Справа № 392/735/24
Провадження № 2/392/113/25
28 березня 2025 року Маловисківський районний суд Кіровоградської області у складі:
Головуючої судді Кавун Т.В.,
секретар Стець Т.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Мала Виска в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
26.04.2024 року позивач звернувся до суду з вказаним позовом, посилаючись на те, що ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг, звернулася до АТ КБ "ПРИВАТБАНК", у зв`язку із чим підписала заяву № б/н від 25.01.2012 року, приєднавшись до Умов та правил надання банківських послуг. На підставі Анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 10/15, тип Карта «Універсальна», на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 58 000,00 грн. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 04/17, тип - Карта Універсальна з фото; кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 03/18, тип - Карта Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 07/18, тип - Карта Універсальна WORLD; кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 02/21, тип - Карта Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_6 , строк дії - 10/24, тип - Карта Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_7 , строк дії -10/27, тип Карта Універсальна GOLD.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 40,8%. 09.11.2021 року ОСОБА_1 підписала власноруч на планшеті Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою погодила використання ОТР пароля в якості простого електронного підпису.
29.12.2021 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту в якому є інформація про відсоткові ставки про кредитування по картковим рахункам. Крім того, ОСОБА_1 підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_8 , строк дії -12/25, тип - Карта Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідача становила 7 966,44 грн.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості ОСОБА_1 станом на 10.04.2024 року має заборгованість в сумі 67 725,36 грн, яка складається з: 58 995,99 грн. - заборгованість за тілом кредита, 8 729,37 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Тому просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.01.2012 року, в сумі 67 725 грн 36 коп. та судові витрати в розмірі 2 422 грн 40 коп.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, відзив на позов та заяву про розгляд справи за його відсутності не подав, тому суд вважає за можливе розглянути справу у його відсутність, на підставі доказів, що містяться в матеріалах справи та постановити заочне рішення.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини.
25.01.2012 року між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір про надання банківських послуг, шляхом підписання ОСОБА_2 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ "ПРИВАТБАНК". При цьому, ОСОБА_2 погодилася з тим, що зазначена заява разом з Умовами надання банківських послуг складає між нею та банком договір про надання банківських послуг.
На підставі Анкети-заяви ОСОБА_2 відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 10/15, тип Карта «Універсальна», на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 58 000,00 грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.
З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 25.01.2012 року, укладеного між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 ,вбачається, що станом на 31.05.2015 року загальний залишок заборгованості за тілом кредита становить 3 960 грн 00 коп., загальний залишок заборгованості за відсотками складає 122 грн 35 коп., тобто загальний розмір заборгованості ОСОБА_2 становить 4 082 грн 35 коп (а.с. 13).
Згідно п.2.1.1.8.1. Договору за несвоєчасне виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором Банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання.
Відповідно до п.2.1.1.2.11 Договору в разі прострочення зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної процентної ставки від суми трат, здійснених за рахунок кредиту.
З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 25.01.2012 року, укладеного між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 ,вбачається, що станом на 30.06.2019 року заборгованість за тілом кредита становить 10 323 грн 07 коп., заборгованість за відсотками складає 180 грн 98 коп., тобто загальний розмір заборгованості ОСОБА_2 становить 10 504 грн 05 коп (а.с. 15-23).
26.10.2021 року ОСОБА_2 змінила прізвище на « ОСОБА_3 », що підтверджується копією паспорта № НОМЕР_9 .
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 40,8%.
09.11.2021 року ОСОБА_4 підписала власноруч на планшеті, Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою погодила використання ОТР пароля в якості простого електронного підпису.
29.12.2021 року ОСОБА_4 підписала Паспорт споживчого кредиту шляхом підписання електронним підписом ОТП, зокрема 29.12.2021 о 12:15 год.
Відповідно до п.1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2.); Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору); Мінімальний платіж зменшено до 1 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.
З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 25.01.2012 року, укладеного між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_4 ,вбачається, що станом на 10.04.2024 року заборгованість за тілом кредита становить 58 995 грн 99 коп., заборгованість за відсотками складає 8 729 грн 37 коп., тобто загальний розмір заборгованості ОСОБА_4 становить 67 725 грн 36 коп (а.с. 25-34).
З довідки від 13.04.2024 року вбачається, що відповідачем отримано для користування наступі картки: кредитна картка номер НОМЕР_1 , строк дії 10/15, тип - картка Універсальна; кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 04/17, тип - Карта Універсальна з фото; кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 03/18, тип - Карта Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 07/18, тип - Карта Універсальна WORLD; кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 02/21, тип - Карта Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_6 , строк дії - 10/24, тип - Карта Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_8 , строк дії - 12/25, тип Карта Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_7 , строк дії - 10/27, тип Карта Універсальна GOLD (а.с.35).
Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно із статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до пункту 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з ч.2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до цього Закону, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно виписки за договором б/н за період з 25.01.2012 року по 13.04.2024 року підтверджується, що відповідач користувалася кредитними коштами, заборгованість станом на 13.04.2024 року становить 67 725 грн 36 коп (а.с. 36-59).
Оскільки відповідач в установлений договором строк зобов`язання не виконує, має заборгованість, за таких обставин позов підлягає задоволенню.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено в повному обсязі, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 422,40 гривень.
Керуючись статтями 258, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України,
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.01.2012 року в сумі 67 725 грн 36 коп., яка складається з 58 995 грн 99 коп.- заборгованості за тілом кредиту, 8 729 грн 37 коп. - заборгованості за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" сплачений судовий збір в сумі 2 422 грн 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт № НОМЕР_9 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_10 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Т.В. Кавун