Провадження № 2/953/1045/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 квітня 2025 року м. Харків

Київський районний суд міста Харкова у складі:

головуючого судді Бобко Т.В.,

секретар судового засідання Кузьменко Б.С.,

учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,

представник позивача Какун Анна Станіславівна,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача.

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» пред`явив до суду позов шляхом подання позовної заяви до відповідача ОСОБА_1 , яким просить стягнути з останньої заборгованість за кредитним договором № 0 від 12 серпня 2019 року у розмірі 59654,87 грн, з яких: 28850,23 грн заборгованість за основним боргом, 30804,64 грн заборгованість за процентами.

На обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 12 серпня 2019 року ОСОБА_1 уклала з АТ «Укрсиббанк» договір про надання споживчого кредиту № 0, підписанням якого погодилася з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.cоm та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені в газеті «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 (із усіма змінами і доповненнями), умовами надання споживчого кредиту позичальнику, його обслуговування і погашення, умовами відкриття розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків. Згідно з умовами кредитного договору первісний кредитор надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору та правил. 26.06.2024 між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено договір факторингу № 274, відповідно до умов якого АТ «Укрсиббанк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується прийняти права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Укрсиббанк» за плату та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до витягу з реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 59654,87 грн, з яких: 28850,23 грн заборгованість за основним боргом, 30804,64 грн заборгованість за процентами. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первісного кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26 червня 2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Отже ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 0 в розмірі 59654,87 грн, з яких: 28850,23 грн заборгованість за основним боргом, 30804,64 грн заборгованість за процентами.

Аргументи учасників справи.

Відповідач надала суду письмові пояснення по справі, в яких зазначила, що 12 серпня 2019 року вона дійсно отримала кредитну картку в АТ «Укрсиббанк» на суму 25000 грн. До 24 лютого 2022 року відповідач своєчасно вносила систематичні платежі, простроченої заборгованості перед банком не мала. 24 березня 2022 року внаслідок збройної агресії РФ проти України та бойових дій на території міста Харкова було пошкоджено майно відповідача по вул. Фізкультурна, 41, яке на теперішній час не придатне для життя. Відповідач працює лікарем в державній лікарні, отримує не великий дохід, має неповнолітнього сина ОСОБА_2 , 2010 року народження. При нарахуванні відсотків відповідач просить врахувати ці обставини.

Рух справи.

Ухвалою Київського районного суду міста Харкова від 03 січня 2025 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Участь у справі сторін та інших учасників справи.

Представник позивача Какун А.С. у судове засідання не з`явилася, в позовній заяві просила здійснювати розгляд справи за відсутністю представника позивача, а у випадку неявки відповідача, просила ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, в письмових поясненнях не заперечувала проти розгляду справи за її відсутності.

Враховуючи, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

ОСОБА_1 підписано анкету-заявку на надання споживчого кредиту, в якій просить АТ «Укрсиббанк» надати їй споживчий кредит «Револьверна кредитна картка» на наступних умовах: строк дії ліміту кредитування 24 місяці, сума кредитного ліміту 35100 грн, валюта кредиту гривня, а також просить надати їй споживчий кредит з суми кредитного ліміту на наступних умовах: сума кредиту 35000 грн, строк користування кредитом 48 місяців.

12 серпня 2019 року між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 підписано договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з правилами) №0, відповідно до умов якого банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває клієнту та обслуговує на умовах тарифного плану «Револьверна кредитна картка» «Шоппінг НПК (55G)»», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.cоm й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, поточний рахунок, який використовується згідно цього договору-анкети та правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 (із усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті www.my.ukrsibbank.cоm та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, а саме: поточний рахунок НОМЕР_1 у національній валюті України. Банк встановлює ліміт овердрафту (надає кредит), на картковому рахунку клієнта, а клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим договором-анкетою та правилами. Банк має право надавати, а клієнт отримувати послуги та/або сервіси банку, в тому числі щодо кредитування, шляхом вчинення електронних правочинів з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем банку в порядку, викладеному у правилах. Ліміт кредитування встановлюється у розмірі 35000 грн, строк дії ліміту кредитування: з дати укладення договору по 10.08.2021. Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки та за безготівковими операціями, річних становить 55,00%.

Підписанням цього договору-анкети клієнт, серед іншого, засвідчує, що він особисто ознайомлений з правилами та тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті, зі змістом інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, а також погоджується з умовами усіх додатків до договору-анкети, у тому числі з тарифами банку (п. 2.9 договору).

У пункті 5 паспорту споживчого кредиту також визначено порядок повернення кредиту.

Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору. Після підписання кредитного договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у АТ «Укрсиббанк» виникло зобов`язання щодо надання кредитних коштів, а у відповідача - зобов`язання з повернення кредитних коштів.

26 червня 2024 року між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 274, відповідно до умов якого клієнт АТ «Укрсиббанк» відступає фактору ТОВ «ФК «ЄАПБ», а фактор зобов`язується прийняти права та вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором. Права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, що передбачені умовами первинних договорів, та визначені в реєстрі боржників, що підписуються сторонами у паперовому вигляді.

На виконання вказаного договору факторингу між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписано акт приймання-передачі права вимоги від 26 червня 2024 року.

У витягу з реєстру прав вимоги до договору факторингу №274 від 26 червня 2024 року зазначено, що первісний кредитор передав, а новий кредитор прийняв на умовах визначених договором, права вимоги за кредитним договором №0 від 12 серпня 2019 року, де боржником є ОСОБА_1 , заборгованість за основним боргом становить 28850,23 грн, заборгованість за процентами становить 30804,64 грн.

Отже, судом встановлено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 0 від 12.08.2019.

АТ «Укрсиббанк» надіслало ОСОБА_1 повідомлення про відступлення прав вимог за вих.№44067 від 04.07.2024.

Судом встановлено, що відповідач не виконав свого зобов`язання за вказаним договором, у зв`язку з чим за ним утворилась заборгованість у розмірі 59654,87 грн, з яких: 28850,23 грн заборгованість за основним боргом, 30804,64 грн заборгованість за процентами.

З свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданого державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України від 28.02.2012 та додатку до свідоцтва від 28.02.2012, слідує, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є фінансовою установою та має право здійснювати без отримання ліцензій та/або дозволів відповідно до законодавства факторинг.

З свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданого державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України від 23.03.2009 слідує, що ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» є фінансовою установою. Відповідно до ліцензії АВ № 580561 від 11.01.2012, виданої державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, вид діяльності діяльність з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів кредитними установами.

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до положень ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (ст. 1079 ЦК України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо в зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Розглядаючи справу на підставі наданих доказів, суд вважає доведеним, що між позивачем та відповідачем укладений кредитний договір та інші зазначені вище документи, згідно з умовами яких ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 35000 грн. Зазначена обставина не заперечувалась відповідачем.

Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту належним чином не виконала, у зв`язку з чим у неї станом на 30 листопада 2024 року утворилась заборгованість в розмірі 59654,87 грн, з яких: 28850,23 грн заборгованість за основним боргом, 30804,64 грн заборгованість за процентами

Відповідачем не спростовані доводи позовної заяви, надані позивачем докази, а також розмір заборгованості, завлений стороною позивача. За таких обставин, розглядаючи справу на підставі наданих доказів та стандарту доказування більшої переконливості (більшої вірогідності), суд дійшов висновку щодо обґрунтованості позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитом та процентами в розмірі 59654,87 грн.

Враховуючи наведене, суд задовольняє позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором.

Під час розгляду справи судом, відповідачем не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості, із заявою про проведення реструктуризації до позивача не зверталася.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості слідує, що відповідач користувалася кредитними коштами. Доказів на спростування вказаного розрахунку, відповідачем не надано.

Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.

Доводи відповідача, викладені у письмових поясненнях, не свідчать про наявність підстав для зменшення заборгованості за відсотками. Так, ОСОБА_1 погодилася з умовами кредитного договору без будь-яких застережень, докази звернення відповідача з заявами про зміну умов кредитування до позивача до суду не надані.

Чинним законодавством України не передбачено таку підставу для звільнення від виконання зобов`язання, як неможливість його виконання, зокрема через скрутний фінансовий стан позичальника.

Положеннями ч. 1 ст. 625 ЦК України прямо передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Ураховуючи наведене, доводи відповідача ОСОБА_1 щодо її скрутного фінансового стану не можуть бути підставою для відмови в задоволенні позовних вимог.

Щодо судових витрат

Згідно платіжної інструкції №90135 від 10 грудня 2024 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028 гривень.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 гривень.

На підставі викладеного і керуючись ст. 12, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 0 від 12 серпня 2019 року у розмірі 59654 (п`ятдесят дев`ять тисяч шістсот п`ятдесят чотири) гривні 87 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.В. Бобко