Справа № 685/208/25
Провадження № 2/685/185/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 травня 2025 року Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Самойловича А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Теофіполь в порядку скороченого провадження без виклику осіб (учасників) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

10 березня 2025 року від представника ТОВ «Споживчий центр» Кузьменка М.В. надійшов позов, в якому зазначено, що 14 липня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Споживчий центр», позивачем по справі, та позичальником ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 14.07.2024-100002222.

Позивачем заявлена вимога стягнути з позичальниці на свою користь заборгованість за даним кредитним договором, яка становить 21580 грн. і складається з заборгованості по тілу кредиту в сумі 6500 грн., процентів в сумі 10075, комісії в сумі 1050 грн. та неустойки в сумі 3250 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням позичальницею своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту.

Відповідачці позивачем було направлено копію позовної заяви з додатками перед поданням позовної заяви до суду за її зареєстрованим місцем проживання по АДРЕСА_1 , а також судом за цією ж адресою вручено копію ухвали про відкриття провадження по справі.

Відповідачка письмового відзиву не направила.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

14 липня 2024 року між кредитодавцем ТОВ «Споживчий центр» та позичальницею ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 14.07.2024-100002222 (кредитної лінії).

Згідно пунктів 2.1 та 2.2 кредитного договору, електронний кредитний договір укладається Кредитодавцем та Позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті Кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті Кредитодавця; заявка, сформована на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті Кредитодавця, та підписана Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.

ОСОБА_1 14 липня 2024 року було сформовано заявку до кредитного договору, за якою вона, як позичальниця, була ідентифікована згідно паспорту, з вказівкою своєї адреси та РНОКПП, а також зазначенням реквізитів належного йому електронного платіжного засобу для надання коштів даним і наступними договорами 5457-08ХХ-ХХХХ-0015. В цей же день ОСОБА_1 була складена відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 14.07.2024-100002222 (кредитної лінії), яка підписана нею шляхом введення коду «Е149» з смс-повідомлення, яке було відправлене на її фінансовий номер .

З наданих доказів вбачається, що сторонами було дотримано в повній мірі процедуру укладення договору в електронній формі, тому факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Споживчий центр» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальниці було надано кредит в сумі 6500 грн. шляхом перерахування на платіжну карту позичальника НОМЕР_1 , зазначений в кредитному договорі (акцепті пропозиції), що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 06 березня 2025 року № 8-0603, яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (свідоцтво серії ФК № 342 від 02 жовтня 2012 року про внесення в державний реєстр фінансових установ, ліцензія НБ України від 11 листопада 2013 року № 3) платіжної системи ІРay, згідно договору з позивачем на переказ коштів від 01 квітня 2024 року № ФК-П-2024/01-2, призначення платежу «Видача за договором кредиту № 14.07.2024-100002222».

Строк кредиту, згідно пунктів 3, 4 кредитного договору, становить 124 днів з дати його надання, датою повернення є 14 листопада 2024 року. Проценти за користування кредитом, відповідно до пунктів 5 7 договору, становлять 1,47 % за один день користування кредитом.

Відповідно до графіку платежів, визначеному у п. 13 заявки, яка є складовою частиною договору, ОСОБА_1 зобов`язана була не пізніше останнього дня кожного з чотирьох 31-денних періодів вносити проценти за користування кредитом, визначені згідно встановленого договором порядку, а суму кредиту сплатити в кінці строку кредиту.

Як вбачається з довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором, наданим позивачем, заборгованість ОСОБА_1 становить 6500 грн. по основному боргу та 10075 грн. по процентах за період з 14 липня по 14 листопада 2024 року.

Відповідачкою не надано доказів на підтвердження погашення заборгованості, тому сума кредиту підлягає стягненню в повному обсязі.

Пунктом 12 Заявки, як складової частини кредитного договору, визначено, що позичальниця зобов`язана також сплатити комісію за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 585 грн. у кожному з двох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, яка нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з двох чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Разом з тим, пунктом 13 цієї ж Заявки передбачено 3 платежі зі сплати комісії.

Зважаючи на двозначне тлумачення положення договору щодо кількості платежів по сплаті комісії, суд, відповідно до ч. 8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», вважає за необхідне застосувати умову п. 12 договору щодо двох платежів, як найбільш сприятливу для споживача, а не трьох платежів за п. 13. Тому стягненню підлягає комісія за два чергових періоди, що становить 1170 грн.

Матеріали справи не містять відомостей щодо сплати відповідачкою коштів на погашення процентів за користування кредитом, сама вона також не надала таких відомостей, тому вимога про стягнення процентів також підлягає задоволенню.

Проте суд не погоджується з розміром процентів, визначений позивачем, оскільки він суперечить вимогам ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», якими передбачена максимальна денна процентна ставка в розмірі 2,5 % у період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року, у розмірі 1,5 % у період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року та у розмірі 1,0 % в подальшому.

Виходячи з вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», згідно яких умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними, судом було перераховано розмір процентів за період з 20 серпня по 14 листопада 2024 року виходячи з розміру процентної ставки у 1,0 % за один день користування кредитом, а не 1,47 % в день, як передбачено договором, який становить 9190,35 грн., з них 3535,35 грн. за період з 14 липня по 19 серпня 2024 року за денною ставкою у 1,49 % та 5655 грн. за період з 20 серпня по 14 листопада 2024 року за денною ставкою у 1,0 %, і саме ця сума процентів підлягає стягненню.

Позивачем також заявлена вимога стягнення з відповідачки неустойки в сумі 3250 грн., проте ця вимога задоволенню не підлягає, оскільки суперечить вимогам пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, яким період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Сплачений позивачем судовий збір підлягає стягненню з відповідачки пропорційно розміру задоволених вимог 78,13 %.

Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» () заборгованість за кредитним договором № 14.07.2024-100002222 (кредитної лінії) від 14 липня 2024 року в сумі 16860,35 грн. (Шістнадцять тисяч вісімсот шістдесят гривень 35 коп.), яка складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 6500,00 грн., заборгованості по процентах в сумі 9190,35 грн. та заборгованості з комісії за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 1170,00 грн.

Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» в задоволення решти позовних вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» () сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 1892,61 грн. (Одна тисяча вісімсот дев`яносто дві гривні 61 коп.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 22 травня 2025 року.

Суддя Самойлович А.П.