Справа № 275/241/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 травня 2025 року селище Брусилів

Брусилівський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого судді Миколайчука П.В.,

із секретарем судових засідань Довгаленко О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позицій сторін

19.03.2025 до суду надійшла позовна заява ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що:

29.11.2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 7322391, за умовами якого ОСОБА_1 надається кредит на особисті потреби в розмірі 6 000 грн., строком на 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. За користування кредитом нараховуються проценти за фіксованою стандартною процентною ставкою 1,99% в день (за п.1.4 договору) та за зниженою процентною ставкою 1,393% в день, якщо споживач до 29.12.2023 або протягом 3 календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу. Погашення кредиту відбувається за графіком: 11 платежів по 3 582 грн. (процентів), 12 платіж 9 582 грн. (3 582 грн. процентів та 6 000 грн. тіло кредиту). Кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора А5774.

27.09.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27092024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14 442,59 грн., з яких: 5 101,95 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 9 340,64 грн. заборгованість за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свої зобов`язання.

24.12.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 6666785, за умовами якого ОСОБА_1 надається позика на власні потреби на умовах строковості, зворотності, платності, в розмірі 8 000 грн., строком на 80 днів, дата погашення 13.03.2024. Акційна процентна ставка, фіксована 0,498% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду (30 днів) за наявності акційних пропозицій та при дотриманні умов оплати. Базова процентна ставка 2,49% - фіксована, застосовується в першому періоді при відсутності акційних пропозицій. Основна процентна ставка 3% на день застосовується в другому розрахунковому періоді (50 днів). Погашення кредиту відбувається за графіком: за перший період (30 днів) оплата 23.01.2024 в сумі 8 395,20 грн. (7 200 грн. - сума позики, 1 195,20 грн. - проценти); за другий період (50 днів) оплата 13.03.2024 в сумі 2 000 грн. (800 грн. сума позики, 1 200 грн. проценти). Загальна вартість позики 10 395,20 грн.. Позика надається у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора w23307.

20.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №1 до договору позики № 6666785, за умовами якої сторони погодили продовження строку позики до 09.04.2024. Сума позики на дату укладення угоди 7 128,06 грн. Базова процентна ставка застосовується протягом першого розрахункового періоду (30 днів) і становить 2,49%. Основна процентна ставка 3% на день застосовується в другому розрахунковому періоді (50 днів). Погашення кредиту відбувається за графіком: за перший період (30 днів) оплата 19.01.2024 в сумі 11 739,91 грн. (6 415,25 грн. - сума позики, 5 324,66 грн. - проценти); за другий період (50 днів) оплата 09.04.2024 в сумі 1 782,03 грн. (712,81 грн. сума позики, 1 069,22 грн. проценти). Загальна вартість позики в межах дії додаткової угоди №1 13 521,94 грн.. Додаткову угоду підписано електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора w37387.

19.02.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №2 до договору позики № 6666785, за умовами якої сторони погодили продовження строку позики до 09.05.2024. Сума позики на дату укладення угоди 7 085,26 грн. Базова процентна ставка застосовується протягом першого розрахункового періоду (30 днів) і становить 2,49%. Основна процентна ставка 2,5% на день застосовується в другому розрахунковому періоді (50 днів). Погашення кредиту відбувається за графіком: за перший період (30 днів) оплата 20.03.2024 в сумі 11 690,68 грн. (6 376,73 грн. - сума позики, 5 313,95 грн. - проценти); за другий період (50 днів) оплата 09.05.2024 в сумі 1 594,19 грн. (708,53 грн. сума позики, 885,66 грн. проценти). Загальна вартість позики в межах дії додаткової угоди №2 13 284,87 грн.. Додаткову угоду підписано електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора b55639.

11.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 20 105,73 грн., з яких: 7 085,26 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 13 020,47 грн. заборгованість за процентами. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свої зобов`язання.

22.01.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 34287-01/2024, за умовами якого ОСОБА_1 надається кредит на власні потреби на умовах строковості, зворотності, платності, в розмірі 7 000 грн., строком на 120 днів, дата погашення 20.05.2024. За користування кредитом нараховуються проценти з фіксованою процентною ставкою 2,5% в день. Погашення кредиту відбувається за графіком: 4 платежі по 5 250 грн. процентів сплачуються кожні 30 днів, сума кредиту 7 000 грн. сплачується в останній день строку кредитування 20.05.2024. Кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора w975.

24.05.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24052024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 25 097 грн., з яких: 7 000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 18 097 грн. заборгованість за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свої зобов`язання.

14.02.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 22601-02/2024, за умовами якого ОСОБА_1 надається кредит на власні потреби на умовах строковості, зворотності, платності, в розмірі 7 000 грн., строком на 120 днів, дата погашення 12.06.2024. За користування кредитом нараховуються проценти з фіксованою процентною ставкою 2,5% в день. Погашення кредиту відбувається за графіком: 6 платежів по 3 500 грн. процентів сплачуються кожні 30 днів, сума кредиту 7 000 грн. сплачується в останній день строку кредитування 12.06.2024. Кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора w615.

20.06.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24052024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 24 500 грн., з яких: 7 000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 17 500 грн. заборгованість за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свої зобов`язання.

Посилаючись на невиконання ОСОБА_1 умов вищевикладених договорів, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з відповідача заборгованість за договорами:

- № 7322391 від 29.11.2023 - у загальному розмірі 14 442,59 грн., з яких 5 101,95 грн. основна сума боргу, 9 340,64 грн. - відсотки;

- № 6666785 24.12.2023 - у загальному розмірі 20 105,73 грн., з яких 7 085,26 грн. основна сума боргу, 13 020,47 грн. - проценти;

- № 34287-01/2024 від 22.01.2024 - у загальному розмірі 25 097 грн., з яких 7 000 грн. основна сума боргу, 18 097 грн. - відсотки;

- № 22601-02/2024 від 14.02.2024 - у загальному розмірі 24 500 грн., з яких 7 000 грн. основна сума боргу, 17 500 грн. - відсотки

на загальну суму 84 145,32 грн..

Крім того, позивач просив стягнути з відповідача понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028 грн..

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії

Ухвалою судді Брусилівського районного суду Житомирської області від 20.03.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі.

У судове засідання представник позивача не з`явився, у прохальній частині позовної заяви зазначене прохання розглядати справу за його відсутності, заявлені вимоги задовольнити.

У судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явилася, подала до суду заяву про розгляд справи у її відсутність, позовні вимоги визнає частково.

На підставі ст. ст. 211, 223 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності представника позивача, відповідача.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

06.05.2025 суд перейшов до стадії ухвалення рішення та повідомив про оголошення повного судового рішення 08.05.2025 о 13 годині 00 хвилин.

Фактичні обставини встановлені судом

29.11.2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 7322391, за умовами якого ОСОБА_1 надано кредит в сумі 6 000 грн., строком на 360 днів. За користування кредитом нараховуються проценти за фіксованою стандартною процентною ставкою 1,99% в день (за п.1.4 договору) та за зниженою процентною ставкою 1,393% в день, якщо споживач до 29.12.2023 або протягом 3 календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу. Погашення кредиту відбувається за графіком: 12 платежів кожні 30 днів. Кредит надається у безготівковій формі на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора А5774 (а.с.9-16).

Додатком 1 до договору №7322391 від 29.11.2023 визначено графік платежів: 12 платежів по 3 582 грн., тіло кредиту 6 000 грн. сплачується в останній день строку кредитування 23.11.2024. У разі своєчасного та належного виконання п.1.5.2 договору (погашення першого платежу до 29.12.2023, або протягом наступних 3 днів), у першому періоді застосовуватиметься знижена процентна ставка (а.с.17).

В паспорті споживчого кредиту, підписаному відповідачем електронним підписом, зазначено, що кредит в сумі 6 000 грн. надається на 120 днів, процентна ставка стандартна 1,99% в день, знижена 1,393% в день, проценти сплачуються кожні 30 днів 12 платежами, сума кредиту сплачується в останній день строку кредитування (а.с.18-19).

З картки обліку договору (розрахунку заборгованості) №7322391 від 29.11.2023 вбачається, що відповідачем здійснювалися платежі: 24.12.2023 в сумі 2 507,40 грн., 23.01.2024 3 134,37 грн., 17.02.2024 3 382,41 грн., а всього 9 024,18 грн., з яких 898,05 грн. зараховано на погашення основного боргу, 8 126,13 грн. на оплату процентів (а.с.25-28).

Згідно з договором факторингу №27092024 від 27.09.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до боржників ТОВ «Авентус Україна» відповідно до реєстру боржників (а.с.20-23).

Згідно з витягу з реєстру боржників від 27.09.2024 за договором №27092024 від 27.09.2024, заборгованість ОСОБА_1 складає 14 442,59 грн., з яких: 5 101,95 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 9 340,64 грн. заборгованість за відсотками (а.с.24).

24.12.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 6666785, за умовами якого ОСОБА_1 надається позика в розмірі 8 000 грн., строком на 80 днів, дата погашення 13.03.2024. Акційна процентна ставка 0,498% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду (30 днів) за наявності акційних пропозицій та при дотриманні умов оплати. Базова процентна ставка 2,49% - застосовується в першому періоді при відсутності акційних пропозицій. Основна процентна ставка 3% на день застосовується в другому розрахунковому періоді (50 днів). Погашення кредиту відбувається за графіком: за перший період (30 днів) оплата 23.01.2024 в сумі 8 395,20 грн. (7 200 грн. - сума позики, 1 195,20 грн. - проценти); за другий період (50 днів) оплата 13.03.2024 в сумі 2 000 грн. (800 грн. сума позики, 1 200 грн. проценти). Загальна вартість позики 10 395,20 грн.. Позика надається у безготівковій формі на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора w23307 (а.с.34-38).

Додатком 1 до договору №6666785 від 24.12.2023 визначено графік нарахування процентів в першому періоді на загальну суму 1 195,21 грн.. Графіком обов`язкових платежів передбачено платіж за два періоди на загальну суму 10 395,20 грн., з яких: 8 000 грн. сума позики, 2 395,20 грн. проценти за користування позикою (а.с.39-40).

В паспорті споживчого кредиту, підписаному відповідачем електронним підписом w23307, зазначено, що позика в сумі 10 000 грн. надається на 80 днів, акційна процентна ставка 0,498% на день застосовується в першому періоді (30 днів) за наявності акційних пропозицій та при дотриманні умов оплати, базова процентна ставка 2,49% застосовується в першому періоді при відсутності акційних пропозицій, основна процентна ставка 3% на день застосовується в другому розрахунковому періоді (50 днів), загальні витрати за позикою 2994 грн., орієнтовна вартість кредиту 12 994 грн., реальна річна процентна ставка 1 107% річних, повернення позики здійснюється двома платежами (а.с.41-43).

Довідкою №2782_03 від 05.11.2024 підтверджується зарахування 24.12.2023 коштів у сумі 8 000 грн. на картку № НОМЕР_1 , згідно договору на переказ коштів ФК-П-20/05-05 від 2020-07-08 (а.с.52).

20.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №1 до договору позики № 6666785, за якою продовжено строк позики до 09.04.2024. Сума позики на дату укладення угоди 7 128,06 грн. Базова процентна ставка застосовується протягом першого розрахункового періоду (30 днів) і становить 2,49%. Основна процентна ставка 3% на день застосовується в другому розрахунковому періоді (50 днів) (а.с.44).

Додатком 1 до додаткової угоди №1 до договору позики №6666785 від 24.12.2023 визначено графік нарахування процентів в першому періоді на загальну суму 5 324,66 грн.. Графіком обов`язкових платежів передбачено платежі за два періоди на загальну суму 13 521,94 грн., з яких: 7 128,06 грн. залишок заборгованості за сумою позики, 6 393,88 грн. проценти за користування позикою (а.с.45-47).

19.02.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №2 до договору позики № 6666785, за якою продовжено строку позики до 09.05.2024. Сума позики на дату укладення угоди 7 085,26 грн. Базова процентна ставка застосовується протягом першого розрахункового періоду (30 днів) і становить 2,49%. Основна процентна ставка 2,5% на день застосовується в другому розрахунковому періоді (50 днів) (а.с.48).

Додатком 1 до додаткової угоди №2 до договору позики №6666785 від 24.12.2023 визначено графік нарахування процентів в першому періоді на загальну суму 5 313,95 грн.. Графіком обов`язкових платежів передбачено платежі за два періоди на загальну суму 13 284,87 грн., з яких: 7 085,26 грн. залишок заборгованості за сумою позики, 6 199,61 грн. проценти за користування позикою (а.с.49-51).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором 6666785 від 24.12.2023 за період з 24.12.2023 по 09.05.2024, ОСОБА_1 24.12.2023 зараховано кошти в сумі 8 000 грн.. Відповідачем 16.01.2024 погашено проценти в розмірі 1 128,06 грн. та суму позики в розмірі 871,94 грн., 20.01.2024 проценти 52,93 грн., 17.02.2024 проценти в розмірі 5 457,20 грн. та суму позики 42,8 грн., 19.02.2024 проценти в розмірі 356,40 грн.. Таким чином, заборгованість відповідача за сумою позики становить 7 085,26 грн., за процентами - 13 020,47 грн., а всього 20 105,73 грн. (а.с.59).

Згідно з договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, додатковою угодою №7 від 21.08.2024, актом прийому-передачі реєстру боржників №6, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до боржників ТОВ «Маніфою» відповідно до реєстру боржників №6 від 21.08.2024 (а.с.53-57).

Згідно з витягу з реєстру боржників №6 від 21.08.2024 за договором №11-01/2024 від 11.01.2024, заборгованість ОСОБА_1 за договором №6666785 складає 20 105,73 грн., з яких: 7 085,26 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 13 020,47 грн. заборгованість за відсотками (а.с.58).

22.01.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 34287-01/2024, за яким ОСОБА_1 надано кредит в розмірі 7 000 грн., строком на 120 днів, дата погашення 20.05.2024. За користування кредитом нараховуються проценти за ставкою 2,5% в день. Погашення кредиту відбувається за графіком. Кредит надається у безготівковій формі на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом НОМЕР_2 (а.с.64-66).

Додатком 1 до договору №34287-01/2024 від 22.01.2024 визначено графік платежів: 4 платежі по 5 250 грн. на погашення процентів, тіло кредиту 7 000 грн. сплачується в останній день строку кредитування 20.05.2024. Пунктом 2 передбачено, що у разі своєчасного та належного виконання п.1.4.2 договору (погашення першого платежу до 20.02.2024), сума першого платежу складатиме 210 грн.. Пунктом 3 передбачено, що якщо клієнт вчасно здійснить оплату всіх наступних платежів (починаючи з другого), або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, то він отримає знижку на кожний платіж, з урахуванням якої сума кожного платежу складе 3 780 грн. (а.с.24 зв.-25).

В паспорті споживчого кредиту, підписаному відповідачем електронним підписом, зазначено, що кредит в сумі 7 000 грн. надається на 120 днів, процентна ставка 2,5%, загальні витрати за кредитом 21 000 грн., орієнтовна вартість кредиту 28 000 грн., реальна річна процентна ставка 101094,05%, проценти сплачуються кожні 30 днів 4 платежами, сума кредиту сплачується в останній день строку кредитування (а.с.68-69).

З розрахунку заборгованості за договором №34287-01/2024 від 22.01.2024 вбачається, що ОСОБА_1 здійснювалося часткове погашення процентів за кредитом на загальну суму 2 903 грн., з урахуванням якого станом на 24.05.2024 заборгованість становить 25 097 грн., з яких: 7 000 грн. за тілом кредиту, 18 097 грн. за відсотками (а.с.75)

24.05.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено Договір факторингу № 24052024 (а.с.70-72), у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права грошової вимоги до боржників за Реєстром боржників, в тому числі і до ОСОБА_1 , що підтверджується актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 24052024 від 24.05.2024 (а.с.73), витягом з реєстру боржників від 24.05.2024 (а.с.74).

14.02.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 22601-02/2024, за яким ОСОБА_1 надано кредит в розмірі 7 000 грн., строком на 120 днів, дата погашення 20.05.2024. За користування кредитом нараховуються проценти за ставкою 2,5% в день. Погашення кредиту відбувається за графіком. Кредит надається у безготівковій формі на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом НОМЕР_3 (а.с.77-79).

Додатком 1 до договору №22601-02/2024 від 14.02.2024 визначено графік платежів: 6 платежів по 3 500 грн. на погашення процентів, платіж по тілу кредиту в сумі 7 000 грн. сплачується в останній день строку кредитування 12.06.2024. Пунктом 2 передбачено, що у разі своєчасного та належного виконання п.1.4.2 договору (погашення першого платежу до 04.03.2024), сума першого платежу складатиме 2 520 грн.. Пунктом 3 передбачено, що якщо клієнт вчасно здійснить оплату всіх наступних платежів (починаючи з другого), або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, то він отримає знижку на кожний платіж, з урахуванням якої сума кожного платежу складе 2 520 грн. (а.с.80).

В паспорті споживчого кредиту, підписаному відповідачем електронним підписом, зазначено, що кредит в сумі 7 000 грн. надається на 120 днів, процентна ставка 2,5%, загальні витрати за кредитом 21 000 грн., орієнтовна вартість кредиту 28 000 грн., реальна річна процентна ставка 187714,99%, проценти сплачуються кожні 30 днів 6 платежами, сума кредиту сплачується в останній день строку кредитування (а.с.81-82).

З розрахунку заборгованості за договором №22601-02/2024 від 14.02.2024 вбачається, що ОСОБА_1 здійснювалося часткове погашення процентів за кредитом на загальну суму 2 520 грн., з урахуванням якого станом на 20.06.2024 заборгованість становить 24 500 грн., з яких: 7 000 грн. за тілом кредиту, 17 500 грн. за відсотками (а.с.88)

20.06.2024 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено Договір факторингу № 20062024 (а.с.83-85), у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права грошової вимоги до боржників за Реєстром боржників, в тому числі і до ОСОБА_1 , що підтверджується актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 20062024 від 20.06.2024 (а.с.86), витягом з реєстру боржників від 20.06.2024 (а.с.87).

Інших доказів по суті позову суду не надано.

Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права, що регулюють дані правовідносини

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до пункту першого частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно із частинами першою і другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст. 626 ЦК України).

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19.

Відповідно до ч.1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Укладення ОСОБА_1 в електронній формі договорів № 7322391 від 29.11.2023, № 6666785 від 24.12.2023, № 34287-01/2024 від 22.01.2024, № 22601-02/2024 від 14.02.2024 узгоджується з частковим визнанням позову відповідачем та письмовими доказами по справі.

Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

У частині першій статті 1048 ЦК України визначено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст.1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Договір позики, кредитний договір є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені і у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц.

Суд визнає доведеним перерахування первісними кредиторами коштів ОСОБА_1 оскільки дані факти не спростовуються відповідачем та підтверджується письмовими доказами по справі: розрахунками з частковим погашенням заборгованості.

У ст. 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі статтею 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено законом або договором, або розірвання договору, сплата неустойки.

Відповідно частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 03 липня 2019 року у цивільній справі № 342/180/17 зроблено висновок про те, що оскільки фактично отримані та використані Позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, Банк має право вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої ним суми кредитних коштів.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

За правилами ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у частині другій статті 1050 ЦК України, відповідно до якої якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом ст. 1048 ЦК України, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування позикою припиняється після спливу визначеного договором строку позики чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначені висновки викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, в постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 року по справі № 300/438/18.

У постанові Верховного Суду від 27 липня 2021 року за № 910/18943/20 зроблено висновок, що оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

За правилами ч. 1 ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату у будь-який передбачений договором спосіб, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Суд вважає доведеним набуття права вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договорами № 7322391 від 29.11.2023, № 6666785 від 24.12.2023, № 34287-01/2024 від 22.01.2024, № 22601-02/2024 від 14.02.2024 до ОСОБА_1 .

Щодо розміру заборгованості за договором № 7322391 від 29.11.2023

Відповідно до Договору про надання споживчого кредиту № 7322391 від 29.11.2023, ТОВ «Авентус Україна» надало ОСОБА_1 кредит у сумі 6 000 грн., строком на 360 днів, до 23.11.2024, зі зниженою процентною ставкою 1,393% в день в першому періоді при виконанні п.1.5.2 Договору; із стандартною процентною ставкою 1,99% в день в межах строку кредиту, вказаного п.1.4 Договору; встановлено графік платежів за кредитом.

З картки обліку Договору (розрахунку заборгованості) встановлено, що відповідачем здійснювалися платежі: 24.12.2023 в сумі 2 507,40 грн., 23.01.2024 3 134,37 грн., 17.02.2024 3 382,41 грн., а всього 9 024,18 грн., з яких 898,05 грн. зараховано на погашення основного боргу, 8 126,13 грн. на оплату процентів.

Зобов`язання за кредитним договором відповідно до графіку платежів відповідачем належним чином не виконувалися, в результаті чого утворилася заборгованість в розмірі 14 442,59 грн., яка складається з 5 101,95 грн. заборгованості за основним зобов`язанням (6 000 грн. тіла кредиту 898,05 грн. сплаченого тіла кредиту = 5 101,95 грн.), 9 340,64 грн. заборгованості за відсотками (30 днів за ставкою 1,393% - 2 488,77 грн. + 143 дні за ставкою 1,99% - 14 978 грн. 8 126,13 грн. сплачених процентів = 9 340,64 грн.).

Позивачем здійснено нарахування відсотків по кредиту за 173 дні з передбачених договором 360 днів. Суд не виходить за межі позовних вимог за даним договором та приймає розрахунок позивача.

Право грошової вимоги за договором №7322391 від 29.11.2023 згідно договору факторингу №27092024 від 27.09.2024, набуло ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та не здійснювало додаткових нарахувань по кредиту.

Щодо розміру заборгованості за договором № 6666785 від 24.12.2023

Відповідно до договору позики № 6666785 від 24.12.2023, ТОВ «МАНІФОЮ» надало ОСОБА_1 позику в сумі 8 000 грн., строком на 80 днів, тобто до 13.03.2024 (з можливістю пролонгації), з акційною процентною ставкою протягом першого розрахункового періоду за наявності акційних пропозицій (30 днів) 0,498%; базовою процентною ставкою протягом першого розрахункового періоду за відсутності акційних пропозицій (30 днів) 2,49%; основною процентною ставкою 3% на день в другому розрахунковому періоді (50 днів). Погашення кредиту відбувається за графіком: за перший період (30 днів) оплата 23.01.2024 в сумі 8 395,20 грн. (7 200 грн. - сума позики, 1 195,20 грн. - проценти); за другий період (50 днів) оплата 13.03.2024 в сумі 2 000 грн. (800 грн. сума позики, 1 200 грн. проценти). Відповідачем 16.01.2024 здійснено погашення 1 128,06 грн. процентів та 871,94 грн. суми позики, 20.01.2024 погашено 52,93 грн. процентів.

Таким чином, ОСОБА_1 сплатила передбачену договором суму платежу у першому періоді за процентною ставкою 0,498% та 20.01.2024 уклала додаткову угоду №1, за якою відбулася пролонгація договору на 80 днів з сумою основного боргу 7 128,06 грн. та двома періодами погашення: з 20.01.2024 по 19.02.2024 з процентною ставкою 2,49%, з 20.02.2024 по 09.04.2024 з процентною ставкою 3%. 17.02.2024 відповідачка сплатила 5 457,20 грн. процентів, 42,80 грн. суми позики, 19.02.2024 сплатила 356,40 грн процентів.

Таким чином ОСОБА_1 сплатила заборгованість за процентами у першому періоді додаткової угоди №1 за ставкою 2,49% та 19.02.2024 уклала додаткову угоду №2, за якою відбулася пролонгація договору на 80 днів до 09.05.2024 з сумою основного боргу 7 085,26 грн. та двома періодами погашення: з 19.02.2024 до 20.03.2024 за ставкою 2,49%, з 21.03.2024 до 09.05.2024 за ставкою 2,5%. Додатком 1 до Додаткової угоди 2 визначено графік платежів, за яким у першому періоді передбачається сплата частини основного боргу в сумі 6 376,73 грн. та процентів, але відповідач не здійснила жодних погашень, тому в другому періоді проценти фактично нараховувалися не в розмірі, передбаченому графіком на прогнозований залишок основного боргу в сумі 885,66 грн., а на фактичну заборгованість за сумою позики, тобто на суму 7 085,26 грн..

Згідно з умовами договору, додаткової угоди №2, відповідачка допустила заборгованість за процентами в сумі 14 149,27 грн. ((7 085,26 грн. основного боргу х 2,49% ставки в перші 30 днів х 30 днів) + (7 085,26 грн. основного боргу х 2,5% ставки в наступні 50 днів х 50 днів), проте, позивач просить стягнути з відповідача 13 020,47 грн. процентів. Тому, суд не виходить за межі вимог позивача за даним договором і стягує з відповідача 7 085,26 грн. основного боргу, 13 020,47 грн. процентів, а всього 20 105,73 грн.

Право грошової вимоги до відповідача за договором №6666785 від 24.12.2023 за договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, додатковою угодою №7 від 21.08.2024 набуло ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» та не здійснювало додаткових нарахувань по кредиту.

Щодо розміру заборгованості за договором № 34287-01/2024 від 22.01.2024

Відповідно до договору № 34287-01/2024 від 22.01.2024, ОСОБА_1 надано кредит в безготівковій формі на картковий рахунок № НОМЕР_1 , в розмірі 7 000 грн., строком на 120 днів, дата погашення 20.05.2024. За користування кредитом нараховуються проценти за ставкою 2,5% в день. Погашення кредиту відбувається за графіком: 4 платежі по 5 250 грн. на погашення процентів, тіло кредиту 7 000 грн. сплачується в останній день строку кредитування 20.05.2024. Договір підписано електронним підписом w975.

Пунктом 2 додатку 1 до договору №34287-01/2024 від 22.01.2024 визначено, що у разі своєчасного та належного виконання п.1.4.2 договору (погашення першого платежу до 20.02.2024), сума першого платежу складатиме 210 грн.. Пунктом 3 додатку 1 передбачено, що якщо клієнт вчасно здійснить оплату всіх наступних платежів (починаючи з другого), або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, то він отримає знижку на кожний платіж, з урахуванням якої сума кожного платежу складе 3 780 грн..

19.02.2024 ОСОБА_1 внесла платіж по відсоткам в сумі 203 грн., що не вважається повною та належною сплатою першого платежу і не надає право на отримання знижки на перший платіж.

23.02.2024 сплачено 900 грн., 07.03.2024 1 800 грн., які у відповідності до п.3.7 Кредитного договору, зараховано на погашення процентів, погашення основного боргу не відбувалося.

Суд погоджується з розрахунком позивача, за яким за відповідачем рахується заборгованість в сумі 25 097 грн., з яких: 7 000 грн. - тіло кредиту, 18 097 грн. (7 000 грн. тіла кредиту х 2,5% х 120 днів - 2 903 грн. сплачених процентів).

Право грошової вимоги до відповідача за договором №34287-01/2024 від 22.01.2024 за договором факторингу №24052024 від 24.05.2024 набуло ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» та не здійснювало додаткових нарахувань по кредиту.

Щодо розміру заборгованості за договором № 22601-02/2024 від 14.02.2024

Відповідно до договору № 22601-02/2024 від 14.02.2024, ОСОБА_1 надано кредит в безготівковій формі на картковий рахунок № НОМЕР_1 , в розмірі 7 000 грн., строком на 120 днів, дата погашення 12.06.2024. За користування кредитом нараховуються проценти за ставкою 2,5% в день. Погашення кредиту відбувається за графіком: 6 платежів по 3 500 грн. на погашення процентів, тіло кредиту 7 000 грн. сплачується в останній день строку кредитування 12.06.2024. Кредит надається у безготівковій формі на рахунок клієнта з використанням картки № НОМЕР_1 . Договір підписано електронним підписом НОМЕР_2 .

Пунктом 2 додатку 1 до договору №22601-02/2024 від 14.02.2024 визначено, що у разі своєчасного та належного виконання п.1.4.2 договору (погашення першого платежу до 04.03.2024), сума першого платежу складатиме 2 520 грн.. Пунктом 3 додатку 1 передбачено, що якщо клієнт вчасно здійснить оплату всіх наступних платежів (починаючи з другого), або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, то отримає знижку на кожний платіж, з урахуванням якої сума кожного платежу складе 2 520 грн..

04.03.2024 ОСОБА_1 внесла платіж по відсоткам в сумі 2 520 грн., що вважається повною та належною сплатою першого платежу. Інших погашень відповідачем не здійснювалося.

Таким чином, ОСОБА_1 здійснила платіж на суму 2 520 грн., який зараховано на погашення процентів у першому періоді 20 днів (у відповідності до п.3.7 Кредитного договору); погашення основного боргу не відбувалося. Заборгованість відповідача за тілом кредиту склала 7 000 грн., за процентами 17 500 грн. (7 000 грн. суми кредиту х 2,5% х 100 днів).

Право грошової вимоги до відповідача за договором №22601-02/2024 від 14.02.2024 за договором факторингу №20062024 від 20.06.2024 набуло ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» та не здійснювало додаткових нарахувань по кредиту.

Таким чином, врахувавши часткове визнання позову відповідачем, дослідивши наявні докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що стягненню із ОСОБА_1 підлягає заборгованість в сумі 84 145,32 грн.:

- за договором № 7322391 від 29.11.2023 - у загальному розмірі 14 442,59 грн., з яких 5 101,95 грн. основна сума боргу, 9 340,64 грн. - відсотки;

- за договором № 6666785 24.12.2023 - у загальному розмірі 20 105,73 грн., з яких 7 085,26 грн. основна сума боргу, 13 020,47 грн. - проценти;

- за договором № 34287-01/2024 від 22.01.2024 - у загальному розмірі 25 097 грн., з яких 7 000 грн. основна сума боргу, 18 097 грн. - відсотки;

- за договором № 22601-02/2024 від 14.02.2024 - у загальному розмірі 24 500 грн., з яких 7 000 грн. основна сума боргу, 17 500 грн. відсотки.

Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ст. 141 ЦПК України,з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до задоволених позовних вимогу розмірі 3 028 грн.

Заяв про розподіл інших витрат не надійшло.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст.514, 526, 536, 611, 625, 1050, 1054, 1077, 1078, 1081 ЦК України, 13, 76, 81, 89, 141, 280-284, 273, 274, 352, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в сумі 84 145 (вісімдесят чотири тисячі сто сорок п`ять) гривень 32 копійки, з яких:

- за договором № 7322391 від 29.11.2023 - у загальному розмірі 14 442,59 грн., з яких 5 101,95 грн. основна сума боргу, 9 340,64 грн. - відсотки;

- за договором № 6666785 24.12.2023 - у загальному розмірі 20 105,73 грн., з яких 7 085,26 грн. основна сума боргу, 13 020,47 грн. - проценти;

- за договором № 34287-01/2024 від 22.01.2024 - у загальному розмірі 25 097 грн., з яких 7 000 грн. основна сума боргу, 18 097 грн. - відсотки;

- за договором № 22601-02/2024 від 14.02.2024 - у загальному розмірі 24 500 грн., з яких 7 000 грн. основна сума боргу, 17 500 грн. відсотки.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне рішення складено судом 08.05.2025.

Сторони у справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя П.В. Миколайчук