Справа № 689/305/25
УХВАЛА

31 березня 2025 року селище Ярмолинці

Ярмолинецький районний суд Хмельницької області у складі: головуючого - судді Кульбаби А.В., з участю: секретаря судового засідання Лебеденко О.М., представника відповідача адвоката Пелюшок Л.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні в залі суду смт. Ярмолинці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

В проваджені суду перебуває цивільна справа за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

31 березня 2025 року в судовому засіданні представник відповідача подав до суду письмове клопотання про витребування доказів. Просив суд зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (01133, м. Київ, вулиця Мечнікова, 3, офіс 306) надати суду для дослідження в судовому засіданні: 1. Докази направлення ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора «Q5», що використаний як електронний цифровий підпис для підписання договору про надання фінансових послуг № 479 від 25 листопада 2020 року, заяви-анкети від 25 листопада 2020 року, графіку платежів до кредитного договору та паспорту споживчого кредиту. 2. Первинний бухгалтерський документ, що підтверджує факт переказу ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (Код ) грошових коштів згідно договору про надання фінансових послуг № 479 від 25.11.2020р. в сумі 3400 грн. на картковий чи будь-який інший рахунок, що належить (відкритий) на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ). Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» (04053, м. Київ, вулиця Кудрявський Узвіз, будинок 5-б) надати до суду для огляду в судовому засіданні оригінал та належним чином завірену копію Договору № 11-01/23 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 11 січня 2023 року з усіма актами прийому-передачі та іншими додатками, укладеного між ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ». Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» надати до суду відомості щодо повноважень керівника на укладення правочинів станом на 28 лютого 2023 року (витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 28 лютого 2023 року).

Суд, заслухавши представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи, приходить до висновку, що клопотання необхідно задоволити.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутністю.

Частиною 5 статті 12 ЦПК України передбачено, що суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість: керує ходом судового процесу; сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або не вчинення процесуальних дій; сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом: запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов`язків.

Відповідно до ч. 2 ст. 83 ЦПК України позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Як зазначається представником відповідача у клопотанні, на підтвердження позовних вимог Позивач надав договір про надання фінансових послуг №479 від 25.11.2020 року, який укладений між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» та ОСОБА_1 . При чому підписаний даний договір зі сторонни Боржника ніби то в електронній формі із застосування одноразового ідентифікатора. Згідно п.1.1 Договору товариство зобов`язується надати позичальнику кредит без конкретної споживчої мети, на суму, яка зазначається та погоджується сторонами в заяві анкеті, та складає 3400 грн . на умовах строковості, зворотності, платності, а озичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно умов цього Договору, його додатків і правил. Кредит надається на строк, зазанчений у заяві анкеті та графіку платежів, який є додатком до цього договору та є невід`ємною його частиною (п. 1.2 Договору). Пунктами 1.5 1.6 Договору визначено, що у разі підписання електронного договору договір буде вважатись укладеним в письмовій формі з дати прийняття (акцепту) пропозиції (оферти) товариства. Датою прийняття (акцепту) та підписання кредитного договору (всіх без виключення його складових, а саме цього договору; самої анкети заяви; правил, паспорту кредиту; повідомлення суб`єкта персональних даних про його права визначені законом України «Про захист песональних даних», мету збору даних, склад та зміст зібраних песональних даних, та осіб, яким передаються його персональні дані) вваажається дата складання та підписання сторонами заяви анкети. Заява-анкета підписується сторонами шляхом викоритсанння електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис. Згідно п. 4.3 Договору сторонни дійшли згоди, що у всіх правовідносинах між позичальником та товаристовм у разі укладення електронного договору в якості підпису сторін буде використовуватись електрони йпідпис з одноразовим ідентифікатором відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис. До данного договору позивачем додано заяву анкету, яка ніби то підписана зі сторонни Кредитора в особі директора ОСОБА_2 підпис (одноразовий ідентифікатор) «479Z» зі сторонни клієнта ОСОБА_1 підпис (одноразовий ідентифікатор) - «Q5». Такий же «підпис» міститься на графіку платежів та паспорті споживчого кредиту. В правилах надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ « Служба миттєвого кредитування» вказано, що: Одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, яку отримує Позичальник, приймаючи пропозицію (оферту) Товариства погоджуючись з Правилами та умовами договору фінансового кредиту в особистому кабінеті, та яка відповідно до ч. 1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» використовується з метою підписання пропозиції (оферти) та кредитного договору. Товариство передає одноразовий ідентифікатор Позичальнику засобом зв`язку вказаним під час реєстрації у його інформаційно-телекомунікаційній системі, в тому числі, але не виключно, шляхом направлення йому СМС повідомлення на особистий телефоний номер Позичальника, вказаний позичальником під час реєстрації на веб-сайті товариства. Електронний підпис з одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі, що додаються до інших електронних даних Позичальником та пересилаються товариству шляхом введення в спеціальні поля в особистому кабінеті одноразового ідентифікатора, згенерованого інформаційно-телекомунікаційною системою Товариства та надісланого Позичальнику. Як вбачається з позовної заяви, позивач вказав, що : відповідач здійснив дії, спрямовані на укладення договору шляхом заповнення заяви про надання ( отримання) кредиту на сайті, з введеням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазанченням інформації щодо реквізитів банківської карти, на рахуно кякої, в подальшому, Кредитодавцем були перераховані кошти у розмірі, встановленому Договором.

В свою чергу, Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду 14 червня 2022 року розглянув справу №757/40395/20 (провадження №61-16059св21), зазначив: "За встановленими у цій справі обставинами оспорюваний договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому ОСОБА_1 через особистий кабінет на вебсайті відповідача подала заявку на отримання кредиту за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту шляхом натискання відповідної кнопки, після чого ТОВ «Еквіфін Україна» надіслало позивачці за допомогою засобів зв`язку одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який позивачка і використала для підтвердження підписання кредитного договору. Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачкою та відповідачем не був би укладений, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, обґрунтовано вважав, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі позивачки, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі...". З аналізу вищевказаних положень Правил, нормативно-правових актів та висновків суду, вбачається, що для укладення договору в електронній формі, кредитодавець, який розмістив оферту, тобто пропозицію укладсти електронний договір, особі, яка приймає таку пропозицію, тобто акцептує її, надсилає одноразовий ідентифікатор вводячи який, особа підписує такий електронний договір. Як вказувалось вище, таким одноразовим ідентифікатором для Відповідачки, за твердженням позивача була комбінація англійської (латинської) букви та цифри «Q5». В той же час, про те, що це такий одноразовий ідентифікатор є її цифровим підписом вказано лише в текстовому варіанті договору та інших документів. Будь-яких доказів того, що саме цей ідентифікатор було надіслано відповідачці, Позивачем не надано. В той же час, перевірка таких даних є вкрай важливою, оскільки такий ідентифікатор вважається її цифровим підписом, ввівши який , вважається, що вона акцептує (приймає) пропозицію (оферту) Позивача, що є першим кроком виникнення між ними відповідних правовідносин.

Отже, суд визнає слушними зазначені доводи представника відповідача, тому необхідно витребувати в позивача докази направлення Відповідачці одноразового ідентифікатора «Q5».

На підтвердження факту переказу коштів від Кредитора позичальнику, Позивачем надано лист Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» від 06.11.2024 року. Згідно даного листа повідомляється, що ТОВ ФК «Вей Фор Пей», підтверджує, що на підставі укладеного між нашими товариствами договору про організацію переказів грошових коштів ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» було здійснено наступний переказ грошових коштів. Деталі транзакції: Номер карти НОМЕР_2 ; Власник карти (емітент) банк COMERCIAL BANK PRIVATBANK; Категорія карти Visa; Час запиту 25.11.2020 6:38:45; Номер договору згідно інформації від кредитора 479; Сума 3400; Валюта UAN. Разом з тим, вказаний лист не є Первинним бухгалтерським документом, який підтверджує факт переказу коштів Відповідачці. Відповідно до ст. 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» в редакції чинній на час вчинення господарської операції ( далі Закон № 996-XIV) первинний документ - документ, який містить відомості про господарську операцію. Згідно ст.9 Закону № 996-XIV Підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Таким чином, вищевказаний лист не є первинним документом, який підтверджує факт здійснення відповіної господарської операції. Більше того, в ньому не визначені ні картковий рахунок отримувача, ні сам отримувач, ні платник, ні підстава здійснення відповідного платежу.

Таким чином, в цій частині клопотання представника відповідача також є обґрунтованим, тому необхідно витребувати у позивача первинний бухгалтерський документ, який підтверджує факт переказу Кредитором Позичальниці 25.11.2020 року грошових коштів в сумі 3400 грн.

Також, як вбачається з матеріалів справи, договір про надання фінансових послуг №479 від 25.11.2020 року ніби то був укладений спочатку між Відповідачкою та ТОВ «Служба миттєвого кредитування». 01 грудня 2021 року між ТОВ «Служба миттєвого кредитування» - (Клієнт) та ТОВ «Вердикт Капітал» - (Фактор) укладено договір факторингу №1-12 за яким було відступлено право вимоги за вищевказаним договором№479 від 25.11.2020 року. Відповідно до Розділу 1 Договору, фінансування - це оплата фактором придбаного у Клієнта Права вимоги в порядку та на умовах, передбачених цим договором. Згідно п. 7.1 Сторони Домовились, що розмір фінансування за Реєстром Боржників складає 5 535 543,12 грн. Такі кошти були сплачені Фактором , що підтверджується платіжним дорученням №307600018 від 03.12.2021 року. 10 січня 2023 року Між ТОВ «Вердикт Капітал» - (Первісний кредитор) та ТОВ «Коллект центр» укладено договір №10-01/2023 про відступлення права вимоги. Згідно п.2.1 Договору За цим Договором в порядку та на умовах визначених цим договором, Первісний кредитор відступає шляхом продажу Новому кредиторові належні Первісному кредитору, а Новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим договором, права вимоги Первісного кредитора до Боржників, зазначених у додатка №1 та №3 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників Боржника, спадкоємців Боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки Боржників або які зобов`язанні виконати обов`язки Боржників, за договором Позики (кредитними договорами), з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них. Новий кредитор сплачує первісному кредитору за права вимоги грошові кошти у розмірі та порядку, визначених договором. Право вимоги за цим договором належить Первісному кредитору на підставі договору факторингу№1-12 від 01.12.2022 року. Відповідно до пункт 5.6 Договору №10-01/2023 у випадку якщо з моменту переходу до нового кредитора права вимоги, кредитор отримав від боржників будь-яку суму грошових коштів в погашення заборгованості боржників, Кредитор зобов`язаний вчинити одну з таких дій: 5.6.1 направити вказану суму Новому кредитору про тям 5 банківських днів з моменту її отримання, за реквізитами вказаними п 12 цього Договору; 5.6.2 відповідно до ст. 601 ЦК України, зарахувати ці кошти в рахунок оплати новим кредитором ОСОБА_3 . Зарахування грошових коштів, що надійшли Кредитору в погашення Заборгованості Боржників після переходу прав вимоги до Нового кредитора, в рахунок оплати Новим кредитором ціни договору допускається лише в межах суми визначеної в п. 7.1 цього Договору. На підтвердження зарахування зустрічних позовних вимог між сторонами підписується акт зарахування зустрічних однорідних вимог. 28 лютого 2023 року між ТОВ «Коллект Центр» ( сторона 1) та ТОВ «Вердикт капітал» - (сторона 2) підписано акт зарахування зустрічних однорідних вимог. Згідно вказаного акту Сторона 1 має перед Стороною 2 непогашені грошові зобов`язання у сумі 15 214 406,31 грн., які виникли на підставі зокрема і з договору №10-01/2023 про відступлення прав вимоги від 16.01.2023 року. В свою чергу Сторона 2 має перед Стороною 1 непогашене грошове зобов`язання у сумі 16 367 512,2 грн. що виникло на підставі Договору №11-01/23 про відступлення ( купівлю-продаж) прав вимоги від 11.01.2023 року, а тому керуючись ст. 601 ЦК України, сторони дійшли згоди про зарахування зустрічних однорідних вимог за зобов`язаннями, зазначеними у п.1 та п.2 цього Акта, і таким чином з моменту підписання цього акту вважатимуть: 4.1 зобов`язання сторони 1 перед стороною 2 припиняються в повному обсязі в сумі 15 214 406,31 грн. Зобов`язання сторони 2 перед стороною 1 припиняються в сумі 15 214 406, 31. Залишок заборгованості Сторони 2 перед стороною 1 за договором №11-01/23 про відступлення ( купівлю-продаж) прав вимоги від 11.01.2023 року становить 1 153 105,89. Поряд з тим, Позивачем не надано до позовної заяви договору №11-01/23 про відступлення ( купівлю продаж) прав вимоги від 11.01.2023 року. Як наслідок, неможливо перевірити, чи дійсно такий договір було укладено, які його умови та чи дійсно вимоги є однорідними, адже це напряму впливає на визначення та з`ясування того, чи дійсно було виконано зобов`язання згідно договору № 10-01/2023 від 10.01.2023 року, шляхом його припинення в наслідок зустрічного зарахування. Більше того, згідно відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань керівник ТОВ «Вердикт капітал» Їжаковський Олег Валерійович має право на підписання правочинів на суму, що не перевищує 1000 грн. Вказана посадова особа підписувала і акт зарахування зустрічних позовних вимог. А тому невідомо чи були на час підписання такого акту відповідні повноваження, тому суд також погоджується із доводами представника відповідача щодо витребування у Товариства з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відомостей щодо повноважень керівника на укладення правочинів станом на 28 лютого 2023 року (витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 28 лютого 2023 року).

Відповідно до ч. 1 ст. 84 ЦПК України учасник справи у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом.

Таким чином, оскільки відповідач самостійно не може надати суду вказану інформацію, що має значення для повного, всебічного та об`єктивного дослідження обставин справи, необхідно зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (01133, м. Київ, вулиця Мечнікова, 3, офіс 306) надати суду для дослідження в судовому засіданні: 1. Докази направлення ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора «Q5», що використаний як електронний цифровий підпис для підписання договору про надання фінансових послуг № 479 від 25 листопада 2020 року, заяви-анкети від 25 листопада 2020 року, графіку платежів до кредитного договору та паспорту споживчого кредиту. 2. Первинний бухгалтерський документ, що підтверджує факт переказу ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (Код ) грошових коштів згідно договору про надання фінансових послуг № 479 від 25.11.2020р. в сумі 3400 грн. на картковий чи будь-який інший рахунок, що належить (відкритий) на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ). Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» (04053, м. Київ, вулиця Кудрявський Узвіз, будинок 5-б) надати до суду для огляду в судовому засіданні оригінал та належним чином завірену копію Договору № 11-01/23 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 11 січня 2023 року з усіма актами прийому-передачі та іншими додатками, укладеного між ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ». Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» надати до суду відомості щодо повноважень керівника на укладення правочинів станом на 28 лютого 2023 року (витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 28 лютого 2023 року).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 12, 83, 84, 95, 260 ЦПК України,

постановив:

Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (01133, м. Київ, вулиця Мечнікова, 3, офіс 306) надати суду для дослідження в судовому засіданні:

1. Докази направлення ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора «Q5», що використаний як електронний цифровий підпис для підписання договору про надання фінансових послуг № 479 від 25 листопада 2020 року, заяви-анкети від 25 листопада 2020 року, графіку платежів до кредитного договору та паспорту споживчого кредиту.

2. Первинний бухгалтерський документ, що підтверджує факт переказу ТОВ «Служба миттєвого кредитування» (Код ) грошових коштів згідно договору про надання фінансових послуг № 479 від 25.11.2020р. в сумі 3400 грн. на картковий чи будь-який інший рахунок, що належить (відкритий) на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ).

Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» (04053, м. Київ, вулиця Кудрявський Узвіз, будинок 5-б) надати до суду для огляду в судовому засіданні оригінал та належним чином завірену копію Договору № 11-01/23 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 11 січня 2023 року з усіма актами прийому-передачі та іншими додатками, укладеного між ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ».

Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» надати до суду відомості щодо повноважень керівника на укладення правочинів станом на 28 лютого 2023 року (витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 28 лютого 2023 року).

Розгляд справи відкласти на 29 квітня 2025 року на 10 год. 00 хв.

Ухвала набирає законної сили негайно після її підписання суддею та оскарженню не підлягає.

Повний текст ухвали виготовлено 1 квітня 2025 року.

Суддя А.В. Кульбаба