Справа № 588/2368/24
провадження № 2/588/195/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 березня 2025 року м. Тростянець

Тростянецький районний суд Сумської області у складі:

головуючий суддя Лебедь О.В., за участю секретаря судових засідань Ноздріної В.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

Зміст позовних вимог

Позивач у грудні 2024 року звернувся до суду із указаним позовом мотивуючи вимоги тим, що 02.07.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №402, відповідно до якого останній надано кредит у розмірі 40000,00 грн.

15.09.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №101, відповідно до якого останній надано кредит у сумі 50050,00 грн.

Також, 11.12.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №401, відповідно до якого останній надано кредит у сумі 15000,00 грн.

Відповідачка не виконує належним чином свої зобов`язання за кредитними договорами тривалий строк внаслідок чого її заборгованість перед позивачем станом на 31.10.2024 склала:

1) по кредитному договору №402 від 02.07.2020 у сумі 64343,89 грн, з яких: 28738 грн заборгованість за кредитом; 10,64 грн заборгованість за процентами; 35595,25 грн. заборгованість за комісією;

2) по кредитному договору №101 від 15.09.2020 у сумі 75470,75 грн, з яких: 40707,98 грн заборгованість за кредитом; 15,05 грн заборгованість за процентами; 34747,72 грн. заборгованість за комісією;

3) по кредитному договору №401 від 11.12.2020 в сумі 21241,75 грн, з яких: 13373,84 грн заборгованість за кредитом; 4,21 грн заборгованість за процентами, 7863,7 грн - заборгованість за комісією.

Загальна сума заборгованості за кредитними договорами станом на 31.03.2024 складає 161056,39 грн.

Позивачем направлялися письмові вимоги на адресу відповідачки, однак заборгованість не була погашена.

Відповідачка здійснювала платежі на погашення заборгованості до 11.10.2021, тому строк позовної давності не пропущений.

Посилаючись на зазначені обставини представниця позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПУМБ» заборгованість за кредитними договорами у розмірі 161056,39 грн та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою суду від 08.01.2025 року відкрито провадження у даній справі, вирішено здійснювати розгляд за правилами загального позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено підготовче засідання на 04.02.2025 року.

04.02.2025 року ухвалою суду закрито підготовче засідання та призначено справу до судового розгляду на 24.02.2025 року.

У зв`язку з першою неявкою відповідачки у судове засідання розгляд справи було відкладено на 17.03.2025 з повторним викликом сторін по справ

У судове засідання представник позивача АТ «ПУМБ» - адвокат Киричук Г. М. не з`явилася, у позові зазначила, що просить розглянути справу без участі представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного рішення не заперечує (а. с. 4).

Відповідачка ОСОБА_1 про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, але в судове засідання повторно не з`явилася та не повідомила про причини неявки і не подала відзив.

За зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання остання відсутня, інформації щодо своєї адреси суду не надала, а тому відповідно до пункту 4 частини 8 статті 128 ЦПК України вважається, що судова повістка вручена їй належним чином (а. с. 59, 65, 69). Про причини неявки суд не повідомила, відзив не подала.

Згідно вимог частини 1 статті 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи викладене, суд вважає можливим провести по справі заочний розгляд.

У зв`язку з неявкою сторін в судове засідання, фіксація судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснювалась, що відповідає положенням частини 2 статті 247 ЦПК України.

Фактичні обставини справи встановлені судом та мотиви суду

Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи 02.07.2020 між Акціонерним товариством «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 шляхом підписання останньою заяви №402 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, був укладений кредитний договір, відповідно до якого відповідачці на картковий рахунок був встановлений кредитний ліміт у розмірі 4000,00 грн строком на 24 місяці з умовою сплати відсотків за користування коштами у розмірі 0,01% річних та комісії обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 4,99% (а.с.7).

02.07.2020 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту.

Грошові кошти у розмірі 40000,00 грн були зараховані АТ «ПУМБ» на рахунок ОСОБА_1 , що підтверджується платіжною інструкцією № TR.42804934.43709.8810 від 02.07.2020 (а.с. 27).

Також 15.09.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 шляхом підписання останньою заяви №101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, був укладений кредитний договір, відповідно до якого відповідачці надано кредит у розмірі 50050,00 грн строком на 24 місяці з умовою сплати відсотків за користування коштами у розмірі 0,01% річних та комісії обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3,99% (а.с.10).

15.09.2020 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту.

Також, грошові кошти у розмірі 50050,00 грн були зараховані АТ «ПУМБ» на рахунок ОСОБА_1 , що підтверджується платіжною інструкцією №TR.44279895.65661.8810 від 15.09.2020 (а.с. 27 на зворотному боці).

11.12.2020 між АТ «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 шляхом підписання останньою заяви №401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, був укладений кредитний договір, відповідно до якого відповідачці надано кредит у розмірі 15000,00 грн строком на 24 місяці з умовою сплати відсотків за користування коштами у розмірі 0,01% річних та комісії обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99% (а.с.11).

11.12.2020 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту.

Грошові кошти у розмірі 15000,00 грн зараховані АТ «ПУМБ» на рахунок ОСОБА_1 , що підтверджується платіжною інструкцією № TR.46132874.67438.8810 від 15.09.2020 (а.с. 28).

Загальна сума заборгованості за кредитними договорами станом на 31.10.2024 складає 161056,39 грн (а.с. 28 - 33).

Листом від 31.03.2024 позивачем було надіслано на адресу відповідачки письмову вимогу про погашення заборгованості у розмірі 161056,39 грн, однак заборгованість не була погашена (а.с. 24-25).

До кредитних договорів банк додав публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка відповідачкою не підписана (а.с. 12-24).

Отже, позивач свої зобов`язання за кредитними договорами виконав та надав відповідачці кредитні кошти.

Згідно частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до частини 1 статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України).

Судом установлено, що АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 уклали кредитні договори шляхом підписання позичальницею заяв №402 від 02.07.2020, №101 від 15.09.2020, №401 від 11.12.2020 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у яких сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання за кредитними договорами, зокрема, щодо відсоткової ставки за користування кредитом.

Таким чином, суд вважає, що факт порушення відповідачкою взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором станом позивачем доведено, зокрема, щодо заборгованості:

- по кредитному договору №402 від 02.07.2020 заборгованість за кредитом 28738 грн та 10,64 грн заборгованість за процентами;

- по кредитному договору №101 від 15.09.2020 заборгованість за кредитом 40707,98 та 15,05 грн заборгованість за процентами;

- по кредитному договору №401 від 11.12.2020 в сумі 21241,75 грн заборгованість за кредитом 13373,84 грн та 4,21 грн заборгованість за процентами.

Відповідно до частин 2 - 4 статті 12 та частини 1 статті 81 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина 6 статті 81 ЦПК України).

Доказів на спростування часткового погашення відповідачкою заборгованості за кредитним договором у загальному позивачем не надано.

Відтак, з відповідачки на корить позивача підлягає стягненню заборгованість: за кредитним договором по кредитному договору №402 від 02.07.2020 заборгованість у розмірі 28748,64 грн; по кредитному договору №101 від 15.09.2020 заборгованість у розмірі 40723,03 грн; по кредитному договору №401 від 11.12.2020 у розмірі 13378,05 грн.

Крім того, банк, пред`являючи позов просив у тому числі стягнути з відповідачки на його користь заборгованість по комісії за кредитним договором №402 від 02.07.2020 у розмірі 35595,25 грн; по кредитному договору №101 від 15.09.2020 у розмірі 34747,72 грн; по кредитному договору №401 від 11.12.2020 у розмірі 7863,7 грн.

У розділі «Графік платежів» заяви №402 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 02.07.2020, яка підписана відповідачкою, наявні відомості про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1996,00 грн щомісяця, загальний розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування становить 47904 грн, за договором №101 від 15.09.2020 комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1997,00 грн щомісяця, загальний розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування становить 47925 грн, за договором №401 від 11.12.2020 комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 448,50 грн щомісяця, загальний розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування становить 10764 грн.

Отже умовами, укладених між сторонами договорів №402 від 02.07.2020, №101 від 15.09.2020, №401 від 11.12.2020 передбачена сплата позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Положеннями пункту 5.7.3 Розділу ІІ «Послуги банку» публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що комісія за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касові операції щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту.

Разом з тим, оскільки, публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не підписана відповідачкою, остання не може вважатись частиною договору приєднання, так і не містить чіткого переліку послуг, з яким ознайомилася відповідачка та з яким остання погодилася.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Зазначене узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеного у постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21.

Таким чином, враховуючи те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні кредитних договорів №402 від 02.07.2020, №101 від 15.09.2020, №401 від 11.12.2020, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованість по комісії у загальному розмірі 78206,67 грн (35595,25 грн +34747,72 грн +7863,70 грн).

З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідачки на користь позивача заборгованості на загальну суму 82849,72 грн, за кредитним договором №402 від 02.07.2020 у розмірі 28748,64 грн, з яких: 28738 грн заборгованість за кредитом, 10,64 грн заборгованість за процентами; №101 від 15.09.2020 у розмірі 40723,03 грн, з яких: 40707,98 грн заборгованість за кредитом, 15,05 грн заборгованість за процентами; №401 від 11.12.2020 у розмірі 13373,84 грн, з яких: 13373,84 грн заборгованість за кредитом; 4,21 грн заборгованість за процентами.

Судові витрати

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд керується положеннями статті 141 ЦПК України, відповідно до якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до обсягу задоволених вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір з урахуванням коефіцієнту 0,8 передбаченого частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» у розмірі 2422,40 грн.

Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено в сумі 82819,82 грн, тобто на 51,4 %, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1245 грн 11 коп. (2422,40 грн.* 51,4 %) судового збору.

Керуючись вимогами статей 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість у загальному розмірі 82819,82 грн, зокрема:

за кредитним договором №402 від 02.07.2020 у розмірі 28748,64 грн, з яких: 28738 грн заборгованість за кредитом, 10,64 грн заборгованість за процентами;

за кредитним договором №101 від 15.09.2020 у розмірі 40723,03 грн, з яких: 40707,98 грн заборгованість за кредитом, 15,05 грн заборгованість за процентами;

заборгованість за кредитним договором №401 від 11.12.2020 у розмірі 13373,84 грн, з яких: 13373,84 грн заборгованість за кредитом; 4,21 грн заборгованість за процентами.

У задоволенні позову в іншій частині - відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» 1245,11 грн компенсації судового збору за подання позовної заяви.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони:

позивач Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», адреса місцезнаходження:вул. Андріївська,буд.4, м. Київ, 04070, ;

відповідачка ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 17.03.2025 року.

Суддя О. В. Лебедь