Справа № 686/870/25
Провадження № 2/686/2178/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 квітня 2025 року Хмельницький міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої - судді Мазурок О.В.

при секретарі - Колісник Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Хмельницький цивільну справу за позовом розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Хмельницького цивільну справу за позовом АТ «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Просить стягнути з відповідача на його користь 126495,44 грн. заборгованості за кредитним договором.

Представник позивача на обґрунтування позову вказав, що між АТ«Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 25.07.2019 кредитний договір №801, за яким позичальнику видано кредит у сумі 27000 грн.; 04.12.2019 кредитний договір №501, за яким позичальнику видано кредит у сумі 50000 гривень; 03.11.2020 року на підставі кредитного договору № 601, за яким позичальнику видано кредит у сумі 18800 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 року складала: по кредитному договору від 25.07.2019 №801 40042,40 грн., з яких: 25591,65 грн. заборгованість за кредитом; 14450,75 грн. заборгованість за процентами; по кредитному договору від 04.12.2019 №501 61325,12 грн., з яких: 29861,36 грн. заборгованість за кредитом; 9,26 грн. заборгованість за процентами, 31454,50 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору 03.11.2020 №601 25127,92 грн., з яких: 14762,59 грн. заборгованість за кредитом; 4,57 грн. заборгованість за процентами, 10360,76 грн. заборгованість за комісією.

Позивач направив письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві вказала про розгляд справи за його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечив.

Відповідач до суду не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлений належним чином, про що свідчить розписки про вручення судової повістки, причина неявки відповідача суду не відома. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи суд вважає, що позовна заява підлягає частковому задоволенню з наступних підстав: між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 25.07.2019 кредитний договір №801, за яким позичальнику видано кредит у сумі 27000 грн.; 04.12.2019 кредитний договір №501, за яким позичальнику видано кредит у сумі 50000 гривень; 03.11.2020 року на підставі кредитного договору № 601, за яким позичальнику видано кредит у сумі 18800 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 року складала: по кредитному договору від 25.07.2019 №801 40042,40 грн., з яких: 25591,65 грн. заборгованість за кредитом; 14450,75 грн. заборгованість за процентами; по кредитному договору від 04.12.2019 №501 61325,12 грн., з яких: 29861,36 грн. заборгованість за кредитом; 9,26 грн. заборгованість за процентами, 31454,50 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору 03.11.2020 №601 25127,92 грн., з яких: 14762,59 грн. заборгованість за кредитом; 4,57 грн. заборгованість за процентами, 10360,76 грн. заборгованість за комісією.

Банк виконав свої зобов`язання перед позичальником надавши кредит в обумовленому розмірі.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як вбачається з матеріалів справи, АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед відповідачем виконав, що підтверджується виписками по особовим рахункам відповідача.

04.11.2024 року позивач направляв на адресу відповідача письмову вимогу (повідомлення) про виконання зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитними договорами, однак добровільно заборгованість відповідачем погашена не була.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Згідно з ч. 1ст. 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Правомірність укладених між сторонами кредитних договорів, як правочину сторонами не оспорена, тому вони є чинними і обов`язковими для виконання.

За таких обставин суд вважає, що відповідач порушив зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків.

Право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором.

Враховуючи вищевикладене з відповідача підлягає стягненню заборгованість яка станом на 31.10.2024 року склала: по кредитному договору від 25.07.2019 №801 40042,40 грн., з яких: 25591,65 грн. заборгованість за кредитом; 14450,75 грн. заборгованість за процентами; по кредитному договору від 04.12.2019 №501 29870,62 грн., з яких: 29861,36 грн. заборгованість за кредитом; 9,26 грн. заборгованість за процентами; по кредитному договору від 03.11.2020 №601 14767,16 грн., з яких: 14762,59 грн. заборгованість за кредитом; 4,57 грн. заборгованість за процентами.

Щодо стягнення комісії в розмірі 31454 грн. 50 коп. за кредитним договором від 04.12.2019 №501 та 10360,76 грн. за кредитним договором від 03.11.2020 №601 слід зазначити наступне.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

Відповідно до умов кредитних договорів передбачено сплату позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,99%.

Пунктом 5.7.3 частини 5 розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування (в редакції станом на 12.06.2019) передбачено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в терміни сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, визначеному в заяві на приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості.

Положеннями абзацу 3 частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Згідно із цим Законом послуга це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1). Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.

Такий правовий висновок, викладений Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року по справі № 6-2071цс16.

Також Верховний Суд України у постанові від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16 вказав, що відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Вказане відповідає правовій позиції, викладеній у постанові Верховного Суду від 11.03.2020 у справі № 708/195/19.

Як стверджується матеріалами справи, пунктом 4 кредитних договорів позичальнику (відповідачу) фактично було встановлено плату за обслуговування кредитної заборгованості, безоплатність надання якої прямо встановлена частиною першою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». При цьому, надання інших послуг за вказану плату умовами договору не передбачено.

Відтак, оскільки банком у кредитних договорах була встановлена плата за ті послуги, які за вказаним законом повинні надаватися безоплатно, заборгованість за комісією в розмірі 41815 грн. 26 коп. стягненню не підлягає.

За вказаних обставин суд дійшов висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 55453 грн. 01 коп. та заборгованість за процентами в сумі 13 грн. 83 коп.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно задоволеним вимогам в сумі 1621 грн. 50 коп. (2422,20х 84680,18:126495,44).

Керуючись ст..ст. 12, 81,141, 223, 247, 263, 264, 265, 266, 267, 268, 273, 280, 281, 352 ЦПК України, ст.ст.526, 530, 610, 628, 633, 634, 638, 1048, 1050, 1054ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживає по АДРЕСА_1 користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (, адреса: 04070, м.Київ, вул. Андріївська, 4) заборгованість у сумі 84680 гривень 18 копійок та 1621 гривню 50 копійок сплоченого судового збору.

В іншій частин позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду шляхом подачі в 30 денний строк з дня виготовлення повного судового рішення апеляційної скарги.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повний текст рішення складено 14.04. 2025 року.

Суддя: