Справа № 732/279/25
Провадження № 2/732/186/25
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
30 квітня 2025 року м. Городня
Городнянський районний суд Чернігівської області у складі: головуючого - судді Карпинської Н.М., секретар Воропаєва К.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Городня у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
представник АТ «Універсал Банк» Дмитро Пампура звернувся до Городнянського районного суду Чернігівської області з позовом до відповідача та просив стягнути з нього заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 12.10.2022 у розмірі 225 441, 81 грн станом на 04.11.2024. Також представник позивача просить стягнути з відповідача сплачений судовий збір у розмірі 3381,63 грн.
З позову виходить, що 12.10.2022 ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 12.10.2022 та, встановивши додаток monobank, отримав розрахункову картку. Анкета-заява разом з умовами, тарифами, та таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредитування складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Згідно процедури входу у мобільний застосунок «Monobank» без ознайомлення та надання згоди з умовами та правилами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредитування, шляхом накладення електронного цифрового підпису, увійти в додаток не можливо. У свою чергу без входу у додаток неможливо користуватися карткою. Банк свої зобов`язання виконав та надав відповідачу кошти у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі до 500 000,00 грн з можливістю його коригування зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2 % на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, внаслідок чого станом на 04.11.2024 заборгованість ОСОБА_1 складає 225 441, 81 грн, у тому числі: 225 441, 81 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав позивача.
У судове засідання представник позивача не з`явився, при подачі позову до суду клопотав про розгляд справи без його участі, у випадку неявки відповідача у судове засідання просив провести заочний розгляд справи (а.с.12).
Згідно положень ч.3 ст.211 ЦПК України, особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про час та місце засідання повідомлявся належним чином (а.с.207), відповідно до приписів статей 128, 130, 131 ЦПК України, причини неявки не повідомлені.
Участь у судових засіданнях є правом особи, яка бере участь у справі і ця особа зобов`язана добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обов`язки, що закріплено у статті 43 ЦПК України.
Відповідно до вимог ст.280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений, не подав відзив і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Ураховуючи, що відповідач по справі у судове засідання не з`явився, а сторона позивача не заперечує проти ухвалення заочного рішення по справі, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи у відсутність ОСОБА_1 на підставі наявних у справі доказів.
Суд дослідивши усі наявні матеріали справи та докази, з`ясував наступне.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитодавець/ зобов`язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Судом встановлено і цей факт підтверджується матеріалами справи, що 12.10.2022 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг (а.с.13-14).
Відповідно до вищевказаної анкети-заяви відповідач погодився, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладення якого він підтвердив шляхом накладення електронного підпису та зобов`язався виконувати його умови.
Відповідач, підписавши анкету-заяву, підтвердив, що він ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та праспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники в мобільному додатку. Відповідач погодився, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту.
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до розділу І пункту 2 Умов та правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжнох картки та/або мобліьного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціми, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі платіжної системи MasterCard/Visa та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.
Підпунктом 2.2 пункту 2 розділу І Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank визначено, що MONOBANK є торгівельною маркою, засвідченою свідоцтвом України на знак для товарів і послуг, є банківською послугу АТ «Універсал банк» з роздрібного обслуговування, яка складається з продуктів, визначених у цьому договорі.
Відповідно до п.п.2.4. пункту 2 розділу І Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank своїм підписом на анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного договору він ознайомився та погоїджується з умовами Договору, зокрема паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту та тарифами, встановлений у договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, передбаченими договором правами та обов`язками сторін, а також іншу інформацію, яка перелічена в п. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Сторони погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису (ЕП) у Мобільному додатку (розділ 1 пункт 6 підпункт 6.1 Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank).
Підпунктом 2.1 пункту 2 розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank передбачено, що для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладання договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки.
Відповідно до п.п 5.1 п. 5 розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов, зазначених у цьому договорі.
Сторони домовилися, що банк має право на власний розсуд переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону клієнта та/або у мобільному додатку (п.п 5.3 п. 5 розділ ІІ Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank).
Відповідно до п.п. 5.9 п. 5 розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank встановлено, що на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом за календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця.
Відповідно до п.п. 5.10 п. 5 розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank сторони на підставі статей 1048, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України визначили цим договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати відсотків. Погашення кредиту та відсотків здійснюється клієнтом щомісяця.
Відповідач зобов`язався щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в терміни, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання ним даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами (п.п. 5.11 п. 5 розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank).
Підпунктом 5.15 пункту 5 розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank передбачено, що за порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує банку відсотки у подвійному розмір від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі або за кожен календарний день поточного календарного місяця в якому клієнт своєчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. У разі усунення клієнтом вищезазначених порушень процентна ставка за користування кредитом встановлюється у розмірі базової процентної ставки, зазначеної в тарифах.
Відповідач зобов`язався погашати заборгованість та оплачувати послуги банку в повному обсязі відповідно до договору (п.п. 6.2 п. 6 розділу ІІ Умов та правил обслуговування в АТ Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank).
На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 500 000, 00 грн зі сплатою відсотків.
АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні платежі).
Згідно приписів ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
У відповідності до вимог ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
На підставі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно положень ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами /з розстроченням/, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Стаття 1048 ЦК України передбачає, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За приписами ст.598 ЦК України зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом, а згідно ст.599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
У свою чергу з остаточного розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.10.2022 (а.с.18-20) вбачається, що розмір заборгованості, укладеного між «Універсал Банком» та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 04.11.2024 року складає: 225 441,81 грн (двісті двадцять п`ять тисяч чотириста сорок одна гривня вісімдесят одна копійка) загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).
З`ясувавши повно і всебічно обставини справи, перевіривши їх доказами, які були досліджені в судовому засіданні, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ «Універсал Банк» ґрунтуються на законі та укладеному договорі і висунуті позовні вимоги, підлягають задоволенню з урахуванням вище вказаного.
Стороною позивача при подачі позову до суду сплачено судовий збір який підлягає стягненню з відповідача, відповідно до приписів ст.141 ЦПК України.
Керуючись ст.ст.11, 16, 536, 625, 1048-1050, 1052, 1054 ЦК України та на підставі ст.ст.12-13, 43, 82, 89, 128, 130, 131, 141, 211, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 280-284, 353-354 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Направити ОСОБА_1 рекомендованим листом з повідомленням, копію заочного рішення на протязі двох днів з дня його проголошення і роз`яснити, що він має право на протязі тридцяти днів з дня його проголошення, подати до суду заяву про перегляд заочного рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя Карпинська Н.М.