Компаніївський районний суд Кіровоградської області
Справа № 391/924/24
Провадження № 2/391/87/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.03.2025р.селище Компаніївка

Компаніївський районний суд Кіровоградської області в складі:

головуючого судді - Козюменської В.В.,

за участю секретаря судового засідання- Рогожкіної І.Ю.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Компаніївка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з вказаним позовом.

В обґрунтування позовних вимог вказує на те, що 12.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1301-2666.

На офіційному веб-сайті «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

При укладенні договору Відповідачем здійсненні дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе. ОСОБА_1 було надано наступний одноразовий ідентифікатор А5203, для підписання кредитного договору №1301-2666 від 12.11.2023 р., підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Обгрунтованим висновком, на думку позивача, є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані Відповідачу.

Відповідно до умов Кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяв на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 2 400,00 грн., строк кредитування - 300 днів, базовий період 15 днів, промо-ставка -1,75 % в день, знижена % ставка - 2,50 % в день, стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Також Додатковою угодою №1 від 16.11.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1301-2666 від 12.11.2023 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 200,00 грн.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до ліцензії, виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Таким чином, Позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Відповідач, всупереч умовам Кредитного договору і в кінцевому підсумку, не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за кредитним договором.

Умовами кредитного договору передбачено, що тип процентної ставки за користування кредитом фіксована та процента ставка за користування Кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом. Позивач здійснив нарахування по процентам за користування кредитом в строк договору, що погоджується сторонами.

Станом на 04.12.2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 33 037,75 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 3 474,00 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 29 563,75 гривень. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 15 898,75 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 17 139,00 гривень. Враховуючи зазначене, Позивач просить стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - прострочену заборгованість за кредитом 3 474,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 13 665,00 гривень; що разом становить 17 139,00 гривень, а також судовий збір. На підставі викладеного, позивач просив позовні вимоги задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 надав суду відзив, в якому позов визнав частково, не заперечуючи факту укладення сторонами договору № 1301-2666 від 12.11.2023 та додаткової угоди від 16.11.2023 р., результатом яких є надання позивачем послуг кредиту у сумі 3474,00 грн, зазначив, що сума заявленої до стягнення заборгованості він визнає, однак просить відмовити в задоволенні позовних вимог в частині стягнення простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 13 665,00 грн., оскільки умовами Договору про відкриття кредитної лінії № 1301-2666 від 12.11.2023р. з додатком 3, Додаткової угоди до Договору про відкриття кредитної лінії № 1301-2666 від 16.11.2023р. з додатком 3 щодо встановлення денної процентної ставки, яка становить 3,00 %, прямо порушують приписи частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», згідно якого ця величина не може перевищувати 1%. Цим самим прямо обмежують його права, права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом - порушують його право на застосування до договору денної процентної ставки, яка не перевищує максимального розміру, встановленого спеціальним Законом у розмірі 1%.

Така умова Договору про відкриття кредитної лінії № 1301-2666 від 12.11.2023р. з додатком 3, Додаткової угоди до Договору про відкриття кредитної лінії № 1301-2666 від 16.11.2023р. з додатком 3 в силу приписів частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною.

Вважає даний Договір про відкриття кредитної лінії № 1301-2666 від 12.11.2023р. з додатком 3, Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1301-2666 від 16.11.2023р. з додатком 3 нікчемним правочином в частині, оскільки він містить умову про розмір денної процентної ставки 3 %, а нікчемність такої умови прямо встановлена законом.

Відтак, задоволенню підлягає лише вимога про стягнення 3474,00 грн. - суми заборгованості за основною сумою боргу, яка ним визнається.

Заперечує проти позову, посилаючись, на нікчемність правочину - Договору про відкриття кредитної лінії № 1301-2666 від 12.11.2023р. з додатком З, Додаткової угоди до Договору про відкриття кредитної лінії № 1301-2666 від 16.11.2023р. з додатком 3 в частині визначення ними розміру відсотків за кожний день користування кредитом у розмірі 3 відсотки.

Ухвалою суду від 02.01.2025 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.38).

У судове засідання представник позивача не з`явився, до матеріалів справи додав клопотання, в якому вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить суд розглядати справу без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги визнав частково в сумі 3474,00 грн., у стягненні 13 665,00 грн просив відмовити, з підстав, викладених у відзиві (а.с.55).

Згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.

Суд дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що 12.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1301-2666, який був підписаний Відповідачем одноразовим ідентифікатором А5203.

Відповідно умов Договору кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором. Сума кредиту 2 400,00 грн., строк кредитування - 300 днів, базовий період 15 днів, промо-ставка -1,75 % в день, знижена % ставка - 2,50 % в день, стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Згідно п.5.1 Договору, Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 4.12 цього Договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця. У відповідності до п.4.12. Договору дата повернення (виплати) кредиту 06.09.2024 р. Крім того, відповідно до умов договору, Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за користування Кредитом.

Також в договорі про відкриття кредитної лінії №1301-2666 від 12.11.2023 р. зазначено про предмет договору, порядок укладання договору, порядок та умови надання кредиту, порядок сплати процентів за користування кредитом та інші умови Договору. (а.с.14-20).

Відповідно до додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1301-2666 від 16.11.2023 р., кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові гроші в розмірі 1200 грн. (п.2.1). Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту у строки та на умовах, викладених в Договорі, з урахуванням умов цієї додаткової угоди та сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Договором. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити несплачені проценти у строки та на умовах, викладених в Договорі. До додаткової угоди додається таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1303-3567 (графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, які були підписані Відповідачем одноразовим ідентифікатором (а.с. 64-67).

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача) та довідкою про перерахування суми кредиту №1301-2666 від 12.11.2023 р. ОСОБА_1 в сумі 3600 грн., двома платежами 12.11.20232400,00 грн, 16.11.2023 1200,00 грн., чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі (а.с.27 зворотня сторона).

Отримання кредитних коштів Відповідачем не заперечувалось, як не заперечувалось укладання договору від 12.11.2023 р. та додаткової угоди від 16.11.2023 р.

Відповідач в порушенні умов кредитного договору, не повернув в повному обсязі кредитні кошти кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього станом на 04.12.2024 виникла заборгованість, яку позивач просить стягнути в наступних розмірах, а саме: - прострочену заборгованість за кредитом 3 474,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 13 665,00 гривень; що разом становить 17 139,00 гривень. (а.с.28-30).

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із статтею 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

У частинах 1 та 2 статті 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частини 1 статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (частина 1 статті 642 ЦК України).

З наданих суду доказів вбачається щодо укладення договору №1301-2666 від 12.11.2023 р. про відкриття кредитної лінії, додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1301-2666 від 16.11.2023 р. в електронному вигляді, та згідно якого, сторони погодили строк кредитування, розмір відсотків та порядок їх сплати.

Підписавши кредитний договір, позичальник погодився з усіма його умовами, зокрема, й щодо сплати процентів, розмір яких визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору. Відповідач мав можливість не вступати у кредитні відносини із товариством, якщо дійсно вважав встановлений розмір відсотків за користування коштами несправедливим. Натомість Відповідач погодив зі своєї сторони такі умови договору, підписавши його зміст без будь-яких застережень, отже умови договору, в тому числі і щодо сплати відсотків, є обов`язковими для виконання позичальником.

Враховуючи зазначене, суд заперечення відповідача щодо визначення розміру відсотків за користування кредитом, викладені в відзиві, до уваги не приймає.

З матеріалів справи, вбачається, що кредитор виконав покладені на нього зобов`язання, а саме надав позичальнику кошти у кредит.

Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, не повернув своєчасно суму кредиту, та нараховані відсотки за користування кредитом, внаслідок чого утворилась заборгованість за Кредитним договором, яку позивач просить стягнути у зазначених вище розмірах.

У зв`язку з викладеним, суд вважає доведеним наявність підстав для стягнення з відповідача на користь Позивача заборгованості за кредитним договором, тому позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Згідно з ч.ч. 1,2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст.2,3,10,12,13,18,76-81,263-265,279,289,354-355 ЦПК України, ст.ст.526,527,530,610,629,1048-1050,1054 ЦК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1301-2666 від 12.11.2023 р., в розмірі 17 139,00 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 3 474,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 13 665,00гривень та судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , адреса: 01133, місто Київ, Бульвар Лесі Українки, будинок №26, офіс №407;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя В.В.Козюменська