Справа № 349/1913/24
Провадження № 2/349/66/25
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

17 березня 2025 року м. Рогатин

Рогатинський районний суд Івано-Франківської області

в складі судді Могили Р.Г.

за участю секретаря судового засідання Мартиновської І.П.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

учасники судового провадження:

представник відповідача адвокат Романків І.М,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

У листопаді 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ( далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ), інтереси якого представляє Горшкодер В.О., звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 51 012,50 грн.

Позов обгрунтовано тим, що 26 грудня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1321-7402, який підписаний позичальником одноразовим ідентифікатором С2659.

Відповідач ОСОБА_1 підтвердив свою згоду, що підписаний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором ( Графік платежів за Договором ) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач ОСОБА_1 був попередньо ознайомлений.

Відповідно до умов договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 12 700,00 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 21 день, відсоткова ставка - 2,50 % в день.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» умови договору виконало повністю, надавши ОСОБА_1 кредит в розмірі 12 700,00 грн, шляхом зарахування цих коштів на рахунок, вказаний ним в особистому кабінеті.

Окрім цього, на підставі укладеної між сторонами по справі додаткової угоди від 09 лютого 2024 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1321-7402 від 26 грудня 2023 року, ОСОБА_1 було додатково надано в кредит в розмірі 2 500,00 грн шляхом зарахування цих коштів на рахунок, вказаний ним в особистому кабінеті.

Таким чином загальний розмір наданого відповідачу кредиту складає 15 200,00 грн.

Взяті на себе зобов`язання позичальник не виконав, у зв`язку з чим станом на 08 серпня 2024 року утворилася заборгованість в розмірі 72 900,00 грн, яка складається з простроченої заборгованості за тілом кредиту в розмірі 15 200,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 57 700,00 грн.

Після застосування позивачем програми лояльності, шляхом часткового списання заборгованості за нарахованими відсотками, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість в розмірі 51 012,50 грн , яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 15 200,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 35 812,50 грн.

Враховуючи викладене, позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 51 012,50 грн, а також понесені судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.

Відповідач ОСОБА_1 не подав відзиву на позов.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді Рогатинського районного суду Івано-Франківської області від 04 листопада 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, з ініціативи суду розгляд справи вирішено проводити в судовому засіданні з викликом сторін.

Позивач в особі директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Резуєва Є.В. просив розглядати справу за відсутності їхнього представника, про що вказав у клопотанні, доданому до позовної заяви.

Представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Романків І.М. у судовому засіданні позов визнав частково, не заперечував щодо укладення між сторонами кредитного договору та отримання кредитних коштів, а також визнав, що відповідач має заборгованість за тілом кредиту в розмірі 15 200,00 грн.Однак не погодився щодо розміру нарахованих відсотків, оскільки визначена в кредитному договорі відсоткова ставка 2,50 % в день, суперечить вимогам ч.5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", де передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % .

Фактичні обставини справи

26 грудня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1321-7402 ( далі - Договір ).

Відповідач ОСОБА_1 підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С 2659.

Відповідно до пункту 11.1. Договору цей договір та Правила відкриття кредитної лінії складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору. Позичальник підтверджує, що попередньо ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця та повнісю розуміє всі їх умови.

Сума кредиту становить 12 700,00 грн (п.2.3., п.4.1. Договору).

Базовий період складає 21 календарний день ( п. 4.8. Договору).

Згідно п.10.1 Договору знижена відсоткова ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумліного виконання умов договору.

Стандартна відсоткова ставка складає 2,50 % за кожен день користування кредитом.( п.4.10. Договору).

Строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 20 жовтня 2024 року (п.4.12. Договору).

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, визначеної п. 4.1. договору на банківський рахунок позичальника шляхом використання ним реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.6. Договору).

26 грудня 2023 року кредитні кошти в розмірі 12 700,00 грн були перераховані платежем №240823527 на платіжну карту НОМЕР_1 , що підтверджується повідомленням АТ КБ «ПриватБанк» від 09 серпня 2024 року

09 лютого 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1321-7402 ( далі - Додаткова угода ).

Відповідач ОСОБА_1 підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С7225.

Відповідно до п. 1. Додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором не повернута та на момент укладення цієї додаткової угоди становить 12 700,00 грн.

Згідно п.2.1., п.2.2. Додаткової угоди позичальник отримав у кредит додаткові кошти в розмірі 2 500,00 грн, дата надання кредиту 09 лютого 2024 року.

Сума неповернутого кредиту становить 15 200,00 грн ( п.3. Додаткової угоди).

09 лютого 2024 року кредитні кошти в розмірі 2 500,00 грн були перераховані платежем № на платіжну карту НОМЕР_1 .

Відповідно до доданого до позовної заяви розрахунку, ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором, яка станом на 08 серпня 2024 року становить 72 900,00 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту - 15 200,00 грн та заборгованість за відсотками - 57 700,00 грн.

23 серпня 2024 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось з письмовою вимогою до ОСОБА_1 про сплату заборгованості за кредитом в добровільному порядку.

З врахуванням застосування ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», як кредитором програми лояльності, позивач просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 51 012,50 грн заборгованості за кредитним договогом № 1321-7402 від 26 грудня 2023 року, з яких 15 200,00 грн заборгованість за тілом кредиту та 35 812,50 грн заборгованість за відсотками.

Застосовані норми права та висновки суду за результатами розгляду справи

Відповідно до ч. 1 ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. У випадках, встановлених законом, до суду можуть звертатися органи та особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб або державних чи суспільних інтересах.

Відповідно до ч. 1, 2 та ч. 4 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Стандарт доказування є важливим елементом змагального процесу. Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про її недоведення.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ст. 76, 77 ЦПК України).

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Положення вищезазначених процесуальних норм передбачають, що під час розгляду справ у порядку цивільного судочинства обов`язок доказування покладається як на позивача, так і на відповідача.

Цивільний кодекс України у статтях 3, 6, 203, 626, 627 визначає загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору та формулює загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину).

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Відповідно до ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (п. 3, п. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Положеннями ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦПК України та ГПК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 вказаного Закону, є оригіналом такого документа (п. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до п. 12 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Позивачем надано належні та допустимі докази виникнення між сторонами правовідносин у зв`язку з укладанням кредитного договору, в подальшому укладення додаткової угоди до кредитного договору та наявності з боку відповідача невиконаних зобов`язань за кредитним договором.

Оскільки взяті на себе зобов`язання позичальник ОСОБА_1 не виконав, у зв`язку з чим станом на 08 серпня 2024 року утворилася заборгованість в розмірі 72 900,00 грн.

Однак позивач шляхом списання частини заборгованості за нарахованими відсотками просив стягнути з відповідача 51 012,50 грн, яка складається з боргу за тілом кредиту 15 200,00 грн та заборгованості за відсотками - 35 812,50 грн, де розрахунок проведено згідно вимог п.4.10 Кредитного договору та в межах строку кредитування.

Беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що зОСОБА_1 необхідно стягнути на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1321-7402 від 26 грудня 2023 року в розмірі 51 012,50 грн.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов задоволено повністю, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Керуючись ст. ст. 141, 259, 263-265 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1321-7402 від 26 грудня 2023 року в розмірі 15 200,00 грн ( п`ятнадцять тисяч двісті гривень 00 копійок) заборгованості по кредиту, 35 812,50 грн ( тридцять п`ять тисяч вісімсот дванадцять гривень 50 копійок ) заборгованості за відсотками, всього на загальну суму 51 012,50 грн ( п`ятдесят одна тисяча дванадцять гривень 50 копійок ).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судові витрати в розмірі 2 422,40 грн ( дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок) судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 17 березня 2025 року.

Суддя Р.Г. Могила