Справа № 515/448/25
Провадження № 2/515/686/25
Татарбунарський районний суд Одеської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 квітня 2025 року м. Татарбунари

Татарбунарський районний суд Одеської області у складі:

головуючого судді Олійника К. І.,

за участю: секретаря судового засідання Коренчук О. Е.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Татарбунари Одеської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовомАкціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Описова частина

Короткий зміст вимог

У березні 2025 рокуАкціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк», банк) звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовано тим, що ОСОБА_1 звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву № б/н від 21 березня 2016 року та приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», в редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.

ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку на яку встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 50 000,00 грн.

Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту позичальник отримала кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 11/19 тип «Універсальна».

Після спливу строку дії першої картки позичальником для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: кредитна картка № НОМЕР_2 , строк дії 08/21, тип «Універсальна».

У процесі користування рахунком, 21 вересня 2021 року, ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських», на підставі якої отримано додаткову кредитну картку № НОМЕР_3 , строк дії 09/25, тип «Універсальна», а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком.

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг позичальником підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13 грудня 2019 року № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

На момент підписання зазначеної заяви позичальник мала кредитну заборгованість.

Відповідач належним чином повідомлена про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків.

Починаючи з 21 вересня 2021 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної заяви про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг», а саме згідно п. 1.3. у розмірі 42.0%,при цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 5 653,02 грн.

У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року розмір 0 %, а в подальшому, із квітня 2022 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.

30 травня 2024 року ОСОБА_1 підписала у системі самообслуговування «Приват24» за допомогою OTP пароля заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» та додаткову угоду № SAMDNWFC9_01 до кредитного договору від 30 травня 2024 року

Відповідно до п. 1. додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» наступних змін: 1. Тип кредиту невідновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2.) 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору). 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Пунктом 2 додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення позичальником зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі. Тобто,сторони згідно ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту.

Позичальник станом на 18 лютого 2025 року має заборгованість у розмірі 55 597,10 грн, яка складається з наступного: 49 944,08 грн заборгованість за тілом кредиту, 5 653,02 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Враховуючи викладене, банк просив суд ухвалити рішення, яким стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № б/н від 21березня 2016 року у розмірі 55 597,10 грн, а також понесені судові витрати.

Рух справи

Ухвалою Татарбунарського районного суду Одеської області від 02 квітня 2025 року постановлено провести розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін у приміщенні Татарбунарського районного суду Одеської області 29квітня 2025 року.

Інші процесуальні дії у справі не вчинялися.

Аргументи, доводи, клопотання учасників справи

АТ КБ «ПриватБанк» у клопотаннях, доданих до позовної заяви, просило провести розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження завідсутності представника банку, зазначивши, що підтримує позовні вимоги та не заперечує відносно заочного розгляду справи.

ОСОБА_1 не скористалася правом на подання до суду відзиву на позовну заяву, про дату, час та місце слухання справи повідомлена належним чином.

Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження, увідповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, за наявними у справі матеріалами.

Суд, зі згоди позивача вважає за можливе розглядати справу в заочному порядку та ухвалити заочне рішення, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.

Європейський суд з прав людини неодноразово вказував, що на зацікавлену сторону покладається обов`язок проявляти належну увагу в захисті своїх інтересів та вживати необхідних заходів, щоб ознайомитись із подіями процесу (див. серед іншого «Гуржій проти України», заява № 326/3, 01 квітня 2008 року, «Олександр Шевченко проти України», № 8771/02, § 27, 26 квітня 2007 року). Поряд з цим, Європейський суд з прав людини (далі ЄСПЛ) неодноразово наголошував, що національні суди мають організовувати судові провадження таким чином, щоб забезпечити їх ефективність та відсутність затримок (див. рішення ЄСПЛ від 02 грудня 2010 року у справі «Шульга проти України» № 16652/04).

Фактичні обставини справи, встановлені судом

21 березня 2016 ОСОБА_2 звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву № б/н та приєдналася до «Умов та правил надання банківських послуг», в редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.

ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку (№ НОМЕР_1 , строк дії 11/19 тип «Універсальна») на яку встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 50 000,00 грн.

Після спливу строку дії картки № НОМЕР_1 позичальнику видано нову банківську картку № НОМЕР_2 , строк дії 08/21, тип «Універсальна».

21 вересня 2021 року, ОСОБА_1 підписано нову заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських», на підставі якої отримано додаткову кредитну картку № НОМЕР_3 , строк дії 09/25, тип «Універсальна», а також погоджені нові умови користування кредитним рахунком.

Починаючи з 21 вересня 2021 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної заяви про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг», а саме згідно п. 1.3. у розмірі 42.0%,при цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 5 653,02 грн.

У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року розмір 0 %, а в подальшому, із квітня 2022 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.

30 травня 2024 року ОСОБА_1 підписала у системі самообслуговування «Приват24» за допомогою OTP пароля заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» та додаткову угоду № SAMDNWFC9_01 до кредитного договору від 30 травня 2024 року.

Відповідно до п. 1. додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» наступних змін: 1. Тип кредиту невідновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2.) 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору). 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Пунктом 2 додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення позичальником зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі.

Станом на 18 лютого 2025 року кредитна заборгованість позичальника становить 55 597,10 грн, яка складається з наступного: 49 944,08 грн заборгованість за тілом кредиту, 5 653,02 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Мотивувальна частина

Згідно з частинами першою, другою статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Частиною першою статті 15 ЦК України визначено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

За частиною першою статті 16 ЦК України, частиною першою статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.

Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Обов`язком суду при розгляді справи є дотримання вимог щодо всебічності, повноти й об`єктивності з`ясування обставин справи та оцінки доказів.

Усебічність та повнота розгляду передбачає з`ясування усіх юридично значущих обставин та наданих доказів з усіма притаманними їм властивостями, якостями та ознаками, їх зв`язків, відносин і залежностей. Усебічне, повне та об`єктивне з`ясування обставин справи забезпечує, як наслідок, постановлення законного й обґрунтованого рішення.

За загальним правилом (частина 1 статті 12 ЦПК України), суд розглядає справу в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін, кожна з яких, відповідно до частини 1 статті 81 ЦПК України повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Вивчивши доводи позовної заяви, а також дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позовна заява АТ КБ «ПриватБанк» підлягає задоволенню з огляду на таке.

Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права

Для вирішення позовних вимог про стягнення заборгованості за договором кредиту, судам першочергово належить встановити факт укладення кредитного договору та умови, на яких банк надав у користування позичальнику кредитні кошти, зокрема про можливість стягнення заборгованості за договором кредиту за відсутності належних доказів, які б підтверджували укладення кредитного договору, а саме за відсутності анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (постанова Верховного Суду від12червня 2023 року у справі № 175/966/21 (провадження № 61-9929св22)).

Потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця. Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту.Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договорупро споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту (постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 23 травня 2022 року у справі №393/126/20(провадження № 61-14545сво20)).

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

У ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Разом з тим, відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 638 ЦК Українидоговір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

За правилами ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суднадає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті89ЦПКУкраїни).

Судом встановлено, що відповідач неодноразово підписувалазаяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» у АТ КБ «ПриватБанк» (у різних редакціях).

Факт видачі відповідачу кредитної картки та користування ним кредитними коштами підтверджується випискою по картковому рахунку, яка додана позивачем до позову.

Відповідач, підписуючи заяви проприєднання до «Умов таПравил наданнябанківських послуг`у АТКБ«ПриватБанк» погодилась у письмовому вигляді з умовами кредитування, наведеними у цих заявах, проте взяті на себе зобов`язання належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 18 лютого 2025 рокуза нею утворилася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 49 944,08 грн, заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 5 653,02 грн.

На час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, які б свідчили про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

Відповідач не спростувала розмір заборгованості та наявність кредитних зобов`язань перед АТ КБ «ПриватБанк».

Суду не надано доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.

За таких обставин, суд вважає доведеним укладання між сторонами кредитного правочину, отримання, користування кредитними коштами, а також наявність непогашеної кредитної заборгованості.

Висновки за результатами розгляду справи

Враховуючи, що боржник, отримавши від позивача кошти у кредит, не виконував належним чином взяті за кредитним договором зобов`язання, що призвело до утворення заборгованості, та приймаючи до уваги те, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, боржник має нести цивільно-правову відповідальність за не виконання чи неналежне виконання зобов`язання.

За вказаних обставин, позовні вимоги є повністю обґрунтованими тапідлягають задоволенню, а тому суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ«ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 21 березня 2016року у розмірі 55597,10 грн, яка складається з: заборгованості по тілу кредиту в розмірі 49 944,08 грн, заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 5 653,02 грн.

Щодо судових витрат

Виходячи із положень статей 133, 141 ЦПК України суд має вирішити питання про відшкодування стороні, на користь якої відбулося рішення, судових витрат.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частини перша статті 141 ЦПК України).

Враховуючи, що суд дійшов висновку прозадоволення позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк», то з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню 2 422,40 грн судового збору за подання позовної заяви до суду

Керуючись статтями 526, 625, 634, 1054 ЦК України, ст.ст. 2, 5, 10, 12, 13, 76-81, 259, 263-265, 268, 280-282, 352, 354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк«ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариствакомерційний банк«ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н 21березня 2016 року у розмірі 55 597,10 грн (п`ятдесят п`ять тисяч п`ятсот дев`яносто сім гривень десять копійок), яка складається з: заборгованості по тілу кредиту в розмірі 49 944,08 грн, заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 5 653,02 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у розмірі 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк«ПриватБанк»,, місцезнаходження: 01001, м. Київ вул. Грушевського, 1Д;.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована та проживає за адресою: АДРЕСА_1 , (РНОКПП НОМЕР_4 ).

Суддя К. І. Олійник