Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 травня 2025 р. Кобеляцький районний суд Полтавської області в складі:

судді Мороз Т.М.,

з участю:

секретаря судового засідання Крейс О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Кобеляки в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

04.03.2025 року до суду надійшла позовна заява товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 08.09.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1269-1653. Відповідно до умов договору відповідачу було надано кредитний договір для задоволення особистих потреб у розмірі 4 000 гривень строком на 300 днів, базовий період 14 днів, знижена процентна ставка 2,50%, стандартна процентна ставка 3%. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, водночас відповідач не повернув кредит та не виконав всі інші свої грошові зобов`язання перед позивачем. Станом на 17.01.2025 року загальний розмір заборгованості за договором становить 39 420 гривень, з них прострочена заборгованість за тілом кредиту 4 000 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 35 420 гривень. Водночас, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності та списання заборгованості за процентами у розмірі 19 720 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 19 700 гривень. Таким чином представник позивача прохав суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №1269-1653 від 08.09.2023 року в розмірі 19 700 гривень, з яких: 4000 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 15 700 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також понесені судові витрати.

Ухвалою суду від 05.03.2025 року по справі відкрито провадження та призначено судове засідання.

01.05.2025 року до суду від представника відповідача Волошко А. В. надійшли письмові пояснення, згідно яких сторона відповідача не визнає заборгованість за відсотками у розмірі 15 700 гривень, оскільки розмір заявленої позовної вимоги не відповідає сумі наданого кредиту 4 000 гривень і погодженим відсоткам за користування кредитом у розмірі 1500 гривень. Заявлена позивачем сума відсотків з огляду на саму суму кредиту є завищеною в майже чотири рази, що порушує принцип розумності та справедливості як складові елементи загального конституційного принципу верховенства права. Разом з тим, відповідно до п. 2.4 кредитного договору метою отримання кредиту є задоволення особистих потреб позичальника. Також відповідно до положень Закону України «Про споживче кредитування» за порушення виконання споживачем зобов`язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача. За таких обставин нарахування відсотків за кредитом, що нараховані на тіло кредиту, розмір якого менший ніж розмір мінімальної заробітної плати, за збільшеною відсотковою ставкою, є неправомірним та суперечать п. 2 ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування». За таких обставин, представник відповідача прохала суд задовольнити вимоги позивача задовольнити частково, зменшити розмір простроченої заборгованості за нарахованими процентами в загальній сумі 5 400 гривень, яка складається з 4000 гривень тіла наданого кредиту, 1400 гривень відсотків за користування кредитом за відсотковою ставкою 3% в межах погодженого сторонами строку кредитування в 300 днів з 08.09.2023 по 03.07.2024 року.

Представник позивача Резуєв Є. В. в судове засідання не з`явився, надав до суду клопотання про розгляд цивільної справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилися, у письмових поясненнях представник відповідача прохала суд розгляд справи провести за відсутності відповідача та його представника. Позовні вимоги прохала задовольнити частково та зменшити розмір заборгованості до 5400 гривень.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази, дійшов наступних висновків.

Судом встановлено та не заперечується стороною відповідача, що 08.09.2023 року між сторонами було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1269-1653, відповідно до якого кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього для строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (а. с. 11-25).

Відповідно до умов договору загальний розмір кредиту становить 4 000 гривень строком на 300 днів, базовий період 14 днів, знижена процентна ставка 2,50%, стандартна процентна ставка 3%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь період кредитування складає 40 000 гривень, що включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Суду також надано копію паспорта споживчого кредиту, таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (а. с. 25-28).

Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» та довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відповідачу було перераховано кредитні кошти у розмірі 4 000 гривень на картку № НОМЕР_1 відповідно до укладеного договору (а. с. 29-31). Вказаний факт не оспорюється і відповідачем.

Згідно наданого розрахунку заборгованості за період з 08.09.2023 року по 03.07.2024 року загальна сума заборгованості становить 39 420 гривень, з них прострочена заборгованість за тілом кредиту 4 000 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 35 420 гривень (а. с. 32-35).

Також стороною позивача було надано копію Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованість» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а. с. 36-37).

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Щодо зменшення розміру простроченої заборгованості за нарахованими процентами суд зазначає наступне.

Як вбачається з умов договору, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 03.07.2024 року (п. 4.12 Договору).

Стандартна процента ставка становить 3% за кожен день користування кредитом, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою (п. 4.10 Договору).

Відповідно до п. 6.3 Договору у межах програми лояльності кредитодавець має право на власний розсуд надати позичальнику право користування кредитом за промо-ставкою, пільговою або/та зниженою процентною ставкою. Право користування зниженою процентною ставкою надається за умови сумлінного здійснення платежів відповідно до умов договору. Право користування пільговою процентною ставкою може бути надано позичальнику протягом першого базового періоду. Право користування промо-ставкою може бути надано позичальнику протягом першого базового періоду або його частини. Право користування кредитом за промо-ставкою, пільговою та/або зниженою процентною ставкою надається позичальником виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Згідно п. 5.3 Договору якщо позичальник має намір повністю достроково повернути кредит, тобто до закінчення строку кредитування, позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого кредиту та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування кредитом за ставкою, визначеною умовами цього Договору, тобто за строк з моменту отримання кредиту до моменту повернення кредиту в порядку, визначеному у правилах.

Відповідно до п. 2.3 Договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно розрахунку: дата видачі кредиту 08.09.2023 року, останній календарний день першого базового періоду 21.09.2023 року, сума кредиту 4 000 гривень, нараховані проценти 1400 гривень.

За таких обставин, наведений стороною позивача розрахунок заборгованості за період з 08.09.2023 року по 03.07.2024 року у розмірі 39 420 гривень, з них прострочена заборгованість за тілом кредиту 4 000 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 35 420 гривень відповідає умовам договору.

Суд не бере до уваги твердження сторони відповідача про те, що нарахування відсотків за кредитом, що нараховані на тіло кредиту, розмір якого менший ніж розмір мінімальної заробітної плати, за збільшеною відсотковою ставкою, є неправомірним та суперечать п. 2 ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» з огляду на наступне.

Закон України «Про споживче кредитування» визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

Відповідно до п.п. 1-1, 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» (тут і далі станом на дату укладення кредитного договору) договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до п. 3.10 договору, укладеного сторонами, кредит видається позичальнику для споживчих потреб (мета кредиту).

За таких обставин, кредитний договір №1269-1653 від 08.09.2023 року є договором про споживчий кредит.

Статтею 21 Закону України «Про споживче кредитування» визначено особливості відповідальності споживача за договором про споживчий кредит.

Зокрема, згідно ч. 1 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.

Відповідно до ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. За порушення виконання споживачем зобов`язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача.

З наведеного вбачається, що ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» стосується суми неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань. При цьому зазначено, що процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення і порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача.

Сторонами під час укладення договору було погоджено строк кредиту 300 днів та процентну ставку у розмірі 3% на день за кожен день користування кредитом в межах строку. Судом не встановлено порушення стороною позивача вимог ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування».

За таких обставин позовні вимоги підлягають до задоволення в повному обсязі.

Крім цього, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 необхідно стягнути судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.

Керуючись статтями 12, 259, 263 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором №1269-1653 від 08.09.2023 року в розмірі 19 700 (дев`ятнадцять тисяч сімсот) гривень, з яких:

- 4000 гривень прострочена заборгованість за кредитом;

- 15 700 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати у розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп.) гривень.

Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407;

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 07 травня 2025 року.

Суддя