Провадження № 2/938/111/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 березня 2025 року селище Верховина

Верховинський районний суд Івано-Франківської області

в складі: головуючого судді Джуса Р.В.,

за участю: секретаря судового засідання Ласкукрійчук С.І.,

розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів",

до відповідача: ОСОБА_1 ,

про: стягнення заборгованості,

за участю:

позивач: не з`явився;

відповідач: не з`явився;

Обставини справи.

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості в сумі 86 261,68грн, з яких:

- за кредитним договором №4847631 від 09.08.2023 в сумі 19103,00грн (з яких: 5020,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14083,00грн заборгованість за відсотками);

- за кредитним договором №76273714 від 19.09.2023 в сумі 23195,08грн (з яких: 6599,25грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16595,83грн заборгованість за відсотками);

- за договором позики №03555-08/2023 від 03.08.2023 в сумі 38850,00грн (з яких: 7000,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 31850,00 заборгованість за відсотками);

- за договором позики №936860 від 12.08.2023 в сумі 5113,60грн (з яких: 4700,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 413,60грн заборгованість за відсотками).

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 10.10.2024 головуючим суддею для розгляду справи визначено суддю Атаманюка Б.М.

Ухвалою судді Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області Атаманюка Б.М. від 15.10.2024 передано матеріали цивільної справи №344/18377/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за підсудністю до Верховинського районного суду Івано-Франківської області.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями Верховинського районного суду Івано-Франківської області від 18.12.2024 головуючим суддею для розгляду справи визначено суддю Джуса Р.В.

Ухвалою суду від 20.12.2024 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні на 20.01.2025.

В судове засідання 20.01.2025 учасники справи не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялися у встановленому процесуальним законом порядку.

Позивач причини неявки представника в судове засідання не повідомив, хоча про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому процесуальним законом порядку. Зокрема, судові повітки про виклик до суду направлялась позивачу, а також, представнику позивача до їхніх електронних кабінетів, та були доставлені 23.12.2024. Разом з тим, в прохальній частині позовної заяви позивач росив розглядати справу без участі представника.

Від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Розганюк Т.Є. на електронну адресу суду надійшло клопотання про відкладення розгляду справи для надання їй можливості ознайомитись із матеріалами справи та складення відзиву на позовну заяву, яке мотивоване тим, що договір про надання правничої допомоги між нею та відповідачем укладено, лише 16.01.2025.

А тому, ухвалою суду від 20.01.2025 розгляд справи було відкладено на 11.02.2025.

В судове засідання 11.02.2025 сторони, не з`явилися, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлялися у встановленому процесуальним законом порядку. Представник позивача, у відповіді на відзив, просив справу розглянути без участі сторони позивача. Також, представник відповідача у поданому відзиві, просила справу розглянути без участі сторони відповідача.

Ухвалою суду від 11.02.2025 задоволено клопотання представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Розганюк Т.Є. про витребування доказів у ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", розгляд справи відкладено на 10.03.2025.

В судове засідання 10.03.2025 сторони не з`явилися, витребувані судом докази на час розгляду справи до суду не надійшли, а тому, розгляд справи судом було відкладено на 26.03.2025.

В судове засідання 26.03.2025 учасники справи в черговий раз не з`явились, причин неявки не повідомили, хоча про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином, судові повістки про виклик були отримані ними в електронних кабінетах.

Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідно до ч.1 ст.223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Згідно із положеннями п.1 ч.3 ст.223 ЦПК України, законодавець визначив, що якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Враховуючи той факт, що сторони будучи належним чином повідомленими про дачу, час та місце розгляду справи, в судове засідання в черговий раз не з`явилися та не повідомили причин неявки, а позивач у відповіді на відзив висловив позицію про розгляд справи без участі його представника, представник відповідача у відзиві на позов також просила розгляд справи проводити без сторони відповідача, суд вважає за можливе завершити розгляд справи за наявними матеріалами без участі сторін.

Відповідно до положень ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до ч.6 ст.259 ЦПК України, у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як на десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як на п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.

Згідно ч.4,5 ст.268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Враховуючи наведені вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 26.03.2025, є дата складення повного судового рішення -31.03.2025.

Правова позиція позивача.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на те, що між відповідачем ОСОБА_1 та первісними кредиторами, було укладено кредитні договори, право вимоги за якими в подальшому перейшло до позивача.

Зокрема, 09.08.2023 між ОСОБА_1 (позичальник) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) було укладено кредитний договір №4847631 та 19.09.2023 кредитний договір №76273714 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформації телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.1 Договорів позики, позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням даних договорів позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Також відповідач погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об?єм зобов?язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п.1.1 договору факторингу, фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань, за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п.1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до Реєстру боржників №21 від 20.03.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №4847631 від 09.08.2023 в сумі 19103,00грн (з яких: 5020,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14083,00грн заборгованість за відсотками).

Відповідно до витягу із Реєстру боржників №20 від 20.03.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №76273714 від 19.09.2023 в сумі 23195,08грн (з яких: 6599,25грн сума боргу за основною сумою боргу; 16595,83грн заборгованість за відсотками).

Також 03.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №03555-08/2023, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п.8 Кредитного договору.

Відповідно до п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п.1.6. п.1 Кредитного договору.

Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (далі - «Правила») (п.п.7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

21 березня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу №21032024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по' відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. |

Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором позики №03555-08/2023 від 03.08.2023 в сумі 38850,00грн (з яких: 7000,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 31850,00 заборгованість за відсотками).

Також 12.08.2023 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №936860, за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході та шляхом перевірки правильності введення паролю входу до особистого кабінету. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

30 травня 2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30052024, у відповідності до умов якого, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по' відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. |

Відповідно до Реєстру боржників від 30.05.2024 до Договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором позики №936860 від 12.08.2023 в сумі 5113,60грн (з яких: 4700,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 413,60грн заборгованість за відсотками).

Позивач посилається на те, що незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання за вказаними договорами, щодо погашення заборгованості. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попередніх кредиторів.

Також, у відповіді на відзив, представник позивача зазначив, що відповідач уклав договори №03555-08/2023 від 03.08.2023, №4847631 від 09.08.2023 та №936860 від 12.08.2023 до того, як набув статусу військовослужбовця, а саме до 19.09.2023, а тому посилання відповідача на п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» не може застосовуватись в цьому випадку. Для припинення нарахування штрафних санкцій, пені, а також процентів за користування усіма кредитами Відповідач зобов`язаний був звернутись до відділення відповідної фінансової установи, надати відповідні підтверджуючі документи для призупинення нарахування штрафних санкцій за користування кредитом і як наслідок отримати документ, що підтверджує призупинення нарахування штрафних санкцій за користування кредитом. А тому нарахування відповідачу відсотків здійснювалось з тих підстав, що Відповідач не повідомив Первісних кредиторів у відповідності до чинного законодавства про те, що він являється військовослужбовцем та, що на нього поширюється норми ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №4847631 від 09.08.2023 в сумі 19103,00грн (з яких: 5020,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14083,00грн заборгованість за відсотками); за кредитним договором №76273714 від 19.09.2023 в сумі 23195,08грн (з яких: 6599,25грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16595,83грн заборгованість за відсотками); за договором позики №03555-08/2023 від 03.08.2023 в сумі 38850,00грн (з яких: 7000,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 31850,00 заборгованість за відсотками); за договором позики №936860 від 12.08.2023 в сумі 5113,60,00грн (з яких: 4700,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 413,60грн заборгованість за відсотками), а всього в розмірі 86261,68грн.

Правова позиція відповідача, викладена у відзиві на позов.

Відповідач подав відзив на позовну заяву в якому позовні вимоги визнав частково.

Зокрема в частині заявлених вимог за договорами позики №4847631 від 09.08.2023 та №76273714 від 19.09.2023 зазначає, що з матеріалів справи вбачається, що договір позики № 76273714 було укладено 19.09.2023, договір позики №4847631 укладено 09.08.2023, в той час як договір факторингу укладено 14.06.2021, у п.1.1 якого зазначено про відступлення прав вимог «строк виконання зобов`язань за якою настав», тобто, на момент укладення договору факторингу ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором та відповідачем, відтак у первісного кредитора не виникло право вимоги за зобов`язанням, яке він міг би передати позивачу. А тому вважає, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не має права вимагати від відповідача сплати заборгованості за даними договорами, укладеними 09.08.2023 та 19.09.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів».

Також, звертає увагу суду на те, що доказів на підтвердження оплати за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 стороною позивача не надано. Зазначає, що на час укладення договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 сторонами не було досягнуто згоди щодо предмета правочину, предмет не індивідуалізовано належним чином. Інформація про ОСОБА_1 , як боржника, сформована у витязі з реєстру боржників № 20 майже через три роки після укладення договору факторингу. З урахуванням наведеного, оскільки позивачем не доведено факту відступлення права грошової вимоги первісного кредитора до відповідача за кредитними договорами №4847631 від 09.08.2023 та №76273714 від 19.09.2023, наведене є підставою для відмови у позові у цій частині.

Щодо кредитного договору №03555-08/2023 від 03.08.2023, то просить суд при визначенні розміру заборгованості врахувати, що відповідач з 19.09.2023 по даний час є військовослужбовцем та проходить військову службу по мобілізації в ЗСУ, тому при нарахуванні відсотків за кредитом слід враховувати положення п. 15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», згідно якого військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

А тому, відсотки за користування кредитними коштами по договору № 03555-08/2023 від 03.08.2023 можуть нараховуватись з 03.08.2023 по 18.09.2023, тобто за 47 днів та їх розмір становить 8225 грн. Тому, з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість по договору № 03555-08/2023 від 03.08.2023 в розмірі 15225,00 грн., з яких 7000грн. заборгованість за тілом кредиту та 8225 грн. заборгованість за відсотками.

Щодо договору позики №936860 від 12.08.2023 при визначенні розміру заборгованості, також просить врахувати, що відповідач з 19.09.2023 являється військовослужбовцем, а тому, відсотки за кредитом могли бути нараховані з 12.08.2023 по 18.09.2023, що згідно розрахунку заборгованості повинно становити - 3050,3грн. Крім того необхідно врахувати, що позичальник на погашення заборгованості за кредитом сплатив 5738,7грн., а тому залишок заборгованості становить 2011,6грн, як заборгованість за основною сумою боргу, що підлягає стягненню судом за даним кредитним договором.

Фактичні обставини встановлені судом.

09 серпня 2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №4847631, за умовами якого відповідач отримав позику в сумі 8000,00грн, базова процентна ставка за перший день користування позикою 25,96%, базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 2,5%, знижена процентна ставка 0,01% з другого дня користування позикою до дати повернення та процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70% за день (не застосовується в період воєнного стану), пеня - 2,70% (не застосовується в період воєнного стану). Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1604,70%; орієнтовна загальна вартість позики- 10100,00 грн. Строк позики 30 днів, дата повернення позики 08.09.2023.

Також, 19.09.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №76273714, за умовами якого відповідач отримав позику в сумі 9000,00грн, базова процентна ставка 2,5% в день, знижена процентна ставка 0,625% за день та процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70% за день (не застосовується в період воєнного стану), пеня - 2,70% (не застосовується в період воєнного стану). Орієнтовна реальна річна процентна ставка 769,67%; орієнтовна загальна вартість позики 10687,50грн. Строк позики 30 днів, дата повернення позики 18.10.2023.

Пунктом 1 вказаних договорів визначено, що за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Відповідно до п. 5.1 договорів, позичальник ознайомився за посиланням на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (https://cliccredit.ua/informaciya/) з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (https://cliccredit.ua/informaciya/) з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT»), в якій зазначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Oh my freedom /економ (перша позика 0,01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT») (п.5.2 Договору).

Згідно п.20 договорів, такі укладені у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Додатком №1 до договорів позики є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.11, 15 зворот).

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком №1 до договору позики №4847631, дата видачі кредиту 09.08.2023, сума кредиту 8000,00грн, дата повернення кредиту 08.09.2023, проценти за користування кредитом 2100,00грн, реальна річна процентна ставка -1604,70грн, загальна вартість кредиту 10100,00грн (а.с.15 зворот).

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком №1 до договору позики №76273714, дата видачі кредиту 19.09.2023, сума кредиту 9000,00грн, дата повернення кредиту 18.10.2023, проценти за користування кредитом 1687,50грн, реальна річна процентна ставка 769,67грн, загальна вартість кредиту 10687,50грн (а.с.11).

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та TOB «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до пункту 1.1 якого, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (а.с.18-19).

28 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та TOB «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, у відповідності до умов якої сторони погодили внести зміни до п.1.3. договору та викласти його в наступній редакції: «1.3. Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним, законодавством про Фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.» (а.с.20).

20 березня 2024 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та TOB «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено додаткову угоду № 21 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.21).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №21 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.25) та акту прийому передачі реєстру боржників №21 від 20.03.2024 (а.с.24), ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №4847631 в сумі 19103,00 грн., з яких: 5020,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14083,00грн. сума заборгованості за відсотками; 0 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.24,25, 130-131).

Згідно наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №4847631 від 09.08.2023 за період з 20.03.2024 по 31.08.2024 ОСОБА_1 має непогашену заборгованість в сумі 19103,00 грн., з яких: 5020,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14083,00грн сума заборгованості за відсотками; 0 грн сума заборгованості за пенею (а.с.17).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №20 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 та акту прийому передачі реєстру боржників №20 від 20.03.2024, ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №76273714 в сумі 23195,08 грн., з яких: 6599,25грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16595,83грн сума заборгованості за відсотками; 0 грн сума заборгованості за пенею (а.с.22,23, 129 зворот).

З платіжних інструкцій в національній валюті від 26.03.2024 №21043 та №21044 вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» сплачено кошти на загальну суму 6318472,83грн як плату за відступлення права вимоги згідно Додаткових угод №21 від 20.03.2024 до Договору Факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.128 зворот, 129).

Також, 03.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №03555-08/2023, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало позичальнику фінансовий кредит в розмірі 7000,00грн. строком на 360 днів з датою погашення кредиту 27.07.2024. Процентна ставка за користування кредитом становить 2,50 % в день та застовсовується в межах строку кредиту. Проценти клієнт зобов`язаний сплачувати кожні 25 днів (а.с.31-33).

Згідно п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта укладаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Відповідно до п.3.1. Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно Графіком платежів, який є невід`ємною частиною Договору.

Згідно графіку платежів до Договору №03555-08/2023, чиста сума кредиту за розрахунковий період, а саме з 03.08.2023 по 27.07.2024 становить 70000,00грн., з яких 7000,00грн сума кредиту за договором, 63000,00грн проценти за користування кредитом (а.с.34 зворот).

21 березня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу №21032024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.37-39).

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по' відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. |

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024 та Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №21032024 від 21.03.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №03555-08/2023 від 03.08.2023 в сумі 38850,00грн, з яких: 7000,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 31850,00 заборгованість за відсотками (а.с.40,41).

Згідно наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №03555-08/2023 від 03.08.2023 за період з 21.03.2024 по 31.08.2024 ОСОБА_1 має непогашену заборгованість в сумі 38850,00грн, з яких: 7000,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 31850,00грн заборгованість за відсотками; 0 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с.42).

Також 12.08.2023 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір №936860 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» (а.с.45-56).

Відповідно до п.1.1 Договору укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС Товариства.

Відповідно до п. 1.2 Договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Згідно з п. 1.3 Договору сума кредиту (загальний розмір) складає 4700,00 грн.

Відповідно до п. 1.4 Договору строк кредиту 360 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Пунктом 1.5 Договору передбачено, що тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 2,2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору, знижена процентна ставка 1,65% в день та застосовується відповідно до умов, вказаних у п. 1.5.2 договору.

Відповідно п. 2.1 Договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .

Листом ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА» від 16.10.2024 № підтверджується, що на платіжну картку клієнта № НОМЕР_2 , 12.08.2023 о 18:23:10 ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» перерахувало грошові кошти в сумі 4700грн (а.с.132).

З Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до договору позики №936860 від 12.08.2023 вбачається, що за умови виконання споживачем умов кредитного договору та з урахуванням зниженої процентної ставки до 11.09.2023, сума розрахункових платежів за період з 12.08.2023 по 06.08.2024 складе 41148,50грн, з яких 4700,00грн сума кредиту за договором, сума процентів за користування кредитом 36488,50грн. У разі не виконання умов кредитного договору сума розрахункових платежів за період з 12.08.2023 по 06.08.2024 складе 41924,00грн, з яких 4700,00грн сума кредиту за договором, сума процентів за користування кредитом 37224,00грн (а.с.55 зворот).

30 травня 2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30052024, у відповідності до умов якого, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.59-61).

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по' відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. |

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 30.05.2024 до Договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 та Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №30052024 від 30.05.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №936860 від 12.08.2023 в сумі 5113,60,00грн, з яких: 4700,00грн сума боргу за основною сумою боргу; 413,60грн заборгованість за відсотками (а.с.62-63).

Згідно наданого ТОВ «Селфі Кредит» розрахунку заборгованості за Договором №936860 від 12.08.2023 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 30.05.2024 ОСОБА_1 має непогашену заборгованість в сумі 5113,60,00грн, з яких: 4700,00грн сума боргу за основною сумою боргу; 413,60грн заборгованість за відсотками (а.с.64).

З військового квитка серія НОМЕР_3 від 13.09.2023, витягів із наказів командира військової частини НОМЕР_4 від 19.09.2023 №273 та від 28.10.2023 №312 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 з 19.09.2023 призваний на військову службу за мобілізацією, зарахований в списки особового складу військової частини НОМЕР_4 , призначений на посаду та вважається таким, що приступив до виконання службових обов`язків. З 28.10.2023 направлений до військової частини НОМЕР_5 для подальшого проходження військової служби (а.с.116-119).

Оцінка суду.

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України (далі ЦК України).

Так, відповідно до вимог п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Як визначено ч.1 ст. 626, ч.1 ст.628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

Згідно зі ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

Разом з тим, особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Так, пунктами 5, 6, 12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електрону комерцію» встановлено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додається до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним із моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Правилами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентовано, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

Статтею 1054 ЦК України визначено, зміст кредитного договору. Так, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту.

Відповідно до ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст.1047 ЦК України, договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно положень ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до п.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із положеннями ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Визначення факторингу міститься у ст.49 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», у якій зазначено, що факторинг - це придбання права вимоги на виконання зобов`язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийом платежів.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України).

З частини першої статті 1077 ЦК України та ч.5 ст.5 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» вбачається, що суб`єктний склад у договорі факторингу має три сторони: клієнта, яким може бути фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності (частина друга статті 1079 Цивільного кодексу України), фактора, яким може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (частина третя статті 1079 Цивільного кодексу України) та боржник, тобто набувач послуг чи товарів за первинним договором.

У разі якщо відповідно до закону надання певних фінансових послуг потребує ліцензування, фінансова установа має право на здійснення таких послуг лише після отримання відповідних ліцензій.

Отже, фактор для надання фінансової послуги повинен бути включеним до Державного реєстру фінансових установ.

Такі висновки викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі №909/968/16 (провадження №12-97гс18).

Відповідно до пункту 11 статті 4 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг вважається фінансовою послугою.

Статтею 5 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - суб`єктами підприємницької діяльності. Фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог ЦК України та цього Закону. Фінансова установа, що надає послуги з факторингу, може надавати послуги з пов`язаного з цим ведення обліку грошових вимог, надання поруки за виконання боржником свого обов`язку за грошовими вимогами постачальників товарів (послуг) та пред`явлення до сплати грошових вимог від імені постачальників товарів (послуг) або від свого імені, а також інші послуги, спрямовані на одержання коштів від боржника.

Відповідно до положень ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із ч.1,2 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами:1) письмовими, речовими і електронними доказами;2) висновками експертів;3) показаннями свідків.

Згідно із положеннями ч.1 ст.81, ч.1 ст.82 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Відповідно до ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Так, судом встановлено, що 09.08.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №4847631, за умовами якого відповідач отримав позику в сумі 8000,00грн, базова процентна ставка за перший день користування позикою 25,96%, базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 2,5%, знижена процентна ставка 0,01% з другого дня користування позикою до дати повернення та процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70% за день (не застосовується в період воєнного стану), пеня - 2,70% (не застосовується в період воєнного стану). Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1604,70%; орієнтовна загальна вартість позики- 10100,00 грн. Строк позики 30 днів, дата повернення позики 08.09.2023.

Також, 19.09.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №76273714, за умовами якого відповідач отримав позику в сумі 9000,00грн, базова процентна ставка 2,5% в день, знижена процентна ставка 0,625% за день та процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70% за день (не застосовується в період воєнного стану), пеня - 2,70% (не застосовується в період воєнного стану). Орієнтовна реальна річна процентна ставка 769,67%; орієнтовна загальна вартість позики- 10687,50 грн. Строк позики 30 днів, дата повернення позики 18.10.2023.

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та TOB «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до пункту 1.1 якого, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Позивач вважає, що за умовами договору факторингу №14/06/21, та на підставі реєстрів боржників №20, №21 від 20.03.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, які були передані йому згідно актів прийому передачі від 20.03.2024, він набув права грошової вимоги до відповідача за договором позики №4847631 від 09.08.2023 в сумі 19103,00грн, з яких: 5020,00грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 14083,00грн заборгованість за відсотками та договором №76273714 від 19.09.2023 в сумі 23195,08грн, з яких: 6599,25грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 16595,83грн заборгованість за відсотками.

Водночас, судом встановлено, що договір позики №4847631 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем у цій справі, укладений 09.08.2023, договір позики №76273714 укладений 19.09.2023, тобто вказані договори укладені після укладення 14.06.2021 договору факторингу між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», за умовами якого клієнт ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передав фактору ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якими настав, та які зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги.

Тобто, 14.06.2021 на підставі договору факторингу №14/06/21, ТОВ ««1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало фактору ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, однак, право вимоги на борги за договорами позики з відповідача, які було укладено тільки 09.08.2023 та 19.09.2023, в даний пакет не могло входити, оскільки ще не існувало.

Суд звертає увагу на те, що договір факторингу №14/06/21, не містить положень, які б свідчили про те, що клієнт відступив фактору Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників.

Окрім того, згідно положень п. 2.2.1 договору факторингу, клієнт заявляє, що права вимоги, які передаються фактору за цим договором, єдійсними.

За таких обставин суд дійшов висновку, що до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за вказаними договорами позики, оскільки договір факторингу, за умовами якого фактору ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передано право вимоги за кредитними договорами, укладений 14.06.2021, тобто до укладення договорів позики. Оскільки, за умовами договору факторингу, відступлення права вимоги може здійснюватися лише стосовно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав, та договір факторингу (відступлення права вимоги) є похідним від кредитного договору, тому він не може бути укладений раніше кредитного договору, за яким переходить право вимоги.

А тому позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитними договорами №4847631 від 09.08.2023 та договором №76273714 від 19.09.2023 на загальну суму 42298,08грн задоволенню не підлягають.

Щодо позовних вимог позивача в частині стягнення із відповідача заборгованості за договором позики №03555-08/2023 від 03.08.2023, суд зазначає наступне.

Судом встановлено, що 03.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №03555-08/2023, відповідно до умов якого. ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало позичальнику фінансовий кредит в розмірі 7000,00грн. строком на 360 днів з датою погашення кредиту 27.07.2024. Процентна ставка за користування кредитом становить 2,50 % в день та застосовується в межах строку кредиту. Проценти клієнт зобов`язаний сплачувати кожні 25 днів.

Згідно п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта укладаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Відповідно до п.3.1. Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно Графіком платежів, який є невід`ємною частиною Договору.

Згідно графіку платежів до Договору №03555-08/2023, чиста сума кредиту за розрахунковий період, а саме з 03.08.2023 по 27.07.2024 становить 70000,00 грн., з яких 7000,00грн чиста сума кредиту за договором, 63000,00грн проценти за користування кредитом.

21 березня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу №21032024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по' відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу додається). |

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024 та Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №21032024 від 21.03.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №03555-08/2023 від 03.08.2023 в сумі 38850,00грн, з яких: 7000,00грн сума боргу за основною сумою боргу; 31850,00грн заборгованість за відсотками.

Представник відповідача, у відзиві на позов не заперечує факт укладення кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» №03555-08/2023 від 03.08.2023 та утворення заборгованості внаслідок його невиконання за основною сумою боргу у розмірі 7000 грн, натомість вважає нарахування відсотків у сумі 31850,00грн незаконним та заперечує проти їх стягнення в зазначеній сумі, з огляду на наявний у відповідача статус військовослужбовця.

Так, з наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №03555-08/2023 від 03.08.2023 у відповідача ОСОБА_1 внаслідок невиконання умов кредитного договору, за період з 21.03.2024 по 31.08.2024 утворилася заборгованість в сумі 38850,00грн, з яких: 7000,00грн заборгованість за основною сумою боргу та 31850,00грн заборгованість за відсотками (а.с.42). При цьому, із розрахунку заборгованості вбачається, що дана заборгованість була нарахована ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» станом на 21.03.2024 та з часу укладення договору факторингу між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» 21.03.2024 залишилась незмінною до 31.08.2024.

Відповідно до ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення окремих питань виконання військового обов`язку та ведення військового обліку» від 30.03.2021 №1357-IX, який набрав чинності 23.04.2021, пункт 15 статті 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» викладено в новій редакції: «15. Військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються».

Останніми змінами, які набрали чинності 19.08.2022 пункт 15 статті 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» доповнено словами «крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля».

Частиною 9 ст.1 ЗУ «Про військовий обов`язок та військову службу» визначено, що військовослужбовці це особи, які проходять військову службу; військовозобов`язані - це особи, які перебувають у запасі для комплектування Збройних Сил України та інших військових формувань на особливий період, а також для виконання робіт із забезпечення оборони держави; резервісти - особи, які проходять службу у військовому резерві Збройних Сил України, інших військових формувань і призначені для їх комплектування у мирний та воєнний час.

Відповідно до ст.1 ЗУ «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію», особливий період, період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Статтею 3 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» унормовано, що дія цього Закону поширюється на військовослужбовців Збройних Сил України, інших утворених відповідно до законів України військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту, Державної служби спеціального зв`язку та захисту інформації України, які проходять військову службу на території України, і військовослужбовців зазначених вище військових формувань та правоохоронних органів - громадян України, які виконують військовий обов`язок за межами України, та членів їх сімей.

Указом Президента України від 24.02.2022 №69/2022 «Про загальну мобілізацію», у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України та з метою забезпечення оборони держави, підтримання бойової і мобілізаційної готовності Збройних Сил України та інших військових формувань, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до частини другої статті 102, пунктів 1, 17, 20 частини першої статті 106 Конституції України, вирішено, зокрема оголосити та провести загальну мобілізацію.

Аналіз п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в редакції Закону №1357-IX від 30.03.2021, який набрав чинності 23.04.2021, свідчить про те, що пільги мають: - військовослужбовці, призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову; - військовослужбовці під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів.

З представлених стороною відповідача доказів, а саме військового квитка серія НОМЕР_3 від 13.09.2023, витягів із наказів командира військової частини НОМЕР_4 від 19.09.2023 №273 та від 28.10.2023 №312 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 з 19.09.2023 на підставі Указу Президента України від 24.02.2022 №69/2022 «Про загальну мобілізацію» призваний на військову службу за мобілізацією, зарахований в списки особового складу військової частини НОМЕР_4 , призначений на посаду та вважається таким, що приступив до виконання службових обов`язків. З 28.10.2023 направлений до військової частини НОМЕР_5 для подальшого проходження військової служби (а.с.116-119).

Таким чином, на відповідача ОСОБА_1 з 19.09.2023, як на військовослужбовця, призваного на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, поширювалися пільги передбачені п.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», та з часу його призову на військову службу у період з 19.09.2023 по 21.03.2024 не повинні нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитом №03555-08/2023 від 03.08.2023.

А тому, враховуючи, що згідно умов кредитного договору №03555-08/2023 від 03.08.2023, в межах строку кредиту, а саме з 03.08.2023 по 27.07.2024, передбачено стягнення відсотків у розмірі 2,50% в день, стягненню з відповідача підлягають відсотки, що утворилися за кредитним договором за період з 03.08.2023 по 18.09.2023 в розмірі 8225 грн. (7000грн*2.5%*47 днів). Підстав для нарахування відсотків за користування кредитом, з дня призову відповідача на військову службу, 19.09.2023 та по 21.03.2024, відсутні.

З урахуванням наведеного, з ОСОБА_1 слід стягнути заборгованість за договором позики №03555-08/2023 від 03.08.2023 в сумі 15225,00грн, з яких: 7000,00грн заборгованість за основною сумою боргу, 8225,00грн. заборгованість за відсотками.

Щодо позовних вимог позивача в частині стягнення із відповідача заборгованості за договором позики №936860 від 12.08.2023, суд зазначає наступне.

Судом встановлено, що 12.08.2023 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір №936860 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort».

Відповідно до п.1.1 Договору укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС Товариства.

Відповідно до п.1.2 Договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Згідно з п.1.3 Договору сума кредиту (загальний розмір) складає 4700,00 грн.

Відповідно до п.1.4 Договору строк кредиту 360 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Пунктом 1.5 Договору передбачено, що тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 2,2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору, знижена процентна ставка 1,65% в день та застосовується відповідно до умов, вказаних у п. 1.5.2 договору.

Відповідно п.2.1 Договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .

Листом ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА» від 16.10.2024 № підтверджується, що на платіжну картку клієнта № НОМЕР_2 , 12.08.2023 о 18:23:10 ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» перерахувало грошові кошти в сумі 4700грн.

З Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до договору позики №936860 від 12.08.2023 вбачається, що за умови виконання споживачем умов кредитного договору та з урахуванням зниженої процентної ставки до 11.09.2023, сума розрахункових платежів за період з 12.08.2023 по 06.08.2024 складе 41148,50грн, з яких 4700,00грн сума кредиту за договором, сума процентів за користування кредитом 36488,50грн. У разі не виконання умов кредитного договору сума розрахункових платежів за період з 12.08.2023 по 06.08.2024 складе 41924,00грн, з яких 4700,00грн сума кредиту за договором, сума процентів за користування кредитом 37224,00грн.

30 травня 2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30052024, у відповідності до умов якого, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п.1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. |

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 30.05.2024 до Договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 та Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №30052024 від 30.05.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №936860 від 12.08.2023 в сумі 5113,60,00грн, з яких: 4700,00грн сума боргу за основною сумою боргу; 413,60грн заборгованість за відсотками.

Згідно наданого ТОВ «Селфі Кредит» розрахунку заборгованості за Договором №936860 від 12.08.2023 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, станом на 30.05.2024 ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за період з 12.08.2023 по 19.10.2023 в сумі 5113,60,00грн, з яких: 4700,00грн сума боргу за тілом кредиту; 413,60грн заборгованість за відсотками.

Представник відповідача, у відзиві на позов не заперечує факт укладення кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 з ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» №936860 від 12.08.2023, однак заперечує нарахований позивачем розмір заборгованості, що утворилася внаслідок його невиконання.

В той же час, судом вже встановлено, що відповідач з 19.09.2023 призваний на військову службу за призовом під час мобілізації на особливий період, а тому починаючи з 19.09.2023 на відповідача, як військовослужбовця, поширюються пільги передбачені п.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» та проценти за користування кредитом не нараховуються. Таким чином, нарахування заборгованості за процентами за користування кредитним договором №936860 від 12.08.2023 починаючи з 19.09.2023 по 19.10.2023 є безпідставним.

Враховуючи наведене, з відповідача підлягає стягненню розмір заборгованості за відсотками, що утворився у період з дня укладення кредиту 12.08.2023 по 18.09.2023.

Із розрахунку заборгованості вбачається, що у період з 12.08.2023 по 10.09.2023 розмір відсотків за користування кредитом становив 77,55грн в день, за період з 11.09.2023 по 18.09.2023 - 103,40грн в день, а тому розмір заборгованості за відсотками за період з 12.08.2023 по 18.09.2023 складає всього 3050,30 грн. (2326,50грн+723,80грн). При цьому, з розрахунку заборгованості також вбачається, що на погашення заборгованості за кредитом, відповідачем було сплачено грошові кошти в розмірі 5738,70грн, а саме 14.09.2023 в сумі 2636,70грн та 19.10.2023 в сумі 3102грн., які зараховано як сплата за нарахованими відсотками.

Враховуючи наведене та те, що відповідачем на погашення заборгованості за кредитом внесено грошові кошти в сумі 5738,70грн, з яких 3050,30 грн слід зарахувати на погашення заборгованості за відсотками за період 12.08.2023 по 18.09.2023, а решту в сумі 2688,40грн слід зарахувати як сплата заборгованості за тілом кредиту (4700грн-2688,40грн), внаслідок чого з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в розмірі 2011,60гривень.

При цьому, не звернення відповідача ОСОБА_1 до фінансових установ та не надання ним документів, які дають йому відповідні пільги передбачені п.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» суд оцінює відповідно до вимог процесуального законодавства, і з урахуванням конкретних обставин цієї справи, та вважає, що відсутність звернення відповідача до первісних кредиторів та у подальшому до позивача, не спростовує той факт, що на ОСОБА_1 розповсюджується дія ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». При цьому, за наявності позову фінансової установи про стягнення боргу за кредитним договором суди повинні самостійно здійснювати перерахунок кредитної заборгованості з огляду на поширення на позичальника пільг, передбачених п.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Аналогічний висновок щодо застосування відповідних норм права висловлено, зокрема, у постанові Верховного Суду від 18.01.2023 по справі №642/548/21.

З огляду на викладене, оскільки відповідач за вказаними кредитними договорами №03555-08/2023 від 03.08.2023 та №936860 від 12.08.2023 отримав кредитні кошти, та взявши на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їхнє використання, належним чином їх не виконав, що призвело до виникнення заборгованості, право вимоги на які набув позивач за укладеним між ним та кредитодавцями відповідача договором факторингу, суд вважає частково підставними вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитними договорами №03555-08/2023 від 03.08.2023 та №936860 від 12.08.2023 в загальній сумі 17236,60гривень.

В задоволенні решти позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за кредитними договорами №03555-08/2023 від 03.08.2023 та №936860 від 12.08.2023 на загальну суму 26727грн та заборгованості за кредитними договорами №4847631 від 09.08.2023 та договором №76273714 від 19.09.2023 на загальну суму 42298,08грн слід відмовити.

Судові витрати.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд виходить з наступного.

Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Так, при пред`явленні позову до суду позивач сплатив судовий збір у розмірі 3028грн.

Оскільки позовні вимоги позивача підлягають задоволенню частково, то розмір сплаченого ним судового збору при зверненні до суду з цим позовом у відповідності до ч.1 ст.141 ЦПК підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно задоволеним вимогам, а саме, в сумі 605,05грн.

Керуючись статями 10-13,49,76-81,141,142,206,258,259,263-265,268,282,289,354,355 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитними договорами №03555-08/2023 від 03.08.2023 та №936860 від 12.08.2023 в загальній сумі 17236,60 гривень.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 605,05 гривень судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", , місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30;

відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , персональний ідентифікаційний номер НОМЕР_6 .

Повне рішення складено 31.03.2025.

Суддя Роман ДЖУС