16.04.2025 року Херсонський міський суд Херсонської області у складі:
головуючого судді Кузьміної О.І.
за участю секретаря Савицького В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 25.12.2024 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.
В судове засідання представник позивача не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав до суду заяву в якій позовні вимоги підтримав та просив розглянути справу без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про розгляд справи був повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив. Заяв, клопотань чи відзив на адресу суду не надходило.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про час і місце судового засідання і від якого не надійшло повідомлення про поважність причин неявки, відповідач не подав відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Суд ухвалив проводити заочний розгляд справи ухваливши заочне рішення.
За приписами ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється
Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 07.03.2014р. між ПАТ «Креді агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 1004255 про відкриття поточного (карткового) рахунку, видачу кредитної платіжної карти та її обслуговування.
Відповідно до п.1.1 Договору Банк відкриває Власнику рахунку поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 та надає у користування платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер до неї на підставі отриманої від власника рахунку заяви за встановленою Банком формою, інших документів відповідно до чинного законодавства України та Правил користування платіжною карткою, які є невід`ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті банку та здійснює їх обслуговування.
Згідно із п. 1.2, 1.3 Договору станом на дату укладення Договору максимальний (граничний) розмір кредитного ліміту на Картрахунку встановлюється у розмірі 15 600 гри. Кредитна лінія відкривається Банком не пізніше наступного робочого дня після дня видвчі Кредитної картки власнику рахунку та діє до закінчення строку дії картки або до припинення дії кредитної лінії з інших підстав, передбачених цим Договором, Правилами та/або чинним законодавством України.
Пунктом 1.4 Договору передбачено, що за користування Кредитною лінією Банк щоденно нараховує, а власник рахунку щомісячно, в терміни, передбачені п. 2.5 цього Договору сплачує проценти за ставкою 24% річних.
Відповідно до п. 1.9 Договору нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на картрахунку шляхом їх договірного списання банком або у інший спосіб, передбачений цим договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році - умовно 360 днів. При цьому день виникнення заборгованості по Кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день відкриття Кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення - не включається.
Пунктом 2.5 Договору передбачено, що власник рахунку зобов`язаний щомісячно, протягом 25 днів після розрахункового дня (числа місяця, що дорівнює числу відкриття карткового рахунку сплачувати обов`язковий щомісячний платіж, що включає в себе 5% від фактично використаної суми кредитної лінії в т. ч. нараховані проценти за користування Кредитною лінією станом на розрахунковий день звітного розрахункового циклу.
Згідно із п. 2.6 Договору у разі непогашення обов`язкового щомісячного платежу/пріоритетного платежу у визначений цим договором термін кредитна картка автоматично блокується. Несплачена сума Обов`язкового щомісячного платежу/Пріоритетного платежу переноситься на рахунки простроченої заборгованості.
У відповідності до п. 2.9 Договору у разі непогашення власником рахунку обов`язкового платежу/пріоритетного платежу в терміни, передбачені цим договором, Банк має право зменшити розмір кредитного ліміту або відмовити власнику рахунку в подальшому кредитуванні шляхом закриття кредитної лінії, перенести залишок заборгованості на рахунки простроченої заборгованості та надіслати власнику рахунку лист-вимогу про повернення всієї суми заборгованості за цим договором. При цьому власник рахунку зобов`язаний погасити заборгованість за кредитною лінією у розмірі та в строки, зазначеній у письмовій вимозі банку.
Відповідно до п. 3.1 Договору відповідно до умов Договору, Правил та Заяви про надання Банківської послуги Банк надає на вимогу клієнта Банківську послугу, а клієнт приймає Банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі та Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані Банківські послуги.
Пунктом 6.5 Договору передбачено, що шляхом підписання Договору Клієнт підтверджує, що він у день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору, з Тарифами Банку ознайомлений і згодний, умови Договору йому зрозумілі, з Правилами, що розміщені на Офіційному сайті Банку ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями.
Згідно п. 4.3 Договору після отримання Банком Заяви про надання Банківської послуги, Банк розглядає її і, якщо Банк погодився її виконати, вона має бути виконана згідно з умовами, зазначеними в такій заяві про надання Банківської послуги.
10.02.2016р. між позивачем та відповідачем укладено Договір про внесення змін та доповнень № 1 до Договору про відкриття поточного (карткового) рахунку, видачу кредитної платіжної карти та її обслуговування № 1004255 від 07.03.2014 року згідно із яким викладено графік погашення заборгованості в новій редакції.
15.02.2018р. між позивачем та відповідачем укладено Договір про внесення змін та доповнень №2 до Договору про відкриття поточного (карткового) рахунку, видачу кредитної платіжної карти та її обслуговування № 1004255 від 07.03.2014 року.
05.02.2020 року ОСОБА_1 звернувся із заявою про зміну умов користування банківською послугою «кредитна картка» у якій просив на підставі Договору та цієї заяви видати йому нову кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: валюта рахунку - гривня; строк дії договору - безстроковий; розмір кредитної лінії (кредитний ліміт) - 15 600, 00 грн.; строк - до 28.02.2022 року; процентна ставка, % річних (фіксована) - 24, 00; максимальний розмір Кредитного ліміту - 250 000, 00 грн., орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією, % річних (фіксована) - 30,42; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії - 19 811, 77 грн.
У відповідності до п. 4.8.1 - 4.8.4 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за Банківською послугою «Кредитна картка», за Банківською послугою «Кредитна картка», на підставі Заяви про надання Банківської послуги, яку Банк погодився виконати, Банк відкриває на ім`я Власника Картрахунку Картрахунок у гривні з можливістю встановлення/відкриття відновлювальної Кредитної лінії, здійснює його обслуговування та видає Власнику Картрахунку Картку та ПІН-код до неї на умовах, визначених Заявою про надання Банківської послуги, Правилами, Договором, Тарифами. Банк здійснює обслуговування Картрахунку за дебетово-кредитною схемою, що полягає в наступному: Власник Картрахунку може проводити платіжні операції з використанням Кредитної Картки в торговельно-сервісній мережі, мережі Інтернет та пунктах отримання готівки в межах залишку власних коштів, які обліковуються на Картрахунку, а в разі їх недостатності або відсутності - за рахунок відкритої Банком Кредитної лінії. Кредитна лінія відкривається Банком не пізніше наступного Робочого дня після видачі Кредитної картки Власнику Картрахунку та діє до закінчення строку, визначеного в Заяві про надання Банківської послуги, або до припинення дії Кредитної лінії з інших підстав, передбачених Договором, Правилами, Заявою про надання Банківської послуги, Законодавством. Строк дії Кредитної лінії може бути автоматично продовженим (пролонгованим), якщо Власник Картрахунку не менш ніж за 1 Робочий день до дати закінчення строку Кредитної лінії, визначеної в Заяві про надання Банківської послуги, не звернеться до Банку із Заявою про відмову від банківської послуги «Кредитна картка». Строк дії Кредитної лінії вважається автоматично продовженим (пролонгованим) на той самий строк і на тих самих умовах, що визначені в Заяві про надання Банківської послуги. У цьому випадку строк дії Кредитної лінії вважається продовженим (пролонгованим) автоматично і не потребує укладення Сторонами будь-яких додаткових правочинів та/або надання будь-яких додаткових документів. Кількість автоматичних продовжень (пролонгацій) строку дії Кредитної лінії не обмежується.
У відповідності до п. 4.8.6 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування Кредитною лінією Банк щоденно нараховує, а Власник рахунку щомісячно, в терміни, передбачені пунктом 4.8.12 Правил, сплачує проценти за ставкою, що визначена Тарифами та вказана у Заяві про надання Банківської послуги.
У Заяві визначено, що процентна ставка встановлена у розмірі 24% річних допоки відповідач являється працівником Позивача.
Згідно п. 4.8.6 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на Картрахунку, шляхом їх Договірного списання Банком або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році - умовно 360 днів. При цьому день виникнення заборгованості по Кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день встановлення Кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення - не включається.
У відповідності до п. 4.8.10 - 4.8.12 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб процентна процентна ставка для Пільгового періоду застосовується лише у разі повного погашення заборгованості за Картрахунком, що виникла протягом Розрахункового циклу, протягом Платіжного періоду (до закінчення Пільгового періоду). Якщо погашення заборгованості не здійснюється до закінчення Пільгового періоду або здійснюється не в повному обсязі, то на всю суму заборгованості, яка виникла протягом Розрахункового циклу, нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою. Нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на Картрахунку, шляхом їх Договірного списання Банком або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами. При розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році - умовно 360 днів. При цьому день виникнення заборгованості по Кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день встановлення Кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення - не включається. Власник Картрахунку зобов`язаний щомісячно, протягом Платіжного періоду, сплачувати Обов`язковий щомісячний платіж, що включає в себе 5 % від фактично використаної суми Кредитної лінії, в т.ч. нараховані проценти за користування Кредитною лінією станом на останній день звітного Розрахункового циклу.
Згідно п. 4.8.14 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у разі непогашення Обов`язкового щомісячного платежу/Пріоритетного платежу у визначені цими Правилами терміни Кредитна Картка автоматично блокується. Несплачена сума Обов`язкового щомісячного платежу/Пріоритетного платежу переноситься на рахунки простроченої заборгованості.
Згідно п. 4.8.18 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб погашення платежів за Кредитним Картрахунком відбувається наступним чином: проценти за несанкціонований овердрафт; сума несанкціонованого овердрафту; сума простроченої кредитної заборгованості; проценти за простроченою кредитною заборгованістю; обов`язковий щомісячний платіж за кредитом; сума кредитної заборгованості; неустойка (штраф, пеня).
Згідно п. 4.9.1. - 4.9.5 Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування Кредитним лімітом та у разі виникнення Несанкціонованого овердрафту на його суму Банк нараховує проценти згідно з чинними Тарифами. На суму Несанкціонованого овердрафтута використаного Кредитного ліміту проценти нараховуються з дня його виникнення до дня повного погашення. У разі отримання від Банку повідомлення про припинення дії Кредитної лінії за Кредитним Картрахунком у визначений Банком термін, не слід проводити розрахунки за допомогою Кредитної Картки до повного погашення заборгованості за Кредитним лімітом, нарахованими процентами. Власник Картрахунку зобов`язаний постійно з першого і до останнього дня дії Договору ознайомлюватись з Тарифами і завжди знати величину процентів, яку він повинен сплачувати за користування Кредитною лінією по Кредитній Картці та за Несанкціонований овердрафт. Банк може Блокувати Картрахунки без попередження Власника Картрахунку, в разі непогашення Обов`язкового щомісячного платежу за Кредитним Картрахунком в терміни, передбачені Правилами, та з наступного Робочого дня нараховувати проценти на Обов`язковий щомісячний платіж згідно з діючими Тарифами за кожен календарний день такого непогашення. У разі непогашення заборгованості за Договором Банк до моменту закриття ОСОБА_2 переносить залишок заборгованості на рахунки простроченої заборгованості та надсилає лист Власнику Картрахунку з вимогою повернути всю суму заборгованості за Договором.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно статей 526,527,530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог Закону.
Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Згідно із частиною 1статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1статті 1049 Цивільного кодексу України).
Відповідно до частини 2статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч.2 ст.1054та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до вимогст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Отже, відповідач не виконав свого обов`язку щодо вчасного повернення боргу згідно встановленого і погодженого сторонами графіку.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
З огляду наведеного, позовні вимоги АТ «Креді Агріколь Банк» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими, а тому позов підлягає задоволенню.
Крім того, в силу ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 3028,00 грн. в рахунок відшкодування витрат по оплаті судового збору.
Керуючись ст.ст.11, 14, 16, 526, 530, 549, 611, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст.12, 13, 76, 77, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 277-279, 280-283, 354 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Херсонського апеляційного суду в порядку ст. 355 ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
СуддяО. І. Кузьміна