Провадження № 2/932/2951/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 травня 2025 року м. Дніпро

Шевченківський районний суд міста Дніпра у складі: головуючого судді-Потоцької С.С., за участю секретаря судового засідання-Карапиш А.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АРКС» про відшкодування шкоди заподіяної в результаті ДТП,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АРКС» відшкодування шкоди, яка заподіяна внаслідок ДТП, у сумі 164 260 грн, а саме: 160 000 грн- страхове відшкодування, 2760 грн-витрати на оплату послуг експерта, 1500 грн - витрати на оплату послуг з евакуації транспортного засобу.

В обґрунтування позову зазначає, що 16.06.2023 сталася ДТП за участю транспортного засобу «ВМW Х5» д.р.н під керуванням ОСОБА_2 . Цивільно-правова відповідальність застрахована в ПАТ «Страхова компанія "АРКС". Вина ОСОБА_2 підтверджується постановою Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 27.07.2023 справа № 932/6238/23. У результаті ДТП пошкоджений автомобіль позивача «Kia SPORTAGE», д.р.н. НОМЕР_1 , чим завдані матеріальні збитки.

16.06.2023 представник позивача направив на електронну пошту відповідача завірені електронно-цифровим підписом повідомлення про ДТП, заяву на виплату страхового відшкодування, завірену належним чином копію довіреності на представника, паспорта та РНОКПП представників позивача та весь необхідний пакет дкументів, передбачений ст. 35 Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

30.06.2023 представник позивача направив на електронну пошту відповідача завірені електронно-цифровим підписом рахунок від 29.06.2023 СТО № 062, виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб- підприємців на ФОП ОСОБА_3 , витяг з реєстру платників єдиного податку ФОП ОСОБА_3 та документи на підтвердження факту евакуації автомобіля та її оплати.

31.08.2023 направлено на електронну пошту відповідача завірену електронно-цифровим підписом постанову Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 27.07.2023 у справі № 932/6238/23.

Листом від 18.07.2023 АТ СК "АРКС" зазначила, що потерпілій особі та представнику необхідно прийти до офісу Страховика та пройти верифікацію, надавши оригінали паспорта та РНОКПП потерпілого і представника.

22.09.2023 представник позивача звернувся до Національного банку України зі скаргою щодо затримання виплати страхового відшкодування. Національний банк України листом від 19.10.2023 у відповідь на скаргу зазначив, що згідно з поясненнями наданими Страховиком не всі документи передбачені ст. 35 Закону надані для прийняття рішення про виплату страхового відшкодування.

Останній день виплати страхового відшкодування - 19.09.2023, але страхове відшкодування не виплачене.

На думку позивача, вимоги щодо надання оригіналів паспортів та РНОКПП представників позивача, а також самого позивача є незаконними, оскільки Закон України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» передбачав, як надання страховику цих документів в оригіналі для огляду, так і зняття копій так і в копіях, засвідчених заявником, тому відповідач зобов`язаний прийняти рішення по страховій справі в межах 90- деннного строку з дати отримання заяви про страхове відшкодування.

Ухвалою Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 23.11.2023 у справі відкрито провадження, розгляд справи призначений у порядку загального позовного провадження.

Відповідач проти задоволення позову заперечував та подав відзив, в якому зазначив, що 24.05.2023 між АТ «СК «АРКС» та ОСОБА_4 укладено Договір (Поліс) обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів № ЕР214783197, відповідно до якого забезпеченим транспортним засобом є автомобіль марки ВМW Х5, д/н НОМЕР_2 (надалі - Поліс).

19.06.2023 на електронну пошту Страховика з електронної пошти надійшов лист, до якого додані повідомлення ОСОБА_5 про настання 16.06.2023 в м. Дніпрі ДТП за участю автомобіля марки «Kia SPORTAGE", д.р.н. НОМЕР_3 , під керуванням ОСОБА_1 та автомобіля марки «ВМW Х5, д/н НОМЕР_2 , під керуванням ОСОБА_2 .

Також, до листа було додано заяву ОСОБА_5 про страхове відшкодування, копії паспорту та довідки про присвоєння ідентифікаційного номера ОСОБА_1 , свідоцтво про реєстрацію автомобіля марки «Kia SPORTAGE", д.р.н. НОМЕР_3 .

На думку відповідача, ст. 35 Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» обов`язок по обґрунтуванню вимоги заявника та надання доказів, що підтверджують заявлені вимоги відповідно покладений саме на заявника, тобто позивача. Обов`язок щодо прийняття рішення стосовно здійснення виплати або відмови у виплаті страхового відшкодування виникає у страховика лише після наданих йому визначених у ст. 35 цього Закону документів. Страховик має право вимагати для огляду оригінали зазначених документів.

Розглянувши електронне повідомлення та інші документи, страховиком встановлено, що заявником - не надані всі обумовлені ст. 35 Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» документи, що необхідні та передбачені для отримання страхового відшкодування, зокрема, документи, якими відповідно до законодавства України може посвідчуватися особа заявника, довідка про присвоєння ідентифікаційного номера платника податку, в тому числі представника, якого в тому числі зазначено як одержувача страхового відшкодування витрат на послуги евакуатора, згідно з заявою від 30.06.2023, тому, документи, які отримані в електронному виді не могли бути прийняті АТ «СК «АРКС» як виконання вимог п. 35.2 ст. 35 вказаного Закону для отримання страхового відшкодування.

Також страховиком роз`яснено представнику позивача та позивачу порядок надання та перелік документів, необхідних для прийняття рішення стосовно заявленого випадку, зокрема, засвідчених заявником, а також повідомлено, що Страховик має право вимагати для огляду оригінали зазначених документів. Крім того, необхідно особисто з`явитися до найближчого офісу АТ «СК «АРКС» разом з потерпілою особою для виконання вимог Закону (огляду оригіналів документів), та відповідно проведення Страховиком ідентифікації та верифікації особи, на користь якої здійснюється страхове відшкодування

Крім того, представником АТ «СК «АРКС» проведено огляд та фотофіксацію пошкоджень автомобіля «Kia SPORTAGE", д.р.н. НОМЕР_3 , про що складено Акт огляду транспортного засобу від 22.06.2023. При огляді представнику Страховика надано для огляду лише копію свідоцтва про реєстрацію пошкодженого транспортного засобу.

30.06.2023 представником позивача ОСОБА_5 надані відповідачу копія рахунку ФОП ОСОБА_3 щодо вартості відновлювального ремонту пошкодженого автомобіля та заява щодо здійснення відшкодування понесених витрат на оплату послуг евакуатора ФОП ОСОБА_6 в розмірі 1500,00 грн на рахунок ОСОБА_5 .

Відповідно до Звіту від 02.07.2023 № 51-06.23 про оцінку вартості (розміру) збитків, заподіяних пошкодженням транспортного засобу, який складений на замовлення АТ «СК «АРКС», вартість відновлювального ремонту автомобіля марки «Kia SPORTAGE", д.р.н. НОМЕР_3 , внаслідок пошкоджень отриманих в ДТП від 19.06.2023 складає 203 899,45 грн.

Враховуючи зазначене, керуючись вимогами Закону, на підставі вищезазначеного Звіту, Страховиком складено розрахунок суми можливого страхового відшкодування, в розмірі 160 000,00 грн (страхова сума на одного потерпілого за Полісом).

Відповідач зазначає, що позбавлений можливості відповідно до ст. 36 Закону, прийняти рішення по справі, оскільки Позивачем та ОСОБА_5 не виконані вимоги законодавства щодо проведення належної ідентифікації та верифікації як отримувачів коштів відповідно до вимог ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Позивачем надана відповідь на відзив, в якій зазначено, що вимоги відповідача надати для огляду оригінали, начебто для ідентифікації та верифікації є незаконними, оскільки страховик має завірені електронно-цифровим підписом документи, оскільки Закон України "Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" передбачає надання Страховику документів в копіях завірених заявником. Висновок експерта Дроздова Ю.В. № 4 4806/23 від 28.06.2023 прирівнюються до висновку судової експертизи.

Позивачем 28.03.2024 подана заява про зменшення позовних вимог, в якій просить стягнути з відповідача суму страхового відшкодування у розмірі 160 000 грн.

Відповідачем надані заперечення, в яких зазначив, що жодних документів, завірених КЕПом ОСОБА_1 або власноручним підписом до АТ "СК "АРКС" не подавалося. Доводи представника позивача про те, що за ст. 35 Закону документи надаються оригіналах для огляду або в засвідчених копіях, могли б заслуговувати на увагу в разі надіслані до СК документи були посвідчені КЕПом ОСОБА_1 , тобто самим потерпілим. Отже, надання копій документів, засвідчених заявником, може вважатися достатнім лише в тому випадку, якщо Страховик не скористався своїм правом вимагати від заявника для огляду оригінали зазначених документів.

Протокольною ухвалою від 17.01.2024 закрито підготовче судове засідання, призначений судовий розгляд справи по суті.

У судове засідання призначене на 05.05.2025 сторони не з`явилися, повідомлені належним чином.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом за відсутності учасників справи не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача, дійшов висновку про таке.

Судом встановлено, що 24.05.2023 між АТ «СК «АРКС» та ОСОБА_4 укладено Договір (Поліс) обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів № ЕР214783197, згідно з яким забезпеченим транспортним засобом є автомобіль марки ВМW Х5, д/н НОМЕР_2 (надалі - Поліс) (а.с. 123).

16.06.2023 сталася дорожньо- транспортна пригода за участю транспортного засобу «ВМW Х5» д.р.н під керуванням ОСОБА_2 та транспортного засобу ДТП «Kia SPORTAGE», д.р.н. НОМЕР_1 під керуванням ОСОБА_1

ОСОБА_2 притягнута до адміністративної відповідальності постановою Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 27.07.2023 справа № 932/6238/23.

19.06.2023 на електронну пошту АТ «СК «АРКС» з електронної пошти : надійшла заява від 19.06.2023 про виплату страхового відшкодування за підписом ОСОБА_5 (а.с.9-12).

До заяви від 19.06.2023 додані:

повідомлення ОСОБА_5 про настання 16.06.2023 р. в м. Дніпрі дорожньо-транспортної пригоди, за участю автомобіля марки «Kia SPORTAGE", д.р.н. НОМЕР_3 , під керуванням ОСОБА_1 , та автомобіля марки «ВМW Х5, д/н НОМЕР_2 , під керуванням ОСОБА_2 ;

копія нотаріальної довіреності ОСОБА_5 , копія його паспорту, довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;

копії паспорту, довідки про присвоєння ідентифікаційного номера ОСОБА_1 , водійського посвідчення,

копія свідоцтва про реєстрацію автомобіля марки «Kia SPORTAGE", д.р.н. НОМЕР_3 ;

копія полісу ОСЦПВВНТЗ від 07.12.2022.

Документи завірені електронно-цифровим підписом ОСОБА_5

АТ «СК «АРКС» проведено огляд та фотофіксацію пошкоджень автомобіля «Kia SPORTAGE", д.р.н. НОМЕР_3 , про що складено Акт огляду транспортного засобу від 22.06.2023 (а.с.139-149).

На замовлення представника позивача експертом Дроздовим Ю.В. складений висновок від 28.06.2023 № 4806/23, за яким вартість відновлювального ремонту, з урахуванням коефіцієнта фізичного зносу замінюваних складових частин (розрахованого в порядку, встановленому законодавством), колісного транспортного засобу - автомобіль «Kia SPORTAGE», д.р.н. НОМЕР_3 складає 209760,08 грн. Вартість матеріального збитку, з урахуванням втрати товарної вартості складає 225854,22 грн (а.с.34-66).

30.06.2023 ОСОБА_5 (представник позивача ОСОБА_1 ) направив на електронну пошту АТ «СК «АРКС» (а.с. 23- 24) завірені електронно-цифровим підписом ОСОБА_5 рахунок з СТО від 29.06.2023№ 062 ФОП ОСОБА_3 (а.с. 13).

На замовлення АТ «СК «АРКС» суб`єктом оціночної діяльності ФОП ОСОБА_7 складено Звіт від 02.07.2023 № 51-06.23 (а.с 128-132). Відповідно до цього Звіту вартість відновлювального ремонту автомобіля марки «Kia SPORTAGE", д.р.н. НОМЕР_3 , внаслідок пошкоджень отриманих в ДТП від 19.06.2023, складає 203 899,45 грн.

На підставі Звіту від 02.07.2023 АТ «СК «АРКС» складено розрахунок суми страхового відшкодування в розмірі 160 000,00 грн.

18.07.2023 АТ «СК «АРКС» надісланий на адресу ОСОБА_5 лист № 24/у-23, в якому зазначено, що здійснення страхового відшкодування представнику необхідно разом з потерпілим особисто з`явитися до офісу АТ «СК «АРКС» для проведення Страховиком ідентифікації та верифікації особи, на користь якої здійснюється страхове відшкодування (а.с.25).

22.09.2023 представник ОСОБА_1 звернувся до Національного банку України зі скаргою щодо затримання виплати страхового відшкодування (а.с30.).

Листом від 17.10.2023 № 9337/18 АТСК «АРКС» повідомило НБУ, що не надані всі документи передбачені ст. 35 Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (а.с.164-169).

Національний банк України листом від 19.10.2023 № 14-004/77557 у відповідь на скаргу повідомив, що згідно з поясненнями наданими страховиком не всі документи передбачені ст. 35 Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» надані для прийняття рішення про виплату страхового відшкодування (а.с.31-32,170-172).

Зазначені обставини не заперечуються сторонами.

Згідно зі статтею 979 Цивільного кодексу України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до п.2.1 статі 2 Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» ( далі Закон № 1961-IV) відносини у сфері обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів регулюються Конституцією України, Цивільним кодексом України, Законом України" Про страхування", цим та іншими законами України і нормативно-правовими актами, прийнятими відповідно до них. Якщо норми цього Закону передбачають інше, ніж положення інших актів цивільного законодавства України, то застосовуються норми цього Закону.

Страховим випадком відповідно до статті 6 Закону № 1961-IV є дорожньо-транспортна пригода, що сталася за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої настає цивільно-правова відповідальність особи, відповідальність якої застрахована, за шкоду, заподіяну життю, здоров`ю та/або майну потерпілого.

Як встановлено під час судового розгляду 16.06.2023 сталася ДТП за участю транспортного засобу «ВМW Х5» д.р.н під керуванням ОСОБА_2 та транспортного засобу ДТП «Kia SPORTAGE», д.р.н. НОМЕР_1 під керуванням ОСОБА_1 . Вина ОСОБА_2 встановлена постановою Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 27.07.2023 справа № 932/6238/23.

Частиною 1 статті 22 ЦК України передбачено, що особа, якій завдано збитків у результаті порушення її цивільного права, має право на їх відшкодування. Відповідно до ч.2 ст.22 ЦК України збитками є втрати, яких особа зазнала у зв`язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки).

Відповідно до пункт 22.1 статті 22 Закону № 1961-IV у разі настання страхового випадку страховик у межах страхових сум, зазначених у страховому полісі, відшкодовує у встановленому цим Законом порядку оцінену шкоду, заподіяну внаслідок дорожньо-транспортної пригоди життю, здоров`ю, майну третьої особи. У разі настання події, яка є підставою для проведення регламентної виплати, МТСБУ у межах страхових сум, що були чинними на день настання такої події, відшкодовує у встановленому цим Законом порядку оцінену шкоду, заподіяну внаслідок дорожньо-транспортної пригоди життю, здоров`ю, майну третьої особи .

Згідно зі ст. 29 Закону № 1961-IV у зв`язку з пошкодженням транспортного засобу відшкодовуються витрати, пов`язані з відновлювальним ремонтом транспортного засобу з урахуванням зносу, розрахованого у порядку, встановленому законодавством.

За приписами п. 35.1, п. 35.2 ст. 35 Закону № 1961-IV для отримання страхового відшкодування потерпілий чи інша особа, яка має право на отримання відшкодування, протягом 30 днів з дня подання повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду подає страховику (у випадках, передбачених статтею 41 цього Закону,-МТСБУ)заяву про страхове відшкодування, до якої додаються, серед іншого:

а) паспорт громадянина, а в разі його відсутності інший документ, яким відповідно до законодавства України може посвідчуватися особа заявника, якщо заявником є фізична особа;

б) документ, що посвідчує право заявника на отримання страхового відшкодування (довіреність, договір оренди, свідоцтво про право на спадщину), у разі якщо заявник не є потерпілим або його законним представником;

в) довідка про присвоєння одержувачу коштів ідентифікаційного номера платника податку (за умови його присвоєння), якщо заявником є фізична особа;

г) документ, що підтверджує право власності на пошкоджене майно на день скоєння дорожньо-транспортної пригоди, - у разі вимоги заявника про відшкодування шкоди, заподіяної майну;

є) відомості про банківські реквізити заявника (за наявності).

Документи, зазначені у підпунктах "а"-"ґ" цього пункту, надаються для огляду та зняття копії або в копіях, засвідчених заявником. Страховик та МТСБУ мають право вимагати для огляду оригінали зазначених документів.

Відповідно до п. 36.1, п. 36.2 ст. 36 Закон № 1961-IV страховик (у випадках, передбачених статтею 41 цього Закону, - МТСБУ), керуючись нормами цього Закону, приймає вмотивоване рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) або про відмову у здійсненні страхового відшкодування (регламентної виплати). Рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) приймається у зв`язку з визнанням майнових вимог заявника або на підставі рішення суду, у разі якщо спір про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) розглядався в судовому порядку. Якщо розмір заподіяної шкоди перевищує страхову суму, розмір страхової виплати (регламентної виплати) за таку шкоду обмежується зазначеною страховою сумою.

Страховик (МТСБУ) протягом 15 днів з дня узгодження ним розміру страхового відшкодування з особою, яка має право на отримання відшкодування, за наявності документів, зазначених у статті 35 цього Закону, повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду, але не пізніш як через 90 днів з дня отримання заяви про страхове відшкодування зобов`язаний:

-у разі визнання ним вимог заявника обґрунтованими - прийняти рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) та виплатити його. Якщо відшкодування витрат на проведення відновлювального ремонту пошкодженого майна (транспортного засобу) з урахуванням зносу здійснюється безпосередньо на рахунок потерпілої особи (її представника), сума, що відповідає розміру оціненої шкоди, зменшується на суму визначеного відповідно до законодавства податку на додану вартість. При цьому доплата в розмірі, що не перевищує суми податку, здійснюється за умови отримання страховиком (у випадках, передбачених статтею 41 цього Закону, - МТСБУ) документального підтвердження факту оплати проведеного ремонту. Якщо у зв`язку з відсутністю документів, що підтверджують розмір заявленої шкоди, страховик (МТСБУ) не може оцінити її загальний розмір, виплата страхового відшкодування (регламентна виплата) здійснюється у розмірі шкоди, оціненої страховиком (МТСБУ). Страховик має право здійснювати виплати без проведення експертизи (у тому числі шляхом перерахування коштів особам, які надають послуги з ремонту пошкодженого майна), якщо за результатами проведеного ним огляду пошкодженого майна страховик і потерпілий досягли згоди про розмір та спосіб здійснення страхового відшкодування і не наполягають на проведенні оцінки, експертизи пошкодженого майна;

-у разі невизнання майнових вимог заявника або з підстав, визначених статтями 32 та/або37 цього Закону, - прийняти вмотивоване рішення про відмову у здійсненні страхового відшкодування (регламентної виплати).

У разі якщо заява про здійснення страхового відшкодування чи інші документи, необхідні для прийняття рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати), подані з порушенням строку, встановленого цим Законом, строк прийняття рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) та його виплату збільшується на кількість днів такого прострочення.

Протягом трьох робочих днів з дня прийняття відповідного рішення страховик (МТСБУ) зобов`язаний направити заявнику письмове повідомлення про прийняте рішення.

Проте, у встановлений п.36.2 ст. 36 Закон № 1961-IV строк, відповідач рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування не прийняв.

Заперечуючи проти позову, відповідач зазначає, що таке рішення не прийнято відповідачем через те, що ні позивач, ні його представник не з`явилися до найближчого офісу страхової компанії для здійснення ідентифікації і верифікації особи, позивач не надав оригінал паспорту і РНОКПП, як це встановлено Положенням про здійснення установами фінансового моніторингу, яке затверджено постановою Правління Національного банку України 28.07.2020 № 107 (далі- Положення № 107).

Так, ч. 2 ст. 11 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»( у редакції Закону станом на час подачі заяви страховику) ( далі-Закон № 361-ІХ) встановлено, що суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний здійснювати належну перевірку в разі:

-встановлення ділових відносин (крім ділових відносин, встановлених на підставі договорів страхування за видами страхування, що не передбачають здійснення страхової виплати в разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та/або досягнення застрахованою особою певного віку, визначеного в такому договорі, за якими клієнтом є фізична особа та загальний страховий платіж не перевищує 27 тисяч гривень або його сума еквівалентна зазначеній сумі, у тому числі в іноземній валюті; а також крім встановлення ділових відносин, які виникають на підставі договорів про участь в лотереї, за умови, що розмір ставки гравця не перевищує 5 тисяч гривень);

-наявності підозри;

-здійснення платіжних операцій (у тому числі міжнародних) без відкриття рахунка;

-проведення фінансової операції з віртуальними активами на суму, що дорівнює чи перевищує 30 тисяч гривень;

-виникнення сумнівів у достовірності чи повноті раніше отриманих ідентифікаційних даних клієнта;

-проведення разової фінансової операції без встановлення ділових відносин з клієнтами, якщо сума фінансової операції дорівнює або перевищує суму, визначену частиною першою статті 20 цього Закону.

Відповідно до п. 17 Додатку 2 до Положення № 107, установа здійснює ідентифікацію та верифікацію особи, на користь якої здійснюється страхове відшкодування або страхова виплата за договорами страхування відповідальності перед третьою особою, під час проведення страхового відшкодування або страхової виплати за такими договорами.

У п.5 Додатку 2 Положення № 107 зазначено, що установа може здійснити ідентифікацію на підставі інформації, отриманої від клієнта (представника клієнта), або одночасно на підставі документів та/або інформації, отриманої установою з метою здійснення його верифікації.

У Додатку 2 Положення № 107 визначений, зокрема, такий спосіб ідентифікації і верифікації, як пред`явлення оригіналу документа власником у його особистій присутності (під особистою присутністю слід уважати фізичну присутність особи, верифікація якої здійснюється, в одному приміщенні з уповноваженим працівником установи під час здійснення верифікації його особи).

Крім того, на підставі п. 30 Додатку 2 Положення № 107, установа може здійснити верифікацію клієнта - фізичної особи також шляхом використання одного з таких способів:

1) за допомогою Системи BankID НБУ в такому порядку:

отримати ідентифікаційні дані такої фізичної особи за допомогою засобів Системи BankID НБУ;

отримати від фізичної особи копію ідентифікаційного документа (копії сторінок ідентифікаційного документа, що містять ідентифікаційні дані), на яку накладений КЕП клієнта;

здійснити перевірку ідентифікаційних даних, що містяться в копії ідентифікаційного документа, КЕП та файлі, отриманому за допомогою Системи BankID НБУ від банку, що є абонентом-ідентифікатором, на їх відповідність;

2) шляхом отримання електронної копії ідентифікаційного документа, в такому порядку:

отримати е-паспорт / е-паспорт для виїзду за кордон, завірений кваліфікованою електронною печаткою Державного підприємства "ДІЯ" з відповідною кваліфікованою електронною позначкою часу, що відповідатиме даті здійснення установою верифікації особи, та:

здійснити фотофіксацію особи із використанням методу розпізнавання реальності особи з подальшим накладенням КЕП уповноваженого працівника установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото; або

отримати копію ідентифікаційного документа або опитувальника, на який накладений КЕП клієнта.

Установа може вважати верифікацію клієнта - фізичної особи завершеною лише за умови здійснення нею успішної перевірки відповідності отриманих ідентифікаційних даних.

Як зазначалося вище, суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний здійснювати належну перевірку тільки у випадках, передбачених у ч. 2 ст. 11 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» ( яка була чинною на час подачі заяви страховику).

Однак, направляючи відповідачу листи про необхідність явки у найближчий офіс страхової компанії для проходження ідентифікації і верифікації, позивач жодним чином не обґрунтував свої вимоги, не послався на конкретну визначену ч.2 ст. 11 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» підставу для такої перевірки.

Суд зауважує, що відповідач не позбавлений можливості провести ідентифікацію і верифікацію, оскільки за встановленими обставинами справи, представник позивача за нотаріально посвідченою довіреністю направляв на адресу відповідача засвідчені особистим підписом копія паспорту, РНОКПП із накладенням кваліфікованого електронного підпису.

Електронний підпис -це електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис (пункт 12 частини першої статті 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги» тут і далі у редакції, чинній на момент подання апеляційних скарг).

Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису (частина четверта статті 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги»).

Отже, вимоги відповідача щодо особистого проходження ідентифікації та верифікації суперечать вимогам ст. 11 Закону № 361-ІХ та є безпідставними.

Оскільки позивачем надані всі необхідні документи, зазначені у ст. 35 Закону № 1961-IV, тому відповідач зобов`язаний прийняти рішення про здійснення страхового відшкодування. Проте таке рішення відповідач у порушення вимог ст. 35 Закону № 1961-IV не прийняв.

Розмір страхового відшкодування 160 000 грн у межах ліміту відповідальності страховика не оспорюється сторонами.

За таких обставин, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог ( з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог) та стягнення з відповідача суми страхового відшкодування у розмірі 160 00 грн.

Розподіл судових витрат

Згідно з ч.ч.1,2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при пред`явленні позову сплачено судовий збір у сумі 1642, 60 грн. Оскільки судом вимоги позивача задовольняються повністю, з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в розмірі 1642, 60 грн.

Керуючись ст.ст.: 12, 13, 81, 89, 141,263-265 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АРКС» про відшкодування шкоди заподіяної в результаті ДТП- задовольнити.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства Страхова компанія «АРКС» () на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ) суму страхового відшкодування у розмірі 160 000 (сто шістдесят тисяч ) грн.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АРКС» () на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ) судовий збір у розмірі 1642, 60 грн (одна тисяча шістсот сорок дві гривні шістдесят копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Дніпровського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1

Представник позивача: ОСОБА_5 , РНКОПП НОМЕР_5 , адреса АДРЕСА_2 ,

Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «АРКС», , адреса: м. Київ, вул. Ільїнська, 8Представник відповідача Гончаренко Катерина Михайлівна, РНКОПП , адреса: м. Київ, вул. Дегтярівська, 62

Представник відповідача Медвідь Олександр Іванович, адреса: м. Київ, вул. Дегтярівська, 62

Суддя С.С. Потоцька