РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

26 березня 2025 року м. Запоріжжя

Хортицький районний суд м. Запоріжжя у складі:

головуючої судді Калугіної Г.Б.,

за участю секретаря Волошина Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжі в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» адреса: м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 35067,35 грн,

ВСТАНОВИВ:

21.01.2025 до суду надійшов вказаний позов, який ПАТ АБ «Укргазбанк» мотивує тим, що 21.09.2016 відповідач ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг та підписав Заяву-Анкету № №ASJ-31252-16-DOM про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що була опублікована у газеті «Урядовий кур`єр» № 229 від 09.12.2014. Відповідно до умов Заяви-Анкети №ASJ-31252-16-DOM від 21.09.2016 та Додатку № 1 до Заяви-Анкети №ASJ-31252-16-DOM від 21.09.2016, Банк відкрив Клієнту картковий рахунок за програмою кредитування: «Універсальна картка «Домовичок», на якому встановлено початкову суму ліміту дозволеного овердрафту 6000,00 грн; можливу максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 300000,00 грн; процентна ставка в пільговий період 0,0001%; процентна ставка 30,00 % річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 48%; сплата щомісячного платежу 25 числа кожного місяця; погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюватиметься щомісячно до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця; строк дії 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов. 15.08.2017 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 16 270,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Протоколом засідання кредитного комітету №85/1 та Додатком №1 (копія Протоколу та Додатку №1 від 15.08.2017 надається в додатках). 10.08.2018 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 16 270,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (копія Виписки з рішення верифікатора та андерайтера від 10.08.2018 надається в додатках). 12.08.2019 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 16 270,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (копія Виписки з рішення верифікатора та андерайтера від 12.08.2019 надається в додатках). 12.08.2020 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 20 300,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (копія Виписки з рішення верифікатора та андерайтера від 12.08.2020 надається в додатках). 12.08.2021 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 25 300,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (копія Виписки з рішення верифікатора та андерайтера від 12.08.2021 надається в додатках). 10.08.2022 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 25 300,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 43% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (копія Виписки з рішення верифікатора та андерайтера від 10.08.2022 надається в додатках). Заяв до Банку про розірвання Договору зі здійсненням погашення всієї суми кредитної заборгованості перед пролонгацією Банком Ліміту Дозволеного овердрафту (кредитного договору) на нові аналогічні строки чи про незгоду зі зміненими умовами кредитного договору Відповідач не подавав, чим засвідчив свою згоду з таким рішенням Банку. Банк взяті на себе зобов`язання за Договором виконав: відкрив рахунок, видав платіжну картку, виконував розрахунково-касове обслуговування, надав Клієнту кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, тощо (для підтвердження належного виконання Банком зобов`язань до даної позовної заяви додається: заява-договір, розписка про отримання платіжної картки, розрахунок заборгованості, виписка за рахунком Клієнта із відображенням встановлення кредитного ліміту, тощо). Однак належним чином взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування ним відповідач не виконав, у зв`язку з чим станом на 13.12.2024 утворилась заборгованість в загальній сумі 35067,35 грн, з яких: - заборгованість по кредиту прострочена 25477,10 грн; - заборгованість по процентах прострочена 9 590,25 грн. Просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 27.01.2025 справу прийнято до судового розгляду і призначено розгляд справи у відкритому судовому засіданні з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не прибув, у позовній заяві просить розглянути справу у його відсутність. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання не прибув за невідомими причинами, про час та місце судового засідання повідомлявся належним чином, зокрема через оголошення про виклик на веб-сайті судової влади України. Відзиву на позов або зустрічного позову не подав.

Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність сторін, в т.ч. у відсутність відповідача на підставі ст. 280 ЦПК України в заочному порядку.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу звукозаписувальними технічними засобами не здійснювалось.

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, приходить до такого.

Відповідно до ст.ст. 15, 16 ЦК України, ст.ст. 4, 5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За змістом ст.ст. 3, 6, 627 ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.

Так, згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Суд встановив, що 21.09.2016 ОСОБА_1 підписав Заяву-Анкету № ASJ-31252-16-DOM про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що була опублікована у газеті «Урядовий кур`єр» № 229 від 09.12.2014 (арк. 17, 22-27).

Підписавши Заяву-Анкету № ASJ-31252-16-DOM від 21.09.2016, відповідач: погодився на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; підтвердив, що ознайомлений із довідкою про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цієї Заяви-Анкети; доручив Банку самостійно (без надання ним окремих розрахункових документів) в порядку та в строки, визначені Договором, списувати кошти на умовах договірного списання з розрахункового рахунку на картковий рахунок для погашення заборгованості; погодився з усіма умовами обраної Програми кредитування, з діючими щоденними картковими лімітами, Тарифами (зокрема, з розміром відсотків); підтвердив, що всі умови Договору та діючих у Банку Тарифів зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник Заяви-анкети про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб отримав в день укладення Заяви-анкети; підтвердив, що надає право Банку після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даній Заяві-Анкеті, продовжити строк дії ліміту овердрафту на такий самий строк, що визначено цією Заявою-анкетою. Підтвердженням наміру Банку продовжити строк дії Дозволеного Овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту (арк.17, 18).

Відповідно до умов Заяви-Анкети №ASJ-31252-16-DOM від 21.09.2016 та Додатку № 1 до Заяви-Анкети №ASJ-31252-16-DOM від 21.09.2016, Банк відкрив Клієнту картковий рахунок за програмою кредитування: «Універсальна картка «Домовичок» на якому встановлено початкову суму ліміту дозволеного овердрафту 6 000, 00 грн.; можливу максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 300 000,00 грн.; процентна ставка в пільговий період 0,0001%; процентна ставка 30,00 % річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 48%; сплата щомісячного платежу 25 числа кожного місяця; погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюватиметься щомісячно до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця; строк дії 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Договору (арк.17).

Відповідно до п. 4.4.25. Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» Протягом дії цього Договору Банк/ Клієнт може ініціювати встановлення або зміну розміру Дозволеного овердрафту. Максимальний розмір Дозволеного овердрафту не може перевищувати того, який встановлено Банком за відповідною Програмою Кредитування (арк.18).

15.08.2017 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 16 270,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Протоколом засідання кредитного комітету №85/1 та Додатком №1 (арк. 28).

10.08.2018 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 16 270,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (арк. 30).

12.08.2019 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 16 270,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (арк. 31).

12.08.2020 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 20 300,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (арк. 32).

12.08.2021 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 25 300,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 36% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (арк. 33).

10.08.2022 Банком було прийняте відповідне рішення щодо пролонгації ліміту овердрафту в сумі: 25 300,00 грн. на строк 12 місяців, процентна ставка 43% річних, що підтверджується Випискою з рішення верифікатора та андерайтера (арк. 34).

Відповідно до п. 3.17. Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» в разі непогашення Овердрафту (кредиту) в день його виникнення, Клієнт зобов`язується сплатити проценти за користування Овердрафтом (кредитом), нараховані Банком відповідно до п. 3.18. цього Додатку до Договору у розмірі, визначеному у Тарифах Банку. Відповідно до п. 3.18. Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» Банк нараховує проценти за користування Овердрафтом (кредитом) у валюті Овердрафту (кредиту) за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку. Проценти нараховуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця, в день закінчення строку, на який надано Дозволений овердрафт (у разі, якщо Клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов`язань Сторін, що виникли на підставі цього додатку до Договору, виходячи з Тарифів до даного Договору, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи метод «Факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365/366). День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. Відповідно до п. 4.4.13. Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано Дозволений овердрафт (у разі, якщо Клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього Договору повністю або припинення зобов`язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності), якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Відповідно до п. 6.2.9. Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» Клієнт зобов`язаний не пізніше останнього дня Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт). Відповідно до п. 6.2.10. Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» Клієнт зобов`язаний сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом (Мінімальні платежі) та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені цим Договором та Програмою кредитування (арк. 22-28).

Шляхом підписання Заяви-Анкети відповідач ОСОБА_1 , погодився на укладання цього Договору, на умовах, визначених в вищезазначених документах.

Банк взяті на себе зобов`язання за Договором виконав: відкрив рахунок, видав платіжну картку, виконував розрахунково-касове обслуговування, надав Клієнту кредитні кошти у встановленому Договором ліміті.

Відповідач, в свою чергу, зобов`язання за Договором належним чином не виконує, систематично порушує умови Договору, що підтверджується, зокрема розрахунком заборгованості та/або випискою за Договором.

Згідно з розрахунком заборгованості та випискою з особового банківського рахунку заборгованість відповідача перед Банком за вищевказаним кредитним договором станом на 13.12.2024 за Відповідачем утворилася наступна кредитна заборгованість у розмірі 35067,35 грн, з яких: - заборгованість по кредиту 25 477,10 грн; - заборгованість по процентах 9 590,25 грн (арк. 42-57).

Згідно з ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.

З`ясувавши повно, всебічно та об`єктивно обставини справи, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані сторонами докази з точки зору їх належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємозв`язку, суд вважає встановленим та доведеним, що сторони, діючи вільно, на власний розсуд, уклали в письмовій формі договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, складовими якого є договір банківського рахунку та кредитний договір.

Як вже зазначалось, цей договір є договором приєднання і був укладений шляхом звернення відповідача ОСОБА_1 до Банку із Заявою-Анкетою про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», які є публічною пропозицією (офертою) на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписавши цю Заяву-Анкету відповідач ОСОБА_1 прийняв (акцептував) пропозицію Банку.

Правомірність укладеного між сторонами договору як правочину ким-небудь із сторін не оспорена, тому він є чинним і обов`язковим для виконання.

На виконання своїх зобов`язань за цим договором Банк відкрив відповідачці поточний рахунок, видав платіжну картку та встановив на неї кредитний ліміт.

Разом з тим, судом встановлено, що відповідач порушив умови укладеного між сторонами договору, оскільки належним чином не виконав свого зобов`язання щодо сплати в рахунок повернення кредиту щомісячних платежів, вносила платежі в меншому розмірі та несвоєчасно, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, стягнення якої позивач має права вимагати в судовому порядку.

Розмір заборгованості за кредитним договором підтверджується відповідним розрахунком та випискою з особового банківського рахунку, наданими позивачем, які суд вважає належними та допустимими доказами і бере за основу при ухваленні цього рішення.

Суд враховує, що відповідач обґрунтованого заперечення проти позову не подав, в судове засідання не прибула і жодним чином позовні вимоги не спростував.

На підставі вищевикладеного, позов слід задовольнити повністю.

Згідно з ст. 141 ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

Керуючись статтями 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Публічного Акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк», (, місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська), заборгованість в розмірі 35067,35 грн (тридцять п`ять тисяч шістдесят сім гривень 35 копійок), з яких: заборгованість по кредиту 25477,10 грн (двадцять п`ять тисяч чотириста сімдесят сім гривень 10 копійок), заборгованість по процентах 9590,25 грн (дев`ять тисяч п`ятсот дев`яносто гривень 25 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Публічного Акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк», (, місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська), витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Г.Б. Калугіна