Справа № 175/5787/24
Провадження № 2/175/973/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 лютого 2025 року Дніпропетровський районний суд Дніпропетровської області в складі:

головуючої судді Озерянської Ж.М.

з участю секретаря Рожкової Д.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у смт. Слобожанське цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» про захист прав споживачів шляхом розірвання кредитного договору, -

В С Т А Н О В И В

В квітні 2024 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» про захист прав споживачів шляхом розірвання кредитного договору, в якому просив суд постановити рішення, яким розірвати кредитний договір №CL-185580 від 12 квітня 2019 року, укладений між ним, ОСОБА_1 , та Акціонерним товариством «КРЕДОБАНК» у зв`язку з виконанням в повному обсязі своїх зобов`язань зі сторони ОСОБА_1 .

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримала та просила задовольнити.

Представник відповідача заперечувала щодо задоволення позовних вимог, подано відзив на позовну заяву.

Вислухавши сторони ,дослідивши докази і оцінивши їх за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, суд приходить до висновку про те, що в позові необхідно відмовити з наступних підстав.

Згідно із ст.15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Відповідно до положень ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За змістом частин 2, 3 статті 16 ЦК України суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Судом встановлено, що 12 квітня 2019 року між ОСОБА_1 та АТ «КРЕДОБАНК» було укладено кредитний договір №CL-185580 згідно умов якого банк зобов`язувався надати ОСОБА_1 кредит на умовах поворотності, строковості, платності, а ОСОБА_1 зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі у строк та на умовах, визначених кредитним договором. Кредит видано на наступних умовах: сума кредиту 33 350,00 грн.; строк (термін кредитування) 60 місяців до 11 квітня 2024 року.

Відповідно до пунктів 4.1.,4.2. Кредитного договору за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки за процентною ставкою 69,99% річних. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту методом факт/360 за ставкою, визначеною п.4.1. кредитного договору з дня видачі кредиту до дня повного повернення кредиту в повному обсязі.

Згідно п. 5.1 кредитного договору визначено, що підписанням договору сторони дійшли згоди, що протягом строку дії цього кредитного договору надання інформації позичальнику в обсязі, визначеному Законом України «Про споживче кредитування» ,буде здійснюватись Банком у наступному порядку: Банк на письмову вимогу (запит) позичальника, але не частіше 1 (одного) разу на місяць безоплатно повідомляє позичальнику інформацію у вигляді довідки за формою, встановленою Банком про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої Банку, в т.ч. надає виписку з рахунку/рахунків за їх наявності), щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим кредитним договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі; інформація,вказана у п.5.1.1 кредитного договору надається Позичальнику; Банком впродовж 30 календарних днів з моменту отримання відповідної письмової вимоги (запиту) позичальника у письмовій, (електронній) формі, поштою, (електронною поштою), або особисто під розпис Позичальника; у разі подання Позичальником впродовж 1 календарного місяця 2 або більше вимог про надання інформації, передбаченої п.5.1.1 кредитного договору, надання кожної наступної (після першої) довідки та виписки відбувається за умови оплати відповідної комісії, встановленої тарифами банку, станом на дату звернення позичальника.

Пунктом 6.2. кредитного договору сторони досягли домовленості про те, що Позичальник здійснює погашення заборгованості за Кредитним договором відповідно до графіку платежів, який викладено у Додатку №1 до кредитного договору і є його невід`ємною частиною. Всього Позичальник зобов`язаний здійснити 60 щомісячних платежів по 2041,00 грн. щомісячно кожного останнього числа відповідного місяця впродовж 60 місяців з дати укладення кредитного договору. Перший та останній платежі можуть відрізнятися за розміром суми щомісячного платежу. Щомісячні платежі з 12.04.2019 до 11.04.2024 р. погашаються в однаковому порядку.

Пунктом 6.3. кредитного договору сторони досягли домовленості про те, що Позичальник прийняв на себе обов`язок здійснювати повернення суми заборгованості за кредитом, сплачувати проценти за користування кредитом у вигляді рівних сум - ануїтентного платежу, розмір якого визначається у п. 6.2 Кредитного договору. Повернення кредиту здійснюється у такому порядку: для здійснення належного погашення кредиту Позичальник зобов`язаний щомісячно не пізніше дати погашення щомісячного платежу, встановленої графіком платежів забезпечити наявність на поточному рахунку суми коштів, що відповідає розміру щомісячного платежу, встановленого графіком платежів. Останній щомісячний платіж дорівнює залишку заборгованості по кредиту, процентах, що передбачені кредитним договором.

Банк свої зобов`язання виконав надавши ОСОБА_1 грошові кошти відповідно до договору кредитування.

22 травня 2020 року між ОСОБА_1 та АТ «КРЕДОБАНК» було укладено додатковий договір №1 до Кредитного договору, умовами якого сторони погодили змінити порядок погашення заборгованості Позичальника за кредитним договором шляхом підписання нового графіка платежів (Додаток 1 до цього Додаткового договору), якого Позичальник зобов`язується неухильно дотримуватись. З моменту підписання цього Додаткового договору Додаток №1 до Кредитного договору втрачає чинність (п.2 Додаткового договору №1 від 22.05.2020 р.). За умовами нового графіку Позичальнику надано канікули по сплаті платежів в сумі 0,00 грн. у період квітень-червень 2020 року, починаючи з 12.07.2020 р. ануїтентні платежі складають по 1 674,31 грн. щомісяця, без зміни кінцевого строку користування кредитом.

У подальшому, 07 листопада 2022 року між ОСОБА_1 та АТ «КРЕДОБАНК» було укладено додатковий договір до Кредитного договору, яким було змінено графік погашення платежів та пролонговано строк кредитування на 1 рік до 11 квітня 2025 року. Відповідно до графіку погашення заборгованості, що є додатком до Додаткового договору до Кредитного договору від 07.11.2023 р. Позичальнику надано пільговий період платежів в розмірі 1 000,00 грн.- на період з 12.11.2022р. по 12.04.22023р., до 12.05.2023р. платіж складає 1 663,30 грн., до 12.06.2023 платіж складає 1 677,19 грн., у подальшому до 11.04.2025 р. розмір щомісячного платежу складає 2 085,00 грн., останній платіж - до 11.04.2025р становить 2 065,33 грн.

У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 (позивачем) АТ КРЕДОБАНК звернувся до Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області з позовом про стягнення заборгованості.

Провадження у зазначеній справі зупинено до набрання законної сили судовим рішенням по справі №175/5787/24 за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» про захист прав споживачів.

Як зазначено у ст. ст. 626 - 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

За змістом ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.

Згідно положень ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

На підставі ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи вищевикладене , повно та всебічно дослідивши матеріали справи та надані сторонами докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» про захист прав споживачів шляхом розірвання кредитного договору не підлягають задоволенню, оскільки позивачем не надано належних та допустимих доказів щодо письмового звернення до відповідача з заявами про надання інформації, також в ході судового розгляду не встановлено інших порушень відповідачем норм законодавства щодо захисту прав споживачів.

Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ) вказав, що пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматися як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (пункт 23 рішення ЄСПЛ від 18 липня 2006 року у справі «Проніна проти України»).

На підставі вищевикладеного та керуючись, ст.203, 526, 626-628, 1048, 1049, 1054, ЦК України, Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про захист прав споживачів», ст.ст.4, 19, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» про захист прав споживачів шляхом розірвання кредитного договору, відмовити .

Судові витрати віднести за рахунок держави.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Озерянська Ж.М.