Справа № 189/2639/23
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

23.04.2025 року сел. Покровське

Покровський районний суд Дніпропетровської області

в складі головуючого судді Лукінової К.С.,

за участі секретаря Копиці С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду сел. Покровське в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» як правонаступника Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Представник АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 , мотивуючи свої позовні вимоги тим, що 28 січня 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов?язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_2 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/991948, згідно умов якого Банк зобов?язався надати позичальнику кредит в розмірі: 66 400 грн. 00 коп. строком до 28.01.2027 року, а позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі - 30,6 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов?язання в порядку та строки, визначені Договором. Перед укладенням та підписанням кредитного договору позичальник звернувся до Банку із Заявою на отримання кредиту за програмою кредиту «Кредит готівкою», де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування. Позичальник підтвердив, що перед укладенням договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість Кредиту (відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» та Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених Постановою Правління НБУ № 49 від 08 червня 2017 р., що підтверджується ознайомленням позичальника з паспортом споживчого кредиту та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною. На підставі п. 1.1. Договору, Банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» на ім?я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.2. Кредитор зобов?язався надати Позичальнику кредит в сумі 66 400 грн. 00 коп., а позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити відсотки за його користування. Відповідно до умов п. 1.2. Договору АТ «Райффайзен Банк» надав ОСОБА_2 кредит шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритого в АТ «Райффайзен Банк», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Таким чином, Банк виконав свої зобов?язання, надавши останній кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. Згідно умов п. 2.2. кредитного договору позичальник зобов?язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5 Статті 3 Розділу 6 Правил. Позичальник зобов?язався здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Заяви-Договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу, не є робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього Робочого дня, що передує Даті сплати ануїтетного платежу. Отже, з укладанням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте всупереч кредитного договору відповідачка не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язком з чим, станом на 02.05.2023 року заборгованість останньої перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитним договором становить: 88050 грн. 04 коп., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі - 80864 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі 7186 грн. 04 коп. В зв`язку з чим, просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/991948 від 28.01.2021року у сумі 88 050 гривень 04 копійок, яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 80 864 грн. 00 коп.; заборгованості за відсотками у розмірі - 7 186 грн. 04 коп. та стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по справі. Представником відповідачки ОСОБА_1 адвокатом Єланським О.Г. надано відзив на позовну заяву, в якому просить у задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 відмовити у повному обсязі у зв`язку з їх необґрунтованістю та безпідставністю. Ухвалою Покровського районного суду Дніпропетровської області від 19.03.2024 року замінено позивача Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» на його правонаступника Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал». Представником відповідачки ОСОБА_1 адвокатом Єланським О.Г. надано відзив на позовну заяву ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить у задоволенні позовних вимог ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити у повному обсязі у зв`язку з їх необґрунтованістю та безпідставністю, посилаючись на те, що відповідно до доданих позивачем - АТ «Райффайзен Банк» до матеріалів справи копій документів, ОСОБА_1 28.01.2021 року було підписано не кредитний договір, а заяву-договір, відповідно до п.1.2.1.1. якого сума кредиту, яка надається Банком Клієнту становить 22900,00 грн. У пункті 1.2.1.3. заяви-договору від 28.01.2021 року зазначено «погашення заборгованості клієнта перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» в розмірі 43500,00 грн. за споживчим кредитом, наданим на підставі договору про надання споживчого кредиту, а також нерозбірливо зазначено номер та дату, однак є незрозумілим, що це за договір споживчого кредиту, та яке він має відношення до вказаної заяви-договору від 28.01.2021 року. Разом з тим, представником відповідачки зазначено, що відповідно до частин першої-другої, п?ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" (у редакції станом на 01 січня 2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування") продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов?язків на шкоду споживача. Якшо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Таким чином, п.1.2.1.3. заяви-договору від 28.01.2021 року про обов?язок ОСОБА_1 сплатити якісь кошти за іншим кредитним договором - є нікчемним. Крім того, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якшо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. До позовної заяви позивач додає розрахунок заборгованості за кредитним договором, який не відповідає вимогам статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» та пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, а отже не є належним доказом, який би підтверджував розмір заборгованості за кредитним договором. Окрім того, сама позовна заява підписана представником АТ «Райффайзен Банк» Теленик О.А., який відповідно до п.1 Довіреності від 05.02.2022 року не має право підписувати позовні заяви. Враховуючи вищенаведені обставини, відповідачка ОСОБА_1 вважає, що позовні вимоги АТ «Райффайзен Банк» про стягнення заборгованості є безпідставними та не підлягають задоволенню. Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву, в якій просив проводити розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Відповідачка ОСОБА_1 та її представник адвокат Єланський О.Г. в судове засідання не з`явилися, представником відповідачки було подано заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги не визнає, заперечує проти їх задоволення. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, суд дійшов до наступного висновку. Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно із ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст.15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. За правилами ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Судом встановлено, що 28.01.2021 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником всіх прав та зобов`язань якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та ОСОБА_3 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/991948 для отримання кредиту «Кредит готівкою», в якій вона виявила намір отримати кредит, обрала валюту та строк кредитування. Згідно умов банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 66400 грн, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (п.1.2). Згідно п.1.2.а Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на поточний рахунок Клієнта, зазначений у п.1.1 Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначений підпунктом 1.2.1.1. підпункту 1.2.1 пункту 1.2 Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок № /IBAN. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів в розмірі, зазначеному в підпункті 1.2.1.3 підпункту 1.2.1 пункту 1.2 Заяви-Договору з Поточного рахунку на рахунок Банка 1 / IBAN з метою погашення кредитної заборгованості за кредитним договором № 014/380805/82/681364 від 11.10.2019 р. Банк є отримувачем коштів по Договірному списанню. Відповідно до п.1.2.1 Заяви-Договору кредит надається з метою: придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, в розмірі 229000 грн. Разом з тим, мета кредиту: п.1.2.1.3 погашення заборгованості Клієнта перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» в розмірі 43500 гривень за споживчим кредитом, наданим на підставі договору про надання споживчого кредиту № 014/380805/82/681364 від 11.10.2019 року. Відповідно до п. 1.2.2. Строк кредиту - 72 місяці, з 28.01.2021 р. (Дата надання Кредиту) по визначеному графіком дату останнього Щомісячного ануїтетного платежу. Відповідно до п.1.2.3 проценти за користування кредитом процентна ставка фіксована і становить: 30,6% річних (може бути змінена за згодою сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї Заяви-Договору або у порядку та на умовах, передбачених цією заявою-Договором. Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу 28 числа кожного календарного місяця згідно Графіка (п.1.2.4). Згідно п.1.2.5 Дата та сума переказу коштів з КР на Поточний рахунок з метою виконання грошових зобов`язань за Кредитом, Клієнт доручає Банку кожного місяця здійснювати Договірне списання коштів з КР на Поточний рахунок в сумі 2023,34 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу та дату, згідно Графіку (а.с.135). Банк виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачці кредитні кошти в сумі 66,400 грн., що підтверджується випискою по рахунку (а.с.13-18). Відповідно до п. 2.2. Заяви-Договору клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил. Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у визначену підпунктом 1.2.4 пункту 1.2. Заяви-Договору дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є робочим днем, ануїтентний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу (п. 2.3 Заяви-Договору). Згідно п. 2.4 Заяви-Договору, у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заява про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. Згідно п.6.5 Заяви-Договору, графік, розрахунок реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту містяться в Додатку №1 до Заяви-Договору, який є її невід`ємною частиною. Згідно Додатку №1 загальний щомісячний платіж становить 2023,34 грн. (а.с.136). Згідно п.1.4 Заяви-Договору у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2 пункту 3.6 Статті 3 Розділу 6 Правил обставин Дефолту банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених у письмовому повідомленні банка. Згідно паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», підписаного власноручним підписом ОСОБА_3 28.01.2021 року, відповідачка підтвердила отримання нею всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором. В паспорті споживчого кредиту міститься: інформація та контактні дані кредитодавця; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткова інформація; інші важливі правові аспекти. Відповідно з укладенням Заяви-Договору із Додатком № 1 у відповідачки виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, встановлених умовами договору. Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3 Заяви-Договору відповідачка не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом. Разом з тим, згідно копії свідоцтва про шлюб серія НОМЕР_1 , 26.03.2021 року ОСОБА_3 уклала шлюб у Покровському міському відділі державної реєстрації актів цивільного стану Східного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Харків), актовий запис № 103. Прізвище дружини після реєстрації шлюбу - ОСОБА_4 (а.с.30). У зв`язку з невиконанням позичальником умов договору АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідачки ОСОБА_1 02.05.2023 року було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, за змістом якої банк вимагав не більш ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів в сумі 88050,04 грн. (а.с.20-23). Дана вимога була направлена позивачем засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак, не була врученою, оскільки адресат відсутній за вказаною адресою (а.с.22). Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за кредитним договором №014/380805/82/991948 від 28.01.2021 року, заборгованість ОСОБА_2 за вказаним кредитним договором станом на 02.05.2023 року становить 88050,04 коп., з яких 80864 грн. - заборгованості за кредитом, в тому числі 2502,99 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 7186,04 грн. - заборгованість за відсотками, в тому числі 6914,87 грн. - прострочена заборгованості за відсотками (а.с.6-7). Отже, розрахунок заборгованості по кредиту перед АТ «Райффайзен Банк» станом на 02.05.2023 року свідчить про те, що сума заборгованості по наведеній вище сумі відповідачкою не погашена. 20.10.2023 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-64 (а.с.65-69). Згідно з вказаним договором ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право вимог, в тому числі і за кредитним договором №014/380805/82/991948 від 28.01.2021 року, позичальником за яким є ОСОБА_1 та заборгованість по якому на дату відступлення прави вимоги складає 99845,99 грн., з яких: 80864 грн.- заборгованості за кредитом та 18981,99 грн. - заборгованості за відсотками, що підтверджується витягом з реєстру боржників 25.10.2023 року (а.с.70). Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Так, згідно ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Райффайзен Банк»). Оскільки, умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. За змістом ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк, встановлений договором. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. На підставі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно ч.ч.1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може грунтуватись на припущеннях. Відповідно до правової позиції, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/1689115 про стягнення заборгованості за кредитним договором, банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. При цьому, згідно пункту 3 вказаного Положення клієнтські рахунки це особові рахунки, за якими обліковуються кошти клієнтів банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу). Наявна в матеріалах справи виписка по рахунку узгоджується із наданим позивачем розрахунком заборгованості і в сукупності з іншими доказами підтверджує заборгованість відповідачки ОСОБА_1 за виданим кредитом, та є належним доказом. На відповідача покладений обов`язок з врахуванням предмету і підстав позову довести відповідно до вимог ст.ст.12, 13 ЦПК України за допомогою належних та допустимих доказів, з урахуванням положень ст.ст.78-80 ЦПК України, протилежне, на що позивач посилається як на підставу своїх вимог. Суд не приймає доводи представника відповідачки, надані у відзиві на позовну заяву, оскільки в матеріалами справи встановлено, що ОСОБА_2 отримала і використовувала кредитні кошти, разом із тим частково виконувала обов`язок щодо повернення кредиту. Характер платежів здійснюваних ОСОБА_5 дає підстави дійти висновку, що відповідачка була достеменно обізнана із істотними умовами договору, оскільки регулярність та обсяг коштів, сплачених нею на погашення заборгованості, переконливо указують на те, що Відповідачка діяла саме на виконання тих кредитних умов, що були зафіксовані у Заяві - Договорі про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/991948 від 28.01.2021 року. Обов`язок доказування і подання доказів покладено на обох сторін судового спору, а тому ОСОБА_1 не обмежена правом надання контр-розрахунку у випадку незгоди з розрахунком Банку. При цьому, ОСОБА_1 доказів на спростування позовних вимог, власного контр-розрахунку заборгованості чи доказів погашення заборгованості не було подано до суду. Щодо тверджень представника відповідача про умови надання споживчого кредиту, а також застосування несправедливих умов у договорі щодо розміру відсотків за користування кредитом, суд відхиляє з тих підстав, що укладений правочи є оспорюваним, проте ані протягом періоду користування кредитом, ані під час розгляду даної справи судом, сторона відповідача не скористалась правом оскаржити будь-які умови укладеного кредитного договору. Таким чином, враховуючи вищевикладене, суд дійшов до висновку, що заявлені позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. Згідно з практикою Європейського суду з прав людини, відповідно до якої пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматися як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення Європейського суду з прав людини у справі «Проніна проти України» від 18 липня 2006 року). Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відповідно до ст.ст. 3, 514, 526, 530, 536, 612, 629, 634, 638, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 274, 279, 280, 282 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» як правонаступника Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/991948 28.01.2021 року в розмірі 88050,04 грн. (вісімдесят вісім тисяч п`ятдесят гривень чотири копійки) з яких 80864 грн. - заборгованості за кредитом, 7186 грн. 04 коп. - заборгованість за відсотками. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати за сплату судового збору в розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп. Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: К.С. Лукінова

23.04.2025