Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/14/25

Провадження №2/377/131/25

08 травня 2025 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої - судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Присяжного В.В., за відсутності учасників справи, розглянув у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

У С Т А Н О В И В:

У січні 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» засобами поштового зв`язку звернулось до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитними договорами, просило стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 47 778,45 грн, а саме:

за кредитним договором № 572682 від 21 січня 2023 року в розмірі 23 270,00 грн, з яких: 5 000,00 грн- заборгованість за основною сумою боргу, 18 270,00 грн- заборгованість за процентами;

за кредитним договором № 00-6679303 від 31 січня 2023 року в розмірі 16 778,45 грн, з яких: 4 725,00 грн - заборгованість за основною сумою бору; 12 053,45 грн -заборгованість за звичайними відсотками;

за кредитним договором № 02759-02/2023 від 02 лютого 2023 року в розмірі 7 730,00 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 5 730,00 грн - заборгованість за відсотками.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 21.01.2023 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 572682. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9.6 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. 30 травня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30052024, відповідно до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Селфі Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 30052024 від 30.05.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23 270,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 270,00 грн- сума заборгованості за відсотками. Згідно з п.3.9. договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, органів державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім`я, по батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30 травня 2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №572682 в розмірі 23 270,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 270,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

31.01.2023 між ТОВ «Качай Гроші» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-6679303. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.п.7.10 та п.8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. 30.08.2023 між ТОВ «Качай Гроші» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30082023/2, відповідно до умов якого ТОВ «Качай Гроші» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Качай Гроші» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 30.08.2023 до договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 778,45 грн, з яких: 4 725,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 053,45 грн - сума заборгованості за звичайними відсотками. Згідно п.п. 4.9. договору факторингу, у випадку, якщо з моменту переходу до фактора права вимоги, клієнт отримав від боржників / державної виконавчої служби /приватних виконавців/страхової компанії будь-яку суму грошових коштів в погашення заборгованості боржників, клієнт зобов`язаний перерахувати вказану суму фактору. Суми платежів перераховуються 1 раз на тиждень, на рахунок фактора, вказаний в розділі 13 даного договору, згідно Реєстру за формою Додатка № 3. Реєстр передається електронною поштою. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 00-6679303 в розмірі 16778,45 грн, з яких: 4 725,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 053,45 грн - сума заборгованості за звичайними відсотками.

02.02.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інверструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 02759-02/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. 30.08.2023 між ТОВ «Інвеструм Груп» (колишня назва ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм») та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30082023/1, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інвеструм Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 7 730,00 грн, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 730,00 грн - сума заборгованості за відсотками. Згідно п. 3.9. договору факторингу, у разі отримання коштів від боржників, органів державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні дані боржників: прізвище, ім`я, по батькові, код номер облікової картки платника податків, №кредитного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме, з 30.08.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 02759-02/2023 в розмірі 7 730,00 грн, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 730,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою судді від 24 січня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче засідання.

Ухвалою суду від 19 березня 2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 09 квітня 2025 року.

Ухвалою суду від 09 квітня 2025 року відкладено судовий розгляд справи на 22 квітня 2025 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України.

Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет. У позовній заяві зазначено клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та ухвалення заочного рішення у разі неявки в судове засідання відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 повторно у призначене судове засідання не прибув, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином в порядку, передбаченому статтями 128-130 ЦПК України. Згідно з трекінгом відстеження поштових відправлень АТ «Укрпошта» рекомендований лист з повідомленням про вручення, яким відповідачу направлялась судова повістка з копією ухвали суду від 09 квітня 2025 року за зареєстрованим місцем проживання, повернутий до суду з відміткою «одержувач відсутній за вказаною адресою». Відзив на позов відповідач не подав, причини неявки суду не повідомив.

За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 22 квітня 2025 року суд ухвалив заочне рішення у справі.

Оскільки в судове засідання не з`явились всі учасники справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає приписам частини другої статті 247 ЦПК України.

Згідно з висновком, викладеним у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 05 вересня 2022 року у справі №1519/2-5034/11, та частинами четвертою, п`ятою статті 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.

Судом встановлено, що 21 січня 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір №572682 про надання споживчого кредиту, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відправленим на номер телефону відповідача (том 1 а.с.10-21).

Згідно з п.1.2 цього договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту (загальний розмір) складає: 5 000,00 грн, тип кредиту- кредит (п.1.3. договору).

Строк кредиту 280 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 20 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є Додатком №1 до цього договору ( п.1.4. договору).

Відповідно до п.1.5.1 вказаного договору стандартна процента ставка становить 2,2 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 1.1 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 10.02.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки ( п.1.5.2. договору).

Згідно п. 2.1 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору.

Дати надання кредиту: 21 січня 2023 року або 22 січня 2023 року (п.2.2.договору).

Кредит вважається погашеним в день отримання Товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом (п. 2.5. договору).

Відповідно до п.4.1. договору товариство має право вимагати від споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов`язань, встановлених договором; укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача, але з обов`язковим повідомленням споживача про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.

Споживач зобов`язаний у встановлений договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені договором ( п.4.4. договору).

В Графіку платежів, який є Додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту №572682, розраховано платежі з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, якщо споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі, та якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки ( том 1 а.с.20 зв.ст.).

Крім того, перед підписанням договору №572682 про надання споживчого кредиту, 21 січня 2023 року відповідач ознайомився та підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором М161 Паспорт споживчого кредиту ( том 1 а.с.23).

Згідно з інформаційною довідкою №20250218-3 від 18.02.2025 ТОВ «Пейтек» на підставі договору про організацію переказу грошових коштів №03052022-1 від 03.05.2022, укладеного між ТОВ «Пейтек» та ТОВ «Селфі Кредит» було успішно перераховано кошти

на платіжну картку клієнта: 21.01.2023 о 09:34:04 на суму 5 000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 ( том 1 а.с.129).

31 січня 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір кредитної лінії №00-6679303, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором 6646F, що був надісланий на номер телефону НОМЕР_2 , згідно з п.1.1. якого кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обовязки, передбачені договором ( том 1 а.с.52-55).

Відповідно до п.п.1.2, 1.3.договору сума кредитного ліміту складає 4 725,00 грн, тип кредиту: кредитна лінія. Строк дії кредитної лінії: 120 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 31 травня 2023 року або достроково.

Пунктом 1.3.1. договору передбачено, що позичальник зобов`язаний сплатити проценти в рекомендовану дату оплати 20 лютого 2023 року протягом дії кредитної лінії. Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти на кожен 20 день після рекомендованої дати погашення процентів за фактичне користування грошовими коштами.

Згідно з п.1.4. договору тип процентної ставки- фіксована.

Знижена процентна ставка становить 1,10 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом, надається позичальнику у якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше рекомендованої дати оплати, визначеної в п. 1.3.1 Договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно в межах строку надання кредиту, зазначеного у п. 1.3 цього договору, але не більше перших 20 днів користування кредитом, тобто з 1 по 20 день включно ( п.1.4.1. договору).

Стандартна процентна ставка складає 2,20 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку надання кредиту, зазначеного у п. 1.3. цього договору, після 20 дня користування кредитом, починаючи з 21 дня користування кредитом, по день повернення кредиту ( п.1.2.4. договору).

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить: 4 784,05 % ( п.1.6. договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 16 159,50 грн (п.1.7.договору).

Відповідно до п. 2.2. договору датою надання /видачі кредиту є дата перерахування кредитодавцем із свого поточного рахунку коштів кредиту в сумі 4 725,00 грн на картку позичальника № НОМЕР_1 , яка зазначається у форматі хххххх****хххх, емітовану банком України.

Згідно з підпунктом 2.2.1 за надання кредиту позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю комісію у розмірі 225,00 грн. Позичальник доручає кредитодавцю утримати розмір вказаної комісії із суми кредиту, що підлягає перерахуванню позичальнику згідно договору. Тобто позичальнику перераховується сума кредиту 4 500,00 грн за вирахуванням комісії, сплаченої за надання кредиту.

Пунктом 3.6. договору передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, з дня видачі кредиту до дати фактичного повного повернення кредиту, протягом строку, визначеного договором.

Підпунктом 4.1.1.договору визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальникові в кредит грошові кошти в порядку та сумі, визначених цим договором. Кредитодавець має право вимагати своєчасного здійснення платежів відповідно до цього договору; відступати право вимоги за кредитом фінансовій компанії або іншій компанії відповідно до чинного законодавства України ( п.4.2.1. договору).

Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором ( п.4.3.1. договору).

В Графіку платежів, який є Додатком №1 до договору кредитної лінії № 00-6679303 від 31.01.2023, зазначено, що: дата видачі кредиту- 31.01.2023; сума кредиту- 4 500,00 грн; проценти за користування кредитом- 11 434,50 грн; загальна вартість кредиту- 16 159, 50 грн ( том 1 а.с.55 зв.ст.).

Додатком №2 до договору кредитної лінії №00-6679303 від 31 січня 2023 року є інформаційне повідомлення, яким ОСОБА_1 підтвердив своє волевиявлення на передання зазначеним у повідомленні третім особам інформації про факт укладення ним договору, його, умови, стан виконання, наявність та розмір простроченої заборгованості, розмір неустойки та інших платежів, що стягуються в разі невиконання зобов`язання за договором або відповідно до законодавства України ( том 1 а.с. 56).

31 січня 2023 року відповідач ОСОБА_1 ознайомився та підписав Паспорт споживчого кредиту ( том 1 а.с.57).

02 лютого 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про надання фінансового кредиту №02759-02/2023, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2803, відповідно до п.1.1. якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором ( том 1 а.с.36-40).

Пунктом 1.2. договору визначено, що тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 24 дні, тобто до 25.02.2023. Дата надання кредиту 02.02.2023.

Згідно з п.1.3. договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 361.35% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0.99% (процентів) на добу.

Відповідно до п.1.5. договору для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою встановленою в пункті 1.3 цього договору, яка залежить від оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта та відповідно скорингового балу клієнта, який надається системою автоматично.

Як вбачається з п.п.2.1.-2.3. договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівковогс перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором. У разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2. цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Пунктом 2.4. договору передбачено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості зі кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. У разі якщо клієнт не сплатив у строк кредит, взятий відповідно до умов п. 1.4. цього договору (процентна ставка 3,2 % на добу), проценти передбачені в пункті 1.4. продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами.

Підпунктом 3.1.1. договору визначено, що товариство має право вимагати від клієнта повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом в повному обсязі, а також виконання всіх інших зобов`язань за цим договором і додатками до нього.

Згідно з п.п. 3.4.2. договору клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.

Як вбачається з п.4.3. договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 2.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 (ста восьмидесята) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

В Графіку платежів, який є Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №02759-02/2023 від 02.02.2023 зазначено, що дата видачі кредиту: 02.02.2023; сума кредиту: 2000,00 грн; проценти за користування кредитом: 475,20 грн; загальна вартість кредиту: 2 475,20 грн ( том 1 а.с.40).

02 лютого 2023 року відповідачем було підписано Паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2803 ( том 1 а.с.41).

Відповідно до інформаційної довідки № 2019_38 від 17.02.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» на підставі договору на переказ коштів ФК-150920, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 02.02.2023 о 16:55:10 на суму 2 000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , призначення платежу: зарахування 2 000,00 грн на карту НОМЕР_1 (а. с. 137).

Згідно з інформацією АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/976-25 від 28.02.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 21.02. 2025 та № БТ/0025800/3454-25 від 21.03.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 06.03.2025, станом на 21.03.2023 у банку наявний картковий рахунок № НОМЕР_3 на ім`я ОСОБА_1 , до якого 15.06.2021 емітовано банківську картку № НОМЕР_4 . ОСОБА_1 має фінансовий номер НОМЕР_2 , на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій клієнта ( том 1 а.с. 174, 190).

Відповідно до інформації АТ «Державний експортно-імпортний банк України» в електронному вигляді на дисках CD-R №2781 та №2838 щодо руху коштів по картковому рахунку, до якого емітовано платіжну картку № НОМЕР_4 , за період з 21 січня 2023 року по 10 лютого 2023 року, яка надійшла від АТ «Державний експортно-імпортний банк України» на виконання вимог ухвали суду від 21.02.2025 та від 06.03.2025, зараховано на вказаний рахунок: 21 січня 2023 року о 09:34:06 грошові кошти на суму 5 000,00 грн; 31 січня 2023 року о 09:31:19 грошові кошти на суму 4 500,00 грн та 02 лютого 2023 року о 16:55:11 грошові кошти на суму 2000,00 грн ( том 1 а.с. 175, 191).

У пункті 1 частини першої статті 512 та статті 514 ЦК України зазначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступленняправа вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

30 травня 2024 року ТОВ «Селфі Кредит» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №30052024, згідно з п. 1.1. якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору ( а.с. 24-26, 99-103).

За п.1.2. договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Згідно з п.9.2. договору факторингу договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін.

30 травня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників, відповідно до якого на виконання п.1.2. Договору факторингу №30052024 від 30 травня 2024 року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників, після чого з урахуванням п.1.2. договору факторингу №30052024 від 30 травня 2024 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( том 1 а.с.27, 104).

Як вбачається з Реєстру боржників, що є Додатком №1 до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024, підписаного директором ТОВ «Селфі Кредит» та генеральним директором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а також Витягу з нього, право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 572682 від 21.01.2023 на суму заборгованості 23 270,00 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 5 000,00 грн; суми заборгованості за відсотками - 18 270,00 грн, перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( том 1 а.с. 28, 105-107).

Згідно з платіжною інструкцією №21391 від 31 травня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Селфі Кредит» за відступлення згідно з договором факторингу №30052024 від 30.05.2024 1 942 903,82 грн (том 1 а.с.108).

Таким чином, вказаний договір набув чинності, за яким згідно з Актом прийому-передачі Реєстру боржників від 30.05.2024, Реєстром боржників, вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 572682 від 21.01.2023 перейшли до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

30 серпня 2023 року ТОВ «Качай гроші» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( фактор) уклали договір факторингу №30082023/2, відповідно до пункту 2.1 якого в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно Реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги ( том 1 а.с. 59-60, 119-120).

Пунктом 2.4 договору факторингу передбачено, що відступлення прав грошової вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за укладеними кредитними договорами, та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату відступлення прав вимоги.

Згідно з розділом 1 «Визначення термінів та тлумачення» договору факторингу «дата відступлення прав вимоги» - означає робочий день, в який сторони склали і підписали Акт прийому - передачі Реєстру боржників.

Пунктом 3.1. договору факторингу визначено, що фактор сплачує клієнту суму фінаснування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі 687 451,93 грн.

Відповідно до п.10.1. цей договір вступає в силу у дату його підписання уповноваженими представниками і скріплення печатками сторін та залишається чинним до дати повного виконання сторонами усіх зобов`язань за цим Договором.

Як вбачається з Реєстру боржників, що є Додатком №1 до договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023, підписаного генеральним директором ТОФ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та директором ТОВ «Качай гроші», а також Витягу з нього, право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №00-6679303 від 31.01.2023 на суму заборгованості 16 778,45 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 4 725,00 грн; заборгованості за звичайними відсотками - 12 053,45 грн, перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( том 1 а.с. 62,124- 125).

30 серпня 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ « Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписано Акт прийому - передачі Реєстру боржників за договором факторингу №30082023/2 від 30.08.2023, відповідно до якого згідно з вимогами п.4.2. договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023 клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників від 30.08.2023 кількістю 4 537 ( том 1 а.с.61,123 ).

Згідно з платіжною інструкцією № 20151 від 05.09.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Качай гроші» 687 451,93 грн згідно з договором факторингу №30082023/2 від 30.08.2023 ( том 1 а.с.127).

Таким чином, вказаний договір факторингу набув чинності, за яким згідно з Актом прийому-передачі Реєстру боржників до договору факторингу № 30082023/2 від 30.08.2023, Реєстром боржників, вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-6679303 від 31.01.2023 перейшли до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

30 серпня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №30082023/1 від 30.08.2023, згідно з п.1.1. якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору ( том 1 а.с. 42-44, 109-113).

Згідно з п. 1.2. договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п.9.2. договору факторингу договір набирає чинності з моменту його укладення сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін.

Як вбачається з Реєстру боржників, що є Додатком №1 до договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023, підписаного директором ТОВ «Інвеструм Груп» та генеральним директором ТОФ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а також Витягу з нього, право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №02759-02/2023 від 02.02.2023 на суму заборгованості 7 730,00 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 2 000,00 грн; заборгованості за відсотками - 5 730,00 грн, перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( том 1 а.с. 46, 115-117).

30 серпня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Інвеструм Груп» підписано Акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023, відповідно до якого на виконання п. 1.2. договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023, укладеного між клієнтом та фактором, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 4 967, після чого з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( том 1 а.с. 45, 114 ).

Таким чином, вказаний договір факторингу набув чинності, за яким згідно з Актом прийому-передачі Реєстру боржників до договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023,

Реєстром боржників, вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 02759-02/2023 від 02.02.2023 перейшли до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

Згідно із частиною першою статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

За правилом частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справу не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

У частині третій статті 12 ЦПК України зазначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну, припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства ( стаття 628 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору ( стаття 638 ЦК України).

З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що договір №572682 про надання споживчого кредиту від 21.01.2023, договір кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023, договір про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023 укладені в електронній формі.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-електронних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У пункті 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

За правилом частин четвертої та п`ятої цієї статті пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Як зазначено у статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України « Про електронну комерцію»).

На підтвердження своїх вимог позивачем надано паперові копії: договору №572682 про надання споживчого кредиту від 21.01.2023, договору кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023, договору про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023, які містять інформацію про їх підписання відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Зазначені обставини свідчать про належне укладення договору №572682 про надання споживчого кредиту від 21.01.2023, договору кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023, договору про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023, в тому числі погодження відповідача з умовами вказаних договорів шляхом їх підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність умовам закону, в тому числі Закону України « Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, від 07 жовтня 2020 року в справі №127/33824/19, від 12 січня 2021 року в справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року в справі №234/7159/20.

Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Виходячи із положень частини першої статті 1054 ЦК України, у позичальника виникає обов`язок повернути кредит та сплатити проценти в тому випадку, коли кредитодавець надав грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором.

Як вбачається з інформаційної довідки №20250218-3 від 18.02.2025 ТОВ «Пейтек» на підставі договору про організацію переказу грошових коштів №03052022-1 від 03.05.2022, укладеного між ТОВ «Пейтек» та ТОВ «Селфі Кредит» було успішно перераховано кошти

на платіжну картку клієнта: 21.01.2023 о 09:34:04 на суму 5 000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 ( том 1 а.с.129).

Відповідно до інформаційної довідки № 2019_38 від 17.02.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» на підставі договору на переказ коштів ФК-150920, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 02.02.2023 о 16:55:10 на суму 2 000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , призначення платежу: зарахування 2 000,00 грн на карту НОМЕР_1 (а. с. 137).

З інформації АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/976-25 від 28.02.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 21.02.2025 та № БТ/0025800/3454-25 від 21.03.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 06.03. 2025, вбачається, що станом на 21.03.2023 у банку наявний картковий рахунок № НОМЕР_3 на ім`я ОСОБА_1 , до якого 15.06.2021 емітовано банківську картку № НОМЕР_4 ( том 1 а.с. 174, 190).

Відповідно до інформації в електронному вигляді на дисках CD-R №2781 та № 2838 щодо руху коштів по картковому рахунку, до якого емітовано платіжну картку № НОМЕР_4 , яка надійшла від АТ «Державний експортно-імпортний банк України» на виконання вимог ухвали суду від 21.02.2025 та від 06.03.2025, зараховано на вказаний рахунок: 21 січня 2023 року о 09:34:06 грошові кошти на суму 5 000,00 грн; 31 січня 2023 року о 09:31:19 грошові кошти на суму 4 500,00 грн та 02 лютого 2023 року о 16:55:11 грошові кошти на суму 2000,00 грн ( том 1 а.с. 175, 191).

Таким чином, доказами підтвердження отримання кредитних коштів відповідачем ОСОБА_1 за договором №572682 про надання споживчого кредиту від 21.01.2023 є: інформаційна довідка №20250218-3 від 18.02.2025 ТОВ «Пейтек»; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/976-25 від 28.02.2025, № БТ/0025800/3454-25 від 21.03.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» в електронному вигляді на дисках CD-R №2781 та №2838 щодо руху коштів по картковому рахунку, до якого емітовано платіжну картку № НОМЕР_4 , за період з 21 січня 2023 року по 10 лютого 2023 року, відповідно до яких ТОВ «Селфі Кредит» перерахувало відповідачу 21.01.2023 о 09:34:04 грошові кошти в розмірі 5 000,00 згідно з договором №572682 про надання споживчого кредиту від 21.01.2023.

Доказами підтвердження отримання кредитних коштів відповідачем ОСОБА_1 за договором кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023 є: інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/976-25 від 28.02.2025, №БТ/0025800/3454-25 від 21.03.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» в електронному вигляді на дисках CD-R №2781 та №2838 щодо руху коштів по картковому рахунку, до якого емітовано платіжну картку № НОМЕР_4 , за період з 21 січня 2023 року по 10 лютого 2023 року, відповідно до яких ТОВ «Качай Гроші» перерахувало відповідачу 31.01.2023 о 09:31:19 грошові кошти в розмірі 4 500,00 грн згідно з договором кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023.

Доказами підтвердження отримання кредитних коштів відповідачем ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023 є: інформаційна довідка № 2019_38 від 17.02.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення»;інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» №БТ/0025800/976-25 від 28.02.2025, № БТ/0025800/3454-25 від 21.03.2025; інформація АТ «Державний експортно-імпортний банк України» в електронному вигляді на дисках CD-R №2781 та №2838 щодо руху коштів по картковому рахунку, до якого емітовано платіжну картку № НОМЕР_4 , за період з 21 січня 2023 року по 10 лютого 2023 року, відповідно до яких ТОВ « Фінансова компанія «Інвеструм» перерахувало відповідачу 02.02.2023 о 16:55:11 грошові кошти в розмірі 2 000,00 грн згідно з договором про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Селфі Кредит» заборгованість ОСОБА_1 за договором №572682 про надання споживчого кредиту від 21.01.2023 станом на 30 травня 2024 року становить 23 270,00 грн та складається із 5 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту; 18 270,00 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом, нарахованими за період з 21.01.2023 по 16.01.2024 (том 1 а.с. 29-32, 130-136).

Згідно з детальним розрахунком заборгованості ТОВ «Качай гроші» заборгованість ОСОБА_1 за договором кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023 станом на 30 серпня 2023 року становить 16 778,45 грн та складається із 4 725,00 грн заборгованості за сумою кредиту; 12 053,45 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом, нарахованими за період з 31.03.2023 по 01.06.2023 ( том 1 а.с. 63, 140).

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023 станом на 30 серпня 2023 року становить 7 730,00 грн та складається із 2 000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу; 5 730,00 грн заборгованості за відсотками, нарахованими за період з 02.02.2023 по 28.05.2023 ( том 1 а.с. 137-139). Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість ОСОБА_1 станом на 30 листопада 2024 року за кредитним договором №02759-02/2023 від 02.02.2023 становить 7 730,00 грн та складається із 2000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу; 5 730,00 грн заборгованості за відсотками, тобто в тому розмірі, яка існувала на момент відступлення первісним кредитором позивачу права вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023 ( том 1 а.с.47).

Вказані розміри заборгованості відповідачем не спростовані.

Як вбачається з частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Поняття «користування кредитом» є окремим випадком «користування чужими коштами». Термін «користування чужими коштами» Велика Палата Верховного Суду розтлумачила в постанові від 10 квітня 2018 у справі № 910/10156/17 (пункти 34, 35, 37 відповідно).

Термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за «користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов`язання. Прострочення грошового зобов`язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов`язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

Пунктом 1.2. договору про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023 визначено, що кредит надається строком на 24 дні, тобто до 25.02.2023. Дата надання кредиту 02.02.2023.

Згідно з п.1.3. договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 361.35% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,99% (процентів) на добу.

Відповідно до п.1.5. договору для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою встановленою в пункті 1.3 цього договору, яка залежить від оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта та відповідно скорингового балу клієнта, який надається системою автоматично.

За змістом п.2.3. договору у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2. цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Як вбачається з пункту 4.3. розділу 4 «Відповідальність сторін та порядок вирішення спорів» договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти, передбачені в п. 2.3. цього договору, продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 (ста восьмидесяти) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

Таким чином, сторони визначили, що поза межами строку кредитування позичальником сплачуються проценти, які при цьому не є процентами за «користування кредитом», а є відповідальністю за порушення зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, та погодили їх розмір.

Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного договору про надання надання споживчого кредиту №572682 від 21.01.2023, договору факторингу №30052024 від 30.05.2024; укладеного договору кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023; договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023; укладеного договору про надання фінансового кредиту №02759-02/2023 від 02.02.2023, договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023, оскільки позивач надав достатні докази виникнення зобов`язання з укладених договорів та їх неналежного виконання ОСОБА_1 , суд вважає правильним задовольнити позов повністю та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість: за договором №572682 про надання споживчого кредиту від 21.01.2023 в розмірі 23 270,00 грн, яка складається із 5 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту; 18 270,00 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом, нарахованими в межах строку кредитування; за договором кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023 в розмірі 16 778,45 грн, яка складається із 4 725,00 грн заборгованості за сумою кредиту; 12 053,45 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом, нарахованими в межах строку кредитування; за договором про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023 в розмірі 7 730,00 грн, яка складається із 2000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу; 5 730,00 грн заборгованості за відсотками, нарахованими за період з 02.02.2023 по 28.05.2023 включно.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 3 028,00 грн, то за правилами частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити в повному обсязі.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором №572682 про надання споживчого кредиту від 21.01.2023 в розмірі 23 270 гривень; за договором кредитної лінії №00-6679303 від 31.01.2023 в розмірі 16 778 гривень 45 копійок; за договором про надання фінансового кредиту № 02759-02/2023 від 02.02.2023 в розмірі 7 730 гривень, всього 47 778 гривень 45 копійок

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028 гривень.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: м.Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок 30.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення суду складено 08 травня 2025 року.

Суддя Н. С. Бабич