Справа № 681/36/25
Провадження 2/681/176/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

15 квітня 2025 року м. Полонне

Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в м. Полонному цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

У січні 2025 року представник позивача - акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернувся з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 86900,01 грн за кредитним договором № б/н від 09.03.2021 та судових витрат.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 01.08.2019 відповідач, ознайомившись з умовами кредитування, підписав паспорт кредиту. Надалі 09.03.2021 власноручно на планшеті підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив умови кредитування, а саме тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія до 50 000,00 грн для карт «Універсальна». Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка - 42,00 % річних. Розмір мінімального обов`язкового платежу - 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10 % від заборгованості, але не менше 100 гривень щомісячно у разі прострочення, починаючи з другого місяця. Також встановлено проценти від суми неповернутого в строк кредиту у розмірі 60,00 % від простроченої суми заборгованості.

Відповідач отримав платіжний інструмент кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 05/23, тип «Універсальна». Згодом, відповідач отримав аналогічну кредитну картку за номером НОМЕР_2 , строк дії 11/27.

Відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняв операції, повертав суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитом. Однак, надалі припинив своєчасно сплачувати позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Також зазначає, що 26.03.2024 відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC4_01 до Кредитного договору від 26.03.2024. Відповідно до п. 1 цієї додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору. Зокрема, визначено тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати її укладення. Процентну ставку визначено на рівні 12,0 % річних. Розмір мінімального обов`язкового платежу зменшено до 1 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди та 3% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно, починаючи із сьомого календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Згідно з п. 2 додаткової угоди, сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту він повинен повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі.

Стверджує, що у зв`язку із порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення кредиту відповідач має заборгованість - 86900,01 грн, яка складається з наступного: 74101,91 грн - заборгованість за тілом кредиту; 12798,10 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом 22.01.2025 за його зареєстрованим місцем проживання, що відповідає місцю проживання, вказаним в позовній заяві та витязі з Єдиного державного демографічного реєстру. Поштовий конверт повернувся на адресу суду з відміткою відділення Укрпошти, що адресат відсутній за вказаною адресою, при цьому відправлення, надіслане за зареєстрованим місцем проживання відповідача згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, вважається врученим. У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав.

2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

21.01.2025 у ній відкрито спрощене позовне провадження і постановлено справу розглядати без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Позовну заяву з додатками направлено відповідачу (а.с. 58).

Відповідно до ст. 280 ЦПК України, за згоди позивача, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

3. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 09.03.2021 АТ КБ «ПриватБанк» та відповідач уклали кредитний договір, згідно з яким позивач надав відповідачу кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії в розмірі до 50 000,00 грн на картковий рахунок, що підтверджується його підписом, паспортом кредиту та заявою про приєднання до Умов та Правил надання послуг.

До матеріалів позовної заяви додано заяву клієнта фізичної особи про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 09.03.2021, яка підписана власноруч відповідачем (а.с. 31-40).

На підставі укладеного договору відповідач 09.03.2021 отримав кредитну картку «Універсальна» НОМЕР_1 , строк дії - 05/23. Згодом відповідач отримав кредитну картку «Універсальна» номер НОМЕР_2 , строк дії 11/27.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач користувався отриманими кредитними коштами, що підтверджується випискою за договором б/н від 09.03.2021 за період 01.04.2021 по 17.12.2024 (а.с. 28-30, зворот).

Згідно з п. 1.3 договору, процентна ставка для картки «Універсальна» становить 42,0 % річних.

Відповідно до п. 2.1.1.3.5 договору, сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180 днів з моменту виникнення таких порушень, терміном повернення кредиту встановлюється 180 день з моменту порушення зобов`язань з погашення кредиту. На 180 день з моменту порушення зобов`язання клієнта з погашення кредиту, він зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати ніші зобов`язання за договором.

Пунктом 1.5 договору передбачено, що в разі прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за домовленістю сторін застосовується ставка 84,0% річних від простроченої суми заборгованості для карток «Універсальна».

Указаний вище договір підписаний 09.03.2021 особисто відповідачем.

Надалі 26.03.2024 допомогою OTP пароля відповідач підписав у системі обслуговування Приват 24 заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (а.с. 41-53) та Додаткову угоду №SAMDNWFC4_01 до Кредитного договору від 26.03.2024 (а.с. 54-55).

Відповідно до п. 1 цієї додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору. Зокрема, визначено тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати її укладення. Процентна ставка визначена на рівні 12,0% річних. Розмір мінімального обов`язкового платежу зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди та 3% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно, починаючи із сьомого календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Згідно з п. 2 додаткової угоди, сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту він зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі. Тобто сторони згідно зі ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється на 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту.

З наданих позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 09.03.2021 вбачається, що відповідач має заборгованість - 86900,01 грн, яка складається з наступного: 74101,91 грн - заборгованість за тілом кредиту; 12798,10 грн - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 23-27).

Позивачем особа відповідача ідентифікована на підставі ID-картки громадянина України № НОМЕР_3 , виданого 17.01.2019, орган який видав 6825 (а.с. 56, зворот).

4. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.

Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Таким чином суд дійшов висновку, що 09.03.2021 між сторонами укладено кредитний договір №бн, шляхом підписання відповідачем заяв про приєднання до умов та правил банківських послуг, відповідно до умов якого відповідач отримав кредитні кошти шляхом перерахунку на картковий рахунок згідно з встановленим/зміненим кредитним лімітом, користувався кредитними коштами, що свідчить про те, що він був обізнаний про існування кредиту, усвідомлював наявність заборгованості та вчиняв дії, спрямовані на виконання взятих на себе зобов`язань за вище вказаним кредитним договором.

За змістом ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частин першої та третьої ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В цьому випадку відповідач порушив вимоги кредитного договору, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Враховуючи, що отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, що свідчить про порушення його прав, позивач має право вимагати їх захисту через суд шляхом зобов`язання боржника виконати вимоги з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Також ставлячи вимоги про погашення кредиту банк просив, окрім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути нараховані та прострочені відсотки за користування кредитом.

В матеріалах справи містяться заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 09.03.2021 та паспорт споживчого кредиту від 01.08.2019, підписаних відповідачем власноручно на планшеті, про що зазначено в полі «Підпис Клієнта» та «Підпис споживача» із позначкою дати та часу, заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 26.03.2024 та Додаткова угода № SAMDNWFC4_01 до кредитного договору від 26.03.2024, підписаних ним у системі обслуговування Приват24 за допомогою ОТП пароля, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Таким чином, відповідача належним чином ознайомлено з фінансовими умовами надання кредиту, а саме про встановлення/зміну розміру кредитного ліміту, тип та розмір процентної ставки, платежі та комісії, відповідальність за порушення зобов`язання тощо.

За таких обставин сторонами обумовлено в письмовому вигляді сплату тіла кредиту та відсотків за користування кредитом.

АТ КБ «ПриватБанк» на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із кредитним лімітом та відповідачу надано у користування кредитні картки.

Відповідач не надав відзив на позов, не спростовувала розрахунок та розмір заборгованості, не подав своїх доказів на заперечення доводів позивача.

Враховуючи викладене вище, а також беручи до уваги те, що відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість по сплаті коштів, тому суд вважає позов обґрунтованим та доведеним, що дає підстави для його задоволення в повному обсязі.

Позовна заява АТ КБ «ПриватБанк» подана через систему Електронний суд, тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» в сумі 2422 грн 40 коп. із застосуванням коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

У зв`язку з задоволенням позовних вимог, враховуючи вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача слід стягнути в користь позивача судовий збір, що становить 2422 грн 40 коп.

Керуючись наведеним, ст.ст. 13, 81, 137, 141, 259, 263-265, 268, 273-275, 279-284,352, 354, 355 ЦПК України суд,

у х в а л и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 09.03.2021 в сумі 86900 (вісімдесят шість тисяч дев`ятсот) грн 01 коп., з них: 74101 грн 91 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 12798 грн 10 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп. витрат по сплаті судового збору.

Відповідачем може бути подано заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: вул.Грушевського 1-Д, м. Київ, 01001, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 15.04.2025.

Суддя Сергій ІЛЛЮК