Провадження № 2/127/6321/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14.04.2025 м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі головуючої судді Дернової В.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та просило стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами - за Договором позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2778449 від 30.01.2024 року, за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79562784 від 30.01.2024 року, за Договором про надання фінансового кредиту № 46866-01/2024 від 30.01.2024 року, за Договором про надання фінансового кредиту № 18798-02/2024 від 12.02.2024 року, за Договором про надання фінансового кредиту № 27864-01/2024 від 30.01.2024 року, мотивуючи позовні вимоги тим, що на підставі договорів факторингу є новим кредитором за вказаними кредитними договорами, за яким у ОСОБА_1 виникла заборгованість у загальній сумі 83 715,38 грн.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 15.01.2025 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб.

24.02.2025 року відповідачем ОСОБА_1 було подано до суду відзив на позовну заяву, у якому відповідач просив відмовити у задоволенні позову.

11.03.2025 року позивачем ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» було подано до суду відповідь на відзив.

Заперечення позивачем ОСОБА_1 не подавалося.

Вивчивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Судом установлено такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ст.ст.1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

30.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», яке є фінансовою установою, та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2778449 (далі Договір 1), який був підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 4odngm838R.

Згідно з п. 2 Договору 1 сума позики складає 6000 грн., строк позики - 15 днів (дата надання позики 30.01.2024 року, дата повернення позики 14.02.2024 року, тип процентної ставки фіксована; базова процентна ставка - 2,50% на день; процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (її частиною) 2,7% на день.

30.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», яке є фінансовою установою, та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79562784 (далі Договір 2), який був підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 02500.

Згідно з п. 2 Договору 2 сума позики складає 2500 грн., строк позики - 15 днів (дата надання позики 30.01.2024 року, дата повернення позики 13.02.2024 року, тип процентної ставки фіксована; базова процентна ставка - 2,50% на день; процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (її частиною) 2,7% на день.

Додатковою угодою від 02.02.2024 року № 79562784 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79562784 від 30.01.2024 року було збільшено суму позики на 1000 грн., тобто до 3500 грн.

30.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ», яке є фінансовою установою, та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про надання фінансового кредиту № 46866-01/2024, підписаний ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_1 (далі Договір 3).

Згідно з п.п. 1.1, 1.2, 1.4 Договору 3 розмір кредиту складає 6500 грн., строк кредиту - 120 днів (дата надання кредиту 30.01.2024 року, дата погашення кредиту 28.05.2024 року), тип процентної ставки фіксована, 2,5% на день.

12.02.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ», яке є фінансовою установою, та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про надання фінансового кредиту № 18798-02/2024, підписаний ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_2 (далі Договір 4).

Згідно з п.п. 1.1, 1.2, 1.4 Договору 4 розмір кредиту складає 1500 грн., строк кредиту - 120 днів (дата надання кредиту 12.02.2024 року, дата погашення кредиту 10.06.2024 року), тип процентної ставки фіксована, 2,5% на день.

30.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», яке є фінансовою установою, та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про надання фінансового кредиту № 27864-01/2024, підписаний ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_3 (далі Договір 5).

Згідно з п.п. 1.1, 1.2, 1.4 Договору 5 розмір кредиту складає 6000 грн., строк кредиту - 100 днів (дата надання кредиту 30.01.2024 року, дата погашення кредиту 08.05.2024 року), тип процентної ставки фіксована, 2,5% на день.

Щодо тіла кредиту.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачем ОСОБА_1 частково була сплачена заборгованість по тілу кредиту за Договором 2, а за іншими договорами заборгованість по тілу кредиту не сплачувалася, тому за Договором 1 підлягає стягненню тіло кредиту у розмірі 6000 грн., за Договором 2 3052,50 грн., за Договором 3 6500 грн., за Договором 4 1500 грн., за Договором 5 6000 грн.

Щодо процентів за користування кредитом та ст. 625 ЦК України.

Дійсно, відповідно до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Однак, як вбачається з матеріалів справи, 07.12.2022 року ОСОБА_1 отримав тяжке порання, після чого участі у заходах із забезпечення національної безпеки і оборони не брав, а тому до кредитних договорів, укладених у січні-лютому 2024 року, п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» не може бути застосований.

Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.

Однак, відповідно до п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 23.04.2024 року); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (до 22.08.2024 року).

При цьому, згідно з п. 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023 року.

Вищевказані кредитні договори були укладені під час застосування денної процентної ставки 2,5%.

Крім того, проценти за користування кредитами були нараховані за періоди як в межах строків кредитування, так після закінчення таких строків.

У постанові від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду акцентувала увагу на сталості підходу до вирішення питання щодо нарахування процентів за «користування кредитом», сформульованого у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 та підтвердженого у постанові від 04.02.2020 року у справі № 912/1120/16, та уточнила власний правовий висновок щодо можливості нарахування процентів поза межами строку кредитування, визначивши, що в разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за користування кредитом (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором.

Крім того, у постанові від 23 травня 2018 року по справі № 910/1238/17 Великою Палатою Верховного Суду розмежовано поняття "проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами" та "проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами", причому останні проценти кваліфіковано саме в якості плати боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання, врегульованої частиною 2 статті 625 ЦК України.

Однак, позовні вимоги про стягнення процентів за неправомірне користування боржником грошовими коштами у порядку, передбаченому ч. 2 ст. 625 ЦК України, позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не заявлялися, однак останнє не позбавлене можливості скористатися таким правом у майбутньому.

Разом з тим, суд звертає увагу позивача, що відповідно до Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Таким чином, за Договором 1 проценти за користування кредитом становлять 2250 грн. (6000 грн. * 2,5% * 15 днів); за Договором 2 проценти за користування кредитом становлять 1312,50 грн. (3500 грн. * 2,5% * 15 днів); за Договором 3 проценти за користування кредитом становлять 19500 грн. (6500 грн. * 2,5% * 120 днів), однак заявлено до стягнення 18850 грн.; за Договором 4 проценти за користування кредитом становлять 4500 грн. (1500 грн. * 2,5% * 120 днів); за Договором 5 проценти за користування кредитом становлять 15000 грн. (6000 грн. * 2,5% * 100 днів).

Щодо правонаступництва.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 (з додатковими угодами), відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами.

24.05.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 24052024, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами.

20.06.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 20062024, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами.

28.05.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 28052024, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами.

Отже, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є новим кредитором та належним позивачем у спірних правовідносинах.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню, тобто необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2778449 від 30.01.2024 року у розмірі 8250 грн., з яких 6000 грн. - тіло кредиту, 2250 грн. - проценти за користування кредитом; за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79562784 від 30.01.2024 року у розмірі 4365 грн., з яких 3052,50 грн. - тіло кредиту, 1312,50 грн. - проценти за користування кредитом; за Договором про надання фінансового кредиту № 46866-01/2024 від 30.01.2024 року у розмірі 25350 грн., з яких 6500 грн. - тіло кредиту, 18850 грн. - проценти за користування кредитом; за Договором про надання фінансового кредиту № 18798-02/2024 від 12.02.2024 року у розмірі 6000 грн., з яких 1500 грн. - тіло кредиту, 4500 грн. - проценти за користування кредитом; за Договором про надання фінансового кредиту № 27864-01/2024 від 30.01.2024 року у розмірі 21000 грн., з яких 6000 грн. - тіло кредиту, 15000 грн. - проценти за користування кредитом.

Щодо розстрочення виконання судового рішення.

Відповідно до п. 2 ч. 7 ст. 265 ЦПК України, у разі необхідності у резолютивній частині також вказується про надання відстрочення або розстрочення виконання рішення, а згідно ч. 5 ст. 435 ЦПК України розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови.

Згідно з ч. 4 ст. 435 ЦПК України, вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує: 1) ступінь вини відповідача у виникненні спору; 2) щодо фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан; 3) стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо.

Отже, враховуючи стан здоров`я ОСОБА_1 після поранення під час бойових дій, що підтверджується доданими до відзиву на позов медичними документами, суд доходить до висновку про розстрочення виконання рішення на 12 місяців шляхом сплати ОСОБА_1 по 5413,75 грн. (64965 грн./ 12 місяців) щомісячно.

Керуючись ст. 13, 81, 279, 263-265, 435 ЦПК України, на підставі ст. 512, 514, 516, 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 629,1048, 1049, 1054, 1055, 1077 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2778449 від 30.01.2024 року у розмірі 8250 грн., з яких 6000 грн. - тіло кредиту, 2250 грн. - проценти за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79562784 від 30.01.2024 року у розмірі 4365 грн., з яких 3052,50 грн. - тіло кредиту, 1312,50 грн. - проценти за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 46866-01/2024 від 30.01.2024 року у розмірі 25350 грн., з яких 6500 грн. - тіло кредиту, 18850 грн. - проценти за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 18798-02/2024 від 12.02.2024 року у розмірі 6000 грн., з яких 1500 грн. - тіло кредиту, 4500 грн. - проценти за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 27864-01/2024 від 30.01.2024 року у розмірі 21000 грн., з яких 6000 грн. - тіло кредиту, 15000 грн. - проценти за користування кредитом.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Розстрочити виконання рішення на 12 місяців шляхом сплати ОСОБА_1 по 5413,75 грн. (64965 грн./ 12 місяців) щомісячно.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення припущенного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; )

ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , АДРЕСА_1 )

СУДДЯ