Справа № 585/1090/25
Номер провадження 2/585/554/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 квітня 2025 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:

головуючого судді - Євтюшенкової В.І.,

з участю секретаря судового засідання - Зубко К.В.,

Справа № 585/1090/25, провадження № 2/585/554/25,

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»,

відповідач: ОСОБА_1

розглянув у залі судових засідань у порядку загального позовного провадження, у відкритому судовому засіданні справу про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Представники позивача: Кіріченко Віталій Михайлович, який діє на підставі Довіреності №9707-К-Н-О від 16.10.2023.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

До суду звернулося АТ КБ «ПриватБанк» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву від 10.05.2016 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг. На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 30000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунках. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії-01/20, тип-Універсальна. Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії -05/28, тип-Універсальна. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42 % річних. У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. 10.03.2020 Відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, в якому є інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по картковим рахункам. Клієнт не надав банку заперечення щодо розміру відсоткової ставки та частково погашав заборгованість. У процесі користування рахунком 10.03.2020 року Відповідачем підписано Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_3 , строк дії-12/23, тип-Універсальна, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На момент підписання зазначеної вище Заяви відповідач мав заборгованість, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. З 10.03.2020 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання умов та правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3 у розмірі 42%, за погодженою ставкою Банком нараховано відсотки у розмірі 6570,75 грн. У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями Відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а Відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 29.01.2025 року має заборгованість у розмірі 33307.77 грн., яка складається з наступного: 26737.02 грн. - заборгованість за тілом кредита 6570.75 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Добровільно Відповідач заборгованість не сплачує, тому представник позивача просить суд стягнути з відповідача указану суму боргу та суму сплаченого судового збору у розмірі 2422 грн. 40 коп.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

02.04.2025 судом відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.123).

У відповідності до ч.5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Клопотання будь-якої зі сторін про інший порядок розгляду справи суду не надходило.

Відповідачу ухвала про відкриття провадження у справі направлена за адресою місця реєстрації(а.с.124), де отримана адресатом 15.04.2025 (а.с.126).

Відзив на позовну заяву не надходив.

Інші процесуальні дії передбачені п.3 ч.3 ст. 265 ЦПК України судом не застосовувались.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

10.05.2016 ОСОБА_1 заповнено Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.24).

10.03.2020 відповідачем в електронному варіанті заповнено заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, яка містить істотні умови Договору «Кредитні картки», основні умови кредитування, порядок повернення кредиту та іншу додаткову інформацію.

ОСОБА_1 погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія, сума / ліміт кредиту - Розмір кредитного ліміту не перевищує 50 000 грн. для карт «Універсальна», 75000 для карт «Універсальна Gold» (п.1.2. Договору); тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; строк кредитування: 20 років (п.1.2. Договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% для карт «Універсальна Gold», 43,2% для карт «Універсальна» (п.1.3 Договору). Заява містить умови щодо реальної річної процентної ставки, відсотки річних, іншу додаткову інформацію. Заяву підписано відповідачем власноруч на планшеті, про що зазначено в полі «підпис клієнта» 10.03.2020 (а.с.24-32).

До позовної заяви долучено Витяг з «Умов та правил надання банківських послуг» який містить: права та обов`язки клієнта, права та обов`язки банку, зміни умов та правил та іншу інформацію (а.с. 33-83) та інформацію стосовно актуалізації «Умов та правил наданих банківських послуг» (а.с. 84,85).

Згідно розрахунку заборгованості за договором №б/н від 10.05.2016 станом на 30.09.2019 борг відповідача перед банківською установою (позивачем) становить 3968,04 грн., з яких 3827,42 грн. - тіло кредиту, 140,62 грн. заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 86-92).

Згідно розрахунку заборгованості за договором №б/н від 10.05.2016 станом на 29.01.2025 борг відповідача перед банківською установою (позивачем) становить 33307,77 грн., з яких 26737,02 грн. - тіло кредиту, 6570,75 грн. заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 92 зворот-102).

З долученої виписки за Договором №б/н за період з 21.01.2016 по 03.02.2025 вбачається, що відповідач користувався кредитним коштами: здійснював покупки (продуктів харчування), оплачував послуги АЗС, здійснював переказ коштів, поповнював мобільний, сплачував комунальні послуги, що є підтвердженням того, що відповідач здійснив дії щодо активації виданої йому картки, на якій періодично збільшувався кредитний ліміт, після чого відповідач продовжував користуватись кредитним коштами, що також підтверджує факт укладання між сторонами кредитного договору (а.с.103-111 зворот).

Між сторонами склалися правовідносини з приводу виконання зобов`язання щодо кредитної заборгованості, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України.

Норми права, застосовані судом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626, ч. 1 ст. 628 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч.2 ст. 642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Мотиви суду.

Суд оцінив за власним переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому, так і кожному окремо, враховує всі надані докази і вважає, що існують підстави для задоволення позову.

Суд прийшов до такого висновку, виходячи з наступного.

10.05.2016 відповідачем заповнено Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку (а.с. 24).

25.03.2020 ОСОБА_1 заповнено Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг яка містить істотні умови Договору «Кредитні картки», сторони узгодили основні умови кредитування, порядок повернення кредиту. Заяву підписано відповідачем власноруч на планшеті (а.с. 25-32).

На підставі умов указаного кредитного договору відповідач отримав картку зі встановленим кредитним лімітом на ній , тобто позивач виконав умови укладеного з відповідачем кредитного договору надавши йому в користування картку зі встановленим на ній кредитним лімітом.

Проте відповідач припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунках заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком (а.с.86-102, 103-111).

Таким чином, у порушення умов Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 33307,77 грн., яку останній добровільно не погашає, та яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у примусовому порядку.

Розрахунок заборгованості відповідачем не спростований.

Надані представником позивача докази, в сукупності, суд вважає належними на підтвердження існування договірних відносин між сторонами, оскільки з них вбачається, що відповідач користувалась наданими коштами, заперечень щодо незгоди із наданим кредитом та розміром нарахованої заборгованості по кредиту суду не надав, доказів про відсутність заборгованості у розмірі, вказаному в розрахунку, суду ним також не надано, а тому суд приходить до висновку, що позов про стягнення заборгованості є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Згідно вимог п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати у розмірі 2422,40 грн. судового збору (а.с.121).

Судом також застосовані інші норми процесуального права, а саме: ст.ст. 5, 12, 13,19, 76-81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України.

Суд вирішив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 10.05.2016 у розмірі 33307 (тридцять три тисячі триста сім) грн. 77 коп., що складається із 26737,02 грн. тіла кредиту, 6570,75 грн. заборгованість за простроченими відсотками та судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять два) грн. 40 коп., а всього 35730 (тридцять п`ять тисяч сімсот тридцять) грн. 17 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», ел. пошта , тел. 21, адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, .

Представник позивача Кіріченко Віталій Михайлович, ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_2 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 . Відповідач: ОСОБА_1 , тел. НОМЕР_5 , адреса реєстрації: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_6 .

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. І. Євтюшенкова