Справа № 702/123/25
Провадження № 2/702/172/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

9.04.2025 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

сторони - не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Ел.Ен.Груп» через підсистему «Електронний суд» 10.02.2025 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 34 800,00 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 03.06.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 02217 -06/2024.

Згідно п. 1.1. кредитного договору відповідач отримав кредит у розмірі 8 000,00 грн. У п. 1.2. кредитного договору вказано, що кредит надається строком на 120 днів, а датою надання кредиту є 03.06.2024. Дата погашення кредиту 30.09.2024. Згідно з п. 1.4. кредитного договору за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. У п. 1.4.1. кредитного договору зазначена денна процентна ставка, яка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього договору.

Відповідно до п. 1.6. кредитного договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-4195 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

30.10.2024 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЛ. ЕН. ГРУП» та ТОВ «Стар Файненс Груп» було укладено договір факторингу № 30102024, відповідно до якого право вимоги зокрема за договором № 02217-06/2024 перейшло до «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП».

Відповідач не повернув своєчасно суму кредиту та нараховані відсотки для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов кредитного договору.

Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» заборгованість за договором № 02217 06/2024 від 03.06.2024 у розмірі 34 800,00 грн, яка складається з 8 000,00 грн заборгованість за кредитом; 10 800,00 грн заборгованість за нарахованими процентами та 16 000,00 грн сума заборгованості за пенею (штрафами).

На адресу суду 01.04.2025 від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив, відповідно до якого відповідач не визнає аргументи та вимоги позивача, викладені в позові щодо стягнення заборгованості за відсотками за договором №02217-06/2024 в сумі 10 800,00 грн та неустойки у розмірі 16 000 грн.

Щодо нарахування і стягнення відсотків за користування кредитом.

Відповідач зазначає, що відповідно до п. п 1.4.1 договору про надання фінансового кредиту № 02217-06/24 від 03.06.2024, укладення якого не заперечується відповідачем, в рамках строку, на який надається кредит, а саме 120 днів, денна процентна ставка становить 1,50%. Тобто процентна річна ставка становить 547,50% річних, що передбачено в Паспорті споживчого кредиту, а саме розділ 4 (Інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача).

Виходячи з вище описаного, відповідач переконаний, що дані умови договору є непомірним тягарем для відповідача, як для споживача фінансових послуг. Умови договору щодо сплати непропорційно великої суми компенсації, у разі невиконання зобов`язань за договором є несправедливими. Умови договору призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін та умови договору завдають шкоди споживачеві.

Щодо стягнення пені.

Нарахування неустойки/пені є протиправним, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Крім того, відповідач не згоден з вартістю наданої представником позивача правової допомоги у розмірі 7 000 грн, яку у позові просить стягнути позивач. Розмір витрат є неспівмірними.

Виходячи з акту прийому-передачі наданих послуг до договору про надання правової допомоги № 3 від 28.11.2024 та детальним описом робіт, виконаних адвокатом Боденко А.А. на виконання умов договору про надання правової допомоги № 3 від 28.11.2024 підготовлено лише позов про стягнення заборгованості, вартість якого відповідно до Договору про надання правової допомоги становить 7 000 грн. Відповідач вважає, що така вартість не відповідає принципу розумності і співмірності з виконаним обсягом роботи.

Враховуючи вище викладене відповідач вважає, що стягнення заборгованості за відсотками за користування тілом кредиту за договором про надання фінансових послуг № 02217-06/24 від 03.06.2024, не може перевищувати 50% тіла кредиту (яке становить 8 000 грн) , а саме 4 000 грн, стягнення заборгованості за пенею є протиправним, а вартість наданої позивачу правової допомоги, яку останній хоче стягнути з відповідача у розмірі 7 000 є не розумною, не співмірною та не обгрунтованою.

Просить відмовити в задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості за відсотками за користування тілом кредиту у розмірі 10 800 грн, стягнення пені у розмірі 16 000 грн та стягнення вартості наданої позивачу правової допомоги у сумі 7 000 грн.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 10.02.2025, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Представник позивача ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. Просить справу розглядати у відсутності представника товариства, про що зазначив у позовній заяві та поданих на адресу суду заявах.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації. На електронну адресу суду 28.03.2025 та на адресу суду 01.04.2025 подав заяву, відповідно до якої просить справу розглядати у його відсутність, відзив підтримує повністю, просить відмовити у задоволенні позову (а.с. 96).

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову та відзиву.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Згідно з свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 05.07.2017, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп», що знаходиться за адресою вул. Грушевського, 10 м. Київ, 01001, код за ЄДРПОУ юридичної особи 41240530, зареєстровано як фінансову установу на підставі розпорядження комісії № 1829 від 18.05.2017, реєстраційний номер 13103620, серія та номер свідоцтва ФК № 900, дата видачі свідоцтва 18.05.2017 (а.с. 16).

Відповідно до п. 1.2, 3.1 Статуту ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» (нова редакція) товариство є юридичною особою, має самостійний баланс, рахунки у банківських установах, круглу печатку, кутовий штамп з власним найменуванням, бланки, іншу атрибутику юридичної особи. Товариство набуває статусу юридичної особи з моменту його державної реєстрації відповідно до вимог чинного законодавства України (а.с. 18 - 24) та проведено його державну реєстрацію, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 06.06.2017 (а. с. 25).

Судом встановлено, що 03.06.2024 між ТзОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 02217 06/2024 (далі договір № 02217 06/2024 від 03.06.2024) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W3194 (а.с. 53 - 59).

Відповідно до п. 1.1., 1.2., 1.4. 1.6. договору № 02217 06/2024 від 03.06.2024 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 03.06.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 30.09.2024.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору.

Загальні витрати, орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом та орієнтовна загальна вартість кредиту станом на день його оформлення вказуються в Графіку платежів до цього Договору.

Клієнт має право до 02.07.2024 сплатити перший платіж, відповідно до графіку платежу, з урахуванням знижки в розмірі 33,33%. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (прострочення сплати першого платежу) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до графіку платежів.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168 - 74хх - хххх - 4195 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Порядок укладення договору передбачено розділом 2 договору № 02217 06/2024 від 03.06.2024. Даним розділом передбачено, що договір укладається згідно з Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 3.1. - 3.3. договору № 02217 06/2024 від 03.06.2024 за користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Порядок нарахування платежів за прострочення клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим договором передбачено в п.5.3. цього договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нарахована неустойка (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Відповідно до п. 7.1., 7.6. договору № 02217 06/2024 від 03.06.2024 цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку вказаного в п.1.2 цього договору.

Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.

Згідно з додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 02217 06/2024 від 03.06.2024 графік платежів, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором, зокрема, відповідачем W3194: дата видачі кредиту/дата платежу 03.06.2024/30.09.2024 (кінцева дата платежу); кількість днів у розрахунковому періоді: 120; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 8 000,00/22 400,00 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 8 000,000 грн; проценти за користування кредитом 3 600,00 грн; реальна річна процентна ставка 9671,38%;, загальна вартість кредиту 22 400,00 грн. цей додаток є невід`ємною частиною договору про надання фінансового кредиту № 02217 06/2024 від 03.06.2024 (а.с. 60 - 61).

Відповідно до інформаційного повідомлення про передачу позичальником до ТОВ «Стар Файненс Груп» персональних даних третіх осіб під час укладення, виконання та припинення кредитного договору, включаючи близьких осіб споживача фінансових послуг, які не є спадкоємцями, поручителями, майновими поручителями, яке підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W3194, ОСОБА_1 підтвердив, що у випадку допущення ним прострочення виконання зобов`язань за договором, третім особам може бути передана інформація про укладення договору (а.с. 61 зворотна сторона, 62)

Згідно з паспортом споживчого кредиту від 03.06.2024, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора W3194, сторони погодили наступні умови: тип кредиту кредит, сума/ліміт кредиту грн 8 000,00 грн, строк кредитування 120 днів, мету отримання кредиту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську картку споживача) протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту; процентну ставку, відсотків річних 1,50% в день, що становить 547,50% річних, тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом 14 400,00 грн; орієнтовну загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 22 400,00 грн; реальну річну процентну ставку - 9671,38%; кількість та розмір платежів, періодичність внесення: кількість та розмір платежів, періодичність внесення вказується в графіку платежів. Проценти сплачуються кожні 30 днів. розмір платежу 3 600,00 грн. кількість платежів 4 шт. тіло кердиту сплачується в останній день строку кредитування; штрафи у випадку прострочення клієнтом сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу, зазначені розміри. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 30.09.2024 (а.с. 50 - 52).

Відповідно до заявки анкети клієнта на отримання фінансового кредиту від 03.06.2024, підписаної відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора W3194, відповідач ОСОБА_1 , зазначив номер картки № НОМЕР_1 , для зарахування готівкових коштів та підтвердив, зокрема, що ознайомився та погодився з всіма істотними характеристиками послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту, опублікованими на веб-сайті ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» starfin.com.ua у розділі «Про нас», а також перед підписанням договору ознайомлюсь з паспортом споживчого кредиту обраного мною кредитного продукту; ознайомлений з Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (надалі - правила), які розміщені на веб-сайті starfin.com.ua (далі - сайт), приєднуюся до договору про спосіб підписання, який розміщений на сайті, та даю згоду ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» на використання під час підписання будь-яких документів (повідомлення, довідки, заяви, інше), пов`язаних з укладенням та виконанням договору про надання фінансового кредиту, накладенням електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» або електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом «Про електронну комерцію» або аналога власноручного підпису та печатки (факсимільного відтворення підпису та печатки за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису та печатки), зразок якого розміщений в договорі про спосіб підписання на сайті товариства.

Згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3426_01 від 11.12.2024, ТОВ «Універсальні платіжні рішення» повідомило ТОВ «Стар Файненс Груп» про успішність наступної операції, згідно договору з ТОВ «Стар Файненс Груп» № ФК П 2022/02-3 від 22.02.2022,: 03.06.202412:30:09 на суму 8 000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua 414520377, призначення платежу: зарахування 8 000 грн на картку НОМЕР_2 (а.с. 49 зворотна сторона).

Відповідно до квитанції про зарахування № 414520377 від 03.06.2024 на картку № НОМЕР_1 зараховано грошові кошти в сумі 8 000,00 грн (а.с. 49).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 02217 06/2024 від 03.06.2024, проведеним директором ТОВ «Стар Файненс Груп» станом на 30.10.2024 заборгованість становить: 8 000,00 грн тіло/прострочене тіло кредиту; 10 800,00 грн прострочені відсотки; 16 000,00 грн - штрафи (а.с. 63 - 65).

Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту № 02217 06/2024 від 03.06.2024, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.

Положеннями ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

30.10.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 30102024, з додатками, відповідно до якого на умовах, встановлених цим договором та у відповідності до гл. 73 ЦК України, фактор передає грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості) (а.с. 26 - 34).

Відповідно до п. 1.4. договору факторингу № 30102024 від 30.10.2024 права вимоги переходять до фактора з моменту набрання чинності даним договором, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.

Згідно з додатком № 2 до договору факторингу № 30102024 від 30.10.2024 - акту приймання передачі письмового та електронного реєстру боржників від 30.10.2024 до договору факторингу № 30102024 від 30.10.2024 ТОВ «Стар Файненс Груп» клієнт передав, а ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» фактор прийняв реєстр боржників клієнта від 30.10.2024, складеній у письмовій формі згідно з додатком № 1 до договору та електронній формі згідно з додатком 1-1 до договору. Кількість відступлених прав грошової вимоги: 5 667 (а.с. 35).

Відповідно до витягу з акту приймання передачі прав № 1 від 30.10.2024 до договору факторингу № 30102024 від 30.10.2024 ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 02217 - 06/2024 на зхагальну суму заборгованості 34 800,00 грн, з яких: за сумую заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 8 000,00 грн; сумою заборгованості по простроченому тілу у розмірі 8 000,00 грн; сумою заборгованості за відсотками 10 800,00 грн; сумою заборгованості по простроченим відсотках 10 800,00 грн; сумою заборгованості за пенею 16 000,00 грн; кількість днів прострочення виконання кредитних зобов`язань 90 днів (а.с. 36).

Згідно з платіжними інструкціями: № 509 від 31.10.2024, № 510 від 31.10.2024, № 513 від 31.10.2024, № 514 від 31.10.2024, № 19 від 31.10.2024, № 20 від 31.10.2024 ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» сплатило ТОВ «Стар Файненс груп» грошові кошти згідно з договором факторингу № 30102024 від 30.10.2024 (а.с. 37 - 39).

Відповідно до вимоги про погашення заборгованості № 28/11-23 від 28.11.2024 за договором про споживчий кредит № 02217 06/2024 від 03.06.2024, ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» повідомило відповідача ОСОБА_1 про розмір заборгованості, яка становить 34 800,00 грн та необхідність її сплати 04.12.2024 (а.с. 14).

Згідно з ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» на підставі договору факторингу № 30102024 від 30.10.2024, укладеним між первісним кредитодавцем ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших, передбачених договором платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 , взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором.

Доказів про визнання договору факторингу № 30102024 від 30.10.2024, недійсним чи погашення боргу первісному кредитору матеріали справи не містять.

Згідно з умовами договору про надання фінансового кредиту позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «Стар Файненс Груп», ні на рахунки ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп», ні на рахунки позивача.

Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Згідно з ч.2 ст. 638 ЦК України визначено, що договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Судом встановлено, що ТОВ «Стар Файненс Груп» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувала на рахунок відповідача кошти в сумі 8 000,00 грн (а.с. 49).

Факт підписання сторонами договору про надання фінансового кредиту № 02217 06/2024 від 03.06.2024 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним договір про надання споживчого кредиту між сторонами.

Відповідно до умов укладеного між сторонами договору строк на який надається кредит становить 120 днів, до 30.09.2024.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту в сумі 8 000,00 грн відповідачем не надано.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг не погашена, сума боргу становить 8 000,00 грн (а.с. 63 - 65).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем та в добровільному порядку кредитору не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 8 000,00 грн.

ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за відсотками за користування кредитом в розмірі 10 800,00 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).

Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).

Суд звертає увагу, що в договорі про надання фінансового кредиту № 02217-06/2024 від 09.04.2024 вказано, що цей кредит надано на власні потреби клієнта, тобто є споживчим.

Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Стар Файненс Груп» за договором про надання фінансового кредиту № 02217-06/2024 від 03.06.2024, розрахунок проведений з 03.06.2024 до 30.09.2024 та заборгованість за нарахованими відсотками за вказаний період становить 10 800,00 грн та саме таку просить стягнути позивач на свою користь.

При цьому, відповідно до договору про надання фінансового кредиту № 02217-06/2024 розмір відсоткової ставки у день визначений у розмірі 1,50 %.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України Про споживче кредитування.

Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України Про споживче кредитування визначено, що денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України Про споживче кредитування визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.

При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21.08.2024).

Договір про надання фінансового кредиту № 02217-6/2024, укладений між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 03.06.2024, після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%.

З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості та наводить свій розрахунок, з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1%.

Таким чином, заборгованість відповідача за нарахованими відсотками за період з 03.06.2024 до 30.09.2024 становить 9 600,00 грн, що розраховується наступним чином (8 000*1/100) * 120 (кількість днів прострочення). Згідно з розрахунком заборгованості вбачається, що відповідач частково погасив заборгованість за відсотками у розмірі 2 400 грн, а тому заборгованість відповідача становить 7 200 грн (9 600 2 400).

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 7 200,00 грн.

ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за пенею (штрафами) в розмірі 16 000,00 грн.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі, якщо таке збільшення не заборонено законом. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом.

Згідно з ч. 1 ст. 552 ЦК України сплата (передання) неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов`язку в натурі.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про надання фінансового кредиту № 02217-06/2024 від 03.06.2024.

Згідно з умовами договору про надання фінансового кредиту № 02217-06/2024 від 03.06.2024 строк дії договору становить 120 днів, тобто з 03.06.2024 до 30.09.2024.

Відповідно до п.5.3. договору № 02217-06/2024 від 03.06.2024 у випадку прострочення клієнтом сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: в розмірі 100 % від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України.

У випадку прострочення клієнтом сплати тіла кредиту відповідно до терміну, встановленого в графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості на наступний день після терміну сплати, встановленого в графіку платежу, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України.

У випадку, коли сума кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру подвійної суми кредиту.

У випадку, коли сума кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру половини суми кредиту.

У випадку встановлених законодавством України мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій штраф протягом періоду мораторію чи заборони не нараховується та відновлюється після їх скасувань.

Згідно з п.5.5. договору № 02217-06/2024 від 03.06.2024 сторони погодилися, що у випадку виникнення форс-мажорних обставин (дїї непереборної сили), що не залежать від волі сторін, такі як: війна, військові дії, блокади, міжнародні санкції, інші дії держави, що створюють неможливість виконання Сторонами своїх зобов`язань, пожежі, повені, інші стихійні лиха, Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання будь-якого з положень Договору на період дії зазначених обставин.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Стар Файненс Груп» за договором про надання фінансового кредиту № 02217-06/2024 від 03.06.2024, розрахунок проведений з 03.06.2024 до 30.10.2024 та заборгованість за штрафом за вказаний період становить 16 000,00 грн та саме таку просить стягнути позивач на свою користь.

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05:00 год 24.02.2022, який неодноразово продовжувався та триває донині.

Суд вважає, що позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування пені (штрафу), а тому з огляду на вказані норми, позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати пені (штрафів) у період дії в Україні воєнного стану, а тому позовні вимоги в цій частині до задоволення не підлягають.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту: за тілом/простроченим тілом кредиту в розмірі 8 000,00 грн та заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 7 200,00 грн, всього 15 200,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 422,40 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 15 200,00 грн (тобто 43,68 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1 058,10 грн, а судовий збір у сумі 1 364,30 грн суд покладає на позивача.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу .

Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно з ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

Так, представником позивача на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 7 000,00 грн надано: договір про надання правової допомоги № 3 від 28.11.2024, відповідно до якого за послуги щодо надання правової допомоги клієнт виплачує адвокату гонорар, зокрема, 7 000,00 грн складання позовної заяви про стягнення заборгованості з боржника замовника; детальний опис робіт (наданих послуг) виконаних адвокатом Боденко А.А. на виконання умов договору про надання правової допомоги № 3 від 28.11.2024, зокрема, відповідно до якого вартість підготовки позовної заяви про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 становить 7 000,00 грн; акт прийому передачі наданих послуг до договору про надання правової допомоги № 3 від 28.11.2024, відповідно до якого вартість наданих послуг, зокрема, за підготовку позовної заяви про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 становить 7 000,00 грн (а.с. 42 - 45).

Суд приходить до висновку, що матеріалами справи підтверджується надання ОСОБА_2 правничої допомоги відповідно до договору № 3 від 28.11.2024 на суму 7 000 грн.

Разом, з тим, за наслідками здійсненої оцінки розміру судових витрат, понесених ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» на правничу допомогу у зв`язку з розглядом справи в суді, через призму критеріїв, встановлених частиною четвертою статті 137 та частиною третьої статті 141 ЦПК України, та враховуючи обсяг виконаних робіт ОСОБА_2 (складання позовної заяви), складність справи, враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 15 200,00 грн (тобто 43,68 % від заявленої вимоги), то розмір витрат на професійну правничу допомогу, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 3 057,60 грн, а витрати на професійну правничу допомогу у сумі 3 942,40 грн, суд покладає на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 02217-06/2024 від 03.06.2024 у розмірі 15 200 (п`ятнадцять тисяч двісті) грн 00 коп, яка складається з заборгованості по тілу/простроченому тілу кредиту в розмірі 8 000,00 грн, заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 7 200,00 грн.

В задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» судові витрати в розмірі 4 115 (чотири тисячі сто п`ятнадцять) грн 70 коп, які складаються з: судового збору за подачу позовної заяви в розмірі 1 058,10 грн та витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 3 057,60 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: товариств з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп», місцезнаходження: вул. М.Грушевського, 10 м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР