Справа № 577/6025/24
Провадження № 2/577/108/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 березня 2025 року м.Конотоп

Конотопський міськрайонний суд Сумської області

у складі головуючого судді Потій Н.В.,

за участю секретаря Подейко Т.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Конотоп цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В:

І. Стислий виклад позиції сторін.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість на загальну суму 136637,96 грн, зокрема: - за договором позики № 76358236 від 19.12.2023 в розмірі 31392,06 грн, з яких 8937,32 грн заборгованість за основною сумою боргу, 22419,64 грн заборгованість за відсотками, право вимоги за яким перейшло до позивача на підставі договору факторингу № 14/06/21, укладеного 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; - за кредитним договором № 7386736 від 19.12.2023 в розмірі 1820,00 грн., з яких 500 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 1320 грн заборгованість за відсотками, право вимоги за яким перейшло до позивача на підставі договору факторингу № 27092024, укладеного 27.09.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; - за кредитним договором № 10375-12/2023 від 06.12.2023 в розмірі 23250,00 грн., з яких 6000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 17250 грн заборгованість за відсотками, право вимоги за яким перейшло до позивача на підставі договору факторингу № 29042024, укладеного 29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; - за кредитним договором № 10422-12/2023 від 06.12.2023 в розмірі 24000 грн., з яких 6000 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 18000 грн заборгованість за відсотками, право вимоги за яким перейшло до позивача на підставі договору факторингу 29042024, укладеного 29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; - за кредитним договором № 05736-12/2023 від 06.12.2023 в розмірі 28175 грн., з яких 7000 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 21175 грн заборгованість за відсотками, право вимоги за яким перейшло до позивача на підставі договору факторингу № 29042024-1, укладеного 29.04.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»; - за кредитним договором № 06006-12/2023 від 07.12.2023 в розмірі 28000 грн., з яких 7000 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 21000 грн заборгованість за відсотками, право вимоги за яким перейшло до позивача на підставі договору факторингу № 29042024-1, укладеного 29.04.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ». Свої вимоги позивач мотивує тим, що з моменту отримання права вимогами за вказаними кредитними договорами, відповідачем заборгованість не погашено.

Відповідач у відзиві на позов просить відмовити в задоволенні позову, мотивуючи відсутністю повних текстів договорів факторингу, доказів оплати договорів факторингу, а також відсутністю доказів отримання відповідачем кредитних коштів та їх перерахування позивачем. Вважає, що розрахунок заборгованості є лише внутрішнім документом фінансової установи. Зазначає, що відповідно до ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1% (а.с. 113 124).

ТОВ «ФК «ЄАПБ» у відповіді на відзив просить позовні вимоги задовольнити. Зазначає, що кредитні договори між сторонами було укладено в електронній формі за допомогою ІТС Товариств, доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт та мобільний додаток. Саме відповідач ініціював укладення договорів, ініціювавши заявку на сайті первісних кредиторів, підписавши договір з використанням одноразового ідентифікатора. Зауважує, що відповідно до умов кожного з укладених договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником. Перерахування коштів здійснювалося на платіжні карти відповідача операторами онлайн-послуг платіжної інфраструктури, які не здійснюють операції з готівковими коштами, а перекази коштів виключно у безготівковій формі. Проценти нараховувалися згідно умов укладених договорів. Норми на ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» не можуть застосовуватися до укладених договорів, оскільки договори укладені раніше, ніж ця норма закону набрала чинності. Позивачем до відзиву надано докази на підтвердження відступлення права вимоги за укладеними договорами факторингу (а.с.140-159).

ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 03.12.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження, постановлено справу розглядати в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання (а.с. 106).

03.02.2025 року задоволено клопотання позивача про витребування доказів в АТ «Універсал Банк» щодо наявності карткових рахунків (а.с. 136-137).

Ухвалою від 03.02.2025 закрито підготовче провадження, справу призначено до судового розгляду (а.с. 135).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву в якій розгляд справи просить провести у його відсутності, позовні вимоги підтримує і просить задовольнити.

У судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 позов не визнала з підстав викладених у відзиві на позов. Додаткового пояснила, що в телеграм-каналі спілкувалася з юристами міжнародного фінансового об`єднання, з метою отримання міжнародної допомоги, що призвело до того що відносно неї були вчиненні шахрайські дії. У березні 2024 року вона звернулася до поліції, було відкрито кримінальне провадження за ст. 190 КК України, досудове розслідування триває.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

06 грудня 2023 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , в електронній формі, було укладено договір позики №76358236 за яким товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 9500 грн. Строком на 30 днів, під базову процентну ставку 2,5%, знижена (акційна) процентна ставка 0,75 %, відсотки за користування (понад первісного строку) 2,70 %. У реквізитах ОСОБА_1 вказано номер електронного платіжного засобу НОМЕР_1 . Згідно п.4 договору проценти за цим договором нараховуються щоденно, виходячи із строку фактичного користування позикою, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку. Згідно п.16 якщо позичальник не дотримується офіційних правил програми лояльності, знижена процентна ставка припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка. (а.с.12-15). Відповідно до додатку №1 до договору позики (таблиці обчислення вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит): кількість днів у розрахунковому періоді - 30 днів, реальна річна процентна ставка становить 1186,17 грн, загальна вартість кредиту 11637,50 грн (а.с.14 на звороті).

За інформацією АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» станом на 06.12.2023 року на ім?я ОСОБА_1 було емітовано платіжну картку N? НОМЕР_2 , на яку 06.12.2023 було перераховано 9500,00 грн (а.с.220).

Згідно наданого розрахунку, заборгованість за договором позики №76358236 від 06.12.2023 станом на 11.04.2024 складає 31392,96 грн, з яких: 8973,32 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 22419,64 грн. сума заборгованості за відсотками. Відсотки нараховані по 03.04.2024 (а.с.22, 186 на звороті - 188 на звороті).

14 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторинг №14/06/21, за яким ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 190-194).

Згідно реєстру боржників № 22 від 11.2024, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №76358236 від 06.12.2023 (а.с. 194 на звороті).

Відповідно до платіжної інструкції від 15.04.2024 №21156 ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило 7 267 877,97 грн плати за договором факторингу №14/06/21 (а.с.195).

За інформацією АТ «Ощадбанк», на ім?я гр. ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) станом на 06.12.2023 р. в установах АТ «Ощадбанк» наявні відкриті банківські рахунки N? НОМЕР_4 (UAH), N? НОМЕР_5 (UAH), N? НОМЕР_6 (UAH), N? НОМЕР_7 (UAH), N? НОМЕР_8 (UAH), які обслуговуються за допомогою банківських платіжних карток, емітованих АТ «Ощадбанк». Рух грошових коштів (зокрема перерахування кредитних коштів) по банківському рахунку N? НОМЕР_7 (UAH), який обслуговується за допомогою банківської платіжної картки N? НОМЕР_9 емітованої АТ «Ощадбанк», на ім?я ОСОБА_1 підтверджується інформацією на CD-R диску (а.с. 217).

Так, 06 грудня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про надання фінансового кредиту №10422-12/2023 за яким товариство надає клієнту кредит 6000 грн строком на 120 днів, процентна ставка становить 2,50 % в день. Кредит надається клієнту в безготівковій формі в національній валюті на рахунок клієнта 4790-72хх-хххх-2198 (а.с.54-57). Також підписано паспорт споживчого кредиту (а.с.58-59)

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №10422-12/2023 від 06.12.2023 станом на 29.04.2024 ОСОБА_1 має заборгованість 24000 грн, що складається з 6000 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 18000 грн заборгованість за відсотками (а.с.63).

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» (клієнт) та ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає), а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників вказані у реєстрі боржників (а.с. 203-207).

Відповідно до реєстру боржників від 27.09.2024 до договору факторингу ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитними договорами № 10375-12/2023 в розмірі 23250 грн та № 10422-12/2023 в розмірі 24000 грн (а.с.207 на звороті - 208).

Платіжною інструкцією від 30.04.2024 підтверджується сплата ТОВ «Аванс Кредит» 7 003 851,94 грн оплати за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 29042024 (а.с. 209).

06 грудня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено кредитний договір №05736-12/2023, за яким сума кредиту 7000 грн строком на 360 днів, процента ставка 2,50 % в день(а.с.71-74).

З графіку платежів вбачається, що з 06.12.2023 по 29.11.2024, чиста сума кредиту становить 70000 грн., сума кредиту за договором погашення 7000 грн., проценти за користування кредитом 63000 грн, реальна річна процентна ставка 133859,83 грн, загальна вартість кредиту 70000 грн (а.с.74 на звороті).

Згідно паспорту споживчого кредиту, сума кредиту - 7000 грн, строк кредитування 360 днів, мета отримання кредиту на придбання товарів. Процентна ставка -2,50%, річна процентна ставка 133859,83%, загальні витрати за кредитом 63000 грн (а.с.75-76).

Згідно довідки від 27.01.2025 ТОВ «Універсальні платіжні системи», 07.12.2023 року перераховано 7000 грн., маска картки НОМЕР_10 (а.с. 185 на звороті).

З розрахунку заборгованості вбачається, що за кредитним договором №05736-10/2023 від 06.12.2023 станом на 29.04.2024 ОСОБА_1 має заборгованість 28175 грн, що складається з 7000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 21175 грн заборгованість за відсотками (а.с.77).

07 грудня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено кредитний договір №06006-12/2023, за яким сума кредиту 7000 грн., строк кредиту 360 днів, процентна ставка 2,50 % в день. Кредит надається клієнту в безготівковій формі в національній валюті на рахунок клієнта 4790-72хх-хххх-2198 (а.с.78-83).

З розрахунку заборгованості вбачається, що за кредитним договором №06006-10/2023 від 07.12.2023 станом на 29.04.2024 ОСОБА_1 має заборгованість 28000 грн, що складається з 7000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 21000 грн заборгованість за відсотками (а.с.84).

19 грудня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 7386736, який підписано електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на номер мобільного телефону, за яким надано в позику 500 грн. строком на 360 днів, за користування кредитом клієнт сплачує стандартну процентну ставку 2,20 % на добу (п.1.5.1), знижена процентна ставка 0,44%, якщо споживач до 18.01.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів (п.1.5.2), за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 47541,10 % річних (п.1.7.1), за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 4460 грн (п.1.8.1), за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 4196 грн. Клієнт підписуючи цей договір, дає згоду, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно (а.с.28-35). Також підписано паспорт споживчого кредиту (а.с.36).

Відповідно до повідомлення ТОВ «Пейтек Україна» №20241002-1/1 від 02.10.2024, між ТОВ «Пейтек Україна» та ТОВ «Авентус Україна» було укладено договір про організацію переказу грошових коштів №160222-1 від 16.02.2022 (втратив чинність 04.07.2024) та договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку №04072024-3 від 04.07.2024 (чинний з 04.07.2024). 19 грудня 2023 року 11:14:09 зроблена транзакція на суму 500 грн, номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна»-8d51d99d-3fb8-43a6-a3d0-88e97403a904, номер транзакції в системі ТОВ «Авентус Україна»-41209695, Session ID-84, сайт торгівця https://creditplus. ua, код авторизації 290096, банк-еквайр АТ «ПУМБ», призначення платежу: зарахування на карту, маска картки НОМЕР_11 (а.с.177-178)

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 7386736 від 19.12.2023 станом на 27.09.2024 ОСОБА_1 має заборгованість 1820 грн, що складається з 500 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 1320 грн заборгованість за відсотками (а.с.62, 169-176).

27 вересня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (клієнт) та ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено договір факторингу № 27092024, відповідно до якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає), а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників вказані у реєстрі боржників. (а.с.196-201).

Платіжною інструкцією від 30.09.2024 підтверджується перерахунок 3 351 477,18 грн плати за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 27092024 (а.с. 202 на звороті).

Відповідно до реєстру боржників від 27.09.2024 до договору факторингу ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в розмірі 1820 грн. (а.с. 202).

29 квітня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено Договір факторингу №29042024-1, за яким фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суть грошової вимоги та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку та є невід`ємною частиною цього договору (а.с. 210-214)

Згідно реєстру боржників від 29.04.2024 клієнт ТОВ «Стар Файненс Груп» передав фактору ТОВ «ФК «ЄАПБ», зокрема право вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами № 05736-12/2023 та 06006-12/2023 (а.с. 214 на звороті 215).

Платіжною інструкцією від 30.04.2024 підтверджується сплата 2 785 100,49 грн за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 (а.с. 216).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 10375-12/2023 від 06.12.2023 за період з 06.12.2024 по 30.09.2024 сума заборгованості ОСОБА_1 складає 23250 грн, що складається з 6000 грн.- заборгованість за кредитом, 17250 грн заборгованість за відсотками (а.с.163-164).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 10422-12/2023 від 06.12.2023 за період з 06.12.2023 по 29.04.2024 сума заборгованості ОСОБА_1 складає 24000 грн, що складається з 6000 грн.- заборгованість за кредитом, 18000 грн заборгованість за відсотками (а.с.167-168).

ІV. Норми права.

Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

За вимогами ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст.1056-1Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору

Частиною 1 ст.1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі по тексту Закон).

У ст. 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону Украї «Про електронну комерцію»).

Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Згідно зі ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина перша статті 509 ЦК України).

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (ч.1 ст. 510 ЦК України ).

Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом (ч.3 ст. 512 ЦК України). Правочинами, на підставі яких відбувається відступлення права вимоги, можуть бути, зокрема, купівля-продаж, дарування, факторинг.

Предметом договору купівлі-продажу може бути право вимоги, якщо вимога не має особистого характеру. До договору купівлі-продажу права вимоги застосовуються положення про відступлення права вимоги, якщо інше не встановлено договором або законом (частина третя статті 656 ЦК України).

Частиною 1 статті 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК України).

Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України).

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Частиною 1 ст.77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч. 2 ст.78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до ч.1 ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності .

V. Оцінка суду.

Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що існують підстави для задоволення позову.

Кредитні договори, укладені між сторонами в електронній формі, мають силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та кредитором не було б укладено. Отже, суд дійшов висновку про доведеність факту укладення між сторонами кредитних договорів, оскільки кредитний договір підписаний відповідачем електронним підписом, наявність якого, разом з електронним підписом кредитора, підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх, та те, що позичальник всі умови договору цілком зрозумів та своїм підписом письмово це підтвердив. При цьому, скріплюючи договір електронним підписом, сторони діяли свідомо, були вільні в укладенні даного договору, вільні у виборі контрагента та умов договору.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за жодним із укладених кредитних договорів не виконала. Факт перерахунку кредитних коштів на користь ОСОБА_2 підтверджується інформацією про рух коштів, наданою АТ «Універсал банк» та АТ «Ощадбанк» (а.с.217, 220). Також позивачем належними і допустимими доказами доведено перехід права вимоги за кожним і з договорів факторингу, що підтверджується повними текстами договорів факторингу, актами та реєстрами передачі прав вимоги, квитанціями про сплату коштів за договорами факторингу. Розмір суми заборгованості за кредитними договорами підтверджується умовами укладених договорів і не викликає сумніву у суду. Суд критично оцінює посилання відповідача на те, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1% відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», з огляду на наступне. Зазначений Закон України прийнятий від 22.11.2023 р. та набрав чинності 24.12.2023 р. При цьому відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (Розділ 4 Прикінцеві та перехідні положення, частина 17), тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Також критично суд оцінює заперечення відповідача з приводу того, що вказані в позові кредитні договори вона уклала внаслідок шахрайських дій, посилаючись на Витяг з ЄРДР № 0000295 від 02.03.2024 року з якого вбачається, що в період часу з 22.08.2023 по 29.11.2023 невстановлені особи, які під час листування представилися адвокатами «Міжнародного фінансового об?єднання Federal trade commission protecting», шляхом обману, під приводом надання допомоги, заволоділи грошовими коштами в сумі 588 600 грн з банківських карток: АТ "Держаний ощадний банк України" 342198 та АТ "Універсал Банк" 180385, належних ОСОБА_1 (а.с. 223). Проте, суд зауважує, що кредитні договори в цій цивільній справі були укладені в інший період, пізніше, ніж зазначено у Витязі з ЄРДР, а саме: 06, 07 та 19 грудня 2023 року. Тобто вказаний Витяг з ЄРДР є неналежним доказом.

За таких обставин, з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором позики № 76358236 від 19.12.2023 в розмірі 31392,06 грн, з яких 8937,32 грн заборгованість за основною сумою боргу, 22419,64 грн заборгованість за відсотками, за кредитним договором № 7386736 від 19.12.2023 в розмірі 1820,00 грн., з яких 500 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 1320 грн заборгованість за відсотками, за кредитним договором № 10375-12/2023 від 06.12.2023 в розмірі 23250,00 грн., з яких 6000 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 17250 грн заборгованість за відсотками, за кредитним договором № 10422-12/2023 від 06.12.2023 в розмірі 24000 грн., з яких 6000 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 18000 грн заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 05736-12/2023 від 06.12.2023 в розмірі 28175 грн., з яких 7000 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 21175 грн заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 06006-12/2023 від 07.12.2023 в розмірі 28000 грн., з яких 7000 грн.- заборгованість за основною сумою боргу, 21000 грн заборгованість за відсотками, а всього на загальну суму 136637,96 грн.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК з відповідача слід стягнути на користь позивача 3028 грн судового збору.

Суд також застосовує позицію ЄСПЛ, сформовану в пункті 58 рішення у справі «Серявін та інші проти України» (№ 4909/04): згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються; хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент; міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі «РуїсТоріха проти Іспанії» (RuizTorija v. Spain) № 303-A, пункт 29).

Керуючись ст. 512, 514, 526, 626, 1049, 1054, 1077 ЦК України, ст. 10, 12,13, 18, 81, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована в АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_12 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість:

- за договором позики № 76358236 в розмірі 31392,96 грн., з яких: 8973,32 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 22419,64 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 7386736 в розмірі 1820 грн., з яких: 500 грн.-сума заборгованості за основною сумою боргу, 1320 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 10375-12/2023 в розмірі 23250 грн., з яких: 6000 грн.-сума заборгованості за основною сумою боргу, 17250 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 10422-12/2023 в розмірі 24000 грн., з яких: 6000 грн.-сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 05736-12/2023 в розмірі 28175 грн., з яких: 7000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 21175 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 06006-12/2023 в розмірі 28000 грн., з яких: 7000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 21000 грн сума заборгованості за відсотками, а всього за кредитними договорами на загальну суму 136637 грн. 96 коп (сто тридцять шість тисяч шістсот тридцять сім грн. 96 коп) та витрати по сплаті судового збору у сумі 3028 грн ( три тисячі двадцять вісім грн.), а всього 139665 грн 96 коп.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_12 у АТ «ТАСкомбанк»)

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована: АДРЕСА_1 )

Повний текст рішення оголошено 20 березня 2025 року о 12:45 год.

Суддя Н. В. Потій