Справа № 703/1217/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 березня 2025 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Ігнатенко Т.В.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит,

встановив:

04 березня 2025 року АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк», звернулося до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області з вищевказаним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за договором про споживчий кредит у сумі 68459 гривень 95 копійок, а також сплачений при зверненні до суду з даним позовом судовий збір у сумі 3028 гривень 00 копійок.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 23 вересня 2021 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №391/49, за умовами якого позивач надав, а відповідач отримання суму кредиту у визначеному кредитним договором розмірі.

Відповідно до п.п.2.1-2.4.3, 3.3.3 Договору, банк зобов`язався надати позичальнику на умовах договору, а позичальник має право отримати та зобов`язувався належним чином використати і повернути в передбачені договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених договором. Кредит надавався в розмірі 150 000 гривень 00 копійок на 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 22 вересня 2026 року на споживчі цілі. За користування кредитом позичальник зобов`язувався сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 40 процентів річних. Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 2500 гривень 00 копійок та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 31 числа місяця, наступного за звітним починаючи з жовтня 2021 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та процентів відповідно до послідовності, визначеної договором. Проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного договором. При нарахуванні процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день фактичного користування кредитом.

Банк свої обов`язки, визначені договором, виконав повністю та належним чином, шляхом перерахування на поточний рахунок позичальника, відкритий в банку для отримання кредитних коштів.

Однак, позичальник, в порушення умов договору, не здійснено погашення частини основної суми боргу. Відповідних погашень у вказаних сумах згідно з графіком позичальник не здійснив, внаслідок чого на рахунку банку була відображена прострочена заборгованість за основним боргом в сумі 55383 гривні 44 копійки.

Окрім того, в порушення умов договору, позичальник не виконав своїх зобов`язань в частині щомісячної сплати процентів за користування кредитом. Так, за користування кредитом в період з 23 вересня 2021 року по 07 лютого 2025 року банком у відповідності до умов договору нараховано проценти на загальну суму 13076 гривень 51 копійка, які позичальником до теперішнього часу не сплачені.

З огляду на те, що погашення основного боргу у повному обсязі в строк згідно з графіком кредитування не відбулося та позичальник не сплатив у повному обсязі проценти за користування кредитом, банк звертався до боржника з вимогою про необхідність погашення простроченої заборгованості за кредитом, однак остання сплачена не була.

Позичальник більше двох місяців поспіль неналежним чином виконував зобов`язання за договором, у зв`язку з чим утворилась прострочена заборгованість зі сплати основної суми боргу за кредитом та сплати процентів за користування кредитом.

Станом на 31 січня 2025 року, в результаті невживання позичальником заходів щодо погашення заборгованості перед банком, існує заборгованість за договором, яка складає 68459 гривень 95 копійок, у тому числі: 55383 гривні 44 копійки заборгованість за основним боргом (кредитом); 13076 гривень 51 копійка проценти за користування кредитом.

За вказаних обставин, позивач АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк», звернулося до суду з даним позовом.

Ухвалою судді від 05 березня 2025 року відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідачу встановлено строк для поданні до суду відзиву на позовну заяву.

18 березня 2025 року на адресу суду надійшла заява відповідача ОСОБА_1 , в якій останній визнає заявлені позивачем вимоги у повному обсязі та просить задовольнити їх, а також, при постановленні рішення, просить врахувати положення ч.1 ст.142 ЦПК України.

Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.1 та ч.6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що 20 вересня 2021 року відповідач ОСОБА_1 підписав Паспорт споживчого кредиту продукту «Кеш кредит»/«Кеш кредит FICO OMDM», в якому викладені умови кредитування в АТ «Державний ощадний банк України», з урахуванням побажань споживача, а також Графік платежів станом на 20 вересня 2021 року, який є довідковим (а.с.17-19).

21 вересня 2021 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача АТ «Державний ощадний банк України» з кредитною заявою №, в якій просив надати йому кредит на умовах продукту «Кеш кредит» в розмірі 150 000 гривень 00 копійок, строком на 60 місяців (а.с.16).

23 вересня 2021 року між АТ «Державний ощадний банк України», в особі керуючого ТВБВ №10023/0391 Черкаського обласного управління АТ «Ощадбанк», та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредиту №391/49 (а.с.8-14).

Згідно п.2.1 вказаного Договору, банк зобов`язується надати позичальнику на умовах цього договору, а позичальник має право отримати та зобов`язується належним чином використати і повернути в передбачені цим договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.2.2 зазначеного Договору, кредит надається в загальному розмірі 150 000 гривень 00 копійок на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 22 вересня 2026 року, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього договору.

Згідно п.2.4 вказаного Договору, проценти за користування кредитом: п.2.4.1 за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 29 процентів річних. Зазначена в цьому пункті договору процентна ставка є фіксованою; п.2.4.1.1 розмір фіксованої процентної ставки, встановлений цим договором, не може бути збільшений без письмової згоди позичальника; п.2.4.2 проценти нараховуються банком щомісячно методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настанні терміну повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп.3.10.2.1 та 3.10.2.2 цього договору, нарахування процентів по кредиту припиняється з наступного дня після настання такого терміну; п.2.4.3 при нарахуванні процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день фактичного користування кредитом.

Відповідно до п.2.5.1 зазначеного Договору, за надання кредиту позичальник зобов`язаний сплатити банку комісійну винагороду в розмірі 7500 гривень 00 копійок протягом 1 банківського дня з моменту підписання цього договору. Розмір комісійної винагороди, встановлений цим підпунктом, залишається незмінним.

Згідно п.3.2.1 вказаного Договору, банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.

Відповідно до п.3.3.1 зазначеного Договору, всі платежі за цим договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюється шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку. За умови попереднього погодження з банком позичальник має право здійснювати будь-які платежі за цим договором шляхом внесення готівки в касу банку без попереднього зарахування таких коштів на поточний рахунок.

Згідно п.3.3.2 вказаного Договору, повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з Графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного цим договором, але в будь-якому випадку не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого згідно з цим договором.

Відповідно до п.3.3.3 зазначеного Договору, позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 2500 гривень та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 31 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з жовтня 2021 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором. Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної цим договором.

Згідно п.10.1 вказаного Договору, дія договору в часі та позовна давність: п.10.1.1 цей договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами, скріплений печаткою банку та діє до повного виконання зобов`язань; п.10.1.2 до всіх правовідносин, пов`язаних з укладенням та виконанням цього договору (у тому числі щодо всіх грошових зобов`язань повернення суми кредиту, сплати процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафів тощо) застосовується строк позовної давності тривалістю у 30 років; п.10.1.3 - закінчення строку дії договору не звільняє сторони від відповідальності за порушення його умов, якщо такі мали місце при виконанні договору.

Як вбачається з Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит станом на 23 вересня 2021 року, яка є Додатком №1 до Кредитного договору №391/49 від 23 вересня 2021 року, сторони вказаного договору погодили, що відповідач ОСОБА_1 здійснює повернення кредиту та сплачує проценти за його користуванням щомісячно у період з 31 жовтня 2021 року по 22 вересня 2026 року (а.с.14-зворот).

Відповідно до виписок по рахунку ОСОБА_1 , який відкритий в АТ «Державний ощадний банк України», 23 вересня 2021 року на рахунок відповідача ОСОБА_1 перераховано суму кредиту, згідно кредитного договору №391/49 від 23 вересня 2021 року, у розмірі 150 000 гривень 00 копійок. Після отримання кредитних коштів відповідач ОСОБА_1 . Графіку повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштам не дотримувався, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за кредитним договором №391/49 від 23 вересня 2021 року (а.с.22-50).

04 листопада 2022 року за вихідним №121.20-13/859 АТ «Державний ощадний банк України» направив на адресу ОСОБА_1 лист, в якому повідомив, що станом на 27 жовтня 2022 року за договором про споживчий кредит №391/49 від 23 вересня 2021 року існує заборгованість у розмірі 139 025 гривень 41 копійка. Враховуючи широкомасштабну військову агресію російської федерації проти України та запровадження у зв`язку з цим на всій території України воєнного стану, розуміючи фінансові труднощі, з якими на сьогодні стикаються клієнти банку, запропоновано ОСОБА_1 спільно розробити прийнятний для обох сторін сценарій добровільного врегулювання заборгованості шляхом проведення реструктуризації на запропонованих банком умовах або застосування інших інструментів добровільного врегулювання заборгованості. В іншому випадку та у разі не погашення простроченої заборгованості у строк до 7 календарних днів з дня отримання даної пропозиції, банк вимушений буде розпочати вжиття заходів примусового стягнення заборгованості та звернутись до суду (а.с.51).

11 листопада 2022 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ «Державний ощадний банк України» з заявою, в якій зазначив, що в зв`язку з погіршення фінансового стану не має можливості сплачувати у повному обсязі кредитні зобов`язання перед банком, тому прошу АТ «Ощадбанк» розглянути питання реструктуризації кредитної заборгованості згідно кредитного договору №391/49 від 23 вересня 2021 року. Може здійснювати погашення в сумі 4000 гривень кожний місяць. Просив не проводити примусове стягнення (а.с.52).

Однак, як вбачається з виписок по рахунку ОСОБА_1 , який відкритий в АТ «Державний ощадний банк України», відповідач ОСОБА_1 , після звернення до позивача з вищевказаною заявою, належним чином не виконував взяті на себе зобов`язання за договором про споживчий кредит №391/49 від 23 вересня 2021 року, та кошти у сумі, яка вказана у його вищевказаній заяві, на рахунок для їх договірного списання у повному обсязі не вносив, внаслідок чого у нього знову виникла заборгованість за вказаним договором (а.с.22-50).

Згідно розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, пенею, 35 річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання згідно з кредитним договором №391/49 від 23 вересня 2021 року, складеного АТ «Державний ощадний банк України» станом на 13 лютого 2025 року, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за вказаним договором у загальній сумі 68459 гривень 95 копійок, з яких: 55383 гривні 44 копійки заборгованість за основним боргом (кредитом); 13076 гривень 51 копійок проценти за користування кредитом (а.с.6-7).

При цьому, доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 вищевказаної заборгованості за кредитним договором позивачу АТ «Державний ощадний банк України», матеріали справи не містять.

Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

З урахуванням вищевикладеного та приймаючи до уваги, що відповідач ОСОБА_1 не виконав належним чином зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитним договором в обумовлені договором строки, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк», підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно ч.1 ст.142 ЦПК України, у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, а в разі якщо домовленості про укладення мирової угоди, відмову позивача від позову або визнання позову відповідачем досягнуто сторонами за результатами проведення медіації - 60 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Відповідно до платіжної інструкції (МО) 1186 від 19 лютого 2025 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 3028 гривень 00 копійок (а.с.1).

Враховуючи, що відповідач до початку розгляду справи по суті визнав позовні вимоги, позивачу необхідно повернути з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, а саме: 1514 гривень 00 копійок.

Крім того, приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 1514 гривень 00 копійок, що є різницею між розміром сплаченого позивачем судового збору та його частиною, яка підлягає поверненню позивачу з державного бюджету внаслідок визнання відповідачем до початку розгляду справи по суті позовних вимог.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 4, 5, 7, 12, 13, 141, 247, 263, 265, 268, 280-282 ЦПК України суд,

вирішив:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаського обласного управління АТ «Ощадбанк», адреса: м. Черкаси, бульвар Шевченка, 320, рахунок IBAN: НОМЕР_2 в Черкаському обласному управлінні АТ «Ощадбанк», МФО 354507, , заборгованість за договором про споживчий кредит №391/49 від 23 вересня 2021 року у сумі 68459 (шістдесят вісім тисяч чотириста п`ятдесят дев`ять) гривень 95 (дев`яносто п`ять) копійок та витрати по сплаті судового збору у сумі 1514 (одна тисяча п`ятсот чотирнадцять) гривень 00 копійок, а всього 69973 (шістдесят дев`ять тисяч дев`ятсот сімдесят три) гривні 95 (дев`яносто п`ять) копійок.

Повернути Акціонерному товариству «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаського обласного управління АТ «Ощадбанк», адреса: м. Черкаси, бульвар Шевченка, 320, , з державного бюджету 50% судового збору, сплаченого 19 лютого 2025 року за платіжною інструкцією (МО) 1186 в сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок, тобто в розмірі 1514 (одна тисяча п`ятсот чотирнадцять) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаського обласного управління АТ «Ощадбанк», адреса: 18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 320, .

Відповідач ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Головуючий Т.В. Ігнатенко