РІШЕННЯ

Іменем України

01.05.2025 Іванківський районний суд Київської області у складі судді Слободян Н.П., розглянувши в селищі Іванків Вишгородського району Київської області порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И Л А :

Короткий зміст позовних вимог

Позивач ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 13.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1316-3272. На виконання зазначених вимог Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С7204, для підписання Кредитного договору № 1316-3272 від 13.12.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 4500,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 30 днів; промо-ставка 1,75%, знижена % ставка 2,50% в день, стандартна % ставка - 3,00 % в день. Відповідач, всупереч умовам кредитного договору, порушив вищезазначені ним умови і не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 27.02.2025 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору, становить: 43312,50 грн., що складається з: прострочена заборгованість за кредитом - 4500 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 38812,50 грн. Однак, оскільки кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та відсотками у загальній сумі 20812,50 грн., тому кредитодавець просив стягнути, крім зазначеної простроченої заборгованості за кредитом, 18000,00 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Рух справи

21.03.2025 позовна заява надійшла до Іванківського районного суду Київської області та передана на розгляд судді Слободян Н.П.

21.03.2025 ухвалою судді Іванківського районного суду Київської області Слободян Н.П. О.Б. відкрито провадження по справі, постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи, у відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, перше судове засідання призначене на 03.04.2025, та відкладене на 01.05.2025.

Позиції сторін

Сторони, в передбачений ч. 7 ст. 279 ЦПК України строк, не звернулись до суду з клопотанням про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін.

У строк, визначений ч. 3 ст. 279 ЦПК України, для реалізації особами своїх процесуальних прав та виконання процесуальних обов`язків, представником відповідача до суду подано відзив на позову заяву, в якому позовні вимоги фактично визнані частково: у розмірі тіла отриманого кредиту 4500 грн. Заперечення щодо стягнення нарахованих відсотків зводяться до такого: нарахування відсотків здійснено поза межами кредитування, вважаючи , що строк кредитування сплинув після 30 днів з дня отримання кредиту; крім того, посилаючи на встановлений законом мораторій на стягнення штрафних санкцій, представник відповідача вважає нарахування відсотків, які розцінює як штрафні санкції неправомірним за весь період.

Встановлені судом обставини та застосовані норми права

Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.

13.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1316-3272.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію".

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор «С7204», для підписання Кредитного договору №1316-3272 від 13.12.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 4500,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 30 днів день; промо-ставка 1,75%, знижена % ставка 2,50% в день, стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору а Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в результаті не повернув кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору.

На підтвердження факту укладення кредитного договору, банком надано копія договору про відкриття кредитної лінії від 13.12.2023 (а.с. 9-16), правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ( а.с.17-24), паспорт споживчого кредиту (а.с.25-26), лист АТ КБ «Приват Банк» з підтвердженням перерахування 9900 грн. відповідачу ( а.с.28-31), довідку ТОВ «Укр кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1316-3272 від 13.12.2023 у сумі 4500 грн.( а.с.31).

Станом на 27.02.2025 загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору, становлять: 43312,50 грн., що складається з: прострочена заборгованість за кредитом - 4500 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 38812,50 грн. ( а.с.32-34) Однак, оскільки кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та відсотками у загальній сумі 20812,50 грн., кредитодавець просив стягнути, крім зазначеної простроченої заборгованості за кредитом, 18000,00 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до ст. ст. 526, 612, 625 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

З договору № 1316-3272 від 13.12.2023 вбачається, що кредитний договір укладений в електронній формі.

У ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію").

Статтею 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію").

Згідно з ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

У частинах першій та другій ст. 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч.1 ст. 642 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Відповідач на виконання умов договору не здійснив навіть часткової оплати за Договором № 1316-3272 від 13.12.2023.

Щодо заперечень стосовно позовних вимог в частині стягнення нарахованих відсотків, викладених у відзиві на позов суд, не погоджуючись із такими аргументами, вважає за необхідне зазначити таке. Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.32-34), нарахування відсотків здійснене у межах узгодженого п.4.12 Договору строку кредитування -300 днів ( з 13.12.2023 по 07.10.2024). 30-денний строк ( з 13.12.2023 по 11.01.2024) це строк ( перший базовий період строку кредитування, який був рекомендований у п.2.3 Договору , для мінімізації загальних витрат позивальника. Однак, відповідач, не здійснивши жодного платежу за кредитом, не скористався такою можливістю. Порядок нарахування відсотків чітко узгоджений сторонами. Зокрема, п.4.10 Договору визначено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3% (3,00 відсотків) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключення строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та /або пільгової процентною ставкою ставкою). Як вбачається з наданого розрахунку заборгованості у період з 13.12.2023 до 11.01.2024 позивачем застосовувалась процентна ставка 1,75% (промо-ставка), а у період з 12.01.2024 до 07.10.2024 стандартна 3%. Після 07.10.2024 (дати закінчення строку кредитування) проценти не нараховувалась. Відтак нарахування відсотків позивачем здійснено у передбачено Договором розмірі. Укладаючи договір, підписуючи зазначені вище документи, відповідач погодився саме на такий розмір відсотків. При цьому позивач, незважаючи не те, що відповідач не здійснив жодного платежу на погашення кредитного зобов`язання, застосував до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та частково списало заборгованість Позичальнику за нарахованими відмотками у загальній сумі 20812,50 грн.

Крім того, суд не погоджується з ототожненням стороною відповідача штрафних санкцій та нарахованих відсотків, оскільки останні не відносяться до штрафних санкцій, якими є неустойка та штраф.

Враховуючи зазначені вище норми закону та те, що відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості підлягають задоволенню.

Задовольняючи позовні вимоги, суд, у відповідності до ст. 141 ЦПК України, стягує з відповідача на користь позивача понесені ним витрати на сплату судового збору за подання позовної заяви в розмірі 2 422,40 грн.( а.с.8)

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 2, 7, 10-13, 18, 43,44, 49, 76-83, 133, 141, 174, 175, 179, 187, 258, 263, 265, 268, 280-284, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1316-3272 від 13.12.2023 у розмірі 22500,00 грн., що складається з: прострочена заборгованість за кредитом - 4500 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 18000,00 грн. та витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня отримання його копії. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Рішення може бути оскаржено протягом 30 днів з дня складання повного тексту шляхом подання безпосередньо до Київського апеляційного суду апеляційної скарги.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не подано. В разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили, якщо його не скасовано, після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 01.05.2025.

Повне найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (адреса: 01133, м. Київ, б-р. Лесі Українки, 26, офіс 407. Код ).

Представник позивача: Корнійчук Діана Дмитрівна (адреса: 01133, м. Київ, б-р. Лесі Українки, 26, офіс 407. РНОКПП: НОМЕР_1 )

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_2 )

Суддя Н.Слободян