Справа № 159/1154/25
Провадження № 2/159/766/25
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

31 березня 2025 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

за участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в :

У лютому 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», фінансова компанія, товариство) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит №8597154 від 04.12.2023 у сумі 31520,60 гривень, з яких 8600 гривень - основного боргу, 21590,60 гривень - заборгованість за відсотками, 1330 гривень комісії.

В обґрунтування позовних вимог зазначає таке:

04.12.2023 ОСОБА_1 (позичальник) у спосіб, передбачений Законом України «Про електронну комерцію», уклав із Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі ТОВ «Мілоан») договір про споживчий кредит №8597154 і отримав кошти в сумі 10 000 гривень шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок за номером електронного платіжного засобу (банківської картки № НОМЕР_1 ) на строк 105 днів до 18.03.2024, зі сплатою 1330 гривень комісії.

У договорі сторони погодили, що упродовж 15 днів пільгового періоду проценти за користування кредитом становлять 1,75% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, а протягом поточного періоду - 3,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

На виконання умов договору відповідач сплатив:

18.12.2023 - 700 гривень на часткове повернення тіла кредиту, 700 гривень відсотків, 600 гривень комісії за пролонгацію договору (пільгового періоду);

29.12.2023 - 700 гривень на часткове повернення тіла кредиту, 700 гривень відсотків, 600 гривень комісії за пролонгацію договору (пільгового періоду).

На підставі договору відступлення прав вимоги №105-МЛ, укладеного 26.04.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал»,та Додаткової угоди №1 до цього договору право вимоги (згідно з Реєстром боржників) за договором споживчого кредиту №8597154 від 04.12.2023 перейшло до позивача.

ОСОБА_1 отримані в кредит кошти на час пред`явлення позову не повернув.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем узятих на себе зобов`язань позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за вказаним договором в загальному розмірі 31520,60 гривень та 2422,40 гривень судового збору.

Відповідач відзив на позовну заяву не подав.

На підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Належним чином повідомлений відповідач (рекомендоване повідомлення Укрпошти про вручення поштового відправлення № 06 102 361 694 59) в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, клопотання про відкладення не подав.

Керуючись статтею 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.

Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК України).

Згідно з частиною п`ятою статті 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини та відповідні правовідносини.

04.12.2023 ОСОБА_1 уклав із ТОВ «Мілоан» договір про споживчий кредит №8597154, за умовами якого відповідачу надається кредит в сумі 10 000 гривень шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок за номером електронного платіжного засобу (банківської картки № НОМЕР_1 ), на строк 105 днів з 04.12.2023 до 18.03.2024, з яких 15 днів пільгового періоду та 90 днів поточного періоду.

У договорі сторони погодили, що проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду становлять 2625 гривень (за ставкою 1,75% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом), а протягом поточного періоду становлять 31500 гривень (за ставкою 3,50% від фактичного залишку за кожен день строку користування кредитом), комісія за надання кредиту 1330 гривень (за ставкою 13,30% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту).

Договір про споживчий кредит укладений відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію», договір та додатки до нього підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 293343, який надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить пункт 6 договору. Також за умовами договору відповідач зобов`язується повернути отриману суму позики, сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі, передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п.1.1.-1.5. та п.2.4.цього договору.

Між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 аналогічним чином підписана анкета-заява на кредит, в якій також визначені загальні умови кредитування.

Платіжним дорученням №116869849 від 04.12.2023 підтверджується факт отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 10 000 гривень.

Згідно з розрахунком Товариства відповідач сплатив:

- 18.12.2023 700 гривень на часткове повернення тіла кредиту, 700 гривень відсотків, 600 гривень комісії за пролонгацію договору (пільгового періоду) (п.2.3 Договору);

- 29.12.2023 700 гривень на часткове повернення тіла кредиту, 700 гривень відсотків, 600 гривень комісії за пролонгацію договору (пільгового періоду) (п.2.3 Договору).

За вказаним розрахунком проводилось нарахування відсотків за користування кредитом в такому порядку:

- у період із 04.12.2023 по 19.12.2023 (15 днів пільговий період) щодня нараховано по 175 гривень процентів (1,75 % в день від суми кредиту);

- у період з 20.12.2023 по 26.12.2023, у зв`язку із сплатою відповідачем комісії за пролонгацію пільгового періоду (7 днів) та сплату 700 гривень на часткове повернення тіла кредиту та 700 гривень відсотків,щодня нараховано по 162,75 гривень процентів (1,75 % в день від фактичного залишку суми кредиту (9300 гривень));

- у період з 27.12.2027 по 29.12.2023 щодня нараховано по 325,50 гривень нестандартних процентів;

- у період з 30.12.2023 по 05.01.2024, у зв`язку із сплатою відповідачем комісії за пролонгацію пільгового періоду (7 днів) та сплатою 700 гривень на часткове повернення тіла кредиту і 700 гривень відсотків,щодня нараховано по 150,50 гривень процентів (1,75 % в день від фактичного залишку суми кредиту (8600 гривень));

- у період з 06.01.2024 по 01.04.2024 (після закінчення продовженого пільгового періоду) щодня нараховано по 197,80 гривень нестандартних процентів.

Підпунктом 1.5.1 Договору передбачена сплата комісії за надання кредиту в розмірі 1330 гривень, яка нараховується за ставкою 13,30% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Заборгованість ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №8597154 від 04.12.2023, з урахуванням здійснених останнім проплат, становить 31520,60 гривень, з яких 8600 гривень - тіло кредиту, 21 590,60 гривень - заборгованість за відсотками, 1 330 гривень - комісія.

Позивач набув право вимоги за договором про споживчий кредит №8597154 від 04.12.2023 на підставі Договору про відступлення права вимоги № 105-МЛ від 26.04.2024 укладеного між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та додаткової угоди №1 до нього від 04.02.2025.

Після відступлення права вимоги новим кредитором проценти за користування кредитом не нараховувалися.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Позов необхідно задовольнити повністю з таких мотивів.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України)

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до вимог статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частина перша статті 638 ЦК України визначає, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

В силу статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

При виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин суд враховує висновки викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК).

У постанові від 07.04.2021 у справі № 623/2936/19Верховний Суд дійшов висновку, що використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором під час укладення договору відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Договір споживчого кредиту, укладений між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» (№8597154 від 04.12.2023) за формою відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію», договір підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором, який є аналогом власноручного підпису.

Відповідач, підписавши вказаний договір, не лише погодив умови договору, але й скористався кредитом та здійснив платежі на його повернення.

Предметом даного позову є стягнення новим кредитором заборгованості за договором споживчого кредиту.

У відповідності до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно з статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна осіб у зобов`язанні пов`язана з тим, що попередні учасники зобов`язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов`язки переходять до суб`єктів, які їх замінюють.

За матеріалами справи суд встановив, що позивач ТОВ «ФК «Кридит-Капітал» на підставі Договору про відступлення права вимоги №1057-МЛ, укладеного 26.04.2024 з ТОВ «Мілоан» та Додаткової угоди до нього від 04.02.2025 набув право вимоги за договором про споживчий кредит №8597154, укладеним 04.12.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан».

Тому позивач підтвердив право вимагати стягнення заборгованості із відповідача.

Відповідно до наданих позивачем розрахунків за ОСОБА_1 рахується заборгованість за договором про споживчий кредит в загальному розмірі 31520,60 гривень. Вказана заборгованість виникла перед первісними позичальниками, позивач додаткових нарахувань не здійснював.

Позивач довів суду використання та неповернення відповідачем кредитних коштів в розмірі 8600 гривень з урахуванням здійснених відповідачем двох платежів по 700 гривень кожен (18.12.2023 та 29.12.2023) на часткове погашення тіла кредиту (10 000 700 700 = 8600) .

Крім тіла кредиту, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за процентами за користування кредитними коштами в межах строку кредитування в розмірі 21590,60 гривень.

Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За приписами частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частин першої четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).

Таким чином, при вирішенні вимог щодо стягнення процентів має значення строк виконання відповідного зобов`язання і природа нарахованих процентів.

У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 31.10.2018 у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

ОСОБА_1 , як сторона договору №8597154 від 04.12.2023, погодив передбачену у п. 2.3. Договору можливість пролонгації строку кредитування, двічі скористався нею, 18.12.2023 та 29.12.2023 сплатив комісію за пролонгацію пільгового періоду в розмірі по 600 гривень, у зв`язку із чим позивач двічі продовжив (пролонгував) договір, кожного разу на 7 днів, і тому банк у ці періоди правомірно нараховував відсотки за ставкою, визначеною для пільгового періоду - 1,75%від суми фактичного залишку суми кредиту.

Окрім того, розмір відсотків, нарахованих за нестандартною ставкою у поточний період з 06.01.2024 по 01.04.2024 (з урахуванням двічі пролонгованого пільгового періоду) відповідає приписам статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» в редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, та в якому згідно в п.17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 3498-IX визначено, що максимальний розмір денної ставки не може перевищувати 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%.

А тому з відповідача, окрім тіла кредиту, підлягають стягненню відсотки в сумі 21590,60 гривень.

Також є правомірною вимога позивача про стягнення з відповідача комісії в сумі 1330 гривень з огляду на таке.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, включені в загальні витрати за споживчим кредитом.

В силу частини шостої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені в договорі про споживчий кредит та/або не враховані в розрахунку денної та орієнтовної річної процентної ставки, що зазначені в договорі про споживчий кредит, крім платежів за споживчим кредитом, які не включаються до розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом у випадках, передбачених цим Законом.

Умовами договору споживчого кредиту №8597154 передбачена сплата комісії за надання кредиту в розмірі 1330 гривень, яка нараховується за ставкою 13,30% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1. договору), а також передбачена сплата комісії за управління та обслуговування кредиту (пролонгація договору) (п.2.3 Договору).

Відповідач підписавши вказаний договір погодився на його умови та зобов`язався їх виконати.

Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).

Відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що після укладення договору відповідач користувався кредитними коштами, проте своєчасно їх не повернув, розмір заборгованості не спростував, тому позов належить задовольнити повністю.

Щодо судових витрат.

У частині першій статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає сплаті судовий збір в розмірі 2422,40 грн, сплачений за ставкою 0,8 за подання позову за допомогою підсистеми «Електронний суд».

Керуючись статтями 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 247, 263, 265, 268, 274, 280 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3,6, 207, 509, 512, 514, 526, 530, 626, 628, 638, 639, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за договором про споживчий кредит № 8597154 від 04.12.2023 в розмірі 31520 (тридцять одна тисяча п`ятсот двадцять) гривень 60 копійок, з яких 8600,00 гривень - основного боргу, 21590,60 гривень - заборгованість за відсотками, 1330,00 гривень комісія.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», , адреса: м.Львів, вул.Смаль-Стоцького, будинок №1, корпус №28.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складене 31.03.2025.

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК