Справа № 190/2874/24
Провадження №2/190/157/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

03 квітня 2025 року м.Пятихатки

П`ятихатський районний суд Дніпропетровської області

в складі головуючого судді Фирси Ю.В.,

за участю секретаря Гук С.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. П`ятихатки цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» звернулись до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування заявлених вимог зазначили, що відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ «ПУМБ» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву №901 від 06.01.2022 року про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписанням цієї заяви беззастережно приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у розмірі 15000,00 грн., строком кредитного ліміту на 12 місяців з дня надання кредитного ліміту. Стандартна процентна ставка становить 47,88% річних, реальна річна процентна ставка становить 47,88% річних. У порушення умов кредитного договору, позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого у відповідача перед позивачем виникла заборгованість за кредитним договором №901 від 06.01.2022 року яка становить 22219,51 грн., з яких:14392,95 грн. - заборгованість за кредитом; 7826,56 грн., - заборгованість за процентами.

06 жовтня 2022 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір №301, відповідно до умов якого банк надає позичальнику грошові кошти у розмірі 68622,48 грн., строком на 48 місяців. У порушення умов кредитного договору, позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого у відповідача перед позивачем виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить 83304,61 грн., з яких:66192,95 грн. - заборгованість за кредитом; 11,42 грн. - заборгованість за процентами; 17100,24 грн. - заборгованість за комісією.

Окрім того, 06 жовтня 2022 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір №601, відповідно до умов якого банк надає позичальнику грошові кошти у розмірі 37254,31 грн.. У порушення умов кредитного договору, позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого у відповідача перед позивачем виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить 44780,84 грн., з яких: 35702,34 грн. - заборгованість за кредитом; 5,75 грн. - заборгованість за процентами; 9072,75 грн. - заборгованість за комісією.

Через неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитними договорами утворилась загальна сума заборгованості 150304,96 грн. Кредитодавець відповідно до умов кредитних договорів направив позичальнику вимоги про усунення порушень щодо сплати заборгованості, однак дані вимоги проігноровані позичальником, порушення не усунуто.

У зв`язку з чим, просять стягнути з відповідача суму заборгованості в розмірі 150304,96 грн. та сплачений судовий збір.

Позивач АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свого представника в судове засідання не направили, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, в позові просили справу розглядати за відсутності їх представника.

Відповідач ОСОБА_1 , в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про що мається поштове повідомлення про отримання нею судової повістки,а також інформація про виклик у справі відповідача розміщувалася судом на його офіційній сторінці веб-порталу судової влади України, причини неявки суду не повідомила./а.с16-17,18/.

Таким чином, оскільки відповідачка у судове засідання не з`явилася, про місце, дату та час судового розгляду справи була сповіщена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, не надала заяви про розгляд справи за її відсутності, не скористалася правом надання заперечень проти позову, у зв`язку з чим, суд за згодою позивача вирішує справу в порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів.

За таких обставин, оскільки сторони в судове засідання не з`явились, про час і місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином, суд вважає, що судове засідання можливо провести без їх участі, на підставі наявних у справі доказів, без фіксування судового засідання технічними засобами, що буде відповідати вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

06.01.2022 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір №901, на підставі якого відповідач отримав кредитну карту з встановленим кредитним лімітом в розмірі 15000,00 грн..

Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 06.01.2022 року, відповідачка беззастережно підтвердила, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»:pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

У даній заяві відповідач просила відкрити на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях та надати їй кредитну карту на наступних умовах: кредитний ліміт 15000,00 грн., реальна річна процентна ставка 47,88 %, строк кредитування 12 місяців, зі сплином строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту 47,88 % річних.

До Заяви №901 позивач додав також публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту.

06.10.2022 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір №301, на підставі якого відповідач отримав кредитну карту з встановленим кредитним лімітом в розмірі 68622,48 грн., строком на 48 місців, розмір процентної ставки 0,01% річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,50%.

До Заяви №301, позивач додав також публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту.

Згідно довідки збільшення кредитного ліміту по договору №901 від 06.01.2022 року збільшено кредитний ліміт до 15000 грн..

Згідно з розрахунку заборгованості та виписки по рахунку ОСОБА_1 , перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» за кредитним договором №901 від 06.01.2022 року, станом на 06.10.2024 року (включно) вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем становить 22219,51 грн., з яких:14392,95 грн - заборгованість за кредитом;7826,56 грн - заборгованість за процентами.

Згідно з розрахунку заборгованості та виписки по рахунку ОСОБА_1 , перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» за кредитним договором №301 від 06.10.2022 року, станом на 06.10.2024 року (включно) вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем становить: 83304,61 грн., з яких:66192,95 грн - заборгованість за кредитом;11,42 грн., - заборгованість за процентами; 17100,24 грн., - заборгованість за комісією.

05.10.2022 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір №601, на підставі якого відповідач отримав кредитну карту з встановленим кредитним лімітом в розмірі 37254,31 грн..

Згідно з розрахунку заборгованості та виписки по рахунку ОСОБА_1 , перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» за кредитним договором №601 від 05.10.2022 року, станом на 06.10.2024 року (включно) вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем становить: 44780,84 грн., з яких: 35702,34 грн - заборгованість за кредитом;5,75 грн., - заборгованість за процентами; 9072,75 грн., - заборгованість за комісією.

Позивач свої зобов`язання за кредитними договорами виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.60751887.1279035.21556 від 06 жовтня 2022 року про зарахування ОСОБА_1 за кредитним договором №601 від 05.10.2022 року коштів в сумі 37254,31 грн., та платіжною інструкцією № TR.60783374.66353.21556 від 07.10.2022 року про зарахування ОСОБА_1 за кредитним договором №301 від 06.10.2022 року коштів в сумі 68622,48 грн..

З метою до судового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) № вих.КНО-44.2.2/561 від 07.10.2024 року з вимогою погасити заборгованість за кредитними договорами № 901 в сумі 22219,51 грн., за кредитним джоговором №601 в сумі 44780,84 грн., та кредитним договором №301 в сумі -83304,61 грн.,а в загальному розмірі 150304,96 грн., не пізніше 30 календарних днів з дня отримання цього повідомлення, що підтверджується копією даної письмової вимоги та списком №20241008 згуртованих відправлень (рекомендованих листів).

Оскільки досудові вимоги банку про погашення кредитної заборгованості позичальником добровільно задоволені не були, банк звернувся з цим позовом до суду для стягнення наявної кредитної заборгованості.

В силу вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З матеріалів справи вбачається, що 06.01.2022 року, 06.10.2022 року та 05.10.2022 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем ОСОБА_1 , були укладені кредитні договори №901, №301 та №601 у виді заяв про приєднання до Договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитними договорами виконало та надало йому кредити в сумі 15000,00 грн., 37254,31 грн., та 68622,48 грн., що підтверджено платіжними інструкціями № TR.60751887.1279035.21556 від 06 жовтня 2022 року та № TR.60783374.66353.21556 від 07.10.2022 року, а також випискою/особовим рахунком ОСОБА_1 , що є первинними банківськими документами, оскільки виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів на балансі кредитної катки відповідача, зокрема баланс станом на дату укладання кредитного договору (надана сума кредиту), всі операції за кредитною карткою (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції).

Як видно з розрахунків заборгованості, наданих АТ «ПУМБ», ОСОБА_1 , взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами щодо повернення кредитів, сплати процентів передбачених кредитними договорами, належним чином не виконала, у зв`язку з чим, у неї утворилась заборгованість за кредитним договором №901 від 06.01.2022 року в сумі 22219,51 грн., яка складається із: 14392,95 грн., - заборгованість за кредитом; 7826,56 грн., - заборгованість за процентами; заборгованість за кредитним договором №601 від 05.10.2022 року в розмірі 44780,84 грн., яка складається із: 35702,34 грн., - заборгованість за кредитом; 5,75 грн., - заборгованість за процентами; 9072,75 грн., - заборгованість за комісією; заборгованість за кредитним договором №301 від 06.10.2022 року в розмірі 83304,61 грн., яка складається із: 66192,95 грн., - заборгованість за кредитом; 11,42грн., - заборгованість за процентами; 17100,24 грн., - заборгованість за комісією.

У справі встановлено, що спірні договори підписані сторонами, які досягли згоди з істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі, відповідач на момент укладення договору не заявляла додаткових вимог щодо умов спірних договорів та в подальшому виконувала їх умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку, валютні ризики та форми забезпечення кредиту.

Як вбачається з копій заяв №901, №301 та №601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, останні містять істотні умови кредитного договору, спосіб надання кредиту, суму кредиту, строк повернення кредиту, розмір процентної ставки, розмір комісії за обслуговування кредиту та інші істотні умови. Відповідачка погодилася з умовами заяв на приєднання до договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, про що свідчить наявність її власноручного підпису.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У ч. 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст. 525 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка свої зобов`язання не виконала, а саме не здійснювала погашення заборгованості за кредитами у встановлених договорами порядку та в строки, у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитними договорами у відповідачки ОСОБА_1 , станом на 06.10.2024, наявна загальна сума заборгованості у розмірі 150304 грн. 96 коп..

При цьому, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, що передбачено згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України,

Також позивач направляв на адресу відповідача письмову вимогу виконати зобов`язання та негайно погасити заборгованість по кредитних договорах, доказів оплати такої заборгованості у добровільному порядку суду не надано.

Виходячи з викладених обставин, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог, оскільки позов АТ "ПУМБ" про стягнення заборгованості за тілом кредиту, відсотками, комісією ґрунтуються на підставах, узгоджених між сторонами та викладених у паспорті споживчого кредиту.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд, керуючись ст.141 ЦПК України, вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст.141, 247, 263-265, 268, 280-283, 354 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки м.Дніпродзержинська Дніпропетровської області, ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4, ) - 150304 (сто п`ятдесят тисяч триста чотири гривні) 96 коп., з яких заборгованість за кредитним договором № 901 від 06 січня 2022 року у розмірі 22219 (двадцять дві тисячі двісті дев`ятнадцять гривень) грн. 51 коп., з яких: 14392,95 грн., - заборгованість за кредитом; 7826,56 грн., - заборгованість за процентами; заборгованість за кредитним договором №601 від 05 жовтня 2022 року в розмірі 44780 (сорок чотири тисячі сімсот вісімдесят гривень) 84 коп., з яких: 35702,34 грн., - заборгованість за кредитом; 5,75 грн., - заборгованість за процентами; -9072,75 грн., -заборгованість за комісією; заборгованість за кредитним договором №301 від 06 жовтня 2022 року в розмірі 83304 (вісімдесят три тисячі триста чотири гривні) 61 коп., з яких: 66192,95 грн., - заборгованість за кредитом; 11,42 грн., - заборгованість за процентами; -17100,24 грн - заборгованість за комісією та сплачений судовийзбір у розмірі 2422 грн. 40 коп..

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Головуючий суддя Ю.В. Фирса