Справа № 682/326/25
Провадження № 2/682/370/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2025 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 13195,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 28414-01/2024 від 19.01.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "АВАНС КРЕДИТ";

про стягнення заборгованості в розмірі 16250,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024 від 28.01.2024, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП";

про стягнення заборгованості в розмірі 23954,00 грн за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 від 12.04.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ";

про стягнення заборгованості в розмірі 7561,67 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "АВАНС КРЕДИТ";

про стягнення заборгованості в розмірі 15825,00 грн за Договором позики № 2846632 (з фіксованою процентною ставкою) від 24.04.204 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ";

про стягнення заборгованості в розмірі 13751,88 грн за Договором про споживчий кредит № 2091576 (індивідуальна частина) від 25.04.2024 р., укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ " НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ";

про стягнення заборгованості в розмірі 9900,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "АВАНС КРЕДИТ";

про стягнення заборгованості в розмірі 6360,00 грн за Договором позики № 7381957 від 10.05.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "МАНІФОЮ".

В обгрунтування позовних вимог в позовній заяві позивач вказав, що 19.01.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 28414-01/2024, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 12000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит до 17.05.2024 і сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 2,50% в день у межаж строку кредиту, тобто з 19.01.2024 по 17.05.2024. Процентна ставка річних - 912,50%. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби. Кредит надано строком на 120 днів. Кредит надано в безготівковій формі у національній валюті на рахунок ОСОБА_1 , включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Для підписання договору на телефонний номер відповідача надійшов одноразовий ідентифікатор W5712, за допомогою якого ОСОБА_1 підписав Договір. Сторони узгодили Графік платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 19.09.2024 р у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 13195,00 грн, яка складається з: 7540,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу та 5655,00 грн - заборгованості за процентами.

19.09.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та позивачем ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» був укладений Договір факторингу № 19092024, відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало (відступило) за плату ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за кредитним договором № 28414-01/2024 від 19.01.2024 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 13195,00 грн.

28.01.2024 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024. Кредитний договір підписаний електронним підписом відповідача з використання одноразового ідентифікатора W1751, який був надісланий ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" на номер мобільного телефону відповідача, вказаний в п. 8 Кредитного договору. Відповідно до умов Договору № 25711-01/2024 ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 10000,00 грн шляхом перерахування коштів у безготівковій формі за реквізитами платіжної картки, наданими відповідачем № НОМЕР_10. Договором визначений строк кредиту 100 днів, тобто до 06.05.2024. За користування кредитом встановлена фіксована процентна ставка 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору. Процентна ставка річних 912,50%. Сторонами узгоджено Графік платежів та можливість застосування до ОСОБА_1 , як учасника Програми лояльності, індивідуальної знижки в розмірі 64,00% на перший платіж відповідно до Графіку платежів. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 29.07.2024 р у нього виникла заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024 у розмірі 16250,00 грн, яка складається з: 10000,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу; 6250,00 грн - заборгованості за відсотками.

29.07.2024 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та позивачем ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» був укладений Договір факторингу № 29072024, відповідно до якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" передало (відступило) за плату ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за кредитним договором № 25711-01/2024 від 28.01.2024 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 16250,00 грн.

12.04.2024 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладений Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212, підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 52221, який був надісланий йому на електронну адресу. Відповідно до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 від 12.04.2021 р ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало відповідачу ОСОБА_1 у власність грошові кошти в сумі 14000,00 грн на погоджений умовами Договору строк - до 11.05.2024 р шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок ОСОБА_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти) в розмірі: 0,75% в день - денна процентна ставка, 2,70% в день - процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною). Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1186,17%. Орієнтовна загальна вартість позики, яка підлягає поверненню ОСОБА_1 11.05.2024 р, становить 17150,00 грн. TOB "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" перерахувало на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 кредитні кошти в сумі 14000,00 грн в день укладення Договору - 12.04.2024 р. Сторони погодили Графік платежів, який є невідємною частиною цього Договору. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 25.09.2024 р у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 23954,00 грн, яка складається з: 14000,00 грн - заборгованості по основному боргу (тіло кредиту), 3150,00 грн - заборгованості за відсотками та 6804,00 грн - заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою.

14.06.2021 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладений Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) за плату ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

28.07.2021 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода №2, якою внесено зміни до п.1.3 Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 р.

13.06.2022 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода №7.

25.09.2024 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода №37.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 32 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 79877212 від 12.04.2024 р на суму 23954,00 грн, з яких: 14000,00 грн - заборгованість по основному боргу (тіло кредиту), 3150,00 грн - заборгованість за відсотками та 6804,00 грн - заборгованість за процентами за понадстрокове користування позикою.

22.04.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 2600,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит до 19.08.2024 і сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 1,50% в день у межаж строку кредиту, тобто з 22.04.2024 по 19.08.2024. Процентна ставка річних - 547,50%. Кредит надано строком на 120 днів в безготівковій формі у національній валюті шляхом перерахування коштів на рахунок ОСОБА_1 за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 . У випадку простроченя ОСОБА_1 терміну сплати чергового платежу, визначеного в Графіку платежів, ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" у перший день прострочення нараховує штраф у розмірі 50,00% від суми, одержаної ОСОБА_1 за цим Договором, при цьому загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування. Для підписання договору на телефонний номер відповідача надісланий кредитодавцем одноразовий ідентифікатор W0299, за допомогою якого ОСОБА_1 підписав Договір. Графік платежів є невід`ємною частиною Договору. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 19.09.2024 р у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 7561,00 грн, яка складається з: 2600,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу; 3750,00 грн - заборгованості за процентами та 1256,67 грн заборгованості по штрафним санкціям.

19.09.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та позивачем ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» був укладений Договір факторингу № 19092024, відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало (відступило) за плату ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за кредитним договором № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 7561,67 грн.

24.04.2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2846632, підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 718Fvb, який був надісланий йому кредитодавцем на електронну адресу. Відповідно до Договору позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2846632 від 24.04.2024 р ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало відповідачу ОСОБА_1 у власність грошові кошти в сумі 5000,00 грн на погоджений умовами Договору строк - до 14.05.2024 р шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти) в розмірі: 0,825% в день - денна процентна ставка (фіксована), яка діє протягом строку договору, визначеного в п.п.2.2 п.2 Договору; 2,70 % - процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною). Договором передбачена пеня - 2,70% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1523,48%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 5825,00 грн. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 25.09.2024 р у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 15825,00 грн, яка складається з: 5000,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу; 825,00 грн - заборгованості за відсотками та 10000,00 грн заборгованості за пенею.

14.06.2021 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладений Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) за плату ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

28.07.2021 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода №2, якою внесено зміни до п.1.3 Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 р.

13.06.2022 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода №7.

25.09.2024 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода №37.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 31 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 2846632 від 24.04.2024 р на суму 15825,00 грн, з яких: 5000,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу; 825,00 грн - заборгованості за відсотками та 10000,00 грн заборгованості за пенею.

25.04.2024 року між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит № 2091576 (індивідуальна частина), відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 3000,00 грн строком на 345 днів, починаючи з 25.04.2024 р. ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту, що становить 345,00 грн, яка нараховується за ставкою 11,50% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту, та проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, за ставкою 511,00% річних на фактичну заборгованість за кредитом. Пунктами 1.5.2 та 1.5.3 Договору визначено розмір процентів за користування кредитом за весь строк кредитування в сумі 11579,40 грн. Тип процентної ставки за цим договором - фіксована. У разі прострочення ОСОБА_1 зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за користування кредитом та/або комісії чи інших платежів згідно з умовами цього Договру та Графіку платежів, ОСОБА_1 зобов`язався сплатити на користь ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 6 днів. ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" зобов`язалося на свій розсуд не застосовувати жодного виду відповідальності, передбаченої в п.4.1, п.4.2 цього Договору, застосувати один з них або всі одночасно. Вимога ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" про сплату процентів та/або штрафів ОСОБА_1 вважається належною, якщо вона відображена в Особистому кабінеті ОСОБА_1 чи іншим чином доведена до його відома (листування, повідомлення, тощо). Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті ОСОБА_1 за порушення виконання зобов`язань, передбачених п.4.1, п.4.2 цього Договору, не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту, одержаного ОСОБА_1 за цим Договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума платежів, передбачених п.4.1, п.4.2 Договору, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної ОСОБА_1 за цим Договором, і не може буди збільшена за домовленістю сторін. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 30.10.2024 р у нього виникла заборгованість у розмірі 13751,88 грн, яка складається з: 2820,00 грн заборгованості за основним зобов`язанням; 4646,88 грн заборгованості за процентами за користування кредитом; 285,00 грн заборгованості за комісією за надання кредиту та 6000,00 грн заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

30.10.2024 року між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" та позивачем ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» був укладений Договір факторингу № 30102024, відповідно до якого ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" передало (відступило) за плату ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за кредитним договором № 2091576 від 25.04.2024 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 13751,88 грн.

07.05.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 3000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит до 03.09.2024 і сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 1,50% в день у межаж строку кредиту, тобто з 07.05.2024 по 03.09.2024. Процентна ставка річних - 547,50%. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби. Кредит надано строком на 120 днів. Кредит надано в безготівковій формі у національній валюті на рахунок ОСОБА_1 за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2. У випадку простроченя позичальником терміну сплати чергового платежу, визначеного в Графіку платежів, ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" у перший день прострочення нараховує штраф у розмірі 50,00% від суми, одержаної ОСОБА_1 за цим Договором, при цьому загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування. Штраф підлягає оплаті ОСОБА_1 протягом строку кредитування. ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" з метою зниження боргового навантаження на ОСОБА_1 має право розбити оплату штрафу окремими частинами на певну кількість днів шляхом публікації графіку оплати штрафу в Особистому кабінеті ОСОБА_1 . Для підписання договору на телефонний номер відповідача надійшов одноразовий ідентифікатор W3346, за допомогою якого ОСОБА_1 підписав Договір. Сторони погодили Графік платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 19.09.2024 р у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 9900,00 грн, яка складається з: 3000,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу; 5400,00 грн - заборгованості за процентами та 1500,00 грн заборгованості по штрафним санкціям.

19.09.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та позивачем ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» був укладений Договір факторингу № 19092024, відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало (відступило) за плату ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за кредитним договором № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 9900,00 грн.

10.05.2024 року між ТОВ "МАНІФОЮ" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики № 7381957, відповідно до умов якого ОСОБА_1 надана позика у розмірі 2000,00 грн на умовах повернення, платності та строковості шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок ОСОБА_1 за номером платіжного засобу (банківської картки) № НОМЕР_2, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит до 24.07.2024 р і сплатити проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього Договору. Тип позики: дострокова. Мета отримання кредиту: придбання товарів (робіт, послуг) для задовлення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Строк позики до 24 липня 2024 року (75 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів: 1-ий розрахунковий період до 04 червня 2024 року (25 днів) та 2-ий розрахунковий період до 24 липня 2024 року (50 днів). Загальні витрати за позикою: 900,00 грн. Денна процентна ставка за цим Договором становить 0,60000%; базова (основна) процентна ставка фіксована становить 1,50000% на день і застосовується протягом першого розрахунквого періоду відповідно до п.3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної сторонами. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 Договору. За порушення умов користування позикою/її частиною ТОВ "МАНІФОЮ" має право нарахувати, а ОСОБА_1 зобов`язався на вимогу ТОВ "МАНІФОЮ" сплатити проценти на прострочену позику в розмірі 12.00% від суми позики на 4-й день неправомірного користування та в розмірі 3,00% від суми позики починаючи з 5-го дня за кожен день неправомірного користування. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінений ТОВ "МАНІФОЮ" в одностронньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом Договору ТОВ "МАНІФОЮ" дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України "Про споживче кредитування". Підписання Договору здійснене відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора w19177. Розрахунок за Договором позики № 7381957 від 10.05.2024 р є невідємною частиною цього Договору. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 17.10.2024 р у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 6360,00 грн, яка складається з: 2000,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу; 2250,00 грн - заборгованості за процентами та 2110,00 грн заборгованості за процентами на прострочену позику.

11.01.2024 року між ТОВ "МАНІФОЮ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладений Договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до якого ТОВ "МАНІФОЮ" передало (відступило) за плату ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "МАНІФОЮ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

17.10.2024 р між ТОВ "МАНІФОЮ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода №9.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 8 до Договору факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 7381957 від 10.05.2024 р на суму 6360,00 грн, з яких: 2000,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу; 2250,00 грн - заборгованості за процентами та 2110,00 грн заборгованості за процентами на прострочену позику.

Відповідач на користь нового кредитора ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» жодних платежів станом на 12.02.2025 р (дата звернення з позовом до суду) не здійснив, тому заборгованість ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту № 28414-01/2024 від 19.01.2024 р становить 13195,00 грн, з яких: 7540,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 5655,00 грн заборгованість за процентами; заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024 від 28.01.2024 р в розмірі 16250,00 грн, з яких: 10000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 6250,00 грн заборгованість за відсотками; заборгованість за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 від 12.04.2024 р в розмірі 23954,00 грн, з яких: 14000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 3150,00 грн заборгованість за відсотками; 6804,00 грн заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою; заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р в розмірі 7561,67 грн, з яких: 2600,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 3705,00 грн заборгованість за процентами; 1256,67 грн заборгованість по штрафним санкціям; заборгованість за Договором позики № 2846632 (з фіксованою процентною ставкою) від 24.04.2024 р в розмірі 15825,00 грн, з яких: 5000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 825,00 грн заборгованість за відсотками; 10000,00 грн заборгованість за пенею; заборгованість за Договором про споживчий кредит № 2091576 (індивідуальна частина) від 25.04.2024 р в розмірі 13751,88 грн, з яких: 2820,00 грн заборгованості за основним зобов`язанням; 4646,88 грн заборгованості за процентами за користування кредитом; 285,00 грн заборгованості за комісією за надання кредиту; 6000,00 грн заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р в розмірі 9900,00 грн, з яких: 3000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 5400,00 грн заборгованість за процентами; 1500,00 грн заборгованість по штрафним санкціям, та заборгованість за Договором позики № 7381957 від 10.05.2024 р в розмірі 6360,00 грн, з яких: 2000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 2250,00 грн заборгованість за процентами за користування позикою; 2110,00 грн заборгованість за процентами на прострочену позику.

Позивач просить в позовній заяві позов задовольнити та стягнути з відповідача судові витрати.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.02.2025 цивільна справа № 682/326/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.133).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 12.02.2025 відкрите провадження у справі № 682/326/25 і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін як малозначна.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про розгляд справи судом в порядку спрощеного провадження без участі сторін, відзив на позовну заяву не подав.

Дослідивши позовну заяву, письмові докази, суд приходить до наступного.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

19 січня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 28414-01/2024, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 12000,00 грн в безготівковій формі у національній валюті шляхом переказу коштів на рахунок ОСОБА_1 за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 (а.с.12-15). Підписання Кредитного договору здійснене ОСОБА_1 з використанням наданого кредитором одноразового ідентифікатора W5712 (а.с.14).

ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 12000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а він зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених Договором (п.1.1 Договору). Тип кредиту - кредит. Мета отримання кредиту - на власні потреби. Кредит наданий строком на 120 днів. Дата надання кредиту 19.01.2024. ОСОБА_1 зобов`язався погасити кредит в останній день строку кредитування - 17.05.2024 (п.1.2 Договору).

За користування кредитом нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована (п.1.4 Договору). Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору (п.п.1.4.1 Договору). Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. Порядок нарахування платежів за прострочення ОСОБА_1 виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим договором передбачено в п.5.3 цього Договору (п.3.1 Договору).

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 28414-01/2024 від 19.01.2024 р (а.с.15) та Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит в якому зазначено, що річна процентна ставка становить 912,50% річних (а.с.16-17). Паспорт споживчого кредиту містить електронний підпис ОСОБА_1 W5712.

28 січня 2024 р між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024 шляхом підписання кредитного договору відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W1751 (а.с.26-29). Згідно з пунктом 1.1, 1.2 Договору ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" надало ОСОБА_1 позику в сумі 10000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби. Кредит надано на 100 днів. Дата надання кредиту 28.01.2024. Наданий кредит ОСОБА_1 зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 06.05.2024. Кредит надано ОСОБА_1 у безготівковій формі у національній валюті на платіжну картку № НОМЕР_3 хх-хххх-3891 (п.п.1.6). За користування кредитом ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована (п.1.4). Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору (п.п.1.4.1). Процентна ставка річних 912,50%. Якщо ОСОБА_1 21.02.2024 сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, ОСОБА_1 , як учасник Програми лояльності, отримає від ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" індивідуальну знижку в розмірі 64,00% на перший платіж відповідно до Графіку платежів (п.п.1.4.2).

Вказане також стверджується Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), підписаним ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W1751, в якому визначено, що річна процентна ставка складає 912,50% (а.с.30-31); погодженим сторонами Графіком платежів (а.с. 29-29 зворот), який є додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024 від 28.01.2024 р.

Отже, сторони узгодили істотні умови Кредитного договору: розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, загальні витрати за кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.26-29), що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору саме на таких умовах та шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W1751.

12 квітня 2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 шляхом підписання відповідачем Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 52221, надісланим йому ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 12.04.2024 року (а.с.40-43).

Згідно з пунктом 2.1, 2.2 Договору ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 позику в сумі 14000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Відповідно до п.1 Договору, ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало ОСОБА_1 у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 із використанням реквізитів електронного платіжного засобу ОСОБА_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" плату (проценти) від суми позики. Сума позики 14000,00 грн (п.2.1 Договору). Строк позики (строк договору) - 30 днів (п.2.2 Договору). Денна процентна ставка 0,75%. Дата надання позики - 12.04.2024; дата повернення позики (останній день) - 11.05.2024; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день - 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1186,17%. Орієнтовна загальна вартість позики - 17150,00 грн (п.2.2 Договору).

ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у Додатку № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною (п.3 Договору). Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за Договором (п.4 Договору).

Договір позики № 79877212 підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 52221, засвідчений кредитодавцем електронним підписом 06877 та електронною печаткою ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" час накладення (підтверджено електронною позначкою часу) 12.04.2024. ОСОБА_1 також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер (а.с.40-43).

Відповідно до п.4 Договору проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором.

В своїй постанові від 30 вересня 2020 року у справі № 559/1605/18 Верховний Суд зазначив, що тлумачення статті 627 ЦК України свідчить, що за загальним правилом обсяг договірної відповідальності регулюється в ЦК України нормами, які мають диспозитивний характер. Тобто, сторони при укладенні конкретного виду договору можуть регулювати їх самостійно.

Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена статями 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора щоденно нараховувати відсотки на залишок позики.

При цьому Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 від 12.04.2024 та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.

Відповідачем не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату ним заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за Кредитним договором у добровільному порядку.

Сторони Договору № 79877212 від 12.04.2024 узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.40-42), що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до Додатку №1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 від 12.04.2024 р сторонами погоджено обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.43).

22 квітня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 2600,00 грн в безготівковій формі у національній валюті на рахунок ОСОБА_1 за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 (а.с.44-46). Оформлення кредиту здійснене з використанням одноразового ідентифікатора W0299.

ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 2600,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених Договором (п.1.1 Договору). Тип кредиту - кредит. Мета отримання кредиту - на власні потреби. Кредит наданий строком на 120 днів. Дата надання кредиту: 22.04.2024. Наданий кредит ОСОБА_1 зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 19.08.2024 (п.1.2 Договору).

За користування кредитом нараховуються виключно проценти. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. Порядок нарахування платежів за прострочення ОСОБА_1 виконання (невиконання, часткове виконання) зобовязань за цим догвоором передбачено в п.5.3 цього Договору (п.3.1 Договору). У випадку простроченя ОСОБА_1 терміну сплати чергового платежу, визначеного в Графіку платежів, ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" у перший день прострочення нараховує штраф у розмірі 50,00% від суми, одержаної ОСОБА_1 за цим Договором, при цьому загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування. Штраф підлягає платі ОСОБА_1 протягом строку кредитування. ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" з метою зниження боргового навантаження на ОСОБА_1 має право розбити оплату штрафу окремими частинами на певну кількість днів шляхом публікації графіку оплати штрафу в Особистому кабінеті ОСОБА_1 (п.5.3 Договору).

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р (а.с.47) та Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит в якому зазначено, що річна процентна ставка становить 547,50% річних (а.с.48-49). Паспорт споживчого кредиту містить електронний підпис ОСОБА_1 НОМЕР_4 .

Договір про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W0299. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер (а.с.76 зворот).

24 квітня 2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2846632 шляхом підписання відповідачем Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 718Fvb, надісланим йому ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 24.04.2024 року (а.с.51-53).

Згідно з пунктами 2.1, 2.2 Договору ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 позику в сумі 5000,00 грн, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п.1 Договору ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало ОСОБА_1 у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, для задоволення власних потреб, шляхом їх перерахування на банківський рахунок ОСОБА_1 із використанням реквізитів електронного платіжного засобу № НОМЕР_2 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" плату (проценти) від суми позики.

Сума позики 5000,00 грн (п.2.1 Договору). Строк позики (строк договору) - 20 днів (п.2.2 Договору). Денна процентна ставка - 0,825% (фіксована), діє протягом строку договору, визначеного п.п.2.2 п.2 Договору. Дата надання позики - 24.04.2024; дата повернення позики (останній день) - 14.05.2024; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день - 2,70%. Пеня - 2,70% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1523,48%. Орієнтовна загальна варість позики 5825,00 грн (п.2.3 Договору).

ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку № 1, який є його невід`ємною частиною (п.3 Договору). Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за Договором (п.4 Договору).

Договір позики № 2846632 підписаний позичальником ОСОБА_1 24.04.2024 р електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 718Fvb та засвідчений кредитодавцем електронним підписом ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" AU1T4IIZAI. ОСОБА_1 також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер та номер електронного платіжного засобу (банківської платіжної картки) (а.с.51-53).

Відповідно до п.4 Договору проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за Договором

Отже, сторони Договору № 2846632 від 24.04.2024 узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.51-53), що свідчить про наявність волі відповідача для укладення Договору на таких умовах шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору (з фіксованою процентною ставкою) № 2846632 від 24.04.2024 р (а.с. 54) - Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який містить електронний підпис з використанням одноразового ідентифікатора ОСОБА_1 - 718Fvb.

В своїй постанові від 30 вересня 2020 року у справі № 559/1605/18 Верховний Суд зазначив, що тлумачення статті 627 ЦК України свідчить, що за загальним правилом обсяг договірної відповідальності регулюється в ЦК України нормами, які мають диспозитивний характер. Тобто, сторони при укладенні конкретного виду договору можуть регулювати їх самостійно.

Відтак, з огляду на свободу договору, яка передбачена статями 6, 627 ЦК України, сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора щоденно нараховувати відсотки на залишок позики.

При цьому Договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2846632 від 24.04.2024 та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.

Відповідачем не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату ним заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

25 квітня 2024 року між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит № 2091576 (індивідуальна частина) шляхом підписання відповідачем Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 114888, надісланим йому ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 25.04.2024 року (а.с.72-77). Згідно з п.1.1 Договору, ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" надало ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 3000,00 грн, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надано з метою задоволення потреб ОСОБА_1 не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума (загальний розмір) кредиту становить 3000,00 грн. Кошти надались безготівково на рахунок ОСОБА_1 з використанням карти НОМЕР_2 (п.1.2, п.п.2.1). Кредит надано загальним строком на 345 днів за умови виконання ОСОБА_1 . Графіку платежів з 25.04.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надано окрему частину кредиту встановлюється Графіком платежів (п.1.3). Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється ОСОБА_1 зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 05.04.2025 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.1.4). Загальні витрати ОСОБА_1 за кредитом складають 11924,40 грн. Денна процентна ставка складає 1,15%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 11417,46% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для ОСОБА_1 складає 14924,40 грн (п.1.5). Комісія за надання кредиту: 345,00 грн, яка нараховується за ставкою 11,50% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Сума комісії може складати менш ніж 11,50% від суми кредиту, якшо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом (п.п.1.5.1). Комісія за надання кредиту нараховується ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" одноразово в момент видачі кредиту. Строк сплати загальної суми комісії ОСОБА_1 настав в момент її нарахування і для кожної окремої частини комісії завершується у відповідну дату платежу - дату завершення розрахункового періоду, сума платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до Графіку платежів (п.п.2.2.2).

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 511,00% річних на фактичну заборгованість за кредитом (п.п.1.5.2). Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511,00% річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.2 та 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 11579,40 грн (п.п.1.5.3). Тип процентної ставки за цим договором - фіксована. Особливості нарахування комісії та процентів визначені п.п.2.2.2, 2.2.3 цього Договору (п.1.6). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату остаточного погашення заборгованості (включно) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування (п.п.2.2.2). Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3 цього Договору. яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка протягом встановленого Графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована ОСОБА_1 зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п.1.5.3 Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Після спливу строку кредитування нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди ОСОБА_1 (п.п. 2.2.3).У разі прострочення ОСОБА_1 зобовязань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісії та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, ОСОБА_1 зобовязаний сплатити на користь ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати плажетів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 6 днів (п.4.1). У разі прострочення ОСОБА_1 зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів), ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно Графіку платежів, має право (обовязок) нарахувати проценти за ставкою 0% річних в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України. Нарахування процентів відбувається (якщо ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" скористався правом) щоденно на суму простроченої заборгованості за кредитом. Обов`язок ОСОБА_1 по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" (п.4.2). ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" на свій розсуд може не застосовувати жодного виду відповідальності передбаченого п.п.4.1, 4.2 цього Договору, застосувати один з них або всі одночасно. Вимога ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" про сплату вказаних процентів та/або штрафів ОСОБА_1 вважається здійсненою, якщо заборгованість зі сплати процентів та/або штрафів відображена в Особистому кабінеті ОСОБА_1 чи іншим чином доведена до його відома (листування, повідомлення, тощо). Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті ОСОБА_1 за порушення виконання його зобовязань передбачених п.п.4.1, 4.2 цього Договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного ОСОБА_1 за цим Договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума платежів передбачених п.п.4.1, 4.2 Договору не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної ОСОБА_1 за цим Договором, і не може буди збільшена за домовленістю сторін. Вказані платежі розраховуються по дату повного погашення простроченої заборгованості, включаючи день такого погашення або до досягнення максимально можливого розміру визначеного цим пунктом (п.4.3).

Вказане також стверджується Заявою на отримання кредиту № 2091576 від 25.04.2024 р з якої вбачається, що ОСОБА_1 сформував заяву на сайті pango.com.ua з метою отримання кредиту в розмірі 3000,00 грн. Вказав номер платіжної картки на яку необхідно перерахувати суму кредиту MASTERCARD DEBIT WORLD НОМЕР_2 . Ознайомився з умовами кредиту, а саме з відсотковою ставкою кредитування, комісією за надання кредиту, загальним строком кредитування (а.с. 78 зворот); Додатковими контактними даними ОСОБА_1 для взаємодії за кредитним договором (а.с.79); Графіком платежів до Договору про споживчий кредит № 2091573 від 25.04.2024 р (а.с. 77 зворот -78); Паспортом споживчого кредиту № 2091576 - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), який містить електронний підпис ОСОБА_1 НОМЕР_5 (а.с.80-81); Графіктом платежів до паспорту споживчого кредиту № 2091573 (а.с. 81 зворот - 82).

07 травня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 3000,00 грн в безготівковій формі у національній валюті на рахунок ОСОБА_1 за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 (а.с.94-96). Оформлення кредиту здійснене з використанням одноразового ідентифікатора W3346.

ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених Договором (п.1.1 Договору). Тип кредиту - кредит. Мета отримання кредиту - на власні потреби. Кредит наданий строком на 120 днів. Дата надання кредиту: 07.05.2024. Наданий кредит ОСОБА_1 зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 03.09.2024 (п.1.2 Договору).

За користування кредитом нараховуються виключно проценти. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. Порядок нарахування платежів за прострочення ОСОБА_1 виконання (невиконання, часткове виконання) зобовязань за цим догвоором передбачено в п.5.3 цього Договору (п.3.1 Договору). У випадку простроченя ОСОБА_1 терміну сплати чергового платежу, визначеного в Графіку платежів, ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" у перший день прострочення нараховує штраф у розмірі 50,00% від суми, одержаної ОСОБА_1 за цим Договором, при цьому загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування. Штраф підлягає платі ОСОБА_1 протягом строку кредитування. ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" з метою зниження боргового навантаження на ОСОБА_1 має право розбити оплату штрафу окремими частинами на певну кількість днів шляхом публікації графіку оплати штрафу в Особистому кабінеті ОСОБА_1 (п.5.3 Договору).

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р (а.с.97) та Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит в якому зазначено, що річна процентна ставка становить 547,50% річних (а.с.98-99). Паспорт споживчого кредиту містить електронний підпис ОСОБА_1 НОМЕР_6 .

Договір про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W3346. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер (а.с.96 зворот).

10 травня 2024 року між ТОВ "МАНІФОЮ" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики № 7381957 шляхом підписання відповідачем Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора w19177, надісланим йому ТОВ "МАНІФОЮ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 10.05.2024 року (а.с.101-106). Згідно з п.2.1 Договору, ТОВ "МАНІФОЮ" надало ОСОБА_1 грошові кошти (позику) в сумі 2000,00 грн на умовах повернення, платності та строковості шляхом безготівкого перерахування на рахунок ОСОБА_1 за номером електронного платіжного засобу НОМЕР_2 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "МАНІФОЮ" кредит, сплатити проценти за користування позикою та всі платежі відповідно до умов цього Договору (п.2.1). Тип позики: дострокова (п.п.2.3.1, п. 2.5). Мета отримання позики: придбання товарів (робіт, послуг) для задовлення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п.п.2.3.2). Сума позики: 2000,00 грн (п.п.2.3.3). Строк позики: загальний строк до 24 липня 2024 року (75 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів: 1-ий розрахунковий період до 04 червня 2024 року (25 днів) та 2-ий розрахунковий період до 24 липня 2024 року (50 днів) (п.п.2.3.4). Загальні витрати за позикою: 900,00 грн (п.п.2.3.7). Денна процентна ставка за цим Договором становить 0,60000% (п.п.2.4.4); базова процентна ставка, фіксована: 1,50000% на день - застосовується протягом першого розрахунквого періоду відповідно до п.3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної сторонами цього Договору (п.п.2.4.2); основна процентна ставка, фіксована: 1,50000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього договору (п.п.2.4.3). За неправомірне користування позикою/її частиною ТОВ "МАНІФОЮ" має право нарахувати, а ОСОБА_1 зобов`язаний на вимогу ТОВ "МАНІФОЮ" сплатити проценти на прострочену позику: в розмірі 12.00% від суми позики на 4-й день неправомірного користування та в розмірі 3,00% від суми позики починаючи з 5-го дня за кожен день неправомірного користування. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінено ТОВ "МАНІФОЮ" в одностронньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом Договору ТОВ "МАНІФОЮ" дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України "Про споживче кредитування" (п.6.2).

Вказане також стверджується Додатком до Договору позики № 7381957 від 10 травня 2024 р, який є Розрахунком за вказаним Кредитним договором та містить основні параметри позики, процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики та графік нарахування процентів за користування позикою протягом першого розрахункового періоду та графік обов`язкових платежів за Договором позики (а.с.106 зворот - 107 зворот) та Паспортом позики (а.с. 109-111), який містить електронний підпис з використанням одноразового ідентифікатора ОСОБА_1 НОМЕР_7 .

Договір позики № 7381957 від 10.05.2024 р підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора w19177. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер (а.с.106).

Кредитні договори були укладені в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Укладення Кредитних договорів здійснене в електронній формі в особистому кабінеті ОСОБА_1 , що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства, доступ до якої забезпечений відповідачу ОСОБА_1 через сайт або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).

Викладене узгоджується також з позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 14.06.2022 по справі № 757/40395/20-ц.

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 28414-01/2024 від 19.01.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 19.09.2024 р складає 13195,00 грн, з яких: 7540,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 5655,00 грн заборгованість за процентами (а.с.18).

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024 від 28.01.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 29.07.2024 р складає 16250,00 грн, з яких: 10000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 6250,00 грн заборгованість за відсотками (а.с.36).

З розрахунку заборгованості за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 від 12.04.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 25.09.2024 р складає 23954,00 грн, з яких: 14000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 3150,00 грн заборгованість за відсотками; 6804,00 грн заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою (а.с. 66).

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 19.09.2024 р складає 7561,67 грн, з яких: 2600,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 3705,00 грн заборгованість за процентами; 1256,67 грн заборгованість по штрафним санкціям (а.с.50).

З розрахунку заборгованості за Договором позики № 2846632 (з фіксованою процентною ставкою) від 24.04.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 25.09.2024 р складає 15825,00 грн, з яких: 5000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 825,00 грн заборгованість за відсотками; 10000,00 грн заборгованість за пенею (а.с.63).

З розрахунку заборгованості за Договором про споживчий кредит № 2091576 (індивідуальна частина) від 25.04.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 30.10.2024 р складає 13751,88 грн, з яких: 2820,00 грн заборгованість за основним зобов`язанням; 4646,88 грн заборгованість за процентами за користування кредитом; 285,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту; 6000,00 грн заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 88).

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 19.09.2024 р складає 9900,00 грн, з яких: 3000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 5400,00 грн заборгованість за процентами; 1500,00 грн заборгованість по штрафним санкціям (а.с. 100).

З розрахунку заборгованості за Договором позики № 7381957 від 10.05.2024 р вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за цим кредитним договором станом на 17.10.2024 р складає 6360,00 грн, з яких: 2000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу; 2250,00 грн заборгованість за процентами за користування позикою; 2110,00 грн заборгованість за процентами на прострочену позику (а.с. 118).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно з ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до положень ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "...заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом... боржник, який не отримав повідомлення про передачу прав вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

19 вересня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» укладений Договір факторингу № 29072024 відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» за плату права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» прийняло належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.19-22).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024 р ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 28414-01/2024 від 19.01.2024 на суму 13195,00 грн з яких: 7540,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 5655,00 грн - заборгованість за процентами; за Кредитним договором № 38591-04/2024 від 22.04.2024 на суму 7561,67 грн з яких: 2600,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 3705,00 грн - заборгованість за процентами; 1256,67 грн - заборгованість по штрафним санкціям; за Кредитним договором № 10989-05/2024 від 07.05.2024 на суму 9900,00 грн з яких: 3000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 5400,00 грн - заборгованість за процентами; 1500,00 грн - заборгованість по штрафним санкціям (а.с.23).

29 липня 2024 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» укладений Договір факторингу № 29072024 відповідно до якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» за плату права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» прийняло належні ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.32-34).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 29072024 від 29 липня 2024 р ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 25711-01/2024 від 28.01.2024 на суму 16250,00 грн з яких: 10000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 6250,00 грн - заборгованість за відсотками (а.с.35).

14 червня 2021 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» укладений Договір факторингу № 14/06/21 відповідно до якого ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» за плату права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» прийняло належні ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.55-57).

28 липня 2021 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода № 2 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с.58).

13 червня 2022 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода № 7 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с.59).

25 вересня 2024 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода № 37 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с.60), відповідно до якого ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.60-61, 64).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 32 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 79877212 від 12.04.2024 на суму 23954,00 грн з яких: 14000,00 грн - заборгованість по основному боргу; 3150,00 грн - заборгованість за відсотками; 6804,00 грн - заборгованість за процентами за понадстрокове користування позикою (а.с.58).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 31 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 2846632 від 24.04.2024 на суму 15825,00 грн з яких: 5000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 825,00 грн - заборгованість за відсотками; 10000,00 грн - заборгованість за пенею (а.с. 62).

30 жовтня 2024 року між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" та ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» укладений Договір факторингу № 30102024 відповідно до якого ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» за плату права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» прийняло належні ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.83-86).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 30102024 від 30 жовтня 2024 р ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 2091576 від 25.04.2024 на суму 13751,88 грн з яких: 2820,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням; 4646,88 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 285,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту; 6000,00 грн заборгованість за неустойкою (штраф, пеня (а.с. 87).

11 січня 2024 року між ТОВ "МАНІФОЮ" та ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» укладений Договір факторингу № 11-01/2024 відповідно до якого ТОВ "МАНІФОЮ" передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» за плату права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» прийняло належні ТОВ "МАНІФОЮ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.112-114).

17 жовтня 2024 року між ТОВ "МАНІФОЮ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладена Додаткова угода № 9 до Договору факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року (а.с.115), відповідно до якого ТОВ "МАНІФОЮ" передало (відступило) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належніТОВ "МАНІФОЮ" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 115-116).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 8 до Договору факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором № 7381957 від 10.05.2024 на суму 6360,00 грн з яких: 2000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 2250,00 грн - заборгованість за процентами за користування позикою; 2110,00 грн - заборгованість за процентами за прострочену позику (а.с.117).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 28414-01/2024 від 19.01.2024, за Договором про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024 від 28.01.2024, ні перед первісним кредитором (ТОВ "АВАНС КРЕДИТ", ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП"), ні перед новим кредитором ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів», борг по тілу кредиту та відсотках не погасив. Тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача 13195 грн заборгованості за Кредитним договором № 28414-01/2024 від 19.01.2024 р та 16250,00 грн заборгованості за Кредитним договором № 25711-01/2024 від 28.01.2024 р підлягають задоволенню.

Також, відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79844212 від 12.04.2024 ні перед первісним кредитором (ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"), ні перед новим кредитором ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів», борг по тілу кредиту та відсотках не погасив, тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача 14000,00 заборгованості за основною сумою боргу та 3150,00 грн заборгованості за відсотками, а вього 17105,00 грн за за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79844212 від 12.04.2024 підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача 6804,00 грн заборгованості по процентам, нарахованим за понадстрокове користування позикою за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79844212 від 12.04.2024, тобто після закінчення строку дії цього Договору, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки ОСОБА_1 укладав Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 від 12.04.2024 року з ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" 12 квітня 2024 року, тобто після 24.02.2022 р, у період дії воєнного стану в Україні, дія якого продовжена до 09.05.2025 р, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України проценти за понадстрокове користування позикою (після закінчення строку дії Договору) в розмірі 6804,00 грн, які є іншими платежами, сплата яких передбачена відповідним Договором, нараховані за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким Договором в період воєнного стану, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Також, відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 та за Договором про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024, ні перед первісним кредитором (ТОВ "АВАНС КРЕДИТ"), ні перед новим кредитором ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів», борг по тілу кредиту та відсотках не погасив, тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача 2600,00 заборгованості за основною сумою боргу та 3705,00 грн заборгованості за відсотками, а всього 6305,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р та 3000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу та 5400,00 грн заборгованості за процентами, а всього 8400,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача 1256,67 грн заборгованості по штрафним санкціям за Договором про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р та 1500,00 грн заборгованості по штрафним санкціям за Договором про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки ОСОБА_1 укладав Договір про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 з ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" 22 квітня 2024 року та Договір про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 з ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" 07 травня 2024 року, тобто після 24.02.2022 р у період дії воєнного стану в Україні, дія якого продовжена до 09.05.2025 р, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України штрафні санкції в розмірі 1256,67 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р та в розмірі 1500,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р не підлягають стягненню з відповідача, а підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Також, відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за Договором позики № 2846632 (з фіксованою процентною ставкою) від 24.04.2024, ні перед первісним кредитором (ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"), ні перед новим кредитором ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів», борг по тілу кредиту та відсотках не погасив. Тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача 5000,00 заборгованості за основною сумою боргу та 825,00 грн заборгованості за відсотками, а всього 5825,00 грн за Договором позики № 2846632 від 24.04.2024 р підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача 10000,00 грн заборгованості по пені, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки ОСОБА_1 укладав Договір позики № 2846632 (з фіксованою процентною ставкою) з ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" 24 квітня 2024 року, тобто після 24.02.2022 р, у період дії воєнного стану в Україні, дія якого продовжена до 09.05.2025 р, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України пеня в розмірі 10000,00 грн не підлягає стягненню з відповідача, а підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Також, відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за Договором про споживчий кредит № 2091576 (індивідуальна частина) від 25.04.2024, ні перед первісним кредитором (ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ"), ні перед новим кредитором ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів», борг по тілу кредиту та відсотках не погасив, тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача 2820,00 заборгованості за основною сумою боргу та 4646,88 грн заборгованості за відсотками, а всього 7466,88 грн за Договором про споживчий кредит № 2091576 від 25.04.2024 р підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача 285,00 грн заборгованості за комісією за надання кредиту та 6000,00 грн заборгованості за неустойкою (штраф, пеня), суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції станом на 01 січня 2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування») кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

У зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» статтю 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.

Частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.

З урахуванням викладеного, умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо комісії за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).

Враховуючи наведене, умови щодо обов`язку відповідача щодо сплати комісії за надання кредиту є нікчемними, а сума комісії підлягає списанню. Таким чином позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача комісії за видачу кредиту в розмірі 285,00 грн задоволенню не підлягають.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки ОСОБА_1 укладав Договір про споживчий кредит № 2091576 (індивідуальна частина) з ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ" 25 квітня 2024 року, тобто після 24.02.2022 р, у період дії воєнного стану в Україні, дія якого продовжена до 09.05.2025 р, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України неустойка (штраф, пеня) в розмірі 6000,00 грн та комісія в розмірі 285,00 грн (інші платежі) не підлягають стягненню з відповідача, а підлягають списанню кредитодавцем.

Також, відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за Договором позики № 7381957 від 10.05.2024, ні перед первісним кредитором (ТОВ "МАНІФОЮ"), ні перед новим кредитором ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів», борг по тілу кредиту та відсотках не погасив, тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача 2000,00 заборгованості за основною сумою боргу та 2250,00 грн заборгованості за відсотками, а всього 4250,00 грн за Договором позики № 7381957 від 10.05.2024 р підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача 2110,00 грн заборгованості за процентам на прострочену позику, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки ОСОБА_1 укладав Договір позики № 7381957 від 10.05.2027 року з ТОВ "МАНІФОЮ" 10 травня 2024 року, тобто після 24.02.2022 р, у період дії воєнного стану в Україні, дія якого продовжена до 09.05.2025 р, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України проценти на прострочену позику в розмірі 2110,00 грн, нараховані за період після закінчення строку дії Договору (інші платежі), не підлягає стягненню з відповідача.

При зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн (а.с.1).

У зв`язку з частковим задоволенням позовних вимог, враховуючи вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача слід стягнути в користь позивача судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що становить 2234 грн 11 коп.

Керуючись ст.ст.12, 81, 141, 258, 259, 265, 268, 279 ЦПК України, ст.ст. 207, 512, 526, 530, 549, 551, 625, 629, 633, 634, 639, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078, 1082 Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію», суд

в и р і ш и в

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_8 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (, місцезнаходження юридичної особи 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_9 у АТ "ТАСкомбанк"):

- заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 28414-01/2024 від 19.01.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "АВАНС КРЕДИТ", в сумі 13195 грн 00 коп (тринадцять тисяч сто дев`яносто п`ять грн 00 коп);

- заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 25711-01/2024 від 28.01.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП", в сумі 16250 грн 00 коп (шістнадцять тисяч двісті п`ятдесят грн 00 коп);

- заборгованість за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79877212 від 12.04.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 17105 грн 00 коп (сімнадцять тисяч сто п`ять грн 00 коп);

- заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 38591-04/2024 від 22.04.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "АВАНС КРЕДИТ", в сумі 6305 грн 00 коп (шість тисяч триста п`ять грн 00 коп);

- заборгованість за Договором № 2846632 (з фіксованою процентною ставкою) від 24.04.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 5825 грн 00 коп (п`ять тисяч вісімсот двадцять п`ять грн 00 коп);

- заборгованість за Договором про споживчий кредит № 2091576 (індивідуальна частина) від 25.04.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ", в сумі 7466 грн 88 коп (сім тисяч чотириста вісімдесят вісім грн 88 коп);

- заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 10989-05/2024 від 07.05.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "АВАНС КРЕДИТ", в сумі 8400 грн 00 коп (вісім тисяч чотриста грн 00 коп);

- заборгованість за Договором позики № 7381957 від 10.05.2024 р, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "МАНІФОЮ", в сумі 4250 грн 00 коп (чотири тисячі двісті п`ятдесят грн 00 коп).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" 2234 грн 11 коп судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".

Головуючий суддя Зеленська В. І.