Справа № 459/1805/24
Провадження № 2/459/974/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 березня 2025 року Червоноградський міський суд Львівської області

в складі: головуючого-судді Отчак Н.Я.

з участю секретаря Савіцької Б.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Шептицькому за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

02.07.2024 позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 148 888,00грн, вирішити питання судових витрат.

В обґрунтування посилався на те, що 04.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №04342-08/2023, згідно умов якого відповідач отримала кредитні кошти, шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника. 27.12.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК» ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 27122023, відповідно до якого клієнт зобов`язуються відступити Фактору права вимоги. Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 69250 грн., з яких: 15000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 54250,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Окрім цього, 11.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №14139-08/2023, згідно умов якого відповідач отримала кредитні кошти, шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника. 27.12.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК» ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 27122023, відповідно до якого клієнт зобов`язуються відступити Фактору права вимоги. Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 42960 грн., з яких: 9600,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 33360,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Окрім цього, 22.09.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №6535157, згідно умов якого відповідач отримала кредитні кошти, шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника. 29.01.2024 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК» ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 29012024, відповідно до якого клієнт зобов`язуються відступити Фактору права вимоги. Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №29012024 від 29.01.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 25228 грн., з яких: 7000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 17297,00 грн сума заборгованості за відсотками, 931грн - сума заборгованості за комісією.

Також, 28.07.2023 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №4234215, згідно умов якого відповідач отримала кредитні кошти, шляхом перерахування коштів на банківський картковий рахунок. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК» ЄАПБ» було укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого клієнт зобов`язуються відступити Фактору права вимоги. Відповідно до реєстру боржників №16 від 25.01.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 11450 грн., з яких: 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 8450 грн. сума заборгованості за відсотками. Таким чином, у зв`язку із невиконанням відповідачем вищевказаних договорів представник позивача просить позов задовольнити.

Ухвалою від 15.07.2024 у справі відкрито спрощене позовне провадження та призначено судовий розгляд на 11.09.2024 з повідомленням сторін.

Заочним рішенням Червоноградського міського суду Львівської області від 18.10.2024 позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задоволено.

Ухвалою Червоноградського міського суду Львівської області від 18.12.2024 скасовано заочне рішення Червоноградського міського суду Львівської області від 18.10.2024 по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Сторони, будучи належним чином повідомленими про час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилися.

Представник позивача подав заяву про розгляд справи у її відсутності, позовні вимоги підтримала, щодо заочного розгляду справи не заперечила.

Представник відповідача подав заяву про розгляд справи у його відсутності, просив у задоволенні позовних вимог відмовити.

Відповідачка подала письмові пояснення у справі, у яких зазначила, що категорично заперечує проти задоволення позовних вимог, оскільки позивачем не надано суду належних доказів на підтвердження того, вона отримала кредитні кошти від первісних кредиторів і в подальшому порушила обов`язок їх повернення, тобто неналежним чином виконувала умови кредитного договору № 04342-08/2023 від 04.08.2024, Договору про надання фінансового кредиту №14139-08/2023 від 11.08.2023, Договору про споживчий кредит №6535157 від 22.09.2023 та Договору позики №4234215 від 28.07.2023. Крім цього, матеріали справи не містять жодних первинних документів, щодо розрахунку заборгованості та її розмірів. Крім того, зазначає, що до жодного із зазначених Договорів факторингу на підтвердження сплати ціни договору відступлення права вимоги позивачем не подано письмового доказу, що свідчило би про перерахування грошових коштів на рахунок клієнта. Належних доказів оплати відступлення права вимоги до нового кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до позовної заяви не додано. Відтак, оскільки не доведено право вимоги позивача за грошовим зобов`язанням, вважає, що відсутні правові підстави для задоволення позову.

З огляду на зазначені обставини, суд у відповідності до ст.ст. 223, 247 ЦПК України судовий розгляд справи здійснив на підставі наявних матеріалів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Відповідно до вимог ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши докази і письмові пояснення, що викладені у заявах по суті справи, суд прийшов до такого висновку.

Статтею 4 ЦПК України встановлено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно зі ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 04.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №04342-08/2023.

Відповідно до п.п. 1.1-1.2 договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 15000,00 грн, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 360 днів, починаючи з 04.08.2023 по 28.07.2024.

Згідно із п.1.4.1 договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п.1.2 цього договору.

Відповідно до п.1.6 договору, кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4731-21хх-хххх-5944.

Даний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_1 .

Крім того, 11.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №14139-08/2023.

Відповідно до п.п. 1.1-1.2 договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 9600,00 грн, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 360 днів, починаючи з 11.08.2023 по 04.08.2024.

Згідно із п.1.4.1 договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п.1.2 цього договору.

Відповідно до п.1.6 договору, кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4731-21хх-хххх-5944.

Даний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом W8499.

Окрім цього, 27.12.2023 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» було укладено договір факторингу №27122023.

Пункт 1.2 договору передбачає, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №1, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Актом прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №27122023 від 27.12.2023 підтверджується, що ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр боржників кількістю 3220, після чого з урахуванням п.1.2. Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитними договорами №04342-08/2023 та 14139-08/2023.

Зобов`язання за кредитними договорами №04342-08/2023 та 14139-08/2023 ОСОБА_1 належним чином не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 31.05.2024 за кредитним договором №04342-08/2023 становить 69250 грн, з яких: 15000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 54250,00 грн сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за Кредитним договором 04342-08/2023 від 04.08.2023 за період з 27.12.2023 по 31.05.2024 та за кредитним договором № 14139-08/2023 від становить 42960 грн, з яких: 9600,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 33360,00 грн сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за Кредитним договором 14139-08/2023 від 11.08.2023 за період з 27.12.2023 по 31.05.2024.

Також, 22.09.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №6535157, відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. Договору, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п.1.4. Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Сума кредиту становить 7000,00 грн. Кредит надається строком на 105 днів з 22.09.2023 і складається з пільгового та поточного періодів.

Відповідно до п.п.1.3.1 договору, пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 07.10.2023 (рекомендована дата платежу).

Відповідно до п.п.1.3.2 договору, поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 05.01.2024 (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно з п.п. 1.5.1 комісія за надання кредиту: 931,00грн, яка нараховується за ставкою 13.30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Згідно з п.п. 1.5.2. проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1470,00 грн., які нараховуються за ставкою 1,40 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Згідно з п.п. 1.5.3. проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 18900,00 грн., які нараховуються за ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Відповідно до п.2.1 кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти 516874*71.

Відповідно до п.п. 6.1, 6.2 кредитного договору - цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства. Розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається Товариством електронним повідомленням (смс на мобільний телефонний номер Позичальника або передається іншим чином засобами зв`язку вказаними Позичальником під час реєстрації особистого кабінету, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання Кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Після укладення цей Кредитний договір розміщується в Особистому кабінеті Позичальника.

Позичальник підтверджує, що до підписання цього Договору ознайомився з усіма його умовами та правилами (п. 5.1 Договору).

Згідно п.7.1. договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту. Відповідач підписав Кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що підтверджується довідкою про ідентифікацію.

Підтвердженням добровільного укладення відповідачем договору є заява на отримання кредиту №6535157 від 22.09.2023, в якій зазначені особисті дані відповідача. Після чого, укладений договір було розміщено в особистому кабінеті відповідача, якому в свою чергу були перераховані кошти, відповідно до умов п. 2.1 Кредитного договору шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної карти позичальника №5168*71, банк, що випустив картку: pb.

Таким чином, судом встановлено, що ТОВ «Мілоан» умови Кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит на потрібну йому суму. Однак відповідач взяте на себе зобов`язання за договором не виконав.

Окрім цього, 29.01.2024 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «МІЛОАН» було укладено договір факторингу №29012024.

Пункт 1.2 договору передбачає, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Актом прийому-передачі Реєстру Боржників №1 за договором факторингу №27102023/1 від 27.10.2023 підтверджується, що ТОВ «МІЛОАН» передало, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр боржників кількістю 3397, після чого з урахуванням п.1.2. Договору факторингу №29012024 від 29.01.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитним договором №6535157.

Зобов`язання за договором ОСОБА_1 належним чином не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 31.05.2024 становить 25228 грн., з яких: 7000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 17297,00 грн сума заборгованості за відсотками, 931грн - сума заборгованості за комісією, що підтверджується розрахунком заборгованості за Кредитним договором 6535157 від 22.09.2023 за період з 29.01.2024 по 31.05.2024.

Крім того, 28.07.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4234215, згідно з яким відповідач отримала кредит на суму 3000 грн, строком на 30 днів, з базовою (фіксованою) процентною ставкою за перший день у розмірі 59,71%, та процентною ставкою з другого дня користування позикою до 2,50% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором: rgKY0yd5Mg.

Відповідно до п.4 цього договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами.

Згідно з п. 6 договору позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. При продовженні строку користування позикою (пролонгація) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватись за базовою процентною ставкою 2,50%, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами.

Окрім цього, 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого, ТОВ «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

25.01.2024 укладено додаткову угоду №16 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.

Відповідно до Акту прийому-передачі боржників №16 від 25.01.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників №16 кількістю 1796.

Згідно з Витягом з Реєстру боржників №16 від 25.01.2021 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 11450,00 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 8450,00 грн сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за Кредитним договором 4234215 від 28.07.2023 за період з 25.01.2024 по 31.05.2024.

Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (статті 628, 629 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За правилом частини 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до положень частин 1, 3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (статі 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 статті 1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Відповідно до положень частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно зі статтею 3 якого, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (частини 4, 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вищевказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей вищевказаного договору, щодо дійсності якого заперечує відповідач, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного цифрового підпису позичальника лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як убачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 укладено 04.08.2023 Договір про надання фінансового кредиту № 04342-08/2023, 11.08.2023 Договір про надання фінансового кредиту №14139-08/2023, 22.09.2023 Договір про споживчий кредит №6535157 та 28.07.2023 Договір позики №4234215 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), за умовами яких відповідач отримала грошові кошти шляхом їх перерахування на банківській картковий рахунок, зазначений у вказаних договорах.

Вказані договори було укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції.

Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» вказані договори прирівнюється до укладених в письмовій формі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Такі дані встановлюються, зокрема, письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Суд не бере до уваги докази, отримані з порушенням порядку, встановленого законом (стаття 78 ЦПК України).

Статтею 81 ЦПК України встановлено, що обов`язок доведення обставин, на які зроблено посилання як на підставу заявлених вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, покладається на учасників справи, у тому числі і на позивача. Обставини мають бути підтверджені належними, допустимими, достовірними і достатніми доказами (ст.77-ст.80 ЦПК України). Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях і суд не вправі збирати докази, що стосуються предмета спору, за своєю ініціативою, крім конкретних випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Доказів повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними грошима відповідачем матеріали справи не містять.

Доводи відповідачки про недоведеність укладення договорів та перерахування коштів є необґрунтованими та спростовуються наявними в матеріалах справи доказами, які дослідженні під час розгляду справи.

Також, враховуючи умови надання кредитних коштів, суд зазначає, що саме відповідачка має доступ до своїх рахунків, зазначених в договорах та заявах на отримання кредиту, і вона мала можливість надати суду докази того, що вона не є держателем банківських карток, виписки з свого рахунку в підтвердження відсутності надходження коштів від кредиторів на виконання укладених договорів, що є його процесуальним обов`язком відповідно до приписів ч. 1 ст. 81 ЦПК України.

Проте, суду не було представленого жодного доказу та не спростовано факту укладення між нею та первісними кредиторами згаданих договорів і отримання коштів на підставі таких договорів.

Вищезгадані правочини укладалися з зазначенням в них персональних даних ОСОБА_1 , про втрату яких остання не заявляла, так само як і не заявляла про вчинення щодо неї будь яких шахрайських дій зі сторони третіх осіб.

Таким чином, відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 04342-08/2023 від 04.08.2024, Договором про надання фінансового кредиту №14139-08/2023 від 11.08.2023, Договором про споживчий кредит №6535157 від 22.09.2023 та Договором позики №4234215 від 28.07.2023 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) не виконала, у передбачений в договорах строк грошові кошти (суму кредиту) та нараховані проценти за користування позикою не повернула, унаслідок чого виникла заборгованість.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, кредитор має право вимагати його виконання.

Щодо переходу права вимоги до ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до боржника ОСОБА_1 .

Відповідно до частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Положеннями статей 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до пункту 1.2 договору факторингу №27122023 від 27.12.2023, договору факторингу № 29012024 та договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, перехід від Клієнта до Фактора (позивача ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів») прав вимоги заборгованості до боржників, зокрема, і до ОСОБА_1 відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Таким чином, саме підписані та скріплені печатками акти прийому-передачі Реєстру боржників від 27.12.2023, 29.01.2024 та 14.06.2021 підтверджує факт переходу від ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «МІЛОАН», та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відповідно до позивача прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цих договорів.

З огляду на наведене, а також, враховуючи, що договори факторингу не є нікчемними за законом та не визнані судом недійсними, суд вважає, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі чинних договорів набуло право вимоги до відповідача за Договором про надання фінансового кредиту № 04342-08/2023 від 04.08.2024, Договором про надання фінансового кредиту №14139-08/2023 від 11.08.2023, Договором про споживчий кредит №6535157 від 22.09.2023 та Договором позики №4234215 від 28.07.2023 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою).

Відтак, суд, дослідивши наявні у справі докази, дійшов до обґрунтованого висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості по Договором про надання фінансового кредиту № 04342-08/2023 від 04.08.2024, Договором про надання фінансового кредиту №14139-08/2023 від 11.08.2023, Договором про споживчий кредит №6535157 від 22.09.2023 та Договором позики №4234215 від 28.07.2023 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) у зв`язку із невиконанням їх умов.

Відповідач розумів розмір процентів, надаючи свою згоду на отримання кредитних коштів, договори в установленому законом порядку не оспорювалися та не визнавалися недійсними.

Стосовно доводів відповідачки, що до позивача не перейшло право вимоги від первісних кредиторів, суд зазначає наступне.

Договори, укладені між відповідачем та первісними кредиторами, договори факторингу укладений між первісними кредиторами та ТзОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у встановленому порядку недійсними не визнані, тобто, в силу положень статті 204 ЦК України діє презумпція правомірності вказаних правочинів.

Посилання відповідачки, що в матеріалах справи відсутні докази укладання договорів позики та договорів відступлення права вимоги, спростовуються дослідженими доказами.

Позивачем до позовної заяви, було долучено належним чином засвідчені наступні документи: договори позики, договори відступлення права вимоги, витяги з реєстрів боржників.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» надав суду належні та допустимі докази, які підтверджують факт переходу права грошової вимоги від первісних кредиторів до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відносно ОСОБА_1 , а тому твердження відповідачки щодо не доведення позивачем факту переходу права грошової вимоги є необґрунтованими та безпідставними.

Беручи до уваги, що відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання за вказаним договорами, основну суму боргу у добровільному порядку не повертає, суд вважає, що у нового кредитора виникло право на стягнення всієї суми заборгованості за вказаними договорами у розмірі 148 888,00 грн.

Враховуючи наведене, суд, дослідивши докази по справі в їх сукупності, прийшов до висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту №04342-08/2023, яка становить 69250 грн, з яких: 15000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 54250,00 грн сума заборгованості за відсотками; за Договором про надання фінансового кредиту № 14139-08/2023, яка становить 42960 грн, з яких: 9600,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 33360,00 грн сума заборгованості за відсотками; за Договором про споживчий кредит № 6535157, яка становить 25228 грн., з яких: 7000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 17297,00 грн сума заборгованості за відсотками, 931грн - сума заборгованості за комісією; за Договором позики № 4234215 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), яка становить 11450,00 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 8450,00 грн сума заборгованості за відсотками, а всього 148 888,00 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 3028,00 грн.

Керуючись ст.ст. 2, 141, 259, 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості:

за Кредитним договором №04342-08/2023 у розмірі 69250,00 грн, з яких: 15000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 54250,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором № 14139-08/2023 у розмірі 42960,00 грн, з яких: 9600,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 33360,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором № 6535157 у розмірі 25228,00 грн., з яких: 7000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 17297,00 грн сума заборгованості за відсотками, 931грн - сума заборгованості за комісією;

за Договором позики № 4234215 у розмірі 11450,00 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 8450,00 грн сума заборгованості за відсотками.

Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі: 148 888,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати в сумі 3028,00 грн.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 17 березня 2025 року.

Суддя: Н. Я. Отчак