Справа № 549/2/25
Провадження № 2/539/533/2025
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
07 квітня 2025 року місто Лубни
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі:
головуючої судді Рудалєвої Л.В.,
при секретарі судового засідання Бас В.Г.,
сторони у судове засідання не з`явилися,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у місті Лубни Полтавської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
УСТАНОВИВ:
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
Стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість у розмірі 87 479 (вісімдесят сім тисяч чотириста сімдесят дев`ять) гривень 50 (п`ятдесят) копійок, з яких:
1. За договором позики № 79569279 у розмірі 32 000 (тридцять дві тисячі) гривень 00 копійок, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 8 000 (вісім тисяч) гривень 00 копійок; сума заборгованості за відсотками 24 000 (двадцять чотири тисячі) гривень 00 копійок;
2. За Договором позики № 2729655 у розмірі 1 725 (одна тисяча сімсот двадцять п`ять) гривень 00 копійок, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 500 (п`ятсот) гривень 00 копійок; сума заборгованості за відсотками 1 225 (одна тисяча двісті двадцять п`ять) гривень 00 копійок;
3. За кредитним договором № 7474971 в розмірі 25 392 (двадцять п`ять тисяч триста дев`яносто дві) гривні 00 копійок, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 6 300 (шість тисяч триста) гривень 00 копійок; сума заборгованості за відсотками 18 112 (вісімнадцять тисяч сто дванадцять) гривень 50 (п`ятдесят копійок);
Свої позовні вимоги Позивач обґрунтовує тим, що між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» (первісні кредитори) та відповідачем було укладено відповідні договори позики та кредитні договори, відповідно до умов яких відповідач отримав у борг кошти.
В подальшому, між первісними кредиторами та позивачем було укладено договори факторингу, відповідно до умов яких позивач отримав за гроші право вимоги до відповідача за договорами позики та кредитними договорами.
Унаслідок невиконання відповідачем зобов`язань за вказаними вище договорами позики та кредитними договорами у нього виникла заборгованість перед первісними кредиторами. За результатами укладення між первісними кредиторами та позивачем відповідних договорів факторингу, право вимоги за заборгованістю відповідача перед первісними кредиторами перейшло до позивача.
Як правову підставу для звернення до суду позивач зазначає норми статей 512, 514, 1082 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) щодо правових наслідків відступлення права вимоги; статей 626, 627, 628, 629 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) щодо обов`язковості умов укладених договорів; статей 1049, 1050, 1054 ЦК України щодо особливостей укладення та виконання кредитних договорів; статей 526, 625 ЦК України щодо обов`язковості виконання боржником узятих на себе зобов`язань за договором.
Відповідач до суду відзив на позовну заяву не надіслав.
Заяви, клопотання учасників справи
Разом із поданням позову представник позивача заявив клопотання про здійснення розгляду цієї справи без його участі.
Процесуальні дії у справі
Ухвалою Чорнухинського районного суду Полтавської області від 09 січня 2025 року вказану цивільну справу направлено за підсудністю до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області.
Ухвалою від 04 лютого 2025 року Лубенський міськрайонний суд (далі суд) прийняв позовну заяву до розгляду, відкрив провадження у цивільній справі та вирішив розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, судове засідання призначив на 03 березня 2025 року.
Розгляд справи відкладався на 07 квітня 2025 року у зв`язку із неявкою без поважних причин у судове засідання відповідача.
Ухвалою від 07 квітня 2025 року суд ухвалив провести заочний розгляд справи.
Відповідно до статті 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився у судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У зв`язку із тим, що відповідач повідомлений належним чином, не з`явився у судове засідання, не надав відзив на позовну заяву, а позивач не заперечує, суд розглядає справу та ухвалює рішення на підставі документів, що в ній містяться.
Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив таке.
Обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини
14 січня 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (далі ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (первісний кредитор) та відповідачем було укладено Договір № 7474971 про надання споживчого кредиту (далі кредитний договір 14.01.2024)(а.с.35-43), відповідно до пункту 1.2 якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» надав, а відповідач отримав грошові кошти, які зобов`язаний повернути, сплативши при цьому комісію за надання кредиту та проценти за його користування.
Сума (загальний розмір кредиту) становить 6 000,00 грн (пункт 1.3. кредитного договору 14.01.2024).
Кредит надається загальним строком на 360 днів (пункт 1.4 кредитного договору 14.01.2024).
Стандартна процентна ставка становить 2,20% в день та застосовується в межах строку кредиту (пункт 1.5.1 кредитного договору 14.01.2024).
Пунктом 1.10.1 кредитного договору визначено, що орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (відповідача) складає 53 520,00 грн.
Додаток №1 до кредитного договору 14.01.2024 містить графік платежів (а.с.43, зворотна сторона).
До кредитного договору 14.01.2024 було внесено зміни (додаткова угода), відповідно до яких сума кредиту складає 7000,00 грн, орієнтовна вартість кредиту за весь строк кредитування за стандартною ставкою складає 62 352,00 грн (а.с.47). Ця ж інформація викладена у Паспорті споживчого кредиту (а.с.50-51).
Вказані вище кредитний договір 14.01.2024 та додаток 1 до нього, Паспорт споживчого кредитування підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
06 лютого 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (первісний кредитор) та відповідачем було укладено Договір позики № 2729655 з фіксованою диференційованою ставкою (далі кредитний договір 06.02.2024), відповідно до умов якого відповідач отримав у борг кошти (а.с.22-24).
Сума позики становить 500,00 грн шляхом перерахування на банківський рахунок відповідача (пункт 2.1 кредитного договору 06.02.2024). Строк позики 20 днів (пункт 2.2 кредитного договору 06.02.2024). Процентна ставка (фіксована) становить 2,5% в день (пункт 2.3 кредитного договору 06.02.2024). Дата повернення позики 26 лютого 2024 року. Орієнтовна вартість позики 600,00 грн (пункт 2.3 кредитного договору та додаток № 1 до договору позики а.с.25).
Вказані вище кредитний договір 06.02.2024 та додаток 1 до нього, Паспорт споживчого кредитування підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Сума кредиту становить 1 000,00 грн шляхом перерахування на банківський рахунок відповідача (пункт 1.6 кредитного договору 28.01.2024). Строк позики 120 днів (пункт 1.2 кредитного договору 28.01.2024). Дата надання кредиту - 28 січня 2024 року. Дата повернення кредиту 26 травня 2024 року. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування (пункт 1.4.1 кредитного договору 28.01.2024). Відповідно до графіка платежів (а.с73, зворотна сторона) та Паспорта споживчого кредиту (а.с.74-75)загальні витрати за кредитом складають 3 000,00 грн, загальна вартість кредиту за весь строк кредитування 4 000,00 грн.
Вказаний вище кредитний договір 28.01.2024 та додаток 1 до нього, Паспорт споживчого кредитування підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Сума кредиту становить 6 300,00 грн шляхом перерахування на банківський рахунок відповідача (пункт 1.6 кредитного договору 31.01.2024). процентна ставка за кредитом 2,50% щоденно протягом строку кредитування. Строк позики 120 днів. Дата повернення кредиту 29 травня 2024 року (пункт 1.2 кредитного договору 31.01.2024).
Згідно з графіком повернення платежів (а.с.66, зворотна сторона) та Паспортом споживчого кредитування (а.с.67-68) загальні витрати за кредитом складають 18 900,00 грн, орієнтовна вартість кредиту 25 200,00 грн.
Вказані вище кредитний договір та додаток 1 до нього підписані Відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
п31 січня 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «Ф БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі Агенство) (первісний кредитор) та відповідачем було укладено Договір позики на умовах повернення позики у кінці строку позики № 79569279 (далі договір позики 31.01.2024)(а.с.35-43), відповідно до пункту 1.1 якого Агентство надало, а відповідач отримав грошові кошти, які зобов`язаний повернути, сплативши при цьому комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом.
Сума позики становить 8 000,00 грн (пункт 2.1 договору позики 31.01.2024).
Кредит надається загальним строком на 30 днів, дата повернення 29 лютого 2024 року (пункт 2.1 договору позики 31.01.2024).
Процентна ставка становить 2,5% в день (пункт 2.2 договору позики 31.01.2024).
Пунктом 2.2 договору позики 31.01.2024 визначено, що орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (відповідача) складає 14 000,00 грн. Аналогічні суми зазначено у графіку платежів (а.с.13, зворотна сторона).
Позивач є фінансовою установою, що підтверджується Свідоцтвом про реєстрацією фінансової установи Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, виданим 27 грудня 2007 року (а.с.85).
14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (первісний кредитор) та позивачем укладено договір факторингу № 14/06/21 (далі - договір факторингу 14.06.2021), відповідно до пункту 1.1 якого первісний кредитор відступив Позивачу право вимоги до боржників за кредитними договорами (а.с.15-16, зворотна сторона).
Відповідно до пункту 1.1 договору факторингу 14.06.2021 перелік боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників.
Пунктом 1.2. договору факторингу 14.06.2021 визначено, що перехід права вимоги заборгованості до боржників здійснюється в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників.
24 червня 2024 року відповідно до вимог пункту 1.2 договору факторингу 14.06.2021 укладено Акт прийому-передачі Реєстру Боржників № 26 до договору факторингу 14.06.2021 (далі Акт) (а.с.27). Згідно з витягом до Реєстру Боржників № 26 до договору факторингу 14.06.2021 позивачу відступлено право вимоги за заборгованістю відповідача за кредитним договором 06.02.2024 (а.с.28), відповідно сума заборгованості за основною сумою боргу становить 500,00 грн, сума заборгованості за відсотками 1 225,00 грн (а.с.28).
Згідно з Розрахунком заборгованості за кредитним договором 06.02.2024 станом на 30 листопада 2024 року заборгованість відповідача складає 1725,00 грн (а.с.29).
20 червня 2024 року відповідно до вимог пункту 1.2 договору факторингу 14.06.2021 укладено Акт прийому-передачі Реєстру Боржників № 25 до договору факторингу 14.06.2021 (далі Акт) (а.с.19). Згідно з витягом до Реєстру Боржників № 25 до договору факторингу 14.06.2021 позивачу відступлено право вимоги за заборгованістю відповідача за договором позики 31.01.2024 (а.с.20), відповідно сума заборгованості за основною сумою боргу становить 8 000,00 грн, сума заборгованості за відсотками 24 000,00 грн (а.с.20).
Згідно з Розрахунком заборгованості за договором позики 31.01.2024 станом на 30 листопада 2024 року заборгованість відповідача складає 32 000,00 грн (а.с.21).
27 вересня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (первісний кредитор) та Позивачем укладено договір факторингу № 27092024 (далі - договір факторингу 27.09.2024), відповідно до пункту 1.1 якого первісний кредитор відступив позивачу право вимоги, у тому числі, за заборгованістю відповідача згідно з кредитним договором 14.01.2024 (а.с.52-54).
27 вересня 2024 року відповідно до вимог пункту 1.2 договору факторингу укладено Акт прийому-передачі Реєстру Боржників до договору факторингу 27.09.2024 (далі Акт) (а.с.55). Згідно з витягом до Реєстру Боржників до договору факторингу 27.09.2024 позивачу відступлено право вимоги за заборгованістю відповідача у сумі 25 392,00 грн, з яких: 7000,00 грн тіло кредиту, 18 392,00 грн відсотки за користування кредитом (а.с.56).
Згідно з Розрахунком заборгованості за кредитним договором 14.01.2024 станом на 30 листопада 2024 року заборгованість відповідача складає 25 392,00 грн, з яких: 7000,00 грн тіло кредиту, 18 392,00 грн відсотки за користування кредитом (а.с.57).
24 травня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (первісний кредитор) та позивачем укладено договір факторингу № 24052024 (далі - договір факторингу 24.05.2024), відповідно до пункту 1.1 якого первісний кредитор відступив позивачу право вимоги, у тому числі, за заборгованістю відповідача згідно з кредитним договором 28.01.2024 та кредитним договором 31.01.2024 (а.с.77-79).
24 травня 2024 року відповідно до вимог пункту 1.2 договору факторингу 24.05.2024 укладено Акт прийому-передачі Реєстру Боржників до договору факторингу (далі Акт) (а.с.80). Згідно з витягом до Реєстру Боржників до договору факторингу 24.05.2024 позивачу відступлено право вимоги за заборгованістю відповідача (а.с.81).
Згідно із указаним витягом заборгованість відповідача:
за кредитним договором 31.01.2024 складає 24 412,50 грн, з яких: 6 300,00 грн тіло кредиту, 18 112,50 грн - відсотки за користування кредитом;
за кредитним договором 28.01.2024 складає 3 950,00 грн, з яких: 1 000,00 грн тіло кредиту, 2 950,00 грн заборгованість за відсотками.
Отже, суд встановив, що між позивачем та відповідачем виникли правовідносини, пов`язані із невиконанням останнім зобов`язань за укладеними ним кредитним договором 14.01.2024, кредитним договором 28.01.2024, кредитним договором 31.01.2024, кредитним договором 06.02.2024 та договором позики 31.01.204 (далі разом - кредитні договори) та відповідно до умов відповідних договорів факторингу.
Вказані правовідносини регулюються Цивільним кодексом України (далі - ЦК України), Законом України «Про споживче кредитування» (далі Закон про споживче кредитування) станом на дату виникнення спірних правовідносин.
Не погоджуючись з відповідачем, який не сплачував заборгованість за кредитними договорами, керуючись положеннями договорів факторингу, позивач звернувся із цим позовом до суду.
Відповідно до частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (стаття 89 ЦПК України).
Досліджуючи надані сторонами докази, аналізуючи наведені доводи та заперечення, оцінюючи їх в сукупності, суд виходив з такого.
Норми права, які застосував суд
Згідно зі статтею 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина перша статті 628 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина перша статті 527 ЦК України).
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
Частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини першої статті 617 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.
Згідно з частиною першою статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері врегульовано Законом про споживче кредитування.
Так, пунктом 1-1 частини першої статті 1 Закону про споживче кредитування визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Відповідно до пункту 7-1 частини першої статті 1 Закону про споживче кредитування новий кредитор - особа, яка у встановленому законодавством порядку набула за цивільно-правовим договором або з інших підстав заміни кредитора у зобов`язанні право вимоги за договором про споживчий кредит або іншим договором, передбаченим частиною другою статті 3 цього Закону.
Частиною першою статті 18 Закону про споживче кредитування визначено, що відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит здійснюється відповідно до цивільного законодавства з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом.
До нового кредитора переходять передбачені цим Законом зобов`язання кредитодавця, зокрема щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки) (частина третя статті 18 Закон про споживче кредитування).
Частиною п`ятою статті 8 Закону про споживче кредитування визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
протягом перших 120 днів - 2,5 %;
протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Дія цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені після дня набрання чинності цим Законом, крім пункту 6 цього розділу, дія якого поширюється на всі договори про споживчий кредит, та пункту 7 цього розділу, дія якого поширюється на всі договори про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, які відповідають викладеним у зазначеному пункті критеріям, пункту 7-1 цього розділу, дія якого поширюється на всі договори про споживчий кредит та договори, передбачені пунктами 1 і 5 частини другої статті 3 цього Закону, які відповідають встановленим у зазначеному пункті критеріям, а також пунктів 8-16 цього розділу, дія яких поширюється на всі договори про споживчий кредит та всі договори, передбачені частиною другою статті 3 цього Закону, предметом забезпечення за якими є або, станом на 24 лютого 2022 року, було майно, яке відповідає ознакам, визначеним пунктом 8 цього розділу (пункт 2 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування).
Оцінка суду
Згідно з пунктом 41 Висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень, обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов`язку може змінюватися залежно від характеру рішення.
Згідно з практикою Європейського суду з прав людини очікуваний обсяг обґрунтування залежить від різних доводів, що їх може наводити кожна зі сторін, а також від різних правових положень, звичаїв та доктринальних принципів.
Щоб дотриматися принципу справедливого суду обґрунтування рішення повинно засвідчити, що суддя справді дослідив усі основні питання, винесені на його розгляд.
Частиною першою статті 263 ЦПК України визначено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом (частина третя статті 263 ЦПК України).
Згідно з частиною четвертою статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Аналізуючи законодавство України, чинне на момент виникнення спірних правовідносин, суд дійшов висновку про те, що вимоги позивача слід задовольнити частково з огляду на таке.
Позивач, обґрунтовуючи свої позовні вимоги, звертає увагу суду на те, що відповідач не виконує умови укладених між ним та первісними кредиторами кредитних договорів в електронному вигляді, право вимоги за яким передано позивачу. Оскільки відповідач не виконав зобов`язання за кредитними договорами, які укладені в електронному вигляді, в наслідок цього виникла заборгованість, її слід стягнути у судовому порядку.
Відповідач не надав суду відзив на позовну заяву, в жодних документах по цій справі свою позицію щодо виникнення у нього заборгованості за кредитними договорами не висловив.
Суд, оцінюючи докази, що містяться в матеріалах справи, чинне законодавство України із вказаного спірного питання, дійшов наступних висновків.
Відповідно до змісту статей 526, 527, 530, 627, 628 ЦК України договір є обов`язковим до виконання на умовах, які ним визначені, а прийняті на себе контрагентами зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений термін, відповідно до закону, договору.
Як було зазначено вище та підтверджується матеріалами справи, відповідно до вимог кредитних договорів відповідач отримав кредитні кошти та був зобов`язаний їх повертати на умовах та у строк, передбачені вказаними вище договорами. При цьому, в матеріалах справи, документів, які б підтверджували виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань, немає.
В силу вимог статей 629 та 1054 ЦК України, Закону про споживче кредитування позичальник зобов`язаний виконувати кредитний договір відповідно до його умов та вимог закону.
Суду не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення Відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, що відповідає положенням статті 617 ЦК України.
При цьому, суд звертає увагу, що як було зазначено вище, стаття 205 ЦК України надає право укладати договір, серед іншого, у письмовій (електронній) формі. Крім того, Закон України «Про електронну комерцію» визначає, що договір, підписаний у порядку, визначеному цим Законом, якому передував обмін електронними повідомленнями, прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Як вбачається із матеріалів справи, відповідач уклав кредитні договори шляхом підписання своїм електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора.
Юридичні особи (первинні кредитори), які укладали кредитні договори з відповідачем, є фінансовими установами та мають відповідні свідоцтва.
Таким чином, аналізуючи норми Цивільного кодексу України та Закону України «Про електронну комерцію», а також матеріали справи, зокрема умови кредитного договору та договорів позики, суд дійшов висновку, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір та договори позики між первісними кредиторами та відповідачем не були би укладені, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.
Судом встановлено, що відповідачем здійснені дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення кредитного договору та договорів позики. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договорів було б неможливе.
Проаналізувавши зміст договорів факторингу, суд дійшов висновку, що заборгованість відповідача за кредитними договорами відповідно до вимог статей 512, 514 та 516 ЦК України, статті 18 Закону про споживче кредитування була правомірно передана позивачу. У зв`язку з тим, що відповідач не виконав у строк взятих на себе зобов`язань за кредитними договорами, позивач має підстави вимагати від відповідача їх виконання відповідно до умов договорів факторингу, позовні вимоги є обґрунтованими.
При цьому, що стосується задоволення розміру позовних вимог, суд зазначає таке.
По-перше, як було зазначено вище та підтверджується матеріалами справи:
відповідно до умов кредитного договору 06.02.2024 сума позики становить 500,00 грн, строк позики 20 днів, процентна ставка (фіксована) становить 2,5% в день, орієнтовна вартість позики 600,00 грн;
відповідно до умов договору позики 31.01.2024 сума позики становить 8 000,00 грн, строк позики - 30 днів, процентна ставка становить 2,5% в день, загальна вартість кредиту для складає 14 000,00 грн.
Пролонгацію кредитного договору 06.02.2024 та договору позики 31.01.2024 відповідно до їх умов сторони не здійснювали. Таким чином, строк дії кредитного договору 06.02.2024 20 днів, а договору позики 31.01.2024 30 днів відповідно із розрахунками, зробленими первісними кредиторами під час їх укладення та підпису відповідачем, який з цими розрахунками погодився.
Отже, суд дійшов висновку, що з огляду на те, що під час укладення кредитного договору 06.02.2024 сума позики становила 500,00 грн, процентна ставка (фіксована) - 2,5% в день, орієнтовна вартість позики 600,00 грн; строк позики становив 20 днів, та на момент подання позову до суду закінчився; пролонгація кредитного договору 06.02.2024 сторонами не здійснювалася; згідно з указаними вище висновками Великої Палати Верховного Суду право кредитора нараховувати проценти поза межами строку кредитування відсутнє, стягненню підлягає саме узгоджена сторонами вартість позики 600,00 грн у межах строку кредитування (20 календарних днів).
Крім того, з огляду на те, що під час укладення договору позики 31.01.2024 сума позики становила 8 000,00 грн, процентна ставка - 2,5% в день, загальна вартість кредиту для складає 14 000,00 грн, строк позики - 30 днів, та на момент подання позову до суду закінчився; пролонгація договору позики 31.01.2024 сторонами не здійснювалася; згідно з указаними вище висновками Великої Палати Верховного Суду право кредитора нараховувати проценти поза межами строку кредитування відсутнє, стягненню підлягає саме узгоджена сторонами вартість позики 14 000,00 грн у межах строку кредитування (30 календарних днів).
По-друге, як було зазначено вище, відповідно до вимог пунктів 2 та 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування до договорів споживчого кредитування, які були укладені після набрання чинності змін Закону про споживче кредитування законодавчо передбачене обмеження щоденної процентної ставки:
протягом перших 120 днів не більше 2,5 % (тобто з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року включно)
протягом наступних 120 днів не більше 1,5 % (тобто з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року включно).
Крім того, відповідно до норм частини п`ятої статті 8 Закону про споживче кредитування з 20 серпня 2024 року денна процентна ставка не може перевищувати 1%.
Керуючи указаними вище нормами Закону про споживче кредитування суд проводить власний розрахунок заборгованості за користування кредитами, а саме:
Щодо кредитного договору 14.01.2024
Як було зазначено вище та підтверджується матеріалами справи, відповідно до умов кредитного договору 14.01.2024 відповідачу надано кредит у сумі 7 000,00 грн на строк 360 днів із стандартною процентною ставкою 2,20% на день.
Ураховуючи вказані вище вимоги пункту 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування, денна процентна ставка за кредитом 14.01.2024 має становити:
З 14 січня 2024 року до 21 квітня 2024 року включно 98 днів денна процентна ставка може бути 2,20 % (як про це зазначено у кредитному договорі 14.01.2024) а тому розмір процентів, який слід стягнути із відповідача за указаний період, становить:
7000,00 грн (сума кредиту)*2,2% (денна процентна ставка)/100%*98 днів (строк кредитування за ставкою 2,2%) = 15 092,00 грн (сума відсотків за кредитом за ставкою 2,2% за 98 днів кредитування);
З 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 включно 120 днів - денна процентна ставка може бути 1,5 % (передбачено пунктом 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування), а тому розмір процентів, який слід стягнути із відповідача за указаний період, становить:
7000,00грн (сума кредиту)*1,5% (денна процентна ставка)/100%*120 днів (строк кредитування за ставкою 1,5%) = 12 600,00 грн (сума відсотків за кредитом за ставкою 1,5% за 98 днів кредитування);
З 20 серпня 2024 року до 08 січня 2025 року включно 142 дні денна процентна ставка може бути 1% (відповідно до частини п`ятої статті 8 Закону про споживче кредитування) а тому розмір процентів, який слід стягнути із відповідача за указаний період, становить:
7000,00грн (сума кредиту)*1,0% (денна процентна ставка)/100%*142 дні (строк кредитування за ставкою 1,0%) = 9 940,00 грн (сума відсотків за кредитом за ставкою 1,0% за 142 дні кредитування);
Таким чином, загальна сума заборгованості за відсотками за кредитним договором 14.01.2024 складає: 15 092,00 грн+12 600,00 грн+9 940,00 грн = 37 632,00 грн.
З урахуванням тіла кредиту 7000,00 грн загальна сума заборгованості за кредитом 14.01.2024 складає 44 632,00 грн.
Щодо кредитного договору 31.01.2024
Як було зазначено вище та підтверджується матеріалами справи, відповідно до умов кредитного договору 31.01.2024 відповідачу надано кредит у сумі 6 300,00 грн на строк 120 днів із стандартною процентною ставкою 2,50% на день.
Ураховуючи вказані вище вимоги пункту 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування, денна процентна ставка за кредитом 31.01.2024 має становити:
З 31 січня 2024 року до 21 квітня 2024 року включно 81 день денна процентна ставка може бути 2,50 % (як про це зазначено у кредитному договорі 31.01.2024) а тому розмір процентів, який слід стягнути із відповідача за указаний період, становить:
6300,00 грн (сума кредиту)*2,50% (денна процентна ставка)/100%*81 день (строк кредитування за ставкою 2,50%) = 12 757,50 грн (сума відсотків за кредитом за ставкою 2,50% за 81 день кредитування);
З 22 квітня 2024 року до 29 травня 2024 включно 39 днів - денна процентна ставка може бути 1,5 % (передбачено пунктом 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування), а тому розмір процентів, який слід стягнути із відповідача за указаний період, становить:
6300,00 грн (сума кредиту)*1,5% (денна процентна ставка)/100%*39 днів (строк кредитування за ставкою 1,5%) = 3 685,50 грн (сума відсотків за кредитом за ставкою 1,5% за 39 днів кредитування);
Таким чином, загальна сума заборгованості за відсотками за кредитним договором 31.01.2024 складає: 12 757,50 грн+3 685,50 грн = 16 443,00 грн.
З урахуванням тіла кредиту 6 300,00 грн загальна сума заборгованості за кредитом 31.01.2024 складає 22 743,00 грн.
З огляду на те, що позивач просить суд за кредитом 31.01.2024 стягнути заборгованість у сумі 24 412,50 грн, з якої відсотки становлять 18 112,50 грн, суд задовольняє цю вимогу частково та стягує суму відсотків, ним розраховану, а саме: 16 443,00 грн.
Щодо кредитного договору 28.01.2024
Як було зазначено вище та підтверджується матеріалами справи, відповідно до умов кредитного договору 28.01.2024 відповідачу надано кредит у сумі 1 000,00 грн на строк 120 днів із стандартною процентною ставкою 2,50% на день.
Ураховуючи вказані вище вимоги пункту 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування, денна процентна ставка за кредитом 28.01.2024 має становити:
З 28 січня 2024 року до 21 квітня 2024 року включно 84 дня денна процентна ставка може бути 2,50 % (як про це зазначено у кредитному договорі 28.01.2024) а тому розмір процентів, який слід стягнути із відповідача за указаний період, становить:
1000,00 грн (сума кредиту)*2,50% (денна процентна ставка)/100%*84 дні (строк кредитування за ставкою 2,50%) = 2 100,00 грн (сума відсотків за кредитом за ставкою 2,50% за 81 день кредитування);
З 22 квітня 2024 року до 26 травня 2024 включно 36 днів - денна процентна ставка може бути 1,5 % (передбачено пунктом 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування), а тому розмір про процентів, який слід стягнути із відповідача за указаний період, становить:
1000,00 грн (сума кредиту)*1,5% (денна процентна ставка)/100%*36 днів (строк кредитування за ставкою 1,5%) = 540,00 грн (сума відсотків за кредитом за ставкою 1,5% за 39 днів кредитування);
Таким чином, загальна сума заборгованості за відсотками за кредитним договором 28.01.2024 складає: 2 100,00 грн+540,00 грн = 2 640,00 грн.
З урахуванням тіла кредиту 1 000,00 грн загальна сума заборгованості за кредитом 28.01.2024 складає 3 640,00 грн.
З огляду на те, що позивач просить суд за кредитним договором 28.01.2024 стягнути заборгованість у сумі 3 950,00 грн, з якої відсотки становлять 2 950,00 грн, суд задовольняє цю вимогу частково та стягує суму відсотків, ним розраховану, а саме: 2 640,00 грн.
За вказаного вище правового врегулювання, повно і всебічно з`ясувавши обставини, на які посилався Позивач як на підставу своїх вимог, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, надавши оцінку всім аргументам позивача та доказам, що це підтверджують, суд дійшов висновку, що заявлені позивачем вимоги слід задовольнити частково.
Розподіл судових витрат
Відповідно до частини першої статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина перша статті 141 ЦПК України).
У зв`язку з тим, що позовні вимоги суд задовольняє частково, судовий збір стягується із відповідача на користь позивача пропорційно - у сумі 2 297,34 коп.
Ураховуючи вищевикладене, керуючись статтями 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 205, 512, 514, 516, 516, 527, 530, 627, 628, 617, 1054 Цивільного кодексу України, статтями 3,11,12 Закону України «Про електронну комерцію», суд, -
УХВАЛИВ:
за Договором позики на умовах повернення позики в кінці строку позики № 79569279 від 31 січня 2024 року у сумі 14 000,00 грн, з яких: 8 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 000,00 грн сума заборгованості за відсотками;
за Договором позики № 2729655 (з фіксованою процентною ставкою) від 06 лютого 2024 року у сумі 600 грн, з яких: 500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 100,00 грн сума заборгованості за відсотками;
за Договором № 7474971 від 14 січня 2024 року про надання споживчого кредиту у сумі 25 392,00 грн, з яких: 7 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 392,00 грн сума заборгованості за відсотками;
Всього стягнути заборгованість за цими кредитними договорами у сумі 66 375 (шістдесят шість тисяч триста сімдесят п`ять) гривень 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач та треті особи мають право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Відомості про учасників справи згідно з пунктом 4 частини п`ятої статті 265 ЦПК України:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (адреса місцезнаходження: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок №30, ).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Лубенського міськрайонного суду

Полтавської області Л.В.Рудалєва