Справа № 485/303/25
Провадження № 2/485/188/25
07 квітня 2025 року м. Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області в складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Семенака А.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Снігурівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В лютому 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів") звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 07 листопада 2021 року між АТ "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ "Райффайзен Банк", та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та наданя кредиту "Кредит готівкою" №014-RO-82-113001802, відповідно до умов договору відповідач отримав кредит в розмірі 26 014,57 грн., з урахуванням оплати страхового платежу, на строк 72 місяці, зі сплатою відсотків за користування кредитом 40,90 % річних.
Відповідно до договору відступлення права вимоги №114/2-72 від 24 липня 2024 року, укладеного між АТ "Райффайзен Банк" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", АТ "Райффайзен Банк" передало (відступило) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні АТ "Райффайзен Банк" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Згідно Витягу з Реєстру боржників №1 до договору відступлення права вимоги №114/2-72 від 24 липня 2024 року, ТОВ "ФК Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №014-RO-82-113001802 в сумі 50 543,62 грн., з яких 31 736,56 грн. сума заборгованості по тілу кредиту; 18 807,06 грн. сума заборгованості по відсоткам.
Банк виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, внаслідок чого допустив заборгованість, яка станом на 25 липня 2024 року складає 50 543,62 грн, з яких: 31 736,56 грн - сума заборгованості за основним боргом, 18 807,06 грн. - сума заборгованості за відсотками. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та понесені судові витрати.
В судове засідання сторони не з`явилися.
Представник позивача Какун А.С. у позовній заяві просила розглядати справу за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи заперечень не мала.
Відповідач ОСОБА_1 про дату, час та місце розгляду справи повідомлений за зареєстрованим місцем проживання, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, відзив на позов не надійшов.
За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши докази по справі, суд прийшов до наступного.
Судом встановлено, що 07 листопада 2021 року між АТ "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого за всіма правами та обов"язками є АТ "Райффайзен Банк", та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та наданя кредиту "Кредит готівкою" №014-RO-82-113001802, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в розмірі 26 014,57 грн на строк 72 місяці з 07 листопада 2021 року по визначену Графіком дату останнього щомісячного ануїтентного платежу зі сплатою фіксованої процентної ставки за користування кредитом в розмір 40,90% річних з метою придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 25 000,00 грн та оплати клієнтом страхового платежу в розмірі 1014,57 грн на користь ПрАТ "Страхова компанія "УНІКА Життя", страховим посередником якого виступає Банк, а позичальник зобов`язався повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування /а.с.79/.
Договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, що відповідає ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію".
Зокрема, відповідачем 02 вересня 2021 року було заповнено опитувальник для клієнта фізичної особи та 07 листопада 2021 року було надано згоду на обробку даних /а.с.19/.
З графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг) вбачається, що загальна вартість кредиту становить 68 941,39 грн. грн, з них: 26 014,57 грн - сума кредиту та 42 926,82 грн - проценти за користування кредитом /а.с.12-13/.
Згідно паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування "Кредит готівкою", підписаного електронним підписом 07 листопада 2021 року, відповідач підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором. В паспорті споживчого кредиту міститься: інформація та контактні дані кредитодавця; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткова інформація; інші важливі правові аспекти /а.с.10-11/.
Також, на виконання умов укладення вищевказаного кредитного договору в матеріалах справи наявна заява ОСОБА_1 №014-RO-82-113001802 від 07 листопада 2021 року на приєднання до Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12 червня 2020 року /а.с.5-6/.
Крім того, 14 листопада 2021 року між АТ "Райффайзен Банк Аваль" та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №1 до Заяви_Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту "Кредит готівкою"/до кредитного договору №014-RO-82-113001802 від 07 листопада 2021 року. Згідно вказаної додаткової угоди №1 від 14 листопада 2021 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" та ОСОБА_1 дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за договором №014-RO-82-113001802 від 07 листопада 2021 року, розмір якої становить: 28 565,52 грн заборгованість за сумою кредиту, 1813,59 грн. заборгованість з погашення процентів. Сторони домовились, що фактична сума заборгованості за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв`язку з чим збільшився строк погашення заборгованості відповідно до графіка, який є частиною цієї угоди. Згідно графіка ОСОБА_1 має погасити заборгованість у розмірі 30 379,11 грн впродовж 80 місяців. Зокрема, умовами вказаної додаткової угоди зменшено розмір щомісячного ануїтентного платежу за кредитом на період з 14 листопада 2022 року по 07 березня 2023 року /а.с.15-17/.
Відповідно до договору відступлення права вимоги №114/2-72 від 24 липня 2024 року та витягу з реєстру боржників первісний кредитор АТ "Райффайзен Банк" передав (відступив) новому кредиторові ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №014-RO-82-113001802 /а.с.24-27/.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором ОСОБА_1 , станом на 25 липня 2024 року заборгованість відповідача становить 50 543,62 грн, що складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 31 736,56 грн, в тому числі простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 3 323,91 грн та заборгованості за процентами у розмірі 18 807,06 грн, в тому числі простроченої заборгованості за відсотками в розмірі 18 204,15 грн. /а.с.22-23/.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.
Згідно п. 1 ч.1 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідач неналежним чином виконував умови договору щодо погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим виникла прострочена заборгованість зі сплати тіла кредиту у розмірі 3 323,91 грн та процентів у розмірі 18 204,15 грн., що у загальні сумі станом на 25 липня 2024 року складає 21 528,06 грн..
Проте позивач просить достроково стягнути з відповідача заборгованість за кредитом.
Відповідно до п.9.5. заяви- договору №014-RO-82-113001802 від 07 листопада 2021 року Банк має право достроково стягувати заборгованість за Кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції, у випадках невиконання Клієнтом умов Заяви-Договору, інших договорів, що забезпечують погашення Кредиту.
Відповідно до ч. 3 ст. 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до положень ч.4 ст. 16 Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Позивач не надав доказів отримання досудової вимоги відповідачем та її не виконання протягом 30 днів, у зв`язку з чим для позичальника настав би обов`язок з дострокового повернення усієї суми кредиту. Ухвалу суду про витребування доказів позивач не виконав, клопотання про витребування додаткових доказів та інших документів не заявив.
За змістом ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідач не надав доказів належного виконання зобов`язання за кредитним договором, розрахунок простроченої заборгованості не спростував. Позивач у свою чергу не довів підстав для достроково стягнення заборгованості.
Таким чином, є обгрунтованим стягнення з відповідача просточеної заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-113001802 станом на 25 липня 2024 року у розмірі 21 528,06 грн., з яких заборгованість зі сплати тіла кредиту у розмірі 3 323,91 грн., заборгованість зі сплати процентів у розмірі 18 204,15 грн
Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором частково обґрунтовані та підлягають до задоволення частково, у частині стягнення з відповідача простроченої заборгованості за кредитом. Решта вимог передчасні, а тому задоволенню не підлягають.
Оскільки позов задоволено на 42,59%, відповідно до ст.141 ЦПК України на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1289,63 грн.
Керуючись ст.4,13,81,141,263-265,268,280 ЦПК України, суд
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити частково.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Миколаївського апеляційного суду.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Суддя І.А.Квєтка
Дата складення повного судового рішення 07.04.2025.