Справа № 669/1093/24
Провадження № 2/669/50/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 квітня 2025 року смт.Білогір`я

Білогірський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вишневського В.О.,

з участю: секретаря судового засідання Валігури А.В.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі Білогір`я в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

06 грудня 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» (далі по тексту ТОВ «ІННОВА ФІНАНС») через свого представника адвоката Близнюка В.О. звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 , в якому представник просив стягнути з відповідача на користь ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором від 21 квітня 2024 року № про надання грошових коштів в розмірі 23952 грн, з яких: 6000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту) та 17952 грн проценти за користування кредитом.

Крім цього, представник просив стягнути з відповідача на користь ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» понесені судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2422,40 грн.

В обґрунтування позовних вимог представник вказав, що 21 квітня 2024 року між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та відповідачем був укладений договір № про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір був укладений відповідно до правил надання коштів в позику, який підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора.

Згідно з умовами кредитного договору сума кредиту складає 6000 грн; строк кредиту 360 днів; стандартна процентна ставка становить 2,2 % в день та застосовується: в межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5 договору.

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» свої зобов`язання перед відповідачем ОСОБА_1 виконало та надало останньому кредит в сумі 6000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на його кредитну картку № НОМЕР_1 .

Заборгованість відповідача за кредитним договором перед позивачем станом на день подання позовної заяви становить 23952 грн, з яких: 6000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту) та 17952 грн проценти за користування кредитом.

Ухвалою Білогірського районного суду Хмельницької області від 30 грудня 2024 року справу прийнято до провадження, відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) учасників справи.

27 січня 2025 року ОСОБА_1 подав до суду заяву, у якій просив справу розглядати у загальному позовному провадженні та призначити підготовче засідання.

Ухвалою Білогірського районного суду Хмельницької області від 30 січня 2025 року заяву відповідача було залишено без задоволення, а судові засідання по даній справі було вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» в судове засідання не з`явився, однак ОСОБА_2 в позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

В судовому засіданні ОСОБА_1 позовні вимоги визнав частково, зазначив, що він не отримував даний кредит. В 2019 році він з власної необережності втратив свій мобільний телефон, звернувшись 30 липня 2024 року з даного приводу із заявою до Національної поліції. Оскільки за результатами розгляду його заяви встановити винних осіб не вдалося, він не може довести в судовому засіданні ту обставину, що він не отримував кредит, а його даними скористались шахраї, тому погоджується сплатити лише тіло кредиту.

Вивчивши та дослідивши матеріали справи в межах наданих суду доказів, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 21 квітня 2024 року між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений договір № про надання споживчого кредиту, який підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 2.2 та п. 3.1 вказаного договору, позикодавець надає позичальнику кредит на суму у розмірі 6000 грн, шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжної картки № НОМЕР_1 на строк 360 днів, на умовах зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, стандартна процентна ставка становить 2,2 % в день, відповідно до п. 2.6.1., та застосовується: в межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5 договору; за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 47541,10 % річних.

Відповідно до п. 2.5. зазначеного договору, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні дати повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту, яка є додатком № 1 цього договору.

У разі невиконання або неналежного виконання позичальником зобов`язань згідно договору, уключаючи прострочення виконання зобов`язання зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня позичальник повинен виплатити товариству штраф у розмірі 28% від суми простроченого платежу (частини суми кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення (п.7.3 договору).

Нарахування неустойки згідно п. 7.5. Договору здійснюється Товариством з урахуванням обмежень встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про захист прав споживачів». Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення Позичальником зобов`язань за цим Договором, не може перевищувати половину суми кредиту, одержаної Позичальником за цим Договором.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Враховуючи факт підписання відповідачем електронного договору шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, суд вважає, що відбулось укладення договору від 21 квітня 2024 року № , що узгоджується зі ст. ст. 6, 627 ЦК України та ст. ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», на підставі яких ОСОБА_1 перераховано суму кредиту в розмірі 6000 грн.

Відповідно до паспорта споживчого кредиту, споживач підтвердив, що отримав інформацію про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту, виходячи з обраних ним умов кредитування.

Договір про надання споживчого кредиту від 21 квітня 2024 року № , додаток № 1 до договору підписаний відповідачем ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором «g27xmjswz» 21 квітня 2024 року, паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором «3wh0myd4b», підписаний 21 квітня 2024 року.

Додатком № 1 до договору про надання грошових коштів у позику від 21 квітня 2024 року № є таблиця обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику.

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» свої зобов`язання перед відповідачем ОСОБА_1 виконало та надало останньому кредит в сумі 6000 грн шляхом зарахування кредитних коштів 21 квітня 2024 року на його кредитну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції № 19834-1354-102734500 від 21 квітня 2024 року ВПС «Фінансовий світ» (ID операції ), на суму 6000 грн.

За змістом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

У статті 3 ЗУ «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Також, відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідач не виконав свої зобов`язання в повному обсязі за договором про надання споживчого кредиту від 21 квітня 2024 року № .

Відповідно до розрахунку заборгованості за вищевказаним кредитним договором, станом на 03 грудня 2024 року, за відповідачем утворилась заборгованість в сумі 23952 грн, з яких: 6000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту) та 17952 грн проценти за користування кредитом.

Окрім того, в даному документі вказано, що ОСОБА_1 сплатив 11880 грн процентів за користування кредитом.

Зазначені обставини підтверджуються договором про надання споживчого кредиту від 21 квітня 2024 року № , додатком № 1 до договору споживчого кредиту, паспорт споживчого кредиту та розрахунку заборгованості станом на 03 грудня 2024 року.

Суд, оцінивши та дослідивши матеріали справи, а також надані суду докази, вважає, що позов у частині стягнення із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» заборгованості за договором про надання споживчого кредиту від 21 квітня 2024 року № у частині заборгованості за тілом кредиту у розмірі 6000 грн слід задовольнити.

Щодо вимог позивача про стягнення відсотків із відповідача у розмірі 17952 грн із розрахунку 2,2% у день, нарахованих останньому за період з 21 квітня 2024 року по 03 грудня 2024 року суд зазначає наступне.

Так, у договорі про надання грошових коштів у позику від 21 квітня 2024 року № вказано, що цей кредит є споживчим (п. 1.12).

Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» за договором про надання споживчого кредиту від 21 квітня 2024 року № , розрахунок позивачем проведений із 21 квітня 2024 року по 03 грудня 2024 року та заборгованість за нарахованими відсотками за вказаний період становить 17952 грн. При цьому, відповідно до даного розрахунку розмір відсоткової ставки у день визначений позивачем у розмірі 2,2%, відповідно до умов укладеного договору.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України «Про споживче кредитування».

Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24 грудня 2023 року не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22 квітня 2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20 серпня 2024 року включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21 серпня 2024 року).

Договір про надання споживчого кредиту № укладений між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 21 квітня 2024 року, тобто уже після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення Закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%.

З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості у частині нарахованих відповідачу відсотків, оскільки вважає, що такі відсотки відповідачу слід нараховувати з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1% з урахуванням вимог зазначеного Закону.

Таким чином, суд вважає, що заборгованість відповідача за нарахованими відсотками за період із 21 квітня 2024 року по 03 грудня 2024 року (період зазначений позивачем) з урахуванням сплати відповідачем частини заборгованості за відсотками становить 1680 грн, що розраховується наступним чином (6 000*1/100) * 226 = 13560 - 11880 = 1680 грн, де 226 - кількість днів прострочення за період зазначений позивачем, 13560 відсотки за період користування кредитом та 11880 сплачені відсотки.

Відтак, враховуючи наведені обставини, суд дійшов до висновку, що позов у частині стягнення із відповідача заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом слід задовольнити частково на суму 1680 грн.

Таким чином, суд вважає за необхідне позов (в межах заявлених позовних вимог) задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 21 квітня 2024 року № в розмірі 7680 грн, з яких: 6000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту) та 1680 грн проценти за користування кредитом.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд, задовольняючи позовні вимоги, покладає судові витрати на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Так, позов заявлено з ціною 23952 грн, а задоволено на суму 7680 грн, тобто на 32,06 %.

За таких обставин з відповідача на користь позивача слід стягнути 776,62 грн сплаченого судового збору.

Керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 629, 1049, 1048, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 81, 141, 263-265, 274, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково .

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» () заборгованість за кредитним договором 21 квітня 2024 року № в розмірі 7680 гривень, з яких: 6000 грн заборгованість за основною сумою кредиту (тіло кредиту) та 1680 грн проценти за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» () витрати по сплаті судового збору у розмірі 776 гривень 62 копійки.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» (), вул. Болсуновська, буд. 8, м. Київ, Україна, 01014;

відповідач ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 ), зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Василь ВИШНЕВСЬКИЙ