Справа №516/494/24
Провадження №2/516/45/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 квітня 2025 рокум.Теплодар

Теплодарський міський суд Одеської області в складі:

головуючої судді Ширінської О.Х.

за участю секретаря Дарієнко М.А.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Теплодарського міського суду Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

УСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Акцент-Банк», через свого представника Шкапенка О.В., звернулося до суду з вказаним позовом до відповідача ОСОБА_1 .

В обґрунтування заявлених позовних вимог представник позивача зазначив, що 14.10.2023 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку.

14.10.2023 відповідачем підписано Заяву про встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку.

Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.

Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у A-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Всі основні умови кредитування доведені відповідачу, про що свідчить його електронний підпис одноразовим класифікатором в паспорті споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка".

Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" та заяву про встановлення кредитного ліміту підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». У разі, якщо вказані документи підписано за допомогою електронного підпису, то він є аналогом власноручного підпису.

АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконало в повному обсязі, а саме надало Відповідачу кредит (встановило кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Таким чином, в порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, і, як результат, станом на 11.12.2024 року має заборгованість 60 050 грн. 80 коп., яка складається з наступного: 48 299 грн. 25 коп. - заборгованість за кредитом; 11 751 грн. 55 коп. заборгованість за процентами.

Представник позивача Шкапенко О.В. просив задовольнити позов, стягнути з ОСОБА_1 на користь AT "А-БАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.10.2023 у розмірі 60 050 грн. 80 коп. та судові витрати у розмірі 3028 грн.

У відзиві на позов та поясненнях, відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги не визнав, просив відмовити в задоволенні позову з наступних підстав.

14.10.2023 він підписав Анкету-заяву на отримання пластикової картки банку, у зв`язку з появою разової роботи, щоб мати можливість отримувати кошти і вести облік по даній роботі. На запитання в анкеті про бажаний кредитний ліміт він поставив «0», але даного документа в позові банку немає, а є документи, які він не підписував і з ними не знайомий.

В позові вірно зазначено, що його підпис на документах накладено електронокопіювальним способом. Таким чином, співробітниками банку було перенесено його підпис на документи, необхідні для оформлення йому додаткової послуги. Подібним чином банк може надати будь-який кабальний договір, як добровільно підписаний.

Крім того, за родом його діяльності у нього є кваліфікований електронний підпис, про що ним було повідомлено працівникам банку, тобто він міг підписати документи цим підписом, що усунуло б всі розбіжності.

В судове засідання представник позивача не з`явився, але подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника Банку з підтриманням позовних вимог в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні просив відмовити позивачу в задоволенні позовних вимог, з підстав, викладених у його відзиві та письмових поясненнях. Також, додав, що ніякого кредитного договору з AT "А-БАНК" не підписував, а банк, використавши його персональні дані, здійснив фальсифікацію його підпису на документах. Кредитний ліміт на картковому рахунку банком встановлено самостійно, без його згоди. Все, що він взяв у банка, він повернув, отже ніяких боргів перед позивачем не має. Вважає, що проводити експертизу його підпису немає необхідності, оскільки підробка очевидна. З приводу неправомірних дій працівників банку, до правоохоронних органів не звертався, думає це зробити після ухвалення рішення судом.

Дослідивши письмові матеріали справи, вислухавши пояснення відповідача, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

В ході розгляду справи судом встановлено, що 14.10.2023 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк». Цю обставину підтверджує сам відповідач у відзиві на позовну заяву.

Проставленням власноручного або цифрового власноручного (на екрані телефону) підпису під цією Анкетою-заявою, позивач підтвердив, що: надані ним документи є чинними (дійсними) та наведені їх копії відповідають оригіналу; дана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг AT "А-БАНК", що розміщені за посиланням https://a-bank.com.ua, між ним та AT "А-БАНК" становлять Договір про надання банківських послуг (далі - Договір), умови якого позивачу зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; він не є нерезидентом США та не є політично значущою особою, членом сім`ї або особою, пов`язаною з політично значущою особою; умови, передбачені ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», визначені в Договорі; повідомлений про свої права, пов`язані із зберіганням та обробкою його персональних даних, визначені чинним законодавством, про мету збору даних та осіб, яким передаються його персональні дані, та надав дозвіл Банку на обробку банком всіх його персональних даних з метою та на умовах, установлених у договорі про надання банківських послуг.

Погодився із тим, що про зміну вартості послуги Банк повідомляє його шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування.

Підписанням Анкети-заяви позивач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 038887а909adf5f71d13e3b4a5d86e3fc107191f3e1bc8021adb160db33d9bac8, що буде використовуватися відповідачем для вчинення правочинів та платіжних операцій. Позивач визнав в Анкеті-заяві, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на Клієнта - відповідача.

Таким чином, між АТ «Акцент-Банк», з однієї сторони, та ОСОБА_1 , з іншої сторони, було укладено кредитний договір, згідно якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.

Договір складається із Анкети-заяви, Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», Тарифів, Правил користування, основних умов обслуговування та кредитування, з чим і погодився позичальник. Крім того, позичальник зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті А-Банка www.a-bank.com.ua.

Відповідно до п. 2.1.1.1- 2.1.1.2.1. Умов та правил надання банківських послуг (далі Умов), умови використання кредитних карт АТ «А-Банк», Пам`ятка Клієнта, Тарифи на випуск та обслуговування кредитних карт, а так само Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, встановлюють правила випуску, обслуговування і використання кредитних карток Банку.

Для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Її тип визначено в Договорі, частиною якого є Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви (п.2.1.1.2.2.1 Умов) в редакції від 10.10.2023, яка діяла на час підписання анкети-заяви.

На платіжну картку кредитодавця кредитні кошти надаються споживачеві шляхом кредитування рахунку на споживчі потреби, у вигляді встановленого кредитного ліміту, на підставі Договору про споживчий кредит. Строк кредитування - 240 місяців з правом автоматичного продовження (ч.4 Паспорту споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена»).

Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється у відповідності до Умов. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування (п. 2.1.4.1.1-1.2. п. Умов).

Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначений в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки введення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням дистанційними каналами обслуговування (розділ 15 Заяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком).

На підставі укладеного Договору про надання банківських послуг відповідач отримав кредит у сумі 12 000 грн. у вигляді встановленого ліміту на поточний рахунок, згодом збільшеного до 50 000 грн., спеціальним платіжним засобом якого є платіжні картки НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , про що свідчать: копія Довідки за картами та копія Довідки за лімітами.

Згідно виписки по картці ОСОБА_1 , відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно Позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості ОСОБА_1 станом на 11.12.2024 має заборгованість 60 050 грн. 80 коп., яка складається з наступного: 48 299 грн. 25 коп. - заборгованість за кредитом; 11 751 грн. 55 коп. заборгованість за процентами, що підтверджується Розрахунком заборгованості за договором № б/н від 14.10.2023.

Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

В порядку ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч.1 ст. 623 ЦК України, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Суд не приймає до уваги доводи відповідача щодо фальсифікації документів та підпису на Анкеті-заяві, оскільки вони не були доведені належними та допустимими доказами, в той час як позивачем за допомогою належних доказів доведено розмір заборгованості, який є обґрунтованим та підтверджується сукупністю доказів, наданих банком, які відповідачем не спростовано.

З огляду на наведене вище, оскільки відповідачем порушені зобов`язання за кредитним договором щодо своєчасного здійснення платежів, передбачених його умовами, суд вважає, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, на користь позивача підлягають стягненню з відповідача понесені судові витрати за сплачений судовий збір у розмірі 3028 грн.

З огляду на вище наведене та керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 229, 258-259, 263-268 ЦПК України , суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (адреса місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080) заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.10.2023 у розмірі 60 050 (шістдесят тисяч п`ятдесят) гривень 80 копійок, а також судові витрати: судовий збір у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення, шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано.

Суддя: О.Х. Ширінська