Житомирський апеляційний суд
Справа №279/7297/24 Головуючий у 1-й інст. Недашківська Л. А.
Категорія 39 Доповідач Павицька Т. М.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 квітня 2025 року Житомирський апеляційний суд у складі:

головуючого Павицької Т.М.,

судді Шевчук А.М., Талько О.Б.

розглянув у спрощеному письмовому провадженні без виклику сторін в м. Житомирі цивільну справу №279/7297/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою представника ОСОБА_1 ОСОБА_2 на рішення Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 03 березня 2025 року, ухвалене під головуванням судді Недашківської Л.А. в м. Коростень Житомирської області,

в с т а н о в и в :

У листопаді 2024 року ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом, у якому просило стягнути із ОСОБА_1 заборгованість:

- за кредитним договором №14478-12/2023 в розмірі 21 875 грн., з яких: - 5000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 16 875 грн сума заборгованості за відсотками;

- за договором позики №2558881 в розмірі 12 045 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9045 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №22787-12/2023 в розмірі 12 000 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №28267-12/2023 в розмірі 12 000 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №1153115 в розмірі 44 838 грн., з яких: - 9000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 35 838 грн сума заборгованості за відсотками. Всього просило стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 102 758,00 грн.

В обґрунтування позову зазначало, що 17 грудня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №14478-12/2023. Вказує, що зазначений кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Зазначає, що 29 квітня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29042024-1, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитним договором №14478-12/2023 від 17.12.2023. Стверджує, що відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №14478-12/2023 в розмірі 21 875 грн., з яких: - 5000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 16 875 грн сума заборгованості за відсотками.

Також зазначає, що 29 грудня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2558881. Вказує, що договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Зазначає, що згідно з п. 1 договору позики, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики. Вказує, що 14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за договором позики №2558881 від 29.12.2023. Стверджує, що відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 045 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; - 9045 грн сума заборгованості за відсотками.

Крім того вказує, що 12 грудня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №22787-12/2023. Також зазначає, що 17.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №28267-12/2023. Вказує, що зазначені кредитні договори підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Зазначає, що 29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №290420204, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитними договорами №22787-12/2023 від 12.12.2023 та №28267-12/2023 від 17.12.2023. Стверджує, що відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №22787-12/2023 в розмірі 12 000 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн сума заборгованості за відсотками та за кредитним договором №28267-12/2023 в розмірі 12 000 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн сума заборгованості за відсотками.

Окрім того зазначає, що 01 грудня 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1153115. Вказує, що кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Зазначає, що 30 травня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №30052024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитним договором №1153115 від 01.12.2023. Стверджує, що відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 44 838 грн., з яких: 9000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 35 838 грн сума заборгованості за відсотками. Враховуючи вищевикладене просило позов задовольнити в повному обсязі.

Рішенням Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 03 березня 2025 року позовні вимоги ТзОВ «ФК «ЄАПБ» задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 44 838 грн заборгованості за кредитним договором №1153115 від 01.12.2023 станом на 30.05.2024; 12 000 грн заборгованість за кредитним договором №22787-12/2023 від 14.12.2023 станом на 29.04.2024; 12 000 грн заборгованість за кредитним договором №28267-12/2023 від 17.12.2023 станом на 29.04.2024; 21 875 грн заборгованість за кредитним договором №14478-12/2023 від 17.12.2023 станом на 29.04.2024, а всього 90 713 грн. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати в розмірі 2664,60 грн.

Не погоджуючись із рішенням суду першої інстанції представник ОСОБА_1 ОСОБА_2 подала апеляційну скаргу, у якій просить його скасувати та ухвалити нове судове рішення про відмову у задоволенні позову.

На обґрунтування доводів апеляційної скарги зазначає, що оскаржуване рішення є незаконним, необґрунтованим та таким, що ухвалене із неправильним застосуванням норм матеріального права та порушенням норм процесуального права. Вказує, що висновок суду і доводи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» щодо того, що кредитні договори від 01.12.2023, від 14.12.2023, від 17.12.2023 та від 29.12.2023 містять електронний підпис ґрунтується на припущеннях і не підтверджені належними та допустимими доказами, які б свідчили про дійсний факт укладання зазначених кредитних договорів між сторонами. Звертає увагу на те, що електронний оригінал зазначених вище договорів відсутній у відповідача. Стверджує, що ОСОБА_1 не підписувала ніяких вищезазначених договорів із будь-якими фінансовими компаніями і не отримувала кредитних коштів, а з боку позивача не надано достатніх і допустимих доказів того, що саме ОСОБА_1 погодила всі істотні умови кредитних договорів. Звертає увагу на те, що матеріали справи не містять відомостей, підтверджених належними, допустимими, достатніми доказами те, що відповідачка пройшла ідентифікацію та верифікацію особи, підтвердила номер мобільного телефону, ознайомилася з умовами надання кредиту, умовами кредитного договору, правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, здійснила акцептування кредитного договору, шляхом надсилання електронного повідомлення підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором та підписала договір одноразовим ідентифікатором.

Вказує, що в матеріалах справи відсутні належні та допустимі документи, які передбачені статтями 22, 25 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», статтею 13 Закону України «Про електронну комерцію», які підтверджують ініціювання переказу позивачем кредитних коштів на рахунок відповідачки, а також те, що такий переказ є завершеним. Зазначає, що з долучених до матеріалів справи доказів відсутнє відповідне платіжне доручення чи його належним чином завірена копія на підтвердження тих обставин, що первісні кредитори, перерахували відповідачу на платіжну картку кредитні кошти згідно з договором №14478-12/2023 від 17.12.2023 в сумі 5000,00 грн., №22787-12/2023 від 14.12.2023 в сумі 3000,00 грн., №28267-12/2023 від 17.12.2023 в сумі 3000,00 грн., № 11531115 від 01.12.2023 в сумі 9000,00 грн. Також посилається на те, що позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження того, що відповідач отримала кредитні кошти. Зазначає, що в матеріалах справи відсутні копії повідомлень про відступлення права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» та про порядок погашення заборгованості по кредитному договору №14478-12/2023 від 17.12.2023, №22787-12/2023 від 14.12.2023, №28267-12/2023 від 17.12.2023, №11531115 від 01.12.2023. Враховуючи вищевикладене просить скасувати рішення Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 03 березня 2025 року та ухвалити нове судове рішення про відмову у задоволенні позову.

27 березня 2025 року на адресу суду від представника ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Романченко Д.П. надійшов відзив на апеляційну скаргу, у якому просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції залишити без змін. Зазначає, що між сторонами укладено договір в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому, відповідач через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора подала заявку на отримання кредиту за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав позичальнику за допомогою засобів зв`язку, на зазначений нею номер телефону, одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використала для підтвердження підписання кредитного договору. Звертає увагу на те, що відповідачем не спростовано презумпцію правомірності кредитного договору, а тому всі права, набуті сторонами правочину за цим договором, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення кредитного договору, підлягають виконанню. Вказує, що на підтвердження суми заборгованості по кредитним договорам позивачем до позовної заяви було долучено розрахунки заборгованості за кредитними договорами. Зазначає, що саме апелянт має доступ до свого рахунку, зазначеного в договорах, і вона має можливість представити суду виписку зі свого рахунку в підтвердження відсутності надходження коштів від кредитора на виконання укладених договорів, однак будь-яких належних доказів для спростування позивних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ», апелянтом не надано.

Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи в порядку ч. 1 ст. 369 ЦПК України.

Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом першої інстанції, що 17 грудня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №14478-12/2023.

Відповідно до п.1.1 договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно до п.1.2. договору тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта; кредит надається строком на 360 днів, тобто до 17.12.2023, дата погашення кредиту 10 грудня 2024 року.

Згідно п.1.4.1. процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту.

Пунктом 1.4.2. визначено, що якщо клієнт 10.01.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 64,00% на перший платіж відповідно до графіку платежів.

Відповідно до 1.6. кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта. Реквізити платіжної картки №4790-72ХХ-ХХХХ-7290.

Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №14478-12/2023 є графік платежів, згідно якого сторони погодили дату видачі кредиту - 17.12.2023, кількість днів у розрахунковому періоді - 360.

Крім того, до позовної заяви долучено паспорт споживчого кредиту, згідно яких сума-ліміт кредиту становить 5000 грн., строк кредитування - 360. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту становить 2,50% в день, що становить 912,50% річних.

Вказані документи підписані електронним підписом відповідача W2248.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №14478-12/2023 від 17.12.2023 за період з 29.04.2024 по 30.09.2024 заборгованість за договором становить 21 875 грн., з яких: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 16 875 грн - сума заборгованості за відсотками.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29042024-1, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитним договором №14478-12/2023 від 17.12.2023.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №14478-12/2023 в розмірі 21 875 грн., з яких: - 5000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 16 875 грн сума заборгованості за відсотками.

Також, 29 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2558881, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) bjL5zlDm6e, згідно з умовами якого позикодавець надав у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п.1 договору).

Сума позики складає 3000 грн.; строк позики (строк договору) 30 днів; процентна ставка (базова)/день 3% (фіксована); дата надання позики 29.12.2022; дата повернення позики 29.12.2023; знижена процентна ставка 0,01% в день; процентна ставка за понадстрокове користування позикою 3,50% в день; орієнтовна річна процентна ставка 2698,53%; орієнтовна загальна вартість позики 3945,00 грн (п.2 договору позики). Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п.4 договору).

Згідно додатку №1 «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», який є невід`ємною частиною до договору позики №2558881 від 29.12.2023 сторони погодили графік платежів, згідно якого дата видачі кредиту 29.12.2023, дата повернення кредиту 28.01.2024, кількість днів у розрахунковому періоді 30.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТзОВ «ФК «ЄАПБ» розмір заборгованості за договором позики №2558881 становить 12 045 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9045 грн сума заборгованості за відсотками.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №24 від 16.05.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 045 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9045 грн сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 14 грудня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №22787-12/2023, у формі електронного документа з використанням електронного підпису, одноразового ідентифікатора W516.

Згідно п. 1.1. договору товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Пунктом 1.2. визначено тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту: 14.12.2023. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 11.04.2024.

Згідно п. 1.4.-1.4.1. договору тип процентної ставки фіксована; процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 договору.

Пунктом 1. 6 передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта уключаючи використання реквізитів платіжної картки №4790-72хх-хххх-7290, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Згідно додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №22787-12/2023 від 14 грудня 2023 року, ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 погодили графік платежів за кредитним договором. Вказаний додаток підписаний директором ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем за допомогою електронного підпису (одноразового ідентифікатора) W516.

Відповідачем також підписано Паспорт споживчого кредиту, в якому міститься основна інформація щодо умов кредитування.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТзОВ «ФК «ЄАПБ» розмір заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №22787-12/2023 від 14 грудня 2023 року становить 12 000 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн сума заборгованості за відсотками.

Також, 17 грудня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №28267-12/2023.

Згідно п. 1.1. договору товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Пунктом 1.2. визначено тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту: 17.12.2023. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 14.04.2024.

Згідно п. 1.4.-1.4.1. договору тип процентної ставки фіксована; процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 договору.

Пунктом 1. 6 передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта уключаючи використання реквізитів платіжної картки №4790-72хх-хххх-7290, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Згідно додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №28267-12/2023 від 17 грудня 2023 року, ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 погодили графік платежів за кредитним договором. Вказаний додаток підписаний директором ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем за допомогою електронного підпису (одноразового ідентифікатора) W2291.

Відповідачем також підписано Паспорт споживчого кредиту, в якому міститься основна інформація щодо умов кредитування.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТзОВ «ФК «ЄАПБ» розмір заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №28267-12/2023 від 17.12.2023 становить 12 000 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн сума заборгованості за відсотками.

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №290420204, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитними договорами №22787-12/2023 від 14.12.2023 та №28267-12/2023 від 17.12.2023.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №22787-12/2023 в розмірі 12 000 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн сума заборгованості за відсотками та за кредитним договором №28267-12/2023 в розмірі 12 000 грн., з яких: - 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9000 грн сума заборгованості за відсотками.

Окрім того, 01 грудня 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №1153115, який підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Т231.

За умовами договору, товариство зобов`язалось надати відповідачу фінансовий кредит в розмірі 9000 грн., а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Кредит надається строком на 360 днів, стандартна процентна ставка становить 2,2% в день. Тип процентної ставки фіксований.

Згідно додатку «Графік платежів», який є невід`ємною частиною до договору фінансового кредиту №1153115 від 01.12.2023 сторони погодили графік платежів, згідно якого дата видачі кредиту 01.12.2023, кількість днів у розрахунковому періоді - 360.

Крім того, до позовної заяви долучено паспорт споживчого кредиту, згідно яких сума-ліміт кредиту становить 9000 грн., строк кредитування - 360. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту становить 2,20% в день, що становить 803% річних.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТзОВ «ФК «ЄАПБ» розмір заборгованості за кредитним договором №1153115 від 01.12.2023 становить 44 838,00 грн., з яких: 9000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 35 838 грн сума заборгованості за відсотками.

30 травня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №30052024, відповідно до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитним договором №1153115 від 01.12.2023.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 ТзОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 44 838 грн., з яких: 9000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 35 838 грн сума заборгованості за відсотками.

Частково задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що відповідач після отримання кредитних коштів взяті на себе зобов`язання відповідно до укладених кредитних договорів не виконує, істотно їх порушує, до погашення заборгованості заходів не вживала, що є підставою для стягнення з неї заборгованості за кредитними договорами №1153115 від 01.12.2023, №22787-12/2023 від 14.12.2023, №28267-12/2023 від 17.12.2023, №14478-12/2023 від 17.12.2023. Щодо стягнення заборгованості за договором позики №2558881 від 29.12.2023 суд першої інстанції виходив з того, що договір факторингу був укладений 14.06.2021, а тому позивач не набув права вимоги за договором позики від 29.12.2023, відповідно до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.

Перевіряючи законність оскаржуваного рішення, колегія суддів враховує наступне.

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно- комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). В порядку визначеному ч. 2 ст. 1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У відповідності до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Положеннями ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно зі ст. 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За змістом ч. 3 ст.12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України).

У ч. 2 ст. 78 ЦПК України передбачено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до ч. 1 ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які в своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.

У постанові від 30 січня 2018 року у справі №161/16891/15 Верховний Суд вказав, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 зазначила, що обґрунтування наявності обставин повинно здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Реалізація принципу змагальності сторін в цивільному процесі та доведення перед судом обґрунтованості своїх вимог є конституційною гарантією, передбаченою у ст. 129 Конституції України.

Справедливість судового розгляду повинна знаходити свою реалізацію, в тому числі у здійсненні судом правосуддя без формального підходу до розгляду кожної конкретної справи.

Дотримання принципу справедливості судового розгляду є надзвичайно важливим під час вирішення судових справ, оскільки його реалізація слугує гарантією того, що сторона, незалежно від рівня її фахової підготовки та розуміння певних вимог цивільного судочинства, матиме можливість забезпечити захист своїх інтересів.

Частиною четвертою статті 10 ЦПК України і статтею 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» на суд покладено обов`язок під час розгляду справ застосовувати Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і Протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини (далі - ЄСПЛ) як джерело права.

Згідно з практикою ЄСПЛ змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і, відповідно, правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно приводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та з принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторін. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам доказів не збирає.

Принцип змагальності полягає в тому, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається на підтвердження чи заперечення вимог (ст. ст. 12, 81 ЦПК України). Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторін. Тобто, сторони не можуть будувати власну позицію на тому, що вона є доведеною, доки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу сама концепція змагальності втрачає сенс.

Кредитний договір, як і договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені і у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц.

При цьому, у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Позивачем ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що позикодавцем були перераховані грошові кошти відповідачу в розмірах, що передбачені договорами позики, а відповідач ці кошти отримала.

Як вбачається з матеріалів справи, звертаючись до суду, позивач у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.

Тобто, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.

Наявні в матеріалах справи розрахунки заборгованості за кредитними договорами містять інформацію про розмір заборгованості ОСОБА_1 , однак вказані розрахунки заборгованості не містять відомостей щодо розрахунку заборгованості за період з часу укладення кредитних договорів, які б дозволили суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит, та правильність нарахування відсотків за користування кредитними коштами (розмір відсотків та період їх нарахування, суми внесені боржником в рахунок виконання кредитних зобов`язань).

Будь-яких інших доказів щодо підтвердження заборгованості відповідача за укладеними кредитними договорами позивачем суду не надано.

Колегія суддів також звертає увагу на те, що матеріали справи не містять доказів на підтвердження оплати за договорами факторингу №30052024 від 30.05.2024, №290420204 від 29.04.2024, №29042024-1 від 29.04.2024 та №14/06/21 від 14.06.2021.

Таким чином, суд першої інстанції ухвалюючи рішення по суті не дав належної правової оцінки тому, що в матеріалах справи відсутні достовірні та достатні докази на підтвердження заявленої позивачем до стягнення заборгованості за кредитними договорами та дійшов помилкового висновку про часткове задоволення позову.

Відповідно до пункту 2 частини першої статті 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.

Згідно зі статтею 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Оскільки рішення суду першої інстанції ухвалено з порушенням вимог норм матеріального та процесуального права, то таке підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволенні позову.

Відповідно до ч. 13 ст. 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанцій, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Оскільки апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено повність, то з ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» необхідно стягнути на її користь сплачений судовий збір у розмірі 3633,60 грн за розгляд справи судом апеляційної інстанції.

Керуючись статтями 259, 268, 367, 368, 374, 376, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд,

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 ОСОБА_2 задовольнити.

Рішення Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 03 березня 2025 року скасувати та ухвалити нове судове рішення про відмову у задоволенні позову.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 3633,60 грн судового збору за розгляд справи судом апеляційної інстанції.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених пунктом 2 частини 3 ст. 389 ЦПК України.

Головуючий

Судді