Провадження № 2/389/231/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 березня 2025 року Знам`янський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі: головуючого судді Берднікової Г.В.,

за участю секретаря судового засідання Іваніни В.С., представника відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду міста Знам`янка Кіровоградської області цивільну справу, в порядку спрощеного позовного провадження, за позовною заявою Товариства з обмежаною відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з даною позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість: за кредитним договором №01891-02/2023 укладеним між Товариством з обмежаною відповідальністю «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_2 в сумі 43600 грн 00 коп.; за договором позики №78453561 укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_2 в сумі 48000 грн 00 коп.; за довором позики №5274465 укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 у сумі 6903 грн 60 коп.; за кредитним договорм №6379938 укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_2 в сумі 15350 грн 50 коп., оскільки відповідач не виконала взяті на себе зобов`язання за вказаними договороми, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість на зазначені суми. Загальний розмір заборгованості за вказаними договорами складає 116599 грн 74 коп. Право грошової вимоги до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за цими договорами перейшло на підставі укладених між ним на первісними кредиторами договорів факторингу.

Представником відповідача адвокатом Позненком Ю.В. подано відзив на позовну заяву, за змістом якого заявлені позовні вимоги позивач визнає частково, не заперечує проти стягнення з неї: заборгованості за кредитним договором №01891-02/2023 в розмірі 14970,00 грн., з яких 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2970,00 грн - сума заборгованості за відсотками; заборгованості за договором позики №78453561 в розмірі 15150,00 грн, з яких 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3150,00 грн - сума заборгованості за відсотками; заборгованості за договором позики №5274465 в розмірі 6903,60 грн, з яких: 2200,00 грн - сума заборгованості за за основною сумою боргу, 4703,60 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; заборгованості за кредитним договором №6379938 в розмірі 5500,00 грн, з яких: 5500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу.

Так відповідачем, не оспорюється нарахована їй заборгованість за основною сумою боргу за кожним з договорів. А щодо нарахованих сум заборгованості за відсотками за кредитними договорами, відповідач вважає, що такі є необґрунтованими та не підлягають задоволенню в заявленому розмірі. Так щодо кредитного договору №01891-02/2023 вказав, що п.1.2 договору визначено, що кредит надається строком на 25 днів, тобто до 26 лютого 2023 року. В 4 розділі договору сторони визначили відповідальність та порядок вирішення спорів. Пунктом п.4.3 договору пердбачено, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатках до цього договору, проценти передбачені в п.2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому разі не більше 180 днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору. Також згідно з графіком платежів вбачається, що відповідач за користування сумою кредиту протягом погоджених договром 25 календарнихї днів повинна сплатити на користь відповідача 14970 грн з цим і погоджується та не заперечує в задоволенні цієї суми. Відсотки нарахування яких передбачено п.4.3 договору повинні були бути нараховані не більше ніж за 180 днів, тобто з 27 лютого 2023 року по 30 серпня 2023 року. Тобто, позивач неправильно визначив період за який можуть бути стягнуті відсотки за цим кредитним договором. За такого відповідач вважає, що у нього відстуній обов`язок щодо сплати заборгованості за відсотками за період зазначений позивачем. Щодо договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78453561 зазначив, що у п. 2.2. договору вказаний строк позики (строк договору) - 30 днів. Договором також визначено, що з моменту надання позики - 01 березня 2023 року до дати його повернення 31 березня 2023 року загальна сума позики буде складати 15150 гн 00 коп., що і визнається відповідачем. Проте, згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договром за період з 23 серпня 2023 року по 31 січня 2024 року сума заборгованості за відсотками складає 36000 грн, з чим не погоджується відповідач, оскільки кредит мав бути повернутий до 31 серпня 2023 року. Відповідач вважає, що понадстрокове користувнаня позикою це є саме міра відповідальності за порушення умов цього договору (невчасне повернення кредиту). Відповідні умови про це сторони зазначили в п.16,17,18,19 цього договору. Тобто позивач неправильно визначив період за який можуть бути стягнуті відсотки за цим кредитним договором. Отже, відповідач вважає, що у нього відсутній обов`язок щодо сплатим заборгованості за відсотками за період за який зазначив позивач. Нараховані за кредитним договором №01891-02/2023, договором позики №78453561, довором позики №5274465 та за кредитним договорм №6379938 відсотки поза межами строку кредитування відповідач вважає такими, що нараховані на підставі ст.625 ЦК України, стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання, є спеціальним видом відповідальності, штрафними санкціями, які надмірно великі порівняно із збитками кредитора та можуть бути зменшені судом.

Позивачем на відзив на позовну заяву подано відповідь, в якій він вказав, що заявлені позовні вимоги є законними та обґрунтованими, вищевказані договори укладені в електронній формі, відсотки за кредитними договорами нараховані виключно первісним кредитором відповідно до умов укладених договорів. Жодна вимога про стягнення заборгованості за кредитними договорами, не містить вимогу про стягнення неустойки (штрафи, пені).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи містяться його заяви, в яких він просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності.

Представник відповідача у судовому засідання позовні вимоги визнав частково, з підстав зазначених ним у відзиві на позовну заяву.

Суд, заслухавши представника відповідача, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 02 лютого 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_2 укладено договір про надання фінансового кредиту №01891-02/2023 шляхом підписання відповідачем цього договору електронним підписом W3171. Відповідно до п.1.1 договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12000 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Пунктом 1.2 договору передбачено, що кредит надається строком на 25 днів, тобто до 26 лютого 2023 року. Дата надання кредиту 02 лютого 2023 року. Пунктом 1.7 договору передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом. Відповідно до п.2.3. договору у разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений п.1.2. цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною (2.5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умовою договору. Згідно з п.2.4 кредитного договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Пунктом 4.3. договору передбачено, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк зазначений в п.1.2. цього договору та/або в додатках до цього договору, проценти передбачені в п.2.3. цього договору продовжуються нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору (а.с.11-12 т.1).

Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким визначені до сплати сума кредиту, проценти за користування кредитом (а.с.13 т.1).

Отримання ОСОБА_2 від ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» 02 лютого 2023 року грошових коштів в розмірі 12000 грн на його картковий рахунок № НОМЕР_1 , яка зазначена ним у договірі про надання фінансового кредиту підтверджується повідомленням АТ «Універсалбанк» та випискою по його картковому рахунку (а.с.97,98 т.2).

Укладення вказаного кредитного договору як і отримання зазначеної суми кредиту відповідачем не оспорюється.

Згідно з детальним розрахунком заборгованості за договором №01891-02/2023, ОСОБА_2 взяті на себе зобов`язання за цим договором виконувала неналежним чином, у зв`язку з чим їй нарахована заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту) 12000 грн 00 коп. та за відсотками 31600 грн 00 коп. Відсотки нараховані за період з 02 лютого 2023 року до 28 травня 2023 року (тобто 116 днів) (а.с.193-196 т.1).

30 серпня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Інвеструм» укладено договір факторингу № 30082023/1, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» відступило ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до боржників, зокрема до відповідача, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права такої вимоги. Відповідно до п. 1.2 договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а.с.14-16).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 30082023/1 від 30 серпня 2023 року, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийнято право вимоги до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором №01891-02/2023 в сумі 43600 грн 00 коп, з яких сума заборгованості за основною сумою боргу - 12000 грн 00 коп., сума заборгованості за відсотками 31600 грн 00 коп. (а.с. 18).

За таких обставин у ОСОБА_2 згідно з наданим розрахунком, виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором про надання фінансового кредиту №01891-02/2023 від 02 лютого 2023 року в сумі 43600 грн 00 коп. (а.с. 19).

Також, 01 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_2 укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78453561 шляхом підписання відповідачем цього договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 684xHzHbXq. Згідно з пунктом 2.1, 2.2 договору ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_2 позику в сумі 12000 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_2 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.1 договору, ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало ОСОБА_2 у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок із використанням реквізитів електронного платіжного засобу, а ОСОБА_2 зобов`язалася повернути ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" плату (проценти) від суми позики. Сума позики становить 12000 грн (п.2.1 договору). Строк позики (строк договору) - 30 днів (п.2.2 Договору). Процентна ставка (базова) 2,5%. Дата надання позики 01 серпня 2023 року; дата повернення позики (останній день) 31 серпня 2023 року. Знижена процентна ставка (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) 0,875%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період воєнного стану) - 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1604,7%. Орієнтовна загальна вартість позики 15150 грн 00 коп. (п.2.4 Договору). Відповідно до п.4 Договору проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення, на залишок позики. У п.6 договору вказано, що позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового індентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права.(а.с.25-26)

Також відповідачем підписано електронним підписом таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком №1 до договору. Відповідно до вказаної таблиці, позивачу строком на 30 днів, до 31 березня 2023 року надано позику на загальну суму 12000 грн 00 коп. Проценти за користування кредитом складають 12000 грн 00 коп. Реальна річна процентна ставка 1604 грн 70 коп (а.с. 27).

Отримання ОСОБА_2 від ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» 01 березня 2023 року грошових коштів в розмірі 12000 грн на його картковий рахунок № НОМЕР_2 , яка зазначена ним у договір про надання фінансового кредиту підтверджується повідомленням АТ «Універсалбанк» та випискою по його картковому рахунку (а.с.97,99 т.2).

Укладення вказаного кредитного договору як і отримання зазначеної суми кредиту відповідачем не заперечується.

Згідно з детальним розрахунком заборгованості, ОСОБА_2 взяті на себе зобов`язанння за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78453561 не виконувала, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість за основною сумою боргу (тіло) 12000 грн 00 коп та за відсотками 36000 грн 00 коп., всього 48000 грн 00 коп. Відсотки нараховані за період: 01 березня 2023 року 29 червня 2023 року (тобто за 176 днів). При цьому, починаючи з 01 березня 2023 року по 30 березня 2023 року відсотки нараховувалися за зниженою процентною ставкою 0,88% на день, а з 02 квітня 2023 року за фіксованою процентною ставкою 2,5 % на день (а.с.66-67 т.2).

14 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до боржників, зокрема до відповідача, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права такої вимоги. Відповідно до п.1.2 Договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а.с.28-29 т.1).

Відповідно до додаткової угоди №2 від 28 липня 2021 року, додаткової угоди №10 від 14 червня 2021 року, акту прийому-передачі Реєстру боржників №9 від 23 серпня 2023 року та витягу з реєстру боржників №9 від 23 серпня 2023 року до Договору факторингу № 14/06/21, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийнято право вимоги до боржника ОСОБА_2 (а.с.30,31,32,33 т.1).

За таких обставин у ОСОБА_2 виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78453561 від 01 березня 2023 року в сумі 48000 грн 00 коп. з яких: 12000 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 36000 грн 00 коп. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується наданим розрахунком заборгованості (а.с.34 т.1).

Крім того, 05 березня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 було укладено договір позики №5274465 шляхом підписання відповідачем цього договору електронним підписом одноразовим індефікатором g44281, відповідно до умов якого банком надано позику в розмірі 2200 грн 00 коп, а позичальник зобов`язався повернути позику та сплатити проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов договору. Позика надається строком на 79 днів, тобто до 23 травня 2023 року. Базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день, основна процентна ставка, фіксована 3,00000% на день. Згідно з п.2.1. договору позики, позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти, а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору. Відповідно до п. 2.5. договору позики, позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки за номером електронного платіжного засобу. Підписуючи договір, відповідач підтвердила, що в чіткій та зрозумілій формі отримала інформацію, передбачену ч.2 ст.12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних» (п.п. 10.1.3. договору позики). До того ж, відповідно до п. 10.1.5 та п. 10.1.6 договору позики відповідач підтвердила, що вивчила та повністю погоджується з умовами правил надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «МАНІФОЮ», які є невід`ємною частиною договору, також вивчив та повністю погоджується з умовами цього договору позики. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору (а.с.40-44 т.1).

Також відповідачем електронним підписом одноразоим ідентифікатором підписано розрахунок за договором позики та паспорт позики (а.с.45-46, 47-49 т.1).

ТОВ «МАНІФОЮ» виконало зобов`язання за договором, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про зарахування 05 березня 2023 року на платіжну картку НОМЕР_3 грошових коштів в сумі 2200 грн 00 коп. (а.с.19 т.2). Про те, що на ім`я ОСОБА_2 емітовано картку № НОМЕР_3 , та на неї 05 березня 2023 року зарахований переказ в сумі 2200 грн 00 коп. підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» та наданою банком випискою по рахунку (а.с.114,115 т.2).

Укладення вказаного кредитного договору як і отримання зазначеної суми кредиту відповідачем не заперечується.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики №5274465 від 05 березня 2025 року, ОСОБА_2 взяті на себе зобов`язанння за договором позики не виконувала, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість за основною сумою боргу (тіло) 2200 грн 00 коп та за відсотками 4703 грн 60 коп., всього 6903 грн 60 коп. Відсотки нараховані за період: 04 квітня 2023 року - 23 травня 2023 року (тобто за 50 днів) (а.с.66-67 т.2).

Відповідачем нараховані суми заборгованості як за тілом кредиту так і відсотками, визнаються.

13 липня 2023 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейськаагенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 13-07/2023, у відповідності до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до п.2.1.7 договору факторингу, на день укладення цього договору право вимоги, яке відступається за цим договором, не перебуває в заставі, дійсно має місце заборгованість боржників перед клієнтом, що ця заборгованість виникла на законних підставах (незалежно від наявності факту прострочки зобов`язань з боку боржників, але за наявності законних підстав для стягнення заборгованості), що вона повністю не погашена, не прощена, не стягнена, а також, що права вимоги і повернення заборгованості по боржникам не відступлені клієнтом третім особам, клієнтом не укладено угод про заміну зобов`язань по поверненню такої заборгованості іншимизобов`язаннями (а.с.50-52 т.1).

Відповідно до Реєстру боржників від 13 липня 2023 року до договору факторингу № 13-07/2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_2 за договором позики №5274465 в сумі 6903 грн 60 коп. (а.с.54).

За таких обставин у ОСОБА_2 згідно з наданим розрахунком заборгованості, виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за вказаним договором позики в сумі 6903 грн 60 коп. з яких: 2200 грн 00 коп. сума заборгованості за основною сумою боргу, 4703 грн. 60 коп. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується наданим розрахунком заборгованості (а.с.55 т.1).

18 лютого 2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_2 укладено договір №6379938 про надання споживчого кредиту, за умовами якого товариство надає споживачу кредит в розмірі 5500 грн строком на 360 днів (п. 1.4 договору), а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Цей договір як і всі інша зазначені вище електронній формі та підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором С6419. У пункті 1.5.1 договору сторони погодили фіксовану стандартну процентну ставку 1,99% в день, яка застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в пункті 1.4 цього договору. Періодичність платежів зі сплати процетів - кожні 30 днів. Пунктом 2.1. договору передбачено, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача НОМЕР_4 . Пунктом 3.1 договору передбачено, що нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році (а.с.60-64 т.1).

Також ОСОБА_2 підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором додаток №1 до договору - Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача, реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 65 т.1).

Отримання ОСОБА_2 від ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 18 лютого 2023 року грошових коштів в розмірі 5500 грн на його картковий рахунок № НОМЕР_2 , яка зазначена ним у договорі про надання споживчого кредиту підтверджується повідомленням АТ «Універсалбанк» та випискою по його картковому рахунку (а.с.97,99 т.2).

Укладення вказаного кредитного договору як і отримання зазначеної суми кредиту відповідачем не заперечується.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №6379938 від 18 березня 2023 року, ОСОБА_2 взяті на себе зобов`язанння за цим договором не виконувала, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість за основною сумою боргу (тіло) 5500 грн 00 коп та за відсотками 9850 грн 50 коп., всього 15350 грн 50 коп. Відсотки нараховані за стандартною процентною ставкою за період: 18 лютого 2023 року 19 травня 2023 року (тобто за 91 день) (а.с.11-18 т.2).

24 листопада 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24112023, у відповідності до умов якого, ТОВ «Авентус Україна» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до витягу з Реєстру боржників №1 від 24 листопада 2023 року до договору факторингу №24112023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_2 за кредитним договором №6379938 в сумі 15350 грн 50 коп., з яких: 5500 грн 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9850 грн 50 коп. - сума заборгованості за відсотками (а.с.70 т.1).

За таких обставин у ОСОБА_2 виникла заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за вказаним вище кредитним договором розмірі 15350 грнт 50 коп., що підтверджується наданим розрахунком заборгованості (а.с.71 т.1).

Виходячи із положень ст.525, ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимогЦивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно якої договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно зі ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною першою статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Частиною 1 ст.1082 ЦК України встановлено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Верховний Суд України у своїй постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15 зробив висновок про те, що боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.

Якщо боржник не сплачував заборгованість за кредитним договором ні новому, ні старому кредитору, внаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, правильним є стягнення заборгованості на користь нового кредитора, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Наведені висновки суду узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постановах Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 06 лютого 2019 року у справі за № 361/2105/16-ц, від 06 лютого 2018 року у справі за № 278/1679/13-ц, від 06 лютого 2019 року у справі за № 667/11010/14-ц.

Враховуючи встановлені обставини, суд вважає, що кредитні договори укладені між ОСОБА_2 та ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм», ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «МАНІФОЮ», ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», дистанційно в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідають вимогам Закону і доводять факт існування волевиявлення сторін на їх укладання.

Кредитні кошти за вказаними вище договорами надавались ОСОБА_2 у безготівковій формі на реквізити банківських карток вказаних позичальником.

При цьому, ОСОБА_2 отримавши грошові кошти в позику за вказаними кредитними договорами у порушення умов договорів взяті на себе зобов`язання виконувала неналежним чином, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість за основною сумою боргу та за відсотками.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу права вимоги до ОСОБА_2 за вказаними кредитними договорами. Перехід прав вимоги від первісних кредиторів до позивача відповідачем також не оспорюється.

За вказаного суд приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованость за тілом кредиту (основний борг) нараховану за кожним з кредитним договорів, а саме: за кредитним договором №01891-02/2023 укладеним між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_2 в сумі 12000 грн 00 коп.; за договором позики №78453561 укладеним між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_2 в сумі 12000 грн 00 коп.; за довором позики №5274465 укладеним між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 у сумі 2200 грн 00 коп.; за кредитним договорм №6379938 укладеним між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_2 в сумі 5500 грн 00 коп.

Також з відповідача підлягають до стягнення нарахована сума заборгованості за відсотками за довором позики №5274465 укладеним між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_2 у сумі 4703 грн 60 коп. Та за кредитним договорм №6379938 укладеним ним з ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» в сумі 9850 грн 50 коп. Відсотки за вказаними кредитними договрами суд вважає такими, що нараховані в межах узгодженого сторонами строку на який надано кредити та за погодженими ними процентними ставками.

Щодо стягнення з відповідача нарахованої заборгованості за відсотками за укладеним між ним та ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» кредитним договором №01891-02/2023 від 02 лютого 2023 року суд приходить до висновку про стягнення нарахованої суми заборгованості за відсотками у межах погодженого сморонами строку користування кредитом, який складає 180 календарних днів. Так, умовами договору, зокрема пунктом 4.3 чітко передбачено право кредитора на продовження нарахування процентів, передбачених в п.2.3. цього договору за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання зобов`язання. Таким чином з відповідача підлягає до стягнення нарахована заборгованість за відсотками в сумі 31600 грн, яка нарахована за 116 календарних днів, з 02 лютого 2023 року до 28 травня 2023 року.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010 зазначено, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто, таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли унаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Щодо нарахування заборгованості за відсотками за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78453561 від 01 березня 2023 року укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_2 в сумі 36000 грн 00 коп суд дійшов до наступного.

Як вже було зазначено вище, вказаний договір позики укладався з відповідачем на строк 30 днів, з 01 березня 2023 року до 31 березня 2023 року.

Згідно з детальним розрахунком заборгованості за договором №78453561, відсотки з 01 березня 2023 року до 31 березня 2023 року (в межах узгодженого сторонами строку дії договору - 30 днів) нараховані в сумі 3150 грн за зниженою процентною ставкою 0,88% на день.

За змістом статті 526, частини першої статті 530, статті 610 та частини першої статті 612 ЦК України для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такі висновки суду узгоджуються з висновками, викладеними у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року по справі 444/9519/12.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа № 910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contraproferentem (лат. Verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Отже, з врахуванням викладеного, умов кредитного договору, слід дійти висновку, що за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78453561 від 01 березня 2023 року проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 30 днів, тобто строку, на який були надані кредитні кошти.

Доказів того, що позичальником було погоджено подовження даного строку користування позикою (п.6 договорів), суду не надано.

Таким чином, оскільки після спливу строку кредитування, тобто після 31 березня 2023 року право кредитодавця нарахування процентів за користування кредитом відповідачу було припинено, то позивач має право лише на стягнення з відповідача процентів за користування кредитом за цим договором позики у період з 01 березня 2023 року до 31 березня 2023 року (30 днів) в сумі 3150 грн 00 коп., а тому позовні вимоги в частині нарахування відсотків за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78453561 від 01 березня 2023 року, підлягають частковому задоволенню.

Отже позовні вимоги суд задовольняє частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за: кредитним договором №01891-02/2023 в розмірі 43600,00 грн, з яких: 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 31600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за договором позики №78453561 в розмірі 15150,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3150,00 грн - сума заборгованості за відсотками;за договором позики №5274465 в розмірі 6903,60 грн, з яких: 2200,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4703,60 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; за кредитним договором №6379938 в розмірі 15350,50 грн, з яких: 5500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9850,50 грн - сума заборгованості за відсотками. Всього заборгованість за вказаними кредитними договорами складає - 81004 грн 10 коп.

Також у відповідності до положень ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню понесений ним документально підтверджений судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Так, ціна позову складає 113854 грн 10 коп, задовольняється позов на суму 81004 грн 10 коп, тобто на 71,15%. Позивач сплатив суму судового збору при подачі позову - 3028 грн 00 коп., тому пропорційно до задоволених позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2154 грн 42 коп.

Керуючись ст.2,4,12,13, 81,89, 141, 223, 259, 263 - 265, 274, 354 ЦПК України суд,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмежаною відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

за Договором про надання фінансового кредиту №01891-02/2023 від 02 лютого 2023 року в сумі 43600 грн 00 коп.;

за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78453561 від 01 березня 2023 року в сумі 15150 грн 00 коп.;

за Договором позики №5274465 від 05 березня 2023 року в сумі 6903 грн 60 коп.;

за Договором про надання споживчого кредиту №6379938 від 18 лютого 2023 року в сумі 15350 грн 50 коп.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 81004 (вісімдесят одна тисяча чотири грн) грн 10 коп.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 2154(дві тисячі сто п`ятдесят чотири) грн 42 коп.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місце знаходження: вул.Симона Петлюри,30, м.Київ, 01032, кожд .

Відповідач - ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Г.В. Берднікова