Справа № 369/1607/24
Провадження № 2/369/1578/25
РІШЕННЯ

Іменем України

27.03.2025 м. Київ

Києво-Святошинський районний суд Київської області у складі:

головуючої судді: Козак І.А.,

за участю секретаря: Гордієнко С.В.,

розглянувши у приміщенні суду в м. Києві у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

У січні 2024 року представник товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів») звернувся до суду в порядку цивільного судочинства з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Заявлені позовні вимоги обґрунтовував тим, що 31 грудня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (далі - ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАНА») та ОСОБА_1 укладено договір № 2759923 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який було підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником електронного підпису одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Підписуючи договір, відповідач підтвердив, що ознайомлений з Правилами надання коштів у позику, в тому числі, на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», які розміщені на вебсайті, які є публічною пропозицією (офертою), повністю приймає умови кредитного договору та підтвердив, що повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись цих Правил.

19.07.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» було укладено Договір факторингу № 19072023, відповідно до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 19.07.2023 до Договору факторингу № 19072023 від 19.07.2023, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 2759923 від 31.12.2021 у розмірі 39 092,69 грн., з яких: 9 410 грн. 89 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 29 681 грн. 80 коп. - сума заборгованості за відсотками.

Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав та має заборгованість, позивач був змушений звернутися з відповідним позовом до суду та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 2759923 від 31.12.2021 у розмірі 39 092,69 грн.

Крім того, 21 липня 2021 року ОСОБА_1 подав до Акціонерного товариства «Акціонерний банк «РАДАБАНК» (далі - АТ «АБ «РАДАБАНК») Заяву про приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» № 194021/ФКР510/27 від 21 липня 2021 року на отримання кредиту від «АБ «РАДАБАНК», підписанням якої підтвердив беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору, а також своє ознайомлення з рекомендаціями/заходами щодо безпеки під час користування платіжною карткою, кібербезпеки, що розміщені на сайті Банку та у розділах зазначеного договору.

Кредитний договір підписано цифровим підписом позичальника, що є аналогом власноручного підпису, поставленого на паперовому носії відповідно до п.2.10 Кредитного договору.

20.04.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та АТ «АБ «РАДАБАНК» було укладено Договір про відступлення права вимоги № 20042023, у відповідності до умов якого, АТ «АБ «РАДАБАНК» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні АТ «АБ «РАДАБАНК» права грошової вимоги (Права вимоги) до боржників за Кредитними Договорами, вказаними в Реєстрі боржників, укладеними між АТ «АБ «РАДАБАНК» і боржниками (Портфель заборгованості).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників за кредитними договорами, укладеними між позичальником та АТ «АБ «РАДАБАНК» - Додатку № 1 до Договору відступлення права вимоги № 20042023 від 20 квітня 2023 року, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 8 249,97 грн., з яких: 5 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 249 грн. 97 коп. - сума заборгованості за відсотками.

Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав та має заборгованість, позивач був змушений звернутися з відповідним позовом до суду та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 194021/ФКР510/27 від 21.07.2021 у розмірі 8 249,97 грн.

В загальному позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 47 342,66 грн. та понесені судові витрати.

31.01.2024 ухвалою судді Києво-Святошинського районного суду Київської області було відкрито провадження у даній справі.

06.11.2024 ухвалою судді Києво-Святошинського районного суду дану справу було прийнято до провадження судді Козак І.А., постановлено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до ч. 1 ст.174 Цивільного процесуального кодексу України, при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 8 ст.178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

У відповідності до ст. ст. 174, 178 ЦПК України відповідач не скористався своїм процесуальним правом та у встановлений судом строк не подав відзиву на позовну заяву, у зв`язку з чим суд вирішив розглянути справу за наявними матеріалами.

Згідно із частинами 1, 8 ст.279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

Всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному і об`єктивному розгляді справи, зібрані по справі докази, керуючись законом, суд дійшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як встановлено в судовому засіданні, 31 грудня 2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАНА» та ОСОБА_1 укладено договір № 2759923 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який було підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником електронного підпису одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до умов даного договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАНА» надало відповідачу кредит у розмірі 10 000 грн. строком на 360 днів, зі стандартною процентною ставкою у розмірі 1,99% в день та зниженою процентною ставкою в розмірі 0,01 % в день, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити відсотки за користування коштами і виконати свої зобов`язання згідно з договором у повному обсязі.

Відповідно до п. 1.2. кредитного договору, Товариство зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сторони погодили, що укладення цього договору здійснюється за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через вебсайт або мобільний додаток (п. 1.1 кредитного договору).

Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Клієнта, що відтворений шляхом використання Клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного разу використання та направляється Клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства (п.9.7 кредитного договору).

Підписавши вказаний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідач підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», що розміщені на веб-сайті, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися, а також підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі ознайомлений з інформацією, вказаною в ч.ч. 1,2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», яка розміщена на веб-сайті (п. 9.9. кредитного договору).

Відповідач також ознайомився з паспортом споживчого кредиту, в якому визначено основні умови кредитування, розмір орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором, тощо, чим також підтвердив факт отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування виходячи із обраних ним умов, а також підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі, суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі, в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Крім того, 21 липня 2021 року ОСОБА_1 подав до Акціонерного товариства «Акціонерний банк «РАДАБАНК» (далі - АТ «АБ «РАДАБАНК») Заяву про приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» № 194021/ФКР510/27 від 21 липня 2021 року на отримання кредиту від «АБ «РАДАБАНК», підписанням якої підтвердив беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору, а також своє ознайомлення з рекомендаціями/заходами щодо безпеки під час користування платіжною карткою, кібербезпеки, що розміщені на сайті Банку та у розділах зазначеного договору.

Кредитний договір підписано цифровим підписом позичальника, що є аналогом власноручного підпису, поставленого на паперовому носії відповідно до п.2.10 Кредитного договору.

Згідно Заяви про приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» № 194021/ФКР510/27 від 21 липня 2021 року та паспорта споживчого кредиту сума овердрафту становить 5 000 грн., строк кредитування - 12 місяців з можливістю пролонгації, процентна ставка встановлюється в розмірі 0,01 % річних у перші 30 днів користування овердрафтом та 42 % річних, починаючи з 31-го дня користування; у випадку, якщо позичальник не погашає до 31-го дня користування овердрафтом суму заборгованості за овердрафтом повністю, Банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування овердрафтом, починаючи з першого дня за ставкою 42 % річних.

За змістом ст. ст. 626, 628 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року (далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У ст. 3 Закону № 675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 12 ст. 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 Закону № 675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону № 675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору -ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію».

Надаючи правову оцінку кредитному договору, суд дійшов висновку про його укладення в електронній формі у спосіб, визначений законом, адже такий договір містять електронний підпис відповідача одноразовим ідентифікатором, що прирівнюється до власноручного підпису позичальника, що повністю відповідає вимогам ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» та засвідчує волю відповідача на укладання договору на погоджених умовах.

Отже, вказаний кредитний договір укладений у формі електронного документу, що не суперечить вимогам Цивільного кодексу України та іншого законодавства.

Згідно встановлених судом фактичних обставин справи, Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕРУА УКРАЇНА» та АТ «АБ РАДАБАНК», перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційних сайтах фінансових установ та в розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України є публічними пропозиціями (офертами) на укладення кредитного договору із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншої інформації, необхідної для укладення договору.

З матеріалів справи вбачається, що ТОВ «ЛІНЕРУА УКРАЇНА» та АТ «АБ РАДАБАНК» повністю виконали свої зобов`язання перед відповідачем за кредитними договорами, надавши йому кредитні кошти, шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача.

19.07.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» було укладено Договір факторингу № 19072023, відповідно до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 19.07.2023 до Договору факторингу № 19072023 від 19.07.2023, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 2759923 від 31.12.2021 у розмірі 39 092,69 грн., з яких: 9 410 грн. 89 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 29 681 грн. 80 коп. - сума заборгованості за відсотками.

20.04.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та АТ «АБ «РАДАБАНК» було укладено Договір про відступлення права вимоги № 20042023, у відповідності до умов якого, АТ «АБ «РАДАБАНК» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні АТ «АБ «РАДАБАНК» права грошової вимоги (Права вимоги) до боржників за Кредитними Договорами, вказаними в Реєстрі боржників, укладеними між АТ «АБ «РАДАБАНК» і боржниками (Портфель заборгованості).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників за кредитними договорами, укладеними між позичальником та АТ «АБ «РАДАБАНК» - Додатку № 1 до Договору відступлення права вимоги № 20042023 від 20 квітня 2023 року, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 8 249,97 грн., з яких: 5 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 249 грн. 97 коп. - сума заборгованості за відсотками.

Згідно ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.516 ЦК України - заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до змісту ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений термін, відповідно закону, договору.

Як передбачено ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Отже, позичальник зобов`язаний виконувати кредитний договір у відповідності до його умов та вимог закону.

Приписами ст. ст. 610, 611 ЦК України, передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Оскільки відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав та має заборгованість, суд приходить до висновку про необхідність стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 2759923 від 31.12.2021 у розмірі 39 092,69 грн. та заборгованість за кредитним договором № 194021/ФКР510/27 від 21.07.2021 у розмірі 8 249,97 грн.

В силу ст. 141 ЦПК України судові витрати, суд покладає на відповідача.

Керуючись ст. ст.509,516, 526, 611,629, 1054 Цивільного кодексу України, ст. ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» ст.ст.141, 263-265, 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» загальну суму заборгованості за кредитним договорами у розмірі 47 342 (сорок сім тисяч триста сорок дві) грн. 97 коп., що складається із заборгованості за кредитним договором № 2759923 в розмірі 39 092 (тридцять дев`ять тисяч дев`яносто дві) грн. 69 коп., з яких: 9 410,89 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 29 681,80 грн. - сума заборгованості за процентами, та заборгованості за кредитним договором № 194021/ФКР510/27 в розмірі 8 249 (вісім тисяч двісті сорок дев`ять) грн. 97 коп., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3 249,97 грн. - сума заборгованості за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.

Інформація про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (; юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30; реквізити IBAN № НОМЕР_1 у АТ «ТАСкомбанк»).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Текст судового рішення складено 27 березня 2025 року.

Суддя: І.А. КОЗАК