Справа № 188/2420/23
Провадження № 2/188/232/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2025 року с-ще Петропавлівка

Петропавлівський районний суд Дніпропетровської області в складі :

головуючої судді Курочкіної О.М.

секретар судового засідання Фесик Ю.В.

справа №188/2420/23

Позивач: Акціонерне товариство КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК"

Відповідач: ОСОБА_1

про стягнення заборгованості

За зустрічним позовом:

Позивач: ОСОБА_1 "

Відповідач: Акціонерне товариство КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК"

Про захист прав споживачів

ВСТАНОВИВ:

АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" подано до суду позов з вимогами до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними зобов`язаннями в розмірі 81169,29 грн.

В обґрунтування позову зазначено, ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву № б/н від 15.05.2012 року.

Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами» , які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Витягз «Умов та правил надання банківських послуг» та Витягів з «Тарифів».

Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом Відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення Відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банка про їх затвердження (Витяг із Умов та правил надання банківських послуг, з якими ознайомлено Відповідача, копія наказу банку щодо затвердження редакції Умов та правил надання банківських послуг на момент підписання заяви додається до позовної заяви).

Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті Позивача ( АТ КБ "ПРИВАТБАНК", що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а зараз діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг», які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку.

При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які викладені на банківському сайті, згідно яких обслуговується Відповідач.

Заявою Відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ "ПРИВАТБАНК", які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

АТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою по рахунку.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором Відповідач станом на 01.10.2023 року має заборгованість 81169,29 грн., яка складається з наступного:

68934,79 грн. - заборгованість за кредитом;

12234,5 грн. - заборгованість за простроченими відсотками;

0.00 грн. - заборгованість за комісією;

0.00 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

Відповідно до відзиву відповідач позовні вимоги не визнає, зазначив, що в заяві № б/н від 15.05.2012 року не зазначена процентна ставка, відсутні умови договору.

Також відповідач за первинним позовом зазначив, що наявність паспорта кредиту не замінює сам договір, а за відсутності останнього - відсутній борг. Ця правова позиція викладена Верховним судом у постанові від травня 2022 справа №393/126/20.

Суми надходжень, які були розподілені ПриватБанком на погашення складових заборгованості підлягають зарахуванню на погашення саме тіла кредиту. Постанова Верховного Суду від 09.01.2020 року по справі №643/5521/19.

Відповідно до вищевикладеного, нарахування банком відсотків, штрафів, пені є незаконним та безпідставним.

Відповідно до наданої позивачем Виписки зо договором № б/н за період 10.01.2007-04.10.2023 стор. 41-85 Позовної заяви), Приватбанком безпідставно нараховано та списано 86 513 грн 08 коп. Позовні вимоги не визнає вважає, враховуючи що ціна позову 81169.29 грн., то він переплатив позивачу 5343.79 грн.

ОСОБА_1 подано зустрічний позов з вимогою стягнення з АТ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" на його користь 5343.79 грн.

Відповідач за зустрічним позовом заперечив проти заявлених вимог і зазначив, в судовій справі, що розглядається судом, Позивачем надавались :

наказ про затвердження редакції Умов та правил надання банківських послуг, що додані до позовної заяви;

виписка по рахунку;

довідка щодо виданих кредитних карток Відповідачу.

Вказані документи підтверджують чинність редакції Умов та правил надання банківських послуг, що додані до позовної заяви, а також укладення саме кредитного договору та його подальше виконання, а не лише звернення Відповідача до банку з метою подальшого укладення договору.

Відповідно до виписки по рахунку вбачається активне використання Відповідачем кредитного рахунку, а саме:

1 розрахування у торговельній мережі, приклад:

09.07.2021 Продукти: МАГАЗИН "МРІЯ", с. Хорошее, Стахановская, 1а - 83,00

зняття готівки у банкоматах, приклад:

09.07.2020 Зняття готівки в банкоматі: АТМ1331 -212,00

3) поповнення кредитного рахунку, приклад:

22.01.2021 Поповнення готівкою терміналі самообслуговування: М ДНІПРО, ПРОСП. ГАГАРІНА, БУД. 8А, ТЦ Нагорний. Платник: Гладких А. О. 1 500,00.

Сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі.

З приводу нарахування тіла кредиту, пояснюємо наступне, що згідно умов кредитного договору, а саме п. 2.1.1.12.2 сплата відсотків за користування кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків.

У разі якщо, в дату нарахування відсотків згідно цих Умов, Клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Відповідно ж до п. 2.1.1.12.1 під борговим зобов`язанням за кредитом сторони узгодили зобов`язання клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта.

Також необхідно зауважити, що згідно виписки по рахунку, вбачається, що Відповідач до певного часу належним чином виконував свої зобов`язання за кредитом, що свідчить про те, що Відповідач знав про умови кредитування та визнав свої зобов`язання за Договором. Тому посилання Відповідача про те, що він не був ознайомлений з умовами кредитування не має прийматись судом до уваги.

Враховуючи викладене, позивач за первинним позовом просить суд задовольнити позовні вимоги Банку в повному обсязі.

Позивач за первинним позовом (відповідач за зустрічним позовом) просить стягнути суму заборгованості, судові витрати та розглянути справу у їх відсутність.

Відповідач за первинним позовом (позивач за зустрічним позовом) проти первинного позову заперечив, просить задовольнити вимоги за зустрічним позовом.

Суд, вивчивши матеріали справи вважає, первинний позов підлягає задоволенню.

Матеріалами справи підтверджується, що між позивачем та відповідачем була підписано анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в Приватбанку № б/н від 15.05.2012 року.

Суду надано:

розрахунок заборгованості за договором №б/н від 15.05.2012 року укладеним з відповідачем станом на 31.10.2015 року, заборгованість становила 62.94 грн.;

розрахунок заборгованості за договором №б/н від 15.05.2012 року укладеним з відповідачем станом на 30.06.2019 року року, тіло кредита на цю дату було в розмірі 8805,02 грн., а заборгованість становила 8805,02 грн.;

розрахунок заборгованості за договором №б/н від 15.05.2012 року укладеним з відповідачем станом на 01.10.2023 року, тіло кредита на цю дату було в розмірі 68934,79 грн., а заборгованість становила 81169.29 грн.

Додана заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг підписана відповідачем 01.10.2021 року.

Відповідно до наданого позивачем, за первинним позовом, розрахунку станом на 31.12.2021 року заборгованість відповідача складала 0.00 грн., а тому всі наступні нарахування здійснені позивачем, фінансові операції з кредитними коштами відповідачем є такими, які здійснені ним після приєднання до Умов та Правил надання послуг відповідно до заяви підписаної відповідачем 01.10.2021 року.

Випискою за договором № б/н за період з 10.01.2007 року 04.10.2023 підтверджується, що відповідно до довідки про видачу кредитної карти 01.10.2021 року в день приєднання до Умов та Правил надання послуг №678948 відповідач активно нею користувався, поповнював її до 12.09.2023 року.

Анкета-заява позичальника від 15.05.2012 року, належним чином посвідчена стороною позивача.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадкуАТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

С з умовами та правилами банківських послуг відповідач після підписання заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг 01.10.2021 року був належним чином ознайомлений.

Відповідно до наданих відповідачем документів, докази про те, що заборгованість стосується саме кредитному договору б/н від 15.05.2012 обслуговування відповідача з 01.10.2021 року та нарахування заборгованості здійснювалось відповідно до Умов та Правил надання послуг суду надані.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Відповідно до висновку Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду у справі № 916/2024/20 у разі подання учасником справи до суду пакету документів у копіях, які прошиті із проставленням на останній його сторінці посвідчувального напису, із зазначенням кількості сторінок та проставленням підпису уповноваженої особи заявника та його печатки, такі процесуальні дії учасника справи свідчать про подання ним копій документів з дотриманням вимог щодо їх засвідчення відповідно до вимог національного стандарту щодо оформлення документів.

Таким чином, права ОСОБА_1 , як споживача АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" не порушувались.

Враховуючи встановлені судом обставини зустрічна позовна заява ОСОБА_1 до АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" не підлягає задоволенню.

Відповідно до ч.1ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи встановлені судом обставини первинний позов підлягає задоволенню в повному обсязі, шляхом стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 81169,29 грн., яка складається з наступного:

68934,79 грн. - заборгованість за кредитом;

12234,5 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідно до частини 1 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при подачі позову сплачено судовий збір, а тому суд приходить до висновку про стягнення з відповідача суми судового збору в розмірі 2684.00 грн.

Керуючись ст.ст., ст..ст.133,141, 207, 459, 509, 526, 530,610,612, 634, 638, 1054 ЦК України, ст.ст. 4,76,89, 141, 258, 264-265, 280-282, 351 , 352, 354 ЦПК України суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_1 , за кредитним договором б/н від 15.05.2012 року суму заборгованості в розмірі 81169,29 грн., яка складається з наступного:

68934,79 грн. - заборгованість за кредитом;

12234,5 грн. - заборгованість за простроченими відсотками на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК".

В задоволені зустрічного позову ОСОБА_1 до АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" про захист прав споживачів відмовити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК ПРИВАТБАНК судовий збір в розмірі 2684.00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

У відповідності до п.п. 15.5 п. 1 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Суддя О. М. Курочкіна