Провадження № 2/748/338/25
Єдиний унікальний № 748/115/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
23 травня 2025 рокум. Чернігів
Чернігівський районний суд Чернігівської області у складі:
головуючого-судді Кухта В.О.,
секретар Крошка І.С.,
розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільні справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
07.01.2025 р. до Чернігівського районного суду Чернігівської області надійшла позовна заява через електронний суд від позивача до відповідача, в якій позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк»: 1) заборгованість за кредитним договором № б/н від 07.07.2022 р. у розмірі 91 395,52 грн, що складається із: 75 658,02 грн заборгованість за тілом кредита; 15 737,50 грн заборгованість за простроченими відсотками; 2) судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
Позивач мотивує свої вимоги тим, що відповідач 07.07.2022 р. ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту та Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, погодився на умови кредитування: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювана кредитна лінія до 200 000,00 грн; тип кредитної картки «Універсальна»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка 42,0 % річних. Розмір мінімального обов`язкового платежу 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60 %.
На підставі підписаної Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та укладеного відповідно договору відповідач отримав платіжні інструменти кредитну картку № НОМЕР_1 «Універсальна» зі строком дії до березня 2023 р., тип «Універсальна». В подальшому відповідач, для можливості користування рахунком, додатково отримав кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії до червня 2027 р., тип Картка «Універсальна» GOLD та підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 25.04.2023 р. Позивач зазначає, що в процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки 40,8 % річних.
Однак, відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконував, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 19.11.2024 р. становить 91 395,52 грн та складається з: заборгованості за тілом кредиту в сумі 75 658,02 грн, заборгованість за простроченими відсотками 15 737,50 грн.
Позивач звертається з даним позовом до суду, оскільки відповідачем кредитні зобов`язання не виконані, а отже сума боргу підлягає примусовому стягненню.
Ухвалою судді від 09.01.2025 р. Чернігівського районного суду Чернігівської області позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.
У відповідності до вимог ст. ст. 280, 281 ЦПК України, з урахуванням особливостей, встановлених для розгляду справ в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, суд вважає за можливе вирішити справу в заочному порядку, з огляду на те, що відповідач повідомлявся про перебування в провадженні суду даної справи на поштову адресу за зареєстрованим місцем проживання, однак у встановлений судом термін відзив на позовну заяву та/або клопотання про розгляд справи з викликом сторін не подав.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Відповідно до ст. ст. 12, 13 ЦПК України, суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що 07.07.2022 р. ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. (а.с.45-67) Також відповідач підписав паспорт кредиту від 07.07.2022 р. (а.с.92-100) У заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг визначено розмір процентної ставки 42,0 % для карт Універсальна та 40,8 % для карт Універсальна GOLD, порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та невиконання зобов`язань за договором, розмір процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання 84 % для карт Універсальна та 81,6 % для карт Універсальна GOLD.
Наведена заява містить розділ «Угода про використання простого електронного підпису». Зі змісту розділу вбачається, що Банк та клієнт узгодили при наданні банком будь-яких послуг, в тому числі, але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТР-пароль, OR-код, кнопки «Підпис», «Підписав», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої клієнт надає банку шляхом підписання способами, що узгоджені сторонами вище. Сторони визнають правочини у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсними та обов`язковими для сторін та такими, що не потребують додаткового підтвердження. При здійсненні будь-якої операції та правочинів між сторонами за допомогою ОТП-паролю як простого електронного підпису сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефона клієнта.
У анкеті-заяві вказано, що відповідач згодний з тим, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку складають між ним та банком договір про надання банківських послуг.
Банком на підставі договору надання банківських послуг відкрито кредитний рахунок 07.07.2022 р. та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі 0,00 грн, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, а відповідачу надано у користування кредитну картку № НОМЕР_1 , тип «Універсальна». (а.с.43) У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився 10.09.2022 р. до 100 000,00 грн. Згодом, 01.12.2023 р. відбулося зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн.
Згідно із довідки від 25.11.2024 р., наданої АТ КБ «ПриватБанк» встановлено, що відповідачу було надано наступні кредитні картки: 1) № НОМЕР_1 , дата відкриття 07.07.2022 р., термін дії до 03/23 р., тип картки: Універсальна; 2) № НОМЕР_2 , дата відкриття 25.04.2023 р., термії дії до 06/27, тип картки: Універсальна GOLD. (а.с.44)
Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту.
З виписки за договором № б/н за період 07.07.2022 р. по 25.11.2024 р. вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами. Так, в останнє відповідач витрачав кредитні кошти 01.11.2024 р. у сумі 2 614,54 грн, разом з тим останнє погашення заборгованості відбулося 16.06.2024 р. у сумі 7 000,00 грн, а також останнє списання відсотків за прострочення за кредитом було 01.10.2024 р. у розмірі 2 529,98 грн. Остання операція по вищевказаній карті була 01.11.2024 р., залишок після операції становить «-91 395,52 грн», картка № НОМЕР_2 . (а.с.38-42)
У зв`язку з невиконанням своїх зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 19.11.2024 р., відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 07.07.2022 р., має заборгованість в сумі 91 395,52 грн, яка складається з: 75 658,02 грн заборгованість за тілом кредита, 15 737,50 грн заборгованість за простроченими відсотками. (а.с.31-37)
Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У частинах 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення кредитного договору.
На час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
Враховуючи, що ОСОБА_1 не сплачує кошти за користування кредитом добровільно у передбачений договором термін, не надав суду жодного доказу на спростування вказаної суми заборгованості, а тому вимоги позивача є обґрунтованими у розмірі 91 395,52 грн, з яких: 75 658.02 грн заборгованість за тілом кредита, 15 737,50 грн заборгованість за простроченими відсотками.
Таким чином, всупереч умовам кредитного договору ОСОБА_1 не виконав своїх зобов`язань, не погасив наявну заборгованість, а тому суд вважає, що вона підлягає стягненню з відповідача у повному розмірі заявленому позивачем на користь АТ КБ «ПриватБанк».
Згідно платіжного доручення № BOJ66B45OO від 16.12.2024 р. при пред`явленні позову до суду були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн.
На підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений ним за подання позовної заяви до суду судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 12, 81, 141, 264, 265, 273, 280, 281, 284, 352, 354, 355 ЦПК України, ст. ст. 526, 610, 611, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 07 липня 2022 року у розмірі 91 395 (дев`яносто одна тисяча триста дев`яносто п`ять) гривень 52 копійки, що складається із: 75 658 (сімдесят п`ять тисяч шістсот п`ятдесят вісім) гривень заборгованість за тілом кредита, 15 737 (п`ятнадцять тисяч сімсот тридцять сім) гривень 50 копійок заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто Чернігівським районним судом Чернігівської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня проголошення заочного рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя В.О. Кухта