Справа № 579/3024/24
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

19 березня 2025 року Кролевецький районний суд Сумської області

в складі: головуючого судді - Моргуна О.В.,

за участі секретаря судового засідання - Сергієнко Ж.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кролевець цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

в с т а н о в и в:

Позивач АТ «Перший Український Міжнародний Банк» звернувся до суду з зазначеним позовом, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що між акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» (АТ «ПУМБ») та ОСОБА_2 було укладено кредитні договори:

13.03.2018 року № 01, на підставі якого відповідачу видано кредит в сумі 23800грн.;

28.06.2019 року № 701, на підставі якого відповідачу видано кредит в сумі 40135грн.;

22.01.2020 року № 901, на підставі якого відповідачу видано кредит в сумі 20499грн.

Відповідач довготривалий строк не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином, станом на 31.10.2024 року заборгованість відповідача перед позивачем становить:

по кредитному договору від 13.03.2018 року № 01 в розмірі 36180,2 грн., з яких: 23758,76 грн. - заборгованість за кредитом; 12421,44 грн. - заборгованість за процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією;

по кредитному договору від 28.06.2019 року № 701 в розмірі 56393,25 грн., з яких: 31016,36 грн. - заборгованість за кредитом; 13,14 грн. - заборгованість за процентами; 25363,75 грн. - заборгованість за комісією;

по кредитному договору від 22.01.2020 року № 901 в розмірі 27805,94 грн., з яких: 19644,14 грн. - заборгованість за кредитом; 8,55 грн. - заборгованість за процентами; 8153,25 грн. - заборгованість за комісією.

Внаслідок неналежного виконання умов укладених договорів позивач направив письмові вимоги відповідачу, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Посилаючись на викладене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в загальному розмірі 120379,39 грн. та судові витрати в розмірі 2422,40 грн.

Представник позивача просить розглядати справу за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечує, про що зазначив у позовній заяві.

Відповідач у наданий судом строк та станом на 19.03.2025 року своїм правом подання до суду відзиву на позовну заяву не скористалася, відзив на позов не подала, заперечення щодо розгляду справи в спрощеному порядку, будь-яких клопотань чи заяв не надала.

У відповідності до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Згідно правил ч. 6 ст.19 ЦПК України зазначений спір є малозначним, а тому відповідно до вимог ст.274 ЦПК України справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження.

Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

При розгляді справи судом встановлено, що відповідач змінила прізвище з « ОСОБА_3 » на « ОСОБА_4 » (а.с. 55), і ім`я відповідача необхідно уточнити - ОСОБА_1 .

13.03.2018 року, 28.06.2019 року, 21.01.2020 року відповідач ОСОБА_2 ознайомилася з умовами кредитування в АТ «ПУМБ», про що свідчить підписаний нею паспорт споживчого кредиту, в якому міститься також інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с. 7, 8, 9).

13.03.2018 року між АТ «ПУМБ» і ОСОБА_2 укладено договір, шляхом підписання заяви №01 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 7).

Відповідач просила надати їй споживчий кредит в сумі 6000 грн. Строк 12 місяців. Розмір процентної ставки 49% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 7538,70 грн. Реальна річна процентна ставка відсотків, річних 59,59%

Кредитний ліміт було збільшено (а.с.31).

28.06.2019 року між АТ «ПУМБ» і ОСОБА_2 укладено договір, шляхом підписання заяви №701 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 9).

Відповідач просила надати їй споживчий кредит в сумі 40135 грн. Строк 36 місяців. Розмір процентної ставки 0,01% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 97791,04 грн. Реальна річна процентна ставка відсотків, річних 98,9174%. Схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами) щомісяця.

21.01.2020 року між АТ «ПУМБ» і ОСОБА_2 укладено договір, шляхом підписання заяви №901, на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 8).

Відповідач просила надати їй споживчий кредит в сумі 20499 грн. Строк 24 місяці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,00 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 35260,26 грн. Реальна річна процентна ставка відсотків, річних 80,3206%. Схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами) щомісяця.

Згідно підписаних заяв відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених у цій заяві умовах.

Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.

Відповідно до п. 5.1.7 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.

АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, кредитні кошти в розмірі 23800 грн., 40135 грн., та 20499 грн. було отримано ОСОБА_2 13.03.2018, 28.06.2019, 21.01.2020 року. На підтвердження переказу Милько Н.І. коштів у вищевказаних сумах банком надано копії платіжних інструкцій від 28.06.2019, 21.01.2020 року (а.с. 31-32).

Виписки по картковим рахункам ОСОБА_2 за період 13.03.2018 року 31.10.2024 року, 28.06.2019 року 31.10.2024 року, 21.01.2020 року 31.10.2024 року свідчать про користування відповідачем грошовими коштами на рахунку (а.с. 37-42).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором від 13.03.2018 року № 01 станом на 31.10.2024 року становить 36180,2 грн., з яких: 23758,76 грн. - заборгованість за кредитом; 12421,44 грн. - заборгованість за процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією (а.с.34-35).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором від 28.06.2019 року № 701 станом на 31.10.2024 року становить 56393,25 грн., з яких: 31016,36 грн. - заборгованість за кредитом; 13,14 грн. - заборгованість за процентами; 25363,75 грн. - заборгованість за комісією (а.с.32-34).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором від 22.01.2020 року № 901 станом на 31.10.2024 року становить 27805,94 грн., з яких: 19644,14 грн. - заборгованість за кредитом; 8,55 грн. - заборгованість за процентами; 8153,25 грн. - заборгованість за комісією (а.с. 36-37).

04.11.2024 року позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) щодо погашення заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 120379,39 грн. (а.с. 28-29). Однак, станом на день розгляду справи, вказані вимоги відповідачем були проігноровані, зобов`язання за кредитними договорами належним чином ним не виконано.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визна чені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.ч.1,2 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Судом встановлено, що сторони не ставили питання про розірвання договорів від 13.03.2018, 28.06.2019, 21.01.2020 року. Таким чином між позивачем та відповідачем виникли цивільні права та обов`язки, які вони врегулювали вказаними договорами.

За змістом ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк, встановлений договором.

Відповідно до ст. 1051 ЦК України, позичальник має право оспорити договір позики на тій підставі, що грошові кошти або речі насправді не були одержані ним від позикодавця або були одержані у меншій кількості, ніж встановлено договором.

Відповідач ОСОБА_1 не оспорювала договори позики, укладені між АТ «ПУМБ» та нею, не надала суду доказів, що кредитні договори укладені проти її справжньої волі.

Згідно ч.ч.1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може грунтуватись на припущеннях.

Сторонам надано можливість повно реалізувати процесуальні права, надані їм законом, в тому числі надати докази.

На відповідача покладений обов`язок з врахуванням предмету і підстав позову довести відповідно до вимог ст.ст.12, 13 ЦПК України за допомогою належних та допустимих доказів, з урахуванням положень ст.ст.78-80 ЦПК України, протилежне, на що позивач посилається як на підставу своїх вимог.

Відповідач взагалі не надала відзиву на позов та доказів того, що вона договорів не укладала, не отримувала грошові кошти, своєчасно та в повному обсязі виконала умови договорів та не надала доказів про відсутність заборгованості чи про заборгованість у меншому розмірі.

З наданих позивачем розрахунків заборгованості за кредитними договорами, щодо яких не надійшло заперечень та спростувань відповідача, вбачається, що відповідач не погасила узяті нею кредити.

Враховуючи положення ч.7 ст.81 ЦПК України суд позбавлений можливості самостійно збирати докази.

За таких обставин, враховуючи викладене, наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитними договорами, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості в загальному розмірі 120379 грн. 39 коп., з яких:

- за кредитним договором від 13.03.2018 року № 01 в розмірі 36180,2 грн., з яких: 23758,76 грн. - заборгованість за кредитом; 12421,44 грн. - заборгованість за процентами;

- за кредитним договором від 28.06.2019 року № 701 в розмірі 56393,25 грн., з яких: 31016,36 грн. - заборгованість за кредитом; 13,14 грн. - заборгованість за процентами; 25363,75 грн. - заборгованість за комісією;

- за кредитним договором від 21.01.2020 року № 901 в розмірі 27805,94 грн., з яких: 19644,14 грн. - заборгованість за кредитом; 8,55 грн. - заборгованість за процентами; 8153,25 грн. - заборгованість за комісією.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати по справі в розмірі 2422 грн. 40 коп.

Відповідно до ст.ст. 3, 526, 530, 533, 549, 551, 612, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 5, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 274, 279, 280, 282 ЦПК України, -

у х в а л и в:

позовну заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», місцезнаходження: 04070, м.Київ, вул. Андріївська, 4, , до ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 120379 (сто двадцять тисяч триста сімдесят дев`ять) грн. 39 коп., з яких:

- за кредитним договором від 13.03.2018 року № 01 в розмірі 36180,2 грн., з яких: 23758,76 грн. - заборгованість за кредитом; 12421,44 грн. - заборгованість за процентами;

- за кредитним договором від 28.06.2019 року № 701 в розмірі 56393,25 грн., з яких: 31016,36 грн. - заборгованість за кредитом; 13,14 грн. - заборгованість за процентами; 25363,75 грн. - заборгованість за комісією;

- за кредитним договором від 21.01.2020 року № 901 в розмірі 27805,94 грн., з яких: 19644,14 грн. - заборгованість за кредитом; 8,55 грн. - заборгованість за процентами; 8153,25 грн. - заборгованість за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» витрати за сплату судового збору в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст.273 ЦПК України.

Повне рішення суду складено 25 березня 2025 року.

Суддя О. В. Моргун