Справа № 537/4879/24
Провадження № 2/529/74/25
РІШЕННЯ

іменем України

17 квітня 2025 року Диканський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді Петренко Л.Є.

за участю секретаря Звягольської В.А.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив :

Представник позивача ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" Костюшок П.М. 18.09.2024 звернулася до Крюківського районного суду м. Кременчука з позовною заявою про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами.

Позов обґрунтовує тим, що 28.09.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №10061-09/2023. Вказаний договір укладено в електронній формі електронним підписом позичальника відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. При цьому відповідач підписанням Кредитного договору підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами та правилами надання кредитних коштів.

26.02.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 26022024, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру Боржників за кредитними договорами, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором в сумі 49 098 грн., з яких 11 760 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 37 338 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 02.10.2023 між ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів та ОСОБА_1 укладений договір позики № 76236862, згідно з умовами якого позикодавець надав позичальнику кредит зі сплатою відсотків за користування кредитом. Кредитні кошти надані ОСОБА_1 шляхом перерахування таких на банківський картковий рахунок.

Також 14.10.2023 між ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів та ОСОБА_1 укладений договір позики № 4923877, згідно з умовами якого позикодавець надав позичальнику кредит зі сплатою відсотків за користування кредитом. Кредитні кошти надані ОСОБА_1 шляхом перерахування таких на банківський картковий рахунок.

14.06.2021 між ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів та ТОВ ФК Європейська агенція з повернення боргів укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів передає (відступає) ТОВ ФК ЄАПБ за плату, а ТОВ ФК ЄАПБ приймає належні ТОВ ФК 1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру Боржників за кредитними договорами, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором від 02.10.2023 № 76236862 в сумі 26 421 грн. 50 коп. з яких 7040 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 381 грн. 50 коп. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, відповідно до витягу з реєстру Боржників за кредитними договорами, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором від 14.10.2023 № 4923877 в сумі 30 411 грн. 20 коп. з яких 6 440 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 23 971 грн. 20 коп. сума заборгованості за відсотками.

Також 03.11.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 03093-11/2023, який в свою чергу укладено в електронній формі. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворено шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 8 Кредитного договору.

Відповідно до умов кредитного договору кошти кредиту надаються позичальником у безготівковій формі шляхом перерахування їх за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем.

21.03.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 21032024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру Боржників за кредитними договорами, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором від 03.11.2023 № 03093-11/2023 в сумі 27 000 грн. з яких 6 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 000 грн. сума заборгованості за відсотками.

Також 05.10.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 04782-10/2023, який в свою чергу укладено в електронній формі. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворено шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 8 Кредитного договору.

Відповідно до умов кредитного договору кошти кредиту надаються позичальником у безготівковій формі шляхом перерахування їх за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем.

29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 21032024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру Боржників за кредитними договорами, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором від 05.10.2023 № 04782-10/2023 в сумі 67 944 грн. з яких 11 920 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 56 024 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання прав вимоги до відповідача ОСОБА_1 за вказаними кредитними договорами, позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем складає 200 874 грн. 70 коп., яку і прохає представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» стягнути з останнього на його користь, а також понесені судові витрати.

11.10.2024 ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука вказану цивільну справу, для розгляду, за підсудністю направлено до Диканського районного суду Полтавської області.

07.11.2024 ухвалою Диканського районного суду Полтавської області позовну заяву залишено без руху та надано позивачеві строк для усунення недоліків, які усунуто 14.11.2024.

18.11.2024 суддею Диканського районного суду Полтавської області відкрито провадження у справі, визначено розгляд такої за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Представником позивача у самому позові вказано про розгляд справи у його відсутність.

Відповідачу ОСОБА_1 ухвала про відкриття провадження та копія позову з додатками до нього надсилалась за зареєстрованою адресою його проживання та за адресою вказаною у позовній заяві, однак конверт з вказаними документами повернувся до суду з відміткою адресат відсутній за вказаною адресою. Також до суду повернуто конверти з судовою повісткою на 23.01.2025, 20.02.2025, 18.03.2025 та 17.04.2025, які надсилалися ОСОБА_1 рекомендованим листом (за двома адресами), з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".

Крім того, про розгляд справи ОСОБА_1 повідомлений згідно ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке було розміщене за десять днів до дати ухвалення цього рішення, однак у визначений йому строк відзиву на позов або інших клопотань суду не подав.

Днем вручення судової повістки є, зокрема, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду (п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України).

Отже відповідач ОСОБА_1 був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується відповідними поштовим відправленням, що з огляду на норми п.3 ч.8 ст.128 ЦПК України є належним повідомленням учасника справи.

Вказане взаємоузгодужється з правовими висновками зробленими у постанові КЦС ВС від 13.05.2024 № 755/4829/23.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.

Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором № 10061-09/2023 від 28.09.2023 суд зазначає наступне.

28.09.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 10061-09/2023. Згідно з умовами вказаного кредитного договору позикодавець надав позичальнику кредит у розмірі 12 000 грн., строком на 360 днів, дата погашення кредиту сторонами визначена 21.09.2024 зі сплатою відсотків за користування кредитом із процентною ставкою 2,5 % (а.с.11-15).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4314-14хх-хххх-4645 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту п.16 Договору.

Отримання позичальником відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» підтверджується відповідною довідкою, згідно якої 28.09.2023 о 02 год. 40 хв. було успішно перераховано на карту НОМЕР_1 кошти в сумі 12 000 грн (а.с.196)

Вказаний кредитний договір відповідач ОСОБА_1 підписав електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W8551.

Крім того відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту (а.с.18-20).

Сторони пунктом 31 домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Разом з тим сторони у п. 4.1.2 договору узгодили, що у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, вимагати повернення кредиту, строк виплати якого, ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України.

Відповідно до умов п. 4.1.4 кредитодавець має право відступати, право вимоги за даним договором третій особі, в зв`язку з чим відбудеться зміна сторони Кредитодавця за цим договором.

Відповідач ОСОБА_1 свої кредитні зобов`язання перед ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» не виконав в частині повернення коштів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 49 098 грн., яка складається з основного боргу в сумі 11 760 грн. та відсотків 37 338 грн. (а.с. 25).

Як вбачається з розрахунку наданого позивачем на виконання ухвали суду про витребування доказів, станом на 25.02.2024 відповідач ОСОБА_1 на виконання своїх кредитних зобов`язань перед «СТАР Файненс Груп» жодних платежів не вносив (а.с.191-192).

26.02.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №26022024, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників (а.с. 21-22).

Із п.1.2. вищезазначеного договору вбачається, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників за Договором факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ » набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 10061-09/2023 в сумі 49 098 грн., з яких 11 760 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 37 338 грн. заборгованість за відсотками (а.с.24).

Як вбачається з розрахунку заборгованості відповідачем не сплачено жодного платежу в рахунок погашення заборгованості. Відсотки за користування кредитом нараховані в межах строку кредитування, тому позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № 10061-09/2023 від 28.09.2023 є обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Також з відповідача підлягає стягненню судовий збір, який був сплачений позивачем при подачі позовної заяви в розмірі 3028 грн.

Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором № 762368623 від 02.10.2023 суд зазначає наступне.

02.10.2023 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір позики № 76236862. Згідно з умовами вказаного кредитного договору позикодавець надав позичальнику кредит у розмірі 9 000 грн. строком на 30 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом із процентною ставкою 2,5 %.Дата повернення позики 31.10.2023 (а.с.29-30).

Вказаний кредитний договір відповідач ОСОБА_1 підписав електронним підписом з одноразовим ідентифікатором FH2O6Mqh3J.

За цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику відповідачеві по справі, у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплати позикодавцю плату від суми позики п. 1 договору.

Як вбачається з додатку № 1, який таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за договором споживчого кредиту, сторони домовилися, що дата повернення кредиту 31.10.2025, сума кредиту 9 000 грн., проценти за користування кредитом 2 025 грн. 00 коп.. (а.с.31).

Відповідач ОСОБА_1 свої кредитні зобов`язання перед ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» не виконав в частині повернення коштів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 26 421 грн. 50 коп., яка складається з основного боргу 7040 грн. та відсотків 26 421 грн. 50 коп. (а.с. 38).

Як вбачається з розрахунку ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», яка надана за виконання ухвали суду, відповідачу ОСОБА_1 02.10.2023 надано кредит в сумі 9 000 грн.. Відповідно до розрахунку, ОСОБА_1 нараховувались відсотки згідно п. 2.3 договору в сумі 67 грн. 50 коп. за кожен день, а з 30.11.2023 відсотки нараховувались щоденно в сумі 176 грн., період нарахування відсотків з 02.10.2023 до 27.02.2024 (а.с. 203-206)

Крім того, згідно даного розрахунку ОСОБА_1 30.10.2023 сплачено тіло кредита 1960 грн. (а.с.203 зворот)

За умовами, передбаченими п. 6 позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за процентною ставкою, визначеною в п.п. 2.3. п. 2 договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті (а.с. 29 зворот).

Разом з тим, на підтвердження пролонгації договору позики № 76236862 матеріали справи не містять додаткової угоди, укладеної між відповідачем ОСОБА_1 та «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», що прямо визначено п. 6 самого договору.

Оскільки сторони у самому договорі погодили строк повернення кредитних коштів, відсотків - 31.10.2023, вказаний договір не пролонговано, тому нарахування відсотків за таким є правомірним до 31.10.2023 включно, оскільки таке нарахування відбувалось в межах строку самого кредитування 30 днів.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Саме такі висновки містяться у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа №14-10цс18), від 04 липня 2018 року (справа №14-154цс18) та від 31 жовтня 2018 року (справа №202/4494/16-ц (14-318цс18).

Нарахування процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст.625 ЦК України після спливу строку кредитування кредитодавцем не здійснювалося.

Право ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» зі спливом строку кредитування нараховувати відсотки за кредитом припинилося, тому нараховані відсотки з 01.11.2023 по 27.02.2024 в сумі 17 371 грн. 20 коп., які нараховані за межами строку кредитування є неправомірними та такими, що не підлягають стягненню (задоволенню).

З огляду на вказане, суд приходить до висновку, що реальна заборгованість ОСОБА_1 перед первісним кредитором станом на кінець строку кредитування становила 9 050 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 7 040 грн (9000-1960), заборгованості по нарахованих відсотках 2 010 грн. 30 коп. за період з 02.10.2023 по 31.10.2023.

Позичальник попереджений, що у випадку неналежного виконання зобов`язань за договором, позикодавець має право без згоди позичальника передати свої права кредитора за договором - п.п. 5.5 Кредитного договору.

14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників (а.с. 9-10).

Із п.1.2. вищезазначеного договору вбачається, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Акту прийому передачі реєстру боржників № 22 від 11.04.2024 за договором Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 Фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» з однієї сторони, та клієнт - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з іншої сторони уклали даний Акт про те, що на виконання договору 1.2 Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між клієнтом та фактором, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників № 22 кількістю 7 145, після чого з урахуванням згаданого пункту договору від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей (а.с. 36).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників за Договором факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ » набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 76236862 (а.с.37).

Таким чином заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 76236862 від 02.10.2023 за період з 02.10.2023 по 31.10.2023 становить 9 050 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредита в сумі 7 040 грн та заборгованості по нарахованих відсотках 2 010 грн. 30 коп, тобто позовні вимоги в цій частині підлягають частковому задоволенню.

Також з відповідача підлягає стягненню судовий збір, який був сплачений позивачем, пропорційно до задоволених позовних вимог (на 34,25%) в розмірі 1037,09 грн.

Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4923877 від 14.10.2023 суд зазначає наступне.

14.10.2023 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір позики № 4923877. Згідно з умовами вказаного кредитного договору позикодавець надав позичальнику кредит у розмірі 8 000 грн. строком на 26 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом із процентною ставкою 3 %. Дата повернення позики 09.11.2023 (а.с.39-41).

Вказаний кредитний договір відповідач ОСОБА_1 підписав електронним підписом з одноразовим ідентифікатором gHiDPk081h.

За цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику відповідачеві по справі, у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплати позикодавцю плату від суми позики п. 1 договору.

Відповідно до розрахунку заборгованості, що доданий до позовної заяви відповідач ОСОБА_1 свої кредитні зобов`язання перед ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не виконав в частині повернення коштів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 30 411 грн. 20 коп., яка складається з основного боргу в сумі 6440 грн., та відсотків 23 971 грн. 20 коп. (а.с. 48).

Разом з тим, як вбачається з розрахунку ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», який надано позивачем на виконання ухвали суду, відповідачу ОСОБА_1 14.10.2023 надано кредит в сумі 8 000 грн. та нараховано 1 540 грн. 19,25 % базову процентну ставку за перший день користування позикою.

Відповідно до розрахунку, ОСОБА_1 нараховувались відсотки згідно з обумовленими сторонами в договорі умовами по зниженій процентній ставці в сумі 0 грн. 80 коп. за кожен день, а в подальшому з 10.11.2023 відсотки нараховувались щоденно в сумі 193 грн. 20 коп. до 04.03.2024.

Крім того, згідно даного розрахунку ОСОБА_1 09.11.2023 сплачено тіло по кредиту 1560 грн (а.с.200-202)

За умовами, передбаченими п. 6 позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за процентною ставкою 3 %. Перелік та цифрові значення умов підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальнику в особистому кабінеті (а.с. 40).

Разом з тим, на підтвердження пролонгації договору позики № 4923877 матеріали справи не містять додаткової угоди, укладеної між відповідачем ОСОБА_1 та «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», що прямо визначено п. 6 самого договору.

Оскільки сторони у самому договорі погодили строк повернення кредитних коштів, відсотків до 09.11.2023, вказаний договір не пролонговано (доказів пролонгації суду не надано), тому нарахування відсотків за таким є правомірним до 09.11.2023 включно, оскільки таке нарахування відбувалось в межах строку самого кредитування 26 днів.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Саме такі висновки містяться у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа №14-10цс18), від 04 липня 2018 року (справа №14-154цс18) та від 31 жовтня 2018 року (справа №202/4494/16-ц (14-318цс18).

Нарахування процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст.625 ЦК України після спливу строку кредитування кредитодавцем не здійснювалося.)

Право ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» зі спливом строку кредитування нараховувати відсотки за кредитом припинилося, тому нараховані відсотки з 10.11.2023 по 14.02.2024 в сумі 22 411 грн. 20 коп., які нараховані за межами строку кредитування є неправомірними та такими, що не підлягають стягненню (задоволенню).

З огляду на зазначене вище, суд приходить до висновку, що реальна заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» станом на кінець строку кредитування становила 8 000 грн та складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 6 440 грн., заборгованості по нарахованих відсотках 1 560 грн.

Позичальник попереджений, що у випадку неналежного виконання зобов`язань за договором, позикодавець має право без згоди позичальника передати свої права кредитора за договором - п.п. 5.5 Кредитного договору.

14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників (а.с. 9-10).

Із п.1.2. вищезазначеного договору вбачається, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Акту прийому передачі Реєстру Боржників №22 від 11.04.2024 за договором Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 Фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» з однієї сторони, та клієнт - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з іншої сторни уклали даний Акт про те, що на виконання договору 1.2 Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між клієнтом та фактором, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників № 22 кількістю 7 145, після чого з урахуванням згаданого пункту договору від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей (а.с. 36).

Відповідно до з Реєстру боржників за Договором факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ » набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 4923877 (а.с.47).

Таким чином заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 4923877 від 14.10.2023 за період з 14.10.2023 по 09.11.2023 становить 8 000 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредита в сумі 6 440 грн., заборгованості по нарахованих відсотках 1 560 грн., тобто позовні вимоги в цій частині підлягають частковому задоволенню.

Також з відповідача підлягає стягненню судовий збір, який був сплачений позивачем, пропорційно до задоволених позовних вимог (на 26,30%) в розмірі 796,36 грн.

Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором № 03093-11/2023 від 03.11.2023 суд зазначає наступне.

03.11.2023 між ТОВ «АВАНС Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 03093-11/2023.

Згідно з умовами вказаного кредитного договору позикодавець надав позичальнику кредит у розмірі 6 000 грн, строком на 360 днів, з датою погашення кредиту 27.10.2024, зі сплатою відсотків за користування кредитом із процентною ставкою 2.5 % (а.с.54-59).

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти, що передбачено умовами п. 1.6 кредитного договору.

Вказаний кредитний договір відповідач ОСОБА_1 підписав електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W2212.

Крім того відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту (а.с.61-63).

Отримання позичальником відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» підтверджується відповідною довідкою, згідно якої 03.11.2023 о 06 год. 15 хв. було успішно перераховано на карту НОМЕР_1 кошти в сумі 6 000 грн (а.с.199)

Сторони пунктом 31 домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Разом з тим сторони у п. 4.1.2 договору узгодили, що у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, вимагати повернення кредиту, строк виплати якого, ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України.

Відповідач ОСОБА_1 свої кредитні зобов`язання перед ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» не виконав в частині повернення коштів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 27 000 грн., яка складається з основного боргу в сумі 6 000 грн., та відсотків 21 000 грн. (а.с. 69).

Вказана заборгованість також підтверджується детальним розрахунком, наданим позивачем на виконання ухвали суду про витребування доказів (а.с.197-198) відповідно до якого відповідачем платежі на погашення заборгованості не вносилися, проценти нараховані в межах строку кредитування.

Відповідно до умов п. 4.1.4 кредитодавець має право відступати, право вимоги за даним договором третій особі, в зв`язку з чим відбудеться зміна сторони Кредитодавця за цим договором.

21.03.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 21032024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників (а.с. 64-67).

Із п.1.2. вищезазначеного договору вбачається, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до витягу з реєстру боржників за Договором факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ » набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 03093-11/2023 в сумі 27 000 грн., з яких 6 000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 21 000 грн заборгованості за відсотками.

Таким чином заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 03093-11/2023 від 03.11.2023 за період з 03.11.2023 по 27.10.2024 становить 27 000 грн, тобто позовні вимоги в цій частині є обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Також з відповідача підлягає стягненню судовий збір, який був сплачений позивачем при подачі позовної заяви в розмірі 3028 грн.

Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором № 04782-10/2023 від 05.10.2023 суд зазначає наступне.

05.10.2023 між ТОВ «АВАНС ПЛЮС» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 04782-10/2023.

Згідно з умовами вказаного кредитного договору позикодавець надав позичальнику кредит у розмірі 12 000 грн., строком на 360 днів, з датою погашення кредиту 28.09.2024, зі сплатою відсотків за користування кредитом із процентною ставкою 2.5 % (а.с.70-74).

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти, що передбачено умовами п. 1.6 кредитного договору.

Вказаний кредитний договір відповідач ОСОБА_1 підписав електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W0437.

Крім того відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту (а.с.76-78).

Отримання позичальником відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» підтверджується відповідною довідкою, згідно якої 05.10.2023 о 12 год. 20 хв. було успішно перераховано на карту НОМЕР_1 кошти в сумі 12 000 грн (а.с.207)

Сторони пунктом 3.1. домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Разом з тим сторони у п. 4.1.2 договору узгодили, що у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, вимагати повернення кредиту, строк виплати якого, ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України.

Відповідно до умов п. 4.1.4 кредитодавець має право відступати, право вимоги за даним договором третій особі, в зв`язку з чим відбудеться зміна сторони Кредитодавця за цим договором.

Відповідач ОСОБА_1 свої кредитні зобов`язання перед ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» повністю не виконав в частині повернення коштів, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 67 944 грн., яка складається з основного боргу в сумі 11 920 грн., та відсотків 56 024 грн. (а.с. 84).

Вказана заборгованість також підтверджується детальним розрахунком, наданим позивачем на виконання ухвали суду про витребування доказів (а.с.208-210)

Як вбачається із наданого розрахунку, відповідачем вносилися платежі в рахунок погашення кредитної заборгованості загалом на суму 3678,80 грн. Проте заборгованість станом на 29.04.2024 (в межах строку кредитування) становить 67 944 грн., яка складається з основного боргу в сумі 11 920 грн. та відсотків 56 024 грн.

29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права грошової вимоги до Боржників, які вказані у реєстрі боржників (а.с. 79-81).

Із п.1.2. вищезазначеного договору вбачається, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до витягу з реєстру боржників за Договором факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ » набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 04782-10/2023 в сумі 67 944 грн., з яких 11 920 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 56 024 грн. заборгованості за відсотками.

Таким чином заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 04782-10/2023 від 05.10.2023 за період з 05.10.2023 по 29.04.2024 становить 67 944 грн, тобто позовні вимоги в цій частині є обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Також з відповідача підлягає стягненню судовий збір, який був сплачений позивачем при подачі позовної заяви в розмірі 3028 грн.

Норми права, які підлягають застосуванню до спірних правовідносин.

Статтею 509 ЦК України, передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та умов цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають наслідки встановлені договором або законом.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків - ч.1 ст. 626 ЦК України.

Відповідно до вимог ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Згідно з ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором ст.. 1049 ЦК України.

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема і в наслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Встановлено, що після відступлення права вимоги будь-яких штрафних санкцій позивачем нараховано не було.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги ТОВ ФК Європейська агенція з повернення боргів підлягають частковому задоволенню

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» необхідно стягнути судовий збір в загальному розмірі 10 917,45 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 352 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, м.Київ вул.С.Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитними договорами: № 10061-09/2023 від 28.09.2023 у розмірі 49 098 грн 00 коп.; № 76236862 від 02.10.2023 у розмірі 9 050 грн 00 коп.; № 4923877 від 14.10.2023 у розмірі 8 000 грн.; № 03093-11/2023 від 03.11.2023 в розмірі 27 000 грн.; № 04782-10/2023 від 05.10.2023 у розмірі 67 944 грн., а всього стягнути заборгованість за кредитними договорами в сумі 161 092 (сто шістдесят одна тисяча дев`яносто дві) грн 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору, пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 10 917,45 грн 46 коп.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Головуюча Л.Є. Петренко