Заводський районний суд м. Запоріжжя

Провадження №: 2/332/1050/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

07 квітня 2025 р. м. Запоріжжя

Заводський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді Погрібної О.М., при секретарі судового засідання Паніній Л.Д., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Запоріжжя цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

До Заводського районного суду м. Запоріжжя надійшла позовна заява ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 36702,79 грн та судових витрат. В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 27 серпня 2020 року ОСОБА_1 шляхом подання підписаної Заяви Договору №2020/І_С/016-Z183268901 (далі Заява-Договір) уклав договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картами ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК» (далі - Правила), у межах якого передбачено програму кредитування «Універсальна картка «Домовичок» в рамках ЗКП за Договором №2020/ОВР/016-Z1832742-01 (далі Кредитний договір, Договір).

Відповідачу було відкрито поточний рахунок IBAN НОМЕР_1 та субрахунки №4409.100101.980, №4409.500101.980. Відповідачу було встановлено ліміт Дозволеного овердрафту, відкрито кредитну лінію/збільшено суму кредитної лінії по договору овердрафту, що відображено у виписці по рахункам обліку заборгованості за овердрафтом за період з 27.08.2020 по 12.11.2024. Банком приймалося рішення щодо пролонгації відповідачу дії ліміту кредитування в межах програми кредитування, із визначенням % ставки. Так на підставі РІШЕННЯ ВЕРИФІКАТОРА ТА АНДЕРАЙТЕРА АБ «УКРГАЗБАНК» 09.07.2021 продовжувалась дія ліміту овердрафту в сумі: 21 000,00 грн. на строк 12 місяців, під процентну ставку 42 % річних та 12.07.2022 продовжувалась дія ліміту овердрафту в сумі 21 000,00 грн. на строк 12 місяців, під процентну ставку 43 % річних, в подальшому рішенням Оперативного штабу від 16.08.2022 здійснено реструктуризацію на 6 місяців.

Всупереч умовам кредитного договору, зобов`язання щодо погашення основного боргу та сплати процентів за користування кредитом відповідачем належним чином не виконуються. Таким чином, станом на 12.11.2024 року заборгованість становить 36702,79 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості (додається), в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) - 21019,55 грн; заборгованість по процентах (прострочена) 15683,24 грн. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає, та ухиляється від виконання своїх зобов`язань, тому позивач звернувся до суду з даним позовом, просить позовні вимоги задовольнити.

Ухвалою судді Заводського районного суду м.Запоріжжя від 22.01.2025 було відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача, який про день, час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином, в судове засідання не з`явився, надав клопотання, в якому просить дану цивільну справу розглянути за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримують повністю, проти заочного розгляду справи не заперечують.

Відповідач ОСОБА_1 , який про день, час та місце проведення судового засідання повідомлявся належним чином, у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не надав.

Приймаючи до уваги те, що судом виконані вимоги щодо повідомлення відповідача про розгляд справи у спосіб передбачений законом та з огляду на те, що відповідач відзив на позов не подав, суд вважає за можливе постановити по справі судове рішення на підставі письмових доказів, які наявні у справі.

Ухвалою суду від 07.04.2025 зазначену позовну заяву вирішено розглянути заочно на підставі наявних у справі доказів.

Фіксування судового процесу технічними засобами не проводилось у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України.

Вивчивши та дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

Частиною першої статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 27 серпня 2020 року ОСОБА_1 шляхом подання підписаної Заяви-Договору №2020/І_С/016-Z183268901 уклав договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картами ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК», у межах якого передбачено програму кредитування «Універсальна картка «Домовичок» в рамках ЗКП за Договором №2020/ОВР/016-Z1832742-01.

Згідно з умовами Кредитного договору, Відповідачу погоджено основні параметри

кредитування: а саме орієнтовна сума кредиту - 10 000,00 грн.; можлива сума кредиту - 0,00 300000,00 грн.; пільговий період 30 днів; відсоткова ставка на Пільговий період - 0,00001% річних; відсоткова ставка - 36,00% річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48%; порядок надання кредиту - безготівковим шляхом; порядок оплати процентів щомісячно; погашення кредиту в кінці строку; строк кредитування: 12 місяців.

При укладенні вказаного Кредитного договору Банк надав Відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі «Паспорт споживчого кредиту». Відповідно до вказаної Заяви-Договору, проставленням підпису на цьому Договорі Відповідач, зокрема, підтвердив, досягнення згоди щодо всіх істотних умов Заяви-Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.

На виконання умов Кредитного договору: Відповідачу було відкрито поточний рахунок IBAN НОМЕР_1 та субрахунки №4409.100101.980, №4409.500101.980.

Відповідачу було встановлено ліміт Дозволеного овердрафту, відкрито кредитну лінію/збільшено суму кредитної лінії по договору овердрафту, що відображено у виписці по рахункам обліку заборгованості за овердрафтом за період з 27.08.2020 по 12.11.2024 (додається).

Банком приймалося рішення щодо пролонгації відповідачу дії ліміту кредитування в межах програми кредитування, із визначенням % ставки.

Так на підставі РІШЕННЯ ВЕРИФІКАТОРА ТА АНДЕРАЙТЕРА АБ «УКРГАЗБАНК» 09.07.2021 продовжувалась дія ліміту овердрафту в сумі: 21000,00 грн. на строк 12 місяців, під процентну ставку 42 % річних та 12.07.2022 продовжувалась дія ліміту овердрафту в сумі 21000,00 грн. на строк 12 місяців, під процентну ставку 43 % річних, в подальшому рішенням Оперативного штабу від 16.08.2022 здійснено реструктуризацію на 6 місяців.

Відповідно до п.3.3.12 Правил, Надання Кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів Клієнта на певному Субрахунку Продукту для проведення платежів за Платіжними повідомленнями по відповідній Продуктовій картці (емітованій на умовах цього Продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань Клієнта, передбачених цими Правилами.

Банк здійснює надання Кредиту у формі Дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум Кредиту протягом строку дії Дозволеного овердрафту та в межах обумовленого Ліміту, якщо інше не передбачене Програмою Кредитування.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, надав Клієнту кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту, пролонгував дію ліміту дозволеного овердрафту на новий термін та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків, підтвердженням чого є Виписка/Особовий рахунок за період з 27.08.2020 по 12.11.2024.

У той же час, вищевказані обов`язки Банку кореспондуються із обов`язком Клієнта сплачувати отримані банківські послуги на умовах, визначених укладеним Договором та обов`язком виконувати інші умови укладеного Договору.

Відповідно до п. 3.3.19. Правил, Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Лімітом Дозволеного овердрафту щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

Згідно з п. 3.3.20 Правил терміни та умови погашення кредитної заборгованості залежать від умов обраної Клієнтом Кредитної програми в частині застосування щомісячного графіку зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту, застосування Мінімальних платежів/Мінімальних щомісячних обов`язкових платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту.

Згідно з п. 3.3.21 Правил сума заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту на новий строк).

Відповідно до п. 3.3.26. Правил, у разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у Операційний день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості.

Відповідно до п.3.4.5. Правил, Розрахунок та нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком у валюті зобов`язання у такому порядку:

3.4.5.1. Нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком, виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює, починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту.

3.4.5.2. На суму строкової заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами.

3.4.5.3. На суму простроченої заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування.

Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені пункту 3.3 цих Правил.

В силу дії п. 3.4.6.2 Правил, 3.4.6.2. Клієнт доручає Банку переглядати/змінювати розміри процентних ставок за користування Лімітом Дозволеного овердрафту (Базової процентної ставки, зниженої для Пільгового періоду та підвищеної за простроченою заборгованістю) при кожній пролонгації строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту та встановлювати їх у розмірах, що будуть чинними в Банку для відповідного Продукту на дату виконання Банком такої пролонгації, на весь новий строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту;

3.4.6.3. Банк на виконання доручення Клієнта, наданого згідно з підпунктом 3.4.6.2 Правил, забезпечує встановлення оновлених розмірів процентних ставок за користування Лімітом Дозволеного овердрафту згідно з чинними на дату пролонгації параметрами відповідного Продукту, що оприлюднені на Сайті Банку (зокрема, у Програмах кредитування та Тарифних планах), та здійснює нарахування процентів на суми кредитної заборгованості із застосуванням змінених розмірів таких процентних ставок протягом нового строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту.

3.4.8. Якщо після набрання чинності новими розмірами процентних ставок за користування Лімітом Дозволеного овердрафту Клієнт продовжує використання коштів, вважається що така зміна розмірів процентних ставок здійснена за погодженням Сторін.

Отже, Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив позичальнику ОСОБА_1 поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків.

Відповідач скористався правом на користування лімітом Дозволеного овердрафту та отримував для власних потреб кредитні кошти. Для підтвердження належного виконання Банком зобов`язань до даної позовної заяви додається: Заява-Договір, Правила, Тарифи, виписка за Договором та за рахунком клієнта, рішення Уповноважених колегіальних органів Банку).

Натомість Відповідач зобов`язання за Кредитним договором належним чином не виконує, допускає прострочення платежів, що підтверджується, зокрема, розрахунком заборгованості та випискою по рахункам за Кредитним договором. Відповідно до п. 5.3.26. Правил, Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі сплати процентів, комісійної винагороди, та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

Внаслідок допущених Відповідачем порушень умов Кредитного договору щодо погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 12.11.2024 утворилася кредитна заборгованість в розмірі 36702,79 грн., яка складається з: 21019,55 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 15 683,24 грн. заборгованість по процентах (прострочена).

Наявність заборгованості Відповідача перед Банком підтверджується випискою по рахунках за період 27.08.2020 по 12.11.2024.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору зі сторони відповідача перед позивачем АБ «Укргазбанк», у відповідачки станом на 12.11.2024 виникла загальна заборгованість перед позивачем у розмірі 36702,79 грн.

За відсутності будь-яких інших доказів по справі щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем, суд встановлює такий розмір виходячи з розрахунку позивача, та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем за кредитом у розмірі 36702,79 грн, і яка підлягає стягненню з відповідача.

Відтак, з огляду на встановлені судом обставини справи, а також норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимоги у повному обсязі.

Виходячи з положень п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача 2422,40 гривень в рахунок повернення витрат по сплаті судового збору, які підтверджені документально.

Керуючись ст. ст.4,5,12,81,141, 259, 263-265, 268, 281-282 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» суму заборгованості за кредитним договором №2020/ОВР/016-Z1832742-01 від 27.08.2020, станом на 12.11.2024 в розмірі 36702,79 гривень, з яких: заборгованість по кредиту (прострочена) - 21019,55 гривень; заборгованість по процентах (прострочена) -15683,24 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 гривень.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Запорізького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення суду складено 07 квітня 2025 року.

Учасники справи можуть отримати інформацію щодо справи, що розглядається, за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет: http://court.gov.ua/fair.

Учасники справи:

Позивач: ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК», місцезнаходження: 03087, м.Київ, вул.Єреванська, буд.1, ЄДРПОУ 2369780.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_2 .

Суддя: О.М.Погрібна