справа № 274/1215/25
провадження № 2/0274/900/25

Рішення
Іменем України
17.04.2025 року м. Бердичів
Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області у складі: судді Вдовиченко Т.М., за участі секретаря судового засідання - Рудич М.О., розглянувши в м. Бердичеві Житомирської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -
в с т а н о в и в :
Ухвалою Бердичівського міськрайонного суду від 18.02.2025 справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Витребувано в АТ КБ «Приватбанк» докази (а.с. 65 - 66).
24.02.2025 ОСОБА_1 подано відзив на позовну заяву, в якій просить відмовити в задоволенні позовних вимог про стягнення з неї заборгованості з урахуванням відсотків, штрафних санкцій. В якості обґрунтування своїх заперечень зазначає, що 27.06.2024 о 16:47 нею був внесений платіж в сумі 7200 грн у якості оплати відсотків за користування кредитом, через особистий кабінет.
14.06.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 473493-КС-005 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 2.7. кредитного договору строк дії кредитного договору до 29.11.2024.
Звертають увагу суду, що у ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» йдеться саме про не нарахування процентів дружинам військовослужбовців (після набрання чинності змін до цієї норми), а не про списання всіх процентів. З наданої відповідачкою до відзиву на позовну заяву довідки вбачається, що її чоловік брав участь у бойових діях з 29.05.2024 по 27.08.2024, тому позивач не мав нараховувати проценти за кредитним договором з дати укладення кредитного договору 14.06.2024 та до 27.08.2024. При цьому, позивач мав повне право нараховувати проценти з 28.08.2024 до 29.11.2024 (останнього дня строку дії кредитного договору), коли чоловік відповідачки втратив статус військовослужбовця.
Якщо чоловік відповідачки мав статус військовослужбовця до самого кінця строку дії кредитного договору, відповідачка мала б надати відповідні належні та достатні докази на підтвердження такої обставини.
У зв`язку з вищевикладеним, з відповідачки підлягає стягненню заборгованості за тілом кредиту, процентам які були нараховані з 28.08.2024 (наступного дня після того, як чоловік відповідачки втратив статус військовослужбовця) до 29.11.2024 (останнього дня строку дії кредитного договору) та з заборгованість за комісією за надання кредиту.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, заборгованість за кредитним договором після закінчення строку дії кредитного договору не змінювалася (тобто проценти за кредитним договором після закінчення строку дії кредитного договору не нараховувалися). Оскільки розрахунок заборгованості, який був доданий позивачем до позовної заяви формується автоматично, програма автоматично «протягнула» дати після закінчення строку дії кредитного договору до дати створення цього розрахунку заборгованості. Дата створення розрахунку заборгованості зазначена на його початку у першій таблиці.
Щодо встановлення комісії за надання кредиту відповідно до умов кредитного договору до п. 2.5. кредитного договору комісія за надання кредиту становить 4 950,00 грн.
Відповідно до п. 3.2.3. кредитного договору сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Встановлений цим пунктом кредитного договору графік платежів який передбачає сплату відповідачкою платежів на погашення заборгованості за тілом, процентами та комісією за надання кредиту.
Відповідачка здійснила платіж за кредитним договором знаючи про те, що він буде розподілятися на погашення її заборгованості за процентами та комісією за надання кредиту, та не заперечувала проти цього протягом всього строку дії кредитного договору.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 473493-КС-005 ОСОБА_1 на виконання умов договору здійснила часткову оплату за договором № 473493-КС-005 на загальну суму 7150,00 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідачка вчинила конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Розрахунок заборгованості ґрунтується на умовах кредитного договору та узгоджується з матеріалами справи. В зв`зку із чим просить позовні вимоги задоволити.
Враховуючи, що справа призначена до розгляду у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
З`ясувавши обставини, дослідивши докази, якими позивач обґрунтовує позовні вимоги, а відповідачка заперечує щодо заявлених вимог, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 14.06.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення договору №473493-КС-005 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-0943.
Згідно п. 4.2.1 договору позичальник зобов`язаний виконувати цей договір у порядку та строки (терміни), встановлені договором.
Згідно п. 4.2.3 договору позичальник зобов`язаний повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, до закінчення строку (терміну) договору.
Відповідно до пропозиції укласти договір (оферта) №473493-КС-005 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 14.06.2024 ТОВ «Бізнес Позика» пропонує ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, на вказаних у пропозиції умовах.
Відповідно до прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання договору №473493-КС-005 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 14.06.2024 ОСОБА_1 прийняла та акцептувала пропозицію на визнаних у ній умовах.
Відповідно до візуальної форми послідовності дій клієнта ТОВ «Бізнес Позика» вбачається послідовність дій відповідачки в ІТС товариства на сайті www.my.bizpozyka.com 14.06.2024 щодо укладення договору про надання кредиту №473493-КС-005 (а.с.34 , 36).
Паспорт споживчого кредиту містить графік платежів та умови кредитування (а.с.16-18).
Згідно інформації АТ КБ «Приват Банк» від 11.03.2025, наданої на вимогу суду, в банку емітовано карту № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 .
Зідно доданої виписки по рахунку ОСОБА_1 , за період 14.06.2024 - 29.11.2024, відмічається рух грошових коштів на рахунку.
Отже, між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у гривні шляхом переказу коштів на визначену банківську картку.
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами.
Відповідачка не повернула грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками відповідно до графіка платежів, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.
Як зазначає відповідачка, її чоловік ОСОБА_3 з 07.03.2022 перебуває на військовій службі по мобілізації в ІНФОРМАЦІЯ_1 , що підтверджується довідкою №236 від 25.12.2024.
Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону України від 3 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII) електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Із положень частини першої статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.
Після закінчення строку кредитування відповідачка не повернула грошові кошти та не сплатила проценти за користування ними та визначену договором комісію у повному обсязі.
Відповідно до ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Таким чином, аналізуючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позивачем доведена обставина порушення відповідачкою передбаченого договором обов`язку погашення заборгованості, внаслідок чого у позивача виникло право вимагати повернення коштів.
В той же час судом враховується, що відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (в редакції, яка була чинною на час дії кредитного договору) військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.
Суд враховує, що чоловік відповідачки ОСОБА_3 з 07.03.2022 набув статусу військовослужбовця, що підтверджується довідкою №236 від 25.12.2024, тому на відповідачку, як на дружину військовослужбовця, поширюється дія ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» щодо ненарахування процентів. При цьому, з відповідачки підлягає стягненню заборгованості за тілом кредиту та комісія за надання кредиту.
В іншій частині позов задоволенню не підлягає.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд враховує положення статті 141 ЦПК України, згідно якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідачки на користь ТОВ «Бізнес Позика» слід стягнути судовий збір за подання позову у розмірі 799,30 гривень.
Керуючись ст.12-13,76-81,89, 247,258,263-265,274-275,279,354 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення виготовлено 17 квітня 2025 року

Суддя: Т.М. Вдовиченко