_____________________________________________________________________________________________________________________
Провадження № 2/947/854/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19.03.2025 року

Київський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді - Гниличенко М.В.

при секретарі Тіщенко О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Одеси у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд

ВСТАНОВИВ:

27.11.2024 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до Київського районного суду м.Одеси з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість, яка станом на 17.10.2024 року становить розмір 50822,46 грн., з яких: заборгованість за тілом кредита 41031,24 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 9791,22 грн.; та судові витрати в розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги обгрунтовано тим, що відповідач ОСОБА_1 уклав з АТ КБ «ПриватБанк» договір № б/н від 17.04.2012 року, згідно якого отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Позивач зазначає, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Позивач відповідно до умов договору виконав свої зобов`язання по наданню кредитних коштів, однак відповідачем умови договору не виконуються, порушуються строки повернення кредиту, у зв`язку з чим позивач змушений звернутись до суду за захистом своїх порушених прав.

Також, до позову було надано клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням/викликом сторін та клопотання про дослідження доказів, яким просять дослідити копію Заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 23.06.2021 року, яка містить розмір відсоткової ставки 42% річних для карт Універсальна та 40,85 річних для карт Універсальна Gold та підписана клієнтом, як докази позовних вимог та обставин погодження відсоткової ставки між банком та клієнтом.

Відповідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.11.2024 року вищевказану справу було передано судді Гниличенко М.В.

Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 12.12.2024 року провадження у справі відкрито та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, передбаченого ст.ст.274-279 ЦПК України, у судовому засіданні з повідомленням /викликом/ сторін.

Особи, що беруть участь у справі, про час і місце судового розгляду повідомлялись належним чином у порядку ст.ст.128, 131 ЦПК України.

Представник позивача Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» Ванжа Н.В. у судове засідання не з`явилась, про час та місце його проведення повідомлена належним чином, звернулась до суду з заявою, в якій просила розглянути справу за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримала у повному обсязі.

З відповіді відділу адресної довідкової роботи ГУ ДМС України в Одеській області від 10.12.2024 року на запит суду відповідач ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , був зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 . Знятий з обліку 21.01.2020 року. /а.с.45-46/.

Уся судова кореспонденція суду, у тому числі копія ухвали про відкриття провадження по справі, копія позовної заяви з додатками до неї, судові повістки, скеровувались судом рекомендованим поштовим повідомленням про відправлення поштової кореспонденції на ім`я ОСОБА_1 за останнім відомим місцем реєстрації відповідача. Проте, зворотні поштові повідомлення повернуто з відмітками «адресат відсутній за вказаною адресою».

Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання не з`явився, належним чином повідомлявся, причини неявки суду невідомі, правом на подання відзиву або будь-яких інших заяв щодо розгляду справи відповідач не скористався, доводи позову не спростовано.

Відповідно до ч.1 ст.131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.

Суд вважає, що докази, які є в матеріалах справи є повними та достатніми для розгляду справи по суті за відсутності відповідачів, належним чином повідомлених про розгляд справи.

Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши обставини справи та відповідні їм правовідносини, приходить до наступного.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Як вбачається із матеріалів справи та встановлено судом у судовому засіданні, 17.04.2012 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № б/н, згідно з умовами якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації./а.с.31/

Із Анкети-заяви від 17.04.2012 року про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку та Інформації про основні умови кредитування, вбачається, що ОСОБА_1 виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку кредитка «Універсальна», тип кредиту відновлювальна кредитна лінія шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці, строк договору 12 місяців, мета отримання кредиту споживчі потреби, процентна ставка у межах пільгового періоду відсотків річних 0,00001%, процентна ставка за межами пільгового періоду, відсотків річних 42%, тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у Довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, зокрема старт карткового рахунку вказано 17.04.2012 року, в подальшому кредитний ліміт було встановлено до 50000,00 грн.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.1.2.5 Договору, на підставі яких відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.

Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку № - НОМЕР_1 , строк дії - 08/16, тип Універсальна.

Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування

рахунком додатково отримані наступі картки: - Кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 02/17, тип - PKPVC CLASSIC CHIP CREDIT 1-4% FIRST PIN; - кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 11/17, тип Універсальна GOLD.; - кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 07/21, тип - Універсальна

GOLD.

В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних, що вбачається із Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 23.06.2021 року, яка власноручно підписана позикодавцем. У вказаній заяві зазначено, що ОСОБА_1 діє на підставі власного волевиявлення, згідно ст.634 Цивільного кодексу України, підписанням вказаної Заяви приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати, в заяві вказано основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, яка містить розмір відсоткової ставки 42% річних для карт Універсальна та 40,85 річних для карт Універсальна Gold./а.с.32-34/

Як вбачається з письмових доказів по справі, відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Судом було досліджено розрахунок заборгованості, наданий позивачем до позову, станом на 17.10.2024 року, яким встановлено, що загальна заборгованість ОСОБА_1 становить 50822,46 грн., з яких: заборгованість за кредитом 41031,24 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 9791,22 грн.; заборгованість за комісєю 0,00 грн.; пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором 0,00 грн./ а.с.29/.

Також, із розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач за 2024 рік три рази різними сумами погашав кредит та зокрема останній платіж відповідачем було сплачено 26.03.2024 року у розмірі 100,76 грн.

Таким чином, в порушення умов кредитного договору, а також вимог ст.ст. 509,526,1054 ЦК України відповідач зобов`язання за вищевказаним договором не виконав.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч.1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Ч.2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що банком надано до суду первісні бухгалтерські документи про видачу та сплату коштів за Кредитним договором, які є належними доказами заборгованості відповідача.

Крім того, при дослідженні виписки про рух коштів вбачається, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, без якої проведення вказаних операцій є неможливим. Із виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором./а.с.30/

Відповідно до ч.2 ст.642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.

Отже, відповідач не лише отримав кредитну картку Універсальна GOLD, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умови, в тому числі щодо сплати відсотків. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8%. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 9791,22 грн.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «Приватбанк».

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню та сума заборгованості ОСОБА_1 по виконанню кредитного договору б/н від 17.04.2012 року станом на 17.10.2024 року становить розмір 50822,46 грн., з яких: заборгованість за кредитом 41031,24 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 9791,22 грн., підлягає стягненню з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк».

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 2422,40 грн./а.с.6/

З урахуванням вищевикладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 141, 223, 259, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст.ст. 3, 11, 15, 16, 207, 509, 510, 526, 549, 551, 626, 628, 634, 1049,1050,1054 ЦК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (код , місцезнаходження: м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) заборгованість за Кредитним договором № б/н від 17.04.2012 року, яка станом на 17.10.2024 року становить розмір 50822,46 грн. /п`ятдесят тисяч вісімсот двадцять дві гривні/ 46 копійок, з яких: заборгованість за кредитом 41031,24 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 9791,22 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (, місце знаходження: м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) судовий збір у розмірі 2422 /дві тисячі чотириста двадцять дві/ гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення

Повний текст рішення складено та підписано 19.03.2025 року.

Суддя М. В. Гниличенко