Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04.03.2025 Справа №607/21412/24 Провадження №2/607/186/2025

м. Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Кунець Н.Р.

за участі секретаря судового засідання Бумби М.І.

представника позивача Змієвської Т.П.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження в залі судових засідань Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» (далі - ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначає, що 27.06.2021 між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір № 7635133, за умовами якого, Товариство зобов`язувалось надати позичальникові кошти у розмірі 4000 грн, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти (плату за користування коштами) на умовах та в порядку, встановлених договором. 27.08.2021 було укладено договір № 27/08-1 відповідно до якого ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» право вимоги за кредитним договором № 7635133. Також, 10.01.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» було укладено договір №10-01/2023 відповідно до якого ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 7635133. Відповідачем ОСОБА_1 заборгованість за договором не погається, проценти за користування кредитом не сплачуються, у зв`язку із чим у нього наявна заборгованість у розмірі 6896,88 грн, з яких: 4000 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту); 2574,60 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги; 262,78 грн - інфляційній збитки; 59,50 грн - нараховані 3% річних.

Окрім цього, 28.05.2021 між ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір № -79477 на виконання умов якого кредитодавцем було перераховано на рахунок відповідача кошти у розмірі 2500 грн. Крім того, згідно з договором позичальник зобов`язався сплатити кредитодавцю плату за користування кредитом у розмірі 1,95 % за кожен день користування кредитом. 21.12.2021 було укладено договір № 21-12/21 відповідно до якого ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитним договором № -79477. 10.01.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» було укладено договір №10-01/2023/01 відповідно до якого ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № -79477. Відповідачем ОСОБА_1 заборгованість за договором не погається, проценти за користування кредитом не сплачуються, у зв`язку із чим у нього наявна заборгованість у розмірі 11 256,50 грн, з яких: 2500 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту); 8756,50 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги.

Також, 09.04.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено Договір № 3240375, який підписаний відповідачем шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, за умовами якого, Кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі 3000 грн, а позичальник зобов`язався повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначенні договором. 16.12.2021 було укладено договір № 16/12-2021-43 відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитним договором № 3240375. 10.01.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» було укладено договір №10-01/2023 відповідно до якого ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 3240375. Відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за договором, кошти не повернув та проценти за користування коштами не сплатив, у зв`язку із чим у неї наявна заборгованість у розмірі 15 190,78 грн, з яких 2066,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту); 13 124,78 грн заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги.

На підстав викладеного, позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за Договорами № 7635133 від 27.06.2021, № -79477 від 28.05.2021, № 3240375 від 09.04.2021 у розмірі 33 344,16 грн., а також судові витрати, які складаються із судового збору у розмірі 3028,00 грн та витрат на правову допомогу у розмірі 9 000 грн.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 08.10.2024 відкрито провадження у вказаній цивільній справі, справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У судовому засіданні представник позивача ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» Змієвська Т.П.позовні вимоги підтримала у повному обсязі та просила задовольнити, з підстав викладених у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні не заперечив факт укладення ним кредитних договорів, стягнення заборгованості за якими є предметом розгляду даної справи, проте вказав, що не погоджується із нарахованими йому процентами.

Заслухавши пояснення учасників справи, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до наступного висновку:

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 подав заявку на отримання кредитів та встановлення ділових відносин між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та ОСОБА_1 , на отримання суми кредиту 4000 гривень, термін кредиту 15 днів, де вказав, що він ознайомлений та розуміє, що на підставі цієї заявки у майбутньому можуть бути укладені кредитні договори з ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС», у тому числі як у письмовій, так і у формі електронного договору з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи. Електронний договір укладається шляхом направлення товариством пропозиції укласти електронний договір (оферта) шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення (СМС повідомлення) клієнту або направлення відповідного повідомлення засобами мессенджера Telegram та містить істотні умови договору, а також виражає намір товариства надати фінансовий кредит клієнту у разі прийняття такої пропозиції (акцепт) клієнтом.

27.06.2021 між Кредитодавцем ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та Позичальником ОСОБА_1 , укладено кредитний договір №7635133, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором «НОМЕР_10», за умовами якого кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (плату за користування грошовими коштами) на умовах та у порядку, встановлених цим договором.

Розмір (сума) кредиту: 4 000 грн. Кредит надається строком на 15 днів (строк А). Термін (дата) повернення кредиту 12.07.2021 (п.п. 1.3 - 1.5 Договору).

Відповідно до пунктів 1.6. та 1.7. даного договору, з 1-го по 15-й день позичальник сплачує проценти (плату за користування грошовими коштами) за кожен день строку користування кредитом у розмірі 0,0010%. Сторони домовилися, що загальний строк надання кредиту може бути автоматично продовжений (пролонгований) у разі невиконання позичальником в повному обсязі зобов`язань зі сплати процентів згідно п.1.6. та повернення кредиту у визначений в п.1.5. термін. У такому разі строк надання кредиту автоматично пролонгується на строк 13 календарних днів, а зазначена в п.1.5. договору дата повернення кредиту продовжується на відповідну кількість днів. Під час пролонгованого строку позичальник сплачує проценти за користування кредитом у розмірі 4,95% від суми кредиту за кожний день пролонгованого строку.

Положеннями пунктів 2.1. - 2.3. кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику фінансовий кредит у формі грошових коштів у національній валюті України шляхом видачі готівки з каси кредитодавця або шляхом перерахування кредитних коштів на банківську картку позичальника після підписання сторонами договору. Сторони мають право укласти договір також з допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи (надалі - ІТС). У випадку укладення договору за допомогою ІТС кредитодавець надає позичальнику фінансовий кредит шляхом (трьох) робочих (операційних) днів з моменту підписання сторонами цього договору. Підписання договору, що укладається за допомогою ІТС, відбувається електронним підписанням одноразовим ідентифікатором. Реквізити банківської картки позичальника для перерахування кредиту кредитодавцем: НОМЕР_1.

Пунктом 4.2. кредитного договору, у випадку отримання кредиту у безготівковій формі, позичальник несе відповідальність за правильність вказаних у п.2.3. даних, а також гарантує, що картковий рахунок не є заблокованим, а обслуговування по ньому не призупинено банком-емітентом повністю або частково.

Згідно додатку №1 до кредитного договору №7635133 від 27.06.2021, який підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «НОМЕР_10», загальна вартість кредиту становіть 4000,60 гривень та складається із суми кредиту в сумі 4 000 гривень та процентів за користування кредитом в сумі 0,60 гривень; реальна річна процентна ставка 0,37 %.

Також, 27.06.2021 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту, який містить відомості про основні умови кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту аналогічні тим, які узгоджені сторонами у кредитному договорі №7635133 від 27.06.2021.

Згідно довідки ТОВ «Фінансова компанія «Елаєнс» від 30.12.2021, на підставі договору № 37615055-1_21/08/18 про надання послуг з переказу грошових коштів (переказу на картку) та про інформаційнонологічну взаємодію та приймання платежів, укладеного із ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС», 27.06.2021 успішно проведений платіж номер в системі Fondy 419293922, у розмірі 4000 гривень на картку MasterCard, номер карти: НОМЕР_1 , призначення платежу: видача кредиту зг. Договору №7635133 від 27.06.2021.

27.08.2021 між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» було укладено Договір відступлення права вимоги №27/08-1, відповідно до якого ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» відступило на користь ТОВ «Вердикт Капітал» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників у т.ч. до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 7635133 у розмірі 6574,60 грн, з яких: тіло кредиту - 4 000 грн; нараховані відсотки - 2574,60 грн, що підтверджується Актом прийому-передачі реєстрів боржників від 27.08.2021за Договором №27/08-1 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 27.08.2021 та Реєстром боржників до Договору №27/08-1 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 27.08.2021.

За змістом розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 7635133, станом на 10.01.2023, який складено ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ», вбачається, що за період з 27.08.2021 по 10.01.2023 у ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 6 896,88 грн, з яких, 4000 грн - заборгованість по основній сумі кредиту; 2574,60 грн -заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги; 59,50 гривень - нараховані 3% річних, 262,78 гривень - втрати від інфляції (а.с. 11).

10.01.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» було укладено Договір №10-01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги, відповідно до якого ТОВ «Вердикт капітал» відступило на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права грошової вимоги до Боржників за Договорами позики, у т.ч. до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 7635133 у розмірі 6 896,88 грн, що підтверджується Актом прийому-передачі реєстрів боржників за Договором № 10-01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.01.2023, Витягом з реєстру боржників до Договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.01.2023.

Окрім цього, 28.05.2021 між ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №-79477 «Проста позика», який підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «НОМЕР_11», відповідно до умов якого Товариство приймає на себе зобов`язання надати, а позичальник має право отримати та зобов`язаний повернути кредит та сплатити плату за користування Кредитом, у вигляді нарахованих на суму кредиту процентів, за фактичний строк користування кредитом, у порядку встановленого цим договором.

Згідно п.п. 2.2, 2.3 Договору, кредит надається в загальному розмірі (сума кредиту): 2500 грн. Строк період користування кредитними коштами складає 18 днів та починається з 28.05.2021 та закінчується 15.06.2021 (включно).

Відповідно до п. 2.5 Договору, за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплатити Товариству плату згідно графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору.

Як вбачається із Додатку № 1 до Договору - Графіку розрахунків, підписаного ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «НОМЕР_11», дата отримання кредиту 28.05.2021, дата повернення кредиту - 15.06.2021, кількість днів користування - 18 днів, сума отриманого кредиту - 2500 грн; розмір процентів - 1,95% за кожен день користування кредитом, сукупна вартість кредиту (всього до сплати) складає 3382 грн. Зазначений у п.1 графіку розрахунків, розмір належних до сплати процентів є фіксованим та застосовується протягом дії цього договору.

Розмір фіксованої процентної ставки, встановлений цим договором, не може бути збільшений без письмової згоди позичальника (п.2.6 Договору).

Відповідно до п. 2.7 Договору, плата за користування кредитом нараховується в процентному значенні, за фактичну кількість днів, користування кредитом, визначену у п.п. 2.3 цього договору та починається у дату списання кредитних коштів з рахунку товариства й закінчується у дату зарахування суми кредиту та плати за користування кредитом на рахунок товариства.

За умовами п. 3.2 Договору, Кредит надається одноразово шляхом перерахування коштів виключно на Рахунок Позичальника, зазначений позичальником при подачі Заяви про надання кредиту та зазначений у розділі 10 (Реквізити сторін) цього Договору.

Згідно з п. 3.9 Договору, Позичальник зобов`язується здійснити повернення Суми кредиту та нараховані, у відповідності до цього Договору, проценти за користування Кредитом одноразовим платежем в розмірі 3382 грн 15.06.2021, шляхом зарахування власних грошових коштів на Рахунок Товариства не пізніше 15.06.2021.

Відповідно до п.п. 9.2 Договору позики, цей Договір укладається в електронній формі та є електронним договором, підписання якого відбувається, у відповідності до вимог ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», за допомогою Електронного підпису одноразовим ідентифікатором, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних Позичальником, який прийняв пропозицію (оферту) укласти цей Договір, надсилаються Товариству та призначені для ідентифікації підписувача цих даних.

Пунктом 9.3. Договору позики встановлено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором, вказаний у п.п. 9.2. цього Договору, має юридичну силу власноручного підпису.

Також, 28.05.2021 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту продукту «Проста позика», який містить відомості про основні умови кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту аналогічні тим, які узгоджені сторонами у Договорі позики №-79477 «Проста позика» від 28.05.2021.

ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» 28.05.2021 надало відповідачу ОСОБА_1 кредит у сумі 2 500 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується інформацією ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 2873_02 від 06.09.2024.

За змістом розрахунку заборгованості за Кредитним договором №-79477, станом на 21.12.2021, який складено ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС», вбачається, що за період з 28.05.2021 по 21.12.2021 у ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 2580 грн, з яких: тіло кредиту - 2 500 грн; нараховані відсотки - 80 грн, сплачено - 5739 грн.

21.12.2021 між ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» та ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» було укладено Договір № 21-12/21 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги, відповідно до якого ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права грошової вимоги до Боржників, у т.ч. до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № -79477 у розмірі 2580 грн, з яких: тіло кредиту - 2 500 грн; нараховані відсотки - 80 грн, що підтверджується Актом прийому-передачі реєстрів боржників за Договором № 21-12/21 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 21.12.2021 та Реєстром боржників до Договору № 21-12/21 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 21.12.2021.

За змістом розрахунку заборгованості за Кредитним договором № -79477, станом на 10.03.2023, який складено ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ», вбачається, що за період з 30.08.2021 по 10.03.2023 у ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 11 256,50 грн, з яких, 2500 грн - заборгованість по основній сумі кредиту; 80 грн -заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги; 8676,50 грн - заборгованість процентами нарахованими за період з 30.08.2021 по 23.02.2022.

10.03.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» було укладено Договір №10-03/2023/01 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги, відповідно до якого ТОВ «Вердикт капітал» відступило на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права грошової вимоги до Боржників за Договорами позики, у т.ч. до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № -79477 у розмірі 11 256,50 грн, що підтверджується Актом прийому-передачі реєстрів боржників за Договором № 10-03/2023/01 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.03.2023, Витягом з реєстру боржників до Договору № 10-03/2023/01 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.03.2023.

Крім того, 09.04.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та позичальником ОСОБА_1 в електронній формі був укладений Договір про споживчий кредит за №3240375 (індивідуальна частина) (далі - Договір), який підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором R42962 09.04.2021 о 18 год. 02 хв.

Згідно умов п. 1.1 Договору, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п.1.4. договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Сума кредиту становить 3 000 грн у валюті: Українські гривні. Кредит надається строком на 30 днів з 09.04.2021. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом 09.05.2021 (п.п. 1.2-1.4 Договору)

За змістом п. 1.5 Договору, загальні витрати Позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат Позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 9,00 грн в грошовому виразі та - 4,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат Позичальника за кредитом складає 3009 грн. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань.

Проценти за користування кредитом становлять 9,00 грн, які нараховуються за ставкою 0,01 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п. 2.2,.2.3 цього Договору (п.п.1.5.2, 1.6, 1.7).

Згідно п. 2.1 Договору, кредитні кошти надаються Позичальнику, шляхом переказу на Картковий рахунок.

Відповідно до п. 2.2.1 Договору, Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2. Договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4. У випадку якщо Позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 Договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2. або проценти за стандартною (базовою) ставкою, визначеною п.1.6 Договору, в сумі та на умовах визначених п.2.3 Договору.

Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору (п. 2.2.2 Договору).

За змістом п. 2.3.1 Договору, продовження вказаного в п.1.3 Договору строку кредитування може відбуватись на пільгових або стандартних (базових) умовах, наступним чином:

Відповідно до п. 2.3.1.1 Договору, позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування, за умови, що Кредитодавцем надана така можливість Позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством (далі - Правила), що розміщені на веб-сайті Товариства miloan.ua (далі Сайт Товариства) і є невід`ємною частиною цього Договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом Позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Можливі періоди продовження строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту є такими: 3 дні - 3,00 %; 7 днів - 5,00 %; 15 днів - 10,00 %. Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за ставкою визначеною п.1.5.2 Договору.

Пролонгація на стандартних (базових) умовах: позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту).

Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 Договору. У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування(пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах (п. 2.3.1.2).

Відповідно до п. 6.1 Договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «МІЛОАН» та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією ТОВ «МІЛОАН» про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення ТОВ «МІЛОАН» електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається ТОВ «МІЛОАН» електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником ТОВ «МІЛОАН» через веб-сайт, мобільний додаток або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника на номер 2277. Після укладення цей кредитний договір розміщується в особистому кабінеті позичальника (п. 6.2).

Відповідач ОСОБА_1 приймаючи пропозицію ТОВ «МІЛОАН» про укладення кредитного договору, також погодився з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т. ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком розрахунків) договору в цілому та підтвердив, що він: ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил; не перебуває під впливом хвороби, алкогольних, наркотичних, психотропних, токсичних речовин, здатна усвідомлювати значення своїх дій та управляти своїми вчинками; на момент підписання кредитного договору не існує ніяких обставин, які могли б негативно вплинути на платоспроможність позичальника та/або, які створюють загрозу належному виконанню цього договору про які він не повідомив ТОВ «МІЛОАН» (судові справи, майнові вимоги третіх осіб тощо); вся інформація надана ТОВ «МІЛОАН», в т.ч. під час заповнення та відправлення заяви про надання кредиту, є повною, актуальною та достовірною; відповідає вимогам заявника, що встановлені розділом 2 правил (п. 6.3).

Укладення ТОВ «МІЛОАН» кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню ТОВ «МІЛОАН» ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4. договору).

Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5. договору).

Згідно з Додатком №1 до договору про споживчий кредит №3240375 від 09.04.2021 (Графік платежів за договором), сторонами погоджено графік розрахунків та орієнтовну сукупну вартість кредиту: кредит 3 000,00 грн, дата платежу - 09.05.2021, проценти 9,00 грн, разом - 3 009,00 грн.

У випадку зміни будь-яких відомостей зазначених у Графіку платежів у зв`язку з частковим погашенням заборгованості та/або продовженням строку кредитування, Позичальник доручає Товариству самостійно оновити (актуалізувати) графік платежів, шляхом внесення у нього відповідних змін або викладення його у новій редакції та розмістити дані графіку в Особистому кабінеті Позичальника. Оновлений графік може (необов`язково) додатково містити відомості про пеню та/або проценти нараховані Позичальнику у зв`язку з простроченням або інші відомості. Оновлений графік, що розміщений в особистому кабінеті Позичальника на сайті Товариства може візуально відрізнятись від поточної форми Графіку платежів.

Додатком №2 до договору про споживчий кредит за №3240375 від 09.04.2021 є паспорт споживчого кредиту, яким передбачено розмір надання кредиту, строк надання, проценту ставку та інші умови, які зазначені в кредитному договорі.

Відповідно до Анкети-заяви на кредит №3240375 від 09.04.2021, остання містить відомості щодо погодження отримання кредиту відповідачем ОСОБА_1 в ТОВ «МІЛОАН» на суму 3 000 грн. Також, у вказаній заяві відображений посекундний процес оформлення та розгляду заяви № 3240375.

Як вбачається з довідки ТОВ «МІЛОАН» про ідентифікацію, клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено договір №3240375 від 09.04.2021 ідентифікований ТОВ «МІЛОАН» шляхом відправки 09.04.2021 одноразового ідентифікатора R42962 на номер мобільного телефону НОМЕР_3 .

ТОВ «МІЛОАН» 09.04.2021 надало відповідачу ОСОБА_1 кредит за договором №3240375 у сумі 4 000 грн шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок № НОМЕР_4 , що підтверджується довідкою платіжним дорученням № 43461893 від 09.04.2021.

16.12.2021 між Клієнтом ТОВ «МІЛОАН» та Фактором ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» укладено Договір факторингу № 16/12-2021-43, за умовами якого, Клієнт - Первісний Кредитор зобов`язується відступити за плату право грошової вимоги у сумі 43 427 967,63 грн, а Фактор зобов`язується, здійснивши фінансування в порядку передбаченому цим Договором, прийняти право грошової вимоги до Боржників, що належить Клієнту, і стає Новим Кредитором за договорами позики, укладеними між Клієнтом і Боржниками (п. 2.1 Договору факторингу).

Згідно п.п. 2.2, 2.4 Договору факторингу, відповідно до умов цього договору Фактор набуває права на всі суми, які він одержить на виконання вимоги від Боржників, а Клієнт не відповідає перед Фактором, якщо одержані фактором суми є меншими від суми, сплаченої Фактором Клієнтові. За цим договором Фактор одержує право (замість Клієнта) вимагати від боржників належного виконання всіх грошових зобов`язань за договорами про надання фінансових послуг, право вимоги за якими передається.

Відповідно до п. 2.5 Договору факторингу, фактор має право здійснити наступне відступлення прав вимоги будь-якій третій особі.

За умовами п. 7.1 Договору факторингу, сторони домовились, що розмір Фінансування за Реєстром Боржників складає 1 563 897,11 грн. Фактор здійснює фінансування на користь Клієнта, шляхом одноразового перерахування суми грошових коштів протягом 5-ти банківських днів, з дати підписання цього Договору.

Згідно з копією платіжного доручення №313550010 від 20.12.2021 ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» сплатило ТОВ «МІЛОАН» грошові кошти в сумі 1 563 897,11 грн, призначення платежу: оплата лоту згідно договору факторингу № 16/12-2021-43 від 16.12.2021, без ПДВ.

Як вбачається з Реєстру боржників, який є Додатком № 3 до Договору № 16/12-2021-22 від 16.12.2021, ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором №3240375 від 09.04.2021 у загальній сумі 7 959,78 грн, з яких: 2 066,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 5 893,78 грн - заборгованість по процентах.

За змістом розрахунку заборгованості за Кредитним договором 3240375, станом на 10.01.2023, який складено ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ», вбачається, що за період з 16.12.2021 по 10.01.2023 у ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 15 190,78 грн, з яких, 2066 грн - заборгованість по основній сумі кредиту; 5893,78 грн - заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги; 7231 грн - заборгованість процентами нарахованими за період з 16.12.2021 по 23.02.2022.

10.01.2023 між ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» було укладено Договір №10-01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги, відповідно до якого ТОВ «Вердикт капітал» відступило на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» права грошової вимоги до Боржників за Договорами позики, у т.ч. до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 3240375 у розмірі 15 190,78 грн, що підтверджується Актом прийому-передачі реєстрів боржників за Договором № 10-01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.01.2023, Витягом з реєстру боржників до Договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.01.2023.

Згідно із листом АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-250107/5151-БТ від 08.01.2025, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_5 (IBAN НОМЕР_6 ). Ідентифікаційні дані власника картки № НОМЕР_7 серія та номер паспорта: НОМЕР_8 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , номер телефону: НОМЕР_3 , адреса електронної пошти: відсутня.

Відповідно до виписки по картці № НОМЕР_5 за період з 09.04.2021 по 10.07.2021, на платіжну картку № НОМЕР_5 емітовану на ім`я ОСОБА_1 09.04.2021 зараховано кошти у сумі 3000 грн зарахування від МІЛОАН; 28.05.2021 зараховано кошти у сумі 2500 грн; 27.06.2021 зараховано кошти у сумі 4000 грн.

Частинами 1, 2, 3, 4 та пунктом 4 ч. 5 ст. 12 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

Згідно ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 3 статті 77 ЦПК України визначено, що сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Як вбачається із матеріалів справи Кредитний договір № 7635133 від 27.06.2021 між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 , Кредитний договорі №-79477 від 28.05.2021 між ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 та Кредитний договір № 3240375 від 09.04.2021 між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем ОСОБА_1 укладені в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно із ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України або ГК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).

З матеріалів справи вбачається, що без ознайомлення з Правилами про порядок надання коштів у позику, подальше укладення електронного договору кредиту на сайті є неможливим. Даний висновок відповідає змісту постанови Верховного Суду від 07.04.2021 у справі № 623/2936/19.

З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.

За таких підстав суд вважає, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС», ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС», ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено електронні кредитні договори.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно ст. 1082 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

Зі змісту вказаної норми вбачається, що виконання боржником грошового зобов`язання фінансовому агенту (фактору) звільняє його від виконання зобов`язань перед клієнтом (первісним кредитором) лише у випадку, коли оплата здійснена з дотриманням правил цієї статті, визначених як частиною першою, так і частиною другою.

У відповідності до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Відповідно до вимог статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Позивач підтвердив своє право вимоги: за Кредитним договором № 7635133 від 27.06.2021 відповідно до Договору відступлення права вимоги №27/08-1 від 27.08.2021 та Договору №10-01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.01.2023; за Кредитним договором №-79477 від 28.05.2021 відповідно до Договору № 21-12/21 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 21.12.2021 та Договір №10-03/2023/01 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.03.2023; за Кредитним договором № 3240375 від 09.04.2021 відповідно до Договору факторингу № 16/12-2021-43 від 16.12.2021 та Договору №10-01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.01.2023.

Статтею 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1)припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3)сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Частиною 2 статті 625 ЦК України врегульовано, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 % річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, за змістом наведеної норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3 % річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Оскільки внаслідок невиконання боржником грошового зобов`язання у кредитора виникає право на отримання сум, передбачених статтею 625 цього Кодексу, за увесь час прострочення, тобто таке прострочення є триваючим правопорушенням, то право на позов про стягнення інфляційних втрат і 3 % річних виникає за кожен місяць з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Законодавець визначає обов`язок боржника сплатити суму боргу з урахуванням рівня інфляції та 3 % річних за увесь час прострочення, у зв`язку з чим таке зобов`язання є триваючим.

Аналогічна правова позиція наведена у постанові Верховного Суду України від 26.04.2017 у справі № 918/329/16.

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 та від 16.05.2018 у справі № 686/21962/15-ц виклала свої висновки про те, що положеннями статті 625 ЦК України, визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання не залежно від підстав його виникнення (договір чи делікт). Тобто, приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 7635133 від 27.06.2021, зробленого ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» вбачається, що станом на 10.09.2024 заборгованість відповідача ОСОБА_1 становить 6896,88 грн, з яких: 4000 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2574,60 грн - заборгованість за відсотками; 262,78 - інфляційні збитки; 59,50 грн - 3% річних.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 3240375 від 09.04.2021, зробленого ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» вбачається, що станом на 10.09.2024 заборгованість відповідача ОСОБА_1 становить 15 190,78 грн, з яких: 2066 грн - заборгованість за тілом кредиту; 13 124,78 грн - заборгованість за відсотками.

Судом перевірено зазначені розрахунки та суд вважає такі розрахунки арифметично правильними та такими, що відповідають умовам Кредитного договору № 7635133 від 27.06.2021 укладеному між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 , а також Кредитного договору № 3240375 від 09.04.2021 укладеному між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем ОСОБА_1 .

Разом з тим, щодо стягнення заборгованості за Договором позики №-79477 від 28.05.2021, суд зазначає наступне:

Так, згідно з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у Постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Отже, кредитодавець має право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора до суду з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Так, як вбачається з Кредитного договору №-79477 від 28.05.2021 укладеного між ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» та ОСОБА_1 , останній отримав кредит в розмірі 2500,00 грн, строком на 18 днів, тобто до 15.06.2021.

Сторони погодили, що процентна ставка за користування кредитом за період, з 28.05.2021 по 15.06.2021 становить 1,95% на добу, та що сума нарахованих процентів за користування кредитом в межах строку договору буде становити 877,50 грн (розрахунок: 2500 *1,95% = 48,75 грн (сума процентів на добу); 48,75 грн * 18 = 877,50 грн (сума процентів за період з 28.05.2021 по 15.06.2021)).

Відтак, розмір нарахованих процентів за користування кредитом в межах строку дії Кредитного договору №-79477 від 28.05.2021 становить 877,50 грн.

Докази продовження строку Кредитного договору №-79477 від 28.05.2021 в матеріалах справи відсутні.

З огляду на те, що строк Кредитного договору №-79477 від 28.05.2021 не продовжувався, відповідачу безпідставно нараховано відсотки поза межами строку дії договору.

На підставі викладеного, розмір заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № -79477 від 28.05.2021, становить 3377,50 грн, з яких: 2 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 877,50 грн сума заборгованості за відсотками в межах строку дії договору з 28.05.2021 по 15.06.2021.

Водночас, як вбачається зрозрахунку заборгованості за Кредитним договором № -79477, станом на 21.12.2021, який складено ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС», вбачається, що за період з 28.05.2021 по 21.12.2021 ОСОБА_1 сплачено на користь ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» кошти у розмірі 5739 грн, з яких: 2400 - платіж за пролонгацію; 3339 - платіж.

Разом з тим, суд вважає необґрунтованим зарахування коштів сплачених ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» у розмірі 2400 в якості платежів за пролонгацію, оскільки умовами Кредитного договору № -79477 від 28.05.2021 не передбачено пролонгацію договору.

За змістом статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відтак, суд приходить до висновку, що зобов`язання відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № -79477 від 28.05.2021, припинилось, у зв`язку із погашенням ним заборгованості за кредитним договором в повному обсязі, а тому суд приходить до висновку, що вимоги позивача у частині стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором № -79477 від 28.05.2021 укладеним між ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» та ОСОБА_1 , є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Таким чином, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання своєчасно та в порядку, передбаченому кредитними договорами належним чином не виконав та кредитні кошти не повернув, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, зокрема: за Кредитним договором № 7635133 від 27.06.2021, в розмірі 6896,88 грн, з яких: 4000 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2574,60 грн - заборгованість за відсотками; 262,78 - інфляційні збитки; 59,50 грн - 3% річних; за Кредитним договором № 3240375 від 09.04.2021, в розмірі 15 190,78 грн, з яких: 2066 грн - заборгованість за тілом кредиту; 13 124,78 грн - заборгованість за відсотками.

На підставі вищевикладеного, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення.

Щодо розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу.

У позовній заяві позивач просить суд стягнути понесені судові витрати, які складаються із судового збору у розмірі 3028 грн та витрат на правову допомогу у розмірі 9 000 грн.

Так, відповідно до вимог ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Встановлено, що для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Розмір витрат на правничу допомогу адвоката встановлюється судом на підставі детального опису робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Докази на підтвердження понесених витрат на правничу допомогу подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу та їх відшкодування за рахунок опонента у судовому процесі, сторонам необхідно надати суду такі докази: 1) договір про надання правничої допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.); 2) документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правничої допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження та ін.); 3) докази щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт (акти наданих послуг, акти виконаних робіт та ін.); 4) інші документи, що підтверджують обсяг, вартість наданих послуг або витрати адвоката, необхідні для надання правничої допомоги.

Положеннями п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» (далі - Закон) визначено, що договір про надання правової допомоги - домовленість, за якою одна сторона (адвокат, адвокатське бюро, адвокатське об`єднання) зобов`язується здійснити захист, представництво або надати інші види правової допомоги другій стороні (клієнту) на умовах і в порядку, що визначені договором, а клієнт зобов`язується оплатити надання правової допомоги та фактичні витрати, необхідні для виконання договору.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 статті 30 Закону, гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги.

Виходячи зі змісту положень частини третьої статті 27 Закону до договору про надання правової допомоги застосовуються загальні вимоги договірного права.

Положеннями 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, який полягає у визначенні за суб`єктом цивільного права можливості укладати договір або утримуватися від його укладання, а також визначати його зміст на свій розсуд відповідно до досягнутої з контрагентом домовленості.

Так, договірні відносини між адвокатським об`єднанням «ЛІГАЛ АССІСТАНС» та ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» підтверджені договором № 01-07/2024 про надання правової допомоги від 01.07.2024.

Як вбачається з Договору № 01-07/2024 про надання правової допомоги від 01.07.2024, укладеного між адвокатським об`єднанням «ЛІГАЛ АССІСТАНС» та Клієнтом ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР», Клієнт доручає, а адвокатським об`єднанням приймає на себе зобов`язання надавати юридичну допомогу клієнту в обсязі та на умовах, передбачених даним договором.

Згідно Заявки на надання юридичної допомоги №95 від 05.07.2024 та Витягу від 05.09.2024 з Акту №1 про надання юридичної допомоги, сторони за Договором № 01-07/2024 про надання правової допомоги від 01.07.2024, ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР та АО «ЛІГАЛ АССІСТАНС», підписавши цю заявку погодили надання правових послуг по супроводу примусового стягнення заборгованості з ОСОБА_1 , а саме: надання усної консультації з вивченням документів - 2 год. вартістю 3000 грн; складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області - 2 год. вартістю 6000 грн.

Таким чином позивачем надано докази на понесення витрат за надання правничої допомоги у розмірі 9 000 грн.

При визначенні суми відшкодування витрат суд повинен виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін. Ті самі критерії застосовує Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ), присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 1950 року. Так у справі «Схід/Захід Альянс Лімітед» проти України» (заява № 19336/04) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (п. 268).

Вказаний правовий висновок викладено в постанові Великої Палати Верховного Суду від 19.02.2020 у справі №755/9215/15-ц (провадження №14-382цс-19).

Разом з тим, суд вважає, що необґрунтованими та неспівмірними є витрати на правничу допомогу наведені в Заявці та Витязі з Акту про надання правової допомоги, оскільки вказані витрати не відповідають критерію реальності таких витрат, розумності їхнього розміру. Крім цього, зважаючи на складність справи, обсяг наданої правової допомоги, суд вважає, що вони не вимагали від адвоката значних зусиль та часу.

З врахування наведеного та вимог ч. 4 ст. 137 ЦПК України, враховуючи складність справи та обсяг виконаних робіт, дотримуючись принципів співмірності та розумності судових витрат, суд вважає, що обґрунтованим є розмір витрат на професійну правничу допомогу в сумі 3000 грн, який підлягає стягненню з відповідача в користь позивача.

Також, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 2005,79 грн, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (22 087,66 / 33 344,16 * 3028 = 2005,79 грн).

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280, 282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» заборгованість за Кредитним договором № 7635133 від 27.06.2021 у розмірі 6896 (шість тисяч вісімсот дев`яносто шість) гривень 88 (вісімдесят вісім) копійок, з яких: 4 000 гривень 00 копійок - заборгованість за тілом кредиту; 2574 гривні 60 копійок - заборгованість за відсотками, 262 гривні 78 копійок інфляційні втрати, 58 гривень 90 копійок - 3% річних.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» заборгованість за Договором про споживчий кредит № 3240375 від 09.04.2021 у розмірі 15190 (п`ятнадцять тисяч сто дев`яносто) гривень 78 (сімдесят вісім) копійок, з яких: 2066 гривень 00 копійок - заборгованість за тілом кредиту; 13124 гривні 78 копійок - заборгованість за відсотками.

У задоволенні решти вимог - відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» судовий збір у розмірі 2005 (дві тисячі п`ять) гривень 79 (сімдесят дев`ять) копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» 3 000(три тисячі) гривень 00 копійок витрат на правничу допомогу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення суду складено 10.03.2025.

Відомості проучасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР», , адреса місцезнаходження: вул. Мечнікова, 3 офіс 306 м.Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_9 , адреса місця реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддяН. Р. Кунець