ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 квітня 2025 року

м. Хмельницький

Справа № 188/2327/24

Провадження № 22-ц/820/892/25

Хмельницький апеляційний суд у складі колегії

суддів судової палати з розгляду цивільних справ

Грох Л.М. (суддя-доповідач), Янчук Т.О., Ярмолюка О.І.,

розглянув у порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області в складі судді Стаднійчук Н.Л. від 13 лютого 2025 року.

Заслухавши доповідача, ознайомившись з доводами апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, суд

в с т а н о в и в :

У вересні 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», звертаючись до суду з цим позовом до відповідачки, вказували, що 03.04.2023 року між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 04812-04/2023, який підписано електронним підписом позичальниці шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. За умовами договору ОСОБА_1 отримала грошові кошти та зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.

03.07.2023 року між TOB «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Старт Файненс Груп» укладено договір факторингу № 3007023, відповідно до умов якого фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли з основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, відповідно до додатку №2 до цього договору.

27.12.2023 року між TOB «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27122023-2, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідачка має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №04812-04/2023 в сумі 30870 грн., з яких 8400 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 22470 грн. заборгованість за відсотками.

27.04.2023 року між TOB «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 15186-04/2023, який підписано електронним підписом позичальниці, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. За умовами договору ОСОБА_1 отримала грошові кошти та зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.

12.06.2023 року між TOB «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено договір факторингу № 12062023, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передало (відступило) ТОВ «ФК «Інвеструм» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

27.12.2023 року між TOB «Інвеструм Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27122023-1, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідачка має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №15186-04/2023 в сумі 6773,55 грн., з яких 3500 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 3273,55 грн. заборгованість за відсотками.

15.03.2023 року між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 78493516. За умовами вказаного договору відповідачка отримала 11500 грн. на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок та зобов`язалася повернути їх у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього договору відповідачка підтвердила, що ознайомилася на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 договору позики), а також погодилася, що до моменту підписання договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі (п.п. 5.2. п. 5 договору позики).

14.06.2021 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, в тому числі до ОСОБА_1 .

Відповідачка має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 78493516 в сумі 38539,19 грн., з яких 11500 грн. заборгованість за тілом кредиту, 27039,19 грн. заборгованість за відсотками.

Враховуючи наведене, позивач просив суд стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за вказаними кредитними договорами в сумі 76182,74 грн.

Рішенням Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 13.02.2025 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 78493516 від 15.03.2023 року в сумі 14375 грн., в тому числі 11500 грн. кредит, 2875 грн. відсотки.

В задоволенні іншої частини позову відмовлено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 569,26 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення суду скасувати як незаконне і в позові відмовити повністю. На думку апелянтки, суд першої інстанції помилково встановив, що позивач набув право грошової вимоги за договором позики №78493516 від 15.03.2023 року на підставі договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року вказану суму заборгованості. Не враховано, що на час укладення договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року кредитного договору №78493516 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , укладеного 15.03.2023 року, ще не існувало, відтак на момент укладення договору факторингу від 14.06.2021 року ще не виникло зобов`язання щодо неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору від 15.03.2023 року, а в первісного кредитора не було права вимоги за таким договором, тому первісний кредитор не міг 14.06.2021 року передавати ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги за кредитним договором №78493516 від 15.03.2023 року. Умови договору не містять положень про перехід прав грошової вимоги, які настануть у майбутньому.

Також позивачем не надано доказів надання їй кредитних коштів за цим договором позики.

Апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Так, судом встановлено, що 03.04.2023 між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 04812--04/2023, який підписаний електронним підписом, за умовами якого позикодавець зобов`язався надати відповідачу грошові кошти в сумі 8400 грн. на строк 15 днів до 17.04.2023 року в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом, зі сплатою товариству 730,0% річних від суми кредиту в розрахунку 2,00% на добу.

Згідно листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 2919 від 29.01.2025 року відповідно до договору з ТОВ «ФК «Інвеструм» на переказ коштів ФК-150920 від 15.09.2020 року на картку НОМЕР_1 03.04.2023 року перераховано 8400 грн.

17.04.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 04812-04/2023 від 03.04.2023 року, згідно якої сторони погодили відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 26.04.2023 року. При цьому сторони визначили, що сума заборгованості відповідачки становить 10920 грн., в тому числі сума кредиту 8400 грн., 2520 грн. сума відсотків за користування кредитом.

29.04.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 04812-04/2023 від 03.04.2023 року, згідно якої сторони погодили відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 08.05.2023 року. При цьому сторони визначили, що сума заборгованості відповідачки становить 11970 грн., в тому числі 8400 грн. тіло кредиту, 3570 грн. відсотки за користування кредитом.

03.07.2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та TOB «ФК «Інвеструм» укладено договір факторингу № 3072023, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм» відступило ТОВ «Стар Файненс Груп» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, відповідно до Додатку №2.

Додаток № 2 до договору факторингу № 3072023 від 03.07.2023 року в матеріалах справи відсутній.

27.12.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та TOB «Стар Файненс Груп» укладено договір факторингу № 27122023-2, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому, в тому числі за договором № 04812-04/2023, боржником за яким є ОСОБА_1 , на суму 30870 грн., в тому числі 8400 грн. тіло кредиту, 22470 грн. відсотки.

Вказане підтверджується копією реєстру боржників, що є додатком № 1 до договору факторингу № 271220023-2 від 27.12.2023 року, наданою позивачем, яка містить підписи сторін договору.

Згідно розрахунку ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 04812-04/2023 від 03.04.2023 року за період з 27.12.2023 року по 31.05.2024 року становить 30870 грн., яка складається з 8400 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 22470 грн. заборгованість за відсотками.

07.04.2023 року між TOB «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 15186-04/2023, який підписаний електронним підписом. За умовами вказаного договору позикодавець зобов`язався надати відповідачці грошові кошти в сумі 3500 грн. на строк 15 днів, до 11.05.2023 року в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом, зі сплатою товариству 726,35% річних від суми кредиту в розрахунку 1,99% на добу.

Згідно листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3466 від 29.01.2025 року відповідно до договору з ТОВ «ФК «Інвеструм» на переказ коштів ФК-П-2022/01-1 від 12.01.2022 року на картку НОМЕР_1 27.04.2023 року перераховано 3500 грн.

12.06.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та TOB «Аванс Кредит» укладено договір факторингу № 12062023, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «Інвеструм» за плату права вимоги за грошовими зобов`язаннями, строк за якими настав, відповідно до акту прийому-передачі (додаток № 2 до договору) а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому.

Додаток № 2 до договору факторингу № 12062023 від 12.06.2023 року в матеріалах справи відсутній.

27.12.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та TOB «Інвеструм Груп» укладено договір факторингу № 27122023-1, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому, в тому числі за договором № 15186-04/202, боржником за яким є ОСОБА_1 , на суму 6774 грн., в тому числі 3500 грн. кредит, 3274 грн. проценти.

Вказане підтверджується копією реєстру боржників, що є додатком № 1 до договору факторингу № 271220023-1 від 27.12.2023 року, наданою позивачем, яка містить підписи сторін договору.

Згідно розрахунку ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість відповідачки за кредитним договором №15186-04/2023 від 27.04.2023 року за період з 27.12.2023 року по 31.05.2024 року становить 6773,55 грн., яка складається з 3500 грн. тіло кредиту, 3273,55 грн. заборгованість за відсотками.

15.03.2023 року між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78493516, підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором, за умовами якого позикодавець зобов`язався надати відповідачці грошові кошти в сумі 11500 грн. на строк 10 днів до 25.03.2023 року з базовою процентною ставкою 2,5%, зниженою процентною ставкою (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) - 1,125%, процентною ставкою за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період карантину) 2,70% в день, пенею (не застосовується в період карантину) 2,70%.

14.06.2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, в тому числі за кредитним договором 78493516 на загальну суму 38539,19 грн., боржницею за яким є ОСОБА_1 .

Вказане підтверджується копією реєстру боржників № 10 від 21.09.2023 року, наданою позивачем, яка містить підписи сторін договору факторингу.

Згідно розрахунку ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 78493516 від 15.03.2023 року за період з 21.09.2023 року по 31.05.2024 року становить 38539,19 грн., яка складається з 11500 грн. тіло кредиту, 27039 грн. заборгованість за відсотками.

Наведені обставини підтверджуються матеріалами справи.

Відмовляючи в позові, суд першої інстанції виходив з недоведеності переходу права вимоги за кредитними договорами №04817-04/2023 від 03.04.2023 року та № 15186-04/2023 від 27.04.2023 року до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

Задовольняючи частково позов, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачка не виконала умов договору позики № 78493516 від 15.03.2023 року, внаслідок чого має заборгованість в сумі 14375 грн., в тому числі 11500 грн. тіло кредиту та 2875 грн. заборгованість за відсотками (в межах строку дії договору), відтак ці кошти слід стягнути з відповідачки на користь позивача, до якого перейшло право вимоги за цим договором.

Рішення суду в частині відмови в позові не оскаржується в апеляційному порядку, а отже, не є предметом апеляційного перегляду.

Посилання апелянтки на недоведеність факту переходу права вимоги за договором позики № 78493516 від 15.03.2023 року до позивача є безпідставними.

Так, відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно зі статтею 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Відповідно до статті 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

За змістом ст.ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Як вбачається з кредитного договору, укладеного між ОСОБА_1 та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 , які відображено у кредитному договорі.

Апелянтка всупереч нормам ст.ст. 12, 81 ЦПК України не надала належних та допустимих доказів на спростування даних про перерахування їй коштів в сумі 11500 грн., не довела неналежність їй вказаної банківської карти чи неотримання нею цих коштів.

Відтак суд першої інстанції правильно встановив факт укладення відповідачкою електронного кредитного договору з фінансовою установою ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та отримання нею коштів за цим кредитним договором.

Згідно п. 1.1. договору факторингу, укладеного 14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2. вказаного договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

21.09.2023 року на виконання п. 1.2. договору факторингу №14/6/21 від 14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» складено та підписано акт прийому-передачі Реєстру боржників №10 від 21.09.2023 року, за яким передані (відступлені) права вимоги до відповідачки за кредитним договором.

Тобто, акт прийому-передачі Реєстру боржників підписано ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» після укладення кредитного договору між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 .

Отже, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило дійсне право вимоги до боржника, яке йому належало. Тому посилання апелянтки на укладення договору факторингу 14.06.2021 року до виникнення права вимоги за кредитним договором від 15.03.2023 року є безпідставним.

Позивач є належним кредитором та отримав дійсне право вимоги за вказаним кредитним договором.

Суд правильно визначив розмір боргу з врахуванням умов кредитного договору.

Доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції.

Рішення суду ґрунтується на повно, всебічно досліджених матеріалах справи, постановлено з дотриманням вимог матеріального та процесуального права і підстав для його скасування в межах доводів апеляційної скарги не вбачається.

Керуючись ст.ст. 374, 375, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, апеляційний суд, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 13 лютого 2025 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення, проте може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повна постанова складена 29 квітня 2025 року.

Судді Л.М. Грох

Т.О. Янчук

О.І. Ярмолюк