Коростишівський районний суд Житомирської області
Справа № 935/3451/24
Провадження № 2/935/1235/24
РІШЕННЯ

Іменем України

08 квітня 2025 року м.Коростишів

Коростишівський районний суд Житомирської області у складі: головуючого судді Василенка Р.О., зі секретарем Криворучко Я.В., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без виклику (повідомлення) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулися до суду із позовом у якому просять суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором № 132237 в розмірі 38 235 грн. 67 коп.; Договором позики № 2578744 в розмірі 3200 грн.; Кредитним договором № 7129709 в розмірі 17320,7 грн. та судові витрати.

В обґрунтування позову вказує, що 23 лютого 2024 року відповідач ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ФК «Кредітплюс» договір про споживчий кредит № 132237. За умовами якого відповідачу надано позику у розмірі 38824,00 грн.

Договір підписано електронним підписом боржника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний номер відповідача. Кошти за умовами договору передаються на банківський картковий рахунок позичальника.

Вказує, що 14 червня 2024 року між ТОВ «ФК «Кредітплюс» та позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14062024, відповідно до умов якого право грошової вимоги до боржника за вказаними вище договорами позики перейшло до позивача.

Зазначає, що відповідно до реєстру боржників від 14.06.2024 року до договору факторингу 14062024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача у розмірі 38235,67 грн. з яких: 37824 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,67 грн. - сума заборгованості за процентами; 401,00 грн. сума заборгованості за комісією.

02 січня 2024 року відповідач ОСОБА_1 уклав з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір позики № 2578744. За умовами якого відповідачу надано позику у розмірі 1 000 грн.

Договір підписано електронним підписом боржника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний номер відповідача. Кошти за умовами договору передаються на банківський картковий рахунок позичальника.

Вказує, що 14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого право грошової вимоги до боржника за вказаними вище договорами позики перейшло до позивача.

Так, зазначає, що відповідно до реєстру боржників №24 від 16.05.2024 року до договору факторингу 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача у розмірі 3200 грн. з яких: 1000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2200 грн. - сума заборгованості за відсотками.

02 жовтня 2023 року, відповідач ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Авентус Україна» кредитний договір №7129709. За умовами якого відповідачу надано позику у розмірі 7 000,00 грн.

Договір підписано електронним підписом боржника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний номер відповідача. Кошти за умовами договору передаються на банківський картковий рахунок позичальника.

Вказує, що 27 вересня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27092024, відповідно до умов якого право грошової вимоги до боржника за вказаними вище договорами позики перейшло до позивача.

Так, зазначає, що відповідно до реєстру боржників від 27.09.2024 року до договору факторингу 27092024 від 27.09.2024, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача у розмірі 17320,7 грн. з яких: 6118,66 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11202,04 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Таким чином вказує, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав взятих на себе зобов`язань за укладеними вище договорами щодо повернення кредиту, сплати відсотків, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, право стягнення на яку набув позивач. У зв`язку з чим, з метою відшкодування заборгованості звернулися до суду з цим позовом.

Ухвалою Коростишівського районного суду Житомирської області від 28.02.2025 відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідач ОСОБА_1 ухвалу про відкриття провадження у справі та позовну заяву з додатками отримав, про що свідчить повідомлення за № 06 102 366 490 19 про вручення поштового відправлення з поміткою працівника пошти, вручено особисто. Відзиву, будь-яких заяв чи клопотань на адресу суду не надходило.

Згідно ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Суд, дослідивши матеріали справи, на засадах змагальності та в межах позовних вимог, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 23.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредіплюс» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №132237. У відповідності до п.п. 1.1. Кредитного договору, він складається з індивідуальної частини договору про споживчий кредит, графіку(ів) платежів, які містять персональні умови кредитування позичальника та загальної для всіх клієнтів кредитодавця публічної частини договору про споживчий кредит, що розміщена на веб-сайті кредитодавця. Відповідно до п.п. 2.1. кредитного договору, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених договором, на строк визначений п.2.6. договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.2.2.1 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодпавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, комісію за управління та обслуговування кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п.2.6. договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

14.06.2024 між ТОВ «ФК «Кредіплюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14062024 відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників (п.1.1. договору).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).

Відповідно до Розділу 3 Порядку розрахунків , п. 3.1 загальна сума Прав вимоги що відступаються за цим Договором, Цінам Продажу та Одинична Ціна визначаються в день передачі по Акту прийому передачі Реєстру Боржників, який складається та підписується в день укладання даного Договору. Пункт 3.2 встановлює, що загальна сума Прав Вимоги, що відступається за Договором становить …. (пусте поле для інформації). Пункт 3.3 Ціна Продажу за Договором становить…. (пусте поле для інформації). Пункт 3.4 встановлює обов`язок фактора сплатити Клієнту 100% Ціни Продажу, передбаченої п. 3.3 цього договору протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту передачі по Акту прийому- передачі Реєстру Боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі.

Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №14062024 підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 14.06.2024.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 14062024 від 14.06.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 38235,67 грн., з яких:

-37824,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-10,67 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-401,00 грн. сума заборгованості за комісією.

Відповідач не виконав свого зобов`язання, не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №132237 від 23.02.2024 року за період з 14.06.2024 по 30.11.2024, станом на 30.11.2024 заборгованість ОСОБА_1 за даним договором складає 38235,67 грн. (37824 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу + 10,67 грн. сума заборгованості за відсотками; 401 сума заборгованості за комісією).

02.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики №2578744. Міститься відмітка про його підпис одноразовим електронним ідентифікатором.

За умовами договору сума позики становить 1 000 грн. Позика надається строком 20 днів, зі сплатою фіксованої процентної ставки у розмірі 3,0 % в день. Дата повернення позики 22.01.2024.

Відповідно до п. 1 Договору позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

Відповідно до змісту договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року та з урахуванням додаткової угоди від 28.07.2021, 14.06.2021 року укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) слідує, що фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату, а Клієнт відступити факторові право грошової вимоги ,строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 24 від 16.05.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року слідує, що відповідач ОСОБА_1 вказаний боржником за договором позики № 2578744, розмір боргу становить 3200,00 грн., з яких: 1 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №2578744 від 02.01.2024 року за період з 16.05.2024 по 30.11.2024, станом на 30.11.2024 заборгованість ОСОБА_1 за даним договором складає 3200 грн. (1000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу + 2200 грн. сума заборгованості за відсотками).

02.10.2023 ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 уклали договір про надання споживчого кредиту №7129709 відповідно до умов п.1.2. якого, на умовах, встановлених договором, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту складає 7000,00 грн. Тип кредиту кредит (п.1.3. договору).

Пунктом 1.4. договору визначено, що строк кредиту 360 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Відповідно до п.1.5. договору тип процентної ставки - фіксована.

Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. договору (п.1.5.1. договору).

Згідно з п.1.8, 1.8.1. договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 57148,00 грн.

В п.2.1 договору зазначено, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 .

Додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №7129709 від 02.10.2023 року є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, згідно з якою остання дата платежу 26.09.2024 року, сума кредиту за договором 7000 грн., проценти за користування кредитом 50 148,00 грн., загальна вартість кредиту 57 148,00 грн.

Договір №7129709 від 02.10.2023 року та додаток №1 до договору підписані відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором С6807.

02.10.2023 відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором С6807 підписано паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.

27.09.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТзОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (клієнт) уклали договір факторингу №27092024 відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників (п.1.1. договору).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).

Відповідно до Розділу 3 Порядку розрахунків , п. 3.1 загальна сума Прав вимоги що відступаються за цим Договором, Цінам Продажу та Одинична Ціна визначаються в день передачі по Акту прийому передачі Реєстру Боржників, який складається та підписується в день укладання даного Договору. Пункт 3.2 встановлює, що загальна сума Прав Вимоги, що відступається за Договором становить …. (пусте поле для інформації). Пункт 3.3 Ціна Продажу за Договором становить…. (пусте поле для інформації). Пункт 3.4 встановлює обов`язок фактора сплатити Клієнту 100% Ціни Продажу, передбаченої п. 3.3 цього договору протягом 3 (трьох) робочих днів з моменту передачі по Акту прийому - передачі Реєстру Боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі.

Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27092024 підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 27.09.2024.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу №27092024 від 27.09.2024 до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №7129709 в сумі 17 320,70 грн., з яких 6118,66 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 11202,04 грн. - заборгованість за відсотками.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №7129709 від 02.10.2023 року за період з 27.09.2024 по 30.11.2024, станом на 30.11.2024 заборгованість ОСОБА_1 за даним договором складає 17320,7 грн. (6118,66 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу + 11202,04 грн. сума заборгованості за відсотками).

Частиною 1 ст. 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять його умови. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно- комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). В порядку визначеному ч. 2 ст. 1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За приписами п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Частиною 1 ст. 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Звертаючись з позовом, ТОВ «ФК «Євпорейська агенція з повернення боргів» посилалось на те, що через невиконання відповідачем своїх зобов`язань за Договорами № 132237 від 23.02.2024, № 2578744 від 02.01.2024 та № 7129709 від 02.10.2023 утворилась заборгованість, яку позивач просив стягнути як правонаступник кредитора у спірних правовідносинах.

На підтвердження позовних вимог позивачем було долучено копії Кредитних договорів з додатками, копії Паспорта споживчого кредиту, копії Договорів факторингу №14062024 від 14.06.2024; № 14/06/21 від 14.06.2021 та № 27092024 від 27.09.2024, Витяги з Реєстру боржників до договору факторингу №14062024 від 14.06.2024; реєстр боржників № 24 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 та №27092024 від 27.09.2024, розрахунки сум заборгованості за періоди з 14.06.2024 по 30.11.2024; 16.05.2024 по 30.11.2024; 27.09.2024 по 30.11.2024.

Отже надані позивачем докази підтверджують укладення кредитних договорів з ОСОБА_1 .

За змістом ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Такі дані встановлюються, зокрема, письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (частина 2статті 77 ЦПК України).

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Статтею 81 ЦПК України встановлено, що обов`язок доведення обставин, на які зроблено посилання як на підставу заявлених вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, покладається на учасників справи, у тому числі і на позивача.

Обставини мають бути підтверджені належними, допустимими, достовірними і достатніми доказами (статті 77 - 80 ЦПК України).

У постанові від 30 січня 2018 року в справі №161/16891/15 Верховний Суд вказав, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Принцип змагальності полягає в тому, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається на підтвердження чи заперечення вимог (ст. ст. 12, 81 ЦПК України). Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторін. Тобто, сторони не можуть будувати власну позицію на тому, що вона є доведеною, доки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу сама концепція змагальності втрачає сенс.

Кредитний договір, як і договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З наданого позивачем до позовної заяви переліку доданих до позовної заяви на підтвердження переходу права грошової вимоги документів було долучено лише Акти прийому-передачі Реєстру Боржників за договорами факторингу, які датовані цією ж датою та Витяги з Реєстру боржників до договорів факторингу.

Інших додатків, вказаних у договорах факторингу, матеріали справи не містять.

Відповідно до Реєстрів боржників до Договорів факторингу, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 .

Також, між первинними кредиторами та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договори факторингу, відповідно умов яких Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а Клієнт відступити Фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-Боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (п. 1.1).

Договори містять перелік додатків: Додаток № 1форма реєстру прав вимоги; Додаток № 2форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників; Додаток № 3форма Акту прийому-передачі Документації Додаток № 4форма надання інформації з Реєстру боржників в електронному виді; Додаток № 5форма Акту прийому-передачі інформації згідно Реєстру боржників в електронному виді; Додаток №6 форма Картки обліку Договору (Розрахунок заборгованості).

З наданого позивачем до позовної заяви переліку доданих до позовної заяви на підтвердження переходу права грошової вимоги документів було долучено лише Акти прийому-передачі Реєстру Боржників за договорами факторингу №14062024 від 14 червня 2024 року датований 14.06.2024; реєстр боржників № 24 від 16 травня 2024 року за Договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 датований 16 травня 2024; № 27092024 від 27 вересня 2024 датований 27 вересня 2024 року., та Витяги з Реєстру боржників до договорів факторингу

Інших додатків, вказаних у договорах факторингу, матеріали справи не містять.

Акти прийому-передачі Реєстрів Боржників за договорами факторингу та Витяги з Реєстру боржників до договорів факторингу не засвідчує перехід права вимоги до ОСОБА_1 за договорами до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Крім того, згідно умов договорів факторингу право вимоги вважається прийнятими Фактором для здійснення факторингу шляхом підписання ним Акту прийому-передачі Реєстру Боржників ( п. 1.6.).

Згідно із Актів прийому-передачі Реєстру Боржників за договорами факторингу убачається, що клієнт передав, а Фактор прийняв реєстр Боржників кількістю ____, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договорів факторингу №14062024 від 14.06.2024; 14/06/21 від 14 червня 2021 та № 27092024 від 27 вересня 2024 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактора стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей, тобто в самих Актах прийому-передачі Реєстру Боржників взагалі відсутня кількість Реєстру Боржників.

З витягів з Реєстру боржників до Договорів факторингу убачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить згідно кредитних договорів, разом з тим, згідно наданого позивачем розрахунків убачається, що заборгованість у заявленій товариством сумах розрахована за певний період це може свідчити про те, що станом на час підписання реєстру боржників за ОСОБА_1 не може рахуватися заборгованість у вказаній сумі.

Отже, із умов договорів вбачається, що сторони погодили умови переходу права вимоги від Клієнта до Фактора, проте, позивачем не надано доказів щодо набуття права грошової вимоги за зобов`язаннями відповідача за договорами перед первинним кредитором у зв`язку з укладенням договорів факторингів між первинними кредиторами та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позивач не надав належних та допустимих доказів, що є його процесуальним обов`язком, на підтвердження права грошової вимоги позивача до відповідача та щодо визначеного ним у позовній заяві розмірів заборгованості за договорами.

В оцінці поведінки та способу ведення справ банком чи фінансовою установою суд враховує те, що вони є професійними учасниками ринку надання банківських послуг, у зв`язку з чим до них висуваються певні вимоги щодо дотримання правил та процедур, які є традиційними в цій сфері, до обачності та розсудливості у веденні справ тощо. Відповідно, вимоги до рівня та розумності ведення справ банком чи фінансовою установою є вищими, ніж до споживача - фізичної особи, яка зазвичай є слабшою стороною в цивільних відносинах з такою установою. З врахуванням наведеного всі сумніви та розумні припущення мають тлумачитися судом на користь такої слабшої сторони, яка не є фактично рівною у спірних правовідносинах.

Аналогічна позиція викладена і Верховим Судом у постанові від 01 лютого 2023 року у справі №199/7014/20.

Таким чином, відсутні правові підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитними договорами.

Крім того, доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Аналогічні за змістом висновки, викладені і у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц.

При цьому, у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що позикодавцем були перераховані грошові кошти відповідачу в розмірах, що передбачені договорами позики, а відповідач ці кошти отримав.

Як убачається з матеріалів справи, звертаючись до суду, позивач у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.

Тобто, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.

Наявні в матеріалах справи розрахунки заборгованості не містять відомостей щодо розрахунку заборгованості за період з часу укладення кредитних договорів, які б дозволили суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит, та правильність нарахування відсотків за користування кредитними коштами (розмір відсотків та період їх нарахування, суми внесені боржником в рахунок виконання кредитних зобов`язань).

Будь-яких інших доказів щодо підтвердження заборгованості відповідача за укладеними кредитними договорами позивачем суду не надано.

Матеріали справи не містять доказів на підтвердження оплати за договорами факторингу.

З огляду на вказане вище суд дійшов до висновку про відсутність підстав для задоволення позову.

Враховуючи положення статті 141 ЦПК України та висновки суду про відмову в задоволенні позовних вимог, судові витрати понесені стороною позивача розподілу не підлягають.

Враховуючи викладене вище на підставі ст.ст. 512,526, 1046, 1049,1054 ЦК України та керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 259, 263-265-268, 354 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", , місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30 м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Роман ВАСИЛЕНКО