів (після несплати чергового такого платежу).

Таким чином, у випадку неналежного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Зазначений правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року по справі № 6-116цс13 та № 6-120цс13.

У даній справі право вимоги у ТОВ «Профіт Файненс» на пред`явлення позову щодо стягнення в судовому порядку з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором виникло з настанням часу несплати ним чергового платежу.

Відповідно до статті 20 ЦК України право на захист особа здійснює на свій розсуд.

ТОВ «Профіт Файненс» звернулось до суду з цим позовом 10 жовтня 2024 року, тобто більш ніж через 8 років після спливу визначеного договором строку кредитування, при цьому питання щодо поновлення строків позовної давності товариство не порушувало, а також не надало доказів того, що позовна давність, встановлена законом, була збільшена за домовленістю сторін.

Доводи представника позивача про те, що у даному випадку мало місце переривання перебігу позовної давності у зв`язку з здійсненням відповідачем 20 вересня 2024 року в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором переказу коштів на корить ТОВ «Профіт Файненс» у розмірі 190 грн, суд вважає необґрунтованими та такими, що суперечать правовій позиції Верховного Суду, викладеної у справі № 686/23170/19, згідно якої переривання позовної давності можливе виключно в межах самої позовної давності.

Відповідач такий платіж заперечує. Таким чином, платіж, який здійснений після спливу позовної давності, не є підставою для переривання позовної давності.

ОСОБА_1 21.03.2025 р. звернувся до Кам`янець-Подільського РУП із завою щодо здійснення перевірки стосовно вказаного платежу, який він не вчиняв. Тому дакий доказ, суд визнає неналежним доказом.

Відтак, не можуть бути задоволені і похідні позовні вимоги про стягнення з відповідача 3% річних від простроченої суми кредиту та 3 % річних від простроченої суми процентів.

У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 279, 141 ЦПК України, ст. 256, 260, 261, 526, 549, 550, 554, 610, 612, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Товариству з обмеженою відповідальністю «Профіт Файненс» в задоволені вимог до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Профіт Файненс», , юридична адреса: вул. Богдана Хмельницького, 212, кв. 413, м. Львів.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 14 травня 2025 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.