Справа № 724/4175/24
Провадження № 2/724/108/25
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 травня 2025 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді: Ковальчук Т.М.
секретаря судового засідання: Копайгородського Д.Я.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Хотин Чернівецької області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Короткий зміст позовних вимог
У листопаді 2024 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що з метою отримання банківських послуг ОСОБА_1 звернувся до банку, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву № б/н від 01.10.2013 року та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в тій редакції яка діяла на дату підписання. З моменту підписання відповідачем заяви, між банком та відповідачем був укладений договір в порядку ч.1 ст.634 ЦК України. На підставі анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 115 000 грн. Після спливу строку дії першої картки відповідачем отримувались додаткові картки для користування кредитом, остання картка тип «Універсальна голд», зі строком дії до 12/23. В подальшому, 28.07.2021 ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені суттєві умови користування кредитним рахунком, зокрема, відсотки з 28.07.2021 нараховувались згідно п.1.3 у розмірі 40,8 %.
Процесуальні дії по справі
Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 10.12.2024 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.102).
09.02.2025 та 30.04.2025 року представником позивача Савіхіною А.М., відповідно до ч.2 ст.49 ЦПК України, подані до суду заяви про зменшення розміру позовних вимог, в яких зазначає, що відповідачем ОСОБА_1 частково сплачена заборгованість за кредитним договором №б/н від 01.10.2013, у зв`язку з чим, станом на 03.04.2025 року розмір боргу, який підлягає стягненню з відповідача за кредитним договором становить - 15 530,43 грн (а.с.120,175).
Аргументи учасників справи. Подані заяви (клопотання).
Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Ватаманюк О.В. в судове засідання 16.05.2025 о 14:00 год не з`явився, до суду подав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, щодо ухвалення заочного рішення не заперечував (а.с.214).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, про день, час та місце судового засідання повідомлявся завчасно в установленому законом порядку, що підтверджується рекомендованими поштовими повідомленнями про вручення судових повісток (а.с.106,155,172,213), відзив на позов не подавав.
Відповідно до ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів у разі якщо: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; він не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив та позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За таких обставин суд, зі згоди представника позивача, виносить рішення на підставі наявних у справі доказів та в порядку, передбаченому ст.280 ЦПК України.
Фактичні обставини встановлені судом
Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини.
Судом встановлено, що 01 жовтня 2013 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Публічному акціонерному товаристві Комерційний банк «ПриватБанк» та підтвердив, що ця анкета-заява, Умови та правила надання банківських послуг у ПриватБанку, які розміщені на офіційному сайті банку, разом з пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування (а.с.60).
Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником всіх прав та обов`язків ПАТ «КБ «ПриватБанк», що підтверджується статутом АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.179-180).
З довідки АТ КБ «ПриватБанк» вбачається, що ОСОБА_1 були надані кредитні картки тип «Універсальна»:№ НОМЕР_1 , дата відкриття 01.10.2013року, з терміном дії до 08/16 року; картка «Універсальна Gold»: № НОМЕР_2 з терміном дії до 07/2017 року; № НОМЕР_3 з терміном дії до 09/2021 року; № НОМЕР_4 з терміном дії до 06/2022 року; № НОМЕР_5 з терміном дії до 02/2023 року (а.с.59).
З довідки АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 за період з 01.10.2013 року по 04.06.2024 року вбачається, що 01.10.2013 року відбувся старт карткового рахунку; 11.11.2013 року встановлено кредитний ліміт 12 000,00 грн. та в подальшому 17.01.2022 року кредитний ліміт збільшено до 115 000 грн (а.с.58).
Відповідно до паспорта споживчого кредиту, який підписаний відповідачем 26.01.2018 року вбачається, що процентна ставка 0,01% річних у пільговий період. Процентна ставка поза межами пільгового періоду для карки «Універсальна» - 43,2% річних, «Універсальна Gold» - 42% (а.с.72-73).
28.07.2021 року ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Згідно п.1.3 умов даної заяви процентна ставка для карки «Універсальна Gold» становить 40,08% річних (а.с.61-71).
Із банківської виписки за період з 01.10.2013 р по 07.11.2024 р. (за вказаними картками), яка є первинним документом, вбачається, що відповідач користувався зазначеними вище картками, отримував кредитні кошти та здійснював погашення заборгованості за договором банківського обслуговування (а.с.45-57).
Згідно розрахунку банку, станом на 03.04.2025 року відповідач має заборгованість по кредитному договору №б/н від 01.10.2013 року, в розмірі 15 530,43 грн, в тому числі: 0 грн заборгованості за поточним тілом кредиту; 15 530 грн 43 коп. заборгованості за простроченим тілом кредиту; заборгованість за нарахованими відсотками 0 грн, заборгованість за простроченими відсотками 0 грн; заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України 0 грн; нарахованої пені 0 грн; нарахована комісія 0 грн (а.с.205-208).
Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються у договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само, шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту внесенням коштів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Отже, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 01.10.2013 року була підписана анкета-заявка в якій зазначається, що ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ними договір про надання банківських послуг.
Після підписання кредитного договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок та надав кредитні кошти в розмірі кредитного ліміту в розмірі 115 000 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування та випискою по рахунку.
Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитнку картку тип «Універсальна» та тип «Універсальна голд», здійснив дії щодо її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи, що свідчить про укладання сторонами кредитного договору та підтверджується, зокрема, довідкою про видані картки, випискою по рахункам відповідача.
Із виписки по руху коштів вбачається, що відповідач з 01.10.2013 користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором.
Отже, ОСОБА_1 визнав укладання кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Починаючи з 28.07.2021 відсотки за кредитним договором нараховувались відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 28.07.2021, а саме згідно п 1.3 у розмірі 40,8%.
З розрахунку заборгованості станом на 03.04.2025 року вбачається, що у відповідача наявна заборгованість в сумі 15 530,43 грн, з яких: 15 530,43 грн. - заборгованість за тілом кредиту.
Таким чином, оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитним договором №б/н від 01.10.2013 року щодо своєчасності повернення кредиту та плати за користування кредитом належним чином не виконував, то є підстави для задоволення позову та стягнення із ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором в сумі 15 530,43 грн.
Розподіл судових витрат
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разі задоволення позову на відповідача.
Згідно платіжної інструкції №ZZ425В24YH від 15.11.2024 року АТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн (а.с.8), який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному об`ємі.
Керуючись ст.ст. 526, 626, 628, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст.141, 263-265, 280 ЦПК України, суд,-
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Відповідач, якому заочне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в апеляційному порядку.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому заочне рішення суду не було вручено у день проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.
Повне найменування учасників процесу:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .
Суддя Т.М.Ковальчук