Красилівський районний суд Хмельницької області
Справа № 677/171/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14.04.2025 м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Васільєва С.В., розглянувши у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача суму заборгованості за Договором №ВВ4-49896-Ф/17-DOM від 07.06.2017 у розмірі 36103,49 грн. (станом на 03.01.2025), а саме:

- Заборгованість по кредиту (прострочена): 23208,80 грн.;

- Заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена): 12894,69 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 07.06.2017 між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» та відповідачем укладено договір про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами.

Згідно умов вказаного договору відповідач отримав кредитні кошти у вигляді встановленого ліміту дозволеного овердрафту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування овердрафтом.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково касове обслуговування клієнта та надав йому кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Відповідач, в свою чергу, зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує умови договору.

Згідно розрахунку заборгованості позичальника станом на 03.01.2025, погашення кредиту здійснювалось із порушенням встановленого кредитним договором графіку, кредит погашався не щомісячно, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість, яку відповідач не погасив.

Ухвалою суду від 06.02.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін.

Сторони про розгляд справи в порядку спрощеного провадження без виклику (повідомлення) сторін повідомлені належним чином.

Зокрема, згідно рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення надіслана на адресу відповідача ухвала про відкриття провадження отримана 12.03.2025.

Крім цього, секретарем судового засідання здійснювався телефонний дзвінок на контактний номер телефону відповідача, однак оператор повідомив, що номер телефону не є дійсним.

Відзиву на позовну заяву від відповідача до суду не надходило.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі обставини.

07.06.2017 між публічним акціонерним товариством акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» та відповідачем укладено договір №ВВ4-49896-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (тарифний план: «Універсальна картка «Домовичок», Програма кредитування «Домовичок»).

Цей Договір про приєднання разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифи є договором комплексного банківського обслуговування (Договір), про що зазначено в абз.1 розділу «Інформація правового характеру. Заява:» Договору.

Відповідно до параметрів кредитного ліміту, що зазначені в Договорі, максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300 000 грн., процентна ставка в пільговий період - 0,00001% річних, базова процентна ставка - 30 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних, строком на 12 місяців.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахункове касове обслуговування клієнта та надав йому кредитні кошти у встановленому договором ліміті (що підтверджується, зокрема, розписками про отримання кредитної картки).

Також, відповідно до п. 12 Договору приєднання, Відповідач надав право Позивачу після закінчення строку дії ліміту овердрафту, продовжити строк дії ліміту на такий, же строк, що визначено цим договором. Підтвердження наміру банку продовжити строк дії дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту.

Правилами передбачено, що, зокрема:

- сторони домовились, що процентні ставки (Стандартна та Підвищена), за якими нараховуються проценти на суму залишку на Картковому рахунку, що зазначені в Тарифах Банку, встановлюються та залишаються незмінними протягом 365 днів з дати укладення Договору. Після закінчення зазначеного строку по Картковому рахунку Клієнта Банком встановлюються нові процентні ставки (Стандартна та Підвищена), тобто нові процентні ставки (Стандартна та Підвищена) застосовуються з наступного дня за 365-тим днем дії процентних ставок, при цьому перший день встановлення нових процентних ставок є першим днем наступного 365-ти денного строку, на який процентні ставки встановлюються. Під встановленням нових процентних ставок Сторони розуміють застосування до умов цих Правил процентних ставок (Стандартної та Підвищеної), що діють у Банку на день встановлення нових процентних ставок по Картковому рахунку Клієнта.

За три банківські дні до закінчення кожного 365-денного строку дії процентних ставок, клієнт зобов`язується відвідувати Банк, або заходити на відповідну сторінку сайту Банку, з метою ознайомлення із розмірами нових процентних ставок (Стандартної та Підвищеної), по договору, що будуть встановлені банком з наступного календарного дня за днем закінчення строку дії процентних ставок.

Сторони домовились, що неподання клієнтом до банку заяви про незгоду із новими процентними ставками, в порядку передбаченими цими правилами, підтверджує згоду клієнта із новими процентними ставками (п.2.2.2.3);

- щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим овердрафтом, а також в день розірвання Договору, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом (строкової та простроченої заборгованості) та заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених в Заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом "Факт"/"факт", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День погашення будь-якої заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти за цю заборгованість (п.2.2.3.4);

- щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п.2.2.3.5);

- погашення процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) здійснюється за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта (п. 2.2.3.6.);

-в разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п.2.2.3.5. цих Правил, Банк наступного банківського дня переносить суму несплачених процентів на рахунки простроченої заборгованості (п.2.2.3.7).

З виписок з рішень верифікатора та андерайтера від 08.05.2018, 11.05.2019 (під процентну ставку 36% річних), 12.05.2020, 12.05.2021, 18.05.2022, 12.05.2023 (під процентну ставку 43% річних) слідує, що кредитний договір позичальника за кредитною карткою, в рамках пакету Універсальна картка «Домовичок», кожного разу було пролонговано на 12 місяців.

У подальшому позивач звертався до відповідача з вимогою від 30.05.2023 про дострокове повернення кредиту (в якій повідомлено відповідача про існуючу заборгованість).

З розрахунку заборгованості за Договором на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ "УКРГАЗБАНК" станом на 03.01.2025 та з виписки з особового рахунку відповідача слідує, що відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав кредит і відсотки за користування кредитом.

Так, станом на 03.01.2025 заборгованість відповідача становить 36103,49 грн., з них: заборгованість по кредиту (прострочена) 23208,80 грн, заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена) 12894,69 грн.

Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права.

Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Позивачем доведено належними та допустимими доказами те, що між ним та відповідачем було укладено кредитний договір.

Виписка по рахунку відповідача свідчить, що відповідач користувався кредитними коштами, проте не виконав свій обов`язок щодо повернення кредитних коштів та не сплатив проценти за користування ними, та інші передбачені умовами договору кошти.

Наданий банком розрахунок підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, оскільки містить детальний опис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових зазначеної заборгованості за кредитом.

Вказана позиція прослідковується у постанові Верховного Суду від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц, а саме вказується на те, що наданий банком розрахунок заборгованості належним та допустимим доказом в розумінні ст.ст. 77, 78 ЦПК України.

У постановах Верховного Суду від 21 вересня 2022 року у справі №381/1647/21, від 07 грудня 2022 року у справі № 298/825/15-ц, від 25 січня 2023 року у справі № 209/3103/21 також вказується про те, що виписки за картковими рахунками є належними доказами виконання кредитором свого обов`язку щодо передачі грошових коштів позичальнику на виконання умов договору кредитування, а також, у подальшому, підтвердженням прострочення виконання обов`язків з боку позичальника щодо повернення грошових коштів та сплати процентів за користування ними.

Отже, розрахунок заборгованості, банківська виписка з рахунку є актуальними, а також належними доказами, що підтверджують наявність заборгованості відповідача перед позивачем.

Розмір вказаної заборгованості за кредитним договором відповідач не спростував. Доказів про належне виконання умов кредитного договору не надав.

Тому із відповідача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у повному обсязі в межах заявлених позовних вимог.

Розподіл судових витрат у справі.

Відповідно до ч. 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При поданні позовної заяви до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Оскільки позов підлягає задоволенню повністю, з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сплачений судовий збір.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 137, 141, 263-265 ЦПК України, суд, -

вирішив:

позов публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» суму заборгованості станом на 03.01.2025 за Договором №ВВ4-49896-Ф/17-DOM від 07.06.2017 у розмірі 36103 (тридцять шість тисяч сто три) грн. 49 коп., а саме:

- заборгованість по кредиту (прострочена): 23208,80 грн.;

- заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена): 12894,69 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» судовий збір у сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування сторін:

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено 14.04.2025.

Суддя С. В. Васільєв