Справа №569/840/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2025 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Першко О.О.,

секретар судового засідання Прокопчук Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

АТ «Ідея Банк» (далі - позивач), діючи через свого представника Михашулу Є.І., звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просило стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 56 929 грн 53 коп.

Позовну заяву мотивувало тим, що 26 квітня 2023 року, згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, текст якого розміщено на Інтернет-сторінці позивача за посиланням: https://ideabank.ua/sites/default/files/2023-06/dkbofo_22.02.2023_57.pdf, між сторонами було укладено Угоду №С-001-0 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки. Укладаючи кредитний договір сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами договору, що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на Інтернет-сторінці банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз`яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний.

Згідно кредитного договору позивач надає відповідачу кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - НОМЕР_2 ), та здійснює платежі відповідача з рахунку за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів відповідача на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності.

Процентна ставка за користування кредитом становить 70,8% річних, яка є фіксованою протягом усього строку дії угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією угодою. Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200 000,00 грн. Розмір кредитної лінії на дату укладення угоди становить 30 000 грн. Враховуючи, що зобов`язання банку щодо встановлення ліміту кредитної лінії є для нього відкличними та без ризиковими, визначення суми кредитної лінії, що може бути доступна клієнту, протягом строку дії відновлювальної кредитної лінії, здійснюється банком в межах встановленого угодою максимального ліміту кредитної лінії без будь-яких обмежень.

Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно кредитного договору. Однак, станом на дату подання цієї заяви відповідач не повернув отриманий кредит у встановлений договором термін та не сплатив нараховані відсотки, та інші платежі за кредитним договором, у зв`язку з чим позивач змушений звернутися до суду.

Останній платіж/зарахування здійснено (поповнено поточний рахунок) 01 серпня 2024 року. Отже, сума боргу відповідача за кредитним договором станом на 10 грудня 2024 року становить 56 929 грн 53 коп., з яких 29 939 грн 76 коп. прострочений борг, 26 989 грн 77 коп. прострочені проценти.

В судове засідання представник позивача не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу. В позовній заяві представник позивача Михашула Є.І. просила розгляд справи проводити за відсутності представника позивача.

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися, хоча належним чином повідомлялися про час, дату і місце проведення судового засідання, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу. 17 березня 2025 року представник відповідача Ільїн В.А. подав заяву, в якій просив розгляд справи проводити без участі відповідача та його представника. Позовні вимоги визнає частково на загальну суму 40 865,73 грн.: 21 351 грн - сума боргу, 19 514,73 грн - відсотки за кредитом, решта суми відсотків нарахована після закінчення дії договору, який відповідно до паспорту споживчого кредиту укладався на 12 місяців, тобто до 25 квітня 2024 року. Згода на його пролонгацію відповідачем не надавалася. При прийнятті рішення просить взяти до уваги, що відповідно до виписки по рахунку клієнта № 100000 - 2024/1210, доданої позивачем до позовної заяви, ОСОБА_2 на погашення кредиту сплачено 8 649,00 грн.

Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд доходить наступних висновків.

Судом встановлено, що 26 квітня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Угоду про відкриття та обслуговування кредитної картки та страхування №С-001-0 (далі Угода), яка разом з Тарифами банку є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБОФО), і яка включає в себе Заяву на відкриття поточного Рахунку.

Згідно пункту 2 вказаної Угоди банк відкриває клієнту в рамках банківського продукту О Card ID + банківський поточний рахунок IBAN НОМЕР_1 у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватися з використанням банківської платіжної картки, оформляє до рахунку та надає у користування банківську платіжну картку.

Відповідно до пункту 3 Угоди банк надає клієнту кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної кредитної лінії до рахунку та здійснює платежі клієнта з рахунку за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів клієнта на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності, а саме: максимальний ліміт кредитної лінії становить 200 000 грн зі строком дії 12 місяців з можливістю автоматичної пролонгації; розмір кредитної лінії на дату укладання Угоди становить 30 000 грн та може бути змінений в межах максимального розміру за ініціативою банку або клієнта з дотриманням вимог ДКБОФО; процентна ставка за користування кредитом становить 70,8 % річних, яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією Угодою; процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 70,8% річних.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому Угодою, що підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) за період з 26 квітня 2023 року по 10 грудня 2024 року. Зі змісту вказаної виписки також слідує, що відповідач користувався кредитною карткою, а саме здійснював переказ грошових коштів на інші карткові рахунки та поповнював поточний рахунок.

Натомість, у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за Угодою станом на 10 грудня 2024 року утворилась заборгованість в розмірі 56 929 грн 53 коп., з яких 29 939 грн 76 коп. прострочений борг, 26 989 грн 77 коп. прострочені проценти, що слідує з Довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №С-001-0 від 26 квітня 2023 року та виписки по рахунку НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) за період з 26 квітня 2023 року по 10 грудня 2024 року.

У зв`язку із невиконанням умов кредитного договору на адресу відповідача направлено вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань від 08 жовтня 2024 року. Згідно даної вимоги АТ «Ідея Банк» вимагало терміново, протягом 30 календарних днів з дня надіслання кредитором цієї вимоги виконати зобов`язання по кредитному договору, а саме достроково повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, тобто до дня фактичного погашення всієї заборгованості за кредитом, та інші платежі за кредитним договором на день повного погашення заборгованості, а також суму пені, нараховану з врахуванням зазначеного вище.

Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За змістом статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у томі числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За положеннями ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Частиною першою статті 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Судом встановлено, що 26 квітня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Угоду про відкриття та обслуговування кредитної картки та страхування №С-001-0. Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому Угодою, натомість відповідач умови договору належним чином не виконує, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка станом на 10 грудня 2024 року складає 56 929 грн 53 коп., з яких 29 939 грн 76 коп. прострочений борг, 26 989 грн 77 коп. прострочені проценти.

Оскільки в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо сплати боргу за кредитним договором, а також факт наявності заборгованості у розмірі 56 929 грн 53 коп., суд доходить висновку про необхідність задоволення позову повністю.

Посилання представника відповідача Ільїна В.А. на те, що відповідач позовні вимоги визнає частково на загальну суму 40 865,73 грн., з яких 21 351 грн - сума боргу, 19 514,73 грн - відсотки за кредитом, бо решта суми відсотків нарахована після закінчення дії договору, який відповідно до Паспорту споживчого кредиту укладався на 12 місяців, тобто до 25 квітня 2024 року, а згода на його пролонгацію відповідачем не надавалася, суд до уваги не приймає.

Відповідно до пункту 3 Угоди строк дії кредитної лінії становить 12 місяців з можливістю автоматичної пролонгації

Згідно з пп. 8 п. 10 Угоди банк має право після закінчення строку дії кредитної лінії продовжити строк її дії у попередньому розмірі та на такий самий строк.

У Паспорті споживчого кредиту також зазначено, що строк кредитування становить 12 місяців з можливістю автоматичної пролонгації.

Пунктом 10.26 ДКБОФО передбачено, що після закінчення строку дії кредитної лінії, банк має право продовжити строк дії кредитної лінії у попередньому розмірі та на такий самий строк, але не більше строку дії Договору, у разі наявності таких сукупних обставин, як: сумлінне та точне дотримання клієнтом умов Договору; відсутність письмової заяви клієнта про анулювання кредитної лінії. При цьому, першим днем дії нового строку кредитної лінії є перший календарний день, наступний за останнім днем попереднього строку дії кредитної лінії. Банк має право протягом строку дії кредитної лінії змінити термін дії кредитної лінії, продовжити строк дії кредитної лінії або припинити строк дії кредитної лінії згідно з умовами цього Договору.

Отже, у порядку пп. 8 п. 10 Угоди позивачем був пролонгований строк дії кредитної лінії, що також узгоджується з умовами ДКБОФО та Паспортом споживчого кредиту. Письмова заява від відповідача про анулювання кредитної лінії не поступала.

Також п. 19 Угоди передбачено, що вона діє безстроково. Зобов`язання сторін за Угодою діють до їх повного виконання.

Окрім того, суд зауважує, що при розрахунку заборгованості позивачем враховано сплачені відповідачем в рахунок погашення заборгованості кошти в сумі 8 649,00 грн, що слідує з виписки по рахунку НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) за період з 26 квітня 2023 року по 10 грудня 2024 року.

Так як позов підлягає задоволенню повністю, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору в розмірі 3 028 грн 00 коп.

Керуючись статтями 526, 530, 610, 611, 625, 634, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» заборгованість за Угодою про відкриття та обслуговування кредитної картки та страхування №С-001-0 від 26 квітня 2023 року у розмірі 56 929 (п`ятдесят шість тисяч дев`ятсот двадцять дев`ять) гривень 53 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» судові витрати у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо в Рівненський апеляційний суд протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Акціонерне товариство «Ідея Банк», місцезнаходження: вул. Валова, буд. 11, м. Львів, .

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 17 березня 2025 року.

Суддя О.О. Першко