Красноокнянський районний суд Одеської області
Справа № 506/893/24
Провадження № 2/506/29/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
19.03.2025 року селище Окни
Красноокнянський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді Чеботаренко О.Л.
за участю секретаря судового засідання Смернової Д.Ю.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Окни цивільну справу за позовом
15.08.2024 року до суду надійшла позовна заява по даній справі.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилався на те, що 08.09.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №102940179 в електронному вигляді в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток та інші засоби. Відповідно до п.2.1 кредитного договору, кредитні кошти надаються Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
Крім того, 17.08.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №9731931 в електронному вигляді в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток та інші засоби. Відповідно до п.2.1 кредитного договору, кредитні кошти надаються Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
Крім того, 28.08.2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та відповідачем було укладено кредитний договір №966166 в електронному вигляді за допомогою ІТС Товариства, доступ якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Відповідно до п.2.1 кредитного договору, Кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку Клієнта, зазначену Клієнтом в Особистому кабінеті, і яка зазначена в даному пункті кредитного договору.
В подальшому, 30.05.2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та позивачем було укладено Договір факторингу №30052024, у відповідності до умов якого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» відступило позивачу за плату належні йому права вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 30.05.2024 року до Договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача в сумі 7072 грн, з яких: 1000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6072 грн сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам Кредитного договору, відповідач не виконала свої зобов`язання, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки первісного кредитора. Тому позивач, як правонаступник кредитора, просив стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором №966166 від 28.08.2023 року в розмірі 7072 грн.
Крім того, 13.09.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та відповідачем було укладено Договір позики №6144433 в електронному вигляді. Відповідно до п.2.5 Договору позики, Позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої Позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті на веб-сайті Товариства протягом 3-х робочих днів з дня підписання договору.
В подальшому, 11.01.2024 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та позивачем було укладено Договір факторингу №11-01/2024, у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» відступило позивачу за плату належні йому права вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 від 15.02.2024 року до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача в сумі 3247 грн, з яких: 1000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 2247 грн сума заборгованості за відсотками за користування позикою.
Всупереч умовам Договору позики, відповідач не виконала свої зобов`язання, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки первісного кредитора. Тому позивач, як правонаступник кредитора, просив стягнути з відповідача заборгованість за Договором позики №6144433 від 13.09.2023 року в розмірі 3247 грн.
- за Кредитним договором №966166 7072 грн;
- за Договором позики №6144433 3247 грн., а також понесені судові витрати.
Згідно з протоколом щодо неможливості автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 15.08.2024 року, призначення не відбулося, оскільки не вистачає потрібної кількості суддів для розподілу справи.
Так, за штатним розписом в Красноокнянському районному суді Одеської області троє суддів, а фактично працює двоє суддів, з яких: суддя Бурдинюк О.С. була відключена за 2 тижні перед виходом у відпустку, а також суддя Чеботаренко О.Л. була відключена, у зв`язку з перебуванням у відпустці з 05.08.2024 по 27.08.2024 року.
Крім того, у період з 28.08.2024 року по 02.09.2024 року суддя Чеботаренко О.Л. перебувала на лікарняному.
Тому після виходу судді Чеботаренко О.Л. з відпустки та лікарняного, а саме 03.09.2024, проведено повторний автоматизований розподіл справи, згідно з яким, справу розподілено на суддю Чеботаренко О.Л.
Після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача, ухвалою від 30.09.2024 року позовна заява прийнята судом до розгляду та відкрито провадження по справі.
Ухвалою від 06.12.2024 року позовна заява була залишена без руху.
11.12.2024 року до суду надійшла заява позивача про усунення недоліків позовної заяви.
Ухвалою від 29.01.2025 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів.
07.03.2025 року до суду надійшли витребувані докази.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві та заяві про усунення недоліків просив розглянути справу за відсутності представника позивача. Згоден на заочний розгляд справи. /а.с.2-8, 110-115/. Тому справа розглянута у відсутність представника позивача, що відповідає положенням ст.223 ЦПК України.
Відповідачу направлялася судова повістка про виклик в судове засідання за адресою її місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, як передбачено п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України, однак до суду повернувся конверт з довідкою Укрпошти: «адресат відсутній за вказаною адресою» /а.с.157/.
При цьому ч.1 ст.131 ЦПК України встановлено, що учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.
Таким чином, відповідно до вищевказаних положень ЦПК України, відповідач вважається належним чином повідомленою про день та час розгляду справи, однак в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов не подала. Тому суд визнає причини неявки відповідача неповажними і тому справа розглянута у її відсутність в порядку п.1 ч.3 ст.223, ст.280 ЦПК України з постановленням заочного рішення.
Вивчивши матеріали справи, суд прийшов до наступного висновку.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Ст.639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У ст.3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частина 5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Як вбачається з положень ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України "Про електронну комерцію").
Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Частиною 1 ст.204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно зі ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
П.1 ч.1 ст.512, ст.514, ч.1 ст.516 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Щодо Договору про споживчий кредит №9731931 від 17.08.2023 року.
17.08.2023 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №9731931, за умовами якого кредитодавець зобов`язався на умовах визначених цим договором, на строк визначений п.1.3 Договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2 Договору, а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості у встановлений п. 1.4 Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором /а.с.23-28, 29, 30/.
Вказаний договір укладений сторонами в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток (п. 6.1 Договору).
Згідно з п.п.1.2 1.4 Кредитного договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 3200 грн, кредит надається на строк 120 днів з 17.08.2023 року і складається з пільгового і поточного періодів. Пільговий період складає 30 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 16.09.2023 року, поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 15.12.2023 року (дата остаточного погашення заборгованості). Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 16.09.2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 15.12.2023 року (останнього дня строку кредитування).
Відповідно до 2.1 Кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 .
Факт надання відповідачу коштів за вказаним договором підтверджується платіжним дорученням №107886019 від 17.08.2023 року про перерахування коштів в сумі 3200 грн на рахунок НОМЕР_1 , отримувач ОСОБА_1 . Призначення платежу: кошти згідно договору 9731931 /зворот а.с.116/.
Крім того, за інформацією, наданою на виконання ухвали суду про витребування доказів АТ «Універсал Банк», банківська картка № НОМЕР_2 була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). На вказану картку 17.08.2023 року зараховано платіж в сумі 3200 грн. При цьому, кошти зараховувались не по реквізитах, а через платіжну систему, тому у Банку відсутня інформація, щодо призначення та рахунку відправника /а.с.152/.
Комісія за надання кредиту 320 грн, яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1 Кредитного договору).
Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1200 грн, які нараховуються за ставкою 1,25 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.2 Кредитного договору).
Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 8640 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.3 Кредитного договору).
Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати, наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахування можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п.2.2.3 Кредитного договору (п.2.2.2 Договору).
Згідно з п.2.2.3 Кредитного договору, проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3 цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умови акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована Позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 Договору. Якщо визначена в п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3 Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим, ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду Позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою, встановленою п.1.5.3 та процентною ставкою, визначеною п.1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється.
Пунктом 7.1. Кредитного договору передбачено, що строк дії цього Договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбутись не пізніше дати встановленої п. 1.4 Договору.
При цьому, згідно з п.2.3.1 Кредитного договору, Позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови, що Кредитодавцем надана така можливість Позичальнику відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування, позичальник має вчинити дії, передбачені цим пунктом та розділом 6 Правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості за кредитом.
Як вбачається з Відомості про щоденні нарахування та погашення, складеної ТОВ «Мілоан» за кредитним договором №9731931, укладеним з ОСОБА_1 , остання не здійснила жодного платежу на погашення заборгованості за кредитом та станом на 26.12.2023 року має заборгованість за тілом кредиту в сумі 3200 грн, за комісією в сумі 320 грн та за відсотками за користування кредитом в сумі 9840 грн /а.с.119-120/.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до п.3.3.2 Кредитного договору, ст.ст.526, 1049, 1050, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний належним чином виконувати взяті зобов`язання, повернути кредит та сплатити проценти, в строки та в порядку, що встановлені договором.
При цьому, відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання, або не виконав його в строк, передбачений договором.
За договором факторингу №26122023, укладеним 26.12.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до боржників ТОВ «Мілоан», включно і до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №9731931. Зазначене підтверджено копією вказаного договору факторингу, актом прийому-передачі Реєстру Боржників №1 та Витягом з Реєстру боржників №1 до вказаного договору факторингу /а.с.31-32, 33, 34/.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №9731931, складеного позивачем за період з 26.12.2023 року по 30.06.2024 року, після укладення договору факторингу відповідачем не здійснено жодного платежу на погашення заборгованості /а.с.35/.
На підставі викладеного, так як відповідач не виконала свої зобов`язання в строк, встановлений кредитним договором, то суд приходить до висновку, що позивач, як новий кредитор за кредитним договором, набув право вимоги до відповідача, а тому, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість відповідача за кредитним договором №9731931 від 17.08.2023 року, задовольнивши позов в цій частині в повному обсязі.
Щодо Договору №966166 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» від 28.08.2023 року.
28.08.2023 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір №966166 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» в сумі 1000 грн (п.1.3 договору), строком на 360 днів (п.1.4 договору), зі сплатою процентів кожні 30 днів. Вказаний договір укладено з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором за допомогою ІТС Товариства через веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» /а.с.42-52, 53, 54-55/.
Згідно з п.1.5 договору, за користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:
- стандартна процентна ставка становить 2,2% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору (п.1.5.1 договору);
- знижена процентна ставка 0,01% в день, застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 27.09.2023 року або протягом трьох календарних днів, що слугують за вказаною датою сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, у зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем вказаних умов, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою при звичайних умовах, що передбачені цим договором (п.1.5.2 договору).
Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 (п.2.1 договору).
Факт надання відповідачу кредиту підтверджується інформацією, наданою на виконання ухвали суду про витребування доказів АТ «Універсал Банк», згідно з якою банківська картка № НОМЕР_2 була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). На вказану картку 28.08.2023 року зараховано платіж в сумі 1000 грн. При цьому, кошти зараховувались не по реквізитах, а через платіжну систему, тому у Банку відсутня інформація, щодо призначення та рахунку відправника /а.с.152/.
П.4.4 Договору встановлено обов`язок Споживача у встановлений Договором строк повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі, передбачені Договором.
Згідно розрахунку заборгованості за Договором №966166 від 28.08.2023 року, станом на 30.05.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача за вказаним договором (за період з 28.08.2023 року по 30.05.2024 року) складає 7072 грн., з них: 1000 грн. заборгованість за тілом кредиту, 6072 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом. При цьому, жодного платежу на погашення заборгованості відповідач не здійснила /а.с.61-63/.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до п.4.4 кредитного договору, ст.ст.526, 1049, 1050, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний належним чином виконувати взяті зобов`язання, повернути кредит та сплатити проценти, в строки та в порядку, що встановлені договором.
При цьому, відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання, або не виконав його в строк, передбачений договором.
За Договором Факторингу №30052024, укладеним 30.05.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит», ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до боржників ТОВ «Селфі Кредит», включно і до відповідача ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит №966166 від 28.08.2023 року.
Зазначене підтверджено копією вказаного договору факторингу, Актом прийому-передачі Реєстру Боржників за вказаним договором факторингу від 30.05.2024 року, а також Витягом з Реєстру боржників від 30.05.2024 року до вказаного договору факторингу /а.с.56-58, 59, 60/.
На підставі викладеного, так як відповідач не виконала свої зобов`язання в строк, встановлений кредитним договором, то суд приходить до висновку, що позивач, як новий кредитор за кредитним договором, набув право вимоги до відповідача, а тому, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість відповідача за Договором про споживчий кредит №966166 від 28.08.2023 року, задовольнивши позов в цій частині в повному обсязі.
Щодо Договору про споживчий кредит №102940179 від 08.09.2023 року.
08.09.2023 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №102940179, за умовами якого кредитодавець зобов`язався на умовах визначених цим договором, на строк визначений п.1.3 Договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2 Договору, а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості у встановлений п. 1.4 Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором /а.с.10-15, 16, 17/.
Вказаний договір укладений сторонами в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток (п. 6.1 Договору).
Згідно з п.п.1.2 1.4 Кредитного договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 6000 грн, кредит надається на строк 120 днів з 08.09.2023 року і складається з пільгового і поточного періодів. Пільговий період складає 30 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 08.10.2023 року, поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 06.01.2024 року (дата остаточного погашення заборгованості). Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 08.10.2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 06.01.2024 року (останнього дня строку кредитування).
Відповідно до 2.1 Кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 .
Факт надання відповідачу коштів за вказаним договором підтверджується платіжним дорученням №72065421 від 08.09.2023 року про перерахування коштів в сумі 6000 грн на рахунок НОМЕР_1 , отримувач ОСОБА_1 . Призначення платежу: кошти згідно договору 102940179 /а.с.116/.
Крім того, за інформацією, наданою на виконання ухвали суду про витребування доказів АТ «Універсал Банк», банківська картка № НОМЕР_2 була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). На вказану картку 08.09.2023 року зараховано платіж в сумі 6000 грн. При цьому, кошти зараховувались не по реквізитах, а через платіжну систему, тому у Банку відсутня інформація, щодо призначення та рахунку відправника /а.с.152/.
Комісія за надання кредиту 1140 грн, яка нараховується за ставкою 19.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1 Кредитного договору).
Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 3600 грн, які нараховуються за ставкою 2.00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.2 Кредитного договору).
Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати, наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахування можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п.2.2.3 Кредитного договору (п.2.2.2 Договору).
Згідно з п.2.2.3 Кредитного договору, проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3 цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умови акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована Позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 Договору. Якщо визначена в п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3 Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим, ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду Позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою, встановленою п.1.5.3 та процентною ставкою, визначеною п.1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється.
Пунктом 7.1. Кредитного договору передбачено, що строк дії цього Договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбутись не пізніше дати встановленої п. 1.4 Договору.
При цьому, згідно з п.2.3.1 Кредитного договору, Позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови, що Кредитодавцем надана така можливість Позичальнику відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування, позичальник має вчинити дії, передбачені цим пунктом та розділом 6 Правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості за кредитом.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до п.3.3.2 Кредитного договору, ст.ст.526, 1049, 1050, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний належним чином виконувати взяті зобов`язання, повернути кредит та сплатити проценти, в строки та в порядку, що встановлені договором.
При цьому, відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання, або не виконав його в строк, передбачений договором.
За договором факторингу №29012024, укладеним 29.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до боржників ТОВ «Мілоан», включно і до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №102940179. Зазначене підтверджено копією вказаного договору факторингу, актом прийому-передачі Реєстру Боржників №2 та Витягом з Реєстру боржників №2 до вказаного договору факторингу /а.с.18-19, 20, 21/.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №102940179, складеного позивачем за період з 29.01.2024 року по 30.06.2024 року, після укладення договору факторингу відповідачем не здійснено жодного платежу на погашення заборгованості /а.с.22/.
На підставі викладеного, так як відповідач не виконала свої зобов`язання в строк, встановлений кредитним договором, то суд приходить до висновку, що позивач, як новий кредитор за кредитним договором, набув право вимоги до відповідача, а тому, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість відповідача за кредитним договором №102940179 від 08.09.2023 року, задовольнивши позов в цій частині в повному обсязі.
Щодо договору позики №6144433 від 13.09.2023 року.
13.09.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір позики №6144433, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, згідно якого відповідач отримала позику в розмірі 1000 грн. в безготівковій формі на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом, строком на 80 днів, тобто до 02.12.2023 року /а.с.67-70, 72, 73, 74-76/.
Згідно з п.п.9.1, 9.4 Договору, вказаний договір укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення Позикодавцем в Особистому кабінеті Позичальника Договору позики для вивчення та прийняття його умов Позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого Позикодавцем Договору у відповідне поле.
Вищевказаний спосіб укладення, у тому числі підписання, Договору позики погоджений Сторонами, відповідно, Договір, укладений у такий спосіб, є чинним та прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі (п.9.3 Договору позики).
П.2.4 Договору визначені процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики:
Позика надається позичальнику в день підписання Сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок Позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) № НОМЕР_4 , зареєстрованого Позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті (п.2.5 Договору).
За повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення», між вказаним товариством та ТОВ «МАНІФОЮ» укладено договір про переказ коштів №ФК-П-20/05-05 від 08.07.2020 року, відповідно до якого було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 13.09.2023 року о 10:34:39 год на суму 1000 грн., маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua 284194709, призначення платежу: зарахування 1000 грн на карту НОМЕР_1 /а.с.117/.
Крім того, за інформацією, наданою на виконання ухвали суду про витребування доказів АТ «Універсал Банк», банківська картка № НОМЕР_2 була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). На вказану картку 13.09.2023 року зараховано платіж в сумі 1000 грн. При цьому, кошти зараховувались не по реквізитах, а через платіжну систему, тому у Банку відсутня інформація, щодо призначення та рахунку відправника /а.с.152/.
П.5.4.2 Договору встановлено обов`язок Позичальника повернути позику та сплатити нараховані проценти.
Датою повернення позики є 02.12.2023 року (п.2.3.6 Договору позики).
При цьому, згідно з п.4.1 Договору, Позичальник чи Позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку.
Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладання сторонами відповідної Додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей Договір позики (п.4.2 Договору позики).
Згідно розрахунку заборгованості за Договором позики №6144433 від 13.09.2023 року, станом на 15.02.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача за вказаним договором (за період з 13.09.2023 року по 02.12.2023 року) складає 3247 грн., з них: 1000 грн. сума заборгованості за основною сумою позики, 2247 грн. сума заборгованості за процентами за користування позикою. При цьому, жодного платежу на погашення заборгованості відповідач не здійснила /а.с.121/.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до п.5.4.2 Договору позики, ст.ст.526, 1048, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний належним чином виконувати взяті зобов`язання, повернути позику та сплатити проценти, в строки та в порядку, що встановлені договором.
При цьому, відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання, або не виконав його в строк, передбачений договором.
За Договором Факторингу №11-01/2024, укладеним 11.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІФОЮ», ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до боржників ТОВ «МАНІФОЮ», включно і до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики №6144433.
Зазначене підтверджено копією вказаного договору факторингу, Додатковою угодою №2 від 15.02.2024 року до договору факторингу, Актом прийому-передачі Реєстру Боржників №2 за вказаним договором факторингу від 15.02.2024 року, а також Витягом з Реєстру боржників №2 від 15.02.2024 року до вказаного договору факторингу /а.с.77-79, 80, 81, 82/.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за Договором позики №6144433, складеного позивачем за період з 15.02.2024 року по 30.06.2024 року, після укладення договору факторингу відповідачем не здійснено жодного платежу на погашення заборгованості /а.с.83/.
На підставі викладеного, так як відповідач не виконала свої зобов`язання в строк, встановлений договором позики, то суд приходить до висновку, що позивач, як новий кредитор за договором позики, набув право вимоги до відповідача, а тому, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість відповідача за кредитним договором Договором позики №6144433 від 13.09.2023 року, задовольнивши позов в цій частині в повному обсязі.
- за Договором №966166 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» від 28.08.2023 року в сумі 7072 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту - 1000 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом - 6072 грн.);
- за Договором позики №6144433 від 13.09.2023 року в сумі 3247 грн (з них: заборгованість за сумою позики 1000 грн, заборгованість за відсотками за користування позикою 2247 грн).
Відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України, під час ухвалення рішення суд вирішує, зокрема, питання як розподілити між сторонами судові витрати.
Відповідно до ч.1, п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно до задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, у разі задоволення позову, на відповідача.
Так як позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн.
Керуючись ст.ст.10, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 280 ЦПК України,
- за Договором №966166 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» від 28.08.2023 року в сумі 7072 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту - 1000 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом - 6072 грн.);
- за Договором позики №6144433 від 13.09.2023 року в сумі 3247 грн (з них: заборгованість за сумою позики 1000 грн, заборгованість за відсотками за користування позикою 2247 грн).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн.
Відповідно до п.п.15.5) п.1 Перехідних положень ЦПК України, на рішення може бути подана апеляційна скарга до Одеського апеляційного суду через Красноокнянський районний суд Одеської області або безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Повне судове рішення складено 24.03.2025 року.
СуддяО. Л. Чеботаренко