Єдиний унікальний номер 719/146/25
Номер провадження 2/719/59/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

21 березня 2025 року м. Новодністровськ

Новодністровський міський суд Чернівецької області в складі:

судді Цицак В.Л.,

за участю секретаря Тартус І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Новодністровськ, Чернівецької області цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», за підписом представника Підлетейчука Мирослава Миколайовича, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

14 лютого 2025 року засобами електронного зв`язку (система «Електронний суд») в суд надійшов позов ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», за підписом представника Підлетейчука М.М., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позову зазначає, що 14 вересня 2023 року між ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1272-2111 (надалі - Кредитний договір), підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Зазначають, що Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) складають єдиний договір, з істотними умовами якого ознайомлений Позичальник. Вказують, що позивач на виконання умов договору взяв на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 4500, 00 грн. відповідно до умов укладеного Договору, яке виконав своєчасно та в повному обсязі. Повідомляють, що відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1272-2111 від 14.09.2023р., однак надалі свої зобов`язання не виконав та в повному обсязі кредит не повернув. Станом на 13 січня 2025 року загальна сума заборгованості відповідача становить 41985,00 грн., однак Кредитодавець в межах програми лояльності прийняв рішення про часткове прощення боргу за процентами на суму 21870,00 грн. З огляду на зазначене просять стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором у розмірі 20115,00 грн., що складається із простроченої заборгованості за тілом кредиту 4500,00 грн. та за нарахованими процентами 15615,00 грн., і судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 17.02.2025р. відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, надано учасникам справи строк для подачі заяв по суті справи, призначено судове засідання на 13 березня 2025 року о 11 год. 00 хв., яке відкладено у зв`язку із першою неявкою відповідача на 21 березня 2025 о 10 год. 00 хв.

В судове засідання представник позивача, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце проведення такого засідання, що підтверджується матеріалами справи (а.с. 57), не з`явився, проте в додатках до позовної заяви наявне клопотання директора ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Резуєва Є.В. про розгляд справи у відсутності представника позивача, у випадку неявки відповідача не заперечує щодо ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів (а.с. 46).

Відповідач ОСОБА_1 , отримавши 19 лютого 2025 року копію ухвали суду від 17.02.2025р. про відкриття провадження, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №033 (а.с. 54), правом на надання відзиву на позов у строк встановлений судом не скористався та в судове засідання 13 березня 2025 року не з`явився, у зв`язку із чим розгляд справи було відкладено.

Надалі, ОСОБА_1 в судове засідання 21 березня 2025 року також не з`явився, хоча повідомлявся про дату, час та місце проведення судового засідання за місцем своєї реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 ; жодних заяв чи клопотань в суд не подавав. При цьому, в суд повернувся поштовий конверт із повісткою про виклик у зв`язку із відсутністю адресата (а.с.58).

Відповідно до п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Таким чином, враховуючи відсутність відповідача за адресою його реєстрації, яка підтверджена матеріалами справи, зокрема, відповіддю № 1122564 від 17.02.2025р. з Єдиного державного демографічного реєстру (а.с. 49), у зв`язку з чим в суд повернувся конверт із повісткою про виклик на судове засідання, суд вважає відповідача таким, що повідомлений про дату, час та місце судового засідання належним чином.

Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи і від якого не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що згідно зі Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ІК № 116 від 01.08.2013р., Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 09.11.2023р. ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, вид економічної діяльності якої 64.92 інші види кредитування (основний) (а.с. 37, 38).

Порядок і умови відкриття ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кредитної лінії (надання споживчих кредитів), права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору визначають Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затвердженні наказом директора ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 40-П від 15.06.2023р. (надалі - Правила) (а.с. 16-23).

14 вересня 2023 року між ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1272-2111, який підписаний ОСОБА_1 електронним цифровим підписом одноразового ідентифікатора (надалі Кредитний договір) (а.с. 9-15).

Згідно з підпункту 4.1. п. 4. Правил процес надання (оформлення) Кредиту розпочинається зі здійснення Позичальником реєстрації в ІТС чи вході Позичальника до Особистого Кабінету з допомогою одноразового ідентифікатора. Введенням одноразового ідентифікатора при реєстрації в ІТС чи вході до Особистого Кабінету Позичальник підтверджує:

- надання згоди на обробку його персональних даних Кредитодавцем та телекомунікаційними операторами на умовах Згоди на обробку персональних даних, яка міститься на Сайті;

- ознайомлення з актуальною версією Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорту споживчого кредиту, Інформацією про істотні характеристики послуги із надання споживчого кредиту, які містяться на Сайті;

- ознайомлення та прийняття умов Положення про конфіденційність, яке міститься на Сайті.

Відповідно до підпункту 2.2. п. 2. Кредитного договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

У підпункті 3.1. п. 3. Кредитного договору визначено, що цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

При цьому згідно з підпунктом 3.10. п. 3. Кредитного договору, підпункту 5.4. п. 5. Правил, укладаючи Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12. ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з підпунктом 11.1. п. 11. Кредитного договору цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Крім цього у підпункті 11.13. п. 11. Кредитного договору передбачено, що невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Розмір Кредиту, що надається Заявнику/Позичальнику згідно з підпунктом 3.2. п. 3. Правил визначається Кредитодавцем на підставі проведеної Кредитодавцем оцінки кредитоспроможності Заявника, повідомляється Заявнику/Позичальнику в Оферті та узгоджується Сторонами у Договорі

Так, відповідно до підпунктів 4.1., 4.2 п. 4 Кредитного договору розмір загальний розмір Кредиту становить 4500,00 грн. Дата надання/видачі Кредиту: 14.09.2023 року.

14 вересня 2023 року АТ КБ «ПриватБанк» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019р. перерахувало грошові кошти від ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в розмірі 4500,00грн. за Кредитним договором № 1272-2111 на номер картки НОМЕР_1 , ID платежу , що узгоджується з довідкою про перерахування суми кредиту № 1272-2111 від 14.09.2023р. (а.с. 27-30).

У підпункті 4.12. п. 4. Кредитного договору, підпункті 3.1. п. 3 Правил строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 09 липня 2024 року.

Як вбачається із підпункту 3.7. п. 3., підпункту 6.1. п. 6. Правил за користування Кредитом Позичальнику нараховуються, а Позичальник повинен сплатити Кредитодавцю проценти у розмірі, який зазначено в Договорі про відкриття кредитної лінії. Обчислення строку користування Кредитом та нарахування процентів за Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом відповідно до умов Договору. Проценти за користування Кредитом сплачуються у строки, які визначені в Оферті з врахуванням проведеної Кредитодавцем оцінки кредитоспроможності Заявника та узгоджуються Сторонами у Договорі.

Згідно з підпунктом 4.7. п. 4. Кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Пільговою та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності.

Відповідно до підпунктів 4.8., 4.9. п. 4 Кредитного договору, підпункту 6.2. п. 6 Правил Сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначних графіком платежів (який є Додатком 3 до Договору) дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів. У разі несплати процентів за користування Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду. Позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування Кредитом кожного календарного дня Строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування Кредитом у повному обсязі. Базовий період складає 14 календарних днів.

У підпункті 4.10. п. 4. Кредитного договору, підпункту 6.1. п. 6. Правил нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промоставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).

При цьому, Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п.10.2, 10.3 цього Договору, користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом за наступними ставками: промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить -% (- відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом перших - (-) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника; пільгова процентна ставка становить 2.50% (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця; знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору.

Положеннями підпункту 5.1. п. 5. Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 4.12. цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця.

Так, згідно з підпунктом 4.14. п. 4. Кредитного договору орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування) складає: 45 000,00 грн. та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом.

Відповідно до підпунктів 6.1., 6.9. п. 6. Кредитного договору Кредитодавець має право відмовитись від надання Кредиту за умов та у порядку, встановлених чинним законодавством України, цим Договором та Правилами. В свою чергу Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити Кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу Кредитодавця. В такому випадку Позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від кредитного Договору повернути Кредитодавцю грошові кошти, одержаний згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання Кредиту до дня його повернення за ставкою, яка діяла під час фактичного користування Кредитом.

Згідно з підпунктом 6.7. п. 6. Правил у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

Відповідно до підпунктів 7.3., 7.4. п. 7. Правил при отриманні першого Кредиту та/або в другий і наступні рази, проценти за користування Кредитом можуть встановлюватися індивідуально для Позичальника в його Особистому Кабінеті. Кредитодавцем в індивідуальному порядку можуть застосовуватися інші, передбачені законодавством, види лояльності. Програма лояльності також може передбачати анулювання (прощення) Клієнтам їх заборгованості перед Кредитодавцем у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначається самостійно Кредитодавцем.

Згідно з підпунктом 10.1. п. 10. Правил сторони несуть відповідальність за порушення умов Договору про відкриття кредитної лінії та цих Правил відповідно до чинного законодавства України.

Положеннями п.п. 8.1., 8.5. Кредитного договору передбачено, що Позичальник несе відповідальність перед Кредитодавцем за порушення умов даного Договору відповідно до вимог законодавства України та умов Договору і Правил. У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.12 даного Договору.

Як вбачається із Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1272-2111 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України. (а.с. 25-26), ОСОБА_1 отримав з 14 вересня 2023 року по 09 липня 2024 року кредит за Договором № 1272-2111 у сумі 4500,00 грн. та повинен був сплатити 45000,00 грн., з яких 4500,00 грн. сума кредиту, 40500,00 грн. проценти за користування кредитом.

Згідно з Паспортом споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним цифровим підписом одноразового ідентифікатора (а.с. 23-25), сума / розмір кредитного ліміту 4500.00 грн.; строк кредитування 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків 14 календарних днів; процентна ставка, відсотків річних - стандартна ставка 1095.00% (3.00% в день); види знижок, відсотків річних - пільгова ставка 912.50% (2.50% в день); знижена ставка 912.50% (2.50% в день); промо-ставка (-% річних), яка може бути застосована протягом першого Базового періоду до його частини, про що зазначається у Договорі. У випадку кредитування на суму 4500.00 грн. протягом всього строку кредитування із застосуванням Стандартної ставки 3.00% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 45000,00 грн. У разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються пропорційно фактичному строку користування коштами. У випадку застосування Пільгової та Зниженої ставки загальні витрати за кредитом зменшуються. Реальна річна процентна ставка 1139965,00%.

Із розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 1272-2111 від 14.09.2023р. (а.с. 31-33). вбачається, що станом на 14 січня 2025 року ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» нараховано відповідачу ОСОБА_1 заборгованість за основним боргом в розмірі 4500,00 грн., за залишком відсотків 37485,00 грн. Враховуючи внесені відповідачем 03 жовтня 2023 року кошти на погашення заборгованості в розмірі 2385,00 грн., загальний розмір заборгованості становить 41985,00 грн.

Порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» серед споживачів фінансових послуг ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (надалі - Товариство), яка передбачає часткове списання заборгованості Позичальника за укладеним ним кредитним договором встановлюють Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», затвердженні наказом ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 96-П від 26.12.2023р. (надалі Правила акції) (а.с. 34-36).

Згідно з підпунктом 5.2. п. 5. Правил акції участь у Акції мають можливість взяти клієнти Товариства, для примусового стягнення заборгованості по Кредитних договорах яких Товариством подано позовну заяву до національного суду України, та розмір позовних вимог, заявлений у такій позовній заяві, становить меншу суму ніж загальний розмір Заборгованості за Кредитним договором Учасника акції.

Відповідно підпункту 7.2. п. 7. Правил акції учасник Акції отримує Списання за умови сплати Учасником суми заборгованості, яка є сумою позовних вимог Товариства, вказаною у позовній заяві до Позичальника, поданій Товариством до національного суду, а також компенсації Товариству суми судового збору, сплаченої Товариством за подачу позовної заяви про стягнення заборгованості за Кредитним договором такого Учасника акції. Списання застосовується Товариством до Учасника акції також у випадку примусового стягнення з Учасника акції зазначених вище сум.

Так, у позовній заяві Товариство зазначає, що Кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання 21870, 00 грн. заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами на загальну суму 37485,00 грн. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 20115, 00 грн.

Тобто, Кредитодавець бажає стягнути прострочену заборгованість за кредитом 4500, 00 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 15615,00 грн.

При цьому, 24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, яка визначає, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Згідно з п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

З огляду на те, що відсоткова ставка встановлена законом, який регулює спірні правовідносини між сторонами, не може бути збільшена умовами договору, тому суд вбачає за необхідне провести перерахунок заборгованості за процентами, враховуючи як умови договору, так і п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Отже, перші 120 днів від набрання чинності 24 грудня 2023 року Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» закінчуються 21 квітня 2024 року і за цей період процентна ставка становить не більше 2,5 % в день, що відповідно є меншою процентної ставки, визначеної умовами договору.

В подальшому другі 120 днів від набрання чинності 24 грудня 2023 року Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» закінчуються 19 серпня 2024 року і за цей період процентна ставка становить не більше 1,5 % в день, що відповідно є меншою процентної ставки, визначеної умовами договору.

Таким чином, враховуючи базовий період зі зниженою процентною ставкою 2,5% в день, стандарту процентну ставку 3% та процентну ставку 2,5 %/1,5% в день відповідно до п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», розрахунок заборгованості наступний:

- з 14 вересня 2023 року до 27 вересня 2023 року розмір відсотків становить 1575,00 грн. (4500,00 грн. * 2,5 % / 100 * 14 днів);

- з 28 вересня 2023 року по 03 жовтня 2023 року розмір відсотків становить 810,00 грн. (4500,00 грн. * 3% / 100 * 6 днів);

- з 04 жовтня 2023 року по 17 жовтня 2023 року розмір відсотків становить 1575,00 грн. (4500,00 грн. * 2,5% / 100 * 14 днів);

- з 18 жовтня 2023 року по 23 грудня 2023 року розмір відсотків становить 9045,00 грн. (4500,00 грн. * 3% / 100 * 67 днів);

- з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року розмір відсотків становить 13500,00 грн. (4500,00 грн. * 2,5% / 100 * 120 днів);

- з 22 квітня 2024 року по 09 липня 2024 року розмір відсотків становить 5332, 50 грн. (4500,00 грн. * 1,5% / 100 * 79 днів).

Таким чином, сума заборгованості за нарахованими процентами протягом усього строку кредитування (300 днів) з врахуванням положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» становить 31837, 50 грн., а не 37485,00 грн.

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені ст.203 ЦК України. Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, згідно ч. 3 ст. 215 ЦК України такий правочин може бути визнаний судом недійсним.

У п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Так, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до абз. 2 ч. 3, ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

У ч. 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Враховуючи вищенаведене, приходжу до висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму і є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Отже, якщо форма договору електронна, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Дана позиція висловлена в постанові Першої судової палати Касаційного цивільного суду ВС від 12.01.2021р. по справі № 524/5556/19 (провадження №61-16243 св 20).

Як вбачається з матеріалів справи, а саме Кредитного договору № 1272-2111 від 14.09.2023р., відповідач вказав своє ім`я, паспортні дані, ідентифікаційний номер, номер карткового рахунку, електронну адресу, місце проживання, а також смс з кодом, що свідчить про використання одноразового ідентифікатора при здійсненні підпису стороною кредитного договору, зокрема, здійснення підпису ОСОБА_1 .

Враховуючи вищенаведене, провівши аналіз законодавства у сфері комерційної концесії, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 уклав Кредитний договір №1272-2111 від 14.09.2023р. на суму 4500,00 грн. з процентною ставкою (пільгова) 2,5% в день, стандартною процентною ставкою 3,00% в день.

Строк кредитування визначений договором 300 днів: з 14 вересня 2023 року по 09 липня 2024 року.

Отримання відповідачем ОСОБА_1 14 серпня 2023 року коштів за Кредитним договором № 1272-2111 від 14.09.2023р. підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1272-2111 від 14.09.2023р. за підписом директора ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Резуєва Є.В., з якої вбачається, що кошти в сумі 4500,00 грн. перераховано на номер картки НОМЕР_1 , що відповідає номеру картки, який вказаний ОСОБА_1 у Кредитному договорі.

Таким чином, судом встановлено, що відповідачем отримано кошти та сторонами узгоджено істотні умови кредитного договору, зокрема, розмір кредиту, строк кредитування, строк дії договору, процентна ставка та порядок нарахування відсотків

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з розрахунком заборгованості за Кредитним договором № 1272-2111 від 14.09.2023р. (а.с.31-33) станом на 14 січня 2025 року відповідач сплатив лише 2385,00 грн., тобто останній не провів повний розрахунок за Кредитним договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст.610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Відповідачем ОСОБА_1 не надано суду жодних доказів на спростування вказаних обставин, а також доказів погашення заборгованості кредитору.

Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Здійснивши перевірку розрахунку заборгованості, судом встановлено, що за період з 14 вересня 2023 року по 09 липня 2024 року відповідач ОСОБА_1 має заборгованість по Кредитному договору №1272-2111 від 14.09.2023р. за основним боргом в розмірі 4500,00 грн., за нарахованими відсотками 31837, 50 грн. Враховуючи внесені відповідачем 03 жовтня 2023 року кошти на погашення заборгованості в розмірі 2385,00 грн., загальний розмір заборгованості становить 33952, 50 грн. (4500,00 грн. за основним боргом, 29452, 50 грн. залишок заборгованості по відсотках).

Таким чином, з огляду на проведений судом розрахунок заборгованості, заявлена до вимоги сума заборгованості є меншою, ніж та на яку має право позивач.

Однак, згідно з ч. 2 ст. 264 ЦПК України при ухваленні рішення суд не може виходити за межі позовних вимог, а тому суд бере до уваги заявлені позивачем вимоги з врахуванням прийнятого Товариством рішення про часткове списання Позичальнику заборгованості, згідно з якими останній просить стягнути прострочену заборгованість за тілом кредиту у розмірі 4500,00 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 15615,00 грн.

Таким чином, керуючись принципом диспозитивності, не виходячи за межі позовних вимог, враховуючи заявлені позивачем вимоги, беручи до уваги надані розрахунки, відсутність будь-яких заперечень зі сторони відповідача ОСОБА_1 щодо укладення Кредитного договору та отримання кредитних коштів, за відсутності доказів повного погашення заборгованості, суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір на користь позивача ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в розмірі 2422,40 грн.

На підставі ст. 8, 42 Конституції України, ст.ст. 1, 3, 203-207, 509, 526-527, 530, 610-612, 625, 626, 628, 629, 633-634, 638, 639, 1048-1050, 1054-1055, 1056-1 ЦК України, Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронний цифровий підпис», Закону України «Про споживче кредитування», керуючись ст.ст. 2-4, 7-13, 15, 17-19, 23, 76-82, 89, 92, 95, 133, 141, 223, 247-248, 258-259, 263-265, 268, 272-275, 279-284, 288-289, 352, 354-355, п. 15.5. Перехідних положень ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (адреса місця знаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407; ), за підписом представника Підлетейчука Мирослава Миколайовича (адреса місця праці: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407; ідентифікаційний № НОМЕР_2 ), до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (адреса місця знаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407; ) заборгованість за кредитним договором № 1272-211 від 14.09.2023р., яка становить 20115,00 грн. (двадцять тисяч сто п`ятнадцять гривень 00 копійок), а саме: 4500,00 грн. (чотири тисячі п`ятсот гривень 00 копійок) простроченої заборгованості за тілом кредиту, 15615,00 грн. (п`ятнадцять тисяч шістсот п`ятнадцять гривень 00 копійок) простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_3 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (адреса місця знаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407; ) судовий збір в розмірі 2422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Новодністровського міського суду Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом, а саме протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернівецького апеляційного суду безпосередньо або через Новодністровський міський суд Чернівецької області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: