Справа № 702/76/25
Провадження № 2/702/155/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

20.03.2025 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

сторони - не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика» (далі по тексту ТОВ «Бізнес Позика») 29.01.2025 через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 79 382,82 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 04.06.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (далі - позивач, ТОВ «БІЗПОЗИКА) та ОСОБА_1 (далі - позичальник, відповідач) укладено договір № 501056-КС-001 про надання кредиту (далі - договір кредиту), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-0269, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено.

Таким чином, 04.06.2024 між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 було укладено договір № 501056 - КС - 001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 1 договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 22 000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит.

ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 22 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 - КС - 001 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті).

ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у боржника станом на 14.01.2025 утворилась заборгованість за договором № 501056 - КС - 001 про надання кредиту, в розмірі 79 382,82 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 22 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 54 082,82 грн; суми прострочених платежів за комісією - 3 300,00 грн.

Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за договором № 501056 - КС - 001 про надання кредиту від 04.06.2024, що становить 79 382,82 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 22 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 54 082,82 грн; суми прострочених платежів за комісією - 3 300,00 грн та стягнути судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 30.01.2025, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 27.02.2025 витребувано докази.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 20.03.2025 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Представник позивача ТОВ "Бізнес Позика" Мишевська Н.М. в судове засідання не з`явилась. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку. На адресу суду подала заяву, відповідно до якої просить справу розглядати у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилась, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавала, правом на надання відзиву на позов не скористалась.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280-283 ЦПК України.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Згідно з свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 25.05.2020, товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», що знаходиться за адресою вул. Генерала Алмазова, 13 офіс 524 м. Київ, 01133, ідентифікаційний код за , зареєстровано як фінансова установа, відповідно до розпорядження комісії № 961 від 06.04.2017, за реєстраційним номером 13103600, серія та номер свідоцтва ФК № 880 від 06.04.2017, код фінансової установи 13 (а.с. 54).

Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 04.11.2022, ТОВ «Бізнес Позика» має ідентифікаційний код 41084239, місцезнаходження б. Лесі Українки, 26 офіс 411 м. Київ, 01133, вид установчого документа - статут (а.с. 55).

Згідно з розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 1593 від 11.05.2017 ТОВ «Бізнес Позика» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с. 56).

Відповідно до листа Національного банку України № 27-0026/20243 від 15.03.2024, 14.03.2024 Національним банком України внесено запис до ДРФУ про переоформлення ліцензії ТОВ «БІЗПОЗИКА» (код за ) на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на ліцензію на діяльність фінансової компанії правом надання послуги - надання коштів на банківських металів у кредит (а.с. 57).

Згідно з витягом із Державного реєстру фінансових установ № 27-0026/20163 від 14.03.2024, 14.03.2024 внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії ТОВ «Бізнес Позика», ідентифікаційний код за Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України 41084239, перелік фінансових послуг, які може надавати небанківська фінансова установа (а.с. 58).

04.06.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та Сарсур Рітою Рафе укладено договір № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) (далі - договір № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA -0269 (а.с. 26 - 30).

Відповідно до п. 2.1. - 2.14. договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 22 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» та Договором про надання кредиту.

Тип кредиту: кредит.

Строк на який надається кредит: 24 тижнів.

Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1,50000000, фіксована.

Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15138637, фіксована.

Фіксована процентна ставка є незміною протягом усього строку (терміну) договору.

Встановлений договором розмір фінансової процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.

Комісія за надання кредиту: 3 300,00 грн. нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту.

Загальний розмір наданого кредиту: 22 000,00 грн.

Строк дії договору: до 19.11.2024.

Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 65 223,43 грн.

Загальні витрати за кредитом: 43 223,43 грн.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 19 695,15 процентів.

Денна процента ставка: 1,16 процентів.

Дата видачі кредиту: 04.06.2024.

Дата повернення кредиту: 19.11.2024

Мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом.

Згідно з п. 3.1., 3.2 - 3.2.2 договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 кредитодавець зобов`язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1. договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.

Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п.2.4. договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3. та додатку № 1 до договору і розраховується відповідно до порядку.

У разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку №1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. договору.

Сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в н. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, та до закінчення строку дії договору.

Пункт 3.2.3. договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 містить графік платежів. Так, даний графік платежів містить: дати платежів, суми залишків по основній сумі кредиту, суми процентів за користування кредитом, частковий платіж основних суми, комісію за надання кредиту та розмір загального платежу.

Згідно з п. 3.2.4., 3.2.5., 3.3. договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 у випадку не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графітом платежів, кредитодавсць здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, при чому проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти за користування кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, при цьому Сторони погодили, що кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз. 2 п. 1 сг. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника.

Скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому договорі не є зміною істотних умов цього договору.

Кредит, проценти за користування кредитом та будь-які інші платежі за договором підлягають сплаті позичальником у безготівковій формі шляхом переказу коштів у розмірі відповідного платежу на поточний рахунок кредитодавця, що вказаний в розділі 8 договору, у строк (термін) відповідно до графіку платежів. Датою повернення (погашення) кредиту, так само як і датою сплати процентів за користування кредитом та інших платежів, передбачених умовами договору, вважається дата зарахування коштів на рахунок кредитодавця, що вказаний в розділі 8 договору.

Відповідно до п. 4.1.2 договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. В такому випадку позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою п.2.4 цього договору та сплатити комісію за надання кредиту.

Згідно з п. 7.4.2. договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 підписанням цього договору позичальник, зокрема, підтверджує, що обраними позичальником для комунікації та взаємодії за цим договором засобами зв`язку є: телефонний (інформування за номерами телефонів будь-якими доступними каналами, в тому числі через SMS-повідомлення, через сервіси передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram тощо) та шляхом використання програмного забезпечення або технологій без залучення працівників кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії); електронний (з використанням електронної адреси та/або особистого кабінету), поштовий (за адресою проживання/перебування/реєстрації); усі обрані позичальником засоби зв`язку є рівноцінними та жоден з них не визначений позичальником як пріоритетний.

Відповідно до п.7.4.4. договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 позичальник ознайомлений з договором та правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватися їх та відповідно, уклав договір із вільним волевиявленням.

Згідно з п. 7.12. договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 спосіб перерахування позичальнику кредиту: в безготівковій формі, шляхом переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок позичальника, яка відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору.

Відповідно до п. 7.16. договору № 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 невід`ємною частиною цього договору є додаток: № 1 - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки та додаток № 2 таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (графік платежів) розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом.

Згідно з пропозицією (офертою) укласти договір № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.06.2024 ТОВ «Бізнес Позика» пропонує ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». ОСОБА_1 повністю і безумовно їх приймає та акцептує. Оферта містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 04.06.2024 (а.с. 31 - 35).

Відповідно до прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання договору № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 04.06.2024 ОСОБА_1 з умовами пропозиції (оферти) ТОВ «Бізнес Позика» укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», ознайомлена. Повністю і безумовно їх приймає та акцептує. Акцепт містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 501056 - КС - 001 про надання кредиту від 04.06.2024 (а.с. 36 - 40).

Згідно з паспортом споживчого кредиту від 04.06.2024, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора UA2808, відповідач ознайомилась з умовами позики: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 22 000,00 грн, строк кредитування - обраний клієнтом: 169 днів (24 тижнів), для порівняння: 113 днів (16 тижнів), мету отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом трьох робочих днів, процентна ставка, відсотків річних - обрана клієнтом: знижена процентна ставка 420,25602505, стандартна процентна ставка - 547,50; для порівняння: знижена процентна ставка 423,97238935, стандартна процентна ставка 547,50; тип процентної ставки - фіксована, комісія за надання кредиту 3 300,00 грн, загальні витрати за кредитом - 43 223,43 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 65 223,43 грн, реальні річна процентна ставка, відсотків річних 19 695,15%. Крім цього паспорт містить порядок повернення кредиту, а саме графік платежів. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 05.06.2024 (а.с. 23 - 25).

Згідно з візуальною формою послідовності дій клієнта ОСОБА_1 щодо укладення електронного договору про надання кредиту 501056 - КС - 001 від 04.06.2024 остання 04.06.2024 о 12 год 26 хв увійшла в особистий кабінет, 04.06.2024 о 13 год 39 хв підписала договір одноразовим ідентифікатором U - 0269 (а.с. 41).

Згідно з анкетою клієнта (витяг з інформаційно - телекомунікаційної системи - https://my.bizpozyka.com/) від 17.01.2025 ОСОБА_1 , зазначено адресу реєстрації та проживання, РНОКПП, дату та місце на ОСОБА_1 а також інформацію стосовно бажаного кредиту, сума бажаного кредиту 22 000,00 грн, дату отримання кредиту 04.06.2024, електронну адресу позичальника, номер телефону та номер банківської картки/банківської картки для перерахунку коштів - НОМЕР_3 (а.с. 42).

Відповідно до інформаційної довідки ТОВ «Платежі онлайн» № 3046/01 від 20.01.2025, ТОВ «Платежі Онлайн» повідомило, що на сайті торговця через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна транзакція: сума - 22 000,00 грн; дата та час проведення 04.06.2024 13:39:13; номер платіжної картки: НОМЕР_3 ; опис: перерахування коштів ОСОБА_1 відповідно до кредитного договору № 501056-КС-001 від 04.06.2024 (а.с. 43).

Згідно з довідкою ТОВ «Бізрнес Позика» про стан заборгованості, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 501056-КС-001 про надання кредиту від 04.06.2024 станом на 16.01.2025 становить 79 382,82 грн, з них: заборгованість за кредитом 22 000,00 грн; заборгованість за відсотками - 54 082,82 грн; заборгованість за комісією 3 300,00 грн (а.с. 22).

Відповідно до інформації наданої АТ «УніверсалБанк» на ім`я ОСОБА_1 було емітовано платіжну картку НОМЕР_3 .

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «Бізнес позика» від 02.04.2024 (далі Правила) є спеціальними правилами для договорів про відкриття кредитної лінії, які укладаються чи є укладеними між заявником/позичальником та ТОВ «Бізнес Позика» через сайт кредитодавця на умовах та в період дії відповідної редакції цих правил (а.с. 44 - 53).

Відповідно до п.1.3. Правил, правила визначають порядок у умови відкриття ТОВ «Бізнес Позика» кредитної лінії (надання споживчих кредитів), права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і фізичною особою - позичальником, які є сторонами договору.

Згідно з п.1.4. правил, правила є невід`ємною частиною договору та разом з договором про відкриття кредитної лінії (який також є невід`ємною частиною договору) складають єдиний договір.

Таким чином, судом встановлено, що між відповідачкою ОСОБА_1 та ТОВ «Бізнес позика» 04.06.2024 укладено договір № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) в електронній формі, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Бізнес позика» на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в сумі 22 000,00 грн.

Як встановлено зі змісту договору № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.06.2024, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідачка шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТзОВ "Бізнес Позика" прийняла публічну пропозицію (оферту) та підписала договір та (здійснила акцепт пропозиції товариства), тобто договір вважаються укладеними у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочинів та не надано будь-яких доказів того, що ТзОВ "Бізнес позика" отримало персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору та додаткової угоди до договору досягли згоди з усіх істотних їх умов, уклали їх у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір та додаткова угода вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).

Вказаним договором та додатковою угодою передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойку та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надала згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Судом встановлено, що ТзОВ «Бізнес позика» повністю виконала свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувала на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 22 000,00 грн (а.с. 43).

Факт підписання сторонами договору № 501056 - КС - 001 про надання кредиту від 04.06.2024 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами.

Відповідно до умов укладеного між сторонами договору, строк договору становить 24 тижні, тобто строк виконання умов договору обумовлений сторонами до 19.11.2024.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримала, в подальшому розпорядилась даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконала, кредитні кошти в повному розмірі не повернула.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором тіло кредиту, тобто кошти, які позичальник отримав в борг у сумі 22 000,00 грн не погашено (а.с. 20 - 21).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти, які фактично отримані відповідачем в добровільному порядку кредитору не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 22 000,00 грн.

ТОВ «Бізнес позика», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму прострочених платежів по процентах в розмірі 54 082,82 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).

Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).

Суд звертає увагу, що в договорі про надання кредиту № 501056 - КС - 001 (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.06.2024 вказано, що цей кредит є споживчим.

Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Бізнес Позика» за договором про надання кредиту № 501056 - КС - 001 (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.06.2024, розрахунок проведений з 04.06.2024 до 19.11.2024 та заборгованість за нарахованими відсотками за вказаний період становить 54 082,82 грн та саме таку просить стягнути позивач на свою користь.

При цьому, відповідно до договору № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.06.2024 розмір відсоткової ставки у день визначений у розмірі 1,16%.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України "Про споживче кредитування".

Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" визначено, що денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України "Про споживче кредитування" визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.

При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня - 1% (з 21.08.2024).

Договір № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит.Електронна форма), укладений між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 04.06.2024, тобто після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%.

З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості та наводить свій розрахунок, з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1%.

Таким чином, заборгованість відповідача за нарахованими відсотками за період з 04.06.2024 до 19.11.2024 становить 37 180 грн, що розраховується наступним чином (22 000*1/100) * 169 (кількість днів прострочення).

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 37 180 грн.

ТОВ «Бізнес позика», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму прострочених платежів за комісією в розмірі 3 300,00 грн.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору № 501056 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 04.06.2024.

Відповідно до п. 2.5 договору № 501056 - КС - 001про надання кредиту від 04.06.2024 комісія за надання кредиту в розмірі 3 300,00 грн.

Відповідно до змісту позовної заяви представник позивача просить стягнути суму прострочених платежів за комісією в розмірі 3 300,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 501056 - КС - 001про надання кредиту від 04.06.2024 заборгованість відповідача ОСОБА_1 , зокрема, складається з заборгованості за комісією в розмірі 3 300,00 грн (а.с. 20, 21), а тому суд вважає, що позов в цій частині підлягає до задоволення та вважає за необхідне стягнути із відповідача плату за комісію в розмірі 3 300,00 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором з відповідача у розмірі визначеному позивачем, яка складається з: тіла кредиту в розмірі 22 000,00 грн, заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 37 180,00 грн та заборгованості за комісією в розмірі 3 300,00 грн, а всього 62 480,00 грн, а позов підлягає до часткового задоволення.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 62 480,00 грн (тобто 78,71 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1 906,67 грн, а судовий збір у сумі 515,73 грн суд покладає на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" заборгованість за договором № 501056 - КС - 001 про надання кредиту від 04.06.2024 у розмірі 62 480 (шістдесят дві тисячі чотириста вісімдесят) грн 00 коп, яка складається з: 22 000,00 грн - заборгованість за кредитом; 37 180,00 грн - заборгованість за нарахованими відсотками, 3 300,00 грн - заборгованість за комісією.

В задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" судовий збір в розмірі 1 906 (одну тисячу дев`ятсот шість) грн 67 коп.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Позивач, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: ТОВ «Бізнес позика», місце знаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 411, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР