Провадження №2/447/283/25
Справа №456/5482/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ У К Р А Ї Н И

(заочне)

08.05.2025 Миколаївський районний суд Львівської області в складі судді Павліва В.Р., за участю секретаря судового засідання Малик О.Є.,

розглянув у відкритому судовому засіданні у м. Миколаєві Львівської області в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

17.10.2024 представниця позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернулася до Стрийського міськрайонного суду Львівської області із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов мотивує тим, що 04.02.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір (оферту) №04.02.2024-100002829. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 13 000 грн, строком на 41 день, тобто до 15.03.2024. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 13,000 грн. строком на 41 день, період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту, процентна ставка фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2.3% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних 14 днів з дня отримання чергового Траншу включно. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2.5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ». Розрахунок денної процентної ставки 2.44%. Грошові кошти були перераховані позивачем на банківський рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5355-28ХХ-ХХХХ-3449. Відповідачем ОСОБА_2 04.02.2024 електронним цифровим підписом підписано пропозицію про укладення договору (оферту), позичальником під час укладення кредитного договору пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankID національного банку. Позивач виконав свої зобов`язання за договором. В свою чергу відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 15.03.2024 утворилась заборгованість у розмірі 25 987 грн. 00 коп., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 13 000 грн., заборгованості по процентам в розмірі 12 987 грн. 00 коп. Таким чином, позивач змушений звернутися до суду з метою захисту порушених прав.

Процесуальні дії у справі.

Відповідно до відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Ухвалою Стрийського міськрайонного суду Львівської області від 23.10.2024 цивільну справу №456/5482/24 передано за підсудністю до Миколаївського районного суду Львівської області.

Ухвалою суду від 25.11.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін, призначено судове засідання у справі на 30.01.2025. Відповідачу надано строк для подання відзиву та заперечень.

У позовній заяві представниця позивача просила розгляд справи проводити у її відсутності.

В судове засідання ОСОБА_1 не з`явився, однак суд вважав за можливе проводити розгляд справи у його відсутності, зважаючи на те, що такий повідомлявся про час та місце судового розгляду належним чином, обґрунтованих клопотань про відкладення розгляду справи від нього до суду не надходило, доказів поважності причин неявки суду представлено не було.

За таких обставин, суд проводить розгляд справи на підставі письмових доказів відповідно до ст. 223 ЦПК України.

Відтак, на підставі ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу

Суд, з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить наступного висновку.

Судом встановлено, що 04.02.2024 між сторонами укладено кредитний договір (оферту) №04.02.2024-100002829, відповідно до якого відповідачу було надано кредит у розмірі 13 000 грн строком на 41 день. Процентна ставка, передбачена договором, становить 2,32,5% на день, що фактично дорівнює 2,44% на день (892% річних). На день подання позову позивач заявляє про заборгованість у розмірі 25 987 грн, з яких 13 000 грн тіло кредиту, а 12 987 грн проценти.

Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №04.02.2024-100002829 від 04.02.2024, за період з 04.02.2024-14.04.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 25 987 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 13 000 грн. 00 коп., заборгованості по процентам в розмірі 12 987 грн. 00 коп.

У паспорті споживчого кредиту містяться основні умови кредитування, та який був підписаний споживачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А343.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (п. 3.1 Пропозиції).

Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах визначених у заявці (п.3.3 Пропозиції).

Первинний період користування кредитом кожні 13 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту (надалі - черговий період) (п. п. 5, 6 Заявки).

Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,3% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Процентна ставка «Стандарт» - стандартна фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 2,44% = (12987.00/13000)/41*100%. Проценти розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді (п.п. 7, 8, 9,10 Заявки).

Відповідно до квитанції сервісу LiqPay, відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 13000 грн., платіж від 04.02.2024, призначення платежу: видача за договором №04.02.2024-100002829.

Оцінка суду.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Таким чином, у відповідача виник обов`язок повернути позивачу грошові кошти отримані за кредитним договором у розмірі та на умовах встановлених договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 1049, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти.

Відповідно до ч.1, 3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Судом встановлено, що 04.02.2024 між сторонами укладено кредитний договір (оферту) №04.02.2024-100002829, відповідно до якого відповідачу було надано кредит у розмірі 13 000 грн строком на 41 день. Процентна ставка, передбачена договором, становить 2,32,5% на день, що фактично дорівнює 2,44% на день (892% річних). На день подання позову позивач заявляє про заборгованість у розмірі 25 987 грн, з яких 13 000 грн тіло кредиту, а 12 987 грн проценти.

Надаючи оцінку аргументам позивача, суд зауважує, що відповідач, підписавши договори про надання кредиту шляхом ведення одноразового ідентифікатора відповідно до положень Закону України "про Електронну комерцію" погодився з умовами договору.

Однак, відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконав.

Оцінка суду щодо розміру процентів.

Суд бере до уваги, що відповідно до ст. 1048 ЦК України, сторони мають право встановлювати розмір процентів за договором. Проте згідно з положеннями ст. 3, 509, 627 ЦК України, зобов`язання повинні базуватися на принципах добросовісності, розумності та справедливості.

Процентна ставка 2,44% на день фактично становить понад 890% річних, що в рази перевищує економічно обґрунтовані межі, не відповідає середньоринковим умовам та є надмірною в контексті правової рівноваги сторін.

Крім того, відповідач уклав договір на день, коли йому лише нещодавно виповнилось 18 років, що свідчить про брак життєвого досвіду, який унеможливлював адекватну оцінку наслідків фінансових зобов`язань. Позивач, як професійний кредитор, мав забезпечити відповідність умов принципам добросовісності, однак фактично нав`язав кабальні умови, що відповідає ознакам ст. 233 ЦК України.

Відповідно до практики Верховного Суду, суд має право зменшити розмір процентів у разі їх надмірності або невідповідності засадам справедливості. У зв`язку з цим суд вважає за доцільне зменшити розмір процентів за кредитним договором до 0,5% на день, що еквівалентно приблизно 182,5% річних і відповідає загальноприйнятим межам короткострокового мікрокредитування в Україні.

З урахуванням цього, перерахована сума процентів за 41 день становить:

13 000 грн ? 0,5% ? 41 днів = 2 665 грн.

Отже, загальна сума заборгованості становить:

13 000 грн (тіло кредиту) + 2 665 грн (проценти) = 15 665 грн.

Позов в частині вимог про стягнення 12 987 грн. процентів підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір», при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Враховуючи те, що позов було пред`явлено засобами системи «Електронний суд», та такий підлягає до часткового задоволення, судовий збір слід стягнути з відповідача у розмірі 1209 грн. 20 коп. на користь позивача.

Керуючись ст. 141, 246, 259, 264, 265, 280-282 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором у сумі 13000 (тринадцять тисяч) гривень тіло кредиту; 2665 (дві тисячі шістсот шістдесят п`ять) гривень заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» судовий збір у розмірі 1 209 (одна тисяча двісті дев`ять) гривень 20 копійок.

В іншій частині позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено 08.05.2025.

Суддя Павлів В. Р.