25.03.2025 року КОЗЕЛЬЩИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 533/954/24
Провадження № 2/533/27/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 березня 2025 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді - Козир В.П.,

за участю:

секретаря судового засідання - Заворотної К.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

18 жовтня 2024 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укр Кредит Фінанс» через підсистему «Електронний суд» звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області зі позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якій просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1358-0817 від 02.03.2024 у розмірі 64690,80 гривень, яка складається з: 18600,00 гривень - прострочена заборгованість за кредитом; 43300,80 гривень - прострочена заборгованість за процентами; 2790,00 гривень - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту; та судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.

У позовній заяві позивач просив розгляд справи здійснювати у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Розгляд даної справи проводити за відсутності представника позивача.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 21 жовтня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, призначено судове засідання на 03 грудня 2024 року (а.с. 70-72).

У судове засідання 03.12.2024 представник позивача ТОВ «УКР Кредит Фінанс», належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, не з`явився. У клопотанні до позовної заяви просив суд розгляд справи проводити за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні 03.12.2024 заперечував проти позовних вимог у частині нарахованих процентів за користування кредитом з тих підстав, що він є військовим, про що він повідомляв позивача. Надав посвідчення учасника бойових дій.

Протокольною ухвалою суду від 03.12.2024 у судовому засіданні оголошено перерву до 20.01.2025 з метою мирного врегулювання спору або надання можливості відповідачеві подати клопотання про зупинення провадження у справі з наданням підтверджуючих документів про перебування його на військовій службі у лавах ЗСУ.

У судове засідання 20.01.2025 сторони не з`явилися, були належним чином повідомленні про місце, дату та час судового засідання.

Протокольною ухвалою суду від 20.01.2025 відкладено судовий розгляд справи на 25.02.2025 та витребувано відомості про перебування відповідача на військовій службі у лавах ЗСУ.

У судове засідання 25.02.2025 сторони не з`явилися, були належним чином повідомленні про місце, дату та час судового засідання.

Протокольною ухвалою суду від 25.02.2025 відкладено судовий розгляд справи на 25.03.2025 та повторно витребувано відомості про перебування відповідача на військовій службі у лавах ЗСУ.

13.03.2025 від ІНФОРМАЦІЯ_1 надійшла відповідь від 24.02.2025 № 1/ЗН/701 (а.с. 97), відповідно до якої ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , відповідно до наказу начальника ІНФОРМАЦІЯ_3 (надалі - ІНФОРМАЦІЯ_4 ) від 02.12.2022 № 263 призваний на військову службу під час мобілізації згідно зі ст. 39 Закону України «Про військовий обов`язок і військову службу» й Указу Президента України «Про продовження строку проведення загальної мобілізації» від 07.11.2022 № 758/2022 і направлений для проходження військової служби до військової частини НОМЕР_1 .

У судове засідання 25.03.2025 сторони не з`явилися, були належним чином повідомленні про місце, дату та час судового засідання (а.с. 95, 98, 99).

Будь-які заяви, клопотання не подавали.

Підстав для зупинення провадження на підставі п. 2 ч. 1 ст. 255 ЦПК України суд у даній справі не вбачає, адже відповідач був присутній у першому судовому засіданні, мав можливість взяти участь безпосередньо у судовому розгляді справи відносно нього, подати свої пояснення, у тому числі усно безпосередньо у судовому засіданні, був вислуханий судом та довів свою позицію суду; клопотання про зупинення розгляду справи не подавав, хоча суд роз`яснював йому таке право у судовому засіданні 03.12.2024 (а.с. 80). Отже право відповідача на справедливий суд не буде порушеним, у разі розгляду справи судом на підставі письмових доказів, наявних у матеріалах справи, без участі сторін.

Згідно зі ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 3-9)

Позовні вимоги обґрунтовані тим, 02.03.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) за допомогою вебсайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1358-0817 (надалі за текстом - кредитний договір), який було підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором С8926.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах:

- сума кредиту - 18600,00 грн.;

- строк кредитування - 300 днів;

- базовий період - 14 днів;

- комісія за видач кредиту - 15,00 % від суми кредиту;

- знижена % ставка - 1,20 % у день;

- стандартна % ставка - 1,50 % у день.

Позивач зазначив, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Позивач, через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та у повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів.

Окрім цього позивач звертав увагу суду, що відповідач в загальній кількості 4 рази оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.

У подальшому відповідач усупереч умовам кредитного договору порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором, навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами кредитного договору.

Станом на 08.08.2024 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 64690,80 гривень, а саме:

- прострочена заборгованість за кредитом - 18600,00 гривень;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 43300,80 гривень;

- прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 2790,00 грн.

Кредитодавець відповідно до умов договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору № 1358-0817 від 02.03.2024, однак дана вимога була проігнорована позичальником, порушення не усунуто.

При нормативному обґрунтуванні позову позивач посилався на статті 525, 526, 528, 530, 536, 611, 625, 629, 639, 1048, 1050, 1054, 1056, 1056-1 ЦК України, статті 27, 28, 19, 274, 276, 277 ЦПК України, статті 3, 11, 12 Закону України « Про електронну комерцію», статті 12, 13 Закону України «Про споживче кредитування», статті 5, 10 Закону України «Про платіжні послуги» та правові висновки Верховного Суду України у справі № 127/33824/19 (постанова від 07 жовтня 2020 року)

Позиція відповідача

У судовому засіданні 03.12.2024 відповідач ОСОБА_1 визнав факт укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів, проте заперечував проти стягнення з нього процентів за користування кредитом у такому розмірі. Уважав, що позивачем безпідставно не було з`ясовано, що він є військовослужбовцем. У подальшому, коли він про це позивача повідомив через електронну пошту, то позивач обіцяв, що проценти нараховуватися не будуть, але своїх зобов`язань не дотримався.

Відзив на позовну заяву відповідач не подавав.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

02.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1358-0817 продукту «На все» (надалі - кредитний договір), який було підписано електронним підписом позичальника (відповідача), відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», про що свідчить п. 3.10 кредитного договору (а.с. 12-26).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору у цьому договорі терміни вживаються у такому значенні:

- ануїтетний платіж - сума платежу, яку позичальник має право сплачувати кредитодавцю згідно з рекомендованим графіком оплат (п. 2.3 договору) протягом десяти базових періодів сплати відсотків для повного виконання зобов`язань за цим договором зі сплати комісії за видачу кредиту, відсотків за користування кредитом та повернення суми кредиту. Ануїтетний платіж розраховується у порядку, передбаченому правилами. Позичальник також зобов`язаний оплачувати кредитодавцю ануїтетні платежі протягом останніх 8 (восьми) базових періодів строку кредитування;

- базовий період сплати відсотків (далі - Базовий період) - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Кількість днів у базовому періоді вказана у розділі 4 цього договору;

- загальний розмір кредиту - сума коштів, які надаються позичальнику за договором.

- кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування;

- проценти за користування кредитом - грошові кошти, які згідно з договором позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю за користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється за процентними ставками, що визначені у договорі.

Кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію (далі - кредитна лінія) на умовах, визначених цим договором. (п.2.1. кредитного договору).

Згідно з п 2.2 кредитного договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до п. 2.3 кредитного договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання кредиту (більш детально див. п. 5.6 Договору) ануїтетними платежами згідно з рекомендованим графіком оплат…

Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4 кредитного договору).

Згідно з п. 3.1 кредитного договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 3.2 кредитного договору для укладання цього договору, у порядку встановленому правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту кредитодавця та які необхідні для укладення цього договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Згідно з п. 3.3 кредитного договору при поданні інформації відповідно до п. 3.2. цього договору позичальником вперше відбувається реєстрація позичальника у ІТС кредитодавця через вебсайт кредитодавця та формується позичальнику його особистий розділ у ІТС кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається кредитодавцем позичальнику каналом комунікації, що наданий позичальником згідно з п. 3.2 цього договору (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), зокрема, але не виключно, в один із наступних способів: у смс-повідомленні; з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо); електронним листом; шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового паролю. Використання одноразового паролю має юридичне значення для ідентифікації позичальника у розумінні положень ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 3.10 кредитного договору, укладаючи цей договір кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього договору та правил.

Сторони узгодили, що кредитодавець надсилає (повторно надсилає) позичальнику підписаний договір у особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу (п. 3.11 кредитного договору).

Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 18600,00 гривень. Дата надання/видачі кредиту: 02.03.2024 (п. 4.1 кредитного договору).

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.

У п. 4.3 кредитного договору передбачено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності знижена ставка діє і залишаються незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2 цього договору. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).

Згідно з п. 4.4 кредитного договору базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.

Відповідно до п. 4.5 кредитного договору сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за договором за зниженою ставкою (який є додатком 3 до цього договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів. Отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту за загальним правилом в останній день кожного базового періоду згідно з графіком платежів (який є додатком 3 до цього договору). У випадку сплати позичальником прострочених процентів за користування кредитом та простроченої комісії за видачу кредиту, отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються у рахунок оплати вказаної заборгованості у дату їх надходження на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник.

Згідно з п. 4.6 кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за ставкою: стандартна процентна ставка становить 1.50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою).

Відповідно до п. 4.7 кредитного договору комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту.

Згідно з п. 4.9 кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 26.12.2024. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 27138,17 % (п. 4.10).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 96051.22 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо п.4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом (п. 4.11 кредитного договору).

Денна процентна ставка на дату укладення договору складає 1,388 %.

Позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 (восьми) базових періодів строку кредитування згідно з графіком платежів за договором за зниженою ставкою (додаток № 3 до цього договору) шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця (п. 5.1 кредитного договору).

У п. 12 кредитного договору зазначені такі відомості щодо позичальника: ОСОБА_1 ; паспортні дані позичальниці; місце проживання: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер: НОМЕР_2 ; номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_3 ; електронна адреса: : ІНФОРМАЦІЯ_5 та електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С8926.

Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На Все», затверджених наказом директора ТОВ «Укр кредит Фінанс» від 04.01.2024 № 01-П, які містять електронний підпис позичальника одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С8926, передбачено: загальні положення, визначення термінів, правила надання кредиту, процес надання кредиту, порядок укладання договору, правила нарахування процентів за користування кредитом та погашення заборгованості, програму лояльності, захист персональних даних, права та обов`язки сторін договору, порядок вирішення спорів та внесення змін до договору чи правил та припинення договору (а.с. 27-34).

З паспорту споживчого кредиту - інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який містить електронний підпис позичальника одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А8926, вбачаються основні умови кредитування, а саме: тип кредиту - кредитна лінія; сума/розмір кредитного ліміту - 18600,00 грн; строк кредитування - 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків ** визначається сторонами на підставі пропозиції кредитодавця - 14 календарних днів; спосіб та строк надання кредиту - кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа; процентна ставка, відсотків річних - стандартна ставка 547.50 % (1.50 % у день); види знижок - знижена ставка 438.00 % (1.20 % у день); комісія за видачу кредиту - 15.00 % від суми кредиту (а.с. 34 (на звороті)-36).

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1358-0817 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.20 % на день, яка є додатком № 3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1358-0817 від 02.03.2024 продукту «На Все», яку було підписано електронним підписом позичальника (відповідача), передбачає: дата платежу; кількість днів у розрахунковому періоді; суму платежу за розрахунковий період тощо (а.с.37 (на звороті) -38).

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1358-0817 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.50% на день, яка є додатком №3 до договору про відкриття кредитної лінії №1358-0817 від 02.03.2024 продукту «На Все», яку було підписано електронним підписом позичальника (відповідача), передбачено: дата платежу; кількість днів у розрахунковому періоді; суму платежу за розрахунковий період тощо (а.с. 38 (на звороті) - 39).

З листа АТ КБ «ПриватБанк» до ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 40-50) вбачається, що через систему платежів LiqPay на підставі договору від 02.12.2019 № 4010 на картковий рахунок НОМЕР_3 на підставі договору №1358-0817 02.03.2024 зараховано кошти у сумі 18600,00 грн (а.с. 43 на звороті).

Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1358-0817 від 02.03.2024 ОСОБА_1 , дата платежу 02.03.2024; тип операції - видача кредиту; платіжна система - LiqPay; платіж № ; маска карти - НОМЕР_3 ; сума платежу - 18600,00 грн (а.с. 51).

З розрахунку заборгованості за договором 1358-0817 від 02.03.2024 станом на 08.08.2024 вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором утворилася заборгованість у розмірі 64690,80 грн, яка складається зі заборгованості за основним боргом - 18600,00 грн; залишку відсотків - 43300,80 грн та залишку комісії - 2790,00 грн (а.с. 52-54).

Позивачем вживалися заходи досудового врегулювання спору, а саме направлялася відповідачеві вимога про усунення порушень умов договору № 1358-0817 від 02.03.2024 (а.с. 56).

Відповідно до повідомлення ІНФОРМАЦІЯ_4 від 24.02.2025 № 1/ЗН/701 ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , відповідно до наказу начальника ІНФОРМАЦІЯ_3 від 02.12.2022 № 263 призваний на військову службу під час мобілізації згідно зі ст. 39 Закону України «Про військовий обов`язок і військову службу» й Указу Президента України «Про продовження строку проведення загальної мобілізації» від 07.11.2022 № 758/2022 і направлений для проходження військової служби до військової частини НОМЕР_1 (а.с. 93, 97).

Застосовані судом норми права

Відповідно до ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин першої, другої, третьої статті 207 ЦК України вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства .

Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

За ч. 6 ст. 11 цього ж закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

-надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

-заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

-вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ст. 509 ЦК України).

У статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦКУ).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦКУ).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦКУ боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1054 ЦКУ за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦКУ).

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно зі ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Пунктом 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» визначено, що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 81 ЦПК України).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

З матеріалів справи вбачається, що між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав від позивача кредит у сумі 18600,00 грн.

Договір було укладено в електронній формі, що згідно зі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» за правовими наслідками прирівнюється до укладення договору у письмовій формі.

Факт укладення кредитного договору та факт видачі кредиту належним чином підтверджено доказами, наданими позивачем. Такий факт не заперечував і відповідач, підтвердивши у судовому засіданні, що кредитні кошти отримував.

Відповідно до умов кредитного договору його сторонами врегульовано основні істотні умови кредитування, у тому числі: загальну суму кредиту; строк, на який надається кредит; порядок повернення кредиту (кількість та розмір платежів, періодичність внесення платежів, проценти за користування кредитом тощо).

Згідно з умовами кредитного договору відповідач зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачені договором.

З розрахунку заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що відповідач кредитні зобов`язання не виконав.

Доказів проведення повного розрахунку за отриманим кредитом з кредитором матеріали справи не містять.

Отже, відповідач умови кредитного договору порушив та у строк, встановлений умовами кредитного договору, кредитні кошти у сумі 18600 гривні 00 коп. не повернув.

Відповідає умовам договору й пред`явлений до стягнення розмір заборгованості за комісією у сумі 2790,00 грн (15,00 % від суми кредиту).

Відповідач наведене у позовній заяві не спростував, своїм правом на подання до суду контррозрахунку заборгованості не скористався, доказів сплати заборгованості за кредитним договором позивачеві не надав. Тому суд задовольняє позовні вимоги у частині стягнення заборгованості за тілом кредиту (18600,00 грн) та комісією (2790,00 грн) повністю, оскільки вважає позовні вимоги у цій частині законними, обґрунтованими та підставними.

Здійснивши перевірку розрахунку заборгованості за процентами за користування кредитом суд арифметичних чи логічних помилок та неузгодженостей не виявив. Заборгованість за процентами нарахована правильно, виходячи з тих процентних ставок, що були узгодженні сторонами у договорі.

Проценти нараховані позивачем у межах строку кредитування, встановленого договором, та не перевищують суму процентів, нарахованих за ставками, визначеними умовами кредитного договору (знижена % ставка - 1,20 % у день; стандартна % ставка - 1,50 % у день).

Разом з тим пунктом 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» визначено, що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілосності України, проценти за користування кредитом не нараховуються.

Відповідач у судовому засіданні повідомив, що він є військовослужбовцем, призваним під час мобілізації. Така інформація підтвердилася відповіддю ІНФОРМАЦІЯ_4 (а.с. 37). З отриманої судом інформації вбачається, що відповідач мав статус військовослужбовця як станом на дату укладення кредитного договору, так і станом на дату ухвалення рішення у даній справі.

Отже відповідачу як військовослужбовцю, призваному на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, проценти за користування кредитом у відповідності до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» не повинні нараховуватися.

З цих підстав позовні вимоги позивача у частині стягнення з відповідача процентів за користування кредитом у сумі 43300 гривні 80 коп. суд відхиляє та у задоволенні позовної заяви у цій частині відмовляє.

Ураховуючи наведене суд задовольняє позовні вимоги позивача частково загалом на суму 21390,00 грн (18600 + 2790 = 21390), оскільки уважає їх обґрунтованими, підставними та доведеними доказами, що містяться у матеріалах справи. У задоволенні решти позовних вимог про стягнення процентів за користування кредитом у сумі 43300,80 грн суд відмовляє за безпідставністю.

Розподіл судових витрат

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 2422,40 грн (а.с. 1, 2).

З урахуванням того, що позов позивача підлягає задоволенню частково (33,06 %), суд на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України стягує з відповідача на користь позивача судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме - 800,85 грн (2422,40 х 33,06 % = 800,85).

Керуючись статтями 12, 76-83, 133, 141, 259, 263-265, 268, 282 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором від 02.03.2024 № 1358-0817 у розмірі 21390 гривень 00 коп., у тому числі: прострочена заборгованість за кредитом - 18600 гривні 00 коп.; прострочена заборгованість за комісією - 2790 гривні 00 копійок.

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» про стягнення з ОСОБА_1 простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 43300 гривні 80 коп. - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати по сплаті судового збору у сумі 800 гривень 85 коп.

Рішення суду може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду шляхом подання через Козельщинський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строку на апеляційне оскарження на нього не буде подано апеляційну скаргу, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, місто Київ, 01133; ідентифікаційний код юридичної особи: 38548598; адреса електронної пошти: ; тел.: ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_6 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ; адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_5 ; тел.: НОМЕР_4 ).

Повне рішення складено та підписано суддею 25.03.2025.

Суддя В.П. Козир