НОВОМИКОЛАЇВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

02 квітня 2025 рокуСправа № 322/50/25

Новомиколаївський районний суд Запорізької області у складі головуючого судді Гасанбекова С.С. розглянув у порядку письмового провадження цивільну справу

за позовом:Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк»
до:ОСОБА_1
про:стягнення заборгованості.

14 січня 2025 року до Новомиколаївського районного суду Запорізької області надійшов вищезазначений цивільний позов, в якому позивач просить суд:

- стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (, вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) заборгованість у сумі 131984,42 грн. (сто тридцять одна тисяча дев`ятсот вісімдесят чотири грн. 42 коп.);

- стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (, вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) витрати зі сплати судового збору у сумі 2422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп.).

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив наступне.

Між Акціонерним Товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори від 19.01.2018 №01, за яким позичальнику видано кредит у сумі 53500 грн.; від 08.11.2021 №501, за яким позичальнику надано кредит у сумі 30000 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином протягом довготривалого строку. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 склала: по кредитному договору від 19.01.2018 № 01 93919,78 грн. (дев`яносто три тисячі дев`ятсот дев`ятнадцять гривень 78 коп.), з яких: 53490,60 грн. заборгованість за кредитом; 40429,18 грн. заборгованість за процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 08.11.2021 № 501 38064,64 грн. (тридцять вісім тисяч шістдесят чотири гривні 64 коп.), з яких: 17516,05 грн. заборгованість за кредитом; 2,23 грн. заборгованість процентами; 20546,36 грн. заборгованість за комісією.

Тобто, загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.10.2024 склала 131984,42 грн. (сто тридцять одна тисячa дев`ятсот вісімдесят чотири гривні 42 коп.).

Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив в анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Відповідно до умов кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, зокрема, заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 01 від 19.01.2018, сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Ці умови були узгоджені позичальником шляхом підписання відповідних документів.

Підписавши вказану заяву, позичальник беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua.

А тому, на думку позивача, позовні вимоги до відповідача по стягненню комісії є законними та відповідають чинному законодавству.

Виходячи з наведеного, позивач просив задовольнити позов.

Ухвалою судді від 16.01.2025, після отримання судом інформації про зареєстроване місце проживання відповідача, було відкрито провадження у справі, встановлено строки для подання відзиву, відповіді на відзив і заперечень та призначено підготовче засідання.

Відповідач у встановлений судом строк не подав відзиву на позов, а також не надіслав до суду будь-яких заяв та клопотань, у підготовче засідання не прибув та не повідомив суд про причини неявки.

Ухвалою суду від 13.02.2025 було закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

Враховуючи неявку в судове засідання 02.04.2025 всіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

З огляду на те, що відповідач, який був належним чином повідомлений судом про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не прибув та не повідомив суд про причини неявки, а також не подав відзиву, беручи до уваги відсутність заперечень з боку позивача проти заочного розгляду справи, у судовому засіданні 02.04.2025 судом, відповідно до ст.ст. 280, 281 ЦПК України, було постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

Суд, розглянувши матеріали та з`ясувавши обставини цивільної справи, дослідивши наявні в справі докази в їх сукупності,

встановив:

19 січня 2018 року ОСОБА_1 підписала заяву № 01 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої на ім`я відповідача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях, надано кредитну картку № НОМЕР_3 та встановлено кредитний ліміт у сумі 7000 грн.

19 січня 2018 року сторони підписали паспорт споживчого кредиту, в якому погодили наступні умови: тип кредиту кредитна лінія, сума/ліміт кредиту, грн. 7000 грн., строк кредитування 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін, мета отримання кредиту загальні споживчі цілі, в тому числі для оплати за договорами страхування (п. 3); процентна ставка, відсотків річних 49 %, тип процентної ставки фіксована (п. 4).

Згідно з довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору № 01 від 19.01.2018 кредитний ліміт по картці, починаючи з 18.05.2018, неодноразово змінювався та 26.05.2023 максимально був встановлений у розмірі 53500,00 грн.

Загальна заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 становить 93919,78 грн., з яких: 53490,60 грн. основна сума боргу; 40429,18 грн. заборгованість за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №01 від 19.01.2018 та випискою по особовому рахунку за період з 19.01.2018 по 31.10.2024

08 листопада 2021 року ОСОБА_1 підписала заяву №501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідачу надано споживчий кредит на наступних умовах: цільове призначення загальні споживчі цілі; сплата разової комісії банку; сума 30000 грн., в т.ч. на загальні споживчі цілі 30000,00 (гривні), для сплати разової комісії 0,00 (гривні); строк (в місяцях) 24; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3.99 %; розмір процентної ставки 0.01 % річних; разова комісія 0,00 % від суми кредиту + 0,00 грн; схема повернення кредиту ануїтетна (рівними платежами); спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі банківський переказ на рахунок НОМЕР_4 , в АТ «ПУМБ», код отримувача , отримувач ОСОБА_1 . Додатково в даній заяві сторони погодили графік платежів, відповідно до якого з відповідача підлягає стягненню комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1197,00 грн. щомісяця.

08 листопада 2021 року сторони підписали паспорт споживчого кредиту, умови якого узгоджуються з умовами зазначеної вище заяви, зокрема щодо щомісячної комісії за обслуговування кредиту у розмірі 3,99 % (п. 4 паспорту споживчого кредиту).

Позивач виконав своє зобов`язання в повному обсязі та надав відповідачу кредитні гроші за кредитним договором № 501 від 08.11.2021 у сумі 30000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією від 08.11.2021.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 501 від 08.11.2021 та виписки по особовому рахунку за період з 08.11.2021 по 31.10.2024, загальна заборгованість відповідача перед позивачем станом на 31.10.2024 становить 38064,64 грн., з яких: 17516,05 грн. основна сума боргу; 2,23 грн. заборгованість по процентам; 20546,36 грн. заборгованість по комісії.

Водночас, суд визнає безпідставними доводи позивача щодо заборгованості відповідача по комісії за кредитним договором № 501 від 08.11.2021 в сумі 20546,36 грн. з огляду на таке.

Відповідно до п. 11 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору № 501 від 08.11.2021 (далі по тексту Закон України № 1734-VIII), споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до п. 4 ст. 1 Закону України № 1734-VIII, загальні витрати за споживчим кредитом це витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з ч.ч. 2, 3 ст. 11 Закону України № 1734-VIII, після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит . У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України № 1734-VIII, умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Враховуючи зазначене, комісії за споживчим кредитом можуть стягуватись лише за супровідні послуги кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, однак у кредитному договорі № 501 від 08.11.2021 не зазначено конкретного переліку супровідних послуг, які надаються відповідачу та за які позивачем встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Крім того, позивачем не подано належних доказів, які б підтверджували наявність переліку супровідних послуг та їх погодження із позивачем. Отже, умова кредитного договору № 501 від 08.11.2021 щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемною на підставі ч.ч. 1,2 ст 11, ч. 5 ст. 12 Закону України № 1734-VIII.

Аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 25 січня 2023 року по справі № 752/4008/20 (реєстраційний номер у ЄДРСР 108790731), що підлягає застосуванню у даній справі, відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України.

З розрахунку суми заборгованості відповідача по комісії за кредитним договором № 501 від 08.11.2021 вбачається те, що відповідач сплачувала зазначену комісію у період з 08.12.2021 по 08.06.2022 в загальній сумі 8181,64 грн. З урахуванням того, що умова договору щодо стягнення комісії за обслуговування кредиту є нікчемною, дана сума підлягає вирахуванню із загальної заборгованості за основною сумою боргу та процентами: 17516,05 грн. + 2,23 грн. 8181,64 грн. = 9336,64 грн.

Отже, враховуючи положення ст. 534 ЦК України щодо черговості погашення вимог за грошовим зобов`язанням, загальна заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 501 від 08.11.2021 станом на 31.10.2024 становить 9336,64 грн., що є основною сумою боргу.

Вирішуючи питання про наявність підстав для задоволення позову, суд виходить з наступного.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, тобто норми про договір позики.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною 1 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настало після прострочення.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, на підставі ч. 2 якої боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший процентів не встановлений договором або законом.

На підставі ст. 617 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили. Не вважається випадком, зокрема, відсутність у боржника відповідних коштів.

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України визначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

З огляду на викладене, оскільки позивачем доведено загальну заборгованість відповідача за кредитними договорами № 01 від 19.01.2018, № 501 від 08.11.2021 на суму 93919,78 грн. + 9336,64 грн. = 103 256,42 грн., позов підлягає задоволенню у зазначеній частині.

За правилами ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1), інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (п. 3 ч. 2).

До позовної заяви додано платіжну інструкцію від 20.12.2024 № 312, якою підтверджується сплата позивачем судового збору у розмірі 2422,40 грн., оскільки позовні вимоги позивача задоволено частково на суму 103 256,42 грн., що становить 78,23 % від ціни позову, то сума судового збору, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить: 2422,40*78,23% = 1895,04 грн.

Інші судові витрати, понесені учасниками справи, відсутні.

Враховуючи вищезазначене та керуючись ст.ст. 258, 259, 263 265, 268, 273, 319 ЦПК України, суд

вирішив:

1. Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитним договором №01 від 19 січня 2018 року станом на 31 жовтня 2024 року в розмірі 93919,78 грн. (дев`яносто три тисячі дев`ятсот дев`ятнадцять гривень 78 коп.), з яких: 53790,60 грн. основна сума боргу; 40429,18 грн. заборгованість за відсотками, та заборгованість за кредитним договором № 501 від 08 листопада 2021 року станом на 31 жовтня 2024 року в розмірі 9336,64 грн. (дев`ять тисяч триста тридцять шість гривень 64 коп.), з яких: 9336,64 основна сума боргу, а всього 103 256,42 грн. (сто три тисячі двісті п`ятдесят шість гривень 42 коп.).

3. У задоволенні решти позову відмовити.

4. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» 1895,04 грн. (одна тисяча вісімсот дев`яносто п`ять гривень 04 коп.) витрат по сплаті судового збору.

5. Реквізити учасників справи:

- позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070, ;

- відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення, а відповідачем протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення до Запорізького апеляційного суду.

Повне судове рішення складено 02 квітня 2025 року.

Суддя С.С. Гасанбеков