Справа № 474/102/25
Провадження № 2/474/115/25
РІШЕННЯ

Іменем України

08.05.25р. с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Сокола Ф.Г.

за участю секретаря судового засідання Лисейко Т.А.

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

07.02.2025р. Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь загальну суму заборгованості у розмірі 134 304 грн. 55 коп., з яких: 14 998 грн. 26 коп. - сума основного боргу (сума кредиту); 84 060 грн. 05 коп. - сума процентів за користування кредитом нараховані первісним кредитором; 35 246 грн. 24 коп. - нараховані позивачем проценти за 94 календарних дні.

Позов обґрунтований тим, що 20.02.2024р. між ТОВ Лінеура Україна та ОСОБА_1 укладено кредитний договір у електронному вигляді № 4404286 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 24336, відповідно до ст. 12 Закону України Про електронну комерцію, при укладенні якого сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов.

Відповідно до умов кредитного договору: тип кредиту - кредит; сума кредиту - 16 500 грн.; строк кредиту 350 днів (з 20.02.2024р. до 04.02.2025р.); періодичність платежів - кожні 25 днів; спосіб надання кредиту - безготівковий, шляхом перерахування на банківський рахунок за реквізитами електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 , який вказано особисто відповідачем.

ТОВ Лінеура Україна свої зобов`язання перед відповідачкою за кредитним договором виконало та надало їй кредит в сумі 16 500 грн. 00 коп., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою платіжного провайдера ТОВ Пейтек Україна.

В порядку визначеному п. 1.2.1 основного Договору № 4404286 від 20.02.2024р., сторонами, 21.02.2024р., було укладено Додатковий договір до Договору № 4404286, у якому (п. 1.2) сторони домовилися, що товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти у гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума кредиту, яка було надана згідно з Додатковим договором складає 3 500 грн. 00 коп.

Відповідно до зазначених вище умов Додаткового договору, ТОВ ЛІНЕУРА УКРАЇНА свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало їй кредит в сумі 3 500 грн. 00 коп., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ "Універсальні Платіжні Рішення".

Враховуючи внесені зміни до Договору № 4404286, які оформлені Додатковим договором, з урахуванням зміненої суми кредиту, на дату укладення Додаткового договору склала 20 000 грн. 00 коп.

Відповідно до реквізитів Додаткового договору від 21.02.2024р. укладеного між сторонами, відповідачка підписала його за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 19499.

Пунктом 1.4.1 основного Договору № 4404286 передбачено стандартну процентну ставку, яка становить 2,5 % в день та застосовується в межах строку кредиту вказаного в п. 1.3 Договору, а також у п. 1.4.2 передбачено знижену процентну ставку, яка становить 0,03 % в день, яка застосовується за наявності умов визначених цим пунктом договору.

За даними поденного Розрахунку заборгованості за Договором № 4404286 від 20.02.2024 року у період з 20.02.2024 року по 25.10.2024 року, включно, первісним кредитором були нараховані проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 84 088 грн. 31 коп.

У зазначений період відповідачкою здійснено оплати на рахунок первісного кредитора, спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 5 001 грн. 74 коп. та оплату процентів за користування грошовими коштами у сумі 28 грн. 26 коп.

Умовами основного Договору № 4404286, передбачено, що відповідно до п. 5.1.3 ТОВ ЛІНЕУРА УКРАЇНА має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Клієнта але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів з дати такого відступлення.

До позивача відповідно до укладеного Договору факторингу від 25.10.2024р. №25/10/2024 перейшло право грошової вимоги до відповідачки за Договором № 4404286 від 20.02.2024р. та загальна сума заборгованості склала 109 058 грн. 31 коп., з якої заборгованість з тіла кредиту - 14 998 грн. 26 коп., заборгованості за процентами - 84 060 грн. 05 коп., штрафні санкції 10 000 грн. 00 коп.

Рішенням №251124/1 єдиного учасника Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна від 25.11.2024р. змінено найменування з Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна на нове найменування Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал.

Відповідно до умов п. 1.3 основного Договору № 4404286 строк кредиту 350 днів: з 20.02.2024 року по 04.02.2025р.

Станом на дату укладання Договору факторингу від 25.10.2024р. №25/10/2024, строк дії Договору № 4404286 від 20.02.2024р. не закінчився.

А тому, в межах строку дії Договору, укладеного між первісним кредитором та відповідачкою, ТОВ ФК ФІНТРАСТ КАПІТАЛ у період з 26.10.2024р. по 27.01.2025р. (94 календарних дні) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, у сумі 35 246 грн. 24 коп.: 14 998 грн. 26 коп. (тіло) * 2,5% (процентна ставка в день) = 374 грн. 96 коп. * 94 календарних дні (від моменту придбання права вимоги і до закінчення строку кредитування за основним договором) = 35 246 грн. 24 коп.

Відповідно до Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України позивач вважає такими, що не підлягають стягненню з відповідачки штрафні санкції за договором в розмірі 10 000 грн. 00 коп.

Таким чином, відповідачка має заборгованість перед позивачем за Договором № 4404286 від 20.02.2024р. загальною сумою 134 304 грн. 55 коп., з яких: 14 998 грн. 26 коп. - сума основного боргу (сума кредиту); 84 060 грн. 05 коп. - сума процентів за користування кредитом нараховані первісним кредитором; 35 246 грн. 24 коп. - нараховані позивачем проценти за 94 календарних дні.

Станом на дату звернення до суду, заборгованість по кредитному договору не сплачена, ні на рахунки первісного, ні на рахунки нового кредитора, а тому позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість у заявленому в позові розмірі.

Також позивач просив стягнути з відповідачки на свою користь понесені витрати на правову допомогу у розмірі 10 000 грн. 00 коп.

Ухвалою суду від 18.02.2025р. про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження витребувано від Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал первинні документи бухгалтерського обліку на підтвердження факту та сум отриманих і повернутих відповідачкою грошових коштів та розрахунку позовних вимог за весь період існування кредитних відносин з відповідачкою щодо кредитного договору № 4404286 від 20.02.2024р. про надання коштів на умовах споживчого кредиту за період з 20.02.2024р. по 27.01.2025р. (дату, станом на яку позивачем визначена заборгованість).

В цій же ухвалі за клопотанням представниці позивачки витребувано від Акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк:

- Інформацію щодо підтвердження факту належності платіжної картки № НОМЕР_1 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 );

- Інформацію щодо підтвердження факту зарахування коштів 20.02.2024р. на платіжну картку банком-емітентом якої є АТ КБ ПриватБанк № НОМЕР_1 у сумі 16 500 грн. 00 коп. від ТОВ Лінеура Україна () через платіжного провайдера (платіжну систему) ТОВ Пейтек Україна.

Представниця позивача Городніщева Є.О. у судові засідання 20.03.2025р. та 08.05.2025р. не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у прохальній частині позовної заяви представниця позивача просила розглядати справу у відсутність представника у випадку відсутності відзиву, а за наявності відзиву - проводити судове засідання з викликом представника позивача.

Відповідачка в судові засідання призначені на 20.03.2025р. та 08.05.2025р. не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-131 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду шляхом безпосереднього вручення судових повісток.

21.04.2025р. відповідачка подала до суду заяву про розгляд справи без її участі, у якій просила провести розгляд справи без її участі. У ній же зазначила, що позовні вимоги не визнає в повному обсязі, заперечує проти них, спираючись на Закон України Про споживче кредитування, згідно якого нормативно зазначено, що максимальна сума пені, штрафів за прострочення споживачем кредитних зобов`язань по споживчому кредиту не може перевищувати подвійної суми по договору кредитування та не може бути збільшена. За порушення зобов`язання може бути щось одне, або штраф, або пеня. Для тлумачення законів щодо відносин кредитування вона б могла звернутися до кваліфікованого спеціаліста, адвоката, та через скрутне становище не має можливості цього зробити. Посилалася на законопроект про те, що починаючи з 01.07.2023р. позичальники в Україні, які мають непогашені мікропозики, зможуть скористатися новим законом, який звільняє їх від сплати відсотків за кредитами, використаними для закриття існуючих боргів, і це буде доступно для кредитів взятих спеціально для цілей закриття мікропозик, до максимальної суми 50 000 грн. Новий закон буде містити положення про реструктуризацію існуючих кредитів. Просить суд достеменно переглянути позовні вимоги, згідно чинного законодавства. А також, що вона не може сплатити заявлену суму боргу, так як заробітна плата цього не дозволяє, ймовірність доходів з господарства взагалі не передбачена.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.

Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідив письмові докази, судом встановлено наступне.

20.02.2024р. о 15:48:41 ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 42214 підписано Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит).

20.02.2024р. між ТОВ Лінеура Україна та ОСОБА_1 було укладено договір № 4404286 про надання споживчого кредиту (далі - договір № 4404286). Укладення договору здійснювалося сторонами за допомогою інформаційно-комунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток Credit7. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході його в особистий кабінет в порядку передбаченому законом України Про електронну комерцію, в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта вказаний ним при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. Договір підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 24336 від 20.02.2024р. о 15:48:41 (п. 1.1 розд. 1 та розд.10 договору № 4404286).

На умовах встановлених договором № 4404286 товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним. Сума кредиту - 16 500 грн. 00 коп. Строк кредитування 350 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 25 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до договору. Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процентна ставка 2,50% в день та застосовується у межах всього строку кредиту, вказаного в пункті 1.3 цього Договору. Денна процентна ставка при застосуванні стандартної процентної ставки становить 2,5% та розраховуються за формулою: (загальні витрати за кредитом 144 375грн. / 16 500 грн. загальний розмір кредиту)/строк кредитування у днях (350)*100%). Знижена процентна ставка становить 0,03% за кожен день користування кредитом та застосовується якщо клієнт до 15.03.2024р. або протягом 3-х календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. В іншому випадку нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою. У разі використання клієнтом права на знижену процентну ставку денна процентна ставка дорівнює 2,323%. та розраховуються за формулою: (загальні витрати за кредитом 134 165 грн. 63 коп. / 16 500 грн. загальний розмір кредиту)/строк кредитування у днях (350)*100%. (п.п.1.1-1.4.2 розд. 1 договору № 4404286).

Строк кредитування, а також дата повернення кредиту встановлені договором можуть бути змінені (продовжені) за письмовою згодою сторін, шляхом підписання сторонами додаткового договору до основного договору. Ініціювання клієнтом продовження строку кредитування (строку договору) відбувається без змін умов основного договору в бік погіршення для клієнта. У клієнта наявне право продовжити строк кредитування або строк виплати кредиту встановлених договором на підставі звернення до Товариства із зазначеною датою в електронній формі з застосування електронного ідентифікатора (п.п. 1.3.1, 1.3.2 договору № 4404286).

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою - 133 839,05% річних та за стандартною ставкою з врахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 20 613,55% річних (п.1.5 - 1.5.2 договору № 4404286).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору становить за стандартною ставкою за ввесь строк користування кредитом - 160 875 грн. 00 коп. та за стандартною ставкою з врахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 150 665 грн. 63 коп. (п.1.6-1.6.2 договору № 4404286).

Мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби (п. 1.8 договору № 4404286).

Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу № НОМЕР_3 . Дата надання кредиту: 20.02.2024р. або 21.02.2024р. (п.п. 2.1, 2.2 договору № 4404286).

Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році, за методом факт/факт. До періоду розрахунку процентів включається день надання кредиту та день фактичного повернення кредиту. Якщо день надання та повернення кредиту співпадають нарахування процентів здійснюється за один день (п.п. 3.1, 3.2 договору № 4404286).

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з графіком платежів. У разі якщо дострокове повернення кредиту відбулося не в дату платежу Графік платежів коригується шляхом зміни всіх наступних дат платежів, які починають обраховуватися від дати дострокового часткового повернення кредиту з врахуванням встановленої договором періодичності сплати процентів та незмінності кінцевої дати повернення кредиту. Новий графік платежів розміщується в особистому кабінеті (п.п. 4.1, 4.2, 4.3 розд. 4 договору № 4404286).

Право вимоги дострокового повернення кредиту та порядок такого, а також доручення клієнта товариству ініціювати списання коштів з відповідного рахунку клієнта з використанням реквізитів електронного платіжного засобу, передбачено п.п. 4.4, 4.9 розд. 4 договору № 4404286.

У розділі 5 (п.5.3) договору № 4404286 сторони погодили, що клієнт має право, зокрема:

- достроково повернути кредит як в повному обсязі так і частинами;

- відмовитися від укладення договору, про що повідомити товариство не пізніше 14 календарних днів з моменту підписання та отримання його примірника, шляхом направлення письмового повідомлення на електронну адресу товариства чи поштову адресу рекомендованим цінним листом, та повернути отримані кошти протягом 7 днів з дня направлення товариству повідомлення. При цьому, у випадку неповернення споживачем загальної суми кредиту/процентів у зазначений строк відмова споживача від договору вважається такою, що не здійснювалася та договір продовжує діяти на тих же умовах;

Товариство має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором чи договір факторингу з будь-якою третьою особою, без окремої згоди клієнта, але з його повідомленням про таке відступлення протягом 10 робочих днів з дати такого відступлення (п. 5.1.3 договору № 4404286).

Внесення змін та доповнень до договору оформлюється шляхом підписання сторонами додаткових договорів (угод) (п. 7.1 розд. 7 договору № 4404286).

У п.п. 9.3, 9.7 розд. 9 договору № 4404286 визначено, що цей договір укладений строком на 365 днів. Цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом, що створений шляхом накладення на договір аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки, що відтворені засобами електронного копіювання, в особистий кабінет/мобільний за стосунок Credit7 для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання ним одноразового ідентифікатора який формується автоматично для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІКС товариства. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Підписуючи договір клієнт підтвердив, зокрема і те, що перед укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація про фінансову послугу та про її надавача, яка розміщена на веб-сайті, та що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в т.ч. на умовах фінансового кредиту ТОВ Лінеура Україна розміщені на веб-сайті, повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватися (п. 9.9 розд. 9 договору № 4404286).

Всі повідомлення між сторонами здійснюються у письмовій формі (в т.ч. електронній) або через особистий кабінет (п. 9.10 розд. 9 договору № 4404286).

Також у додатки до позовної заяви надано Додаток № 1 до договору № 4404286 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з визначенням періоду кредитування починаючи з 20.02.2024р. до 03.02.2025р. (350 днів), суми кредиту як 16 500 грн. 00 коп. та процентів за користування кредитом - 134 165 грн. 63 коп., виходячи із реальної річної процентної ставки як 20 613,55% річних. Та додано Правила надання коштів у позику, у т.ч. і на умовах фінансового кредиту ТОВ Лінеура Україна затверджені наказом № 101-ОД від 20.11.2023р.

21.02.2022р. між ТОВ Пейтек Україна та ТОВ Лінеура Україна (клієнт) було укладено Договір про організацію переказу грошових коштів № 210222-1, за яким клієнт доручив фінансовій компанії за допомогою її ж сервісу здійснювати грошові перекази коштів у національній валюті України з метою видачі кредитів, від клієнта на картку Visa International/Master Card.

Згідно листа ТОВ Пейтек Україна вих. № 20 - номер транзакції в системі ТОВ Лінеура України 8437007, ID 544. Сайт торговця credit7.ua. Банк еквайр АТ ПУМБ, призначення платежу - зарахування коштів на картку маска карти НОМЕР_1 . Час перерахування коштів 20.02.2024 15:50:14, сума переказу - 16 500 грн.

Обставини перерахування відповідачці коштів за кредитним договором № 4404286 підтверджуються довідкою АТ КБ ПриватБанк № 20.1.0.0.0/7-250402/91761-БТ від 07.04.2025р., згідно з якою відповідачці емітовано картку № НОМЕР_4 , на яку здійснено переказ коштів 20.02.2024р. у сумі 16 500 грн., платник FUIB MoneyTransfer Visa Direct.

21.02.2024р. о 10:05:22 ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 19499 підписано Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит до укладення Додаткового договору № 4404286-Т1 до Договору про споживчий кредит № 4404286 від 20.02.2024р.).

21.02.2024р. між ТОВ Лінеура Україна та ОСОБА_1 , керуючись п. 7.1 Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 20.02.2024р. № 4404286 було укладено Додатковий договір до Договору № 4404286 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 20.02.2024р. (далі - Додатковий договір). Укладення Додаткового договору здійснювалося сторонами за допомогою інформаційно-комунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт або Мобільний додаток Credit7. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході його в особистий кабінет в порядку передбаченому законом України Про електронну комерцію, в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта вказаний ним при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. Договір підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 19499 від 21.02.2024р. о 10:05:22 (п. 1.1 розд. 1 та розд. 4 Додаткового договору).

На умовах встановлених Додатковим договором товариство надає клієнту кредит у гривні, а клієнт зобов`язується повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним. Сума кредиту - 3 500 грн. 00 коп. (п. 1.2 розд. 1 Додаткового договору).

Також у Додатковому договорі (п. 1.3 розд. 1) сторони погодили внести зміни до п. 1.2 договору та викласти його в наступній редакції: На умовах встановлених договором товариство надає клієнту кредит у гривні, а клієнт зобов`язується повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним. Тип кредиту - кредит. Сума кредиту (загальний розмір) - 20 000 грн.. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 25 днів.

Пунктами 1.4, 1.5, 1.6, 1.7, 1.8, 2.1, 3.2, 3.3, 3.4 Додаткового договору визначено, що строк кредитування та періодичність сплати процентів залишаються незмінними, відповідно до п.1.3 договору. За користування кредитом нараховуються проценти на умовах встановлених п. 1.4 договору. З врахуванням зміненої суми кредиту за договором денна процентна ставка у разі використання права на знижену процентну ставку дорівнює 2,323% та розрахована за формулою: (загальні витрати за кредитом 162 623,25грн. / 20 000 грн. загальний розмір кредиту)/строк кредитування у днях (350)*100%). З врахуванням зміненої суми кредиту орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Додаткового договору складає: за стандартною ставкою - 132 270,62% річних та за стандартною ставкою з врахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 20 794,98% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Додаткового договору становить за стандартною ставкою за ввесь строк користування кредитом - 194 825 грн. 00 коп. та за стандартною ставкою з врахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 182 623 грн. 25 коп. Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом перерахування додаткової суми кредиту за реквізитами електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 . Дата надання кредиту: 21.02.2024р. або 22.02.2024р. Усі інші умови Договору, не змінені Додатковим договором, залишаються дійсними і незмінними, і сторони підтверджують за ними свої зобов`язання. У всьому, що не передбачено Додатковим договором, сторони керуються умовами договору. Додатковий договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом, в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Додатковий договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання ним одноразового ідентифікатора який формується автоматично для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІКС товариства. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта на Додатковому договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Додаткового договору.

12.03.2019р. між ТОВ Універсальні платіжні рішення (замовник) та ТОВ Лінеура Україна» (партнер) було укладено договір про переказ коштів № ФК-П-19/03-01 предметом якого є надання замовником послуг партнеру з переказу коштів та співробітництво сторін з метою надання клієнтам послуг виплати.

Згідно листа ТОВ Універсальні платіжні рішення вих. № 1097-0111 від 01.11.2024р. про успішність транзакції з переказу коштів на платіжну картку клієнта вбачається наступна інформація: номер транзакції в системі iPay.ua 346360404, призначення платежу - зарахування 3 500 грн. на картку маска карти НОМЕР_1 . Час перерахування коштів 21.02.2024р. о 10:06:21, сума переказу - 3 500 грн.

Також у додатки до позовної заяви надано Додаток № 1 до договору № 4404286 в редакції Додаткової угоди № 4404286-Т1 від 21.02.2024р. - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки, з визначенням періоду кредитування починаючи з 20.02.2024р. до 03.02.2025р. (350 днів), суми кредиту як 20 000 грн. 00 коп. та процентів за користування кредитом - 162 623 грн. 25 коп., виходячи із реальної річної процентної ставки як 20 794,98% річних.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 4404286 від 20.02.2024р. виготовленого ТОВ Лінеура Україна станом на 25.10.2024р. за період з 20.02.2024р. до 25.10.2024р., вбачається що боржниці ОСОБА_1 у вказаний період нараховані відсотки виходячи із відсоткової ставки 0,03% в день, у період з 20.02.2024р. до 24.02.2024р. на непогашену заборгованість за тілом кредиту 20 000 грн. 00 коп., всього у сумі 23 грн. 26 коп., та після 24.02.2024р. і до 15.03.2024р. за відсотковою ставкою 0,03% на суму тіла кредиту 14 998 грн. 26 коп. (з врахування сплати клієнтом 25.02.2024р. коштів в сумі 5 001 грн. 74 коп. на погашення тіла кредиту), всього у сумі 71 грн. 25 коп. 25.02.2024р. клієнтом були внесені кошти на погашення відсотків у розмірі 28 грн. 26 коп. Після 15.03.2024р. до 25.10.2024р. ТОВ Лінеура Україна нараховувалися відсотки за ставкою 2,5% в день на непогашену заборгованість за тілом кредиту 14 998 грн. 26 коп., та розмір відсотків у вказаний період склав 84 088 грн. 31 коп. З цього ж розрахунку вбачається, що окрім погашення процентів по кредитному договору у сумі 28 грн. 26 коп. та тіла кредиту у сумі 5 001 грн. 74 коп., інші платежі на погашення заборгованості відповідачкою не вносилися. Також їй було нараховані 10 000 грн. 00 коп. штрафних санкцій.

25.10.2024р. між ТОВ ФК Фінтраст Україна та ТОВ Лінеура Україна було укладено договір факторингу № 25/10/2024 відповідно до умов якого, п. 1.1 розд.1, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав, або виникне в майбутньому, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом (проценти), пеню, інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників та підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог зазначаються у Реєстрі Боржників. У розділі договору факторингу Терміни визначено, що заборгованість - це грошові зобов`язання боржників перед клієнтом, що містяться в Реєстрі боржників, які належать до сплати Клієнту Боржниками у зв`язку з наданими кредитами, до суми заборгованості включається сума основного зобов`язання, плата за кредитом, відповідальність за порушення зобов`язань та інші платежі згідно кредитних договорів; право вимоги - право грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі кредитних договорів.

25.10.2024р. між сторонами договору факторингу підписано Акт прийому-передачі реєстру боржників відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 6 091.

Згідно платіжної інструкції № 3475 від 01.11.2024р. проведено розрахунки за договором факторингу № 25/10/2024 від 25.10.2024р. між його сторонами.

У додатку № 1 до договору факторингу № 25/10/2024 від 25.10.2024р. Витязі з реєстру боржників під порядковим номером 2110 значиться боржниця ОСОБА_1 , загальна сума заборгованості 109 058 грн. 31 коп., з яких: тіло кредиту 14 998 грн. 26 коп. та 84 060 грн. 05 коп. - відсотки, 10 000 грн. - штрафні санкції.

Про відступлення права вимоги до ТОВ ФК Фінтраст Україна боржників повідомлено в особистих кабінетах, зокрема щодо договору № 4404286 - 28.10.2024р. о 11:22:12, номер на який відправлено смс-повідомлення 82 (id s112822591) (Інформація ТОВ ФК Фінтраст Україна від 28.10.2024р.).

Згідно розрахунку заборгованості виконаного ТОВ Фінтраст Україна за 94 календарні дні (з 26.10.2024р. до 27.01.2025р.) вбачається, що позивачем нараховані відповідачці відсотки за 94 календарні дні, в межах строку договору, відповідно до п.п. 1.3, 1.4., 1.4.2, 1.4.3, 3.1 договору № 4404286 та умов Додаткового договору, за стандартною процентною ставкою 2,50% в день від непогашеної суми кредиту 14 998 грн. 26 коп., всього у сумі 35 246 грн. 24 коп.: 14 998 грн. 26 коп. х 2,50% х 94 дні.

Відповідачкою не було надано власного розрахунку заборгованості, а також доказів, які підтверджують повернення нею кредиту у розмірі та строки, передбачені кредитним договором, та які б спростовували правильність наданих первісним кредитором та позивачем розрахунків заборгованості.

10.12.2024р. між адвокаткою Городніщевою Є.О. та позивачем укладено договір № 10/12-2024 про надання правової допомоги відповідно до якого (розд. 2) адвокат прийняв на себе зобов`язання з виконання наступних дій з надання правової допомоги: представляти інтереси клієнта у судових органах усіх рівнів, збирання відомостей про факти, які можуть бути використані як докази у зв`язку з виконанням доручення, вчинення інших дій передбачених законодавством. У розділі 4 договору визначено порядок оплати послуг адвоката у формі гонорару, у фіксованій сумі або ж у процентному відношенні до ціни позову. Послуги професійної правничої допомоги надаються клієнту на підставі укладеної Заявки на виконання доручення. Факт надання послуг підтверджується актом прийому-передачі виконаних робіт.

У заявці на виконання доручення № 6602 до договору № 10/12-2024 визначено переліг послуг - в рамках цивільного судочинства про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4404286 з боржницею ОСОБА_1 .

Згідно з актом прийому-передачі виконаних робіт (надання послуг) від 27.01.2025р. за договором № 10/12-2024 від 10.12.2024р., ОСОБА_2 надано наступну юридичну допомогу: 1) зустріч для надання первинної консультації та роз`яснень у часі 0,5 години вартість 440 грн.; 2) дослідження наданих клієнтом документів та аналіз фактичних обставин справи у часі 1 година вартість 840 грн.; 3) аналіз практики ВС, судів апеляційної інстанції у часі 0,5 години вартість 440грн.; 4) підготовка декількох позицій з вивченого питання для ефективного захисту, узгодження позиції з клієнтом у часі 1 година вартість 840 грн.; 5) письмова юридична консультація, складання письмового консультаційного висновку з посиланням на законодавство, судової практики у часі 1 година вартість 840 грн.; 6) проведення адвокатом заходів спрямованих на самостійне отримання письмових доказів, складання, оформлення та направлення адвокатських запитів - у часі 1 година вартість 840 грн.; 7) складання позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4404286 від 20.02.2024р. та подання її до суду у часі 2 години вартість 1 640 грн.; 8) складання та оформлення інших судових документів (додатків до позову), у часі 1 година вартість 840 грн.; 9) складання і оформлення процесуальних документів для розгляду справи в суді (відповідь на відзив, письмові пояснення, заяви, клопотання) у часі 2 години вартість 1 640 грн.; 10) представництво інтересів клієнта під час судового розгляду у часі 2 години вартість 1 640 грн. 00 коп.

У вказаному ж Акті погоджено порядок оплати вартості наданих послуг - протягом 30 календарних днів з моменту набуття рішення суду по справі законної сили.

Рішенням № 251124/1 єдиного учасника Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна ОСОБА_3 від 25.11.2024р. змінено найменування товариства на нове найменування Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал. Реєстраційні дії щодо зміни найменування позивача проведені державним реєстратором Солом`янської районної у місті Києві державної адміністрації 10.12.2024р., згідно виписки з єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадський формувань № 010062201 від 10.12.2024р.

Встановив вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.

За правилом ч. ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч. ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України Про електронну комерцію № 675-УШ від 03.09.2015р. (далі - Закон № 675-УШ).

У п.п. 5, 6, 7, 12 ст. 3 Закону № 675-УШ зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі логін-пароль, або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 11 Закону № 675-УШ електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону № 675-УШ електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону № 675-УШ в редакції на час виникнення спірних правовідносин,- визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 07.10.2020р. під час розгляду справи № 127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020р. у справі № 732/670/19, від 23.03.2020р. у справі №404/502/18, від 14.06.2022р. у справі № 757/40395/20.

Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до вимог ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 513 ЦК України визначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредитору. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

За змістом ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. 2 ст. 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

За такого, суд вважає доведеними обставини укладення між відповідачкою та ТОВ Лінеура Україна договору про надання споживчого кредиту № 4404286 від 20.02.2024р. з Додатковим договором до нього укладеним на виконання п. 7.1 розд. 7 основного договору, в електронній формі та перерахування позичальниці кредитних коштів згідно їх умов, сукупно, 20 000 грн. 00 коп. Та обставини погодження сторонами у договорі № 4404286 та Додатковому договорі умов та порядку сплати процентів за зниженою та за стандартною процентною ставкою, в межах строку кредиту 350 днів, та їх правомірне нарахування первісним кредитором у розмірі 84 060 грн. 05 коп. (з врахуванням часткового погашення заборгованості за тілом кредиту та за процентами).

Первісний кредитор виконав умови договору, відповідачка отримала кредитні кошти та використала їх, допустивши при цьому заборгованість, а позивач набув право вимоги до неї, тому з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту) в сумі 14 998 грн. 26 коп., а також 84 060 грн. 05 коп. - нараховані проценти за користування кредитом станом на дату відступлення прав вимоги.

25.10.2024р. між ТОВ ФК Фінтраст Україна та ТОВ Лінеура Україна було укладено договір факторингу № 25/10/2024 відповідно до умов якого, п. 1.1 розд.1, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав, або виникне в майбутньому, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом (проценти), пеню, інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

У Витязі з реєстру боржників під порядковим номером 2110 значиться боржниця ОСОБА_1 , загальна сума заборгованості 109 058 грн. 31 коп., з яких: тіло кредиту 14 998 грн. 26 коп. та 84 060 грн. 05 коп. - відсотки, 10 000 грн. - штрафні санкції.

Згідно розрахунку заборгованості виконаного ТОВ Фінтраст Україна за 94 календарні дні (з 26.10.2024р. до 27.01.2025р.) вбачається, що позивачем нараховані відповідачці відсотки за 94 календарні дні, в межах строку договору, відповідно до п.п. 1.3, 1.4., 1.4.2, 1.4.3, 3.1 договору № 4404286 та умов Додаткового договору, за стандартною процентною ставкою 2,50% в день від непогашеної суми кредиту 14 998 грн. 26 коп., всього у сумі 35 246 грн. 24 коп.: 14 998 грн. 26 коп. х 2,50% х 94 дні.

Згідно зі ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно ч. 2 ст.640 ЦК України якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно ч. 2 ст.1081 ЦК України грошова вимога, право якої відступається, є дійсною, якщо клієнт має право відступити право грошової вимоги і в момент відступлення цієї вимоги йому не були відомі обставини, внаслідок яких боржник має право не виконувати вимогу.

Отже, до Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна відповідно до укладеного договору факторингу перейшло право вимоги заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту № 4404286 від 20.02.2024р. з Додатковим договором до нього у загальній сумі заборгованості 109 058 грн. 31 коп., з яких: тіло кредиту 14 998 грн. 26 коп. та 84 060 грн. 05 коп. - відсотки, 10 000 грн. 00 коп. - штрафні санкції (стягнення яких позивач вважав недоцільним з огляду на Прикінцеві та Перехідні положення ЦК України (воєнний стан).

Позивачем нараховано відсотки за 94 календарні дні відповідно до п.п. 1.3, 1.4., 1.4.2, 1.4.3, 3.1 договору № 4404286 та умов Додаткового договору, за стандартною процентною ставкою 2,50% в день від непогашеної суми кредиту 14 998 грн. 26 коп., всього у сумі 35 246 грн. 24 коп.

Відступлення права вимоги не є тотожним заміні сторони договору. З моменту передачі прав вимоги за кредитним договором позивачем неправомірно здійснювалося нарахування процентів за користування кредитом, оскільки відносини щодо зазначеної заборгованості перебували поза відносинами за кредитним договором. Отже, заборгованість відповідачки перед позивачем складає: тіло кредиту 14 998 грн. 26 коп. та 84 060 грн. 05 коп. - відсотки, а тому позовні вимоги підлягають частковому задоволенню саме в цій частині.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд відмовляє у стягненні процентів річних, що нараховані після передачі права вимоги за 94 календарні дні (з 26.10.2024р. до 27.01.2025р.) у розмірі 35 246 грн. 24 коп., оскільки вони не обґрунтовані позивачем, є процентами, які нараховані поза межами договірних відносин між відповідачкою та первісним кредитором.

Таким чином позов відлягає задоволенню в частині стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за основною сумою боргу (тілом кредиту) в сумі 14 998 грн. 26 коп., а також 84 060 грн. 05 коп. - нарахованих процентів за користування кредитом станом на дату відступлення прав вимоги.

Щодо стягнення з відповідачки на користь позивача витрат на професійну правничу допомогу в сумі 10 000 грн. 00 коп., слід зазначити таке.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу (ч. ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України).

Відповідно до ст. 1 Закону України Про адвокатуру та адвокатську діяльність № 5076-УІ від 05.07.2012р. (далі - Закон № 5076-УІ) договір про надання правової допомоги - це домовленість, за якою одна сторона (адвокат, адвокатське бюро, адвокатське об`єднання) зобов`язується здійснити захист, представництво або надати інші види правової допомоги другій стороні (клієнту) на умовах і в порядку, що визначені договором, а клієнт зобов`язується оплатити надання правової допомоги та фактичні витрати, необхідні для виконання договору.

Пунктом 3.2 Рішення Конституційного Суду України від 30.09.2009р. № 23-рп/2009 передбачено, що правова допомога є багатоаспектною, різною за змістом, обсягом та формами і може включати консультації, роз`яснення, складення позовів і звернень, довідок, заяв, скарг, здійснення представництва, зокрема, в судах та інших державних органах тощо. Вибір форми та суб`єкта надання такої допомоги залежить від волі особи, яка бажає її отримати. Право на правову допомогу - це гарантована державою можливість кожної особи отримати таку допомогу в обсязі та формах, визначених нею, незалежно від характеру правовідносин особи з іншими суб`єктами права.

Гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час (ст. 30 Закону № 5076-УІ).

У постанові від 15.06.2022р. Великої Палати Верховного Суду у справі № 910/12876/19 зауважено, що розмір гонорару визначається лише за погодженням адвоката з клієнтом, а суд не вправі втручатися в ці правовідносини. Водночас чинне процесуальне законодавство визначило критерії, які слід застосовувати при визначенні розміру витрат на правничу допомогу. З урахуванням наведеного суд зазначив, що процесуальним законодавством передбачено такі основні критерії визначення та розподілу судових витрат як їх дійсність, обґрунтованість, розумність і співмірність відповідно до ціни позову, з урахуванням складності та значення справи для сторін.

При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру з огляду на конкретні обставини справи та фінансовий стан обох сторін. Ті самі критерії застосовує ЄСПЛ, присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції. Так, у справі Схід / Захід Альянс Лімітед проти України» (заява № 19336/04) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (пункт 268).

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаними адвокатом роботами (наданими послугами); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи. (ч. 4 ст. 137 ЦПК України).

Отже, при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд має враховувати конкретні обставини справи, загальні засади цивільного законодавства та критерії відшкодування витрат на професійну правничу допомогу.

Представницею позивача на підтвердження понесених витрат надано договір від № 10/12-2024 про надання правової допомоги з актом прийому-передачі виконаних робіт (надання послуг) від 27.01.2024р. за договором № 10/12-2024 від 10.12.2024р., за яким адвокатом надано наступну юридичну допомогу: 1) зустріч для надання первинної консультації та роз`яснень у часі 0,5 години вартість 440 грн.; 2) дослідження наданих клієнтом документів та аналіз фактичних обставин справи у часі 1 година вартість 840 грн.; 3) аналіз практики ВС, судів апеляційної інстанції у часі 0,5 години вартість 440грн.; 4) підготовка декількох позицій з вивченого питання для ефективного захисту, узгодження позиції з клієнтом у часі 1 година вартість 840 грн.; 5) письмова юридична консультація, складання письмового консультаційного висновку з посиланням на законодавство, судової практики у часі 1 година вартість 840 грн.; 6) проведення адвокатом заходів спрямованих на самостійне отримання письмових доказів, складання, оформлення та направлення адвокатських запитів - у часі 1 година вартість 840 грн.; 7) складання позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4404286 від 20.02.2024р. та подання її до суду у часі 2 години вартість 1 640 грн.; 8) складання та оформлення інших судових документів (додатків до позову), у часі 1 година вартість 840 грн.; 9) складання і оформлення процесуальних документів для розгляду справи в суді (відповідь на відзив, письмові пояснення, заяви, клопотання) у часі 2 години вартість 1 640 грн.; 10) представництво інтересів клієнта під час судового розгляду у часі 2 години вартість 1 640 грн. 00 коп. Всього - 10 000 грн.

Водночас, як вбачається з матеріалів справи представниця позивача участі у судових засіданнях 20.03.2025р. та 08.05.2025р. не брала, у позовній заяві просила розглядати справу у її відсутність. Разом з позовною заявою нею подано клопотання про витребування доказів, в додатки до якого долучено відповідь АТ КБ ПриватБанк на адвокатський запит.

Таким чином враховуючи вищевикладене, предмет та складність справи, час, необхідний для вчинення дій і надання послуг, зазначених в акті прийому-передачі виконаних робіт, а також засад розумності, справедливості та співмірності, суд з врахуванням вимог ст. 141 ЦПК України та часткове задоволення позову, приходить до висновку про стягнення на користь позивача з відповідачки судових витрат на професійну правничу допомогу надану в суді в сумі 4 000 грн. 00 коп.

На підставі вимог ст. 141 ЦПК України судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (73,76%) в сумі 1 786 грн. 76 коп.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-68, 273, 279 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал () заборгованість за Договором № 4404286 про надання споживчого кредиту від 20.02.2024р. з Додатковим договором до нього від 21.02.2024р., станом на 25.10.2024р., у сумі 99 058 (дев`яносто дев`ять тисяч п`ятдесят вісім) грн. 31 коп., з яких: 14 998 (чотирнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) грн.. 26 коп. - сума кредиту; 84 060 (вісімдесят чотири тисячі шістдесят) грн. 05 коп. - нараховані проценти за користування кредитом ТОВ Лінеура Україна.

Відмовити у задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал () заборгованості за Договором № 4404286 про надання споживчого кредиту від 20.02.2024р. з Додатковим договором до нього від 21.02.2024р. у сумі 35 246 (тридцять п`ять тисяч двісті сорок шість) грн. 24 коп. (нараховані ТОВ ФК Фінтраст Україна проценти за 94 календарних дні).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал () судовий збір в сумі 1 786 (одна тисяча сімсот вісімдесят шість) грн. 76 коп та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 4000 (чотири тисячі) грн. 00 коп.

Судовий збір в сумі 635 (шістсот тридцять п`ять) грн. 64 коп. та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 6 000 (шість тисяч) грн. 00 коп. покладаються на Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Капітал.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складений та підписаний 10 травня 2025 року.

Суддя Ф.Г. Сокол