ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

21 квітня 2025 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 735/1622/24

Головуючий у першій інстанції - Балаба О. А.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/727/25

Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючої-судді Шарапової О.Л.,

суддів: Євстафіїва О.К., Скрипки А.А.,

з участю секретаря: Шапко В.М..

учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»,

відповідач: ОСОБА_1 .

Особа, яка подала апеляційну скаргу - Товариство з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».

Оскаржується рішення Коропського районного суду Чернігівської області від 29 січня 2025 року, повний текст складений 06.02.2025 року, смт. Короп, суддя Балаба О.А.

В С Т А Н О В И В:

У листопаді 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у сумі 17 925 грн, судового збору у розмірі 3 028,00 грн та судових витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 7 100,00 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 20.04.2024 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://clickcredit.ua/ru), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційниї систем ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів», було укладено договір позики №2872892, шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписано електронним одноразовим ідентифікатором відповідача Q10B07.

На виконання умов якого кредитодавець надав позичальнику кредит в сумі 10 000,00 грн., шляхом перерахування на картковий рахунок, котрий надано позичальником та містяться в реквізитах договору, а саме: № НОМЕР_1 , номер платежу 24с2ассb-0975-49df-8512-1fe2b2806а1е.

В п. 2.2. Договору кредиту, сторони визначили, що строк позики 30 календарних днів (з можливістю пролонгації строку кредитування п. 6 договору), а відповідач зобов`язаний повернути позику та сплатити відсотки у розмірі: 0,975% (в день) знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (застосовується під час строку позики); 2,70% (в день) базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (застосовується у разі понадстрокового користування позикою); 2168,50% орієнтовна реальна річна процентна ставка. Загальна вартість кредиту 12 925,00 грн.

Підписанням цього договору, позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуг, в тому числі з інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії».

До моменту підписання Договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit», що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.

Відповідно до п. 8 Договору позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору, без пояснення причин.

Позивач на виконання умов договору надав позичальнику кошти в розмірі 10,000,00 грн. строком на 30 днів шляхом перерахування на картковий рахунок.

ОСОБА_1 порушив умови Договору позики та не виконував покладені на нього зобов`язання належним чином, у зв`язку з чим, станом на 17.09.2024 сума заборгованості відповідача за договором №2872892 від 20.04.2024 становить 17 925,00 грн, з яких: 10 000,00 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 2 925,00 грн сума заборгованості за процентною ставкою 0,975% та 5 000,00 грн заборгованість за процентною ставкою 2,70% (проценти за понадстрокове користування).

Рішенням Коропського районного суду Чернігівської області від 29 січня 2025 року у задоволенні позовних вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» просить оскаржуване рішення скасувати та ухвалити нове, яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Доводи апеляційної скарги полягають в тому, що рішення суду є незаконним.

Особа, яка подала апеляційну скаргу посилається на те, що при укладенні Договору позики, сторонами було досягнуто згоди з усіх його істотних умов, зарахування коштів в сумі 10 000,00 грн відбулося на номер рахунку відповідача № НОМЕР_1 . Підтвердженням переказу коштів є копія Довідки № КД-000000712 від 20.09.2024 про переказ коштів, яку надано ТОВ «ФК Фінексперт». Зазначає, що Компанія не здійснює операцій з готівковими грошима, а переказ коштів здійснюється виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу, не складаються.

Особа, яка подала апеляційну скаргу зазначає, що відповідно до ч. 1 ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату та місце складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Вказує, що ТОВ «Безпечне агентство необхідних кредитів» надало інформацію про переказ коштів, яка відповідає вимогам ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Особа, яка подала апеляційну скаргу звертає увагу, що дії відповідача спрямовані на введення суду в оману відносно того, що номер телефону НОМЕР_2 йому не належить, а також те, що в долученій відповідачем виписці по картці/рахунку НОМЕР_1 існують розбіжності в сумі надходжень, а саме: 20.04.2024 о 11:07 на рахунок відповідача надійшла зарплата і 20.04.2024 о 19:34 - грошовий переказ в розмірі 12 000,00 грн (мінус 500 грн комісії) = 11 500,00 грн. Саме цей час і дата співпадає з «Підтвердженням клієнта повної та безумовної згоди з усіма умовами оферти та підписання електронного повідомлення про прийняття пропозиції укласти договір (акцепт)».

Особа, яка подала апеляційну скаргу вказує, що згідно отриманої від банку, на запит суду, інформації, вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 емітовано картку № НОМЕР_1 . Номер фінансового телефону за вказаною платіжною карткою за період з 20.04.2024 по 22.04.2025 є НОМЕР_2 . З чого вбачається, що ОСОБА_1 намагається ввести суд в оману, стверджуючи, що він ніякого відношення до вказаного номеру телефону не має. Крім того, з отриманої виписки по рахунку вбачається повне співпадіння надходжень та витрат по картці відповідача.

Особа, яка подала апеляційну скаргу вказує, що доказів того, що персональні дані відповідача були викрадені/використані іншими особами, зокрема товариством для укладення кредитних договорів від його імені, відповідачем до суду не надано. До правоохоронних органів із відповідною заявою, щодо вчинення відносно відповідача шахрайських дій, він не звертався, правомірність (дійсність) укладення договору, не оскаржував.

Відзив на апеляційну скаргу не надійшов.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до наступного висновку.

Встановлено, що 20 квітня 2024 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 2872892, відповідно до п.п. 2.1., 2.2. пункту 2 якого: сума кредиту становить 10 000,00 грн., строк дії кредиту - 30 днів, дата повернення позики 20.05.2024, знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (застосовується під час строку позики) - 0,975% (в день); 2,70% (в день) базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (застосовується у разі понадстрокового користування позикою); 2168,50% орієнтовна реальна річна процентна ставка. Орієнтовна загальна вартість кредиту 12 925,00 грн. Договір позики підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідача - Q10B07.

Згідно пункту 5.1 позичальник ознайомився на сайті позивача з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 7 ЗУ «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Пунктами 21, 22 цього договору визначено, що цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором Позичальника згідно Закону України «Про електронну комерцію». Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладення в письмовій формі (а.с. 11-13).

Згідно додатку №1 до договору позики № 2872892 від 20.04.2024, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит: 20.04.2024 видано кредит у розмірі 10 000,00 грн., станом на 20.05.2024 відсотки за користування кредитом складають 2 925,00 грн, загальна вартість кредиту 12 925,00 грн (а.с. 14).

Згідно довідки про укладення договору (Ідентифікацію), клієнт ОСОБА_1 був ідентифікований в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Безпечне агентство необхідних кредитів», договір №2872892 від 20.04.2024, сума кредиту 10 000,00 грн, строк кредитування 30 днів, номер телефону НОМЕР_2 , ел.пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 Заявка на кредит подана 20.04.2024 року о 19:30. Ідентифікатор відправлено позичальнику 20.04.2024 о 19:32. Ідентифікатор введено позичальником/відправлено Кредитору 20.04.2024 о 19:34. Перерахування грошових коштів позичальнику 20.04.2024 о 19:35. Договір підписаний одноразовим ідентифікатором Q1OB07 (а.с. 28).

Згідно довідки № КД-000000712 від 20.09.2024, ТОВ «ФК «Фінекспрес» підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу, ініціатором платіжної операції ТОВ «Безпечне агентство необхідних кредитів», відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного між Компанією та ТОВ «Безпечне агентство необхідних кредитів» та завершення наступної платіжної операції: 20.04.2024 року, номер платежу 24с2ассb-0975-49df-8512-1fe2b2806а1е, сума 10 000,00 грн, отримувач Prihodko Vladislav на карту № НОМЕР_1 (а.с. 30). Номер карти, на яку здійснений перекказ коштів, вказаний у договорі позики.

Згідно виписки АК КБ «ПриватБанк» за договором №б/н за період 02.04.2024-22.04.2024, вбачається, що ОСОБА_1 20.04.2024 отримав 10 000,00 грн на картку № НОМЕР_1 (а.с. 124-126).

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно статті 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 вказаного Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що позивачем не надано суд первинних бухгалтерських документів на підтвердження перерахування кредитором кредитних коштів на рахунок відповідача, а довідка ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» № КД-000000712 від 20.09.2024 не є первинним документом в розумінні вимог Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Апеляційний суд не погоджується з висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Договір позики №2872892 від 20.04.2024 підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Q1OB07, відповідно до ч.ч. 6, 8 ст.11, ст.12 Закону України «Про електронну комерцію».

За змістом ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

З матеріалів справи вбачається, що згідно довідки про укладення договору (Ідентифікацію), клієнт ОСОБА_1 був ідентифікований в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Безпечне агентство необхідних кредитів», договір №2872892 від 20.04.2024, сума кредиту 10 000,00 грн, строк кредитування 30 днів, номер телефону НОМЕР_2 , ел.пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 Заявка на кредит подана 20.04.2024 року о 19:30. Ідентифікатор відправлено позичальнику 20.04.2024 о 19:32. Ідентифікатор введено позичальником/відправлено Кредитору 20.04.2024 о 19:34. Перерахування грошових коштів позичальнику 20.04.2024 о 19:35. Договір підписаний одноразовим ідентифікатором Q1OB07.

Згідно довідки № КД-000000712 від 20.09.2024, ТОВ «ФК «Фінекспрес» підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу, ініціатором платіжної операції ТОВ «Безпечне агентство необхідних кредитів», відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного між Компанією та ТОВ «Безпечне агентство необхідних кредитів» та завершення наступної платіжної операції: 20.04.2024 року, номер платежу 24с2ассb-0975-49df-8512-1fe2b2806а1е, сума 10 000,00 грн, отримувач Prihodko Vladislav на карту № НОМЕР_1 ( цей номер платіжної картки зазначений відповідачем при укладанні кредитного договору).

Правильність розрахунку кредитної заборгованості відповідачем не спростована.

Колегія суддів апеляційного суду вважає зазначений доказ належним, яким підтверджується факт перерахування позичальнику на визначений ним рахунок кредитних коштів.

Враховуючи вищезазначене, апеляційний суд приходить до висновку, що апеляційну скаргу слід задовольнити, рішення суду першої інстанції слід скасувати та постановити нове про задоволення позовних вимог.

З урахуванням приписів ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають відшкодування судові витрати по сплаті судового збору за розгляд справи судом першої інстанції у сумі 3 028,00 грн та у суді апеляційної інстанції у сумі 4 542,00 грн.

Крім того, позивачем понесені витрати на правову допомогу в суді першої інстанції в сумі 7100 грн.( а.с. 37-43). У відзиві на позовну заяву відповідач зазначав про не співмірність витрат на правову допомогу.

Апеляційний суд вважає, що з урахуванням принципів розумності та співмірності, з відповідача на користь позивача слід стягнути у відшкодування витрат на правову допомогу в суді першої інстанції слід стягнути 5000 грн.

Керуючись ст.ст. 141, 367, 374, 376, 381, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, апеляційний суд,

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» - задовольнити.

Рішення Коропського районного суду Чернігівської області від 29 січня 2025 року - скасувати.

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ОСОБА_1 - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (, 01010 площа Арсенальна, буд. 1-Б, м. Київ) заборгованість за договором позики № 2872892 від 20 квітня 2024 року у розмірі 17 925 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (, 01010 площа Арсенальна, буд. 1-Б, м. Київ) судовий збір у розмірі 7 570 грн 00 коп. та у відшкодування витрат на правову допомогу в суді першої інстанції 5 000 грн.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення у випадках, передбачених ст. 389 ЦПК України.

Головуюча: Судді: