Справа № 702/624/24
Провадження № 2/702/247/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 травня 2025 року м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Барської Т.М.

за участю секретаря судового засідання Возної В.В.,

сторони не з`явились,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в інтересах якого діє Коваленко Я.О., через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» звернулось до Монастирищенського районного суду Черкаської області з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором №1134-0048 від 30.12.2022 у розмірі 45492 грн. та судові витрати у справі.

Заявлені вимоги представник позивача мотивує тим, що 30.12.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1134-0048.

Згідно з умовами цього договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 10 200 грн. зі строком кредитування 300 календарних днів; базовий період - 18 днів; знижена процентна ставка 2,50 % в день; стандартна процентна ставка 3,00 % в день, а відповідач - повернути отримані в користування кошти і сплатити проценти за користування коштами.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяті на себе зобов`язання виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного правочину, а відповідач отримані у володіння і корристування кошти не повернув, проценти за користування ними не сплатив.

З причин неналежного виконання зобов`язань за кредитним договором, станом на 03.04.2024 утворилась заборгованість відповідача за кредитом в сумі 94956 гривень.

Позивач стверджує, що у зв`язку із застосуванням програми лояльності для споживачів фінансових послуг, він частково списав ОСОБА_1 заборгованість за нарахованими процентами і розмір боргу за простроченими процентами визначив в 35292 гривень, тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором в загальному розмірі 45 492 гривень та судові витрати.

Постановленою 31.03.2025 ухвалою суд відкрив у справі спрощене позовне провадження з викликом сторін і відповідачу визначив термін на подання відзиву на позов.

Представник позивача у судове засідання не з`явився про дату, час та місце його проведення повідомлений у встановленому законом порядку, у клопотанні долученому до позовної заяви просить справу розглядати у його відсутність, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечує (а.с.53).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлявся за зареєстрованим місцем свого проживання, про причини неявки суд не інформував, клопотань про відкладення розгляду справи чи розгляду справи за його відсутності не подавав, відзиву до суду не надіслав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Оскільки справа слухалась у відсутність всіх учасників справи то фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши усі надані йому докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов`язків, виходить із такого.

Згідно вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Стаття 13 ЦПК України передбачає, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Суд встановив, що 30.12.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1134-0048 продукту «CreditKasa» (далі у тексті також Договір №1134-0048, Кредитний договір).

Для підписання Кредитного договору № 1134-0048 від 30.12.2022 відповідачу наданий одноразовий ідентифікатор А3612.

Відповідно до умов Кредитного договору №1134-0048 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяло на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту - 10 200,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 18 днів; знижена процентна ставка - 2,50 % в день; стандартна процентна ставка - 3,00 % в день.

Пунктом 2.3 Кредитного договору сторони погодили, що датою видачі кредиту є 30.12.2022, а сумою кредиту 10200,00 грн. Пунктом 3.1 Кредитного договору встановлено, що цей правочин укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Водночас у п.4.8 Кредитного договору визначено його сторонами, що строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 300 днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Також у п.6.9 означеного правочину сторони обумовили, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від цього договору без пояснення, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця. У п.12 Кредитного договору, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А3612), за допомогою якого відповідач прийняв пропозицію (оферту), ввівши його комбінацію у відповідне поле на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» creditkasa.com.ua, з метою виконання п.3.8 Кредитного договору (а.с.10-15).

За умовами пунктів 10.1, 10.2 Кредитного договору знижена процентна ставка - 2,50 % в день застосовується упродовж першого базового періоду 18 днів за умови, що позичальник не пізніше останнього дня першого базового періоду сплатив нараховані за пільговою ставкою проценти.

Після завершення першого базового періоду і у випадку несплати процентів за зниженою ставкою в останній день першого базового періоду, позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за стандартною процентною ставкою - 3,00 % в день.

Також із досліджених Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», що затверджений наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №69-П від 23.11.2022, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 30.12.2022 беззастережно погодився із їх умовами, про що свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем А3612) (а.с.16-23).

Наведену у Паспорті споживчого кредиту Інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, відповідач погодив шляхом підписання Паспорту одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 .

Через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким у позивача 02 грудня 2019 року укладений Договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало ОСОБА_1 кредитні кошти на картковий рахунок НОМЕР_2 , вказаний ним в особистому кабінеті про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay, чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі, що підтверджено довідкою про перерахування суми кредиту (а.с.41) та листом про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі Договору № 4010 від 02.12.2019 (а.с.33-40) .

Дослідженням Інформації за укладеним договором суд встановив, що нарахування процентів за надані у кредит 10200,00 грн. позивач здійснював з 30.12.2022 по 25.10.2023 включно. На виконання взятих на себе зобов`язань відповідач 19.01.2023 вніс на рахунок позивача 5508,00 гривень, з яких 5202,00 грн. зараховані на погашення процентів. Відомостей про врахування у борг 306,00 гривень наданий позивачем документ не містить.

Відповідно до Інформації за укладеним договором всього нараховано 89 964,00 гривень, з яких 10200,00 гривень тіла кредиту, 84 456,00 гривень процентів; 5508,00 гривень на виконання умов правочину відповідач виплатив позивачу (а.с.42-45).

Аналізуючи означені вище Кредитний договір, що був укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , а також Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», Паспорт споживчого кредиту, затверджений наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №69-П від 23.11.2022, та Інформацію за укладеним договором, суд встановив, що їх умови відповідачем виконані не були.

Правовою підставою заявлених позивачем вимог є положення цивільного законодавства, які регулюють зобов`язальні правовідношення.

Відповідно до ч 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Дослідженням Кредитного договору суд встановив, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору на таких умовах шляхом підписання означеного договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк згідно з вказівками закону та договору.

Відповідно до укладених між первісними кредиторами та відповідачем умов договорів, а також положень ст. 1049, 1050 та 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а ст. 615 того ж Кодексу встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається.

Статтею 626 ЦК України унормовано, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погодженні ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Згідно з ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Досліджуючи датований 30.12.2022 Договір №1134-0048 про відкриття кредитної лінії суд встановив, що ОСОБА_1 з умовами Договору ознайомився та добровільно погодився на отримання кредитних коштів за викладених у ньому умов, підписав договір, однак отримані у володіння та користування кошти у визначені строки не повернув та плату за користування ними не вніс.

Щодо суми процентів за користування кредитом, яка визначена позивачем у 35 292 гривень, суд зазначає, що за умовами кредитного договору передбачена знижена процентна ставка - 2,50 % в день, яка застосовується упродовж першого базового періоду 18 днів за умови, що позичальник не пізніше останнього дня першого базового періоду сплатив нараховані за пільговою ставкою проценти; після завершення першого базового періоду і у випадку несплати процентів за зниженою ставкою в останній день першого базового періоду, позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за стандартною процентною ставкою - 3,00 % в день (п.10.1,10.2 Договору).

Отже, загальний розмір процентів за користування упродовж 300 днів кредитними коштами в розмірі 91 800 гривень складає:

91 800 =10 200 грн * 3% * 300 днів.

Однак, враховуючи, що позивач з власної ініціативи розмір процентів зменшив до 35292,00 гривень, саме цей їх розмір підлягає до стягнення.

Враховуючи те, що відповідач не виконує умови договору, не повертає кредитні кошти та не сплачує нараховані проценти, з нього слід стягнути висунуту позивачем вимогу у розмірі 10 200,00 гривень боргу за тілом кредиту та 35292,00 гривень боргу за процентами.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Згідно з положеннями ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалене рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, а тому з відповідача на користь позивача належить стягнути у відшкодування сплаченого судового збору 2422,40 грн.

З урахуванням викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1134-0048 продукту «CreditKasa» від 30.12.2022 в сумі 45492 (сорок п`ять тисяч чотириста дев`яносто дві) гривні 00 копійок, з яких заборгованість за тілом кредиту 10 200,00 грн., заборгованість за процентами 35292,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407 м. Київ, 01133, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Рішення складене і підписане 07 травня 2025 року.

Суддя Тетяна БАРСЬКА