ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
__________________________________________________________________
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 травня 2025 року

м. Харків

справа № 643/12916/24

провадження № 22-ц/818/2111/25

Харківській апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді - Тичкової О.Ю.,

суддів колегії Маміної О.В., Грошевої О.Ю.,

сторони справи:

позивач Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

відповідач ОСОБА_1

розглянувши у спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» на рішення Дзержинського районного суду м. Харкова від 13 січня 2025 року, ухвалене у складі судді Подус Г.С., -

ВСТАНОВИВ:

У листопаді 2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» ( надалі ТОВ) звернулось до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за Кредитним договором№ 1310-4010 від 30.11.2023 року у розмірі 64825,03 грн та просило вирішити питання про стягнення судового збору в сумі 2422,40 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилалось на те, що 30.11.2023 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1310-4010, у відповідності до умов якого ОСОБА_1 отримала строковий кредит у сумі 16600 грн на строк 300 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1095 процентів річних, а також додаткову угоду у відповідно до умов якої отримала додатково 3300,00 грн. Згідно умов договору ОСОБА_1 зобов`язалась щомісяця та у визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості, проценти за користування кредитом, що передбачені кредитним договором. Проте зазначеного обов`язку належним чином не виконала, в результаті чого у неї утоврилась заборгованість в розмірі 64825,03 грн., а саме: 19898,01 грн. заборгованість за тілом кредиту; 44927,02 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом із застосуванням Програми лояльності.

Рішенням Дзержинського районного суду м. Харкова від 13 січня 2025 року в задоволені позовних вимог відмовлено.

Рішення обгрутновано тим, що позивачем недоведено факт укладення 30.11.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 кредитного договору та надання ОСОБА_1 кредитних коштів, а тому, відповідно, і наявність правових підстав для стягнення коштів. Надана позивачем довідка про переказ суми кредиту за допомогою системи платежів LIQPAY не є первинним бухгалтерським документом, вона не містить даних щодо власника банківської картки, на яку були перераховані кошти, повного номеру картки, що позбавляє можливості вважати доведеним факт переказу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» коштів в сумі 16600,00 грн. на картковий рахунок, який належить саме ОСОБА_1 .

Не погодившись з рішенням суду ТОВ «Укр Кредит Фінанс» подала апеляційну скаргу в якій посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права просило рішення скасувати та ухвалити нове, яким задовольнити позов.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, яка здійснює господарську дільність з надання фінансових послуг, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, відповідно надати будь-який бухгалтерський документ по рахунку ОСОБА_1 , у тому числі виписки з рахунку є неможливим. Лист (довідка) про перерахування коштів від АТ КБ «ПРИВАТБАНК» щодо видачі кредиту ОСОБА_1 та Довідка про перерахування суми кредиту №1310-4010 від 30.11.2023 року є достовірними і належними доказами перерахування Відповідачу коштів у загальній сумі 19 900,00 грн.Наголошує, що Відповідач взяв на себе зобов`язання за Договром кредиту, проте не виконав його належним чином, що підтверджується належними та допустимими доказами. Проте суд цим доказам оцінки не надав та дійшов помилкового висновку про недоведеність позовних вимог.

11 лютого 2024 року ОСОБА_2 , яка діє в інтересах ОСОБА_1 за допомогою системи «Електронний суд» подала відзив на апеляційну скаргу, в якому просила залишити скаргу без задоволення, а рішення суду без змін. Зазначила, що суд правильно ввважав, що позовні вимоги позивачем не доведені. В матеріалах справи відсутні докази видачі кредитних коштів, неможливо встановити дійсний розмір заборгованості , періоди за які така заборгованість була нарахована, суми та часу внесення відповідачем платежів тощо.

Заслухавши доповідь головуючого судді, дослідивши наявні у справі докази, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення в межах доводів апеляційної скарги, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Відповідно до частини 1 статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Як встановлено судом та підтверджується матеріалами справи 30.11.2023 року між ТОВ «УкрКредит Фінанс`та Дубей Є.Д. укладено договір про відкриття кредитної лінії 1310-4010 від 30.11.2023 електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) С9955 (а.с.17-30).

Відповідно до пунктів 2.1, 2.2 Договору кредиту, кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію (даліКредитна лінія) на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, у порядку, передбаченому цим договором.

Пунктом 2.3 Договору кредиту передбачено, що для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування (більш детально див. п. 5.3 Договору) згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту 30 листопада 2023 року; останній календарний день першого базового періоду29 грудня 2023 року; сума кредиту 16 600,00 грн; нараховані проценти за користування кредитом 49,80 грн; разом до сплати 16649,80 грн.

Відповідно до пункту 4.1, 4.2 розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 16600,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 30 листопада 2023 року.

Пунктом 4.10 Договору кредиту визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою:

Стандартна процентна ставка 3,00 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).

Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 24.092024 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування сторонами в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (пункт 4.12 договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає двісті сімдесят дев`ять тисяч триста п`ятдесят п`ять цілих п`ятсот, нуль сотих відсотки(-ів). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 166 000,00 грн та включає в себе суму Кредиту та проценти за користування кредитом (пункти 4.13, 4.14).

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), а також паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки підписані ОСОБА_1 30.11.2023 року за допомогою одноразового ідентифікатора С9955 (а.с.32-52).

Пунктом 10.1 договору Позичальник взяв на себе зобов`язання дотримання вимог , а також визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту в наступних розмірах:

Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 0,01% за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого Базового періоду, яка надається кридитодавцем виключно як знижка та є заохоченням позичальника скористатися послугами кредитодавця.

знижена процентна ставка 2,50 % (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки (-ів)) - право користування кредитом за такою процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 10.1 цього договору;

пільгова процентна ставка 2,50 % (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки) - право користування кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 10.1-10.3 цього договору.

28.12.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінінї №1310-4010 від 28.12.2023 року, яка була підписана з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) С3575 (а.с. 76-77).

Пунктом 1 додаткової угоди зазначено, що кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладання цієї Додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальника за Договором та неповернута на момент укладання цієї Додаткової угоди стоновить 16600,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кридетом становить:48.14 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3300 грн (п. 2.1)

Пунктом 2.3 додаткової угоди зазначено, що після надання кридотодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодацю суму грошових коштів в розмірі 19900,00 грн, яка складається з суми яка надана позичальнику та повернута на момент укладання цієї угоди та суми додаткових грошових коштів, наданих на підставі цієї угоди.ї

Сума неповернутого кредиту становить 19900,00 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладання цієї додаткової угоди становить 272 календарних днів; орієнтовна реальна річна процента ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування:2461610,00 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 196 228,00 грн (п.3).

Додатком до даткової угоди від 28.12.2023 зазначена таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, яка підписана ОСОБА_1 31.10.2021 року за допомогою одноразового ідентифікатора С3537 (а.с.78-79).

При підписанні довгору кредиту та додаткової угоди ОСОБА_1 зазначені реквізити у вигляді даних паспорту, місця проживання та номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .

Отримання відповідачем кредитних коштів 30.11.2023 в розмірі 16 600,00 грн та 28.12.2023 в розмірі 3300,00, підтверджується копією довідки директора ТОВ«Укр Кредит Фінанс`про перерахування суми кредиту за кредитним договором №1310-4010 від 30.11.2023 ОСОБА_1 , за допомогою системи LiqPay, платіж №на суму 16 600,00 , дата 30.11 2023 року, № платіжної карти НОМЕР_2 , а також видача кредитних коштів у сумі 3300,00 грн за платежем № , дата 28.12.2023, що в сукупності складає 19 900,00 (а.с.80).

Також позивачем надана довідка АК КБ «Приват банк» про перехуванняя коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» , згідно якої платежами № НОМЕР_3 , № 30.11.2023 та 28.12.2023 за допомогою системи LiqPay перераховано 16 600,00 грн та 3300,00 грн на карту НОМЕР_2 (а.с.53-74)

Відповідно до розрахунку заборгованості, доданого до позовної заяви, станом на 08.08.2024 року ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 71 831,79 грн., а саме: 19898,01 грн. заборгованість за тілом кредиту; 51 933,78 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом із застосуванням Програми лояльності. (а.с. 81-84).

Разом з тим, позивач зазначає, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг позивача, а саме - часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 7006,76 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 64 825,03 гривень, то просить стягнути не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину у розмірі 64 825,03 грн., яка складається із: простроченої заборгованості за кредитом 19 898,01 грн.; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 44 927,02 грн.

З розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 неодноразово вносила кошти на погашення заборгованості за договором №1310-4010 від 30.11.2023 у сумі 34 674,97 грн.

Доказів повернення відповідачем кредиту та сплати процентів за користування кредитними грошима у повному обсязі матеріали справи не містять.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що ОСОБА_1 взяті не себе зобов`язання не виконала, у передбачений в договорі строк грошові кошти (суму кредиту) та нараховані проценти за користування кредитом у повному розмірі не повернула, унаслідок чого виникла заборгованість.

Отже, між сторонами виник спір про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Згідно статті 626 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до положень статті 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (стаття 1047 ЦК України).

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію», який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у статті 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію».

Встановлені під час розгляду фактичні обставини у справі свідчать про те, що Правила надання грошових коштів у вигляді позики ТОВУкр Кредит Фінансперебувають в загальному доступі, розміщенні на веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua та в розумінні статтей 641,644 ЦК України єпублічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

За обставинами даної справи позичальник (відповідач ОСОБА_1 ) шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора С9955, отриманого від позивача, прийняла публічну пропозицію (оферту) та підписав кредитний договір (здійснив акцепт пропозиції позивача), а також шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора С3575, отриманого від позивача на укладення додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1310/4010 тобто договір та додаткова угода до нього вважається укладеними у відповідності до ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» та, відповідно, сторони досягли згоди щодо всіх їх істотних умов.

Згідно з пунктом 11.13 невідємною частиною цього договору є додатки:правила відкиття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України. (а.с.30).

В матеріалах справи також є Паспорт споживчого кредиту - інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, з якою споживача ОСОБА_1 було ознайомлено 30.11.2023, про що свідчить її електронний підпис одноразовим ідентифікатором (паролем) НОМЕР_4 (а.с. 47-50).

У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт Товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони не досягли б згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Отже, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов Договору кредиту, який оформлений сторонами в електронній формі, зокрема, щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.

За змістом ч.13 ст.11 вищевказаного Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України.

Наведене свідчить, що відповідач ознайомився і погодився з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч.13 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію".

За вказаних обставин, колегія суддів погоджується з доводами апеляційної скарги, що матеріали справи у своїй сукупності свідчать про те, що відповідач отримала кредитні кошти за договором про відкриття кредитної лінії №1310-1410 від 30.11.2023 року у розмірі 16600,00 грн та відповідно до Додаткової угоди №1 отримала кредитні кошті 28.12.2023 року у розмірі 3300,00 грн, що загалом становить 19900,00 (16600+3300) грн.

Проте не виконала взяті на себе зобов`язання та в добровільному порядку у строки,передбачені Договором кредиту, отримані в кредит кошти не повернула.

Також, апеляційним судом було встановлено, що за Договором про відкриття кредитної лінії №1310-4010 від 30.11.2023 року позивачем нарахування відсотків здійснювалось у межах встановленого строку кредитування і узгодженої вартості кредиту, з огляду на наступне.

Так, за умовами укладеного сторонами договору про відкриття кредитної лінії №1310-4010 від 30.11.2023 року ТОВ "Укр кредит фінанс" надало ОСОБА_1 суму кредиту 16600,00 грн, яка після укладення додаткової угоди від 28.12.2023 збільшилась до 19900, 00 грн, а остання зобов`язалась повернути гроші у повному обсязі протягом 300 днів до 09 вересня 2025 року.

Як вбачається з довідки про перерахування суми кредиту № №1310-4010 від 30.11.2023 року підтверджено перерахування кредитором позичальнику 19 900,00 грн кредитних коштів за договором (а.с.80).

Згідно з нормою статті 562 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статті 611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 611 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Правові наслідки порушення грошового зобов`язання боржником визначені у статтях 625, 1050 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника та зобов`язують його сплатити суму боргу кредитору.

При цьому правокредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц).

Пунктом 10.1 договору Позичальник взяв на себе зобов`язання дотримання вимог, а також визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту в наступних розмірах:

промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 0,01% за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого Базового періоду, яка надається кридитодавцем виключно як знижка та є заохоченням позичальника скористатися послугами кредитодавця.

знижена процентна ставка 2,50 % (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки (-ів)) - право користування кредитом за такою процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 10.1 цього договору;

Пунктом 4.10 вищевказаного договору, стандартна процентна ставка 3,00 % (три цілих, нуль сотих відсотки (-ів)) за кожен день користування кредитом - вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою;

За пунктом 4.12 вищевказаного Договору, строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів (до 24.09.2024 року) з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - Строк кредитування). Строк Договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором.

Крім того, в довідки про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 08.08.2024 року, що є розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1310-4010 від 30.11.2023 року, відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, кількості днів користування ставкою 2,5%, кількості днів користування ставкою 3,0%, промо-ставкою 0,01%, основного боргу, залишку відсотків, залишку комісій, залишку штрафів. Також вищезазначений розрахунок містить таблицю з наступними графами: «№», «Дата», «Статус», «Ставка %», «Нараховано відсотків, UAH», «Нараховано штрафів, UAH», «Нараховано комісій, UAH», «Основний борг, UAH», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків, UAH», «Сума платежу, UAH», «Коригування кредиту, UAH».

При цьому апеляційний суд зауважує, що вказаний розрахунок заборгованості є належним доказом, котрий підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором №1310-4010 від 30.11.2023, містить детальний розпис нарахованої заборгованості, яким підтверджується несплата відповідачем заборгованості по кредиту за весь час кредитування.

Крім того, відповідно до вищезазначеного розрахунку штраф та комісія стосовно відповідачу не нараховувались.

Разом з тим, позивач зазначає, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг позивача, а саме - часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 7 006,76 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 64 825,03 гривень, то просить стягнути не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину у розмірі 64 825,03 грн., яка складається із: простроченої заборгованості за кредитом 19 898,01 грн.; простроченої заборгованості за нарахованими процентами 44 927,02 грн.

Підписавши електронним підписом Договір про відкриття кредитної лінії №1310-4010 від 30.11.2023, ОСОБА_1 погодилась, що вона ознайомилась і погодилась з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, в тому числі і з розміром відсотків.

Вказаний договір або його окремі положення недійсними не визнано, отже умови договору, в тому числі і щодо сплати відсотків, є обов`язковими для виконання позичальником. Крім того, відповідач не скористався встановленим пунктом 6.9. договору правом протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин.

Апеляційний суд не може погодитися з висновками суду першої інстанції про те, що позовні вимоги у справі не підтверджено доказами, адже позивач надав суду відповідний кредитний договір № 1310-4010 від 30.11.2023 року, укладений між сторонами (а.с. 17-31), докази переведення на рахунок відповідача кредитних коштів (довідка про перерахування суми кредиту за договором № № 1310-4010 від 30.11.2023 року на суму 19 900,00 грн ОСОБА_3 (а.с.80), розрахунок боргу по тілу кредиту та нарахованим відсоткам (а.с.81-84).

Враховуючи викладене, апеляційний суд приходить до висновку, що доводи апеляційноїскарги є обгрунтованими, тому рішення суду підлягає скасуванню з ухваленням нового про задоволення позову ТОВ «Укр кредит фінанс» про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 64 825,03 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 19 898,01 грн та процентів за користування кредитними коштами у розмірі 44 927, 02 грн.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат (частина 13 статті 141 ЦПК України).

При зверненні до суду ТОВ «Укр кредит фінанс» сплачено 2422,40 грн за подання позовної заяви (а.с. 1) та 3633,60 грн - за подання апеляційної скарги (а.с.188).

Оскільки позов задоволено, відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 6056 грн судового збору спалченого в суді першої та апеляційної інстанції.

Керуючись ст. ст.367,368, 374, 376, 381 - 384,389 ЦПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити.

Рішення Дзержинського районного суду м. Харкова від 13 січня 2025 року скасувати та ухвалити нове рішення.

Стягнути з ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_5 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» () заборгованість за Кредитним договором №1310-4010 від 30.11.2023 року у розмірі 64 825 (шістдесят чотири тисячі вісімсот двадцять п`ять) грн 03 коп та 6056 ( шість тисяч п`ятдесят шість) грн судового збору.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Верховного Суду.

Повний текст постанови складено 02 травня 2025 року.

Головуючий О.Ю. Тичкова

Судді О.В. Маміна

О.Ю. Грошева