Справа № 468/2474/24
БАШТАНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08.04.2025 року Баштанський районний суд Миколаївської області в складі: головуючого судді Звягіної О.В., за участю секретаря судового засідання Шутєєвої Н.М. розглянувши у цивільну справу № 468/2474/24 за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором. На обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 1310-3718 від 30.11.2023, на підставі якого видано кредит в сумі 12400 грн.

Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання та не здійснює щомісячні погашення по кредиту, процентам за користування кредитом. Оскільки відповідач істотно порушує умови угоди та не виконує взяті на себе зобов`язання, позивач просив стягнути з відповідача на користь позивача частину заборгованості, яка станом на 25.11.2024 року становить 62000 грн, із яких: 12400 гривень заборгованість за тілом кредиту, 49600 гривень заборгованість за процентами.

В матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача та ухвалення заочного рішення, у разі неявки відповідача.

Процесуальні дії по справі:

- 19.12.2024 року до суду надійшов позов.

- 24.12.2024 відкрито провадження по справі.

Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Дослідивши наявні у справі матеріали та вислухавши представника відповідача в судовому засідання суд, розглянувши спір між сторонами в межах заявлених позовних вимог, приходить до висновку про можливість часткового задоволення позову в частині стягнення заборгованості.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного кредитного договору № 1310-3718 від 30.11.2023 позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:

- сума кредиту 12 400,00 грн.;

- строк кредитування 300 днів;

- базовий період 12 днів;

- знижена % ставка 2,50 % в день;

- стандартна % ставка 3,00 % в день.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.Напідтвердження факту видачі кредиту позивач додав до позовної заяви документи що підтверджують перерахування кредитних коштів, а саме : довідку про перерахування суми кредиту та довідку про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи.

В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного не повернув в повному обсязі кредит позивачу, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання.

Станом на 25.11.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором № 1310-3718 від 30.11.2023 становила 123 256,00 гривень, а саме:

- прострочена заборгованість за кредитом 12 400,00 гривень,

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами 110 856,00 гривень.

Разом з тим позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 61 256,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 62 000,00 гривень.

Враховуючи вищезазначене, позивач просив стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме:

- прострочену заборгованість за кредитом 12 400,00 гривень;

- прострочену заборгованість за нарахованими процентами 49 600,00 гривень, що разом становить 62 000,00 гривень.

Представник відповідача в судовому засіданні позов заперечила повністю, вказавши щодо необґрунтованості наданого позивачем розрахунку заборгованості, зокрема розрахунку нарахування процентів за користування кредитом.

Так, зі змісту розрахунку заборгованості, наданого Позивачем, з 30.11.2023 по 11.12.2023 (включно) нарахування процентів здійснювалося за ставкою - 2,50% за кожен день прострочення повернення кредитних коштів. З 12.12.2023 по 24.09.2024 (включно)нарахування процентів здійснювалося за ставкою 3,00%. З 25.09.2024 проценти не нараховувалися.

У той же час пп. 6 п. 5 Закону № 3498-ІХ від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (надалі - Закон № 3498-ІХ) було доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» частиною 5, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Вказаний закон набрав чинності 24 грудня 2023 року.

При цьому, пунктом 2 Прикінцевих та Перехідних положень зазначеного Закону встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Так, строк дії Договору від 30.11.2023 становить 300 днів, тобто Закон № 3498-ХІ набрав законної сили в період дії кредитного договору і має застосовуватися до спірних правовідносин.

До того ж, п. 17 встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ХІ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

протягом перших 120 днів - 2,5 %;

протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

З зазначеного випливає, що:

-норма закону, якою обмежується нарахування процентів розміром 2,5 % на день (120 днів) діє в період з 25.12.2023 но 22.04.2024;

-норма, якою обмежується нарахування процентів розміром 1,5% на день (наступні 120 днів) діє в період період з 23.04.2024 по 20.08.2024;

-з 21.08.2024 граничний розмір процентів обмежується 1% на день.

З огляду на те, що відсоткова ставка встановлена законом, який регулює спірні правовідносини між сторонами, та не може бути збільшена умовами договору, є необхідним провести перерахунок заборгованості за процентами, враховуючи п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а саме:

у період з 30.11.2023 по 11.12.2023 (включно) - нарахування процентів за ставкою - 2,50% за кожен день прострочення повернення кредитних коштів (як і за розрахунком Позивача), що складає 3720 грн;

у період з 12.12.2023 по 24.12,2023 (включно) - нарахування процентів за ставкою - 3,00% за кожен день прострочення повернення кредитних коштів (як і за розрахунком Позивача), що складає 4836 грн;

у період з 25.12.2023 по 22.04.2024 (включно) - нарахування процентів за ставкою - 2,50% за кожен день прострочення повернення кредитних коштів, що складає 37200грн;

у період з 23.04.2024 по 20.08.2024 (включно) - нарахування процентів за ставкою - 1,50% за кожен день прострочення повернення кредитних коштів, що складає 22320 грн;

у період з 21.08.2024 по 24.09.2024 (включно) - нарахування процентів за ставкою - 1,00% за кожен день прострочення повернення кредитних коштів, що складає 4340 грн.

Тобто, загальна сума процентів за весь період складає : 3720 + 4 836 + 37200 + 22320 + 4340 = 780016 грн.

Крім того, представником відповідача наголошувалося щодо несправедливості умов укладеного договору в цілому, а саме нарахування такої суми по відсоткам за користування кредиту є явно несправедливою та не відповідає вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» банківський кредит це будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Зі ст. ст. 525, 526 ЦК України слідує, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч.1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення ЦК України про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Таким чином діями відповідача були порушені встановлені законодавством правила виконання цивільно-правових правочинів і права позивача на отримання виконання зобов`язання за вищезазначеним договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги щодо стягнення суми кредиту в розмірі 12400 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Що стосується стягнення заборгованості за відсотками, суд, з урахування вимог Закону № 3498-ІХ від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», приймає розрахунок відповідача та зменшує суму заборгованості по відсоткам з урахування Програми лояльності, запропонованої позивачем у відсотковому відношенні.

Так, нарахована позивачем сума заборгованості по відсоткам становить 110856 грн, просив стягнути 49600 грн, що становить 44,74%.

Нарахована відповідачем сума заборгованості по відсоткам 78016 грн. 44,74% становить 34904,36 грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивач просив стягнути з відповідача 2422 грн судового збору, сплаченого при поданні позовної заяви. Позовні вимоги задоволено на 76,30%, відповідно сума судового збору буде становити 1848,29 грн.

За таких обставин позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитнии договором підлягає частковому задоволенню.

На підставі ст.ст. 526; 530 ч.1; 1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 12; 13; 81; 264; 265 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1310-3718 від 30.11.2023 року 47304,36 грн, з яких :

- 12400 грн - сума заборгованості за кредитом;

- 34904,36 грн - заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 1848,29 грн в рахунок відшкодування сплаченого судового збору за подання позовної заяви.

Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення та підписання повного тексту судового рішення.

Відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407 м. Київ, ідентифікаційний код 38548598);

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса АДРЕСА_1 ).

СУДДЯ: