Справа № 274/8417/24
Провадження № 2/0274/375/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

"05" травня 2025 р. м. Бердичів

БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі: головуючого судді Хуторної І. Ю.,

з участю секретаря судового засідання Дерманської О. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

У жовтні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» (ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» ) через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором позики у розмірі 49 400, 00 грн.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Позовні вимоги ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» обґрунтовані тим, що 01.02.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про надання грошових коштів у позику № , за умовами якого позичальниці надано кредит у розмірі 6 500, 00 грн шляхом перерахунку на банківський рахунок на умовах строковості, зворотності, платності, для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, строком на 22 дні, дата надання позики 01.02.2024, тип позики кредит, дата повернення 23.02.2024, дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов програми лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» - 1, 99% на день (726,35% річних); процентна ставка позаакційна (базова) річних) фіксована; в день 2,99% на день (1091,35%) річних фіксована.

Також, товариством враховані встановлені законодавчі обмеження щодо денної процентної ставки, передбачені Законом України «Про споживче кредитування» із змінами внесеними Законом № 3498 від 22.11.2023, а також враховуючи користування позикою встановлений понад договором строк, нарахування процентів за користування позикою здійснювалось за процентною ставкою в розмірі 2, 5% в день.

Відповідачка належним чином не виконує умови договору щодо погашення заборгованості за договором позики, у зв`язку із чим у неї виникла заборгованість станом на день подачі позову у розмірі 49 400, 00 грн, з яких: 6 500, 00 грн заборгованість за тілом кредиту та 42 900, 00 грн відсотки (нараховані по 23.10.2024 включно).

Вказану суму боргу позивач просить стягнути із відповідачки.

У відзиві на позовну заяву відповідачка вважає, що позовну заяву подано до суду особою, яке не має процесуальної дієздатності, у зв`язку з чим зазначає, що позовна заява має бути залишена без розгляду, посилається при цьому на ст. ст. 58, 62, 237 ЦПК України та на ст. 39 Закону України «Про товариства з обмеженою відповідальністю».

Крім того, посилаючись на Закон України «Про споживче кредитування», висновки викладені у постанові від 23 травня 2022 року Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у справі № 393/126/20 (провадження № 61-14545сво20) вказує, що ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. Тому паспорт споживчого кредиту не є невід`ємною складовою частини кредитного договору.

Щодо наданих позивачем Правил надання грошових коштів у позику, відповідачка зазначає, що вона не була з ними ознайомлена та не підписувала, тому вважає, що долучені до позову Правила не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами спірного договору.

Також відповідачка вважає, що продовження нарахування договірних процентів, та неустойки після завершення строку кредитування (позики) є безпідставним та таким, що суперечить ст. 530, ст. 1048, 1050 ЦК України.

Посилаючись на позиції викладені у Постанові Великої палати Верховного у справі № 444/9519/12 від 28.03.2018 та у Постанові Великої палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі № 310/11534 провадження № 14-154цс18 зазначає, що після настання строку виконання зобов`язань у повному обсязі позикодавець не мав права продовжувати нараховувати проценти неустойку, а мав право лише на стягнення сум, передбачених ст. 625 України та погоджується на стягнення з неї заборгованості за договором позики № у розмірі 9002, 50 грн, з яких: 6500, 00 тіло позики та 2 502, 50 грн відсотки за користування позикою, які погоджені між нею та ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» під час укладення вищевказаного договору позики (а.с. 51-60).

У відповіді на відзив представник позивача ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» Шведка Д. І. вважає безпідставними та не погоджується з твердженнями відповідачки, викладеними у відзиві на позовну заяву, зокрема щодо того, що позовна заява була подана особою, процесуальна дієздатність якої не підтверджена та вказує, що повноваження такої особи підтверджені довіреністю від імені юридичної особи виданої за підписом посадової особи, уповноваженої на це законом, установчими документами.

Також представник позивача не погоджується із твердженнями відповідачки, що не можна розцінювати як погодження умов кредитного договору інформацію, зазначену у Паспорті споживчого кредиту та, що у ньому відбувається фіксація волі сторін договору про його зміст.

Крім того, зазначає, що підписання ОСОБА_1 договору позики підтверджує її ознайомлення з умовами договору та спростовує твердження, що ніби вона з ними не ознайомлена. При тому, що Правила надання грошових коштів є публічною інформацією, яка розміщена на офіційному сайти позикодавця, тому, відповідачка мала можливість ознайомитись з Правилами у будь-який момент.

Щодо нарахування відсотків представник позивача вказує, що відповідачка помилково вважає, що позивач недостовірно надав інформацію про нарахування процентів. Нарахування процентів визначені умовами договору, а саме дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов програми лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» - 1, 75% на день. (п. 1.1.4 Договору), процентна ставка позаакційна (базова) 2,5% на день (п. 1.1.5)

У випадку користування позикою понад строк, встановлений п. 1.2. Договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього Договору умови щодо нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою у розмірі 1, 75% на день (з урахуванням програми лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», правил акції ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» ТОВ «Повторний кредит») перераховуються і до взаємовідносин між сторонами застосовується позаакційна (базова) процентна ставка в розмірі 2,5% на день від суми позики за кожен день користування позикою.

Так як відповідачка суму позики у визначений строк не повернула, до неї застосувались стандартні умови договору з базовою ставкою 2,5% у день.

Враховуючи викладене, просить позов задовольнити.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 12.11.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження.

Сторони у судове засідання не з`явилися.

Представник позивача відповідно до матеріалів позовної заяви просила розглянути справу без її участі.

Від відповідачки у матеріалах справи міститься заява подана через підсистему «Електронний суд», у якій вона просить проводити розгляд справи за її відсутності.

У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.

Фактичні обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження

Судом встановлено, що 01.02.2024 ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали електронний договір надання грошових коштів у позику № за умовами якого позикодавець надає позичальнику кредит у сумі 6500, 00 грн, шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника на умовах строковості, зворотності, платності, тип позики кредит, строк дії кредиту 22 дні, дата надання позики 01.02.2024, дата повернення позики - 23.02.2024, тип процентної ставки фіксована, дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» - 1. 75% на день (638.75% річних), процентна ставка позаакційна (базова) - 2,5% на день (912,5% річних). Договір підписаний одноразовим ідентифікатором zl5ggjc9a ОСОБА_1 (далі договір) (а. с. 14-18, 20-23).

Пунктом 5.20 договору визначено, що додатками до цього договору є: графік платежів (таблиця обчислення загальної вартості поз та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику), паспорт будь-які повідомлення, документи, що надсилаються позичальнику до особистого кабінету або на інші доступні канали зв`язку.

У анкеті клієнта відображені особисті дані позичальника ОСОБА_1 та інформація стосовно бажаного кредиту із номером банківського рахунку/банківської картки для перерахунку коштів № НОМЕР_1 (а. с. 8).

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості позики та реальної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику (додаток № 1 до договору № від 01.02.2024), який є невід`ємною частиною кредитного договору встановлено графік розрахунків, де вказано, що строк, на який надано кредит 22 дні, дата видачі кредиту 01.02.2024, дата повернення 23.02.2024, сума кредиту 6 500, 00 грн, проценти за користування кредитом 2 502, 50 грн, реальна річна процентна ставка 22121, 86 %, загальна вартість кредиту 9002, 50 грн. Вказаний додаток підписаний електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора zl5ggjc9a ОСОБА_1 (а.с. 24-25).

У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а. с. 28-30).

Відповідно до квитанції до платіжної інструкції № 19754-1354-85282797 від 01.02.2024 ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», від імені платника ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» за умовами договору про надання платіжних послуг, здійснено грошовий переказ на суму 6 500,00 грн, призначення платежу кредитні кошти від ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», карта Viza/MasterCard/НПС Простір НОМЕР_1 , ІД операції: (а.с. 26).

Норми права, які застосовані судом

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Аналіз доводів сторін, висновки суду

Дослідивши докази, з`ясувавши обставини справи, встановивши зміст спірних правовідносин, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, із таких підстав.

Наявними у справі доказами доведено, що між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у позику № (договір).

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» покладені на нього зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачці 01.02.2024 грошові кошти в сумі 6 500, 00 грн.

Позивач вказує, що відповідачка не вносила коштів на погашення боргу.

Відповідачка у відзиві підтвердила факт несплати нею боргу в сумі 6500 грн, визнавши в цій частині позовні вимоги.

Таким чином, відповідачка допустила невиконання умов договору та борг за наданим кредитом в розмір 6500 грн підлягає стягненню.

Визначаючи розмір боргу за процентами, суд доходить таких висновків.

За умовами договору сторони погодити умови надання позики, а саме сплату дисконтної (зниженої) процентної ставки, яка застосовується у відповідності до умов програми лояльності ТОВ ІННОВА ФІНАНС та складає 1.75% на день. (п. 1.1.4 Договору). Процентна ставка позаакційна (базова) становить 2,5% на день (п. 1.1.5).

Пунктом 1.6. договору передбачено, що у випадку користування позикою понад строк, встановлений п. 1.2. Договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього Договору умови щодо нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою у розмірі 1.75% на день (з урахуванням Програми Лояльності ТОВ ІННОВА ФІНАНС, Правил акції ТОВ ІННОВА ФІНАНС Повторний кредит) перераховуються і до взаємовідносин між Сторонами застосовується позаакційна (Базова) процентна ставка в розмірі 2,5% на день від суми позики за кожен день користування позикою.

Пунктом 1.3.2. договору сторонами погоджено день повернення позики 23.02.2024.

Відповідачкою не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності договору позики № , в частині нарахування відсотків.

Оскільки ОСОБА_1 не повернула в строк визначений договором суму позики, до неї застосовуються стандартні умови договору з базовою ставкою - 2,5% у день.

Як вбачається з умов договору за базовою процентною ставкою за весь строк користування кредитом проценти складають 3575,00 грн. Саме така сума процентів підлягає до стягнення.

Щодо стягнення решти боргу, суд зазначає, що позивач не обґрунтував у позовній заяві підстав нарахування боргу за процентами в розмірі 42 900, 00 грн.

Суду не надано доказів, що мав місце факт пролонгації умов договору.

Фактично після 23.02.2024 процентами позивачем нараховано за межами погодженого між сторонами строку кредитування, що недопустимо.

Суд зазначає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) та від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц (провадження № 14-154цс18)).

Із наведених підстав, у задоволенні позовних вимог в частині стягнення процентів у розмірі 39 325,00 грн (42 900 грн 3575 грн ) суд відмовляє за безпідставності.

Отже, з відповідачки підлягає стягненню борг в розмірі 10 075, 00 грн, із яких 6500 грн борг за наданим кредитом та 3575 грн проценти.

Доводи відповідачки про подання позовної заяви неуповноваженою особою суд відхиляє, оскільки ця справа є малозначною, а відповідно до ч. 2 ст. 60 ЦПК України у малозначних спорах представником може бути особа, яка досягла вісімнадцяти років, має цивільну процесуальну дієздатність.

Повноваження представника позивача підтверджені довіреністю від імені юридичної особи, що визначено п. 1 ч. 1 ст. 62 ЦПК України.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідачки на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 493,96 грн (10 075.00 *2422, 40 :49400,00).

Керуючись ст. ст. 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» заборгованість за договором про надання грошових коштів у позику № від 01.02.2024 у розмірі 10075 гривень.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» судовий збір у розмірі 493 гривні 96 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення рішення до Житомирського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Відомості про учасників справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС», місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Болсуновська, 8, поверх 9, ;

відповідачка - ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя І. Ю. Хуторна