Провадження № 2/565/220/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 травня 2025 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Діджи Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ «Діджи Фінанс» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 29 922,69 грн заборгованості за кредитним договором №0 від 08 грудня 2021 року, 2 422,40 грн судового збору та 6 000,00 витрат на професійну правничу допомогу.

В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 08 грудня 2021 року з використанням сервісу online-кредитування https://cashberry.com.ua/, ОСОБА_1 подала заявку №0 на отримання кредиту, яка знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб - сайті ТОВ «ФК «Інвест Фінанс». Відповідач уклала договір про надання споживчого кредиту №0 від 08 грудня 2021 року з ТОВ «ФК «Інвест Фінанс», 08 грудня 2021 року їй були перераховані кредитні кошти на банківську картку в сумі 8 900,00 грн. Відповідач не виконала належним чином кредитні зобов`язання. 10 травня 2024 року згідно умов договору факторингу №10052024/1, ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» відступлено право вимоги за кредитним договором №0 від 08 грудня 2021 року на користь ТОВ «Діджи Фінанс», а відповідно ТОВ «Діджи Фінанс» набуто права вимоги до відповідача. Згідно з договором факторингу сума боргу перед новим кредитором становить 29 922,69 грн, із яких: заборгованість за тілом кредиту 8 900,00 грн; заборгованість за відсотками 21 022,69 грн.

Ухвалою суду від 05 лютого 2025 року позовну заяву залишено без руху, надано позивачу строк для усунення недоліків.

Ухвалою суду від 19 лютого 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 13 березня 2025 року.

Ухвалою суду від 13 березня 2024 року відкладено розгляд справи за заявою представника відповідача на 08 квітня 2025 року, продовжено до 27 березня 2025 року ОСОБА_1 строк для подання відзиву на позов.

Ухвалою суду від 08 квітня 2025 року розгляд справи відкладено на 24 квітня 2025 року.

У зв`язку з перебуванням судді у нарадчій кімнаті у кримінальному провадженні розгляд справи призначено на 15 травня 2025 року.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Діджи Фінанс».

Відповідач та її представник в судове засідання не з`явилися, про дату час та місце судового засідання повідомлені належним чином, причини неявки не повідомили.

Згідно із ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

08 грудня 2021 року ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» та ОСОБА_1 уклали договір кредитної лінії №175079 відповідно до розділу 1 якого кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит на умовах цього договору, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені цим договором. Кредит надається на умовах відновлювальної кредитної лінії. Ліміт кредитної лінії 40 000,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить 8 703,09% річних.

Відповідно до п.1.3 договору для отримання кредиту позичальник подає заяву про надання кредиту. У разі позитивного рішення кредитодавця щодо надання кредиту, сторонами укладаються спеціальні умови. Кредитодавець може відмовити у наданні кредиту без зазначення причин, при цьому повідомивши позичальника про відмову в особистому кабінеті.

Сума кредиту, первинний строк кредиту, а також розмір процентної ставки визначаються у відповідних спеціальних умовах (п.1.5.).

В п.2.1. договору зазначено, що кошти кредиту надаються кредитодавцем у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані позичальником кредитодавцю з метою отримання кредиту.

У розділі 3 договору вказано порядок обчислення (нарахування) процентів, порядок зміни процентів.

Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться у терміни, зазначені у Спеціальних умовах. Якщо відбулося продовження строку користування кредитом на підставі угоди про продовження, то терміни сплати змінюються кредитодавцем та надаються позичальнику в особистому кабінеті (п.6.1. договору).

Відповідно до п.9.1. договору укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ITC, доступ до якої забезпечується позичальнику через Веб-сайт. Електронна ідентифікація позичальника здійснюється при вході позичальника в особистий кабінет у порядку, передбаченому законодавством, у тому числі шляхом перевірки кредитодавцем правильності введення коду, направленого кредитодавцем на номер мобільного телефону позичальника, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

08 грудня 2021 року ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» та ОСОБА_1 підписали спеціальні умови №0 до договору кредитної лінії №175079 від 08 грудня 2021 року відповідно до умов яких кредитодавець надає позичальникові кредит в сумі 8 900,00 грн, первинний строк кредиту - 14 календарних днів, процентна ставка 1,99 відсотків в день, базова процентна ставка 2,99 відсотків в день.

Сторони погодили наступний графік розрахунків: термін платежу 22 грудня 2021 року, сума кредиту 8 900,00, грн, проценти за користування кредитом 2 479,54 грн, до сплати (разом) 11 3879,54 грн (п.2.1.).

Загальна вартість кредиту складає 11 379,54 грн та включає в себе: проценти за користування кредитом 2 479,54 грн, суму (тіло) кредиту 8 900,00 грн. Реальна річна процентна ставка складає 63801,17 річних (п.2.2.)

10 травня 2024 року ТОВ «Діджи Фінанс» (фактор) та ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» (клієнт) уклали договір факторингу №10052024/1 відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені в реєстрі прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та сплатити клієнту суму фінансування за таке відступлення на умовах, визначених договором.

Відповідно до додатку до договору факторингу №10052024/1 від 10 травня 2024 року, до ТОВ «Діджи Фінанс» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №0 від 08 грудня 2021 року на загальну суму 29 922,69 грн, з яких 8 900,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 21 022,69 грн заборгованість за відсотками.

З листа АТ «ПУМБ» №КНО-/55 від 02 серпня 2024 року адресованого ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» убачається, що АТ «ПУМБ», в рамках співпраці з ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» за Договором про обслуговування операцій з переказу коштів з використанням платіжних карток №095/02 від 01 жовтня 2021 року, підтверджує зарахування коштів. Згідно з витягом з додатку до вказаного листа 08 грудня 2021 року о 20:12:14 проведено транзакцію (ІD 07) відповідно до якої зараховано на картку НОМЕР_1 кошти в сумі 8 900,00 грн.

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором №0 від 08 грудня 2021 року заборгованість відповідача становить 29 922,69 грн.

Позивачем ОСОБА_1 на адресу: АДРЕСА_1 , направлено досудову вимогу №-АВ від 27 червня 2024 року, у якій повідомлено про відступлення права вимоги від ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» до ТОВ «Діджи Фінанс», зазначено розмір заборгованості за договором №0 від 08 грудня 2021 року та реквізити для оплати боргу. Однак, у відповіді №1088525 з Єдиного державного демографічного реєстру від 04 лютого 2025 року, зазначено, що ОСОБА_1 зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , з 20 січня 2004 року.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.516 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно з ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною 1 ст.1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).

Абзац 2 ч.2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Договір кредитної лінії №175079 від 08 грудня 2021 року підписаний відповідачем за допомогою одноразового електронного ідентифікатора 99294, спеціальні умови №0 до договору кредитної лінії №175079 від 08 грудня 2021 року підписано відповідачем за допомогою одноразового електронного ідентифікатора 93484.

Умовами договору визначено, що кошти кредиту надаються кредитодавцем у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані позичальником кредитодавцю з метою отримання кредиту (п.2.1.).

У договорі кредитної лінії №175079 від 08 грудня 2021 року та у спеціальних умовах №0 до договору кредитної лінії №175079 від 08 грудня 2021 року реквізити платіжної картки позичальника не зазначено.

Позивач зазначає, що факт перерахунку кредитних коштів на картковий рахунок позичальника, підтверджується копією листа АТ «ПУМБ» № КНО-/55 від 02 серпня 2024 року та витягом з додатку до нього.

З метою визначення банку - емітента платіжної картки позичальника позивач скористався загальнодоступним сервісом PaySpace Magazine (сервіс визначення Банку за номером картки) URL: https://psm7.com/uk/bin-card для визначення Банку - емітента за BIN картки.

У клопотанні про витребування доказів позивач вказав наступну інформацію щодо реквізитів карткового рахунку позичальника на який було здійснено перерахунок кредитних коштів на виконання умов кредитного договору:

- Картковий рахунок: BIN: НОМЕР_2 ;

- Платіжна система: MASTERCARD;

- Видана БАНКОМ: PUBLIC JOINT STOCK COMPANY TASCOMBANK - АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ТАСКОМБАНК»;

- Тип картки: CREDIT;

- Категорія картки: WORLD;

- Країна: UKRAINE;

BIN (Bank Identification Number) - перші шість цифр на пластиковій картці, за якими можна визначити приналежність карти тій чи іншій країні і банку, тип карти і категорію карти.

На виконання ухвали суду АТ «ПУМБ» листом від 10 квітня 2025 року повідомило, що 08 грудня 2021 року проведена операція на суму 8 900,00 грн (відправник ТОВ «ФК «Інвест Фінанс», ІD транзакції 07) з використанням сервісу переказу коштів через АТ «ПУМБ» на карту 027355. Банківська платіжна картка 027355 не емітована АТ «ПУМБ».

На виконання ухвали суду АТ «Таскомбанк» листом від 17 квітня 2025 року повідомило, що платіжну картку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 АТ «Таскомбанк» не емітовано. Інформація про фізичну особу ОСОБА_1 станом на 14 квітня 2025 року в АТ «Таскомбанк» відсутня. Зважаючи на зазначене, АТ «Таскомбанк» не може надати виписку про рух грошових коштів по рахунку банківської платіжної картки № НОМЕР_1 , яка не належить ОСОБА_1 .

Лист АТ «ПУМБ» №КНО-/55 від 02 серпня 2024 року не є належним доказом на підтвердження здійснення фінансової операції щодо переказу грошових коштів ОСОБА_1 та свідчить лише про проведення банком платежу в системі на підставі договору з ТОВ «ФК «Інвест Фінанс».

Згідно з ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Докази на підтвердження того, що власником платіжної картки НОМЕР_1 є ОСОБА_1 та, що реквізити цієї картки надані нею кредитодавцю з метою отримання кредиту в матеріалах справи відсутні.

Беручи до уваги викладене, суд вважає, що позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження перерахування ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» кредитних коштів ОСОБА_1 на виконання умов договору №0 від 08 грудня 2021 року, відтаквідсутні підстави для задоволення позову.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судові витрати залишаються за позивачем та відшкодуванню не підлягають.

Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Діджи Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Діджи Фінанс» (вул. Симона Петлюри, буд.21/1, м. Бровари, Київська область, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ).

Повне судове рішення складено 22 травня 2025 року.

Суддя Г.В. Бренчук