Справа № 682/472/25
Провадження № 2/682/428/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 травня 2025 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 10856,98 грн за Договором № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 01.12.2021 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА"; про стягнення заборгованості в розмірі 37163,70 грн за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"; про стягнення заборгованості в розмірі 11920,00 грн за Договором про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина) від 11.02.2022 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "МІЛОАН"; про стягнення заборгованості в розмірі 19188,70 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022 від 22.02.2022 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ".

В обгрунтування позовних вимог в позовній заяві позивач вказав, що 01.12.2021 між ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" та ОСОБА_1 був укладений Договір № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 3000,00 грн строком на 360 дні шляхом перерахування коштів за реквізитами платіжної картки НОМЕР_1 . Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується: у межах строку кредиту - 360 днів; знижена процентна ставка становить 0,01% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо ОСОБА_1 до 31.12.2021 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначено в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, ОСОБА_1 як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити ОСОБА_1 за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання ОСОБА_1 умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для ОСОБА_1 здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, яку не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, ОСОБА_1 розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для ОСОБА_1 , оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для ОСОБА_1 лише як для учасника програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим договором. Якщо ОСОБА_1 є учасником програми лояльності - розмір зниженої процентної ставки, зазначений в договорі, має значення, що є меншим за розмір стандартної процентної ставки, зазначеної в договорі. Якщо ОСОБА_1 не є учасником програми лояльності, розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру стандартної процентної ставки, в звязку з чим цей підпункт договру носить технічний характер та не має юридичного змісту для клієнта. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору - 01.12.2021 складає: за стандартною ставкою 29653,85% річних; за зниженою ставкою 6961,93% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору - 01.12.2021 складає: за стандартною ставкою 24492,00 грн; за зниженою ставкою 22710,00 грн. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 17.05.2025 р у нього виникла заборгованість у розмірі 10856,98 грн, яка складається з: 3000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу та 7856,99 грн заборгованості за процентами.

17.05.2023 року між ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" був укладений Договір факторингу № 17052023, відповідно до якого ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" передало (відступило) за плату ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Договором № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 01.12.2021 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 10856,98 грн.

07.01.2022 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915, підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) V6sWiX34dJ, який був надісланий йому на електронну адресу. Відповідно до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 р ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало відповідачу ОСОБА_1 у власність грошові кошти в сумі 18000,00 грн на погоджений умовами Договору строк - до 06.02.2022 р шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок ОСОБА_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти) в розмірі: 1,99% в день - денна процентна ставка (базова), 1,8905% - знижена процентна ставка в день (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності), 2,70% в день - процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) (не застосовується в період карантину). Орієнтовна реальна річна процентна ставка 23550,77%. Орієнтовна загальна вартість позики, яка підлягає поверненню ОСОБА_1 06.02.2022 р, становить 28208,70 грн. TOB "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" перерахувало на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 кредитні кошти в сумі 18000,00 грн в день укладення Договору - 07.01.2022 р. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 27.10.2023 р у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 37163,70 грн, яка складається з: 18000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 19163,70 грн заборгованість за відсотками.

14.06.2021 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладений Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) за плату ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

28.07.2021 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладена Додаткова угода № 2, якою внесено зміни до п.1.3 Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 р.

27.10.2023 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладена Додаткова угода № 12.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 р на суму 37163,70 грн, з яких: 18000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 19163,70 грн - заборгованість за відсотками.

11.02.2022 між ТОВ "МІЛОАН" та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина), відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 8000,00 грн строком на 75 днів, починаючи з 11.02.2022 р, з урахуванням того, що строк кредиту складається з пільгового та поточного періодів. ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу - 26.02.2022 р (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості - 27.04.2022 р (останнього дня строку кредитування). Комісія за надання кредиту становить 1520,00 грн, яка нараховується за ставкою 19,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільогового періоду - 3000,00 грн, які нараховуються за ставкою 2,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду - 24000,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 5,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки за цим договором - фіксована. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 16.07.2024 р у нього виникла заборгованість у розмірі 11920,00 грн, яка складається з: 8000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу; 2400,00 грн заборгованості за відсотками та 1520,00 грн заборгованості за комісією.

16.07.2024 року між ТОВ "МІЛОАН" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" був укладений Договір факторингу № 16072024, відповідно до якого ТОВ "МІЛОАН" передало (відступило) за плату ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "МІЛОАН" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Договором про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина) 11.02.2022 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 11920,00грн.

07.01.2022 між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022, підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) W7946, який був надісланий йому на електронну пошту. Відповідно до Договору про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022 від 07.01.2022 р ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" надало відповідачу ОСОБА_1 кредит в сумі 10100,00 грн на погоджений умовами Договору строк 30 днів, тобто до 23.03.2022 р шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок ОСОБА_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 08.12.2022 р у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 19188,70 грн, яка складається з: 10100,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 9088,70 грн заборгованість за відсотками.

08.12.2022 року між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ" та позивачем ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" був укладений Договір факторингу №08122022, відповідно до якого ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ" передало (відступило) за плату ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022 від 22.02.2022 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 19188,70 грн.

Відповідач на користь нового кредитора ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" жодних платежів станом на 04.03.2025 р (дата звернення з позовом до суду) не здійснив, тому заборгованість ОСОБА_1 за Договором № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 01.12.2021становить 10856,98 грн, з яких: 2999,99 грн - заборгованості за основною сумою боргу та 7856,99 грн - заборгованості за процентами; заборгованість за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики ) № 74723915 від 07.01.2022 в розмірі 37163,70 грн, з яких: 18000,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу та 19163,70 грн - заборгованості за відсотками; заборгованість за Договором про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина) від 11.02.2022 в розмірі 11920,00 грн, з яких: 8000,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу; 2400,00 грн - заборгованості за відсотками та 1520,00 грн заборгованості за комісією, та заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022 від 22.02.2022 в розмірі 19188,70 грн, з яких: 10100,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу та 9088,70 грн заборгованості за відсотками. Тому просить позов задовольнити та стягнути з відповідача судові витрати.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 04.03.2025 цивільна справа № 682/472/25 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.94).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 17.03.2025 відкрите провадження у справі № 682/472/25 і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін як малозначна.

Представник позивача в заяві до суду просить розглянути справу за його відсутності на підставі письмових доказів, долучених до позовної заяви.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про розгляд справи судом, в судове засідання не зявився, не подав відзив на позовну заяву.

Дослідивши позовну заяву та письмові докази, суд приходить до наступного.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

01 грудня 2021 року між ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" та ОСОБА_1 був укладений Договір № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 3000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Тип кредиту - кредит. Сума кредиту складає 3000,00 гривень (п.1.2 Договору). Строк кредиту 360 днів, що може бути змінений (у бік зменшення), в порядку та на умовах визначених в п.4.2 Договору. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що споживач виконує свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в розділі 4 цього договору (п.1.3 Договору). Тип процентної ставки - фіксована (п.1.4 Договору). Стандартна процентна ставка - 1,99% в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору; знижена процентна ставка становить 0,01% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо ОСОБА_1 до 31.12.2021 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначено в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, ОСОБА_1 як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити ОСОБА_1 за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання ОСОБА_1 умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для ОСОБА_1 здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, яку не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, ОСОБА_1 розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для ОСОБА_1 , оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для ОСОБА_1 лише як для учасника програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим договором. Якщо ОСОБА_1 є учасником програми лояльності - розмір зниженої процентної ставки, зазначений в договорі, має значення, що є меншим за розмір стандартної процентної ставки, зазначеної в договорі. Якщо ОСОБА_1 не є учасником програми лояльності, розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру стандартної процентної ставки, в звязку з чим цей підпункт договру носить технічний характер та не має юридичного змісту для клієнта (п.п.1.4.1). Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору - 01.12.2021 складає: за стандартною ставкою 29653,85% річних; за зниженою ставкою 6961,93% річних (п.1.5). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору - 01.12.2021 складає: за стандартною ставкою 24492,00 грн; за зниженою ставкою 22710,00 грн. (п..1.6). Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби (п.1.8 Договору). Кредит надано у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту (п.2.1 Договору).

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2647448 від 01.12.2021 р, в якому зазначено таблицю обчислення загальної варстості кредиту для клієнта (споживача) ОСОБА_1 та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.18-19), Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) (а.с.20-21), а також листом ТОВ "УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ" ТОВ "УПР" від 01.03.2024 № 1-0103 з якого вбачається, що 01.12.2021 о 21 год 46 хв було перераховано кошти в сумі 3000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 . номер транзакції в системі iPay.ua - 122824923, призначення платежу: Зарахування 3000 грн на картку НОМЕР_1 (а.с.22).

07 січня 2022 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 шляхом підписання відповідачем Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора V6sWiX34dJ, надісланим йому ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 07.01.2022 року (а.с.36).

Згідно з пунктом 2.1, 2.2 Договору ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 позику в сумі 18000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Відповідно до п.1 Договору, ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало ОСОБА_1 у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 із використанням реквізитів електронного платіжного засобу ОСОБА_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" плату (проценти) від суми позики. Сума позики 18000,00 грн (п.2.1 Договору). Строк позики (строк договору) - 30 днів (п.2.2 Договору). Денна процентна ставка (базова) - 1,99% фіксована, знижена процентна ставка в день (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) - 1,8905%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) (не застосовується в період карантину) 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 23550,77%. Орієнтовна загальна вартість позики, яка підлягає поверненню ОСОБА_1 06.02.2022 р, становить 28208,70 грн (п.2.3 Договору).

ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у Додатку № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною (п.3 Договору). Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п.3 Договору).

Договір позики № 74723915 підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора V6sWiX34dJ,, засвідчений електронним підписом ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" bS1r384tTV. ОСОБА_1 також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер (а.с.36).

Відповідно до п.3 Договору проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.

Відповідно до п.9 Договору ОСОБА_1 зобовязаний повернути ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" позику, одержану згідно договору, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, що встановлена п. 2 договору.

В своїй постанові від 30 вересня 2020 року у справі № 559/1605/18 Верховний Суд зазначив, що тлумачення статті 627 ЦК України свідчить, що за загальним правилом обсяг договірної відповідальності регулюється в ЦК України нормами, які мають диспозитивний характер. Тобто, сторони при укладенні конкретного виду договору можуть регулювати їх самостійно.

Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена статями 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора щоденно нараховувати відсотки на залишок позики.

При цьому Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.

Відповідачем не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату ним заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

Сторони Договору № 74723915 від 07.01.2022 узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.36), що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до Додатку №1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 р сторонами погоджено обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.36 зворот).

11 лютого 2022 року між ТОВ "МІЛОАН" та ОСОБА_2 був укладений Договір про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина) шляхом підписання кредитного договору відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (а.с.49-55).

Відповідно до умов Договору 11.02.2022 ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 8000,00 грн строком на 75 днів з 11.02.2022 р і складається з пільгового та поточного періодів (п.п.1.2, п.п. 1.3 Договору). Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту 11.02.2022 та завершується 26.02.2022 р (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 60 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду 27.02.2022 р і закінчується 27.04.2022 р (дата остаточного погашення заборгованості) (п.п.1.3.1, п.п.1.3.2 Договору).

ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендованому дату платежу 26.02.2022 р (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 27.04.20223 р (останнього дня строку кредитування) (п.1.4 Договору).

Договором визначено загальні витрати ОСОБА_1 за пільговий період, які склали 4520,00 грн в грошовому виразі та 5,409,714.00 % річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), та загальні витрати ОСОБА_1 за кредитом (за весь строк кредитування), які складають 28520,00 грн в грошовому виразі або 1735,00 % річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для ОСОБА_1 за пільговий період складає 12520,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для ОСОБА_1 (за весь строк кредитування) складає 36520,00 гривень. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати ОСОБА_1 за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для ОСОБА_1 , а також строк кредиту розраховані з припущення, що ОСОБА_1 отримає кредитні кошти в день укладення цього договору - 11.02.2022, а строк кредитування залишиться незмінним та ТОВ "МІЛОАН" і ОСОБА_1 виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі.

ОСОБА_1 розумів та погодився, що наведені в Договорі про споживчий кредит № 101867661 показники не підлягають оновленню у випадку продовження ОСОБА_3 строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань (п.1.5 Договору).

Отже, сторони узгодили істотні умови Кредитного договору: розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.49-55), що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору саме на таких умовах та шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором U84711.

Вказане також стверджується Паспортом споживчого кредиту № 101867661, графіком платежів за договором про споживчий кредит № 101867661 від 11.02.2022 (а.с.54 зворот, 55), які є додатками до Договору про споживчий кредит № 101867661 від 11.02.2022; платіжним дорученям 39667278 від 11.02.2022 з якого вбачається, що 11.02.2022 на платіжну картку 414962*26, отримувач ОСОБА_1 було здійснено переказ коштів в сумі 8000,00 грн згідно договору 101867661 (а.с.56).

22 лютого 2022 року між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту №24987-02/2022 шляхом підписання відповідачем Кредитного договору електронним підписом з використанням наданого товариством одноразового ідентифікатора W7946 (а.с.14-15).

Згідно з пунктами 1.1, 1.2, 1.3 Договору ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ" надало ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 10100,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Тип кредиту - кредит. Мета отримання кредиту - на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 23.03.2022. Дата надання кредиту 22.02.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу.

Відповідно до п.п.2.3, 2.4 Договору у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк, передбачений в п.1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом є односторонньою зміною умов договору. Якщо відповідно до пункту 1.5 цього договору, ОСОБА_1 прострочить виконання зобовязання, або в разі пролонгації кредиту зі зниженою процентною ставкою, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуваннюза процентною ставкою - 3,2% на добу з першого дня прострочення користування кредитними коштами та оплаті ОСОБА_1 в повному обсязі на загальних умовах, при цьому ОСОБА_1 погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Відповідно до п.4.3 Договору у разі якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 Договору та/або в Додатку до цього договору, проценти, передбачені в п.2.4 Договору, продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але в будь- якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

В постанові від 30 вересня 2020 року у справі № 559/1605/18 Верховний Суд зазначив, що тлумачення статті 627 ЦК України свідчить, що за загальним правилом обсяг договірної відповідальності регулюється в ЦК України нормами, які мають диспозитивний характер. Тобто, сторони при укладенні конкретного виду договору можуть регулювати їх самостійно.

Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена статями 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили строк кредитування (дисконтного періоду), а також передбачили право кредитора протягом 90 днів, починаючи з першого дня прострочення виконання зобов`язання, нарахувати відсотки у визначеному Договором розмірі.

При цьому Договір та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.

Відповідачкою не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату нею заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгвоаності за кредитом.

Кредитний договір підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом - одноразовим ідентифікатором W7946 та засвідчений кредитодавцем електронним підписом ZEC789. Позичальник також вказав у Договорі свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, що свідчить про його волевиявлення та погодження з умовами Кредитного договору (а.с.70) .

Сторони Договору узгодили його істотні умови: розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.68-70), що свідчить про наявність волі відповідача на укладення такого Договору і на таких умовах шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до додатку №1 до Договору № 24987-02/2022 сторонами погоджено Графік платежів за кредитом (а.с. 71-71 зворот).

Згідно з Паспортом споживчого кредиту - Інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, відповідач ознайомився з інформацією про умови кредитування та вартістю кредиту, що стверджується його підписом (а.с.72).

ТОВ "Фінансова Компанія "ІНВЕСТРУМ" належним чином виконало свої зобов`язання за Кредитним договором, надавши відповідачу кредитні кошти на загальну суму 10100,00 грн.

Натомість, відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту №24987-02/2022 від 22.02.2022 належним чином не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість.

Кредитні договори були укладені в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Укладення Кредитних договорів здійснене в електронній формі в особистому кабінеті ОСОБА_1 , що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства, доступ до якої забезпечений відповідачу ОСОБА_1 через сайт або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).

Викладене узгоджується також з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц.

З розрахунку заборгованості за Договором № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 01.12.2021 р вбачається, що 31.01.2022 ОСОБА_1 сплатив 1850,71 грн, з яких: 0,01 грн тіло кредиту та 1850,70 грн проценти за користування кредитом. Залишок заборгованості ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 17.05.2023 р складає 10856,98 грн з яких: 2999,99 грн заборгованість за основною сумою боргу та 7856,99 грн заборгованість за процентами (а.с.23-25).

З розрахунку заборгованості за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 27.10.2023 р складає 37163,70 грн, з яких: 18000,00 грн - заборгованість по основному боргу та 19163,70 грн заборгованості за відсотками (а.с.42).

З розрахунку заборгованості за Договором про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина) від 11.02.2022 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 16.07.2024 р складає 11920,00 грн, з яких: 8000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 2400,00 грн - заборгованість за відсотками та 1520,00 грн - заборгованість за комісією (а.с. 57).

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022 від 22.02.2022 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 08.12.2022 р складає: 19188,70 грн, з яких: 10100,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 9088,70 грн - заборгованість за відсотками (а.с.78).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно з ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до положень ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "...заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом... боржник, який не отримав повідомлення про передачу прав вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

17 травня 2023 року між ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладений Договір факторингу № 17052023 відповідно до якого ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.26-29).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 17052023 від 17.05.2023 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 01.12.2021 на суму 10856,98 грн з яких: 2999,99 грн заборгованість за основною сумою боргу та 7856,99 грн заборгованість за процентами (а.с.30).

14 червня 2021 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладений Договір факторингу № 14/06/21 відповідно до якого ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.37-38).

28 липня 2021 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладена Додаткова угода № 2 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с.39).

27 жовтня 2023 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладена Додаткова угода № 12 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с.40), відповідно до якого ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.41).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 11 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 на суму 37163,70 грн з яких: 18000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 19163,70 грн заборгованість за відсотками (а.с.42).

16 липня 2024 року між ТОВ "МІЛОАН" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладений Договір факторингу № 16072024 відповідно до якого ТОВ "МІЛОАН" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "МІЛОАН" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.58-60).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 16072024 від 16 липня 2024 року ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина) від 11.02.2022 на суму 11920,00 грн з яких: 8000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 2400,00 грн заборгованість за відсотками та 1520,00 грн заборгованість за комісією (а.с.61).

08 грудня 2022 року між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладений Договір факторингу № 08122022 відповідно до якого ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ" передало (відступило) ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" за плату права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "МІЛОАН" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.73-76).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 08122022 від 08.12.2022 р ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022 від 22.02.2022 на суму 19188,70 грн з яких: 10100,00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 9088,70 грн заборгованість за відсотками (а.с.77).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 01.12.2021 р, за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 р, за Договором про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина) від 11.02.2022 р та за Договором про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022 від 22.02.2022 р не виконав ні перед первісними кредиторами (ТОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА", ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", ТОВ "МІЛОАН" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ ІНВЕСТРУМ"), ні перед новим кредитором ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", борг по тілу кредиту та відсотках не погасив, тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача комісії в сумі 1520,00 грн за Договором про споживчий кредит № 101867661 від 11.02.2022 р, суд приходить до наступного.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції станом на 01 січня 2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування») кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

У зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» статтю 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.

Частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.

З урахуванням викладеного, умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо комісії за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).

Враховуючи наведене, умови щодо обов`язку відповідача щодо сплати комісії за надання кредиту є нікчемними, а сума комісії підлягає списанню. Таким чином позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача комісії за надання кредиту в розмірі 1520,00 грн задоволенню не підлягають.

При зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн (а.с.1).

У зв`язку з частковим задоволенням позовних вимог, враховуючи вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача слід стягнути в користь позивача судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що становить 2969 грн 84 коп.

Керуючись ст.ст.12, 81, 141, 258, 259, 265, 268, 274, 279 ЦПК України, ст.ст. 207, 512, 526, 530, 549, 551, 625, 629, 633, 634, 639, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078, 1082 Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (, місцезнаходження юридичної особи 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_4 у АТ "ТАСкомбанк"):

- заборгованість за Договором № 2647448 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 01.12.2021 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "ЛІНЕУРА УКРАЇНА", в сумі 10856 грн 98 коп (десять тисяч вісімсот п`ятдесят шість грн 98 коп);

- заборгованість за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74723915 від 07.01.2022 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 37163 грн 70 коп (тридцять сім тисяч сто шістдесят три грн 00 коп);

- заборгованість за Договором про споживчий кредит № 101867661 (індивідуальна частина) від 11.02.2022 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН", в сумі 10400 грн 00 коп (десять тисяч чотириста грн 00 коп);

- заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 24987-02/2022 від 22.02.2022 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТРУМ", в сумі 19188 грн 70 коп (дев`ятнадцять тисяч сто вісімдесят вісім грн 70 коп).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" 2969 грн 84 коп судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".

Головуючий суддя Зеленська В. І.