Справа № 674/2002/24
Провадження № 2/674/210/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

10 квітня 2025 року м.Дунаївці

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі:

головуючої судді Шафікової Ю.Е.,

за участю секретаря Проценко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дунаївці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з вказаним позовом, в якому просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №002/12854391-СКSB в розмірі 12809,48 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4809,48 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №002/12827871- SР в розмірі 22329,92 грн., з яких: 9316,63 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13013,29 грн. - сума заборгованості за відсотками, а також стягнути судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог вказує на те, що 30 листопада 2021 року ОСОБА_1 уклав з Акціонерним Товариством «Таскомбанк» договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №№002/12854391-СКSB, підписанням якого акцентував Публічну пропозицію АТ « Таскомбанк», яка розміщена на веб -сайті банку:www.tascombank. com. ua та беззастережно приєднався до умов Договору. Строк дії кредитного ліміту за кредитним договором становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту. При цьому після закінчення зазначеного періоду, строк дії Кредитного ліміту автоматично пролонгується, окрім випадків: якщо банк прийняв рішення не продовжувати строк дії кредитного ліміту; або направлення клієнтом до банку письмової заяви про відмову від користування лімітом кредитної лінії/та або про закриття поточного рахунку.

26 червня 2024 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024, у відповідності до умов якого, первісний кредитор відступив ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до боржників, вказані у Реєстрах боржників.

Відповідно до Додатку №1 до Договору факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 Реєстру Прав Вимог, ТОВ «ФК «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12809,48 грн., з яких: 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4809,48 грн. - сума заборгованості за відсотками.

19 січня 2022 року ОСОБА_1 уклав між первісним кредитором Акціонерним Товариством «Таскомбанк» договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/12827871- SР, підписанням якого акцентував Публічну пропозицію АТ « Таскомбанк», яка розміщена на веб -сайті банку:www.tascombank. com. ua та беззастережно приєднався до умов Договору. Строк дії кредитного ліміту за кредитним договором становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту. При цьому після закінчення зазначеного періоду, строк дії Кредитного ліміту автоматично пролонгується, окрім випадків: якщо банк прийняв рішення не продовжувати строк дії кредитного ліміту; або направлення клієнтом до банку письмової заяви про відмову від користування лімітом кредитної лінії/та або про закриття поточного рахунку.

26 червня 2024 року між Акціонерним Товарисвом «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024, у відповідності до умов якого, первісний кредитор відступив ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до боржників, вказані у Реєстрах боржників.

Відповідно до Додатку №1 до Договору факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 Реєстру Прав Вимог, ТОВ «ФК «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22329,92 грн., з яких: 9316,63 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13013,29 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Отже, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитними договорами №002/12854391-СКSB, №002/12827871- SР.

Наявність непогашеної заборгованості, зумовило звернення позивача до суду з даним позовом.

Ухвалою судді від 30 грудня 2024 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного провадження з викликом сторін.

Представник позивача Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглянути справу без його участі, підтримав позовні вимоги в повному обсязі, проти заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, хоча про час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином, не скористався своїм процесуальним правом та не направив суду відзив на позовну заяву, а тому суд в порядку ст. 280 ЦПК України, вважає, що справу слід вирішити на підставі наявних у ній доказів та постановити заочне рішення повторно.

Відтак, суд розглядає справу відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України заочно, оскільки проти цього не заперечує позивач.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, судом у відповідності до ч. 2 ст.247ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позовна заява, об`єктивно оцінивши докази, що мають істотне значення для її розгляду і вирішення по суті, вважає що позовні вимоги підлягають задоволенню з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 30 листопада 2021 року ОСОБА_1 підписав Заяву-договір на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування в Акціонерним Товариством «Таскомбанк». Підписавши Заяву-договір, відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок у гривні, операції за якими можуть здійснюватись з використанням електронних платжіних засобів № UA0000001, видано платіжну картку Master Card World та встановлено кредитний ліміт на споживчі цілі в сумі 6000 грн. зі строком користування 12 місяців шляхом кредитування поточного рахунку або на суму, вказану в мобільному додатку в подальшому при встановленні кредитного ліміту в період дії поточного рахунку. Орієнтовна реальна річна ставка за кредитом 43,96% (визначається відповідно до законодавства та складає кількість процентів та зазначається у паспорті споживчого кредиту). Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 600,57 грн. (розрахунок орієнтовний та здійснений виходячи з строку кредитування 12 місяців та мінімальної суми 500,00 грн.) та 240226,94 грн. (розрахунок орієнтовний та здійснений виходячи з строку кредитування 12 місяців, та максимальної суми 200000,00 грн).

Також, 19 січня 2022 року ОСОБА_1 підписав Заяву №1129175 про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції АТ «Такскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» (публічна пропозиція). На підставі вказаної заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, АТ «Таскомбанк» відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на банківську карту.

В подальшому, 26.06.2024 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу № НІ/11/20-Ф, відповідно до якого АТ "Таскомбанк" передало (відступило) за плату ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні АТ "Таскомбанк" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру боржників до договору факторингу № НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 року. Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр боржників, після чого, з урахуванням пункту 2.1 Договору факторингу від клієнта до Фактора переходять Права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості.

Відповідно до Витягу з Реєстру Прав Вимог до Договору факторингу № НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 року ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Заявою-договором на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування №002/12854391-СКSB від 30 листопада 2021 на суму 12809,48 грн., яка складається з: 8000,00 грн. заборгованості по тілу кредиту; 4809,48 грн. заборгованості за відсотками та за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/12827871- SР в сумі 22329,92 грн., з яких: 9316,63 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13013,29 грн. - сума заборгованості за відсотками.

При застосуванні норм права до спірних правовідносин судом враховується наступне.

Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в ст.11 ЦК України, зокрема з договорів та інших правочинів.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Таскомбанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно ст. ст. 526, 529 ч. 1 ЦПК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Тобто, належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, у розмірі та у валюті, визначеними кредитним договором та сплата процентів за користування ним.

За нормою ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Уклавши договір факторингу № НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 року, позивач у встановленому законом порядку набув право вимоги до відповідача за кредитними зобов`язаннями за кредитними договорами №002/12854391-СКSB від 30 листопада 2021 року та №002/12827871- SР 19 січня 2022 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості, наданої позивачем за період з 26.06.2024 по 30.11.2024, заборгованість відповідача за кредитним договором за №002/12854391-СКSB від 30 листопада 2021 рокустановить 12809,48 грн., яка складається з: 8000,00 грн. заборгованості по тілу кредиту; 4809,48 грн. заборгованості за відсотками;розрахунку заборгованості, наданої позивачем за період з 26.06.2024 по 30.11.2024, заборгованість відповідача за кредитним договором №002/12827871- SР 19 січня 2022 року становить 22329,92 грн., з яких: 9316,63 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13013,29 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Разом з цим, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог за кредитним договором №002/12854391-СКSB від 30 листопада 2021 рокустановить 12809,48 грн., яка складається з: 8000,00 грн. заборгованості по тілу кредиту; 4809,48 грн. заборгованості за відсотками.

Однак, що стосується позову за кредитним договором №002/12827871- SР 19 січня 2022 року в розмірі 22329,92 грн., з яких: 9316,63 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13013,29 грн. - сума заборгованості за відсотками, слід зазначити, що банк пред`являючи вимоги про стягнення кредиту, просив крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути проценти за користування кредитними коштами.

В змісті позовної заяви позивач посилався на те, що 19 січня 2022 року ОСОБА_1 уклав між первісним кредитором Акціонерним Товариством «Таскомбанк» договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/12827871- SР, підписанням якого акцентував Публічну пропозицію АТ « Таскомбанк», яка розміщена на веб -сайті банку:www.tascombank. com. ua та беззастережно приєднався до умов Договору.

До позовної заяви позивачем додано розрахунок заборгованості за договором за період з 26.06.2024 по 30.11.2024 та заяву №1129175 про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції АТ «Такскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» (публічна пропозиція). На підставі вказаної заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, АТ «Таскомбанк» відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на банківську карту.

У заяві №1129175 про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції АТ «Такскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» (публічна пропозиція), яка підписана ОСОБА_1 не зазначено розмір процентної ставки за користування кредитом, тобто сторони у розумінні цивільного законодавства не погодили розмір та підстави стягнення процентів, відсутні відомості про строк дії договору та умови повернення кредиту, суд позбавлений можливості перевірити розрахунок заборгованості та дійти обґрунтованого висновку про стягнення заборгованості за відсотками.

Враховуючи вказані обставини суд вважає, що без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила надання банківських послуг, відсутність у заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують обставин, викладених в позовній заяві.

Аналогічний висновок міститься у Постановаі КЦС ВС від 03.08.2022 справа № 156/268/21 (61-17186 св 21).

Згідно з частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

З огляду на викладене суд вважає, що позивачем не доведено факту укладання із відповідачем кредитного договору №002/12827871- SР на умовах, зазначених позивачем, зокрема, щодо розміру процентів за користування кредитом.

З урахуванням зазначених обставин, не заслуговують на увагу посилання позивача на те, що між банком та клієнтом був укладений договір приєднання в порядку ч. 1 ст. 634 ЦК України та підписанням заяви позичальник приєднався до запропонованих банком Умов та Тарифів, тобто зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах.

Однак, суд вважає, що вказані обставини не можуть бути підставою для відмови у задоволенні позову позивачу в частині стягнення заборгованості за кредитом, виходячи з наступного.

Зокрема, у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 зазначено, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, Велика Палата Верховного Суду погоджується із висновком судів попередніх інстанцій, що він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачем фактично отримано кредитні кошти на підставі заяви від 19.01.2022 року, які ним не повернуто.

Суд також враховує, що відповідач не скористався своїм правом та не подав до суду відзиву на позовну заяву, не спростував розрахунку суми позовних вимог, а тому розмір заборгованості за тілом кредиту в сумі 9316 грн. 63 коп. суд вважає доведеним та підлягає задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 62,96 % (22126,11 х 100:35139,40), судовий збір слід стягнути в розмірі 1906 грн. 42 коп. (3028 х 62,96 : 100).

Керуючись ст. ст. 259, 263-265, 280-282, 293, 354, 355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договорам задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місце знаходження м.Київ вул. Симона Петлюри,30, реквізити ІВАN № НОМЕР_2 у АТ "ТАСкомбанк", ) заборгованість за кредитним договором №002/12854391-СКSB від 30 листопада 2021 рокув розмірі 12809,48 грн., яка складається з: 8000,00 грн. заборгованості по тілу кредиту; 4809,48 грн. заборгованості за відсотками та за кредитним договором №002/12827871- SР від 19 січня 2022 року в розмірі 9316,63 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» () судовий збір в розмірі 1906,42 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники провадження:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місце знаходження м.Київ вул. Симона Петлюри,30, )

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя Ю. Е. Шафікова