Справа №442/1541/25
Провадження №2/442/698/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 травня 2025 року Дрогобицький міськрайонний суд Львівської області

у складі :

головуючого судді Хомика А.П.,

за участю секретаря судового засідання Лужецької С.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Дрогобичі цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив :

Представник позивача Височин Є.М. звернувся до суду із позовом, в якому просив стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість в сумі 104587,82 гривень та витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 гривень.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори:

-26.07.2018 кредитний договір №001, за яким відповідачу видано кредит в сумі 32300 грн.;

-09.03.2021 кредитний договір №01, за яким відповідачу видано кредит в сумі 30001 грн.

-26.06.2021 кредитний договір №, за яким відповідачу видано кредит в сумі 7000 грн.

Відповідач не виконує свої зобов`язання за кредитними договорами довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.12.2024 складає:

-за кредитним договором №001 51331 грн., з яких: 31259,82 грн. - заборгованість за кредитом; 20071,18 грн. - заборгованість за процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією;

-за кредитним договором №301 43977,12 грн., з яких: 23610,38 грн. - заборгованість за кредитом; 6,89 грн. - заборгованість за процентами; 20359,85 грн. - заборгованість за комісією.

-за кредитним договором № 9279,70 грн., з яких: 6125,05 грн. заборгованість за кредитом; 1,65 грн. - заборгованість за процентами; 3153,00 грн. - заборгованість за комісією.

Тобто, загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договором станом на 01.12.2024 склала 104587,82 грн.

Позивач направляв письмові вимоги відповідачу на адресу місця проживання, яку ОСОБА_1 зазначено в анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Враховуючи те, що позичальник не виконує умови договору та вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.

Ухвалою від 27.02.2025 в зазначеній справі відкрито провадження та постановлено розглядати дану справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін на 24.03.2024. Встановлено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подачі відзиву на позовну заяву. Також позивачу встановлено п`ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив, а відповідачу п`ятиденний строк з дня отримання відповіді на відзив для подання заперечення.

Копію ухвали з позовною заявою та додатками направлено відповідачу.

24.03.2025 розгляд справи відкладено задля дотримання принципу диспозитивності цивільного процесу та реалізації сторонами своїх процесуальних прав та виконання процесуальних обов`язків.

Пунктом 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України визначено, що судова повістка фізичній особі направляється за адресою її місця проживання чи перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.

Відтак, суд доходить висновку про належне вжиття всіх заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд даної справи, а тому суд, у відповідності до вимог п. 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України вважає відповідача належним чином повідомленим про дату, час, місце та порядок судового розгляду зазначеної справи.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Відповідачем ні відзиву, ні клопотання про розгляд справи за участю сторін суду не надано.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Як вбачається з матеріалів справи, 26.07.2018 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту на підтвердження його інформування, як споживача, про загальні умови кредитування, зокрема, умов з оплати щомісячних платежів, процентів за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості тощо.

Після отримання достатньої інформації про умови кредитування, в той же день, позичальником ОСОБА_1 підписана заява №001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою отримання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі строком на 12 місяців зі сплатою 1,7% комісії та процентів в розмірі 0,01% річних, із зобов`язанням здійснювати повернення кредиту рівними ануїтетними платежами щомісяця. Кредитні кошти за уповноваженням позичальника перераховано на його рахунок в АТ «ПУМБ».

Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua та отримання платіжної картки.

За умовами договору кредитування, погодженими сторонами в підписаній ними заяві від 26.07.2018 року, кредит позичальнику надано строком на 12 місяців, тобто до 26.07.2019 року.

На виконання цих умов позичальником ОСОБА_1 здійснена часткова сплата щомісячних ануїтетних платежів шляхом автоматичного погашення заборгованості.

09.03.2021 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту на підтвердження його інформування, як споживача, про загальні умови кредитування, зокрема, умов з оплати щомісячних платежів, процентів за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості тощо.

Після отримання достатньої інформації про умови кредитування, в той же день, позичальником ОСОБА_1 підписана заява №301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою отримання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі строком на 24 місяці зі сплатою 4,99% комісії та процентів в розмірі 0,01% річних, із зобов`язанням здійснювати повернення кредиту рівними ануїтетними платежами щомісяця. Кредитні кошти за уповноваженням позичальника перераховано на його рахунок в АТ «ПУМБ».

Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua та отримання платіжної картки.

За умовами договору кредитування, погодженими сторонами в підписаній ними заяві від 09.03.2021 року, кредит позичальнику надано строком на 24 місяці, тобто до 09.03.2023 року.

На виконання цих умов позичальником ОСОБА_1 здійснена часткова сплата щомісячних ануїтетних платежів шляхом автоматичного погашення заборгованості.

26.06.2021 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту на підтвердження його інформування, як споживача, про загальні умови кредитування, зокрема, умов з оплати щомісячних платежів, процентів за користування кредитними коштами та комісії за обслуговування кредитної заборгованості тощо.

Після отримання достатньої інформації про умови кредитування, в той же день, позичальником ОСОБА_1 підписана заява № на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою отримання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі строком на 24 місяці зі сплатою 2,99% комісії та процентів в розмірі 0,01% річних, із зобов`язанням здійснювати повернення кредиту рівними ануїтетними платежами щомісяця в розмірі 501,00 грн. до 26 числа кожного календарного місяця, строком до 26.06.2023 та з оплатою останнього платежу на суму 500,78 грн. Кредитні кошти за уповноваженням позичальника перераховано на його рахунок в АТ «ПУМБ».

Підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua та отримання платіжної картки.

Отже, договір, укладений між сторонами складається з заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування в редакції від 15 березня 2021 року, в якому відповідачем узгоджено такі суттєві умови кредитування, як розмір встановленого кредиту, строк кредитування, річна процентна ставка за користування кредитом, комісія тощо та публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка хоча не підписана особисто позичальником, але узгоджена ним шляхом особистого підписання заяви на приєднання від 26 червня 2021 року з викладенням усіх суттєвих умов, за якими ним з банком досягнута згода.

За умовами договору кредитування, погодженими сторонами в підписаній ними заяві від 26.06.2021 року, кредит позичальнику надано строком на 24 місяці, тобто до 26.06.2023 року.

На виконання цих умов позичальником ОСОБА_1 здійснена часткова сплата щомісячних ануїтетних платежів шляхом автоматичного погашення заборгованості.

За наведеного, враховуючи тривалий строк несплати позичальником платежів за отриманим кредитом, банк направив 02 грудня 2024 року письмову вимогу про повернення заборгованості за кредитом у розмірі 104587 грн 82 коп. шляхом надсилання на адресу ОСОБА_1 рекомендованого листа.

Між тим, зобов`язання за кредитними договорами позичальником не виконані.

Відповідно до частини 1 і 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Таким чином, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитних договорів приєднання, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, і повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, то банк має обов`язок підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме такі умови, які ним надані, і не інші.

Тобто положеннями статей 633, 634 ЦК України презюмується, що другий контрагент (споживач послуг банку) може приєднатися лише до тих умов, з якими він ознайомлений.

Банком за допомогою належних доказів доведені обставин, які підтверджують укладення з відповідачкою договорів-приєднання з погодженням усіх суттєвих умов, які нею підписані у заяві-приєднанні, зокрема, процентів, комісії та пені, та умов повернення кредитних коштів лише з можливістю договірного списання. Стосовно інших умов договору комплексного банківського обслуговування, в тому числі наслідків несвоєчасного виконання кредитних зобов`язань, позичальницею зазначено лише про ознайомлення з ними та їх розуміння.

Відповідно до вимог статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За положеннями статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, в тому числі в частині права позикодавця на одержання від позичальника разом з позикою і процентів від її суми, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Однак в порушення зазначених вище норм закону та умов кредитного договору відповідачка ОСОБА_1 зобов`язання за вказаними договорами належним чином не виконала, та допустила заборгованість, яка станом на 01.12.2024 складає:

- за кредитним договором №001 51331 грн., з яких: 31259,82 грн. - заборгованість за кредитом; 20071,18 грн. - заборгованість за процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією;

- за кредитним договором №301 43977,12 грн., з яких: 23610,38 грн. - заборгованість за кредитом; 6,89 грн. - заборгованість за процентами; 20359,85 грн. - заборгованість за комісією.

- за кредитним договором № 9279,70 грн., з яких: 6125,05 грн. заборгованість за кредитом; 1,65 грн. - заборгованість за процентами; 3153,00 грн. - заборгованість за комісією.

Враховуючи те, що за умовами вищезазначених договорів відповідачка отримала кредитні кошти та користувалась ними, належних та допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих в кредит коштів, всупереч ч. 1 ст. 81 ЦПК України не надала, відтак, суд вважає, що заборгованість за основним боргом та процентами підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а відтак, позовні вимоги в цій частині підлягають до задоволення.

Що стосується стягнення заборгованості за комісією, то згідно умов кредитних договорів Банком визначені в умовах кредитування та безпосередньо узгодженні з позичальником, обов`язки зі сплати комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

За пунктом 10 частини 1 статті 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися.

Отже, судом встановлено, що умовами заяв про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування нарахування та сплата комісії за обслуговування кредитної заборгованості визначена сторонами кредитування та безпосередньо узгоджена з позичальником шляхом підписання заяви з такими умовами кредитування, а тому платежі за комісією правомірно включені банком до заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача.

За наведених обставин, є усі підстави для стягнення комісії за кредитним договором № 301 від 09.03.2021 в розмір 20359,85 грн. та за кредитним договором № від 26.06.2021 в розмір 3153 грн.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати, пов`язані із сплатою судового збору, пропорційно до задоволення позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265, ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість в сумі 104587,82 ( сто чотири тисячі п`ятсот вісімдесят сім гривень 82 коп) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» судовий збір в розмірі 2422,40 гривень.

Рішення суду може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони :

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», , адреса м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, поштовий індекс 04070.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складено 01.05.2025 року, що є датою його ухвалення, ухваленого за відсутності учасників справи, як це передбачено ч.6 ст.259, ч.5ст.268 ЦПК України.

Суддя А.П. Хомик