Справа №498/286/25
Провадження по справі №2/498/284/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 квітня 2025 року сел. Велика Михайлівка Одеська область

Великомихайлівський районний суд Одеської області у складі:

головуючої судді Чернецької Н.С.,

за участю секретаря судового засідання Попович М.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України в сел. Велика Михайлівка Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

20 лютого 2025 року до Великомихайлівського районного суду Одеської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 22.05.2021 року АТ «ПУМБ» та відповідачем ОСОБА_1 на підставі кредитного договору № 201 було надано кредит в сумі 10 036,00 грн., 10.09.2021 року було укладено кредитний договір № за яким позичальнику надано кредит в сумі 10 000,00 грн. 09.01.2022 року було укладено кредитний договір № за яким позичальнику надано кредит в сумі 57 000,00 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.12.2024 року склала: 1) по кредитному договору від 22.05.2021 року № 201 16 588,78 грн., з яких: 10 036,00 грн. заборгованість за кредитом, 6 552,78 грн. заборгованість процентами, 2) по кредитному договору від 10.09.2021 року № 12 053,48 грн., з яких: 7 079,36 грн. заборгованість за кредитом, 1,66 грн. заборгованість за процентами, 4 972,46 грн. заборгованість за комісією, 3) по кредитному договору від 09.01.2022 року № 83 024,84 грн., з яких: 54 604,77 грн. заборгованість за кредитом, 15,07 грн. заборгованість за процентами, 28 405,00 грн. заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості станом на 01.12.2024 року склала 111 667,1 грн. Позивач направив письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість у сумі 111 667,1 грн.; сплачений судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позові зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду та просить розглянути справу у відсутність.

Відповідач в судове засідання не з`явився, через канцелярію суду надійшла заява про розгляд у відсутність та визнання позовних вимог у повному обсязі.

Враховуючи, що розгляд справи відбувався у відсутність сторін, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що заявлені вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, що заявлений позов підлягає задоволенню з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 22.05.2021 року між АТ «Перший Український Міжнародний банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 201, шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та встановлення кредитного ліміту в сумі 5 000,00 грн. на поточний рахунок останнього.

Відповідно до п. 2.1.2 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі Акцепту Клієнтом Публічної пропозиції на укладення Договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбачених Договором і Тарифами.

Згідно з 2.2.3. Укладаючи цей Договір, Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Договором

Згідно з п.1.1.1. Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок після здійснення його ідентифікації та верифікації.

Згідно із заявкою № 201 до приєднання до договору було відкрито поточний рахунок N? НОМЕР_1 ** у гривнях та надано Кредитну картку.

N? Кредитної картки миттєвого випуску (не персоніфікованої) НОМЕР_2

Банком було встановлено на поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією Заявою, Кредитний ліміт у сумі 5000 грн. (П?ять тисяч гривень 00 копійок).

Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця.

Строк дії Кредитного ліміту 12 (дванадцять) місяців з дня надання Кредитного ліміту.

Стандартна процентна ставка складає 47.88 % річних.

10.09.2021 року між АТ «Перший Український Міжнародний банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № , шляхом підписання електронним підписом заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та надано кошти в сумі 10 000,00 грн., на загальні споживчі цілі.

Відповідно до п. 2.1.2 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі Акцепту Клієнтом Публічної пропозиції на укладення Договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбачених Договором і Тарифами.

Згідно з 2.2.3. Укладаючи цей Договір, Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Договором

Згідно з п.1.1.1. Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок після здійснення його ідентифікації та верифікації.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту найменування кредитного продукту Кредит на загальні цілі - GP X-sell ВСЕЯСНО online (24).

???Цільове призначення: загальні споживчі цілі.

???Сума : 10 000 (Гривні).

???Строк (в місяцях): 24.

Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%.

???Розмір процентної ставки: 0,01% річних.

09.01.2022 року між АТ «Перший Український Міжнародний банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № , шляхом підписання електронним підписом заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та надано кошти в сумі 57 000,00 грн., на загальні споживчі цілі.

??? Відповідно до п. 2.1.2 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі Акцепту Клієнтом Публічної пропозиції на укладення Договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбачених Договором і Тарифами.

Згідно з 2.2.3. Укладаючи цей Договір, Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Договором

Згідно з п.1.1.1. Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок після здійснення його ідентифікації та верифікації.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту найменування кредитного продукту Кредит на загальні цілі - GP X-sell ВСЕЯСНО online (24).

???Цільове призначення: загальні споживчі цілі.

???Сума : 57 000 (Гривні).

???Строк (в місяцях): 24.

Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%.

???Розмір процентної ставки: 0,01% річних.

???Схема повернення кредиту: ануітетна (рівними платежами).

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Згідно ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Статтею 3 Закону України «Про електрону комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі, з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису, відповідно до закону.

Нормою ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що, якщо, відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін, електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Пунктом 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що одноразовий Ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником надавши кредит в обумовленому розмірі.

З виписки по особовому рахунку відповідача вбачається, що ОСОБА_1 отримав кредитні кошти і користувався ними, однак своєчасно банку їх не повертав.

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором №201 від 22.05.2021 року станом на 01.12.2024 року (включно) має заборгованість: заборгованість за сумою кредита 10 036,00 грн., заборгованість за відсотками 6 552,78 грн., загальна заборгованість 16 588,78 грн.

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № від 10.09.2021 року станом на 01.12.2024 року (включно) має заборгованість - 12 053,48 грн., з них: заборгованість по сумі кредиту 7 079,36 грн., заборгованість по процентам 1.66 грн., заборгованість по комісії 4 972,46 грн.

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № від 09.01.2022 року станом на 01.12.2024 року (включно) має заборгованість 83 024,84 грн., з них: заборгованість по сумі кредиту 54 604,77 грн., заборгованість по процентам 15,07 грн., заборгованість по комісії 28 405,00 грн.

02.12.2024 року банком на адресу відповідача було направлено письмову вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором №201, № та №.

Вказані обставини підтверджуються дослідженими доказами, а саме: заявою про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 10.09.2021 року №001; заявою про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 22.05.2021 року №201; заявою про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 09.01.2022 року №; випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 ; розрахунком заборгованості.

Відповідно до ст.ст. 3, 6, 627 Цивільного кодексу України, в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст.633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст.15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг") до закінчення строку, встановленого частиною першою цієї статті.

Відповідно до частини першої статті 12 Цивільного процесуального кодексу України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

За загальними правилами доказування, визначеними статтями 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (частина перша та друга статті 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, а саме видав відповідачу на підставі кредитного договору №201 кредитну картку з встановленим лімітом 5 000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 .

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, а саме видав відповідачу на підставі кредитного договору №001 кредит в сумі 10 000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 .

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, а саме видав відповідачу на підставі кредитного договору № кредит в сумі 57 000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 .

З виписки по рахунку, також вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами.

При цьому, слід зазначити, що підписані відповідачем заяви від 22.05.2021 року, від 10.09.2021 року та від 09.01.2022 року містять розмір процентної ставки, дату платежу, розрахунковий період і своїм правом на відмову від договору про споживчий кредит, передбаченим ст.15 Закону України «Про споживче кредитування», він не скористався.

Правомірність укладеного між сторонами кредитного договору, як правочину сторонами не оспорена, тому він є чинним і обов`язковим для виконання.

Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинен був повернути. Проте, відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Розмір заборгованості за кредитним договором підтверджується розрахунком наданим позивачем.

Відповідач будь-яких належних та допустимих доказів на спростування розміру заборгованості за кредитним договором, суду не надав.

На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, та слід стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» заборгованість у сумі 111 667,1 грн., з яких: по кредитному договору від 22.05.2021 року №201 16 588,78 грн., з яких 10 036,00 грн. заборгованість за кредитом, 6 552,78 грн. заборгованість за процентами, 0,00 грн. заборгованість за комісією. По кредитному договору від 10.09.2021 року № 12 053,48 грн., з яких 7 079,36 грн. заборгованість за кредитом, 1,66 грн. заборгованість за процентами, 4 972,46 грн. заборгованість за комісією. По кредитному договору від 09.01.2022 року № 83 024,84 грн., з яких 54 604,77 грн. заборгованість за кредитом, 15,07 грн. заборгованість за процентами, 28 405,00 грн. заборгованість за комісією.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 2 422,40 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, ) заборгованість за кредитним договором від 22.05.2021 року №201 16 588,78 грн., з яких 10 036,00 грн. заборгованість за кредитом, 6 552,78 грн. заборгованість за процентами, 0,00 грн. заборгованість за комісією. По кредитному договору від 10.09.2021 року № 12 053,48 грн., з яких 7 079,36 грн. заборгованість за кредитом, 1,66 грн. заборгованість за процентами, 4 972,46 грн. заборгованість за комісією. По кредитному договору від 09.01.2022 року № 83 024,84 грн., з яких 54 604,77 грн. заборгованість за кредитом, 15,07 грн. заборгованість за процентами, 28 405,00 грн. заборгованість за комісією. Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 111 667,1 грн.

Стягнути з Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, ) судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Н.С. Чернецька