Справа № 373/115/25
Номер провадження 2/373/321/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 березня 2025 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

установив:

Зміст позовних вимог та їх обґрунтування.

Представник позивача за довіреністю Паладич А.О. звернулася до суду з вказаним позовом, в якому просила стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» заборгованість за кредитним договором № від 21.03.2023 в загальному розмірі 21172,66 грн. Також представник просила стягнути понесені судові витрати у виді судового збору - 3028,00 грн.

Одночасно з позовом подано клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Позов обґрунтовано тим, що 21.03.2023 між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № шляхом підписання його електронним підписом у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Перед укладанням договору відповідач ознайомився з правилами надання кредиту на офіційному порталі ОТП https://www.otpbank.com.ua/about/informations/documents/otpsmart/ та погодився укласти договір шляхом використання удосконаленого електронного підпису. Удосконалений ЕП клієнта генерується засобами інформаційної системи, в тому числі у Мобільному додатку «ОТП Credit», які застосовуються банком задля створення, оброблення, зберігання Електронних документів.

Згідно умов договору № від 21.03.20223 позичальнику ОСОБА_1 надано кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 23445,00 грн з річною процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 20,00% річних, строком на 48 місяців. Повернення кредиту, сплата процентів та інших, передбачених договором, платежів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів щомісяця згідно з Графіком, який є невід`ємним додатком Кредитного договору.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав та надав кредитні кошти відповідачу, а відповідач не належно виконував свої зобов`язання, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням та не в повному обсязі, а згодом взагалі припинив вносити чергові платежі, що призвело до виникнення накопичувальної простроченої заборгованості.

23.10.2024 відповідачу було направлено вимогу про повернення кредиту та сплати усіх нарахованих відсотків. Однак на цю вимогу відповідач не відреагував.

Посилаючись на порушення відповідачем свого грошового зобов`язання за договором (прострочення виконання), на підставі положень статей 525, 526, 530, 610, 612, ч.2 ст. 1050, 1054 ЦК України позивач просить суд стягнути з відповідача усю суму кредитної заборгованості достроково, у розмірі 21172,66 грн, з якої: 19190,65 грн заборгованість по кредиту; 1982,01 грн заборгованість по відсотках.

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою від 14.01.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за письмовими матеріалами. Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали подати відзив на позовну заяву та докази на підтвердження своїх заперечень, а також роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи в судовому засіданні.

Відзив на позов відповідач не подав, інших заяв та клопотань від нього також не надходило. Про суть справи повідомлений належним чином, оскільки 22.01.2025 отримав від суду усі необхідні документи, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

За таких обставин, у відповідності до ч.5 ст. 279 та ч.2 ст. 191 ЦПК України суд розглянув справу на підставі письмових матеріалів, поданих позивачем.

Фактичні обставини встановлені судом та аналіз доказів.

Акціонерне товариство «ОТП БАНК зареєстроване як юридична особа () з правовим статусом фінансова установа та відповідно до положень п. 5.1 Статуту, погодженого Національним Банком України 10.02.2022 має право на підставі ліцензії надавати банківські та інші фінансові послуги, крім послуг у сфері страхування (а.с.18-27).

21.03.2023 відповідач ОСОБА_1 ознайомився з Паспортом споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) та орієнтовним Графіком платежів (Додаток №1 до Паспорту), який містить розрахунок загальної вартості кредиту, виходячи з побажань отримати кредит в розмірі 23445,00 грн строком на 48 місяців. Вказані документи надані відповідачу через дистанційний канал обслуговування з використанням офіційного порталу ОТП та підписані відповідачем Удосконаленим ЕП клієнта, що перевірений кредитодавцем за допомогою відкритого ключа (а.с.7-10).

Згідно Паспорту споживчого кредиту кредитні кошти 23445,00 грн надаються на споживчі цілі строком на 48 місяців з фіксованою процентною ставкою 20,00% річних. Загальні витрати за кредитом складатимуть 10805,05 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 34250,05 грн. Реальна річна процентна ставка 22,00%. Орієнтовний Графік платежів передбачає повернення кредитних коштів разом з відсотками по 715,00 грн, а останній платіж 21.03.2027 в розмірі 645,05 грн.

21.03.2023 між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 (позичальник/клієнт) було укладено електронний Кредитний договір №, який підписаний відповідачем (клієнтом) Удосконаленим ЕП клієнта. За змістом п. 5 договору Клієнт підтверджує, що сторонами вже було укладено Договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію та, що перед підписанням Паспорту споживчого кредиту, Кредитного договору з Графіком платежів клієнт попередньо ознайомився з текстами цих електронних документів. Кредитний договір укладається відповідно до ст.ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України і підписання його зі сторони Банку відбувається з використанням факсимільного відтворення печатки Банку та аналогів власноручних підписів уповноважених представників банку за допомогою засобів механічного копіювання. Підписанням кредитного договору Клієнт приєднується до договору про порядок підписання правочинів, який розміщений на офіційному сайті Банку, зміст якого йому повністю зрозумілий, з яким він повністю погоджується (звор.стор.а.с.10 а.с.13).

Кредитний договір № від 21.03.2023 містить наступні базові умови.

В п.1.1., 1.2. Договору закріплено, що загальний розмір кредиту: 23445,00 грн. Метою отримання споживчого кредиту є: на рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги (АТ «ОТП БАНК») за Кредитним договором першої черги (Кредитний договір №_CARD) від 20.03.2021. Датою остаточного повернення кредиту є 21.03.2027. Кредит повертається ануїтентними платежами у розмірі та дату вказану в Графіку платежів. Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 20,00% річних.

З метою обслуговування та погашення кредиту Банк відкриває позичальнику рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору (п. 3.5).

Відповідно до п.3.5.1. Договору, порядок повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов`язань» Правил кредитування. Частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи в операційний час.

Позичальник має право достроково повернути кредит без додаткових плат та комісій. у порядку, який визначено п. «2.1.6.10. Дострокове виконання Боргових зобов`язань за ініціативо позичальника» Правил користування (п.3.5.2. Договору).

Підписанням кредитного договору позичальник підтверджує, що банк надав йому підписаний зі сторони банку оригінальний примірник кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до кредитного договору, зокрема, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості кредиту (Додаток №1 до кредитного договору). Кредитний договір є невід`ємною частиною тарифів Банку та Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку (п. 4.4. Договору).

21.03.2023 між АТ «ОТП БАНК» (банк) та ОСОБА_1 (позичальник/клієнт) за допомогою удосконаленого електронного підпису також було підписано Графік платежів, що є Додатком №1 до Кредитного договору, в якому відображено щомісячні суми платежів (по 715,00 грн) у робочі дні 21 або 22 числа кожного місяця, починаючи з 21.04.2023 по 21.03.2027, що є датою останнього платежу в залишковому розмірі 645,05 грн. Цей Графік також містить відомості про реальну річну процентну ставку 22,00 % та загальну вартість кредиту для споживача 34250,05 грн, з яких: 23445,00 грн кредит, 10805,05 грн проценти (звор.стор.а.с.13, а.с.14).

Також відповідачу ОСОБА_1 надано реквізити для погашення кредиту (а.с.15).

21.03.2023 ОСОБА_1 на його кредитний рахунок в АТ «ОТП БАНК» було зараховано кредитні кошти в сумі 15950,00 грн згідно кредитного договору № від 21.03.2023, про що свідчить Меморіальний ордер №26756303 від 21.03.2023 (а.с.16).

21.03.2023 на окремий кредитний рахунок в АТ «ОТП БАНК» ОСОБА_1 було видано кредит 7495,00 грн за договором № з цільовим призначенням: для рефінансування угоди №, про що свідчить Меморіальний ордер №26756305 від 21.03.2023 (звор.стор.а.с.16).

16.10.2024 представник ТОВ «Парус Фінанс» згідно Договору доручення №01/09/21 про надання юридичних послуг від 01.09.2021, укладеного між АТ «ОТП БАНК» та ТОВ «Парус Фінанс», направило на ім`я відповідача ОСОБА_1 за адресою його реєстрації письмову Вимогу про погашення усієї заборгованості за договором № від 21.03.2023. Така вимога обґрунтована порушенням відповідачем зобов`язання з повернення кредиту за Графіком платежів, що призвело до виникнення простроченої заборгованості в сумі4390,69 грн. Згідно даної письмової Вимоги від ОСОБА_1 вимагається в 30-денний строк з дня отримання вимоги повернути усю суму кредиту та нараховані проценти станом на 14.10.2024, що в сумі складає 21172,66 грн (а.с.5).

Згідно Розрахунку заборгованості за договором № станом на 14.10.2023 вбачається, що кредит надано у сумі 23445,00 грн на строк з 21.03.2023 по 21.03.2027 за умови повернення його частинами кожного місяця зі сплатою 20% річних згідно Графіку платежів. Цим розрахунком підтверджується, що відповідач ОСОБА_1 не кожного місяця та не в повному обсязі здійснював платежі та в період з 22.03.2023 по 22.04.2024 усього вніс коштів на погашення кредиту 4254,35 грн, а на погашення процентів 4380,87 грн. У подальшому відповідач взагалі перестав погашати кредит, внаслідок чого станом на 14.10.2024 позивач (кредитодавець) визначив усю кредитну заборгованість простроченою у сумі 21172,66 грн, до якої увійшли: 19190,65 грн непровернуті кредитні кошти; 1982,01 грн нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом (а.с.17).

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з кредитних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування».

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Згідно з ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч.1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

За правилами статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до ч.1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ОТП Банк»).

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктами 6, 12 ч. 1 ст. 3 цього Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 цього Закону).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст. Закону)

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону).

Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз.2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до ч.2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки, (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначається в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладання договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору (ч.3 ст. 1056-1 ЦК України)

Відповідно до 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом ст. 13 Закону «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору ( п.1 ч.1 ст. 611 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Згідно вимог ч.4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів (абз. 3 ч.4 ст. 16 Закону).

Мотиви, з яких виходив суд, та висновки суду.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Судом встановлено, що 21.03.2023 відповідач ОСОБА_1 отримав від позивача АТ «ОТП БАНК» кредитні кошти в розмірі 23445,00 грн на умовах Кредитного договору № від 21.03.2023, який укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа після обміну повідомленнями в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора з використанням офіційного порталу ОТП, та зі сторони позичальника ОСОБА_1 підписаний електронним підписом, який є Удосконаленим Електронним Підписом клієнта, що перевірений за допомогою відкритого ключа.

Підписавши кредитний договір позичальник ОСОБА_1 підтвердив, що Банк надав йому підписаний кредитодавцем оригінальний примірник кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до кредитного договору, зокрема, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості кредиту (Додаток №1 до кредитного договору). Кредитний договір є невід`ємною частиною тарифів Банку та Правил кредитування, які розміщені на Офіційному вебсайті Банку.

Кредитні кошти у загальній сумі 23445,00 грн були перераховані відповідачу в день укладення договору 21.03.2023 двома платежами: на суму 15950,00 грн (зарахування коштів згідно кредитного договору № від 21.03.2023) та на суму 7495,00 грн (видача кредиту по КД № для рефінансування угоди № ОСОБА_1 ).

Строк кредитування сторони погодили 48 місяців, тобто з 21.03.2023 по 21.03.2027.

Процентна ставка за користування кредитом визначена у розмірі 20.00% річних та є фіксованою протягом всього строку дії кредитного договору.

Матеріалами справи підтверджується, що відповідач після отримання кредитних коштів неналежно виконував свої зобов`язання по поверненню кредиту частинами зі сплатою відсотків, як передбачено у Графіку платежів та з 22.04.2024 взагалі припинив вносити обов`язкові ануїтетні платежі, внаслідок чого допустив прострочення грошового зобов`язання більш як на один місяць.

Верховний суд у постанові по справі № 916/2403/18 від 10.09.2019 зауважив, що до дій, які свідчать про визнання боргу або іншого обов`язку, може належати зокрема часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій.

Таким чином, здійснивши часткову оплату тіла кредиту та відсотків, відповідач ОСОБА_1 вчинив конклюдентні дії щодо визнання цього договору, у тому числі: суми кредиту та нарахованих відсотків на день платежу.

Станом на 14.10.2024 кредитодавець АТ «ОТП БАНК» визначив усю кредитну заборгованість позичальника ОСОБА_1 простроченою та визначив її в сумі 21172,66 грн, з якої: 19190,65 грн заборгованість за кредитом (23445,00 грн 4254,35 грн); 1982,01 грн заборгованість за відсоткам.

Судом ретельно перевірено розрахунок боргу за кредитним договором № від 21.03.2023 у відношенні відповідача ОСОБА_1 та визнано його таким, що відповідає з`ясованим обставинам, умовам договору та вимогам закону.

Жодних інших нарахувань окрім процентів за користування кредитом, що по своїй юридичній природі є платою споживача за надану фінансову послугу (кредит), позивачем не здійснювались.

Отже, має місце не виконання позичальником ОСОБА_1 грошового зобов`язання за кредитним договором, що порушує законні права та інтереси кредитодавця АТ «ОТП БАНК», які підлягають відновленню шляхом задоволення позовних вимог, оскільки такі вимоги є обґрунтованими та відповідають законодавчо визначеному порядку про дострокове повернення частини позики (кредиту), що залишилася, та сплати процентів у відповідності до ч.2 ст. 1050 ЦК України та ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування».

За правилами ч.1 ст. 141 ЦПК України, з відповідач на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» заборгованість за кредитним договором № від 21.03.2023 в розмірі 21172,66 грн (двадцять одна тисяча сто сімдесят дві гривні 66 копійок), з якої: 19190,65 грн заборгованість за кредитом; 1982,01 грн заборгованість по відсотках.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» судовий збір в розмірі 3028,00 грн (три тисячі двадцять вісім гривень).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Учасники справи:

позивач Акціонерне товариство «ОТП ББАНК», місцезнаходження: вул. Жилянська, 43, м. Київ, 01033; ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , адреса фактичного проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя А.О. Залеська