Справа № 541/4409/24
Номер провадження 2/541/239/2025
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

12 травня 2025 року м.Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області у складі:

головуючого - судді Дністрян О.М.,

за участю секретаря судового засідання Докуніної А.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

29.11.2024 представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» через систему «Електронний суд» звернувся до Миргородського міськрайонного суду Полтавської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначив, що 24.04.2024 між позивачем та ОСОБА_1 було укладено договір № 486773-КС-004 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором, відповідно до якого позивач надав відповідачу кошти у розмірі 26000,00 грн. У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов кредитного договору позивач просив стягнути з відповідачки заборгованість по кредиту, розмір якої станом на 14.11.2024 становить 70937,63 грн, з яких: 24822,05 грн - заборгованість за тілом кредиту; 45369,49 грн - заборгованість за простроченими відсотками, 746,09 грн - заборгованість за простроченою комісією, а також понесені позивачем при зверненні з позовом до суду судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася. 21.03.2025 надала письмові пояснення на позовну заяву, згідно яких позовні вимоги визнала частково з наступних підстав. Вона дійсно отримала грошові кошти в сумі 26000,00 грн, зобов`язувалась повернути разом з процентами за користування цією сумою, однак за суб`єктивними обставинами не змогла повністю виплатити всі кредитні кошти. Вважає, що вона заборгувала позивачу 34488,00 грн. з розрахунку всіх штрафних санкцій за прострочення платежів та процентів за користування кредитом. Обставини, викладені позивачем у позові в обґрунтування позовних вимог, не відповідають дійсності. Пакет документів позовної заяви з додатками відповідачка не отримала, що є суттєвим порушенням. Їй довелось в суді ознайомлюватись з матеріалами справи. Крім того зазначила, що до позовної заяви додано не оригінали документів, а копії, що завірені неналежним чином, тому вони не повинні сприйматись як достовірні, допустимі і належні докази. Просила позов задовольнити частково і стягнути з неї на користь ТОВ «Бізнес Позика» 34488,00 грн. заборгованості по кредитному договору та судовий збір пропорційно задоволеним вимогам в сумі 1211,20 грн. Справу просила розглядати без її участі.

26.03.2025 представник позивача надав додаткові пояснення у справі, в яких зазначив наступне. Відповідач в письмових поясненнях фактично визнала той факт, що був укладений кредитний договір з позивачем; вона отримала кредитні кошти за вказаним кредитним договором; вона здійснювала платежі за кредитним договором; вона визнає наявність заборгованості за кредитним договором. Стосовно заперечень відповідачки відносно нарахування суми заборгованості за кредитним договором зазначив, що всі істотні умови кредитного договору, зокрема тип кредиту, процентна ставка, комісія за надання кредиту (у випадку її встановлення), строк дії кредиту, графік платежів за кредитним договором тощо були встановлені у Кредитному договорі, який уклала відповідачка з ТОВ «Бізнес Позика» шляхом обміну електронними повідомленнями, та який підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію». Процентна ставка нараховується за кожен день користування кредитом. Протягом строку кредитування, визначеного у цьому Договорі, плата за користування кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування кредитом, із урахуванням дня перерахування та дня повернення кредиту. Кредитним договором встановлюється орієнтований графік платежів за кредитним договором, тобто, якщо Позичальник сплачує заборгованість за кредитним договором згідно встановленого графіку платежів без порушень, йому дійсно потрібно було б сплатити за кредитним договором суму орієнтовної загальної вартості кредиту, яка зазначена у кредитному договорі. При цьому, порушення Позичальником графіку платежів закономірно призвело до збільшення загальної вартості кредиту, тому що процентна ставка нараховується за кожен день користування кредитом на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за фактичне число календарних днів користування кредитом, із урахуванням дня перерахування кредитних коштів та дня повернення кредиту. Встановлення у кредитному договорі процентів, які нараховуються на залишок заборгованості за кредитним договором, відповідає принципу свободи договору. Уклавши кредитний договір, Позичальник добровільно погодився з його умовами. Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, який ґрунтується на умовах кредитного договору та узгоджується з матеріалами справи, заборгованість відповідачки за кредитним договором після закінчення строку дії кредитного договору не змінювалася, тобто нарахування - в межах строку дії договору. Сума заборгованості відповідачки за кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором підрахована з урахуванням всіх платежів відповідачки. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 486773-КС-004 ОСОБА_1 на виконання умов договору здійснила часткову оплату за кредитним договором на загальну суму 16 633,65 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідачка вчинила конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити.

Дослідивши та проаналізувавши письмові докази по справі, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що ТОВ «Бізнес Позика» 24.04.2024 направило ОСОБА_1 пропозицію укласти договір (оферту) № 486773-КС-004 про надання кредиту (споживчий кредит в електронній формі), паспорт споживчого кредиту (а.с. 14-16, 22-26).

24.04.2024 відповідачка прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору, що підтверджується її електронним підписом (а.с. 27-31).

ТОВ «Бізнес Позика» направлено відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-6444 на номер телефону НОМЕР_1 , що зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, який відповідачкою було введено/відправлено.

Таким чином, 24.04.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено договір № 486773-КС-004 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», відповідно до якого позивач надав відповідачці грошові кошти у розмірі 26000 грн.

Відповідно до п. 2.4. Кредитного договору Стандартна процентна ставка в день становить 1,50000000, фіксована. Знижена процентна ставка в день становить 1,14905770, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно з п. 3.2. Кредитного договору протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом, нараховуються заставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку№1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче.

Згідно з п. 3.2.1. Кредитного договору у разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору.

Згідно з п. 3.2.2. Кредитного договору сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку№1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору.

Відповідно до п. 3.2.3. Кредитного договору сторони на момент укладення Договору встановили орієнтований графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка. Встановлений цим пунктом Кредитного договору графік платежів який передбачає сплату Відповідачем платежів на погашення заборгованості за тілом, процентами та комісією за надання кредиту.

Відповідно до п. 2.5. Кредитного договору комісія за надання Кредиту становить 3 900,00 грн.

Відповідно до п. 3.2.3. Кредитного договору сторони на момент укладення Договору встановили графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка. Встановлений цим пунктом Кредитного договору графік платежів який передбачає сплату Відповідачем платежів на погашення заборгованості за тілом, процентами та комісією за надання кредиту.

Відповідач здійснював платежі за Кредитним договором знаючи про те, що вони будуть розподілятися на погашення його заборгованості за процентами та комісією за надання кредиту, та не заперечував проти цього протягом всього строку дії Кредитного договору.

24.04.2024 ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало відповідачці кошти в розмірі 26000 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 , що підтверджується інформаційною довідкою від 21.11.2024 (а.с. 35).

Згідно інформації, наданої Акціонерним товариством «Акцент-Банк» від 22.04.2025 №20.1.0.0.0/7-20250418/0265, на ім`я ОСОБА_1 емітована картка НОМЕР_2 , рахунок НОМЕР_3 . 24.04.2024 о 10:23:39 на вказаний рахунок було зараховано переказ в сумі 26000,00 грн. (а.с. 120-126).

Згідно з розрахунком заборгованості внаслідок неналежного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань по вчасному поверненню кредитних коштів, станом на 14.11.2024 заборгованість за кредитом становить 70937,63 грн, з яких: 24822,05 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 45369,49 грн - заборгованість за простроченими відсотками, 746,09 грн. заборгованість по комісії (а.с. 12).

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно зі ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно зі ст. 642 ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа (ч.ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»). Відповідно до ч. 1 ст. 7 цього Закону оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. В силу ст. 12 цього Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054, ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути кредит частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У відповідності до вимог ст.ст. 526, 530, 525 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння заміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Судом встановлено, що зобов`язання відповідачкою виконувалися не належним чином, не регулярно, не в повному обсязі, чим істотно були порушені умови кредитного договору.

Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд визнає їх належними, допустимими, достовірними, оскільки судом встановлено, що відповідачка належним чином не виконувала взяті на себе за договором зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість, а тому вимоги позивача про стягнення з неї заборгованості у заявленому розмірі є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З матеріалів справи встановлено, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 2 422,40 грн, а тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути судові витрати за сплату судового збору у вказаному розмірі.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 62, 81, 141, 258, 264, 265, 280, 281, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором від 24.04.2024 № 486773-КС-004 в розмірі 70937 (сімдесят тисяч дев`ятсот тридцять сім) гривень 63 копійки та судові витрати в розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Учасники справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», , бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, м. Київ, 01133.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя О.М. Дністрян