Пр. № 2/333/134/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 квітня 2025 року м. Запоріжжя

Комунарський районний суд м. Запоріжжя у складі:

головуючого судді: Наумової І.Й.,

за участю секретаря судового засідання: Кунець В.В.,

розглянувши в судовому засіданні, в залі суду, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору, -

В С Т А Н О В И В:

ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , який обґрунтовує наступним.

15.11.2021 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС", Код , і ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (за допомогою Веб-сайту позивача, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле), було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1003-0710.

Зазначений Кредитний договір:

- як вбачається із його змісту, разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений;

- у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію".

Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A963, для підписання Кредитного договору 1003-0710 від 15.11.2021 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:

-сума кредиту - 13 200,00 грн.;

-строк кредитування - 300 днів;

-базовий період* - 21 днів;

-знижена % ставка - 2,00 % в день;

-стандартна % ставка - 3,00 % в день;

* базовий період - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем, Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором 1003-0710 від 15.11.2021 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви.

Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

В подальшому відповідач не дотримався взятих на себе грошових зобов`язань та не повернув отримані кредитні кошти, відсотки за їх користування не сплатив.

Станом на 23.11.2023 року загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору (сума кредиту і процентів), становлять: 93 024,00 (дев`яносто три тисячі двадцять чотири грн. 00 коп.) гривень, що складається з:

- прострочена заборгованість за кредитом -13 200,00 гривень;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 79 824,00 гривень;

На підставі вищевикладеного, позивач просить стягнути на його користь з відповідача дану заборгованість за кредитом в сумі 93 024,00 грн., витрати на сплату судового збору у розмірі 2147,20 грн.

Ухвалою Комунарського районного суду м. Запоріжжя від 15.01.2024 р. відкрито провадження по справі та призначений її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження, також встановлений строк для надання сторонами заяв по суті справи.

Представниця позивача Мосійчук А.І. (в режимі відеоконферензв`язку) в судовому засіданні підтримала позовні вимоги та просила їх задовольнити з підстав, зазначених в позові.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся. Надав відзив на позов в якому просив відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючись на те, що він не укладав жодних договорів з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та не отримував коштів від цієї установи. До матеріалів справи на надана заявка на отримання кредиту Відповідача із зазначенням номеру телефону для подальшого отримання одноразового ідентифікатора електронного підпису, як вказано в покроковій інструкції Позивачем, аналогічно не вказано й в кредитному договорі номер телефону, за яким нібито Відповідач здійснив одноразову ідентифікацію. Отже, за відсутності заявки на отримання кредиту із номеру телефону, на який повинен був прийти одноразовий ідентифікатор не зрозуміло, яким чином Відповідач уклав кредитний договір із Позивачем? Вбачається, що наданий договір що укладений між Позивачем та Відповідачем, підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Однак, матеріали справи не містять заповненого формуляра заяви (форми) про прийняття пропозиції укладення договору в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію». Надана довідка про перерахування суми кредиту підписана самим позивачем, та не є первинним банківським документом, оскільки на підтвердження перерахування коштів повинна бути надана платіжне доручення або виписка по рахунку Позивача, із зазначенням найменування отримувача коштів. У наданій виписці АТ КБ «Приватбанк» взагалі не зрозуміло кому перераховані кошти, що це за частково закриті номери карток та хто власник цих карток. В зв`язку з вищевказаним відповідач просив відмовити в задоволенні позовних вимог в зв`язку з необґрунтованістю.

Вислухав пояснення представниці позивача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлені наступні обставини та відповідні правовідносини.

15.11.2021 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС", Код , і ОСОБА_1 , (за допомогою Веб-сайту позивача, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле), був укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1003-0710, шляхом підписання позичальником електронним підписом Відповідача (вчиненим одноразовим ідентифікатором з урахуванням положень ч. 6 і 12 п. 1 ст. З, ст. 12, п. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», ч. 1 ст. 205 Цивільного Кодексу України).

Відповідно до п. 6.1 кредитного договору, цей Договір та Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), що затверджені Кредитодавцем та діють на дату цього Договору, разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://credos.com.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Згідно з п. 2 ч. 10 Правил надання споживчих кредитів заявка документ встановленої Кредитодавцем форми, який заповнюється Заявником на Сайті Кредитодавця для підтвердження відповідності Заявника умовам, які містяться у цих Правилах, та для отримання Оферти (пропозиції) укласти Договір (взяти на себе права та обов`язки передбачені єдиним Договором (Договором про відкриття кредитної лінії та Правилами). При поданні первинної Заявки відбувається реєстрація Заявника на Сайті та формування його Особистого Кабінету. Наступні Заявки подаються вже зареєстрованими Заявниками виключно для отримання рішення про можливість надання Кредиту (направлення Оферти) Кредитодавцем.

Відповідач на веб-сайті створив заявку на отримання кредиту, заповнивши анкету в якій зазначив свої персональні дані, зокрема і номер телефону. Під час спілкування з працівником позивача в телефонному режимі пройшов перевірку та надав сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду), що підтверджується копією анкети та скріншотом фото відповідача з паспортом.

Відповідно п.4.5. Правил, заповнюючи Заявку, Заявник, відповідно до розділу 8 цих Правил, надає свою згоду на передачу Кредитодавцю своїх Персональних даних та їх подальшу обробку (як більш детально зазначено у розділі 8 Правил).

Згідно п 4.13. Правил - На підставі даних, зазначених у первинній Заявці, ІТС Кредитодавця здійснює реєстрацію Заявника на Сайті та формує Особистий Кабінет. Наступні Заявки подаються Позичальником через Особистий Кабінет.

Відповідно до п.4.21. Правил, Кредитодавець інформує Заявника про прийняте рішення по Заявці (стосовно можливості надання Кредиту) одним або кількома одночасно наступниими способами (на вибір Кредитодавця): СМС-повідомлення на телефонний номер (вказаний у Заявці); електронний лист на адресу електронної пошти Заявника (вказану у Заявці); розміщення інформації в Особистому Кабінеті; повідомленням із використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, і т.д. і т.п.) у разі якщо Заявником було вказано контактну інформацію, яка дозволяє зв`язатися із Заявником шляхом використання відповідних сервісів.

У спосіб, передбачений вищевказаним пунктом Правил, відповідач отримав відповідний одноразовий ідентифікатор, необхідний для підписання Кредитного договору, яким скористався підписавши електронний вищевказаний кредитний договір та паспорт споживчого кредиту, що підтверджується їх копіями та моніторингом дій користувача в ІТС.

Відповідно до п.п., п.п. 1, 1.2 вищевказаного Договору, 1.1. Кредитодавець позивач по справі відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію (далі умовах, визначених цим Договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання грошових коштів (далі - Кредит) Позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом. Тип Кредиту - кредитна лінія..

За умовами кредитного договору: Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту:13200.00 (тринадцять тисяч двісті цілих, нуль сотих ) гривень (п.2.1). Заявлений строк користування Кредитом складає 21 календарних днів з дня надання Кредиту (п. 2.4). Періодичність внесення платежів за користування Кредитом після закінчення Заявленого строку здійснюється відповідно до пункту 3.5. - 3.9. цього Договору та обчислення загальної вартості Кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за весь строк кредитування Договору відповідно до Методики Національного банку України визначені у Додатку 3 до цього Договору (п.2.5).

Відповідно до п. 2.6. кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно починаючи з першого дня видачі Кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, в наступних розмірах:

Стандартна процентна ставка 3.00% (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключення строку використання права користування Кредитом за Зниженою та/або Пільговою ставкою).

Знижена процентна ставка 2.00% (дві цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) (право користування Кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п.3.4 - 3.9. цього Договору).

Пільгова процентна ставка 0,01% (нуль цілих, одна сота відсотка) (право користування Кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 3.4. - 3.6. цього Договору).

Згідно з п. 2.8. кредитного договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів (до 11.09.2022) з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором.

Позивачем виконані його кредитні зобов`язання та надані обумовлені стороною кошти у розмірі 13200,00 грн. на кредитну картку відповідача, за допомогою системи LIQPAI, що підтверджується довідкою про перерахування коштів, наданою позивачем, листом АТ КБ «ПРИВАТ БАНК», копією меморіального ордеру від 16.11.2021 р., договору №4010 про надання послуг в системі LIQPAI від 02.10.2019 р., укладеного між позивачем та АТ КБ «ПРИВАТ БАНК».

Відповідач належним чином не виконував свої кредитні зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 23.11.2023 року становить: 93 024,00 (дев`яносто три тисячі двадцять чотири грн. 00 коп.) гривень, в тому числі:

- прострочена заборгованість за кредитом -13 200,00 гривень;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами, які нараховані в межах строку кредитування за період з 15.11.2021 р. по 10.09.2022 р. - 79 824,00 гривень.

За нормою ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. б ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Посилання відповідача щодо не укладання ним вищевказаного договору спростовується дослідженими судом вищевказаними доказами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та його вимог.

Згідно з ст. ст. 610, 612 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У порушення зазначених норм закону та умов договору, які є обов`язковими для виконання відповідачем, як стороною договору, враховуючи, що відповідачем в судовому поряду договорі не оспорювався, недійсним не визнався, в порядку передбаченому законодавством не розривався сторонами, позичальник ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, оскільки не повернув отримані кредитні кошти та не сплатив проценти за їх користування.

З урахуванням відсутності спростування з боку відповідача заявлених позивачем обставин щодо наявної заборгованості у вказаному вище розмірі, не погашення пред`явленої позивачем суми боргу станом на день розгляду справи, відсутності контр розрахунку боргу зі сторони відповідача, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 2147,20 грн., що підтверджується відповідною квитанцією.

З урахуванням повного задоволення позовних вимог, положень ст.ст. 137,141 ЦПК України, обґрунтованості заявлених вимог щодо стягнення понесених позивачем судових витрат у цій справі, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на сплату судового збору.

Керуючись ст. ст. 5, 12, 13, 78, 81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ІПН: НОМЕР_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" () заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1003-0710 від 15.11.2021 р. в сумі 93 024,00 (дев`яносто три тисячі двадцять чотири грн. 00 коп.) гривень, в тому числі: прострочена заборгованість за кредитом -13 200,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 79 824,00 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ІПН: НОМЕР_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" () витрати на оплату судового збору у розмірі 2147,20 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Запорізького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст судового рішення складений 22.04.2025 р.

Суддя Комунарського районного суду

м. Запоріжжя І.Й. Наумова