ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 квітня 2025 року

м. Хмельницький

Справа № 684/606/24

Провадження № 22-ц/820/774/25

Хмельницький апеляційний суд у складі колегії

суддів судової палати з розгляду цивільних справ

Грох Л.М. (суддя-доповідач), Янчук Т.О., Ярмолюка О.І.,

розглянув у порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Старосинявського районного суду Хмельницької області в складді Галиш І.Б. від 23 січня 2025 року.

Заслухавши доповідача, ознайомившись з доводами апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, суд

в с т а н о в и в :

У грудні 2024 року позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», звертаючись до суду з цим позовом до відповідача, вказував, що що 26 січня 2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі кредитний договір №39985-01/2024. Договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону, який зазначений п. 8 договору, реквізити та підписи сторін. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту.

Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання за договором.

24 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24052024, за умовами якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшли належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, зокрема, до відповідача ОСОБА_1 .

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З 24 травня 2024 року позивач не нараховував жодні платежі відповідачу.

ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 39985-01/2024 в розмірі 24800 грн., з яких 6200 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 18600 грн. - заборгованість за відсотками.

28 січня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2759213 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію».

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, за яким ТОВ «ФК ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримало за плату і прийняло належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників.

Згідно п. 1.2 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачу реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до реєстру боржників №26 від 24 червня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року (витяг з реєстру боржників №26), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №2759213 в сумі 10038,75 грн., з яких: 3000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 7038,75 грн. - заборгованість за відсотками.

Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

28 січня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі кредитний договір №25237-01/2024, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону, який зазначений п. 8 договору (реквізити та підписи сторін). За умовами договору Товариство надає фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кошти та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором (п.п.1.1.п1).

На підставі договору факторингу від 29.07.2024 року №29072024, ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» свої права вимоги до позичальників, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників згідно з реєстром боржників, в т.ч. до відповідача за договором №25237-01/2024 від 28.01.2024 року. Згідно п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29072024 від 29 липня 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 22400 грн, з яких 6400 грн.заборгованість за основною сумою боргу; 16000 грн. - заборгованість за відсотками.

Відповідач не виконав своє зобов`язання за кредитним договором, не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості на рахунки ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів», і попередньому кредитору. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 25237-01/2024 в розмірі 22400 грн, з яких 6400 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 16000 грн. - заборгованість за відсотками.

За наведеного позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договорами: за кредитним договором №39985-01/2024 в розмірі 24800 грн, з яких: 6200 грн заборгованість за основною сумую боргу; 18600 грн заборгованість за відсотками; за договором позики № 2759213 в розмірі 10038,75 грн., з яких: 3000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 7038,75 грн. заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 25237-01/2024 в розмірі 22400 грн., з яких: 6400 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 16000 грн. заборгованість за відсотками, а всього стягнути заборгованості 57238,75 грн та судові витрати по справі в розмірі 3028 грн.

Рішенням Старосинявського районного суду Хмельницької області від 23 січня 2025 року позов задовольнено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за кредитним договором №39985-01/2024 від 26 січня 2024 року в розмірі 24800 грн, з яких: 6200 грн заборгованість за основною сумую боргу; 18600 грн. заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 25237-01/2024 від 28 січня 2024 року в розмірі 22400 грн., з яких: 6400 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 16000 грн. заборгованість за відсотками, а всього стягнути заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 47200 грн, а також судовий збір в розмірі 2497 грн, а всього 49697 грн.

У задоволенні решти вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення суду скасувати як незаконне, і в позові відмовити. Апелянт вважає, що позивачем не надано достатніх та допустимих доказів на підтвердження позовних вимог. На думку апелянта, позивачем не доведено укладення між кредиторами та ним кредитних договорів; факт надання коштів йому за кредитними договорами; що позивачем сформовано до ОСОБА_1 вимогу за кредитними договорами відповідно до ч. 2 ст. 517 ЦК України; факт повної оплати права вимоги позивачем за договорами факторингу, наявність у відповідача заборгованості перед позивачем, що свідчить про необґрунтованість та безпідставність заявлених вимог.

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просить залишити апеляційну скаргу без задоволення, а рішення суду - без змін. Надані докази є допустимими та достатніми на підтвердження факту укладення кредитних договорів між відповідачем та первісними кредиторами, перерахування коштів на рахунок відповідача та розміру заборгованості відповідача.

Апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Так, судом встановлено, що що 26 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №39985-01/2024. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі через особистий або фінансовий номер телефону та доступний шляхом введення коду з смс повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від товариства з одноразовим кодом та підтверджує відповідну дію, відповідно до п.2.5 договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту.

Відповідно до п. 1.6. кредитного договору, кредитні кошти надаються у безготівковій формі шляхом перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 хх-хххх-1918 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Пунктами 1.1., 1.2., передбачено, що загальний розмір кредиту становить 6200 грн., кредит надається загальним строком на 120 днів з 26 січня 2024 року. Згідно пункту 1.2. остаточна дата погашення заборгованості за кредитом - 24 травня 2024 року. Відсотки за користування кредитними коштами становлять 2,5% протягом поточного періоду (п. 1.4.1.). Сторонами обумовлено загальні витрати позичальника, загальна вартість кредиту за весь строк кредитування складає 24800 грн.

24 травня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «ЄАПБ укладено Договір факторингу № 24052024, за умовами якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, зокрема до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №39985-01/2024 від 26.01.2024 року. Відповідно до п. 1.2. договору факторингу перехід до фактора вимог заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу прав вимоги та є невід`ємно`ю частиною цього договору. В день коли здійснюється перехід прав заборгованості, клієнт зобов`язанний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників у електронному вигляді за формою наведеною в додатку №4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток №5). Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №24052024 від 24 травня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників від 24.05.2024 року, за яким ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 24800 грн., з яких: 6200 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 18600 грн. - заборгованість за відсотками. Наведене узгоджується із розрахунком заборгованості за кредитним договором №39985-01/2024 від 26 січня 2024 року за період з 24 травня 2024 року по 31 жовтня 2024 року.

28 січня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2759213 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію». Згідно п.1 Договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.п. 5.3 п.5 договору).

Відповідно до п. 2.1-2.4 вказаного Договору, сума позики становить 3000 грн, строк позики 28 днів. Базова процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, дата надання позики 28 січня 2024 року, дата повернення позики 25 лютого 2024 року, також узгоджено і орієнтовну загальну вартість позики, яка становить 5100 грн.

Згідно додатку №1 до договору позики №2759213 від 28.01.2024 року (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит) загальна вартість кредиту становить 5100 грн.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п.1 Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Згідно п. 1.2 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачу реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

Актом прийому-передачі реєстру боржників №26 від 24 червня 2024 року за договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників №26 від 24 червня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (витяг з реєстру боржників №26), ТОВ «ФК «САПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №2759213 в сумі 10038,75 грн., з яких: 3000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 7038,75 грн. - заборгованість за відсотками. Відповідно до п.2.1.7 договору факторингу на день підписання відповідного реєстру боржників, право вимоги, яке відступається за відповідним реєстром боржників, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість боржників перед клієнтом, що ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов`язань з боку боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), що вона повністю не погашена, не прощена, не стягнена, а також, що права вимоги повернення заборгованості по боржникам не відступлені клієнтом третім особам, клієнтом не укладено угод про заміну зобов`язань по поверненню такої заборгованості іншими зобов`язаннями.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

28 січня 2024 року ОСОБА_2 уклав з ТОВ «Стар Файненс Груп» договір №25237-01/2024 про надання споживчого кредиту який укладено на умовах строковості, зворотності, платності. Згідно п. 2.1. перед укладенням договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта через отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних або отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 6400 грн, мета отримання кредиту - на власні потреби клієнта, строком на 100 днів, дата надання кредиту 28 січня 2024 року, дата погашення кредиту 06 травня 2024 року, процентна ставка - 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Кредит надається Товариством у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-1918 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Згідно п. 1.5. Договору детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.

Відповідно до п.3.1. Кредитного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Пунктом 3.2 договору передбачено, що сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівково перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором.

Згідно п. 3.3. договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства (п. 7.6 Кредитного договору).

На підставі договору факторингу від 29 липня 2024 року №29072024, укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» свої права вимоги до позичальників, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників згідно з реєстром боржників.

Згідно п. 1.1. договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Актом прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №29072024 від 29 липня 2024 року ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №29072024 від 29 липня 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_2 в сумі 22400 грн, з яких: 6400 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 16000 грн - сума заборгованості за відсотками.

Наведені обставини підтверджуються матеріалами справи.

Задовольняючи частково позов, суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем як новим кредитором, яка за кредитним договором №39985-01/2024 від 26 січня 2024 року становить 24800 грн., за кредитним договором №25237-01/2024 року від 28 січня 2024 року становить 22400 грн, всього 47200 грн., тому ця заборгованість підлягає стягненню з нього на користь позивача. У задоволенні вимог про стягнення заборгованості за договором №2759213 від 28 січня 2024 року відмовлено за недоведеністю.

Рішення суду в частині відмови у задоволенні позовних вимог апелянтом не оскаржується, а тому не переглядається апелянтом в цій частині.

Доводи апеляційної скарги про помилковість висновків суду в частині задоволення позову є безпідставними.

Так, згідно з ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За змістом пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до частини 1 статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як передбачено частиною 1 статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу).

Відповідно до статті 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно ст.ст. 12, 81 ЦПК цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Матеріалами справи підтверджено, що 26.01.2024 року ОСОБА_1 уклав кредитний договір №39985-01/2024 з ТОВ «Аванс Кредит», а 28.01.2024 року уклав кредитний договір №25237-01/2024 з ТОВ «Стар Файненс груп», ці електронні договори належно підписані електронним підписом позичальника з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає нормам Закону України «Про електронну комерцію», а також нормам ст.ст. 207, 638, 639 ЦК України.

Відповідно до умов кредитних договорів кошти надані позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказані позичальником при реєстрації на сайтах первісних кредиторів.

Факт перерахунку коштів відповідачу на картковий рахунок НОМЕР_1 хх-хххх-1918 за кредитним договором №25237-01/2024 ві 28.01.2024 року в розмірі 6400 грн., за кредитним договором №39985-01/2024 від 26.01.2024 року в розмірі 6200 грн. підтверджено інформаційними довідками ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3426 від 26.12.2024 року та №3466 від 25.12.2024 року.

Згідно ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта, є банківською таємницею.

Водночас відповідач як власник банківського ранку, на який перераховано кредитні кошти, не скористався правом особисто отримати виписки по своєму рахунку для спростування факту отримання кредитних коштів, а отже не спростував достатніми та допустимими доказами факт отримання цих коштів на свій картковий рахунок.

Також у справі наявні розрахунки заборгованості за кредитними договорами, надані первісними кредиторами за договорами №25237-01/2024, №39985-01/2024, а також до цих договорів. Жодних нових нарахувань кредитної заборгованості позивач після набуття права вимоги не проводив.

Всупереч принципу змагальності цивільного судочинства, визначеного ст.ст. 12, 81 ЦПК України, відповідач також не надав свій контррозрахунок боргу за кредитними договорами та не надав жодних доказів на спростування наведених позивачем розрахунків заборгованості за кредитами.

В матеріалах справи наявні належно завірені копії договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року, акт-прийому-передачі боржників до цього договору, реєстр боржників до договору факторингу №24.05.2024 року від 24.05.2024 року, платіжна інструкція до договору факторингу №24052024 року від 24.05.2024 року, договір факторингу №29072024 від 29.07.2024 року, акт-прийому-передачі боржників до договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 року, реєстри боржників до договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 року, платіжна інструкція до договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 року. До позовної заяви додані належно оформлені витяги з реєстру боржників до договорів факторингу №24052024 від 24.05.2024 року та №29072024 від 29.07.2024 року, відповідно до норм ДСТУ 4163:2020.

Тому твердження апелянта щодо недоведеності переходу права вимоги за кредитними договорами ТОВ «ФК «ЄАПБ» є безпідставними.

Відтак з врахуванням досліджених доказів суд першої інстанції правильно констатував доведеність факту укладення вказаних кредитних договорів відповідачем, невиконання ним своїх зобов`язань щодо повернення отриманих коштів та наявність у нього боргових зобов`язань перед позивачем, який набув право вимоги за вказаними кредитними договорами.

Рішення суду ґрунтується на повно, всебічно досліджених матеріалах справи, постановлено з дотриманням вимог матеріального та процесуального права і підстав для його скасування в межах доводів апеляційної скарги не вбачається.

Керуючись ст. ст. 374, 375, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Старосинявського районного суду Хмельницької області від 23 січня 2025 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення, проте може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повна постанова складена 17 квітня 2025 року.

Судді Л.М. Грох

Т.О. Янчук

О.І. Ярмолюк