Єдиний унікальний номер: 379/1727/24
Провадження № 2/379/122/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 березня 2025 рокум.Тараща

Таращанський районний суд Київської області в складі

головуючого судді - Невгада О.В.,

за участю секретаря судового засідання - Бакал O. A.,

представника позивача - Летун Т.В. /в режимі відеоконференції/

представника відповідачки - Реви І.О. /в режимі відеоконференції/

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду № 3 в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

У С Т А Н О В И В:

17.12.2024 позивач звернувся до суду з указаним позовом, посилаючись на те, що 20.10.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання фінансового кредиту №08986-10/2023, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий відповідачці на номер її мобільного телефону вказаний в Договорі. За умовами цього договору відповідачці було надано кредит у розмірі 7500,00 грн. Договором визначався строк кредиту - 360 днів (з 20.10.2023 по 13.10.2024), фіксована процентна ставка - 2,50% в день, яка застосовувалася у межах строку кредитування. Кредит було надано шляхом зарахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки 5167-80хх-хххх-4816. 29.04.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»») укладено Договір факторингу №29042024-1 відповідно до умов якого, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» право вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за вказаним кредитним договором. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29042024-1 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №08986-10/2023 від 20.10.2023 в сумі 31 395,58 грн., з яких: 6 862,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 533,08 грн. - сума заборгованості за відсотками.

14.11.2023 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання споживчого кредиту №1117780, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий відповідачці на номер її мобільного телефону вказаний в Договорі. За умовами цього договору відповідачці було надано кредит у розмірі 5 500,00 грн. Договором визначався строк кредиту - 350 днів (з 14.11.2023 по 29.10.2024), стандартна процентна ставка - 2,2% в день, яка застосовувалася у межах строку кредитування. Кредит було надано шляхом зарахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки 5167-80хх-хххх-4816. 30.05.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №30052024 відповідно до умов якого, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» право вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за вказаним кредитним договором. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №30052024 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №1117780 від 14.11.2023 в сумі 26 553,99 грн., з яких: 5 499,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 054,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

20.11.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 було укладено договір позики №6497625, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий відповідачці на номер її мобільного телефону вказаний в Договорі. За умовами цього договору відповідачці було надано позику у розмірі 5 000,00 грн. Договором визначався строк позики - 56 днів (з 20.11.2023 по 15.01.2024), строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком, акційна процентна ставка - 1,86750% в день, застосовувалася за наявності акційних пропозицій, базова процентна ставка - 2,49% в день, застосовувалася за відсутності акційних пропозицій, основна процентна ставка - 3,00% в день, застосовувалася протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Кредит було надано шляхом зарахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки 5167-80хх-хххх-4816. 11.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №11-01/2024 відповідно до умов якого, ТОВ «МАНІФОЮ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» право вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за вказаним договором позики. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №11-01/2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до відповідачки за договором позики №6497625 від 20.11.2023 в сумі 15 685,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 685,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

12.10.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання фінансового кредиту №14077-10/2023, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий відповідачці на номер її мобільного телефону вказаний в Договорі. За умовами цього договору відповідачці було надано кредит у розмірі 13 000,00 грн. Договором визначався строк кредиту - 360 днів (з 12.10.2023 по 05.10.2024), фіксована процентна ставка - 2,50% в день, яка застосовувалася у межах строку кредитування. Кредит було надано шляхом зарахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки 5167-80хх-хххх-4816. 29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №29042024 відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» право вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за вказаним кредитним договором. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29042024 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №14077-10/2023 від 12.10.2023 в сумі 62 075,00 грн., з яких: 13 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 49 075,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

03.11.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання фінансового кредиту №01885-11/2023, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий відповідачці на номер її мобільного телефону вказаний в Договорі. За умовами цього договору відповідачці було надано кредит у розмірі 4 500,00 грн. Договором визначався строк кредиту - 360 днів (з 03.11.2023 по 27.10.2024), фіксована процентна ставка - 2,50% в день, яка застосовувалася у межах строку кредитування. Кредит було надано шляхом зарахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки 5167-80хх-хххх-4816. 20.06.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №20062024 відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» право вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за вказаним кредитним договором. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №20062024 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №01885-11/2023 від 03.11.2023 в сумі 24 862,50 грн., з яких: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 362,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

25.11.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_2 було укладено договір позики №4315989, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису). За умовами цього договору відповідачці було надано позику в розмірі 7 750,00 грн. Договором визначався строк позики - 30 днів, базова процентна ставка (фіксована) за перший день користування позикою - 13,21%, базова процентна ставка (фіксована) з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 3,00%. Позику було надано шляхом її перерахування на банківський картковий рахунок позичальника. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ»» перейшло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за вищевказаним договором позики від 25.11.2023 року. Відповідно до реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_2 за договором позики № 4315989 від 25.11.2023 в сумі 23 360,53 грн., з яких: 5 743,39 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 617,14 грн. - сума заборгованості за відсотками.

09.11.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_2 було укладено договір позики №76697827, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису). За умовами цього договору відповідачці було надано позику в розмірі 12 000,00 грн. Договором визначався строк позики - 30 днів, фіксована процентна ставка (базова) - 2,50% в день, знижена процентна ставка по Програмі лояльності - 0,625% в день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною), % (не застосовується в період воєнного стану) - 2,70% в день. Позику було надано шляхом її перерахування на банківський картковий рахунок позичальника. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ»» перейшло право грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за вищевказаним договором позики від 09.11.2023 року. Відповідно до реєстру боржників № 22 від 11.04.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_2 за договором позики № 76697827 від 09.11.2023 в сумі 35 765,63 грн., з яких: 9 750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 015,63 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитних договорів та договорів позики, незважаючи на повідомлення позивача, відповідачка не виконала своїх зобов`язань та після відступлення права вимоги не здійснила жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ»», ні на рахунки первісних кредиторів. З моменту отримання права вимоги до відповідачки, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за кредитним договором №08986-10/2023 від 20.10.2023 в сумі 31 395,58 грн., з яких: 6 862,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24 533,08 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №1117780 від 14.11.2023 в сумі 26 553,99 грн., з яких: 5 499,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 054,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за договором позики №6497625 від 20.11.2023 в сумі 15 685,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 685,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №14077-10/2023 від 12.10.2023 в сумі 62 075,00 грн., з яких: 13 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 49 075,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №01885-11/2023 від 03.11.2023 в сумі 24 862,50 грн., з яких: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 362,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; за договором позики № 4315989 від 25.11.2023 в сумі 23 360,53 грн., з яких: 5 743,39 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 617,14 грн. - сума заборгованості за відсотками; за договором позики № 76697827 від 09.11.2023 в сумі 35 765,63 грн., з яких: 9 750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 015,63 грн. - сума заборгованості за відсотками. Вказані суми заборгованості та судові витрати в розмірі 3 295,47 грн. ТОВ «ФК «ЄАПБ»» просить суд стягнути з відповідачки ОСОБА_2 на їхню користь.

19.12.2024 суд постановив ухвалу, якою залишив позовну заяву без руху та надав позивачу десятиденний строк з дня вручення ухвали на усунення вказаних у ній недоліків (т.1 а.с.135-138).

07.01.2025 протягом визначеного судом строку засобами поштового зв`язку від представника позивача надійшли матеріали на усунення недоліків позовної заяви з додатками (т.1 а.с.142-249, т.2 а.с.1-69).

10.01.2025 суд постановив ухвалу, якою прийняв позов до розгляду та відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначив судове засідання на 06.02.2025 (т.2 а.с.70, 71).

21.01.2025 суд постановив ухвалу, якою відмовив у задоволенні клопотання відповідачки ОСОБА_2 про залишення без розгляду цієї позовної заяви (т.2 а.с.83-85).

06.02.2025 від представниці відповідачки ОСОБА_2 - адвоката Реви І.О. через ЕКЕС надійшли додаткові пояснення (т.2 а.с.120-131). У вказаних додаткових поясненнях представниця зазначила, що матеріали справи не містять доказів надсилання відповідачці одноразових ідентифікаторів для підписання договорів. Разом із цим, відповідачка не отримувала листів електронною поштою та смс-повідомлень від ТОВ «СТАР ФАЙНАНС ГРУП», ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», ТОВ «МАНІФОЮ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Про вказані товариства відповідачка дізналася після отримання позовної заяви. При цьому матеріали справи не містять доказів на підтвердження факту використання саме відповідачем електронних підписів/ідентифікаторів. Відповідач не вміє користуватися сервісами, за допомогою яких можна підписувати документи цифровим підписом та ніколи не підписувала документи цифровим підписом. Окрім того, в матеріалах справи немає даних про приналежність вказаного в договорах мобільного номера (на який ймовірно надсилався ідентифікатор) саме відповідачу. Остання не отримувала ані від товариств, ані від позивача жодних повідомлень чи вимог. Крім того, матеріали справи не містять доказів перерахування відповідачу будь-яких грошових коштів за вказаними Договорами (серед іншого, в матеріалах справи відсутній номер банківського рахунку, на який перераховувалися грошові кошти). Також, оскільки позивач набув (на його думку) право вимоги за вказаними договорами на підставі укладених договорів факторингу, саме на останнього покладено обов`язок з доведення перерахування позичальнику грошових коштів на вказаний ним картковий рахунок. Виписка за картковим рахунком може бути належним доказом щодо заборгованості за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами, однак матеріали справи не містять такої виписки по рахунку відповідача, як і не містять доказів видачі в будь-який спосіб кредитних коштів чи факт використання відповідачем кредитних коштів. Наявні в матеріалах справи довідки операторів платіжних систем iPay.ua та PayTech не можуть бути доказом перерахування коштів відповідачу, оскільки не містять відомостей про номер розрахункового рахунку, на який начебто здійснювалось перерахування коштів та відомостей про отримувача коштів, з наданих довідок не вбачається також інформації про номер банківської картки, на яку начебто здійснювалося зарахування коштів, а також доказів, належності такої банківської картки відповідачу. Розрахунок заборгованості, на який посилається банк, не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані в позовній заяві, а отже не є належним доказом існування боргу. Зазначає, що вказані розрахунки боргу не можуть слугувати належними та допустимими доказами ще й тому, що не підтверджуються первинною банківською документацією (випискою по рахунку) та не містять підписів позичальника та в деяких випадках кредитодавців. Надані позивачем договори факторингу, копії Актів прийому-передач Реєстру боржників за договорами факторингу, копії витягів з Реєстру боржників до договорів факторингу та особові розрахунки заборгованості за відсутності виписки по рахунку відповідача, яка є первинним документом, - не є достатнім доказом на підтвердження фактів наявності заборгованості за кредитними договорами та її розміру. Отже, зважаючи на те, що матеріали справи не містять доказів того, що саме відповідач будь-яким способом застосувала ідентифікатор електронного підпису, так і факту отримання нею цього одноразового ідентифікатора, доказів отримання відповідачем коштів згідно з Договорами, тому наявні достатні правові підстави для відмови у задоволенні позову. Що стосується нарахування відсотків за вказаними вище Договорами, то представник зазначила, що вказані розміри відсотків не відповідають ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування». Окрім того, з поданих позивачем доказів не видається за можливе встановити, за який період нараховано такі відсотки, яку суму до їх нарахування застосовано та чи нараховано їх саме первісним кредитором, відповідні розрахунки, які б відповідали вимогам Закону, у справі відсутні. Водночас, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Зважаючи на викладені вище обставини представниця відповідачки вважає, що підстави для задоволення позову відсутні.

06.02.2025 суд постановив ухвалу, якою визнав явку представника позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ»» у судове засідання обов`язковою, у зв`язку з чим відклав розгляд справи на 17.02.2025 (т.2 а.с.138, 138).

17.02.2025 суд постановив ухвалу, якою частково задовольнив клопотання представника позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ»» від 04.02.2025, поновив позивачу пропущений строк на подання клопотання про витребування доказів та витребував: від АТ «Державний Ощадний банк України» та від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» інформацію, що містить банківську таємницю, у зв`язку з чим відклав судове засідання на 06.03.2025 (т.2 а.с.181-185).

03.03.2025 від АТ «Державний Ощадний банк України» (т.2 а.с.212-214) та 04.03.2025 від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (т.2 а.с.215-218) надійшла запитувана інформація на виконання ухвали суду від 17.02.2025.

05.03.2025 від представниці відповідачки ОСОБА_2 - адвоката Реви І.О. через ЕКЕС надійшло клопотання про залишення без розгляду доказів поданих позивачем на виконання ухвали суду від 19.12.2024 разом з уточненою редакцією позовної заяви (т.2 а.с.219-222), у задоволенні якого було відмовлено ухвалою суду, постановленою на місці із занесенням до протоколу судового засідання від 06.03.2025 (т.2 а.с.237).

06.03.2025 від представниці відповідачки ОСОБА_2 - адвоката Реви І.О. через ЕКЕС надійшли додаткові пояснення (т.2 а.с.226-230). У вказаних додаткових поясненнях представниця зазначила, що відповідно до банківської виписки по картковому рахунку відповідача, яка надійшла в порядку виконання ухвали суду вбачається, що дійсно 03.11.2023 року о 10 год. 10 хв. мало місце зарахування на картковий рахунок відповідачки грошових коштів у розмірі 4500 грн., проте того ж дня о 10 год. 23 хв. кошти були повернуті, відтак підстави для стягнення заборгованості за Договором №01885-11/2023 відсутні. Що стосується зарахування коштів на рахунок відповідачки за іншими договорами, то остання заперечує факт укладення будь-яких договорів з ТОВ «СТАР ФАЙНАНС ГРУП», ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», ТОВ «МАНІФОЮ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», вважає, що від її імені такі договори могли бути укладені чоловіком, який має доступ до її карткового рахунку, електронної пошти та паролів, а отже міг створити та скористатися електронним ключем, оскільки сама вона не вміє їх створювати. Про укладення від її імені договорів останній не повідомляв, а отже про існування боргових зобов`язань відповідачу не було нічого відомо. Відповідачка стверджує, що раніше від її імені чоловік вже вчиняв такі дії, а отже ТОВ «СТАР ФАЙНАНС ГРУП», ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», ТОВ «МАНІФОЮ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» могли мати її персональні дані та повторно використати їх для підписання від її імені договорів. Обов`язковим елементом двостороннього правочину є дії його сторін щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, тобто правочин не може бути визнаний таким, що відбувся, без цілеспрямованих дій його сторін, які є вираженням їх волевиявлення. Оскільки відсутній факт вираження волевиявлення стороною двостороннього правочину, можна говорити про відсутність обов`язкового суб`єкта цивільних правовідносин та, як наслідок, констатувати відсутність фактичної підстави для виникнення договірних правовідносин. Представниця зазначала, що відповідачка не мала волевиявлення на укладення договорів, не застосовувала електронний підпис для підписання договорів, а тому слід дійти висновку про їх неукладеність. Отже, факти укладення кредитних договорів та наявності заборгованості позивачем не підтверджено належними, допустимими та достовірними доказами, а надані ним паперові копії договорів не відповідають критеріям допустимості й достовірності доказів, а також вимогам щодо визначення доказів. Також з цих підстав представниця відповідача просила суд відмовити у задоволенні позову.

У судовому засіданні представник позивачка ТОВ «ФК «ЄАПБ»» - Летун Т.В. позов підтримала повністю, просила його задовольнити з підстав, наведених у позовній заяві. Додатково пояснила, що відповідачка ОСОБА_2 уклала ряд кредитних договорів, які не виконала в повному обсязі. ТОВ «ФК «ЄАПБ»» викупила заборгованість ОСОБА_2 у первісних кредиторів. Після того відповідачка ОСОБА_2 позивачу також заборгованість не сплатила. Факту повернення відповідачкою в день отримання коштів 03.11.2023 первісному кредитору - ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» 4500 грн. не було, оскільки платіж, на який посилається представниця відповідачки, був здійснений на іншу більшу суму - 4696 грн. Крім того за цим кредитним договором відповідачка в подальшому платила відсотки, що спростовує твердження відповідачки, що кредитні кошти були повністю повернуті первісному кредитору в день їх отримання.

Представниця відповідачки ОСОБА_2 - адвокат Рева І.О. в судовому засіданні просила відмовити в задоволенні вимог позивача з підстав викладених у письмових поясненнях. Додатково суду пояснила, що відповідачка не підписувала жодного з зазначених у позові кредитних договорів, не отримувала за ними кошти та не користувалась ними. Припускає, що це міг зробити її чоловік, який мав таку можливість, оскільки мав доступ до її карткових рахунків, електронної пошти та паролів, хоча доказів цьому у неї немає. Також послалась на те, що надані позивачем розрахунки боргу є неправильними та взагалі не є доказами існування заборгованості. Кошти в сумі в сумі 4500 грн. 03.11.2023 були повернуті первісному кредитору - ТОВ «АВАНС КРЕДИТ».

Суд, заслухавши представників сторін, перевіривши викладені у заявах по суті обставини, вивчивши матеріали цивільної справи, дослідивши надані докази, встановив наступні фактичні обставини та визначив зміст спірних правовідносин.

Суд установив, що:

І. 20.10.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання фінансового кредиту №08986-10/2023, відповідно до умов якого (п.1.1-п.1.5) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 7 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 360 днів, тобто з 20.10.2023 до 13.10.2024. У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених Договором, у тому числі на підставі звернення до Товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора. За користування кредитом клієнт сплачує товариству проценти в розмірі 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Тип процентної ставки фіксована. Якщо клієнт 13.11.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00% на перший платіж відповідно до Графіку платежів. Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів (т.1 а.с.157-159 та на зворотах).

Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-4816. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

За змістом п. 2.1 Договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.

Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://starfin.com.ua (п.2.2 Договору).

Відповідно до п. 3.1 Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (п.3.3 Договору).

За змістом п.7.1. Договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Відповідно до п.7.6 Договору підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

Укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.2.18 Договору).

Після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі (п.2.21 Договору).

Клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію зазначену в законодавстві про фінансові послуги та діяльність фінансових компаній та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п.7.7 Договору).

У розділі 8 Договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», з електронним підписом директора Кононенко Є.О., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_2 , а саме: дані паспорту (ID-картка), РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта НОМЕР_1 (т.1 а.с.159 на звороті).

Даний Договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідачки в договорі про надання кредиту.

Як убачається із вищезазначеного договору, між позивачем та відповідачкою було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Даним договором чітко визначені зобов`язання сторін.

20.10.2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_2 було укладено Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20.10.2023, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Графіку платежів строк, на який надано кредит становить 350 днів, всього до оплати було розраховано 75 000,00 грн. з яких 7500,00 грн. - сума кредиту, 67 500,00 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом (т.1 а.с.160 та на звороті).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 20.10.2023 підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_2 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки W0266, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо (т.1 а.с.161, 162).

ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20.10.2023 року виконало у повному обсязі, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про успішність транзакції в системі iPay.ua - 298594128 на переказ 20.10.2023 о 13:00:04 грошових коштів у сумі 7 500,00 грн. на картку № НОМЕР_2 (т.1 а.с.163).

Наведене також підтверджується дослідженими в судовому засіданні електронними доказами, наданими АТ «Ощадбанк», а саме випискою по рахунку відповідачки ОСОБА_2 у виді електронної таблиці - строчка 65, 66 (т.2 а.с.213).

Всупереч умовам Кредитного договору, відповідачка не повернула наданий їй кредит в строки, передбачений Кредитним договором.

Згідно детального розрахунку заборгованості ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» за договором про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20.10.2023 року ОСОБА_2 станом на 28.04.2024 має заборгованість в сумі 31 224,02 грн. з яких 6 862,50 грн. - основний обов`язок (прострочене тіло), 24 361,52 грн. - нараховані відсотки (термінові та прострочені) (т.1 а.с.164-166 та на зворотах).

29.04.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено договір факторингу № 29042024-1 відповідно до умов якого, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги боржників ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» вказаними у Реєстрі боржників (т.1 а.с.168-172).

Відповідно до п.1.1 Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 4138, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (т. 1 а.с.173).

З Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року слідує, що ОСОБА_2 (порядковий номер 151) є боржницею за кредитним договором №08986-10/2023 від 20.10.2023 року, сума заборгованості на 29.04.2024 становить 31 395,58 грн., з яких: 6 862,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 533,08 грн. - сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.174, 175).

За відступлення прав вимоги по договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» суму коштів передбачену п. 3.3 цього Договору, що підтверджується копією платіжної інструкції № 21233 від 30.04.2024 (т.1 а.с.176).

ІІ. 14.11.2023 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання споживчого кредиту №1117780, відповідно до умов якого (п.1.3-п.1.5) товариство надає клієнту кредит у розмірі 5 500,00 грн. на умовах, встановлених договором, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені цим договором. Кредит надається строком на 350 днів, тобто з 14.11.2023 по 29.10.2024. У споживача відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених Договором, на підставі звернення до Товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора. За користування кредитом споживач сплачує товариству проценти в розмірі 2,2% в день та застосовується у межах строку кредитування. Тип процентної ставки фіксована. Знижена процентна ставка 1,21% в день застосовується, якщо споживач до 09.12.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, у зв`язку з цим отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку. Споживач зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів (т.1 а.с.180-183 та на зворотах).

Кошти кредиту було надано товариством шляхом їх перерахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки 5167-80хх-хххх-4816 (п.2.1 Договору).

За змістом п. 1.1 Договору, укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

За змістом п.2.2 Договору, сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору.

Відповідно до п. 3.1 Договору, проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

За змістом п.9.2. Договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.

Відповідно до п.9.8 Договору підписанням цього Договору споживач підтверджує, що перед укладанням цього договору йому була надана вся необхідна інформація, він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», що розміщені на веб-сайті, повністю розуміє їх, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.9.6 Договору).

У розділі 10 Договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», з електронним підписом директора Куліш М.П. та електронною печаткою товариства, а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_2 , а саме: дані паспорту (ID-картка), РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, адреси електронної пошти та електронний підпис клієнта С025 (т.1 а.с.183).

Даний Договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідачки в договорі про надання кредиту.

Як убачається із вищезазначеного договору між позивачем та відповідачкою було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Даним договором чітко визначені зобов`язання сторін.

14.11.2021 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено Додаток № 1 до Договору про надання споживчого кредиту № 1117780 від 14.11.2023, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Графіку платежів строк, на який надано кредит становить 350 днів, всього до оплати було розраховано 46 488,75 грн. з яких 5500,00 грн. - сума кредиту, 40 988,75 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом (т.1 а.с.183 та на звороті).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 14.11.2023 підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_2 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки С025, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо (т.1 а.с.184, 185).

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» свої зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту № 1117780 від 14.11.2023 року виконало у повному обсязі, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Пейтек» про успішність транзакції в системі ТОВ «Пейтек» - 68568dcc-c0b9-4834-a561-2de5a29568e2, в системі ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» - 5472577d490db7efe14dffb34440d58d на переказ 14.11.2023 об 11:14:17 грошових коштів клієнту у сумі 5 500,00 грн. на картку № НОМЕР_2 (т.1 а.с.186).

Наведене також підтверджується дослідженими в судовому засіданні електронними доказами, наданими АТ «Ощадбанк», а саме випискою по рахунку відповідачки ОСОБА_2 у виді електронної таблиці - строчка 248, 249 (т.2 а.с.213).

Всупереч умовам Кредитного договору, відповідачка не повернула наданий їй кредит в строки, передбачений Кредитним договором.

Згідно детального розрахунку заборгованості ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» за договором про надання споживчого кредиту № 1117780 від 14.11.2023 року ОСОБА_2 станом на 30.05.2024 має заборгованість в сумі 26 553,99 грн., з яких: 5 499,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 054,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.187-190 та на зворотах).

30.05.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №30052024 відповідно до умов якого, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права вимоги боржників ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» вказаними у Реєстрі боржників (т.1 а.с.191-195).

Відповідно до п.1.1 Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №30052024 від 30.05.2024 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 10 038, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (т. 1 а.с.196).

З Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 року слідує, що ОСОБА_2 (порядковий номер 312) є боржницею за кредитним договором №1117780 від 14.11.2023 року, сума заборгованості становить 26 553,99 грн., з яких: 5 499,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 054,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.197 та на звороті, 198).

За відступлення прав вимоги по договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» суму коштів передбачену п. 3.3 цього Договору, що підтверджується копією платіжної інструкції № 21391 від 31.05.2024 (т.1 а.с.199).

ІІІ. 20.11.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 було укладено договір позики №6497625, відповідно до умов якого (п.2.1-п.2.4) товариство передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору. Позика надається на умовах повернення, платності та строковості. Сума позики складає 5 000,00 грн. Строк позики 56 днів з 20.11.2023 до 15.01.2024 та складається з розрахункових періодів, визначених Розрахунком. Процентна ставка, що застосовується в межах строку позики є фіксованою: акційною - 1,86750% на день, яка застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п.3.1.1. цього Договору; базовою - 2,49000% на день, яка застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.1.2. цього договору, а також в разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної сторонами цього Договору; основною - 3,00000% на день, яка застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду (т.1 а.с.203-207 та на зворотах).

За змістом п.2.5. Договору, позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_2 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.

Розмір процентних ставок, визначених п.2.4. цього договору є фіксованим та не може бути змінено позикодавцем в односторонньому порядку.

Відповідно до розділу 4 договору, позичальник чи позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку. Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної Додаткової угоди у формі та спосіб, який укладено цей договір позики. Додаткова угода щодо продовження строку позики є укладеною з моменту її підписання сторонами в порядку, визначеному для укладення цього договору.

За змістом п.9.1., п.9.5. Договору цей договір укладається в ІТС позикодавця в порядку, передбаченому Закону України «Про електронну комерцію». Часом укладення цього договору є зазначення кваліфікованої електронної позначки часу для кваліфікованого електронного підпису уповноваженого представника позикодавця.

Відповідно до п.10.1 - п.10.3 Договору, підписанням цього Договору позичальник підтверджує, що він має всі права та повноваження, необхідні для підписання цього договору, у разі, якщо позичальник перебуває в зареєстрованому шлюбі/у фактичних шлюбних відносинах, він діє зі згоди другого з подружжя, ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання фінансових послуг ТОВ «МАНІФОЮ». Сторони підтверджують, що позичальником належним чином пройдено процедуру ідентифікації та верифікації відповідно до вимог чинного законодавства. Договір укладено на взаємовигідних умовах, в результаті зваженого рішення сторін з урахуванням принципів розумності та справедливості.

У розділі 11 Договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «МАНІФОЮ», з електронним підписом начальника відділу верифікації та кредитної експертизи Олійник Є.В., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_2 , а саме: дані паспорту (ID-картка), РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефон та електронний підпис клієнта НОМЕР_3 (т.1 а.с.172 та на звороті).

Даний Договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідачки в договорі про надання позики.

Як убачається із вищезазначеного договору між позивачем та відповідачкою було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Даним договором чітко визначені зобов`язання сторін.

20.11.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 було укладено Додаток № 1 до Договору позики № 6497625 від 20.11.2023 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно графіку нарахування процентів за користування позикою в сумі 5000,00 грн., протягом першого розрахункового періоду (6 днів) було розраховано до сплати відсотків за акційною процентною ставкою в розмірі 1,86750% на день, всього на суму 560,25 грн., протягом другого розрахункового періоду (50 днів) розраховано до сплати (з урахуванням сплати в перший розрахунковий період основної суми позики в розмірі 4500,00 грн.) за основною процентною ставкою в розмірі 3% на день - 750,00 грн. Згідно Графіку платежів строк, на який надано позику становить 56 днів, всього до оплати було розраховано 6 310,25 грн. з яких 5000,00 грн. - сума позики, 1 310,25 грн. - сума нарахованих процентів за користування позикою (т.1 а.с.208 та на звороті, 209).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 20.11.2023 підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_2 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору позики, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки d32618, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови надання коштів у позику, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість позики для споживача, порядок повернення позики, реальну річну процентну ставку, тощо (т.1 а.с.210-212).

26.11.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду № 1, що є Додатком № 2 до Договору позики № 6497625 від 20.11.2023 року. Відповідно до умов цієї додаткової угоди сторони погодили продовжити строк користування позикою на термін 80 днів, тобто до 14.02.2024 Сума позики станом на дату укладення цієї угоди становить 5000,00 грн. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією Додатковою угодою становить: за базовою процентною ставкою, фіксованою - 2,49000% на день і застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією Додатковою угодою; за основною процентною ставкою, фіксованою - 3,00000% і застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією Додатковою угодою. Проценти за користування позикою нараховуються згідно з розрахунком, затвердженим сторонами при укладенні цієї додаткової угоди щодо продовження строку позики, що є невід`ємною частиною - Додаток № 1. Ця Додаткова угода набуває чинності з дати її підписання сторонами та є невід невід`ємною частиною Договору, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки d56443 (т.1 а.с.213).

26.11.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 було укладено Додаток № 1 до Додаткової угоди № 1 до Договору позики № 6497625 від 20.11.2023 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно розрахунку за додатковою угодою нарахування процентів за користування позикою в сумі 5000,00 грн., протягом першого розрахункового періоду (30 днів) було розраховано до сплати відсотків за базовою процентною ставкою в розмірі 2,49000% на день, всього на суму 3735,00 грн., протягом другого розрахункового періоду (50 днів) розраховано до сплати (з урахуванням сплати в перший розрахунковий період основної суми позики в розмірі 4500,00 грн.) за основною процентною ставкою в розмірі 3% на день - 750,00 грн. Згідно Графіку платежів строк, на який надано позику становить 80 днів, всього до оплати було розраховано 9 485,00 грн. з яких 5000,00 грн. - сума позики, 4 485,00 грн. - сума нарахованих процентів за користування позикою (т.1 а.с.213 на звороті, 214, 215 та на зворотах).

ТОВ «МАНІФОЮ» свої зобов`язання за договором позики № 6497625 від 20.11.2023 року виконало у повному обсязі, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про успішність транзакції в системі iPay.ua - 310564175 на переказ 20.11.2023 о 17:38:08 грошових коштів у сумі 5 000,00 грн. на картку № НОМЕР_2 (т.1 а.с.216).

Наведене також підтверджується дослідженими в судовому засіданні електронними доказами, наданими АТ «Ощадбанк», а саме випискою по рахунку відповідачки ОСОБА_2 у виді електронної таблиці - строчка 259, 269 (т.2 а.с.213).

Всупереч умовам Кредитного договору, відповідачка не повернула наданий їй кредит в строки, передбачений Кредитним договором.

Згідно детального розрахунку заборгованості ТОВ «МАНІФОЮ» за договором позики № 6497625 від 20.11.2023 року ОСОБА_2 станом на 15.05.2024 має заборгованість в сумі 15 685,00 грн. з яких 5 000,00 грн. - заборгованість за сумою позики, 10 685,00 грн. - заборгованість за процентами за користування позикою (т.1 а.с.217).

11.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №11-01/2024 відповідно до умов якого, ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги боржників ТОВ «МАНІФОЮ» вказаними у Реєстрі боржників (т.1 а.с.218-221 та на зворотах).

Відповідно до п.1.1 Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з Додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.

За змістом п. 3.1 Договору факторингу, загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним реєстром боржників, ціна продажу визначаються в додаткових угодах до цього Договору окремо для кожного реєстру боржників і вказується в таких реєстрах боржників.

15.05.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Додаткову угоду № 4 до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 відповідно до умов якого, сторони погодили ціну продажу згідно реєстру боржників № 4 від 15.05.2024 (т.1 а.с.222).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників № 4 за Договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 1241, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (т. 1 а.с.223).

З Витягу з Реєстру боржників № 4 до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року слідує, що ОСОБА_2 (порядковий номер 43) є боржницею за договором позики № 6497625 від 20.11.2023 року, сума заборгованості становить 15 685,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 685,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою (т.1 а.с.224 та на звороті, 225).

За відступлення прав вимоги по договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року з урахуванням Додаткової угоди № 4 від 15.05.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «МАНІФОЮ» суму коштів передбачену п. 2 Додаткової угоди № 4 до цього Договору факторингу, що підтверджується копією платіжної інструкції № 21311 від 15.05.2024 (т.1 а.с.226).

ІV. 12.10.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 14077-10/2023, відповідно до умов якого (п.1.1-п.1.4) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 13 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 360 днів, тобто з 12.10.2023 по 05.10.2024. У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених Договором, на підставі звернення до Товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора. За користування кредитом клієнт сплачує товариству проценти в розмірі 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Тип процентної ставки фіксована. Якщо клієнт 05.11.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 50,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів. Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів (т.1 а.с.231-233 та на зворотах).

Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-4816. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

За змістом п. 2.1 Договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.

Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://avans.credit (п.2.2 Договору).

Відповідно до п. 3.1 Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору (п.3.3 Договору).

За змістом п.7.1. Договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Відповідно до п.7.6 Договору підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

Укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.2.18 Договору).

Після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі (п.2.21 Договору).

Клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію зазначену в законодавстві про фінансові послуги та діяльність фінансових компаній та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п.7.7 Договору).

У розділі 8 Договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», з електронним підписом директора Кожухар А.А., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_2 , а саме: дані паспорту (ID-картка), РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта НОМЕР_4 (т.1 а.с.233 на звороті).

Даний Договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідачки в договорі про надання кредиту.

Як убачається із вищезазначеного договору між позивачем та відповідачкою було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Даним договором чітко визначені зобов`язання сторін.

12.10.2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 14077-10/2023 від 12.10.2023 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Графіку платежів строк, на який надано кредит становить 360 днів, всього до оплати було розраховано 130 000,00 грн. з яких 13 000,00 грн. - сума кредиту, 117 000,00 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом (т.1 а.с.234 та на звороті).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 12.10.2023 підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_2 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки W8499, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо (т.1 а.с.235, 236).

ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 14077-10/2023 від 12.10.2023 року виконало у повному обсязі, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про успішність транзакції в системі iPay.ua - 295839722 на переказ 12.10.2023 о 20:10:06 грошових коштів у сумі 13 000,00 грн. на картку № НОМЕР_2 (т.1 а.с.237).

Наведене також підтверджується дослідженими в судовому засіданні електронними доказами, наданими АТ «Ощадбанк», а саме випискою по рахунку відповідачки ОСОБА_2 у виді електронної таблиці - строчка 7, 8 (т.2 а.с.213).

Всупереч умовам Кредитного договору, відповідачка не повернула наданий їй кредит в строки, передбачений Кредитним договором.

Згідно детального розрахунку заборгованості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» за договором про надання фінансового кредиту № 14077-10/2023 від 12.10.2023 року ОСОБА_2 станом на 29.04.2024 має заборгованість в сумі 62 075,00 грн. з яких 13 000,00 грн. - тіло кредиту, 49075,00 грн. - заборгованість за відсотками (т.1 а.с.238, 239 та на зворотах).

29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №29042024 відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги боржників ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» вказаними у Реєстрі боржників (т.1 а.с.241-245).

Відповідно до п.1.1 Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №29042024 від 29.04.2024 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №29042024 від 29.04.2024 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 11474, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (т. 1 а.с.246).

З Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №29042024 від 29.04.2024 року слідує, що ОСОБА_2 (порядковий номер 383) є боржницею за кредитним договором №14077-10/2023 від 12.10.2023 року, сума заборгованості становить 62 075,00 грн., яка складається з: 13 000,00 грн. суми заборгованості за основною сумою боргу; 49 075,00 грн. сума заборгованості за відсотками (т.1 а.с.247 та на звороті, 248).

За відступлення прав вимоги по договору факторингу №29042024 від 29.04.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суму коштів передбачену п. 3.3 цього Договору, що підтверджується копією платіжної інструкції № 21234 від 30.04.2024 (т.1 а.с.249).

V. 03.11.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 01885-11/2023, відповідно до умов якого (п.1.1-п.1.4) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 360 днів, тобто з 03.11.2023 по 27.10.2024. У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених Договором, на підставі звернення до Товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора. За користування кредитом клієнт сплачує товариству проценти в розмірі 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Тип процентної ставки фіксована. Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів (т.2 а.с.1-3 та на зворотах).

Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-4816. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

За змістом п. 2.1 Договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.

Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://credisend.com.ua/ (п.2.2 Договору).

Відповідно до п. 3.1 Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору (п.3.3 Договору).

За змістом п.7.1. Договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Відповідно до п.7.6 Договору підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

Укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.2.18 Договору).

Після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі (п.2.21 Договору).

Клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію зазначену в законодавстві про фінансові послуги та діяльність фінансових компаній та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п.7.7 Договору).

У розділі 8 Договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», з електронним підписом директора Кожухар А.А., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_2 , а саме: дані паспорту (ID-картка), РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта НОМЕР_5 (т.2 а.с.3 на звороті).

Даний Договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідачки в договорі про надання кредиту.

Як убачається із вищезазначеного договору між позивачем та відповідачкою було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Даним договором чітко визначені зобов`язання сторін.

03.11.2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_2 було укладено Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 01885-11/2023 від 03.11.2023 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Графіку платежів строк, на який надано кредит становить 360 днів, всього до оплати було розраховано 45 000,00 грн. з яких 4500,00 грн. - сума кредиту, 40 500,00 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом (т.2 а.с.4 та на звороті).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 03.11.2023 підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_2 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки W8764, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо (т.2 а.с.5, 6).

ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 01885-11/2023 від 03.11.2023 року виконало у повному обсязі, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про успішність транзакції в системі iPay.ua - 304196265 на переказ 03.11.2023 о 10:10:06 грошових коштів у сумі 4 500,00 грн. на картку № НОМЕР_2 (т.2 а.с.7).

Наведене також підтверджується дослідженими в судовому засіданні електронними доказами, наданими АТ «Ощадбанк», а саме випискою по рахунку відповідачки ОСОБА_2 у виді електронної таблиці - строчка 146, 147 (т.2 а.с.213).

Всупереч умовам Кредитного договору, відповідачка не повернула наданий їй кредит в строки, передбачений Кредитним договором.

Згідно детального розрахунку заборгованості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» за договором про надання фінансового кредиту № 01885-11/2023 від 03.11.2023 року ОСОБА_2 станом на 20.06.2024 має заборгованість в сумі 24 862,00 грн. з яких 4 500,00 грн. - тіло кредиту, 20362,00 грн. - заборгованість за відсотками (т.2 а.с.8-10).

20.06.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №20062024 відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги боржників ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» вказаними у Реєстрі боржників (т.2 а.с.12-16).

Відповідно до п.1.1 Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №20062024 від 20.06.2024 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 6549, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (т. 2 а.с.17).

З Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 року слідує, що ОСОБА_2 (порядковий номер 383) є боржницею за кредитним договором №01885-11/2023 від 03.11.2023 року, сума заборгованості становить 24 862,50 грн., яка складається з: 4 500,00 грн. суми заборгованості за основною сумою боргу; 20 362,50 грн. сума заборгованості за відсотками (т.2 а.с.18 та на звороті, 19).

За відступлення прав вимоги по договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суму коштів передбачену п. 3.3 цього Договору, що підтверджується копією платіжної інструкції № 21517 від 26.06.2024 (т.2 а.с.20).

VI. 25.11.2023 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ОСОБА_2 було укладено Договір Позики № 4315989, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - iLbG7k5lqo і був надісланий на електронну пошту відповідачки ІНФОРМАЦІЯ_1 , про що свідчить п. 22-25 Договору позики, реквізити та підписи сторін (т.2 а.с.23-25 та на зворотах).

Згідно з п.1 даного Договору, Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього Договору позики відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики). А також погодилася, що до моменту підписання Договору позики вивчила цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit», що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору їй зрозумілі (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики).

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті https://clickcredit.ua/informaciya.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

За умовами зазначеного договору ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» надало відповідачці грошові кошти у сумі 7 750,00 грн. строком на 30 днів, тобто з 25.11.2023 до 25.12.2023.

За користування позикою в перший день позичальнику була встановлена базова процентна ставка в розмірі 13,21%. Базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики становила 3,00% (т.2 а.с.23).

Відповідно до п. 22 Договору позики Цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису Позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором Позичальника згідно Закону України «Про електронну комерцію» та із додатковим накладенням кваліфікованого електронного підпису уповноваженого працівника Позикодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу згідно вимог Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику.

Згідно з п. 26 Договору позики, Договір укладений в результаті зваженого рішення Сторін, на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст.6, 627 Цивільного кодексу України, згідно яких Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог розумності та справедливості.

25.11.2023 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ОСОБА_2 було укладено Додаток № 1 до Договору позики № 4315989 від 25.11.2023 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, строк, на який надано кредит становить 30 днів, всього до оплати було розраховано 8 796,25 грн. з яких 7 750,00 грн. - сума кредиту, 1 046,25 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом (т.2 а.с.26).

ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» свої зобов`язання за Договором позики № 4315989 від 25.11.2023 року виконало у повному обсязі, що вбачається з копії підтвердження ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС»» про завершення платіжної операції від 25.11.2023 за № e64e6313-481a-4756-b94f-1fd02e6e3c13 на суму 7750,00 грн. отримувач ОСОБА_2 ЕПЗ номер НОМЕР_6 (т.2 а.с.27).

Наведене також підтверджується дослідженими в судовому засіданні доказами, наданими АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», а саме рухом коштів по картці відповідачки ОСОБА_2 № НОМЕР_7 (т.2 а.с.216).

Також судом встановлено, що відповідачка належним чином не виконала взятих на себе зобов`язань по поверненню позики та сплаті відсотків, у зв`язку з чим станом на 11.04.2024 утворилась заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку, становить 23 360,525 грн. з яких: 5 743,39 - сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло); 17 617,14 грн. - сума заборгованості за відсотками (т.2 а.с.29, 30 та на зворотах).

14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якої ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» Права Вимоги до Боржників, вказаними Реєстрі боржників (т.2 а.с.32-35).

Відповідно до п. 1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до пункту 9.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 строк дії договору закінчується 14.06.2022 року.

13.06.2022 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою визначено строк закінчення договору 13.06.2023 року. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік. При цьому всі інші умови договору залишились без змін (т.2 а.с.37).

11.04.2024 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено додаткову угоду № 22 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників № 23 від 11.04.2024 (т.2 а.с.38).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 23 кількістю 6984, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (т.2 а.с.39).

Відповідно до Витягу з реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (з урахуванням додаткових угод до нього), ТОВ «ФК «ЄАПБ»» отримало право вимоги до відповідачки на загальну суму 23 360,53 грн. з яких: 5 743,39 - сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло); 17 617,14 грн. - сума заборгованості за відсотками (т.2 а.с.40 та на звороті, 41).

За відступлення прав вимоги по договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» суму коштів передбачену п. 4 Додаткової угоди № 22 від 11.04.2024 до цього Договору, що підтверджується копією платіжної інструкції № 21169 від 18.04.2024 (т.2 а.с.54).

Таким чином, договір № 14/06/21 є рамковою угодою, адже він підтверджує згоду двох сторін співпрацювати протягом визначеного проміжку часу, а саме з 14.06.2024 допоки жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії вказаного договору.

З урахуванням визначених строків дії цього договору, його виконання здійснювалось не одномоментно, а протягом всього часу його дії.

Таким чином відступлення прав вимоги до відповідачки на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ»» відбулося відповідно до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (з урахуванням додаткових угод до нього).

VIІ. 09.11.2023 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ОСОБА_2 було укладено Договір Позики № 76697827, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - MWKH37NOfk і був надісланий на електронну пошту відповідачки ІНФОРМАЦІЯ_1 , про що свідчить п. 22-25 Договору позики, реквізити та підписи сторін (т.2 а.с.43-45).

Згідно з п.1 даного Договору, Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього Договору позики відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики). А також погодилася, що до моменту підписання Договору позики вивчила цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору їй зрозумілі (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики).

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

За умовами зазначеного договору ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» надало відповідачці грошові кошти у сумі 12 000,00 грн. строком на 30 днів, тобто з 09.11.2023 до 08.12.2023.

Умовами договору також було передбачено нарахування процентів. За п.2.3 Договору, базова процентна ставка становить 2,5% на день. Знижена процентна ставка застосовується у відповідності до умов Програми лояльності в розмірі 0,625% на добу. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою встановлена в розмірі 2,70% на добу (не застосовується у період воєнного стану) (т.2 а.с.43).

Відповідно до п. 20 Договору позики, цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 24 Договору позики, договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст.6, 627 Цивільного кодексу України, згідно яких Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог розумності та справедливості.

09.11.2023 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ОСОБА_2 було укладено Додаток № 1 до Договору позики № 76697827 від 09.11.2023 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, строк, на який надано кредит становить 30 днів, всього до оплати було розраховано 14 250,00 грн. з яких 12 000,00 грн. - сума кредиту, 2 250,00 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом (т.2 а.с.45 на звороті, 46).

ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» свої зобов`язання за Договором позики № 76697827 від 09.11.2023 року виконало у повному обсязі, що вбачається з досліджених в судовому засіданні доказів, наданих АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», а саме відомостей про рух коштів по картці відповідачки ОСОБА_2 № НОМЕР_7 (т.2 а.с.216 на звороті).

Також судом встановлено, що відповідачка належним чином не виконала взятих на себе зобов`язань по поверненню позики та сплаті відсотків, у зв`язку з чим станом на 11.04.2024 утворилась заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку, становить 35 765,63 грн. з яких: 9 750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло); 26 015,63 грн. - сума заборгованості за відсотками (т.2 а.с.47-50).

14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якої ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» Права Вимоги до Боржників, вказаними Реєстрі боржників (т.2 а.с.32-35).

Відповідно до п. 1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до пункту 9.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 строк дії договору закінчується 14.06.2022 року.

13.06.2022 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою визначено строк закінчення договору 13.06.2023 року. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік. При цьому всі інші умови договору залишились без змін (т.2 а.с.37).

11.04.2024 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено додаткову угоду № 22 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників № 23 від 11.04.2024 (т.2 а.с.38).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників № 22 від 11.04.2024 за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 22 кількістю 7145, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (т.2 а.с.52).

Відповідно до Витягу з реєстру боржників № 22 від 11.04.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (з урахуванням додаткових угод до нього), ТОВ «ФК «ЄАПБ»» отримало право вимоги до відповідачки (порядковий номер 256) на загальну суму 35 765,63 грн. з яких: 9 750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло); 26 015,63 грн. - сума заборгованості за відсотками (т.2 а.с.53).

За відступлення прав вимоги по договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» суму коштів передбачену п. 4 Додаткової угоди № 22 від 11.04.2024 до цього Договору, що підтверджується копією платіжної інструкції № 21156 від 15.04.2024 (т.2 а.с.42).

Таким чином, договір № 14/06/21 є рамковою угодою, адже він підтверджує згоду двох сторін співпрацювати протягом визначеного проміжку часу, а саме з 14.06.2024 допоки жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії вказаного договору.

З урахуванням визначених строків дії цього договору, його виконання здійснювалось не одномоментно, а протягом всього часу його дії.

Таким чином відступлення прав вимоги до відповідачки на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ»» відбулося відповідно до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (з урахуванням додаткових угод до нього).

Інших доказів матеріали справи не містять та суду не надано, при цьому суд не вбачає підстав для визнання жодного з досліджених доказів неналежним чи недопустимим.

Надаючи правову оцінку встановленим фактам і правовідносинам, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до положень ст. 627 ЦК України та відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються, Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

За правилами ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги».

Відповідно до ч. 3 ст. 207 ЦК України, використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Статтею 640 ЦК України визначено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Відповідно до ст. 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частина 12 ст. 11 вказаного Закону передбачає, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

В судовому засіданні установлено, що Кредитний договір № 08986-10/2023 від 20.10.2023; Кредитний договір № 1117780 від 14.11.2023; Договір позики № 6497625 від 20.11.2023; Кредитний договір № 14077-10/2023 від 12.10.2023; Кредитний договір № 01885-11/2023 від 03.11.2023; Договір позики № 4315989 від 25.11.2023 та Договір позики № 76697827 від 09.11.2023 підписані відповідачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами указаних правочинів. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитні договори між первісним кредитором та відповідачкою не були б укладені.

Наведене узгоджується з правовим висновком, сформованим у постановах Верховного Суду від 12 січня 2021 року № 524/5556/19, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 23 березня 2020 року № 404/502/18.

Доказів протилежного матеріали справи не містять.

Водночас, на підтвердження припущення сторони відповідача щодо ймовірного укладення указаних вище договорів чоловіком відповідачки, який має доступ до її карткових рахунків, електронної пошти та паролів, а отже міг створити та скористатися електронним ключем, оскільки сама вона не вміє їх створювати - відповідачкою доказів також не надано. Крім того, з досліджених в судовому засіданні доказів вбачається, що кошти первісними кредиторами перераховувались на карткові рахунки відповідачки ОСОБА_2 , яка повинна була їх контролювати, а тому не могла не знати про надходження кредитних коштів.

При цьому твердження відповідачки, що остання не вміє користуватися сервісами, за допомогою яких можна підписувати документи цифровим підписом та ніколи не підписувала їх, суд оцінює критично, оскільки ОСОБА_2 має зареєстрований електронний кабінет в підсистемі «Електронний суд» яким користується, що доводить її уміння користуватися електронними сервісами.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом ст. ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом; зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Договорами про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20.10.2023; № 1117780 від 14.11.2023; № 14077-10/2023 від 12.10.202 та № 01885-11/2023 від 03.11.2023, а також Договорами позики № 6497625 від 20.11.2023; № 4315989 від 25.11.2023 та № 76697827 від 09.11.2023 сторони погодили розмір відсотків за користування кожним кредитом/позикою.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За положенням ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ч. 1 ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизначених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Конституція України у статті 129 визначає однією із основних засад судочинства змагальність сторін та свободу в наданні сторонами суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Вказаний принцип закріплено також і в Цивільному процесуальному кодексі України. Так, згідно з ч. 3 ст. 2 ЦПК України однією із основних засад (принципів) цивільного судочинства є змагальність сторін, що полягає рівності прав учасників справи щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом (ч. 1 ст. 12 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.2 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України).

Частинами 5, 7 статті 81 ЦПК України визначено, що докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосується предмету спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконані обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

За положеннями статей 76-80 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Наданими суду і дослідженими в судовому засіданні доказами, що наявні в матеріалах справи, підтверджується те, що кредиторами ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», ТОВ «МАНІФОЮ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» виконано зобов`язання за Договорами про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20.10.2023; № 1117780 від 14.11.2023; № 14077-10/2023 від 12.10.2023 та № 01885-11/2023 від 03.11.2023, а також Договорами позики № 6497625 від 20.11.2023; № 4315989 від 25.11.2023 та № 76697827 від 09.11.2023, і перераховано на користь відповідачки - позичальниці обумовлені договорами суми. Це підтверджується довідками про видачу коштів із сумами транзакцій, а також виписками про рух коштів за картковими рахунками ОСОБА_2 НОМЕР_8 та НОМЕР_7 : на суму 7500,00 грн. по договору № 08986-10/2023 від 20.10.2023 (т.1 а.с. 163); на суму 5500,00 грн. по договору № 1117780 від 14.11.2023 (т.1 а.с.186); на суму 5000,00 грн. по договору № 6497625 від 20.11.2023 (т.1 а.с.216); на суму 13000,00 грн. по договору № 14077-10/2023 від 12.10.2023 (т.1 а.с.237); на суму 4500,00 грн. по договору № 01885-11/2023 від 03.11.2023 (т.2 а.с.7); на суму 7750,00 грн. по договору № 4315989 від 25.11.2023 (т.2 а.с.27); на суму 12000,00 грн. по договору № 76697827 від 09.11.2023 (т.2 а.с.216 на звороті).

Аргументи представниці відповідачки про те, що ОСОБА_2 не укладала цих кредитних договорів та договорів позики і не отримувала на свої банківські рахунки з номерами карток НОМЕР_8 і НОМЕР_7 коштів у розмірах 7500,00 грн., 5500,00 грн., 5000,00 грн., 13000,00 грн., 7750,00 грн. і 12000,00 грн., а також те, що кошти в розмірі 4500,00 грн. 03.11.2023 о 10 год. 10 хв. були зараховані та одразу 03.11.2023 о 10 год. 23 хв. їх було повернуто - повністю спростовуються наданими позивачем і наявними у справі доказами, детально проаналізованими вище. Доказів ненадходження на банківські рахунки коштів за вказаними договорами (зокрема, виписки по своїх карткових рахунках за 20.10.2023, 14.11.2023, 20.11.2023, 12.10.2023, 03.11.2023, 25.11.2023 та 09.11.2023) - стороною відповідача суду не надано.

За положеннями частин 1, 3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Верховний Суд України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 висловив таку правову позицію: «... боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. ... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

При умові, що відповідачка з будь-яких підстав не отримала вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідачка не мала жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в Договорах про надання фінансового кредиту та Договорах позики, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.

Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Як убачається з матеріалів справи, позивачем надано до суду як договори факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, № 30052024 від 30.05.2024, № 11-01/2024 від 11.01.2024, № 29042024 від 29.04.2024, № 20062024 від 20.06.2024 та № 14/06/21 від 14.06.2021, так і відповідні документи, які підтверджують заборгованість відповідачки за Договорами про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20.10.2023; № 1117780 від 14.11.2023; № 14077-10/2023 від 12.10.2023 та № 01885-11/2023 від 03.11.2023, а також Договорами позики № 6497625 від 20.11.2023; № 4315989 від 25.11.2023 та № 76697827 від 09.11.2023, а саме: копію Кредитного договору № 08986-10/2023 від 20.10.2023, копію Додатку № 1 до Договору від 20.10.2023 з Графіком платежів та орієнтовної сукупної вартості кредиту, копію паспорту споживчого кредиту від 20.10.2023, копію повідомлення про успішне перерахування коштів на рахунок відповідачки, копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу від 29.04.2024, копію витягу з Реєстру Боржників від 29.04.2024, розрахунок заборгованості за даним договором; копію Кредитного договору № 1117780 від 14.11.2023, копію Додатку № 1 до Договору від 14.11.2023 з Графіком платежів та орієнтовної сукупної вартості кредиту, копію паспорту споживчого кредиту від 14.11.2023, копію повідомлення про успішне перерахування коштів на рахунок відповідачки, копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу від 30.05.2024, копію витягу з Реєстру Боржників від 29.02.2024, розрахунку заборгованості за даним договором; копію Договору позики № 6497625 від 20.11.2023, копію Додатку № 1 до Договору від 20.11.2023 з Розрахунком та Графіком обов`язкових платежів за позикою, копію паспорту позики від 20.11.2023, копію Додатку № 2 у виді Додаткової угоди № 1 від 26.11.2023 до цього договору, копію Додатку № 1 до Додаткової угоди № 1 від 26.11.2023 з Розрахунком та Графіком обов`язкових платежів за позикою, копію повідомлення про успішне перерахування коштів на рахунок відповідачки, копію Додаткової угоди № 4 від 15.05.2024 до Договору факторингу від 11.01.2024, копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 4 від 15.05.2024 за Договором факторингу від 11.01.2024, копію витягу з Реєстру Боржників № 4 від 15.05.2024, розрахунку заборгованості за даним договором; копію Кредитного договору № 14077-10/2023 від 12.10.2023, копію Додатку № 1 до Договору від 12.10.2023 з Графіком платежів та орієнтовної сукупної вартості кредиту, копію паспорту споживчого кредиту від 12.10.2023, копію повідомлення про успішне перерахування коштів на рахунок відповідачки, копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу від 29.04.2024, копію витягу з Реєстру Боржників від 29.04.2024, розрахунку заборгованості за даним договором; копію Кредитного договору № 01885-11/2023 від 03.11.2023, копію Додатку № 1 до Договору від 03.11.2023 з Графіком платежів та орієнтовної сукупної вартості кредиту, копію паспорту споживчого кредиту від 03.11.2023, копію повідомлення про успішне перерахування коштів на рахунок відповідачки, копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу від 20.06.2024, копію витягу з Реєстру Боржників від 20.06.2024, розрахунок заборгованості за даним договором; копію Договору позики № 4315989 від 25.11.2023, копію Додатку № 1 до Договору від 25.11.2023 з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, копію повідомлення про успішне перерахування коштів на рахунок відповідачки, копії додаткових угод № 2 від 28.07.2021, № 7 від 13.06.2022 та № 22 від 11.04.2024 до Договору факторингу від 14.06.2021, копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 23 від 11.04.2024 за Договором факторингу від 14.06.2021, копію витягу з Реєстру Боржників № 23 від 11.04.2024, розрахунку заборгованості за даним договором; копію Договору позики № 76697827 від 09.11.2023, копію Додатку № 1 до Договору від 09.11.2023 з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 22 від 11.04.2024 за Договором факторингу від 14.06.2021, копію витягу з Реєстру Боржників № 22 від 11.04.2024, розрахунку заборгованості за даним договором.

Відтак, ТОВ «ФК «ЄАПБ»» на підставі вказаної документації довело належним чином, що набуло право грошової вимоги за Договорами про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20.10.2023; № 1117780 від 14.11.2023; № 14077-10/2023 від 12.10.2023 та № 01885-11/2023 від 03.11.2023, а також Договорами позики № 6497625 від 20.11.2023; № 4315989 від 25.11.2023 та № 76697827 від 09.11.2023.

При оцінці договорів факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, № 30052024 від 30.05.2024, № 11-01/2024 від 11.01.2024, № 29042024 від 29.04.2024, № 20062024 від 20.06.2024 та № 14/06/21 від 14.06.2021, які було укладено з однієї сторони між ТОВ «ФК «ЄАПБ»» та іншої сторони з ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», ТОВ «МАНІФОЮ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» і ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» відповідно, суд керується закріпленим у ст.204 ЦК України принципом правомірності правочину та зауважує, що ці договори ніким не оспорювались та у встановленому порядку недійсними не визнавались, а відтак, суд приймає їх до уваги.

Посилання сторони відповідача на сумнівність цих договорів та на те, що позивач не повідомляв відповідачку про набуття ним права вимоги за указаними вище договорами, суд до уваги не приймає. Як уже зазначалося вище, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту. Відповідачка ж не надала суду жодних доказів погашення заборгованості на користь первісних кредиторів.

Щодо нарахованих відсотків за користування кредитами/позиками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з ч. 1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу ч. 4 ст. 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Отже, з огляду на наведені висновки суд має дослідити зміст кредитного договору, здійснити його тлумачення і встановити правову природу процентів, що нараховані позивачем.

З досліджених доказів суд висновує те, що нарахування відсотків за користування коштами за Кредитним договором № 08986-10/2023 від 20.10.2023, за Кредитним договором № 1117780 від 14.11.2023, за Договором позики № 6497625 від 20.11.2023 з урахуванням Додаткової угоди № 1 від 26.11.2023, за Кредитним договором № 14077-10/2023 від 12.10.2023 та за Кредитним договором № 01885-11/2023 від 03.11.2023 відповідає умовам цих договорів та додатковій угоді, що укладені відповідачкою.

Так, ці п`ять договорів передбачають нарахування процентів за фактичну кількість календарних днів користування кредитом у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно (п.1.4. Договору № 08986-10/2023 від 20.10.2023 (т.1 а.с.157), п.1.5. Договору № 1117780 від 14.11.2023 (т.1 а.с.180); п.2.4. Договору № 6497625 від 20.11.2023 (т.1 а.с.203 на звороті), п.2 Додаткової угоди № 1 до цього Договору (т.1 а.с.213); п. 1.4 Договору № 14077-10/2023 від 12.10.2023 (т.1 а.с.231) та п.1.4 Договору № 01885-11/2023 від 03.11.2023 (т.2 а.с.1)).

З розрахунків заборгованості вбачається, що відповідачка ОСОБА_2 не виконала взяті на себе за договором про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20.10.2023, за договором про надання споживчого кредиту № 1117780 від 14.11.2023, за договором позики № 6497625 від 20.11.2023 з урахуванням Додаткової угоди № 1 від 26.11.2023, за договором про надання фінансового кредиту № 14077-10/2023 від 12.10.2023 та за договором про надання фінансового кредиту № 01885-11/2023 від 03.11.2023 зобов`язання, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість по договору № 08986-10/2023 від 20.10.2023 укладеного з ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» в розмірі 31 395,58 грн., з яких: 6 862,50 - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24 533,08 грн. - сума заборгованості за відсотками (з урахуванням нарахованих відсотків в сумі 171,56 грн. за один день на дату відступлення прав вимоги /29.04.2024/); по договору № 1117780 від 14.11.2023 укладеного з ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» в розмірі 26 553,99 грн., з яких: 5 499,99 - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 054,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; по договору № 6497625 від 20.11.2023 з урахуванням Додаткової угоди № 1 від 26.11.2023 укладених з ТОВ «МАНІФОЮ» в розмірі 15 685,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 685,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; по договору № 14077-10/2023 від 12.10.2023 укладеного з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» в розмірі 62 075,00 грн., з яких: 13 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 49 075,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; по договору № 01885-11/2023 від 03.11.2023 укладеного з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» в розмірі 24 862,00 грн., з яких: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 362,00 грн. (з урахуванням помилки 0,50 грн. при обрахунку позивачем) - сума заборгованості за відсотками.

Відтак, позов у цій частині підлягає до задоволення.

Крім того, за умовами договору позики № 4315989 від 25.11.2023 укладеного відповідачкою ОСОБА_2 з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було передбачено надання кредиту в розмірі 7 750,00 грн. строком на 30 днів (п.2.1, п.2.2 Договору).

За користування позикою в перший день позичальнику була встановлена базова процентна ставка в розмірі 13,21%. Базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики становила 3,00% (т.2 а.с.23).

Водночас, указаним договором також установлена знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики у розмірі 0,01%. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою та пеня не застосовується у період воєнного стану (т.2 а.с.23 на звороті).

Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права (п.6 Договору) (т.2 а.с.24).

Оскільки позивачем не надано доказів на підтвердження пролонгації цього договору, тому ТОВ «ФК «ЄАПБ»» має право на стягнення залишку тіла позики у розмірі 5 743,39 грн., з урахуванням проплат та відсотків за користування позикою за вказаним договором за 30 днів, тобто з 25.11.2023 до 25.12.2023, що, виходячи із установлених у договорі процентних ставок та розрахунку заборгованості, становить 1 046,25 грн.

Крім того, за умовами договору позики № 76697827 від 09.11.2023 укладеного відповідачкою ОСОБА_2 з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було передбачено надання кредиту в розмірі 12 000,00 грн. строком на 30 днів (п.2.1, п.2.2 Договору).

Базова процентна ставка становила 2,5% в день (т.2 а.с.43).

Водночас, указаним договором також установлена знижена процентна ставка у розмірі 0,625%, яка застосовувалася у відповідності до умов Програми лояльності.

Процентна ставка за понадстрокове користування позикою та пеня не застосовується у період воєнного стану.

Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права (п.6 Договору) (т.2 а.с.43 на звороті).

Оскільки позивачем не надано доказів на підтвердження пролонгації і цього договору, тому ТОВ «ФК «ЄАПБ»» має право на стягнення залишку тіла позики у розмірі 9 750,00 грн., з урахуванням проплат та відсотків за користування позикою за вказаним договором за 30 днів, тобто з 09.11.2023 до 08.12.2023, що, виходячи із установлених у договорі процентних ставок та розрахунку заборгованості, становить 2 250,00 грн.

Нарахування та стягнення процентів за користування позикою поза визначеними строками суперечить вказаним вимогам ЦК України та висновкам Верховного Суду.

Відтак, позов у цій частині підлягає до часткового задоволення.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Отже, з огляду на вищенаведені норми права, розглянувши справу в межах заявлених вимог, оцінюючи належність, допустимість кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, встановивши, що відповідачка ОСОБА_2 допустила невиконання взятих на себе зобов`язань за Договорами про надання фінансового кредиту, а також Договорами позики, право вимоги за якими згідно договорів факторингу набув позивач, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення цього позову.

Вирішуючи згідно вимог ст. 264 ЦПК України питання щодо розподілу між сторонами судових витрат, суд керується положенням ст. 141 ЦПК України, за яким судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Як встановлено судом, позивач поніс судові витрати у виді судового збору за подання цієї позовної заяви в розмірі 3 295,47 грн. (т.1 а.с.1).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 2 690,42 грн. (179361,21х3295,47/219698,23).

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст. 16, 204, 207, 516, 517, 536, 626, 627, 629, 636, 638, 640, 642, 1048, 1054, 1077 Цивільного кодексу України, ст.ст. 2, 5, 10, 12, 13, 19, 76, 77, 81, 133, 141, 263-265, 268, 273, 280-283, 354, 355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» суму заборгованості :

- за Договором про надання фінансового кредиту № 08986-10/2023 від 20 жовтня 2023 року в розмірі 31 395 (тридцять одна тисяча триста дев`яносто п`ять) гривень 58 копійок, з яких: 6 862,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 533,08 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за Договором про надання споживчого кредиту № 1117780 від 14 листопада 2023 року в розмірі 26 553 (двадцять шість тисяч п`ятсот п`ятдесят три) гривні 99 копійок, з яких: 5 499,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21 054,00 грн. - сума заборгованості за відсотками,

- за Договором позики № 6497625 від 20 листопада 2023 року в розмірі 15 685 (п`ятнадцять тисяч шістсот вісімдесят п`ять) гривень 00 копійок, з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 685,00 грн. - сума заборгованості за відсотками,

- за Договором про надання фінансового кредиту № 14077-10/2023 від 12 жовтня 2023 року в розмірі 62 075 (шістдесят дві тисячі сімдесят п`ять) гривень 00 копійок, з яких: 13 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 49 075,00 грн. - сума заборгованості за відсотками,

- за Договором про надання фінансового кредиту № 01885-11/2023 від 03 листопада 2023 року в розмірі 24 862 (двадцять чотири тисячі вісімсот шістдесят дві) гривні 00 копійок, з яких: 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 362,00 грн. - сума заборгованості за відсотками,

- за Договором позики № 4315989 від 25 листопада 2023 року в розмірі 6 789 (шість тисяч сімсот вісімдесят дев`ять) гривень 64 копійки, з яких: 5 743,39 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 046,25 грн. - сума заборгованості за відсотками,

- за Договором позики № 76697827 від 09 листопада 2023 року в розмірі 12 000 (дванадцять тисяч) гривень 00 копійок, з яких: 9 750,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 250,00 грн. - сума заборгованості за відсотками,

а всього - 179 361 (сто сімдесят дев`ять тисяч триста шістдесят одну) гривню 21 копійку.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» судовий збір у розмірі 2 690 (дві тисячі шістсот дев`яносто) гривень 42 копійки.

Рішення може бути оскаржене шляхом подання на нього апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення - зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»», , місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, індекс 01032; реквізити IBAN № НОМЕР_9 в АТ «ТАСкомбанк»;

Відповідачка: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_10 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено та підписано 31 березня 2025 року.

Суддя Таращанського районного суду

Київської області Олександр НЕВГАД