Справа №: 343/648/25
Провадження №: 2/343/413/25
У Х В А Л А

про витребування доказів

28 квітня 2025 року м.Долина

Долинський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Тураша В. А.,

секретаря Лукань О.З.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Долинського районного суду клопотання Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" про витребування доказів у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором-

В С Т А Н О В И В:

В Долинський районний суд Франківської області 03.04.2025 поступила цивільна справа за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Разом з позовною заявою представником позивача подано клопотання про витребування доказів, відповідно до якого ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" просить витребувати в Акціонерного товариства "Універсал Банк" наступнуінформацію:

-Чи належить банківська карта з прихованим номером № НОМЕР_1 ОСОБА_1 ?;

-Чи була успішною транзакція № b1а8cfcc-71dа-420b-а4d7-с72а43b9b757 здійснена 28.05.2024 о 17:50:03 на банківську картку № НОМЕР_1 в сумі 6000 грн?

Якщо так, то:

-Чи були зараховані грошові кошти за цією транзакцією на відповідний рахунок власника банківської карти № НОМЕР_1 ?;

-Чи проводилась верифікація особи власника банківської карти № НОМЕР_1 ?

Заявлене клопотання обгрунтовує тим, що ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" подано до суду позовну заяву про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 за кредитним договором № 32550-05/2024, укладеним між ТОВ "Стар Файненс Груп"(Бренд Suncredit - первісний кредитор) та ОСОБА_1 .

На підтвердження виконання умов договору зі сторони кредитора, ТОВ "Фінансова Компанія "Кредит - Капітал"долучено до позову довідку, видану ТОВ "Пейтек" про успішність операцій щодо перерахування коштів.

Кредитор не отримує повні реквізити банківської картки, які необхідні для здійснення операцій по карті через інтернет. Для платіжних операцій по картах Товариством використовуються відповідні сертифіковані платіжні системні сервіси. Захист реквізитів карт у базах даних таких сервісів відповідає міжнародному стандарту PCI DSS. Таким чином, Товариство не зберігає та не обробляє повні реквізити карток, що відповідає вимогам інформаційної безпеки та забезпечує захист персональних даних клієнтів. У зв`язку з чим вищезазначена довідка не містить повних реквізитів банківської картки.

Необхідна для отримання інформація містить банківську таємницю та за своїм правовим режимом відноситься до таємної інформації з обмеженим доступом та суворо оберігається за законодавством України, а відтак існують вагомі причини неможливості самостійного отримання інформації.

Оскільки у ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" відсутня можливість самостійно отримати у АТ "Універсал Банк"зазначену у клопотанні інформацію, то вважає, що для повного, всебічного, об`єктивного розгляду справи існує необхідність у витребуванні додаткової та більш повної інформації в емітента картки позичальника кредитних коштів (а.с.66-67).

Учасники процесу в судове засідання, призначене на 28.04.2024, не з`явилися, хоч про дату, час та місце слухання справи були повідомлені у встановленому Законом порядку.

Представник позивача в позовній заяві просив розгляд справи здійснювати за відсутності представника ТОВ "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" (а.с.4 зв.ст.).

Відповідач ОСОБА_1 через систему "Електронний суд" 22.04.2025 сформував відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості, в якому серед іншого просив відмовити у задоволенні клопотання позивача про витребування додаткових доказів у зв`язку із недотриманням вимог статті 84 ЦПК України, зокрема позивачне вказав, який саме доказ слід витребувати у АТ "Універсал Банк" у відповідності до ч. 2 ст. 76 ЦПК України (не ідентифікував засіб встановлення даних).

У своєму клопотанні позивач не обґрунтував, які саме обставини, що стосуються розгляду справ, може підтвердити інформація про нього, як клієнта банку. Не обґрунтував пропорційність втручання в його приватне життя шляхом витребування інформації з обмеженим доступом.

Так, позивач обґрунтовує своє клопотання довідкою, яка видана ТОВ "Пейтек" про успішність операцій щодо перерахування коштів. Незрозуміло, яким чином ТОВ "Пейтек" дотичне до даної справи, адже у пункті 2 Паспорта споживчого кредиту вказано про відсутність відомостей щодо кредитного посередника.

Тобто, жодного посередника умовами кредитного Договору не передбачено. Умовами Договору встановлено, що кредитодавець безпосередньо перераховує кошти на банківську картку споживача. Водночас в обґрунтування клопотання посилається на третю особу - ТОВ "Пейтек", яке нібито підтверджує перерахування коштів.

Якщо кредитодавець здійснював господарську операцію з перерахування коштів на його рахунок, то незрозуміло, чому в останнього відсутній як номер його картки, так і сама квитанція про здійснення перерахунку.

Щодо підстав, з яких випливає, що доказ перерахування коштів на його картковий рахунок міститься у АТ "Універсал Банк" зазначив, що банк є неналежною особою для витребування інформації.

Оскільки, позивач посилається на відповідь ТОВ "Пейтек", яке підтверджує, здійснення перерахунку, то ймовірно такими доказами володіє саме це Товариство. При цьому, позивачем не було долучено підтвердження вжитих заходів для отримання доказів самостійно у ТОВ "Пейтек" та неможливість їх отримання. У зв`язку з необгрунтованістю клопотання про витребування доказів, просив відмовити у його задоволенні, гарантувавши його право на збереження банківської таємниці.

Додатково зазначив, що інформація, яку хоче витребувати позивач в банку, стосується його, як клієнта банку та його рахунків, що є банківською таємницею, тобто інформацією з обмеженим доступом.

Повідомив, що у АТ "Універсал Банк" у нього відкриті такі карткові рахунки: НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , НОМЕР_4 . На підтвердження цього долучив до відзиву довідки про наявність рахунків, сформовані у АТ "Універсал Банк" (а.с.79-82).

Дослідивши клопотання про витребування доказів, заперечення на клопотання (відзив) та матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до положень ч. ч. 2, 3 ст. 12 ЦПК України, учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до положень ч.1 ст.84 ЦПК України, учасник справи у разі неможливості

самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом.

У клопотанні повинно бути зазначено:1) який доказ витребовується; 2)обставини, які може підтвердити цей доказ, або аргументи, які він може спростувати; 3) підстави, з яких випливає, що цей доказ має відповідна особа; 4) вжиті особою, яка подає клопотання, заходи для отримання цього доказу самостійно, докази вжиття таких заходів та(або) причини неможливості самостійного отримання цього доказу - ч.2 ст.84 ЦПК України.

У разі задоволення клопотання у відповідності до ч.3 ст.84 ЦПК України суд своєю ухвалою витребовує відповідні докази.

Відповідно до ст. 1076 ЦК України, банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність.

Як визначено у частинах 1-3 ст. 60 Закону України "Про банки і банківську діяльність", інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею. Банківською таємницею, зокрема, є: 1) відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; 2) операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; 3) фінансово-економічний стан клієнтів; 4) системи охорони банку та клієнтів; 5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності; 6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація; 7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню; 8) коди, що використовуються банками для захисту інформації; 9) інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності. Інформація про банки чи клієнтів, що збирається під час проведення банківського та валютного нагляду, становить банківську таємницю.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 61 Закону України "Про банки і банківську діяльність", банки зобов`язані забезпечити збереження банківської таємниці шляхом: 1) обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю; 2) організації спеціального діловодства з документами, що містять банківську таємницю; 3) застосування технічних засобів для запобігання несанкціонованому доступу до електронних та інших носіїв інформації; 4) застосування застережень щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її розголошення у договорах і угодах між банком і клієнтом.

Згідно із п. 2 ч. 1 ст. 62 Закону України "Про банки і банківську діяльність", інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками, зокрема, за рішенням суду.

Відповідно до постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ, у пункті 12 "Про судову практику в цивільних справах про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб" № 10 від 30.09.2011 коло суб`єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, визначається законом (стаття 62 Закону N 2121-III) ( 2121-14 ) і може змінюватися тільки на підставі закону. При цьому вказані суб`єкти мають право на отримання лише обмеженої інформації з урахуванням виконуваних ними функцій та з питань, зазначених у відповідному законі стосовно визначених суб`єктів.

Таким чином, при відмові банку у наданні таким суб`єктам обмеженої інформації, яку вони мають право отримати за безпосереднім зверненням до банку (наприклад, як зазначено в статті 20.1.3 ПКУ) ( 2755-17 ), а також у разі необхідності отримання інформації, що виходить за межі функцій суб`єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, вони мають право на звернення до суду у порядку, передбаченому Цивільним процесуальним кодексом України.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 258 ЦПК України ухвала є видом судового рішення.

Відповідно до ст.129-1 Конституції України "Судові рішення ухвалюються іменем України

і є обов`язковими до виконання на всій території України". Серед основних засад судочинства в Україні, згідно з п.9 ч.1 ст.129 Конституції України, є "обов`язковість рішень суду".

Також, згідно ч.ч. 2,3 ст. 13 Закон України "Про судоустрій і статус суддів" судові рішення, що набрали законної сили, є обов`язковими до виконання всіма органами державної влади, органами місцевого самоврядування, їх посадовими та службовими особами, фізичними і юридичними особами та їх об`єднаннями на всій території України. Обов`язковість урахування (преюдиційність) судових рішень для інших судів визначається законом. Невиконання судових рішень має наслідком юридичну відповідальність, установлену законом.

За вказаних обставин, враховуючи предмет та підстави позову, беручи до уваги, що докази, які просить витребувати представник позивача, містять банківську таємницю, а також мають суттєве значення для повного, всебічного та об`єктивного розгляду цивільної справи, суд дійшов висновку про необхідність задоволити клопотання представника позивача про витребування у Акціонерного товариства "Універсал Банк" вищезазначену інформацію.

Відповідно до ч. 3 ст. 350, п. 6 ч. 1 ст. 430 ЦПК України, суд допускає негайне виконання рішень у справах про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб.

На підставі викладеного, ст. ст. 60, 62 Закону України "Про банки та банківську діяльність", керуючись ст.ст. 12, 76, 77, 84, 260, 261, 350, 430 ЦПК України, суд-

П О С Т А Н О В И В:

Клопотання представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит-Капітал" про витребування доказів - задоволити.

Витребувати в Акціонерного товариства "Універсал Банк" наступну інформацію:

-Чи належить банківська карта з прихованим номером № НОМЕР_1 ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_5 ?;

-Чи була успішною транзакція № b1а8cfcc-71dа-420b-а4d7-с72а43b9b757 здійснена 28.05.2024 о 17:50:03 на банківську картку № НОМЕР_1 в сумі 6000 грн?

Якщо так, то:

-Чи були зараховані грошові кошти за цією транзакцією на відповідний рахунок власника банківської карти № НОМЕР_1 ?;

-Чи проводилась верифікація особи власника банківської карти № НОМЕР_1 ?

Ухвала суду про витребування доказів підлягає негайному виконанню.

Судове засідання відкласти до 11.00 год. 23 травня 2025 року.

Копію ухвали направити особам, які беруть участь у справі для відома та Акціонерному товариству "Універсал Банк" (вул. Автозаводська, буд. 54/19, м. Київ, ) для виконання.

Вказані документи необхідно направити на адресу Долинського районного суду Івано-Франківської області - вулиця Обліски, 115, Долина, Калуського району, Івано-Франківська область, 77500.

Роз`яснити, що відповідно до ч.7 ст.84 ЦПК України, особи, які не мають можливості подати доказ, який витребовує суд, або не мають можливості подати такий доказ у встановлені строки, зобов`язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п`яти днів з дня вручення ухвали.

У разі неповідомлення суду про неможливість подати докази, а також за неподання доказів, у тому числі із причин, визнаних судом неповажними, суд застосовує до відповідної особи заходи процесуального примусу, передбачені цим Кодексом (ч.8 ст. 84 ЦПК України).

Притягнення винних осіб до відповідальності не звільняє їх від обов`язку подати суду докази (ч.9 ст. 84 ЦПК України).

Особа, щодо якої банк розкриває банківську таємницю, або заявник мають право у п`ятиденний строк оскаржити ухвалене судом рішення до Івано-Франківського апеляційного суду в установленому порядку.

Оскарження рішення не зупиняє його виконання.

Суддя Долинського районного суду В.А. Тураш