Справа № 621/4695/24
Провадження № 2/621/429/25
РІШЕННЯ

Іменем України

23 квітня 2025 року м. Зміїв

Зміївський районний суд Харківської області в складі:

головуючого судді Вельможної І.В.,

секретаря судового засідання Лацько А.В.,

позивач Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів",

представники позивача Алієва Нурай,

відповідач ОСОБА_1 ,

представник відповідача адвокат Біленко Олександр Олександрович,

розглянувши за відсутності учасників справи у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

30.12.2024 ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 104 522 грн 05 к., а також понесені витрати по сплаті судового збору за подання позову до суду.

В обґрунтування позовної заяви зазначено, що 02.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 2576329. Договір позики укладено у вигляді електронного документу шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України "Про електронну комерцію".

14.06.20021 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу 14/06/21, відповідно до якого ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до Реєстру боржників № 26 від 24.06.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 37 562 грн 30 коп., з яких: 7 097 грн 58 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30 464 грн 72 коп. сума заборгованості за відсотками; 0 грн - сума заборгованості за пенею.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Крім того, 26.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 79526719. Договір позики укладено у вигляді електронного документу шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України "Про електронну комерцію".

14.06.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу 14/06/21, відповідно до якого ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до Реєстру боржників № 36 від 28.10.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 30 629 грн 42 коп., з яких: 4 799 грн 81 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 25 829 грн 61 коп. сума заборгованості за відсотками; 0 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 0 грн - сума заборгованості за пенею; 0 грн - комісія за надання позики

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Крім того, 21.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Незалежні Фінанси" та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 2959867. Договір укладено у вигляді електронного документу шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України "Про електронну комерцію".

28.08.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Незалежні Фінанси" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 28082024/1, відповідно до якого ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до Реєстру боржників від 28.07.2024 до Договору факторингу № 28082024/1 від 28.07.2024, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 24 603 грн 70 коп., з яких: 6 910 грн 00 коп. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 17 030 грн 10 коп. - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 663 грн 60 коп. - заборгованість за комісією за надання кредиту.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Крім того, 27.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Мілоан" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 7994794. Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток, відповідно до п. 6 Кредитного договору, шляхом ідентифікації, верифікації Позичальника.

30.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Мілоан" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 30072024/2, відповідно до якого ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до Реєстру боржників № 1 від 30.07.2024 до Договору факторингу № 30072024/2 від 30.07.2024, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набув права грошової вимоги до Відповідача в сумі 11 726 грн 63 коп., з яких: 4 819 грн 54 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 803 грн 09 коп. - сума заборгованості за процентами за користування; 1 104 грн 00 коп. - заборгованість за комісією за надання кредиту; 0 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Невиконання відповідачем умов кредитних договорів стало підставою для пред`явлення в суді даного позову.

Ухвалою судді Зміївського районного суду Харківської області від 20 січня 2025 прийнято позовну заяву, відкрито провадження у справі та призначено підготовчого засідання на 19.02.2025.

06.02.2025 від відповідача ОСОБА_1 до канцелярії суду надійшли письмові пояснення з викладом заперечень проти позову. Відповідно до письмових пояснень, відповідач заперечує проти позову та просить відмовити ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" у задоволенні позову.

19.02.2025 підготовче засідання відкладено до 12.03.2025 у зв`язку з наданням часу для реалізації права позивача на подання відповіді на відзив відповідача.

12.03.2024 підготовче засідання по справі не проводилось у зв`язку із зайнятістю (перебуванням у нарадчій кімнаті) судді по кримінальному провадженні. Підготовче засідання призначено на 01.04.2025.

01.04.2025 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

Відповіді на відзив від представника позивача з приводу письмових пояснень ОСОБА_1 до суду не надходило.

Учасники справи у судове засідання не з`явились, повідомлялись належним чином.

Представник позивача просить розгляд справи проводити без її участі, на задоволенні заявлених позовних вимог наполягає.

Відповідач у поданій до суду заяві просив розгляд справи проводити без його участі, підтримав заперечення проти позову.

Неявка учасників справи не перешкоджає проведенню судового розгляду.

Зважаючи на те, що всі особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з`явилися, відповідно до частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши письмові докази, заперечення відповідача, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного:

Частинами 1, 3 статті 13 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до статей 76 - 81 Цивільного процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.

Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

1) 02.01.2024 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено договір позики № 2576329, за умовами якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 9 100 грн 00 коп. на строк 25 днів зі зниженою процентною ставкою 0,01 %, процентною ставкою за понадстрокове користування позикою (її частиною) 3,50 %; розмір пені (крім строку дії воєнного стану) 3,50 % в день (а. с. 10 - 12).

З таблиці обчислення загальної вартості кредиту (Додаток № 1 до Договору позики № 2576329 вбачається, що сума кредиту складає - 9 100 грн, проценти за користування кредитом - 2 388 грн 75 коп. (а. с. 13).

Повноваження ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" щодо надання послуг кредитування підтверджуються свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, Статутом ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (а. с. 29 - 33).

Право вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 щодо повернення заборгованості за кредитним договором № 2576329 від 02.01.2024 підтверджується: договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, додатковою угодою № 2 від 28.07.2021, додатковою угодою № 30 від 24.06.2024 укладених між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"; актом прийому-передачі Реєстру боржників № 26 від 24.06.2024 та витягом з Реєстру боржників № 26 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а. с. 14 - 19).

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 2576329 від 02.01.2024 мається заборгованість у розмірі 37 562 грн 30 коп. (а. с. 20).

Повноваження ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" щодо надання послуг кредитування підтверджуються свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи, свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, розпорядженням № 691 від 23.03.2017 "Про видачу ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)", Статутом ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (а. с. 76 - 81).

Як встановлено судовим розглядом, договір підписаний Нестерцовим О.О. електронним підписом (WXDX7VC1wz).

2) 26.01.2024 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено договір позики № 79526719, за умовами якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 11 000 грн 00 коп. на строк 30 днів з процентною ставкою 0,75 %, процентною ставкою за понадстрокове користування позикою (її частиною) 2,70 % (а. с. 21 - 23).

З таблиці обчислення загальної вартості кредиту (Додаток № 1 до Договору позики № 79526719 вбачається, що сума кредиту складає - 11 000 грн, проценти за користування кредитом - 2 475 грн 00 коп. (а. с. 24 зворот).

Повноваження ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" щодо надання послуг кредитування підтверджуються свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, Статутом ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (а. с. 29 - 33).

Право вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 щодо повернення заборгованості за кредитним договором № 79526719 від 26.01.2024 підтверджується: додатковою угодою № 42 від 28.10.2024 укладеною між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"; актом прийому-передачі Реєстру боржників № 36 від 28.10.2024 та витягом з Реєстру боржників № 36 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а. с. 26 - 27).

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 79526719 від 26.01.2024 мається заборгованість у розмірі 30 629 грн 42 коп. (а. с. 28).

Повноваження ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" щодо надання послуг кредитування підтверджуються свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи, свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, розпорядженням № 691 від 23.03.2017 "Про видачу ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)", Статутом ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (а. с. 76 - 81).

Як встановлено судовим розглядом, договір підписаний Нестерцовим О.О. електронним підписом (EUffJbw2MW).

3) 21.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Незалежні Фінанси" та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 2959867 за умовами якого, ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 7 900 грн 00 коп. на строк 105 днів з 21.01.2024, порядок повернення кредиту складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період становить 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 21.01.2024. Поточний період становить 90 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 05.05.2024. Комісія за надання кредиту становить 663 грн 60 коп., яка нараховується за ставкою 8,40 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Договором визначено, що проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду становить 1 410 грн 15 коп., які нараховуються за ставкою 1,19 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду становить 16 353 грн 00 коп., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (а. с. 34 - 39 зворот).

З графіку платежів до паспорту споживчого кредиту № 2959867 від 21.01.2024 вбачається, що сума кредиту складає - 7 900 грн, проценти за користування кредитом за період з 21.01.2024 по 05.05.2024 складають - 26 326 грн 00 коп., комісія за надання послуг кредиту - 663 грн 60 коп. (а. с. 40 - 44).

Право вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 щодо повернення заборгованості за кредитним договором № 2959867 від 21.01.2024 підтверджується: договором факторингу № 28082024/1 від 28.08.2024 укладеною між ТОВ "ФК "Незалежні Фінанси" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"; актом прийому-передачі Реєстру боржників до договору факторингу № 28082024/1 від 28.08.2024 та витягом з Реєстру боржників до договору факторингу № 28082024/1 від 28.08.2024 (а. с. 45 - 49).

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 2959867 від 21.01.2024 мається заборгованість у розмірі 24 603 грн 70 коп. (а. с. 50).

Як встановлено судовим розглядом, договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом (607882).

4) 27.01.2024 між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 7994794, за умовами якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 5 000 грн. на 270 днів з 27.01.2024. Загальна вартість кредитом (за весь строк кредитування) складає 14 927 грн 78 коп. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_2 *07 (а. с. 56 - 60, 62, 63 - 64 зворот).

З графіку платежів (Додаток до договору про споживчий кредит) вбачається, що сума кредиту складає - 5 000 грн, проценти за користування кредитом за період з 27.01.2024 по 23.10.2024 складають - 8 685 грн 78 коп., комісія за надання кредиту - 1 242 грн 00 коп. (а. с. 61).

Крім того, відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту № 7994794 та Заяву на отримання кредиту № 7994794, які містять умови кредитування аналогічні умовам викладеним у Договорі (а. с. 62).

Право вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 щодо повернення заборгованості за кредитним договором про споживчий кредит № 7994794 від 27.01.2024 підтверджується: договором факторингу № 30072024/2 від 30.07.2024 укладеною між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"; актом прийому-передачі Реєстру боржників № 1 за договором факторингу № 30072024/2 від 30.07.2024 та витягом з Реєстру боржників до договору факторингу № 30072024/2 від 30.07.2024 (а. с. 63 - 68).

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 7994794 від 27.01.2024 мається заборгованість у розмірі 11 726 грн 63 коп. (а. с. 69).

Як встановлено судовим розглядом, договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом (608997).

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції..

В статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно частини 1 статті 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення частини 1 статті 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до частин 1, 2 статті 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до частини 1 статті 7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис".

Нормою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Також, приписами статті 12 Закону України "Про електронну комерцію", передбачено поняття "підпис у сфері електронної комерції". Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Цивільного кодексу України).

Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом у постановах від 12 січня 2021 у справі № 524/5556/19, від 10 червня 2021 у справі № 234/7159/20, які, відповідно до вимог частини 4 статті 263 Цивільного процесуального кодексу України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

З наведених обставин справи вбачається, що договори на підставі яких позивачем заявлено про стягнення заборгованості, про які судом зазначено вище, були укладені в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора та наданням персональних даних відповідача.

Отже, виходячи з вищенаведених положень законодавства та встановлених обставин справи, суд приймає до уваги те, що вказані договори підписані електронним підписом, використання якого не можливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу ним на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

У свою чергу, доказів того, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, РНОКПП, реквізити банківської картки на яку первісними кредиторами здійснювалось перерахування позичених грошових коштів, номер телефону, адреса електронної пошти), були використані неправомірно для укладення кредитного договору від його імені, ані відповідачем а ні його представником до суду не надано, відомостей що правомірність укладених договорів оскаржувалася також суду не надано.

Враховуючи умови надання кредитних коштів, суд зазначає, що саме боржник має доступ до своїх рахунків, і він мав можливість представити суду виписку з своїх рахунків на підтвердження відсутності надходження коштів від кредитора на виконання укладених договорів, однак доказів на спростування заявлених позовних вимог в частині укладення договору та отримання кредитних коштів, суду не надала.

Згідно статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до частиною 1 статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

У статті 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Аналіз вказаних норм свідчить, що істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, порядок його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".

Частиною 1 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно із частиною 1 статті 513 Цивільного кодексу України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 513 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини 2 статті 516 Цивільного кодексу України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні (стаття 517 Цивільного кодексу України).

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частини 1 статті 1077 Цивільного кодексу України).

Згідно із частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За загальними правилами, що випливають з положень статей 11 - 14, 202, 509, 525, 526, 546, 549, 550, 610, 614, 622 - 625 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки, виникають, зокрема, з договорів, і повинні належно виконуватися; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі вимагати виконання порушеного зобов`язання, стягнення неустойки; особа здійснює свої права та виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства, зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, зловживання правом не допускається; особа діє у цивільних відносинах вільно, на власний ризик і повинна діяти, в тому числі, вчиняючи правочин, добросовісно, розумно, передбачаючи наслідки.

Позивачем надано докази виникнення між сторонами правовідносин у зв`язку укладанням договорів та подальшого набуття права вимоги до ОСОБА_1 за вказаними договорами та наявності з боку відповідача невиконаних зобов`язань за ними.

Відповідачем та його представником не заперечується сам факт укладення вищезазначених договорів, отримання відповідачем кредитних коштів, порушення взятих на себе зобов`язань. У письмових поясненнях відповідач просить відмовити у задоволенні позову з підстав його недоведеності в частині нарахованих відсотків за кожним з договорів.

Додані до позовної заяви розрахунки заборгованості за договорами не є належним доказом наявності заборгованості ОСОБА_1 у визначеному у них розмірі, оскільки сам розрахунок є внутрішнім документом фінансової установи (позивача).

З вказаних розрахунків вбачається лише загальна сума заборгованості за тілом кредиту, відсотків, комісії, яка утворилась на час отримання позивачем права вимоги згідно договорів факторингу по кожному з договорів.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Правові наслідки порушення грошового зобов`язання боржником визначені у статтях 1050, 625 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника та зобов`язують його сплатити суму боргу кредитору.

При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№ 202/4494/16-ц).

Так, за умовами договору № 2576329 від 02.01.2024 сторони встановили строк кредитування (25 днів) до 27.01.2024. На час закінчення строку кредитування (24.01.2024) та на момент набуття права вимоги позивачем, розмір заборгованості склав 7 097 грн 58 коп. Сторони обумовили проценти за користування кредитом сума яких складає 2 388 грн 75 коп.

Таким чином, лише наведений розмір заборгованості може бути стягнутий з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів".

За умовами Договору № 79526719 від 26.01.2024 сторони встановили строк кредитування (23 днів) до 24.02.2024. На час закінчення строку кредитування (24.02.2024) та на момент набуття права вимоги позивачем, розмір заборгованості склав 4 799 грн 81 коп. Сторони обумовили проценти за користування кредитом сума яких складає 2 475 грн 00 коп.

Таким чином, лише наведений розмір заборгованості може бути стягнутий з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів".

За умовами договору № 2959867 від 21.01.2024 сторони встановили строк кредитування (90 днів) до 05.05.2024. На час закінчення строку кредитування (05.05.2024) та на момент набуття права вимоги позивачем, розмір заборгованості склав 6 910 грн 00 коп. Сторони обумовили проценти за користування кредитом сума яких складає 17 763 грн 15 коп. У свою чергу, на момент набуття права вимоги позивачем, розмір процентів складає 17 030 грн 10 коп.

Таким чином, лише наведений розмір заборгованості може бути стягнутий з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів".

За умовами договору № 7994794 від 27.01.2024 сторони встановили строк кредитування (270 днів) до 23.10.2024. На час закінчення строку кредитування (23.10.2024) та на момент набуття права вимоги позивачем, розмір заборгованості склав 4 819 грн 54 коп. Сторони обумовили проценти за користування кредитом сума яких складає 8 685 грн 78 коп. У свою чергу, на момент набуття права вимоги позивачем, розмір процентів складає 5 803 грн 09 коп.

Таким чином, лише наведений розмір заборгованості може бути стягнутий з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів".

Разом із тим, Договори № 2959867 від 21.01.2024 та № 7994794 від 27.01.2024 містять суми нарахованих відповідачу комісій.

Згідно статті 3 Цивільного кодексу України справедливість, добросовісність та розумність належать до загальних засад цивільного законодавства.

У приватному праві недійсність (нікчемність чи оспорюваність) може стосуватися або "вражати" договір, правочин, акт органу юридичної особи, державну реєстрацію чи документ. Цивільним процесуальним кодексом України закріплений підхід, при якому оспорюваність правочину конструюється як загальне правило. Навпаки, нікчемність правочину має місце тільки у разі, коли існує пряма вказівка закону про кваліфікацію того або іншого правочину як нікчемного.

Нікчемним є той правочин, недійсність якого встановлена законом і для визнання його недійсним не вимагається рішення суду (частина 2 статті 215 Цивільного кодексу України). Нікчемність правочину конструюється за допомогою "текстуальної" недійсності, оскільки вона існує тільки у разі прямої вказівки закону. Така пряма вказівка може втілюватися, зокрема, в термінах "нікчемний", "є недійсним". Нікчемний правочин, на відміну від оспорюваного, не створює юридичних наслідків, тобто, не "породжує" (змінює чи припиняє) цивільних прав та обов`язків.

Якщо недійсність певного правочину встановлена законом, тобто якщо цей правочин нікчемний, позовна вимога про визнання його нікчемним не є належним способом захисту права чи інтересу позивача. За наявності спору щодо правових наслідків недійсного правочину, одна зі сторін якого чи інша заінтересована особа вважає його нікчемним, суд перевіряє відповідні доводи та у мотивувальній частині судового рішення, застосувавши відповідні положення норм матеріального права, підтверджує чи спростовує обставину нікчемності правочину.

Нікчемний правочин (частина 2 статті 215 Цивільного кодексу України) є недійсним вже в момент свого вчинення (ab initio), і незалежно від волі будь-якої особи, автоматично (ipso iure). Нікчемність правочину має абсолютний ефект, оскільки діє щодо всіх (erga omnes). Нікчемний правочин не створює юридичних наслідків, тобто, не зумовлює переходу /набуття/ зміни/ встановлення/ припинення прав ні для кого. Саме тому посилатися на нікчемність правочину може будь-хто.

Суд, якщо виявить нікчемність правочину, має її враховувати за власною ініціативою в силу свого положення (ex officio), навіть якщо жодна із заінтересованих осіб цього не вимагає (див. постанову Верховного Суду в складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 08.02.2023 у справі № 359/12165/14-ц (провадження № 61-13417св21)).

Під вимогами, яким не повинен суперечити правочин, мають розумітися ті правила, що містяться в імперативних приватно-правових нормах.

Згідно з абзацом третім частини 4 статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" (у редакції станом на 01 січня 2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування") кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

10.06.2017 набрав чинності Закон України "Про споживче кредитування" від 15.11.2016 року № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

У зв`язку з чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст статті 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Відповідно до частин 1, 2 статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною 5 статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з частиною 2 статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" (10.06.2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1, 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".

Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у п. 31.29 постанови від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).

Також у постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі № 202/5330/19 зазначено, що "у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування".

За таких обставин положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частини 2, 4 статті 263 Цивільного процесуального кодексу України).

Отримання інформації щодо кредиту безоплатна відповідно до частини 1 статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", отже вказаний пункт кредитного договору є несправедливим.

Вказане відповідає правовій позиції, викладеній у постанові Верховного Суду від 01 квітня 2020 року у справі № 583/3343/19.

На підставі викладеного суд приходить до висновку, що у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості зі сплати комісії за договорами № 2959867 від 21.01.2024 (663 грн 60 коп.) та № 7994794 від 27.01.2024 (1 104 грн 00 коп.) необхідно відмовити через безпідставність.

За таких обставин, позовна заява ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості частковому задоволенню, шляхом стягнення з відповідача заборгованості:

1) за договором позики № 2576329 від 02.01.2024 в розмірі 7 097 (сім тисяч дев`яносто сім) грн 58 коп. (сума заборгованості за основною сумою боргу) та 2 388 (дві тисячі триста вісімдесят вісім) грн 75 коп. (сума заборгованості за відсотками);

2) за договором позики № 79526719 від 26.01.2024 в розмірі 4 799 (чотири тисячі сімсот дев`яносто дев`ять) грн 81 коп. (сума заборгованості за основною сумою боргу) та 2 475 (дві тисячі чотириста сімдесят п`ять) грн 00 коп. (сума заборгованості за відсотками);

3) за договором про споживчий кредит № 2959867 від 21.01.2024 в розмірі 6 910 (шість тисяч дев`ятсот десять) грн 00 коп. (сума заборгованості за основною сумою боргу) та 17 030 (сімнадцять тисяч тридцять) грн 10 коп. (сума заборгованості за відсотками);

4) за договором про споживчий кредит № 7994794 від 27.01.2024 в розмірі 4 819 (чотири тисячі вісімсот дев`ятнадцять) грн 54 коп. (сума заборгованості за основною сумою боргу) та 5 803 (п`ять тисяч вісімсот три) грн 09 коп. (сума заборгованості за відсотками).

Таким чином, загальний розмір стягнення становить - 51 323 грн 87 коп.

У задоволенні решти позову належить відмовити.

Згідно зі статтею 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача належить стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору, пропорційно до задоволеної частини позовних вимог (49,10%), що становить 1 486 грн 75 коп.

Керуючись статтями 12, 13, 76 - 81, 89, 141, 223, ч. 2 ст. 247, 259, 263 - 265, 268, 280 - 289, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість: за договором позики № 2576329 від 02.01.2024; за договором позики № 79526719 від 26.01.2024; за договором про споживчий кредит № 2959867 від 21.01.2024; за договором про споживчий кредит № 7994794 від 27.01.2024 у загальному розмірі 51 323 (п`ятдесят одна тисяча триста двадцять три) грн 87 коп.

У задоволенні решти позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 1 486 (одна тисяча чотириста вісімдесят шість) грн 75 коп. на відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не буде подано.

Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду через Зміївський районний суд Харківської області протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення складене 23 квітня 2025 року.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, б. 30, м. Київ, 01032, .

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ,

Головуючий: