Справа № 555/2809/24
Номер провадження 2/555/30/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 березня 2025 року м.Березне

Березнівський районний суд Рівненської області в складі:

головуючої судді - Мельничук Н. В.

за участю секретаря судового засідання Кравчук С. Я.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Березне цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИЛА:

Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, свої вимоги мотивує тим, що 27 лютого 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю ІННОВА ФІНАНС (далі по тексту - Позивач, або Кредитодавець) і фізичною особою - ОСОБА_1 (далі по тексту - Відповідач, або Позичальник, або Боржник), було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № .Відповідно до Договору позики Позикодавець зобов`язується надати Позичальнику Кредит на суму у розмірі: 5 000,00 грн. шляхом перерахунку на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки ( НОМЕР_1 ) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п. 2.6.1., п. 2.6.2. та п. 2.6.3. цього Договору, його додатків. Основні умови Договору щодо надання коштів у позику: п.2.4. Тип кредиту кредит; п. 2.7. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.; п.2.5. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів; п. 3.2. Дати надання кредиту: 27.02.2024 року або наступний за ним календарний день; п. 2.6.1. Стандартна процентна ставка становить 2.2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору; п. 2.6.2. Знижена процентна ставка 1.75% в день та застосовується відповідно до наступних умов.Свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Загальна заборгованість Відповідача перед Позивачем за Договором про надання грошових коштів у позику № від 27.02.2024 р. складала 33 820 гривень 00 копійок: - 5 000 гривень 00 копійок заборгованість за тілом кредиту; - 28 820 гривень 00 копійок заборгованість за процентами (5000*2,2%*262). 5 000 тіло позики 2,2 % - процентна ставка 262 кількість днів прострочення.Разом з тим Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведені часткові сплати за Договором про надання грошових коштів у позику № від 27.02.2024 р. на загальну суму 6 680 гривень 00 копійок, з якої даними зарахуваннями погашено частину процентів.Отже, станом на дату підготовки позовної заяви поточна сума заборгованості з урахуванням проведених Відповідачем сплат складає: 27 140 гривень 00 копійок, з яких: - 5 000 гривень 00 копійок заборгованість за тілом кредиту; - 22 140 гривень 00 копійок заборгованість за процентами (проценти нараховувалися по 15.11.2024 року включно).

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.

09 грудня 2024 року позовна заява була прийнята до розгляду та відкрите спрощене позовне провадження у справі. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Заочним рішенням Березнівського районного суду Рівненської області від 26 грудня 2024 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» загальну суму заборгованості за договором позики у розмірі 27 140 гривень 00 копійок, судовий збір у розмірі 2 422,40 гривні.

Ухвалою суду від 10 січня 2025 року заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення від 26.12.2024 року у цивільній справі №555/2809/24, задоволено, заочне рішення Березнівського районного суду Рівненської області від 26.12.2024 року у цивільній справі №555/2809/24 скасовано, справу призначено до розгляду в порядку загального позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду 21.01.2025 за вх. №371 надійшов відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором. У відзиві відповідач підтвердила факт укладення з позивачем договору про надання грошових коштів у позику № від 27.02.2024 на суму 5 000,00 грн., строком на 360 днів. Вважала наданий позивачем розмір заборгованості необґрунтованим. Вказала на положення ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», відповідно до якої максимальний розмір денної ставки не може перевищувати 1%. Вважає, оскільки тіло кредиту складає 5 000 гривень, а проценти за користування кредитними коштами становлять 22 140 гривень, проценти перевищують тіло кредиту у 4 рази є нічим іншим як несправедливою умовою та фактично виступає як міра відповідальності її за договором, вважає стягнення несправедливим та таким що не відповідає положенням Цивільного кодексу України, та принципам добросовісності. Тому просить відмовити у задоволенні позову.

Від представника позивача ОСОБА_2 27.01.2025 за вх. №458 через систему «Електронний суд» до суду надійшла відповідь на відзив. У відповіді представник вказала, що укладення договору не є актом примусової дії і відповідач, вважаючи умови несправедливими, могла відмовитись від його укладення. Звернув увагу, що відповідач не заперечує факту укладення договору. Стосовно розміру нарахованих процентів за договором про надання грошових коштів у позику № від 27.02.2024 р. зазначає, що оскільки відповідачем у своєму відзиві заперечується правомірність нарахування процентів, а саме: з урахуванням змін, що були внесені на підставі Закону «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 р., який набрав чинності 24.12.2023 р., і яким було доповнено прикінцеві і перехідні положення ЗУ «Про споживче кредитування», зокрема п. 17, в якому чітко зазначено: «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %"», представником позивача дійсно було зазначено не вірний розмір процентів під час здійснення розрахунку внаслідок технічної помилки. Вказує, що відповідачкою ОСОБА_1 під час висловлення зауваження щодо розмірів процентної ставки абсолютно не враховано строки перехідного періоду до моменту настання обмежень, згідно яких максимальний розмір денної процентної ставки не може бути більшим за 1 % від суми тіла кредиту, а також не надано жодного альтернативного контррозрахунку задля обґрунтування того, який має бути розмір процентів за договором про надання грошових коштів у позику № від 27.02.2024 р. Вказує, що загальна сума заборгованості за договором складає 17 860,00 грн, з них: 5 000,00 грн. (сума основного боргу (тіла кредиту);12 860,00 грн. (проценти з урахуванням проведених Відповідачкою сплат). Тому представник позивача просила позов задовольнити з урахуванням заяви позивача про зменшення розміру позовних вимог, розгляд справи проводити за відсутності представника позивача.

Також через систему «Електронний суд» від представника позивача ОСОБА_2 27.01.2025 за вх. №457 надійшла заява про зменшення/збільшення розміру позовних вимог. У заяві представник вказує, що під час підготування відповіді на відзив було виявлено допущення технічної помилки під час направлення позовної заяви до суду, внаслідок якої було зазначено не вірний розмір процентів під час здійснення розрахунку заборгованості за Договором № . Зазначила положення ст. 49 ЦПК України щодо можливості зміни розміру позовних вимог позивачем. Вказав, що Позивач змінює розмір позовних вимог з 27 140,00 грн. до 17 860,00 грн., тобто з урахуванням суми основного боргу та процентів, нарахованих з урахуванням змін, що були внесені на підставі Закону «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023. Тому просила задовольнити позовні вимоги ТОВ «Іннова Фінанс» та стягнути з відповідачки ОСОБА_1 загальну заборгованість за договором позики 17 860,00 грн.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо за положеннями ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Встановлені судом фактичні обставини та відповідні їм правовідносини, норми права, які застосовував суд, мотиви суду.

Дослідивши матеріали справи, зміст заявлених вимог та заперечень сторін, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що 27 лютого 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю ІННОВА ФІНАНС (далі по тексту - Позивач, або Кредитодавець) і фізичною особою - ОСОБА_1 (далі по тексту - Відповідач, або Позичальник, або Боржник), було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № .

Відповідно до Договору позики Позикодавець зобов`язується надати Позичальнику Кредит на суму у розмірі: 5 000,00 грн. шляхом перерахунку на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки ( НОМЕР_1 ) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п. 2.6.1., п. 2.6.2. та п. 2.6.3. цього Договору, його додатків.

Основні умови Договору щодо надання коштів у позику: п.2.4. Тип кредиту кредит; п. 2.7. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.; п.2.5. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів; п. 3.2. Дати надання кредиту: 27.02.2024 року або наступний за ним календарний день; п. 2.6.1. Стандартна процентна ставка становить 2.2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору; п. 2.6.2. Знижена процентна ставка 1.75% в день та застосовується відповідно до наступних умов.

Свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Загальна заборгованість Відповідача перед Позивачем за Договором про надання грошових коштів у позику № від 27.02.2024 р. складала 33 820 гривень 00 копійок: - 5 000 гривень 00 копійок заборгованість за тілом кредиту; - 28 820 гривень 00 копійок заборгованість за процентами (5000*2,2%*262). 5 000 тіло позики 2,2 % - процентна ставка 262 кількість днів прострочення.

Разом з тим Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведені часткові сплати за Договором про надання грошових коштів у позику № від 27.02.2024 р. на загальну суму 6 680 гривень 00 копійок, з якої даними зарахуваннями погашено частину процентів.

Станом на дату підготовки позовної заяви поточна сума заборгованості з урахуванням проведених Відповідачем сплат складає: 27 140 гривень 00 копійок, з яких: - 5 000 гривень 00 копійок заборгованість за тілом кредиту; - 22 140 гривень 00 копійок заборгованість за процентами (проценти нараховувалися по 15.11.2024 року включно).

З урахуванням заяви позивача про зменшення позовних вимог остаточний правильний розрахунок має наступний вигляд: 5 000,00 грн. (сума виданих кредитних коштів) * 2,2% (стандартна процентна ставка) * 55 (кількість днів прострочення за первинним перехідним періодом процентної ставки згідно Закону) та дорівнює 6 050,00 грн. (110,00 грн. за один день користування кредитними коштами протягом первинного періоду); 5 000,00 грн. (сума виданих кредитних коштів) * 1,5% (кредитна процентна ставка з урахуванням законодавчих обмежень на період) * 120 (кількість днів прострочення за вторинним перехідним періодом процентної ставки згідно Закону) та дорівнює 9 000,00 грн. (75,00 грн. за один день користування кредитними коштами протягом вторинного періоду); 5 000,00 грн. (сума виданих кредитних коштів) * 1% (кредитна процентна ставка після спливу вторинного перехідного періоду) * 88 (кількість днів прострочення після спливу строків перехідного періоду згідно Закону) та дорівнює 4 400,00 грн. (50,00 грн. за один день користування кредитними коштами протягом вторинного періоду). Загальний розмір процентів за Договором складає: 6 050,00 грн. + 9 000,00 грн. + 4 400,00 грн. = 19 450,00 грн. (розмір процентів за 263 дні прострочення виконання зобов`язання). Разом з тим Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведені часткові сплати за Договором про надання грошових коштів у позику № від 27.02.2024 р. на загальну суму 6 680 гривень 00 копійок, з якої даними зарахуваннями погашено частину процентів. Враховуючи вищезазначені сплати за Договором позики № загальна сума заборгованості складає 17 860, 00 гривень, з них : 5 000,00 грн. (сума основного боргу (тіла кредиту); 12 860,00 грн. (проценти з урахуванням проведених Відповідачкою сплат).

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно ч.3 ст.10ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідачкою ОСОБА_1 було визнано як факт укладення договору, так і факт отримання кредитних коштів.

Щодо стягнення відсотків суд зазначає, що згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно положень ч. 4, 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t?100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

ОСОБА_1 усунулась від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти не повернула, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом та відсотками.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

Враховуючи викладене, а також визнання факту наявності заборгованості відповідачем, суд погоджується з заявленими позовними вимогами (з урахуванням зменшених позовних вимог) та наданим позивачем розрахунком заборгованості, та вважає, що позовні вимоги слід задовольнити та стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова Фінанс» заборгованість за кредитним договором № від 27 лютого 2024 року в розмірі 17 860,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки позов судом задоволено у повному обсязі, тому необхідно стягнути з відповідачки на користь позивача на відшкодування його витрат по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст. 4,10, 12, 15, 19, 81, 141, 258, 259, 263-265, 274-279, 280, 282, 289 ЦПК України, ст. 509, 512, 525, 526, 530, 536,599, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» загальну суму заборгованості за договором позики у розмірі 17 860 (сімнадцять тисяч вісімсот шістдесят) гривень 00 копійок;

Стягнути із ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю ІННОВА ФІНАНС (реєстраційний код юридичної особи: 44127243) сплачений судовий збір у розмірі 2 422 гривень 40 коп.

Рішення може бути оскаржено до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю ІННОВА ФІНАНС, реєстраційний код юридичної особи: 44127243, м.Київ, вул.Болсуновська, 8, поверх ,9

Відповідач: ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя: Мельничук Н. В.