Провадження №2/389/744/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 травня 2025 року Знам`янський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі: головуючого судді - Берднікової Г.В.,

за участю секретаря судового засідання Іваніни В.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду міста Знам`янка Кіровоградської області цивільну справу, в порядку спрощеного позовного провадження, за позовом Товариства з обмежаною відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач, 11 вересня 2024 року звернувся до суду з даною позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за: кредитним договором №08875-10/2023 укладеним 20 жовтня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 в сумі 34000 грн 00 коп.; кредитним договором №27764-10/2023 укладеним 20 жовтня 2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 в сумі 9700 грн 00 коп.; кредитним договором №26779-10/2023 укладеним 20 жовтня 2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 в сумі 9700 грн 00 коп.; кредитним договором №8476834 укладеним 21 вересня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 в сумі 90444 грн 62 коп.; договором позики №6342053 укладеним 20 жовтня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ та ОСОБА_1 в сумі 25976 грн 01 коп.; договором позики №4968233 укладеним 20 жовтня 2023 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"та ОСОБА_1 в сумі 22100 грн 00 коп., оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання за вказаними договороми, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість на зазначені суми. Загальний розмір заборгованості за вказаними договорами складає 191920 грн 63 коп. Право грошової вимоги до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за цими договорами перейшло на підставі укладених між ним на первісними кредиторами договорів факторингу.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи містяться його заяви, в яких він просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності.

Відповідач та її представник адвокат Брижицька В.В. у судове засідання не з`явилися, представник позивача надала суду заяву, в якій просила провести розгляд справи за її з відповідачем вісутності за наявними матеріалами справи.

Крім того, до матеріалів справи представником позивача долучено письмові пояснення відповідача, в яких вона вказала, що з позовними вимогами не згодна повністю. Пояснила, що у 2022 році у мережі інтернет познайомилася з ОСОБА_2 , з яким спілкувалася до 2023 року. У них склалися дружні, довірливі відносини. Він розповідав їй про себе, про своє життя, питав про неї. Шляхом обману він отримав інформацію про номери банківських карток, але зважаючи на те, що інформацію про пін-коди та cvv- код вона не розголошувала, доступу до свого фінінсового номера не давала, вона не надала цьому значення. На той час думала, що з такою обмеженою інформацією нічого зробити без її відома не можна. Тими картками вона не користувалася, оскільки не мала у тому потреби. Повідомлень про рух кошів не отримувала і була впевнена у тому, що її фінансова інформація захищена і в безпеці. Однак, восени 2023 року почала отримувати дзвінки з невідомих їй номерів з вимогами платити за кредитами, які оформлені на її ім`я. Спочатку думала, що це помилка, та відповідала, що вони не праві, кредитів вона не оформлювала. Дзвінків стало до 100 на день, їй та її ріним почали погрожувати. Після чого вона звернулася до банків та дізналася, що до її карток здійснено прив`язку номера телефону НОМЕР_1 . Їй було відомо, що це номер ОСОБА_3 . Для уникнення подальшого незаконного використання карток написала заяву про їх закриття. Водночас з інформації УБКІ дізналася, про те, що на її ім`я у небанківських фінансових установах оформлені числені кредити. Коштів за кредитними договорами від кредиторів вона не отримувала і ними не користувалася. Доступу до карток не мала через те, що ОСОБА_4 змінив номер фінсового телефону на свій. Зважаючи на те, що ОСОБА_4 своїми діями без її відома із використанням її персональних даних взяв кредити на загальну суму понад 230000 грн, вона звернулася із заявою до відділу поліції №1 (м.Знам`янка) Кропивницького РУП ГУНП у Кіровоградській області. За її заявою відкрито кримінальне провадження №0000999. Вважає, що під час укладення договорів наданих позивачем було порушено вимоги ч.3 ст.203 ЦК України - на момент укладення договорів були відсутні її волевиявлення та внутрішня воля на їх укладення. Одноразові індифікатори для підписання договорів на її номер телефону НОМЕР_2 вона не отримувала, особистих кабінетів на сайтах кредиторів не реєструвала. У виписках банків, що містяться у матеріалах справи видно, що після надходження коштів, вони протягом кількох хвилин перераховувалися ОСОБА_5 , що картки використовувалися у терміналах у місті Києві. Зважаючи на наведене відповідач просить відмовити у задоволенні позову ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (а.с. 72-73 т.2).

Предстанвиком відповідача суду також надано письмові пояснення, в яких вона вказала наступне. У жовтні 2023 року відповідачу почали надходили дзвінки осіб, які представлялися колекторами, із яких їй стало відомо про те, що з використанням її персональних даних та банківських карток оформлено кредити. 06 листопада 2023 року за допомогою сервісу Українське бюро кредитних історій вона отримала інформацію про те, що на її ім?я в період з липня 2023 року до жовтня 2023 року включено оформлено понад 60 кредитів, з них тільки у період 20-21 жовтня 2023 року відкрито 11 кредитів.

Кредити були оформлені громадянином ОСОБА_2 , який здійснив прив?язку банківських карток НОМЕР_3 (Ізі Банк) та НОМЕР_4 (Монобанк) до свого номеру телефона НОМЕР_1 та адресу його електронної пошти: договір про надання фінансового кредиту №08875-10/2023 від 20 жовтня 2023 року (кошти перераховано на карту НОМЕР_3 , зазначено 4 номери, контактний ОСОБА_6 ). Згідно з п.2.16 клієнт отримує вхідний дзвінок на номер телефону та вводить отриманий ним одноразовий ідентифікатор або йому надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле. Із договору та додатків неможливо встановити, на який номер було здійснено дзвінок або отримано смс-повідомлення і що його отримала саме відповідач; договір про надання фінансового кредиту №27764-10/2023 від 20 жовтня 2023 року (кошти перераховано на карту НОМЕР_4 , зазначено 4 номери телефону та номер телефону ОСОБА_6 ). Із договору та додатків неможливо встановити, на який номер було здійснено дзвінок або отримано смс-повідомлення і що його отримала саме відповідач (зг. п.2.16); договір про надання фінансового кредиту №26779-10/2023 від 20 жовтня 2023 року (кошти перераховано на карту НОМЕР_4 , зазначено 4 номери телефону та номер телефону ОСОБА_6 ). Із договору та додатків неможливо встановити, на який номер було здійснено дзвінок або отримано сме-повідомлення і що його отримала саме відповідач (зг. п.2.16); договір про споживчий кредит №8476834 від 21 вересня 2023 року (кошти перераховано на карту НОМЕР_4 , єдиний контактний номер телефону ОСОБА_6 ( НОМЕР_1 ). Договором передбачено підписання через використання одноразового ідентифікатора, при цьому договір і додатки до нього не містять як підпису позичальника (відсутня обов?язкова інформація про одноразовий ідентифікатор), так і кредитодавця; договір позики №6342053 від 20 жовтня 2023 року (єдиний контактний номер телефону ОСОБА_6+НОМЕР_1 ). Про використання ОСОБА_8 картки із маскою НОМЕР_5 відповідач дізналася після подання позивачем позову, про що повідомила поліцію; договір позики №4968233 від 20 жовтня 2023 року (кошти перераховано на карту НОМЕР_4 , контактний номер телефону ОСОБА_6 НОМЕР_1 , адреса електронної пошти ОСОБА_6 ІНФОРМАЦІЯ_1 ). Відповідач звернулася до відділу поліції №1 (м.Знам?янка) Кропивницького РУП ГУНП у Кіровоградській області із заявою про злочин, за її заявою відкрито кримінальне провадження №0000999 (шахрайство). Відповідач коштів за вищевказаними договорами не отримувала, ними не користувалася. Разом з тим, матеріали справи не містять доказів, що під час укладення кредитного договору саме відповідач проходила верифікацію та що вона користувалася номером НОМЕР_1 , або електронною поштою ІНФОРМАЦІЯ_1 . Натомість матеріали кримінального провадження містять допит потерпілого та копії квитанцій про відправку посилок ОСОБА_5 за цим номером телефону і свідчать про його місцезнаходження в м.Житомир. У наданих банком до суду виписках зазначено використання картки у Києві, перекази, які здійснені ОСОБА_8 на його рахунки. Також представник відповідача вказала, що у матеріалах справи відсутні первинні документи, які повинні бути складені під час надання кредитних коштів відповідачу. Договори кредиту по суті є нікчемними в силу ст.1055 ЦК України через недодержання письмової форми (відсутність підписів позикодавців). Договір позики №4968233 передбачає нарахування процентів понад строк кредиту.

Суд, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, приходить до наступного.

З наданих позивачем суду доказів вбачається, 20 жовтня 2023 року о 09:16 год між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №08875-10/2023, відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 8000 грн 00 коп. на власні потреби клієнта строком на 360 днів зі сплатою відсотків 2,50% в день. Дата надання кредиту - 20 жовтня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту - 13 жовтня 2024 року. Пунктом 1.5 договору передбачено, що клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору. У п.3.3 договору зазначено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Згідно з п.1.6 договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_15 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п.7.6 п.7 кредитного договору).

Порядок укладення договору передбачений розділом 2. Так, у п.2.1 договору зазначено, що перед укладенням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, одним із наступних способів: отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних; отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, otp-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото. Видача кредиту клієнту фізичній особі товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», через веб-сайт товариства: https://starfin.com.ua (п.2.2. договору).

Відповідно до п.2.3 договору, для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується товариством на сайті товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства).

Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від товариства та підтверджує відповідну дію (п.2.5 договору).

Після входу (авторизації) до особистого кабінету, клієнт для отримання кредиту, заповнює анкету заяву. У заяві клієнт зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту (п.2.6,2.7 договору).

У п.2.16 договору зазначено, що у випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), клієнт натискає кнопку «Підписати», після чого клієнт отримує вхідний дзвінок на номер телефону та вводить отриманий ним на телефон одноразовий ідентифікатор, або йому надсилається смс-повдомленн з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора про що свідчить розділ 8 (Реквізити на підписи сторін) кредитного договору. У реквізитах клієнта зазначений РНОКПП ОСОБА_1 , номер паспорта та дата його видачі, її адреса. Також вказано чотири номера телефону НОМЕР_1 , НОМЕР_6 , НОМЕР_7 , НОМЕР_2 , а також зазначений номер картки № НОМЕР_16. Із договору неможливо встановити, з якого номера телефону створено особистий кабінет клієнта та на який саме із зазначених номерів телефону було надіслано смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле для підписання догвоору (а.с.12-14 т.1).

У такий же спосіб клієнтом підписано додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №08875-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, графік платежів та паспорт споживчого кредиту (а.с.15,16 т.1).

Зарахування на картку ОСОБА_1 від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 20 жовтня 2023 року кредиту в сумі 8000 грн 00 коп. підтверджується повідомленням АТ «ТАСКОМБАНК», та випискою по картковому рахунку, згідно з якими 20 жовтня 2023 року ОСОБА_1 оформлено віртуальну банківську платіжну картку № НОМЕР_17, яка існує тільки в цифровій формі, за допомогою якої на відповідний банківський рахунок ОСОБА_1 20 жовтня 2023 року о 09:20 год зараховано 8000 грн 00 коп. При цьому, о 09:32 год 20 жовтня 2023 року вже були перераховані через банкомат/термінал м.Київ на інший рахунок (а.с. 46,47 т.2).

З детального розрахунку заборгваності за кредитним договором №08875-10/2023 від 20 жовтня 2023 року ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» ОСОБА_1 20 жовтня 2023 року на платіжну картку НОМЕР_9 перераховано грошові кршти в сумі 8000 грн, які не повернуті, також за вказаним кредитом за період з 20 жовтн 2023 року по 25 лютого 2024 року нараховані відсотки (а.с. 148-149 т.1).

26 лютого 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26022024, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.161-169 т.1).

Відповідно до витягу з реєстрів боржників до договору факторингу №26022024 від 26 лютого 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №08875-10/2023 від 20 жовтня 2023 року в сумі 34000 грн 00 коп., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 8000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 26000 грн 00 коп. (а.с. 20,166-167 т.1).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором №08875-10/2023 від 20 жовтня 2023 року за період з 26 лютого 2024 року по 31 липня 2024 року, станом на 31 липня 2024 року не погашена та складає 34000 грн 00 коп., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 8000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 26000 грн 00 коп. (а.с. 21 т.1).

Також, 20 жовтня 2023 року о 18:17 год між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №27764-10/2023, відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 2000 грн 00 коп. на власні потреби клієнта строком на 360 днів зі сплатою відсотків 2,50 % в день. Дата надання кредиту 20 жовтня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту - 13 жовтня 2024 року. У п.1.6 договору вказано, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_18. Всі інші умови цього договору ідентичні умовам договору про надання фінансового кредиту №08875-10/2023, який укладений між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 20 жовтня 2023 року о 09:16 год. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора про що свідчить розділ 8 (Реквізити на підписи сторін) кредитного договору. У реквізитах клієнта зазначений РНОКПП ОСОБА_1 , номер паспорта та дата його видачі, її адреса. Також вказано чотири номера телефонів НОМЕР_1 , НОМЕР_6 , НОМЕР_7 , НОМЕР_2 , а також зазначений номер картки № НОМЕР_18. З договору неможливо встановити, з якого номера телефону створено особистий кабінет клієнта та на який саме із зазначених номерів телефону було надіслано смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле для підписання договору (а.с.25-27 т.1).

У такий же спосіб клієнтом підписано додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №27764-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, графік платежів та паспорт споживчого кредиту (а.с. 28,29 т.1).

Зарахування на картку ОСОБА_1 від ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" кредитних коштів підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про зарахування 20 жовтня 2023 року на платіжну картку НОМЕР_11 грошових коштів в сумі 2000 грн 00 коп. (а.с.3 т.2). А також повідомленням Акціонерного товариства «Універсал Банк» від 05 березня 2025 року №БТ/2303 та долученою до нього довідкою руху коштів по картці, з яких вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 у банку емітовано картку НОМЕР_11 , на яку 20 жовтня 2023 року здійснено переказ грошових коштів на суму 2000 грн. При цьому, з довідки про рух коштів також вбачається, що надані в позику грошові кошти були миттєво зняті ОСОБА_9 (а.с.41,42 т.2).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №27764-10/2023 від 20 жовтня 2023 року ОСОБА_1 станом на 21 березня 2024 року ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" нарахована заборгованість в сумі 9700 грн 00 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 7700 грн 00 коп (а.с. 4-5 т.2).

Крім того, 20 жовтня 2023 року о 07:31 год між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №26779-10/2023. Всі умови цього кредитного договору є ідентичними укладеному між останніми договору про надання фінансового кредиту №27764-10/2023, який укладено між ними 20 жовтня 2023 року о 18:17 год. Розмір позики також становить 2000 грн.

Кредитний договір також підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора про що як і у двох попередніх договорах свідчить розділ 8 (Реквізити на підписи сторін) кредитного договору. У реквізитах клієнта зазначений РНОКПП ОСОБА_1 , номер паспорта та дата його видачі, її адреса. Також вказано чотири номера телефонів НОМЕР_1 , НОМЕР_6 , НОМЕР_7 , НОМЕР_2 , а також зазначений номер картки № НОМЕР_18. З договору неможливо встановити, з якого номера телефону створено особистий кабінет клієнта та на який саме із зазначених номерів телефону було надіслано смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле для підписання договору (а.с.31-34 т.1).

У такий же спосіб клієнтом підписано додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №26779-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, графік платежів та паспорт споживчого кредиту (а.с. 34,35 т.1).

ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" виконало зобов`язання за договором, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про зарахування 20 жовтня 2023 року на платіжну картку НОМЕР_11 грошових коштів в сумі 2000 грн 00 коп. (а.с.7 т.2).

Зарахування на рахунок ОСОБА_1 від ТОВ "АВАНС КРЕДИТ"за цим договором підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про зарахування 20 жовтня 2023 року на платіжну картку НОМЕР_11 грошових коштів в сумі 2000 грн 00 коп. (а.с.3 т.2). А також повідомленням Акціонерного товариства «Універсал Банк» від 05 березня 2025 року №БТ/2303 та долученою до нього довідкою руху коштів по картці, з яких вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 у банку емітовано картку НОМЕР_11 , на яку 20 жовтня 2023 року здійснено переказ грошових коштів на суму 2000 грн. Також довідка про рух коштів свідчить про те, що кредитні кошти в сумі 2000 грн миттєво були зняті ОСОБА_9 (а.с.41,42 т.2).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №26779-10/2023 від 20 жовтня 2023 року ОСОБА_1 станом на 21 березня 2024 року ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" нарахована заборгованість в сумі 9700 грн 00 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 7700 грн 00 коп (а.с. 8-9 т.2).

21 березня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №21032024, відповідно до умов якого ТОВ ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.169-173 т.1).

Відповідно до витягу з реєстрів боржників до договору факторингу №21032024 від 21 березня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №27764-10/2023 від 20 жовтня 2023 року в сумі 9700 грн 00 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 7700 грн 00 коп. Та за кредитним договором №26779-10/2023 від 20 жовтня 2023 року в сумі 9700 грн 00 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 7700 грн 00 коп. (а.с. 41174-175 т.1).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором №27764-10/2023 від 20 жовтня 2023 року за період з 21 березня 2024 року по 31 липня 2024 року, станом на 31 липня 2024 року не погашена та складає 9700 грн 00 коп., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 7700 грн 00 коп. (а.с. 30 т.1).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором №26779-10/2023 від 20 жовтня 2023 року за період з 21 березня 2024 року по 31 липня 2024 року, станом на 31 липня 2024 року не погашена та складає 9700 грн 00 коп., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 7700 грн 00 коп. (а.с. 36 т.1).

Окрім того, 21 вересня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №8476834.

Відповідно до умов вказаного договору, ТОВ «Мілоан» надано відповідачеві кредит в розмірі 23000 грн 00 коп. (п.1.2. договору), загальним строком на 119 днів з 21 вересня 2023 року по 18 січня 2024 року і складається з пільгового та поточного періодів (п.п.1.3, 1.4 договору), Пльговий період складає 29 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 20 жовтня 2023 року (п.1.3.1 договору). Поточний період складає 90 днів, ща настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 18 січня 2024 року.

Згідно з п.1.5.2 проценти за користування кредитом протягом пільгового кредиту нараховуються за ставкою 1,25% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Згідно з п.1.5.3 проценти за користування кредитом протягом поточного періоду нараховуються за процентною ставкою 3,0% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Пунктом 1.5.1 договору передбачена комісія за надання кредиту в сумі 2300 грн, яка нараховується за ставкою 10% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до пункту 2.1 договору, кредит надається позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки № НОМЕР_18. Згідно з п.2.2.3 договору проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3 договору.

Відповідно до п.2.4.2 договору у випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати повернення кредиту) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь кредитодавця встановлені умовами цього договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту. Сплата заборгованості після спливу строку кредитування є підставою виникнення у позичальника додаткових обов`язків щодо сплати пені та /пбо процентів, згідно розділу 4 договору.

Згідно з пунктом 3.3.2 договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п.1.1-1.5 та п.2.4 цього договору.

Пролонгація строку кредитування визначена пунктом 2.3 кредитного договору. Так, згідно з п.2.3.1 позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим договором позичальник має вчинити дії передбачені цим п.2.3 договору та розділом 6 Правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено строк кредитування, нараховуються за ставкою, визначеною пунктом 1.5.2. договору.

Пунктом 4.2 договору передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування з урахуванням пролонгації та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною ставкою, передбаченою п.1.5.3 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст.625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України, на рівні стандартної ставки, передбаченої п.1.5.3 договору

Згідно з п.6.1 договору цей кредитний договір укладався в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі та доступний та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника на номер 2277. Після укладення цей кредитний договір розміщується в особистому кабінеті позичальника (п.6.2 договору).

Договір позичальником підписано 21 вересня 2023 року о 13:46 год шляхом використання одноразового ідентифікатора 616585. У реквізитах сторін вказано позичальник: ОСОБА_1 , вказані дані її паспорта, ідентифікаційного номеру, адреса місця реєстрації та номер телефона НОМЕР_1 (а.с 44-49 т.1).

Додатком №1 до договору є графік платежів, згідно з яким визначені до сплати сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісія за надання кредиту (зворот а.с.49 зворот т.1).

Додатком №2 до договору є паспорт споживчого кредиту, в якому вказані основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту, додаткова інформація по кредиту (а.с.50 т.1).

Для укладення цього договору в особистому кабінеті на сайті ТОВ «Мілоан» miloan.ua, подано заяву на отримання кредиту №8476834, у якій зазначені особисті дані відповідача, визначено суму кредиту, строк дії та дату повернення кредиту, комісію та відсотки за користування кредитом. Вказана платіжна картка позичальника на яку має бути перерахована сума кредиту НОМЕР_11 (а.с.51 т.2).

З додатку №1 до кредитного договору (додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором) вбачається, що кредитодавець з метою здійснення передбаченої п.3.2.9 цього договору взаємодії з позичальником окрім зазначеного в преамбулі цього договору номеру телефону та інших отриманих ним контактних даних може використовувати наступні номери телефонів позичальника, що отримані кредитодавцем зі звіту бюро кредитних історій, як такі що належать позичальнику: НОМЕР_2 , НОМЕР_1 , НОМЕР_7 , НОМЕР_6 (а.с. 51 зворот т.1).

Згідно з платіжним дорученням №110716593 від 21 вересня 2021 року ТОВ «Мілоан» перерахувало на кредитний рахунок № НОМЕР_11 ОСОБА_1 23000 грн 00 коп, із зазначенням призначення платежу: кошти відповідно до договору №8476834 (а.с. 143 т.1).

Зарахування від ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" на платіжну картку НОМЕР_11 грошових коштів в сумі 23000 грн 00 коп. підтверджується повідомленням Акціонерного товариства «Універсал Банк» від 05 березня 2025 року №БТ/2303 та долученою до нього довідкою руху коштів по картці, з яких вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 у банку емітовано картку НОМЕР_11 , на яку 21 вересня 2023 року здійснено переказ грошових коштів на суму 23000 грн. Зі вказаної платіжної картки вбачається, що після зарахування вказаних грошових коштвів, з неї здійснювалося зняття та перерахування грошових кошитів у тому числі ОСОБА_9 (а.с.41,42 т.2).

На підтвердження розміру заборгованості відповідача перед ТОВ «Мілоан» позивачем надано відомість про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором, відповідно до якої ОСОБА_1 21 вересня 2023 року надано кредит в сумі 23000 грн та нараховано комісію за оформлення кредиту в сумі 2300 грн. З 22 вересня 2023 року по 20 жовтня 2023 року позичальнику нараховувались відсотки, відповідно до п.1.5.2 договору. З 21 жовтня 2023 року по 18 січня 2024 року позивачу нараховувалися відсотки згідно з п.1.6, 2.3.1.2 договору (а.с.144-145 т.1).

29 січня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29012024 відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 177-184 т.1).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №8476834 від 21 вересня 2023 року в сумі 90444 грн 62 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 23000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 65144 грн 62 коп.; заборгованість за комісією 2300 грн 00 коп. (а.с. 55,182-183 т.1).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором №8476834 від 21 вересня 2023 року року за період з 21 січня 2024 року по 31 липня 2024 року, станом на 31 липня 2024 року не погашена та складає 90444 грн 62 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 23000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 65144 грн 62 коп.; заборгованість за комісією 2300 грн 00 коп. (а.с. 56 т.1).

Крім того, 20 жовтня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено договір позики №6342053 шляхом підписання відповідачем цього договору електронним підписом одноразовим індефікатором b04431, відповідно до умов якого товариством відповідачу надано позику в розмірі 8000 грн 00 коп. на 30 днів, тобто до 08 січня 2024 року. Базова процентна ставка, фіксована 2,49000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.2.1 цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору(п.2.4.2 договору). Основна процентна ставка, фіксована 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду (п.24.3 договору). У п.2.5 договору зазначено, що позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_5 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті. Пунктом 2.7 договору передбачено, що розмір процентних ставок визначених п.2.4 договору є фіксованим та може бути змінено позикодавцем в односторонньому порядку. У п.4.2 договору вказано, що строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики.

У розділі 9 (технологія та порядок укладення договору позики) вказано, що договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введеня одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле. Порядок створення та накладення підписів сторонами відбувається наступним чином: направлення позикодавцем одноразового ідентифікатора на контактний номер телефону, зареєстрований позичальником в особистому кабінеті для підписання договору позики; підписанням договору позики позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором шляхом введедння його значення у відповідне поле.

У реквізитах сторін в договорі вказано позичальник: ОСОБА_1 , вказані дані її паспорта, ідентифікаційного номеру, адреса місця реєстрації та номер телефона НОМЕР_1 (а.с. 63-67 т.1).

Також позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором підписано розрахунок за договором позики, в якому наведений графік нарахування процентів за користування позикою в межах строку позики, визначеного договором та паспорт позики (а.с.68-69, 70-72 т.1).

ТОВ «МАНІФОЮ» виконало зобов`язання за договором, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про зарахування 20 жовтня 2023 року на платіжну картку НОМЕР_5 грошових коштів в сумі 8000 грн 00 коп. (а.с.146 т.1).

Зарахування від ТОВ «МАНІФОЮ» на платіжну картку НОМЕР_5 грошових коштів в сумі 8000 грн 00 коп. також підтверджується повідомленням Акціонерного товариства «Універсал Банк» від 05 березня 2025 року №БТ/2303 та долученою до нього довідкою руху коштів по картці, з яких вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 у банку емітовано картку НОМЕР_5 , на яку 20 жовтня 2023 року здійснено переказ грошових коштів на суму 8000 грн. Також з довідки про рух коштів вбачається, що сума кредиту миттєво знята ОСОБА_10 (а.с.41,44 т.2).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики №6342053 від 20 жовтня 2023 року, ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язанння за договором позики не виконувала, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість за сумою позики 8000 грн 00 коп. та за відсотками 17976 грн 01 коп., всього 25976 грн 01 коп. Відсотки нараховані за період: 20 жовтня 2023 року -08 січня 2024 року. При цьому, 02 липня 2021 року - 03 вересня 2021 року проценти нараховувалися щоденно за користуванн позикою. А з 04 вересня 2021 року до 20 жовтня 2021 року нараховувалися через день як проценти за користування позикою та як проценти на прострочену позику (а.с.147 т.1).

11 січня 2024 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024 відповідно до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 185-188 т.1).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №3 до договору факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №6342053 від 20 жовтня 2023 року в сумі 25976 грн 01 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу -8000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 17976 грн 01 коп.(а.с. 78,189-190 т.1).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором позики №6342053 від 20 жовтня 2023 року за період з 10 квітня 2024 року по 31 липня 2024 року, станом на 31 липня 2024 року не погашена та складає 25976 грн 01 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу -8000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 17976 грн 01 коп. (а.с. 79 т.1).

20 жовтня 2023 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладений договір позики №4968233 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) шляхом підписання позичальником цього договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора nxK1o6WM6u, надісланим йому ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту.

Згідно з пунктом 2.1, 2.2 договору ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 позику в сумі 5000 грн 00 коп. на строк (строк договору) - 30 днів (п.2.2 Договору). Процентна ставка (базова) за перший день користування позикою - 71,71%. Базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 3,00%. Дата надання позики - 20 жовтня 2023 року; дата повернення позики (останній день) - 19 листопада 2023 року; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 73283,11%. Орієнтовна загальна вартість позики - 8600 грн 00 коп. (п.2.4 Договору).

Відповідно до п.4 договору проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами.

У п.6 договору вказано, що позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового індентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права.

Договір містить реквізити сторін, зокрема прізвище, ім`я та по батькові позичальника: ОСОБА_1 , номер її паспорта, реєстраційний номер облікової картки платника податків, адресу реєстрації місця проживання, номер телефону НОМЕР_1 , рахунок: НОМЕР_11 , e-mail НОМЕР_12 ІНФОРМАЦІЯ_1 (а.с. 84-86 т.1).

Також відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком №1 до договору (а.с. 86 зворот т.1).

Зарахування від ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" кредитних коштів підтверджується повідомленням Акціонерного товариства «Універсал Банк» від 05 березня 2025 року №БТ/2303 та долученою до нього довідкою руху коштів по картці, з яких вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 у банку емітовано картку НОМЕР_11 , на яку 20 жовтня 2023 року здійснено переказ грошових коштів на суму 5000 грн. Після переказу вказаної суми з карткового рахунку ОСОБА_9 знімалися грошові кошти (а.с.41,42 т.2).

Згідно з детальним розрахунком заборгованості, ОСОБА_1 за договором позики №4968233 від 20 жовтня 2023 року ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" нараховано заборгованість станом на 11 квітня 2024 року в сумі 22100 грн 00 коп., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 17100 грн 00 коп. З 21 жовтня 2023 року по 18 листопада 2023 року відсотки розраховувалися з розрахунку 0,01 % на день. З 20 листопада 2023 року по 17 лютого 2024 року відсотки нараховувалися з розрахунку 3% (а.с. 11-13 т.2).

14 червня 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до боржників, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права такої вимоги (а.с.152-155 т.1).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №33 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №4968233 від 20 жовтня 2023 року в сумі 22100 грн 00 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу -5000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 17100 грн 00 коп.(а.с. 92,157-158 т.1).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором позики №4968233 від 20 жовтня 2023 року за період з 11 квітня 2024 року по 31 липня 2024 року, станом на 31 липня 2024 року не погашена та складає 22100 грн 00 коп. з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу -5000 грн 00 коп.; сума заборгованості за відсотками 17100 грн 00 коп. (а.с. 93 т.1).

З долучених представником відповідача до справи матеріалів кримінального провадження №0000999 вбачається, що 10 листопада 2023 року в Єдиному реєстрі досудових розслідувань зареєстроване кримінальне провадження за ч.3 ст.190 КК України. Виклад обставин, що можуть свідчити про вчинення кримінального правопорушення: до чергової частини ВП №1 (м.Знам`янка) КРУП ГУНП в Кіровоградській області надійшов рапорт ст. о/у СКП ОСОБА_11 , про те, що ним під час розгляду матеріалів ЄО 10926 встановлено наявність складу злочину у події. ОСОБА_1 2022 року в мережі «Фейсбук» познайомилася з невідомою особою, яка назвалась ОСОБА_2 , який з її слів відбував покарання у місцях позбавлення волі у м.Житомир та останній увійшовши в довіру до ОСОБА_1 дізнавшись банківські рахунки останньої «Ізібанк» НОМЕР_3 та «Монобанк» НОМЕР_4 оформив на дані рахунки мікрокредити на суму понад 245000 грн, що є значною шкодою та вчинене в умовах воєнного стану (а.с.199 т.1).

У поясненнях наданих в межах кримінального провадження ОСОБА_12 пояснювала, що у квітні 2022 році через соцмережу «Фейсбук» вона познайомилася з чоловіком на ім`я ОСОБА_13 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , який повідомив, що знаходиться у Житомирській виправній колонії. Спілкувалися з ним за допомогою відеозв`язку, переписки «Месенджер» та за допомогою мобільного телефону - НОМЕР_13 . Також вона відправляла посилки останньому за адресою: АДРЕСА_1 , Житомирська виправна колонія. Потім приблизно у липні 2023 року чоловік, який представився ОСОБА_2 попросив допомогти йому у відкритті банківського рахунку для відправлення грошових коштів, на що вона погодилася та відкрила банківський рахунок «Монобанк» та «Ізібанк» на своє ім`я та скинула усі дані банківських карток чоловіку на ім`я ОСОБА_13 . Потім останній зробив прив`язку свого мобільного телефону на банківські рахунки, які вона відкрила на совє ім`я, про що повідомив її та вона погодилася (аби він не турбував її коли йому будуть заходити грошові кошти і коли він їх буде знімати). Продовжувала з ним спілкуватися. Потім приблизно у жовтні 2023 року на її номер телефону почали телефонувати представники колекторських служб та повідомили, що вона повинна повернути кредити взяті на її банківські рахунки «Ізібанк» НОМЕР_3 та «Монобанк» НОМЕР_4 . Також потерпіла вказала, що ОСОБА_8 на її ім`я оформлено договір позики №6342053 від 20 жовтня 2023 року і використано картку Універсалбанку НОМЕР_5 (а.с.201,234-235,236 т.1).

З квитанцій «Нова Пошта», які наявні в матеріалах кримінального провадження вбачається, що ОСОБА_1 здійснювала відправлення посилок у м.Житомир, одержувач ОСОБА_13 , номер телефону: НОМЕР_13 (а.с. 205 т.1).

Відповідно до інформації з сервісу Українське бюро кредитних історій вбачається, що в період з липня 2023 року по жовтень 2023 року на ім`я ОСОБА_1 оформлено понад 60 кредитів у тому числі: кредитний договір №08875-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, позичальник ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП»; кредитниий договір №27764-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, позичальник ТОВ "АВАНС КРЕДИТ"; кредитний договір №26779-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, позичальник ТОВ "АВАНС КРЕДИТ"; кредитниий договір №8476834від 21 вересня 2023 року, позичальник ТОВ «МІЛОАН»; договір позики №6342053від 20 жовтня 2023 року, позичальник ТОВ «МАНІФОЮ; договір позики №4968233 від 20 жовтня 2023 року, позичальник ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" (а.с.206-233 т.1).

Досудове розслідування у вказаному кримінальному провадженні триває.

Відповідно до ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Стаття 639 ЦК України визначає, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.2 ст.1954 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики, а згідно з п.2 ч.1 ст.1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до приписів п.1 ч.1 ст.1 Закону України "Про електронні довірчі послуги" автентифікація - електронна процедура, яка дає змогу підтвердити електронну ідентифікацію фізичної, юридичної особи, інформаційної або інформаційно-телекомунікаційної системи та/або походження та цілісність електронних даних.

Пунктом 20 цієї частини передбачено, що ідентифікація особи - процедура використання ідентифікаційних даних особи з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних, в результаті виконання якої забезпечується однозначне встановлення фізичної, юридичної особи або представника юридичної особи.

Частиною 1 ст.14 цього Закону визначено, що електронна ідентифікація здійснюється за допомогою засобів електронної ідентифікації, що підпадають під схему електронної ідентифікації, затверджену Кабінетом Міністрів України.

Відповідно до статті 1051 ЦК України позичальник має право оспорити договір позики на тій підставі, що грошові кошти або речі насправді не були одержані ним від позикодавця або були одержані у меншій кількості, ніж встановлено договором. Якщо договір позики має бути укладений у письмовій формі, рішення суду не може ґрунтуватися на свідченнях свідків для підтвердження того, що гроші або речі насправді не були одержані позичальником від позикодавця або були одержані у меншій кількості, ніж встановлено договором. Це положення не застосовується до випадків, коли договір був укладений під впливом обману, насильства, зловмисної домовленості представника позичальника з позикодавцем, або під впливом тяжкої обставини.

Частини третя та п`ята статті 203 ЦК України передбачають, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

При вирішенні даної справи судом також враховується Постанова Великої Палати Верховного Суду від 16 червня 2020 року у справі № 145/2047/16-ц, відповідно до якої до законодавчого визначення правочином є перш за все вольова дія суб`єктів цивільного права, що характеризує внутрішнє суб`єктивне бажання особи досягти певних цивільно-правових результатів - набути, змінити або припинити цивільні права та обов`язки. У випадку оспорювання самого факту укладення правочину, такий факт може бути спростований не шляхом подання окремого позову про недійсність правочину, а під час вирішення спору про захист права, яке позивач вважає порушеним шляхом викладення відповідного висновку про неукладеність спірних договорів у мотивувальній частині судового рішення.

У постанові Верховного Суду в складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 14 лютого 2018 року в справі № 127/23496/15-ц (провадження № 61-3239св18) зазначено, що: «встановивши, що позивачем не доведено вчинення відповідачем дій чи бездіяльності, які сприяли втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номера (коду) або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції за кредитною карткою, а відповідач, виявивши безпідставне списання коштів, невідкладно повідомила позивача про цей факт, врахувавши наявність кримінального провадження, в межах якого встановлюється особа, яка протиправно заволоділа грошовими коштами, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог.

Європейський Суд з прав людини у п.43 рішення від 14 лютого 2008 року у справі "Кобець проти України", п.53 рішення від 20 вересня 2012 року у справі "Федорченко та Лозенко проти України" зазначив, що відповідно до його прецедентної практики при оцінці доказів він керується критерієм "поза розумним сумнівом". Таке доведення має випливати із сукупності ознак чи неспростовних презумпцій, достатньо вагомих, чітких та узгоджених між собою. Тобто, розумним є сумнів, який ґрунтується на певних обставинах та здоровому глузді, випливає зі справедливого та зваженого розгляду всіх належних та допустимих відомостей, визнаних доказами, або з відсутності таких відомостей.

Аналізуючи зібрані у справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що у даній справі не доведно поза розумним сумнівом, що кредитні договори №08875-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, №27764-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, №26779-10/2023 від 20 жовтня 2023 року, №8476834 від 21 вересня 2023 року та договори позики №6342053 від 20 жовтня 2023 року, №4968233 від 20 жовтня 2023 року укладалися відповідачем та після їх укладення вона отримала та користувалася кредитними коштами. Так, вказані договори підписані з боку позичальника електронними підписами одноразовими ідентифікаторами, через специфіку укладання та безпосереднього підпису таких договорів неможливо встановити особу, що їх укладала. Відповідач стверджує, що кредити були оформлені громадянином ОСОБА_2 , який здійснив прив?язку її банківських карток, на які перераховано кредитні кошти свого номера телефона НОМЕР_1 та адресу його електронної пошти. Із договорів №08875-10/2023, №27764-10/2023, №26779-10/2023 та додатків до них неможливо встановити, за яким номером створені особисті кабінети клієнта на сайтах товариств та на який номер телефону здійснювалися телефонні дзвінки чи направлялися смс повідомлення для повідомлення одноразового ідентифікатора для підписання договорів, оскільки у цих договорах вказано чотири номери телефонів, один з яких НОМЕР_1 . У інших договорах вказаний номер телефону НОМЕР_1 . З долучених до кримінального провадження матеріалів вбачається, що вказаний номер телефону належить іншій особі, ніж відповідач.

Усі вказані електронні договори укладені за короткий проміжок часу, грошові кошти, що перераховувалися після укладення цих договорів на карткові рахунки відповідача миттєво (протягом декількох хвилин) знімалися ОСОБА_9 , що на думку суду, не виключає вчинення шахрайських дій з використанням особистих даних позивача та ці обставини потребують перевірки. За фактом оформлення на відповідача мікрокредитів до Єдиного реєстру досудових розслідувань внесено відомості про вчинення кримінального праовопрушення,за ч.3 ст 190 КК України.

Виходячи з вищевикладеного суд не вбачає підстав для задоволення поданого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» позову щодо стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за вказаними кредитними договорами та договорами позики.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У разі відмови у задоволенні позову витрати залишаються за позивачем.

Керуючись ст.2,4,12,13, 81,89, 141, 223, 259, 263 - 265, 274, 354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

У задоволенні позову Товариства з обмежаною відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відмовити.

Сплачений Товариством з обмежаною відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір залишити по фактично понесеному.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місце знаходження: вул.Симона Петлюри,30, м.Київ, 01032, .

Відповідач - ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_14 , місце проживання АДРЕСА_2 .

Суддя Г.В. Берднікова