Справа № 694/2761/24 провадження № 2/694/64/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

13.03.2025 року м. Звенигородка

Звенигородський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого - судді Смовж О.Ю.,

за участі секретаря судового засідання Блискавки А.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

22.10.2024 представник позивача, який діє на підставі довіреності, звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №CL-345593 від 20.12.2021, укладеного між сторонами, в розмірі 401 200,76 грн. та судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 20.12.2021 відповідач уклав з позивачем Кредитний договір № CL-345593. Відповідно до умов Кредитного договору Банк зобов`язувався надати Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені графіком погашення кредиту.

Відповідно до пунктів Кредитного договору Позичальник прийняв на себе обов`язок повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і строки, передбачені цим Договором та Додатковими договорами.

Дата погашення кредиту згідно кредитного договору 18.12.2026, сума виданого кредиту - 300 000,00 грн., місячний платіж - 10 647,09,00 грн., процента ставка - 35,00 %.

Відповідно до умов Кредитного договору у випадку прострочення погашення кредиту або іншого порушення графіку повернення кредиту та сплати відсотків Позичальником, Кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту.

В свою чергу, Позичальник зобов`язаний достроково погасити кредит та інші нарахування. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання Позичальнику кредиту. Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 30.09.2024 року заборгованість за Кредитним договором становить 401 200,76 грн., в т.ч.: тiло кредиту 261 086,44 грн.; вiдсотки 140 114,32 грн.

У результаті порушення позичальником взятих на себе зобов`язань за кредитним договором CL-345593 від 20.12.2021 заборгованість, яка підлягає стягненню на користь Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК», складає 401 200,76 грн.

На підставі викладеного представник позивача просив стягнути заборгованість на користь позивача.

Ухвалою суду від 25.10.2024 прийнято справу до провадження та вирішено проводити розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.

Ухвалою суду від 02.01.2025 закрито підготовче судове засідання та призначено справу до судового розгляду.

Представник позивача АТ «КРЕДОБАНК» в судове засідання не з`явився. 06.11.2024 на електронну адресу суду через систему «Електронний суд» від представника позивача Вуса А.П. надійшла заява про розгляд справи без участі представника. Позовні вимоги просить задовольнити повністю, не заперечує проти винесення заочного рішення.

Відповідачу ОСОБА_1 за зареєстрованим місцем проживання надіслано ухвалу про відкриття провадження у справі разом з позовною заявою та додатками до неї, що підтверджується поштовим повідомленням, а також відповідач повідомлений про розгляд справи шляхом оголошення на веб-сайті Звенигородського районного суду Черкаської області, що відповідає вимогам ч. 11 ст. 128 ЦПК України - з опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи. Отже, відповідач вчасно повідомлений про місце розгляду справи, про визначений строк для надання відзиву на позов, однак заяву про участь у судовому засіданні не подавав, відзиву на позовну заяву та заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного провадження не надіслав.

Рекомендоване повідомлення про вручення відповідачу ухвали суду про відкриття провадження у справі повернулося на адресу суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

Відповідач в судове засідання не з`явився.

Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про місце і час судового засідання, суд розглядає справу за його відсутності та згідно з ч.4 ст.223 ЦПК України постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Суд, розглянувши позов, повно та всебічно дослідивши надані докази, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини.

До суду надано копію анкети-заяви №CL-345593 фізичної особи на отримання готівкового кредиту від 17.12.2021, з ознаками власноручних підписів ОСОБА_1 та співробітника АТ «Кредобанк» ОСОБА_2 , згідно якої позичальник виявив бажання отримати кредит у сумі 300 000.00 грн. на строк 60 (без зазначення одиниці виміру часу) під процентну ставку 35.00 %, щомісячний платіж 10 647,09 (без зазначення одиниці виміру).

У заяві зазначено персональні дані позичальника. Шляхом підписання анкети-заяви позичальник підтверджує, що ознайомлений з умовами кредиту, викладеними у пам`ятці клієнта, беззастережно приєднується до Договору про порядок підписання правочинів тощо.

20.12.2021 відповідачем власноручно підписано кредитний договір №CL-345593, в якому зазначено:

- реквізити сторін;

- предмет кредитного договору: банк зобов`язується надати у власність позичальникові грошові кошти на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк на зазначених умовах, - індивідуальні умови кредитування: сума та валюта 300 000.00 грн., дата видачі 20.12.2021, строк 60 місяців до 18.12.2026;

- порядок видачі кредиту: безготівкова форма шляхом перерахування кредитних коштів;

- розрахунок між сторонами: за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за ставкою 35 % річних, проценти нараховуються щомісячно;

- надання інформації впродовж кредитного договору: банк на письмову вимогу позичальника не частіше одного разу на місяць безплатно повідомляє позичальнику про поточний розмір заборгованості, розмір повернутих коштів;

- порядок повернення кредиту: позичальник здійснює погашення відповідно до графіку платежів, 60 платежів по 10 742,00 грн. щомісячно кожного останнього числа місяця з 20.12.2021 по 18.12.2026; позичальник щомісячно здійснює повернення суми кредиту та сплачує проценти за користування коштами;

- відповідальність сторін: за порушення зобов`язань передбачено пен;,

- забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором: за порушення зобов`язань позичальник несе повну відповідальність усім належним йому майном, на яке може бути звернуто стягнення,

- порядок зміни і припинення дії кредитного договору: будь які зміни вносяться тільки за згодою сторін, шляхом укладення додаткових угод,

- інші умови.

Також наявний графік платежів (додаток №1), згідно якого за умови щомісячної сплати платежів у розмірі 10 742 грн. протягом всього строку кредитування з 20.12.2021 по 18.12.2026, загальна сума становить 401 200,76 грн., з яких 261 086,44 грн. тіло кредиту, 140 114,32,00 грн. проценти за користування кредитом.

Надано до суду і копію паспорта споживчого кредиту. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), в якому зазначено аналогічні істотні умови кредитування, підписано позичальником власноручним підписом 20.12.2021.

Матеріали справи також містять копію інформаційної картки позичальника з застереженнями щодо необхідності своєчасного внесення щомісячних платежів; заяву позичальника про надання згоди на обробку інформації.

На підтвердження надання відповідачу коштів до суду надано копію меморіального ордеру №73967258 від 20.12.2021 на суму 300 000,00 грн.

На підтвердження користування коштами надано копію виписки по особовим рахункам з 20.12.2021 по 30.09.2024.

Згідно копії розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача за договором №CL-345593 від 20.12.2021 станом на 30.09.2024 становить 401 200,76 грн., з яких тiло кредиту - 261 086,44 грн., вiдсотки - 140 114,32 грн., сплачено заборгованості - 38913,56 грн., сплачено відсотків - 132 086,44 грн.

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1055 ЦК України установлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», у чинній на день укладення Договору редакції, договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Згідно зі змістом ст.ст.526,527,530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1статті 1049 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч. 2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення усієї суми кредиту.

Визначення поняття зобов`язання міститься у ч.1ст.509 ЦК України.

Відповідно до цієї норми зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З положень частини 1, 2ст. 1056-1 ЦК України вбачається, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Отже, після настання терміну внесення чергового платежу за договором і після спливу строку кредитування зобов`язання простроченого боржника за договором не припиняється. Так, зобов`язання може бути належно виконане простроченим боржником і після спливу позовної давності. Згідно з частиною першою статті 267 ЦК України особа, яка виконала зобов`язання після спливу позовної давності, не має права вимагати повернення виконаного, навіть якщо вона у момент виконання не знала про сплив позовної давності.

У випадку спливу позовної давності заява про захист цивільного права або інтересу приймається судом до розгляду, проте сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частини друга та четверта статті 267 ЦК України).

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Враховуючи викладене, суд вважає, що право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку позики чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вказана позиція викладена у постанові Великої палати Верховного Суду від 28.03.2018 по справі № 444/9519/12 (н/п 4-10 цс 18).

З огляду на викладене, ураховуючи, що позивач надав суду належні докази укладення сторонами Договору в письмовій (електронній) формі з дотриманням вимог законодавства щодо вчинення правочинів у електронній формі, порядок обчислення суми заборгованості та докази на підтвердження права грошової вимоги, суд вважає вимоги позивача про стягнення суми заборгованості за кредитом обґрунтованими.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Частинами 1-4 статті 12 ЦПК України установлено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з ч. 1 ст.81, ч. 1 ст.83 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.

Згідно зі ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Суд розподіляє судові витрати відповідно до ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 76-81, 89, 100, 141, 259, 263-265, 268, 273, 279, 280-282, 284, 289,352,354, п.п.15.5 п.15 ч.1 Розділу ХІІІ Перехідні положення ЦПК України, суд

вирішив:

Позов Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства КРЕДОБАНК» заборгованість за кредитним договором №CL-345593 від 20.12.2021 розмірі 401 200,76 грн. (чотириста одна тисяча двісті гривень 76 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства КРЕДОБАНК» понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 6 018,01 (шість тисяч вісімнадцять гривень одна копійка).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його переглядякщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду через Звенигородський районний суд Черкаської області. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Кредобанк» (, адреса: вул. Сахарова, буд. 78, м. Львів, 79026, тел. , електронна пошта: , www.kredobank.com.ua).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , паспорт № НОМЕР_2 , виданий 07.02.2022 року, орган, що видав 1212, тел. НОМЕР_3 ).

Суддя О.Ю.Смовж