Провадження №2/489/1146/25
УХВАЛА

про витребування доказів

31 березня 2025 року м. Миколаїв

Ленінський районний суд м. Миколаєва у складі

головуючого судді Микульшиної Г.А.,

із секретарем судових засідань Тищенко Д.О.,

без участі сторін,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Миколаєві в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські Фінансові Операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за зустрічним позовом ОСОБА_2 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські Фінансові Операції», Товариства з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» про встановлення нікчемності умов договору споживчого кредиту,

встановив:

В грудні 2024 року ТОВ «Українські Фінансові Операції» звернулось до Центрального районного суду м. Миколаєва з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором у розмірі 78 476,20 грн. та понесених судових витрат.

Як на підставу позовних вимог посилалось на те, що 19.02.2022 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір № 5566417 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Відповідно до умов вказаного договору відповідач отримала кредит у розмірі 22 000,00 грн. строком на 360 днів шляхом його переказу на платіжну картку № НОМЕР_1 , емітовану АТ КБ «ПриватБанк», зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 1,99 % від суми кредиту за кожен день користування ним. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного договору. Проте через неналежне виконання позичальником його грошових зобов`язань, станом на 17.09.2024 утворилась заборгованість у розмірі 78 476,20 грн., яка складається з: 22 000,00 грн. - заборгованості за кредитом, 56 476,20 грн. - заборгованість за відсотками.

Згідно договору факторингу № 26.09/23-Ф від 26.09.2023 право вимоги за кредитним договором № 5566417 від 19.02.2022 перейшло до ТОВ «Факторингова компанія «Укрглобал-Фінанс». В подальшому згідно договору факторингу від 31.07.2024 № 31.07/24-Ф, укладеного між ТОВ «Факторингова компанія «Укрглобал-Фінанс» та ТОВ «Українські Фінансові Операції», останнє набуло право вимоги до відповідача за вищевказаним кредитним договором.

До позовної заяви представником позивача ТОВ «Українські Фінансові Операції» було долучено клопотання про витребування доказів, а саме про витребування в АТ КБ «Приват Банк» наступної інформації: чи було емітовано на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) платіжну карту № НОМЕР_1 ; надати виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів, відкритого до платіжної карти № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), за період з 19.02.2022 по 01.03.2022 з відображенням часу зарахування коштів; надати інформацію про номер телефону, на який надсилається інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною картою № НОМЕР_1 в період з 19.02.2022 по 01.03.2022.

Згідно ухвали Центрального районного суду м. Миколаєва від 06.12.2024 справу за позовом ТОВ «Українські Фінансові Операції» передано за підсудністю до Ленінського районного суду м. Миколаєва.

Ухвалою Ленінського районного суду міста Миколаєва від 13.01.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.

27.02.2025 від ОСОБА_1 на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву, згідно якого вона просить суд в задоволенні позову відмовити в повному обсязі. В обґрунтування своїх заперечень проти позову посилається на те, що кредитний договір з додатками, наданий позивачем суду у копіях, ніколи не був укладений ні в якій формі, ні в паперовій, ні в електронній, тому що відсутні підписані обома сторонами у дату укладення оригінали, яких у наданій суду редакції не існує. Первісний кредитор коштів по договору не переказував, позивачем не доведено факту видачі позики первісним кредитором, а відтак у нього не виникло прав, які він міг передати позивачу. Не підписані відповідачем умови кредитування не можуть бути застосовані до відносин сторін. Нараховані позивачем відсотки не були погоджені у письмовій формі і не відповідають нормам законодавства та правовим висновкам Верховного Суду про захист прав споживачів кредитних послуг. Має місце недоведеність позовних вимог з точки зору процесуального права, а всі сумніви мають тлумачитись на захист прав споживача кредитних послуг.

27.02.2025 на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов зустрічний позов до ТОВ «Українські Фінансові Операції», ТОВ «Авентус Україна», відповідно до якого вона просить суд: встановити нікчемність умов договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 22.02.2022 ТОВ «Українські Фінансові Операції» та ОСОБА_1 про 360-денний строк кредитування, орієнтовну реальну річну процентну ставку за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 29 653,85% річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 13 458,45 % річних; орієнтовну загальну вартість кредиту за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 179 608,00 грн.; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 173 041,00 грн. (пункти 1.4, 1.5.1, 1.7, 1.7.1, 1.7.2, 1.8, 1.8.1, 1.8.2 договору).

Відповідно до ухвали Ленінського районного суду м Миколаєва від 06.03.2025 прийнято до розгляду зустрічний позов ОСОБА_1 до ТОВ «Українські Фінансові Операції», ТОВ «Авентус Україна» про встановлення нікчемності умов договору споживчого кредиту; вимоги за зустрічним позовом об`єднати в одне провадження з первісним позовом ТОВ «Українські Фінансові Операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; об`єднаній справі присвоєно номер 490/10753/24 (провадження № 2/489/1146/25); суд перейшов від розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи - до розгляду справи за правилами загального позовного провадження.

До відзиву на первісний позов відповідачем ОСОБА_1 долучені клопотання про витребування доказів, відповідно до яких вона просить суд витребувати у відповідачів ряд доказів. Зокрема, витребувати у ТОВ «Українські Фінансові Операції» та ТОВ «Авентус Україна»:

1)Оригінал договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 ТОВ «Авентус Україна» із ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту з електронними підписами обох сторін.

2)Докази фактичного підписання первісним кредитором ТОВ «Авентус Україна та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) примірників оригіналу договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту саме у наданій суду редакції.

3)Докази фактичного надання ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) примірників оригіналу договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту у дату укладення первісним кредитором.

4)Первинний бухгалтерський документ щодо фактичного перерахування грошових коштів на підставі договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 від ТОВ «Авентус Украєна» на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ).

5)Виписку з банківського рахунку ТОВ «Авентус Україна» за дату фактичного перерахунку грошових коштів по договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ).

6)Докази фактичного направлення і фактичного вручення повідомлень від ТОВ «Українські Фінансові операції» до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) про набуття права вимоги заборгованості на підставі Договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 до подання позову.

24.03.2025 від представника ТОВ «Авентус Україна» надійшов відзив на зустрічну позовну заяву, згідно якого він просить суд в задоволенні зустрічного позову відмовити, витребувати у АТ КБ «ПриватБанк» виписку за операціями карткового рахунку банківської карти № НОМЕР_3 , відкриту в АТ КБ «ПриватБанк», що належить/належала ОСОБА_1 . В обґрунтування своїх заперечень проти позову посилається на те, що укладений між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в електронній формі договір відповідає всім вимогам діючого законодавства. Боржник особисто висловила волевиявлення на отримання грошових коштів у позивку, уклала договір, отримавши попередньо його примірник з усіма доданими матеріалами в особистому кабінеті інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна». В разі, якщо боржник не погоджувався з умовами договору, він мав можливість від його укладення. Щодо перерахування грошових коштів його було здійснено на банківську карту, номер якої було вказано особисто ОСОБА_1 , відповідно до договору, укладеного кредитодавцем з платіжним провайдером ТОВ «Контрактовий Дім». ТОВ «Авентус Україна» не є банківською установою, а тому не має можливості надати виписку по особовому рахунку боржника.

24.03.2025 від представника ТОВ «Українські Фінансові Операції» на адресу суду надійшов відзив на зустрічну позовну заяву, згідно якого він просить суд відмовити в зустрічному позові. Вважає, що вимоги ОСОБА_1 безпідставні та спростовуються матеріалами справи.

24.03.2025 на адресу суду від представника ТОВ «Українські Фінансові Операції» надійшла відповідь на відзив ОСОБА_1 , згідно якої зазначав, що відповідач, оформлюючи кредитний договір, заходить на веб-сайт ТОВ «Авентус Україна», в тому числі через мобільний додаток, реєструється та створює електронний кабінет, до якого йому надходить текст кредитного договору та він має змогу ознайомитись з правилами, паспортом споживчого кредиту та іншою інформацією, передбаченою діючим законодавством. Таким чином відповідач має оригінал примірника кредитного договору.

В судове засідання представник первісного позивача ТОВ «Українські Фінансові Операції» не з`явився, повідомлений судом про розгляд справи належним чином, просив розглянути справу за його відсутності.

Відповідач за первісним позовом ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, повідомлена судом про розгляд справи належним чином, у відзиві на позовну заяву просила суд розглянути справу за її відсутності.

Представник відповідача за зустрічним позовом ТОВ «Авентус Україна» в судове засідання не з`явився, повідомлений судом про розгляд справи належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Обставини, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть вважатися встановленими в цивільній справі, якщо такі засоби доказування відсутні.

Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

При цьому, згідно із статтею 81 ЦПК України обов`язок доказування певних обставин лежить на стороні, яка посилається на них як на підставу своїх вимог та заперечень.

Недоведеність обставин, на наявності яких наполягає позивач - є підставою для відмови у позові; а у разі, якщо на тому наполягає відповідач - для відхилення його заперечень проти позову, а, відповідно, для задоволення вимог позивача

Згідно положень ч. 1 ст. 84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом.

Правосуддя здійснюється на засадах рівності усіх учасників судового процесу перед законом і судом; на засадах, згідно з якими суд повинен створювати умови і можливість для реалізації їхніх прав.

Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги зміст позовних вимог, а також підстави заперечень відповідача за первісним позовом проти позову, з метою повного та всебічного дослідження обставин справи, суд дійшов висновку про задоволення клопотання представника позивача за первісним позовом ТОВ «Українські Фінансові Операції» та представника відповідача за зустрічним позовом ТОВ «Авентус Україна» про витребування доказів по справі, а саме витребувати у АТ КБ «ПриватБанк» наступні відомості: чи було емітовано на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) платіжну карту № НОМЕР_4 (№ НОМЕР_1 ); надати виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів, відкритого до платіжної карти № НОМЕР_4 (№ НОМЕР_1 ), що належить ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), за період з 19.02.2022 по 01.03.2022 з відображенням часу зарахування коштів; надати інформацію про номер телефону, на який надсилається інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною картою № НОМЕР_4 (№ НОМЕР_1 ) в період з 19.02.2022 по 01.03.2022.

Також, з метою встановлення дійсних обставин справи, суд вважає за необхідне задовольнити клопотання відповідача за зустрічним позовом ОСОБА_1 в частині витребування у ТОВ «Українські Фінансові Операції» і ТОВ «Авентус Україна» наступних відомостей: Оригінал договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 ТОВ «Авентус Україна» із ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту з електронними підписами обох сторін; Докази фактичного підписання первісним кредитором ТОВ «Авентус Україна та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) примірників оригіналу договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту саме у наданій суду редакції; докази фактичного надання ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) примірників оригіналу договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту у дату укладення первісним кредитором.

В задоволенні іншої частини вимог ОСОБА_1 суд вважає за доцільне відмовити, оскільки в матеріалах справи достатньо доказів щодо встановлення фактичних обставин справи в частині запитуваних відомостей.

Відповідно до ч. 6 ст. 84 ЦПК України будь-яка особа, у якої знаходиться доказ, повинна видати його на вимогу суду.

Водночас суд вважає за необхідне повідомити про те, що відповідно до ч. 8 ст. 84 ЦПК України у разі неповідомлення суду про неможливість подати докази, витребувані судом, а також за неподання таких доказів з причин, визнаних судом неповажними, суд застосовує до відповідної особи заходи процесуального примусу, передбачені цим Кодексом.

Враховуючи часткове задоволення клопотання про витребування доказів є підставі, передбачені п. 4 ч. 2 ст. 223 ЦПК України для відкладення розгляду справи.

Керуючись ст.ст. 76, 77, 81, 84, 189, 197, 223 Цивільного процесуального кодексу України, суд -

ухвалив:

Клопотання представника позивача за первісним позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські Фінансові Операції» та представника відповідача за зустрічним позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» про витребування доказів задовольнити.

Витребувати у Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» наступні відомості:

- чи було емітовано на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) платіжну карту № НОМЕР_4 (№ НОМЕР_1 );

- надати виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів, відкритого до платіжної карти № НОМЕР_4 (№ НОМЕР_1 ), що належить ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), за період з 19.02.2022 по 01.03.2022 з відображенням часу зарахування коштів;

- надати інформацію про номер телефону, на який надсилається інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною картою № НОМЕР_4 (№ НОМЕР_1 ) в період з 19.02.2022 по 01.03.2022.

Клопотання відповідача за первісним позовом ОСОБА_1 про витребування доказів задовольнити частково.

Витребувати у Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські Фінансові Операції» наступні відомості:

1)Оригінал договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 ТОВ «Авентус Україна» із ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту з електронними підписами обох сторін.

2)Докази фактичного підписання первісним кредитором ТОВ «Авентус Україна та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) примірників оригіналу договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту саме у наданій суду редакції.

3)Докази фактичного надання ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) примірників оригіналу договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту у дату укладення первісним кредитором.

Витребувати у Товариства з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» наступні відомості:

1)Оригінал договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 ТОВ «Авентус Україна» із ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту з електронними підписами обох сторін.

2)Докази фактичного підписання первісним кредитором ТОВ «Авентус Україна та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) примірників оригіналу договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту саме у наданій суду редакції.

3)Докази фактичного надання ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) примірників оригіналу договору про надання споживчого кредиту № 5566417 від 19.02.2022 з додатками: заява формуляр про акцептування оферти, графік платежів, паспорт споживчого кредиту у дату укладення первісним кредитором.

Витребувані докази необхідно надати у строк до 15.05.2025.

Копію ухвали для виконання направити АТ КБ «ПриватБанк» (49094, м. Дніпро, вул. Набережні Перемоги, 30), ТОВ «Українські Фінансові Операції» (03045, м. Київ, вул. Набережно-Корчуватська, будинок 27, приміщення 2), ТОВ «Авентус Україна» (03062, м. Київ, пр.-т Берестейський, 90-А).

Попередити про встановлену законодавством відповідальність за ненадання доказів.

Розгляд справи у підготовчому судовому засіданні відкласти до 21.05.2025 до 11:30 год.

Учасники справи можуть отримати інформацію щодо даної справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України - https://court.gov.ua/sud1416/.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Повний текст ухвали складено 31.03.20254.

Суддя Г.А. Микульшина