Справа № 404/2715/13-ц
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 травня 2025 року селище Кам`янець

Новгородківський районний суд Кіровоградської області

в складі головуючого судді Добрострой О.С.,

при секретарі судового засідання Панькіній Т.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк ''ПРИВАТБАНК'' до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся з вказаним позовом та просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №KGKMNN000000140 від 16.07.2008р. у загальному розмірі 91938,23 грн. Позов мотивований тим, що 16.07.2008р. між ЗАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'' та ОСОБА_1 (далі відповідач, позичальник) укладено кредитний договір №KGKMNN000000140 (далі договір), відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 15000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 38,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконувала, а тому станом на 28.02.2013р. має заборгованість у розмірі 91938,23 грн., яка складається з 14566,32 грн. заборгованість за кредитом, 13422,59 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 780,43 грн. заборгованість по комісії, 58552,78 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 250,00 грн. штраф (фіксована частина), 4366,11 грн. штраф (процентна складова).

Заочним рішенням Кіровського районного суду міста Кіровограда від 17.05.2013р., ухваленим по даній цивільній справі, позовні вимоги задоволено та стягнуто з ОСОБА_1 заборгованість за договором кредиту №KGKMNN000000140 від 16.07.2008р. у загальному розмірі 91938,23 грн. (а.с.40-42).

Ухвалою Кіровського районного суду міста Кіровограда від 17.10.2024р. задоволено заяву відповідача ОСОБА_1 та скасовано вказане заочне рішення суду. Цією ж ухвалою вирішено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.73-74).

28.10.2024р. представник відповідача ОСОБА_2 подала відзив на позовну заяву, в якому вказує, що відповідач визнає позов щодо заборгованості за тілом кредиту у розмірі 14566,32 грн., а проти стягнення відсотків та штрафних санкцій заперечує. Відзив мотивований тим, що позивач, обґрунтовуючи позовні вимоги, посилається на умови надання кредиту фізичним особам, як невід`ємної частини договору. Проте, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов надання кредиту фізичним особам ''Розстрочка'' ПАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'', а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та у зазначеному розмірі і порядку нарахування (а.с.84-89).

Ухвалою Кіровського районного суду міста Кіровограда від 03.03.2025р. дану цивільну справу передано за підсудністю на розгляд до Новгородківського районного суду Кіровоградської області (а.с.103-104).

Ухвалою судді Новгородківського районного суду Кіровоградської області Добрострой О.С. від 19.03.2025р. дану справу прийнято до провадження (а.с.110).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. У матеріалах справи наявна заява представника позивача про розгляд справи без його участі (а.с.31).

Відповідач та її представник ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилися, будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце розгляду справи. В заяві від 01.05.2025р. представник відповідача ОСОБА_2 просить провести дане судове засідання без її участі та без участі відповідача.

Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясував наступне.

Фактичні обставини справи.

16.07.2008р. ОСОБА_1 (далі відповідач, позичальник) підписала анкету-заяву про отримання споживчого кредиту у ЗАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'' №KGKMNN000000140, відповідно до якої підтвердила свою згоду на те, що Умови надання споживчого кредиту фізичним особам (''Персональний кредит''), Тарифи Банку, та анкета заява позичальника складають кредитний договір. Сума кредиту 15 000,00 грн., строк кредиту 60 місяців з 16.07.2008р. по 15.07.2013р. включно, при умові сплати за користування кредитом відсотків у розмірі 3,2 % в місяць на суму заборгованості по кредиту. Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту, відсотків, винагороди, штрафних санкцій згідно даних Умов. При порушенні позичальником зобов`язань по кредиту, позичальник сплачує банку пеню, розмір якої зазначений в п.5 Умов за кожен день прострочки. Відсоткова ставка по кредиту може змінюватися в залежності від змін облікової ставки НБУ або в інших випадках згідно з п.3.3 Умов. При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених кредитним договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від суми позову. (а.с.6-7).

До кредитного договору банк додав Умови і правила надання банківських послуг ПАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'' (а.с.8-17).

Згідно з розрахунком заборгованості станом на 28.02.2013р. відповідач має заборгованість за договором у розмірі 91938,23 грн., яка складається з: 14566,32 грн. заборгованість за кредитом, 13422,59 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 780,43 грн. заборгованість по комісії, 58552,78 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 250,00 грн. штраф (фіксована частина), 4366,11 грн. штраф (процентна складова) (а.с.3-4).

Мотиви суду та застосовані норми права.

Відповідно до ч.1, ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як слідує з ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Із змісту ч.2 ст.1054 ЦК України вбачається, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку Банк).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст ст.ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позивач, пред`являючи вимоги до відповідача про стягнення заборгованості, просив, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути і складові його повної вартості, зокрема - заборгованість за відсотками, комісії, пені та штрафи.

У заяві позичальника (відповідача) від 16.07.2008р. про отримання споживчого кредиту у ЗАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'' №KGKMNN000000140 вказана сума кредиту 15 000,00 грн., строк кредиту 60 місяців з 16.07.2008р. по 15.07.2013р. включно, при умові сплати за користування кредитом відсотків у розмірі 3,2 % в місяць на суму заборгованості по кредиту, а також штраф у розмірі 250 грн. за порушення строків платежів. Водночас, у цій же заяві зазначено, що відсоткова ставка по кредиту може змінюватися в залежності від змін облікової ставки НБУ або в інших випадках згідно з п.3.3 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам (''Персональний кредит''). Позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту, відсотків, винагороди, штрафних санкцій згідно даних Умов.

Заперечень від відповідача щодо непідписання анкети-заяви від 16.07.2008р. до суду не надходило. Навпаки, у відзиві на позовну заяву представник відповідача ОСОБА_2 вказала, що відповідач визнає заборгованість за тілом кредиту у сумі 14566,32 грн., тобто у тому розмірі, який заявлений позивачем.

Підписавши заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, позичальник відповідно до статей 3, 627 ЦК України добровільно погодила умови кредитного договору, в тому числі і щодо сплати відсотків, штрафу (фіксована) частина та взяла на себе відповідні зобов`язання.

Враховуючи те, що сторонами погоджено розмір відсотків за користування кредитними коштами, а саме - 3,2 % в місяць на суму заборгованості по кредиту, що становить 38,40 % на рік, а також розмір штрафу (фіксована) частина - 250 грн. за порушення строків платежів, то у відповідача виникає обов`язок щодо їх сплати на користь позивача.

З наданого позивачем розрахунку вбачається, що заборгованість по відсоткам за користування кредитом становить 13422,59 грн., а штраф (фіксована) частина 250 грн.

Таким чином, доводи представника відповідача ОСОБА_2 , які викладенні у відзиві на позовну заяву, про те, що відповідач не була проінформована про відсотки за користування кредитними коштами та їх розмір, а також про розмір штрафу за порушення строків платежів, є безпідставними, так як їх розмір зазначено у анкеті-заяві, яка підписана останньою.

Крім того, у анкеті-заяві, підписаній відповідачем, вказано, що при порушенні позичальником зобов`язань по кредиту, позичальник сплачує банку пеню, розмір якої зазначений в п.5 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам (''Персональний кредит'') за кожен день прострочки. Водночас, у позові позивач зазначає, що відповідач разом із заявою підписала Умови надання кредиту фізичним особам ''Розстрочка'', які є невід`ємною частиною спірного договору. Тобто, інші Умови, ніж ті, які зазначені у анкеті-заяві.

Разом з цим, позивач додав до позову Умови і правила надання банківських послуг ПАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'', який діє на підставі ліцензії НБУ від 29.07.2009р., у яких відсутній як п.3.3, так і п.5, посилання на які є у анкеті-заяві. Більш того, даними Умовами, які не містять підпису відповідача, передбачено надання банківських послуг ПАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'', а відповідач 16.07.2008р. уклала договір з ЗАТ КБ ''ПРИВАТБАНК''.

Із змісту статуту ПАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'' слідує, що за рішенням загальних зборів акціонерів від 30.04.2009р. тип банку з Закритого акціонерного товариства змінено на Публічне акціонерне товариство. Публічне акціонерне товариство комерційний банк ''ПРИВАТБАНК'' є правонаступником всіх прав та зобов`язань Закритого акціонерного товариства комерційний банк ''ПРИВАТБАНК'' (а.с.21). Реєстрація зміни найменування юридичної особи проведена 17.07.2009р. (а.с.20 зворот).

Згідно з ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч.1, ч.5, ч.6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд вважає, що надані позивачем Умови і правила надання банківських послуг ПАТ КБ ''ПРИВАТБАНК'' не можна вважати складовою кредитного договору, так як ці Умови не передбачені в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою, а тому вони не є належним доказом у справі.

За відсутності у матеріалах справи Тарифів банку, Умов надання споживчого кредиту фізичним особам (''Персональний кредит''), на які є посилання у анкеті заяві, а також відсутності у анкеті-заяві розміру та порядку нарахування комісії, пені і штрафу (процентна складова) за невиконання відповідачем зобов`язання, то суд вважає, що позов у цій частині задоволенню не підлягає, так як розмір комісії, пені і штрафу (процентна складова) за договором не доведений позивачем та не підтверджений належними доказами.

Аналізуючи вищезазначені норми права та оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, а саме - на суму 28238,91 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 14566,32 грн., заборгованості по процентах за користування кредитом у розмірі 13422,59 грн. та 250 грн. штрафу (фіксована частина), а в іншій частині позов задоволенню не підлягає.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 282,38 грн. (задоволена сума х судовий збір / ціна позову), тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 258 268, 272, 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк ''ПРИВАТБАНК'' до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , паспорт НОМЕР_1 , виданий 18.11.1998р. Ленінським РВ УМВС України в Кіровоградській області)на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк ''ПРИВАТБАНК'' (місце знаходження: вул.Набережна Перемоги 50, м.Дніпро, ) заборгованість станом на 28.02.2013р. за кредитним договором №KGKMNN000000140 від 16.07.2008р. у розмірі 28238,91 грн. (двадцять вісім тисяч двісті тридцять вісім гривень дев`яносто одна копійка), з яких - 14566,32 грн. заборгованість за кредитом, 13422,59 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 250 грн. штраф (фіксована частина).

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , паспорт НОМЕР_1 , виданий 18.11.1998р. Ленінським РВ УМВС України в Кіровоградській області)на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк ''ПРИВАТБАНК'' (місце знаходження: вул.Набережна Перемоги 50, м.Дніпро, ) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 282,38 грн.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Публічне акціонерне товариство комерційний банк ''ПРИВАТБАНК'' (місце знаходження: вул.Набережна Перемоги 50, м.Дніпро, ).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , паспорт НОМЕР_1 , виданий 18.11.1998р. Ленінським РВ УМВС України в Кіровоградській області).

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Кропивницького апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя О.С.Добрострой