Справа № 347/423/25
Провадження № 2/347/391/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2025 року м. Косів

Косівський районний суд, Івано-Франківської області, в складі:

головуючої-судді: Крилюк М.І.,

секретаря: Лазорик Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Косів цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства Комерційний Банк "Приват Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Представник Акціонерного Товариства Комерційний Банк "Приват Банк" звернувся в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості., мотивуючи свої вимоги тим, що ОСОБА_1 (далі - Відповідач) звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі Позивач, Банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву № б/н від 24-03-2014р. та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору, то суд має можливість самостійно перевірити відповідність умов та тарифів, що додаються до позовної заяви, та умов та тарифів сайті банку, що діяли на дату підписання заяви.

На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 150 000,00 грн. , що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та Випискою по рахунку (додана до позову).

Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав згідно Довідки про видані картки (додається до позовної заяви) кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 01/18, тип - Універсальна Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам Відповідача. Таким чином, Банком надані до суду саме первісні бухгалтерські документи про видачу та сплату коштів за Кредитним договором, які є належними доказами заборгованості Відповідача.

У виписці по руху коштів чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором. Відповідно до ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.

Отже, Відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.

Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1) Кредитна картка номер - 043620, строк дії - 04/18, тип - Універсальна GOLD; 2) Кредитна картка номер - 293889, строк дії - 05/22, тип - Універсальна GOLD. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних.

Позивач звертає увагу, що далі у процесі користування рахунком 01.06.2022 р. Відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 06/26, тип - Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви Відповідача мав заборгованість, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 01.06.2022 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40.8%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 39330.52 грн.

Також Позивач звертає увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру (детально у Розрахунку заборгованості). Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями Відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а Відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 16.01.2025 року має заборгованість 183294.57 грн., яка складається з наступного: 143964.05 грн. - заборгованість за тілом кредита 39330.52 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ, тому позивач просить суд задовольнити позовні вимоги.

У судове засідання представник позивача не з`явився. Подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, а також відсутні заперечення щодо можливості заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлеий про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не надав, відзив на позовну заяву не подавав.

З огляду на викладені обставини, суд дійшов висновку, що відповідача було належним чином повідомлено про розгляд справи, у зв`язку з чим вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів відповідно до статті 280 Цивільного процесуального кодексу України.

Відповідно до статті 281 ЦПК України, ухвалою Косівського районного суду Івано-Франківської області від 15 травня 2025 року було призначено заочний розгляд справи.

Ознайомившись із матеріалами справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

У відповідності до вимог ст.ст. 12, 13 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 (далі Відповідач) звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі Позивач, Банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим 24.03.2014 р. підписав анкету-заяву та приєднався до Умов і правил надання банківських послуг у чинній на той час редакції (https://privatbank.ua/terms).

Ці умови є публічним договором, до якого клієнт міг приєднатися лише в запропонованій Банком редакції. Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України, між сторонами було укладено договір приєднання. Відповідно до ст. 207 ЦК України, підписана заява підтверджує укладення договору в письмовій формі.

На підставі анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок і видано кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 01/18, тип "Універсальна". Після активації картки Відповідач користувався рахунком і отримував кредитні кошти, ліміт за яким було збільшено до 150 000 грн.

Факт укладення кредитного договору підтверджується випискою по рахунку, довідками про зміну умов кредитування та про видані картки. Надані документи є первинними бухгалтерськими доказами наявності заборгованості Відповідача перед Банком.

Із виписки по рахунку вбачається, що Відповідачу було встановлено кредитний ліміт, ним активно користувались кредитні кошти та частково здійснювались платежі з погашення заборгованості. Використання картки підтверджує її отримання і активне користування рахунком, що є прийняттям умов договору згідно з ч. 2 ст. 642 ЦК України.

Після завершення строку дії першої картки, Відповідач отримав нові картки: № 043620, строк дії 04/18 (Універсальна GOLD); № 293889, строк дії 05/22 (Універсальна GOLD).

01.06.2022 р. Відповідач підписав Заяву про приєднання до нових Умов і Правил банківських послуг, що підтверджує погодження з оновленими умовами, включно з процентною ставкою 40,8% (п. 1.3). На підставі цієї заяви видано додаткову картку № НОМЕР_2 (строк дії 06/26, Універсальна GOLD). Заява підписана цифровим підписом згідно з Постановою НБУ № 151 від 13.12.2019.

Попри скасування процентів у березні 2022 р. через воєнний стан, з 01.04.2022 р. ставка повернута до погодженого рівня. Всього нараховано 39 330,52 грн процентів.

Банк виконав свої зобов`язання: відкрив рахунок, надав кредитні картки та забезпечив доступ до кредитного ліміту. Відповідач, натомість, не забезпечив належне погашення заборгованості.

На даний час ОСОБА_1 продовжує не виконувати взяті на себе зобов`язання та не здійснює погашення заборгованості за Договором про надання банківських послуг, що порушує законні права та інтереси АТ КБ "ПРИВАТБАНК".

Згідно вимог ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Пунктом 3 статті 207 Цивільного кодексу України визначено, що використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, укладений договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно зі ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання підлягають належному виконанню відповідно до умов договору та вимог закону, а одностороння відмова від їх виконання або зміна умов не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом.

За змістом ст. 1054 ЦК України, кредитодавець надає грошові кошти, а позичальник зобов`язаний повернути їх і сплатити проценти згідно з умовами договору. Ці відносини регулюються також положеннями про позику (ст. 1049 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати зобов`язання на користь кредитора, а останній має право вимагати його виконання. В разі прострочення платежу (ст. 1050 ЦК України), кредитор має право вимагати дострокового повернення всієї суми боргу з нарахованими процентами.

Боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України). Зобов`язання з визначеним строком підлягає виконанню у встановлений строк (ст. 530 ЦК України), і вважається припиненим лише після належного виконання (ст. 599 ЦК України). Його порушенням є неналежне або повне невиконання (ст. 610 ЦК України).

Станом на 16.01.2025 р. загальна заборгованість становить 183 294,57 грн, з них: 143 964,05 грн основний борг; 39 330,52 грн прострочені відсотки.

Таким чином, несвоєчасна сплата коштів за кредитним договором є порушенням зобов`язань.

Отже, ОСОБА_1 умови кредитного договору належно не виконувалися, внаслідок чого виникла заборгованість по кредиту, що дає суду підстави для задоволення позову в повному обсязі, а також стягнення судових витрат, понесених позивачем.

Зокрема, у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача слід стягнути оплачений позивачем судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

На підставі наведеного, ст.ст. 509, 526, 1046-1049, 1050-1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути із Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , жителя АДРЕСА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк»: заборгованість за кредитним договором №б/н від 24-03-2014 у розмірі 183 294.57 грн., що складається із: 143 964.05 грн. - заборгованість за тілом кредита; 39 330.52грн. - заборгованість за простроченими відсотками, а також 2 422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок) оплаченого судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: М.І. Крилюк