Справа №461/4924/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 травня 2025 року м.Львів

Галицький районний суд м.Львова у складі:

головуючого судді Мисько Х.М.,

за участю секретаря судових засідань Євтушенка В.Ю.,

представника позивача Деркача Ю.Ю.,

відповідача ОСОБА_1 ,

представника відповідача Климишин Т.Ф.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м.Львові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 06.10.2016 року в розмірі 82 099,77 грн. та судові витрати в розмірі 2684,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог покликалося на те, що ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг, підписав заяву б/н від 06.10.2016 року, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами, що відображається у розрахунку заборгованості за договором, а тому свої зобов`язання не виконав і з нього необхідно стягнути 72776,98 грн. - заборгованість за кредитом, та 9322,79 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Враховуючи наведене, а також те, що на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів позивача, просить позов задоволити.

Ухвалою судді Галицького районного суду м. Львова від 14.02.2022 року відкрито провадження, справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження.

Заочним рішенням Галицького районного суду м. Львова від 15.08.2023 року позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено частково. Стягнуто із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 06.10.2016 року у розмірі 72 776,98 коп. Стягнуто із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» сплачений судовий збір у розмірі 2 379,21 грн. В іншій частині позовних вимог відмовлено.

Ухвалою Галицького районного суду м. Львова від 25.09.2023 року заяву ОСОБА_1 за участю заінтересованої особи Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» про перегляд заочного рішення Галицького районного суду м. Львова від 15.08.2023 року у справі №461/4924/23 за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - залишено без руху.

Ухвалою Галицького районного суду м. Львова від 16.10.2023 року прийнято до провадження заяву ОСОБА_1 , за участю заінтересованої особи Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» про перегляд заочного рішення Галицького районного суду м. Львова від 15.08.2023 року у справі №461/4924/23 за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Ухвалою Галицького районного суду м. Львова від 06.03.2024 року заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення суду від 15.08.2023 року у справі за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено. Скасовано заочне рішення Галицького районного суду м. Львова від 15.08.2023 року винесене у справі за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

02.05.2024 року представником позивача АТ КБ «ПриватБанк» скеровано на адресу суду заяву про зменшення позовних вимог, в якій просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №Б/Н від 06.10.2016 року за простроченим тілом кредиту у сумі 32 806,64 грн.

03.12.2024 року представником позивача АТ КБ «ПриватБанк» скеровано на адресу суду заяву про зменшення позовних вимог, в якій просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №Б/Н від 06.10.2016 року у сумі 9322,79 грн. за простроченим тілом кредиту.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав повністю, з врахуванням заяви про зменшення позовних вимог від 03.12.2025 року та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 9322,79 грн. за простроченим тілом кредиту.

Відповідач та представник відповідача у судовому засіданні проти позовних вимог запеерчили. Зазначили, що ОСОБА_1 було погашено заборгованість за тілом кредиту і вимоги АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення відсотків за кредитним договром є незаконним, відтак просять у задоволенні позовних вимог відмовити.

Суд, заслухавши думку учасників судового процесу, дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява, об`єктивно оцінивши докази, що мають істотне значення для її розгляду і вирішення по суті, дійшов такого висновку.

Судом встановлені такі обставини справи та відповідні їм правовідносини.

06.10.2016 відповідач ОСОБА_1 , шляхом підписання в письмовій формі Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг б/н, приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті www.privatbank.ua.

Підписавши зазначену анкету-заяву відповідач погодилася, що ця заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та Банком договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву ОСОБА_1 підтверджує те, що він ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, та погодився отримати примірник договору про надання банківських послуг, шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту ПриватБанку. Умови та правила надання банківських послуг, розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua зобов`язується виконувати та регулярно ознайомлюватися з їх змінами.

Зазначені вище відомості підтверджуються копією відповідної анкети-заяви, яка містить підпис працівника банку і відбиток печатки «ПриватБанку».

На підставі підписаної Пелехом А.Б. Анкети-заяви йому було відкрито картковий рахунок та видано кредитну карту № НОМЕР_1 , на яку встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому було збільшено до 74000,00 грн.

Крім того, позивачем надано письмову інформацію про тарифи, витяг з Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг (п.2.1.1.2.1) для надання послуг Банк видає клієнту карту, її вигляд визначений в пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування и Заяві, підписанням якого клієнті Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата отримання карти, вказана в заяві.

Згідно із п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку позичальник має виконати зобов`язання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, зокрема, кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Пунктом 2.1.1.5.5 вказаних умов та правил встановлено, що позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та правил, зокрема, за користування платіжною карткою, банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому тарифами банку.

Після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також заяви, Банк проводе перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється по рішенню Банку, а клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписанням вказаного Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг).

Згідно з наданим банком розрахунком, з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог станом на 30.06.2019 року погашено заборгованості за поточним тілом кредиту 212 677,15 грн. Проте, після підписання вказаної анкети заяви відповідач почав користуватися наданими йому кредитними коштами та згідно з наданим банком розрахунком, з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог станом на 31.10.2024 року утворилась заборгованість у сумі 9322 грн. 79 коп., що складається з заборгованість за тілом кредиту у сумі 9322,79 грн.

Ст.11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1,2ст.202 ЦК України, правочином є дія особи,спрямована на набуття,зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

Згідно із ч.1, ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1ст.626 ЦК України).

В силу ч.1ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст.638 ЦК України, договір є укладеним,якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору,умови,що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду,а також усі ті умови,щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч.1ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Із положень ч.1ст.634 ЦК України вбачається, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно дост.1055 ЦК України,кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

За змістом ч.1ст.1048 ЦК України,позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики,якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів,їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно із ч.1ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Із положень ст.610 ЦК України вбачається, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено ч.1ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Посилання відповідача ОСОБА_1 на недоведеність позивачем його ознайомлення з Умовами та Правилами надання банківських послуг спростовуються наданою копією Анкети-Заяви від 06.10.2016, з якої убачається, що ОСОБА_1 висловив згоду про укладення договору шляхом отримання кредитної картки «Універсальна» та особистим підписом засвідчила, що погоджується з тим, що ця заява, разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та Банком Договір про надання банківських послуг. Він ознайомився та погоджується з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Тобто сторонами при укладенні договору були обговорені усі істотні умови. Крім того, Умови та Правила надання банківських послуг, а також Тарифи банку є загальнодоступною інформацією, яка розміщена у відділеннях Банку та на офіційному сайті Банку.

Оскільки відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований у одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, то відсутність підпису відповідача в Умовах, при наявності його письмового свідчення про те, що він ознайомлений у письмовому вигляді та згідний з Умовами та Тарифами, що Заява разом із Умовами та Тарифами складають договір про надання банківських послуг, не є підставою вважати, що Умови укладені поза межами договору та є не допустимими доказами. Відповідач підписанням Анкети-Заяви позичальника приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг. Заява разом з Умовами та Тарифами є договором про надання банківських послуг.

Відповідач зазначає, що у наданому банку розрахунку, за рахунок кредиту було погашено відсотки на суми визначені в 4 колонці розрахунку (відсотки погашені за рахунок кредиту). Вказує, що наданий розрахунок не містить обчислення, порядок нарахування суми тіла кредиту, оскільки позивачем у тіло кредиту включалися відсотки погашені за рахунок кредиту, а тому вважає заявлену суму не обґрунтованою.

Згідно Умов та Правил надання банківських послуг та Тарифів для погашення заборгованості по кредитним картам для клієнтів передбачений пільговий період, що діє за умови погашення боргу до 25 числа наступного місяця з дати виникнення заборгованості. Пільговий період кредитування це установлений банком період з моменту виникнення заборгованості по кредиту, протягом якого нарахування процентів за користування кредитом проводиться за процентною ставкою 0.01% річних (п. 1.1.1.49).

Також, сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 90 днів з моменту виникнення таких порушень, змінити умови кредиту, встановивши термін повернення кредиту термін 91 дня, з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту у вимагати від клієнта повернення кредиту, сплати винагороди і комісії та відсотків за його використання, виконання інших зобов`язань за кредитом в повному обсязі. При цьому, підставі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язанням, строк виконання яких не настав, вважається, що термін наступив в 91-1 день, з моменту настання порушення зобов`язань Клієнта з погашення заборгованості по кредиту. На цю дату, клієнт зобов`язаний повернути банку суму кредиту в повному обсязі, винагороду й відсотки за фактичний строку його використання, в повному обсязі виконати інші зобов`язання за договором

Тому, як убачається з Умов та Правил надання банківських послуг кошти розподілялися банком відповідно до умов Договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із вимогами ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

В свою чергу, відповідач ОСОБА_1 не надав жодних доказів на спростування поданого банком розрахунку заборгованості, в тому числі і таких, що підтверджували б сплату заборгованості в повному обсязі чи відсутність такої.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про те, що в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг від 06.01.2016 року, яка підписана відповідачем ОСОБА_1 , сторони погодили розмір процентної ставки та порядок нарахування відсотків за користування кредитними коштами.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позивач довів обставини, на які він посилався як на підставу своїх вимог до відповідача ОСОБА_1 , які не спростовані відповідачем, доказів належного виконання нею кредитного Договору щодо повернення отриманих кредитних коштів суду не подала, а тому суд дійшов висновку, що позов підлягає до повного задоволення.

Питання про судові витрати вирішено судом у відповідності до вимог ст.141 ЦПК України.

Оскільки відповідач, відповідно до п. 9 ч. 1 ст. 5 Закону України "Про судовий збір", звільнений від сплати судового збору, такий слід віднести за рахунок держави.

Керуючись ст. 11, 14, 16, 526, 530, 611, 615, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. 2, 3, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 76-81, 83, 89, 141, 258, 259, 263-265, 353, 354, 355 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 06.10.2016 року у розмірі 9 322 грн. 79 коп.

Судові витрати віднести за рахунок держави.

Рішення може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду через Галицький районний суд м. Львова протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 08.05.2025 року.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», юридична адреса: 01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд. 1 Д, адреса для листування: 49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, 50, .

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса проживання (реєстрації): АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ).

Суддя Мисько Х.М.